فصل اول مقررات عمومی قانون فدرال بانک ها و فعالیت های بانکی با آخرین اصلاحات قانون بانک ها و فعالیت های بانکی

سازمان اعتباری یک شخص حقوقی است که به منظور کسب سود به عنوان هدف اصلی فعالیت های خود، بر اساس مجوز ویژه (مجوز) از بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه) این حق را دارد. برای انجام عملیات بانکی مقرر در این قانون فدرال. یک سازمان اعتباری بر اساس هر شکلی از مالکیت به عنوان یک نهاد تجاری تشکیل می شود.

بانک - مؤسسه اعتباری که حق انحصاری انجام عملیات بانکی زیر را به طور کلی دارد: جذب وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی به سپرده گذاری، قرار دادن این وجوه از طرف خود و به هزینه خود در شرایط بازپرداخت. پرداخت، فوریت، افتتاح و نگهداری حساب بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی.

موسسه اعتباری غیر بانکی:

1) مؤسسه اعتباری که حق دارد منحصراً عملیات بانکی مندرج در بندهای 3 و 4 (فقط در رابطه با حساب های بانکی اشخاص حقوقی در ارتباط با انجام نقل و انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی) و همچنین در بند انجام دهد. 5 (فقط در ارتباط با اجرای نقل و انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی) و بند 9، قسمت اول، ماده 5 این قانون فدرال (از این پس به عنوان یک موسسه اعتباری غیر بانکی نامیده می شود که حق انتقال پول بدون افتتاح بانک را دارد. حساب ها و سایر عملیات بانکی مرتبط)؛

2) موسسه اعتباری که حق انجام برخی عملیات بانکی مقرر در این قانون فدرال را دارد. ترکیبات مجاز عملیات بانکی برای چنین موسسه اعتباری غیر بانکی توسط بانک روسیه ایجاد می شود. (بخش سوم که توسط قانون فدرال شماره 162-FZ مورخ 27 ژوئن 2011 اصلاح شده است)

بانک خارجی - بانکی که طبق قوانین کشور خارجی که در قلمرو آن ثبت شده است به عنوان بانک شناخته شده است.

سیستم بانکی فدراسیون روسیه شامل بانک روسیه، موسسات اعتباری و همچنین شعب و دفاتر نمایندگی بانک های خارجی است.
مقررات قانونی فعالیت های بانکی توسط قانون اساسی فدراسیون روسیه، این قانون فدرال، قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"، سایر قوانین فدرال، مقررات بانک روسیه انجام می شود. .

موسسات اعتباری ممکن است اتحادیه ها و انجمن هایی را ایجاد کنند که اهداف انتفاعی را برای حمایت و نمایندگی منافع اعضای خود دنبال نمی کنند، فعالیت های خود را هماهنگ می کنند، روابط بین منطقه ای و بین المللی را توسعه می دهند، منافع علمی، اطلاعاتی و حرفه ای را تامین می کنند، توصیه هایی برای فعالیت های بانکی ارائه می دهند و حل می کنند. سایر سرمایه گذاری های مشترک وظایف موسسات اعتباری. اتحادیه ها و انجمن های موسسات اعتباری از انجام عملیات بانکی منع می شوند.

اتحادیه ها و انجمن های سازمان های اعتباری طبق روال تعیین شده توسط قانون فدراسیون روسیه برای سازمان های غیر انتفاعی ایجاد و ثبت می شوند.

اتحادیه ها و انجمن های سازمان های اعتباری ظرف یک ماه پس از ثبت نام، ایجاد خود را به بانک روسیه اطلاع می دهند.

گروه بانکی انجمنی از مؤسسات اعتباری است که یک شخص حقوقی نیست و در آن یک مؤسسه اعتباری (مادر) به طور مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق شخص ثالث) تأثیر قابل توجهی بر تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریتی دیگری (سایر) اعمال می کند. ) موسسه اعتباری (موسسات اعتباری).

شرکت هلدینگ بانکی انجمنی از اشخاص حقوقی غیر قانونی با مشارکت مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری) است که در آن شخص حقوقی غیر مؤسسه اعتباری (سازمان مادر هلدینگ بانک) دارای توانایی اعمال نفوذ مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق شخص ثالث) بر تصمیمات پذیرفته شده توسط نهادهای مدیریتی مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری).

از نظر این قانون فدرال، نفوذ قابل توجه به معنای توانایی تعیین تصمیمات اتخاذ شده توسط هیئت های حاکمه یک شخص حقوقی، شرایط انجام فعالیت های تجاری آن به دلیل مشارکت در سرمایه مجاز آن و (یا) مطابق با شرایط است. توافقنامه منعقده بین اشخاص حقوقی که جزء گروه بانکی و (یا) هلدینگ بانک هستند، برای تعیین تنها دستگاه اجرایی و (یا) بیش از نیمی از دستگاه اجرایی دانشگاهی شخص حقوقی و همچنین امکان تعیین انتخاب بیش از نیمی از اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) شخص حقوقی.

سازمان اعتباری مادر یک گروه بانکی، سازمان مادر یک شرکت هلدینگ بانکی موظف است طبق روال پنجم تعیین شده توسط بانک روسیه در مورد تشکیل یک گروه بانکی، یک شرکت هلدینگ بانکی، به بانک روسیه اطلاع دهد.

یک سازمان تجاری که مطابق با این قانون فدرال، ممکن است به عنوان سازمان مادر هلدینگ بانکی به رسمیت شناخته شود، به منظور مدیریت فعالیت های کلیه موسسات اعتباری موجود در هلدینگ بانک، حق ایجاد یک شرکت مدیریتی را دارد. هلدینگ بانک در این حالت ، شرکت مدیریت شرکت هلدینگ بانک وظایفی را انجام می دهد که طبق این قانون فدرال به سازمان اصلی هلدینگ بانک واگذار می شود.

از نظر این قانون فدرال، شرکت مدیریت یک شرکت هلدینگ بانکی یک نهاد تجاری است که فعالیت اصلی آن مدیریت فعالیت موسسات اعتباری موجود در شرکت هلدینگ بانک است. شرکت مدیریت هلدینگ بانکی حق فعالیت بیمه ای، بانکی، تولیدی و تجاری را ندارد. یک سازمان تجاری که مطابق با این قانون فدرال، ممکن است به عنوان سازمان مادر یک شرکت هلدینگ بانک شناخته شود، باید بتواند تصمیمات شرکت مدیریت شرکت هلدینگ بانک را در مورد مسائل مربوط به صلاحیت جلسه تعیین کند. از بنیانگذاران آن (شرکت کنندگان)، از جمله سازماندهی مجدد و انحلال آن.

معاملات بانکی عبارتند از:

1) جذب وجوه اشخاص حقیقی و حقوقی در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین).

2) قرار دادن وجوه جذب شده مندرج در بند 1 جزء اول این ماده از طرف خود و به هزینه خود.

3) افتتاح و نگهداری حساب بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی.

4) انجام حواله وجه از طرف اشخاص حقیقی و حقوقی از جمله بانکهای خبرنگار از طریق حساب بانکی آنها. (بند 4 که توسط قانون فدرال شماره 162-FZ مورخ 27 ژوئن 2011 اصلاح شده است)

5) جمع آوری وجوه، برات، اسناد پرداخت و تسویه و خدمات نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی.

6) خرید و فروش ارز به صورت نقدی و غیر نقدی.

7) جذب ذخایر و قرار دادن فلزات گرانبها.

8) صدور ضمانت نامه بانکی.

9) انجام انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی، از جمله پول الکترونیکی (به استثنای حواله های پستی). (بند 9 که توسط قانون فدرال شماره 162-FZ مورخ 27 ژوئن 2011 اصلاح شده است)

گشایش حساب های بانکی کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی توسط موسسات اعتباری، به استثنای مقامات ایالتی، مقامات محلی، بر اساس گواهی های ثبت نام دولتی افراد به عنوان کارآفرینان فردی، گواهی های ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی انجام می شود. و همچنین گواهی ثبت در سازمان مالیاتی. (قسمت دوم توسط قانون فدرال شماره 185-FZ در 23 دسامبر 2003 معرفی شد)
مؤسسه اعتباری علاوه بر عملیات بانکی مندرج در بند یک این ماده، حق انجام معاملات زیر را دارد:

1) صدور ضمانت نامه برای اشخاص ثالث که اجرای تعهدات را به صورت نقدی فراهم می کند.

2) کسب حق مطالبه از اشخاص ثالث انجام تعهدات به صورت نقدی.

3) مدیریت امانی وجوه و سایر اموال تحت توافق با اشخاص حقیقی و حقوقی.

4) انجام معاملات با فلزات گرانبها و سنگ های قیمتی مطابق با قوانین فدراسیون روسیه.

5) اجاره به اشخاص حقیقی و حقوقی اماکن مخصوص یا گاوصندوق واقع در آنها جهت نگهداری اسناد و اشیاء قیمتی.

6) عملیات لیزینگ؛

7) ارائه خدمات مشاوره و اطلاعات.

سازمان اعتباری حق دارد معاملات دیگری را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام دهد.

کلیه عملیات بانکی و سایر معاملات به روبل و در صورت وجود مجوز مناسب از بانک روسیه - به ارز خارجی انجام می شود. قوانین انجام عملیات بانکی، از جمله قوانین پشتیبانی مادی و فنی آنها، توسط بانک روسیه مطابق با قوانین فدرال تعیین می شود.

سازمان اعتباری از انجام فعالیت های تولیدی، تجاری و بیمه ای منع می شود. این محدودیت‌ها در مورد انعقاد قراردادهایی که ابزارهای مالی مشتقه هستند و تعهد یکی از طرفین قرارداد را برای انتقال کالا به طرف دیگر یا تعهد یکی از طرفین بر اساس شرایط مشخص شده در انعقاد قرارداد، اعمال نمی‌کنند. قرارداد، در صورت درخواست طرف مقابل برای خرید یا فروش کالا، در صورتی که تعهد تحویل بدون انجام غیرنقدی فسخ شود و همچنین برای انعقاد قراردادها به منظور انجام وظایف طرف مقابل مرکزی مطابق با قانون فدرال "در مورد فعالیت های تسویه و تسویه". (قسمت ششم اصلاح شده توسط قوانین فدرال شماره 281-FZ مورخ 25 نوامبر 2009، شماره 8-FZ مورخ 7 فوریه 2011)

انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی به استثنای حواله های الکترونیکی از طرف افراد انجام می شود. (قسمت هفتم توسط قانون فدرال شماره 162-FZ در 27 ژوئن 2011 معرفی شد)

مطابق با مجوز بانک روسیه برای عملیات بانکی، بانک حق صدور، خرید، فروش، ثبت، ذخیره و سایر عملیات با اوراق بهاداری را دارد که وظایف یک سند پرداخت را انجام می دهند، با اوراق بهاداری که جذب وجوه را تأیید می کند. به سپرده ها و حساب های بانکی، با سایر اوراق بهادار، انجام معاملات با آنها طبق قوانین فدرال نیازی به مجوز خاصی ندارد، و همچنین تحت توافق با اشخاص حقیقی و حقوقی، حق اعمال مدیریت اعتماد این اوراق بهادار را دارد.

یک سازمان اعتباری حق دارد طبق قوانین فدرال فعالیت های حرفه ای را در بازار اوراق بهادار انجام دهد.

(طبق اصلاح قانون فدرال شماره 231-FZ از 18 دسامبر 2006)

یک موسسه اعتباری باید نام شرکت کامل داشته باشد و ممکن است نام شرکت به زبان روسی مخفف شده باشد. یک سازمان اعتباری همچنین حق دارد نام شرکت کامل و (یا) نام شرکت مخفف را به زبان مردمان فدراسیون روسیه و (یا) زبان های خارجی داشته باشد.

نام تجاری یک موسسه اعتباری به زبان روسی و زبان مردمان فدراسیون روسیه ممکن است حاوی وام های خارجی به رونویسی روسی یا رونویسی زبان های مردم فدراسیون روسیه باشد، به استثنای شرایط و اختصارات منعکس کننده شکل سازمانی و قانونی موسسه اعتباری.

نام تجاری مؤسسه اعتباری باید حاکی از ماهیت فعالیت آن با استفاده از عبارت «بانک» یا «موسسه اعتباری غیربانکی» باشد.

سایر الزامات برای نام شرکتی یک موسسه اعتباری توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین شده است.

هنگام بررسی درخواست ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری، اگر نام شرکت مورد نظر قبلاً در کتاب ثبت دولتی مؤسسات اعتباری موجود باشد، بانک روسیه باید استفاده از نام شرکتی مؤسسه اعتباری را ممنوع کند. استفاده از کلمات «روسیه»، «فدراسیون روسیه»، «دولت»، «فدرال» و «مرکزی» در نام تجاری مؤسسه اعتباری و همچنین کلمات و عباراتی که بر اساس آنها تشکیل شده است، به این ترتیب مجاز است. توسط قوانین فدرال تجویز می شود.

هیچ شخص حقوقی در فدراسیون روسیه، به استثنای یک شخص حقوقی که مجوز بانکداری را از بانک روسیه دریافت کرده است، نمی تواند از کلمات "بانک"، "سازمان اعتباری" در نام شرکت خود استفاده کند یا در غیر این صورت نشان دهد که این شخص حقوقی حق انجام عملیات بانکی را دارد.

(طبق اصلاح قانون فدرال شماره 82-FZ مورخ 19 ژوئن 2001)

مؤسسه اعتباری موظف است اطلاعات زیر را در مورد فعالیت های خود در قالب ها و در مدت زمان تعیین شده توسط بانک روسیه منتشر کند:

فصلنامه - ترازنامه، صورت سود و زیان، اطلاعات مربوط به سطح کفایت سرمایه، میزان ذخایر برای پوشش وام های مشکوک الوصول و سایر دارایی ها.

سالانه - ترازنامه و صورت سود و زیان با نتیجه گیری موسسه حسابرسی (حسابرس) در مورد پایایی آنها.

مؤسسه اعتباری موظف است در صورت نیاز به اخذ این اسناد، به درخواست شخص حقیقی یا حقوقی، رونوشتی از مجوز انجام عملیات بانکی، رونوشت سایر مجوزها (مجوزها) صادره را در اختیار وی قرار دهد. توسط قوانین فدرال و همچنین ترازنامه ماهانه برای سال جاری ارائه شده است.

برای گمراه کردن اشخاص حقیقی و حقوقی از طریق عدم ارائه اطلاعات یا ارائه اطلاعات نادرست یا ناقص، موسسه اعتباری مطابق با این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال مسئول است.

سازمان اعتباری مادر گروه بانکی، سازمان مادر هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت هلدینگ بانکی) هر ساله گزارش های حسابداری تلفیقی و صورت سود و زیان تلفیقی خود را در قالب، رویه و شرایط تعیین شده توسط بانک مرکزی منتشر می کنند. روسیه، پس از تایید قابلیت اطمینان آنها توسط نتیجه گیری یک موسسه حسابرسی (حسابرس).

مؤسسه اعتباری دارای مجوز بانک روسیه برای دریافت سپرده از افراد، موظف است اطلاعات مربوط به نرخ بهره را طبق قراردادهای سپرده بانکی با افراد (برای مؤسسه اعتباری به طور کلی بدون افشای اطلاعات افراد خاص) و اطلاعات مربوط به بدهی مؤسسه اعتباری را افشا کند. تحت سپرده افراد روال افشای چنین اطلاعاتی توسط بانک روسیه تعیین شده است. (قسمت پنجم توسط قانون فدرال شماره 97-FZ در 29 ژوئیه 2004 معرفی شد)

مؤسسه اعتباری مسئولیتی در قبال تعهدات دولت ندارد. دولت در قبال تعهدات مؤسسه اعتباری مسئولیتی ندارد مگر در مواردی که خود دولت چنین تعهداتی را بر عهده گرفته باشد.

موسسه اعتباری مسئولیتی در قبال تعهدات بانک روسیه ندارد. بانک روسیه مسئولیتی در قبال تعهدات یک موسسه اعتباری ندارد، مگر اینکه بانک روسیه چنین تعهداتی را بر عهده گرفته باشد.

نهادهای قوه مقننه و مجریه و نهادهای خودگردان محلی حق دخالت در فعالیت مؤسسات اعتباری را ندارند، مگر در مواردی که توسط قوانین فدرال پیش بینی شده است.

یک موسسه اعتباری بر اساس یک قرارداد ایالتی یا شهرداری برای ارائه خدمات برای نیازهای ایالتی یا شهرداری ممکن است دستورالعمل های خاصی از دولت فدراسیون روسیه، مقامات اجرایی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و دولت های محلی را انجام دهد. عملیات با بودجه از بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی و تسویه حساب با آنها، استفاده هدفمند از بودجه اختصاص داده شده برای اجرای برنامه های فدرال و منطقه ای را تضمین می کند. چنین قراردادی باید شامل تعهدات متقابل طرفین باشد و مسئولیت ها، شرایط و اشکال کنترل آنها بر استفاده از بودجه بودجه را پیش بینی کند. (بخش چهارم که توسط قانون فدرال شماره 19-FZ مورخ 2 فوریه 2006 اصلاح شده است)
مؤسسه اعتباری نمی تواند موظف به انجام فعالیت هایی باشد که در اسناد تشکیل دهنده آن پیش بینی نشده است، مگر در مواردی که مؤسسه اعتباری تعهدات مربوطه را بر عهده گرفته است یا در مواردی که توسط قوانین فدرال پیش بینی شده است.

(طبق اصلاح قانون فدرال شماره 31-FZ از 21 مارس 2002)

یک سازمان اعتباری دارای اسناد تشکیل دهنده است که توسط قوانین فدرال برای یک شخص حقوقی به شکل سازمانی و قانونی مربوطه ارائه شده است.

اساسنامه یک موسسه اعتباری باید شامل موارد زیر باشد:

1) نام شرکت؛ (بند 1 که توسط قانون فدرال شماره 231-FZ مورخ 18 دسامبر 2006 اصلاح شده است)

2) نشانی از شکل قانونی؛

3) اطلاعات مربوط به آدرس (محل) نهادهای حاکم و زیرمجموعه های جداگانه.

4) لیستی از عملیات و معاملات بانکی در حال انجام مطابق با ماده 5 این قانون فدرال.

5) اطلاعات در مورد میزان سرمایه مجاز؛

6) اطلاعات در مورد سیستم دستگاه های مدیریتی از جمله دستگاه های اجرایی و دستگاه های کنترل داخلی در مورد نحوه تشکیل و اختیارات آنها.

7) سایر اطلاعات پیش بینی شده توسط قوانین فدرال برای اساسنامه اشخاص حقوقی به شکل سازمانی و قانونی مشخص شده.

یک سازمان اعتباری موظف است کلیه تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده خود را ثبت کند. اسناد مندرج در بند 1 ماده 17 قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان انفرادی" و مقررات بانک روسیه باید توسط موسسه اعتباری به روشی که توسط آن تعیین شده است به بانک روسیه ارائه شود. بانک روسیه، ظرف یک ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد به درستی اجرا شده، تصمیمی در مورد ثبت دولتی تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده یک موسسه اعتباری اتخاذ می کند و آن را به ارگان فدرال مجاز مطابق با ماده ارسال می کند. 2 قانون فدرال "در مورد ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان انفرادی" قدرت اجرایی (از این پس به عنوان مرجع ثبت کننده مجاز نامیده می شود) اطلاعات و اسناد لازم برای این نهاد برای انجام وظایف نگهداری یک ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی. . (بخش سوم که توسط قانون فدرال شماره 169-FZ مورخ 08.12.2003 اصلاح شده است)

بر اساس تصمیم مذکور توسط بانک روسیه و اطلاعات و مدارک لازم ارائه شده توسط آن، نهاد مجاز ثبت، ظرف مدت حداکثر پنج روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات و اسناد لازم، ثبت مناسبی را در ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی انجام می دهد و حداکثر تا روز کاری پس از تاریخ ثبت مربوطه، بانک روسیه را در مورد آن مطلع می کند. تعامل بانک روسیه با سازمان ثبت کننده مجاز در مورد ثبت دولتی تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده یک مؤسسه اعتباری به روشی که توسط بانک روسیه با سازمان ثبت مجاز توافق شده است انجام می شود.

سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری از میزان مشارکت مشارکت کنندگان آن تشکیل شده و حداقل مقدار دارایی را تعیین می کند که منافع طلبکاران آن را تضمین می کند.

حداقل میزان سرمایه مجاز یک بانک تازه ثبت نام شده در روز ثبت درخواست برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای عملیات بانکی 300 میلیون روبل تعیین می شود. حداقل میزان سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری غیربانکی جدیداً ثبت‌شده متقاضی مجوزی که حق تسویه حساب اشخاص حقوقی از جمله بانک‌های خبرنگار را در حساب‌های بانکی آنها از تاریخ ثبت درخواست ارائه می‌کند. برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی 90 میلیون روبل تعیین شده است. حداقل میزان سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری غیربانکی تازه ثبت شده متقاضی مجوز برای مؤسسات اعتباری غیربانکی دارای حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط، از تاریخ ثبت درخواست. برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی 18 میلیون روبل تعیین شده است. حداقل میزان سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری غیربانکی تازه ثبت نام شده که از تاریخ ثبت درخواست برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز بانکی برای مجوزهای مذکور درخواست نمی کند 18 میلیون روبل تعیین می شود.
(قسمت دوم اصلاح شده توسط قوانین فدرال شماره 60-FZ مورخ 03.05.2006، شماره 28-FZ از 28.02.2009، شماره 162-FZ از 27.06.2011، شماره 391-FZ از 03.12.2011).
بخش سوم دیگر معتبر نیست - قانون فدرال 28 فوریه 2009 شماره 28-FZ.

بانک روسیه حداکثر میزان مشارکت (غیر پولی) دارایی را به سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری و همچنین فهرستی از انواع اموال به شکل غیر پولی که می تواند به عنوان پرداخت سرمایه مجاز ارائه شود را تعیین می کند. (بخش چهارم که توسط قانون فدرال شماره 60-FZ مورخ 3 می 2006 اصلاح شده است)
وجوه جمع آوری شده نمی تواند برای تشکیل سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری استفاده شود.

پرداخت سرمايه اساسي مؤسسه اعتباري در صورت افزايش سرمايه اساسي آن از طريق جبران مطالبات از مؤسسه اعتباري مجاز نيست. بانک روسیه حق دارد رویه و معیارهای ارزیابی وضعیت مالی موسسان (اعضا) یک موسسه اعتباری را تعیین کند. (قسمت پنجم با اصلاح قانون فدرال شماره 352-FZ مورخ 27 دسامبر 2009)

وجوه حاصل از بودجه فدرال و وجوه خارج از بودجه ایالتی، وجوه نقد رایگان و سایر اموالی که توسط نهادهای دولت فدرال اداره می شود، نمی توانند برای تشکیل سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری استفاده شوند، مگر اینکه در قوانین فدرال به نحو دیگری مقرر شده باشد.

وجوه بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه، بودجه های محلی، پول نقد رایگان و سایر اموال متعلق به مقامات دولتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و نهادهای خودگردان محلی ممکن است برای تشکیل سرمایه مجاز استفاده شود. یک مؤسسه اعتباری بر اساس یک قانون قانونی یک نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه یا یک نهاد تصمیم گیری خودگردان محلی به روشی که توسط این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال تعیین شده است.

کسب و (یا) دریافت در مدیریت امانی (از این پس - کسب) در نتیجه یک یا چند معامله توسط یک شخص حقوقی یا شخصی یا گروهی از اشخاص حقوقی و (یا) افراد مرتبط با توافق نامه یا گروهی از اشخاص حقوقی. که زیرمجموعه ها یا زیرمجموعه های مرتبط با یکدیگر هستند، بیش از 1 درصد از سهام (سهام) یک موسسه اعتباری نیاز به اطلاع بانک روسیه دارد، بیش از 20 درصد - رضایت اولیه بانک روسیه. بانک روسیه حداکثر 30 روز از تاریخ دریافت درخواست، تصمیم خود - رضایت یا رد - را به طور کتبی به متقاضی اطلاع می دهد. امتناع باید با انگیزه باشد. اگر بانک روسیه در مورد تصمیم اتخاذ شده در مدت زمان مشخص اطلاع ندهد، کسب سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری مجاز تلقی می شود. روش کسب رضایت بانک روسیه برای کسب بیش از 20 درصد از سهام (سهام) یک موسسه اعتباری و روش اطلاع رسانی به بانک روسیه از کسب بیش از 1 درصد از سهام ( سهام) یک مؤسسه اعتباری توسط قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق با آنها تصویب شده است تأسیس می شود. (قسمت هشتم که توسط قوانین فدرال شماره 82-FZ مورخ 19 ژوئن 2001، شماره 246-FZ مورخ 29 دسامبر 2006 اصلاح شده است)

بانک روسیه این حق را دارد که در صورت ایجاد وضعیت مالی نامناسب برای خریداران سهام (سهام)، نقض قوانین ضد انحصاری و همچنین در مواردی که در رابطه با شخصی که سهام (سهام) در یک مؤسسه اعتباری را تصاحب می کند، تصمیمات دادگاهی لازم الاجرا شده است که حقایق کمیسیون را توسط شخص مشخص شده از اقدامات غیرقانونی در ورشکستگی، عمدی و (. یا) ورشکستگی ساختگی و در سایر موارد پیش بینی شده توسط قوانین فدرال. (قسمت نهم با اصلاح قانون فدرال شماره 82-FZ مورخ 19 ژوئن 2001)

بانک روسیه از کسب بیش از 20 درصد سهام (سهام) یک موسسه اعتباری خودداری می کند، در صورتی که دادگاه قبلاً تقصیر شخصی را که سهام (سهام) مؤسسه اعتباری را به دست آورده است، ثابت کرده باشد. زیان وارده به هر مؤسسه اعتباری در انجام وظایف خود به عنوان عضو هیئت مدیره (هیئت نظارت) مؤسسه اعتباری، انحصاری دستگاه اجرایی، معاون وی و (یا) عضو دستگاه اجرایی دانشکده (هیئت مدیره، مدیریت) ). (قسمت دهم توسط قانون فدرال شماره 82-FZ در 19 ژوئن 2001 معرفی شد)

موسسین بانک در سه سال اول از تاریخ ثبت حق انصراف از عضویت بانک را ندارند.

(معرفی شده توسط قانون فدرال شماره 82-FZ مورخ 19 ژوئن 2001)

نهادهای حاکمیتی مؤسسه اعتباری به همراه مجمع عمومی مؤسسان آن (شرکت کنندگان)، هیئت مدیره (هیئت نظارت)، انحصاری دستگاه اجرایی و دستگاه اجرایی جمعی هستند.

مدیریت فعلی فعالیت یک مؤسسه اعتباری توسط تنها دستگاه اجرایی و دستگاه اجرایی تعاونی انجام می شود.
یگانه دستگاه اجرایی، معاونان آن، اعضای دستگاه اجرایی تعاونی (از این پس رئیس مؤسسه اعتباری)، حسابدار ارشد مؤسسه اعتباری، رئیس شعبه آن حق تصدی سمت در سایر سازمان‌هایی را ندارند که موسسات اعتباری یا بیمه‌ای، شرکت‌کنندگان حرفه‌ای در بازار اوراق بهادار و همچنین سازمان‌هایی هستند که در فعالیت‌های لیزینگ یا وابسته به مؤسسه اعتباری با استخدام رئیس، حسابدار ارشد، رئیس شعبه آن، به استثنای موارد مقرر در این قسمت. در صورتی که موسسات اعتباری در ارتباط با یکدیگر جوامع اقتصادی اصلی و فرعی باشند، تنها دستگاه اجرایی سازمان اعتباری تابعه حق تصدی سمت (به استثنای سمت نوزدهم رئیس) در دستگاه اجرایی تعاونی را دارد. موسسه اعتباری - شرکت اصلی. (بخش سوم که توسط قانون فدرال شماره 181-FZ مورخ 23 ژوئیه 2010 اصلاح شده است)
کاندیداهای عضویت در هیئت مدیره (هیئت نظارت)، رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و نیز سمت‌های رئیس، معاونت، حسابدار ارشد. ، معاون حسابداران شعبه یک مؤسسه اعتباری باید شرایط صلاحیت تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق با آنها اتخاذ شده است را برآورده کند.

یک مؤسسه اعتباری موظف است کلیه انتصابات پیشنهادی در سمت های رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و همچنین سمت های رئیس، معاون را به طور کتبی به بانک روسیه اطلاع دهد. رؤسا، حسابدار ارشد، معاون حسابداران یک شعبه مؤسسه اعتباری. اخطار باید حاوی اطلاعات مندرج در بند 8 ماده 14 این قانون فدرال باشد. بانک روسیه، ظرف یک ماه از تاریخ دریافت اطلاعیه مذکور، با قرارهای مذکور موافقت خواهد کرد یا به دلایل پیش بینی شده در ماده 16 این قانون فدرال، کتباً یک امتناع مستدل ارائه می کند.

یک مؤسسه اعتباری موظف است کتباً از برکناری رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و همچنین رئیس، معاونان، حسابدار ارشد، معاون حسابداران ارشد به بانک روسیه اطلاع دهد. شعبه یک موسسه اعتباری حداکثر تا روز کاری پس از روز اتخاذ چنین تصمیمی.

یک موسسه اعتباری موظف است انتخاب (برکناری) یکی از اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) را ظرف سه روز از تاریخ چنین تصمیمی کتباً به بانک روسیه اطلاع دهد.

(طبق اصلاح قانون فدرال شماره 391-FZ از 3 دسامبر 2011)

حداقل مقدار وجوه خود (سرمایه) برای بانک به مبلغ 300 میلیون روبل تعیین می شود، به استثنای موارد پیش بینی شده در قسمت های چهارم تا هفتم این ماده.

میزان وجوه خود (سرمایه) یک مؤسسه اعتباری غیربانکی متقاضی وضعیت بانک، در روز اول ماه که درخواست مربوطه به بانک روسیه ارسال شده است، باید حداقل 300 میلیون روبل باشد. .

مجوز بانکی که به مؤسسه اعتباری حق انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی، جذب وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی به روبل و ارز خارجی به عنوان سپرده (از این پس به عنوان مجوز عمومی) اعطا می شود. به مؤسسه اعتباری که دارای وجوه (سرمایه) خود حداقل 900 میلیون روبل از روز اول ماه است که در آن درخواست برای مجوز عمومی به بانک روسیه ارسال شده است.

بانکی که تا تاریخ 1 ژانویه 2007 دارای وجوه (سرمایه) خود کمتر از 180 میلیون روبل بود، می‌تواند به فعالیت خود ادامه دهد، مشروط بر اینکه میزان وجوه (سرمایه) خود در مقایسه با سطح رسیده در ژانویه کاهش نیابد. 1، 2007.

مقدار وجوه خود (سرمایه) بانکی که الزامات تعیین شده در قسمت چهارم این ماده را از 1 ژانویه 2010 برآورده می کند، باید حداقل 90 میلیون روبل باشد.

مقدار وجوه خود (سرمایه) بانکی که الزامات تعیین شده توسط قسمت های چهارم و پنجم این ماده را برآورده می کند و همچنین بانکی که پس از 1 ژانویه 2007 تأسیس شده است، از 1 ژانویه 2012 باید حداقل 180 میلیون روبل باشد.

مقدار وجوه خود (سرمایه) بانکی که الزامات تعیین شده توسط قسمت های چهارم تا ششم این ماده و همچنین بانکی که پس از 1 ژانویه 2007 تأسیس شده است از 1 ژانویه 2015 باید حداقل 300 میلیون روبل باشد.

اگر وجوه (سرمایه) خود بانک در نتیجه تغییر توسط بانک روسیه در روش تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود بانک کاهش یابد، بانکی که دارای وجوه (سرمایه) خود 180 میلیون روبل یا بیشتر از 1 ژانویه 2007، و همچنین بانکی که پس از 1 ژانویه 2007 تأسیس شده است، ظرف 12 ماه باید به میزان وجوه خود (سرمایه) به مبلغ 180 میلیون روبل و از 1 ژانویه 2015 - 300 میلیون روبل برسد. ، محاسبه شده بر اساس روش جدید تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود بانک، تعیین شده توسط بانک روسیه و بانکی که از 1 ژانویه 2007 دارای وجوه (سرمایه) خود به میزان کمتر از 180 میلیون روبل - بزرگتر از دو ارزش: مقدار وجوه خود (سرمایه) آن تا 1 ژانویه 2007، محاسبه شده بر اساس روش جدید برای تعیین مقدار وجوه خود (سرمایه) یک بانک که توسط بانک تعیین می شود. بانک روسیه، یا مقدار وجوه خود (سرمایه) ایجاد شده توسط بخش های پنجم تا هفتم مقاله حاضر من، در تاریخ مناسب.

فعالیت های بانکی در قلمرو فدراسیون روسیه توسط تعدادی از قوانین فدرال و تعداد زیادی از اقدامات قانونی تنظیم می شود که با هدف برخی تخصص های بانکی باریک و عملیات خاص انجام می شود. قانون اصلی در بخش بانکی FZ-395-1 است.

مقررات عمومی 395-1 FZ

فهرست قوانین قانونی که اصلی ترین آنها در زمینه مقررات بانکی هستند:

• FZ-351-1 - در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی - قانون اساسی در زمینه تنظیم بانک ها است. مفاهیم و اصطلاحات اساسی را تعریف می کند، سازمان ها و اسناد بانکی را طبقه بندی می کند، روابط بین دولت، بانک ها و مشتریان را تعریف می کند و همچنین روند ثبت موسسات اعتباری و فعالیت های آنها را تعیین می کند.
• - تنظیم فعالیت مؤسسه مالی اصلی کشور و همچنین شعب آن. بانک روسیه پول ملی را ایجاد می کند، بر ثبات آن نظارت می کند و کار همه موسسات اعتباری را کنترل می کند.
• - روش انجام نقل و انتقال پول و قوانین ارائه خدمات پرداخت در قلمرو فدراسیون روسیه را تعیین می کند.
• I-153 - دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه در مورد افتتاح و بستن حساب های بانکی - اسناد لازم برای ایجاد حساب بانکی و همچنین قوانین استفاده از آن را ارائه می دهد.
• I-139 - دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه در مورد نسبت های اجباری بانک ها - قوانینی را برای محاسبه نسبت های بانکی اجباری تعیین می کند.

همچنین توجه به قانون اساسی فدراسیون روسیه، یعنی مواد 71، 74، 75، 83، 103، 106، که اجازه و محدودیت کار بانک ها را می دهد، و همچنین ماده 857 قانون مدنی ضروری است. فدراسیون روسیه که مفهوم رازداری بانکی را تعریف می کند و قوانینی را برای رعایت آن ارائه می کند.

علاوه بر اقدامات قانونی فوق، که سنگ بنای سیستم بانکی فدراسیون روسیه است، تعداد زیادی اسناد با تمرکز محدود وجود دارد که انواع خاصی از فعالیت های موسسات بانکی و اعتباری را تنظیم می کند. تمام مقررات به منظور بهبود کار بخش مالی دولت به طور مداوم در حال ویرایش و بهبود هستند.

قانون فدرال در مورد سیستم قضایی با تغییرات فعلی برای سال 2018. ارتباط دادن

در مورد آخرین نوآوری ها در قانون فدرال شماره 116 بخوانید

خلاصه FZ-351-1بر اساس فصل:

• فصل اول مقررات کلی قانون را بیان می کند: اصطلاحات اساسی مورد استفاده در بخش بانکی را تعریف می کند، انواع سازمان های مالی و اعتباری را ایجاد می کند و همچنین قوانین اساسی برای عملکرد آنها را پیش بینی می کند.
• فصل دوم، نحوه ثبت موسسات اعتباری و بانکی، ضوابط اخذ مجوز مناسب برای انجام فعالیت ها و مشخصات انحلال این موسسات را تنظیم می کند.
• فصل 3 الزامات تضمین عملکرد پایدار سیستم بانکی و همچنین حمایت از حقوق و منافع سپرده گذاران را فهرست می کند.
• فصل 4 قوانین روابط بین بانکی و روش ارائه خدمات به مشتریان را تعیین می کند.
• فصل 5 مشخصات افتتاح و عملکرد شعب مؤسسات اعتباری در قلمرو کشورهای خارجی را ارائه می دهد.
• فصل ششم، مشخصات سپرده بانکی افراد و قوانین بیمه اجباری آنها را تعریف می کند.
• فصل هفتم الزامات نگهداری سوابق حسابداری در سازمان های بانکی و نحوه نظارت بر فعالیت مؤسسات اعتباری را تعیین می کند.

قانون بانکداری از دوم دی ماه 90 لازم الاجرا شد. از زمان تصویب، بارها تکمیل و ویرایش شده است. آخرین تغییرات FZ-351-1 در 31 دسامبر 2017 انجام شد.

چه تغییراتی ایجاد شده است؟

در جریان آخرین اصلاح قانون بانک ها در فدراسیون روسیه، که در 12 دسامبر 2017 توسط قانون شماره 482-FZ ارائه شد، مواد زیر تکمیل شد:

• ماده 8با ارائه قوانینی برای افشای اسرار بانکی ، مقرراتی ارائه شد که به دولت فدراسیون روسیه این حق را می دهد که موارد خاصی را برای موسسات اعتباری ایجاد کند ، در صورتی که اطلاعات در نظر گرفته شده برای افشای ممکن است تا حدی افشا یا افشا نشود.
• ماده 30، که رابطه بین بانک ها و مشتریان را تعریف می کند، با ماده ای تکمیل شد که انعقاد قراردادهای الکترونیکی امضا شده با امضای دیجیتال را فراهم می کند. اسناد الکترونیکی معادل اسناد کاغذی هستند و برای شناسایی مشتریان از امضای دیجیتال استفاده خواهد شد. این اصلاحیه از تاریخ 1397/06/30 لازم‌الاجرا می‌شود.

ماده 20که زمینه های فسخ مجوز بانکی را فراهم می کند، شامل موارد زیر است:

• بانک مرکزی روسیه این حق را دارد که مجوز یک موسسه اعتباری را در موارد زیر لغو کند:
  • اطلاعاتی که بر اساس آن مجوز صادر شده است غیر قابل اعتماد است.
  • عملیات بانکی پیش بینی شده توسط مجوز ظرف یک سال از تاریخ صدور آن انجام نمی شود.
  • غیر قابل اعتماد بودن داده های گزارش دهی؛
  • گزارش ماهانه بیش از 15 روز به تعویق افتاده است.
  • انجام عملیات بانکی که در مجوز پیش بینی نشده است.
  • عدم رعایت الزامات مصوبات نظارتی در مورد فعالیت های بانکی؛
  • نقض مکرر الزامات اسناد نظارتی بانک روسیه طی یک سال؛
  • عدم رعایت الزامات سازمان های قضایی برای بازیابی پول از حساب های مشتریان؛
  • درخواست ورشکستگی از اداره موقت (FZ در مورد ورشکستگی)؛
  • تأخیر مکرر در ارائه اطلاعات به روز شده به بانک روسیه؛
  • تخلفات در مدت مقرر حذف نمی شوند.
  • نقض قانون مبارزه با استفاده غیرقانونی از اطلاعات داخلی
• بانک مرکزی موظف است در موارد زیر مجوز مؤسسه اعتباری را لغو کند :
  • اگر نسبت حقوق صاحبان سهام مؤسسه اعتباری کمتر از دو درصد باشد.
  • اگر سرمایه سازمان کمتر از حداقل شاخص سرمایه مجاز باشد.
  • اگر شرکت اعتباری سرمایه خود را مطابق با تصمیم بانک روسیه به هنجار مورد نیاز وارد نکند.
  • اگر سازمان نتواند درخواست های طلبکاران را برآورده کند.
  • اگر بانکی که دارای مجوز جهانی است اجازه داده است سرمایه خود به زیر حداقل نرخ مجاز کاهش یابد.
  • در صورتی که بانک دارای مجوز فراگیر ضمن کاهش سرمایه خود در مدت مقرر به میزان لازم نرسیده و مطابق مقررات این قانون تغییر وضعیت نداده باشد.
• تصمیم به لغو مجوز ظرف 15 روز پس از دریافت اطلاعات موثق در مورد دلایل مربوطه اتخاذ می شود. این تصمیم از لحظه تصویب لازم الاجرا بوده و ظرف 30 روز پس از ابلاغ قابل تجدیدنظرخواهی است.

پس از ابطال مجوز، یک اداره موقت به یک سازمان اعتباری یا بانکی منصوب می شود که وظیفه آن انجام تعهدات باقی مانده شرکت در قبال طلبکاران و آماده سازی سازمان برای انحلال است.

ماده 27که روش توقیف و توقیف پول و اموال متعلق به مؤسسه اعتباری را پیش بینی می کند، مشتمل بر مقررات زیر است:

• توقیف دارایی‌های مالی یا سایر اشیاء قیمتی که در شرکت اعتباری وثیقه یا نگهداری می‌شوند، تنها با تصمیم مقتضی دادگاه‌ها در نتیجه تصمیم دادگاه انجام می‌شود.
• اگر پول موجود در حساب یا سپرده توقیف شود، شرکت پس از دریافت تصمیم مقتضی، بلافاصله هرگونه عملیات با حساب مشخص شده را خاتمه می دهد.
• بازیابی وجوه یا سایر اشیاء با ارزش موجود در حساب یا سپرده نزد شرکت اعتباری تنها در صورت وجود سند اجرایی مناسب امکان پذیر است.
• سازمان اعتباری و بانک مرکزی روسیه در قبال خسارت وارده به اموال در نتیجه توقیف یا بازیابی مسئولیتی ندارند.

وجوه نقد یا اشیای قیمتی فقط با لازم الاجرا شدن رای دادگاه مربوطه ضبط می شود.

اصلاحات مربوط به فعالیت های بانک های تجاری

به منظور تنظیم بازار مالی، تعداد بانک های تجاری طی 10 سال گذشته کاهش یافته است. مزایای کاهش تعداد موسسات بانکیبه شرح زیر است:

• در بهبود کیفی خدمات ارائه شده؛
• در افزایش قابلیت اطمینان سپرده ها و دارایی ها؛
• در افزایش رقابت

با این حال، نه بدون پیامدهای منفی، که در میان:

• هزینه های جبران خسارت اشخاص حقوقی؛
• زیان اشخاص حقوقی که در توسعه سازمان های تجاری سرمایه گذاری می کنند.
• بی ثباتی در بخش بانکی به دلیل اصلاحات مکرر در قوانین.

