طبق قانون، همه بانک ها باید مجوز داشته باشند. چرا خود بانک مرکزی روسیه آن را ندارد؟ چه چیزی برای بانک روسیه اصلی است - حمایت از روبل یا سود؟

چرا بانک مرکزی برای فروش مشروبات الکلی به مجوز نیاز دارد؟

شهروندان کنجکاوی که علاقه مند به داده های بانک مرکزی روسیه از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی بودند، می توانند به جزئیات عجیبی توجه کنند. در بخش "اطلاعات در مورد مجوزها"، اولین اطلاعات مربوط به مجوز بانک روسیه برای ... فعالیت های پزشکی است! محل اعتبار مجوز شهر پرم می باشد. بانک مرکزی روسیه بیش از ده ها مجوز برای فعالیت های پزشکی دارد که مجاز به انجام آنها در شهرهای مختلف روسیه (بریانسک، کورسک، سارانسک، چرکسک، اورل، بلاگووشچنسک، پتروزاوودسک، یاکوتسک، کمروو، سوچی، خاباروفسک) است. . واضح است که بانک مرکزی بسیاری از موسسات بهداشتی و درمانی زیرمجموعه دارد: پلی کلینیک ها، آسایشگاه ها، خانه های استراحت - برای این کار مجوزهای پزشکی مورد نیاز است.

فهرست مجوزهای بانک مرکزی همچنین شامل مجوزهای صادر شده توسط FSB روسیه برای انجام کارهای مربوط به استفاده از اطلاعات تشکیل دهنده یک راز دولتی (معتبر در استاوروپل، تولا، تومسک، اومسک)، برای انجام فعالیت در این زمینه است. حفاظت از اسرار دولتی (معتبر در ایرکوتسک). چندین مجوز برای خرده فروشی الکل وجود دارد که در نوار پانسیون "Svetlyachok" و در یک شرکت پذیرایی در شهر تولا معتبر است. حتی مجوز بهره برداری از تأسیسات تولید مواد منفجره نیز وجود دارد. اما در بین این انبوه اسناد هیچ مجوزی برای بانکداری وجود ندارد!

آیا بانک مرکزی غیرقانونی عمل می کند؟

ما به قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" نگاه می کنیم. بانک یک مؤسسه اعتباری است و مؤسسه اعتباری یک شخص حقوقی است که بر اساس مجوز بانک مرکزی روسیه، حق انجام عملیات بانکی به منظور کسب سود را دارد. در اینجا دو نکته کلیدی وجود دارد. اول اینکه هر بانکی باید از بانک مرکزی مجوز داشته باشد. دوم: هدف اصلی هر بانکی کسب سود است. بانک روسیه علاوه بر صدور مجوز برای مؤسسات اعتباری، ثبت نام دولتی آنها را نیز (قبل از صدور مجوز) انجام می دهد. بنابراین، تنها آنچه بانک های دیگر می توانند در روسیه فعالیت کنند. اگر مجوز فعالیت های بانکی فقط توسط بانک مرکزی صادر شود، آیا واقعاً مجوز فعالیت بانکی را از خود سلب می کند؟

اما بانک مرکزی اصلاً نیازی به مجوز بانکی ندارد و دلیل آن این است.

چرا بانک مرکزی به مجوز بانکی نیاز ندارد؟

مجوز چیست؟ این یک مجوز ویژه برای حق انجام نوع خاصی از فعالیت است که توسط یک نهاد دولتی برای یک کارآفرین صادر می شود. در عین حال، خود ارگان دولتی نیازی به مجوز ندارد، مجوز کار آن در قانون یا سایر قوانین حقوقی صادر شده از دولت آمده است.

مجوز بانک مرکزی برای انجام فعالیت های بانکی در قانون اساسی فدراسیون روسیه (ماده 75)، قوانین فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"، "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" آمده است. قانون اساسی فدراسیون روسیه وضعیت بانک مرکزی را به وضوح تعریف نمی کند. ماده 75 که به بانک مرکزی اختصاص یافته است، حتی در قانون اساسی فدراسیون روسیه به شکلی عجیب آمده است: در فصل 3 "ساختار فدرال". ماده 75 می گوید که بانک روسیه حق انحصاری صدور پول را دارد. علاوه بر این، قانون اساسی فدراسیون روسیه حفاظت و ثبات روبل را وظیفه اصلی بانک مرکزی می نامد. علاوه بر این، جالب تر است: این عملکرد توسط بانک روسیه انجام می شود بدون در نظر گرفتن دیگرانمقامات دولتی (چگونه، کاملاً مستقل؟ حتی از دولت و وزارت دارایی؟). "سایر" مقامات دولتی در ماده 11 قانون اساسی فدراسیون روسیه مشخص شده است. در سطح فدرال، رئیس جمهور روسیه، دولت، مجلس فدرال و دادگاه ها هستند. بانک مرکزی در اینجا ذکر نشده است، یعنی قانون اساسی فدراسیون روسیه، بانک مرکزی فدراسیون روسیه را یک مقام دولتی نمی داند. پس چرا این بانک ویژه وظایفی را دریافت می کند که حاکمیت کشور به آن بستگی دارد؟

قانون بانک مرکزی این اختیار را به آن می دهد تا مقررات لازم الاجرا برای نهادهای دولت فدرال، نهادهای دولتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و دولت های محلی، کلیه اشخاص حقوقی و افراد را صادر کند. یک مرجع عجیب دیگر برای یک بانک "عادلانه" (به هر حال، یک سازمان تجاری، طبق تعریف).

