Prinsip dasar penganggaran. Bagaimana mengatur anggaran keluarga - pengalaman pribadi saya, pro dan kontra. Apa yang harus dipertaruhkan dalam hal asisten

Keuangan keluarga bisa diibaratkan seperti membangun rumah. Fondasi rumah adalah pembentukan anggaran keluarga, dinding rumah adalah pembentukan dana cadangan keluarga, atap rumah adalah investasi pada aset yang menguntungkan, bisa dikatakan, fondasi masa depan. Upaya untuk mengubah urutan pembangunan keuangan Anda dijamin akan menyebabkan kegagalan. Saat membentuk anggaran keluarga, pos pendapatan harus lebih besar dari pos pengeluaran. Anda bertanya: berapa? Setidaknya 10%. Anda tidak bisa hidup 100%, Anda harus selalu memiliki sisa uang untuk membentuk dana cadangan, dan juga, jika memungkinkan, untuk berinvestasi di masa depan.

Setiap orang dewasa tahu bahwa uang tidak tumbuh di pohon, uang harus diperoleh. Kebanyakan orang mengatasi masalah menghasilkan uang dengan cukup baik, tetapi hanya sedikit yang mencapai kekayaan. Apa alasannya? Anggaran keluarga terdiri dari dua item utama: pendapatan dan pengeluaran. Jika Anda tidak tahu cara mengelola uang dengan bijak, berapa pun penghasilan Anda, Anda tetap tidak akan punya cukup uang.

Langkah pertama menuju kemakmuran finansial adalah menjaga anggaran keluarga Anda. Anda perlu tahu persis berapa banyak penghasilan Anda, berapa banyak yang Anda belanjakan, dan untuk apa. Untuk mengatur anggaran keluarga, saya membuat program kecil-kecilan Unggul . Ini memungkinkan Anda untuk mengontrol pengeluaran dan pendapatan Anda. Tabel program dibuat dalam satu lembar cetakan dan memungkinkan Anda melihat dengan jelas pengeluaran dan pendapatan Anda. Saya pikir Anda tidak boleh menggunakan program yang lebih rumit; segala sesuatu yang cerdik selalu sederhana.

Kesalahan paling umum dalam mengelola anggaran keluarga adalah tidak adanya penanggung jawab pengeluaran tertentu. Uang ditumpuk dalam satu tumpukan dan setiap orang mengambil sebanyak yang mereka inginkan dan membelanjakannya untuk apa yang mereka anggap perlu. Uang dibelanjakan secara semrawut, yang hampir pasti akan menimbulkan masalah keuangan. Jika Anda memutuskan untuk menggabungkan keuangan keluarga, maka setiap anggota keluarga harus diberi item pengeluaran tertentu. Metode amplop sangat cocok untuk akuntansi keuangan. Untuk setiap item pengeluaran, satu amplop dialokasikan, yang berisi jumlah yang telah disepakati sebelumnya. Hanya orang yang bertanggung jawab atas pengeluaran ini yang mengambil uang dari amplop. Uang yang dimasukkan ke dalam amplop harus cukup untuk sebulan. Jika Anda tidak ingin menggabungkan keuangan keluarga, maka setiap orang dapat memantau keuangannya secara terpisah. Prinsip menjaga anggaran keluarga dan pribadi adalah sama. Dengan metode menjaga anggaran keluarga ini, Anda bisa menggunakan program yang sama yang saya tulis. Di akhir bulan, Anda dapat menyusun anggaran pribadi untuk memutuskan berapa banyak dan untuk apa pengeluaran keluarga secara keseluruhan. Bagaimanapun, anggaran keluarga harus dibuat surplus, yaitu pendapatan harus melebihi pengeluaran. Setelah membentuk anggaran keluarga, Anda bisa mulai membuat dana cadangan sendiri. Besarnya dana cadangan harus berkisar antara tiga sampai dua belas anggaran pengeluaran bulanan. Setelah Anda membentuk dana darurat, Anda dapat beralih ke investasi.

Kesalahan umum kedua dalam mengelola anggaran keluarga adalah prinsip: “Saya menanggung semuanya sendiri.” Salah satu anggota keluarga mulai mendominasi, mengalihkan semua aliran keuangan ke dirinya sendiri. Itu tidak benar. Setiap orang dewasa dalam keluarga berhak membelanjakan uang, dan anak-anak harus diajari untuk membelanjakan uang dengan bijak. Penting untuk memutuskan di dewan keluarga siapa yang akan membelanjakan dana keluarga dan untuk apa. Misalnya, ada yang bertanggung jawab atas tagihan listrik, ada yang mengurus biaya makan, ada yang mengurus pakaian dan sepatu untuk seluruh keluarga. Setiap keluarga memiliki keunikannya masing-masing, jadi Anda harus memutuskan sendiri bagaimana mendistribusikan pengeluaran Anda. Oleh karena itu, pendapatan perlu dibagi. Jika anak Anda sudah cukup besar, ia perlu diajari cara menangani uang. Penting untuk mengalokasikan sejumlah kecil kepadanya dan memberinya tanggung jawab, misalnya membeli roti dan produk lainnya. Artinya, anak juga akan bertanggung jawab untuk memenuhi beberapa item anggaran keluarga Anda.

