Pagrindiniai biudžeto sudarymo principai. Kaip tvarkyti šeimos biudžetą – mano asmeninė patirtis, pliusai ir minusai. Už ką lažintis kalbant apie asistentą

Šeimos finansus galima palyginti su namo statyba. Namo pamatai – tai šeimos biudžeto formavimas, namo sienos – šeimos rezervinio fondo formavimas, namo stogas – investicija į pelningą turtą, taip sakant pamatas ateičiai. Bandymai pakeisti finansų formavimo tvarką tiesiog garantuotai baigsis nesėkme. Formuojant šeimos biudžetą pajamų straipsnis turi būti didesnis nei išlaidų straipsnis. Jūs klausiate: kiek? Bent 10 proc. Jūs negalite gyventi 100%, jums visada turėtų likti pinigų rezervo fondui formuoti, o taip pat, jei įmanoma, investuoti į ateitį.

Kiekvienas suaugęs žino, kad pinigai ant medžių neauga, juos reikia uždirbti. Daugelis žmonių gana gerai susidoroja su pinigų uždirbimo problema, tačiau tik nedaugelis pasiekia gerovę. Kokia priežastis? Šeimos biudžetą sudaro du pagrindiniai elementai: pajamos ir išlaidos. Jei nemokate protingai valdyti savo pinigų, nesvarbu, kiek uždirbtumėte, pinigų jums vis tiek neužteks.

Pirmas žingsnis į finansinę gerovę – išlaikyti savo šeimos biudžetą. Turite tiksliai žinoti, kiek uždirbate, kiek išleidžiate ir kam. Norėdami valdyti šeimos biudžetą, sukūriau nedidelę programą Excel . Tai leidžia jums kontroliuoti savo išlaidas ir pajamas. Programos lentelė pagaminta ant vieno atspausdinto lapo ir leidžia aiškiai matyti savo išlaidas bei pajamas. Manau, kad neturėtumėte naudoti sudėtingesnių programų; viskas, kas išradinga, visada yra paprasta.

Dažniausia klaida tvarkant šeimos biudžetą – už tam tikras išlaidas atsakingo asmens nebuvimas. Pinigai sukraunami į vieną krūvą ir kiekvienas ima tiek, kiek jam atrodo tinkama, ir išleidžia tam, kam atrodo tinkama. Pinigai leidžiami chaotiškai, todėl beveik garantuotai atsiras finansinių problemų. Jei nuspręsite derinti šeimos finansus, kiekvienam šeimos nariui reikėtų priskirti tam tikrus išlaidų elementus. Vokų metodas puikiai tinka finansų apskaitai. Kiekvienai išlaidų kategorijai skiriamas vienas vokas, kuriame yra iš anksto sutarta suma. Pinigus iš voko paima tik tas asmuo, kuris atsakingas už šią išlaidų dalį. Pinigų, įdėtų į voką, turėtų pakakti mėnesiui. Jeigu nenorite derinti savo šeimos finansų, tuomet kiekvienas gali sekti savo finansus atskirai. Šeimos ir asmeninio biudžeto išlaikymo principas yra vienodas. Naudodami šį šeimos biudžeto išlaikymo metodą galite naudoti tą pačią programą, kurią parašiau. Mėnesio pabaigoje galite sujungti savo asmeninius biudžetus ir nuspręsti, kiek ir kam išleidžia visa šeima. Bet kokiu atveju šeimos biudžetas turi būti sudarytas su pertekliumi, tai yra, pajamos turi viršyti išlaidas. Sudarę šeimos biudžetą galite pradėti kurti savo rezervinį fondą. Rezervinio fondo dydis turėtų svyruoti nuo trijų iki dvylikos mėnesinių išlaidų biudžetų. Sukūrę pagalbos fondą, galite pereiti prie investicijų.

Antra dažna klaida tvarkant šeimos biudžetą yra principas: „Aš viską prisiimu“. Vienas iš šeimos narių pradeda dominuoti, visus finansinius srautus perjungdamas į save. Tai nėra teisinga. Kiekvienas suaugęs šeimoje turi teisę leisti pinigus, o vaikai turi būti mokomi leisti pinigus protingai. Šeimos taryboje būtina nuspręsti, kas ir kam skirs šeimos lėšas. Pavyzdžiui, kažkas atsako už komunalinius mokesčius, kažkas rūpinasi maisto išlaidomis, kažkas rūpinasi visos šeimos drabužiais ir avalyne. Kiekviena šeima yra savaip unikali, todėl jūs turite patys nuspręsti, kaip paskirstyti savo išlaidas. Atitinkamai, pajamos turės būti padalintos. Jei jūsų vaikas pakankamai senas, jį reikia mokyti, kaip elgtis su pinigais. Reikės jam skirti nedideles sumas ir duoti pareigas, pavyzdžiui, nupirkti duonos ir kitų produktų. Tai yra, vaikas taip pat bus atsakingas už kai kurių jūsų šeimos biudžeto punktų įvykdymą.

