ما هو محو الأمية المالية وأين هي الحدود بين محو الأمية والأمية. تعلم أساسيات محو الأمية المالية

مناقشة القضايا المالية بصدق وصراحة، دون الانحراف عن مثل هذه المحادثات.عادة، يكون أحد الزوجين مسؤولاً عن الشؤون المالية، ولكن هذا لا يعني أنه يتعين عليه تحمل عبء التخطيط المالي وحده. يجب أن يعرف كلا الزوجين كيفية إنفاق الأموال حتى يتمكنا من تقاسم المسؤولية عن الأمور المالية. وبطبيعة الحال، السيطرة لا تعني أنه يتعين عليك أنت أو زوجتك حساب كل قرش تنفقه. الشيء الرئيسي هو أن كلاكما على دراية بالوضع المالي للأسرة من خلال المشاركة في القرارات المتعلقة بالنفقات الكبيرة.

معرفة الفرق بين الائتمان الجيد والسيئ.تختلف التزامات الديون، ويجب عليك النظر إلى النقاط التالية لتحديد جودة القروض:

1. ويعتبر الائتمان جيدا إذا خلق قيمة تساهم في نمو الثروة. وخير مثال على ذلك هو الرهن العقاري. عندما تقوم بسداد القرض، تزداد قيمة المنزل وتقوم بإنشاء أصول عقارية لنفسك. مثال آخر هو قرض الطالب. في مقابل القرض، يحصل الشخص على دبلوم وتعليم سيكون مفيدا في حياته.
2. من علامات سوء الائتمان زيادة التزامات الديون مع تقليل سعر السلعة المشتراة في نفس الوقت. والمثال النموذجي هو مدفوعات بطاقات الائتمان. تنخفض قيمة الشراء بسرعة أو يتم استهلاكه، وتزداد الفائدة على التزامات الدين. تشمل القروض المعدومة قروض شراء السيارات، حيث أن قيمة السيارة تنخفض بشكل أسرع من سداد القرض.

تجنب الأخطاء الأكثر شيوعاً في إدارة الصناديق.يجب أن يتجاوز الدخل النفقات. كقاعدة عامة، ينتهك هذا التوازن المواقف العادية عندما يتم اتخاذ قرار تافه أو عفوي بشأن النفقات، اعتمادا على الشخص نفسه.

1. الحياة على الائتمان. يبتعد الشخص عن العيش في حدود إمكانياته عندما يبدأ في إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الائتمان أو القروض لشراء سلع باهظة الثمن. هكذا يبدأ الائتمان السيئ في التراكم، ويحفر الشخص تدريجياً حفرة من الديون، لن يتمكن بعد ذلك من الخروج منها.
2. عدم وجود أهداف مالية. هذه نقطة مهمة جدا. إذا لم يكن الشخص بحاجة إلى الادخار، فإن الدافع للتحكم في التدفقات المالية يكون أقل بكثير. الهدف المالي يحدد المستقبل وينظم الحاضر أيضًا لتحقيق ما تريد.
3. لا تسمي الكماليات ضروريات.

احصل على تدريب في إدارة الميزانية الشخصية.توجد في أي مجتمع منظمات تهدف أنشطتها إلى زيادة الثقافة المالية. يمكن أن يكون شكل المساعدة مختلفًا - مقالات أو محاضرات أو دورات خاصة.

• اسأل عن برامج التدريب في البنوك والاتحادات الائتمانية والمنظمات غير الربحية والدورات التدريبية لموظفي الشركة والمجتمعات الدينية.
• تأكد من مراجعة كليتك/جامعتك المحلية لمعرفة ما إذا كانت تقدم دورات في التمويل الشخصي أو اقتصاديات الأسرة.

تعلم كيفية تحديد مصادر المعلومات الخاطئة (بما في ذلك المعلومات من الإنترنت - تنطبق نفس القواعد الأساسية هنا).