Kesalahan ketiga yang cukup umum adalah: “Semuanya sekaligus.” Begitu seseorang mempunyai uang, dia ingin mewujudkan semua mimpinya sekaligus. Itu tidak benar. Uang harus dibelanjakan sesuai rencana. Untuk tujuan ini, anggaran keluarga dan rencana keuangan pribadi disusun, yang menetapkan tujuan utama dan jangka waktu untuk mencapainya. Program untuk menyusun rencana keuangan pribadi dapat diunduh di bagian bawah halaman. Programnya cukup sederhana, cukup isi sel dan terima jumlah kontribusi bulanan untuk mencapai tujuan Anda. Cukup nyaman.

Anggaran keluarga adalah komponen terpenting saat merencanakan pengeluaran dan pendapatan Anda. Hal itu harus dilaksanakan, dan pada saat yang sama, jika terjadi keadaan yang tidak terduga, dana untuk pelaksanaannya diambil dari dana cadangan. Jika perubahan besar telah terjadi dalam hidup Anda, Anda perlu mempertimbangkan kembali anggaran keluarga dan tujuan investasi Anda serta melakukan penyesuaian yang diperlukan. Anda tidak boleh melaksanakan rencana tersebut dengan cara apa pun; menilai situasi dengan bijaksana dan melakukan penyesuaian tepat waktu. Kita hanya diberikan kehidupan sekali saja; kita tidak boleh mempersulitnya demi mengejar satu juta kehidupan tambahan. Akumulasi dana tidak diperlukan untuk almarhum, jadi dalam hidup Anda harus mematuhi prinsip moderasi.

Rokin Alexei

Apakah Anda terus-menerus kekurangan uang untuk membeli barang-barang penting? Apakah uang Anda terus mengalir melalui jari Anda? Pikirkan tentang situasi ini. Alasannya mungkin bukan karena rendahnya pendapatan, tetapi ketidakmampuan mengelola keuangan dan merencanakan anggaran.

Beberapa kata tentang anggaran pribadi

Anggaran pribadi adalah rencana pribadi Anda, yang menampilkan semua item, serta aturan individu untuk mengelola keuangan dan rencana keuangan pribadi untuk masa depan. Mempertahankan anggaran pribadi dan merencanakan pengeluaran Anda tidak memerlukan pengetahuan khusus atau banyak waktu.

Komponen utama dalam menjaga anggaran pribadi adalah:

1. Akuntansi sistematis dan pengendalian pendapatan dan pengeluaran.
2. Manajemen biaya yang rasional.
3. Perencanaan pengeluaran dan pendapatan.

Tahap pertama adalah perencanaan pendapatan dan pengeluaran

Untuk merencanakan pemasukan dan pengeluaran, Anda perlu mulai mencatatnya secara sistematis agar Anda selalu mempunyai informasi tentang apa saja yang bisa Anda hemat tanpa membatasi diri pada hal-hal penting saja.

Para ahli menyarankan untuk menyimpan buku catatan khusus untuk mencatat semua pengeluaran Anda. Pertama-tama, belanjakan uang seperti biasa, tetapi tuliskan pengeluaran apa pun, bahkan pengeluaran yang paling kecil sekalipun.

Tugas utama pada tahap ini adalah menentukan alasan hilangnya uang dengan cepat dari anggaran pribadi.

Entri reguler seperti itu setelah setiap pembelian membuat Anda berpikir tentang kelayakannya. Kemudian lihat catatan Anda, dan Anda mungkin akan melihat sejumlah besar pengeluaran yang tidak perlu di daftar Anda, pengeluaran yang dapat Anda hindari dengan mudah.

Setelah dua bulan, bagilah pengeluaran Anda ke dalam beberapa kategori: makanan, utilitas, transportasi, pembelian yang diperlukan, rekreasi dan hiburan.

Tahap kedua - distribusi biaya

Distribusi pengeluaran yang optimal tanpa menyangkal hal-hal penting.

Para ahli menyarankan:

1. Kurangi setiap item pengeluaran secara proporsional satu sama lain, yaitu mengurangi dana dalam persentase yang sama.
2. Analisis item pengeluaran Anda. Diantaranya mungkin akan ada pengeluaran-pengeluaran yang sekilas tampak sepele, namun kemudian bertambah hingga jumlahnya besar.
3. Jangan berusaha membeli barang yang diiklankan ekonomis, jangan terbawa suasana membeli barang obral atau pembelian dalam jumlah banyak. Karena diskon yang diharapkan dan penghematan yang diharapkan, secara tidak sadar Anda akan berusaha untuk membeli lebih banyak, artinya pengeluaran Anda tidak akan berkurang, tetapi lebih banyak.

Tahap ketiga adalah optimasi

Setelah Anda secara akurat mengidentifikasi kebutuhan Anda yang sebenarnya dan memikirkan cara mengoptimalkan pengeluaran Anda, Anda dapat mulai merencanakannya.

Perencanaan apa pun, kata para ahli, merupakan komponen penting keberhasilan dalam bidang kehidupan apa pun. Perencanaan keuangan adalah kunci kesejahteraan materi, peluang mencapai banyak tujuan, dan menjadi pribadi yang mandiri secara finansial.

