Где в Европе жить хорошо? Почему сбербанк предлагает низкие ставки в европе и высокие в россии Почему в европе высокий уровень жизни


Обещанные «подарки» населению из послания президента Федеральному собранию перевоплотились в конкретные поручения правительству. Путин поручил кабмину и центробанку принять меры для снижения ипотечной ставки до 8%, а для многодетных семей с детьми - до 6%. Между тем в Европе средняя ставка ипотечного кредитования - 3%, а в Японии и вовсе 1,2% годовых. О причинах такого контраста с Россией нам рассказали эксперты.

Одни из адресатов государственной милости - семьи с детьми, которым Владимир Путин посулил новые условия льготной ипотеки, а именно - ставку в 6% на весь срок выплаты кредита. Кроме того, государство из своего кармана выделит по 450 тыс рублей многодетным семьям-ипотечникам. Благородная цель помочь молодым семьям с жильем, на самом деле, убивает для государства сразу и второго зайца - так оно помогает стагнирующей строительной отрасли.

Ипотеку с господдержкой семьям с детьми предложили еще в 2015 году. Тогда из-за экономических проблем рынок кредитования проседал, а еще хуже чувствовала себя строительная отрасль: стало выгоднее покупать вторичное жилье, а не квартиры в новостройках. Поскольку о строителях государство всегда трепетно заботилось (для экономики отрасль весомая), оно решило простимулировать спрос среди тех, кто особенно нуждается в жилье, и ввело льготную ставку в 12% для семей с двумя и более детьми. Средняя ставка на общих условиях тогда была значительно выше. Идея состояла в том, что государство выбрало банки, которые будут участвовать в программе, и компенсировало им разницу между льготной и основной ставкой. Задумка удалась: такие льготные кредиты пользовались спросом, заемщики получали выгодные условия, а строительный рынок восстановился.

Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2017 года. С начала 2018 года ее вновь решили реанимировать до конца 2022 года, но уже на других условиях. Льготная ставка опустилась до 6%, ее могли получить семьи со двумя детьми, однако субсидированная ставка для них действовала лишь 3 года. Для семей с тремя детьми - 5 лет. Если семья взяла льготную ипотеку и в ней появился третий ребенок, то к трем годам прибавлялись пять. Соответственно, максимальный срок действия льготной ставки равнялся 8 годам. При этом средняя основная ставка по ипотеке была около 10%. На компенсацию этой разницы банкам государство заложило траты из бюджета в 600 млрд рублей. Льготными условиями воспользовались почти 580 тыс. семей.

В чем же отличие нынешней схемы, предложенной президентом, от прежней? Главное: субсидировать ипотечную ставку в 6% на весь срок кредита. В своих поручениях он распорядился разработать конкретные поправки до 25 марта. Пока не понятно, смогут ли действующие обладатели льготных кредитов рефинансироваться по новым условиям, то есть на весь срок действия займа. Прошлые условия такую возможность давали. Интересно также, распространится ли льготная ипотека на вторичку? Скорее всего, нет. В прошлые годы ипотечная «скидка» предоставлялась только на квартиры в новостройках и только на купленные у застройщиков. Должен появиться и список банков-участников программы. А самый главный вопрос: действительно ли готово государство компенсировать банкам недополученный доход на ипотечных кредитах, которые многие семьи берут не на 3 года и даже не на 8, а на 15 - 25 лет.

Мы попросили экспертов посчитать, во сколько бюджету может обойтись нововведение из президентского послания. «Если на максимальные 8 лет поддержки по ипотеке государство выделило 600 млрд рублей, то получается, что за 1 год траты на этот проект – 75 млрд рублей. В среднем россияне оформляют жилищные кредиты на 15 лет. Если льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока погашения ипотеки, это может стоить 1,125 трлн рублей для бюджета страны», - подсчитала руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. По предположению эксперта, новые условия будут более выгодными, подстегнут спрос и предложение в 2-3 раза.

Тем не менее, ипотечные ставки в России остаются высокими, даже для нуждающихся молодых семей. Для сравнения: в Японии процент по жилищным кредитам не превышает 1,2% годовых, в Швейцарии - 1,4%, в остальной Европе - 3%. «В развитых странах настолько низкая плата за ипотеку, что нет особой потребности в развитии льготных инструментов для отдельных категорий, - поясняет Френкель, - Зато похожая с Россией схема есть в Узбекистане: семьям с детьми на 5 лет предоставляют льготную ставку в 7%».