1. تشمل مصادر المعلومات الموثوقة الكليات والجامعات، والحكومات المحلية/الإقليمية، والمنظمات الوطنية البارزة (مثل الجمعية الوطنية لأبحاث السرطان)، والمجلات الصناعية والمنشورات التي يراجعها النظراء. غالبًا ما تنتهي مواقع الويب الخاصة بالمنظمات الموثوقة بـ .gov، أو .org، أو .edu. تشير هذه النطاقات عادةً إلى المؤسسات الحكومية وغير الربحية والتعليمية.
2. تشمل المصادر غير الموثوقة خبراء نصبوا أنفسهم يستخدمون المدونات وصفحات الويب الشخصية والشبكات الاجتماعية والمنتديات عبر الإنترنت والمواقع الإلكترونية لمنظمات غير معروفة. بشكل عام، استخدم مرشحًا مزدوجًا: المعلومات غير موثوقة إذا تم نشرها في منشور غير معروف و/أو لم يكن المؤلف خبيرًا.

استمر في التعلم.هناك دائمًا شيء جديد يمكنك تعلمه في مجال التمويل الشخصي. من الجيد أيضًا نقل المعرفة المكتسبة إلى الأطفال والأحفاد الآخرين. يمكنك معرفة كيفية تعليم الأطفال الشؤون المالية على الموقع الإلكتروني لإدارة الضرائب أو حتى في وزارة المالية. وقد طورت هذه المنظمات ألعاب محاكاة للأطفال لتعليمهم القضايا المالية. زر الصفحة

مساء الخير يا قراء مدونتنا! مؤلف المدونة رسلان مفتاحاخوف على اتصال. الآن يهتم الناس بشكل خاص بمسألة محو الأمية المالية، من أين نبدأ. لماذا لا يعاني بعض الأشخاص ذوي الدخل المتوسط ​​من أي مشاكل، بينما يجد آخرون صعوبة في تغطية نفقاتهم؟

هل تريد أن تتعلم طرقًا لتطوير الثقافة المالية؟ ثم تحقق من مقالتنا.

هناك العديد من المواد لأطفال المدارس والكبار التي من شأنها أن تساعد في تحسين الثقافة المالية. ولكن إلى جانب ذلك، هناك العديد من المدربين الذين يعدونك بتعليمك كل شيء من الصفر.

كيف يعملون في الواقع:

1. جمع المواد.
2. إنهم ينظمونها قليلاً، ويأخذون المقاطع اللازمة.
3. محنك مع قليل من تجربتك المشكوك فيها.
4. يبيعون تذاكر الدورة مقابل 500-3000 روبل.

نعم، لا يمكن إنكار أنه من بين جميع "المدربين" هناك أشخاص أذكياء حقًا يمكنهم تعليمك شيئًا مفيدًا، لكنهم أقلية. في معظم الحالات، سيتم إعطاؤك ببساطة معلومات منقحة قليلاً يمكن العثور عليها في الكتب أو المقالات على الإنترنت.

لذلك، تذكر حقيقة واحدة بسيطة: "لن يعلمك أحد أن تفكر برأسك". من الأفضل دراسة المعلومات بنفسك وتنظيمها واستخلاص النتائج.

الحد الأدنى من المعرفة المالية

يتضمن أساس الثقافة المالية عدة نقاط:

• فكرة تقريبية عن الاحتيال؛
• عد الدخل والنفقات.
• تكوين المدخرات.
• الاستثمار الصحيح.

دعونا نلقي نظرة على النقاط الرئيسية لفهم أفضل.

عمليات الاحتيال - من المهم أن تعرف عنها!

المكان الجيد للبدء في تطوير الثقافة المالية هو دراسة مخططات الاحتيال الشائعة. القائمة ضخمة، والمجرمون يبتكرون باستمرار طرقًا جديدة لأخذ الأموال من السكان.

دعونا نلقي نظرة على بعض الطرق الشائعة:

مكالمة أو رسالة من أحد الأقارب يطلب فيها تحويل أموال. قد تكون الأسباب مختلفة - تعطلت السيارة وتم نقلها إلى الشرطة وما إلى ذلك. تأكد من الاتصال بالشخص لتوضيح الموقف.

مخطط آخر يكتسب شعبية على الشبكات الاجتماعية – وهو طلب قرض. يكتب لك صديق يريد اقتراض 1-2 ألف روبل. لكن ستكتشف لاحقًا أن الصفحة قد تم اختراقها وأن الأموال ذهبت إلى المحتالين. هناك طريقة واحدة للتعامل معها - اتصل شخصيًا بصديق عبر الهاتف.