Rencana keuangan dibagi menjadi jangka pendek: sampai satu tahun, dan jangka panjang.

Jangka panjang perencanaannya cukup rumit, dapat dipengaruhi oleh berbagai keadaan: inflasi yang berkepanjangan, atau pengeluaran tak terduga.

Para ahli menyarankan untuk membuat rencana keuangan pribadi dan berusaha menaatinya. Dalam rencana keuangan pribadi Anda, catat:

1. situasi keuangan saat ini,
2. tujuan keuangan pribadi,
3. cara untuk mencapainya.

Perencanaan jangka pendek dan pengelolaan anggaran pribadi yang rasional

Setelah menerima gaji, sisihkan sebagian uangnya untuk pengeluaran pokok (pembayaran wajib, transportasi, makanan), dan sisakan sebagian lagi, meski kecil, sebagai tabungan. Bagilah jumlah ini menjadi empat bagian (empat minggu) dan masukkan ke dalam amplop. Buka setiap amplop baru hanya pada malam minggu depan. Semakin sedikit uang yang ada dalam amplop ini, semakin rasional pengeluaran Anda.

Nasihat penting dari para ahli. Jika Anda cenderung melakukan pembelian yang sembrono, bawalah uang secukupnya saja.

Perencanaan anggaran pribadi jangka panjang

Insentif terbaik untuk mengendalikan pengeluaran dan menjaga anggaran pribadi selama perencanaan jangka panjang adalah tujuan spesifik: misalnya, pembelian atau pembayaran. Saat merencanakan jangka panjang, penting untuk memahami dengan jelas tujuan Anda dan prioritas tujuan Anda. Ambil selembar kertas dan urutkan tujuan dan sasaran Anda berdasarkan signifikansi, kepentingan, dan urgensinya. Setelah menganalisis pengeluaran dan menetapkan tujuan, Anda dapat mulai membuat perencanaan. Dimungkinkan untuk merencanakan pengeluaran berdasarkan akuntansi pengeluaran bulanan Anda sendiri, dan disarankan untuk menempatkan jumlah yang dialokasikan untuk tabungan, misalnya, di deposito bank, sehingga menghilangkan kemungkinan menghabiskan dana yang ditangguhkan.

Para ahli menyarankan untuk membuat tabel dengan poin-poin berikut:

1. perkiraan waktu pencapaian,
2. jumlah total yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan,
3. jumlah yang disisihkan setiap bulan untuk tujuan ini,
4. batas waktu pencapaian yang sebenarnya.

Dan satu lagi nasihat kecil namun penting. Ketika merencanakan anggaran pribadi Anda dengan jelas dan mulai hidup sesuai aturannya, terkadang sertakan sejumlah jumlah dalam pengeluaran Anda untuk memanjakan diri Anda dengan sesuatu, jangan terbawa oleh asketisme yang parah.

Andrey Lipov

Salah satu teman saya khawatir dia terus-menerus kekurangan uang. Dia meminjam dari temannya, mengambil pinjaman, dan masih belum mempunyai cukup uang untuk membeli barang-barang yang diinginkannya. Karena itu, dia terus-menerus setengah depresi, setengah jengkel. Dia mencoba membaca berbagai buku tentang keuangan pribadi, dan berjanji untuk mengikuti saran mereka untuk mulai menabung dan menabung. Namun, tidak ada yang berhasil untuknya.

Seringkali, ketika membaca literatur seperti itu, Anda terkejut melihat betapa teliti dan detailnya seseorang harus memenuhi semua persyaratan seorang pemodal pribadi. Apakah jalan menuju kebebasan finansial benar-benar terletak dengan menjadi seorang cracker basi dan melakukan hal-hal seperti mengumpulkan semua uang receh di dalam tas dan menghitungnya di akhir bulan (seperti yang direkomendasikan dalam salah satu buku!)

Sama sekali tidak! Lagi pula, semua orang malas dan tidak ingin melakukan gerakan yang tidak perlu ketika mereka bisa melakukan beberapa hal, tetapi yang paling penting. Mari kita lihat liku-liku apa saja yang dapat dipersingkat dalam keuangan pribadi. Berikut adalah lima poin utama yang perlu Anda fokuskan. Tapi pertama-tama...

Aturan emas penganggaran pribadi

Bagi yang benar-benar malas, hamster kaya menyarankan untuk mempelajari satu aturan sederhana:

Selalu belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda

Jika Anda ingin membelanjakan lebih banyak, putar bibir Anda, atau dapatkan lebih banyak. Kasar, tapi benar. Setiap penyimpangan dari aturan ini mengarah ke situasi yang dijelaskan di awal artikel.

1. Hitung pengeluaran Anda

Jadi, jika Anda berniat menggali lebih dalam selain mengingat satu aturan yang disebutkan di atas, selamat. Hidup Anda akan menjadi lebih mudah, meskipun ini membutuhkan usaha. Jadi, hal pertama yang perlu Anda lakukan dalam sistem penganggaran pribadi untuk orang malas adalah menghitung pengeluaran Anda.

Jika Anda melakukan semua pembelian menggunakan kartu plastik, akan lebih mudah bagi Anda untuk melakukannya. Buka perbankan online dan minta laporan kartu bulanan. Baca laporannya dan tuliskan kategori keuangan Anda.