یک خواننده توجه همچنین از عصاره ثبت واحد اشخاص حقوقی یاد می گیرد که بانک مرکزی فدراسیون روسیه شکل سازمانی و قانونی ندارد: نه ویژگی سازمان های تجاری (LLC، OJSC) و نه ویژگی غیرانتفاعی. انجمن ها (موسسه، شرکت واحد دولتی، شرکت دولتی). این بانک مرکزی فدراسیون روسیه یا به سادگی بانک روسیه است.

همه این موارد عجیب و غریب از چشم هوشیار دادگاه قانون اساسی فدراسیون روسیه عبور نکرد، دادگاه قانون اساسی در رای خود در 14 دسامبر 2000 به شماره 268-O گفت که اختیارات بانک مرکزی فدراسیون روسیه «به موجب آنها ماهیت قانونی مربوط به عملکردهای قدرت دولتی است، زیرا اجرای آنها مستلزم استفاده از اقدامات اجبار دولتی است. این یعنی چی؟ این بدان معناست که دادگاه قانون اساسی ماهیت حقوق عمومی بانک روسیه را به رسمیت شناخته است. اما در تعریف، ویژگی های حقوق خصوصی بانک اصلی کشور بیان نشده است. ماهیت حقوق خصوصی بانک مرکزی آن را موظف می کند که پس از اطمینان از حفاظت و ثبات روبل (من می خواهم باور کنم که نه در وهله اول) به طور ثانویه از سود خود مراقبت کند.

چه کسی و چرا در قانون اساسی فعلی فدراسیون روسیه قانون اساسی را تعیین کرده است که حاکمیت روسیه را تضعیف می کند؟

باید باشد؟

این پیش نویس یک مدل اساسا متفاوت را ارائه می دهد که در آن بانک دولتی روسیه یک نهاد دولتی است و اهداف کسب سود را دنبال نمی کند، بلکه صرفاً بر اساس اهداف و منافع دولت هدایت می شود (ماده 207). اعطای وضعیت مشخص و واضح یک نهاد دولتی به بانک دولتی روسیه به طور خودکار مستلزم تعدادی الزامات برای مقامات و کارمندان بانک و همچنین اعمال مقررات مربوط به مسئولیت نتایج فعالیت آنها در سمت های خود است.

«قانون بانکی»، 1388، ش 5

در حال حاضر تقریباً 1200 بانک در روسیه فعالیت می کنند که تقریباً 300 بانک دارای مجوز عمومی بانکداری هستند. یعنی هر چهارم بانک در روسیه دارای مجوز عمومی بانکی است.

مزایای مجوز عمومی بانک نسبت به سایر مجوزهای بانکی چیست؟ چه الزامات اضافی برای بانک هایی که مجوز عمومی بانکداری دریافت می کنند اعمال می شود؟

مفهوم مجوز عمومی بانکداری

مطابق با هنر. 11.2 قانون فدرال 2 دسامبر 1990 N 395-1 "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (قانون بانک ها)، مجوز عمومی یک مجوز بانکی است که به موسسه اعتباری این حق را می دهد که عملیات بانکی را با وجوه به روبل و روبل انجام دهد. ارز خارجی، جذب سپرده های اشخاص حقیقی و حقوقی به روبل و ارز خارجی.

با جزئیات بیشتر، فهرست عملیات بانکی، حق انجام که با مجوز عمومی اعطا می شود، در پیوست 18 دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 14 ژانویه 2004 N 109-I "در مورد" مشخص شده است. رویه بانک روسیه برای تصمیم گیری در مورد ثبت دولتی موسسات اعتباری و صدور مجوز برای عملیات بانکی "(دستورالعمل 109-I) و شامل موارد زیر است:

• جذب وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین)؛
• قرار دادن وجوه جذب شده در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین) اشخاص حقیقی و حقوقی از طرف خود و به هزینه خود.
• افتتاح و نگهداری حساب های بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی؛
• تسویه حساب اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از بانک های صاحب خبر و بانک های خارجی به حساب بانکی آنها.
• جمع آوری وجوه، برات، اسناد پرداخت و تسویه و خدمات نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی.
• خرید و فروش ارز به صورت نقدی و غیر نقدی؛
• صدور ضمانت نامه بانکی؛
• انجام انتقال پول از طرف افراد بدون افتتاح حساب بانکی (به استثنای سفارشات پستی).

مزایای مجوز عمومی

چرا مجوز عمومی بهتر از مجوزهای عادی بانکی است؟

لازم به ذکر است که مجوز عمومی در مقایسه با داشتن مجوزهای ساده دارای مزایایی است که عبارتند از:

• مؤسسه اعتباری دارای مجوز عمومی می تواند با مجوز بانک روسیه شعبه هایی را در قلمرو یک کشور خارجی تأسیس کند و پس از اطلاع به بانک روسیه، دفاتر نمایندگی خود را اعلام کند.<1>;

<1>

• موسسه اعتباری دارای مجوز عمومی می تواند با مجوز و مطابق با الزامات بانک روسیه، شعبه های تابعه در یک کشور خارجی داشته باشد.<2>;

<2>ر.ک: ماده 35 قانون بانکداری.

• یک موسسه اعتباری ممکن است بودجه فدرال را در سپرده های بانکی قرار دهد<3>;

<3>نگاه کنید به: فرمان دولت فدراسیون روسیه در 29 مارس 2008 N 227 "در مورد روش قرار دادن بودجه فدرال در سپرده های بانکی".

• ممکن است یک موسسه اعتباری مجاز باشد که به طور موقت وجوه رایگان از بودجه شهر مسکو را در سپرده های بانکی قرار دهد<4>;

<4>رجوع کنید به: فرمان دولت مسکو در 3 ژوئن 2008 N 486-PP "در مورد برگزاری مناقصه آزاد برای حق موسسات اعتباری برای مشارکت در قرار دادن وجوه موقت رایگان بودجه شهر مسکو در سپرده های بانکی".