إحدى الطرق الشائعة جدًا هي الحصول على رموز لتأكيد العملية. يُزعم أن أحد موظفي البنك أو مشغل الهاتف المحمول قد اتصل بك. يقوم بطرق مختلفة بإغراء كلمة المرور من الهاتف لتحويل الأموال إلى حساب آخر.

لا تشارك أبدًا الرموز السرية، بما في ذلك أرقام البطاقات، مع أي شخص.

الأهرامات والاستثمارات الزائفة. لقد كانت HYIPs على قيد الحياة لسنوات عديدة ويتم تحديث المشاريع باستمرار. لقد كتبت بالفعل عن MMM وكيف وقع أقاربي في فخ المحتالين.

لتتعلم كيفية مقاومة المحتالين وليس فقط التخلي عن أموالك، ابدأ في التعامل مع كل شيء بعدم الثقة. تأكد من التحقق من المعلومات، فلن تصبح ضحية لمخطط خداع آخر.

حساب النفقات والدخل

يوجد اليوم العديد من التطبيقات التي تتيح لك تسجيل النفقات والدخل، ومعرفة مقدار الأموال المتبقية من راتبك بسرعة. لقد كنت أستخدم الخدمة منذ عدة سنوات com.easyfinanceللسيطرة على كافة المحافظ والحركات المالية.

إذا تم تخزين الأموال في حساب مصرفي وتم تنفيذ جميع المعاملات من خلال البطاقة، فيمكنك دراسة البيانات ذات الاهتمام في حسابك الشخصي.

المرفقات

يمكنك استثمار الأموال التي لديك بنفسك.

هناك عدة طرق للاستثمار:

1. الخيار الأبسط هو . الربحية ليست عالية جدًا، ولكن موثوقية الودائع مضمونة.
2. الاستثمار في المشاريع المختلفة. ولكن من المهم دراسة جميع المعلومات بعناية، ومعرفة ما إذا كان الحل قابلاً للتطبيق وما إذا كان يمكنك كسب المال منه. وهنا مثال واحد من الألغام.
3. الاستثمار في المباني الجديدة. المخطط بسيط - في مرحلة مبكرة من البناء، يتم شراء شقة، بعد التسليم يرتفع سعرها بنسبة 10-30 بالمائة. يتم إعادة بيع العقارات.
4. شراء أصول الشركة. لكنك تحتاج إلى إنشاء محفظة من الأوراق المالية المختلفة من أجل تعويض الخسائر في بعض المراكز مع الدخل في مراكز أخرى. على سبيل المثال، شركات مختلفة.

يمكنك العثور على الكثير من النصائح في مقاطع الفيديو والمواد المختلفة. تم تنظيم المعلومات، ونحن نقدم النقاط الرئيسية للتعريف:

1. دراسة المزيد من المواد، يمكنك قراءة الكتب. من المهم تجميع المعرفة النظرية تدريجيًا.
2. تعلم التوفير وخفض النفقات. التخلي عن المشتريات غير الضرورية، والأشياء التي ليست هناك حاجة إليها في الوقت الراهن.
3. وفر كل شهر 10-30% من راتبك أو أكثر. بهذه الطريقة سيكون لديك مدخرات ستكون مفيدة في مواقف مختلفة.
4. من الأفضل وضع الأموال المتراكمة في وديعة قابلة للتجديد في البنك حتى تستمر الفائدة في تراكمها.
5. حاول زيادة دخلك في المستقبل، ولهذا تحتاج إلى النمو مهنيًا.
6. لا تبخل على الدورات التدريبية مدفوعة الأجر لتحسين مهاراتك. الاستثمار في نفسك سيسمح لك بكسب المزيد في المستقبل.
7. تجنب القروض بشكل شبه كامل. هل ترغب في شراء هاتف iPhone جديد ولكن لا تملك المال؟ إذا كنت لا تستطيع شراء قطعة ما، فلا تستدين أبدًا لشراء حلية أخرى. من الأفضل العثور على جهاز أبسط.

ما الذي يمكنك الحصول على قرض من أجله؟

ستبدأ إنتاجيتك ومستواك المهني في التزايد، وفي المستقبل ستتمكن من زيادة دخلك.

مثال آخر يتبادر إلى ذهني من الحياة عندما ذهبنا لإجراء فحص بالموجات فوق الصوتية إلى مدينة أخرى مع وجود طفل ثانٍ في بطننا، حيث لم تكن هناك طريقة للتحقق مما إذا كان كل شيء على ما يرام معنا.