Trečia, gana dažna klaida: „Viskas iš karto“. Kai tik žmogus turi pinigų, jis nori iš karto įgyvendinti visas savo svajones. Tai nėra teisinga. Pinigai turi būti išleisti taip, kaip planuota. Šiems tikslams sudaromas šeimos biudžetas ir asmeninis finansų planas, kuriame nustatomi pagrindiniai tikslai ir terminas jiems pasiekti. Asmeninio finansinio plano sudarymo programą galima atsisiųsti puslapio apačioje. Programa yra gana paprasta, tiesiog užpildykite langelius ir gaukite mėnesinių įmokų sumą savo tikslams pasiekti. Pakankamai patogus.

Šeimos biudžetas yra svarbiausias komponentas planuojant išlaidas ir pajamas. Jis turėtų būti vykdomas, o kartu, susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms, lėšos jam įgyvendinti paimamos iš rezervinio fondo. Jei jūsų gyvenime įvyko dideli pokyčiai, turite persvarstyti savo šeimos biudžetą ir investicijų tikslus bei atlikti reikiamus pakeitimus. Neturėtumėte vykdyti plano bet kokia kaina, blaiviai įvertinkite situaciją ir laiku atlikite pakeitimus. Gyvenimas mums duotas tik vieną kartą; neturėtume jo apsunkinti siekdami papildomo milijono. Sukauptos lėšos mirusiajam nereikalingos, todėl gyvenime reikia laikytis saiko principo.

Rokinas Aleksejus

Ar nuolat trūksta pinigų net būtiniems daiktams įsigyti? Ar jūsų pinigai nuolat teka pro pirštus? Pagalvokite apie šią situaciją. To priežastis gali būti ne mažos pajamos, o nesugebėjimas tvarkyti savo finansų ir planuoti biudžeto.

Keletas žodžių apie asmeninį biudžetą

Asmeninis biudžetas yra jūsų asmeninis planas, kuriame pateikiami visi elementai, taip pat individualios finansų valdymo taisyklės ir asmeninis finansinis planas ateičiai. Asmeninio biudžeto laikymas ir išlaidų planavimas nereikalauja jokių specialių žinių ar daug laiko.

Pagrindiniai asmeninio biudžeto palaikymo komponentai yra šie:

1. Sisteminga pajamų ir išlaidų apskaita ir kontrolė.
2. Racionalus išlaidų valdymas.
3. Išlaidų ir pajamų planavimas.

Pirmasis etapas – pajamų ir išlaidų planavimas

Norint planuoti savo pajamas ir išlaidas, reikia pradėti sistemingai jas fiksuoti, kad visada turėtum informacijos apie tai, ką galima sutaupyti neapsiribojant būtiniausiais dalykais.

Specialistai pataria turėti specialų sąsiuvinį, kuriame būtų įrašytos visos išlaidos. Pirmiausia išleiskite pinigus kaip įprastai, bet užsirašykite visas, net ir pačias nereikšmingiausias išlaidas.

Pagrindinis uždavinys šiame etape yra nustatyti greito pinigų dingimo iš asmeninio biudžeto priežastį.

Tokie reguliarūs įrašai po kiekvieno pirkimo verčia susimąstyti apie jo pagrįstumą. Tada pažvelkite į savo užrašus ir tikriausiai savo sąraše pamatysite nemažai nereikalingų išlaidų, kurių nesunkiai išvengtumėte.

Po dviejų mėnesių suskirstykite savo išlaidas į kategorijas: maistas, komunalinės paslaugos, transportas, būtini pirkiniai, laisvalaikis ir pramogos.

Antras etapas – išlaidų paskirstymas

Optimalus išlaidų paskirstymas, neneigiant sau nieko esminio.

Ekspertai pataria:

1. Sumažinkite kiekvieną išlaidų elementą proporcingai vienas kitam, tai yra, atimkite lėšas tokiu pačiu procentu.
2. Išanalizuokite savo išlaidų elementus. Tarp jų tikriausiai bus ir išlaidų, kurios iš pirmo žvilgsnio atrodo nereikšmingos, bet vėliau susidėlioja iki didelių sumų.
3. Nesistenkite pirkti dalykų, kurie reklamuojami kaip ekonomiški, nesijaudinkite pirkdami daiktus išparduodami ar pirkdami dideliais kiekiais. Dėl numatomos nuolaidos ir numatomų sutaupyti nejučiomis sieksite pirkti daugiau, tai yra jūsų išlaidos bus ne mažesnės, o daugiau.

Trečias etapas – optimizavimas

Tiksliai nustatę tikruosius poreikius ir apgalvoję, kaip optimizuoti savo išlaidas, galite pradėti jas planuoti.

Bet koks planavimas, pasak ekspertų, yra esminis sėkmės komponentas bet kurioje gyvenimo srityje. Finansų planavimas yra raktas į materialinę gerovę, galimybę pasiekti daugybę tikslų ir tapti finansiškai nepriklausomu asmeniu.

