Презентация на тему "электронные деньги и их свойства". Электронные деньги Г.Б. Паршукова. Функции денег Само развитие рыночных отношений потребовало возникновения единого эквивалента стоимости, выступающего. Презентация на тему виды электронных денег

Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям: Фиксируются и хранятся на электронном носителе. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость. Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями. Критерии

Электронные деньги могут быть анонимными и персонифицированными. По своей природе электронные деньги ближе к анонимным наличным деньгам, чем к персонифицированным безналичным. Наличие или отсутствие анонимности обеспечивается правилами и механизмами обращения электронных денег в определенной платежной системе. Анонимность

Использование криптографии для реализации электронных денег предложил Дэвид Чом (англ. David Chaum). Им также предложено несколько протоколов шифрования и электронной подписи. Он использовал алгоритм конфиденциальной связи для достижения сокрытия связей между транзакциями изъятия и внесения денег. Криптографическая защита

Превосходная делимость и объединяемость; высокая портативность; очень низкая стоимость эмиссии; не нужно физически пересчитывать деньги; проще организовать физическую охрану электронных денег; момент платежа фиксируется, человеческий фактора снижается; невозможно укрыть средства от налогообложения; не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища; идеальная сохраняемость; идеальная качественная однородность; Безопасность. Преимущества

Сущность и виды электронных денег. Криптовалюта

1. Понятие электронных денег

2. Виды электронных денег

3. Понятие и сущность криптовалюты

4. Преимущества и недостатки электронных денег

1. Понятие электронных денег

Сущность электронных денег

Термин "электронные деньги" зачастую используется в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.

Часто ошибочно понимают традиционные банковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнитной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг).

Главная причина ошибочности такого суждения - отсутствие точного определения понятия "электронных денег».

Электронные устройства, носители электронной наличности:

Карточки с предварительной оплатой . В них электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенном в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство - Smart-cards

("умные" карты)

Программные продукты с предварительной оплатой . Электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается через телекоммуникационную сеть. Это различные электронные платежные системы для оплаты товаров и услуг по Internet, они служат для проведения быстрых и безопасных расчетов между многочисленными пользователями Internet (клиентами, магазинами, справочными и свадебными бюро и т.д.), и образуют собой новый рыночный сектор - рынок платежных систем для расчетов по Internet.

Электронные наличные деньги

Цифровая наличность в электронной форме - электронные купюры в виде совокупности двоичных кодов , существующих на том или ином носителе, перемещаемых в виде цифрового конверта по сети.

Электронные наличные деньги, подобно реальным наличным деньгам, анонимны и могут использоваться многократно, а номера цифровых банкнот уникальны. Их можно передавать от одного лица другому, минуя банк, но при этом сохраняя в пределах сетевых платежных систем.

При оплате товара или услуги цифровые деньги передают продавцу, который либо передает их участвующему в системе банку для зачисления на свой счет, либо расплачивается ими со своими партнерами.

В настоящее время в сети Интернет распространены различные сетевые платежные системы.

Трактовка электронных денег в России

Определение электронных денег дано в ст. 3, пункт 18. Федерального закона РФ «О национальной платежной системе».

Российское законодательство трактует электронные деньги как предоплаченный финансовый продукт, который:

представляет собой денежное обязательство эмитента;

выпускается после получения эмитентом денежных средств в размере, не меньшем выпускаемой стоимости;

не требует использования при трансакции банковских счетов;

принимается в качестве средства платежа экономическими субъектами иными, нежели эмитент;

информация о размере денежной стоимости хранится в электронной форме на устройстве во владении держателя .

Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При этом, эмиссионная организация - эмитент - выпускает их электронные эквиваленты, называемые в разных системах по-разному (например, купоны).

Трактовка ЭМИТЕНТА электронных

Определение ЭМИТЕНТА – важнейший политический вопрос формирования обращения электронных денег, а именно - определение перечня

организаций, которые имеют право осуществлять в стране эмиссию электронных денег.

Подходы разных стран:

Законодательство ЕС разрешает осуществлять эмиссию электронных денег новому классу кредитных учреждений - Институтам электронных денег (ELMI ).