• تضمین های دولتی فدراسیون روسیه برای وام های جذب شده توسط سازمان های استراتژیک مجتمع نظامی-صنعتی برای اجرای فعالیت های اصلی تولید و سرمایه گذاری های سرمایه ای برای وام های بانک ها با مجوز عمومی ارائه می شود.<5>;

<5>رجوع کنید به: فرمان دولت فدراسیون روسیه 14 فوریه 2009 N 104 "در مورد ارائه ضمانت های دولتی فدراسیون روسیه در سال 2009 برای وام های جذب شده توسط سازمان های استراتژیک مجتمع نظامی-صنعتی".

• ضمانت های دولتی فدراسیون روسیه برای وام های جذب شده توسط سازمان هایی که به روشی که توسط دولت فدراسیون روسیه برای اجرای فعالیت های اصلی تولیدی و سرمایه گذاری های سرمایه ای تعیین شده است انتخاب شده اند برای وام هایی از بانک هایی که دارای مجوز عمومی هستند ارائه می شود.<6>;

<6>نگاه کنید به: فرمان دولت فدراسیون روسیه 14 فوریه 2009 N 103 "در مورد ارائه ضمانت های دولتی فدراسیون روسیه در سال 2009 برای وام های جذب شده توسط سازمان هایی که به روشی که توسط دولت فدراسیون روسیه تعیین شده است."

• موسسات اعتباری دارای مجوز عمومی می توانند وجوه حاصل از پس انداز بازنشستگی و پس انداز را برای نگهداری مسکن پرسنل نظامی در سپرده به روبل سرمایه گذاری کنند.<7>;

<7>نگاه کنید به: فرمان دولت فدراسیون روسیه 13 دسامبر 2006 N 761 "در مورد ایجاد محدودیت های اضافی در سرمایه گذاری پس انداز بازنشستگی و پس انداز مسکن برای پرسنل نظامی در سپرده های روبلی در موسسات اعتباری."

• وضعیت "بانک مجاز دولت مسکو" برای بانک هایی با مجوز عمومی امکان پذیر است<8>;

<8>نگاه کنید به: فرمان شهردار مسکو مورخ 29 نوامبر 1999 N 1353-RM "در مورد بهبود فعالیت های سیستم بانک های مجاز دولت مسکو".

• حق خدمات به حساب های اجتماعی شخصی شهروندان در شهر مسکو دارای بانک هایی است که دارای مجوز عمومی هستند<9>;

<9>رجوع کنید به: فرمان دولت مسکو در 13 ژوئیه 2004 N 475-PP "در مورد سازماندهی مسابقه بین موسسات اعتباری شهر مسکو برای حق سرویس دهی به حساب های اجتماعی شخصی شهروندان در سال های 2004-2008".

• حق انجام وظایف یک نهاد مجاز وزارت دارایی شهر مسکو برای بررسی وضعیت مالی دریافت کنندگان وام های بودجه، اطمینان از استفاده مورد نظر از آنها ممکن است موسسات اعتباری دارای مجوز عمومی داشته باشند.<10>;

<10>نگاه کنید به: فرمان دولت مسکو مورخ 22 ژوئیه 2003 N 582-PP "در مورد سازماندهی یک مسابقه برای حق انجام وظایف یک نهاد مجاز وزارت دارایی شهر مسکو برای بررسی وضعیت مالی دریافت کنندگان وام های بودجه ای، حصول اطمینان از استفاده مورد نظر از آنها."

• بانک های دارای مجوز عمومی می توانند در قرار دادن حساب های هدف مسدود شده ثبت شده شهروندان مشارکت کنند<11>;

<11>رجوع کنید به: فرمان نخست وزیر مسکو مورخ 20 اوت 1998 N 929-RP "در مورد تصویب مقررات مربوط به روش و شرایط برگزاری مناقصه برای انتخاب بانک برای قرار دادن حساب های هدف مسدود شده ثبت شده شهروندان". ".

• وجوه موقت رایگان شرکت دولتی "شرکت فناوری نانو روسیه" را می توان در سپرده ها و گواهی سپرده موسسات اعتباری که دارای مجوز عمومی هستند سرمایه گذاری کرد.<12>;

<12>رجوع کنید به: دستور وزارت دارایی فدراسیون روسیه 17 مارس 2008 N 33n "در مورد اجرای فرمان دولت فدراسیون روسیه 28 فوریه 2008 N 127" در مورد دستورالعمل ها، رویه و شرایط سرمایه گذاری ، حداکثر مقدار سرمایه گذاری وجوه موقت رایگان شرکت دولتی "شرکت فناوری نانو روسیه".

• وجوه موقت رایگان شرکت دولتی - صندوق کمک به اصلاح مسکن و خدمات اجتماعی را می توان در سپرده ها و گواهی سپرده موسسات اعتباری که دارای مجوز عمومی هستند سرمایه گذاری کرد.<13>;

<13>نگاه کنید به: دستور وزارت دارایی فدراسیون روسیه 7 مارس 2008 N 32n "در مورد اجرای فرمان دولت فدراسیون روسیه 15 فوریه 2008 N 76 "در مورد قرار دادن وجوه موقتا رایگان دولت شرکت - صندوق کمک به اصلاح مسکن و خدمات اجتماعی".

• مؤسسه اعتباری دارای مجوز عمومی می تواند از نظر انجام وظایف عاملی برای قرار دادن اوراق پس انداز دولتی، بازخرید آنها، بازخرید و پرداخت درآمد کوپنی در مسابقه شرکت کند.<14>;

<14>رجوع کنید به: دستور وزارت دارایی فدراسیون روسیه در 31 ژوئیه 2002 N 74n "در مورد سازماندهی مسابقه برای تعیین نماینده، سپرده گذار و سازمان دهنده تجارت در خدمت بازار اوراق قرضه پس انداز دولتی".

