Qaysi banklar kvartirani garovga olishadi. Qaysi bankda mol-mulk garovi bilan kredit olish kerak? Olingan mulkning xavfsizligi to'g'risida

Keling, fuqarolarga kredit berishning ushbu turining shartlari va afzalliklarini tahlil qilaylik.

Bugungi kunda har bir kishi zudlik bilan katta miqdorda pul kerak bo'lganda noqulay vaziyatga tushib qolishi mumkin. Bunday vaziyatda nima qilish kerak? Qoida tariqasida, iste'mol krediti katta foiz bilan beriladi. Binobarin, ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit olish zarurati tug'iladi: ortiqcha to'lov ancha kam, mulk aslida mavjud bo'lib qoladi va mablag'lar bir necha kun ichida beriladi. Bu haqiqatan ham shundaymi, batafsilroq tushunishingizni tavsiya qilamiz.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlashning xususiyatlari

Bugungi kunda bank muassasalari o'zlariga murojaat qilgan deyarli har bir kishiga ko'chmas mulk garovi bilan kreditlar beradi. Buning sababi qarzni to'lash kafolati va hisoblangan foizlardir. Qarz oluvchi kreditni to'lashni to'xtatgan taqdirda, sud jarayoni tugagandan so'ng, garovga qo'yilgan mol-mulk qarz beruvchining bevosita mulkiga aylanadi. Bundan tashqari, u ushbu mulkdan faqat o'z xohishiga ko'ra foydalanish huquqiga ega: uni ijaraga olish, sotish va hk.

Rossiya Federatsiyasining qonunchilik bazasiga muvofiq, bank muassasasida kredit olish uchun siz quyidagi ob'ektlarni garovga qo'yishingiz mumkin:

• Dala hovli;
• turar-joy mulki (uy yoki uning bir qismi, kvartira, xona);
• tijorat maqsadlarida foydalaniladigan ob'ektlar;
• bog 'uylari, garajlar, yozgi uylar va boshqalar.

Birgalikda bo'lgan mulk faqat barcha mulkdorlarning roziligi bilan garovga qo'yilishi mumkin. Biroq, masalan, qarz oluvchiga tegishli bo'lgan mulkning bir qismi boshqa shaxslarning roziligisiz garov sifatida berilishi mumkin.

Garov sifatida ro'yxatga olinmaydigan ko'chmas mulk ob'ektlari ro'yxati:

• yaroqsiz holatda bo'lgan, shuningdek, kelajakda buzilishi kerak bo'lgan ko'chmas mulk;
• voyaga etmagan bolalar, ozodlikdan mahrum qilish joylaridagi va armiyadagi shaxslar, qaramog'idagi keksalar ro'yxatga olingan turar-joy binolari;
• xususiylashtirish jarayonida bolalarning huquqlari hisobga olinmagan ko'chmas mulk;
• mos keladigan xarakterga ega bo'lgan ob'ektlar.

Banklarning ko'chmas mulk garovi bilan kredit olish shartlari va talablari

Ko'chmas mulk garovi ostida bank kreditini olishning asosiy talablari:

1. Potentsial qarz oluvchining to'lov qobiliyati.
2. Mulkning qoniqarli jismoniy holati, unga hech qanday og'irlikning yo'qligi.
3. Majburiy kredit shartnomasini tuzish.
4. Mijoz tomonidan quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etish:

• belgilangan tartibda to'ldirilgan ariza;
• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• rasmiy ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasining nusxasi, 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati;
• nikoh / ajralish to'g'risidagi guvohnoma;
• turmush o'rtog'ining kreditga bevosita roziligini tasdiqlovchi notarial tasdiqlangan hujjat;
• garovga qo'yilgan mulk ob'ekti uchun hujjatlar (kadastr raqami, texnik pasport, Yagona davlat reestridan ko'chirma, davlat ro'yxatidan o'tkazish organining guvohnomasi).

Bank muassasasi garovga qo‘yilgan mol-mulkning likvidligini maxsus ekspertiza o‘tkazish orqali hisobga olishi shart. Agar potentsial mijoz o'zining butun oilasi va voyaga etmagan bolalari yashaydigan yagona uy-joy bilan ta'minlasa, bank garovni qabul qilmasligi mumkin.