В Индии, Мексике, Нигерии, на Украине, в Сингапуре и на Тайване

эмиссия электронных денег может осуществляться только банками .

В Гонконге , эмитенты электронных денег должны получить лицензию

депозитной компании.

В России эмитентами электронных денег могут быть только кредитные организации - банки или НКО , имеющие лицензии на осуществление деятельности в качестве оператора электронных денег и денежных переводов без открытия банковского счета.

Варианты эмиссии электронных денег

Открытие специального счета, на который перечисляются средства со счета покупателя в обмен на электронные купюры.

Некоторые банки могут сами эмитировать электронную наличность. При этом она эмитируется только по запросу клиента с последующим ее перечислением на компьютер или карту этого клиента и снятием денежного эквивалента с его счета.

При реализации слепой подписи покупатель сам создает электронные купюры, пересылает их в банк, где при поступлении реальных денег на счет они заверяются печатью и отправляются обратно клиенту.

Основной проблемой эмитированных электронных денег является нестабильность хранения средств - порча диска или смарт-карты оборачивается невозвратимой потерей электронных денег.

Наличные электронные деньги могут не только обеспечить необходимый уровень конфиденциальности и анонимности, но и не требуют связи с центром для подтверждения оплаты. В связи с этим стоимость

транзакции сводится к минимуму, и такие системы могут эффективно использоваться для обеспечения микроплатежей - платежей менее $1, где традиционные системы на основе кредитных карт экономически невыгодны. Именно микроплатежи в состоянии обеспечить основной оборот продаж информации в Интернете .

Сущность электронных денег

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие:

с одной стороны они являются средством платежа ;

с другой - обязательством эмитента , которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах.

Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии : в свое время банкноты тоже рассматривались как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами .

Очевидно, что с течением времени электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги).

Также очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же, как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

Одним из основных последствий появления электронных денег явится

интернационализация денежного обращения, так как электронные деньги обеспечивают возможность беспрепятственного совершения международных розничных операций.

2. Виды электронных денег

2.1 По способу хранения электронных денег :

электронные деньги на аппаратной основе; электронные деньги на программной основе.

2.1.1 электронные деньги на аппаратной основе, на базе карт (card-based). Электронные деньги хранятся на чипе, носителем которого является пластиковая карта ("электронный кошелек").

На чипе записан эквивалент денежной стоимости, заранее оплаченной эмитенту , которым может являться как банк, так и небанковская организация. Примеры электронных денег на базе карт - карты Mondex, система VisaCash. С помощью электронного бумажника можно проверить остаток на карте и перевести денежную стоимость на другую карту, с помощью специальной приставки - послать по телефону и т.д.

Чаще это карты одноцелевые , то есть позволяют оплачивать услуги (товары) только в пользу одной компании (телефонные, транспортные, медицинские и т.п.). Как только появляется возможность расплатиться и с иными клиентами - переходят в разряд электронных денег.

Считается, что со временем электронные деньги первой группы могут вытеснить традиционную наличность и чеки .

2.1 Способ хранения электронных денег:

2.1.2 - электронные деньги на программной основе. Электронные деньги хранятся на жестком диске компьютера и их передача осуществляется с помощью программного обеспечения через телекоммуникационные сети (network-based ). Такие деньги называют ("цифровые деньги").

Развиваются с появлением криптографических алгоритмов шифрования с открытым ключом и слепой подписи. Из наиболее известных систем сетевых денег (network money) следует отметить CyberCash, DigiCash, FirstVirtual, а также российские PayCash и WebMoney.

Для проведения платежей необходимо установить специальное программное обеспечение, обычно бесплатное.

Эти карты многоцелевые - используются для платежей в пользу не только самих эмитентов карт, но и других фирм.

Считается, что со временем электронные деньги второй группы заменят кредитные карты, а также возьмут на себя расчетные функции в обход центральных банков.

Презентация по слайдам

Текст слайда: Подготовил: Студент группы Электронные платежные системы

Текст слайда: Электронная платёжная система (ЭПС) (Платёжная система Интернета) - система расчётов между финансовыми организациями (коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями, инвестиционными организациями), бизнес-организациями и интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за оказание различных услуг через интернет. ЭПС являются разновидностью традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на: дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью); кредитные (работающие с кредитными карточками). Функционирование ЭПС является необходимым условием обращения электронных денег.