Почему же в большинстве развитых стран ставки по жилищным кредитам такие низкие, а в России - в разы выше? Дело в том, что ипотечные ставки, как и любые другие ставки по банковским кредитам, напрямую связаны с ключевой ставкой, которую устанавливает Центробанк. Весь 2017 год российский регулятор ставку снижал на фоне стабилизации экономической ситуации и низкой инфляции, а в 2018 году начал ее повышать - до сегодняшних 7,75%. Вслед за решением ЦБ банки подняли ипотечные ставки. В настоящее время средняя ставка по ипотеке составляет 9,6%. Эту цифру Путин и предложил понизить до 8%.

«В нашей стране долгое время была высокой инфляция, и ЦБ боролся с этим всеми способами. В развитых странах после кризиса ипотечного кредитования в 2008 году инфляция упала до нуля, и даже заваливалась в дефляцию. Это сложно представить россиянину, но там, от того, что цены не растут, а падают - страдал бизнес и экономика в целом.

Предпринимателям было не выгодно держать убыточный бизнес, поскольку цены на товары снижались, выгоднее было отнести весь капитал в банк и положить их под хоть какой-то процент. Чтобы помочь многим компаниям держаться на плаву, ФРС США, ЕЦБ (Европейский центробанк), Банк Англии решили помочь своим компаниям. Как? Стимулировать не вклады, а кредитование.

Они снизили процентные ставки, в некоторых случаях - до нуля: теперь компании могли взять дешевые кредиты в такой непростой ситуации для реабилитации после кризиса. Вклады стали невыгодными для них: нулевая ставка никакого дохода не принесет», - пояснила Катя Френкель, руководитель аналитического департамента компании ФинИст.

Соответственно, в Европе и Америке, когда бизнес реабилитировался, вслед за ним стабилизировалась и инфляция. Ипотечные ставки автоматически установились на невысоком уровне. Казалось бы, для банков это не выгодно, но финансовые организации в развитых странах зарабатывают по-другому: они получают свое за счет объемов спроса, им могут доплачивать строительные компании, плюс чем меньше кредитная ставка, тем меньше просрочек и невыплат, поясняет эксперт.

Отметим, что ипотечные займы в общем кредитном портфеле занимают существенную нишу - 43%. «При этом средняя сумма ипотечного кредита составляет около 2 млн рублей в целом по России», - отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.

Имея в распоряжении статистику жилищных займов, озвученную экспертами, несложно посчитать в ипотечном калькуляторе, во сколько обойдутся «средние» 15 лет выплаты «средних» 2 млн кредита под 6% годовых. Ежемесячный платеж составит почти 17 тыс. рублей, а переплатить по кредиту придется 1 млн 37 тыс. рублей.

Новые статистические данные по уровню доходов в странах ЕС вызвали в европейских СМИ дискуссию на тему «где в Европе жить хорошо». Ведь стоимость жизни и покупательная способность сильно отличаются по странам континента. Согласно данным, опубликованным федеральным бюро статистики Германии, жить во Франции, Италии и странах Бенилюкса, не говоря о сверхдорогой Дании, выйдет для кошелька дороже, чем в ФРГ. Если принять средний индекс стоимости жизни в Евросоюзе за 100%, то в Германии он будет выше всего лишь на 4,3%. Вместе с тем, в Дании он будет превышать среднюю отметку на 37,9%, в Ирландии на 27,3%, в Люксембурге на 26,6%, Финляндии — на 22,5%, Швеции — на 18,5%. С другой стороны, в странах «новой Европы» — Польше и Чехии — зарплаты значительно ниже, но люди платят меньше за продовольствие, жилье и электроэнергию. Дешевле всего в Болгарии — потребительская корзина будет здесь стоить почти вдвое меньше среднеевропейского уровня, но и качество жизни намного ниже. Особенно высока стоимость жизни за пределами Евросоюза: в Исландии — на 56% выше среднеевропейского уровня, в Швейцарии — на 52%, Норвегии — на 48%. Чрезвычайно дешево выглядит Турция — на 57% ниже среднеевропейского индекса. Согласно международной базе данных Numbeo, которая принимает за 100% стоимость жизни в Нью-Йорке, в Европе этот уровень дороговизны превышают только Швейцария, Исландия и Норвегия. В Германии соответствующий показатель составляет 74,35%, Франции — 83,86%, Великобритании — 75,85%, Италии —79%, Испании — около 62%, Чехии — 50%, Польше — 45% и Венгрии — 48,6%.