Finansiniai planai skirstomi į trumpalaikius: iki vienerių metų ir ilgalaikius.

Ilgas terminas planavimas gana sudėtingas, tam įtakos gali turėti įvairios aplinkybės: užsitęsusi infliacija ar netikėtų išlaidų.

Specialistai pataria susidaryti asmeninį finansų planą ir stengtis jo laikytis. Į savo asmeninį finansinį planą įrašykite:

1. dabartinė finansinė padėtis,
2. asmeniniai finansiniai tikslai,
3. būdų juos pasiekti.

Trumpalaikis asmeninio biudžeto planavimas ir racionalus valdymas

Gavęs atlyginimą dalį pinigų atidėkite būtiniausioms išlaidoms (privalomoms išlaidoms, transportui, maistui), o kitą dalį, kad ir nedidelę, palikite santaupoms. Padalinkite šį kiekį į keturias dalis (keturias savaites) ir sudėkite į vokus. Kiekvieną naują voką atidarykite tik ateinančios savaitės išvakarėse. Kuo mažiau pinigų bus šiuose vokuose, tuo racionaliau išleisite.

Svarbūs ekspertų patarimai. Jei esate linkę į neapgalvotus pirkinius, su savimi turėkite tik būtiniausią pinigų sumą.

Ilgalaikis asmeninio biudžeto planavimas

Geriausia paskata kontroliuoti išlaidas ir išlaikyti asmeninį biudžetą jo ilgalaikio planavimo metu bus konkretūs tikslai: pavyzdžiui, pirkimas ar mokėjimas. Planuojant ilgalaikę perspektyvą, svarbu aiškiai suprasti savo tikslus ir tikslų prioritetą. Paimkite popieriaus lapą ir surikiuokite savo tikslus ir uždavinius pagal svarbą, svarbą ir skubumą. Išanalizavę išlaidas ir išsikėlę tikslus, galite pradėti planuoti. Planuoti išlaidas bus galima pagal savo mėnesio išlaidų apskaitą, o santaupoms skirtą sumą rekomenduojama įdėti, pavyzdžiui, į banko indėlį, taip pašalinant galimybę išleisti atidėtas lėšas.

Ekspertai pataria sudaryti lentelę su šiais punktais:

1. numatomas pasiekimo laikas,
2. visos sumos, reikalingos tikslui pasiekti,
3. kiekvieną mėnesį šiam tikslui atidėta suma,
4. faktinis pasiekimo terminas.

Ir dar vienas mažas, bet svarbus patarimas. Aiškiai planuodami savo asmeninį biudžetą ir pradėdami gyventi pagal jo taisykles, kartais į savo išlaidas įtraukite tam tikras sumas, kad kuo nors save palepinkite, neapsimkite griežto asketizmo.

Andrejus Lipovas

Vienas mano draugas nerimauja, kad jam nuolat trūksta pinigų. Jis skolinasi iš draugų, ima paskolas ir vis tiek neturi pakankamai, kad galėtų nusipirkti norimų dalykų. Dėl to jis nuolat pusiau prislėgtas, pusiau susierzinęs. Jis bandė skaityti įvairias knygas apie asmeninius finansus ir pažadėjo vadovautis jų patarimais pradėti taupyti ir taupyti. Tačiau jam niekas nepasiteisino.

Labai dažnai skaitydamas tokią literatūrą nustembi, koks kruopštus ir smulkmeniškas turi būti žmogus, kad įvykdytų visus asmeninio finansininko reikalavimus. Ar tikrai kelias į finansinę laisvę slypi pavirstant pasenusiu krekeriu ir atliekant tokius veiksmus, kaip, pavyzdžiui, surenkant visus mažus pinigus į maišus ir suskaičiuojant juos mėnesio pabaigoje (kaip rekomenduojama vienoje iš knygų!)

Visai ne! Juk visi žmonės yra tinginiai ir nenori daryti nereikalingų judesių, kai gali išsiversti su keliais, bet pačiais svarbiausiais. Pažiūrėkime, kokius asmeninių finansų vingius galima sutrumpinti. Štai penki pagrindiniai dalykai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį. Bet pirma...

Auksinė asmeninio biudžeto taisyklė

Tikrai, tikrai tinginiams, turtingas žiurkėnas pataria išmokti vieną paprastą taisyklę:

Visada išleiskite mažiau nei uždirbate

Jei norite išleisti daugiau, pasukite lūpas arba uždirbkite daugiau. Griežta, bet tiesa. Bet koks nukrypimas nuo šios taisyklės veda į situaciją, aprašytą straipsnio pradžioje.

1. Apskaičiuokite savo išlaidas

Taigi, jei ketinate pasinerti šiek tiek giliau, nei prisiminti vieną aukščiau paminėtą taisyklę, sveikiname. Jūsų gyvenimas taps šiek tiek lengvesnis, nors tam reikės šiek tiek pastangų. Taigi, pirmas dalykas, kurį reikia padaryti mūsų asmeninio biudžeto sudarymo sistemoje tinginiams – suskaičiuoti savo išlaidas.