لذلك، تم إرسالنا إلى المدينة المجاورة، حيث تم فحصنا بالمعدات الحديثة، التي تكلفت 40 مليون روبل، مقترضة بالدين (الطبيب تركها تفلت من أيدينا). كانت هناك طوابير لمدة أسبوع وحتى أشهر مقدمًا.

وهذا مثال على الدين الصحيح، ومع مرور الوقت، سوف يؤتي ثماره ولن يجلب سوى الربح.

يمكنك حضور الندوات عبر الإنترنت (الندوات عبر الإنترنت) للحصول على مزيد من المعلومات حول الثقافة المالية. النصيحة الأساسية هي إنفاق الأموال بحكمة، وعدم إنفاق الأموال على أشياء ليست ضرورية بشكل خاص.

تأكد من بناء المدخرات للحصول على صندوق للطوارئ لضمان الاستقرار المالي.

خذ الوقت الكافي لمشاهدة رسم كاريكاتوري عن الثقافة المالية بدلاً من مشاهدة كل هذا الهراء على شاشة التلفزيون.

الاشتراك أيضا في قناتنا على التليجرام. حتى المرة القادمة، نتطلع إلى رؤيتك مرة أخرى على صفحات مدونتنا!

مع أطيب التحيات، رسلان مفتخوف

الثقافة المالية هي ما يميز الإنسان الغني عن الفقير. تقول الإحصائيات إذا لم يكن لدى الشخص المتعلم ماليا المال، فسوف يحصل عليه قريبا. والعكس صحيح، إذا كان لدى الشخص الأمي ماليا المال، فسوف يفقده قريبا!

لماذا يحدث هذا، وكيفية تحسين الثقافة المالية لديك - اقرأ المزيد في هذه المقالة.

ما هو محو الأمية المالية وأين هي الحدود بين محو الأمية والأمية.

بعبارات بسيطة إذن محو الأمية المالية – هو مستوى كاف من المعرفة والمهارة التي تسمح لك باتخاذ قرارات مستنيرة وفعالة في مختلف مجالات الإدارة المالية الشخصية، مثل الادخار والاستثمارات والعقارات والتأمين والضرائب وتخطيط المعاشات التقاعدية. وتشمل الثقافة المالية أيضًا معرفة متعمقة بالمفاهيم المالية مثل التخطيط المالي الشخصي، والفائدة المركبة، وآليات أدوات الائتمان، وطرق الادخار الفعالة، وحقوق المستهلك، بالإضافة إلى فهم العلاقات بين العمليات والأحداث الاقتصادية المختلفة.

يمكن أن يؤدي الافتقار إلى المعرفة المالية إلى اتخاذ قرارات مالية غير حكيمة يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على الصحة المالية للشخص وحتى إرساله إلى الديون. ولذلك، في البلدان المتقدمة، تقوم الحكومات بإنشاء موارد تعليمية خاصة للأشخاص الذين يريدون أن يصبحوا مثقفين ماليا.

تظهر الأبحاث الحديثة أن الأشخاص المتعلمين ماليا هم أكثر فعالية ونجاحا في الحياة، بغض النظر عن البلد، وفي أي مناصب وفي أي مجال يعملون. من الآمن أن نقول إن معرفة أساسيات الثقافة المالية تساعد على تحسين نوعية الحياة ولها تأثير إيجابي على رفاهية الناس. ذلك هو السبب، يؤثر تعليم الثقافة المالية على الجميع شخصيًا! أنا أشجع جميع القراء على قضاء بعض الوقت لتحسين معرفتهم المالية.

لسوء الحظ، تاريخيا، لم تحظى مسألة محو الأمية المالية للسكان في روسيا بالاهتمام الواجب. لم تكن هناك مؤسسة أخرى في الإمبراطورية الروسية لتدريس الثقافة المالية غير الأسرة. لذلك، انتقلت الثروة والمعرفة من جيل إلى جيل لعدة قرون. خلال فترة الاتحاد السوفييتي، لم تكن هناك حاجة أيضًا لتعليم الناس العاديين الثقافة المالية - حيث كانت الدولة تحدد الرواتب ومعاشات التقاعد وتضمنها، ولم يكن هناك خطر فقدان الدخل، وكان من الممكن تحديد عدد الأدوات المالية المتاحة قانونًا للناس. تحسب من ناحية. جنبا إلى جنب مع ظهور اقتصاد السوق في روسيا، كانت هناك حاجة لكل مشارك في السوق، كل شخص لفهم العمليات الاقتصادية.