• موسسه اعتباری دارای مجوز عمومی می تواند در مناقصه ای برای تعیین عامل پرداخت اوراق قرضه وام پس انداز دولتی فدراسیون روسیه شرکت کند.<15>;

<15>ببینید: دستور وزارت دارایی فدراسیون روسیه مورخ 15 دسامبر 2000 N 109n "در مورد سازماندهی مناقصه برای تعیین عامل پرداخت اوراق قرضه وام پس انداز دولتی فدراسیون روسیه".

• بانک مرکزی فدراسیون روسیه به موسسه اعتباری که اقداماتی را برای بازسازی یک موسسه اعتباری مشکل دار انجام می دهد وام می دهد، در صورتی که چنین بانک اصلاحی دارای مجوز عمومی باشد.<16>;

<16>رجوع کنید به: مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 25 ژوئن 1998 N 38-P "در مورد روش اعطای اعتبار توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه به موسسه اعتباری که اقداماتی را برای سازماندهی مجدد یک موسسه اعتباری مشکل انجام می دهد".

• صادرات شمش به موسسات اعتباری دارای مجوز عمومی مجاز است<17>;

<17>نگاه کنید به: دستور وزارت امور خارجه فدراسیون روسیه در تاریخ 2 مارس 1998 N 107 "در مورد صادرات طلا و نقره تصفیه شده از فدراسیون روسیه توسط موسسات اعتباری".

• در غیر این صورت.

بنابراین، مجوز عمومی برای عملیات بانکی فرصت هایی را برای بانک ها فراهم می کند تا عملیات زیر را انجام دهند:

• باز کردن شعب، دفاتر نمایندگی و شرکت های تابعه در خارج از کشور؛
• اختصاص بودجه فدرال و منطقه ای؛
• سرمایه گذاری پس انداز بازنشستگی؛
• قرار دادن وجوه شرکت های دولتی و غیره

همانطور که از موارد فوق بر می آید، مجوز عمومی بانکی فرصت های بیشتری را برای توسعه تجارت بانک فراهم می کند و بنابراین مورد توجه بانک ها است.

شرایط اخذ مجوز عمومی توسط بانک ها چیست و مراحل اخذ مجوز عمومی بانکی چگونه است؟ آیا این الزامات برای بانک ها امکان پذیر است و آیا روند اخذ مجوز عمومی بانکی خیلی پیچیده است؟

الزامات اخذ مجوز عمومی توسط بانک ها

مجوز عمومی ممکن است برای مؤسسه اعتباری صادر شود که شرایط زیر را داشته باشد:

• دارای وجوه خود (سرمایه) حداقل 900 میلیون روبل از روز اول ماه که در آن درخواست برای مجوز عمومی به بانک روسیه ارسال شده است.<18>;

<18>رجوع کنید به: ماده 11.2 قانون بانکداری.

• دارای مجوز برای انجام کلیه عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی<19>;

<19>نگاه کنید به: ماده 14.1.5 دستورالعمل 109-I.

• طی شش ماه گذشته قبل از ارسال درخواست مربوطه به شعبه سرزمینی بانک روسیه و همچنین قبل از تصمیم بانک روسیه برای گسترش فعالیت های موسسه اعتباری، موسسه اعتباری باید<20>:

<20>رجوع کنید به: ماده 13.1 دستورالعمل 109-1.

• مطابق با الزامات تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه برای ارائه اطلاعات در مورد شرکت کنندگان و گروه های آنها (وابسته ها)، که امکان شناسایی بدون ابهام افراد (از جمله افرادی که عضو یک موسسه اعتباری نیستند) را ممکن می سازد. قادر به تعیین مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق اشخاص ثالث) تصمیمات پذیرفته شده توسط نهادهای مدیریتی موسسه اعتباری هستند.
• بدهی به بودجه فدرال، بودجه موضوع مربوطه فدراسیون روسیه، بودجه محلی مربوطه و بودجه خارج از بودجه ایالتی نداشته باشید.
• دارای ساختار سازمانی (شامل خدمات کنترل داخلی) متناسب با مقیاس عملیات انجام شده توسط مؤسسه اعتباری و خطرات متعهد.
• مطابق با الزامات صلاحیت تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه برای اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) و روسای یک موسسه اعتباری.
• الزامات ذخیره اجباری بانک روسیه را رعایت کنید و هیچ تعهد پولی معوقه ای نسبت به بانک روسیه نداشته باشید.
• مطابق با فرمان N 2005-U بانک روسیه به گروه طبقه بندی I یا گروه طبقه بندی II تعلق دارد.
• مطابق با الزامات مقرر در قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه"<21>.

<21>رجوع کنید به: ماده 13.2 دستورالعمل 109-I.

بنابراین، همانطور که از موارد فوق برمی آید، قوانین روسیه هیچ گونه الزامات غیرواقعی را برای مؤسسات اعتباری که مایل به دریافت مجوز عمومی بانکی هستند، اعمال نمی کند.

مراحل اخذ مجوز عمومی

مجوز عمومی برای عملیات بانکی ممکن است برای بانکی صادر شود که از تاریخ ثبت دولتی که حداقل دو سال از آن گذشته باشد.<22>.

<22>رجوع کنید به: ماده 14.4 دستورالعمل 109-I.

