آیا شرکت بیمه موظف به ارائه مظنه است؟ یک روش یکپارچه برای محاسبه خسارت برای OSAGO: یک روش فریب. محاسبه بر اساس استاندارد یکپارچه rsa

زمانی که زیان دیده با او تماس می گیرد توسط بیمه گر محاسبه می شود. بسته به شرایط، مبلغ پرداختی قادر است به طور کامل یا جزئی کار تعمیر را پوشش دهد. هنگام محاسبه پرداخت ها تحت OSAGO، نتایج بررسی خسارت، و همچنین فرسودگی خودرو و قطعات جداگانه آن در نظر گرفته می شود.

چه چیزی باعث کاهش میزان خسارت بیمه ای خسارت می شود

هنگام ارزیابی آسیب به یک خودرو، اول از همه در نظر گرفته می شود. این اوست که بیشترین تأثیر را در تغییر هزینه تعمیرات دارد. بنابراین برای خودروی جدیدی که کمتر از یک سال رانندگی می کند، تقریباً 100 درصد غرامت پرداخت می شود.

اگر ماشین چندین سال رانده شده باشد، پرداخت بیمه بسیار کمتر خواهد بود. هر چه ماشین قدیمی تر باشد، فرسودگی و پارگی بیشتر می شود. رانندگان با این واقعیت محافظت می شوند که حداکثر مقدار این پارامتر در قانون تجویز شده است - 50%. بنابراین شرکت بیمه می تواند پرداخت را فقط تا نصف مبلغ مقرر کاهش دهد.

اگر چک و رسید قطعات نصب شده را نگه دارید، غرامت بیمه OSAGO را می توان افزایش داد. به عنوان مثال، اگر خودرو در سال 2007 تولید شده باشد و چراغ های جلوی آسیب دیده در سال جاری تحویل داده شده باشند، استهلاک برای آنها لحاظ نمی شود.

نحوه ارزیابی میزان غرامت برای OSAGO

ارزیابی میزان خسارت بیمه با کمک کارشناسی فنی خودرو انجام می شود. کارشناسان تمام آسیب های پنهان و قابل مشاهده، شرایط و علل تصادف را تعیین می کنند، شرایط جاده و سایر پارامترها را تجزیه و تحلیل می کنند. در نتیجه، تصویر کاملی از تصادف شکل می گیرد، نتیجه گیری در مورد موضوعات بحث برانگیز انجام می شود و میزان خسارت در یک تصادف مشخص می شود.

هنگام ارزیابی خسارات، بسیاری از شرکت‌های بیمه تمایل دارند برخی از خسارت‌ها را پنهان کرده و میزان پرداخت‌ها را دست کم بگیرند. شما می توانید با تماس با کارشناسان مستقل نتیجه معاینه توسط متخصص شرکت بیمه را به چالش بکشید. آنها آسیب را بررسی کرده و نتیجه گیری خود را در مورد خسارت آن آماده خواهند کرد.

تغییرات در محاسبه غرامت در سال 2019

در ژانویه 2019، تغییرات قابل توجهی در .

در حال حاضر اولویت بر پرداخت بیمه تعمیر ترمیم است. قربانی حادثه در موارد زیر می تواند غرامت نقدی دریافت کند:

• ماشین آسیب دیده قابل ترمیم نیست؛ هزینه تعمیرات به میزان قابل توجهی از حد پرداخت بیمه فراتر می رود؛ در نتیجه یک حادثه رانندگی، آسیب نه تنها به خودرو (جان، سلامت یا سایر اموال) وارد شده است.
• به دلایلی، تنظیم زمان تعمیر ترمیم از قبل غیرممکن است.
• تعمیرات را نمی توان در سازمان تعمیراتی که توسط شرکت بیمه و بیمه گر انتخاب می شود انجام داد.

نحوه بررسی صحت محاسبات بیمه

با توجه به اینکه امسال معرفی خواهد شد و تعمیرات را در اولویت نوع جبران خسارت قرار می دهد، رانندگان می خواهند سلامت شرکت بیمه خود را بررسی کنند. می توانید از مبالغ بازپرداخت بیمه استفاده کنید. این شامل اطلاعاتی در مورد هزینه قطعات در منطقه، ساعات استاندارد و سایر پارامترهای مورد استفاده در محاسبه توسط بیمه‌گران است.

لازم به ذکر است که از سال 1396 هنگام بررسی نتایج معاینه در صورت بروز حادثه باید دقت ویژه ای داشت. ناپدید شدن تقریباً کامل غرامت غیر نقدی خسارت تحت OSAGO، در صورت کشف آسیب پنهان در این فرآیند، تعمیر بدون هزینه اضافی غیرممکن خواهد شد.

حدود جبران خسارت

جبران خسارت به حداکثر مبالغ پرداختی محدود می شود. مقادیر زیر در حال حاضر تنظیم شده است:

• 400000 روبل - پرداخت خسارت مستقیماً به ماشین.
• 500000 روبل - پوشش آسیب به سلامتی و زندگی افراد، به طور جداگانه برای هر قربانی محاسبه می شود.

علاوه بر این، جبران خسارت در افزایش یافت. از سال 2014، هنگام ثبت تصادف بدون تماس با پلیس راهنمایی و رانندگی، می توانید تا 50000 روبل دریافت کنید.

