Nešiojamų kompiuterių indėliai už balanso: DIA įspėjimas indėlininkams. Teismas paskelbė pirmąjį apkaltinamąjį nuosprendį dėl "nebalansinių indėlių. Kas yra nebalansinis indėlis"

Didžiausias nebalansinių indėlių kūrimo atvejis pernai buvo „Arksbank“, paslėpęs 35 mlrd. indėlininkų lėšos. Tuo pačiu metu bankas savo finansinėse ataskaitose atspindėjo tik 4 milijardus rublių. viešieji indėliai. „Arksbank“ įdarbino „Mosoblbank“, kuris 2013 metais tapo nebalansinių indėlių rekordininku, darbuotojus – paslėpė 76 mlrd. Praėjusiais metais jis buvo atidarytas Rosinterbank, Vneshprombank, Kamsky Horizon ir kt., Remiantis DIA metine ataskaita. Pirmąjį ketvirtį agentūra atskleidė dvigubą buhalterinę apskaitą Bulgar Bank ir Talmenka Bank už 3,5 mlrd. O nuo metų pradžios – 5,5 milijardo rublių.

Praėjusią vasarą Centrinis bankas pradėjo masiškai tikrinti bankus, ar nėra tokių „užrašų knygelių“. Reguliatorius ypatingą dėmesį skiria etatinių kasininkų ir darbo langų skaičiui filiale, operacijų su smulkiais indėliais skaičiui ir koreliuoja su banko darbo valandomis, tiria banko išlaidas indėlių reklamai ir pan.

Jurijus Isajevas, Indėlių draudimo agentūros generalinis direktorius

„Reikia sugriežtinti atsakomybę. Be to, taip, kad ši atsakomybė būtų suprantama ir reali ne tik bankų vadovams, bet ir vidutinio bei žemesnio lygio atlikėjams – buhalteriams, kasininkams – nes jie iš esmės nusikalsta, o paskui sako, kad tai padarė pagal instrukcijų vadovus. Tuo pačiu jie supranta, ką daro, jie nėra vaikai, jie suvokia savo veiksmus.

Dabar indėlius slėpusių bankų vadovybė gali būti baudžiama laisvės atėmimu iki 10 metų, atkreipia dėmesį Tertychny Agabalyan partneris Ivanas Tertychny. Paprastai paprasti darbuotojai tokiais atvejais eina kaip liudininkai, sako jis.

Operatoriai neturėtų nukentėti dėl vadovybės sprendimų, mano banko darbuotoja iš 50 geriausių. Anot jo, protingiau būtų, atvirkščiai, sukurti specialią pasitikėjimo liniją ir apie pažeidimą pranešusiam darbuotojui suteikti imunitetą.

„Sunku pasakyti, kaip Centrinio banko iniciatyva gali padėti kovoti su nebalansiniais indėliais“, – sako Kirilas Parfjonovas, Bankų buhalterių klubo prezidentas. Anot jo, tam, kad veiksmai patektų į Baudžiamąjį kodeksą, turi būti įrodyta tyčia. Tačiau bet kuris darbuotojas patikins, kad jis nežinojo apie veiksmų neteisėtumą, sako Parfjonovas.

Atsakomybė už eilinius darbuotojus negali būti vienintelis nebalansinių indėlių problemos sprendimas, įsitikinęs banko valdybos pirmininkas iš šimtuko. Tačiau aukščiausias banko vadovas iš 40 geriausių įsitikinęs, kad už bet kokius paprastų darbuotojų pažeidimus dirbant su klientų lėšomis turėtų būti numatyta atsakomybė. Situaciją gali padėti tik vienas indėlininkų registras, prie kurio galės prisijungti kiekvienas klientas, – kategoriškas A. Parfjonovas. „Dabar kartu su DIA ir bankų bendruomene dirbame prie papildomos indėlininkų teisių apsaugos mechanizmų ir specialios informacinės duomenų bazės apie indėlius kūrimo, kuri leistų atsižvelgti į šią problemą ir ją pamatyti, ją kontroliuoti, “, – patvirtino Nabiullina, pripažindama šios priemonės nepakankamumą.

Rusijos bankas pasisako už baudžiamųjų bausmių įvedimą už nebalansinių indėlių formavimą, depozitoriumų vykdomą vertybinių popierių imitaciją ir griežtesnę atsakomybę už ataskaitų klastojimą. Atitinkamus Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso pakeitimus rengia Centrinis bankas ir teisėsaugos institucijos

Centrinis bankas iš karto inicijuoja keletą Rusijos baudžiamojo kodekso pataisų, interviu „Interfax“ sakė Rusijos banko Teisės departamento direktorius Aleksejus Guznovas.