قانون بانکداری به طور مرتب برای بهبود خدمات و ایجاد یک محیط مالی سالم مورد بازنگری قرار می گیرد. بنابراین در سال جاری موج جدیدی از کاهش در بانک های تجاری پیش بینی می شود. کارشناسان کاهش تعداد بانک ها به 500 واحد را پیش بینی می کنند.

دانلود متن نسخه فعلی قانون

قانون فدرال 2 دسامبر 1990 N 395-1 "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" قابل بارگیری است. متن در نسخه فعلی با آخرین اصلاحات 31 دسامبر 2017 ارائه شده است.

شماره 224-FZ تاریخ 2010/07/27، شماره 294-FZ تاریخ 15.11.2010، شماره 8-FZ تاریخ 07.02.2011، شماره 162-FZ تاریخ 27.06.2011، شماره 1601-FZ در تاریخ 2011/07/27، شماره 1601-FZ تاریخ 15.11.2010. شماره 169-FZ مورخ 11.07.2011 200-FZ، طبق فرمان دادگاه قانون اساسی فدراسیون روسیه در 23 فوریه 1999 N 4-P، قوانین فدرال 8 ژوئیه 1999 N 144-FZ، اکتبر اصلاح شده است. 27، 2008 N 175-FZ)

فصل اول. مقررات عمومی

ماده 1. مفاهیم اساسی این قانون فدرال

سازمان اعتباری یک شخص حقوقی است که به منظور کسب سود به عنوان هدف اصلی فعالیت های خود، بر اساس مجوز ویژه (مجوز) از بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه) این حق را دارد. برای انجام عملیات بانکی مقرر در این قانون فدرال. یک سازمان اعتباری بر اساس هر شکلی از مالکیت به عنوان یک نهاد تجاری تشکیل می شود.

بانک - مؤسسه اعتباری که حق انحصاری انجام عملیات بانکی زیر را به طور کلی دارد: جذب وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی به سپرده گذاری، قرار دادن این وجوه از طرف خود و به هزینه خود در شرایط بازپرداخت. پرداخت، فوریت، افتتاح و نگهداری حساب بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی.

موسسه اعتباری غیر بانکی:

1) مؤسسه اعتباری که حق دارد منحصراً عملیات بانکی مندرج در بندهای 3 و 4 (فقط در رابطه با حساب های بانکی اشخاص حقوقی در ارتباط با انجام نقل و انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی) و همچنین در بند انجام دهد. 5 (فقط در ارتباط با اجرای نقل و انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی) و بند 9، قسمت اول، ماده 5 این قانون فدرال (از این پس به عنوان یک موسسه اعتباری غیر بانکی نامیده می شود که حق انتقال پول بدون افتتاح بانک را دارد. حساب ها و سایر عملیات بانکی مرتبط)؛

2) موسسه اعتباری که حق انجام برخی عملیات بانکی مقرر در این قانون فدرال را دارد. ترکیبات مجاز عملیات بانکی برای چنین موسسه اعتباری غیر بانکی توسط بانک روسیه ایجاد می شود.

بانک خارجی - بانکی که طبق قوانین کشور خارجی که در قلمرو آن ثبت شده است به عنوان بانک شناخته شده است.

ماده 2. سیستم بانکی فدراسیون روسیه و مقررات قانونی فعالیت های بانکی

سیستم بانکی فدراسیون روسیه شامل بانک روسیه، موسسات اعتباری و همچنین شعب و دفاتر نمایندگی بانک های خارجی است.

مقررات قانونی فعالیت های بانکی توسط قانون اساسی فدراسیون روسیه، این قانون فدرال، قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"، سایر قوانین فدرال، مقررات بانک روسیه انجام می شود. .

ماده 3. اتحادیه ها و انجمن های موسسات اعتباری

موسسات اعتباری ممکن است اتحادیه ها و انجمن هایی را ایجاد کنند که اهداف انتفاعی را برای حمایت و نمایندگی منافع اعضای خود دنبال نمی کنند، فعالیت های خود را هماهنگ می کنند، روابط بین منطقه ای و بین المللی را توسعه می دهند، منافع علمی، اطلاعاتی و حرفه ای را تامین می کنند، توصیه هایی برای فعالیت های بانکی ارائه می دهند و حل می کنند. سایر سرمایه گذاری های مشترک وظایف موسسات اعتباری. اتحادیه ها و انجمن های موسسات اعتباری از انجام عملیات بانکی منع می شوند.

اتحادیه ها و انجمن های سازمان های اعتباری طبق روال تعیین شده توسط قانون فدراسیون روسیه برای سازمان های غیر انتفاعی ایجاد و ثبت می شوند.

اتحادیه ها و انجمن های سازمان های اعتباری ظرف یک ماه پس از ثبت نام، ایجاد خود را به بانک روسیه اطلاع می دهند.

ماده 4. گروه بانکی و هلدینگ بانکی

گروه بانکی انجمنی از مؤسسات اعتباری است که یک شخص حقوقی نیست و در آن یک مؤسسه اعتباری (مادر) به طور مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق شخص ثالث) تأثیر قابل توجهی بر تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریتی دیگری (سایر) اعمال می کند. ) موسسه اعتباری (موسسات اعتباری).

شرکت هلدینگ بانکی انجمنی از اشخاص حقوقی غیر قانونی با مشارکت مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری) است که در آن شخص حقوقی غیر مؤسسه اعتباری (سازمان مادر هلدینگ بانک) دارای توانایی اعمال نفوذ مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق شخص ثالث) بر تصمیمات پذیرفته شده توسط نهادهای مدیریتی مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری).

از نظر این قانون فدرال، نفوذ قابل توجه به معنای توانایی تعیین تصمیمات اتخاذ شده توسط هیئت های حاکمه یک شخص حقوقی، شرایط انجام فعالیت های تجاری آن به دلیل مشارکت در سرمایه مجاز آن و (یا) مطابق با شرایط است. توافقنامه منعقده بین اشخاص حقوقی که جزء گروه بانکی و (یا) هلدینگ بانک هستند، برای تعیین تنها دستگاه اجرایی و (یا) بیش از نیمی از دستگاه اجرایی دانشگاهی شخص حقوقی و همچنین امکان تعیین انتخاب بیش از نیمی از اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) شخص حقوقی.

سازمان اعتباری مادر یک گروه بانکی، سازمان مادر یک شرکت هلدینگ بانکی موظف است به روشی که توسط آن تعیین شده است، تشکیل یک گروه بانکی، شرکت هلدینگ بانکی را به بانک روسیه اطلاع دهد.

یک سازمان تجاری که مطابق با این قانون فدرال، ممکن است به عنوان سازمان مادر هلدینگ بانکی به رسمیت شناخته شود، به منظور مدیریت فعالیت های کلیه موسسات اعتباری موجود در هلدینگ بانک، حق ایجاد یک شرکت مدیریتی را دارد. هلدینگ بانک در این حالت ، شرکت مدیریت شرکت هلدینگ بانک وظایفی را انجام می دهد که طبق این قانون فدرال به سازمان اصلی هلدینگ بانک واگذار می شود.

از نظر این قانون فدرال، شرکت مدیریت یک شرکت هلدینگ بانکی یک نهاد تجاری است که فعالیت اصلی آن مدیریت فعالیت موسسات اعتباری موجود در شرکت هلدینگ بانک است. شرکت مدیریت هلدینگ بانکی حق فعالیت بیمه ای، بانکی، تولیدی و تجاری را ندارد. یک سازمان تجاری که مطابق با این قانون فدرال، ممکن است به عنوان سازمان مادر یک شرکت هلدینگ بانک شناخته شود، باید بتواند تصمیمات شرکت مدیریت شرکت هلدینگ بانک را در مورد مسائل مربوط به صلاحیت جلسه تعیین کند. از بنیانگذاران آن (شرکت کنندگان)، از جمله سازماندهی مجدد و انحلال آن.

ماده 5. عملیات بانکی و سایر معاملات یک سازمان اعتباری

معاملات بانکی عبارتند از:

1) جذب وجوه اشخاص حقیقی و حقوقی در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین).
2) قرار دادن وجوه جذب شده مندرج در بند 1 جزء اول این ماده از طرف خود و به هزینه خود.
3) افتتاح و نگهداری حساب بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی.
4) انجام حواله وجه از طرف اشخاص حقیقی و حقوقی از جمله بانکهای خبرنگار از طریق حساب بانکی آنها.
5) جمع آوری وجوه، برات، اسناد پرداخت و تسویه و خدمات نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی.
6) خرید و فروش ارز به صورت نقدی و غیر نقدی.
7) جذب ذخایر و قرار دادن فلزات گرانبها.
8) صدور ضمانت نامه بانکی.
9) انجام انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی، از جمله پول الکترونیکی (به استثنای حواله های پستی).

گشایش حساب های بانکی کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی توسط موسسات اعتباری، به استثنای مقامات ایالتی، مقامات محلی، بر اساس گواهی های ثبت نام دولتی افراد به عنوان کارآفرینان فردی، گواهی های ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی انجام می شود. و همچنین گواهی ثبت در سازمان مالیاتی.

مؤسسه اعتباری علاوه بر عملیات بانکی مندرج در بند یک این ماده، حق انجام معاملات زیر را دارد:

1) صدور ضمانت نامه برای اشخاص ثالث که اجرای تعهدات را به صورت نقدی فراهم می کند.
2) کسب حق مطالبه از اشخاص ثالث انجام تعهدات به صورت نقدی.
3) مدیریت امانی وجوه و سایر اموال تحت توافق با اشخاص حقیقی و حقوقی.
4) انجام معاملات با فلزات گرانبها و سنگ های قیمتی مطابق با قوانین فدراسیون روسیه.
5) اجاره به اشخاص حقیقی و حقوقی اماکن مخصوص یا گاوصندوق واقع در آنها جهت نگهداری اسناد و اشیاء قیمتی.
6) عملیات لیزینگ؛
7) ارائه خدمات مشاوره و اطلاعات.

سازمان اعتباری حق دارد معاملات دیگری را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام دهد.

کلیه عملیات بانکی و سایر معاملات به روبل و در صورت وجود مجوز مناسب از بانک روسیه - به ارز خارجی انجام می شود.

قوانین انجام عملیات بانکی، از جمله قوانین پشتیبانی مادی و فنی آنها، توسط بانک روسیه مطابق با قوانین فدرال تعیین می شود.

سازمان اعتباری از انجام فعالیت های تولیدی، تجاری و بیمه ای منع می شود. این محدودیت‌ها در مورد انعقاد قراردادهایی که ابزارهای مالی مشتقه هستند و تعهد یکی از طرفین قرارداد را برای انتقال کالا به طرف دیگر یا تعهد یکی از طرفین بر اساس شرایط مشخص شده در انعقاد قرارداد، اعمال نمی‌کنند. قرارداد، در صورتی که طرف مقابل درخواست خرید یا فروش کالا را داشته باشد، در صورتی که تعهد تحویل بدون انجام غیرنقدی فسخ شود.

انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی به استثنای حواله های الکترونیکی از طرف افراد انجام می شود.

ماده 6. فعالیت یک سازمان اعتباری در بازار اوراق بهادار

مطابق با مجوز بانک روسیه برای عملیات بانکی، بانک حق صدور، خرید، فروش، ثبت، ذخیره و سایر عملیات با اوراق بهاداری را دارد که وظایف یک سند پرداخت را انجام می دهند، با اوراق بهاداری که جذب وجوه را تأیید می کند. به سپرده ها و حساب های بانکی، با سایر اوراق بهادار، انجام معاملات با آنها طبق قوانین فدرال نیازی به مجوز خاصی ندارد، و همچنین تحت توافق با اشخاص حقیقی و حقوقی، حق اعمال مدیریت اعتماد این اوراق بهادار را دارد.

یک سازمان اعتباری حق دارد طبق قوانین فدرال فعالیت های حرفه ای را در بازار اوراق بهادار انجام دهد.

ماده 7. نام شرکت یک موسسه اعتباری

یک موسسه اعتباری باید نام شرکت کامل داشته باشد و ممکن است نام شرکت به زبان روسی مخفف شده باشد. یک سازمان اعتباری همچنین حق دارد نام شرکت کامل و (یا) نام شرکت مخفف را به زبان مردمان فدراسیون روسیه و (یا) زبان های خارجی داشته باشد.

نام تجاری یک موسسه اعتباری به زبان روسی و زبان مردمان فدراسیون روسیه ممکن است حاوی وام های خارجی به رونویسی روسی یا رونویسی زبان های مردم فدراسیون روسیه باشد، به استثنای شرایط و اختصارات منعکس کننده شکل سازمانی و قانونی موسسه اعتباری.

نام تجاری مؤسسه اعتباری باید حاکی از ماهیت فعالیت آن با استفاده از عبارت «بانک» یا «موسسه اعتباری غیربانکی» باشد.

سایر الزامات برای نام شرکتی یک موسسه اعتباری توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین شده است.

هنگام بررسی درخواست ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری، اگر نام شرکت مورد نظر قبلاً در کتاب ثبت دولتی مؤسسات اعتباری موجود باشد، بانک روسیه باید استفاده از نام شرکتی مؤسسه اعتباری را ممنوع کند.

استفاده از کلمات «روسیه»، «فدراسیون روسیه»، «دولت»، «فدرال» و «مرکزی» در نام تجاری مؤسسه اعتباری و همچنین کلمات و عباراتی که بر اساس آنها تشکیل شده است، به این ترتیب مجاز است. توسط قوانین فدرال تجویز می شود.

هیچ شخص حقوقی در فدراسیون روسیه، به استثنای یک شخص حقوقی که مجوز بانکداری را از بانک روسیه دریافت کرده است، نمی تواند از کلمات "بانک"، "سازمان اعتباری" در نام شرکت خود استفاده کند یا در غیر این صورت نشان دهد که این شخص حقوقی حق انجام عملیات بانکی را دارد.

ماده 8

مؤسسه اعتباری موظف است اطلاعات زیر را در مورد فعالیت های خود در قالب ها و در مدت زمان تعیین شده توسط بانک روسیه منتشر کند:

فصلنامه - ترازنامه، صورت سود و زیان، اطلاعات مربوط به سطح کفایت سرمایه، میزان ذخایر برای پوشش وام های مشکوک الوصول و سایر دارایی ها.

سالانه - ترازنامه و صورت سود و زیان با نتیجه گیری موسسه حسابرسی (حسابرس) در مورد پایایی آنها.

مؤسسه اعتباری موظف است در صورت نیاز به اخذ این اسناد، به درخواست شخص حقیقی یا حقوقی، رونوشتی از مجوز انجام عملیات بانکی، رونوشت سایر مجوزها (مجوزها) صادره را در اختیار وی قرار دهد. توسط قوانین فدرال و همچنین ترازنامه ماهانه برای سال جاری ارائه شده است.

برای گمراه کردن اشخاص حقیقی و حقوقی از طریق عدم ارائه اطلاعات یا ارائه اطلاعات نادرست یا ناقص، موسسه اعتباری مطابق با این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال مسئول است.

سازمان اعتباری مادر گروه بانکی، سازمان مادر هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت هلدینگ بانکی) هر ساله گزارش های حسابداری تلفیقی و صورت سود و زیان تلفیقی خود را در قالب، رویه و شرایط تعیین شده توسط بانک مرکزی منتشر می کنند. روسیه، پس از تایید قابلیت اطمینان آنها توسط نتیجه گیری یک موسسه حسابرسی (حسابرس).

مؤسسه اعتباری دارای مجوز بانک روسیه برای دریافت سپرده از افراد، موظف است اطلاعات مربوط به نرخ بهره را طبق قراردادهای سپرده بانکی با افراد (برای مؤسسه اعتباری به طور کلی بدون افشای اطلاعات افراد خاص) و اطلاعات مربوط به بدهی مؤسسه اعتباری را افشا کند. تحت سپرده افراد روال افشای چنین اطلاعاتی توسط بانک روسیه تعیین شده است.

ماده 9. روابط بین سازمان اعتباری و دولت

مؤسسه اعتباری مسئولیتی در قبال تعهدات دولت ندارد. دولت در قبال تعهدات مؤسسه اعتباری مسئولیتی ندارد مگر در مواردی که خود دولت چنین تعهداتی را بر عهده گرفته باشد.

موسسه اعتباری مسئولیتی در قبال تعهدات بانک روسیه ندارد. بانک روسیه مسئولیتی در قبال تعهدات یک موسسه اعتباری ندارد، مگر اینکه بانک روسیه چنین تعهداتی را بر عهده گرفته باشد.

نهادهای قوه مقننه و مجریه و نهادهای خودگردان محلی حق دخالت در فعالیت مؤسسات اعتباری را ندارند، مگر در مواردی که توسط قوانین فدرال پیش بینی شده است.

یک موسسه اعتباری بر اساس یک قرارداد ایالتی یا شهرداری برای ارائه خدمات برای نیازهای ایالتی یا شهرداری ممکن است دستورالعمل های خاصی از دولت فدراسیون روسیه، مقامات اجرایی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و دولت های محلی را انجام دهد. عملیات با بودجه از بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی و تسویه حساب با آنها، استفاده هدفمند از بودجه اختصاص داده شده برای اجرای برنامه های فدرال و منطقه ای را تضمین می کند. چنین قراردادی باید شامل تعهدات متقابل طرفین باشد و مسئولیت ها، شرایط و اشکال کنترل آنها بر استفاده از بودجه بودجه را پیش بینی کند.

مؤسسه اعتباری نمی تواند موظف به انجام فعالیت هایی باشد که در اسناد تشکیل دهنده آن پیش بینی نشده است، مگر در مواردی که مؤسسه اعتباری تعهدات مربوطه را بر عهده گرفته است یا در مواردی که توسط قوانین فدرال پیش بینی شده است.

ماده 10. اسناد تشکیل دهنده یک سازمان اعتباری

یک سازمان اعتباری دارای اسناد تشکیل دهنده است که توسط قوانین فدرال برای یک شخص حقوقی به شکل سازمانی و قانونی مربوطه ارائه شده است.

اساسنامه یک موسسه اعتباری باید شامل موارد زیر باشد:

1) نام شرکت؛
2) نشانی از شکل قانونی؛
3) اطلاعات مربوط به آدرس (محل) نهادهای حاکم و زیرمجموعه های جداگانه.
4) لیستی از عملیات و معاملات بانکی در حال انجام مطابق با ماده 5 این قانون فدرال.
5) اطلاعات در مورد میزان سرمایه مجاز؛
6) اطلاعات در مورد سیستم دستگاه های مدیریتی از جمله دستگاه های اجرایی و دستگاه های کنترل داخلی در مورد نحوه تشکیل و اختیارات آنها.
7) سایر اطلاعات پیش بینی شده توسط قوانین فدرال برای اساسنامه اشخاص حقوقی به شکل سازمانی و قانونی مشخص شده.

یک سازمان اعتباری موظف است کلیه تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده خود را ثبت کند. اسناد مندرج در بند 1 ماده 17 قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان انفرادی" و مقررات بانک روسیه باید توسط موسسه اعتباری به روشی که توسط آن تعیین شده است به بانک روسیه ارائه شود. بانک روسیه، ظرف یک ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد به درستی اجرا شده، تصمیمی در مورد ثبت دولتی تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده یک موسسه اعتباری اتخاذ می کند و آن را به ارگان فدرال مجاز مطابق با ماده ارسال می کند. 2 قانون فدرال "در مورد ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان انفرادی" قدرت اجرایی (از این پس به عنوان مرجع ثبت کننده مجاز نامیده می شود) اطلاعات و اسناد لازم برای این نهاد برای انجام وظایف نگهداری یک ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی. .

تعامل بانک روسیه با سازمان ثبت کننده مجاز در مورد ثبت دولتی تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده یک مؤسسه اعتباری به روشی که توسط بانک روسیه با سازمان ثبت مجاز توافق شده است انجام می شود.

ماده 11. سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری

سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری از میزان مشارکت مشارکت کنندگان آن تشکیل شده و حداقل مقدار دارایی را تعیین می کند که منافع طلبکاران آن را تضمین می کند.

حداقل میزان سرمایه مجاز یک بانک تازه ثبت نام شده در روز ثبت درخواست برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای عملیات بانکی 180 میلیون روبل تعیین می شود. حداقل میزان سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری غیربانکی جدیداً ثبت‌شده متقاضی مجوزی که حق تسویه حساب اشخاص حقوقی از جمله بانک‌های خبرنگار را در حساب‌های بانکی آنها از تاریخ ثبت درخواست ارائه می‌کند. برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی 90 میلیون روبل تعیین شده است. حداقل میزان سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری غیربانکی تازه ثبت شده متقاضی مجوز برای مؤسسات اعتباری غیربانکی دارای حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط، از تاریخ ثبت درخواست. برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی 18 میلیون روبل تعیین شده است. حداقل میزان سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری غیربانکی تازه ثبت نام شده که از تاریخ ثبت درخواست برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز بانکی برای مجوزهای مذکور درخواست نمی کند 18 میلیون روبل تعیین می شود.

قسمت سوم دیگر معتبر نیست.

بانک روسیه حداکثر میزان مشارکت (غیر پولی) دارایی را به سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری و همچنین فهرستی از انواع اموال به شکل غیر پولی که می تواند به عنوان پرداخت سرمایه مجاز ارائه شود را تعیین می کند.

وجوه جمع آوری شده نمی تواند برای تشکیل سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری استفاده شود. پرداخت سرمايه اساسي مؤسسه اعتباري در صورت افزايش سرمايه اساسي آن از طريق جبران مطالبات از مؤسسه اعتباري مجاز نيست. بانک روسیه حق دارد رویه و معیارهای ارزیابی وضعیت مالی موسسان (اعضا) یک موسسه اعتباری را تعیین کند.

وجوه حاصل از بودجه فدرال و وجوه خارج از بودجه ایالتی، وجوه نقد رایگان و سایر اموالی که توسط نهادهای دولت فدرال اداره می شود، نمی توانند برای تشکیل سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری استفاده شوند، مگر اینکه در قوانین فدرال به نحو دیگری مقرر شده باشد.

وجوه بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه، بودجه های محلی، پول نقد رایگان و سایر اموال متعلق به مقامات دولتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و نهادهای خودگردان محلی ممکن است برای تشکیل سرمایه مجاز استفاده شود. یک مؤسسه اعتباری بر اساس یک قانون قانونی یک نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه یا یک نهاد تصمیم گیری خودگردان محلی به روشی که توسط این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال تعیین شده است.

کسب و (یا) دریافت در مدیریت امانی (از این پس - کسب) در نتیجه یک یا چند معامله توسط یک شخص حقوقی یا شخصی یا گروهی از اشخاص حقوقی و (یا) افراد مرتبط با توافق نامه یا گروهی از اشخاص حقوقی. که زیرمجموعه ها یا زیرمجموعه های مرتبط با یکدیگر هستند، بیش از 1 درصد از سهام (سهام) یک موسسه اعتباری نیاز به اطلاع بانک روسیه دارد، بیش از 20 درصد - رضایت اولیه بانک روسیه. بانک روسیه حداکثر 30 روز از تاریخ دریافت درخواست، تصمیم خود - رضایت یا رد - را به طور کتبی به متقاضی اطلاع می دهد. امتناع باید با انگیزه باشد. اگر بانک روسیه در مورد تصمیم اتخاذ شده در مدت زمان مشخص اطلاع ندهد، کسب سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری مجاز تلقی می شود. روش کسب رضایت بانک روسیه برای کسب بیش از 20 درصد از سهام (سهام) یک موسسه اعتباری و روش اطلاع رسانی به بانک روسیه از کسب بیش از 1 درصد از سهام ( سهام) یک مؤسسه اعتباری توسط قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق با آنها تصویب شده است تأسیس می شود.

بانک روسیه این حق را دارد که در صورت ایجاد وضعیت مالی نامناسب برای خریداران سهام (سهام)، نقض قوانین ضد انحصاری و همچنین در مواردی که در رابطه با شخصی که سهام (سهام) در یک مؤسسه اعتباری را تصاحب می کند، تصمیمات دادگاهی لازم الاجرا شده است که حقایق کمیسیون را توسط شخص مشخص شده از اقدامات غیرقانونی در ورشکستگی، عمدی و (. یا) ورشکستگی ساختگی و در سایر موارد پیش بینی شده توسط قوانین فدرال.

بانک روسیه از کسب بیش از 20 درصد سهام (سهام) یک موسسه اعتباری خودداری می کند، در صورتی که دادگاه قبلاً تقصیر شخصی را که سهام (سهام) مؤسسه اعتباری را به دست آورده است، ثابت کرده باشد. زیان وارده به هر مؤسسه اعتباری در انجام وظایف خود به عنوان عضو هیئت مدیره (هیئت نظارت) مؤسسه اعتباری، انحصاری دستگاه اجرایی، معاون وی و (یا) عضو دستگاه اجرایی دانشکده (هیئت مدیره، مدیریت) ).

موسسین بانک در سه سال اول از تاریخ ثبت حق انصراف از عضویت بانک را ندارند.

ماده 11.1. نهادهای مدیریتی سازمان اعتباری

نهادهای حاکمیتی مؤسسه اعتباری به همراه مجمع عمومی مؤسسان آن (شرکت کنندگان)، هیئت مدیره (هیئت نظارت)، انحصاری دستگاه اجرایی و دستگاه اجرایی جمعی هستند.

مدیریت فعلی فعالیت یک مؤسسه اعتباری توسط تنها دستگاه اجرایی و دستگاه اجرایی تعاونی انجام می شود.

یگانه دستگاه اجرایی، معاونان آن، اعضای دستگاه اجرایی تعاونی (از این پس رئیس مؤسسه اعتباری)، حسابدار ارشد مؤسسه اعتباری، رئیس شعبه آن حق تصدی سمت در سایر سازمان‌هایی را ندارند که موسسات اعتباری یا بیمه‌ای، شرکت‌کنندگان حرفه‌ای در بازار اوراق بهادار و همچنین سازمان‌هایی هستند که در فعالیت‌های لیزینگ یا وابسته به مؤسسه اعتباری با استخدام رئیس، حسابدار ارشد، رئیس شعبه آن، به استثنای موارد مقرر در این قسمت. در صورتی که مؤسسات اعتباری در ارتباط با یکدیگر شرکت های اقتصادی اصلی و فرعی باشند، تنها دستگاه اجرایی مؤسسه اعتباری فرعی حق تصدی سمت (به استثنای سمت رئیس) در دستگاه اجرایی جمعی مؤسسه اعتباری - شرکت مادر.

کاندیداهای عضویت در هیئت مدیره (هیئت نظارت)، رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و نیز سمت‌های رئیس، معاونت، حسابدار ارشد. ، معاون حسابداران شعبه یک مؤسسه اعتباری باید شرایط صلاحیت تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق با آنها اتخاذ شده است را برآورده کند.

یک مؤسسه اعتباری موظف است کلیه انتصابات پیشنهادی در سمت های رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و همچنین سمت های رئیس، معاون را به طور کتبی به بانک روسیه اطلاع دهد. رؤسا، حسابدار ارشد، معاون حسابداران یک شعبه مؤسسه اعتباری. اخطار باید حاوی اطلاعات مندرج در بند 8 ماده 14 این قانون فدرال باشد. بانک روسیه، ظرف یک ماه از تاریخ دریافت اطلاعیه مذکور، با قرارهای مذکور موافقت خواهد کرد یا به دلایل پیش بینی شده در ماده 16 این قانون فدرال، کتباً یک امتناع مستدل ارائه می کند.

یک مؤسسه اعتباری موظف است کتباً از برکناری رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و همچنین رئیس، معاونان، حسابدار ارشد، معاون حسابداران ارشد به بانک روسیه اطلاع دهد. شعبه یک موسسه اعتباری حداکثر تا روز کاری پس از روز اتخاذ چنین تصمیمی.

یک موسسه اعتباری موظف است انتخاب (برکناری) یکی از اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) را ظرف سه روز از تاریخ چنین تصمیمی کتباً به بانک روسیه اطلاع دهد.

ماده 11.2. حداقل مقدار وجوه خود (سرمایه) یک موسسه اعتباری

حداقل مقدار وجوه خود (سرمایه) برای بانک به مبلغ 180 میلیون روبل تعیین می شود، به استثنای موردی که در قسمت چهارم این ماده پیش بینی شده است.

میزان وجوه خود (سرمایه) یک مؤسسه اعتباری غیربانکی متقاضی وضعیت بانک، در روز اول ماه که درخواست مربوطه به بانک روسیه ارسال شده است، باید حداقل 180 میلیون روبل باشد. .

مجوز بانکی که به مؤسسه اعتباری حق انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی، جذب وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی به روبل و ارز خارجی به عنوان سپرده (از این پس به عنوان مجوز عمومی) اعطا می شود. به مؤسسه اعتباری که دارای وجوه (سرمایه) خود حداقل 900 میلیون روبل از روز اول ماه است که در آن درخواست برای مجوز عمومی به بانک روسیه ارسال شده است.

بانکی که از 1 ژانویه 2007 دارای حقوق صاحبان سهام (سرمایه) کمتر از 180 میلیون روبل است، می‌تواند به فعالیت خود ادامه دهد، مشروط بر اینکه میزان حقوق صاحبان سهام (سرمایه) آن نسبت به سطحی که تا آن زمان به آن رسیده است کاهش نیابد. 1 ژانویه 2007.

مقدار وجوه خود (سرمایه) بانکی که الزامات تعیین شده در قسمت چهارم این ماده را از 1 ژانویه 2010 برآورده می کند، باید حداقل 90 میلیون روبل باشد.

مقدار وجوه خود (سرمایه) یک بانک که الزامات تعیین شده در قسمت های چهارم و پنجم این ماده را از 1 ژانویه 2012 برآورده می کند، باید حداقل 180 میلیون روبل باشد.

اگر وجوه (سرمایه) خود بانک به دلیل تغییر توسط بانک روسیه در روش تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود بانک کاهش یابد، بانکی که دارای وجوه (سرمایه) خود 180 میلیون روبل یا بیشتر است. از 1 ژانویه 2007 باید به حداقل میزان وجوه شخصی (سرمایه) تعیین شده توسط این ماده برسد که طبق روش جدید تعیین میزان وجوه خود (سرمایه) بانک تعیین شده توسط بانک روسیه محاسبه می شود. و بانکی که از 1 ژانویه 2007 وجوه (سرمایه) خود را به مبلغ کمتر از 180 میلیون روبل - بزرگتر از دو ارزش: مقدار وجوه (سرمایه) خود تا 1 ژانویه 2007 داشت. محاسبه شده بر اساس روش جدید تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود یک بانک، تعیین شده توسط بانک روسیه، یا میزان وجوه شخصی (سرمایه) تعیین شده توسط قسمت های پنج و ششم این ماده، در تاریخ مربوطه. .

فصل دوم. مراحل ثبت موسسات اعتباری و صدور مجوز عملیات بانکی

ماده 12

مؤسسات اعتباری مطابق با قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی" مشمول روال ویژه ثبت نام ایالتی موسسات اعتباری که توسط این قانون فدرال تعیین شده است، مشمول ثبت نام ایالتی هستند.

تصمیم در مورد ثبت دولتی یک موسسه اعتباری توسط بانک روسیه گرفته می شود. ورود اطلاعات مربوط به ایجاد، سازماندهی مجدد و انحلال موسسات اعتباری و همچنین سایر اطلاعات مندرج در قوانین فدرال به ثبت نام ایالتی واحدهای حقوقی توسط سازمان ثبت مجاز بر اساس تصمیم موسسه انجام می شود. بانک روسیه در ثبت نام دولتی مناسب. تعامل بانک روسیه با سازمان ثبت نام مجاز در مورد موضوعات ثبت دولتی موسسات اعتباری طبق روال توافق شده توسط بانک روسیه با سازمان ثبت مجاز انجام می شود.

بانک روسیه به منظور انجام وظایف کنترلی و نظارتی خود، دفتر ثبت ایالتی مؤسسات اعتباری را طبق روال تعیین شده توسط قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق آنها تصویب شده است، حفظ می کند.

برای ثبت نام دولتی مؤسسات اعتباری، هزینه ایالتی به روش و مقدار تعیین شده توسط قانون فدراسیون روسیه اخذ می شود.

مؤسسه اعتباری موظف است تغییرات در اطلاعات مندرج در بند 1 ماده 5 قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی" را به استثنای اطلاعات مجوزهای به دست آمده در مدت سه ماه به بانک روسیه اطلاع دهد. روز از تاریخ چنین تغییراتی. بانک روسیه حداکثر یک روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات مربوطه از مؤسسه اعتباری، این موضوع را به سازمان ثبت کننده مجاز اطلاع می دهد که در مورد تغییر اطلاعات در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی ثبت نام می کند. در مورد موسسه اعتباری

مجوز بانکی برای یک مؤسسه اعتباری باید پس از ثبت نام ایالتی طبق روال تعیین شده توسط این قانون فدرال و مقررات بانک روسیه مطابق با آن صادر شود.

یک موسسه اعتباری از زمانی که مجوز صادر شده توسط بانک روسیه را دریافت می کند، حق انجام عملیات بانکی را دارد.

ماده 13. صدور مجوز عملیات بانکی

عملیات بانکی فقط بر اساس مجوز صادر شده توسط بانک روسیه به روشی که توسط این قانون فدرال تعیین شده است انجام می شود، به استثنای مواردی که در قسمت نهم این ماده و در قانون فدرال "در مورد سیستم پرداخت ملی" مشخص شده است. .

مجوزهای صادر شده توسط بانک روسیه در ثبت مجوزهای بانکی صادر شده ثبت می شود.

ثبت مجوزهای صادر شده برای مؤسسات اعتباری منوط به انتشار توسط بانک روسیه در نشریه رسمی بانک روسیه (بولتن بانک روسیه) حداقل یک بار در سال است. تغییرات و اضافات به ثبت مشخص شده توسط بانک روسیه ظرف یک ماه از تاریخ ورود آنها به ثبت منتشر می شود.

در پروانه بانکی باید عملیات بانکی که مؤسسه اعتباری مزبور استحقاق آن را دارد و همچنین ارزی که این عملیات بانکی ممکن است با آن انجام شود، مشخص شود.

مجوز عملیات بانکی بدون محدودیت مدت اعتبار آن صادر می شود.

انجام عملیات بانکی توسط شخص حقوقی بدون مجوز، در صورت اجباری بودن اخذ چنین مجوزی، مستلزم وصول کل مبلغ دریافتی در نتیجه این عملیات و همچنین اخذ جریمه از آن شخص حقوقی است. دو برابر این مبلغ به بودجه فدرال می رسد. بازیابی در دادگاه به درخواست دادستان، نهاد اجرایی فدرال مربوطه مجاز به انجام این کار توسط قانون فدرال یا بانک روسیه انجام می شود.

بانک روسیه حق دارد برای انحلال یک شخص حقوقی که بدون مجوز عملیات بانکی را انجام می دهد، در صورتی که اخذ چنین مجوزی اجباری باشد، به دادگاه داوری شکایت کند.

اتباعی که به طور غیرقانونی عملیات بانکی را انجام می دهند طبق روال مقرر در قانون مسئولیت مدنی، اداری یا کیفری دارند.

شرکت دولتی "بانک توسعه و امور اقتصادی خارجی (Vnesheconombank)" حق انجام عملیات بانکی را دارد که بر اساس قانون فدرال "در مورد بانک توسعه" به آن اعطا شده است.

ماده 13.1.قدرت از دست رفته

ماده 14

برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری و اخذ مجوز برای عملیات بانکی، اسناد زیر طبق روال تعیین شده توسط آن به بانک روسیه ارائه می شود:

1) درخواست برای ثبت نام دولتی موسسه اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی. درخواست همچنین باید حاوی اطلاعاتی در مورد آدرس (محل) دستگاه اجرایی دائمی مؤسسه اعتباری باشد که در آن ارتباط با مؤسسه اعتباری انجام می شود.

2) توافق نامه (اصل یا کپی محضری) در صورتی که امضای آن توسط قانون فدرال پیش بینی شده باشد.

3) قولنامه (اصل یا کپی محضری)؛

4) طرح کسب و کار مصوب جلسه موسسین (اعضا) موسسه اعتباری، صورتجلسه جلسه موسسین (اعضا) حاوی تصمیماتی در مورد تصویب اساسنامه موسسه اعتباری و همچنین نامزدهای انتصاب در سمت ها. رئیس موسسه اعتباری و حسابدار ارشد موسسه اعتباری. روش تهیه یک طرح تجاری برای یک موسسه اعتباری و معیارهای ارزیابی آن توسط مقررات بانک روسیه تعیین می شود.

5) اسناد تأیید پرداخت هزینه دولتی برای ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری و ارائه مجوز برای انجام عملیات بانکی هنگام تأسیس مؤسسه اعتباری.

6) گزارش حسابرسی در مورد قابلیت اطمینان صورتهای مالی مؤسسان - اشخاص حقوقی.

7) اسناد (طبق لیستی که توسط مقررات بانک روسیه ایجاد شده است) تأیید منابع منشأ وجوهی که توسط بنیانگذاران - افراد به سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری ارائه شده است.

8) پرسشنامه کاندیداها برای سمتهای رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و همچنین سمتهای رئیس، معاون، رئیس حسابداری، معاون حسابداران شعبه موسسه اعتباری
این پرسشنامه ها توسط این نامزدها با دست خود پر می شود و باید حاوی اطلاعاتی باشد که توسط مقررات بانک روسیه تعیین شده است و همچنین اطلاعات:

در مورد این اشخاص دارای تحصیلات عالی حقوقی یا اقتصادی (با ارائه کپی مدرک تحصیلی یا مدرک جایگزین) و حداقل یک سال سابقه مدیریت واحد یا زیرمجموعه مؤسسه اعتباری مرتبط با عملیات بانکی و فقدان تحصیلات ویژه، تجربه در مدیریت چنین بخش به مدت حداقل دو سال؛
در مورد وجود (عدم) سابقه کیفری؛

9) پرسشنامه داوطلبان تصدی سمت های تنها دستگاه اجرایی و حسابدار ارشد مؤسسه اعتباری غیربانکی دارای حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط به آنها. این پرسشنامه ها توسط این نامزدها با دست خود پر می شود و باید حاوی اطلاعاتی باشد که توسط مقررات بانک روسیه تعیین شده است و همچنین اطلاعات:

در مورد در دسترس بودن آموزش عالی حرفه ای برای این افراد (با ارائه کپی دیپلم یا سند جایگزین آن)؛
در مورد وجود (عدم) سابقه کیفری.

علاوه بر اسناد مشخص شده در قسمت اول این ماده، بانک مرکزی فدراسیون روسیه به طور مستقل از نهاد اجرایی فدرال که ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی، افراد به عنوان کارآفرینان فردی و شرکت های دهقانی (مزرعه) را انجام می دهد، درخواست می کند. ثبت اشخاص حقوقی که مؤسس مؤسسه اعتباری هستند و درخواست اطلاعات از سازمان مالیاتی در مورد انجام تعهدات توسط مؤسسان - اشخاص حقوقی به بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی برای سه مورد آخر. سال ها. سازمان اعتباری حق دارد اسنادی حاوی اطلاعات مشخص شده را به ابتکار خود ارائه دهد.

مفاد بند 8 جزء یک این ماده در مورد ارائه مدارک ثبت دولتی مؤسسه اعتباری غیربانکی دارای حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط و اخذ مجوز عملیات بانکی

ماده 15

هنگام ارائه اسناد مندرج در ماده 14 این قانون فدرال، بانک روسیه باید تأییدیه کتبی دریافت اسناد مورد نیاز برای ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری و اخذ مجوز بانکی را برای مؤسسان مؤسسه اعتباری صادر کند.

تصمیم در مورد ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی یا امتناع از انجام آن ظرف مدت حداکثر شش ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد مقرر در این قانون اتخاذ می شود. قانون فدرال و چنین تصمیمی در مورد مؤسسه اعتباری غیر بانکی که حق انتقال پول بدون افتتاح حساب های بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط به آنها را دارد - ظرف مدت حداکثر سه ماه اتخاذ می شود.

بانک روسیه پس از تصمیم گیری در مورد ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری، اطلاعات و اسناد لازم را برای این نهاد برای انجام وظایف حفظ ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی به سازمان ثبت مجاز ارسال می کند.

بر اساس تصمیم مذکور توسط بانک روسیه و اطلاعات و مدارک لازم ارائه شده توسط آن، نهاد مجاز ثبت، ظرف مدت حداکثر پنج روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات و اسناد لازم، ثبت مناسبی را در ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی انجام می دهد و حداکثر تا روز کاری پس از تاریخ ثبت مربوطه، بانک روسیه را در مورد آن مطلع می کند.

بانک روسیه حداکثر سه روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات مربوط به ثبت مؤسسه اعتباری در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی از سازمان ثبت کننده مجاز، به مؤسسین خود در این مورد با تقاضای پرداخت اطلاع می دهد. 100 درصد سرمایه مجاز اعلام شده مؤسسه اعتباری ظرف یک ماه و سندی را برای مؤسسین صادر می کند که تأیید کننده واقعیت ثبت در مورد مؤسسه اعتباری در ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی باشد.

عدم پرداخت یا پرداخت ناقص سرمایه مجاز در مدت تعیین شده مبنایی است که بانک روسیه با درخواست انحلال موسسه اعتباری به دادگاه مراجعه می کند.

برای پرداخت سرمایه مجاز، بانک روسیه یک حساب خبرنگار در بانک روسیه برای یک بانک ثبت شده و در صورت لزوم برای یک موسسه اعتباری غیربانکی باز می کند. جزئیات حساب خبرنگار در اطلاعیه بانک روسیه در مورد ثبت دولتی یک موسسه اعتباری و صدور مجوز برای عملیات بانکی نشان داده شده است.

پس از ارائه اسناد تأیید پرداخت 100 درصد از سرمایه مجاز اعلام شده یک مؤسسه اعتباری، بانک روسیه ظرف سه روز مجوز بانکی را برای مؤسسه اعتباری صادر می کند.

قسمت هفتم حذف شده است.