Ma'lumki, 100 000 rublgacha bo'lgan kichik kreditlar ko'pincha bank muassasalari tomonidan mulkiy ta'minotsiz beriladi. Biroq, salbiy kredit tarixiga ega bo'lgan kishi kafolatsiz kredit olishga umid qila olmaydi. Shuning uchun, agar mijoz yomon kredit obro'siga ega bo'lsa, u holda ko'chmas mulk garovini taqdim etish nafaqat bank kreditini olish, balki kredit reytingingizni sezilarli darajada yaxshilashning yagona yo'lidir.

Shuni ta'kidlash kerakki, barcha potentsial qarz oluvchilar salbiy kredit obro'siga ega bo'lgan kafolatli kredit olish uchun ariza berish imkoniyatiga ega emas. Ushbu holatda, ijobiy qaror to'g'ridan-to'g'ri reyting balliga bog'liq, ya'ni bank mutaxassislari kredit shartnomasini buzish darajasini ko'rib chiqadilar.

Tizimli ravishda defoltga uchragan qarz oluvchilar bankdan ruxsat olishni kutmasliklari kerak. Agar kreditni to'lashning kechikishi bir martalik xususiyatga ega bo'lsa, yangi kredit berish yoki mavjudni qayta moliyalashtirish ehtimoli ancha yuqori. Bank muassasalari kredit mablag'larini o'z vaqtida qaytarishdan manfaatdor, shuning uchun garov ta'minotini qayta moliyalashtirish variantlariga ustuvor ahamiyat beriladi.

Garovning sifati muhim ahamiyatga ega. Shunday qilib, dastlab garov ob'ektining likvidligini baholash amalga oshiriladi. Albatta, u qanchalik baland bo'lsa, qarz oluvchining imtiyozli shartlarda kredit olish ehtimoli ko'proq.

Bundan tashqari, mijoz qo'shimcha xarajatlarga tayyor bo'lishi kerak, chunki bank garovni majburiy sug'urtalashni talab qilish huquqiga ega. Sug'urta polisini sotib olish har yili amalga oshiriladi va uning qiymati kredit qarzining umumiy qoldig'iga foiz sifatida hisoblanadi.

Daromad sertifikatisiz ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit

Bugungi kunga kelib ko‘chmas mulkni garovga qo‘ygan holda daromadlar to‘g‘risidagi guvohnoma taqdim etmasdan kredit berish amaliyoti mavjud. Ammo, afsuski, barcha bank muassasalari bunday tavakkal qilishga tayyor emas. Avvalo, bu banklarning qarz oluvchining potentsial to'lovga layoqatsizligidan katta zarar ko'rishni istamasligi bilan bog'liq. Qoida sifatida, bunday kreditni berish garov ob'ekti umumiy qiymatining 50 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda amalga oshiriladi..

Mijoz to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etgandan so'ng, bank tegishli qaror qabul qilishga tayyor bo'ladi. Bundan tashqari, kredit shartnomasi va garov shartnomasi tuziladi. Qarz oluvchiga rasmiy shartnomani imzolashdan oldin darhol kreditlashning barcha nuanslarini diqqat bilan o'rganish tavsiya etiladi.

Kredit shartnomasining quyidagi bandlariga alohida e'tibor qaratish lozim:

• kredit foizlari;
• oylik majburiy to'lov miqdori;
• kreditni qayta ishlash uchun qo'shimcha komissiya mavjudligi;
• kreditga xizmat ko'rsatish uchun qo'shimcha to'lov;
• imtiyozli davr (uning mavjudligi yoki yo'qligi);
• joriy to'lovlarni kechiktirish uchun jarimalar miqdori;
• bank qarzdorga to'liq nochor bo'lgan taqdirda qo'llashi mumkin bo'lgan sanktsiyalarning xarakteri.

Bundan tashqari, bank sizdan mijozning salomatligi va hayotini sug'urtalashni talab qilishi mumkin. Albatta, bu ma'lum moliyaviy xarajatlarni talab qiladi.

Bugungi kunda zamonaviy moliya bozorida qulay xizmat ko'rsatish shartlarida ko'chmas mulk garovi bilan kredit berishga tayyor bo'lgan juda ko'p miqdordagi kredit va mikromoliya tashkilotlari mavjud. Shunga qaramay, qarz oluvchi o'zining moliyaviy ahvolini sinchkovlik bilan tahlil qilib, uni kelajakda kredit qarzini to'lash imkoniyati bilan taqqoslab, ushbu masalani hal qilishga malakali yondashishi shart.