Depozitarai ir registratoriai nebus skatinami falsifikuoti

Reguliatorius siūlo įvesti baudžiamąją atsakomybę už neegzistuojančių vertybinių popierių įregistravimą, taip pat už pareiškimų apie jų tariamą egzistavimą teikimą, – sakė A. Guznovas. Už tokias veikas nusikaltėliams gresia laisvės atėmimas iki šešerių metų. Šia pataisa ketinama padaryti jau galiojantį Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso straipsnį dėl atsakomybės už finansinių organizacijų finansinių ataskaitų klastojimą, galiojusį nuo 2014 m., numatantį laisvės atėmimą iki ketverių metų.

2010 m. schemą su fiktyviais depozitoriumų pareiškimais naudojo Matvey Urin bankai (Slavyansky ir Monetny Dom, Trado-bank, Donbank, Uralfinprombank, Sotsgorbank, visi jie yra atimti licencijomis). „Jei aukščiausioji vadovybė ar akcininkas atsiėmė banko turtą, jis gali bandyti gauti išrašą iš nedidelio depozitoriumo apie neegzistuojančius vertybinius popierius mainais į šį turtą, kad būtų dirbtinai užtaisyta skylė“, – sakė RBC pašnekovas iš didelės. depozitoriumas paaiškina schemą.

Šiai problemai spręsti Centrinis bankas sudarė „baltąjį“ depozitoriumų ir registratorių sąrašą, o jei bankai naudojosi ne šiame sąraše esančių įmonių paslaugomis, Centrinis bankas reikalavo sukurti padidintus šių vertybinių popierių rezervus. Tačiau ši priemonė nepasiteisino 100 proc. RBC iš šaltinio, susipažinusio su situacija, teigimu, Centrinis bankas dar kelis kartus susidūrė su melagingais teiginiais apie vertybinius popierius. „Dėl to buvo nuspręsta atsakomybę už tai įtvirtinti Baudžiamajame kodekse“, – sako RBC pašnekovas.

„Galbūt šiuo metu nedidelė dalis aktų pateks į tokią sudėtį, nes depozitoriumų darbas pasikeitė kokybiškai. Tačiau svarbu sukurti kliūtį pačiai galimybei suklaidinti investuotojus ir reguliuotoją dėl vertybinių popierių buvimo “, - interviu aiškino Guznovas.

Pasak ekspertų, pataisa, be kovos su Urino schemomis, išspręs ir kitą problemą. Šaltinio viename iš didžiųjų depozitoriumų teigimu, pareiškimai apie neegzistuojančius vertybinius popierius taip pat gali būti panaudoti akcininkų daliai jų susirinkime padidinti, įtraukiant į registrus netikrus pareiškimus, siekiant iškreipti balsavimo rezultatus įvairiais valdymo klausimais.

Už nebalansinius indėlius bankininkai bus įkalinti

Antrasis rengiamas Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso pakeitimas yra atskiro straipsnio, atsakingo už nebalansinių indėlių - indėlių, kurie neatsispindi banko ataskaitose, formavimas. Už tai bankininkus siūloma įkalinti iki šešerių metų, o jei nusikaltimą padaro organizuota grupė – iki dešimties metų. Panaikinus licenciją, indėlininkams, kurių lėšos buvo priskirtos nebalansiniams indėliams, apdrausti šias lėšas yra itin sunku.

Nebalansinių indėlių problema buvo atrasta 2014 m. „Mosoblbank“ po licencijos panaikinimo buvo aptikta neapskaitytų indėlių už 76 mlrd. Vėliau tokios schemos buvo atskleistos Jekaterininsky bankuose, Miko-bank, Krossinvestbank, Stella-bank, Mostransbank, Arksbank. Remiantis DIA statistika, 2016–2017 metais nebalansinių indėlių apimtys bankuose su panaikinta licencija siekė 61 mlrd. rublių, nukentėjo 73 tūkst. indėlininkų.

Tuo pačiu metu, kaip interviu paaiškino Aleksejus Guznovas, baudžiamoji bausmė numatyta už sistemingą indėlių išėmimą iš balanso, bet ne už situacijas, susijusias su veiklos klaidomis. Dėl to bus baudžiama tik už nebalansinių indėlių, viršijančių 5 milijonus rublių, formavimą.

Kaip pažymi „FBK Legal“ Finansinių tyrimų ir antikorupcinės praktikos vadovas Aleksandras Sotovas, vadovaudamasis pastabomis prie 2010 m. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 158 str., 1 mln. rublių pripažįstama ypač didele suma. „Jei vadovausimės formalia interpretacija, 5 milijonai rublių. — superliberali riba, leidžianti pripažinti piliečių indėlių balansui paėmimą nusikalstama veika “, - mano Sotovas.