برای منطقه شهری، یک قانون خاص در مورد پروتکل یورو اعمال می شود. میزان جریمه آن می تواند به 400000 روبل برسد، اما تنها در صورتی که خودروها دارای DVR تایید شده باشند. دستگاه باید قادر به ضبط ویدئو، ثبت سرعت و جهت حرکت، هماهنگی و انتقال خودکار اطلاعات مربوط به حادثه در صورت برخورد باشد.

جبران خسارت به سلامتی و زندگی افراد

غرامت بیمه به خسارات وارده به وسیله نقلیه محدود نمی شود. در صورت مصدومیت افراد در تصادف، بیمه هزینه درمان آنها را پرداخت کرده و غرامت مناسب را صادر می کند.

مقدار پرداخت بستگی به پارامترهای زیادی دارد - از جمله پیچیدگی آسیب، جراحی ها و مداخلات پزشکی.

طبق OSAGO، میزان پرداخت خسارت به سلامت حداکثر 500000 روبل برآورد شده است. حداکثر مبلغ به کودکان دارای معلولیت و بزرگسالانی که دارای معلولیت 1 درجه هستند تعلق می گیرد.

قربانیانی که ناتوانی 2 و 3 درجه دریافت کرده اند می توانند غرامت 350000 و 250000 روبلی حساب کنند.

میزان خسارت OSAGO در صورت فوت به صورت جداگانه محاسبه می شود. در این مورد، ذینفعان 475000 روبل دریافت می کنند. 25000 روبل دیگر به شخصی تعلق می گیرد که دفن یک فرد متوفی را انجام می دهد.

محاسبه پرداخت برای OSAGO

اگر همه شرکت کنندگان در حادثه دارای سیاست های معتبر باشند، این روش به تماس با شرکت بیمه شما کاهش می یابد. ظرف 20 روز از تاریخ ارائه مدارک، او باید تمام اطلاعات لازم را آماده کند، خودرو را بازرسی کند و پرداخت کند.

در صورت تأخیر در پرداخت باید دعوای مقدماتی اقامه شود. در صورتی که ظرف مدت 5 روز کاری برآورده نشود، شخص بیمه شده می تواند با دادخواست به دادگاه مراجعه کند. پس از اتخاذ تصمیم مثبت، شاکی نه تنها مبلغ مورد نظر را دریافت می کند، بلکه به ازای هر روز تاخیر مبلغ اضافی را نیز دریافت می کند.

بازیابی خسارت از مقصر حادثه بدون بیمه نامه بسیار دشوارتر است. تمام مراحل از طریق دادگاه انجام می شود. پول مستقیماً از طرف مقصر جمع‌آوری می‌شود، بنابراین سرعت پرداخت بستگی به دارایی و وجوه آن در حساب‌ها دارد.

بسیاری از صاحبان خودروهایی که تصادف کرده اند به این سوال علاقه دارند که میزان پرداخت OSAGO چگونه تعیین می شود؟

ایجاد یک استاندارد واحد

در پایان سال 2014، کلیه شرکت های بیمه که تحت سیستم OSAGO فعالیت می کنند به یک استاندارد واحد برای محاسبه خسارت خودروهای آسیب دیده در اثر تصادف منتقل شدند. قبلاً هر شرکتی به روش خود میزان خسارت را محاسبه می کرد. گاهی اوقات مقدار چندین شرکت 3 برابر متفاوت بود. این با دریافت حداقل دستمزد قربانیان به پایان رسید و رانندگان به دادگاه رفتند.

قضاوت ها عمدتاً به نفع شرکت های بیمه نبود. در نتیجه میزان پرداختی ها 3 برابر شد و بیمه گذاران بدون سود ماندند. اقدامات فوری مورد نیاز بود، در غیر این صورت کسب و کار بیمه به سادگی بی سود می شد.

در ابتدا، خود بیمه نامه خودسرانه، که مسئولیت یک راننده را بیمه می کند، 30 درصد افزایش یافت. و پس از آن سندی صادر شد که در آن رویه واحدی برای محاسبه مبلغ پرداختی بیمه ایجاد شد. اتحادیه بیمه گران موتور روسیه در این سند کار بزرگی انجام داد.

هزینه تعمیر یکپارچه

مدتی است که هر شرکتی که هزینه تعمیر خودروی آسیب دیده را محاسبه کند از منابع یکپارچه PCA در کار خود استفاده می کند. بنابراین، صاحبان خودروهایی که تصادف کرده‌اند، دیگر نیازی به درخواست معاینه اضافی ندارند تا ارزیابی کنند که بیمه‌گر خودرو چقدر محاسبه را به درستی انجام داده است.

میزان بازپرداخت به عوامل زیر بستگی دارد:

1. تاریخ وقوع حادثه؛
2. منطقه اقتصادی؛
3. برندهای خودرو؛
4. شماره قطعات آسیب دیده

نتایج را تنها در صورتی می توان تحریف کرد که هر یک از پارامترهای فوق تغییر کند. البته صحبت در مورد تغییر برند ماشین احمقانه است اما شماره قطعه قابل تغییر است.