Текст слайда: Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. соответствуют следующим трем критериям: Фиксируются и хранятся на электронном носителе; Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость; Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Текст слайда: ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ дает следующее определение электронных денежных средств: « это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа»

Текст слайда: Схематично и упрощенно процесс создания (эмиссии) ЭД можно представить следующим образом: Совокупность клиентов-участников электронной платежной системы Клиент участник электронной платежной системы Электронная платежная система Перечисление денег (наличных или безналичных) в систему электронных платежей Выпуск в обращение электронных средств платежа в среду пользователей системы электронных платежей

Текст слайда: Т.о процесс эмиссии электронных денег, как правило, осуществляется после эмиссии традиционных денег. В этом смысле эмиссия электронных денег вторична, по-другому, производна от эмиссии наличных и безналичных денег, которые в первозданном виде не являлись электронными деньгами. В России эмитентами электронных денег могут быть только кредитные организации - банки или НКО, имеющие лицензии на осуществление деятельности в качестве оператора электронных денег и денежных переводов без открытия банковского счета.

Текст слайда: Разновидности электронных денег:

Текст слайда: Электронные деньги разделяют на два типа: на базе смарт-карт (представляют собой пластиковые карты со встроенной микросхемой) и на базе интернет-сетей. Анонимные системы – системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя. Персонализированные системы – это системы, требующие обязательной идентификации пользователя.

Текст слайда: Электронные фиатные деньги обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение электронных фиатных денег происходит по правилам национальных законодательств, центробанков или других государственных регуляторов.

Слайд №10

Текст слайда: Электронные нефиатные деньги - являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем. Степень контроля и регулирования государственными органами таких платежных систем в разных странах сильно отличаются. Часто негосударственные платежные системы привязывают свои электронные нефиатные деньги к курсам мировых валют, однако государства никак не обеспечивают надежность и реальную ценность таких стоимостных единиц.

Слайд №11

Текст слайда: Ошибочно относить к электронным деньгам современные средства доступа к банковскому счету (традиционные банковские платежные карты и интернет-банкинг). В системах электронных платежей банковские счета используются только при вводе и выводе денег из системы. При этом используется консолидированный банковский счет эмитента электронных денег, а не карточные или текущие счета пользователей. При эмиссии электронных денег традиционные деньги зачисляются на консолидированный банковский счет эмитента. При предъявлении электронных денег для погашения традиционные деньги списываются с консолидированного банковского счета эмитента.

Слайд №12

Текст слайда: Также электронными деньгами не являются предоплаченные одноцелевые карты (подарочная карта, топливная карта, транспортная карта, телефонная карта и т. д.), поскольку использование такого платёжного инструмента не означает осуществления нового платежа. Реальный платёж осуществляется в момент покупки или пополнения такой карты. Её использование не порождает новых денежных потоков и является простым обменом информации о потребленных товарах или услугах.

Слайд №13

Текст слайда: Примеры ЭПС:

Слайд №14

Текст слайда: Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, расчетах в интернете и т. д. Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами: превосходная делимость и объединяемость - при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче; высокая портативность - величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами; очень низкая себестоимость эмиссии;

Слайд №15

Текст слайда: не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент; проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег; момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается; при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения; идеальная сохраняемость - электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени; идеальная качественная однородность - отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

Слайд №16

Текст слайда: Недостатки электронных денег: отсутствие устоявшегося правового регулирования, - многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам; несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения; как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно; отсутствие узнаваемости - без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить владельца, сумму и т. д.;

Слайд №17

Текст слайда: средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации; теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы; безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) - не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей; теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.