ماده 16

امتناع از ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز بانکی برای آن تنها به دلایل زیر مجاز است:

1) عدم انطباق نامزدهای پیشنهادی برای سمت های رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد مؤسسه اعتباری و معاونان وی با شرایط صلاحیت تعیین شده توسط قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق آنها تصویب شده است. در صورت عدم انطباق نامزدهای پیشنهادی برای این موقعیت ها، این شرایط صلاحیت به شرح زیر درک می شود:

دارای تحصیلات و تجربه بالاتر حقوقی یا اقتصادی و تجربه مدیریت یک بخش یا زیرمجموعه دیگر مؤسسه اعتباری که فعالیت های آن مربوط به عملیات بانکی است، یا نداشتن تجربه دو ساله در مدیریت چنین بخش، زیرمجموعه (برای داوطلبان سمت های تنها دستگاه اجرایی و حسابدار ارشد یک مؤسسه اعتباری غیر بانکی با داشتن حق انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط با آنها - فاقد تحصیلات حرفه ای عالی).

وجود سابقه کیفری برای ارتکاب جرایم در حوزه اقتصادی؛

ارتکاب تخلف اداری در زمینه تجارت و امور مالی، ظرف یک سال قبل از روز ارائه اسناد به بانک روسیه برای ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری، که با تصمیم ارگان مجاز به بررسی موارد تخلفات اداری که لازم الاجرا شده است؛

وجود حقایق خاتمه قرارداد کار (قرارداد) با افراد مشخص شده به ابتکار اداره در طی دو سال قبل از تاریخ ارائه اسناد به بانک روسیه برای ثبت دولتی یک موسسه اعتباری. دلایل مندرج در بند 2 ماده 254 قانون کار فدراسیون روسیه؛

ظرف سه سال قبل از تاریخ ارائه مدارک برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری به بانک روسیه، موسسه اعتباری که هر یک از نامزدهای مذکور در آن سمت رئیس موسسه اعتباری را داشته اند موظف است او را جایگزین کند یا او به عنوان رئیس موسسه اعتباری به روشی که توسط قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" مقرر شده است.

عدم انطباق شهرت تجاری این نامزدها با الزامات تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه مطابق با آنها.

در دسترس بودن سایر زمینه های تعیین شده توسط قوانین فدرال؛

2) وضعیت مالی نامطلوب مؤسسان مؤسسه اعتباری یا عدم انجام تعهدات آنها نسبت به بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی طی سه سال گذشته.

3) عدم انطباق اسناد ارائه شده به بانک روسیه برای ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری و اخذ مجوز عملیات بانکی با الزامات قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق آنها اتخاذ شده است.

4) عدم انطباق شهرت تجاری کاندیداها برای سمت های اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) با الزامات صلاحیت تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق با آنها اتخاذ شده است، آنها مجرم هستند. سابقه ارتکاب جرم در حوزه اقتصاد.

تصمیم مبنی بر امتناع از ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز بانکی برای آن باید کتباً به مؤسسان مؤسسه اعتباری ابلاغ شود و باید دارای انگیزه باشد.

امتناع از ثبت دولتی یک موسسه اعتباری و صدور مجوز بانکی برای آن، عدم اتخاذ تصمیم مناسب توسط بانک روسیه در مهلت تعیین شده ممکن است به دادگاه داوری شکایت شود.

شهرت تجاری مطابق با این مقاله به عنوان ارزیابی از ویژگی های حرفه ای و سایر ویژگی های یک فرد است که به او امکان می دهد موقعیت مناسبی در بدنه های مدیریت یک موسسه اعتباری داشته باشد.

ماده 17

برای ثبت دولتی یک سازمان اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعبه یک بانک خارجی و برای دریافت مجوز انجام عملیات بانکی، علاوه بر مدارک مندرج در ماده 14 این قانون فدرال، اسنادی که به درستی اجرا شده است در زیر ذکر شده است. به علاوه ارائه خواهد شد.

یک شخص حقوقی خارجی نمایندگی می کند:

1) تصمیم در مورد مشارکت وی در ایجاد یک موسسه اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه یا در مورد افتتاح شعبه بانک.
2) سندی که ثبت یک شخص حقوقی و ترازنامه سه سال گذشته را تأیید می کند که توسط گزارش حسابرسی تأیید شده است.
3) رضایت کتبی نهاد کنترل مربوطه کشور محل آن برای مشارکت در ایجاد یک موسسه اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه یا افتتاح شعبه بانک در مواردی که چنین مجوزی توسط قانون مورد نیاز است. از کشور محل آن
یک فرد خارجی تأییدیه درجه یک (طبق رویه بین المللی) مبنی بر پرداخت بدهی این شخص توسط یک بانک خارجی را ارائه می دهد.

ماده 18. الزامات اضافی برای تأسیس و فعالیت مؤسسات اعتباری با سرمایه‌گذاری خارجی و شعب بانک‌های خارجی.

مقدار (سهمیه) مشارکت سرمایه خارجی در سیستم بانکی فدراسیون روسیه توسط قانون فدرال به پیشنهاد دولت فدراسیون روسیه با توافق بانک روسیه تعیین می شود. این سهمیه به عنوان نسبت کل سرمایه متعلق به افراد غیر مقیم در سرمایه مجاز موسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و سرمایه شعب بانک های خارجی به کل سرمایه مجاز موسسات اعتباری ثبت شده در فدراسیون روسیه محاسبه می شود.

بانک روسیه صدور مجوز برای عملیات بانکی به بانک های دارای سرمایه گذاری خارجی، شعب بانک های خارجی را پس از رسیدن به سهمیه تعیین شده متوقف می کند.

بانک روسیه حق دارد ممنوعیت افزایش سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری را به هزینه وجوه غیر مقیم و از بین بردن سهام (سهام) به نفع افراد غیر مقیم، در صورت نتیجه این امر، اعمال کند. اقدام فراتر از سهمیه مشارکت سرمایه خارجی در سیستم بانکی فدراسیون روسیه است.

قسمت پنجم دیگر معتبر نیست.

بانک روسیه این حق را خواهد داشت که پس از توافق با دولت فدراسیون روسیه، محدودیت هایی برای عملیات بانکی برای مؤسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعب بانک های خارجی ایجاد کند، در صورتی که در کشورهای خارجی مربوطه بانک هایی با سرمایه گذاری های روسیه و شعبه های بانک های روسی در تاسیس و فعالیت خود با محدودیت هایی روبرو هستند.

بانک روسیه این حق را دارد که طبق روال تعیین شده توسط قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" الزامات اضافی برای موسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعب بانک های خارجی در رابطه با روش ارائه گزارش، تایید ترکیب مدیریت و لیست عملیات بانکی انجام شده.

ماده 19

در صورت نقض قوانین فدرال، مقررات و دستورالعمل های بانک روسیه، استانداردهای اجباری تعیین شده توسط آن، عدم ارائه اطلاعات، ارائه اطلاعات ناقص یا نادرست، عدم ارائه اطلاعات به دفاتر تاریخ اعتبار در صورت کسب رضایت موضوع تاریخچه اعتباری و همچنین انجام اقداماتی که تهدیدی واقعی برای منافع سپرده گذاران و طلبکاران ایجاد می کند، بانک روسیه این حق را دارد که از طریق نظارت، اقدامات تعیین شده توسط مؤسسه اعتباری را اعمال کند. قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)".

ماده 20

بانک روسیه ممکن است مجوز بانکداری را از یک موسسه اعتباری در موارد زیر لغو کند:

1) احراز غیرقابل اعتماد بودن اطلاعاتی که بر اساس آن مجوز مذکور صادر شده است.
2) تأخیر در شروع عملیات بانکی مقرر در این مجوز بیش از یک سال از تاریخ صدور آن.
3) ایجاد حقایق غیر قابل اعتماد بودن داده های گزارش.
4) تاخیر بیش از 15 روز در ارائه گزارش های ماهانه (اسناد گزارشی).
5) انجام عملیات بانکی اعم از یکباره که در مجوز مذکور پیش بینی نشده است.

6) عدم رعایت قوانین فدرال تنظیم کننده فعالیت های بانکی و همچنین مقررات بانک روسیه، در صورتی که اقدامات پیش بینی شده توسط قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" مکرراً در مورد اعتبار اعمال شود. مؤسسه در مدت یک سال، و همچنین نقض مکرر ظرف یک سال از الزامات مقرر در مواد 6 و 7 (به استثنای بند 3 ماده 7) قانون فدرال "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم ".

7) مکرر ظرف یک سال عدم رعایت الزامات مندرج در اسناد اجرایی دادگاهها، دادگاههای داوری برای وجوه از حساب (از سپرده) مشتریان مؤسسه اعتباری در حضور وجوه. در حساب (در سپرده) این افراد؛

8) دادخواستی از اداره موقت وجود دارد، اگر تا پایان دوره فعالیت اداره مذکور که توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" تعیین شده است، دلایلی برای انتصاب آن وجود داشته باشد. زیرا طبق قانون فدرال مذکور؛

9) عدم ارسال مکرر مؤسسه اعتباری در مدت زمان تعیین شده به بانک روسیه اطلاعات به روز شده مورد نیاز برای ایجاد تغییرات در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، به استثنای اطلاعات مربوط به مجوزهای دریافت شده.

10) عدم انطباق مؤسسه اعتباری که مدیر پوشش وام مسکن است با الزامات قانون فدرال "در مورد اوراق بهادار وام مسکن" و اقدامات قانونی نظارتی فدراسیون روسیه صادر شده مطابق با آن و همچنین عدم رفع تخلفات در داخل محدودیت های زمانی تعیین شده، در صورتی که ظرف یک سال موسسه اعتباری مکرراً تحت اقدامات مقرر در قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" قرار گیرد.

(طبق بند 1 ماده 18 قانون فدرال 27 ژوئیه 2010 N 224-FZ که سه سال پس از تاریخ انتشار رسمی لازم الاجرا می شود، قسمت یک ماده 20 با بند 11 زیر تکمیل می شود. محتوا:

"11) نقض مکرر در طی یک سال از الزامات قانون فدرال "مقابله با سوء استفاده از اطلاعات خودی و دستکاری بازار و اصلاح برخی از قوانین قانونی فدراسیون روسیه" و قوانین قانونی نظارتی اتخاذ شده مطابق با آن، با در نظر گرفتن مشخصات تعیین شده توسط قانون فدرال مذکور را در نظر بگیرید.")

بانک روسیه موظف است در موارد زیر مجوز بانکداری را لغو کند:

1) در صورتی که کفایت سرمایه موسسه اعتباری کمتر از 2 درصد باشد.

اگر در طی 12 ماه گذشته قبل از لحظه ای که مطابق با این ماده، مجوز مشخص شده باید از یک موسسه اعتباری لغو شود، بانک روسیه روش محاسبه کفایت سرمایه موسسات اعتباری را برای اهداف این ماده تغییر داد. روش شناسی که بر اساس آن کفایت سرمایه یک مؤسسه اعتباری به حداکثر مقدار خود می رسد.

2) اگر میزان وجوه خود (سرمایه) مؤسسه اعتباری کمتر از حداقل ارزش سرمایه مجاز تعیین شده در تاریخ ثبت دولتی مؤسسه اعتباری باشد. زمینه ابطال پروانه بانکی در دو سال اول از تاریخ صدور پروانه بانکی شامل موسسات اعتباری نمی شود.

3) در صورتی که مؤسسه اعتباری در مدت تعیین شده توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری"، الزامات بانک روسیه برای آوردن مقدار سرمایه مجاز و مقدار وجوه خود را برآورده نکند. (سرمایه) به خط;

4) در صورتی که مؤسسه اعتباری نتواند مطالبات بستانکاران را برای تعهدات پولی برآورده کند و (یا) تعهد به پرداخت اجباری را ظرف 14 روز از تاریخ برآورده شدن و (یا) انجام آنها انجام دهد. در عین حال، این الزامات در مجموع باید حداقل 1000 برابر حداقل دستمزد تعیین شده توسط قانون فدرال باشد.

5) اگر بانکی که وجوه خود (سرمایه) آن از 1 ژانویه 2007 معادل 180 میلیون روبل یا بیشتر از این مقدار باشد، برای سه ماه متوالی اجازه کاهش مقدار وجوه (سرمایه) خود به زیر 180 میلیون روبل را بدهد. به جز کاهش به دلیل تغییر در روش، میزان وجوه خود (سرمایه) را تعیین می کند و درخواستی را برای تغییر وضعیت خود به وضعیت یک موسسه اعتباری غیر بانکی به بانک روسیه ارسال نمی کند.

6) اگر بانکی که میزان وجوه خود (سرمایه) آن از 1 ژانویه 2007 کمتر از 180 میلیون روبل باشد، تا تاریخ مربوطه به مقدار وجوه خود (سرمایه) تعیین شده توسط قطعات نرسیده باشد. 5 و 6 ماده 11.2 این قانون فدرال، یا اگر این بانک به مدت سه ماه متوالی اجازه دهد مقدار وجوه خود (سرمایه) کاهش یابد (به استثنای موارد چنین کاهشی به دلیل اعمال روش اصلاح شده. برای تعیین میزان وجوه خود (سرمایه) یک بانک) کمتر از بزرگتر از دو مقدار: میزان وجوه شخصی (سرمایه) به دست آمده توسط آن تا تاریخ 1 ژانویه 2007 یا میزان وجوه شخصی. (سرمایه) که توسط قسمت های 5 و 6 ماده 11.2 این قانون فدرال ایجاد شده است و درخواستی برای تغییر وضعیت خود به وضعیت موسسه اعتباری غیر بانکی به بانک روسیه ارائه نمی کند.

7) اگر بانکی که از 1 ژانویه 2007 وجوه (سرمایه) خود را به مبلغ 180 میلیون روبل یا بیشتر داشته باشد و اجازه کاهش میزان وجوه (سرمایه) خود را کمتر از حداقل مقدار تعیین شده بدهد. طبق ماده 11.2 این قانون فدرال، به دلیل تغییر در روش تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود، ظرف مدت 12 ماه به حداقل مقدار مشخص شده وجوه خود (سرمایه) نرسیده است و درخواستی به سازمان ارائه نکرده است. بانک روسیه برای تغییر وضعیت خود به وضعیت یک موسسه اعتباری غیر بانکی؛

8) اگر بانکی که از 1 ژانویه 2007 وجوه (سرمایه) خود را به مبلغ کمتر از 180 میلیون روبل داشته باشد و اجازه دهد میزان وجوه خود (سرمایه) در مقایسه با سطح به دست آمده از 1 ژانویه کاهش یابد. ، 2007 یا در تاریخ مربوطه توسط قسمت پنجم و ماده ششم 11.2 این قانون فدرال تأسیس شد، به دلیل اعمال روش تغییر یافته برای تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود بانک، ظرف 12 ماه به بزرگتر از دو مقدار: مقدار وجوه (سرمایه) خود تا تاریخ 1 ژانویه 2007 یا مقدار وجوه (سرمایه) خود که در تاریخ مربوطه توسط قسمت های 5 و 6 ماده 11.2 این قانون تعیین شده است. قانون فدرال، و درخواستی برای تغییر وضعیت آن به وضعیت یک موسسه اعتباری غیر بانکی به بانک روسیه ارسال نکرد.

در موارد پیش بینی شده در قسمت 2 این ماده، بانک روسیه مجوز بانکی یک موسسه اعتباری را ظرف 15 روز از تاریخ دریافت توسط نهادهای بانک روسیه که مسئول لغو مجوز مذکور اطلاعات موثق در مورد وجود دلایل هستند لغو می کند. برای لغو این مجوز از موسسه اعتباری.

لغو مجوز بانکی به دلایل دیگر، به استثنای دلایل پیش بینی شده توسط این قانون فدرال، مجاز نیست.

تصمیم بانک روسیه مبنی بر لغو مجوز بانکداری از یک مؤسسه اعتباری در تاریخ تصویب قانون مربوطه بانک روسیه لازم‌الاجرا می‌شود و می‌تواند ظرف 30 روز از تاریخ انتشار اطلاعیه در مورد درخواست تجدیدنظر شود. لغو مجوز بانکداری در بولتن بانک روسیه. درخواست تجدیدنظر علیه تصمیم مذکور بانک روسیه و همچنین اعمال تدابیری برای تضمین مطالبات علیه مؤسسه اعتباری، تصمیم مذکور بانک روسیه را معلق نخواهد کرد.

اعلامیه لغو مجوز بانکداری از یک موسسه اعتباری توسط بانک روسیه در نشریه رسمی بانک روسیه، بولتن بانک روسیه، ظرف یک هفته از تاریخ تصمیم مربوطه منتشر می شود.

پس از لغو مجوز بانکی یک موسسه اعتباری، موسسه اعتباری باید مطابق با الزامات ماده 23.1 این قانون فدرال منحل شود و در صورت اعلام ورشکستگی، مطابق با الزامات قانون فدرال "در مورد ورشکستگی". (ورشکستگی) مؤسسات اعتباری».

پس از لغو مجوز بانکداری از یک موسسه اعتباری، بانک روسیه:

حداکثر تا روز کاری پس از روز لغو مجوز مذکور، طبق الزامات قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" یک اداره موقت برای موسسه اعتباری تعیین می کند.
اقدامات مقرر در ماده 23.1 این قانون فدرال را انجام می دهد.

از لحظه ابطال مجوز بانکی از موسسه اعتباری:

1) مهلت انجام تعهدات مؤسسه اعتباری که قبل از تاریخ ابطال مجوز فعالیت بانکی بوجود آمده است فرا رسیده تلقی می شود.

در عین حال، میزان تعهدات و تعهدات پولی برای پرداخت های اجباری یک موسسه اعتباری به ارز خارجی به روبل با نرخ ارز تعیین شده توسط بانک روسیه در تاریخ لغو مجوز بانکی از اعتبار تعیین می شود. موسسه، نهاد؛

2) تعلق سود و تحریم های مالی پیش بینی شده توسط قانون فدرال یا توافق نامه در مورد انواع بدهی مؤسسه اعتباری خاتمه می یابد، به استثنای تحریم های مالی برای عدم انجام یا اجرای نادرست مؤسسه اعتباری به تعهدات فعلی خود.

3) اجراي اسناد اجرايي استرداد اموال متوقف مي شود، اجراي ساير اسنادي كه وصول آنها به نحو مسلم انجام مي گيرد مجاز نيست به استثناي اجراي اسناد اجرايي وصول ديون در تاريخ. تعهدات جاری موسسه اعتباری؛

4) تا تاریخ لازم الاجرا شدن رأی دادگاه داوری مبنی بر ورشکستگی (ورشکستگی) یا انحلال مؤسسه اعتباری، ممنوع است:

انجام معاملات با اموال مؤسسه اعتباری، از جمله انجام تعهدات مؤسسه اعتباری، به استثنای معاملات مربوط به تعهدات جاری مؤسسه اعتباری که طبق این ماده تعیین می شود.
انجام تعهد به پرداخت های اجباری که قبل از روز لغو مجوز بانکی مؤسسه اعتباری ایجاد شده است.
خاتمه تعهدات به مؤسسه اعتباری با جبران ادعاهای متقابل مشابه؛

5) پذیرش و انجام پرداخت ها در حساب های کارگزار مؤسسه اعتباری به حساب مشتریان مؤسسه اعتباری (اشخاص حقیقی و حقوقی) خاتمه می یابد. مؤسسات اعتباری و مؤسسات بانک روسیه پرداخت های دریافتی پس از تاریخ لغو مجوز عملیات بانکی به نفع مشتریان مؤسسه اعتباری را به حساب پرداخت کنندگان در بانک های ارسال کننده باز می گرداند.

بدهی های جاری یک موسسه اعتباری به شرح زیر است:

1) تعهد به پرداخت هزینه های مربوط به ادامه فعالیت های مؤسسه اعتباری (شامل پرداخت های آب و برق، اجاره و عملیات، هزینه های خدمات ارتباطی، تضمین ایمنی اموال)، هزینه های مربوط به انجام وظایف اداره موقت منصوب شده است. توسط بانک روسیه برای مدیریت مؤسسه اعتباری، پرداخت نیروی کار افرادی که تحت قرارداد کار کار می کنند، پرداخت حقوق پایان کار به این افراد در صورت اخراج آنها و همچنین سایر هزینه های مرتبط با انحلال مؤسسه اعتباری. پس از تاریخ لغو مجوز بانکی؛

2) تعهد به پرداخت پرداخت های اجباری ناشی از تاریخ لغو مجوز برای عملیات بانکی.

3) تعهدات برای انتقال پول از دستمزد (نفقه، مالیات بر درآمد شخصی، سهم اتحادیه کارگری و بیمه و سایر پرداخت هایی که طبق قوانین فدرال به کارفرما تحمیل می شود) که طبق قوانین فدرال به کارمندان یک موسسه اعتباری پرداخت می شود.

پرداخت هزینه های مربوط به انجام تعهدات جاری یک موسسه اعتباری توسط اداره موقت منصوب شده توسط بانک روسیه برای مدیریت موسسه اعتباری بر اساس برآورد هزینه تایید شده توسط بانک روسیه انجام می شود.

در مدت پس از تاریخ ابطال پروانه انجام عملیات بانکی و تا روز لازم الاجرا شدن رأی دادگاه داوری مبنی بر ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسه اعتباری یا انحلال آن، مؤسسه اعتباری حق دارد. به:

1) جمع آوری و دریافت بدهی، از جمله وام های صادر شده قبلی، بازپرداخت پیش پرداخت های قبلی توسط موسسه اعتباری، دریافت وجوه از بازخرید اوراق بهادار و درآمد حاصل از اوراق بهادار متعلق به موسسه اعتباری.

2) استرداد اموال مؤسسه اعتباری متعلق به اشخاص ثالث.

3) دریافت درآمد از عملیات بانکی قبلی و معاملات منعقد شده و همچنین از عملیات مربوط به فعالیت های حرفه ای این موسسه اعتباری در بازار اوراق بهادار.

4) با توافق با بانک روسیه، وجوهی را که به اشتباه به حساب خبرنگار یا حساب فرعی خبرنگار مؤسسه اعتباری واریز شده است، بازگردانید. رویه توافق در مورد بازگرداندن وجوه اعتباری اشتباه توسط مقررات بانک روسیه تعیین می شود.

5) بازگرداندن اوراق بهادار یا سایر اموال به مشتریان مؤسسه اعتباری که توسط مؤسسه اعتباری برای ذخیره سازی و (یا) حسابداری تحت قراردادهای مدیریت امانت یا سایر قراردادهای مربوط به فعالیت های حرفه ای مؤسسه اعتباری در بازار اوراق بهادار پذیرفته شده است. ، با این که در حساب های مربوطه یا حساب های دپو منعکس شده است.

6) انجام سایر اقدامات برای انجام وظایف اداره موقت منصوب شده توسط بانک روسیه برای مدیریت یک موسسه اعتباری، پیش بینی شده توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" و مقررات بانک روسیه مصوب در مطابق با آن

ماده 21. رسیدگی به دعاوی مربوط به سازمان اعتباری

تصمیمات و اقدامات (عدم اقدام) بانک روسیه یا مقامات آن می تواند توسط یک موسسه اعتباری به دادگاه یا دادگاه داوری مطابق رویه تعیین شده توسط قوانین فدرال تجدید نظر شود.

یک مؤسسه اعتباری حق دارد با درخواست ها و درخواست های مربوط به تصمیمات و اقدامات (عدم اقدام) بانک روسیه به بانک روسیه مراجعه کند، که بانک روسیه موظف است ظرف یک ماه به آنها پاسخ دهد. مسائل مطرح شده در آن

اختلافات بین یک موسسه اعتباری و مشتریان آن (افراد و اشخاص حقوقی) به روشی که توسط قوانین فدرال تعیین شده است حل می شود.

ماده 22. شعب، دفاتر نمایندگی و زیرمجموعه های ساختاری داخلی یک سازمان اعتباری

شعبه یک مؤسسه اعتباری زیرمجموعه جداگانه آن است که در خارج از محل مؤسسه اعتباری قرار دارد و از طرف آن تمام یا بخشی از عملیات بانکی مقرر در مجوز بانک روسیه صادر شده برای مؤسسه اعتباری را انجام می دهد.

دفتر نمایندگی مؤسسه اعتباری زیرمجموعه جداگانه آن است که در خارج از محل مؤسسه اعتباری قرار دارد و نماینده منافع آن و حمایت از آنها است. نمایندگی یک سازمان اعتباری حق انجام عملیات بانکی را ندارد.

شعب و نمایندگی های مؤسسه اعتباری اشخاص حقوقی نیستند و فعالیت خود را بر اساس آیین نامه ای که به تصویب مؤسسه اعتباری ایجاد کننده آنها می رسد انجام می دهند.

رؤسای شعب و دفاتر نمایندگی توسط رئیس مؤسسه اعتباری ایجاد کننده آنها منصوب می شوند و بر اساس وکالتنامه ای که به ترتیب مقرر برای آنها صادر می شود عمل می کنند.

یک موسسه اعتباری شعبه ها و دفاتر نمایندگی خود را از لحظه اطلاع بانک روسیه در فدراسیون روسیه باز می کند. اخطاریه باید نشانی پستی شعبه (دفتر نمایندگی)، اختیارات و وظایف آن، اطلاعات مدیران، مقیاس و ماهیت عملیات برنامه ریزی شده و همچنین مهر و نمونه هایی از امضای مدیران آن را نشان دهد.

قسمت ششم دیگر معتبر نیست.

شعب یک مؤسسه اعتباری با سرمایه گذاری خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه توسط بانک روسیه طبق روال تعیین شده توسط آن ثبت می شود.

زیرمجموعه ساختاری داخلی مؤسسه اعتباری (شعبه آن) زیرمجموعه ای است که در خارج از محل مؤسسه اعتباری (شعبه آن) واقع شده و از طرف آن عملیات بانکی را انجام می دهد که فهرست آنها طبق مقررات این مؤسسه تعیین می شود. بانک روسیه، تحت مجوز بانک روسیه صادر شده توسط سازمان های اعتباری (مقررات مربوط به شعبه یک موسسه اعتباری).

موسسات اعتباری (شعبه های آنها) این حق را دارند که زیرمجموعه های ساختاری داخلی را در خارج از محل موسسات اعتباری (شعبه های آنها) به شکل ها و رویه های تعیین شده توسط مقررات بانک روسیه باز کنند.

اختیارات شعبه یک مؤسسه اعتباری برای تصمیم گیری برای افتتاح زیرمجموعه ساختاری داخلی باید در آیین نامه مربوط به شعبه مؤسسه اعتباری پیش بینی شود.

ماده 23. انحلال یا تجدید سازمان اعتباری

انحلال یا سازماندهی مجدد یک مؤسسه اعتباری مطابق با قوانین فدرال مشمول الزامات این قانون فدرال انجام می شود. در عین حال، ثبت نام دولتی یک مؤسسه اعتباری در رابطه با انحلال آن و ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری ایجاد شده از طریق سازماندهی مجدد آن باید به روشی که توسط قانون فدرال «در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و حقوقی» تعیین شده است انجام شود. کارآفرینان انفرادی، با در نظر گرفتن ویژگی های تعیین شده توسط این قانون فدرال و اتخاذ شده مطابق با مقررات بانک روسیه. اطلاعات و مدارک مورد نیاز برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری در رابطه با انحلال آن و ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری که از طریق سازماندهی مجدد ایجاد شده است باید به بانک روسیه ارائه شود. لیست اطلاعات و اسناد مشخص شده و همچنین روش ارائه آنها توسط بانک روسیه تعیین می شود.

پس از اینکه بانک روسیه در مورد ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری در رابطه با انحلال یا ثبت دولتی مؤسسه اعتباری تأسیس شده از طریق سازماندهی مجدد آن تصمیم گرفت، اطلاعات و اسناد لازم برای این امر را به سازمان مجاز ثبت کننده ارسال می کند. سازمانی برای انجام وظایف حفظ ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی.

بر اساس این تصمیم اتخاذ شده توسط بانک روسیه و اطلاعات و مدارک لازم ارائه شده توسط آن، سازمان مجاز ثبت، ظرف پنج روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات و مدارک لازم، یک ورودی مناسب در یکپارچه انجام می دهد. ثبت دولتی اشخاص حقوقی و حداکثر تا روز کاری پس از روز ورود مربوطه، بانک روسیه را در مورد آن مطلع می کند.

تعامل بین بانک روسیه و سازمان ثبت کننده مجاز در مورد موضوع ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری در رابطه با انحلال آن یا در مورد ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری که از طریق سازماندهی مجدد تأسیس شده است به روشی که توسط بانک توافق شده است انجام می شود. روسیه با سازمان ثبت مجاز.

اعلامیه کتبی شروع روند سازماندهی مجدد یک موسسه اعتباری، با تصمیم پیوست برای سازماندهی مجدد موسسه اعتباری، توسط موسسه اعتباری ظرف سه روز کاری پس از تاریخ تصویب تصمیم مذکور به بانک روسیه ارسال می شود. . در صورتی که دو یا چند مؤسسه اعتباری در سازماندهی مجدد شرکت کنند، این اطلاعیه توسط مؤسسه اعتباری که آخرین تصمیم در مورد تجدید سازمان مؤسسه اعتباری بوده یا با تصمیم مذکور تعیین شده است، ارسال خواهد شد. بانک روسیه باید این اعلان را در وب سایت رسمی خود در شبکه اطلاعات اینترنتی و مخابراتی منتشر کند و حداکثر یک روز کاری از تاریخ دریافت این اخطار از موسسه اعتباری، اطلاعات مربوط به شروع کار را برای سازمان ثبت کننده مجاز ارسال کند. روند سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری) با پیوست تصمیم مشخص شده که بر اساس آن نهاد مشخص شده در ثبت نام دولتی واحد اشخاص حقوقی که مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری) هستند (هستند) ثبت می کند. در روند سازماندهی مجدد

ثبت نام دولتی یک مؤسسه اعتباری در ارتباط با انحلال آن ظرف 45 روز کاری از تاریخ ارائه کلیه اسناد اجرا شده به بانک روسیه انجام می شود.

ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری که از طریق سازماندهی مجدد ایجاد شده است، مگر اینکه تصمیمی مبنی بر امتناع از ثبت نام گرفته شود، باید ظرف شش ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد به موقع اجرا شده به بانک روسیه انجام شود.

بانک روسیه این حق را دارد که سازماندهی مجدد یک موسسه اعتباری را ممنوع کند اگر در نتیجه آن دلایلی برای اعمال اقداماتی برای جلوگیری از ورشکستگی (ورشکستگی) مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" ایجاد شود. مؤسسات اعتباری».

در صورت خاتمه فعالیت یک مؤسسه اعتباری بر اساس تصمیم مؤسسان (شرکت کنندگان) آن، بانک روسیه، بنا به درخواست مؤسسه اعتباری، تصمیم به لغو مجوز بانکی خواهد گرفت. روش ارائه درخواست توسط موسسه اعتباری توسط مقررات بانک روسیه تنظیم می شود.

اگر پس از تصمیم مؤسسان (اعضا) یک مؤسسه اعتباری برای انحلال آن، بانک روسیه، بر اساس ماده 20 این قانون فدرال، تصمیم به لغو مجوز بانکی خود بگیرد، تصمیم مؤسسان (اعضا) مؤسسه اعتباری برای انحلال آن و سایر تصمیمات مربوط به مؤسسان (اعضا) مؤسسه اعتباری یا تصمیمات کمیسیون تصفیه (مدیر تصفیه) که از طرف مؤسسین (اعضا) مؤسسه اعتباری منصوب می شود، از درجه اعتبار ساقط می شود. مؤسسه اعتباری به روش مقرر در ماده 23.1 این قانون فدرال مشمول انحلال است.

در صورت ابطال یا لغو مجوز بانکی، موسسه اعتباری باید مجوز مذکور را ظرف 15 روز از تاریخ چنین تصمیمی به بانک روسیه بازگرداند.

بنیانگذاران (شرکت کنندگان) یک مؤسسه اعتباری که تصمیم به انحلال آن گرفته اند، کمیسیون انحلال (تصفیه کننده) را تعیین می کنند، ترازنامه انحلال موقت و ترازنامه انحلال مؤسسه اعتباری را پس از توافق با بانک روسیه تأیید می کنند.

انحلال مؤسسه اعتباری تکمیل شده تلقی می شود و مؤسسه اعتباری پس از ثبت نام مناسب در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی توسط نهاد مجاز ثبت کننده، فعالیت خود را خاتمه داد.

ماده 23.1. انحلال یک موسسه اعتباری که توسط بانک روسیه آغاز شده است (انحلال اجباری)

بانک روسیه موظف است ظرف 15 روز از تاریخ لغو مجوز بانکی از یک موسسه اعتباری، با درخواست انحلال یک موسسه اعتباری (از این پس به عنوان درخواست بانک نامیده می شود) به دادگاه داوری مراجعه کند. روسیه برای انحلال اجباری یک مؤسسه اعتباری)، مگر اینکه تا روز لغو مجوز مذکور، مجوز مؤسسه اعتباری دارای علائم ورشکستگی (ورشکستگی) مقرر در قانون فدرال «در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) اعتبار باشد. مؤسسات».

اگر تا تاریخ لغو مجوز بانکی، موسسه اعتباری دارای علائم ورشکستگی (ورشکستگی) مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" باشد، یا وجود این علائم توسط اداره موقت منصوب شده توسط بانک روسیه برای مدیریت مؤسسه اعتباری پس از تاریخ ابطال مؤسسه اعتباری مجوز مذکور، بانک روسیه با درخواست اعلام ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسه اعتباری به دادگاه داوری درخواست می کند. رویه تعیین شده توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری".

دادگاه داوری درخواست بانک روسیه را برای انحلال اجباری یک موسسه اعتباری مطابق با قوانین مقرر در آیین دادرسی داوری فدراسیون روسیه و با در نظر گرفتن مشخصات تعیین شده توسط این قانون فدرال بررسی می کند. درخواست بانک روسیه برای انحلال اجباری یک موسسه اعتباری توسط دادگاه داوری ظرف مدت حداکثر یک ماه از تاریخ تسلیم درخواست مذکور بررسی می شود.

دادگاه داوری در مورد انحلال مؤسسه اعتباری و تعیین مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری تصمیم می گیرد، مگر اینکه در تاریخ لغو مجوز بانکی مؤسسه اعتباری، علائم ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسه اعتباری محرز شود. هنگام بررسی درخواست بانک روسیه برای انحلال اجباری یک موسسه اعتباری، جلسه دادگاه مقدماتی، همانطور که در آیین دادرسی داوری فدراسیون روسیه پیش بینی شده است، برگزار نمی شود.

دادگاه داوری تصمیم در مورد انحلال مؤسسه اعتباری را به بانک روسیه و نهاد ثبت کننده مجاز ارسال می کند که در ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی ثبت می کند که مؤسسه اعتباری در حال انحلال است.

ماده 23.2. مدیر تصفیه یک موسسه اعتباری

معرفی مدیر تصفیه یک سازمان اعتباری به دادگاه داوری و تأیید این نامزدی توسط دادگاه داوری به روشی که در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) سازمان های اعتباری" برای نامزدی و تعیین شده انجام می شود. تایید امین ورشکستگی یک موسسه اعتباری.

مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری که دارای مجوز از بانک روسیه برای گرفتن سپرده از افراد بود، آژانس بیمه سپرده است.

دادگاه داوری به عنوان مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری که مجوزی از بانک روسیه برای جذب وجوه از افراد در سپرده ها نداشته است، مدیر داوری که الزامات قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" را برآورده می کند، تأیید می کند. در صورت ورشکستگی موسسات اعتباری، نزد بانک روسیه به عنوان متولی ورشکستگی معتبر است.

مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری از تاریخ لازم الاجرا شدن رأی دادگاه داوری در مورد انحلال مؤسسه اعتباری و تعیین مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری شروع به اعمال اختیارات خود می کند و تا تاریخ صدور اعتبار دارد. یک ورودی در مورد انحلال موسسه اعتباری در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی.

مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری در فرآیند انحلال مؤسسه اعتباری باید با حسن نیت و منطقی عمل کند و حقوق و منافع مشروع طلبکاران مؤسسه اعتباری، جامعه و دولت را در نظر بگیرد. مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری در جریان انحلال یک مؤسسه اعتباری دارای حقوق و تعهدات مقرر در این قانون فدرال و تا حدی که توسط آن تنظیم نشده است توسط قانون فدرال «در مورد ورشکستگی» ( ورشکستگی) مؤسسات اعتباری» برای متولی ورشکستگی مؤسسه اعتباری.

رهایی یا برکناری مدیر تصفیه یک موسسه اعتباری از سمت خود طبق روال مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" برای رسیدگی به ورشکستگی انجام می شود.

ماده 23.3. پیامدهای تصمیم دادگاه داوری مبنی بر انحلال سازمان اعتباری

تصمیم دادگاه داوری در مورد انحلال موسسه اعتباری از تاریخ تصویب لازم الاجرا می شود. اعتراض به تصمیم دادگاه داوری در مورد انحلال مؤسسه اعتباری، اجرای آن را متوقف نمی کند.

از روزی که تصمیم دادگاه داوری در مورد انحلال یک سازمان اعتباری لازم الاجرا می شود، عواقب مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) سازمان های اعتباری" در مورد اعلام ورشکستگی سازمان اعتباری (ورشکستگی) ) روی دادن.

ماده 23.4. تنظیم مراحل انحلال مؤسسه اعتباری

انحلال مؤسسه اعتباری باید به روش و طبق رویه های مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" برای رسیدگی به ورشکستگی، با مشخصات تعیین شده توسط این قانون فدرال انجام شود.
طلبکاران مؤسسه اعتباری در حال انحلال دارای حقوق مقرر در این قانون فدرال و تا حدی که توسط آن تنظیم نشده است توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" برخوردار خواهند بود. مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری موظف است اولین جلسه طلبکاران مؤسسه اعتباری منحل شده را حداکثر ظرف 60 روز پس از انقضای مهلت تعیین شده برای طرح مطالبات طلبکاران برگزار کند.

کنترل فعالیت های مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری، روند ارسال گزارش توسط وی به بانک روسیه، و همچنین تأیید بانک روسیه از فعالیت های مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری باید در بانک روسیه انجام شود. روشی که توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" برای رسیدگی به ورشکستگی تعیین شده است.

پس از انقضای مدت تعیین شده برای طرح مطالبات طلبکاران مؤسسه اعتباری، مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری ترازنامه انحلال موقت را تنظیم می کند که باید حاوی اطلاعاتی در مورد ترکیب دارایی مؤسسه اعتباری منحل شده، فهرستی باشد. مطالبات طلبکاران مؤسسه اعتباری و همچنین نتایج رسیدگی به آنها. ترازنامه انحلال موقت در جلسه بستانکاران و (یا) جلسه کمیته بستانکاران یک موسسه اعتباری در نظر گرفته می شود و پس از این بررسی، منوط به توافق با بانک روسیه است.

مطالبات طلبکاران یک موسسه اعتباری مطابق با ترازنامه انحلال موقت، از تاریخ تصویب آن توسط بانک روسیه و به ترتیب اولویت مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" برآورده می شود. ) مؤسسات اعتباری».

روش انجام معاملات با اموال یک موسسه اعتباری که مطابق قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" در صورت ورشکستگی (ورشکستگی) یک موسسه اعتباری شامل اموال ورشکستگی نمی شود. موسسه اعتباری توسط قانون فدرال مذکور تعیین می شود.

اگر وجوه موجود برای مؤسسه اعتباری برای برآوردن مطالبات طلبکاران مؤسسه اعتباری کافی نباشد، مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری باید دارایی مؤسسه اعتباری را طبق روال مقرر در قانون فدرال «در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسات اعتباری».

مدت انحلال مؤسسه اعتباری از تاریخ لازم الاجرا شدن رأی دادگاه داوری در مورد انحلال مؤسسه اعتباری نمی تواند بیش از 12 ماه باشد. مهلت مذکور بنا به درخواست موجه مدیر تصفیه موسسه اعتباری توسط دادگاه داوری قابل تمدید است.

اگر در روند انحلال مؤسسه اعتباری، معلوم شود که ارزش دارایی مؤسسه اعتباری که تصمیم انحلال در مورد آن اتخاذ شده است، برای تأمین مطالبات طلبکاران اعتبار کافی نیست. مؤسسه، مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری موظف است برای اعلام ورشکستگی مؤسسه اعتباری، درخواستی به دادگاه داوری ارسال کند.

گزارش نتایج انحلال مؤسسه اعتباری به همراه ترازنامه تصفیه در جلسه بستانکاران یا جلسه کمیته بستانکاران مؤسسه اعتباری استماع و به ترتیب مقرر به تأیید دادگاه داوری می رسد. توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)".

حکم دادگاه داوری در مورد تأیید گزارش مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری در مورد نتایج انحلال و تکمیل انحلال مؤسسه اعتباری توسط مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری به بانک روسیه ارائه می شود. با اسناد مقرر در مقررات بانک روسیه برای ثبت دولتی یک موسسه اعتباری در رابطه با انحلال آن، ظرف ده روز از تاریخ چنین تعیینی.

ماده 23.5. ویژگی های سازماندهی مجدد یک موسسه اعتباری در قالب ادغام، اکتساب و تبدیل

موسسه اعتباری موظف است حداکثر ظرف 30 روز از تاریخ تصمیم گیری در مورد ساماندهی موسسه اعتباری، اطلاعات مربوط به این موضوع را در وب سایت رسمی خود در شبکه اطلاعات اینترنتی و مخابراتی قرار دهد و این تصمیم را در یکی از موارد به اطلاع طلبکاران خود برساند. راه های زیر:

1) با ارسال یک اخطار کتبی به هر طلبکار (از طریق پست با تأیید دریافت) و انتشار در یک نشریه چاپی که برای انتشار اطلاعات ثبت نام دولتی اشخاص حقوقی در نظر گرفته شده است، پیامی در مورد تصمیم اتخاذ شده.

2) با انتشار اطلاعیه تصمیم اتخاذ شده در یک نشریه چاپی که برای انتشار اطلاعات ثبت دولتی اشخاص حقوقی و همچنین در یکی از نشریات چاپی در نظر گرفته شده برای انتشار اقدامات قانونی نظارتی مقامات دولتی در نظر گرفته شده است. نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه که شعبه (شعبه) در قلمرو آن واقع شده است؛ ) این موسسه اعتباری.