Jei visus pirkinius pirksite naudodami plastikinę kortelę, jums tai padaryti bus lengviau. Eikite į internetinę bankininkystę ir paprašykite mėnesio kortelės išrašo. Perskaitykite ataskaitą ir užsirašykite, į kokias kategorijas patenka jūsų finansai.

Taip pat atsiminkite, kam išleidote grynuosius pinigus, ir suskirstykite juos į grupes, bent apytiksliai.

2. Sudarykite pirkinių sąrašą

Dabar tai daug malonesnė procedūra. Įsivaizduokite, ką norėtumėte nusipirkti per ateinančius tris ar šešis mėnesius. Tai gali būti kai kurių daiktų pirkimas ar kitos išlaidos: remontas, kelionės ar mokymai.

Tą patį darykite nuo vienerių iki penkerių metų.

Magiška ta, kad „pirkinių sąrašas“ psichologiškai skamba geriau nei žodis „biudžetas“. Kai kuriems žmonėms malonu tiesiog sudaryti pirkinių sąrašą ir įsivaizduoti, kaip jie gaus šiuos daiktus.

Kad būtų dar maloniau, pasvajokite apie kai kuriuos dalykus, kurių neįtraukėte į sąrašą, bet kurie artimoje ar tolimoje ateityje padėtų patirti džiaugsmą kiekvieną dieną. Įrašykite šiuos dalykus į sąrašą. Jie jus motyvuos.

3. Būsimas išlaidas padalinkite mėnesiams

Dabar, kai turite pirkinių sąrašą, paskirstykite jų kainą pagal mėnesį, pradedant nuo dabar ir baigiant tuo laiku, kada planuojate juos įsigyti. Voila – turite finansinį planą. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį „įsigysite“ po gabalėlį naujo automobilio ar kelių dienų atostogų.

4. Pradėkite taupyti ir taupyti pagal savo planą

Jei pavyksta reguliariai sutaupyti pinigų, kaip planavote ankstesnėje pastraipoje, tikrai turėtumėte patirti psichologinį komfortą dėl to, kad iš tikrųjų beveik turite tai, ko norite. Juk tu jau įgijai nematomą jos dalį.

Sunkumas yra tas, kad šios svajonės neatimsite iš savęs. Yra tik vienas būdas tai padaryti – slėpti pinigus nuo savęs. Naudokite indėlius, atiduokite pinigus savo antrajai pusei saugoti – svarbiausia visais būdais apsisaugoti nuo pagundos juos išleisti. Šiame straipsnyje galite perskaityti, kokios yra galimybės sutaupyti pinigų kelis mėnesius.

5. Sustabdykite beprotišką perteklinį išlaidavimą

Kaip jau minėta, pagrindinis tinginio žiurkėno priešas yra jis pats. Jis tingi net galvoti ir nenori suvokti pasekmių. Todėl gera praktika būtų „pakloti šiaudus“ ir apsisaugoti nuo nesąmonių.

Vienas iš veiksmingų būdų apsisaugoti nuo nereikalingų išlaidų yra vokų metodas. Kadangi jau pirmoje pastraipoje suskaičiavote pagrindinius išlaidų straipsnius, žinote, kiek ir kam jums reikia pinigų per mėnesį (turėtumėte turėti ir rezervinį fondą nenumatytiems poreikiams, tai šio atskiro straipsnio tema). Raskite tiek vokų, kiek turite išlaidų elementų asmeniniame biudžete. Kai gausite atlyginimą, užpildykite šiuos vokelius pinigais ir išleiskite tik juos.

Vokas linksmybėms

Na, o kad netaptum baisiu krekeriu, būtinai turėk „vokelį malonumui“. Galite įdėti tiek pinigų, kiek galite, ir manyti, kad būtina tam išleisti. Tai turi nuostabų psichologinį poveikį. Jausitės visiškai užsitarnavę šį malonumą ir visiškai nesierzinsite dėl nereikalingų išlaidų.

Taigi, išlaikyti asmeninį biudžetą, net ir per daug nesivarginus, pasirodo, visai įmanomas dalykas. Paverskite tai gera praktika ir jus tikrai aplankys pasitikėjimo, tvarkos ir malonumo jausmas išmintingai leidžiant pinigus.

Jūsų draugams ši informacija bus naudinga. Pasidalinkite su jais!

Neprarask. Prenumeruokite ir gaukite nuorodą į straipsnį savo el. paštu.

Šiandien kompetetingo biudžeto sudarymo tema parašyta didžiulė literatūra, sukurta daug mokymo kursų, vyksta įvairūs mokymai ir seminarai. Bet, deja, ne visi turi laiko (ir pinigų) studijuoti atitinkamą medžiagą ir kursus. Ir sutikite, kaip būtų puiku, jei galėtumėte tiesiog perskaityti vieną straipsnį, kuriame trumpai, kompetentingai ir glaustai būtų išdėstyti pagrindiniai asmeninių finansų valdymo ir kontrolės principai? Skubame jus pasveikinti - būtent toks straipsnis yra prieš jus! Ir patikėkite, perskaičius asmeninį biudžetą jums taps daug lengviau.