ارزیابی‌کننده‌ای که خودرو را بازرسی می‌کند ممکن است فراموش کند که هر گونه آسیب را در گزارش ثبت کند. بنابراین تعمیر قطعه حساب نشده در گزارش شرکت کارشناس ثبت نخواهد شد. مقدار پرداخت در نتیجه این ممکن است به طور مصنوعی کم باشد.

برای جلوگیری از چنین وضعیتی، کار ارزیاب باید به دقت رصد شود. همچنین توصیه می شود که گزارش را با دقت بررسی کنید.

چگونه هزینه خسارت را خودتان محاسبه کنید؟

متخصصان PCA به رانندگان اجازه دادند تا به طور مستقل خسارت را تحت OSAGO محاسبه کنند، ماشین حساب برای تعیین پرداخت به طور خاص برای این منظور ایجاد شده است. برای بررسی مجدد نتایج معاینه، رانندگان فقط باید به سایت خاصی که این ماشین حساب در آن قرار دارد مراجعه کنند. در مورد دوم، باید مارک، مدل خودرو و سال ساخت آن را مشخص کنید. همچنین می توانید هزینه تک تک قطعات را محاسبه کنید. در این صورت باید نام متریال و شماره قطعه را مشخص کنید. اطلاعات را می توان از گزارشی که توسط یک کارشناس تهیه شده است استخراج کرد. اما می توانید سعی کنید در اینترنت جستجو کنید.

پس از وارد کردن داده ها در ماشین حساب، مالک خودرو باید آنها را دوباره بررسی کند. از این گذشته، اگر حداقل یک رقم به اشتباه نشان داده شود، ممکن است تمام نتایج تحریف شوند. در عین حال، رانندگان باید در نظر داشته باشند که هزینه بیش از 3 قطعه را نمی توان همزمان محاسبه کرد. بنابراین اگر خودرو از یک تصادف جدی جان سالم به در برده باشد، صاحب آن باید چندین بار از این سرویس برای اطلاع از هزینه قطعات یدکی استفاده کند.

اگر شرکت بیمه مبلغ را دست کم گرفت چه باید کرد؟

اگر مشکوک هستید که محاسبات توسط بیمه گر اشتباه انجام شده است، باید طبق الگوریتم زیر عمل کنید:

1. پرداخت شده؛
2. قبل از شروع کار تعمیر، ماشین را به یک متخصص مستقل نشان دهید.
3. قبل از انجام کار تعمیر، هر مرکز فنی آسیب را ارزیابی و هزینه را محاسبه می کند.
4. هنگام برچیدن ماشین، کنترل از بین بردن آسیب انجام می شود.

به محض دریافت گواهی پذیرش و تحویل خودرو پس از ترمیم وسیله نقلیه، می توانید با درخواست محاسبه مجدد با شرکت بیمه تماس بگیرید.

اگر در مورد حسابداری استهلاک صحبت کنیم، ارزش آن را نمی توان بیش از 80 درصد کل هزینه تعیین کرد. وزارت حمل و نقل دستوری صادر کرد که براساس آن فهرستی از عناصر خودرو تأیید شد که برای آن ارزش سایش 0 در هنگام تعیین هزینه قطعات در هنگام تعمیر تعیین شد. اگر قطعات خودروی شما در این نامگذاری وجود دارد، شرکت بیمه باید قطعات تعویض شده را به عنوان نو محاسبه کند. در این صورت مسافت پیموده شده در نظر گرفته می شود.

استهلاک بر اساس سن خودرو تعیین می شود. علاوه بر این، محاسبه دوره عملیات از لحظه رها شدن خودرو آغاز نمی شود، بلکه از لحظه ای که واقعاً استفاده می شود. اگر این تفاوت ظریف را نمی دانید، نمی توانید متوجه فریب بیمه گر شوید و مبلغ کمتری را بازپرداخت کنید.

در صورت تاخیر بیمه‌گر در پرداخت، مالک خودرو می‌تواند میزان جریمه را به صورت آنلاین محاسبه کند.

صاحبان خودرو باید همیشه به یاد داشته باشند که فقط آنها به محاسبه صحیح هزینه تعمیرات خودرو علاقه مند هستند. بنابراین، اگر شرکت بیمه پس از حادثه، پرداخت بسیار کمی برای OSAGO ارائه می دهد، نباید غیر فعال باشید. ارزش این را دارد که بفهمید واقعاً چقدر حق دارید.

پرداخت به قربانیان

با صحبت در مورد تغییراتی که در محاسبه پرداخت OSAGO رخ داده است ، نمی توان از مواردی که در آن سلامت شرکت کنندگان در یک تصادف آسیب می بیند صحبت کرد. از این پس همه شهروندان آسیب دیده مستحق دریافت غرامت مالی خوب هستند. پیش از این شرکت های بیمه فقط هزینه های درمان را جبران می کردند که مستندات آن تایید می شد.

بر اساس روش جدید، پرداخت خسارت به سلامت اکنون بر اساس جدول ویژه ای محاسبه می شود که آسیب های احتمالی را فهرست می کند.

بنابراین هر قربانی ممکن است بر اساس صدمات وارده مستحق دریافت مبلغ ثابتی باشد. به عنوان مثال، مبلغ غرامت بیمه در صورت شکستگی ساعد 20-60 هزار روبل خواهد بود. به گفته کارشناسان، در نتیجه معرفی روش محاسباتی جدید، میانگین پرداختی بیمه 10 برابر خواهد شد.