По оценке международного рекрутингового агентства Glassdoor, которое провело оценку на основе покупательной способности (разницы доходов и расходов), среди стран Европы на рынке труда наиболее привлекательна Швейцария, значительно опережающая Германию и Данию. Средняя ежегодная зарплата в Швейцарии — 72 тысячи евро — что в 1,7 раза выше, чем в США, где она составляет 41 тысячу евро, и в семь раз выше, чем в Греции, где она не превышает 10-12 тысяч евро. При этом не стоит забывать и высокую стоимость жизни в Швейцарии: Женева и Цюрих намного дороже Нью-Йорка, который входит в список самых дорогих городов мира. Продукты питания в Швейцарии также традиционно дороже, чем в Германии, и швейцарцы регулярно совершают шопинг-туры в немецкие супермаркеты. Что касается Франции, то эта страна, согласно французскому экономическому изданию Les Echos, выглядит не слишком привлекательно в сравнении со своими европейскими соседями. Хотя стоимость жизни во Франции дешевле, чем в сверхдорогих Великобритании, Дании или Ирландии, а жизнь в Париже также на 35% дешевле, чем в Нью-Йорке, все портят невысокие зарплаты. Средний француз получает брутто 36 тысяч евро в год — чуть меньше, чем в Германии, но с более дорогой потребительской корзиной. В Германии граждане получают гораздо больше товаров и услуг за свои деньги, чем жители соседних стран «старой» Европы (Франции, Италии, Бенилюкса). В нижней части рейтинга зарплат находятся Эстония — 1 тысяча евро в месяц, Греция — 900, Чехия — 870, Польша — 750, Литва, Венгрия и Латвия — 650-690, Болгария — 420. Необходимо отметить, что все данные по зарплатам даются брутто, без вычета налогов, страховых и социальных взносов, которые в странах Западной Европы могут доходить до 50% а иногда и превышать эту планку.

Кроме соотношения доходов-расходов есть и другие факторы, определяющие качество жизни. Это климат, экология, уровень образования и культуры, дружелюбие местных жителей, перспективы интеграции для иностранцев. Назвать веселой атмосферу в Швейцарии, Дании или Норвегии трудно, а климат в Великобритании не слишком приятен. Недаром список европейских стран по привлекательности для жизни возглавляет Испания, кроме одного — низкого уровня зарплат. Вместе с тем, «лучшим городом мира» по оценкам большинства рейтинговых агентств признана Вена, где сочетаются немецкий порядок, итальянское веселье, культурное разнообразие и красота окружающей природы — при вполне достойных зарплатах.

Вывод большинства наблюдателей: идеальных стран в Европе нет, но по сумме баллов американское агентство Glassdoor вывело следующий рейтинг:

1. Первое место занимает Швейцария. Несмотря на чудовищную дороговизну, здесь одна из самых высоких в мире зарплат (72 тысячи евро в год). Покупательная способность швейцарцев — в два раза выше, чем у жителей Нью-Йорка.

2. На втором месте Дания. Вопреки дороговизне, средняя годовая зарплата в 55 тысяч евро позволяет сохранять высокую покупательную способность.

3. Третье место — за Германией. Несмотря на сопоставимую с Францией зарплату, здесь ниже цены и, соответственно, выше покупательная способность. Аренда жилья в Берлине и других городах значительно дешевле, чем в Париже.

4. Четвертое место занимает Швеция. Хотя средние зарплаты в 40 тысяч евро здесь ниже, чем в Норвегии, стоимость жилья также намного ниже, а качество жизни в целом — выше.

5. Достаточно высоко котируются Нидерланды, где годовые зарплаты в 45 тысяч евро неплохо сочетаются с невысокой стоимостью жизни и хорошей покупательной способностью.

6. В Финляндии зарплаты сопоставимы с западноевропейскими, но стоимость жизни значительно дешевле, чем Великобритании или Норвегии.

7. Норвегия — сверхдорогая страна, и даже высокая зарплата в 60 тысяч евро не позволяет чувствовать себя в «потребительском раю». Осло — четвертый по дороговизне город Европы после Цюриха, Женевы и Лондона.

8. Ирландия обеспечивает неплохое качество жизни, но годовой зарплаты в 50 тысяч евро может не хватить с учетом стремительно растущей дороговизны.