برای دریافت مجوز گسترش فعالیت های خود، یک موسسه اعتباری باید اسناد زیر را به دفتر منطقه ای بانک روسیه که بر فعالیت های خود نظارت می کند ارائه دهد:

• دادخواست امضا شده توسط شخص مجاز؛
• یک گزارش سالانه منتشر شده تائید شده توسط سازمان حسابرسی و یک نسخه تایید شده از گزارش حسابرس برای سال قبل از درخواست موسسه اعتباری برای مجوز برای گسترش فعالیت های خود (در صورتی که این اسناد قبلاً به شعبه منطقه ای بانک ارائه نشده باشد. روسیه)؛
• طرح کسب و کار موسسه اعتباری یا در مواردی که توسط مقررات بانک روسیه پیش بینی شده است، اصلاحات و اضافات در طرح تجاری.
• تأیید نهادهای مجاز در مورد عدم وجود بدهی مؤسسه اعتباری به بودجه فدرال، بودجه موضوع مربوطه فدراسیون روسیه، بودجه محلی مربوطه و وجوه خارج از بودجه ایالتی<23>.

<23>نگاه کنید به: ماده 14.6 دستورالعمل 109-I.

هنگام بررسی موضوع صدور مجوز عمومی برای یک بانک، حسابرسی جامع را به روشی که توسط مقررات بانک روسیه تعیین شده است انجام می دهد یا اگر زودتر از سه ماه تکمیل نشده باشد، نتایج یک حسابرسی جامع را در نظر می گیرد. قبل از ارائه درخواست برای صدور این مجوز به یک موسسه سرزمینی بانک روسیه<24>.

<24>رجوع کنید به: ماده 14.3 دستورالعمل 109-1.

شعبه سرزمینی بانک روسیه، ظرف نود روز تقویمی از تاریخ دریافت اسناد، آنها را بررسی کرده و نتیجه‌گیری را به بانک روسیه (بخش فعالیت‌های صدور مجوز و بازیابی مالی موسسات اعتباری بانک روسیه) ارسال می‌کند. در مورد امکان صدور مجوز برای موسسه اعتباری در حال گسترش فعالیت های خود<25>.

<25>رجوع کنید به: ماده 14.7 دستورالعمل 109-I.

بر اساس اسناد دریافت شده، بانک روسیه در مورد امکان صدور مجوز برای موسسه اعتباری مشخص شده در درخواست خود تصمیم می گیرد.<26>. در بانک روسیه، این موضوع به صلاحیت کمیته نظارت بانکی ارجاع شده است<27>.

<26>نگاه کنید به: ماده 14.9 دستورالعمل 109-I.
<27>رجوع کنید به: مقررات کمیته نظارت بانکی بانک روسیه (مصوب با تصمیم هیئت مدیره بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 10 اوت 2004، صورتجلسه شماره 21).

* * *

همانطور که از موارد فوق مشاهده می شود، یک مجوز عمومی بانکی مزایای قابل توجهی را برای بانک هایی که چنین مجوزی دارند فراهم می کند. در عین حال، مراحل اخذ چنین مجوزی و فهرست الزامات بانک‌ها برای بانک‌هایی که از طریق مجوز عمومی بانکی می‌توانند دامنه فعالیت خود را گسترش دهند، قابل اجرا است.

4. عملیات اوراق بهادار

5. ابزارها و روش های اصلی برای اجرای سیاست پولی بانک روسیه. مفهوم نرخ کلیدی

6. اشکال سازمانی و قانونی بانکها، دستگاههای مدیریتی و وظایف آنها. تقسیمات ساختاری بانک ها

نهادهای مدیریت بانک

بخش های ساختاری بانک

7. مراحل ثبت دولتی بانک ها و صدور مجوز فعالیت های بانکی. (ماده 12-15 fz 395-1)

8. انواع مجوزهای بانکی.

9. دلایل لغو مجوز موسسه اعتباری

12. گروه ها و هلدینگ های بانکی، اتحادیه ها و انجمن ها: مفهوم، اهداف ایجاد (در ویرایش جدید قانون "بانک ها و فعالیت های بانکی")

14. سرمایه مجاز موسسه اعتباری: روش های تشکیل و افزایش، حداقل الزامات برای مبلغ.

15. منابع (بدهیات) بانک: مفهوم، ساختار و مشخصات کلی

16. انواع سپرده های بانکی (سپرده). ویژگی های قرارداد سپرده بانکی با شخص حقیقی و حقوقی.

17. گواهی های بانکی: انواع، ترتیب صدور، گردش و بازخرید.

18. سیستم بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه. وظایف آژانس بیمه سپرده

19. صدور قبوض توسط بانک. انواع قبوض بانکی.

20. اوراق قرضه بانک ها، ویژگی های انتشار و قرار دادن آنها، با در نظر گرفتن الزامات دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 148-i.

21. اعتبارات بانک روسیه: انواع، هدف

22. ماهیت و انواع وام بین بانکی. روش های تهیه و اجرای آنها. شاخص های بازار mbc

طبقه بندی Mbc:

23. دارایی بانک: مفهوم و ساختار. طبقه بندی دارایی ها بر اساس سطح: نقدینگی، سودآوری، ریسک

24. انواع وام بانکی. اصول وام دهی بانکی

اصول وام دهی

25. موضوعات و موضوعات وام بانکی.

26. روش های وام دهی بانکی. راه های تنظیم بدهی وام

27. سازماندهی فرآیند اعتبار در بانک تجاری.

1. مقایسه برنامه با سیاست اعتباری بانک:

2. رسیدگی به درخواست و مدارک مشتری.

3. تشکیل قرارداد قرضه;

4. نظارت بر اعتبار.

28. سیاست اعتباری: ذات; عوامل در نظر گرفته شده در شکل گیری CP

29. فاکتورسازی: ذات، خصوصیات.

30. اجاره اعتباری (اجاره): ذات; انواع لیزینگ: عملیاتی و مالی. قرارداد لیزینگ

31. اعتبار مصرف کننده: ذات; انواع و ویژگی ها قانون فدرال "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام) شماره 353 fz

32. وام مسکن و انواع آن برای مشتریان شرکتی و افراد.