Слайд №18

Текст слайда: Основные платежные системы, созданные и ведущие дела в России – это система WebMoney Transfer и Яндекс.Деньги. С их помощью можно совершить покупку практически в любом интернет-магазине. Стоит учитывать, что система Вебмани старше своего основного конкурента и имеет, в связи с этим более высокую популярность. Есть нарекания и на дизайн и удобство программы-кошелька Яндекс.Денег. Впрочем, поддержка крупного информационного портала значит многое, и у Яндекс.Денег, без сомнения, впереди блестящее будущее. Олег Колямкин «Электронные платежные системы Росси»

Слайд №19

Текст слайда: Система Яндекс.Деньги была построена по технологии PayCash и запущена 24 июля 2002 года. Изначально это был совместный продукт, но 30 марта 2007 Яндекс выкупил долю партнера и стал 100 % владельцем платежной системы. 14 ноября 2002 года система Яндекс.Деньги получила первое в истории России специализированное банковское свидетельство для системы Интернет-платежей. 31 марта 2008 года Яндекс.Деньги совершила революционный прорыв – ввела новый способ пополнения кошелька и, что наиболее важно, вывода денежных средств - через банковскую карту. Первым банком, присоединившимся к проекту, стал Русский Банк Развития.

Слайд №20

Текст слайда: «Плюсами» системы электронных платежей Яндекс.Деньги являются: простота регистрации в системе удобный и интуитивно понятный веб-интерфейс возможность работы только через веб-интерфейс или использовать Интернет.кошелек с любого компьютера, предварительно записав его на переносное устройство хранения информации простота авторизации и минимум дополнительных действий в системе при отправке платежа (авторизация на Яндексе + платежный пароль) интеграция в систему практически всех Интернет-магазинов, возможность оплаты широкого спектра услуг двусторонние отношения между системой и пользователем при обозначенном использовании виртуального счета для личных целей физлица, что практически исключает риск мошеннических действий со стороны других пользователей системы возможность пополнения счета банковским переводом от любого физлица

Слайд №21

Текст слайда: «Минусами» системы Яндекс.Деньги можно считать: сложности при заполнении документов для банковского перевода денег на виртуальный счет сравнительно высокая комиссия за вывод средств из системы запрещение использования системы для предпринимательской деятельности моновалютность ориентированность на РФ и резидентов РФ

Слайд №22

Текст слайда: 20 ноября 1998 года – день осуществления первой транзакции следует считать днем начала истории WebMoney. Владелец и администратор платежной системы WebMoney Transfer – компания WM Transfer Ltd. Разработчиком программного обеспечения системы, также осуществляющим ее техническую поддержку по сей день является ЗАО «Вычислительные Силы». Таким образом, идея создания новой платежной системы зародилась в России и именно здесь эта идея была реализована.

Слайд №23

Текст слайда: Плюсами системы можно назвать: чрезвычайно высокий уровень безопасности в системе систему арбитража мультивалютность интернациональность (возможность обращение к системе, вывода и ввода средств практически из любой страны мира) Минусами системы являются: высокие требования к настройкам безопасности сложность системы восстановления доступа интерфейс системы требует адаптации

Слайд №24

Текст слайда: Рынок электронных денег в РФ (цифры): Фактически оборот платежей в российских системах электронных денег в 2010 году составил 70 млрд рублей (при 15 267,6 млрд руб. денежной массы по агрегату М2), электронные кошельки имели 30 млн человек (ок. 21% населения). Лидерами отрасли являются электронные кошельки Яндекс.Деньги и WebMoney - вместе они занимают 90 % рынка. В 2011 году к двум лидерам присоединился бренд QIWI. По итогам исследования среди 18-45-летних москвичей наиболее известным оказался бренд Яндекс.Деньги (78 % опрошенных), WebMoney (66 %) и QIWI (26 %).

Слайд №25

Текст слайда: При подготовке использованы материалы: http://ru.wikipedia.org; http://www.memoid.ru; http://www.roboxchange.com;

Цели:

• Обучающая: дать понятие “Электронные деньги”.
• Развивающая: научиться совершать покупки в Интернет-магазинах
• Воспитывающая: выработать совместно с детьми отношение к деньгам, в том числе и электронным

Оборудование:

• персональные компьютеры с возможностью выхода в Интернет, система тестирования Itest Client;
• компьютер учителя Itest Server;
• мультимедийный проектор;

Учебный и раздаточный материал:

• рабочие листы с заданиями для самостоятельной работы;
• электронный практикум;

План урока:

1. Изучение нового материала.
2. Практическая работа №1
3. Самостоятельная работа в рабочих листах
4. Работа с интерактивной доской, самостоятельная работа в рабочих листах
5. Практическая работа №2
6. Итог урока.
7. Домашнее задание.