Rusijos bankas (Nuotrauka: Jekaterina Kuzmina / RBC)

Kalbant apie galimybę banko darbuotojui atlikti klaidingą operaciją, Sotovo teigimu, bet koks nusikaltimas, taip pat ir ekonominis, negali būti padarytas per klaidą. „Nebalansinių indėlių formavimas yra vagystė, o šios vagystės rūšis yra sukčiavimas“, – sako Maskvos advokatų kontoros „Protsenko ir partneriai“ vadovaujanti partnerė Tatjana Procenko. – Mano nuomone, baudžiamajame procese kuo paprastesnė kvalifikacija, tuo geriau visiems proceso dalyviams. Šiuo atveju kalbama apie sukčiavimą, tai yra, nebalansinės veiklos įgyvendinimas patenka į jau galiojantį str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 str., kurio papildyti nereikia. Pagal Baudžiamąjį kodeksą vagystės faktas ir vagystės būdas yra požymiai, leidžiantys nustatyti nusikaltimo požymius. Be to, įvedus atskirą nusikaltimą, susijusį su nebalansinių indėlių formavimu, priešingai, bus nutraukti kiti nusikaltimai, susiję su turto grobstymu.

Kaip rodo praktika, bankininkus, kurie išima iš balanso indėlius, buvo galima patraukti baudžiamojon atsakomybėn ir anksčiau. Tačiau bausmės nebuvo griežtos. 2017 metų vasario pabaigoje Rusijoje buvo priimtas pirmasis nuosprendis dėl vadinamųjų nebalansinių indėlių RBC. Penki aukščiausi „Dig-Bank“ vadovai, kurie banko balanse neatspindėjo indėlininkų pinigų, gavo lygtinę bausmę ir baudas iki 500 000 rublių. „Dig Bank“ licencija buvo atimta 2014 metų vasarą. Bylos nagrinėjimo metu paaiškėjo, kad beveik du tūkstančiai banko klientų negalėjo gauti mokėjimų. Žala siekė 800 milijonų rublių. „Esamos šiuolaikiškos Baudžiamojo kodekso ir Baudžiamojo proceso kodekso priemonės suteikia visus būtinus pagrindus patraukimui atsakomybėn. Problema slypi ne dėl kai kurių nusikaltimų sudėties nebuvimo, o dėl nepakankamos personalo, galinčio naudotis šiuo priemonių rinkiniu, kvalifikacijos“, – apibendrina Sotovas.

Centrinis bankas kreipiasi pagalbos į policiją

Trečioji naujovė susijusi su esamo Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso straipsnio dėl finansinių ataskaitų klastojimo patobulinimu.

Dabar Rusijos bankas gali siųsti medžiagą teisėsaugos institucijoms tik tada, kai bankas nevykdo Centrinio banko nurodymų koreguoti atskaitomybę. Siūloma informaciją saugumo pajėgoms siųsti be atitinkamo nurodymo. Faktas yra tas, kad jei bankas įvykdys pavedimą ir pataisys ataskaitas, jo darbuotojai, kalti dėl pirminio klastojimo, nebus patraukti baudžiamojon atsakomybėn. „Kam jiems suteikti tokią galimybę, jei nusikaltimas vis dėlto buvo įvykdytas? - paaiškino RBC šaltinis.

„Jei Centrinis bankas nustos reikalauti bankams pašalinti ataskaitų teikimo nepatikimumą, tai tam tikru mastu palengvins finansinių organizacijų išvengimą nuo atsakomybės ir dalį jos perkels reguliuotojui, tai yra, tyrimas turės susitvarkyti su banko ataskaitomis“, – mano Tatjana Procenko.

Taip pat, anot G. Guznovo, siūloma suteikti galimybę iškelti baudžiamąsias bylas pagal BK str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 172.1 str. (finansinės organizacijos apskaitos ir atskaitomybės finansinių dokumentų klastojimas) atlieka ne tik centrinis bankas, kaip yra dabar, bet ir policija. „Tai vienintelis Baudžiamojo kodekso straipsnis, pagal kurį baudžiamoji byla gali būti iškelta tik remiantis Centrinio banko medžiaga, kitais atvejais – baigtiniu baudžiamosios bylos iškėlimo pagrindų sąrašu, esančiu BK 200 str. . Rusijos Federacijos baudžiamojo proceso kodekso 140 str. (baudžiamosios bylos iškėlimo priežastys ir pagrindai)“, – sako Sotovas.