أصبحت الحاجة إلى تثقيف السكان حول محو الأمية المالية واضحة على مستوى الدولة في الآونة الأخيرة فقط. وقبل ذلك، تمكن الكثير من الناس من الدوس على أشعل الأمية المالية وخسارة مدخراتهم في الأهرامات المالية المختلفة، خلال فترة التخلف الروسي عام 1998، بسبب الأزمات المالية العالمية عامي 2000 و2008.

ومع ذلك فإن المعرفة المالية لدى غالبية الروس والمقيمين في بلدان ما بعد الاتحاد السوفييتي لا تزال عند مستوى منخفض للغاية، وذلك بسبب وجود عدد قليل للغاية من المتخصصين المؤهلين القادرين على تعليم الناس أساسيات الثقافة المالية. لحسن الحظ، يمكنك الآن العثور على معلومات كافية على الإنترنت في شكل كتب ومقالات ومنشورات وتحسين معرفتك المالية بشكل مستقل. يتذكر رفاهيتك تعتمد بشكل مباشر على مستوى معرفتك المالية.

لم يفت الأوان أبدًا لبدء الدراسة في هذا الاتجاه. هناك 5 طرق بسيطة لتحسين الثقافة المالية متاحة للجميع. ها هم:

1. قراءة الكتب الخاصةمكرسة لأساسيات ومبادئ محو الأمية المالية. للمبتدئين أنصح بالقراءة الإلزامية للكتب التالية:

جورج س. كلاسون - "أغنى رجل في بابل".
فلاديمير سافينوك - "كيفية وضع خطة مالية شخصية. الطريق إلى الاستقلال المالي"
فلاديمير سافينوك - "كيفية تنفيذ خطة مالية شخصية، أو كم من المال مطلوب لتحقيق السعادة"

2. اقرأ المقالات المميزة- يمتلك العديد من المستشارين الماليين، بما فيهم مستشارك حقًا، مدونات خاصة بهم يشاركون فيها "معرفتهم السرية" حول التمويل الشخصي مع مجموعة واسعة من القراء. يمكنك قراءة المقالات المنشورة بالفعل على مدونتي، وكذلك الاشتراك لتلقي مقالات جديدة عن طريق البريد الإلكتروني. تعتبر هذه الطريقة لزيادة المعرفة المالية جيدة لأنها لا تتطلب الكثير من وقتك. إن تخصيص 5 إلى 10 دقائق خلال اليوم لدراسة مقال واحد ليس بالأمر الصعب حتى بالنسبة للأشخاص الأكثر انشغالًا.

3. ممارسة الألعاب التي تعمل على تطوير الثقافة المالية.

هناك العديد من ألعاب محاكاة الأعمال، بالإضافة إلى محاكيات الأنشطة الاستثمارية، والتي تتيح لك إتقان أساسيات التمويل الشخصي والاستثمار في شكل لعبة سهلة. تعد هذه الطريقة لتطوير الثقافة المالية واحدة من أكثر الطرق فعالية لأنها تتضمن التطبيق العملي للمهارات وتجعل من الممكن رؤية نتائج تطبيقها والشعور بها على الفور تقريبًا. اليوم لعبة محاكاة الأعمال الأكثر شهرة وشعبية هي لعبة " تدفق مالي" هناك إصدارات سطح المكتب والكمبيوتر من اللعبة. هناك ألعاب أخرى عبر الإنترنت تعمل على تطوير أفكار “التدفق النقدي”، على سبيل المثال لعبة CashGO.ru. من بين محاكيات الاستثمار، يمكننا تسليط الضوء على خدمة www.chartgame.com، التي تتيح لك صقل مهاراتك في الاستثمار والمضاربة على الرسوم البيانية التاريخية الحقيقية للأسهم الأمريكية ومقارنة نتائج تداولك مع استراتيجية الاستثمار السلبية "الشراء والاحتفاظ" .