33. تعهد به عنوان راهی برای اطمینان از بازپرداخت وام بانکی: انواع، الزامات کیفیت، روش ثبت.

34. ضمانت نامه و ضمانت نامه بانکی: ماهیت، ترکیب موضوع و نحوه اجرای آنها.

35. روش تعیین کیفیت وام و تشکیل اندوخته برای ضررهای احتمالی وام ها (مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 254p).

36. سیستم پرداخت ملی فدراسیون روسیه: مفهوم، موضوعات. مفهوم و نمونه های سیستم های پرداخت.

41. بدهکار مستقیم: ذات، دامنه، طرح پرداخت.

42. تسویه حساب ها با استفاده از دستورات جمع آوری: ماهیت، محدوده، طرح محاسبات.

43. تسویه اعتبارات اسنادی: ماهیت، انواع، طرح پرداخت.

44. تسویه با چک: ماهیت، طرح پرداخت.

45. تسویه با استفاده از پول الکترونیکی: ماهیت، دامنه، طرح تسویه

46. ​​تسویه حساب ها: ماهیت، انواع قبوض، طرح پرداخت.

47. انواع فعالیت های حرفه ای بانک ها در بازار اوراق بهادار

48. فعالیت سرمایه گذاری بانک ها در بازار اوراق بهادار.

8. انواع مجوزهای بانکی.

انواع مجوزها و قوانین اخذ آنها در دستورالعمل بانک روسیه مورخ 2 آوریل 2010 شماره 135-I مشخص شده است.

مجوزهای صادر شده برای بانکی که با تأسیس تأسیس شده است:

مجوز عملیات بانکی با وجوه به روبل(بدون حق جذب وجوه از اشخاص در سپرده).

(بدون حق جذب وجوه از اشخاص در سپرده). بانک حق دارد با تعداد نامحدودی از بانک های خارجی روابط خبرنگاری برقرار کند.

. می توان آن را به طور همزمان با مجوز نوع 2 برای بانک صادر کرد.

مجوزهای صادر شده برای گسترش فعالیت های بانک:

مجوز عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی(بدون حق جذب وجوه از اشخاص در سپرده).

مجوز جذب سپرده و جانمایی فلزات گرانبها. می توان آن را در حضور یا همزمان با مجوز برای انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی به بانک صادر کرد.

مجوز جذب سپرده وجوه افراد به روبل.

مجوز جذب سپرده وجوه افراد به روبل و ارز خارجی. در صورت وجود مجوز برای عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی یا همزمان با آن می توان صادر کرد.

مجوز عمومی. این حق را به انجام انواع عملیات، ایجاد شعب در خارج از کشور، به دست آوردن سهام یا سهام در سرمایه مجاز بانک های خارجی می دهد. می تواند به بانکی صادر شود که مجوز انجام کلیه عملیات بانکی را با وجوه به روبل و ارز خارجی دارد. مجوز انجام عملیات بانکی با فلزات گرانبها لازم نیست.

برای به دست آوردن آن، حسابرسی جامع از فعالیت های بانک انجام می شود. از تاریخ ثبت نام باید بگذرد حداقل 2 سالو سرمایه سهام حداقل 900 میلیون روبل.

9. دلایل لغو مجوز موسسه اعتباری

بانک را می توان به صورت داوطلبانه (بر اساس تصمیم موسسین آن) یا به اجبار (به ابتکار BR) منحل کرد.

مطابق با قانون فدرال 2 دسامبر 1990 شماره 395-1 "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"دو فهرست از دلایل اعمال چنین تحریمی توسط بانک مرکزی وجود دارد: زمانی که به وضوح مکلف است و زمانی که می تواند این کار را انجام دهد.

بانک روسیه موظف است در موارد زیر مجوز بانکداری را لغو کند:

اگر کفایت سرمایه مؤسسه اعتباری به کمتر از 2 درصد برسد.

اگر مقدار وجوه شخصی کمتر از حداقل مقدار باشد سرمایه مجازایجاد شده در تاریخ ثبت نام دولتی (هنجار در دو سال اول از تاریخ صدور مجوز برای مؤسسات اعتباری اعمال نمی شود).

اگر مؤسسه اعتباری از الزامات بانک روسیه در تعیین اندازه سرمایه مجاز و مقدار وجوه خود پیروی نکند.

در صورتی که مؤسسه اعتباری نتواند مطالبات طلبکاران را بابت تعهدات پولی برآورده کند یا تعهد پرداخت را ظرف 14 روز از تاریخ سررسید آنها انجام دهد. در عین حال، این الزامات در مجموع باید حداقل هزار برابر حداقل دستمزد باشد.

اگر بانک اجازه دهد سرمایه به سطحی کمتر از حداقل کاهش یابد وجوه خودتوسط بانک مرکزی ایجاد و بر اساس روش آن محاسبه می شود. در این صورت، بانک می تواند با درخواست انتقال آن به دسته بندی، به بانک مرکزی مراجعه کند موسسات اعتباری غیر بانکی.

بانک روسیه ممکن است مجوز بانکداری را لغو کند (اما ملزم به انجام آن نیست) در نتیجه تخلفات زیر:

غیر قابل اعتماد بودن اطلاعاتی که بر اساس آن مجوز مشخص شده صادر شده است.

تاخیر در شروع اجرا عملیات بانکیارائه شده توسط مجوز برای بیش از یک سال از تاریخ صدور آن؛

حقایق غیرقابل اعتماد بودن داده های گزارش دهی آشکار شد.

گزارش ماهانه با تاخیر بیش از 15 روز؛

انجام عملیات بانکی یکباره که در مجوز موجود پیش بینی نشده است.