Ingat juga untuk apa Anda membelanjakan uang itu dan bagilah menjadi beberapa kelompok, setidaknya kira-kira.

2. Buatlah daftar belanjaan

Sekarang prosedurnya jauh lebih menyenangkan. Bayangkan apa yang ingin Anda beli dalam tiga hingga enam bulan ke depan. Ini bisa berupa pembelian beberapa barang, atau pengeluaran lain: perbaikan, perjalanan atau pelatihan.

Lakukan hal yang sama untuk jangka waktu satu hingga lima tahun.

Ajaibnya, “daftar belanjaan” terdengar lebih baik secara psikologis dibandingkan kata “anggaran”. Beberapa orang mendapatkan kesenangan hanya dengan membuat daftar belanjaan dan membayangkan bagaimana mereka akan mendapatkan barang-barang tersebut.

Untuk membuatnya lebih menyenangkan, bermimpilah tentang beberapa hal yang tidak Anda sertakan dalam daftar, tetapi itu akan membantu Anda merasakan kegembiraan setiap hari dalam waktu dekat atau jauh. Masukkan hal-hal ini ke dalam daftar. Mereka akan memotivasi Anda.

3. Bagilah pengeluaran masa depan berdasarkan bulan

Sekarang setelah Anda memiliki daftar pembelian, distribusikan biayanya berdasarkan bulan, mulai dari sekarang dan diakhiri dengan waktu Anda berencana membelinya. Voila - Anda punya rencana keuangan. Artinya, setiap bulan Anda akan “membeli” sepotong mobil baru atau liburan beberapa hari.

4. Mulailah menabung dan menabung sesuai rencana Anda

Jika Anda berhasil menabung secara rutin seperti yang direncanakan pada paragraf sebelumnya, Anda pasti akan merasakan kenyamanan psikologis dari kenyataan bahwa Anda sebenarnya hampir mendapatkan barang yang Anda inginkan. Bagaimanapun, Anda telah memperoleh bagiannya yang tidak terlihat.

Kesulitannya adalah Anda tidak menghilangkan mimpi ini dari diri Anda sendiri. Hanya ada satu cara untuk melakukan ini - sembunyikan uang dari diri Anda sendiri. Gunakan deposito, berikan uang kepada separuh lainnya untuk disimpan - yang utama adalah melindungi diri Anda dengan segala cara yang mungkin dari godaan untuk membelanjakannya. Anda dapat membaca di artikel ini pilihan apa saja yang ada untuk menghemat uang selama beberapa bulan.

5. Hentikan Pengeluaran Berlebihan Secara Gila

Seperti yang sudah disebutkan, musuh utama hamster pemalas adalah dirinya sendiri. Ia bahkan malas berpikir dan tidak mau menyadari akibatnya. Oleh karena itu, merupakan praktik yang baik untuk “meletakkan sedotan” dan melindungi diri Anda dari omong kosong.

Salah satu cara efektif untuk melindungi diri dari pengeluaran yang tidak perlu adalah metode amplop. Karena Anda sudah menghitung item biaya utama di paragraf pertama, Anda tahu berapa banyak dan untuk apa Anda membutuhkan uang per bulan (Anda juga harus memiliki dana cadangan untuk kebutuhan yang tidak terduga, ini adalah topik artikel terpisah ini). Temukan amplop sebanyak yang Anda punya item pengeluaran dalam anggaran pribadi Anda. Saat Anda menerima gaji, isi amplop ini dengan uang dan belanjakan saja.

Amplop untuk bersenang-senang

Nah, agar tidak menjadi cracker yang buruk, pastikan untuk memiliki “amplop untuk kesenangan”. Anda dapat memasukkan uang sebanyak yang Anda bisa dan menganggapnya perlu untuk dibelanjakan. Hal ini mempunyai dampak psikologis yang luar biasa. Anda akan merasa bahwa Anda telah sepenuhnya mendapatkan kesenangan ini dan Anda tidak akan merasa terganggu sama sekali dengan pengeluaran yang tidak perlu.

Jadi, menjaga anggaran pribadi, meski tidak terlalu bersusah payah, ternyata merupakan hal yang cukup layak dilakukan. Jadikan ini sebagai praktik yang baik, dan Anda pasti akan didatangi rasa percaya diri, ketertiban, dan kesenangan dalam membelanjakan uang dengan bijak.

Teman Anda akan merasakan informasi ini berguna. Bagikan dengan mereka!

Jangan sampai hilang. Berlangganan dan terima tautan ke artikel di email Anda.

Saat ini, sejumlah besar literatur telah ditulis tentang topik penganggaran yang kompeten, banyak kursus pelatihan telah dibuat, dan berbagai pelatihan dan seminar telah diadakan. Namun sayangnya, tidak semua orang memiliki waktu (dan uang) untuk mempelajari materi dan kursus yang relevan. Dan setujukah Anda, alangkah baiknya jika Anda bisa membaca satu artikel saja yang menguraikan secara singkat, kompeten dan ringkas prinsip-prinsip dasar pengelolaan dan pengendalian keuangan pribadi? Kami segera mengucapkan selamat kepada Anda - inilah artikel yang ada di depan Anda! Dan percayalah, setelah membacanya, mengatur anggaran pribadi Anda akan menjadi lebih mudah bagi Anda.