OSAGO شامل بیمه مسئولیت مالک خودرو در قبال سایر کاربران جاده است. مسئولیت راننده ممکن است زمانی رخ دهد که مقصر تصادف شود و به سلامت مردم آسیب برساندیا آسیب به سایر وسایل نقلیه. بر این اساس، پرداخت‌ها در صورت وقوع حادثه، به عهده دارنده بیمه نامه OSAGO نیست، بلکه به افرادی است که به تقصیر او متضرر شده‌اند.

ارجاع!اگر راننده مقصر یا دارایی وی در تصادف آسیب دیده باشد، پرداخت ها فقط تحت بیمه داوطلبانه خودرو - CASCO قابل دریافت است.

غرامت به قربانی متکی به اهداف زیر است:

در شرایط استاندارد، غرامت بیمه ای به نفع صاحب خودروی آسیب دیده توسط شرکت بیمه مقصر پرداخت می شود. با این حال، سه استثنا برای این قاعده وجود دارد.

محاسبه توسط شرکت بیمه یا یک ارزیاب مستقل (در صورتی که قربانی با محاسبات بیمه گر موافق نباشد) انجام می شود. میزان خسارت محاسبه شده به عوامل زیر بستگی دارد:

ارزش بقایای قابل نجات در صورت مفقود شدن کامل وسیله نقلیه اعمال می شود.مقدار بازپرداخت مورد نیاز برای خرید یک خودروی جدید با قیمت باقیمانده قابل نجات کاهش می یابد.

جبران خسارت بیمه با احتساب فرسودگی چگونه محاسبه می شود؟

سازمان های بیمه گر برای تعیین میزان خسارت وارده به راننده و جبران خسارت مناسب مراحل زیر را انجام می دهند.

چگونه قربانی فریب نشویم؟

• ابتدا باید در اولین فرصت اطلاعاتی در مورد مالک وسیله نقلیه ای که در اثر تصادف به خودرو آسیب وارد کرده است، بیابید. همچنین توصیه می شود بلافاصله دریابید که مقصر سیاست OSAGO را در کدام شرکت خریداری کرده است.
• ثانیاً نگذارید همه چیز در مسیر خود قرار گیرد، بلکه در صورت امکان بر اقدامات سازمان بیمه گر نظارت داشته باشید. بر کسی پوشیده نیست که بیمه گذاران با قلاب یا کلاهبردار سعی در کاهش میزان پرداخت دارند، زیرا هرچه بازپرداخت کمتر باشد، مزایای بیشتری به دست می آورند.

هنگام ارائه خودرو برای بازرسی اولیه، منطقی است که مطمئن شوید کارمند بیمه تمام آسیب های قابل مشاهده به خودرو را در عمل نشان داده است. بعلاوه، باید ردیابی کرد که آیا به عیوب پنهان احتمالی توجه شده است یا خیر. به هر حال، اگر چنین خساراتی پس از اتمام مراحل تعمیر خودرو یا پس از پرداخت غرامت، خود را احساس کند، تعمیرات بعدی باید مستقل یا طولانی و سخت انجام شود تا ثابت شود که این کار از جانب شرکت بیمه بوده است.

از ماشین حساب آنلاین ما برای محاسبه آنلاین OSAGO استفاده کنید - قیمت ها را در شرکت های مختلف بیمه مقایسه کنید. بین 1498 روبل و 3980 روبل صرفه جویی کنید زیرا نرخ پایه می تواند 20٪ متفاوت باشد. نیازی به مراجعه به دفتر نیست - یک بیمه نامه به ایمیل خود دریافت خواهید کرد

1. ارائه خودرو برای بازرسی توسط یک کارشناس مستقل؛
2. اگر داده های بازرسی و کل مبالغ مورد نیاز برای تعمیرات با تصمیم شرکت بیمه موافق نباشد، باید ادعایی را به بیمه گر بنویسید.
3. اگر شرکت بیمه نمی خواهد موضوع را به صورت داوطلبانه تنظیم کند، درخواست خود را به دادگاه ارائه دهد.

مهم!محاسبه هزینه قطعات یدکی، قطعات و مجموعه ها، مواد و همچنین ساعت استاندارد کار باید لزوماً مطابق روش مورد استفاده اتحادیه بیمه گذاران موتور روسیه انجام شود. صحت را می توان به صورت آنلاین با استفاده از ماشین حساب های ارسال شده در وب سایت رسمی PCA بررسی کرد.

در مورد نحوه محاسبه هزینه PCA قطعات یدکی برای OSAGO بخوانید.

بر اساس قوانین جاری، نمایندگان شرکت های بیمه موظفند درخواست های صاحبان وسایل نقلیه را برای بررسی بپذیرند و تصمیمات لازم را در مورد آنها اتخاذ کنند. اگر انگلیس نمی خواهد به تعهدات خود عمل کند، باید جبران کند. مقالات ما در مورد نحوه محاسبه را بخوانید

تصادف رانندگی یک اتفاق وحشتناک ناخوشایند است. نه تنها با آسیب رساندن به خودرو و آسیب به سلامت مردم، بلکه با تشریفات اداری مرتبط با اخذ بیمه همراه است. بسیاری از صاحبان خودرو که واقعاً در پیچیدگی های دریافت پرداخت های معوقه نمی پردازند، در اجرای این رویه با مشکلات جدی مواجه می شوند. اما اگر کل روش را بدانید و برخی از تفاوت های ظریف را در نظر بگیرید، پرداخت های بیمه در اسرع وقت و بدون هیچ مشکلی دریافت می شود.