Keletas žodžių apie biudžetą

Taigi, kas yra biudžetas? Biudžetas – tai dokumentas (elektroninis arba popierinis), kuriame reguliariai vizualiai ir detaliai atvaizduojami visi tam tikro laikotarpio pajamų ir išlaidų straipsniai, t.y. visus lėšų įplaukimo šaltinius, visas išlaidas, taip pat bet kokias individualias finansų valdymo taisykles bei asmeninį finansinį planą ateičiai. Niekada rimtai su biudžeto valdymu nesusijusiam žmogui iš pirmo žvilgsnio tai gali atrodyti kaip sudėtingas procesas, reikalaujantis ypatingų žinių ar įgūdžių, didžiulio laiko sąnaudų ir pan. Tiesą sakant, jame nėra nieko sunkaus dėl tos paprastos priežasties, kad tai tik įgūdis, kurį tiesiog reikia įvaldyti. Biudžeto sudarymas apima keletą pagrindinių dalių, kurios laikui bėgant papildomos kitomis, įgyjant sudėtingesnės sistemos ypatybes. Bet visada reikia pradėti nuo paprasčiausio. Pagrindiniai asmeninio biudžeto palaikymo komponentai yra šie:

• Pajamų ir išlaidų apskaita
• Sąnaudų optimizavimas
• Pajamų ir išlaidų planavimas

Atminkite, kad biudžetą turite tvarkyti būtent tokia tvarka, nes... kiekvienas paskesnis taškas yra logiškas ankstesnio tęsinys. Panagrinėkime kiekvieną iš jų atskirai.

Pajamų ir išlaidų apskaita

Pajamų apskaita reikalinga tam, kad, pirma, jūs aiškiai žinotumėte, iš kur piniginėje atsiranda kiekvienas centas, o antra – kokia konkrečiai suma yra jūsų mėnesio pajamos. Kadangi metai susideda iš 12 mėnesių, o didžiosios daugumos žmonių pajamų šaltinis yra darbo užmokestis, tai ir toliau apmokestinsime vieną mėnesį už „konkretų laikotarpį“.

Bet jei su pajamomis situacija gana paprasta: gauta – įrašyta, gauta – įrašyta ir pan., tai su išlaidomis situacija kiek kitokia.

Kaip jau minėta, daugelio žmonių, kurie netvarko savo biudžeto, 20% pajamų „dingsta“. Be to, taip nutinka net tais atvejais, kai atrodo, kad tiksliai žinote, kam išleidžiate pinigus. Ir šią sumą būtų galima panaudoti protingai: išleisti kažkam reikšmingam ir tikrai reikalingam, arba atidėti. Šiuos pinigus galite „grąžinti“, bet kol nežinosite, kur jie „dingsta“, to padaryti negalėsite. Tai pirmoji priežastis, kodėl reikia sekti išlaidas. Ir tai reikia daryti kiekvieną dieną.

Įsigykite atskirą užrašų knygelę ir visada nešiokitės su savimi. Pirmiausia išleiskite pinigus įprastu būdu, kaip esate įpratę. Tačiau būtinai užsirašykite visas savo išlaidas, net jei tai 7,5 rublio už tortą ar 2 rublius degtukų dėžutei. Išlaidų sąsiuvinio lapus padalinkite į dvi dalis – „pirkimo pavadinimas“ ir „suma“. Padėkite datas lapų viršuje. Neskirstykite savo pirkinių į kategorijas – dabar tai nereikalinga, tiesiog užsirašykite juos, nes... jūsų pagrindinė užduotis yra išsiugdyti tokį įprotį ir nustatyti pinigų „dingimo“ priežastį. Jūs taip pat neturėtumėte to tikėtis, nes... jau kitą dieną stropiai prisiminsite, kam išleidote.

Kas savaitę patikrinkite likusius pinigus pagal savo užrašus, kad patikrintumėte, ar jūsų įrašai yra tikslūs ir sistemingi, ir sužinokite, ar jūsų sąraše nėra ko nors, ko galėtumėte atsisakyti nepadarydami sau didelės žalos. Galbūt nustebsite sužinoję, kad tokie dalykai egzistuoja. Mėnesio pabaigoje suskaičiuokite visas tokias išlaidas ir nustatykite bendrą jų sumą – taip gausite norimą rezultatą, t.y. Galiausiai sužinosite, kur reguliariai išleidžiama penktadalis visų jūsų pinigų. Nuo šiol galite susilaikyti nuo tokių išlaidų ir nukreipti „rastus“ pinigus kita linkme.