اطلاعیه (پیام) مذکور باید حاوی اطلاعات زیر باشد:

1) در شکل سازماندهی مجدد، روش و مدت اجرای آن؛

2) در صورت سازماندهی مجدد در قالب ادغام و تبدیل - در شکل سازمانی و قانونی پیشنهادی، محل پیشنهادی سازمان اعتباری ایجاد شده در نتیجه سازماندهی مجدد و در لیست عملیات بانکی که قصد دارد انجام دهد. انجام دادن؛

3) در صورت سازماندهی مجدد در قالب ادغام - در شکل سازمانی و قانونی، در محل موسسه اعتباری که ادغام در آن انجام می شود و در لیست عملیات بانکی که چنین موسسه اعتباری انجام می دهد و قصد دارد. انجام دادن؛

نحوه اعلام تصمیم به ساماندهی مجدد موسسه اعتباری توسط مجمع عمومی شرکت کنندگان (سهامداران) یا هیات مدیره (هیئت نظارت) موسسه اعتباری تعیین می شود، در صورتی که اساسنامه موسسه اعتباری این موضوع را به آن ارجاع دهد. صلاحیت دارد و با درج اطلاعات مربوطه در محل های موجود در مؤسسه اعتباری و کلیه بخش های آن، به اطلاع طلبکاران می رسد. مؤسسه اعتباری موظف است به درخواست شخص ذینفع، رونوشتی از تصمیم مذکور را در اختیار وی قرار دهد. هزینه ای که موسسه اعتباری برای تهیه چنین نسخه ای دریافت می کند نمی تواند از هزینه تولید آن بیشتر باشد.

ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری ایجاد شده در نتیجه سازماندهی مجدد و ورود به ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی در مورد خاتمه فعالیت مؤسسات اعتباری سازماندهی شده مجدداً در صورت وجود شواهدی مبنی بر اطلاع از اعتباردهندگان انجام می شود. به روشی که در این ماده مقرر شده است.

طلبکار مؤسسه اعتباری که فردی است در رابطه با سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری حق دارد اجرای زودهنگام تعهد مربوطه را مطالبه کند و در صورت غیرممکن بودن اجرای زودهنگام، خاتمه تعهد و جبران زیان در صورتی که چنین باشد. تعهد قبل از تاریخ ایجاد شده است:

1) دریافت اخطار کتبی توسط وی (در صورت استفاده از روش اطلاع رسانی به طلبکاران مندرج در بند 1 قسمت اول این ماده).

2) انتشار توسط مؤسسه اعتباری در یک نشریه چاپی که برای انتشار اطلاعات مربوط به ثبت دولتی اشخاص حقوقی در نظر گرفته شده است، اطلاعیه ای در مورد تصمیم اتخاذ شده برای سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری (در صورت استفاده از روش اطلاع رسانی به طلبکاران مندرج در بند). 2 قسمت اول این مقاله).

طلبکار مؤسسه اعتباری که یک شخص حقوقی است، در رابطه با سازماندهی مجدد یک مؤسسه اعتباری، در صورتی که چنین حق مطالبه ای به آن اعطا شده باشد، این حق را دارد که اجرای زودهنگام یا خاتمه تعهد مربوطه و جبران زیان را مطالبه کند. شخص حقوقی مطابق با شرایط قرارداد منعقد شده با موسسه اعتباری.

شرایط فوق باید ظرف 30 روز از تاریخ دریافت اطلاعیه توسط بستانکار یا ظرف 30 روز از تاریخ انتشار توسط موسسه اعتباری در نشریه چاپی در نظر گرفته شده برای انتشار توسط بستانکاران موسسه اعتباری به صورت کتبی ارسال شود. اطلاعات مربوط به ثبت نام دولتی اشخاص حقوقی، پیامی در مورد تصمیم اتخاذ شده برای سازماندهی مجدد موسسه اعتباری.

از تاریخ اتخاذ تصمیم در مورد سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری تا تاریخ تکمیل آن، مؤسسه اعتباری موظف است اطلاعات مربوط به حقایق با اهمیت (رویدادها، اقدامات) مؤثر بر فعالیت های مالی و اقتصادی مؤسسه اعتباری را افشا کند. . برای اهداف این قانون فدرال، چنین حقایق (رویدادها، اقدامات) به معنای:

1) سازماندهی مجدد موسسه اعتباری، شرکت های تابعه و شرکت های وابسته آن؛

2) وقوع حقایقی که یکباره باعث افزایش یا کاهش بیش از 10 درصدی ارزش دارایی های مؤسسه اعتباری شده است، واقعیت هایی که باعث افزایش یکباره سود خالص یا زیان خالص مؤسسه اعتباری بیش از 10 درصد شده است. انجام معاملات یکباره توسط مؤسسه اعتباری که مبلغ آن یا ارزش دارایی طبق آن 10 درصد یا بیشتر از دارایی مؤسسه اعتباری از تاریخ معامله باشد.

3) تحصیل حداقل 5 درصد از سهام عادی مؤسسه اعتباری (حداقل 5 درصد از سهام در سرمایه اصلی مؤسسه اعتباری) و همچنین هرگونه تغییری که در نتیجه آن مقدار این گونه سهام (سهام) متعلق به این شخص بیشتر یا کمتر از 5، 10، 15، 20، 25، 30، 50 یا 75 درصد سهام عادی قرار داده شده مؤسسه اعتباری (سهام در سرمایه اصلی مؤسسه اعتباری) شده است. موسسه اعتباری)؛

4) اطلاعات در مورد تصمیمات مجامع عمومی سهامداران (اعضا) موسسه اعتباری.

5) اطلاعات مربوط به درآمد انباشته و (یا) پرداخت شده در مورد انتشار اوراق بهادار مؤسسه اعتباری که در قالب شرکت سهامی تأسیس شده است (در قسمتی از سود خالص مؤسسه اعتباری تأسیس شده در قالب یک شرکت با مسئولیت محدود یا یک شرکت مسئولیت اضافی که بین شرکت کنندگان آن توزیع شده است.

6) ارسال داوطلبانه به صاحبان اوراق بهادار یک موسسه اعتباری که در قالب یک شرکت سهامی باز تأسیس شده است، مطابق با فصل XI.1 قانون فدرال شماره 208-FZ مورخ 26 دسامبر 1995 "در مورد شرکت های سهامی" یا پیشنهاد اجباری (از جمله پیشنهاد رقیب) در مورد خرید سهام، و همچنین سایر اوراق بهادار درجه انتشار قابل تبدیل به سهام، یا اعلامیه های حق درخواست بازخرید اوراق بهادار یا تقاضای بازخرید اوراق بهادار.

افشای اطلاعات مربوط به حقایق مهم (رویدادها، اقدامات) مؤثر بر فعالیت های مالی و اقتصادی یک مؤسسه اعتباری با انتشار آن در یک نشریه چاپی که در بیانیه مؤسسه اعتباری در مورد تصمیم برای سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری ذکر شده است انجام می شود. چنین انتشاری ظرف مدت حداکثر پنج روز از لحظه وقوع واقعیت های مذکور (رویدادها، اقدامات) انجام می شود.

مؤسسه اعتباری موظف است اطلاعات واقعیات با اهمیت (رویدادها، اقدامات) را نیز در وب سایت رسمی خود در شبکه اطلاعات اینترنتی و مخابراتی در مدت حداکثر سه روز از لحظه وقوع واقعیات مذکور (رویدادها، اقدامات) قرار دهد.

مفاد این ماده همچنین در صورت سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری به درخواست بانک روسیه در مواردی که توسط قوانین فدرال تعیین شده است اعمال می شود.

فصل سوم. تضمین ثبات نظام بانکی، حفظ حقوق و منافع سپرده گذاران و طلبکاران موسسات اعتباری

ماده 24. حصول اطمینان از قابلیت اطمینان مالی یک سازمان اعتباری

به منظور اطمینان از قابلیت اطمینان مالی، یک موسسه اعتباری موظف به ایجاد ذخایر (وجوه) از جمله برای استهلاک اوراق بهادار است که روش تشکیل و استفاده از آن توسط بانک روسیه تعیین شده است. حداقل مقدار ذخایر (وجوه) توسط بانک روسیه ایجاد می شود. مقدار کسر ذخایر (وجوه) از سود قبل از مالیات توسط قوانین مالیاتی فدرال تعیین می شود.

یک موسسه اعتباری موظف است طبقه بندی دارایی ها را انجام دهد، بدهی های مشکوک و بد را جدا کند و ذخایر (وجوه) را برای پوشش زیان های احتمالی به روشی که بانک روسیه تعیین کرده است ایجاد کند.

مؤسسه اعتباری موظف است از نسبت های اجباری تعیین شده مطابق با قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" پیروی کند. مقادیر عددی نسبت های اجباری توسط بانک روسیه مطابق با قانون فدرال مذکور تعیین می شود.

مؤسسه اعتباری موظف است کنترل داخلی را سازماندهی کند که سطح مناسبی از قابلیت اطمینان مطابق با ماهیت و مقیاس عملیات را تضمین کند.

تنها دستگاه اجرایی مؤسسه اعتباری موظف است در صورت عزل از سمت خود، اموال و اسناد مؤسسه اعتباری را به شخصی از بین مدیران آن واگذار کند. در صورت عدم وجود چنین شخصی در زمان برکناری از سمت تنها دستگاه اجرایی ، وی موظف است از ایمنی اموال و اسناد موسسه اعتباری اطمینان حاصل کند و اقدامات انجام شده را به بانک روسیه اعلام کند.

ماده 25

بانک موظف است نسبت ذخایر الزامی سپرده شده نزد بانک روسیه شامل شرایط، حجم و انواع وجوه جذب شده را رعایت کند. روش سپرده گذاری ذخایر مورد نیاز توسط بانک روسیه مطابق با قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" تعیین می شود.

بانک موظف است حسابی نزد بانک روسیه برای نگهداری ذخایر الزامی داشته باشد. روش افتتاح حساب مذکور و انجام عملیات روی آن توسط بانک روسیه تعیین می شود.

ماده 26. اسرار بانکی

یک موسسه اعتباری، بانک روسیه، سازمانی که وظایف بیمه سپرده اجباری را انجام می دهد، محرمانه بودن معاملات، حساب ها و سپرده های مشتریان و خبرنگاران خود را تضمین می کند. همه کارکنان یک موسسه اعتباری موظفند عملیات، حساب ها و سپرده های مشتریان و خبرنگاران خود و همچنین سایر اطلاعات ایجاد شده توسط موسسه اعتباری را مخفی نگه دارند، مگر اینکه این امر مغایر با قوانین فدرال باشد.

گواهی های مربوط به عملیات و حساب های اشخاص حقوقی و شهروندانی که بدون تشکیل یک شخص حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند توسط یک موسسه اعتباری برای خود، دادگاه ها و دادگاه های داوری (قضات)، اتاق حساب های فدراسیون روسیه، مقامات مالیاتی، مقامات گمرکی صادر می شود. فدراسیون روسیه، نهاد اجرایی فدرال در زمینه‌های بازارهای مالی، صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه، صندوق بیمه اجتماعی فدراسیون روسیه و ارگان‌های اجرای اعمال قضایی، اقدامات سایر ارگان‌ها و مقامات در موارد پیش‌بینی شده با اقدامات قانونی در مورد فعالیت های آنها و با موافقت رئیس هیئت تحقیق - به نهادهای تحقیقات مقدماتی در پرونده های تولید آنها.

مطابق با قوانین فدراسیون روسیه، گواهی های مربوط به معاملات و حساب های اشخاص حقوقی و شهروندانی که بدون تشکیل یک شخص حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند توسط یک موسسه اعتباری به نهادهای امور داخلی در اجرای وظایف خود برای شناسایی، پیشگیری و شناسایی صادر می شود. سرکوب جرایم مالیاتی

گواهی حساب‌ها و سپرده‌های افراد توسط مؤسسه اعتباری برای خود، دادگاه‌ها، ارگان‌های اجرای احکام قضایی، اعمال سایر دستگاه‌ها و مقامات، سازمانی که وظایف بیمه اجباری سپرده‌ها را انجام می‌دهد، در صورت وقوع بیمه‌شده صادر می‌شود. وقایع پیش بینی شده توسط قانون فدرال در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه و با موافقت رئیس هیئت تحقیق - به ارگان های تحقیقات اولیه در پرونده هایی که توسط آنها رسیدگی می شود.

گواهی حساب‌ها و سپرده‌ها در صورت فوت صاحبان آن توسط مؤسسه اعتباری برای اشخاصی که صاحب حساب نشان می‌دهد یا سپرده‌گذاری در وصیت نامه‌ای که به مؤسسه اعتباری انجام می‌شود، به دفاتر اسناد رسمی در مورد پرونده‌های ارثی در حال رسیدگی صادر می‌شود. در مورد کمک های سپرده گذاران متوفی و ​​در رابطه با حساب های اتباع خارجی - به موسسات کنسولی خارجی.

اطلاعات مربوط به عملیات اشخاص حقوقی، شهروندانی که بدون تشکیل شخصیت حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند و اشخاص حقیقی توسط موسسات اعتباری در اختیار نهاد مجاز قرار می گیرد که اقداماتی را برای مقابله با قانونی شدن (پولشویی) عواید حاصل از جرم انجام می دهد، در مواردی، به روشی. و به میزان پیش بینی شده توسط قانون فدرال "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید حاصل از جرم".

بانک روسیه، سازمانی که وظایف بیمه سپرده اجباری را انجام می دهد، حق ندارد اطلاعات مربوط به حساب ها، سپرده ها و همچنین اطلاعات مربوط به معاملات و عملیات خاص را از گزارش موسسات اعتباری که در نتیجه آن دریافت می شود افشا کند. انجام وظایف صدور مجوز، نظارت و کنترل، به استثنای مواردی که توسط قوانین فدرال مقرر شده است.

سازمان‌های حسابرسی حق ندارند اطلاعات مربوط به عملیات، حساب‌ها و سپرده‌های سازمان‌های اعتباری، مشتریان و خبرنگاران آنها را که در جریان حسابرسی به دست آورده‌اند، به اشخاص ثالث فاش کنند، مگر در مواردی که قوانین فدرال مقرر کرده باشد.

نهاد مجاز که اقداماتی را برای مقابله با قانونی کردن (پولشویی) عواید حاصل از جرم انجام می دهد، حق ندارد اطلاعات دریافتی از موسسات اعتباری را مطابق با قانون فدرال "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم" به اشخاص ثالث افشا کند. ، مگر در مواردی که توسط قانون فدرال مذکور پیش بینی شده است. نهاد اجرایی فدرال در زمینه بازارهای مالی حق ندارد اطلاعات دریافتی از موسسات اعتباری را مطابق با قانون فدرال "مقابله با سوء استفاده از اطلاعات خودی و دستکاری بازار و اصلاحیه های برخی از قوانین قانونی" به اشخاص ثالث افشا کند. فدراسیون روسیه"، مگر در مواردی که توسط قانون فدرال مذکور مقرر شده باشد.

برای افشای اسرار بانکی، بانک روسیه، سازمانی که وظایف بیمه سپرده اجباری، اعتبار، حسابرسی و سایر سازمان ها را انجام می دهد، یک نهاد مجاز که اقداماتی را برای مقابله با قانونی کردن (پولشویی) عواید ناشی از جرم انجام می دهد، کنترل ارز. نهاد مجاز توسط دولت فدراسیون روسیه، و عوامل کنترل ارز، و همچنین مقامات و کارکنان آنها، از جمله جبران خسارت، به روشی که توسط قانون فدرال مقرر شده است، مسئول هستند.

سازمانی که وظایف بیمه اجباری سپرده ها را انجام می دهد حق ندارد اطلاعات دریافت شده مطابق با قانون فدرال در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه را به اشخاص ثالث افشا کند.

اطلاعات مربوط به عملیات اشخاص حقوقی، شهروندانی که بدون تشکیل شخص حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند و افراد با رضایت آنها توسط مؤسسات اعتباری به منظور تشکیل تاریخچه اعتباری در دفتر تاریخ اعتبار به روش و شرایطی که پیش بینی شده است ارائه می شود. با توافق نامه منعقد شده با دفتر تاریخ اعتبار مطابق با قانون فدرال "در مورد تاریخچه اعتبار".

کارگزاران پرداخت بانکی، محرمانه بودن معاملات حساب و حساب های افرادی را که پرداخت های آنها مطابق با ماده 13.1 این قانون فدرال پذیرفته شده است، تضمین می کنند.

(طبق قانون فدرال شماره 162-FZ مورخ 27 ژوئن 2011، یک سال پس از روز انتشار رسمی، قسمت سیزدهم ماده 26 تغییر خواهد کرد:

"اپراتورهای سیستم پرداخت حق ندارند اطلاعات مربوط به تراکنش ها و حساب های شرکت کنندگان سیستم پرداخت و مشتریان آنها را به اشخاص ثالث فاش کنند، مگر در مواردی که قوانین فدرال مقرر کرده باشد.")

اسناد و اطلاعات مربوط به انجام معاملات ارزی، افتتاح و نگهداری حساب ها و پیش بینی شده توسط قانون فدرال "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز" توسط موسسات اعتباری به نهاد کنترل ارز مجاز توسط دولت فدراسیون روسیه، مقامات مالیاتی ارائه می شود. و مقامات گمرکی به عنوان عوامل کنترل ارز در موارد به روش و حدی که در قانون فدرال مذکور پیش بینی شده است.

نهادهای کنترل ارز و عوامل کنترل ارز حق ندارند اطلاعات دریافتی از موسسات اعتباری را مطابق با قانون فدرال "در مورد مقررات ارز و کنترل ارز" به اشخاص ثالث فاش کنند، مگر اینکه در قوانین فدرال مقرر شده باشد.

اطلاعات مربوط به تجارت و تسویه حساب های اشخاص حقوقی و عملیات انجام شده در حساب های مذکور توسط مؤسسات اعتباری به دستگاه اجرایی فدرال مسئول بازارهای مالی به روش مقرر در قانون فدرال "در مورد تسویه و تسویه فعالیت" ارائه می شود.

نهاد اجرایی فدرال در زمینه بازارهای مالی حق ندارد اطلاعات دریافت شده مطابق با قانون فدرال "در مورد فعالیت های تسویه و تسویه" را به اشخاص ثالث افشا کند.

مراکز عملیاتی، مراکز تسویه پرداخت حق افشای اطلاعات عملیات و حساب‌های مشارکت‌کنندگان سیستم پرداخت و مشتریان آن‌ها را به اشخاص ثالث ندارند که در جریان ارائه خدمات عملیاتی، خدمات تسویه حساب به مشارکت‌کنندگان سیستم پرداخت دریافت می‌شوند، مگر در مورد انتقال اطلاعات. در سیستم پرداخت، و همچنین مواردی که برای قوانین فدرال ارائه شده است.

مفاد این ماده در مورد اطلاعات مربوط به معاملات مشتریان مؤسسات اعتباری که توسط کارگزاران پرداخت بانکی (عنوان فرعی) انجام می شود، اعمال می شود.

مفاد این ماده در مورد اطلاعات موجودی پول الکترونیکی مشتریان مؤسسات اعتباری و اطلاعات مربوط به نقل و انتقال پول الکترونیکی توسط مؤسسات اعتباری به سفارش مشتریان خود نیز اعمال می شود.

ماده 27

وجوه و سایر اشیاء با ارزش اشخاص حقوقی و حقیقی که در حسابها و سپرده ها نگهداری می شود یا در مؤسسه اعتباری نگهداری می شود و نیز موجودی وجوه الکترونیکی فقط توسط دادگاه و دادگاه داوری و قاضی و همچنین توسط دادگاه قابل توقیف است. دستور مقامات تحقیقات مقدماتی در حضور تصمیم دادگاه.

مؤسسه اعتباری در هنگام توقیف وجوه در حساب ها و سپرده ها یا موجودی وجوه الکترونیکی، بلافاصله پس از دریافت تصمیم توقیف، تراکنش های بدهکار این حساب (سپرده) و همچنین انتقال وجوه الکترونیکی را خاتمه می دهد. در حدود موجودی وجوه الکترونیکی که توقیف شده است.

توقیف وجوه و سایر اشیاء با ارزش اشخاص حقیقی و حقوقی که در حسابها و سپرده ها و یا در مؤسسه اعتباری نگهداری می شود و نیز موجودی وجوه الکترونیکی صرفاً به استناد اسناد اجرایی و مطابق با قانون امکان پذیر است. فدراسیون روسیه.

مؤسسه اعتباری، بانک روسیه مسئولیتی در قبال خسارات ناشی از توقیف یا مصادره وجوه و سایر اشیاء با ارزش مشتریان خود ندارد، مگر در مواردی که قانون در غیر این صورت مقرر کرده باشد.

مصادره وجوه و سایر اشیاء قیمتی ممکن است بر اساس رأی دادگاه که لازم الاجرا شده باشد انجام شود.

فصل چهارم. روابط بین بانکی و خدمات مشتریان

ماده 28. معاملات بین بانکی

(طبق قانون فدرال شماره 162-FZ مورخ 27 ژوئن 2011، پس از گذشت یک سال از تاریخ انتشار رسمی، عبارت "مراکز اسکان و" ایجاد شده طبق روال تعیین شده حذف خواهد شد.)

مؤسسات اعتباری به صورت قراردادی می توانند از یکدیگر وجوهی را در قالب سپرده (سپرده) وام، جذب و قرار دادن وجوه، انجام تسویه از طریق مراکز تسویه حساب و حساب های خبرنگاری که طبق روال تعیین شده افتتاح می شود، با یکدیگر افتتاح می کنند و سایر موارد را انجام دهند. عملیات متقابل ارائه شده توسط مجوزهای صادر شده توسط بانک روسیه.

این مؤسسه اعتباری به طور ماهانه به بانک روسیه از حساب های تازه افتتاح شده در فدراسیون روسیه و خارج از کشور اطلاع می دهد.

مؤسسات اعتباری به روشی که توسط بانک روسیه تعیین می شود، با بانک های خارجی ثبت شده در قلمرو مناطق فراساحلی کشورهای خارجی روابط خبرنگاری برقرار می کنند.

روابط خبرنگاری بین یک موسسه اعتباری و بانک روسیه به صورت قراردادی انجام می شود.

وجوه از حساب های مؤسسه اعتباری به دستور یا با رضایت آن کسر می شود، به استثنای مواردی که توسط قانون فدرال پیش بینی شده است.

در صورت کمبود بودجه برای اعطای وام به مشتریان و انجام تعهدات پذیرفته شده، مؤسسه اعتباری می تواند طبق شرایط تعیین شده توسط بانک روسیه درخواست وام کند.

(طبق قانون فدرال 27 ژوئن 2011 N 162-FZ، پس از یک سال از روز انتشار رسمی، ماده 28 با قسمت هفتم محتوای زیر تکمیل می شود:

"موسسات اعتباری حق دارند وجوه را در سیستم های پرداختی که الزامات قانون فدرال "در مورد سیستم پرداخت ملی" را برآورده می کنند، منتقل کنند.)

ماده 29

نرخ بهره وام و (یا) روش تعیین آنها، از جمله تعیین میزان نرخ بهره وام بسته به تغییر شرایط پیش بینی شده در قرارداد وام، نرخ سود سپرده ها (سپرده ها) و کمیسیون عملیات. توسط مؤسسه اعتباری در توافق با مشتریان ایجاد شده است، مگر اینکه توسط قانون فدرال مقرر شده باشد.

یک موسسه اعتباری حق تغییر یک طرفه نرخ بهره وام ها و (یا) روش تعیین آنها، نرخ سود سپرده ها (سپرده ها)، هزینه کمیسیون و مدت اعتبار این قراردادها را با مشتریان - کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی ندارد. ، به استثنای مواردی که برای قانون فدرال یا قرارداد با مشتری پیش بینی شده است.

طبق توافق نامه سپرده (سپرده) بانکی که توسط یک شهروند در مورد شرایط صدور آن پس از مدت معینی یا در صورت وقوع شرایط مقرر در توافق نامه انجام شده است، بانک نمی تواند به طور یکجانبه مدت این قرارداد را کوتاه کند و میزان آن را کاهش دهد. میزان بهره، افزایش یا ایجاد کمیسیون در عملیات، به استثنای موارد پیش بینی شده توسط قانون فدرال.

طبق قرارداد وام منعقد شده با وام گیرنده شهروندی، موسسه اعتباری نمی تواند به طور یکجانبه مدت این قرارداد را کوتاه کند، میزان بهره را افزایش دهد و (یا) روش تعیین آنها را تغییر دهد، کمیسیون عملیات را افزایش دهد یا ایجاد کند، مگر اینکه در غیر این صورت مقرر شده باشد. توسط قانون فدرال

مؤسسه اعتباری دارای دستگاه خودپرداز موظف است قبل از اینکه دارنده کارت پرداخت را با استفاده از کارت پرداخت تسویه می کند، دستورالعمل اجرای تسویه حساب های بانکی خود را با استفاده از دستگاه های خودپرداز متعلق به این اعتبار برای مؤسسه اعتباری ارسال کند. مؤسسه با اخطاری که بر روی صفحه دستگاه خودپرداز در مورد میزان کارمزد تعیین شده توسط مؤسسه اعتباری - صاحب دستگاه خودپرداز و دریافت شده توسط آن برای انجام عملیات مشخص شده علاوه بر کارمزد تعیین شده توسط دستگاه خودپرداز، نمایش داده می شود. توافق بین مؤسسه اعتباری صادر کننده کارت پرداخت و دارنده این کارت، یا در مورد عدم وجود چنین هزینه ای، و همچنین منعکس شده بر اساس نتایج این عملیات، اطلاعات مربوط به کارمزد مؤسسه اعتباری - صاحب در صورت عدم وجود چنین هزینه ای در چک خودپرداز یا عدم وجود چنین هزینه ای، دستگاه خودپرداز.

ماده 30

روابط بین بانک روسیه، موسسات اعتباری و مشتریان آنها بر اساس توافق نامه انجام می شود، مگر اینکه در قانون فدرال به نحو دیگری مقرر شده باشد.

در توافقنامه باید نرخ سود وام ها و سپرده ها (سپرده ها)، هزینه خدمات بانکی و شرایط عملکرد آنها، از جمله شرایط رسیدگی به اسناد پرداخت، مسئولیت اموال طرفین در قبال نقض توافقنامه، از جمله مسئولیت تخلف، مشخص شود. تعهدات مربوط به زمان پرداخت و همچنین روند خاتمه آن و سایر شرایط ضروری قرارداد.

مشتریان حق دارند تعداد مورد نیاز تسویه حساب، سپرده و سایر حساب ها را به هر واحد پولی در بانک ها با رضایت خود باز کنند، مگر اینکه قانون فدرال طور دیگری مقرر کرده باشد.

روش باز کردن، نگهداری و بستن حساب های مشتریان به روبل و ارز خارجی توسط یک بانک توسط بانک روسیه مطابق با قوانین فدرال تعیین می شود.

اعضای یک سازمان اعتباری هنگام بررسی موضوع دریافت وام یا ارائه سایر خدمات بانکی به آنها هیچ مزیتی ندارند، مگر اینکه توسط قانون فدرال مقرر شده باشد.

یک مؤسسه اعتباری موظف است، به روشی که در قانون فدرال "درباره تاریخچه اعتباری" مقرر شده است، تمام اطلاعات موجود لازم برای تشکیل تاریخچه اعتباری را در رابطه با همه وام گیرندگانی که موافقت کرده اند آن را حداقل به یک دفتر تاریخ اعتبار ارائه دهند، ارائه دهد. در ثبت دولتی دفاتر ثبت شده است.

قبل از انعقاد قرارداد وام با یک وام گیرنده - یک فرد و قبل از تغییر شرایط قرارداد وام با وام گیرنده مشخص شده، که مستلزم تغییر در هزینه کل وام است، یک موسسه اعتباری موظف است اطلاعاتی را در اختیار وام گیرنده - یک فرد قرار دهد. در مورد کل هزینه وام، و همچنین لیست و میزان پرداخت وام گیرنده - یک فرد، مرتبط با عدم رعایت شرایط قرارداد وام.

مؤسسه اعتباری موظف است در قرارداد وام هزینه کامل وام ارائه شده به وام گیرنده - یک فرد را تعیین کند و همچنین لیست و مبالغ پرداختی توسط وام گیرنده - فرد مربوط به عدم رعایت شرایط را مشخص کند. قرارداد وام

محاسبه هزینه کامل وام باید شامل پرداخت های وام گیرنده - یک فرد تحت وام، مربوط به انعقاد و اجرای قرارداد وام، از جمله پرداخت های وام گیرنده مشخص شده به نفع اشخاص ثالث در صورت تعهد این وام گیرنده باشد. زیرا چنین پرداخت هایی ناشی از شرایط قرارداد وام است که در آن اشخاص ثالث مشخص شده اند.

اگر هزینه کامل وام را نتوان قبل از انعقاد قرارداد وام با وام گیرنده - یک فرد و قبل از تغییر شرایط قرارداد وام تعیین کرد، که مستلزم تغییر در هزینه کل وام است، زیرا قرارداد وام متضمن متفاوت است. مبالغ پرداختی وام گیرنده مشخص شده بر روی وام، بسته به تصمیم وی، سازمان اعتباری موظف است اطلاعات فردی در مورد هزینه کل وام را به وام گیرنده ارائه دهد، که بر اساس حداکثر مبلغ ممکن وام تعیین می شود و مدت وام

محاسبه هزینه کامل وام شامل پرداخت های وام گیرنده - یک فرد در وام، مربوط به عدم رعایت شرایط قرارداد وام نمی شود.

هزینه کامل وام توسط موسسه اعتباری محاسبه می شود و توسط آن به وام گیرنده - یک فرد به روشی که توسط بانک روسیه تعیین شده است، ابلاغ می شود.

ماده 31

موسسه اعتباری مطابق با قوانین، فرم ها و استانداردهای تعیین شده توسط بانک روسیه تسویه حساب می کند. در صورت عدم وجود قوانینی برای انجام انواع خاصی از شهرک سازی - با توافق بین خود. هنگام انجام تسویه حساب های بین المللی - به روشی که توسط قوانین فدرال و قوانین اتخاذ شده در رویه بانکی بین المللی تعیین شده است.

مؤسسه اعتباری، بانک روسیه موظف است وجوه مشتری را انتقال داده و وجوه را حداکثر تا روز کاری بعدی پس از دریافت سند پرداخت مربوطه به حساب وی واریز کند، مگر اینکه در قانون فدرال، توافق نامه یا سند پرداخت به نحو دیگری مقرر شده باشد.

در صورت بستانکار یا برداشت نادرست وجوه از حساب مشتری، مؤسسه اعتباری، بانک روسیه باید به مبلغ این وجوه به نرخ بازپرداخت بانک روسیه بهره پرداخت کند.

ماده 32. قواعد ضد انحصار

موسسات اعتباری از انعقاد قراردادها و انجام اقدامات هماهنگ با هدف انحصار بازار خدمات بانکی و همچنین محدود کردن رقابت در بانکداری ممنوع هستند.

دستیابی به سهام (سهام) در مؤسسات اعتباری و همچنین انعقاد قراردادهایی که کنترل فعالیت مؤسسات اعتباری (گروه های مؤسسات اعتباری) را فراهم می کند نباید با قوانین ضد انحصار مغایرت داشته باشد.

رعایت قوانین ضد انحصاری در زمینه خدمات بانکی توسط کمیته دولتی فدراسیون روسیه برای سیاست ضد انحصاری و حمایت از ساختارهای اقتصادی جدید همراه با بانک روسیه کنترل می شود.

ماده 33. حصول اطمینان از بازپرداخت وام

اعتبارات ارائه شده توسط بانک ممکن است با وثیقه اموال غیرمنقول و منقول، از جمله اوراق بهادار دولتی و سایر اوراق بهادار، ضمانت نامه های بانکی و به روش های دیگری که توسط قوانین فدرال یا توافق نامه پیش بینی شده است، تضمین شود.

اگر وام گیرنده تعهدات مندرج در قرارداد را نقض کند، بانک حق دارد وام های اعطا شده و سود تعلق گرفته از آنها را زودتر وصول کند، در صورتی که این امر در توافقنامه پیش بینی شده باشد، و همچنین اجرای بر روی اموال تعهد شده را به روشی که توسط قانون فدرال تعیین شده است، وضع کند. .

ماده 34

سازمان اعتباری موظف است کلیه اقدامات مقرر در قانون فدراسیون روسیه را برای وصول بدهی انجام دهد.
یک سازمان اعتباری حق دارد با درخواست برای شروع رسیدگی به ورشکستگی (ورشکستگی) علیه بدهکارانی که طبق روال تعیین شده توسط قوانین فدرال تعهدات بازپرداخت بدهی خود را انجام نمی دهند به دادگاه داوری مراجعه کند.

فصل پنجم - شعب، دفاتر نمایندگی و شرکت های تابعه یک سازمان اعتباری در قلمرو یک دولت خارجی

ماده 35. شعب، دفاتر نمایندگی و شرکتهای تابعه یک مؤسسه اعتباری در قلمرو دولت خارجی.

مؤسسه اعتباری دارای مجوز عمومی می تواند با مجوز بانک روسیه شعبه هایی را در قلمرو یک کشور خارجی تأسیس کند و پس از اطلاع به بانک روسیه، دفاتر نمایندگی ایجاد کند.

مؤسسه اعتباری دارای مجوز عمومی می تواند با مجوز و مطابق با الزامات بانک روسیه، شرکت های تابعه در یک کشور خارجی داشته باشد.

بانک روسیه حداکثر سه ماه از تاریخ دریافت درخواست مربوطه، تصمیم خود - رضایت یا امتناع - را به طور کتبی به متقاضی اطلاع می دهد. امتناع باید با انگیزه باشد. اگر بانک روسیه در مورد تصمیم اتخاذ شده در مدت زمان تعیین شده اطلاع رسانی نکرده باشد، مجوز مربوطه بانک روسیه دریافت شده تلقی می شود.

فصل ششم. کسب و کار پس انداز

ماده 36. سپرده های بانکی اشخاص

سپرده - وجوه به ارز فدراسیون روسیه یا ارز خارجی که توسط افراد برای ذخیره و دریافت درآمد قرار داده شده است. درآمد سپرده به صورت نقدی و به صورت سود پرداخت می شود. ودیعه در اولین درخواست سپرده گذار به روشی که برای این نوع سپرده در قانون فدرال و توافقنامه مربوطه مقرر شده است به سپرده گذار بازگردانده می شود.

سپرده ها فقط توسط بانک هایی پذیرفته می شود که طبق مجوز صادر شده توسط بانک روسیه دارای چنین حقی هستند، در سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک ها شرکت می کنند و در سازمانی ثبت می شوند که وظایف بیمه اجباری را انجام می دهد. سپرده ها بانک ها از امنیت سپرده ها و ایفای به موقع تعهدات خود در قبال سپرده گذاران اطمینان می دهند. جذب وجوه در سپرده ها با توافق نامه کتبی در دو نسخه رسمیت می یابد که یکی از آنها برای سپرده گذار صادر می شود.

حق جذب سپرده وجوه افراد را می توان به بانک هایی اعطا کرد که از تاریخ ثبت نام دولتی که حداقل دو سال گذشته باشد. در صورت ادغام بانک ها، مدت مشخص شده برای بانکی محاسبه می شود که تاریخ ثبت دولتی زودتر داشته باشد. هنگامی که بانک تبدیل می شود، دوره مشخص شده قطع نمی شود.

قسمت چهارم دیگر معتبر نیست.

حق جذب سپرده وجوه از افراد ممکن است به یک بانک یا بانکی که به تازگی ثبت شده است اعطا شود، از تاریخ ثبت نام دولتی که کمتر از دو سال گذشته است، در صورتی که:

1) اندازه سرمایه مجاز یک بانک تازه ثبت نام شده یا مقدار وجوه خود (سرمایه) یک بانک موجود حداقل 3 میلیارد و 600 میلیون روبل است.

2) بانک از تعهد مقرر در مقررات بانک روسیه برای افشای اطلاعات در مورد افرادی که تأثیر قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) بر تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریت بانک دارند، به دایره نامحدودی از افراد تبعیت می کند.

ماده 37. سپرده گذاران بانکی

سپرده گذاران بانکی ممکن است شهروندان فدراسیون روسیه، شهروندان خارجی و افراد بدون تابعیت باشند.

سپرده گذاران در انتخاب بانک برای سپرده گذاری وجوه خود آزادند و ممکن است در یک یا چند بانک سپرده داشته باشند.

سپرده گذاران می توانند طبق قرارداد واگذاری سپرده، دریافت درآمد از سپرده ها، پرداخت های غیر نقدی انجام دهند.

ماده 38. نظام بیمه اجباری سپرده افراد در بانکها

برای ارائه تضمین بازگشت وجوه شهروندان جذب شده توسط بانک ها و جبران از دست دادن درآمد وجوه سرمایه گذاری شده، سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک ها ایجاد می شود.

شرکت کنندگان در سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک ها سازمانی هستند که وظایف بیمه اجباری سپرده ها را انجام می دهند و بانک هایی هستند که وجوهی را از شهروندان جذب می کنند.

روش ایجاد، تشکیل و استفاده از وجوه سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک ها توسط قانون فدرال تعیین می شود.

ماده 39. صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه

بانک ها حق ایجاد صندوق های داوطلبانه بیمه سپرده ها را برای اطمینان از بازگشت سپرده ها و پرداخت درآمد بر روی آنها دارند. صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه به عنوان سازمان های غیرانتفاعی ایجاد می شوند.

تعداد بانک ها - موسسان صندوق بیمه سپرده داوطلبانه باید حداقل پنج نفر با کل سرمایه مجاز حداقل 20 برابر حداقل سرمایه مجاز تعیین شده مطابق با این قانون فدرال برای بانک ها از تاریخ تاسیس صندوق باشد.

روش ایجاد، مدیریت و بهره برداری از صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه توسط منشور آنها و قوانین فدرال تعیین می شود.
بانک موظف است شرکت یا عدم مشارکت خود در صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه را به اطلاع مشتریان برساند. در صورت شرکت در صندوق بیمه سپرده داوطلبانه، بانک شرایط بیمه را به اطلاع مشتری می رساند.

فصل هفتم. حسابداری در مؤسسات اعتباری و نظارت بر فعالیت آنها

ماده 40. قواعد حسابداری در سازمان اعتباری

قوانین نگهداری سوابق حسابداری، ارائه گزارش های مالی و آماری و تهیه گزارش های سالانه توسط موسسات اعتباری توسط بانک روسیه با در نظر گرفتن رویه بانکی بین المللی ایجاد می شود.

بانک روسیه مشخصات حسابداری توسط شرکت دولتی "بانک توسعه و امور اقتصادی خارجی (Vnesheconombank)" را تعیین می کند.

ماده 41. نظارت بر فعالیت مؤسسه اعتباری

نظارت بر فعالیت های یک موسسه اعتباری توسط بانک روسیه مطابق با قوانین فدرال انجام می شود.

ماده 42

گزارش یک موسسه اعتباری منوط به حسابرسی سالانه توسط یک سازمان حسابرسی است که مطابق با قوانین فدراسیون روسیه مجوز انجام چنین حسابرسی ها را دارد. صورت‌های گروه‌های بانکی و صورت‌های شرکت‌های هلدینگ بانکی مشمول حسابرسی سالانه یک سازمان حسابرسی است که مطابق با قوانین فدراسیون روسیه مجوز انجام بازرسی از مؤسسات اعتباری را دارد و در حال انجام یک حسابرسی است. حسابرسی موسسات اعتباری حداقل به مدت دو سال. مجوزهای انجام ممیزی موسسات اعتباری مطابق با قوانین فدرال برای سازمان های حسابرسی که حداقل دو سال فعالیت حسابرسی انجام می دهند صادر می شود.

بررسی حسابرسی مؤسسه اعتباری، گروه های بانکی و شرکت های هلدینگ بانکی مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام می شود.

سازمان حسابرسی موظف است نظری در مورد نتایج حسابرسی ارائه دهد که حاوی اطلاعاتی در مورد قابلیت اطمینان صورت های مالی مؤسسه اعتباری، مطابقت آن با نسبت های اجباری تعیین شده توسط بانک روسیه، کیفیت مدیریت مؤسسه اعتباری، وضعیت کنترل داخلی و سایر مقررات تعیین شده توسط قوانین فدرال و اساسنامه مؤسسه اعتباری.

گزارش حسابرس باید ظرف سه ماه از تاریخ ارائه گزارش‌های سالانه مؤسسه اعتباری، گروه‌های بانکی و شرکت‌های هلدینگ بانکی به بانک روسیه ارسال شود.

ماده 43

یک موسسه اعتباری گزارش سالانه (شامل ترازنامه و صورت سود و زیان) را پس از تأیید صحت آن توسط سازمان حسابرسی به بانک روسیه ارائه می کند. اگر مؤسسه اعتباری بتواند تأثیر قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) بر فعالیت سایر اشخاص حقوقی (به استثنای مؤسسات اعتباری) داشته باشد، باید گزارش مذکور را به صورت تلفیقی به روشی که بانک روسیه تعیین می کند تهیه و ارائه کند. .

یک موسسه اعتباری گزارش سالانه (شامل ترازنامه و صورت سود و زیان) را در قالب و شرایط تعیین شده توسط بانک روسیه پس از تأیید صحت آن توسط یک سازمان حسابرسی در مطبوعات آزاد منتشر می کند.

مؤسسه اعتباری مادر یک گروه بانکی، سازمان مادر یک شرکت هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت یک شرکت هلدینگ بانکی) به منظور نظارت بر فعالیت مؤسسات اعتباری به صورت تلفیقی تهیه و به بانک روسیه ارائه می کند. به روشی که بانک روسیه تعیین می کند، صورت های تلفیقی در مورد فعالیت های گروه بانکی و صورت های تلفیقی در مورد فعالیت های هلدینگ بانکی، که هر یک شامل گزارش حسابداری تلفیقی، صورت سود و زیان تلفیقی و همچنین یک گزارش تلفیقی است. محاسبه ریسک به صورت تلفیقی

به منظور تهیه، ارائه و انتشار صورت‌های مالی تلفیقی فعالیت‌های گروه بانکی، صورت‌های مالی تلفیقی مذکور باید شامل صورت‌های مالی سایر اشخاص حقوقی باشد که موسسات اعتباری جزء گروه بانکی ممکن است نسبت به آن‌ها اقدام کنند. تأثیر قابل توجه (مستقیم یا غیر مستقیم) بر فعالیت ها و تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریتی این اشخاص حقوقی.

به منظور تهیه، ارائه و انتشار صورتهای مالی تلفیقی از فعالیتهای شرکت هلدینگ بانکی، صورتهای مالی تلفیقی مذکور باید شامل صورتهای مالی سایر اشخاص حقوقی باشد که سازمان اصلی هلدینگ بانکی (مدیریت شرکت) در خصوص آن ها می باشد. شرکت هلدینگ بانکی) و (یا) مؤسسات اعتباری که بخشی از بانکداری هلدینگ هستند ممکن است تأثیر قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) بر تصمیمات اتخاذ شده توسط هیئت های مدیریت این اشخاص حقوقی داشته باشند.