Tačiau ši priemonė ne tiek praktiška, kiek gąsdinanti, teigia specialistai. „Greičiausiai Centrinis bankas ir toliau inicijuos tokias bylas savarankiškai, tačiau bendros situacijos kontrolės požiūriu tokio straipsnio egzistavimas būtų teisingas“, – mano RBC šaltinis. Be to, nepaisant to, kas inicijuoja baudžiamosios bylos iškėlimą, būtina atlikti ikiteisminį patikrinimą, kurio metu be centrinio banko neįmanoma nustatyti nusikaltimo fakto, atkreipia dėmesį Procenko.

Nesąžiningi bankininkai bus baudžiami iš visų pusių

Pranešimų apie klastojimą teikimas jau seniai buvo viena iš svarbiausių bankų sektoriaus problemų. Rusijos bankas bando pašalinti falsifikavimo atvejus iš įvairių frontų. Taigi 2016 metų pradžioje atėmus licenciją iš „Vneshprombank“, kurios balanso skylė siekė 210 milijardų rublių, Centrinis bankas kritikavo auditorių darbą. Centrinio banko vadovė Elvira Nabiullina teigė, kad apie 50 audito įmonių besąlygiškai patvirtino 150 bankų išrašus, kur vėliau reguliuotojas rado nepatikimumo požymių.

Dėl to Centrinis bankas pasiūlė Audito įstatymo pataisas, perleisdamas Rusijos bankui įgaliojimus prižiūrėti didelę šios rinkos dalį.

Trijų bankų, praradusių licencijas – Tatarstano „Kamsky Horizon“, Altajaus banko „Talmenka-Bank“ ir Jaroslavlio „Bulgar Bank“ – indėlininkai prašo Rusijos banko ir kompetentingų institucijų parengti bankininkystės, administracinių ir baudžiamųjų įstatymų pataisas, kuriomis būtų išspręsta „Kamsky Horizon“ problema. nebalansiniai“ indėlininkai. Kalbame apie bankų, turinčių panaikintą licenciją, klientus, kurių indėlių duomenys visiškai ar iš dalies neatsispindėjo banko buhalterinėje apskaitoje, taip pat ir dėl buvusios vadovybės sukčiavimo, ir kurie dėl to negali gauti draudimo kompensacija.

Banki.ru duomenimis, iki šiol su tokia problema susidūrė apie 3 tūkst. „Kamsky Horizon“, „Bulgar Bank“ ir „Talmenka“ klientų (šių bankų licencija buvo panaikinta atitinkamai 2016 m. lapkričio 3 d., sausio 16 d. ir 2017 m. sausio 23 d.) . Esmė ta, kad remiantis duomenimis buhalterinė apskaita laikinasis administravimas formuoja banko įsipareigojimų indėlininkams registrus, kuriais vadovaujasi Indėlių draudimo agentūra priimdama sprendimą dėl kompensacijos mokėjimo. Tiems, kurie nėra įrašyti į registrus, DIA atsisako mokėti.

Tuo pat metu agentūra, nors ir pripažįsta, kad buvusi bankų vadovybė galėjo vesti dvigubą buhalterinę apskaitą, atsisako įrašyti „nebalansinius“ indėlininkus į registrą pagal jų turimas pirminių apskaitos dokumentų kopijas. rankas - indėlių atidarymo sutartys, gaunamų kasos pavedimų kvitai, atsiskaitymo sąskaitų išrašai. DIA baiminasi, kad dokumentai gali būti suklastoti ir reikalauja teisme įrodyti jų tikrumą. Investuotojai nepritaria DIA pozicijai.

Taupytojai prieš sistemą

Balandžio 9 dieną Maskvoje vyko Kamsky Horizon, Bulgar Bank ir Talmenka indėlininkų iniciatyvinės grupės mitingas. Dėl to 232 susirinkimo dalyviai pasirašė rezoliuciją (ją galima rasti adresu Banki.ru), kurioje visų pirma paprašė centrinio banko sukurti reguliavimo institucijos svetainėje sistemą, kuri leistų patikrinti informacijos apie indėlius prieinamumą bet kokiai datai bankų apskaitos ir automatizuotos bankininkystės sistemos, taip pat naudoti informaciją apie indėlius, atspausdintą iš oficialios Centrinio banko interneto svetainės, kaip įrodymą gauti draudimo išmokas DIA ir teisme. Tiesą sakant, mes kalbame apie bendro indėlių registro sukūrimą Centrinio banko svetainėje, – Banki.ru aiškino aktyvistų koordinatorius Arturas Ghukasyanas.