○ روش دریافت پرداخت ها.

✔ اقدامات در صورت بروز حادثه.

حادثه رانندگی باید ثبت شود. برای انجام این کار، ابتدا باید با افسران پلیس راهنمایی و رانندگی تماس بگیرید که پروتکل مناسبی را تنظیم می کنند. در صورت وقوع یک تصادف جدی، به عنوان یک قاعده، نمایندگان مقامات تحقیق می آیند و گزارش خود را در مورد بازرسی صحنه تهیه می کنند و همچنین عکس می گیرند.

برای تماس با شرکت بیمه می توانید از پروتکل ها و تصاویر کپی بگیرید که بهترین گواه واقعه خواهد بود. در صورت امکان حتما عکس های خود را از زوایای مختلف بگیرید. ضبط‌های ضبط‌کننده خودرو یا دوربین‌های نظارتی نیز کمک بسیار خوبی خواهد بود (کپی‌هایی از دومی را می‌توان از پلیس راهنمایی و رانندگی درخواست کرد).

✔ مدارک بیمه .

طبق بند 3.10 آیین نامه، به طور کلی باید مدارک زیر ارائه شود:

1. بیانیه. می تواند هم توسط خود قربانی و هم توسط نماینده وی تنظیم شود (در مورد اخیر یک کپی از وکالتنامه نیز لازم است). نمونه ای را می توان از کارکنان شرکت بیمه گرفت.
2. سند هویت. به عنوان یک قاعده کلی - گذرنامه، برای قربانیان زیر 14 سال - گواهی تولد.
3. اطلاعات دقیق بانکی. در صورتی که پرداخت از طریق حواله بانکی انجام شود این امر الزامی است.
4. اطلاعات تصادف این سند توسط زیرمجموعه پلیس راهنمایی و رانندگی ارائه شده است که کارمندان آن حادثه را ثبت کردند.
5. اطلاعیه تصادف. باید توسط صاحب بیمه نامه OSAGO تنظیم شود و به شرکت بیمه ارسال شود، حتی اگر گزارش تصادف توسط پلیس راهنمایی و رانندگی تهیه شود.
6. یک کپی از پروتکل در مورد تخلف اداری. این سند توسط کارمندان اداره پلیس راهنمایی و رانندگی در صورتی صادر می شود که پرونده مربوطه بر اساس ماده قانون تخلفات اداری باز شده باشد.

در صورت نیاز به تأیید حقایق اضافی که بر میزان مبلغ پرداختی تأثیر می گذارد، باید مدارک مربوطه را نیز ارائه دهید (مثلاً برای تأیید فوت قربانی باید گواهی فوت ارائه دهید).

✔ارائه مدارک

اسناد ذکر شده به شرکت بیمه ارائه می شود که در قرارداد OSAGO ذکر شده است. مطمئن ترین گزینه برای تشکیل پرونده مستقیماً به دفتر بیمه گر می باشد. بسته به سازمان، می‌توانید ثبت‌نام کنید، یا درخواستی را ترک کنید، یا بر اساس اولویت اول، تمام مدارک را به کارمند مسئول پرداخت‌های OSAGO ارائه دهید. مقررات مربوط به قوانین OSAGO به قربانیان اجازه می دهد اسناد را از طریق پست یا الکترونیکی ارسال کنند. این روش‌ها می‌توانند بسیار راحت‌تر باشند، اما انتقال صددرصد اسناد را تضمین نمی‌کنند، زیرا نامه‌ها به دلایل مختلف تمایل دارند از بین بروند. ضمناً در صورتی که تمامی نسخه ها از طریق پست یا الکترونیکی ارائه شود، باز هم لازم است با همراه داشتن اصل با شرکت بیمه تماس بگیرید.

✔ پاسخگویی بیمه

شرایطی که طی آن شرکت بیمه باید به درخواست قربانی برای پرداخت مبالغ بیمه پاسخ دهد، به وضوح در مقررات مربوط به قوانین OSAGO ذکر شده است. طبق بند 4.22، به عنوان یک قاعده کلی، بیمه گر موظف است ظرف 20 روز به درخواست رسیدگی و پاسخ آن را ارسال کند. در صورت موافقت شرکت بیمه با پرداخت مستقیم تعمیرات، زمان پاسخگویی به 30 روز افزایش می یابد. در این مورد، روزهای تقویم در نظر گرفته می شود، یعنی همراه با تعطیلات آخر هفته، به استثنای تعطیلات رسمی. پاسخ بیمه گر معمولا شامل رضایت پرداخت یا امتناع است. با این حال، شرکت بیمه همچنین ممکن است تغییرات یا نظراتی را در مورد شرایط پیشنهادی پیشنهاد دهد. در این مورد، اسناد اضافی به پاسخ پیوست می شود (به ویژه، نتایج ارزیابی کارشناسی آسیب). معمولاً چنین شرایطی در ارتباط مستقیم بین بیمه گر و بیمه گذار تنظیم می شود.