عدم رعایت قوانین و مقررات فدرال حاکم بر فعالیت بانکی، در صورتی که ظرف یک سال اقدامات پیش بینی شده توسط قانون فدرال به طور مکرر در مورد مؤسسه اعتباری اعمال شود، و همچنین نقض مکرر در طی یک سال از الزامات قانون فدرال "مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم";

عدم رعایت مکرر تصمیمات دادگاه ها، دادگاه های داوری در مدت یک سال - ادعای بازیابی وجوه از حساب های (از سپرده) مشتریان یک موسسه اعتباری.

وجود دادخواست مدیریت موقت بانک؛

عدم موفقیت مکرر مؤسسه اعتباری در ارائه اطلاعات به روز شده لازم برای ایجاد تغییرات در ثبت دولتی واحد در مدت مقرر به بانک روسیه اشخاص حقوقی;

عدم انطباق مؤسسه اعتباری که مدیر پوشش وام مسکن است با الزامات قانون فدرال "در مورد اوراق بهادار وام مسکن" و قوانین قانونی نظارتی و همچنین عدم رفع تخلفات در مدت زمان تعیین شده، در صورت اقدامات پیش بینی شده توسط مؤسسه اعتباری به طور مکرر در مدت یک سال به مؤسسه اعتباری اعمال شد قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)";.

بانک مرکزی حداکثر تا فردای آن روز پس از اتخاذ تصمیم برای ابطال پروانه، اداره موقت را برای بانک تعیین می کند. طبق قانون، چنین موسسه اعتباری باید منحل شود. در صورت کافی بودن وجوه، انحلال داوطلبانه انجام می شود، در صورت کمبود بودجه، مراحل ورشکستگی انجام می شود.

برای بانکی که با تأسیس تأسیس می شود، می توان انواع مجوزهای زیر را برای عملیات بانکی صادر کرد.

1) مجوز برای انجام عملیات بانکی به روبل (بدون حق جذب وجوه از افراد به سپرده).

به بانک حق جذب وجوه از اشخاص حقوقی در سپرده ها (در صورت تقاضا و برای مدت معین) داده می شود. قرار دادن وجوه جذب شده در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین) وجوه اشخاص حقوقی از طرف خود و به هزینه خود. افتتاح و نگهداری حسابهای بانکی اشخاص حقوقی و حسابهای قرض الحسنه اشخاص حقیقی؛ انجام تسویه حساب های بانکی اشخاص حقوقی از جمله بانک های خبرنگار. جمع آوری وجوه، برات، اسناد پرداخت و تسویه و خدمات نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی. صدور ضمانت نامه بانکی؛ انجام انتقال پول از طرف افراد بدون افتتاح حساب بانکی (به استثنای سفارشات پستی).

2) مجوز انجام عملیات بانکی به روبل و ارز خارجی (بدون حق جذب وجوه از افراد به سپرده). در صورت وجود مجوز مشخص، بانک حق دارد با تعداد نامحدودی از بانک های خارجی ارتباط خبرنگاری برقرار کند.

به بانک حق جذب وجوه از اشخاص حقوقی در سپرده ها (در صورت تقاضا و برای مدت معین) داده می شود. قرار دادن وجوه جذب شده در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین) وجوه اشخاص حقوقی از طرف خود و به هزینه خود. افتتاح و نگهداری حسابهای بانکی اشخاص حقوقی و حسابهای قرض الحسنه اشخاص حقیقی؛ انجام تسویه حساب های بانکی اشخاص حقوقی از جمله بانک های خبرنگار. جمع آوری وجوه، برات، اسناد پرداخت و تسویه و خدمات نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی. خرید و فروش ارز به صورت نقدی و غیر نقدی؛ صدور ضمانت نامه بانکی؛ انجام انتقال پول از طرف افراد بدون افتتاح حساب بانکی (به استثنای سفارشات پستی).

3) مجوز جذب سپرده و استقرار فلزات گرانبها. می تواند همزمان با مجوز انجام عملیات بانکی به روبل و ارز خارجی به بانک صادر شود.

این مجوز به بانک حق جذب سپرده و قرار دادن فلزات گرانبها و سایر عملیات با فلزات گرانبها را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه می دهد.

4) مجوز برای جذب سپرده از افراد به روبل. ممکن است به طور همزمان با مجوز برای عملیات بانکی با وجوه به روبل (بدون حق جذب وجوه از افراد به سپرده) صادر شود.

به بانک حق جذب وجوه از افراد در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین) داده می شود. قرار دادن وجوه جذب شده در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین) وجوه افراد از طرف خود و به هزینه خود. افتتاح و نگهداری حساب بانکی افراد؛ انجام تسویه حساب های بانکی از طرف افراد؛

5) مجوز برای جذب سپرده وجوه افراد به روبل و ارز خارجی.

ممکن است به طور همزمان با مجوز برای عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی صادر شود. بانک می تواند همان عملیاتی را که در مجوز قبلی وجود دارد، فقط به صورت ارزی انجام دهد.

گسترش فعالیت مؤسسه اعتباری با اخذ مجوز عملیات بانکی در صورتی امکان پذیر است که طی شش ماه گذشته مؤسسه اعتباری:

الزامات ارائه اطلاعات در مورد شرکت کنندگان و گروه های آنها (وابسته ها) را برآورده می کند، که این امکان را فراهم می کند تا به طور واضح افرادی را شناسایی کنید که به طور مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق اشخاص ثالث) فرصت تعیین تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریتی موسسه اعتباری را دارند. ;

هیچ بدهی به بودجه و وجوه خارج از بودجه دولتی ندارد.