Aktyvistai taip pat prašo Centrinio banko nustatyti banko prievolių indėlininkams registro pakeitimų ir indėlininko reikalavimų pagrįstumo nustatymo tvarką pagal pirminius pirminius dokumentus, taip pat spaudinius iš centrinio banko interneto svetainės, bei įpareigoti Centrinio banko 2015 m. bankų laikinosios administracijos ir DIA neteismine tvarka keisti prievolių registrus. Taip pat prašo reguliuotojo parengti ir paskelbti norminį teisės aktą, nustatantį banko prievolių indėlininkams registro keitimo tvarką, remiantis indėlininkų dokumentų originalais.

Be kitų reikalavimų, sugriežtinta baudžiamoji atsakomybė už banko vadovybės ir (ar) savininkų sukčiavimą bankininkystės sektoriuje, padariusį ypač didelę žalą (per 50 mln. rublių) arba žalą daugeliui žmonių (per 100 žmonių). baudžiamosios atsakomybės už fiktyvų bankrotą, taip pat reikalavimas įvesti baudžiamąją atsakomybę už banko finansinės atskaitomybės klastojimą.

Rusijos bankas svarstė paprastesnę „nebalansinių“ indėlininkų įtraukimo į registrą procedūrą. Pernai gegužę Rusijos banko pirmininko pirmasis pavaduotojas Aleksejus Simanovskis pareiškė, kad „Centrinis bankas mano, kad tai galima padaryti ne per teismus, o pateikiant visus reikiamus dokumentus, patvirtinančius indėlio atidarymą“. Centrinio banko pirmininkė Elvira Nabiullina savo ruožtu pažymėjo, kad Rusijos bankas svarsto sukurti mechanizmą, kuris leistų piliečiams savarankiškai patikrinti, ar jų lėšos atsispindi banko balanse. Tačiau, kalbant apie „Kamsky Horizon“, „Talmenka-Bank“ ir „Bulgar“ indėlininkus, Ghukasyano teigimu, situacija dar nepasikeitė. Medžiagos publikavimo metu Rusijos bankas į Banki.ru prašymą neatsakė.

Rezoliuciją aktyvistai ketina nusiųsti Nabiullinai, DIA vadovui Jurijui Isajevui, generaliniam prokurorui Jurijui Čaikai ir kitoms institucijoms.

Teismai ir registrai

Banki.ru prašymu keturi teisininkai susipažino su indėlininkų reikalavimais, išdėstytais po susirinkimo priimtoje rezoliucijoje. Apskritai jie pritaria, kad centrinio banko svetainėje būtų sukurta sistema, kuri leistų indėlininkams sekti duomenis apie savo indėlius.

Anot didelio mažmeninio banko teisininko, tokia sistema teoriškai pašalins DIA atsisakymo mokėti kompensacijas rizikas ateityje panaikinant licencijas iš bankų ir apgins indėlininkų interesus, kurie galės internetu patikrinti, ar jų indėlis tikrai yra. atidarytas banke ir jam taikomos valstybės draudimo garantijos. „Jei atsiras tokia sistema, tai palengvins gyvenimą visiems. Reikalavimams tenkinti pakaks dokumento iš tokio „registro“ – jis turės juridinę galią. Manau, kad sukūrus tokią sistemą teisminio ginčo iš esmės nebus“, – pastebi advokatų kontoros A2 patarėjas Faridas Babajevas. Tokio registro sukūrimą remia ir advokatų kontoros Zamoskvorechye partneris Dmitrijus Ševčenka.

Tačiau, pasak Babajevo ir mažmeninio banko teisininko, tokia sistema turi trūkumų. „Per indėlio galiojimo laiką sąskaitos likutis gali keistis į viršų dėl priskaičiuotų palūkanų ir papildymo, taip pat sumažėti, pavyzdžiui, dėl dalinio lėšų išdavimo. Todėl indėlininko saugomoje pirminėje sutartyje nurodyta indėlio suma gali skirtis tiek didinant, tiek mažinant. Vadinasi, nesąžiningi bankininkai, kaip ir anksčiau, turės galimybę suklastoti indėlininkų sąskaitų likučius, tačiau jau internetu, o nesąžiningi indėlininkai, atsiėmę dalį ar visą indėlio sumą, galės reikalauti iš DIA 2012 m. visos indėlio sumos grąžinimas pirminės sutarties pagrindu“, – aiškina mažmeninio banko teisininkė.