✔ نحوه دریافت حقوق

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده می توان مبلغ را به چند روش پرداخت کرد:

1. یک بار پرداخت کل مبلغ. این رایج ترین و ساده ترین گزینه است.
2. پرداخت جزئی مبلغ پول با انعقاد قراردادهای اضافی برای ارائه خدمات، که توسط مبلغ باقیمانده (در صورت لزوم، در صورت توافق طرفین) پوشش داده می شود. به عنوان یک قاعده، این مربوط به عملکرد کار و ارائه خدمات برای ترمیم وسیله نقلیه است.
3. پرداخت مستقیم وجوه به یک سازمان پزشکی که به قربانی کمک می کند (کلاً یا جزئی).

توجه به این نکته مهم است که پرداخت وجوه برای آسیب به سلامتی یا زندگی تحت OSAGO تأثیری بر دریافت مبالغ پرداخت شده برای بیمه شخصی ندارد.

○ مبالغ پرداخت.

طبق پاراگراف ها. هنر "ب" 7 قانون فدرال "در مورد OSAGO"، حداکثر مبلغ پرداختی ممکن است از 400 هزار روبل تجاوز نکند. این حکم در مورد هر دو مفقود شدن کامل خودرو و آسیب جزئی اعمال می شود. در حالت اول، مبلغ پرداختی مطابق با بند تعیین می شود. 2 بند 4.15 آیین نامه و برابر است با ارزش واقعی وسیله نقلیه در زمان وقوع حادثه بیمه شده منهای هزینه باقیمانده قابل استفاده. در صورت آسیب جزئی به خودرو، مبلغ پرداختی برابر با هزینه تعمیر کامل است، در حالی که میانگین هزینه تعمیرات رایج در منطقه در نظر گرفته می شود. استثناء وجود شرطی در مورد جبران خسارت در قرارداد است. در صورت نیاز به تعویض قطعات فرسوده، بیش از 50 درصد ارزش اسمی آنها شارژ نمی شود.

در مورد جبران خسارت وارده به سلامت طبق بندها. هنر "الف" 7 قانون فدرال "در مورد OSAGO"، حداکثر مبلغ پرداختی نمی تواند از 500 هزار روبل تجاوز کند. میزان مشخص این مبلغ با توجه به شدت آسیب وارده و همچنین عواقب آن (درجات مختلف از کارافتادگی و اهلیت قانونی) تعیین می شود.

در صورت عدم موافقت متضرر با مبلغ پرداختی، طبق بند 5.1 آیین نامه، می تواند به شرکت بیمه شکایت کند. این باید محاسبات، و همچنین شواهد دیگری از موقعیت خود فرد باشد. اختلافات ممکن است در شرایط زیر ایجاد شود:

• عدم ایفای یا اجرای نادرست تعهدات توسط شرکت بیمه.
• عدم توافق با میزان پرداخت.
• عدم رعایت ایستگاه خدمات که در آن تعمیرات به دستور بیمه گر انجام می شود، شرایط بازگرداندن خودرو.
• تخلف از سایر تعهدات توسط بیمه گر.

حل و فصل خارج از دادگاه اختلافات همیشه به نتایج ثمربخشی منجر نمی شود، بنابراین اختلافات اغلب به ارگان های عدالت ختم می شود.

○ امتناع از پرداخت، دلایل.

شرکت بیمه تنها در موارد خاص حق کامل عدم پرداخت غرامت بیمه را دارد. دلایل ایجاد شده توسط بند 5.2 آیین نامه شامل موارد زیر است:

1. ارائه درخواست توسط شخصی که قربانی نیست یا دارای وکالتنامه ای نیست که به او اجازه دهد در راستای منافع قربانی درخواست کند.
2. عدم ارائه اصل مدارک به درخواست شرکت بیمه.
3. فقدان اطلاعات بانکی هنگام درخواست حواله.
4. عدم ارائه خودرو جهت ارزیابی خسارت به درخواست شرکت بیمه.

علاوه بر این، بیمه گر می تواند در موارد وقوع به اصطلاح خطر بیمه امتناع کند. طبق قسمت 2 هنر. 6 قانون فدرال "در مورد OSAGO"، در شرایط زیر رخ می دهد:

1. ایجاد خسارت به خودرویی که در قرارداد OSAGO مشخص نشده است.
2. ایجاد آسیب اخلاقی یا از دست دادن سود.
3. ایجاد آسیب در زمان مسابقات ورزشی، سواری تمرینی در مکان هایی که مخصوص این اهداف تعیین شده است.
4. آسیب به عتیقه جات، فلزات گرانبها، اوراق بهادار.
5. آسیب به محموله حمل شده در تریلر یا تجهیزات ویژه، از جمله در هنگام بارگیری یا تخلیه آن.
6. ایجاد آسیب به جان و سلامت مسافران در حین حمل و نقل آنها که به عنوان یک فعالیت حرفه ای انجام می شود (در صورتی که خسارت مشمول جبران خسارت طبق سایر قراردادهای بیمه باشد).
7. جبران خسارات وارده به کارمند توسط کارفرما.
8. آلودگی محیطی.
9. در صورت وجود قراردادهای بیمه دیگر، ایجاد خسارت برای کارکنان.