Beberapa kata tentang anggaran

Jadi apa itu anggaran? Anggaran adalah suatu dokumen (elektronik atau kertas) yang di dalamnya semua pos pendapatan dan pengeluaran untuk jangka waktu tertentu ditampilkan secara visual dan rinci secara teratur, yaitu. semua sumber masuknya dana, semua pengeluaran, serta aturan individu untuk mengelola keuangan dan rencana keuangan pribadi untuk masa depan. Bagi seseorang yang belum pernah terlibat secara serius dalam pengelolaan anggaran, sekilas hal ini mungkin tampak seperti proses yang rumit, memerlukan pengetahuan atau keterampilan khusus, banyak waktu, dan sebagainya. Sebenarnya tidak ada yang sulit dalam hal ini karena alasan sederhana yaitu hanya sebuah keterampilan yang perlu dikuasai saja. Penganggaran mencakup beberapa bagian dasar, yang seiring waktu dilengkapi dengan bagian lain, memperoleh fitur sistem yang lebih kompleks. Namun Anda harus selalu memulai dengan yang paling sederhana. Komponen utama dalam menjaga anggaran pribadi adalah:

• Akuntansi pendapatan dan pengeluaran
• Optimalisasi biaya
• Merencanakan pendapatan dan pengeluaran

Ingatlah bahwa Anda perlu mengelola anggaran dengan urutan seperti ini, karena... setiap poin berikutnya merupakan kelanjutan logis dari poin sebelumnya. Mari kita pertimbangkan masing-masing secara terpisah.

Akuntansi pendapatan dan pengeluaran

Akuntansi pendapatan diperlukan agar, pertama, Anda mengetahui dengan jelas dari mana setiap sen di dompet Anda berasal, dan kedua, berapa jumlah pendapatan bulanan Anda. Karena satu tahun terdiri dari 12 bulan, dan sumber pendapatan sebagian besar masyarakat adalah upah, maka kami akan tetap mengenakan biaya satu bulan untuk “jangka waktu tertentu”.

Tetapi jika situasi dengan pendapatan cukup sederhana: diterima - dicatat, diterima - dicatat, dll., maka situasinya agak berbeda dengan pengeluaran.

Seperti telah disebutkan, 20% pendapatan banyak orang yang tidak mengelola anggarannya “hilang”. Selain itu, hal ini terjadi bahkan ketika Anda tampaknya tahu persis untuk apa Anda membelanjakan uang Anda. Dan jumlah ini dapat digunakan dengan bijak: dibelanjakan untuk sesuatu yang penting dan benar-benar diperlukan, atau ditunda. Anda dapat “mengembalikan” uang ini, tetapi sampai Anda mengetahui di mana “menghilangnya”, Anda tidak akan dapat melakukannya. Inilah alasan pertama mengapa Anda perlu mencatat pengeluaran. Dan Anda perlu melakukan ini setiap hari.

Dapatkan sendiri buku catatan terpisah dan selalu bawa bersama Anda. Pertama-tama, belanjakan uang dengan cara biasa, seperti biasa. Namun pastikan untuk mencatat semua pengeluaran Anda, meskipun itu 7,5 rubel untuk kue atau 2 rubel untuk sekotak korek api. Bagilah lembar buku catatan pengeluaran menjadi dua bagian - “nama pembelian” dan “jumlah”. Tempatkan tanggal di bagian atas lembaran. Jangan kategorikan pembelian Anda - ini tidak diperlukan sekarang, tulis saja, karena... tugas utama Anda adalah mengembangkan kebiasaan seperti itu dan menentukan alasan “hilangnya” uang. Anda juga tidak boleh berharap untuk ini, karena... keesokan harinya Anda akan rajin mengingat apa yang Anda habiskan.

Periksa sisa uang dengan catatan Anda setiap minggu untuk memeriksa apakah entri Anda akurat dan sistematis, dan untuk melihat apakah ada sesuatu dalam daftar Anda yang dapat Anda serahkan tanpa menyebabkan kerugian yang berarti bagi diri Anda sendiri. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa hal-hal seperti itu ada. Pada akhir bulan, hitung semua pengeluaran tersebut dan tentukan jumlah totalnya - dengan cara ini Anda akan mendapatkan hasil yang diinginkan, yaitu. Terakhir, Anda akan mengetahui di mana seperlima dari seluruh uang Anda dibelanjakan secara rutin. Sekarang Anda dapat menahan diri dari pengeluaran tersebut dan mengarahkan uang yang “ditemukan” ke arah lain.

Selain itu, pencatatan rutin di buku catatan setelah setiap pembelian secara otomatis akan memaksa Anda memikirkan kelayakan pembelian, yang berarti Anda akan mendekati pengeluaran Anda dengan lebih sadar. Setelah 2-3 bulan melakukan latihan ini, karena sudah terbiasa, Anda dapat membagi pengeluaran Anda ke dalam beberapa kategori (makanan, transportasi, utilitas, hiburan, dll).