9. Австрия при сопоставимых с Великобританией зарплатах сохраняет умеренные цены на жилье и потребительскую корзину. С точки зрения качества жизни — это один из предпочтительных вариантов, а Вена признана лучшим городом мира.

10. Замыкает «десятку» лучших стран Великобритания. Зарплаты здесь больше, чем во Франции, но стоимость жизни также гораздо выше. Снять квартиру или номер отеля в Лондоне станет нагрузкой для любого кошелька.

12. Бельгия несмотря на приличную зарплату в 41 тысячу евро отстает по привлекательности ввиду высоких цен на жилье.

13. Испания привлекательна во всех отношениях — кроме уровня зарплат. Тем не менее, в европейском рейтинге «привлекательности» страна опережает Италию.

14. Италия также отличается низким уровнем зарплат при достаточно высоких ценах. Вместе с тем, в последние годы ситуация улучшается, аренда квартир в Риме становится доступной.

15. Португалия находится внизу таблицы: здесь очень низкий уровень зарплат (15,500 евро в год), страна страдает от жестких мер экономии. Однако стоимость жизни и аренда квартир доступны для иностранцев, которые приехали не работать, а отдыхать.

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

Если сравнивать процентные ставки по кредитам в России и Европе, то оказывается, что за границей взять кредит гораздо выгоднее, чем у нас.

Ставки по ипотечным кредитам в Европе почти в 2 раза ниже, чем предлагают российские банки, а потребительские европейские кредиты в 3-4 раза дешевле российских. Почему так получается?

Уровень инфляции

Многие аналитики банковского рынка в первую очередь склоны связывать высокий процент по кредитам в России с быстрым ростом уровня инфляции. Как инфляция может повлиять на кредит? Уровень инфляции в Европе в среднем 3-4% в год, тогда как в России официальные показатели инфляции 9-10% в год. Реальная же инфляция в нашей стране гораздо выше, поэтому банки не спешат снижать ставки по кредитам, руководствуясь здравым смыслом.

Откуда берется такая высокая инфляция? Есть инфляция спроса и инфляция предложения. Естественная для любой экономике инфляция предложения связана с ростом благосостояния населения и общего экономического развития страны. ВВП (внутренний валовый продукт) – один из самых ярких показателей роста экономики. Но помимо инфляции спроса, есть еще инфляция предложения. Именно ее показатели в нашей стране портят всю картину, так как инфляция предложения тесно связана с изношенностью основных фондов предприятий.

На сегодняшний день у нас в стране в целом очень высокая степень изношенности основных промышленных фондов – металлургии, легкой промышленности, нефтегазовой отрасли и аграрного сектора. Устаревшее оборудование требует затратного обслуживания, которое ведет к повышению цен на продукцию этого сектора, что в свою очередь ведет к росту цен на все остальные товары, продукты и услуги в стране.

Как прослеживается связь между инфляцией и ставками по кредиту? Все очень просто: ни один банк не может выдавать займы под процентную ставку, которая ниже уровня инфляции в стране, иначе банк начнет работать себе в убыток. Поэтому, чтобы не обанкротиться и получить прибыль, кредитные организации стараются установить процентную ставку несколько выше, чем уровень официальной инфляции.

Кредиты российских банков

Еще одним объяснением того, что кредиты в Европе намного дешевле, чем в России, являются займы российских банков кредитных средств за рубежом. Это довольно распространенная практика, к которой прибегают практически все коммерческие банки. Европейские банки дают кредиты российским коллегам под чуть меньший процент, чем собственным гражданам. Затем российские банки несут некоторые издержки по переводу этих денег в Россию. Получив в свое распоряжение кредитные деньги, российские банки делают собственную наценку на процентную ставку по кредиту и уже по ней выдают российским гражданам. Таким образом, чтобы европейский кредит попал в руки российских заемщиков, ему приходится пройти большое количество посредников и значительно вырасти в цене.

Еще одна особенность европейских кредитов заключается в том, что они выдаются с плавающей процентной ставкой, которая зависит от определенного международного рыночного показателя. Плавающая ставка позволяет снизить для банков возможные кредитные риски, связанные с изменениями на мировом финансовом рынке. В России более распространенны кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которую помимо будущей инфляции закладываются убытки от непредвиденных глобальных экономических изменений, влияющих на мировой рынок кредитования.

Ноя 15, 2015 Геннадий

ПОЧЕМУ В США И ЕВРОПЕ УРОВЕНЬ ЖИЗНИ ВЫШЕ, ЧЕМ В РОССИИ.