تتيح لك الألعاب اختبار الافتراضات والاستراتيجيات المختلفة عمليًا، بينما يمكنك رؤية نتائج أفعالك على الفور تقريبًا، ولا تؤثر الأخطاء والإخفاقات على صحتك المالية. ولذلك، فإن تطوير الثقافة المالية من خلال الألعاب هو وسيلة فعالة وممتعة إلى حد ما لتعليم الثقافة المالية، وهي مناسبة لكل من البالغين والأطفال.

4. حضور الندوات والندوات عبر الإنترنت والدورات التدريبية لتحسين المعرفة المالية لديك.

في هذه الحالة، عليك الانتباه إلى المؤسسة أو الشركة التي تجري دورات لمحو الأمية المالية. على سبيل المثال، تهدف الندوات ذات الأسماء المشابهة التي تقدمها بعض شركات الوساطة والبنوك إلى جذبك كعميل وبيع منتجاتهم المحددة لك، لذا يجب التعامل معها ببعض الحذر. لكن دورات الثقافة المالية التي تنظمها الجامعات والمستشارين الماليين المستقلين يمكن أن تكون مفيدة للغاية. خاصة إذا كنت لا تستمع إليهم فحسب، بل تبدأ في تطبيق النصائح والتوصيات في حياتك اليومية.

5. تطوير عادات مالية جيدة.

بالنسبة للعديد من الأشخاص، قد يكون تطوير أربع عادات مالية صحية فقط كافيًا لتغيير وضعهم المالي نحو الأفضل. هذه 4 عادات جيدة:

تجنب الديون والائتمان - عش في حدود إمكانياتك
ابدأ بتتبع دخلك ونفقاتك. خطط لنفقاتك لمدة شهر مقدمًا.
دائمًا فور حصولك على الدخل، قم بادخار واستثمار ما لا يقل عن 10% من المبلغ المستلم. ومن الأموال المتبقية، ادفع نفقاتك المعتادة، بدءًا من الأهم.
تأكد من استشارة مستشارك المالي قبل الاستثمار في أي مشروع أو أداة استثمارية.

أوصي بتجربة هذه الطريقة لزيادة المعرفة المالية لنفسك. الأمر ليس بهذه البساطة مثل كل ما سبق، لأنه يتطلب منك المزيد من الجهد الحقيقي وتغييرات في نمط حياتك المعتاد. لكنك ستلاحظ على الفور تأثير ذلك: سوف تزداد رفاهيتك جنبًا إلى جنب مع مستوى معرفتك المالية.

ما هي المهارات التي يمتلكها الشخص المثقف ماليا؟

1. يحافظ على التوازن بين الاستهلاك والاستثمار.

إن العيش بشكل جيد اليوم مع توفير واستثمار ما يكفي من المال لضمان مستوى معيشي مريح في المستقبل ليس بالمهمة السهلة. إذا لم تقم بحفظ أي شيء للمستقبل، فإن المعاش البائس البائس من الدولة ينتظرك. إذا قمت بالادخار واستثمرت الحد الأقصى، والآن تعيش من يد إلى فم "على الخبز والماء"، فإنك تخاطر بعدم العيش لرؤية هذا "المستقبل المشرق" للغاية أو دفع ثمن باهظ الثمن مقابل ذلك - في الشكل من الماضي المكروه لذلك، من المهم للغاية الحفاظ على "الوسط الذهبي"، والذي سيسمح لك بالعيش بشكل مريح الآن وليس أسوأ في المستقبل.

2. يدير الشؤون المالية الشخصية بشكل فعال. خطط الإيرادات والنفقات مقدما.

في الوقت الحاضر، هناك خدمات مختلفة لتتبع الدخل والنفقات، على سبيل المثال ايزي فاينانس, مال المنزل, دريبدينجي, زنمونيإلخ. تتيح لك جميعها إدخال معلومات حول النفقات والدخل حرفيًا من شاشة هاتفك في بضع دقائق فقط يوميًا. إذا كنت لا ترغب في الوثوق بهذا النوع من المعلومات لمختلف خدمات الجهات الخارجية، فيمكنك استخدام برنامج Excel العادي. يمكنك استخدام ملف قالب للحفاظ على الميزانية الشخصية أو العائلية.

من المهم تخطيط النفقات للشهر المقبل، وكذلك إجراء التحليل ومقارنة الخطة بالفترة الفعلية. يتيح لك تخصيص 30 دقيقة شهريًا لتخطيط وتحليل ميزانيتك الشخصية العثور على ثغرات في الميزانية، وتحديد أين تتدفق الأموال بالضبط، واتخاذ القرارات الصحيحة لزيادة مبلغ المال في محفظتك.