Optimalisasi biaya

Optimalisasi biaya menyiratkan penggunaan dana yang rasional. Dan ini sama sekali tidak menghemat uang. Menabung adalah pengabaian terhadap hal-hal yang menyenangkan, familiar, dan menyenangkan demi kepentingan yang diperlukan untuk menghemat uang. Optimalisasi adalah distribusi aliran keuangan pribadi yang kompeten ke seluruh item pengeluaran seseorang tanpa perlu menyangkal hal-hal penting. Anda mungkin harus merelakan sesuatu, tetapi hal itu akan sangat tidak berarti sehingga bahkan tidak akan terasa. Pengoptimalan biaya didasarkan pada prinsip-prinsip berikut, yang sangat penting untuk dipahami:

• Tidak ada item pengeluaran yang tidak penting bagi Anda. Untuk membelanjakan lebih sedikit, Anda harus mengurangi setiap item secara proporsional satu sama lain, mis. mengurangi dana dari setiap item dalam persentase yang sama.
• Item pengeluaran yang memerlukan jumlah dana terbesar dari anggaran Anda akan mengalami optimalisasi terbesar, karena... kemungkinan besar biayanya dapat dikurangi.
• Tidak perlu berusaha keras untuk membeli barang-barang yang diiklankan sebagai barang ekonomis, atau membeli dalam jumlah besar. Jiwa manusia dibangun sedemikian rupa sehingga karena murahnya atau dianggap diskon, ia secara tidak sadar akan berusaha untuk mengambil lebih banyak, yang berarti ia akan membelanjakan lebih banyak.

Setelah Anda mengetahui secara pasti kebutuhan dasar dan kebutuhan riil Anda serta menentukan cara terbaik untuk mengoptimalkan pengeluaran, Anda dapat mulai menyalurkan dana sesuai tujuan dan jangka waktu. Misalnya, setelah menerima gaji, sisihkan sebagian uangnya untuk pengeluaran pokok (pembayaran wajib), sisakan sebagian lagi (walaupun sangat kecil) sebagai tabungan, dan bagi sisanya menjadi empat minggu dalam satu bulan. Pisahkan keempat bagian ini satu sama lain dengan menempatkannya, misalnya, di dalam amplop. Buka setiap amplop baru hanya pada malam minggu depan. Semakin sedikit uang di masing-masing amplop ini, Anda akan semakin disiplin dan rasional dalam membelanjakannya. Dan satu lagi tip bermanfaat: semakin rentan Anda melakukan pembelian yang tidak dipikirkan dengan matang, semakin sedikit uang yang disarankan untuk Anda bawa sepanjang hari.

Amalan di atas sebenarnya sangat efektif. Jika Anda menaatinya setidaknya selama enam bulan, Anda akan belajar menabung dalam jumlah yang layak, dan juga akan mengembangkan kebiasaan membelanjakan uang hanya untuk hal-hal yang benar-benar diperlukan, namun tidak hanya memperburuk, tetapi juga meningkatkan kualitas uang Anda. kehidupan.

Perencanaan keuangan

Apa pun merupakan komponen penting kesuksesan dalam bidang kehidupan apa pun, karena... memungkinkan Anda tidak hanya membagi proses menjadi beberapa tahapan penting, tetapi juga melihat peluang baru. Perencanaan keuangan adalah kunci kesejahteraan materi, adanya “bantalan pengaman” dalam situasi kehidupan yang tidak terduga, kesempatan untuk mencapai banyak tujuan materi, dan bahkan menjadi pribadi yang mandiri secara finansial.

Rencana keuangan (dan lainnya) biasanya dibagi menjadi jangka pendek (hingga 1 tahun), jangka menengah (dari 1 hingga 3 tahun) dan jangka panjang (dari 3 tahun atau lebih). Oleh karena itu, Anda perlu membuat rencana secara bertahap. Pertama, pencapaian tujuan adalah proses langkah demi langkah di mana implementasi rencana jangka menengah atau panjang mungkin bergantung pada rencana jangka pendek atau jangka menengah. Dan kedua, selalu ada ambang batas tertentu yang tidak dapat kita atasi saat ini. Selain itu, ada beberapa keadaan yang tidak dapat dipengaruhi (inflasi, PHK mendadak di tempat kerja, pengeluaran penting yang tidak terduga, dll).

Untuk dapat bersiap, jika tidak untuk segalanya, maka untuk banyak hal, Anda perlu memiliki gagasan yang jelas tentang apa yang akan Anda lakukan dalam situasi tertentu, serta mengembangkan strategi untuk mencapai tujuan Anda. Semua ini termasuk perencanaan keuangan.

Waktu terbaik untuk mengatur anggaran dan perencanaan Anda adalah di awal tahun. Namun, tentu saja, tidak perlu menunggu permulaannya. Segera mulai berbisnis: tentukan tujuan Anda, hitung tindakan Anda, cari peluang dan opsi baru. Ini akan menjadi langkah pertama Anda menuju kemakmuran dan kesejahteraan finansial.