Почему в Германии и других странах западной Европы, Японии после войны добились уровня жизни населения выше, чем в СССР и выше сейчас, чем в России.

1. В этих странах не было таких огромных затрат на оборону, на создание ракетно-ядерного щита, а в Германии и Японии вообще не было долго армии и оборонной промышленности, а это огромные затраты. СССР, в отличие от этих стран объективно вынужден был это делать, чтобы выжить.

2. Сработал план Маршалла – США помогли кредитами и оборудованием быстро восстановить гражданскую промышленность, легкую промышленность, сельское хозяйство и сферу бытового обеспечения населения, которые были достаточно развиты и до этого и не разрушались до основания, как в СССР. Эти страны существовали совершенно в других исторических условиях. США при этом только обогащались и укреплялись.

Поэтому в Германии, учитывая трудолюбие, законопослушность и наличие квалифицированных кадров, были в короткое время построены мощная автомобильная промышленность, были быстро восстановлены другие отрасли гражданской экономики, инфраструктура.

3. США, Германия, Япония и другие развитые страны добились высокого уровня жизни и спокойствия в своих странах только после того, как переняли из социалистической системы принципы социальной справедливости, справедливого распределения доходов (дифференцированный налог) и ввели жесткие законы за уход от налогов. Внедрен принцип Ж.Ж.Руссо – богатые должны делиться с бедными. В обществе не должно быть слишком богатых и нищих. Поэтому в Швеции Н.С.Хрущев сказал – мы строим социализм, а они уже построили.

4. СССР, разрушенный до основания в годы революций и гражданской войны, вынужден был восстанавливать экономику, строить государственность в кратчайшие сроки и в условиях изоляции и санкций. До 1924 г. страна еще боролась с басмачами, а в 1939 г. был Халхин-Гол, затем финская война 1939-1940 годы, потом ВОВ 1941 г. Даже в эти кратчайшие сроки были созданы с нуля, построены совершенно новые отрасли экономики – электроэнергетика, металлургия, тяжелое и обычное машиностроение, авиастроение, тракторостроение, перестроено сельское хозяйство, построены новые города. Создание экономики бытового обеспечения населения было отложено на потом. А потом началась война.

Великая Отечественная война нарушила все планы созидания, принесла огромные материальные и человеческие потери. СССР, имея огромные разрушения всего в европейской части страны, вынужден был в это время создавать ракетно-ядерный щит, тратя огромные средства на оборону. Поэтому страна очень долго выходила из разрухи. Однако снова в кратчайшие сроки была восстановлена промышленность, созданы новые отрасли экономики. Был создан ракетно-ядерный щит и космонавтика. СССР стал второй экономикой мира. Оборонка занимала в экономике 75% общего объема. А вот массовое строительство жилья смогли начать только с 1958 года.

В годы застоя страна развивалась, развивались нефтяная и газовые отрасли, электроэнергетика, атомная промышленность, машиностроение, авиастроение судостроение и многое другое. А вот легкая промышленность и отрасли бытового обеспечения отставали от мировых требований, мы так и не успели их перестроить, хотя попытки были, но неэффективные. Требовались в сфере бытовой жизни (сельское хозяйство, легкая промышленность и т.п.) коренные изменения – постепенное введение всех форм собственности с господдержкой, но существовавшая на тот момент власть была на это неспособна. У нас на все были запреты. Нельзя было больше нормы зарабатывать. Вспомните шабашки, когда инженерные бригады строили коровники и другое, работая по 10-12 часов, а для получения заработанных денег надо было вписывать знакомых, потому что на все были тарифы. И так во всем.

Мы отставали от развитых стран по производительности труда в два раза. Поэтому на аналогичных производствах у нас было занято вдвое больше рабочих, поэтому и зарплаты были соответственно меньше. Поэтому не было безработицы, не было слишком богатых, но не было и нищих. Это было так, как сложилось в данных условиях, при данном качестве управления и управляющих. В данных условиях это была неизбежность, которая властвует всем (Фалес), судьба. Ругать и возмущаться тут бесполезно. Однако, при скудности ассортимента в магазинах, холодильники у всех были заполнены, а качество продуктов было несравненно выше, никто не голодал, по помойкам не рылся. Надо сказать, что тогда мы много читали литературы, и каждая семья выписывала газеты и журналы. Общество в целом было значительно образованнее и здоровее. Я ничего не оправдываю, просто констатирую факты. Надо было менять ситуацию, но не так же как это сделали, в угоду узкой группы населения.