3. يضع أهدافاً مالية واضحة ويحققها بنجاح.

من منا لا يحب أن يحلم بسيارة رياضية باهظة الثمن أو منزل على شاطئ البحر أو يخت أو الاستقلال المالي. يختلف الهدف عن الحلم من حيث أن له مواعيد نهائية محددة للتنفيذ والتكلفة والأولوية والعديد من المعالم الأخرى.

على سبيل المثال، "أريد منزلا على البحر". حلم، أ " شراء منزل من طابقين بمساحة 150 متر مربع. متر مع مرآب وحمام سباحة على بعد مبنيين من البحر على الساحل الجنوبي لإسبانيا بقيمة 250 ألف يورو في 15 سنة"هو هدف مالي محدد للغاية. وإذا بدأنا في الادخار شهريًا الآن والاستثمار في أدوات موثوقة في سوق الأوراق المالية مقابل 598 يورو بمتوسط ​​عائد معتدل جدًا يبلغ 10٪ سنويًا، فخلال 15 عامًا بالضبط سنحقق هدفنا ونشتري منزلنا مقابل 250 ألف يورو. .

4. يخطط لمستقبله قبل 10-20-50 سنة ويتبع خطته المالية الشخصية

إذا لم تكن لديك خطة لتصبح ثريًا، فمن المرجح أنك تخطط لأن تصبح فقيرًا. أنت فقط لا تدرك ذلك." (ر. كيوساكي)

الخطة المالية الشخصية (LPP)هو أفضل صديق لك ومساعدك في تحقيق أهدافك المالية. هؤلاء الأشخاص الذين يتبعون خطة مالية شخصية يضمنون تحقيق الرفاهية المالية. يتم العمل مع العلاج الطبيعي على عدة مراحل:

تحليل وتقييم الوضع الحالي: الإيرادات والمصروفات، الأصول والخصوم.
تحديد الأهداف وتحديد الإجراءات المحددة لتنفيذها.
اختيار الأدوات المالية المناسبة لكل غرض
تنفيذ الخطة.
التحليل السنوي للتقدم نحو الأهداف وتعديل الخطة.

5. يستخدم الأدوات المالية المختلفة لتحقيق أهداف مختلفة.

في الوقت الحاضر، هناك المئات من الأدوات المالية المختلفة المتاحة لمجموعة واسعة من الناس. تتميز جميعها بخصائص ومعايير مختلفة، مثل الربحية والموثوقية والاستقرار والسيولة وفترة الاستثمار الموصى بها وعتبة الدخول وما إلى ذلك.

من الواضح أنه لن يكون من الممكن حل المشكلات المالية قصيرة المدى بمساعدة أدوات طويلة الأجل - على سبيل المثال، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى المال خلال 3 أشهر، فلا يجب أن تتعجل في شراء شقة أو استثمارها فيها أسهم شركة معينة - للاستثمار قصير الأجل من الأفضل استخدام الودائع المصرفية لأنها تتمتع بأقصى قدر من السيولة.

6. لديه عدة مصادر للدخل.

إن وجود مصدر دخل واحد فقط هذه الأيام أمر خطير للغاية، خاصة إذا لم تكن أنت وحدك، ولكن أيضًا أحبائك يعتمدون على هذا المصدر. في هذه الحالة، أنت تعرض نفسك وعائلتك لخطر كبير. عندما يكون لدى الشخص عدة مصادر دخل مختلفة، تصبح حياته أكثر راحة. إن الشعور بالاستقرار والأمان والثقة في مستقبل عائلتك لا يقدر بثمن. وتتجلى فوائد إنشاء مصادر دخل جديدة أيضًا في حقيقة أنه مع زيادة عدد المصادر المختلفة، يزداد حجم الأموال القادمة إليك بانتظام، وبالتالي يرتفع مستوى المعيشة والرفاهية. يحاول الأشخاص المتعلمون ماليًا إنشاء مصدر جديد للدخل كل عام.

الآن أنت تعرف جميع المهارات السرية الستة للأشخاص المتعلمين مالياً، مما يعني أنه يمكنك تنفيذها في حياتك وبسرعة تحسين محو الأمية المالية الخاصة بك.