دارای ساختار سازمانی متناسب با مقیاس عملیات انجام شده توسط مؤسسه اعتباری و خطرات متعهد.

احراز شرایط صلاحیت اعضای هیأت مدیره (هیئت نظارت) و روسای مؤسسه اعتباری.

مطابق با الزامات فنی برای عملیات بانکی؛

الزامات ذخیره اجباری بانک روسیه را برآورده می کند و هیچ تعهد پولی معوقه ای به بانک روسیه ندارد.

به گروه های طبقه بندی 1 یا 2 مطابق با دستورالعمل بانک روسیه شماره 2005-U (برای یک بانک) اشاره دارد.

بر اساس دستورالعمل بانک روسیه شماره 2005-U،

پنج گروه طبقه بندی از معیارهای ارزیابی سرمایه، دارایی، سودآوری، نقدینگی، نسبت های اجباری، کیفیت مدیریت، شفافیت ساختار مالکیت بانک تعیین می شود.

گروه 1 شامل بانک‌هایی است که هیچ مشکل فعلی در فعالیت‌های آنها شناسایی نشده است، یعنی بانک‌هایی که سرمایه، دارایی‌ها، سودآوری، نقدینگی و کیفیت مدیریت آنها «خوب» ارزیابی می‌شود و ساختار مالکیت شفاف یا نسبتاً شفاف تشخیص داده می‌شود. اگر حداقل یک دلیل برای مراجعه به گروه طبقه بندی دیگری وجود داشته باشد، نمی توان بانک ها را به گروه 1 اختصاص داد.

گروه 2 شامل بانک هایی می شود که مشکلات فعلی ندارند، اما در فعالیت آنها کاستی هایی مشخص شده است که در صورت رفع نشدن آنها ممکن است در 12 ماه آینده با مشکل مواجه شود، یعنی بانک هایی که حداقل یکی از دلایل آن وجود دارد: 1. سرمایه، دارایی ها، سودآوری، نقدینگی و کیفیت مدیریت به عنوان "رضایت بخش" ارزیابی می شود و ساختار مالکیت شفاف یا نسبتا شفاف شناخته می شود. 2) حداقل یکی از نسبت های اجباری (به استثنای نسبت H1) در مجموع به مدت 6 روز کاری یا بیشتر در حداقل یکی از ماه های سه ماهه گزارشی رعایت نشده است.

برای گسترش فعالیت های بانک ممکن است موارد زیر صادر شود:

1) مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی (بدون حق جذب وجوه از افراد به سپرده).

2) مجوز جذب سپرده و استقرار فلزات گرانبها. می توان آن را در حضور یا همزمان با مجوز برای عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی به بانک صادر کرد.

3) مجوز برای جذب سپرده وجوه از افراد به روبل.

4) مجوز جذب سپرده وجوه افراد به روبل و ارز خارجی (در صورت وجود مجوز برای انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی یا همزمان با آن).

5) مجوز عمومی که حق انجام کلیه عملیات بانکی را دارد. می توان آن را برای بانکی صادر کرد که دارای مجوز برای انجام کلیه عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی است و شرایط تعیین شده را برای میزان وجوه خود برآورده می کند. داشتن مجوز انجام عملیات بانکی با فلزات گرانبها پیش نیاز اخذ مجوز عمومی نمی باشد.

هنگام بررسی موضوع صدور مجوز کلی به بانک، نتایج حسابرسی جامع لحاظ می شود.

مجوز جذب سپرده وجوه افراد به روبل؛ مجوز جذب سپرده وجوه اشخاص به روبل و ارز خارجی و مجوز عمومی ممکن است به بانکی صادر شود که از تاریخ ثبت دولتی که حداقل دو سال آن گذشته است و مجوز جذب سپرده وجوه افراد. در روبل؛ مجوز جذب سپرده افراد به روبل و ارز خارجی ممکن است برای یک بانک صادر شود، از تاریخ ثبت نام دولتی که کمتر از دو سال گذشته است (اگر بانک علاوه بر این، تأییدیه کتبی افشا را به یک دایره نامحدود ارائه دهد. افراد اطلاعاتی در مورد افرادی که تأثیر قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) بر تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریت بانک دارند و همچنین اگر میزان سرمایه خود حداقل 3 میلیارد و 600 میلیون روبل باشد).

موسسات اعتباری غیربانکی می توانند مجوز عملیات بانکی با وجوه به روبل یا با وجوه به روبل و ارز خارجی برای موسسات اعتباری غیربانکی تسویه حساب دریافت کنند که شامل کلیه عملیات بانکی مندرج در پیوست 9 دستورالعمل شماره 135 بانک روسیه می باشد. من یا بخشی از آن و مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل یا با وجوه به روبل و ارز خارجی برای مؤسسات اعتباری غیربانکی که در عملیات سپرده گذاری و اعتباری فعالیت می کنند، شامل کلیه عملیات بانکی مندرج در پیوست 10 این دستورالعمل یا بخشی از آنها

با هدایت اصل ظرفیت قانونی انحصاری، فقط مؤسسات اعتباری حق دارند عملیات بانکی را بر اساس مجوز بانک روسیه انجام دهند. تمایز بین مفاهیم «عملیات بانکی» و «معامله بانکی» مشکلی است که نیاز به تحقیق بیشتری دارد. شرایط صدور مجوز برای موسسات اعتباری و انواع آنها توسط مقررات بانک روسیه تعیین می شود.

بنابراین، تمام مجوزهای فهرست شده بانک روسیه به موسسات اعتباری این حق را می دهد که حجم های مختلف عملیات بانکی را انجام دهند. اخذ مجوز مستقیماً به تحقق الزامات مقرر در قوانین و مقررات بانک روسیه توسط مؤسسات اعتباری بستگی دارد.