Be to, reguliarūs įrašai užrašų knygelėje po kiekvieno pirkimo automatiškai privers susimąstyti apie pirkimo pagrįstumą, o tai reiškia, kad į savo išlaidas žiūrėsite sąmoningiau. Po 2-3 mėnesių šios praktikos, jau pripratę, savo išlaidas galite skirstyti į kategorijas (maistas, transportas, komunalinės paslaugos, pramogos ir kt.).

Sąnaudų optimizavimas

Sąnaudų optimizavimas reiškia racionalų lėšų naudojimą. Ir tai jokiu būdu nėra pinigų taupymas. Taupymas – tai atsisakymas to, kas malonu, pažįstama ir malonu, už tai, kas būtina norint sutaupyti pinigų. Optimizavimas – tai kompetentingas asmeninių finansinių srautų paskirstymas visoms savo išlaidų pozicijoms, nereikia išsižadėti nieko esminio. Gali tekti kažko atsisakyti, bet tai bus taip nereikšminga, kad, tiesą sakant, to net nepajus. Sąnaudų optimizavimas grindžiamas šiais principais, kuriuos labai svarbu suprasti:

• Nėra jums nereikšmingų išlaidų elementų. Norint išleisti mažiau, kiekvieną prekę reikėtų mažinti proporcingai viena kitai, t.y. atimti lėšas iš kiekvienos prekės tokiu pačiu procentu.
• Tie išlaidų elementai, kuriems iš jūsų biudžeto reikia daugiausia lėšų, yra labiausiai optimizuojami, nes... jų išlaidas greičiausiai galima sumažinti.
• Nereikia stengtis pirkti dalykų, kurie reklamuojami kaip ekonomiški, arba pirkti urmu. Žmogaus psichika sukonstruota taip, kad dėl tariamo pigumo ar tariamos nuolaidos jis nesąmoningai sieks paimti daugiau, vadinasi, išleis daugiau.

Kai tiksliai žinote savo pagrindinius ir tikruosius poreikius ir nuspręsite, kaip geriausiai optimizuoti išlaidas, galite pradėti skirstyti lėšas pagal tikslus ir laikotarpius. Pavyzdžiui, gavę atlyginimą dalį pinigų atidėkite pagrindinėms išlaidoms (privalomoms įmokoms), kitą dalį (net jei ir labai nedidelę) palikite santaupoms, o likusią sumą padalinkite į keturias savaites, kurios sudaro mėnesį. Atskirkite šias keturias dalis vieną nuo kitos, įdėkite jas, pavyzdžiui, į vokus. Kiekvieną naują voką atidarykite tik ateinančios savaitės išvakarėse. Kuo mažiau pinigų kiekviename iš šių vokų, tuo drausmingiau ir racionaliau išleisite. Ir dar vienas naudingas patarimas: kuo labiau esate linkę į neapgalvotus pirkinius, tuo mažiau pinigų rekomenduojama nešiotis su savimi per dieną.

Aukščiau aprašyta praktika yra labai veiksminga. Jei laikysitės to bent šešis mėnesius, išmoksite sutaupyti padorias pinigų sumas, taip pat išsiugdysite įprotį leisti pinigus tik tam, kas tikrai būtina, tuo pačiu ne tik nepabloginant, bet ir gerinant savo darbo kokybę. gyvenimą.

Finansų planavimas

Viskas yra esminis sėkmės komponentas bet kurioje gyvenimo srityje, nes... leidžia ne tik padalinti procesą į kelis svarbius etapus, bet ir pamatyti naujas galimybes. Finansų planavimas yra raktas į materialinę gerovę, „saugos pagalvėlės“ buvimą nenumatytose gyvenimo situacijose, galimybę pasiekti daugybę materialių tikslų ir net tapti finansiškai nepriklausomu asmeniu.

Finansiniai (ir bet kokie kiti) planai dažniausiai skirstomi į trumpalaikius (iki 1 metų), vidutinės trukmės (nuo 1 iki 3 metų) ir ilgalaikius (nuo 3 metų ir daugiau). Atitinkamai, jūs turite planuoti palaipsniui. Pirma, tikslų siekimas – tai žingsnis po žingsnio vykstantis procesas, kurio metu vidutinės trukmės ar ilgalaikių planų įgyvendinimas gali priklausyti nuo trumpalaikių ar vidutinės trukmės planų. Ir, antra, visada yra tam tikra riba, kurios šiuo metu negalime peržengti. Be to, yra tam tikrų aplinkybių, kurioms negalima daryti įtakos (infliacija, staigūs atleidimai darbe, nenumatytos būtinos išlaidos ir pan.).

Kad galėtumėte būti pasiruošę, jei ne viskam, tai daug kam, turite aiškiai įsivaizduoti, ką darysite konkrečioje situacijoje, taip pat susikurti strategiją, kaip pasiekti savo tikslus. Visa tai apima finansinį planavimą.

Geriausias laikas susitvarkyti biudžetą ir planavimą yra metų pradžia. Tačiau, žinoma, nereikia laukti jo pradžios. Nedelsdami imkitės verslo: nustatykite tikslus, apskaičiuokite veiksmus, ieškokite naujų galimybių ir pasirinkimų. Tai bus pirmasis jūsų žingsnis klestėjimo ir finansinės gerovės link.