اشخاص حقوقی که سازمان اعتباری مادر گروه بانکی، سازمان مادر هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت شرکت هلدینگ بانکی) در آنها نفوذ قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) به منظور تهیه صورت‌های مالی تلفیقی دارند. موظفند گزارش فعالیت های خود را به آنها ارائه دهند.

سازمان اعتباری مادر یک گروه بانکی، سازمان مادر یک هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت هلدینگ بانکی) حق افشای اطلاعات دریافتی از سایر اشخاص حقوقی مشمول این گروه بانکی (این شرکت هلدینگ بانکی) را در مورد فعالیت های آنها، به استثنای مواردی که توسط این قانون فدرال مقرر شده است، یا موارد ناشی از وظایف انتشار صورت های مالی تلفیقی.

رئيس هیئت مدیره
شورای عالی RSFSR
B.N. یلتسین

بانک - یک مؤسسه تجاری است که یک شخص حقوقی است که مطابق با این قانون و بر اساس مجوز (مجوز) صادر شده توسط بانک مرکزی RSFSR (از این پس در متن این قانون بانک روسیه نامیده می شود. قانون)، حق جمع آوری وجوه از اشخاص حقوقی و حقیقی و قرار دادن آنها در شرایط بازپرداخت، پرداخت و فوریت و همچنین انجام سایر عملیات بانکی را دارد.

عملیات بانکی انفرادی ممکن است توسط مؤسساتی که بانک نیستند (که در متن این قانون از این پس مؤسسات اعتباری دیگر نامیده می شوند) انجام شود.

مقررات این قانون در مورد سایر مؤسسات اعتباری نیز جاری است مگر اینکه در متن این قانون به نحو دیگری تصریح شده باشد. مقررات این قانون فقط در مواردی که به صراحت توسط این قانون پیش بینی شده است در مورد بانک روسیه اعمال می شود.

بانک ها بر اساس هر شکلی از مالکیت (از جمله با جذب سرمایه خارجی) که توسط قانون RSFSR پیش بینی شده است تشکیل می شوند و فعالیت های خود را بر اساس تجاری انجام می دهند.

بانک روسیه، بانک تجارت خارجی RSFSR، بانک پس انداز RSFSR، بانک های تجاری انواع مختلف، و همچنین سایر موسسات اعتباری که مجوز انجام عملیات بانکی خاصی را دریافت کرده اند، سیستم بانکی را تشکیل می دهند. RSFSR

برای تأمین مالی برنامه های هدفمند جمهوری خواه، منطقه ای و سایر برنامه ها، بانک های ویژه (بانک های توسعه) ممکن است به روش و شرایط مقرر در قوانین مربوطه RSFSR ایجاد شود.

در صورتی که ایجاد آنها با الزامات قانون ضد انحصار RSFSR و سایر اقدامات قانونی RSFSR مغایرت نداشته باشد، بانک ها می توانند اتحادیه ها، انجمن ها و سایر انجمن ها را برای هماهنگی فعالیت های خود، حفاظت از منافع اعضای خود و اجرای برنامه های مشترک تشکیل دهند.

فعالیت بانکهایی که سرمایه مجاز آنها با هزینه اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی شوروی و خارجی، بانکهای خارجی و همچنین شعب بانکهای غیر مقیم تشکیل می شود توسط این قانون و سایر قوانین قانونی RSFSR در مورد تنظیم می شود. فعالیت این بانک ها

بانک ها می توانند عملیات و معاملات بانکی زیر را انجام دهند:

الف) جذب سپرده (سپرده) و ارائه وام تحت توافق با وام گیرنده.

ب) انجام تسویه حساب مشتریان و بانک های خبرنگار و خدمات نقدی آنها.

ج) افتتاح و نگهداری حساب های مشتریان و بانک های خبرنگار از جمله بانک های خارجی.

د) سرمایه گذاری های سرمایه ای را از طرف صاحبان یا مدیران وجوه سرمایه گذاری شده و همچنین به هزینه وجوه خود بانک تأمین مالی کند.

هـ) اسناد و اوراق بهادار پرداختی (چک، اعتبار اسنادی، صرافی، سهام، اوراق قرضه و سایر اسناد) صادر، خرید، فروش و نگهداری، انجام عملیات دیگر با آنها.

و) برای اشخاص ثالث ضمانت‌نامه‌ها، ضمانت‌نامه‌ها و سایر تعهدات صادر می‌کند که به صورت پولی اجرا می‌شود.

ز) حقوقی برای ادعای عرضه کالا و ارائه خدمات به دست آورد، خطرات ناشی از تحقق چنین ادعاهایی را بپذیرد و این ادعاها را وصول کند (فورفیت)، همچنین این عملیات را با کنترل اضافی بر جابجایی کالا (فاکتورینگ) انجام دهد.

ح) از اشخاص حقیقی و حقوقی شوروی و خارجی بخرد و ارزهای خارجی را به صورت نقد و ارز موجود در حسابها و سپرده ها به آنها بفروشد.

الف) خرید و فروش فلزات گرانبها، سنگها و همچنین محصولات ساخته شده از آنها در RSFSR و خارج از کشور.

ی) جذب و قرار دادن فلزات گرانبها در سپرده ها، انجام سایر معاملات با این اشیاء قیمتی مطابق با رویه بانکی بین المللی.

ک) جمع آوری و جایگذاری وجوه و مدیریت اوراق بهادار به نمایندگی از مشتریان (معاملات اعتماد (تراست)).

ل) ارائه خدمات کارگزاری و مشاوره، انجام عملیات لیزینگ.

م) انجام سایر عملیات و معاملات با مجوز بانک روسیه که در صلاحیت آن صادر شده است.

کلیه عملیات پیش بینی شده توسط این ماده ممکن است هم به روبل و هم به ارز خارجی انجام شود، مشروط به در دسترس بودن مجوز مناسب.

بانک ها از انجام عملیات تولید و تجارت دارایی های مادی و نیز انواع بیمه ها به استثنای بیمه خطرات ارزی و اعتباری ممنوع هستند.

استفاده از عبارت «بانک» یا سایر عبارات با استفاده از این عبارت در نام شرکت یا اهداف تبلیغاتی فقط توسط اشخاص حقوقی مجاز به انجام عملیات بانکی مطابق این قانون مجاز است.

بانک ها در RSFSR مسئول تعهدات دولت نیستند، دولت در قبال تعهدات بانک ها مسئول نیست، مگر در مواردی که توسط قوانین RSFSR پیش بینی شده است.

بانک ها در RSFSR زمانی که تصمیمات مربوط به انجام عملیات بانکی را اتخاذ می کنند از مقامات دولتی و مدیریت مستقل هستند.

شرکت (ترکیب سمت‌ها) در دستگاه‌های مدیریتی بانک‌ها برای کارکنان مقامات دولتی و دستگاه‌های مدیریتی ممنوع است.

بانک ها بر اساس اساسنامه های خود که مطابق با قوانین RSFSR تصویب شده اند، فعالیت می کنند.

اساسنامه بانک باید شامل موارد زیر باشد:

نام بانک و محل آن (آدرس پستی)؛

لیست عملیات بانکی انجام شده توسط بانک؛

اندازه سرمایه مجاز، ذخیره، بیمه و سایر وجوه تشکیل شده توسط بانک؛

نشانه ای مبنی بر اینکه بانک یک شخص حقوقی است و بر مبنای تجاری فعالیت می کند.

داده ها در مورد بدنه های مدیریتی بانک، ساختار، روند تشکیل و عملکرد آنها.

اساسنامه بانک ها مطابق با توصیه های بانک روسیه تهیه شده است و ممکن است شامل مقررات دیگری باشد که با قوانین RSFSR مغایرت نداشته باشد و با ویژگی های فعالیت بانک ها مرتبط باشد.

بانک ها موظفند تمام تغییرات ایجاد شده در منشور را به بانک روسیه اطلاع دهند.

سرمایه مجاز بانک متشکل از وجوه اشخاص حقوقی و حقیقی است که به عنوان وثیقه تعهدات بانک عمل می کند.

سرمایه مجاز از وجوه حداقل سه شرکت کننده بانک تشکیل می شود.

وجوه شوراهای معاونت های مردمی کلیه سطوح و دستگاه های اجرایی آنها، وجوه سازمان های سیاسی و همچنین وجوه وجوه عمومی تخصصی (از جمله مؤسسات خیریه) را نمی توان برای تشکیل سرمایه مجاز بانک استفاده کرد.

فصل دوم روش بازگشایی و خاتمه بانک ها

این بانک بر اساس مجوز صادر شده توسط بانک روسیه فعالیت می کند. این مجوز فهرستی از عملیات انجام شده توسط بانک را ارائه می دهد.

برای دریافت مجوز، موسسان بانک ها مدارک زیر را به بانک روسیه ارسال می کنند:

الف) درخواست برای مجوز؛

ب) اسناد تشکيل دهنده ( تفاهم نامه، اساسنامه بانک، پروتکل تصويب اساسنامه و تعيين هيئت هاي حاکمه بانک).

ج) توجیه اقتصادی؛

د) اطلاعات مربوط به روسای بانک (رئیس (رئیس) ، حسابدار ارشد و معاونان آنها.

هنگامی که تغییری در ترکیب شخصی مدیریت بانک ایجاد می شود، اسنادی که ویژگی های حرفه ای مقامات تازه منصوب شده را تأیید می کند به بانک روسیه ارائه می شود.

برای اخذ مجوز عملیات بانکی توسط بانک مشترک با مشارکت سرمایه شوروی و خارجی، بانک خارجی یا شعبه یک بانک غیر مقیم، مدارک زیر که به ترتیب مقرر قانونی شده است، باید به اسناد مندرج در ماده 12 این قانون:

الف) اشخاص حقوقی خارجی:

تصمیم نهاد مربوطه مؤسس خارجی (شرکت کننده) در مورد مشارکت وی در ایجاد بانک در قلمرو RSFSR یا افتتاح شعبه.

اساسنامه یا سند دیگری که وضعیت یک شخص حقوقی و ترازنامه منتشر شده آن را برای سه سال گذشته تأیید می کند.

رضایت کتبی بدن کنترل کشور محل اقامت مؤسس خارجی (شرکت کننده) برای مشارکت وی در ایجاد بانک در قلمرو RSFSR یا افتتاح شعبه.

ب) اتباع خارجی:

تائید یک بانک خارجی درجه یک (طبق رویه بین المللی) مبنی بر پرداخت بدهی این شخص؛

برای اطمینان از شرایط رقابتی برابر برای همه بانک ها، بانک روسیه ممکن است الزامات اضافی را برای موسسان بانک های مشترک با مشارکت سرمایه شوروی و خارجی و بانک های غیر مقیم در مورد حداقل و حداکثر سرمایه مجاز آنها اعمال کند.

بانک روسیه اساسنامه بانک ها را ثبت می کند و ثبت (دفتر ثبت منطقه ای) بانک هایی را که مجوز دریافت کرده اند نگهداری می کند. ثبت نام در ثبت نام همزمان با صدور مجوز انجام می شود.

بانک ها از لحظه دریافت مجوز، حق انجام عملیات بانکی را به دست می آورند. در صورت انحلال یا سازماندهی مجدد بانک ها، مجوز به بانک روسیه بازگردانده می شود و ثبت نام در ثبت لغو می شود.

ثبت نام بانک ها، اصلاحات و اضافات آن توسط بانک روسیه در مطبوعات آزاد منتشر می شود.

بانک روسیه درخواست های بانک ها را برای صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی و ثبت اساسنامه آنها ظرف مدت حداکثر سه ماه از تاریخ دریافت کلیه اسناد مقرر در این قانون بررسی می کند.

بانک روسیه ممکن است از صدور مجوز بانکداری و ثبت اساسنامه بانک به هر یک از دلایل زیر امتناع کند:

عدم تطابق توافقنامه و منشور با قوانین لازم الاجرا در RSFSR؛

وضعیت مالی نامطلوب مؤسسان (طبق جمع بندی سازمان حسابرسی) که منافع سپرده گذاران و طلبکاران بانک را تهدید می کند.

بانک روسیه ممکن است مجوز صادر شده برای یک بانک را در موارد زیر لغو کند:

الف) کشف اطلاعات نادرستی که بر اساس آن مجوز صادر شده است.

ب) ارائه اطلاعات نادرست توسط بانک در گزارشات موضوع ماده 31

ج - تاخیر در شروع فعالیت بانک بیش از یک سال از تاریخ صدور مجوز.

د) انجام عملیات توسط بانک که توسط مجوز بانک روسیه پیش بینی نشده است.

ه) تشخیص سایر تخلفات مندرج در ماده 33 قانون RSFSR "در مورد بانک مرکزی RSFSR (بانک روسیه)"

و) تشخیص نقض الزامات قانون ضد انحصار RSFSR توسط بانک.

ز) اعلام ورشکستگی (ورشکستگی) بانک.

ح) امتناع از پیروی از دستورالعمل های خدمات مالیاتی دولتی RSFSR در مورد پرداخت غیرقابل انکار مالیات ها و سایر پرداخت های ناشی از سیستم بودجه - به پیشنهاد رئیس یا معاونان خدمات مالیاتی دولتی RSFSR؛

ط) عدم اجرای مکرر دستورات دادگاه های داوری.

ابطال پروانه باید مقدم بر اقدامات پیشگیرانه با هدف رفع تخلفات مندرج در این ماده قانون باشد. لغو مجوز به عنوان تصمیمی برای انحلال بانک عمل می کند.

تصمیمات بانک روسیه در مورد مسائل مربوط به صدور و لغو مجوز، ثبت اساسنامه بانک و همچنین سایر تصمیمات مربوط به انجام وظایف نظارتی توسط بانک روسیه، ممکن است توسط بانک به دادگاه عالی داوری کشور شکایت شود. فدراسیون روسیه.

خسارت وارده به بانک ها باید به روشی که توسط قانون RSFSR تعیین شده جبران شود.

بانک های ثبت شده توسط بانک روسیه حق دارند شعبه ها و دفاتر نمایندگی خود را در قلمرو RSFSR و خارج از آن بر اساس قوانین لازم الاجرا در قلمرو مربوطه افتتاح کنند.

بانک مطابق با قانون RSFSR فسخ می شود.

فصل سوم تضمین ثبات مالی بانک. حفاظت از حقوق، منافع طلبکاران و سرمایه گذاران آن

تمام بانک های موجود در قلمرو RSFSR باید ذخایر مورد نیاز خود را نزد بانک روسیه نگه دارند.

بانک روسیه، مطابق با مواد و قانون RSFSR "در مورد بانک مرکزی (بانک روسیه)"، نسبت ذخایر مورد نیاز بانک ها را که نزد بانک روسیه سپرده شده است، تعیین می کند.

بانک ها موظفند صندوق های بیمه و ذخیره خود را داشته باشند که روش تشکیل و استفاده از آن توسط بانک روسیه و اساسنامه بانک ها تعیین می شود.

بانک ها موظفند استانداردهای اقتصادی زیر را که توسط بانک روسیه تعیین شده است رعایت کنند:

حداقل میزان سرمایه مجاز بانک؛

نسبت محدود کننده بین اندازه سرمایه مجاز بانک و مقدار دارایی های آن با در نظر گرفتن ارزیابی ریسک.

شاخص های نقدینگی ترازنامه؛

حداقل مقدار ذخایر مورد نیاز در بانک روسیه؛

حداکثر میزان ریسک برای هر وام گیرنده؛

محدود کردن اندازه ریسک ارز و نرخ ارز؛

محدودیت در استفاده از سپرده های جذب شده برای تحصیل سهام اشخاص حقوقی.

بانک ها، از جمله بانک روسیه، محرمانه بودن معاملات، حساب ها و سپرده های مشتریان و خبرنگاران خود را تضمین می کنند. کلیه کارکنان بانک موظفند عملیات، حساب ها و سپرده های بانک، مشتریان و خبرنگاران آن را مخفی نگه دارند.

اطلاعات عملیات و حساب‌های اشخاص حقوقی و سایر سازمان‌ها ممکن است برای خود سازمان‌ها، مراجع بالاتر آنها، دادگاه‌ها، مراجع رسیدگی کننده، دادگاه‌های داوری، سازمان‌های حسابرسی و همچنین مراجع مالی در مورد مسائل مالیاتی صادر شود.

گواهی حساب ها و سپرده های شهروندان علاوه بر خود مشتریان و نمایندگان آنها برای دادگاه ها و مراجع رسیدگی کننده نیز در مواردی که در جریان رسیدگی است و در مواردی که وجوه و سایر اشیاء قیمتی مشتریان توقیف، توقیف یا مصادره می شود، صادر می شود. از اموال اعمال می شود.

گواهی حساب ها و سپرده ها در صورت فوت صاحبان آنها برای اشخاصی که صاحب حساب نشان می دهد یا سپرده در وصیت نامه ای که به بانک داده می شود به دفاتر اسناد رسمی دولتی در مورد پرونده های ارث در رسیدگی به آورده صادر می شود. سپرده گذاران فوت شده و همچنین به موسسات کنسولی خارجی.

وجوه و سایر اشیاء با ارزش اشخاص حقوقی که در بانک ها نگهداری می شود فقط به موجب تصمیمات دادگاه، تصمیمات مراجع رسیدگی کننده یا دادگاه های داوری قابل توقیف است و وصول وصول وصول صرفاً بر اساس اجرائیه صادره از دادگاه، به دستور مراجع داوری و سایر اسناد اجرایی می باشد. ، و در مواردی که توسط قانون RSFSR پیش بینی شده است، بنا به درخواست مقامات مالی و سایر سازمان ها.

وجوه نقد و سایر اشیای با ارزش سازمان های خارجی و بین المللی که در بانک ها نگهداری می شود فقط بر اساس تصمیم دادگاه ها یا دادگاه های داوری به ترتیب مقرر در قوانین جاری قابل توقیف یا توقیف است.

پول و سایر اشیاء با ارزش شهروندان مستقر در بانک ها فقط به دلایل زیر قابل توقیف است:

تصمیمات دادگاه ها و تصمیمات مراجع تحقیق در مورد پرونده های جنایی که توسط آنها رسیدگی می شود و همچنین در مواردی که قانون برای رسیدگی به پرونده های مصادره اموال پیش بینی کرده است.

تصمیمات دادگاه ها (احکام قضات مردمی) که در آن پرونده های مدنی ناشی از پرونده های کیفری، موارد مربوط به بازیابی نفقه (در صورت عدم وجود درآمد یا سایر اموال قابل اخذ) یا در مورد تقسیم سهمی است که دارایی مشترک زوجین است.

توقیف پول و سایر اشیاء قیمتی شهروندان را می توان بر اساس حکم یا تصمیم دادگاهی که دعاوی مدنی ناشی از یک پرونده کیفری، تصمیم دادگاه یا تصمیم قاضی مردم در مورد بازیابی نفقه (در صورت عدم حضور) را برآورده می کند، اخذ کرد. درآمد یا سایر اموال قابل توقیف) یا تصمیم دادگاه در مورد تقسیم سهم که دارایی مشترک زوجین است.

مصادره وجوه و سایر اشیاء با ارزش شهروندان ممکن است بر اساس حکمی که لازم الاجرا شده باشد یا تصمیم مصادره اموالی که طبق قانون صادر شده باشد انجام شود.

فصل چهارم روابط بین بانک ها و خدمات به مشتریان از طریق بانکداری

بانک ها به صورت قراردادی می توانند وجوهی را به صورت سپرده، وام و سایر معاملات متقابل پیش بینی شده در اساسنامه خود جذب و در اختیار یکدیگر قرار دهند.

اگر کمبود بودجه برای وام دادن به مشتریان و انجام تعهدات آنها وجود داشته باشد، بانک ها می توانند برای وام به بانک روسیه با شرایط تعیین شده توسط بانک روسیه درخواست دهند.

نرخ بهره و میزان کمیسیون عملیات بانکی توسط بانک ها به طور مستقل با در نظر گرفتن مفاد مقرر در ماده 15 قانون RSFSR "در مورد بانک مرکزی RSFSR (بانک روسیه)" و در محدوده تعیین می شود. الزامات سیاست پولی بانک روسیه.

روابط بین بانک ها و مشتریان قراردادی است. مشتریان به طور مستقل بانک ها را برای خدمات اعتباری و تسویه حساب انتخاب می کنند.

بانک ها تسویه حساب ها را به شکل هایی که توسط بانک روسیه تعیین شده است و همچنین به شکل های پذیرفته شده در عمل بانکی بین المللی انجام می دهند.

بانک‌ها از استفاده از اتحادیه‌ها، انجمن‌ها و سایر انجمن‌های خود برای دستیابی به توافقاتی با هدف انحصار بازار عملیات بانکی در مورد تعیین نرخ سود و کارمزد، منع می‌شوند.

قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" مورخ 2 دسامبر 1990 N 395-1 اصلاح شده در 14 مارس 2013، با اصلاحات و اضافات،موثر از 31 جولای 2013

فدراسیون روسیه

قانون فدرال

درباره بانک ها و بانکداری

(طبق اصلاح قوانین فدرال شماره 17-FZ از 03.02.1996، شماره 151-FZ از 31.07.1998، شماره 126-FZ از 05.07.1999، شماره 136-FZ از 08.07.1999، No. FZ مورخ 19.06.2001، مورخ 08/07/2001 N 121-FZ، مورخ 03/21/2002 N 31-FZ، مورخ 06/30/2003 N 86-FZ، مورخ 12/08/2003 N 1 مورخ 12/23/2003 N 181-FZ، مورخ 12/23/2003 N 185-FZ، مورخ 06/29/2004 N 58-FZ، مورخ 07/29/2004 N 97-FZ، مورخ 14/2/20 N 127-FZ، مورخ 12/29/2004 N 192-FZ، مورخ 12/30/2004 N 219-FZ، شماره 106-FZ از 21.07.2005، شماره 19-FZ از 02.02.2006، No. -FZ از 03.05.2006، شماره 140-FZ از 27.07.2006، شماره 231-FZ از 18.12.2006، شماره 231-FZ از 29.12.2006 246-FZ، به تاریخ 17.07.08 N. 07.24.2007 N 214-FZ، مورخ 02.10.2007 N 225-FZ، مورخ 02.11.2007 N 248-FZ، مورخ 04.12.2007 N 325-FZ، مورخ 03/08/03/20/03/03/20 /2008 N 46-FZ، مورخ 12/30/2008 N 315-FZ، مورخ 02/28/2009 N 28-FZ، مورخ 04/28/2009 N 73-FZ، مورخ 06/03/2009 N 121 -F ، مورخ 24.07.2009 N 213-FZ، مورخ 25.11.2009 N 281-FZ، مورخ 27.12.2009 N 352-FZ، مورخ 15.02.2010 N 11-FZ، تاریخ 08.01-2010 N 11-FZ، تاریخ 08.01-08.05. N 148-FZ، مورخ 23 جولای 2010 N 181-FZ، مورخ 27 جولای 2010 N 224-FZ، مورخه 2010/11/15 N 294-FZ، مورخ 02/07/2011 N 8-FZ (ed. 21 نوامبر 2011)، شماره 162-FZ مورخ 27 ژوئن 2011، شماره 169-FZ مورخ 1 ژوئیه 2011، شماره 200-FZ مورخ 11 جولای 2011، شماره 329-FZ مورخ 21 نوامبر 2011 شماره 391-FZ مورخ 3 دسامبر 2011، شماره 409-FZ مورخ 06.12.2011، شماره 97-FZ مورخ 29.06.2012، شماره 144-FZ مورخ 28.07.2012، شماره 23031-FZ از 2011/06/12 ، شماره 280-FZ مورخ 29.12.2012، شماره 280-FZ از 29.12.2012 282-FZ، مورخ 14 مارس 2013 N 29-FZ، مطابق با فرمان دادگاه قانون اساسی فدراسیون روسیه در تاریخ 3 فوریه 2 اصلاح شده است. ، 1999 N 4-P، قوانین فدرال مورخ 8 ژوئیه 1999 N 144-FZ، مورخ 27 اکتبر 2008 N 175-FZ)

فصل اول. مقررات عمومی

ماده 1. مفاهیم اساسی این قانون فدرال

سازمان اعتباری یک شخص حقوقی است که به منظور کسب سود به عنوان هدف اصلی فعالیت های خود، بر اساس مجوز ویژه (مجوز) از بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه) این حق را دارد. برای انجام عملیات بانکی مقرر در این قانون فدرال. یک سازمان اعتباری بر اساس هر شکلی از مالکیت به عنوان یک نهاد تجاری تشکیل می شود.
بانک - مؤسسه اعتباری که حق انحصاری انجام عملیات بانکی زیر را به طور کلی دارد: جذب وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی به سپرده گذاری، قرار دادن این وجوه از طرف خود و به هزینه خود در شرایط بازپرداخت. پرداخت، فوریت، افتتاح و نگهداری حساب بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی.
موسسه اعتباری غیر بانکی:
1) مؤسسه اعتباری که حق دارد منحصراً عملیات بانکی مندرج در بندهای 3 و 4 (فقط در رابطه با حساب های بانکی اشخاص حقوقی در ارتباط با انجام نقل و انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی) و همچنین در بند انجام دهد. 5 (فقط در ارتباط با اجرای نقل و انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی) و بند 9، قسمت اول، ماده 5 این قانون فدرال (از این پس به عنوان یک موسسه اعتباری غیر بانکی نامیده می شود که حق انتقال پول بدون افتتاح بانک را دارد. حساب ها و سایر عملیات بانکی مرتبط)؛
2) موسسه اعتباری که حق انجام برخی عملیات بانکی مقرر در این قانون فدرال را دارد. ترکیبات مجاز عملیات بانکی برای چنین موسسه اعتباری غیر بانکی توسط بانک روسیه ایجاد می شود.
بانک خارجی - بانکی که طبق قوانین کشور خارجی که در قلمرو آن ثبت شده است به عنوان بانک شناخته شده است.

ماده 2. سیستم بانکی فدراسیون روسیه و مقررات قانونی فعالیت های بانکی

سیستم بانکی فدراسیون روسیه شامل بانک روسیه، موسسات اعتباری و همچنین شعب و دفاتر نمایندگی بانک های خارجی است.
مقررات قانونی فعالیت های بانکی توسط قانون اساسی فدراسیون روسیه، این قانون فدرال، قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"، سایر قوانین فدرال، مقررات بانک روسیه انجام می شود. .

ماده 3. اتحادیه ها و انجمن های موسسات اعتباری

موسسات اعتباری ممکن است اتحادیه ها و انجمن هایی را ایجاد کنند که اهداف انتفاعی را برای حمایت و نمایندگی منافع اعضای خود دنبال نمی کنند، فعالیت های خود را هماهنگ می کنند، روابط بین منطقه ای و بین المللی را توسعه می دهند، منافع علمی، اطلاعاتی و حرفه ای را تامین می کنند، توصیه هایی برای فعالیت های بانکی ارائه می دهند و حل می کنند. سایر سرمایه گذاری های مشترک وظایف موسسات اعتباری. اتحادیه ها و انجمن های موسسات اعتباری از انجام عملیات بانکی منع می شوند.
اتحادیه ها و انجمن های سازمان های اعتباری طبق روال تعیین شده توسط قانون فدراسیون روسیه برای سازمان های غیر انتفاعی ایجاد و ثبت می شوند.
اتحادیه ها و انجمن های سازمان های اعتباری ظرف یک ماه پس از ثبت نام، ایجاد خود را به بانک روسیه اطلاع می دهند.

ماده 4. گروه بانکی و هلدینگ بانکی

گروه بانکی انجمنی از مؤسسات اعتباری است که یک شخص حقوقی نیست و در آن یک مؤسسه اعتباری (مادر) به طور مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق شخص ثالث) تأثیر قابل توجهی بر تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریتی دیگری (سایر) اعمال می کند. ) موسسه اعتباری (موسسات اعتباری).
شرکت هلدینگ بانکی انجمنی از اشخاص حقوقی غیر قانونی با مشارکت مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری) است که در آن شخص حقوقی غیر مؤسسه اعتباری (سازمان مادر هلدینگ بانک) دارای توانایی اعمال نفوذ مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق شخص ثالث) بر تصمیمات پذیرفته شده توسط نهادهای مدیریتی مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری).
از نظر این قانون فدرال، نفوذ قابل توجه به معنای توانایی تعیین تصمیمات اتخاذ شده توسط هیئت های حاکمه یک شخص حقوقی، شرایط انجام فعالیت های تجاری آن به دلیل مشارکت در سرمایه مجاز آن و (یا) مطابق با شرایط است. توافقنامه منعقده بین اشخاص حقوقی که جزء گروه بانکی و (یا) هلدینگ بانک هستند، برای تعیین تنها دستگاه اجرایی و (یا) بیش از نیمی از دستگاه اجرایی دانشگاهی شخص حقوقی و همچنین امکان تعیین انتخاب بیش از نیمی از اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) شخص حقوقی.
سازمان اعتباری مادر یک گروه بانکی، سازمان مادر یک شرکت هلدینگ بانکی موظف است به روشی که توسط آن تعیین شده است، تشکیل یک گروه بانکی، شرکت هلدینگ بانکی را به بانک روسیه اطلاع دهد.
یک سازمان تجاری که مطابق با این قانون فدرال، ممکن است به عنوان سازمان مادر هلدینگ بانکی به رسمیت شناخته شود، به منظور مدیریت فعالیت های کلیه موسسات اعتباری موجود در هلدینگ بانک، حق ایجاد یک شرکت مدیریتی را دارد. هلدینگ بانک در این حالت ، شرکت مدیریت شرکت هلدینگ بانک وظایفی را انجام می دهد که طبق این قانون فدرال به سازمان اصلی هلدینگ بانک واگذار می شود.
از نظر این قانون فدرال، شرکت مدیریت یک شرکت هلدینگ بانکی یک نهاد تجاری است که فعالیت اصلی آن مدیریت فعالیت موسسات اعتباری موجود در شرکت هلدینگ بانک است. شرکت مدیریت هلدینگ بانکی حق فعالیت بیمه ای، بانکی، تولیدی و تجاری را ندارد. یک سازمان تجاری که مطابق با این قانون فدرال، ممکن است به عنوان سازمان مادر یک شرکت هلدینگ بانک شناخته شود، باید بتواند تصمیمات شرکت مدیریت شرکت هلدینگ بانک را در مورد مسائل مربوط به صلاحیت جلسه تعیین کند. از بنیانگذاران آن (شرکت کنندگان)، از جمله سازماندهی مجدد و انحلال آن.

ماده 5. عملیات بانکی و سایر معاملات یک سازمان اعتباری

معاملات بانکی عبارتند از:
1) جذب وجوه اشخاص حقیقی و حقوقی در سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین).
2) قرار دادن وجوه جذب شده مندرج در بند 1 جزء اول این ماده از طرف خود و به هزینه خود.
3) افتتاح و نگهداری حساب بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی.
4) انجام حواله وجه از طرف اشخاص حقیقی و حقوقی از جمله بانکهای خبرنگار از طریق حساب بانکی آنها.
5) جمع آوری وجوه، برات، اسناد پرداخت و تسویه و خدمات نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی.
6) خرید و فروش ارز به صورت نقدی و غیر نقدی.
7) جذب ذخایر و قرار دادن فلزات گرانبها.
8) صدور ضمانت نامه بانکی.
9) انجام انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی، از جمله پول الکترونیکی (به استثنای حواله های پستی).
گشایش حساب های بانکی کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی توسط موسسات اعتباری، به استثنای مقامات ایالتی، مقامات محلی، بر اساس گواهی های ثبت نام دولتی افراد به عنوان کارآفرینان فردی، گواهی های ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی انجام می شود. و همچنین گواهی ثبت در سازمان مالیاتی.
مؤسسه اعتباری علاوه بر عملیات بانکی مندرج در بند یک این ماده، حق انجام معاملات زیر را دارد:
1) صدور ضمانت نامه برای اشخاص ثالث که اجرای تعهدات را به صورت نقدی فراهم می کند.
2) کسب حق مطالبه از اشخاص ثالث انجام تعهدات به صورت نقدی.
3) مدیریت امانی وجوه و سایر اموال تحت توافق با اشخاص حقیقی و حقوقی.
4) انجام معاملات با فلزات گرانبها و سنگ های قیمتی مطابق با قوانین فدراسیون روسیه.
5) اجاره به اشخاص حقیقی و حقوقی اماکن مخصوص یا گاوصندوق واقع در آنها جهت نگهداری اسناد و اشیاء قیمتی.
6) عملیات لیزینگ؛
7) ارائه خدمات مشاوره و اطلاعات.
سازمان اعتباری حق دارد معاملات دیگری را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام دهد.
کلیه عملیات بانکی و سایر معاملات به روبل و در صورت وجود مجوز مناسب از بانک روسیه - به ارز خارجی انجام می شود. قوانین انجام عملیات بانکی، از جمله قوانین پشتیبانی مادی و فنی آنها، توسط بانک روسیه مطابق با قوانین فدرال تعیین می شود.
سازمان اعتباری از انجام فعالیت های تولیدی، تجاری و بیمه ای منع می شود. این محدودیت‌ها در مورد انعقاد قراردادهایی که ابزارهای مالی مشتقه هستند و تعهد یکی از طرفین قرارداد را برای انتقال کالا به طرف دیگر یا تعهد یکی از طرفین بر اساس شرایط مشخص شده در انعقاد قرارداد، اعمال نمی‌کنند. قرارداد، در صورت درخواست طرف مقابل برای خرید یا فروش کالا، در صورتی که تعهد تحویل بدون انجام غیرنقدی فسخ شود و همچنین برای انعقاد قراردادها به منظور انجام وظایف طرف مقابل مرکزی مطابق با قانون فدرال "در مورد فعالیت های تسویه و تسویه".
انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی به استثنای حواله های الکترونیکی از طرف افراد انجام می شود.

ماده 6. فعالیت یک سازمان اعتباری در بازار اوراق بهادار

مطابق با مجوز بانک روسیه برای عملیات بانکی، بانک حق صدور، خرید، فروش، ثبت، ذخیره و سایر عملیات با اوراق بهاداری را دارد که وظایف یک سند پرداخت را انجام می دهند، با اوراق بهاداری که جذب وجوه را تأیید می کند. به سپرده ها و حساب های بانکی، با سایر اوراق بهادار، انجام معاملات با آنها طبق قوانین فدرال نیازی به مجوز خاصی ندارد، و همچنین تحت توافق با اشخاص حقیقی و حقوقی، حق اعمال مدیریت اعتماد این اوراق بهادار را دارد.
یک سازمان اعتباری حق دارد طبق قوانین فدرال فعالیت های حرفه ای را در بازار اوراق بهادار انجام دهد.

ماده 7. نام شرکت یک موسسه اعتباری

یک موسسه اعتباری باید نام شرکت کامل داشته باشد و ممکن است نام شرکت به زبان روسی مخفف شده باشد. یک سازمان اعتباری همچنین حق دارد نام شرکت کامل و (یا) نام شرکت مخفف را به زبان مردمان فدراسیون روسیه و (یا) زبان های خارجی داشته باشد.
نام تجاری یک موسسه اعتباری به زبان روسی و زبان مردمان فدراسیون روسیه ممکن است حاوی وام های خارجی به رونویسی روسی یا رونویسی زبان های مردم فدراسیون روسیه باشد، به استثنای شرایط و اختصارات منعکس کننده شکل سازمانی و قانونی موسسه اعتباری.
نام تجاری مؤسسه اعتباری باید حاکی از ماهیت فعالیت آن با استفاده از عبارت «بانک» یا «موسسه اعتباری غیربانکی» باشد.
سایر الزامات برای نام شرکتی یک موسسه اعتباری توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین شده است.
هنگام بررسی درخواست ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری، اگر نام شرکت مورد نظر قبلاً در کتاب ثبت دولتی مؤسسات اعتباری موجود باشد، بانک روسیه باید استفاده از نام شرکتی مؤسسه اعتباری را ممنوع کند. استفاده از کلمات «روسیه»، «فدراسیون روسیه»، «دولت»، «فدرال» و «مرکزی» در نام تجاری مؤسسه اعتباری و همچنین کلمات و عباراتی که بر اساس آنها تشکیل شده است، به این ترتیب مجاز است. توسط قوانین فدرال تجویز می شود.
هیچ شخص حقوقی در فدراسیون روسیه، به استثنای یک شخص حقوقی که مجوز بانکداری را از بانک روسیه دریافت کرده است، نمی تواند از کلمات "بانک"، "سازمان اعتباری" در نام شرکت خود استفاده کند یا در غیر این صورت نشان دهد که این شخص حقوقی حق انجام عملیات بانکی را دارد.

ماده 8

مؤسسه اعتباری موظف است اطلاعات زیر را در مورد فعالیت های خود در قالب ها و در مدت زمان تعیین شده توسط بانک روسیه منتشر کند:
فصلنامه - ترازنامه، صورت سود و زیان، اطلاعات مربوط به سطح کفایت سرمایه، میزان ذخایر برای پوشش وام های مشکوک الوصول و سایر دارایی ها.
سالانه - ترازنامه و صورت سود و زیان با نتیجه گیری موسسه حسابرسی (حسابرس) در مورد پایایی آنها.
مؤسسه اعتباری موظف است در صورت نیاز به اخذ این اسناد، به درخواست شخص حقیقی یا حقوقی، رونوشتی از مجوز انجام عملیات بانکی، رونوشت سایر مجوزها (مجوزها) صادره را در اختیار وی قرار دهد. توسط قوانین فدرال و همچنین ترازنامه ماهانه برای سال جاری ارائه شده است.
برای گمراه کردن اشخاص حقیقی و حقوقی از طریق عدم ارائه اطلاعات یا ارائه اطلاعات نادرست یا ناقص، موسسه اعتباری مطابق با این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال مسئول است.
سازمان اعتباری مادر گروه بانکی، سازمان مادر هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت هلدینگ بانکی) هر ساله گزارش های حسابداری تلفیقی و صورت سود و زیان تلفیقی خود را در قالب، رویه و شرایط تعیین شده توسط بانک مرکزی منتشر می کنند. روسیه، پس از تایید قابلیت اطمینان آنها توسط نتیجه گیری یک موسسه حسابرسی (حسابرس).
مؤسسه اعتباری دارای مجوز بانک روسیه برای دریافت سپرده از افراد، موظف است اطلاعات مربوط به نرخ بهره را طبق قراردادهای سپرده بانکی با افراد (برای مؤسسه اعتباری به طور کلی بدون افشای اطلاعات افراد خاص) و اطلاعات مربوط به بدهی مؤسسه اعتباری را افشا کند. تحت سپرده افراد روال افشای چنین اطلاعاتی توسط بانک روسیه تعیین شده است.

ماده 9. روابط بین سازمان اعتباری و دولت

مؤسسه اعتباری مسئولیتی در قبال تعهدات دولت ندارد. دولت در قبال تعهدات مؤسسه اعتباری مسئولیتی ندارد مگر در مواردی که خود دولت چنین تعهداتی را بر عهده گرفته باشد.
موسسه اعتباری مسئولیتی در قبال تعهدات بانک روسیه ندارد. بانک روسیه مسئولیتی در قبال تعهدات یک موسسه اعتباری ندارد، مگر اینکه بانک روسیه چنین تعهداتی را بر عهده گرفته باشد.
نهادهای قوه مقننه و مجریه و نهادهای خودگردان محلی حق دخالت در فعالیت مؤسسات اعتباری را ندارند، مگر در مواردی که توسط قوانین فدرال پیش بینی شده است.
یک موسسه اعتباری بر اساس یک قرارداد ایالتی یا شهرداری برای ارائه خدمات برای نیازهای ایالتی یا شهرداری ممکن است دستورالعمل های خاصی از دولت فدراسیون روسیه، مقامات اجرایی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و دولت های محلی را انجام دهد. عملیات با بودجه از بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی و تسویه حساب با آنها، استفاده هدفمند از بودجه اختصاص داده شده برای اجرای برنامه های فدرال و منطقه ای را تضمین می کند. چنین قراردادی باید شامل تعهدات متقابل طرفین باشد و مسئولیت ها، شرایط و اشکال کنترل آنها بر استفاده از بودجه بودجه را پیش بینی کند.
مؤسسه اعتباری نمی تواند موظف به انجام فعالیت هایی باشد که در اسناد تشکیل دهنده آن پیش بینی نشده است، مگر در مواردی که مؤسسه اعتباری تعهدات مربوطه را بر عهده گرفته است یا در مواردی که توسط قوانین فدرال پیش بینی شده است.

ماده 10. اسناد تشکیل دهنده یک سازمان اعتباری

یک سازمان اعتباری دارای اسناد تشکیل دهنده است که توسط قوانین فدرال برای یک شخص حقوقی به شکل سازمانی و قانونی مربوطه ارائه شده است.
اساسنامه یک موسسه اعتباری باید شامل موارد زیر باشد:
1) نام شرکت؛
2) نشانی از شکل قانونی؛
3) اطلاعات مربوط به آدرس (محل) نهادهای حاکم و زیرمجموعه های جداگانه.
4) لیستی از عملیات و معاملات بانکی در حال انجام مطابق با ماده 5 این قانون فدرال.
5) اطلاعات در مورد میزان سرمایه مجاز؛
6) اطلاعات در مورد سیستم دستگاه های مدیریتی از جمله دستگاه های اجرایی و دستگاه های کنترل داخلی در مورد نحوه تشکیل و اختیارات آنها.
7) سایر اطلاعات پیش بینی شده توسط قوانین فدرال برای اساسنامه اشخاص حقوقی به شکل سازمانی و قانونی مشخص شده.
یک سازمان اعتباری موظف است کلیه تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده خود را ثبت کند. اسناد مندرج در بند 1 ماده 17 قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان انفرادی" و مقررات بانک روسیه باید توسط موسسه اعتباری به روشی که توسط آن تعیین شده است به بانک روسیه ارائه شود. بانک روسیه، ظرف یک ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد به درستی اجرا شده، تصمیمی در مورد ثبت دولتی تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده یک موسسه اعتباری اتخاذ می کند و آن را به ارگان فدرال مجاز مطابق با ماده ارسال می کند. 2 قانون فدرال "در مورد ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان انفرادی" قدرت اجرایی (از این پس به عنوان مرجع ثبت کننده مجاز نامیده می شود) اطلاعات و اسناد لازم برای این نهاد برای انجام وظایف نگهداری یک ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی. .
بر اساس تصمیم مذکور توسط بانک روسیه و اطلاعات و مدارک لازم ارائه شده توسط آن، نهاد مجاز ثبت، ظرف مدت حداکثر پنج روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات و اسناد لازم، ثبت مناسبی را در ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی انجام می دهد و حداکثر تا روز کاری پس از تاریخ ثبت مربوطه، بانک روسیه را در مورد آن مطلع می کند. تعامل بانک روسیه با سازمان ثبت کننده مجاز در مورد ثبت دولتی تغییرات ایجاد شده در اسناد تشکیل دهنده یک مؤسسه اعتباری به روشی که توسط بانک روسیه با سازمان ثبت مجاز توافق شده است انجام می شود.