Сравните, что сделано с 1985 по 2016 г. За эти 30 лет не построено ничего нового, пользуемся багажом СССР, тем, что советский народ создал за эти годы и сохранил при этом природные ресурсы, которые сейчас используются для обогащения олигархов и чиновников, по сути, происходит узаконенный грабеж народного достояния. Самое страшное, что уничтожается провинция, которая во все времена была основой возрождения страны.

Все реформы напоминают, да и являются по факту, действиями по полному освобождению государства от защиты интересов населения. Уничтожены и стали труднодоступными сельская медицина и образование, стало хуже с ЖКХ, и, в общем, с социальной защищенностью населения.

В СССР справедливость в распределении доходов и общественной жизни была, хотя были и трагические перегибы борьбы за власть. Но после Сталина не нашлось лидеров, масштаб личности которой соответствовал бы требованиям времени, способности изменять политическую, идеологическую и экономическую ситуацию так, чтобы она привела к эффективному развитию страны, а не к стагнации и развалу. Попытки исправить ситуацию были, пытались развивать легкую промышленность и сельское хозяйство, но не справились. Чтобы понять почему, достаточно посмотреть и понять, что собой представляли к этому времени наши вожди и политбюро. На нашу беду и последний лидер – М.С. Горбачев оказался мелким партаппаратчиком, а нужна была личность масштаба Сталина, личность обладающая мудростью, силой воли и умением воплощать стратегические планы в жизнь.

Такая же ситуация и сейчас. В. Путин укрепил государственность, говорит патриотические речи, но в экономике проводит или позволяет проводить губительную для страны, либеральную политику, выгодную только узкой группе населения.

При президенте В.Путине приватизировали электроэнергетику, продолжается губительная либеральная гайдаро-чубайсовская экономическая политика, коррупция бизнеса и власти стала тотальной, огромное количество банков, которые являются в основном дырами в оффшоры, местом отмывания капиталов и никакой пользы для реальной экономики. Подавляющая часть капиталов находится в оффшорах, капиталы, недвижимость и семьи элиты находятся за границей, то есть по факту Россия превращается в колонию олигархов и чиновников. Все принимаемые меры в экономике являются полумерами, не решающими проблемы. Слава богу, что в обороне и оборонной промышленности сумели навести порядок, да и во внешней политике, кроме Украины, тоже все нормально. А вот с реальной экономикой и идеологией полный провал.

Поэтому население все чаще обращается к личности Сталина. С его именем связывают неотвратимость наказания, если человек виновен и эффективность управления. Никто не одобряет и не призывает к необоснованным репрессиям, они были осуждены. Но чтобы сейчас исправить эффективно ситуацию в России с соблюдением принципов справедливости и морально-нравственных норм, обоснованные репрессии против коррупционеров во власти и бизнесе просто необходимы. Сможет ли Путин пересмотреть свое либеральное экономическое мировоззрение, хватит ли на это масштаба его личности – в этом главный вопрос. Или он так и останется государственником либералом, когда государство и личная власть укрепляется, олигархи и чиновники богатеют, а население остается нищим в пока еще потенциально богатейшей стране.

Выбор редакции
Патологическая анатомия - составная часть патологии (от греч. pathos - болезнь), которая представляет собой обширную область биологии и...

Бодо ШЕФЕР «Путь к финансовой независимости» Первый миллион за 7 лет Главное - мудрость: приобретай мудрость, и всем имением твоим...

Ты – богиня! Как сводить мужчин с ума Мари Форлео (Пока оценок нет) Название: Ты – богиня! Как сводить мужчин с ума Автор: Мари...

Понятие «излучение» включает в себя весь диапазон электромагнитных волн, а также электрический ток, радиоволны, ионизирующее излучение....
Подошел автобус. Мы сели в него и поехали в центр города. Прямо возле центрального рынка, а по-простому – базара, находилась автостанция....
Книга «Когда я без тебя...» Эльчина Сафарли посвящается тёплому и светлому чувству любви. Она наполнена яркими метафорами и эпитетами,...
Фотографии жертв красного террора в России в годы Гражданской войны и их палачей.Внимание! Шок-контент! Слабонервным не смотреть! Труп,...
При упоминании имени Рэя Брэдбери каждый подумает об увлекательнейших фантастических романах. Рэй Брэдбери - один из лучших...
Непризнанные республики разбросаны по всему миру. Чаще всего они образуются там, где соприкасаются политические и экономические интересы...