Kita problema – didelės finansinės tokios sistemos sukūrimo išlaidos. „Tai apima internetinės platformos sukūrimą ir elektroninio dokumentų srauto tarp visų proceso dalyvių sukūrimą, kad būtų galima pateikti reikiamą informaciją. Deja, ši priemonė nepadės visiškai apsaugoti indėlininkų“, – mano Banki.ru pašnekovas. Jo požiūriui pritaria Babajevas ir mano, kad šiuo metu dėl didelių finansinių išlaidų „sukurti tokią bazę yra nerealu“.

Advokatų kontoros „Orient Partners“ partneris Ilja Fedotovas savo ruožtu palaiko indėlininkų reikalavimus tirti vagystes atitinkamuose bankuose, taip pat sugriežtinti Centrinio banko vykdomą bankų, priimančių indėlius iš fizinių asmenų, veiklos kontrolę. „Tačiau, mūsų nuomone, be tam tikro politinio sprendimo indėlininkų pretenzijos dėl nebalansinių indėlių greičiausiai nebus visiškai grąžintos“, – sakė jis.

Teisminė dilema

A2 patarėjas Faridas Babajevas pritaria DIA pozicijai, kad nebalansinių indėlininkų dokumentų tikrumas turi būti patvirtintas teisme. Jo nuomone, jeigu tokiems klientams DIA išmokės kompensacijas ne teismo tvarka, prisiims nesąžiningų indėlininkų atsiradimo riziką, tokių rizikų yra, nesąžiningų indėlininkų srautas gali padidėti.

„Bilinėjimasis susijęs su parašų, antspaudų ir kitų dalykų patikrinimu. Vykdant DIA darbą, visa tai (dokumentų autentiškumo tikrinimas) bus labai sunku ir iš esmės nerealu. Toks kelias labai padidins procedūrinę naštą DIA, o DIA jau turi daug darbo. Iki šiol teismas - geriausias pasirinkimas. O galimas tokių procesų rezultatas priklauso nuo teisininkų, atstovaujančių indėlininkų interesams, darbo kokybės“, – sako Babajevas.

Denisas Kovaliovas, „YurPartner“ vyresnysis teisininkas, taip pat mano, kad jei DIA atsisako mokėti, indėlininkai turėtų kreiptis į teismą. „Nebalansinių“ indėlininkų problemos dažniausiai kyla būtent dėl ​​pirminių dokumentų trūkumo, jei šiuos dokumentus pakeičia susitarimas dėl pinigų pervedimo į banką. Tai yra iš tikrųjų, pervedant pinigus, indėlis nėra įnešamas, o klientas dažniausiai apie tai žino arba rizikuoja arba tam, kad gautų žadėtą ​​pelną, didesnį nei jam banke pažadėta indėlio grąža. , arba tiesiog to nesuvokdami. Bet šioje situacijoje mes kalbame greičiausiai apie tai, kad "nebalansiniai" indėlininkai tiesiog neturi pirminių dokumentų, tačiau yra keletas dokumentų apie pinigų pervedimą į banką, nes jei jie turėtų pirminius dokumentus , jie kreiptųsi, jei DIA atsisakytų kreiptis į teismą, ir negrasintų jam „baisios tiesos“ pasklidimu spaudoje“, – savo nuomone dalijosi jis.

Kaip Banki.ru sakė mitingo koordinatorius ir Kamsky Horizon indėlininkas Arturas Ghukasyanas, nebalansinius indėlius banke turi 779 žmonės, Bulgarijoje – per 1000, o Talmenkoje – tiek pat. Iš viso – apie 3 tūkst. (DIA nepavyko gauti tikslesnių duomenų apie indėlininkų, kurie kreipėsi į teismą, skaičių.)

Panašią figūrą kovo 23 d. interviu televizijai „Rusija 24“ paminėjo DIA vadovo pavaduotojas Jurijus Isajevas. „Kai ši (duomenų bazė) bus sunaikinta, mes neturime kito pasirinkimo, kaip tik siųsti indėlininkus į teismą. Jų nėra daug, iš 100 000, tarkime, pastaraisiais metais apgautų schemų, dabar yra apie 3000 piliečių, kurie, matyt, bus priversti kreiptis į teismą. Tai taip pat yra daug. Reikia suprasti, kad indėlininkas, atėjęs į banką, kuris privilioja jį prie iPad, pasiima į ekskursiją, kažką planuoja“, – sakė jis.

Investuotojai į teismą žiūri skeptiškai. Anot Ghukasyano, daugelis „Kamsky Horizon“ įmokų yra pensininkai, kurie negali sau leisti mokėti valstybės mokesčių ir advokatų, o ieškinys gali užsitęsti neribotą laiką. „Jie gyvena iš pensijos. Pinigai, kuriuos jie laikė bankuose, yra santaupos“, – aiškina aktyvistas.