ماده 11. سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری

سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری از میزان مشارکت مشارکت کنندگان آن تشکیل شده و حداقل مقدار دارایی را تعیین می کند که منافع طلبکاران آن را تضمین می کند.
حداقل میزان سرمایه مجاز یک بانک تازه ثبت نام شده در روز ثبت درخواست برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای عملیات بانکی 300 میلیون روبل تعیین می شود. حداقل میزان سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری غیربانکی جدیداً ثبت‌شده متقاضی مجوزی که حق تسویه حساب اشخاص حقوقی از جمله بانک‌های خبرنگار را در حساب‌های بانکی آنها از تاریخ ثبت درخواست ارائه می‌کند. برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی 90 میلیون روبل تعیین شده است. حداقل میزان سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری غیربانکی تازه ثبت شده متقاضی مجوز برای مؤسسات اعتباری غیربانکی دارای حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط، از تاریخ ثبت درخواست. برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی 18 میلیون روبل تعیین شده است. حداقل میزان سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری غیربانکی تازه ثبت نام شده که از تاریخ ثبت درخواست برای ثبت نام دولتی و صدور مجوز بانکی برای مجوزهای مذکور درخواست نمی کند 18 میلیون روبل تعیین می شود.
قسمت سوم دیگر معتبر نیست. - قانون فدرال 28 فوریه 2009 N 28-FZ.
بانک روسیه حداکثر میزان مشارکت (غیر پولی) دارایی را به سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری و همچنین فهرستی از انواع اموال به شکل غیر پولی که می تواند به عنوان پرداخت سرمایه مجاز ارائه شود را تعیین می کند.
وجوه جمع آوری شده نمی تواند برای تشکیل سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری استفاده شود. پرداخت سرمایه اساسنامه مؤسسه اعتباری در صورت افزایش سرمایه مؤسسه از طریق تسویه مطالبات مؤسسه اعتباری به استثنای مطالبات پولی بابت پرداخت سود نقدی اعلام شده مجاز نیست. بانک روسیه حق دارد رویه و معیارهای ارزیابی وضعیت مالی موسسان (اعضا) یک موسسه اعتباری را تعیین کند.
وجوه حاصل از بودجه فدرال و وجوه خارج از بودجه ایالتی، وجوه نقد رایگان و سایر اموالی که توسط نهادهای دولت فدرال اداره می شود، نمی توانند برای تشکیل سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری استفاده شوند، مگر اینکه در قوانین فدرال به نحو دیگری مقرر شده باشد.
وجوه بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه، بودجه های محلی، پول نقد رایگان و سایر اموال متعلق به مقامات دولتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و نهادهای خودگردان محلی ممکن است برای تشکیل سرمایه مجاز استفاده شود. یک مؤسسه اعتباری بر اساس یک قانون قانونی یک نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه یا یک نهاد تصمیم گیری خودگردان محلی به روشی که توسط این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال تعیین شده است.
به استثنای مواردی که قوانین فدرال طور دیگری تعیین کرده باشد، کسب (به استثنای مواردی که سهام (سهام) در هنگام تأسیس یک موسسه اعتباری به دست می‌آید) و (یا) دریافت در مدیریت امانت (از این پس به عنوان اکتساب نامیده می‌شود) در نتیجه یک تراکنش یا چندین تراکنش توسط یک شخص حقوقی یا شخصی بیش از یک درصد از سهام (سهام) یک مؤسسه اعتباری نیاز به اطلاع بانک روسیه دارد و بیش از 20 درصد نیاز به رضایت قبلی بانک روسیه دارد.
رضایت قبلی بانک روسیه همچنین برای یک شخص حقوقی یا شخصی، در نتیجه یک تراکنش یا چندین تراکنش، برای ایجاد کنترل مستقیم یا غیرمستقیم (از طریق اشخاص ثالث) بر سهامداران (اعضا) یک مؤسسه اعتباری که دارای بیشتر است، لازم است. بیش از 20 درصد سهام (سهام) یک مؤسسه اعتباری (از این پس - ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) مؤسسه اعتباری).
الزامات مقرر در این ماده همچنین شامل موارد تحصیل بیش از یک درصد سهام (سهام) در مؤسسه اعتباری، بیش از 20 درصد سهام (سهام) مؤسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری توسط گروهی از افراد که مطابق قانون فدرال 26 ژوئیه 2006 N 135-FZ "در مورد حمایت از رقابت" به عنوان چنین شناخته شده اند.
بانک روسیه، حداکثر 30 روز از تاریخ دریافت درخواست برای رضایت بانک روسیه برای انجام معامله (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری و (یا) با ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری، متقاضی را کتباً در مورد تصمیم خود - در مورد رضایت یا امتناع مطلع می کند. اگر بانک روسیه در مورد تصمیم اتخاذ شده در مدت زمان مشخص شده اطلاع ندهد، معامله (معاملات) مربوطه توافق شده تلقی می شود.
اطلاعیه دستیابی به بیش از یک درصد از سهام (سهام) یک موسسه اعتباری حداکثر ظرف 30 روز از تاریخ چنین تملکی به بانک روسیه ارسال می شود.
رضایت بانک روسیه برای انجام معامله (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد از سهام (سهام) یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری ممکن است پس از دریافت شود. معامله (از این پس - رضایت بعدی) در صورتی که کسب سهام یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری در حین عرضه عمومی سهام و همچنین در سایر موارد انجام شود. موارد تعیین شده توسط این قانون فدرال. امکان کسب رضایت بعدی که در این قسمت پیش بینی شده است در مورد تحصیل بیش از 20 درصد از سهام یک موسسه اعتباری در جریان عرضه عمومی سهام و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) نیز اعمال می شود. ) یک موسسه اعتباری توسط گروهی از افراد که مطابق قانون فدرال 26 ژوئیه 2006 سال N 135-FZ "در مورد حمایت از رقابت" به عنوان چنین شناخته شده اند.
روش اخذ رضایت قبلی و رضایت بعدی از بانک روسیه برای انجام معامله (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری مؤسسه اعتباری، و روش اطلاع به بانک روسیه در مورد کسب بیش از یک درصد از سهام (سهام) یک مؤسسه اعتباری توسط قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق با آنها تصویب شده است، تعیین می شود.
بانک روسیه حق دارد از دادن رضایت به معامله (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری خودداری کند. در مواردی که وضعیت مالی نامناسب یک شخص با انجام معامله (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری، ایجاد شود. نقض قوانین ضد انحصار و همچنین در مواردی که در رابطه با شخصی که مبادلات (معاملات) را با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) انجام می دهد. یک موسسه اعتباری، تصمیمات دادگاهی وجود دارد که لازم الاجرا شده است و حقایق ارتکاب اقدامات غیرقانونی توسط شخص مشخص شده در ورشکستگی، ورشکستگی عمدی و (یا) ساختگی و در سایر موارد مقرر در قوانین فدرال.
بانک روسیه از دادن رضایت به تراکنش (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری، در صورتی که دادگاه تشخیص داده باشد، خودداری می کند. قبلاً تقصیر شخص مرتکب معامله (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک مؤسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضای) مؤسسه اعتباری و وارد کردن زیان به هر اعتبار است. مؤسسه در انجام وظایف خود به عنوان عضو هیأت مدیره (شورای نظارت) مؤسسه اعتباری، یگانه دستگاه اجرایی، معاون وی و (یا) عضو دستگاه اجرایی گروهی (هیئت مدیره، اداره).
موسسین بانک در سه سال اول از تاریخ ثبت حق انصراف از عضویت بانک را ندارند.

ماده 11.1. نهادهای مدیریتی سازمان اعتباری

نهادهای حاکمیتی مؤسسه اعتباری به همراه مجمع عمومی مؤسسان آن (شرکت کنندگان)، هیئت مدیره (هیئت نظارت)، انحصاری دستگاه اجرایی و دستگاه اجرایی جمعی هستند.
مدیریت فعلی فعالیت یک مؤسسه اعتباری توسط تنها دستگاه اجرایی و دستگاه اجرایی تعاونی انجام می شود.
یگانه دستگاه اجرایی، معاونان آن، اعضای دستگاه اجرایی تعاونی (از این پس رئیس مؤسسه اعتباری)، حسابدار ارشد مؤسسه اعتباری، رئیس شعبه آن حق تصدی سمت در سایر سازمان‌هایی را ندارند که موسسات اعتباری یا بیمه‌ای، شرکت‌کنندگان حرفه‌ای در بازار اوراق بهادار و همچنین سازمان‌هایی هستند که در فعالیت‌های لیزینگ یا وابسته به مؤسسه اعتباری با استخدام رئیس، حسابدار ارشد، رئیس شعبه آن، به استثنای موارد مقرر در این قسمت. در صورتی که مؤسسات اعتباری در ارتباط با یکدیگر شرکت های اقتصادی اصلی و فرعی باشند، تنها دستگاه اجرایی مؤسسه اعتباری فرعی حق تصدی سمت (به استثنای سمت رئیس) در دستگاه اجرایی جمعی مؤسسه اعتباری - شرکت مادر.
کاندیداهای عضویت در هیئت مدیره (هیئت نظارت)، رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و نیز سمت‌های رئیس، معاونت، حسابدار ارشد. ، معاون حسابداران شعبه یک مؤسسه اعتباری باید شرایط صلاحیت تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق با آنها اتخاذ شده است را برآورده کند.
یک مؤسسه اعتباری موظف است کلیه انتصابات پیشنهادی در سمت های رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و همچنین سمت های رئیس، معاون را به طور کتبی به بانک روسیه اطلاع دهد. رؤسا، حسابدار ارشد، معاون حسابداران یک شعبه مؤسسه اعتباری. اخطار باید حاوی اطلاعات مندرج در بند 8 ماده 14 این قانون فدرال باشد. بانک روسیه، ظرف یک ماه از تاریخ دریافت اطلاعیه مذکور، با قرارهای مذکور موافقت خواهد کرد یا به دلایل پیش بینی شده در ماده 16 این قانون فدرال، کتباً یک امتناع مستدل ارائه می کند.
یک مؤسسه اعتباری موظف است کتباً از برکناری رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و همچنین رئیس، معاونان، حسابدار ارشد، معاون حسابداران ارشد به بانک روسیه اطلاع دهد. شعبه یک موسسه اعتباری حداکثر تا روز کاری پس از روز اتخاذ چنین تصمیمی.
یک موسسه اعتباری موظف است انتخاب (برکناری) یکی از اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) را ظرف سه روز از تاریخ چنین تصمیمی کتباً به بانک روسیه اطلاع دهد.

ماده 11.2. حداقل مقدار وجوه خود (سرمایه) یک موسسه اعتباری

حداقل مقدار وجوه خود (سرمایه) برای بانک به مبلغ 300 میلیون روبل تعیین می شود، به استثنای موارد پیش بینی شده در قسمت های چهارم تا هفتم این ماده.
میزان وجوه خود (سرمایه) یک مؤسسه اعتباری غیربانکی متقاضی وضعیت بانک، در روز اول ماه که درخواست مربوطه به بانک روسیه ارسال شده است، باید حداقل 300 میلیون روبل باشد. .
مجوز بانکی که به مؤسسه اعتباری حق انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی، جذب وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی به روبل و ارز خارجی به عنوان سپرده (از این پس به عنوان مجوز عمومی) اعطا می شود. به مؤسسه اعتباری که دارای وجوه (سرمایه) خود حداقل 900 میلیون روبل از روز اول ماه است که در آن درخواست برای مجوز عمومی به بانک روسیه ارسال شده است.
بانکی که تا تاریخ 1 ژانویه 2007 دارای وجوه (سرمایه) خود کمتر از 180 میلیون روبل بود، می‌تواند به فعالیت خود ادامه دهد، مشروط بر اینکه میزان وجوه (سرمایه) خود در مقایسه با سطح رسیده در ژانویه کاهش نیابد. 1، 2007.
مقدار وجوه خود (سرمایه) بانکی که الزامات تعیین شده در قسمت چهارم این ماده را از 1 ژانویه 2010 برآورده می کند، باید حداقل 90 میلیون روبل باشد.
مقدار وجوه خود (سرمایه) بانکی که الزامات تعیین شده توسط قسمت های چهارم و پنجم این ماده را برآورده می کند و همچنین بانکی که پس از 1 ژانویه 2007 تأسیس شده است، از 1 ژانویه 2012 باید حداقل 180 میلیون روبل باشد.
مقدار وجوه خود (سرمایه) بانکی که الزامات تعیین شده توسط قسمت های چهارم تا ششم این ماده و همچنین بانکی که پس از 1 ژانویه 2007 تأسیس شده است از 1 ژانویه 2015 باید حداقل 300 میلیون روبل باشد.
اگر وجوه (سرمایه) خود بانک در نتیجه تغییر توسط بانک روسیه در روش تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود بانک کاهش یابد، بانکی که دارای وجوه (سرمایه) خود 180 میلیون روبل یا بیشتر از 1 ژانویه 2007، و همچنین بانکی که پس از 1 ژانویه 2007 تأسیس شده است، ظرف 12 ماه باید به میزان وجوه خود (سرمایه) به مبلغ 180 میلیون روبل و از 1 ژانویه 2015 - 300 میلیون روبل برسد. ، محاسبه شده بر اساس روش جدید تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود بانک، تعیین شده توسط بانک روسیه و بانکی که از 1 ژانویه 2007 دارای وجوه (سرمایه) خود به میزان کمتر از 180 میلیون روبل - بزرگتر از دو ارزش: مقدار وجوه خود (سرمایه) آن تا 1 ژانویه 2007، محاسبه شده بر اساس روش جدید برای تعیین مقدار وجوه خود (سرمایه) یک بانک که توسط بانک تعیین می شود. بانک روسیه، یا مقدار وجوه خود (سرمایه) ایجاد شده توسط بخش های پنجم تا هفتم مقاله حاضر من، در تاریخ مناسب.

ماده 11.3. رفع تخلفات انجام شده در حین تحصیل و (یا) دریافت سهام (سهام) یک موسسه اعتباری در مدیریت امانت

اگر بانک روسیه کشف کند که خریدار سهام (سهام) در یک مؤسسه اعتباری یا شخصی که کنترل سهامداران (اعضا) یک مؤسسه اعتباری را ایجاد کرده است، الزامات این قانون فدرال و مقررات بانک روسیه را که مطابق با آن تصویب شده است، نقض می کند. با دریافت رضایت قبلی یا رضایت بعدی بانک روسیه برای انجام معامله (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) ) یک موسسه اعتباری، بانک روسیه دستوری برای رفع چنین تخلفی توسط این شخص صادر می کند.
دستور بانک روسیه برای از بین بردن تخلف باید حداکثر ظرف 30 روز از تاریخ کشف چنین تخلفی توسط بانک روسیه برای افراد زیر ارسال شود:
1) شخصی که مبادرت به معامله (معاملات) با هدف به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) یک موسسه اعتباری متخلف کرده است.
2) شخصی که با تخلف بر سهامدار (عضو) مؤسسه اعتباری کنترل ایجاد کرده است.
نسخه هایی از دستور بانک روسیه که در قسمت دوم این ماده مشخص شده است به مؤسسه اعتباری ارسال می شود که سهام (سهام) آن با نقض و (یا) کنترل بر سهامداران (اعضا) آن با نقض ایجاد شده است ارسال می شود. سهامدار (عضو) مؤسسه اعتباری، کنترلی که در رابطه با آن با نقض ایجاد شده است.
دستور بانک روسیه برای از بین بردن تخلف مربوطه منوط به اجرای سهام (سهام) در یک مؤسسه اعتباری یا توسط شخصی است که بر سهامداران (اعضای) مؤسسه اعتباری که مرتکب تخلف شده اند کنترل داشته باشد. ، حداکثر ظرف مدت 90 روز از تاریخ دریافت چنین اقدامی به یکی از طرق زیر:
1) کسب رضایت بعدی از بانک روسیه برای دستیابی به سهام (سهام) یک موسسه اعتباری و (یا) ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک موسسه اعتباری که به روشی که توسط مقررات بانک روسیه؛
2) انجام معامله (معاملات) با هدف واگذاری سهام (سهام) یک مؤسسه اعتباری (خاتمه مدیریت امانت سهام (سهام) یک مؤسسه اعتباری) که با نقض به دست آمده است و (یا) با فسخ کنترل بر سهامداران (اعضا) یک مؤسسه اعتباری که با تخلف ایجاد شده است.
شخصی که دستور بانک روسیه مبنی بر رفع تخلف را با انجام تراکنش های مندرج در بند 2 قسمت 4 این ماده انجام داده است، باید حداکثر تا پنج روز از تاریخ اجرای قانون، این موضوع را به موسسه اعتباری و بانک روسیه اطلاع دهد. سفارش طبق روال تعیین شده توسط بانک روسیه.
فرم دستور بانک روسیه برای رفع تخلف توسط مقررات بانک روسیه تعیین شده است.
از تاریخ دریافت دستور بانک روسیه برای رفع تخلف توسط مؤسسه اعتباری که سهام (سهام) آن به دست آمده و (یا) کنترل سهامداران (اعضا) آن با نقض ایجاد شده است و تا روز اجرا یا لغو آن. توسط خریدار سهام (سهام) مؤسسه اعتباری که اجازه نقض داده است، و (یا) سهامدار (شرکت کننده) مؤسسه اعتباری که کنترل آن با تخلف ایجاد شده است، فقط برای سهام (سهام) حق رأی دارند. مؤسسه اعتباری که از 20 درصد سهام (سهام) مؤسسه اعتباری تجاوز نمی کند (مقدارهای آستانه اضافی بیش از 20 درصد و برای آنها رضایت قبلی جداگانه یا رضایت بعدی در صورت نیاز اخذ نشده است. چنین رضایتی توسط مقررات بانک روسیه ارائه شده است). باقی مانده سهام (سهام) مؤسسه اعتباری که با تخلف به دست آمده و (یا) متعلق به سهامدار (عضو) مؤسسه اعتباری است که کنترل آن با تخلف ایجاد شده است، رأی نمی دهند و هنگام تعیین حد نصاب در نظر گرفته نمی شوند. مجمع عمومی صاحبان سهام (اعضا) موسسه اعتباری.
بانک روسیه حق دارد از تصمیمات مجمع عمومی سهامداران (اعضا) یک مؤسسه اعتباری که بر خلاف الزامات مقرر در قسمت 7 این ماده اتخاذ شده است و معاملات انجام شده بر اساس آن در دادگاه تجدید نظر کند. تصمیمات، در صورتی که مشارکت در رای گیری توسط سهام (سهام) که با تخلف به دست آمده است یا شرکت در رای گیری سهامداران (اعضا) موسسه اعتباری که کنترل آن با تخلف ایجاد شده است، بر تصمیمات اتخاذ شده توسط مجمع عمومی سهامداران تأثیر می گذارد. اعضا) موسسه اعتباری.
اگر خریدار سهام (سهام) در یک مؤسسه اعتباری و (یا) شخصی که کنترل سهامداران (اعضا) مؤسسه اعتباری را ایجاد کرده است از دستور بانک روسیه برای رفع تخلف در مدت تعیین شده پیروی نکند. بانک روسیه ممکن است ادعای بی اعتباری معامله (معاملات) را که برای به دست آوردن بیش از 20 درصد سهام (سهام) در یک مؤسسه اعتباری و (یا) برای ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) یک مؤسسه اعتباری انجام می شود، ارائه کند. مؤسسه اعتباری و همچنین برای معاملات بعدی این افراد با هدف کسب سهام (سهام) این مؤسسه اعتباری و (یا) برای ایجاد کنترل بر سهامداران (اعضا) این مؤسسه اعتباری.

فصل دوم. مراحل ثبت موسسات اعتباری
و صدور مجوز عملیات بانکی

ماده 12

مؤسسات اعتباری مطابق با قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی" مشمول روال ویژه ثبت نام ایالتی موسسات اعتباری که توسط این قانون فدرال تعیین شده است، مشمول ثبت نام ایالتی هستند.
تصمیم در مورد ثبت دولتی یک موسسه اعتباری توسط بانک روسیه گرفته می شود. ورود اطلاعات مربوط به ایجاد، سازماندهی مجدد و انحلال موسسات اعتباری و همچنین سایر اطلاعات مندرج در قوانین فدرال به ثبت نام ایالتی واحدهای حقوقی توسط سازمان ثبت مجاز بر اساس تصمیم موسسه انجام می شود. بانک روسیه در ثبت نام دولتی مناسب. تعامل بانک روسیه با سازمان ثبت نام مجاز در مورد موضوعات ثبت دولتی موسسات اعتباری طبق روال توافق شده توسط بانک روسیه با سازمان ثبت مجاز انجام می شود.
بانک روسیه به منظور انجام وظایف کنترلی و نظارتی خود، دفتر ثبت ایالتی مؤسسات اعتباری را طبق روال تعیین شده توسط قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق آنها تصویب شده است، حفظ می کند.
برای ثبت نام دولتی مؤسسات اعتباری، هزینه ایالتی به روش و مقدار تعیین شده توسط قانون فدراسیون روسیه اخذ می شود.
مؤسسه اعتباری موظف است تغییرات در اطلاعات مندرج در بند 1 ماده 5 قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی" را به استثنای اطلاعات مجوزهای به دست آمده در مدت سه ماه به بانک روسیه اطلاع دهد. روز از تاریخ چنین تغییراتی. بانک روسیه حداکثر یک روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات مربوطه از مؤسسه اعتباری، این موضوع را به سازمان ثبت کننده مجاز اطلاع می دهد که در مورد تغییر اطلاعات در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی ثبت نام می کند. در مورد موسسه اعتباری
مجوز بانکی برای یک مؤسسه اعتباری باید پس از ثبت نام ایالتی طبق روال تعیین شده توسط این قانون فدرال و مقررات بانک روسیه مطابق با آن صادر شود.
یک موسسه اعتباری از زمانی که مجوز صادر شده توسط بانک روسیه را دریافت می کند، حق انجام عملیات بانکی را دارد.
قسمت هشتم در 1 ژانویه 2007 باطل شد. - قانون فدرال 03.05.2006 N 60-FZ.

ماده 13. صدور مجوز عملیات بانکی

عملیات بانکی فقط بر اساس مجوز صادر شده توسط بانک روسیه به روشی که توسط این قانون فدرال تعیین شده است انجام می شود، به استثنای موارد ذکر شده در قسمت های نهم و دهم این ماده و در قانون فدرال "در مورد پرداخت ملی". سیستم".
مجوزهای صادر شده توسط بانک روسیه در ثبت مجوزهای بانکی صادر شده ثبت می شود.
ثبت مجوزهای صادر شده برای مؤسسات اعتباری منوط به انتشار توسط بانک روسیه در نشریه رسمی بانک روسیه (بولتن بانک روسیه) حداقل یک بار در سال است. تغییرات و اضافات به ثبت مشخص شده توسط بانک روسیه ظرف یک ماه از تاریخ ورود آنها به ثبت منتشر می شود.
در پروانه بانکی باید عملیات بانکی که مؤسسه اعتباری مزبور استحقاق آن را دارد و همچنین ارزی که این عملیات بانکی ممکن است با آن انجام شود، مشخص شود.
مجوز عملیات بانکی بدون محدودیت مدت اعتبار آن صادر می شود.
انجام عملیات بانکی توسط شخص حقوقی بدون مجوز، در صورت اجباری بودن اخذ چنین مجوزی، مستلزم وصول کل مبلغ دریافتی در نتیجه این عملیات و همچنین اخذ جریمه از آن شخص حقوقی است. دو برابر این مبلغ به بودجه فدرال می رسد. بازیابی در دادگاه به درخواست دادستان، نهاد اجرایی فدرال مربوطه مجاز به انجام این کار توسط قانون فدرال یا بانک روسیه انجام می شود.
بانک روسیه حق دارد برای انحلال یک شخص حقوقی که بدون مجوز عملیات بانکی را انجام می دهد، در صورتی که اخذ چنین مجوزی اجباری باشد، به دادگاه داوری شکایت کند.
اتباعی که به طور غیرقانونی عملیات بانکی را انجام می دهند طبق روال مقرر در قانون مسئولیت مدنی، اداری یا کیفری دارند.
شرکت دولتی "بانک توسعه و امور اقتصادی خارجی (Vnesheconombank)" حق انجام عملیات بانکی را دارد که بر اساس قانون فدرال "در مورد بانک توسعه" به آن اعطا شده است.
یک سازمان تجاری که یک موسسه اعتباری نیست و وظایف طرف مقابل مرکزی را مطابق با قانون فدرال "در مورد فعالیت های تسویه و تسویه حساب" انجام می دهد، حق دارد بدون مجوز صادر شده توسط بانک روسیه، عملیات مشخص شده در بند 6، بخش اول، ماده 5 این قانون فدرال، هنگام انعقاد در مورد مبادله قراردادهایی برای کسب (بیگانگی) ارز خارجی به منظور انجام وظایف طرف مقابل مرکزی.

ماده 13.1. قدرت از دست رفته - قانون فدرال 27 ژوئن 2011 N 162-FZ.

ماده 14

برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری و اخذ مجوز برای عملیات بانکی، اسناد زیر طبق روال تعیین شده توسط آن به بانک روسیه ارائه می شود:
1) درخواست برای ثبت نام دولتی موسسه اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی. درخواست همچنین باید حاوی اطلاعاتی در مورد آدرس (محل) دستگاه اجرایی دائمی مؤسسه اعتباری باشد که در آن ارتباط با مؤسسه اعتباری انجام می شود.
2) توافق نامه (اصل یا کپی محضری) در صورتی که امضای آن توسط قانون فدرال پیش بینی شده باشد.
3) قولنامه (اصل یا کپی محضری)؛
4) طرح کسب و کار مصوب جلسه موسسین (اعضا) موسسه اعتباری، صورتجلسه جلسه موسسین (اعضا) حاوی تصمیماتی در مورد تصویب اساسنامه موسسه اعتباری و همچنین نامزدهای انتصاب در سمت ها. رئیس موسسه اعتباری و حسابدار ارشد موسسه اعتباری. روش تهیه یک طرح تجاری برای یک موسسه اعتباری و معیارهای ارزیابی آن توسط مقررات بانک روسیه تعیین می شود.
5) اسناد تأیید پرداخت هزینه دولتی برای ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری و ارائه مجوز برای انجام عملیات بانکی هنگام تأسیس مؤسسه اعتباری.
6) گزارش حسابرسی در مورد قابلیت اطمینان صورتهای مالی مؤسسان - اشخاص حقوقی.
7) اسناد (طبق لیستی که توسط مقررات بانک روسیه ایجاد شده است) تأیید منابع منشأ وجوهی که توسط بنیانگذاران - افراد به سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری ارائه شده است.
8) پرسشنامه کاندیداها برای سمتهای رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری و همچنین سمتهای رئیس، معاون، رئیس حسابداری، معاون حسابداران شعبه موسسه اعتباری این پرسشنامه ها توسط این نامزدها با دست خود پر می شود و باید حاوی اطلاعاتی باشد که توسط مقررات بانک روسیه تعیین شده است و همچنین اطلاعات:
در مورد این افراد دارای تحصیلات عالی حقوقی یا اقتصادی (به همراه کپی مدرک دیپلم یا مدرک جایگزین) و سابقه مدیریت یک بخش یا زیرمجموعه دیگر مؤسسه اعتباری مرتبط با عملیات بانکی به مدت حداقل یک سال و در صورت عدم حضور. تحصیلات ویژه، تجربه در مدیریت چنین بخش به مدت حداقل دو سال؛
در مورد وجود (عدم) سابقه کیفری؛
9) پرسشنامه داوطلبان تصدی سمت های تنها دستگاه اجرایی و حسابدار ارشد مؤسسه اعتباری غیربانکی دارای حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط به آنها. این پرسشنامه ها توسط این نامزدها با دست خود پر می شود و باید حاوی اطلاعاتی باشد که توسط مقررات بانک روسیه تعیین شده است و همچنین اطلاعات:
در مورد در دسترس بودن آموزش عالی حرفه ای برای این افراد (با ارائه کپی دیپلم یا سند جایگزین آن)؛
در مورد وجود (عدم) سابقه کیفری.
علاوه بر اسناد مشخص شده در قسمت اول این ماده، بانک مرکزی فدراسیون روسیه به طور مستقل از نهاد اجرایی فدرال که ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی، افراد به عنوان کارآفرینان فردی و شرکت های دهقانی (مزرعه) را انجام می دهد، درخواست می کند. ثبت اشخاص حقوقی که مؤسس مؤسسه اعتباری هستند و درخواست اطلاعات از سازمان مالیاتی در مورد انجام تعهدات توسط مؤسسان - اشخاص حقوقی به بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی برای سه مورد آخر. سال ها. سازمان اعتباری حق دارد اسنادی حاوی اطلاعات مشخص شده را به ابتکار خود ارائه دهد.
مفاد بند 8 جزء یک این ماده در مورد ارائه مدارک ثبت دولتی مؤسسه اعتباری غیربانکی دارای حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط و اخذ مجوز عملیات بانکی

ماده 15

هنگام ارائه اسناد مندرج در ماده 14 این قانون فدرال، بانک روسیه باید تأییدیه کتبی دریافت اسناد مورد نیاز برای ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری و اخذ مجوز بانکی را برای مؤسسان مؤسسه اعتباری صادر کند.
تصمیم در مورد ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی یا امتناع از انجام آن ظرف مدت حداکثر شش ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد مقرر در این قانون اتخاذ می شود. قانون فدرال و چنین تصمیمی در مورد مؤسسه اعتباری غیر بانکی که حق انتقال پول بدون افتتاح حساب های بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط به آنها را دارد - ظرف مدت حداکثر سه ماه اتخاذ می شود.
بانک روسیه پس از تصمیم گیری در مورد ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری، اطلاعات و اسناد لازم را برای این نهاد برای انجام وظایف حفظ ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی به سازمان ثبت مجاز ارسال می کند.
بر اساس تصمیم مذکور توسط بانک روسیه و اطلاعات و مدارک لازم ارائه شده توسط آن، نهاد مجاز ثبت، ظرف مدت حداکثر پنج روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات و اسناد لازم، ثبت مناسبی را در ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی انجام می دهد و حداکثر تا روز کاری پس از تاریخ ثبت مربوطه، بانک روسیه را در مورد آن مطلع می کند.
بانک روسیه حداکثر سه روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات مربوط به ثبت مؤسسه اعتباری در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی از سازمان ثبت کننده مجاز، به مؤسسین خود در این مورد با تقاضای پرداخت اطلاع می دهد. 100 درصد سرمایه مجاز اعلام شده مؤسسه اعتباری ظرف یک ماه و سندی را برای مؤسسین صادر می کند که تأیید کننده واقعیت ثبت در مورد مؤسسه اعتباری در ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی باشد.
عدم پرداخت یا پرداخت ناقص سرمایه مجاز در مدت تعیین شده مبنایی است که بانک روسیه با درخواست انحلال موسسه اعتباری به دادگاه مراجعه می کند.
برای پرداخت سرمایه مجاز، بانک روسیه یک حساب خبرنگار در بانک روسیه برای یک بانک ثبت شده و در صورت لزوم برای یک موسسه اعتباری غیربانکی باز می کند. جزئیات حساب خبرنگار در اطلاعیه بانک روسیه در مورد ثبت دولتی یک موسسه اعتباری و صدور مجوز برای عملیات بانکی نشان داده شده است.
پس از ارائه اسناد تأیید پرداخت 100 درصد از سرمایه مجاز اعلام شده یک مؤسسه اعتباری، بانک روسیه ظرف سه روز مجوز بانکی را برای مؤسسه اعتباری صادر می کند.
قسمت هفتم حذف شده است. - قانون فدرال 19 ژوئن 2001 N 82-FZ.

ماده 16

امتناع از ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز بانکی برای آن تنها به دلایل زیر مجاز است:
1) عدم انطباق نامزدهای پیشنهادی برای سمت های رئیس مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد مؤسسه اعتباری و معاونان وی با شرایط صلاحیت تعیین شده توسط قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق آنها تصویب شده است. در صورت عدم انطباق نامزدهای پیشنهادی برای این موقعیت ها، این شرایط صلاحیت به شرح زیر درک می شود:
آنها دارای تحصیلات و تجربه بالاتر حقوقی یا اقتصادی و تجربه مدیریت یک بخش یا سایر بخش های مؤسسه اعتباری که فعالیت های آن مربوط به عملیات بانکی است، یا فقدان تجربه دو ساله در مدیریت چنین بخش یا بخش (برای داوطلبان سمت های تنها دستگاه اجرایی و حسابدار ارشد یک مؤسسه اعتباری غیر بانکی با داشتن حق انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط با آنها - فاقد تحصیلات حرفه ای عالی.
وجود سابقه کیفری برای ارتکاب جرایم در زمینه اقتصاد؛
ارتکاب یک تخلف اداری در زمینه تجارت و امور مالی، ظرف یک سال قبل از تاریخ ارائه اسناد به بانک روسیه برای ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری، که با تصمیم ارگان مجاز به بررسی موارد اداری ایجاد شده است. جرایمی که لازم الاجرا شده است؛
حضور، ظرف دو سال قبل از تاریخ ارائه اسناد به بانک روسیه برای ثبت دولتی یک موسسه اعتباری، از حقایق فسخ قرارداد کار (قرارداد) با افراد مشخص شده به ابتکار اداره در مورد دلایل مندرج در بند 2 ماده 254 قانون کار فدراسیون روسیه؛
ظرف سه سال قبل از تاریخ تشکیل اسناد برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری در بانک روسیه، موسسه اعتباری که هر یک از این نامزدها در آن سمت رئیس موسسه اعتباری را داشتند، موظف است او را به عنوان رئیس جایگزین کند. موسسه اعتباری به روشی که توسط قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" تعیین شده است.
عدم انطباق شهرت تجاری این نامزدها با الزامات تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق آنها تصویب شده است.
در دسترس بودن سایر زمینه های تعیین شده توسط قوانین فدرال؛
2) وضعیت مالی نامطلوب مؤسسان مؤسسه اعتباری یا عدم انجام تعهدات آنها نسبت به بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی طی سه سال گذشته.
3) عدم انطباق اسناد ارائه شده به بانک روسیه برای ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری و اخذ مجوز عملیات بانکی با الزامات قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق آنها اتخاذ شده است.
4) عدم انطباق شهرت تجاری کاندیداها برای سمت های اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) با الزامات صلاحیت تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق با آنها اتخاذ شده است، آنها مجرم هستند. سابقه ارتکاب جرم در حوزه اقتصاد.
تصمیم مبنی بر امتناع از ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز بانکی برای آن باید کتباً به مؤسسان مؤسسه اعتباری ابلاغ شود و باید دارای انگیزه باشد.
امتناع از ثبت دولتی یک موسسه اعتباری و صدور مجوز بانکی برای آن، عدم اتخاذ تصمیم مناسب توسط بانک روسیه در مهلت تعیین شده ممکن است به دادگاه داوری شکایت شود.
شهرت تجاری مطابق با این مقاله به عنوان ارزیابی از ویژگی های حرفه ای و سایر ویژگی های یک فرد است که به او امکان می دهد موقعیت مناسبی در بدنه های مدیریت یک موسسه اعتباری داشته باشد.

ماده 17

برای ثبت دولتی یک سازمان اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعبه یک بانک خارجی و برای دریافت مجوز انجام عملیات بانکی، علاوه بر مدارک مندرج در ماده 14 این قانون فدرال، اسنادی که به درستی اجرا شده است در زیر ذکر شده است. به علاوه ارائه خواهد شد.
یک شخص حقوقی خارجی نمایندگی می کند:
1) تصمیم در مورد مشارکت وی در ایجاد یک موسسه اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه یا در مورد افتتاح شعبه بانک.
2) سندی که ثبت یک شخص حقوقی و ترازنامه سه سال گذشته را تأیید می کند که توسط گزارش حسابرسی تأیید شده است.
3) رضایت کتبی نهاد کنترل مربوطه کشور محل آن برای مشارکت در ایجاد یک موسسه اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه یا افتتاح شعبه بانک در مواردی که چنین مجوزی توسط قانون مورد نیاز است. از کشور محل آن
یک فرد خارجی تأییدیه درجه یک (طبق رویه بین المللی) مبنی بر پرداخت بدهی این شخص توسط یک بانک خارجی را ارائه می دهد.

ماده 18. الزامات اضافی برای تأسیس و فعالیت مؤسسات اعتباری با سرمایه‌گذاری خارجی و شعب بانک‌های خارجی.

مقدار (سهمیه) مشارکت سرمایه خارجی در سیستم بانکی فدراسیون روسیه توسط قانون فدرال به پیشنهاد دولت فدراسیون روسیه با توافق بانک روسیه تعیین می شود. این سهمیه به عنوان نسبت کل سرمایه متعلق به افراد غیر مقیم در سرمایه مجاز موسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و سرمایه شعب بانک های خارجی به کل سرمایه مجاز موسسات اعتباری ثبت شده در فدراسیون روسیه محاسبه می شود.
بانک روسیه صدور مجوز برای عملیات بانکی به بانک های دارای سرمایه گذاری خارجی، شعب بانک های خارجی را پس از رسیدن به سهمیه تعیین شده متوقف می کند.
قسمت سوم دیگر معتبر نیست. - قانون فدرال 29 دسامبر 2006 N 246-FZ.
بانک روسیه حق دارد ممنوعیت افزایش سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری را به هزینه وجوه غیر مقیم و از بین بردن سهام (سهام) به نفع افراد غیر مقیم، در صورت نتیجه این امر، اعمال کند. اقدام فراتر از سهمیه مشارکت سرمایه خارجی در سیستم بانکی فدراسیون روسیه است.
قسمت پنجم دیگر معتبر نیست. - قانون فدرال 29 دسامبر 2006 N 246-FZ.
بانک روسیه این حق را خواهد داشت که پس از توافق با دولت فدراسیون روسیه، محدودیت هایی برای عملیات بانکی برای مؤسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعب بانک های خارجی ایجاد کند، در صورتی که در کشورهای خارجی مربوطه بانک هایی با سرمایه گذاری های روسیه و شعبه های بانک های روسی در تاسیس و فعالیت خود با محدودیت هایی روبرو هستند.
بانک روسیه این حق را دارد که طبق روال تعیین شده توسط قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" الزامات اضافی برای موسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعب بانک های خارجی در رابطه با روش ارائه گزارش، تایید ترکیب مدیریت و لیست عملیات بانکی انجام شده.

ماده 19

در صورت نقض قوانین فدرال، مقررات و دستورالعمل های بانک روسیه، استانداردهای اجباری تعیین شده توسط آن، عدم ارائه اطلاعات، ارائه اطلاعات ناقص یا نادرست، عدم ارائه اطلاعات به دفاتر تاریخ اعتبار در صورت کسب رضایت موضوع تاریخچه اعتباری و همچنین انجام اقداماتی که تهدیدی واقعی برای منافع سپرده گذاران و طلبکاران ایجاد می کند، بانک روسیه این حق را دارد که از طریق نظارت، اقدامات تعیین شده توسط مؤسسه اعتباری را اعمال کند. قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)".