در صورتی که وجود این دلایل مورد مناقشه متضرر باشد، لازم است ابتدا شکایت خود را در شرکت بیمه مطرح کند. در صورت نارضایتی، تنها یک راه وجود دارد - دادخواهی.

○ زمانی که شرکت بیمه بتواند از حق رجوع استفاده کند.

رجوع عبارت است از ادعای بیمه گر از شخصی که مقصر حادثه شده است. شهروندی که باعث آسیب شده است، موظف به جبران خسارت به شرکت بیمه به تنهایی نیست، زیرا این امر مستلزم درخواست تجدید نظر از سازمان است.

قسمت 1 ماده 1081 قانون مدنی فدراسیون روسیه:

• «کسی که خسارت وارده توسط شخص دیگری (یک کارمند در انجام وظایف رسمی، رسمی یا سایر وظایف کارگری خود، شخصی که راننده وسیله نقلیه و غیره است) را جبران کرده است، حق دارد از این شخص استرداد (رجعت) کند. به میزان غرامت پرداخت شده، مگر اینکه در قانون ترتیب دیگری مقرر شده باشد.

دلایلی که شرکت بیمه بر اساس آن حق رجوع دارد در قسمت 1 هنر مشخص شده است. 14 قانون فدرال "در مورد OSAGO":

1. شخصی که باعث آسیب شده است حق رانندگی با ماشین را ندارد.
2. این فرد از محل متواری شد.
3. آسیب ناشی از یک فرد در حالت مسمومیت.
4. آسیب به سلامتی و جان در نتیجه عمد ایجاد می شود.
5. آسیب در دوره ای رخ داده است که قرارداد نافذ بوده است (اگر در قرارداد ذکر شده باشد).
6. این حادثه بدون حضور پلیس راهور در حالی رخ داد که فرد آسیب دیده نیز با ارسال اخطاریه ای به بیمه گر اقدام کرد.
7. شخصی که آسیب دیده است در توافق نامه OSAGO گنجانده نشده است (اگر در توافق نامه در مورد اقدام در مورد یک حلقه خاص از افراد مشخص شده باشد).
8. شخص آسیب دیده قبل از انقضای 15 روز لازم برای تحویل خودرو به بیمه گر تعمیر را شروع کرده است.
9. اعتبار کارت تشخیصی در زمان حادثه بیمه شده به پایان رسیده است.

○ دریافت وجه از طریق دادگاه.

غرامت بیمه همیشه به راحتی و بدون سوال به بیمه شده پرداخت نمی شود. شرکت بیمه ممکن است پرداخت ها را دست کم بگیرد، از انتقال آنها به قربانی امتناع کند، روند انتقال یا تعمیر خودرو را به تاخیر بیندازد. در تمامی این موارد ابتدا دعوا مطرح می شود اما در صورت عدم رضایت پرونده در دادگاه منطقه محل شرکت بیمه حل و فصل می شود.

برای مراجعه به قوه قضاییه، باید بسته مدارک زیر را ارائه دهید:

1. بیانیه ادعایی که مطابق با هنر تنظیم شده است. 131 قانون آیین دادرسی مدنی فدراسیون روسیه. در صورتی که شاکی دانش حقوقی نداشته باشد، لازم است تنظیم را به وکیل یا وکیل دیگری واگذار کند.
2. کپی پاسپورت.
3. یک کپی از اسنادی که مالکیت خودرو را تأیید می کند. اینها شامل گواهی ثبت نام و همچنین گذرنامه فنی وسیله نقلیه است. این مدارک در صورت آسیب دیدن خودرو ارائه می شود.
4. کپی قرارداد OSAGO.
5. کپی از اعمال معاینه و ارزیابی خودرو.
6. کپی گزارش تصادف
7. کپی نظرات کارشناسان و همچنین گزارش های پزشکی. این اوراق برای تأیید محاسبات آسیب وارده مورد نیاز است.
8. رونوشتی از دعوی ثبت شده در شرکت بیمه برای حل و فصل اختلافات خارج از دادگاه.

شرکت بیمه همیشه یک وکیل واجد شرایط دارد، بنابراین قربانی نیز باید خدمات یک وکیل حرفه ای را انجام دهد. اگر دادگاه تصمیمی به نفع شاکی گرفته باشد، یک نسخه از آن برای بیمه‌گر ارسال می‌شود که باید در مهلت تعیین شده توسط قاضی این یا آن عمل را انجام دهد.

محاسبه بر اساس استاندارد واحد RSA

از 1 دسامبر 2014، تمام شرکت های بیمه فعال در سیستم OSAGO به یک استاندارد واحد برای محاسبه خسارت خودروهای آسیب دیده در تصادف تبدیل شده اند. پیش از این، کارشناسان بریتانیا هزینه تعمیرات را به روش های مختلف برآورد می کردند. گاهی اوقات نتایج محاسبات دو متخصص با ضریب سه تفاوت داشت. به چه چیزی منجر شد؟ بیمه گذاران حداقل پرداخت کردند - و قربانیان به دادگاه رفتند.

اکثر تصمیمات دادگاه ها به نفع بیمه گذاران نبود. در نتیجه میزان پرداخت ها دو یا سه برابر افزایش یافت و شرکت های بیمه بخش قابل توجهی از سود خود را از دست دادند. آنها نیاز به انجام اقدامات اضطراری داشتند، در غیر این صورت شرکت در OSAGO غیرمنفعت خواهد بود. اول از همه، هزینه سیاست 30٪ افزایش یافت. سپس سندی ظاهر شد که روش محاسبه هزینه تعمیرات را تعیین کرد - برای همه کارشناسان یکسان است.