Baigdamas noriu tik pridurti, kad visada turėtumėte atsiminti, kad kompetentingas požiūris į savo biudžetą turi tapti jūsų gyvenimo būdo dalimi, profesinio, karjeros ir asmeninio augimo paskata; įgūdis, kuris pavers turtus jūsų ištikimu palydovu ir pasitikėjimo garantu bet kurioje gyvenimo situacijoje. Apie tai kalba visi sėkmingi, turtingi ir finansiškai nepriklausomi žmonės. O norint tapti vienu iš jų, reikia pagaliau pasirūpinti savo asmeniniu biudžetu. Ir linkime jums greitos sėkmės ir sėkmės šioje srityje!

Ar žinote kitų efektyvių asmeninio biudžeto valdymo būdų? Mums bus malonu sulaukti jūsų rekomendacijų, patarimų ir komentarų!

Nuolat susiduriant su situacijomis, kai trūksta lėšų ar negali įpirkti reikalingo, bet brangaus daikto, daugelis net nesusimąsto, kad to priežastis gali būti ne mažos pajamos, o kaip tik atvirkščiai – nepateisinamos, neapgalvotos išlaidos. Užuot skundęsi, kad pinigai tarsi slysta pro pirštus, o santaupų nėra, verčiau susitvarkyti su einamosiomis išlaidomis, verčiau susėsti ir paanalizuoti šeimos biudžetą.

Taip, daug kam atrodo, kad sekti šeimos finansus, nuolat fiksuoti išlaidas, kurti planus – ilgas ir varginantis darbas. Kiti sako, kad tai tam tikra prasme apriboja veiksmų laisvę, verčia laikytis tam tikrų taisyklių ir apgalvoti savo išlaidas.

Tuo pačiu metu jie net nesuvokia, kad planavimas turi daug privalumų ir naudos, o tinkamai valdydami šeimos finansus galite sutaupyti nemažas pinigų sumas.

Ir tada niekas neverčia vesti sudėtingos apskaitos, galite susikurti asmeninių finansų apskaitos sistemą, tinkančią konkrečiai šeimai, ir tai neužima tiek daug laiko, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio.

Yra keli pagrindiniai namų biudžeto išlaikymo ir planavimo principai, kurie leis perimti situacijos kontrolę į savo rankas.

1. Kad galėtumėte analizuoti išlaidas, padaryti tam tikras išvadas ir užsiimti planavimu, reikia pradėti sistemingai registruoti visas pajamas ir išlaidas. Juk neužtenka vien tik noro sutaupyti tam tikram dalykui ar atsikratyti prieš atlyginimų kilusios krizės – reikia turėti informacijos apie tai, kaip galite atlaisvinti pinigų ir ką galite saugiai sutaupyti nepakenkiant savo poreikiams.

Dabar namų buhalterinę apskaitą atlikti galima labai daug: nuo specialaus, senovinio kaip pasaulis, iki moderniausių internetinių paslaugų ir stacionarių programų, kurios automatiškai analizuoja duomenis, išduoda ataskaitas, leidžia nusistatyti finansinius tikslus ir planuoti biudžetą. Skirdami šiek tiek laiko, galite greitai nuspręsti, kuris apskaitos būdas yra tinkamiausias.

Patarimas: svarbu, kad asmeninės apskaitos tvarkymo procesas būtų malonus, nesudėtingas ir prieinamas, tuomet šios veiklos nebus atsisakyta po pirmųjų nesėkmingų bandymų suprasti nevykusią programą. Todėl svarbu pasirinkti tokį įrankį, kuris būtų tiek vizualiai, tiek funkcionaliai naudingas ir malonus vartotojui.

2. Taigi rastas apskaitos būdas, sėkmingai vykdomas pajamų ir išlaidų apskaita. Į kitą etapą galite pereiti po mėnesio, kai bus sukaupta bent šiek tiek pradinių duomenų analizei. Išlaidų analizė, kontrolė ir optimizavimas – antrasis namų apskaitos principas.

Žinoma, kur pinigai nukeliauja mėnuo į mėnesį, aiškiai matosi tik po kelių mėnesių, tačiau dažnai net ir paviršutiniška mėnesio rezultatų analizė būna labai įspūdinga. Kai savo akimis matai, kiek pinigų kas mėnesį nukeliauja „į niekur“, ant visokių nereikalingų nesąmonių (o tai dažniausiai būna ne daugiau ar mažiau, o apie dešimt-trisdešimt procentų nuo pajamų sumos), tada tampa daug lengviau judėti numatytu keliu.

Pirmiausia verta įvertinti išlaidų elementus ir, jei įmanoma, protingai juos sumažinti. Kiekvienas turės savo išlaidų: kažkas pasistengs ir nustos be atodairos pirkti nereikalingus žurnalus, kurie po kavos staliuku kaups dulkes į krūvą, kažkas atsisakys nenuilstamo greito maisto valgymo, kuris ne tik veda į švaistymą. pinigų, bet ir kenkia sveikatai ir pan. (tokių pavyzdžių yra tūkstančiai). Tačiau tokios smulkmenos tada susideda į gana dideles sumas.