ماده 20

بانک روسیه ممکن است مجوز بانکداری را از یک موسسه اعتباری در موارد زیر لغو کند:
1) احراز غیرقابل اعتماد بودن اطلاعاتی که بر اساس آن مجوز مذکور صادر شده است.
2) تأخیر در شروع عملیات بانکی مقرر در این مجوز بیش از یک سال از تاریخ صدور آن.
3) ایجاد حقایق غیر قابل اعتماد بودن داده های گزارش.
4) تاخیر بیش از 15 روز در ارائه گزارش های ماهانه (اسناد گزارشی).
5) انجام عملیات بانکی اعم از یکباره که در مجوز مذکور پیش بینی نشده است.
6) عدم رعایت قوانین فدرال تنظیم کننده فعالیت های بانکی و همچنین مقررات بانک روسیه، در صورتی که اقدامات پیش بینی شده توسط قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" مکرراً در مورد اعتبار اعمال شود. مؤسسه در مدت یک سال، و همچنین نقض مکرر ظرف یک سال از الزامات مقرر در مواد 6 و 7 (به استثنای بند 3 ماده 7) قانون فدرال "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم ".
7) مکرر ظرف یک سال عدم رعایت الزامات مندرج در اسناد اجرایی دادگاهها، دادگاههای داوری برای وجوه از حساب (از سپرده) مشتریان مؤسسه اعتباری در حضور وجوه. در حساب (در سپرده) این افراد؛
8) دادخواستی از اداره موقت وجود دارد، اگر تا پایان دوره فعالیت اداره مذکور که توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" تعیین شده است، دلایلی برای انتصاب آن وجود داشته باشد. زیرا طبق قانون فدرال مذکور؛
9) عدم ارسال مکرر مؤسسه اعتباری در مدت زمان تعیین شده به بانک روسیه اطلاعات به روز شده مورد نیاز برای ایجاد تغییرات در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، به استثنای اطلاعات مربوط به مجوزهای دریافت شده.
10) عدم انطباق مؤسسه اعتباری که مدیر پوشش وام مسکن است با الزامات قانون فدرال "در مورد اوراق بهادار وام مسکن" و اقدامات قانونی نظارتی فدراسیون روسیه صادر شده مطابق با آن و همچنین عدم رفع تخلفات در داخل محدودیت های زمانی تعیین شده، اگر در یک سال موسسه اعتباری مکرراً تحت اقدامات مقرر در قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" قرار گرفت.
11) نقض مکرر در طی یک سال از الزامات قانون فدرال "در مورد مقابله با سوء استفاده از اطلاعات داخلی و دستکاری بازار و اصلاح برخی از قوانین قانونی فدراسیون روسیه" و اقدامات قانونی نظارتی اتخاذ شده مطابق با آن با در نظر گرفتن مشخصات تعیین شده توسط قانون فدرال مذکور.
بانک روسیه موظف است در موارد زیر مجوز بانکداری را لغو کند:
1) در صورتی که کفایت سرمایه موسسه اعتباری کمتر از 2 درصد باشد.
اگر در طی 12 ماه گذشته قبل از لحظه ای که مطابق با این ماده، مجوز مشخص شده باید از یک موسسه اعتباری لغو شود، بانک روسیه روش محاسبه کفایت سرمایه موسسات اعتباری را برای اهداف این ماده تغییر داد. روش شناسی که بر اساس آن کفایت سرمایه یک مؤسسه اعتباری به حداکثر مقدار خود می رسد.
2) اگر میزان وجوه خود (سرمایه) مؤسسه اعتباری کمتر از حداقل ارزش سرمایه مجاز تعیین شده در تاریخ ثبت دولتی مؤسسه اعتباری باشد. زمینه ابطال پروانه بانکی در دو سال اول از تاریخ صدور پروانه بانکی شامل موسسات اعتباری نمی شود.
3) در صورتی که مؤسسه اعتباری در مدت تعیین شده توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری"، الزامات بانک روسیه برای آوردن مقدار سرمایه مجاز و مقدار وجوه خود را برآورده نکند. (سرمایه) به خط;
4) در صورتی که مؤسسه اعتباری نتواند مطالبات بستانکاران را برای تعهدات پولی برآورده کند و (یا) تعهد به پرداخت اجباری را ظرف 14 روز از تاریخ برآورده شدن و (یا) انجام آنها انجام دهد. در عین حال، این الزامات در مجموع باید حداقل 1000 برابر حداقل دستمزد تعیین شده توسط قانون فدرال باشد.
5) اگر بانک از 1 ژانویه 2015 به حداقل مقدار وجوه خود (سرمایه) تعیین شده توسط قسمت هفتم ماده 11.2 این قانون فدرال نرسیده باشد و درخواستی برای تغییر به بانک روسیه ارائه نکند. وضعیت آن به وضعیت یک موسسه اعتباری غیر بانکی؛
6) اگر بانک در دوره پس از 1 ژانویه 2015 به مدت سه ماه متوالی اجازه کاهش مقدار وجوه (سرمایه) خود را کمتر از حداقل مقدار وجوه خود (سرمایه) تعیین شده توسط قسمت هفتم ماده 11.2 این قانون فدرال بدهد. ، به استثنای کاهش به دلیل تغییر در روش تعیین مقدار وجوه خود (سرمایه) و درخواستی را برای تغییر وضعیت خود به وضعیت یک موسسه اعتباری غیر بانکی با بانک روسیه ارسال نمی کند.
7) اگر بانکی که میزان وجوه خود (سرمایه) آن از 1 ژانویه 2007 معادل 180 میلیون روبل یا بیشتر باشد و همچنین بانکی که پس از 1 ژانویه 2007 تأسیس شده است، برای سه ماه متوالی اجازه دهد. کاهش میزان وجوه خود (سرمایه) کمتر از حداقل مقدار وجوه شخصی (سرمایه) تعیین شده در تاریخ مربوطه توسط قسمت های شش و هفت ماده 11.2 این قانون فدرال، به استثنای کاهش به دلیل تغییر. در روش تعیین میزان وجوه خود (سرمایه) و درخواستی برای تغییر وضعیت آنها به وضعیت سازمان های اعتباری غیر بانکی با بانک روسیه ارسال نکنید.
8) اگر بانکی که میزان وجوه خود (سرمایه) آن از 1 ژانویه 2007 کمتر از 180 میلیون روبل باشد، تا تاریخ مربوطه به مقدار وجوه خود (سرمایه) تعیین شده توسط قطعات نرسیده باشد. پنج تا هفت ماده 11.2 این قانون فدرال، یا اگر این بانک به مدت سه ماه متوالی اجازه کاهش مقدار وجوه خود (سرمایه) را می دهد، به استثنای موارد چنین کاهشی به دلیل اعمال روش اصلاح شده. برای تعیین میزان وجوه (سرمایه) خود بانک، به ارزشی کمتر از بزرگتر از دو مقدار: مقدار وجوه خود (سرمایه) موجود تا تاریخ 1 ژانویه 2007 یا مقدار خود. وجوه (سرمایه) ایجاد شده توسط قسمت های 5-7 ماده 11.2 این قانون فدرال، و درخواستی را برای تغییر وضعیت خود به وضعیت یک موسسه اعتباری غیر بانکی به بانک روسیه ارسال نمی کند.
9) اگر بانکی که از 1 ژانویه 2007 دارای وجوه (سرمایه) خود به مبلغ 180 میلیون روبل یا بیشتر بوده و همچنین بانکی که پس از 1 ژانویه 2007 تأسیس شده است، الزامات تعیین شده توسط بخشی را رعایت نکرده باشد. هشت ماده 11.2 این قانون فدرال، و درخواستی برای تغییر وضعیت خود به وضعیت موسسه اعتباری غیر بانکی به بانک روسیه ارائه نکرده اند.
10) اگر بانکی که از 1 ژانویه 2007 دارای وجوه (سرمایه) خود به میزان کمتر از 180 میلیون روبل بود، الزامات مقرر در قسمت هشتم ماده 11.2 این قانون فدرال را رعایت نکرد و انجام داد. درخواستی را برای تغییر وضعیت خود به وضعیت یک سازمان اعتباری غیربانکی به بانک روسیه ارسال نکنید.
در موارد پیش بینی شده در قسمت 2 این ماده، بانک روسیه مجوز بانکی یک موسسه اعتباری را ظرف 15 روز از تاریخ دریافت توسط نهادهای بانک روسیه که مسئول لغو مجوز مذکور اطلاعات موثق در مورد وجود دلایل هستند لغو می کند. برای لغو این مجوز از موسسه اعتباری.
لغو مجوز بانکی به دلایل دیگر، به استثنای دلایل پیش بینی شده توسط این قانون فدرال، مجاز نیست.
تصمیم بانک روسیه مبنی بر لغو مجوز بانکداری از یک مؤسسه اعتباری در تاریخ تصویب قانون مربوطه بانک روسیه لازم‌الاجرا می‌شود و می‌تواند ظرف 30 روز از تاریخ انتشار اطلاعیه در مورد درخواست تجدیدنظر شود. لغو مجوز بانکداری در بولتن بانک روسیه. درخواست تجدیدنظر علیه تصمیم مذکور بانک روسیه و همچنین اعمال تدابیری برای تضمین مطالبات علیه مؤسسه اعتباری، تصمیم مذکور بانک روسیه را معلق نخواهد کرد.
اعلامیه لغو مجوز بانکداری از یک موسسه اعتباری توسط بانک روسیه در نشریه رسمی بانک روسیه، بولتن بانک روسیه، ظرف یک هفته از تاریخ تصمیم مربوطه منتشر می شود.
پس از لغو مجوز بانکی یک موسسه اعتباری، موسسه اعتباری باید مطابق با الزامات ماده 23.1 این قانون فدرال منحل شود و در صورت اعلام ورشکستگی، مطابق با الزامات قانون فدرال "در مورد ورشکستگی". (ورشکستگی) مؤسسات اعتباری».
پس از لغو مجوز بانکداری از یک موسسه اعتباری، بانک روسیه:
حداکثر تا روز کاری پس از روز لغو مجوز مذکور، طبق الزامات قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" یک اداره موقت برای موسسه اعتباری تعیین می کند.
اقدامات مقرر در ماده 23.1 این قانون فدرال را انجام می دهد.
از لحظه ابطال مجوز بانکی از موسسه اعتباری:
1) مهلت انجام تعهدات مؤسسه اعتباری که قبل از تاریخ ابطال مجوز فعالیت بانکی بوجود آمده است فرا رسیده تلقی می شود. در عین حال، میزان تعهدات و تعهدات پولی برای پرداخت های اجباری یک موسسه اعتباری به ارز خارجی به روبل با نرخ ارز تعیین شده توسط بانک روسیه در تاریخ لغو مجوز بانکی از اعتبار تعیین می شود. موسسه، نهاد؛
2) تعلق سود و تحریم های مالی پیش بینی شده توسط قانون فدرال یا توافق نامه در مورد انواع بدهی مؤسسه اعتباری خاتمه می یابد، به استثنای تحریم های مالی برای عدم انجام یا اجرای نادرست مؤسسه اعتباری به تعهدات فعلی خود.
3) اجراي اسناد اجرايي استرداد اموال متوقف مي شود، اجراي ساير اسنادي كه وصول آنها به نحو مسلم انجام مي گيرد مجاز نيست به استثناي اجراي اسناد اجرايي وصول ديون در تاريخ. تعهدات جاری موسسه اعتباری؛
4) مگر اینکه توسط قانون فدرال مقرر شده باشد، تا تاریخ لازم الاجرا شدن تصمیم دادگاه داوری در مورد اعلام ورشکستگی (ورشکستگی) یک سازمان اعتباری یا انحلال یک سازمان اعتباری، ممنوع است:
انجام معاملات با اموال مؤسسه اعتباری، از جمله ایفای تعهدات مؤسسه اعتباری، به استثنای معاملات مربوط به تعهدات جاری مؤسسه اعتباری که مطابق این ماده تعیین می شود.
انجام تعهد به پرداخت های اجباری که قبل از روز لغو مجوز بانکی مؤسسه اعتباری ایجاد شده است.
خاتمه تعهدات به مؤسسه اعتباری با جبران ادعاهای متقابل مشابه؛
5) پذیرش و انجام پرداخت ها در حساب های کارگزار مؤسسه اعتباری به حساب مشتریان مؤسسه اعتباری (اشخاص حقیقی و حقوقی) خاتمه می یابد. مؤسسات اعتباری و مؤسسات بانک روسیه پرداخت های دریافتی پس از تاریخ لغو مجوز عملیات بانکی به نفع مشتریان مؤسسه اعتباری را به حساب پرداخت کنندگان در بانک های ارسال کننده باز می گرداند.
6) مؤسسه اعتباری اوراق بهادار و سایر اموال آنها را که توسط مؤسسه اعتباری به هزینه آنها تحت قراردادهای ذخیره سازی، قراردادهای مدیریت امانت، قراردادهای سپرده گذاری و قراردادهای خدمات کارگزاری پذیرفته و (یا) به دست آورده است، به مشتریان مؤسسه اعتباری باز می گرداند.
بدهی های جاری یک موسسه اعتباری به شرح زیر است:
1) تعهد به پرداخت هزینه های مربوط به ادامه فعالیت های مؤسسه اعتباری (از جمله پرداخت های آب و برق، اجاره و عملیات، هزینه های خدمات ارتباطی، تضمین ایمنی اموال)، هزینه های انجام وظایف اداره موقت منصوب شده است. توسط بانک روسیه برای مدیریت مؤسسه اعتباری، کار پرداخت افرادی که تحت قرارداد کار کار می کنند، پرداخت حقوق پایان کار به این افراد در صورت اخراج آنها، با در نظر گرفتن مشخصات تعیین شده توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی )" و همچنین سایر هزینه های مربوط به انحلال موسسه اعتباری پس از تاریخ لغو مجوز بانکی.
2) تعهد به پرداخت پرداخت های اجباری ناشی از تاریخ لغو مجوز برای عملیات بانکی.
3) تعهدات برای انتقال پول از دستمزد (نفقه، مالیات بر درآمد شخصی، سهم اتحادیه کارگری و بیمه و سایر پرداخت هایی که طبق قوانین فدرال به کارفرما تحمیل می شود) که طبق قوانین فدرال به کارمندان یک موسسه اعتباری پرداخت می شود.
پرداخت هزینه های مربوط به انجام تعهدات جاری یک موسسه اعتباری توسط اداره موقت منصوب شده توسط بانک روسیه برای مدیریت موسسه اعتباری بر اساس برآورد هزینه تایید شده توسط بانک روسیه انجام می شود.
در مدت پس از تاریخ ابطال پروانه انجام عملیات بانکی و تا روز لازم الاجرا شدن رأی دادگاه داوری مبنی بر ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسه اعتباری یا انحلال آن، مؤسسه اعتباری حق دارد. به:
1) جمع آوری و دریافت بدهی، از جمله وام های صادر شده قبلی، بازپرداخت پیش پرداخت های قبلی توسط موسسه اعتباری، دریافت وجوه از بازخرید اوراق بهادار و درآمد حاصل از اوراق بهادار متعلق به موسسه اعتباری.
2) استرداد اموال مؤسسه اعتباری متعلق به اشخاص ثالث.
3) دریافت درآمد از عملیات بانکی قبلی و معاملات منعقد شده و همچنین از عملیات مربوط به فعالیت های حرفه ای این موسسه اعتباری در بازار اوراق بهادار.
4) با توافق با بانک روسیه، وجوهی را که به اشتباه به حساب خبرنگار یا حساب فرعی خبرنگار مؤسسه اعتباری واریز شده است، بازگردانید. رویه توافق در مورد بازگرداندن وجوه اعتباری اشتباه توسط مقررات بانک روسیه تعیین می شود.
5) منقضی شده است. - قانون فدرال 28 ژوئیه 2012 N 144-FZ؛
6) اقدامات دیگری را برای انجام وظایف اداره موقت منصوب شده توسط بانک روسیه برای مدیریت یک موسسه اعتباری، همانطور که در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" و مقررات بانک روسیه تصویب شده است، انجام دهید. مطابق با آن؛
7) تعیین میزان تعهدات پولی به سازمان تسویه، شرکت کنندگان تسویه و (یا) میزان مطالبات به سازمان تهاتر، تسویه شرکت کنندگان ناشی از قراردادهای مالی منعقد شده تحت شرایط موافقت نامه اصلی (قرارداد واحد)، که مطابق با شرایط نمونه قراردادهای مقرر در ماده 51.5 قانون فدرال شماره 39-FZ مورخ 22 آوریل 1996 "در مورد بازار اوراق بهادار" و (یا) منعقد شده بر اساس شرایط قوانین تجارت سازمان یافته و (یا) منعقد شده بر اساس شرایط قوانین تسویه، تعهدات را با جبران، خالص سازی مطابق با قانون فدرال در مورد فعالیت های تسویه حساب و قانون فدراسیون روسیه در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) خاتمه دهید.

ماده 21. رسیدگی به دعاوی مربوط به سازمان اعتباری

تصمیمات و اقدامات (عدم اقدام) بانک روسیه یا مقامات آن می تواند توسط یک موسسه اعتباری به دادگاه یا دادگاه داوری مطابق رویه تعیین شده توسط قوانین فدرال تجدید نظر شود.
یک مؤسسه اعتباری حق دارد با درخواست ها و درخواست های مربوط به تصمیمات و اقدامات (عدم اقدام) بانک روسیه به بانک روسیه مراجعه کند، که بانک روسیه موظف است ظرف یک ماه به آنها پاسخ دهد. مسائل مطرح شده در آن
اختلافات بین یک موسسه اعتباری و مشتریان آن (افراد و اشخاص حقوقی) به روشی که توسط قوانین فدرال تعیین شده است حل می شود.

ماده 22. شعب، دفاتر نمایندگی و زیرمجموعه های ساختاری داخلی یک سازمان اعتباری

شعبه یک مؤسسه اعتباری زیرمجموعه جداگانه آن است که در خارج از محل مؤسسه اعتباری قرار دارد و از طرف آن تمام یا بخشی از عملیات بانکی مقرر در مجوز بانک روسیه صادر شده برای مؤسسه اعتباری را انجام می دهد.
دفتر نمایندگی مؤسسه اعتباری زیرمجموعه جداگانه آن است که در خارج از محل مؤسسه اعتباری قرار دارد و نماینده منافع آن و حمایت از آنها است. نمایندگی یک سازمان اعتباری حق انجام عملیات بانکی را ندارد.
شعب و نمایندگی های مؤسسه اعتباری اشخاص حقوقی نیستند و فعالیت خود را بر اساس آیین نامه ای که به تصویب مؤسسه اعتباری ایجاد کننده آنها می رسد انجام می دهند.
رؤسای شعب و دفاتر نمایندگی توسط رئیس مؤسسه اعتباری ایجاد کننده آنها منصوب می شوند و بر اساس وکالتنامه ای که به ترتیب مقرر برای آنها صادر می شود عمل می کنند.
یک موسسه اعتباری شعبه ها و دفاتر نمایندگی خود را از لحظه اطلاع بانک روسیه در فدراسیون روسیه باز می کند. اخطاریه باید نشانی پستی شعبه (دفتر نمایندگی)، اختیارات و وظایف آن، اطلاعات مدیران، مقیاس و ماهیت عملیات برنامه ریزی شده و همچنین مهر و نمونه هایی از امضای مدیران آن را نشان دهد.
قسمت ششم دیگر معتبر نیست. - قانون فدرال 21 ژوئیه 2005 N 106-FZ.
شعب یک مؤسسه اعتباری با سرمایه گذاری خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه توسط بانک روسیه طبق روال تعیین شده توسط آن ثبت می شود.
زیرمجموعه ساختاری داخلی مؤسسه اعتباری (شعبه آن) زیرمجموعه ای است که در خارج از محل مؤسسه اعتباری (شعبه آن) واقع شده و از طرف آن عملیات بانکی را انجام می دهد که فهرست آنها طبق مقررات این مؤسسه تعیین می شود. بانک روسیه، تحت مجوز بانک روسیه صادر شده توسط سازمان های اعتباری (مقررات مربوط به شعبه یک موسسه اعتباری).
موسسات اعتباری (شعبه های آنها) این حق را دارند که زیرمجموعه های ساختاری داخلی را در خارج از محل موسسات اعتباری (شعبه های آنها) به شکل ها و رویه های تعیین شده توسط مقررات بانک روسیه باز کنند.
اختیارات شعبه یک مؤسسه اعتباری برای تصمیم گیری برای افتتاح زیرمجموعه ساختاری داخلی باید در آیین نامه مربوط به شعبه مؤسسه اعتباری پیش بینی شود.

ماده 23. انحلال یا تجدید سازمان اعتباری

انحلال یا سازماندهی مجدد یک مؤسسه اعتباری مطابق با قوانین فدرال مشمول الزامات این قانون فدرال انجام می شود. در عین حال، ثبت نام دولتی یک مؤسسه اعتباری در رابطه با انحلال آن و ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری ایجاد شده از طریق سازماندهی مجدد آن باید به روشی که توسط قانون فدرال «در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و حقوقی» تعیین شده است انجام شود. کارآفرینان انفرادی، با در نظر گرفتن ویژگی های تعیین شده توسط این قانون فدرال و اتخاذ شده مطابق با مقررات بانک روسیه. اطلاعات و مدارک مورد نیاز برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری در رابطه با انحلال آن و ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری که از طریق سازماندهی مجدد ایجاد شده است باید به بانک روسیه ارائه شود. لیست اطلاعات و اسناد مشخص شده و همچنین روش ارائه آنها توسط بانک روسیه تعیین می شود.
پس از اینکه بانک روسیه در مورد ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری در رابطه با انحلال یا ثبت دولتی مؤسسه اعتباری تأسیس شده از طریق سازماندهی مجدد آن تصمیم گرفت، اطلاعات و اسناد لازم برای این امر را به سازمان مجاز ثبت کننده ارسال می کند. سازمانی برای انجام وظایف حفظ ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی.
بر اساس این تصمیم اتخاذ شده توسط بانک روسیه و اطلاعات و مدارک لازم ارائه شده توسط آن، سازمان مجاز ثبت، ظرف پنج روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات و مدارک لازم، یک ورودی مناسب در یکپارچه انجام می دهد. ثبت دولتی اشخاص حقوقی و حداکثر تا روز کاری پس از روز ورود مربوطه، بانک روسیه را در مورد آن مطلع می کند.
تعامل بین بانک روسیه و سازمان ثبت کننده مجاز در مورد موضوع ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری در رابطه با انحلال آن یا در مورد ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری که از طریق سازماندهی مجدد تأسیس شده است به روشی که توسط بانک توافق شده است انجام می شود. روسیه با سازمان ثبت مجاز.
اعلامیه کتبی شروع روند سازماندهی مجدد یک موسسه اعتباری، با تصمیم پیوست برای سازماندهی مجدد موسسه اعتباری، توسط موسسه اعتباری ظرف سه روز کاری پس از تاریخ تصویب تصمیم مذکور به بانک روسیه ارسال می شود. . در صورتی که دو یا چند مؤسسه اعتباری در سازماندهی مجدد شرکت کنند، این اطلاعیه توسط مؤسسه اعتباری که آخرین تصمیم در مورد تجدید سازمان مؤسسه اعتباری بوده یا با تصمیم مذکور تعیین شده است، ارسال خواهد شد. بانک روسیه باید این اعلان را در وب سایت رسمی خود در شبکه اطلاعات اینترنتی و مخابراتی منتشر کند و حداکثر یک روز کاری از تاریخ دریافت این اخطار از موسسه اعتباری، اطلاعات مربوط به شروع کار را برای سازمان ثبت کننده مجاز ارسال کند. روند سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری) با پیوست تصمیم مشخص شده که بر اساس آن نهاد مشخص شده در ثبت نام دولتی واحد اشخاص حقوقی که مؤسسه اعتباری (موسسات اعتباری) هستند (هستند) ثبت می کند. در روند سازماندهی مجدد
ثبت نام دولتی یک مؤسسه اعتباری در ارتباط با انحلال آن ظرف 45 روز کاری از تاریخ ارائه کلیه اسناد اجرا شده به بانک روسیه انجام می شود.
ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری که از طریق سازماندهی مجدد ایجاد شده است، مگر اینکه تصمیمی مبنی بر امتناع از ثبت نام گرفته شود، باید ظرف شش ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد به موقع اجرا شده به بانک روسیه انجام شود.
بانک روسیه این حق را دارد که سازماندهی مجدد یک موسسه اعتباری را ممنوع کند اگر در نتیجه آن دلایلی برای اعمال اقداماتی برای جلوگیری از ورشکستگی (ورشکستگی) مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" ایجاد شود. مؤسسات اعتباری».
در صورت خاتمه فعالیت یک مؤسسه اعتباری بر اساس تصمیم مؤسسان (شرکت کنندگان) آن، بانک روسیه، بنا به درخواست مؤسسه اعتباری، تصمیم به لغو مجوز بانکی خواهد گرفت. روش ارائه درخواست توسط موسسه اعتباری توسط مقررات بانک روسیه تنظیم می شود.
اگر پس از تصمیم مؤسسان (اعضا) یک مؤسسه اعتباری برای انحلال آن، بانک روسیه، بر اساس ماده 20 این قانون فدرال، تصمیم به لغو مجوز بانکی خود بگیرد، تصمیم مؤسسان (اعضا) مؤسسه اعتباری برای انحلال آن و سایر تصمیمات مربوط به مؤسسان (اعضا) مؤسسه اعتباری یا تصمیمات کمیسیون تصفیه (مدیر تصفیه) که از طرف مؤسسین (اعضا) مؤسسه اعتباری منصوب می شود، از درجه اعتبار ساقط می شود. مؤسسه اعتباری به روش مقرر در ماده 23.1 این قانون فدرال مشمول انحلال است.
در صورت ابطال یا لغو مجوز بانکی، موسسه اعتباری باید مجوز مذکور را ظرف 15 روز از تاریخ چنین تصمیمی به بانک روسیه بازگرداند.
بنیانگذاران (شرکت کنندگان) یک مؤسسه اعتباری که تصمیم به انحلال آن گرفته اند، کمیسیون انحلال (تصفیه کننده) را تعیین می کنند، ترازنامه انحلال موقت و ترازنامه انحلال مؤسسه اعتباری را پس از توافق با بانک روسیه تأیید می کنند. کمیسیون انحلال موظف است اسناد مؤسسه اعتباری مشمول ذخیره اجباری را برای ذخیره سازی طبق روال تعیین شده توسط قوانین فدرال و سایر اقدامات قانونی نظارتی فدراسیون روسیه مطابق فهرستی که توسط دستگاه اجرایی فدرال مجاز تأیید شده است منتقل کند. توسط دولت فدراسیون روسیه و بانک روسیه.
انحلال مؤسسه اعتباری تکمیل شده تلقی می شود و مؤسسه اعتباری پس از ثبت نام مناسب در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی توسط نهاد مجاز ثبت کننده، فعالیت خود را خاتمه داد.

ماده 23.1. انحلال یک موسسه اعتباری که توسط بانک روسیه آغاز شده است (انحلال اجباری)

بانک روسیه موظف است ظرف مدت 15 روز کاری از تاریخ لغو مجوز بانکداری از یک موسسه اعتباری، با درخواست انحلال یک موسسه اعتباری (از این پس به عنوان درخواست انحلال یک موسسه اعتباری به دادگاه داوری مراجعه کند. بانک روسیه برای انحلال اجباری یک موسسه اعتباری)، مگر اینکه در روز لغو مجوز مشخص شده، موسسه اعتباری دارای علائم ورشکستگی (ورشکستگی) مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری باشد. ".
اگر تا تاریخ لغو مجوز بانکی، موسسه اعتباری دارای علائم ورشکستگی (ورشکستگی) مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" باشد، یا وجود این علائم توسط اداره موقت منصوب شده توسط بانک روسیه برای مدیریت مؤسسه اعتباری پس از تاریخ ابطال مؤسسه اعتباری مجوز مذکور، بانک روسیه با درخواست اعلام ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسه اعتباری به دادگاه داوری درخواست می کند. رویه تعیین شده توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری".
دادگاه داوری درخواست بانک روسیه را برای انحلال اجباری یک موسسه اعتباری مطابق با قوانین مقرر در آیین دادرسی داوری فدراسیون روسیه و با در نظر گرفتن مشخصات تعیین شده توسط این قانون فدرال بررسی می کند. درخواست بانک روسیه برای انحلال اجباری یک موسسه اعتباری توسط دادگاه داوری ظرف مدت حداکثر یک ماه از تاریخ تسلیم درخواست مذکور بررسی می شود.
دادگاه داوری در مورد انحلال مؤسسه اعتباری و تعیین مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری تصمیم می گیرد، مگر اینکه در تاریخ لغو مجوز بانکی مؤسسه اعتباری، علائم ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسه اعتباری محرز شود. هنگام بررسی درخواست بانک روسیه برای انحلال اجباری یک موسسه اعتباری، جلسه دادگاه مقدماتی، همانطور که در آیین دادرسی داوری فدراسیون روسیه پیش بینی شده است، برگزار نمی شود.
دادگاه داوری تصمیم در مورد انحلال مؤسسه اعتباری را به بانک روسیه و نهاد ثبت کننده مجاز ارسال می کند که در ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی ثبت می کند که مؤسسه اعتباری در حال انحلال است.

ماده 23.2. مدیر تصفیه یک موسسه اعتباری

معرفی مدیر تصفیه یک سازمان اعتباری به دادگاه داوری و تأیید این نامزدی توسط دادگاه داوری به روشی که در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) سازمان های اعتباری" برای نامزدی و تعیین شده انجام می شود. تایید امین ورشکستگی یک موسسه اعتباری.
مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری که دارای مجوز از بانک روسیه برای گرفتن سپرده از افراد بود، آژانس بیمه سپرده است.
دادگاه داوری به عنوان مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری که مجوزی از بانک روسیه برای جذب وجوه از افراد در سپرده ها نداشته است، مدیر داوری که الزامات قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" را برآورده می کند، تأیید می کند. در صورت ورشکستگی موسسات اعتباری، نزد بانک روسیه به عنوان متولی ورشکستگی معتبر است.
مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری از تاریخ لازم الاجرا شدن رأی دادگاه داوری در مورد انحلال مؤسسه اعتباری و تعیین مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری شروع به اعمال اختیارات خود می کند و تا تاریخ صدور اعتبار دارد. یک ورودی در مورد انحلال موسسه اعتباری در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی.
مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری در فرآیند انحلال مؤسسه اعتباری باید با حسن نیت و منطقی عمل کند و حقوق و منافع مشروع طلبکاران مؤسسه اعتباری، جامعه و دولت را در نظر بگیرد. مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری در جریان انحلال یک مؤسسه اعتباری دارای حقوق و تعهدات مقرر در این قانون فدرال و تا حدی که توسط آن تنظیم نشده است توسط قانون فدرال «در مورد ورشکستگی» ( ورشکستگی) مؤسسات اعتباری» برای متولی ورشکستگی مؤسسه اعتباری.
رهایی یا برکناری مدیر تصفیه یک موسسه اعتباری از سمت خود طبق روال مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" برای رسیدگی به ورشکستگی انجام می شود.

ماده 23.3. پیامدهای تصمیم دادگاه داوری مبنی بر انحلال سازمان اعتباری

تصمیم دادگاه داوری در مورد انحلال موسسه اعتباری از تاریخ تصویب لازم الاجرا می شود. اعتراض به تصمیم دادگاه داوری در مورد انحلال مؤسسه اعتباری، اجرای آن را متوقف نمی کند.
از روزی که تصمیم دادگاه داوری در مورد انحلال یک سازمان اعتباری لازم الاجرا می شود، عواقب مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) سازمان های اعتباری" در مورد اعلام ورشکستگی سازمان اعتباری (ورشکستگی) ) روی دادن.

ماده 23.4. تنظیم مراحل انحلال مؤسسه اعتباری

انحلال مؤسسه اعتباری باید به روش و طبق رویه های مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" برای رسیدگی به ورشکستگی، با مشخصات تعیین شده توسط این قانون فدرال انجام شود.
طلبکاران مؤسسه اعتباری در حال انحلال دارای حقوق مقرر در این قانون فدرال و تا حدی که توسط آن تنظیم نشده است توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" برخوردار خواهند بود. مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری موظف است اولین جلسه طلبکاران مؤسسه اعتباری منحل شده را حداکثر ظرف 60 روز پس از انقضای مهلت تعیین شده برای طرح مطالبات طلبکاران برگزار کند.
کنترل فعالیت های مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری، روند ارسال گزارش توسط وی به بانک روسیه، و همچنین تأیید بانک روسیه از فعالیت های مدیر تصفیه یک مؤسسه اعتباری باید در بانک روسیه انجام شود. روشی که توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" برای رسیدگی به ورشکستگی تعیین شده است.
پس از انقضای مدت تعیین شده برای طرح مطالبات طلبکاران مؤسسه اعتباری، مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری ترازنامه انحلال موقت را تنظیم می کند که باید حاوی اطلاعاتی در مورد ترکیب دارایی مؤسسه اعتباری منحل شده، فهرستی باشد. مطالبات طلبکاران مؤسسه اعتباری و همچنین نتایج رسیدگی به آنها. ترازنامه انحلال موقت در جلسه بستانکاران و (یا) جلسه کمیته بستانکاران یک موسسه اعتباری در نظر گرفته می شود و پس از این بررسی، منوط به توافق با بانک روسیه است.
مطالبات طلبکاران یک موسسه اعتباری مطابق با ترازنامه انحلال موقت، از تاریخ تصویب آن توسط بانک روسیه و به ترتیب اولویت مقرر در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" برآورده می شود. ) مؤسسات اعتباری».
روش انجام معاملات با اموال یک موسسه اعتباری که مطابق قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" در صورت ورشکستگی (ورشکستگی) یک موسسه اعتباری شامل اموال ورشکستگی نمی شود. موسسه اعتباری توسط قانون فدرال مذکور تعیین می شود.
اگر وجوه موجود برای مؤسسه اعتباری برای برآوردن مطالبات طلبکاران مؤسسه اعتباری کافی نباشد، مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری باید دارایی مؤسسه اعتباری را طبق روال مقرر در قانون فدرال «در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسات اعتباری».
مدت انحلال مؤسسه اعتباری از تاریخ لازم الاجرا شدن رأی دادگاه داوری در مورد انحلال مؤسسه اعتباری نمی تواند بیش از 12 ماه باشد. مهلت مذکور بنا به درخواست موجه مدیر تصفیه موسسه اعتباری توسط دادگاه داوری قابل تمدید است.
اگر در روند انحلال مؤسسه اعتباری، معلوم شود که ارزش دارایی مؤسسه اعتباری که تصمیم انحلال در مورد آن اتخاذ شده است، برای تأمین مطالبات طلبکاران اعتبار کافی نیست. مؤسسه، مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری موظف است برای اعلام ورشکستگی مؤسسه اعتباری، درخواستی به دادگاه داوری ارسال کند.
گزارش نتایج انحلال مؤسسه اعتباری به همراه ترازنامه تصفیه در جلسه بستانکاران یا جلسه کمیته بستانکاران مؤسسه اعتباری استماع و به ترتیب مقرر به تأیید دادگاه داوری می رسد. توسط قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)".
حکم دادگاه داوری در مورد تأیید گزارش مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری در مورد نتایج انحلال و تکمیل انحلال مؤسسه اعتباری توسط مدیر تصفیه مؤسسه اعتباری به بانک روسیه ارائه می شود. با اسناد مقرر در مقررات بانک روسیه برای ثبت دولتی یک موسسه اعتباری در رابطه با انحلال آن، ظرف ده روز از تاریخ چنین تعیینی.

ماده 23.5. ویژگی های سازماندهی مجدد یک موسسه اعتباری در قالب ادغام، اکتساب و تبدیل

موسسه اعتباری موظف است حداکثر ظرف 30 روز از تاریخ تصمیم گیری در مورد ساماندهی موسسه اعتباری، اطلاعات مربوط به این موضوع را در وب سایت رسمی خود در شبکه اطلاعات اینترنتی و مخابراتی قرار دهد و این تصمیم را در یکی از موارد به اطلاع طلبکاران خود برساند. راه های زیر:
1) با ارسال یک اخطار کتبی به هر طلبکار (از طریق پست با تأیید دریافت) و انتشار در یک نشریه چاپی که برای انتشار اطلاعات ثبت نام دولتی اشخاص حقوقی در نظر گرفته شده است، پیامی در مورد تصمیم اتخاذ شده.
2) با انتشار اطلاعیه تصمیم اتخاذ شده در یک نشریه چاپی که برای انتشار اطلاعات ثبت دولتی اشخاص حقوقی و همچنین در یکی از نشریات چاپی در نظر گرفته شده برای انتشار اقدامات قانونی نظارتی مقامات دولتی در نظر گرفته شده است. نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه که شعبه (شعبه) در قلمرو آن واقع شده است؛ ) این موسسه اعتباری.
اطلاعیه (پیام) مذکور باید حاوی اطلاعات زیر باشد:
1) در شکل سازماندهی مجدد، روش و مدت اجرای آن؛
2) در صورت سازماندهی مجدد در قالب ادغام و تبدیل - در شکل سازمانی و قانونی پیشنهادی، محل پیشنهادی سازمان اعتباری ایجاد شده در نتیجه سازماندهی مجدد و در لیست عملیات بانکی که قصد دارد انجام دهد. انجام دادن؛
3) در صورت سازماندهی مجدد در قالب ادغام - در شکل سازمانی و قانونی، در محل موسسه اعتباری که ادغام در آن انجام می شود و در لیست عملیات بانکی که چنین موسسه اعتباری انجام می دهد و قصد دارد. انجام دادن؛
4) یک نشریه چاپی که اطلاعاتی در مورد حقایق مهم (رویدادها، اقدامات) مؤثر بر فعالیت های مالی و اقتصادی مؤسسه اعتباری منتشر می کند.
نحوه اعلام تصمیم به ساماندهی مجدد موسسه اعتباری توسط مجمع عمومی شرکت کنندگان (سهامداران) یا هیات مدیره (هیئت نظارت) موسسه اعتباری تعیین می شود، در صورتی که اساسنامه موسسه اعتباری این موضوع را به آن ارجاع دهد. صلاحیت دارد و با درج اطلاعات مربوطه در محل های موجود در مؤسسه اعتباری و کلیه بخش های آن، به اطلاع طلبکاران می رسد. مؤسسه اعتباری موظف است به درخواست شخص ذینفع، رونوشتی از تصمیم مذکور را در اختیار وی قرار دهد. هزینه ای که موسسه اعتباری برای تهیه چنین نسخه ای دریافت می کند نمی تواند از هزینه تولید آن بیشتر باشد.
ثبت نام دولتی مؤسسه اعتباری ایجاد شده در نتیجه سازماندهی مجدد و ورود به ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی در مورد خاتمه فعالیت مؤسسات اعتباری سازماندهی شده مجدداً در صورت وجود شواهدی مبنی بر اطلاع از اعتباردهندگان انجام می شود. به روشی که در این ماده مقرر شده است.
طلبکار مؤسسه اعتباری که فردی است در رابطه با سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری حق دارد اجرای زودهنگام تعهد مربوطه را مطالبه کند و در صورت غیرممکن بودن اجرای زودهنگام، خاتمه تعهد و جبران زیان در صورتی که چنین باشد. تعهد قبل از تاریخ ایجاد شده است:
1) دریافت اخطار کتبی توسط وی (در صورت استفاده از روش اطلاع رسانی به طلبکاران مندرج در بند 1 قسمت اول این ماده).
2) انتشار توسط مؤسسه اعتباری در یک نشریه چاپی که برای انتشار اطلاعات مربوط به ثبت دولتی اشخاص حقوقی در نظر گرفته شده است، اطلاعیه ای در مورد تصمیم اتخاذ شده برای سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری (در صورت استفاده از روش اطلاع رسانی به طلبکاران مندرج در بند). 2 قسمت اول این مقاله).
طلبکار مؤسسه اعتباری که یک شخص حقوقی است، در رابطه با سازماندهی مجدد یک مؤسسه اعتباری، در صورتی که چنین حق مطالبه ای به آن اعطا شده باشد، این حق را دارد که اجرای زودهنگام یا خاتمه تعهد مربوطه و جبران زیان را مطالبه کند. شخص حقوقی مطابق با شرایط قرارداد منعقد شده با موسسه اعتباری.
شرایط فوق باید ظرف 30 روز از تاریخ دریافت اطلاعیه توسط بستانکار یا ظرف 30 روز از تاریخ انتشار توسط موسسه اعتباری در نشریه چاپی در نظر گرفته شده برای انتشار توسط بستانکاران موسسه اعتباری به صورت کتبی ارسال شود. اطلاعات مربوط به ثبت نام دولتی اشخاص حقوقی، پیامی در مورد تصمیم اتخاذ شده برای سازماندهی مجدد موسسه اعتباری.
از تاریخ اتخاذ تصمیم در مورد سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری تا تاریخ تکمیل آن، مؤسسه اعتباری موظف است اطلاعات مربوط به حقایق با اهمیت (رویدادها، اقدامات) مؤثر بر فعالیت های مالی و اقتصادی مؤسسه اعتباری را افشا کند. . برای اهداف این قانون فدرال، چنین حقایق (رویدادها، اقدامات) به معنای:
1) سازماندهی مجدد موسسه اعتباری، شرکت های تابعه و شرکت های وابسته آن؛
2) وقوع حقایقی که یکباره باعث افزایش یا کاهش بیش از 10 درصدی ارزش دارایی های مؤسسه اعتباری شده است، واقعیت هایی که باعث افزایش یکباره سود خالص یا زیان خالص مؤسسه اعتباری بیش از 10 درصد شده است. انجام معاملات یکباره توسط مؤسسه اعتباری که مبلغ آن یا ارزش دارایی طبق آن 10 درصد یا بیشتر از دارایی مؤسسه اعتباری از تاریخ معامله باشد.
3) تحصیل حداقل 5 درصد از سهام عادی مؤسسه اعتباری (حداقل 5 درصد از سهام در سرمایه اصلی مؤسسه اعتباری) و همچنین هرگونه تغییری که در نتیجه آن مقدار این گونه سهام (سهام) متعلق به این شخص بیشتر یا کمتر از 5، 10، 15، 20، 25، 30، 50 یا 75 درصد سهام عادی قرار داده شده مؤسسه اعتباری (سهام در سرمایه اصلی مؤسسه اعتباری) شده است. موسسه اعتباری)؛
4) اطلاعات در مورد تصمیمات مجامع عمومی سهامداران (اعضا) موسسه اعتباری.
5) اطلاعات مربوط به درآمد انباشته و (یا) پرداخت شده در مورد انتشار اوراق بهادار مؤسسه اعتباری که در قالب شرکت سهامی تأسیس شده است (در قسمتی از سود خالص مؤسسه اعتباری تأسیس شده در قالب یک شرکت با مسئولیت محدود یا یک شرکت مسئولیت اضافی که بین شرکت کنندگان آن توزیع شده است.
6) ارسال داوطلبانه به صاحبان اوراق بهادار یک موسسه اعتباری که در قالب یک شرکت سهامی باز تأسیس شده است، مطابق با فصل XI.1 قانون فدرال شماره 208-FZ مورخ 26 دسامبر 1995 "در مورد شرکت های سهامی" یا پیشنهاد اجباری (از جمله پیشنهاد رقیب) در مورد خرید سهام، و همچنین سایر اوراق بهادار درجه انتشار قابل تبدیل به سهام، یا اعلامیه های حق درخواست بازخرید اوراق بهادار یا تقاضای بازخرید اوراق بهادار.
افشای اطلاعات مربوط به حقایق مهم (رویدادها، اقدامات) مؤثر بر فعالیت های مالی و اقتصادی یک مؤسسه اعتباری با انتشار آن در یک نشریه چاپی که در بیانیه مؤسسه اعتباری در مورد تصمیم برای سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری ذکر شده است انجام می شود. چنین انتشاری ظرف مدت حداکثر پنج روز از لحظه وقوع واقعیت های مذکور (رویدادها، اقدامات) انجام می شود. مؤسسه اعتباری موظف است اطلاعات واقعیات با اهمیت (رویدادها، اقدامات) را نیز در وب سایت رسمی خود در شبکه اطلاعات اینترنتی و مخابراتی در مدت حداکثر سه روز از لحظه وقوع واقعیات مذکور (رویدادها، اقدامات) قرار دهد.
مفاد این ماده همچنین در صورت سازماندهی مجدد مؤسسه اعتباری به درخواست بانک روسیه در مواردی که توسط قوانین فدرال تعیین شده است اعمال می شود.