Šiuo metu aktyvistai praneša apie 70 ieškinių, reikalaujančių draudimo išmokų, kurie nagrinėjami įvairiuose Maskvos apygardų teismuose.

Jekaterina MARHULIYA, Banki.ru

Nuotrauka: kadras iš filmo "Kaukė"

Su šia medžiaga atveriame seriją leidinių-instrukcijų, kurios padės išspręsti kasdienes problemas. finansinius klausimus. Pradėkime nuo aktualios temos – kaip netapti sąsiuvinio bendradarbiu? Sutvarkyti problemą mums padėjo banko „Neiva“ valdybos pirmininko pavaduotojas Konstantinas Levuškinas. Na, o kad jums nebūtų taip sunku perskaityti tokią svarbią instrukciją, su Jimu Carrey kiekvienam patarimui pateikėme uždegantį gifą. Neklauskite kodėl, tiesiog mėgaukitės!

TRUMPAI APIE PROBLEMĄ

Kas yra „užrašų knygelės“ indėlis?

DIA atlieka draudimo išmokas pagal Banko įsipareigojimų registrą. Šis dokumentas surašomas po licencijos galiojimo panaikinimo remiantis finansinėmis ataskaitomis. kredito įstaiga. Jame pateikiama informacija apie indėlių dydį ir sąlygas, taip pat apie pačius indėlininkus. AT paskutiniais laikais Agentūra vis dažniau susiduria su tuo, kad indėlininkai ateina atsiskaityti, o tai neatsispindėjo oficialiuose banko pranešimuose. Tokie indėliai, kurie neatsispindi banko balanse, vadinami „užrašų knygelėmis“. Pirmą kartą dideli paslėptų indėlių kiekiai buvo aptikti reorganizuojant „Mosoblbank“ 2014 m. Paaiškėjo, kad daugiau nei 70% indėlininkų lėšų yra išbalansuotos.

1. Niekas nėra apsaugotas. Nebent „Sberbank“ klientai niekada nepateks į tokią situaciją. Bet! Niekada nesakyk niekada. Taigi skaitykite patarimus.

2. Paprašykite sutarties ir atidžiai ją perskaitykite. Dokumente turi būti nurodyta, kad atidarote indėlį – vieną kartą, banke – du kartus. Tai turėtų būti ne fondo valdymo sutartis, ne finansinio draudimo sutartis, ne taupymo lakštas, o indėlis. Kaip antroji šalis turi būti nurodytas bankas, o ne to paties pavadinimo draudimo įmonė, valdymo įmonė, NPF ar panašiai. Bankai šiandien turi galimybę pagal agentūrinę schemą savo biure ir (tai yra legalu) siūlyti įvairias taupymo priemones, tačiau pinigų saugumą valstybė toli gražu negarantuoja visoms priemonėms, kaip ir užstatui. Sutarties skaitymas gali būti sunkus ir ilgas. Bet tu turi.

3. Išsaugokite dokumentus: susitarimą dėl indėlio atidarymo ir čekius jį papildydami. Na, tiesa. Ar jūs pats tikite, kad ateisite į DIA, tiesiog pasakysite, kad turėjote „šimto“ tūkstančių rublių užstatą, ir viskas bus grąžinta pagal pareikalavimą? Indėlio atidarymo dokumentas ir pinigų priėmimo kvitai yra dokumentiniai įrodymai, kad buvote tikras klientas su tikrais pinigais sąskaitoje, net jei dėl banko kaltės atsidūrėte „užrašų knygelėje“, o ne oficialiame registre.

4. Naudokitės internetine bankininkyste ir mobiliąja programėle. Pirma, tokiu būdu visada galite patikrinti, kiek pinigų yra jūsų indėlyje. Antra, operatyvus pajamų ir išlaidų operacijų atspindys yra netiesioginis patvirtinimas, kad jūsų indėlis nėra užrašų knygelė. Jūs netgi galite atlikti keletą bandomųjų operacijų iškart po indėlio atidarymo. Tačiau atminkite, kad net jei viskas yra normalu, atsižvelgiant į sandorius internete, tai nesuteikia 100% garantijos, kad nepateksite į „užrašų knygelę“.

5. Padarykite ekrano kopijas ir išsaugokite ataskaitas, jei turite indėlį internetu. Tarkime, esate pažangus indėlininkas ir atidarėte indėlį per interneto banką, tokiu atveju neturite jokių dokumentų. Bet jūs galite padaryti ekrano kopiją ir išsiųsti sau indėlio ataskaitą el. paštu. Išrašus geriau daryti periodiškai, nes vos tik bankas užsidarys, užsidarys ir jo internetinės paslaugos: nebus galimybės susipažinti su informacija apie jūsų sąskaitų būklę. Geriau būti saugiam.