3. Kaip ir kam leidžiame pinigus, priklauso nuo mūsų gyvenimo principų ir tikslų. Siekiant optimalaus planavimo ir taupymo, svarbu aiškiai suprasti savo tikslus ir žinoti jų prioritetą. Patartina tai išanalizuoti popieriuje (aiškumo dėlei), išdėstant tikslus ir uždavinius pagal jų reikšmingumą ir svarbą.

Tikslai gali būti ilgalaikiai ir trumpalaikiai, globalūs ir mažesni. Nuo kompiuterio pirkimo ar apmokėjimo už mokymo kursus iki buto ar automobilio įsigijimo. Tai būtina norint susisteminti ir sumažinti išlaidas. Sutikite, jei tikslas yra kuo greičiau įsigyti automobilį arba kuo greičiau sumokėti skolą ir tam šeima yra pasiruošusi kuo daugiau sutaupyti, tuomet išlaidų sąrašas gerokai sumažės.

Atlikę šią paprastą analizę, išlaidas taip pat galite rūšiuoti pagal skubumą ir svarbą. Pavyzdžiui, galite juos paskirstyti į grupes:

• būtini (bakalėjos produktai, nuoma, paskolos sąskaitos ir kt.),
• būtini, bet ne skubūs (investicijos, santaupos ir pan.),
• kiti (pramogos, kelionės, neesminiai daiktai ir kt.)

Žinoma, tai yra supaprastintas pavyzdys, ir kiekvienas gali (ir turėtų) turėti savo klasifikaciją. Daugelis programų siūlo paruoštas išlaidų kategorijas, tačiau jei jos netinka, jas galima pakeisti.

4. Motyvacija bet kuriame versle vaidina labai svarbų vaidmenį, ne išimtis ir namų apskaita. Žinoma, geriausia paskata bus tikrai matomas santaupas ir laisvų lėšų atsiradimas, galimybė siekti tikslų, kuriuos iki apskaitos būtų galima pasiekti tik paskolų pagalba. Verta nuolat sau priminti, kodėl visa tai daroma ir nenukrypti nuo užsibrėžtų tikslų.

Tačiau yra ne mažiau svarbus psichologinis komponentas: nors kalbame apie materialius dalykus, toks malonus priedas, kaip sielos ramybė dėl jūsų materialinės gerovės, pasitikėjimas saugia ateitimi - kodėl tai bloga premija už laiką ir pastangas išleista asmeninių finansų apskaitai? Ir būtent tokį rezultatą galima pasiekti reguliariai ir nuosekliai dirbant prie savo namų biudžeto: žmonės išmoksta taupyti, pradeda taupyti dalį atlyginimo, formuoja savo rezervinį fondą. Tada, užsitikrinę šeimą krizės atveju, jie kaupia lėšas įsigijimams ir investicijoms, pradeda investuoti, bando įgyti naujų aktyvių ir pasyvių pajamų, siekdami užtikrinti savo vaikų ateitį ir senatvę.

5. Dabar, išanalizavę išlaidas ir išsikėlę tikslus, galite pradėti planuoti. Finansų konsultantai paprastai rekomenduoja pradėti nuo santaupų sumos apskaičiavimo. Tai gali būti 5-20% pajamų (turintieji tikslą skubiai sukaupti didelę sumą gali kurį laiką sutaupyti kur kas didesnes sumas, žinoma, atsižvelgiant į būtinas išlaidas).

6. Planuoti išlaidas bus galima pagal savo mėnesio išlaidų apskaitą.

Išanalizavus ankstesnes išlaidas, atsikračius nereikalingų daiktų, o galbūt įtraukus ir kito laikotarpio būtinas išlaidas, į namų finansų apskaitos programą reikia įrašyti biudžeto sumas kiekvienai išlaidų kategorijai. Programos leidžia planuoti savaitę, mėnesį, metus.

7. Sudarius artimiausio laikotarpio biudžetą, jam pasibaigus reikės dar kartą išanalizuoti rezultatą, o atlikus korekcijas pereiti prie ilgesnio laikotarpio planavimo.

8. Reikia iš anksto pasiruošti, kad tai gana sunkus procesas – senų įpročių atsisakymas, taupymas ir protingas išlaidavimas, planuoto biudžeto laikymasis. Tačiau jei yra noro ir paskatos, viskas turėtų pasisekti. Kaip sakoma: „Kas eina, tas valdo kelią“.

Ir pabaigai – mažas patarimas: pradėjus gyventi pagal naujas „biudžeto“ taisykles, reikia nepamiršti periodiškai į savo išlaidų straipsnius įtraukti kai kurias sumas, kad kuo nors pasilepintumėte, kitaip gyvenimas gali virsti visišku nepriteklių.