فصل سوم. تضمین ثبات بانکداری
سیستم ها، حفاظت از حقوق، منافع سرمایه گذاران
و طلبکاران سازمان های اعتباری

ماده 24. حصول اطمینان از قابلیت اطمینان مالی یک سازمان اعتباری

به منظور اطمینان از قابلیت اطمینان مالی، یک موسسه اعتباری موظف به ایجاد ذخایر (وجوه) از جمله برای استهلاک اوراق بهادار است که روش تشکیل و استفاده از آن توسط بانک روسیه تعیین شده است. حداقل مقدار ذخایر (وجوه) توسط بانک روسیه ایجاد می شود. مقدار کسر ذخایر (وجوه) از سود قبل از مالیات توسط قوانین مالیاتی فدرال تعیین می شود.
یک موسسه اعتباری موظف است طبقه بندی دارایی ها را انجام دهد، بدهی های مشکوک و بد را جدا کند و ذخایر (وجوه) را برای پوشش زیان های احتمالی به روشی که بانک روسیه تعیین کرده است ایجاد کند.
مؤسسه اعتباری موظف است از نسبت های اجباری تعیین شده مطابق با قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" پیروی کند. مقادیر عددی نسبت های اجباری توسط بانک روسیه مطابق با قانون فدرال مذکور تعیین می شود.
مؤسسه اعتباری موظف است کنترل داخلی را سازماندهی کند که سطح مناسبی از قابلیت اطمینان مطابق با ماهیت و مقیاس عملیات را تضمین کند.
تنها دستگاه اجرایی مؤسسه اعتباری موظف است در صورت عزل از سمت خود، اموال و اسناد مؤسسه اعتباری را به شخصی از بین مدیران آن واگذار کند. در صورت عدم وجود چنین شخصی در زمان برکناری از سمت تنها دستگاه اجرایی ، وی موظف است از ایمنی اموال و اسناد موسسه اعتباری اطمینان حاصل کند و اقدامات انجام شده را به بانک روسیه اعلام کند.

ماده 25

بانک موظف است نسبت ذخایر الزامی سپرده شده نزد بانک روسیه شامل شرایط، حجم و انواع وجوه جذب شده را رعایت کند. روش سپرده گذاری ذخایر مورد نیاز توسط بانک روسیه مطابق با قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" تعیین می شود.
بانک موظف است حسابی نزد بانک روسیه برای نگهداری ذخایر الزامی داشته باشد. روش افتتاح حساب مذکور و انجام عملیات روی آن توسط بانک روسیه تعیین می شود.

ماده 26. اسرار بانکی

یک موسسه اعتباری، بانک روسیه، سازمانی که وظایف بیمه سپرده اجباری را انجام می دهد، محرمانه بودن معاملات، حساب ها و سپرده های مشتریان و خبرنگاران خود را تضمین می کند. همه کارکنان یک سازمان اعتباری موظفند در مورد معاملات، حساب ها و سپرده های مشتریان و خبرنگاران خود و همچنین سایر اطلاعاتی که توسط سازمان اعتباری ایجاد شده است راز نگه دارند، مگر اینکه این امر مغایر با قوانین فدرال باشد.
گواهی عملیات و حساب های اشخاص حقوقی و شهروندانی که بدون تشکیل یک شخص حقوقی درگیر فعالیت های کارآفرینی هستند توسط یک موسسه اعتباری برای خود، دادگاه ها و دادگاه های داوری (قضات)، اتاق حساب های فدراسیون روسیه، مقامات مالیاتی، مجریه فدرال صادر می شود. نهاد در زمینه بازارهای مالی، صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه، صندوق بیمه اجتماعی فدراسیون روسیه و ارگان هایی برای اجرای قوانین قضایی، اقدامات سایر ارگان ها و مقامات در مواردی که توسط قوانین قانونی در مورد فعالیت های آنها پیش بینی شده است. و در صورت موافقت رئیس هیأت تحقیق - به مراجع تحقیقات مقدماتی در مواردی که در دست تهیه آنهاست.
مطابق با قوانین فدراسیون روسیه، گواهی های مربوط به معاملات و حساب های اشخاص حقوقی و شهروندانی که بدون تشکیل یک شخص حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند توسط یک موسسه اعتباری به نهادهای امور داخلی در اجرای وظایف خود برای شناسایی، پیشگیری و شناسایی صادر می شود. سرکوب جرایم مالیاتی
گواهی حساب‌ها و سپرده‌های افراد توسط مؤسسه اعتباری برای خود، دادگاه‌ها، ارگان‌های اجرای احکام قضایی، اعمال سایر دستگاه‌ها و مقامات، سازمانی که وظایف بیمه اجباری سپرده‌ها را انجام می‌دهد، در صورت وقوع بیمه‌شده صادر می‌شود. وقایع پیش بینی شده توسط قانون فدرال در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه و با موافقت رئیس هیئت تحقیق - به ارگان های تحقیقات اولیه در پرونده هایی که توسط آنها رسیدگی می شود.
گواهی های مربوط به معاملات، حساب ها و سپرده های افراد توسط یک موسسه اعتباری برای سران (مقامات) ارگان های ایالتی فدرال صادر می شود که لیست آنها توسط رئیس جمهور فدراسیون روسیه، رئیس بانک مرکزی فدراسیون روسیه تعیین می شود. و مقامات ارشد نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه (رؤسای بالاترین نهادهای اجرایی قدرت دولتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه) در صورت وجود درخواست به روش تعیین شده توسط رئیس جمهور فدراسیون روسیه، در رویداد تأیید مطابق با قانون فدرال "در مورد مبارزه با فساد" اطلاعات مربوط به درآمد، هزینه، دارایی و تعهدات دارای ماهیت:
1) شهروندانی که برای پر کردن موقعیت های عمومی در فدراسیون روسیه درخواست می کنند، مگر اینکه روش دیگری برای تأیید اطلاعات مشخص شده توسط قانون اساسی فدرال یا قانون فدرال تعیین شده باشد.
2) شهروندان متقاضی سمت قاضی؛
3) شهروندان متقاضی پست های عمومی در نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه، سمت های روسای شهرداری ها، پست های شهرداری که به طور دائم پر شده اند.
4) شهروندان متقاضی پست در خدمات مدنی فدرال، سمت در خدمات مدنی ایالتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه، موقعیت هایی در خدمات شهری.
4.1) شهروندان متقاضی پست های اعضای هیئت مدیره بانک مرکزی فدراسیون روسیه، سمت هایی در بانک مرکزی فدراسیون روسیه؛
5) شهروندان متقاضی پست های رئیس (تنها دستگاه اجرایی)، معاونان، اعضای هیئت مدیره (هیئت اجرایی جمعی) که وظایف آنها به طور دائم انجام می شود، در یک شرکت دولتی، صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه، صندوق بیمه اجتماعی فدراسیون روسیه، صندوق بیمه پزشکی اجباری فدرال، سایر سازمان های ایجاد شده توسط فدراسیون روسیه بر اساس قوانین فدرال.
5.1) شهروندان متقاضی پست های روسای موسسات دولتی (شهرداری).
6) شهروندانی که بر اساس یک قرارداد کار در سازمان هایی که برای انجام وظایف محول شده به ارگان های ایالتی فدرال ایجاد شده اند، برای موقعیت های خاصی درخواست می کنند.
7) افرادی که جایگزین سمت های مشخص شده در بندهای 1-6 این قسمت می شوند.
8) همسر (ها) و فرزندان صغیر شهروندان و اشخاص مندرج در بندهای 1-7 این قسمت.
گواهی در دسترس بودن حساب ها، سپرده ها (سپرده ها) و (یا) مانده وجوه در حساب ها، سپرده ها (سپرده ها)، صورت های عملیات روی حساب ها، سپرده ها (سپرده) افراد، گواهی های موجودی پول الکترونیکی و وجوه انتقال پول الکترونیکی افراد. توسط مؤسسه اعتباری به روش مقرر در قانون فدراسیون روسیه در مورد مالیات ها و هزینه ها به درخواست مقامات مالیاتی صادر می شود که بر اساس درخواست ارگان های مجاز کشورهای خارجی در موارد مقرر در معاهدات بین المللی روسیه ارسال می شود. فدراسیون.
در صورت فوت صاحبان، گواهی حساب ها و سپرده ها توسط مؤسسه اعتباری برای اشخاصی که صاحب حساب نشان می دهد صادر می شود یا در وصیت نامه ای که به مؤسسه اعتباری انجام می شود، در دفاتر اسناد رسمی در مورد پرونده های ارثی سپرده می شود. در انتظار کمک های سپرده گذاران متوفی و ​​در رابطه با حساب های اتباع خارجی - به مؤسسات کنسولی کشورهای خارجی.
اطلاعات مربوط به عملیات، حساب‌ها و سپرده‌های اشخاص حقوقی، شهروندانی که بدون تشکیل شخصیت حقوقی به فعالیت‌های کارآفرینی می‌پردازند و اشخاص حقیقی توسط مؤسسات اعتباری به نهاد مجاز ارائه می‌شود که وظایف مبارزه با قانونی کردن (پولشویی) عواید حاصل از جرم و جنایت را انجام می‌دهد. تامین مالی تروریسم، در موارد، رویه و حجمی که توسط قانون فدرال "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم ارائه شده است".
بانک روسیه، روسای (مقامات) نهادهای ایالتی فدرال، که فهرست آنها توسط رئیس جمهور فدراسیون روسیه، مقامات ارشد نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه (رؤسای بالاترین نهادهای اجرایی قدرت دولتی تعیین می شود. نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه)، سازمانی که وظایف بیمه سپرده اجباری را انجام می دهد، حق افشای اطلاعات مربوط به معاملات، حساب ها و سپرده ها و همچنین اطلاعات مربوط به معاملات و معاملات خاص را از گزارش موسسات اعتباری به دست آمده توسط آنها ندارند. نتیجه اجرای وظایف صدور مجوز، نظارت و کنترل است، مگر در مواردی که قوانین فدرال مقرر کرده باشد.
سازمان‌های حسابرسی حق ندارند اطلاعات مربوط به عملیات، حساب‌ها و سپرده‌های سازمان‌های اعتباری، مشتریان و خبرنگاران آنها را که در جریان حسابرسی به دست آورده‌اند، به اشخاص ثالث فاش کنند، مگر در مواردی که قوانین فدرال مقرر کرده باشد.
نهاد مجاز که وظایف مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم را انجام می دهد، حق ندارد اطلاعات دریافتی از موسسات اعتباری را مطابق با قانون فدرال "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی)" به اشخاص ثالث فاش کند. عواید حاصل از جنایت و تأمین مالی تروریسم، به استثنای مواردی که در قانون فدرال مذکور پیش بینی شده است.
نهاد اجرایی فدرال در زمینه بازارهای مالی حق ندارد اطلاعات دریافتی از موسسات اعتباری را مطابق با قانون فدرال "مقابله با سوء استفاده از اطلاعات خودی و دستکاری بازار و اصلاحیه های برخی از قوانین قانونی" به اشخاص ثالث افشا کند. فدراسیون روسیه"، مگر در مواردی که توسط قانون فدرال مذکور مقرر شده باشد.
برای افشای اسرار بانکی، بانک روسیه، روسای (مقامات) نهادهای ایالتی فدرال، که فهرست آنها توسط رئیس جمهور فدراسیون روسیه، مقامات ارشد نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه (رؤسای بالاترین مقام اجرایی) تعیین می شود. نهادهای قدرت دولتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه)، سازمانی که وظایف بیمه سپرده اجباری، اعتبار، حسابرسی و سایر سازمان ها را انجام می دهد، یک نهاد مجاز که وظایف مبارزه با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و جنایت را انجام می دهد. تامین مالی تروریسم، یک نهاد کنترل ارز مجاز توسط دولت فدراسیون روسیه، و عوامل کنترل ارز، و همچنین مقامات و کارکنان این ارگان ها و سازمان ها، از جمله جبران خسارت وارده، به روشی که توسط قانون فدرال تعیین شده است، مسئولیت دارند. .
اپراتورهای سیستم پرداخت حق ندارند اطلاعات مربوط به تراکنش ها و حساب های شرکت کنندگان سیستم پرداخت و مشتریان آنها را به اشخاص ثالث فاش کنند، مگر در مواردی که قوانین فدرال مقرر کرده باشد.
اطلاعات مربوط به عملیات اشخاص حقوقی، شهروندانی که بدون تشکیل شخصیت حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند و افراد با رضایت آنها توسط مؤسسات اعتباری به منظور تشکیل تاریخچه اعتباری در دفتر تاریخ اعتبار به روش و شرایطی ارائه می شود. طبق توافقنامه منعقد شده با دفتر تاریخ اعتبار مطابق با قانون فدرال "در مورد تاریخچه اعتبار".
رؤسای (مقامات) نهادهای ایالتی فدرال که فهرست آنها توسط رئیس جمهور فدراسیون روسیه و بالاترین مقامات نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه (رؤسای بالاترین نهادهای اجرایی قدرت ایالتی نهادهای تشکیل دهنده تعیین می شود). فدراسیون روسیه) حق ندارند اطلاعات مربوط به معاملات، حساب ها و سپرده های افراد را که مطابق با قوانین قانونی نظارتی فدراسیون روسیه در مورد مبارزه با فساد در بانک روسیه، موسسات اعتباری و همچنین دریافت شده است، به اشخاص ثالث افشا کنند. در شعب و نمایندگی های بانک های خارجی.
اسناد و اطلاعات مربوط به انجام معاملات ارزی، افتتاح و نگهداری حساب ها و پیش بینی شده توسط قانون فدرال "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز" توسط موسسات اعتباری به نهاد کنترل ارز مجاز توسط دولت فدراسیون روسیه، مقامات مالیاتی ارائه می شود. و مقامات گمرکی به عنوان عوامل کنترل ارز در موارد، به روش و در حدی که در قانون فدرال مذکور پیش بینی شده است.
نهادهای کنترل ارز و عوامل کنترل ارز حق ندارند اطلاعات دریافتی از موسسات اعتباری را مطابق با قانون فدرال "در مورد مقررات ارز و کنترل ارز" به اشخاص ثالث فاش کنند، مگر اینکه در قوانین فدرال مقرر شده باشد.
اطلاعات مربوط به معاملات و تسویه حساب های اشخاص حقوقی و عملیات انجام شده در حساب های مذکور باید توسط مؤسسات اعتباری به دستگاه اجرایی فدرال مسئول بازارهای مالی به روش مقرر در قانون فدرال "در مورد فعالیت های تسویه و تسویه" ارائه شود.
نهاد اجرایی فدرال در زمینه بازارهای مالی حق ندارد اطلاعات دریافت شده مطابق با قانون فدرال "در مورد فعالیت های تسویه و تسویه" را به اشخاص ثالث افشا کند.
مراکز عملیاتی، مراکز تسویه پرداخت حق ندارند اطلاعات مربوط به تراکنش ها و حساب های شرکت کنندگان سیستم پرداخت و مشتریان آنها را که در جریان ارائه خدمات عملیاتی، خدمات تسویه حساب به مشارکت کنندگان سیستم پرداخت دریافت کرده اند، به اشخاص ثالث افشا کنند، مگر در مورد انتقال اطلاعات در داخل. سیستم پرداخت، و همچنین مواردی که توسط قوانین فدرال تعیین شده است.
مفاد این ماده در مورد اطلاعات مربوط به معاملات مشتریان مؤسسات اعتباری که توسط کارگزاران پرداخت بانکی (عنوان فرعی) انجام می شود، اعمال می شود.
مفاد این ماده در مورد اطلاعات موجودی پول الکترونیکی مشتریان مؤسسات اعتباری و اطلاعات مربوط به نقل و انتقال پول الکترونیکی توسط مؤسسات اعتباری به سفارش مشتریان خود نیز اعمال می شود.
اسناد و اطلاعاتی که حاوی اسرار بانکی اشخاص حقوقی و شهروندانی است که بدون تشکیل یک شخص حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند، توسط مؤسسات اعتباری در موارد، رویه و تا حدی که توسط قانون گمرک پیش بینی شده است در اختیار گمرکات فدراسیون روسیه قرار می گیرد. اتحادیه گمرکی و قانون فدرال شماره 27 نوامبر 2010 311-FZ "در مورد مقررات گمرکی در فدراسیون روسیه".
مقامات گمرکی فدراسیون روسیه و مقامات آنها حق ندارند اطلاعاتی را که حاوی اسرار بانکی دریافت شده توسط آنها از موسسات اعتباری است، افشا کنند، مگر اینکه در قوانین فدرال مقرر شده باشد. برای افشای اسرار بانکی، مقامات گمرکی فدراسیون روسیه و مقامات آنها مسئولیت دارند، از جمله جبران خسارت، به روشی که توسط قانون فدرال تعیین شده است.

ماده 27

وجوه و سایر اشیاء با ارزش اشخاص حقوقی و حقیقی که در حسابها و سپرده ها نگهداری می شود یا در مؤسسه اعتباری نگهداری می شود و نیز موجودی وجوه الکترونیکی فقط توسط دادگاه و دادگاه داوری و قاضی و همچنین توسط دادگاه قابل توقیف است. دستور مقامات تحقیقات مقدماتی در حضور تصمیم دادگاه.
مؤسسه اعتباری در هنگام توقیف وجوه در حساب ها و سپرده ها یا موجودی وجوه الکترونیکی، بلافاصله پس از دریافت تصمیم توقیف، تراکنش های بدهکار این حساب (سپرده) و همچنین انتقال وجوه الکترونیکی را خاتمه می دهد. در حدود موجودی وجوه الکترونیکی که توقیف شده است.
توقیف وجوه و سایر اشیاء با ارزش اشخاص حقیقی و حقوقی که در حسابها و سپرده ها و یا در مؤسسه اعتباری نگهداری می شود و نیز موجودی وجوه الکترونیکی صرفاً به استناد اسناد اجرایی و مطابق با قانون امکان پذیر است. فدراسیون روسیه.
مؤسسه اعتباری، بانک روسیه مسئولیتی در قبال خسارات ناشی از توقیف یا مصادره وجوه و سایر اشیاء با ارزش مشتریان خود ندارد، مگر در مواردی که قانون در غیر این صورت مقرر کرده باشد.
مصادره وجوه و سایر اشیاء قیمتی ممکن است بر اساس رأی دادگاه که لازم الاجرا شده باشد انجام شود.

فصل چهارم. روابط بین بانکی و خدمات
مشتریان

ماده 28. معاملات بین بانکی

مؤسسات اعتباری به صورت قراردادی می توانند وجوهی را در قالب سپرده (سپرده)، وام، تسویه حساب از طریق حساب های خبرنگاری که با یکدیگر افتتاح می شود، و سایر معاملات متقابل پیش بینی شده توسط مجوزهای صادر شده توسط بانک روسیه را با یکدیگر جمع آوری و قرار دهند. .
این مؤسسه اعتباری به طور ماهانه به بانک روسیه از حساب های تازه افتتاح شده در فدراسیون روسیه و خارج از کشور اطلاع می دهد.
مؤسسات اعتباری به روشی که توسط بانک روسیه تعیین می شود، با بانک های خارجی ثبت شده در قلمرو مناطق فراساحلی کشورهای خارجی روابط خبرنگاری برقرار می کنند.
روابط خبرنگاری بین یک موسسه اعتباری و بانک روسیه به صورت قراردادی انجام می شود.
وجوه از حساب های مؤسسه اعتباری به دستور یا با رضایت آن کسر می شود، به استثنای مواردی که توسط قانون فدرال پیش بینی شده است.
در صورت کمبود بودجه برای اعطای وام به مشتریان و انجام تعهدات پذیرفته شده، مؤسسه اعتباری می تواند طبق شرایط تعیین شده توسط بانک روسیه درخواست وام کند.
موسسات اعتباری حق دارند در سیستم های پرداختی که الزامات قانون فدرال "در مورد سیستم پرداخت ملی" را برآورده می کنند، انتقال پول انجام دهند.

ماده 29

نرخ بهره وام و (یا) روش تعیین آنها، از جمله تعیین میزان نرخ بهره وام بسته به تغییر شرایط پیش بینی شده در قرارداد وام، نرخ سود سپرده ها (سپرده ها) و کمیسیون عملیات. توسط مؤسسه اعتباری در توافق با مشتریان ایجاد شده است، مگر اینکه توسط قانون فدرال مقرر شده باشد.
یک موسسه اعتباری حق تغییر یک طرفه نرخ بهره وام ها و (یا) روش تعیین آنها، نرخ سود سپرده ها (سپرده ها)، هزینه کمیسیون و مدت اعتبار این قراردادها را با مشتریان - کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی ندارد. ، به استثنای مواردی که برای قانون فدرال یا قرارداد با مشتری پیش بینی شده است.
طبق توافق نامه سپرده (سپرده) بانکی که توسط یک شهروند در مورد شرایط صدور آن پس از مدت معینی یا در صورت وقوع شرایط مقرر در توافق نامه انجام شده است، بانک نمی تواند به طور یکجانبه مدت این قرارداد را کوتاه کند و میزان آن را کاهش دهد. میزان بهره، افزایش یا ایجاد کمیسیون در عملیات، به استثنای موارد پیش بینی شده توسط قانون فدرال.
طبق قرارداد وام منعقد شده با وام گیرنده شهروندی، موسسه اعتباری نمی تواند به طور یکجانبه مدت این قرارداد را کوتاه کند، میزان بهره را افزایش دهد و (یا) روش تعیین آنها را تغییر دهد، کمیسیون عملیات را افزایش دهد یا ایجاد کند، مگر اینکه در غیر این صورت مقرر شده باشد. توسط قانون فدرال
مؤسسه اعتباری دارای دستگاه خودپرداز موظف است قبل از اینکه دارنده کارت پرداخت را با استفاده از کارت پرداخت تسویه می کند، دستورالعمل اجرای تسویه حساب های بانکی خود را با استفاده از دستگاه های خودپرداز متعلق به این اعتبار برای مؤسسه اعتباری ارسال کند. مؤسسه با اخطاری که بر روی صفحه دستگاه خودپرداز در مورد میزان کارمزد تعیین شده توسط مؤسسه اعتباری - صاحب دستگاه خودپرداز و دریافت شده توسط آن برای انجام عملیات مشخص شده علاوه بر کارمزد تعیین شده توسط دستگاه خودپرداز، نمایش داده می شود. توافق بین مؤسسه اعتباری صادر کننده کارت پرداخت و دارنده این کارت، یا در مورد عدم وجود چنین هزینه ای، و همچنین منعکس شده بر اساس نتایج این عملیات، اطلاعات مربوط به کارمزد مؤسسه اعتباری - صاحب در صورت عدم وجود چنین هزینه ای در چک خودپرداز یا عدم وجود چنین هزینه ای، دستگاه خودپرداز.

ماده 30

روابط بین بانک روسیه، موسسات اعتباری و مشتریان آنها بر اساس توافق نامه انجام می شود، مگر اینکه در قانون فدرال به نحو دیگری مقرر شده باشد.
در توافقنامه باید نرخ سود وام ها و سپرده ها (سپرده ها)، هزینه خدمات بانکی و شرایط عملکرد آنها، از جمله شرایط رسیدگی به اسناد پرداخت، مسئولیت اموال طرفین در قبال نقض توافقنامه، از جمله مسئولیت تخلف، مشخص شود. تعهدات مربوط به زمان پرداخت و همچنین روند خاتمه آن و سایر شرایط ضروری قرارداد.
مشتریان حق دارند تعداد مورد نیاز تسویه حساب، سپرده و سایر حساب ها را به هر واحد پولی در بانک ها با رضایت خود باز کنند، مگر اینکه قانون فدرال طور دیگری مقرر کرده باشد.
روش باز کردن، نگهداری و بستن حساب های مشتریان به روبل و ارز خارجی توسط یک بانک توسط بانک روسیه مطابق با قوانین فدرال تعیین می شود.
اعضای یک سازمان اعتباری هنگام بررسی موضوع دریافت وام یا ارائه سایر خدمات بانکی به آنها هیچ مزیتی ندارند، مگر اینکه توسط قانون فدرال مقرر شده باشد.
یک مؤسسه اعتباری موظف است، به روشی که در قانون فدرال "درباره تاریخچه اعتباری" مقرر شده است، تمام اطلاعات موجود لازم برای تشکیل تاریخچه اعتباری را در رابطه با همه وام گیرندگانی که موافقت کرده اند آن را حداقل به یک دفتر تاریخ اعتبار ارائه دهند، ارائه دهد. در ثبت دولتی دفاتر ثبت شده است.
قبل از انعقاد قرارداد وام با یک وام گیرنده - یک فرد و قبل از تغییر شرایط قرارداد وام با وام گیرنده مشخص شده، که مستلزم تغییر در هزینه کل وام است، یک موسسه اعتباری موظف است اطلاعاتی را در اختیار وام گیرنده - یک فرد قرار دهد. در مورد کل هزینه وام، و همچنین لیست و میزان پرداخت وام گیرنده - یک فرد، مرتبط با عدم رعایت شرایط قرارداد وام.
مؤسسه اعتباری موظف است در قرارداد وام هزینه کامل وام ارائه شده به وام گیرنده - یک فرد را تعیین کند و همچنین لیست و مبالغ پرداختی توسط وام گیرنده - فرد مربوط به عدم رعایت شرایط را مشخص کند. قرارداد وام
محاسبه هزینه کامل وام باید شامل پرداخت های وام گیرنده - یک فرد تحت وام، مربوط به انعقاد و اجرای قرارداد وام، از جمله پرداخت های وام گیرنده مشخص شده به نفع اشخاص ثالث در صورت تعهد این وام گیرنده باشد. زیرا چنین پرداخت هایی ناشی از شرایط قرارداد وام است که در آن اشخاص ثالث مشخص شده اند.
اگر هزینه کامل وام را نتوان قبل از انعقاد قرارداد وام با وام گیرنده - یک فرد و قبل از تغییر شرایط قرارداد وام تعیین کرد، که مستلزم تغییر در هزینه کل وام است، زیرا قرارداد وام متضمن متفاوت است. مبالغ پرداختی وام گیرنده مشخص شده بر روی وام، بسته به تصمیم وی، سازمان اعتباری موظف است اطلاعات فردی در مورد هزینه کل وام را به وام گیرنده ارائه دهد، که بر اساس حداکثر مبلغ ممکن وام تعیین می شود و مدت وام
محاسبه هزینه کامل وام شامل پرداخت های وام گیرنده - یک فرد در وام، مربوط به عدم رعایت شرایط قرارداد وام نمی شود.
هزینه کامل وام توسط موسسه اعتباری محاسبه می شود و توسط آن به وام گیرنده - یک فرد به روشی که توسط بانک روسیه تعیین شده است، ابلاغ می شود.

ماده 31

موسسه اعتباری مطابق با قوانین، فرم ها و استانداردهای تعیین شده توسط بانک روسیه تسویه حساب می کند. در صورت عدم وجود قوانینی برای انجام انواع خاصی از شهرک سازی - با توافق بین خود. هنگام انجام تسویه حساب های بین المللی - به روشی که توسط قوانین فدرال و قوانین اتخاذ شده در رویه بانکی بین المللی تعیین شده است.
مؤسسه اعتباری، بانک روسیه موظف است وجوه مشتری را انتقال داده و وجوه را حداکثر تا روز کاری بعدی پس از دریافت سند پرداخت مربوطه به حساب وی واریز کند، مگر اینکه در قانون فدرال، توافق نامه یا سند پرداخت به نحو دیگری مقرر شده باشد.
در صورت بستانکار یا برداشت نادرست وجوه از حساب مشتری، مؤسسه اعتباری، بانک روسیه باید به مبلغ این وجوه به نرخ بازپرداخت بانک روسیه بهره پرداخت کند.

ماده 32. قواعد ضد انحصار

موسسات اعتباری از انعقاد قراردادها و انجام اقدامات هماهنگ با هدف انحصار بازار خدمات بانکی و همچنین محدود کردن رقابت در بانکداری ممنوع هستند.
دستیابی به سهام (سهام) در مؤسسات اعتباری و همچنین انعقاد قراردادهایی که کنترل فعالیت مؤسسات اعتباری (گروه های مؤسسات اعتباری) را فراهم می کند نباید با قوانین ضد انحصار مغایرت داشته باشد.
رعایت قوانین ضد انحصاری در زمینه خدمات بانکی توسط کمیته دولتی فدراسیون روسیه برای سیاست ضد انحصاری و حمایت از ساختارهای اقتصادی جدید همراه با بانک روسیه کنترل می شود.

ماده 33. حصول اطمینان از بازپرداخت وام

اعتبارات ارائه شده توسط بانک ممکن است با وثیقه اموال غیرمنقول و منقول، از جمله اوراق بهادار دولتی و سایر اوراق بهادار، ضمانت نامه های بانکی و به روش های دیگری که توسط قوانین فدرال یا توافق نامه پیش بینی شده است، تضمین شود.
اگر وام گیرنده تعهدات مندرج در قرارداد را نقض کند، بانک حق دارد وام های اعطا شده و سود تعلق گرفته از آنها را زودتر وصول کند، در صورتی که این امر در توافقنامه پیش بینی شده باشد، و همچنین اجرای بر روی اموال تعهد شده را به روشی که توسط قانون فدرال تعیین شده است، وضع کند. .

ماده 34

سازمان اعتباری موظف است کلیه اقدامات مقرر در قانون فدراسیون روسیه را برای وصول بدهی انجام دهد.
یک سازمان اعتباری حق دارد با درخواست برای شروع رسیدگی به ورشکستگی (ورشکستگی) علیه بدهکارانی که طبق روال تعیین شده توسط قوانین فدرال تعهدات بازپرداخت بدهی خود را انجام نمی دهند به دادگاه داوری مراجعه کند.

فصل V. شعب، نمایندگی ها
و سازمان های تابعه سازمان اعتباری
در قلمرو یک دولت خارجی

ماده 35. شعب، دفاتر نمایندگی و شرکتهای تابعه یک مؤسسه اعتباری در قلمرو دولت خارجی.

مؤسسه اعتباری دارای مجوز عمومی می تواند با مجوز بانک روسیه شعبه هایی را در قلمرو یک کشور خارجی تأسیس کند و پس از اطلاع به بانک روسیه، دفاتر نمایندگی ایجاد کند.
مؤسسه اعتباری دارای مجوز عمومی می تواند با مجوز و مطابق با الزامات بانک روسیه، شرکت های تابعه در یک کشور خارجی داشته باشد.
بانک روسیه حداکثر سه ماه از تاریخ دریافت درخواست مربوطه، تصمیم خود - رضایت یا امتناع - را به طور کتبی به متقاضی اطلاع می دهد. امتناع باید با انگیزه باشد. اگر بانک روسیه در مورد تصمیم اتخاذ شده در مدت زمان تعیین شده اطلاع رسانی نکرده باشد، مجوز مربوطه بانک روسیه دریافت شده تلقی می شود.

فصل ششم. کسب و کار پس انداز

ماده 36. سپرده های بانکی اشخاص

سپرده - وجوه به ارز فدراسیون روسیه یا ارز خارجی که توسط افراد برای ذخیره و دریافت درآمد قرار داده شده است. درآمد سپرده به صورت نقدی و به صورت سود پرداخت می شود. ودیعه در اولین درخواست سپرده گذار به روشی که برای این نوع سپرده در قانون فدرال و توافقنامه مربوطه مقرر شده است به سپرده گذار بازگردانده می شود.
سپرده ها فقط توسط بانک هایی پذیرفته می شود که طبق مجوز صادر شده توسط بانک روسیه دارای چنین حقی هستند، در سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک ها شرکت می کنند و در سازمانی ثبت می شوند که وظایف بیمه اجباری را انجام می دهد. سپرده ها بانک ها از امنیت سپرده ها و ایفای به موقع تعهدات خود در قبال سپرده گذاران اطمینان می دهند. جذب وجوه در سپرده ها با توافق نامه کتبی در دو نسخه رسمیت می یابد که یکی از آنها برای سپرده گذار صادر می شود.
حق جذب سپرده وجوه افراد را می توان به بانک هایی اعطا کرد که از تاریخ ثبت نام دولتی که حداقل دو سال گذشته باشد. در صورت ادغام بانک ها، مدت مشخص شده برای بانکی محاسبه می شود که تاریخ ثبت دولتی زودتر داشته باشد. هنگامی که بانک تبدیل می شود، دوره مشخص شده قطع نمی شود.
قسمت چهارم دیگر معتبر نیست. - قانون فدرال 23 دسامبر 2003 N 181-FZ.
حق جذب سپرده وجوه از افراد ممکن است به یک بانک یا بانکی که به تازگی ثبت شده است اعطا شود، از تاریخ ثبت نام دولتی که کمتر از دو سال گذشته است، در صورتی که:
1) اندازه سرمایه مجاز یک بانک تازه ثبت نام شده یا مقدار وجوه خود (سرمایه) یک بانک موجود حداقل 3 میلیارد و 600 میلیون روبل است.
2) بانک از تعهد مقرر در مقررات بانک روسیه برای افشای اطلاعات در مورد افرادی که تأثیر قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) بر تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریت بانک دارند، به دایره نامحدودی از افراد تبعیت می کند.

ماده 37. سپرده گذاران بانکی

سپرده گذاران بانکی ممکن است شهروندان فدراسیون روسیه، شهروندان خارجی و افراد بدون تابعیت باشند.
سپرده گذاران در انتخاب بانک برای سپرده گذاری وجوه خود آزادند و ممکن است در یک یا چند بانک سپرده داشته باشند.
سپرده گذاران می توانند طبق قرارداد واگذاری سپرده، دریافت درآمد از سپرده ها، پرداخت های غیر نقدی انجام دهند.

ماده 38. نظام بیمه اجباری سپرده افراد در بانکها

برای ارائه تضمین بازگشت وجوه شهروندان جذب شده توسط بانک ها و جبران از دست دادن درآمد وجوه سرمایه گذاری شده، سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک ها ایجاد می شود.
شرکت کنندگان در سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک ها سازمانی هستند که وظایف بیمه اجباری سپرده ها را انجام می دهند و بانک هایی هستند که وجوهی را از شهروندان جذب می کنند.
روش ایجاد، تشکیل و استفاده از وجوه سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک ها توسط قانون فدرال تعیین می شود.

ماده 39. صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه

بانک ها حق ایجاد صندوق های داوطلبانه بیمه سپرده ها را برای اطمینان از بازگشت سپرده ها و پرداخت درآمد بر روی آنها دارند. صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه به عنوان سازمان های غیرانتفاعی ایجاد می شوند.
تعداد بانک ها - موسسان صندوق بیمه سپرده داوطلبانه باید حداقل پنج نفر با کل سرمایه مجاز حداقل 20 برابر حداقل سرمایه مجاز تعیین شده مطابق با این قانون فدرال برای بانک ها از تاریخ تاسیس صندوق باشد.
روش ایجاد، مدیریت و بهره برداری از صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه توسط منشور آنها و قوانین فدرال تعیین می شود.
بانک موظف است شرکت یا عدم مشارکت خود در صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه را به اطلاع مشتریان برساند. در صورت شرکت در صندوق بیمه سپرده داوطلبانه، بانک شرایط بیمه را به اطلاع مشتری می رساند.

فصل هفتم. حسابداری در موسسات اعتباری
و نظارت بر فعالیت آنها

ماده 40. قواعد حسابداری در سازمان اعتباری

قوانین نگهداری سوابق حسابداری، ارائه گزارش های مالی و آماری و تهیه گزارش های سالانه توسط موسسات اعتباری توسط بانک روسیه با در نظر گرفتن رویه بانکی بین المللی ایجاد می شود.
بانک روسیه مشخصات حسابداری توسط شرکت دولتی "بانک توسعه و امور اقتصادی خارجی (Vnesheconombank)" را تعیین می کند.

ماده 40.1. حصول اطمینان از ذخیره سازی اطلاعات مربوط به فعالیت های یک موسسه اعتباری

مؤسسه اعتباری موظف است به منظور ذخیره اطلاعات مربوط به اموال، بدهی‌های مؤسسه اعتباری و جابجایی آنها، کلیه معاملات و سایر معاملات را در پایگاه‌های اطلاعاتی در رسانه‌های الکترونیکی که امکان ذخیره اطلاعات موجود در آنها را حداقل به مدت پنج سال فراهم می‌کند، ثبت کند. از تاریخ درج اطلاعات در پایگاه‌های اطلاعاتی و امکان دسترسی به این اطلاعات از هر روز کاری. روش ایجاد، نگهداری و ذخیره سازی پایگاه های داده حاوی چنین اطلاعاتی توسط بانک روسیه ایجاد می شود.
حصول اطمینان از ذخیره سازی اطلاعات موجود در پایگاه های داده که نگهداری از آنها در این مقاله ارائه شده است نیز با ایجاد نسخه های پشتیبان آنها انجام می شود.
اگر مؤسسه اعتباری دلایلی برای لغو مجوز مقرر در این قانون فدرال داشته باشد، بانک روسیه درخواست ایجاد و انتقال برای ذخیره سازی به بانک روسیه نسخه های پشتیبان پایگاه داده های نگهداری شده توسط این ماده را به مؤسسه اعتباری ارسال می کند.
اگر مؤسسه اعتباری اقدامات لازم برای اطمینان از ذخیره سازی اطلاعات موجود در پایگاه های داده را انجام ندهد، نگهداری از آنها در این ماده پیش بینی شده است، از جمله با ایجاد نسخه های پشتیبان از آن، رئیس مؤسسه اعتباری مطابق با فدرال مسئول است. قانون

ماده 41. نظارت بر فعالیت مؤسسه اعتباری

نظارت بر فعالیت های یک موسسه اعتباری توسط بانک روسیه مطابق با قوانین فدرال انجام می شود.

ماده 42

گزارش یک موسسه اعتباری منوط به حسابرسی سالانه توسط یک سازمان حسابرسی است که مطابق با قوانین فدراسیون روسیه مجوز انجام چنین حسابرسی ها را دارد. صورت‌های گروه‌های بانکی و صورت‌های شرکت‌های هلدینگ بانکی مشمول حسابرسی سالانه یک سازمان حسابرسی است که مطابق با قوانین فدراسیون روسیه مجوز انجام بازرسی از مؤسسات اعتباری را دارد و در حال انجام یک حسابرسی است. حسابرسی موسسات اعتباری حداقل به مدت دو سال. مجوزهای انجام ممیزی موسسات اعتباری مطابق با قوانین فدرال برای سازمان های حسابرسی که حداقل دو سال فعالیت حسابرسی انجام می دهند صادر می شود.
بررسی حسابرسی مؤسسه اعتباری، گروه های بانکی و شرکت های هلدینگ بانکی مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام می شود.
سازمان حسابرسی موظف است نظری در مورد نتایج حسابرسی ارائه دهد که حاوی اطلاعاتی در مورد قابلیت اطمینان صورت های مالی مؤسسه اعتباری، مطابقت آن با نسبت های اجباری تعیین شده توسط بانک روسیه، کیفیت مدیریت مؤسسه اعتباری، وضعیت کنترل داخلی و سایر مقررات تعیین شده توسط قوانین فدرال و اساسنامه مؤسسه اعتباری.
گزارش حسابرس باید ظرف سه ماه از تاریخ ارائه گزارش‌های سالانه مؤسسه اعتباری، گروه‌های بانکی و شرکت‌های هلدینگ بانکی به بانک روسیه ارسال شود.

ماده 43

یک موسسه اعتباری گزارش سالانه (شامل ترازنامه و صورت سود و زیان) را پس از تأیید صحت آن توسط سازمان حسابرسی به بانک روسیه ارائه می کند. اگر مؤسسه اعتباری بتواند تأثیر قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) بر فعالیت سایر اشخاص حقوقی (به استثنای مؤسسات اعتباری) داشته باشد، باید گزارش مذکور را به صورت تلفیقی به روشی که بانک روسیه تعیین می کند تهیه و ارائه کند. .
یک موسسه اعتباری گزارش سالانه (شامل ترازنامه و صورت سود و زیان) را در قالب و شرایط تعیین شده توسط بانک روسیه پس از تأیید صحت آن توسط یک سازمان حسابرسی در مطبوعات آزاد منتشر می کند.
مؤسسه اعتباری مادر یک گروه بانکی، سازمان مادر یک شرکت هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت یک شرکت هلدینگ بانکی) به منظور نظارت بر فعالیت مؤسسات اعتباری به صورت تلفیقی تهیه و به بانک روسیه ارائه می کند. به روشی که بانک روسیه تعیین می کند، صورت های تلفیقی در مورد فعالیت های گروه بانکی و صورت های تلفیقی در مورد فعالیت های هلدینگ بانکی، که هر یک شامل گزارش حسابداری تلفیقی، صورت سود و زیان تلفیقی و همچنین یک گزارش تلفیقی است. محاسبه ریسک به صورت تلفیقی
به منظور تهیه، ارائه و انتشار صورت‌های مالی تلفیقی فعالیت‌های گروه بانکی، صورت‌های مالی تلفیقی مذکور باید شامل صورت‌های مالی سایر اشخاص حقوقی باشد که موسسات اعتباری جزء گروه بانکی ممکن است نسبت به آن‌ها اقدام کنند. تأثیر قابل توجه (مستقیم یا غیر مستقیم) بر فعالیت ها و تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریتی این اشخاص حقوقی.
به منظور تهیه، ارائه و انتشار صورتهای مالی تلفیقی از فعالیتهای شرکت هلدینگ بانکی، صورتهای مالی تلفیقی مذکور باید شامل صورتهای مالی سایر اشخاص حقوقی باشد که سازمان اصلی هلدینگ بانکی (مدیریت شرکت) در خصوص آن ها می باشد. شرکت هلدینگ بانکی) و (یا) مؤسسات اعتباری که بخشی از بانکداری هلدینگ هستند ممکن است تأثیر قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) بر تصمیمات اتخاذ شده توسط هیئت های مدیریت این اشخاص حقوقی داشته باشند.
اشخاص حقوقی که سازمان اعتباری مادر گروه بانکی، سازمان مادر هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت شرکت هلدینگ بانکی) در آنها نفوذ قابل توجهی (مستقیم یا غیرمستقیم) به منظور تهیه صورت‌های مالی تلفیقی دارند. موظفند گزارش فعالیت های خود را به آنها ارائه دهند.
سازمان اعتباری مادر یک گروه بانکی، سازمان مادر یک هلدینگ بانکی (شرکت مدیریت هلدینگ بانکی) حق افشای اطلاعات دریافتی از سایر اشخاص حقوقی مشمول این گروه بانکی (این شرکت هلدینگ بانکی) را در مورد فعالیت های آنها، به استثنای مواردی که توسط این قانون فدرال مقرر شده است، یا موارد ناشی از وظایف انتشار صورت های مالی تلفیقی.

رئيس هیئت مدیره
شورای عالی RSFSR
B.N.YELTSIN
مسکو، خانه شوراهای RSFSR
2 دسامبر 1990
N 395-1