Sebagai kesimpulan, saya hanya ingin menambahkan bahwa Anda harus selalu ingat bahwa sikap kompeten terhadap anggaran Anda harus menjadi bagian dari gaya hidup Anda, insentif untuk pertumbuhan profesional, karier, dan pribadi; sebuah keterampilan yang akan menjadikan kekayaan sebagai teman setia dan penjamin kepercayaan diri Anda dalam situasi kehidupan apa pun. Semua orang sukses, kaya, dan mandiri secara finansial membicarakan hal ini. Dan untuk menjadi salah satu dari mereka, Anda akhirnya harus menjaga anggaran pribadi Anda. Dan kami berharap Anda cepat sukses dan semoga sukses dalam hal ini!

Apakah Anda tahu cara lain yang efektif untuk mengelola anggaran pribadi? Kami menyambut rekomendasi, saran, dan komentar Anda!

Terus-menerus dihadapkan pada situasi kekurangan dana atau ketidakmampuan untuk membeli barang yang diperlukan tetapi mahal, banyak yang bahkan tidak berpikir bahwa alasannya mungkin bukan karena pendapatan yang rendah, tetapi justru sebaliknya - pengeluaran yang tidak dapat dibenarkan dan tidak dipikirkan dengan matang. Daripada mengeluh uang seolah-olah melorot, dan tidak ada tabungan, lebih baik mengatasi pengeluaran saat ini, lebih baik duduk dan menganalisis anggaran keluarga.

Ya, banyak orang berpikir bahwa memantau keuangan keluarga, terus-menerus mencatat pengeluaran, dan membuat rencana adalah tugas yang panjang dan membosankan. Yang lain mengatakan bahwa hal ini dalam beberapa hal membatasi kebebasan bertindak, memaksa Anda untuk mengikuti aturan tertentu dan memikirkan pengeluaran Anda.

Pada saat yang sama, mereka bahkan tidak menyadari bahwa perencanaan memiliki banyak keuntungan dan manfaat, dan dengan pengelolaan keuangan keluarga yang tepat, Anda dapat menghemat banyak uang.

Dan kemudian, tidak ada yang memaksa Anda untuk melakukan akuntansi yang rumit; Anda dapat mengembangkan sistem akuntansi keuangan pribadi yang sesuai dengan keluarga tertentu, dan itu tidak memakan waktu sebanyak yang terlihat pada pandangan pertama.

Ada beberapa prinsip dasar dalam memelihara dan merencanakan anggaran rumah yang memungkinkan Anda mengendalikan situasi sendiri.

1. Agar dapat menganalisis pengeluaran, menarik kesimpulan, dan melakukan perencanaan, Anda perlu mulai mencatat semua pendapatan dan pengeluaran secara sistematis. Lagi pula, tidak cukup hanya ingin menabung untuk suatu hal, atau terbebas dari krisis pra-gaji; Anda perlu memiliki informasi tentang bagaimana Anda dapat menghemat uang dan apa yang dapat Anda hemat dengan aman tanpa mengorbankan kebutuhan Anda.

Sekarang ada banyak cara untuk melakukan akuntansi rumah: dari buku catatan khusus yang setua dunia, hingga layanan online paling modern dan program stasioner yang secara otomatis menganalisis data, menerbitkan laporan, memungkinkan Anda menetapkan tujuan keuangan, dan merencanakan anggaran. Setelah meluangkan sedikit waktu, Anda dapat dengan cepat memutuskan metode akuntansi mana yang paling sesuai.

Nasihat: penting agar proses pemeliharaan akuntansi pribadi menyenangkan, tidak rumit dan dapat diakses, maka aktivitas ini tidak akan ditinggalkan setelah upaya pertama yang gagal untuk memahami program yang gagal. Oleh karena itu, penting untuk memilih alat yang berguna secara visual dan fungsional serta menyenangkan bagi pengguna.

2. Jadi, metode akuntansi telah ditemukan, dan pencatatan pendapatan dan pengeluaran berhasil dilakukan. Anda dapat melanjutkan ke tahap berikutnya dalam satu bulan, ketika setidaknya beberapa data awal untuk analisis telah terkumpul. Analisis, pengendalian dan optimalisasi pengeluaran adalah prinsip kedua akuntansi rumah.

Tentu saja, Anda hanya dapat melihat dengan jelas ke mana perginya uang dari bulan ke bulan setelah beberapa bulan, namun seringkali analisis dangkal terhadap hasil bulanan pun sudah sangat mengesankan. Ketika Anda melihat dengan mata kepala sendiri berapa banyak uang yang mengalir “ke mana-mana” setiap bulan, untuk segala macam omong kosong yang tidak perlu (dan ini biasanya tidak lebih atau kurang, tetapi sekitar sepuluh hingga tiga puluh persen dari jumlah pendapatan), maka itu menjadi jauh lebih mudah untuk bergerak di sepanjang jalur yang dituju.

Untuk memulainya, ada baiknya menilai item biaya dan, jika mungkin, menguranginya dengan bijak. Setiap orang akan memiliki item pengeluarannya masing-masing: seseorang akan berusaha dan berhenti membeli majalah yang tidak perlu tanpa pandang bulu, yang kemudian mengumpulkan debu di tumpukan di bawah meja kopi, seseorang akan berhenti makan makanan cepat saji yang tak kenal lelah, yang tidak hanya menyebabkan pemborosan. uang, tetapi juga merusak kesehatan, dll. (ada ribuan contoh seperti itu). Namun, hal-hal kecil seperti itu kemudian menghasilkan jumlah yang cukup besar.