Ход урока

1. Изучение нового материала.

Здраствуйте, ребята! А тему урока я хочу, чтобы вы определили сегодня сами. Внимание на экран.

Видеоролик.

Итак, как вы думаете, какая тема нашего урока?

(Дети отвечают на вопрос )

Правильно, речь сегодня пойдет о деньгах, но не об обычных, а электронных. Поэтому тема нашего урока Электронные деньги. (Слайд “Электронные деньги” ).

Не знаю, как вам, ребята, а мне много раз мне приходилось слышать рассказы людей о том, что деньги в интернете - это опасно, ненадежно, незаконно, что их там вообще нет, и всю эту тему придумали американцы.

Еще совсем недавно мы познакомились с картами VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS и другими. Так вот, пока мы с большим трудом осваивали пластиковые карты и туго осознавали, что хранить деньги в наличных под подушкой – самый тупиковый вариант, мир шагнул еще дальше и озадачил нас таким совершенно непонятным явлением как электронные или цифровые деньги.

Знаете, 9 Из 10 человек сегодня в России (по соцопросам людей, особенно старшего возраста), не пользуются электронными деньгами?

Вопрос: “Как вы думаете, почему большинство людей предпочитают наличные?”

Слайд “Причины, тормозящие использование электронных денег”

Отсутствие персонального компьютера, или он у вас есть, то вы его боитесь и держите больше для мебели.

Компьютерные кошельки и всякая там экзотика в виде цифровых денег не для вас.

Нет времени на процедуру пользования электронными деньгами.

Незнание, что это такое.

Специфичные термины. Даже если люди заходят на сайты платежных интернет-систем, их смертельно пугают слова, которые там встречаются в описании технической стороны использования этих сервисов: авторизация, активация, веб-интерфейс, аккаунт...

Поэтому цель нашего урока не только узнать, что такое электронные деньги, понять их недостатки и преимущества, а еще научиться совершать покупки в интернет-магазинах с помощью электронных денег.

Вопрос: “Как вы думаете можно ли сказать, что использование пластиковой карты есть пользование электронными деньгами?”

Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами .

Под понятием “электронные деньги” ошибочно понимают традиционные банковские карты.

Отличительные особенности совершения платежей посредством “электронных денег” от совершения сделок с применением традиционных банковских карт: расчеты по сделкам, совершенным с использованием банковских карт, осуществляются в безналичном порядке, то есть через банки, а в случае применения “электронных денег” - расчеты осуществляются, минуя банковскую систему.

Давайте попробуем дать определение электронных денег. (Дети отвечают)

А теперь давайте найдем в интернете и сравним-правильно ли вы дали определение (поиск определения в интернете)

2. Практическая работа №1 “Использование поисковой системы Яндекс”.

Определение.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя .

6. Выводы и предложения.

“Деньги – это самый важный инструмент управления своей жизнью, а электронные деньги – в ближайшем будущем один из самых важных узлов всего механизма. Либо вы сегодня учитесь, осваиваете, а завтра владеете этим механизмом, либо вы быстро и безнадежно теряете все рычаги управления и упускаете все возможности направить работу с деньгами себе во благо. С современными темпами развития через пять-десять лет в этом вопросе вы будете выглядеть как неандерталец, которому в руки попал телевизор…”

7. Домашнее задание.

Найти в источниках информацию о следующем.

Фиатные электронные деньги

• PayPal
• PrivatePay
• Visa Cash
• Mondex

Нефиатные электронные

• WebMoney
• Яндекс.Деньги
• RBK Money
• Rapida
• EasyPay

Литература.

1. Учебно-методическая газета “Информатика” // № 4 / 2011
2. http://wiki.linuxformat.ru/index.php/LXF113-114:iTest
3. ru.wikipedia.org
4. www.moneytimes.ru
5. dic.academic.ru› Словарь экономики и права. – 2005
6. Известия СПбГУЭФ: “Электронные формы денег и новые виды платежных систем” С. А. Белозеров