6. Išmintingai rinkitės banką. Panašu, kad bankininkai šią mantrą kartoja nuo seniausių laikų, bet viskas vis dar yra. Geriau pagalvokite septynis kartus prieš nešdami pinigus į banką, kuris žada kosmines indėlių palūkanas (pavyzdžiui, daugiau nei 10 proc. per metus su maksimali norma geriausių žaidėjų dešimtukas

Sergejus Starčikovas į Talmenkos banką įnešė 1 mln. Bankui atėmus licenciją, Sergejui buvo atsisakyta grąžinti apdraustus pinigus. Kaip elgtis tokiose situacijose?

Sergejus sako, kad pasirinko tokį variantą banko depozitas, atsižvelgiant į palūkanų normų vertę ir biuro vietos patogumą. „Talmenka“ banke, kurio biuras buvo Maskvos mieste, radau tinkamą indėlį, kurio pajamingumas viršija 10% per metus. Sergejus investavo daugiau nei 1 milijoną rublių. Atsiskaitymo metu jis nepastebėjo nieko įtartino. Bankas turėjo oficialią licenciją, indėlio suma buvo mažesnė nei 1,4 milijono rublių, todėl Sergejus buvo tikras, kad jo lėšos yra apdraustos.

Starčikovas apie licencijos atėmimą iš banko sužinojo pats, DIA svetainėje. Iš banko jam niekas neskambino. Tuo pačiu jis buvo visiškai ramus, nes tikėjosi, kad visi investuoti pinigai bus grąžinti agentų bankui. Sergejus sunerimo, kai neatsidūrė DIA tinklalapio indėlininkų registre. Jis kreipėsi į agentų banką, tačiau jie atsisakė būtent dėl ​​jo nebuvimo registre. Bankas pasiūlė parašyti atitinkamą prašymą, tada prasidėjo bylos. Sergejui ir kitiems indėlininkams buvo išsiųsti laiškai, kuriuose teigiama, kad dėl „Talmenok-Bank“ nesąžiningų veiksmų investuotų lėšų grąžinti neįmanoma. Kartu paaiškėjo, kad bankų indėlininkų duomenų bazė buvo sunaikinta.

Sergejaus rankose visi indėlio atidarymą patvirtinantys dokumentai: sutartis, kasos pajamų orderis ir net dovanų gavimo iš banko patvirtinimas už indėlio atidarymą. Banko apgauti indėlininkų grupė rašė laiškus Centriniam bankui ir Indėlių draudimo agentūrai. Sergejus sako, kad kažkaip keista teisme įrodinėti, kad jis yra indėlininkas. Ką įrodyti, jei turite visus dokumentus? Tačiau kai kurie indėlininkai kreipėsi į teismą, kur jie buvo paneigti. Ir ką daryti tokioje situacijoje?

Atsako „Pravocard“ generalinis direktorius Stanislavas Kaplanas.

Atsisakius grąžinti pinigus, indėlininkui geriau nedelsiant kreiptis į teismą. DIA turi būti paduotas ieškinys, kuriame reikalaujama nustatyti indėlio sudėtį ir dydį, taip pat sumokėti užstato kompensaciją.

Pareiškėjas privalės teismui pateikti indėlio atidarymo sutartį ir pinigų priėmimo faktą įrodančius kvitus Pinigai sąskaitoje.

Pagal susiklosčiusią teisinę praktiką, DIA yra suinteresuota, kad ginčytinais klausimais galutinius sprendimus priimtų teismas. Visus DIA gautus skundus ir skundus Agentūra atmeta pasiteisindama, kad pareiškėjas turi teisę kreiptis į teismą. Todėl skundo rašymas DIA tik gaišta laiką. Patys Agentūros teisininkai pripažįsta, kad pagal gautas direktyvas, kilus menkiausiai abejonei, privalo atsisakyti pareiškėjo. Tačiau jei teismas nuspręs ieškovo naudai, DIA teisininkai nieko neginčijs.

Jei proceso neužvilkins antroji šalis (dažniausiai tai atsitinka su DIA), teismas sprendimą priims maždaug per 2 mėnesius. Teismui atsisakius, indėlininkas turi teisę kreiptis į aukštesnes institucijas iki Aukščiausiasis Teismas. Alternatyvus variantas – pareikšti ieškinį bankui, reikalaujant, kad pareiškėjas būtų įtrauktas į išieškotojų registrą.