3. Bagaimana dan untuk apa kita membelanjakan uang tergantung pada prinsip dan tujuan hidup kita. Untuk perencanaan dan penghematan yang optimal, penting untuk memahami dengan jelas tujuan Anda dan mengetahui prioritasnya. Dianjurkan untuk menganalisisnya di atas kertas (untuk kejelasan), menyusun tujuan dan sasaran berdasarkan signifikansi dan kepentingannya.

Sasaran dapat bersifat jangka panjang dan jangka pendek, bersifat global dan lebih kecil. Dari membeli komputer atau membayar kursus pelatihan, hingga membeli apartemen atau mobil. Hal ini diperlukan untuk kemudian mensistematisasikan dan meminimalkan biaya. Setuju, jika tujuannya membeli mobil secepat mungkin, atau melunasi hutang secepat mungkin, dan untuk itu keluarga siap menabung sebanyak-banyaknya, maka daftar pengeluaran akan berkurang signifikan.

Setelah analisis sederhana ini, Anda juga dapat mengurutkan biaya berdasarkan urgensi dan kepentingannya. Misalnya, Anda dapat mendistribusikannya ke dalam kelompok:

• diperlukan (bahan makanan, sewa, tagihan pinjaman, dll.),
• perlu, tetapi tidak mendesak (investasi, tabungan, dll),
• lainnya (hiburan, perjalanan, barang-barang yang tidak penting, dll.)

Tentu saja, ini adalah contoh yang disederhanakan, dan setiap orang dapat (dan harus) memiliki klasifikasinya sendiri. Banyak program yang menawarkan kategori pengeluaran yang sudah jadi, tetapi jika tidak sesuai, dapat diganti.

4. Motivasi memainkan peran yang sangat penting dalam bisnis apa pun, tidak terkecuali akuntansi rumah. Tentu saja, insentif terbaik adalah penghematan yang nyata dan munculnya dana gratis, peluang untuk mencapai tujuan yang, sebelum akuntansi, hanya dapat dicapai melalui pinjaman. Penting untuk terus-menerus mengingatkan diri sendiri mengapa semua ini dilakukan dan tidak menyimpang dari tujuan yang Anda inginkan.

Namun, ada komponen psikologis yang sama pentingnya: meskipun kita berbicara tentang hal-hal materi, tambahan yang menyenangkan seperti ketenangan pikiran untuk kesejahteraan materi Anda, keyakinan akan masa depan yang aman - mengapa ini merupakan bonus buruk untuk waktu dan tenaga? dihabiskan untuk akuntansi keuangan pribadi? Dan inilah hasil yang dapat dicapai dengan mengerjakan anggaran rumah tangga secara rutin dan konsisten: masyarakat belajar menabung, mulai menabung sebagian gajinya, dan membentuk dana cadangan sendiri. Kemudian, setelah mengamankan keluarga mereka jika terjadi krisis, mereka mengumpulkan dana untuk beberapa akuisisi dan investasi, mulai berinvestasi, dan mencoba memperoleh pendapatan aktif dan pasif baru untuk menjamin masa depan anak-anak dan hari tua mereka.

5. Sekarang, setelah menganalisis pengeluaran dan menetapkan tujuan, Anda dapat mulai membuat perencanaan. Penasihat keuangan biasanya menyarankan untuk memulai dengan menghitung jumlah tabungan Anda. Ini bisa menjadi 5-20% dari pendapatan (mereka yang memiliki tujuan untuk segera mengumpulkan sejumlah besar uang dapat menghemat jumlah yang jauh lebih besar untuk beberapa waktu, tentu saja, dengan mempertimbangkan pengeluaran yang diperlukan).

6. Dimungkinkan untuk merencanakan pengeluaran berdasarkan akuntansi pengeluaran bulanan Anda sendiri.

Setelah menganalisis pengeluaran sebelumnya, membuang barang-barang yang tidak perlu, dan, mungkin, termasuk pengeluaran yang diperlukan untuk periode berikutnya, Anda perlu memasukkan jumlah anggaran untuk setiap kategori pengeluaran ke dalam program akuntansi keuangan rumah. Program memungkinkan Anda membuat rencana selama seminggu, bulan, tahun.

7. Setelah menyusun anggaran untuk jangka waktu dekat, pada akhirnya perlu dilakukan analisa kembali hasilnya, dan setelah melakukan penyesuaian, beralih ke perencanaan jangka panjang.

8. Perlu dipersiapkan sebelumnya bahwa ini adalah proses yang agak sulit - meninggalkan kebiasaan lama, menabung dan membelanjakan uang secara wajar, mengikuti anggaran yang direncanakan. Namun, jika ada keinginan dan insentif, semuanya akan berjalan lancar. Seperti kata pepatah: “siapa yang berjalan, dialah yang menguasai jalan.”

Dan sebagai kesimpulan, sedikit nasihat: ketika Anda mulai hidup sesuai dengan aturan “anggaran” yang baru, Anda harus ingat untuk secara berkala memasukkan sejumlah jumlah ke dalam item pengeluaran Anda untuk memanjakan diri Anda dengan sesuatu, jika tidak, hidup bisa berubah menjadi kekurangan total.