متخصصان RSA مدت طولانی روی سند کار کردند - از این گذشته ، لازم بود هزینه قطعات یدکی نیز در نظر گرفته شود و بیش از 40 میلیون مورد در فهرست وجود دارد!

به استثنای تورم

برای تعیین هزینه تعمیرات، مناطق به مناطق جداگانه تقسیم شدند. در مجموع سیزده مورد است. برای هر یک - برچسب قیمت آنها برای قطعات یدکی. برای بررسی اینکه یک منطقه خاص به کدام منطقه تعلق دارد، فقط به وب سایت PCA (autoins.ru) در بخش "OSAGO" بروید. در آنجا می توانید هزینه قطعات یدکی را نیز بررسی کنید. درست است، برای این کار باید نام کارخانه آنها را بدانید.

PCA اطمینان می دهد که قیمت های تعمیرات و قطعات یدکی بر اساس قیمت های بازار تعیین می شود و دیگر اختلافی بین قربانیان و بیمه گذاران وجود نخواهد داشت. آیا اینطور است؟ بیایید بررسی کنیم.

برای خلوص آزمایش، بیایید یک ماشین واقعی را که در یک تصادف متحمل شده است - یک نیسان تینا سدان 2011 با مسافت پیموده شده 59482 کیلومتر در نظر بگیریم. کارشناسان شرکت Krimexpertiza هزینه تعمیرات را هم بر اساس روش واحد PCA و هم با قیمت های بازار در منطقه مسکو محاسبه کردند. طبق روش PCA، با در نظر گرفتن فرسودگی، 158 هزار روبل به قربانی پرداخت می شود، در حالی که در واقعیت، اگر فرسودگی و پارگی قطعات را در نظر نگیرید، 248 هزار برای تعمیر خودرو مورد نیاز است. تفاوت 90 هزار روبل است! و اگر محاسبه بازار (با در نظر گرفتن استهلاک) کارشناسان خود را در نظر بگیریم، این تفاوت به 38 هزار روبل کاهش می یابد، اما همچنان باقی خواهد ماند.

دلیل اصلی ناهماهنگی هزینه قطعات یدکی است. ما قیمت قطعات را در وب سایت PCA بررسی کردیم و آنها را با میانگین قیمت های بازار در مسکو مقایسه کردیم. معلوم شد که برای اکثر موقعیت ها قیمت ها در کتاب مرجع PCA به طور قابل توجهی پایین تر است. این قابل درک است: عرضه قطعات یدکی به یورو و دلار گره خورده است و دایرکتوری ها زمانی جمع آوری شدند که نرخ دو برابر کمتر بود. RSA قصد دارد محاسبات خود را تنها تا شش ماه دیگر به روز کند.

مبلغ پرداختی برای تعمیرات نیز ناکافی خواهد بود. هزینه یک ساعت استاندارد برای برند نیسان در روش دست کم گرفته شده است. به عنوان مثال، ایستگاه های خدمات غیر رسمی 1000 روبل در ساعت برای کار بدنه دریافت می کنند و نرخ های رسمی حتی بالاتر است - از 1500 روبل. و روش شناسی مقدار 900 روبل در ساعت استاندارد را نشان می دهد (برای منطقه اقتصادی مرکزی که شامل مسکو می شود).

مشکلات دیگری نیز وجود دارد. به گفته متخصص الکساندر گلادیشف، برخی از آسیب های خودرو، مانند اعوجاج بدنه، تنها در یک پایه مخصوص قابل تشخیص است. و سیستم‌های اندازه‌گیری گران قیمت در همه سرویس‌های خودرو وجود ندارد، البته کارشناسان خبره هم نمی‌گویند. در نتیجه، هزینه چنین کاری توسط متخصصان بیمه در نظر گرفته نمی شود. این بدان معناست که پول برای تعمیر خودرو کافی نخواهد بود.

راه خروج را پیدا کنید

با مصدومان تصادف چه کنیم؟ گزینه ایده آل دریافت بیمه نامه جامع است. اما همه نمی توانند آن را بپردازند.

دعوا نیز یک گزینه نیست. در واقع اکنون چه در شرکت های بیمه و چه در دادگاه ها تنها سندی که می توان هزینه تعمیرات را محاسبه کرد روش PCA است. در عین حال، در صورتی که مابه التفاوت پرداختی بیمه گر و خسارت خسارت دیده بیش از 10 درصد نباشد، به اشتباه آماری نسبت داده می شود و چنین ادعایی برای رسیدگی در دادگاه پذیرفته نمی شود. . و اکنون کارشناس نمی تواند خسارت را برای مبلغی که بیش از این 10٪ است محاسبه کند تا سعی کند به هزینه واقعی تعمیرات نزدیک شود - این تکنیک اجازه نمی دهد. بنابراین، تنها راه نجات صاحبان خودروهایی که بیمه نامه جامع ندارند، گرفتن پول نیستند، بلکه درخواست ارجاع تعمیرات به سرویس خودرو هستند. خوشبختانه، این توسط قوانین OSAGO ارائه شده است.