Keling, qaysi banklar ko'chmas mulk garovi bilan kredit berishini ko'rib chiqaylik. Avvalo shuni ta'kidlaymizki, ko'chmas ob'ektlar: kvartiralar, uylar va erlar - moliya institutlari garov sifatida qabul qilishadi. Nega bilasizmi? Chunki ularning ishtirokidagi bitimlar ikkala ishtirokchi uchun ham foydalidir. Qarz oluvchi ham, qarz beruvchi ham.

Birinchisining foydasi aniq. Yuqori likvidli garov bilan ta’minlangan kredit oddiy iste’mol kreditiga qaraganda ancha qulay shartlarda beriladi. Bir-ikkita hujjat va ekspress kreditlar uchun kreditlar haqida gapirmasa ham bo'ladi.

Ikkinchisi, ko'chmas mulkni garov sifatida qabul qilib, qarz, shuningdek, hisoblangan foizlar to'liq to'lanishiga 99% ishonch hosil qilishi mumkin, chunki mijoz o'z uyini garovga qo'yadi. Shuning uchun u kreditga imkon qadar mas'uliyatli va qasddan munosabatda bo'ladi.

Garovga egalik qilish

Ommabop e'tiqoddan farqli o'laroq, kvartira, uy yoki erga egalik huquqi uning egasi, ya'ni qarz oluvchi tomonidan saqlanib qoladi. Unga og'irlik qo'yish ko'chmas mulkni garovga o'tkazish oqibatidir. Xususan, o'z mol-mulkini garov sifatida taqdim etgan bank mijozi quyidagi imkoniyatlarga ega:

• kvartirada / uyda ta'mirlash ishlarini bajarish;
• uy-joy ijarasi;
• kvartirada / xonada / qarindoshlarning uyida ro'yxatdan o'ting.

Oxirgi harakat faqat bankning roziligi bilan mumkin.

Ammo undan og'irligi bartaraf etilmaguncha, kvartirani / uyni sotish yoki hadya qilish mumkin emas. Bu olingan kredit to'liq to'langanidan keyin sodir bo'ladi.

Qancha va nima uchun

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan banklar tomonidan chiqarilgan mablag'larning umumiy miqdori uning baholangan qiymatining 80 foizini tashkil qilishi mumkin. Biroq, bozorda bunday takliflar kam. Ko'pgina hollarda, biz uy-joy real bozor qiymatining 50% -60% haqida bormoqda. Kreditning maksimal muddati 20 yilgacha bo'lishi mumkin.

Quyidagilar garov sifatida qabul qilinadi:

• er uchastkalari bo'lgan turar-joy binolari;
• kvartiralar;
• er uchastkasi bo'lgan shahar uylari;
• alohida universal binolar (tijorat ko'chmas mulk);
• ko'p qavatli binolarda turar-joy bo'lmagan binolar.

Xavfsizlik talablari

Garovga qo'yilgan ko'chmas mulk, birinchi navbatda, likvid bo'lishi kerak. Ya'ni tezda pulga aylanishga qodir. Bu holat nafaqat uning [mulkning] ideal holatini, balki bozordagi talabni ham nazarda tutadi. Misol uchun, bank 15 million rubllik hashamatli kvartiradan ko'ra 2,5 million rubllik kvartiraga ko'proq qiziqadi. Moskvadan 50 yoki undan ortiq kilometr uzoqlikda joylashgan kvartiralar, uylar va erlar likvid deb hisoblanadi. Bundan tashqari, eski ko'p qavatli uylar va eski uylardagi kvartiralar past baholanadi.

Moliyaviy muassasaga garovga qo'yilgan ob'ekt har qanday og'irliklardan xoli bo'lishi kerak. Hech bo'lmaganda beriladigan kredit miqdoriga to'g'ri keladigan qismida (lekin bu holda pul olish imkoniyati sezilarli darajada kamayadi). Og'irligi fakti oddiygina aniqlanadi: ko'chmas mulkning yagona davlat reestriga so'rov yuborish orqali. Qabul qilingan ko'chirmada barcha da'volar va og'irliklar tavsiflanadi va kvartira, uy yoki er uchastkasining barcha egalari ko'rsatiladi.

Bank mahsulotlarining qiyosiy jadvali

Ko'chmas mulk garovi bilan kreditlar berish bo'yicha joriy bank takliflari (alifbo tartibida):

Asosiy kamchilik

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlar bo'yicha foiz stavkalari past bo'lishiga qaramay, ularning barchasi bitta jiddiy kamchilikka ega: qarz oluvchi, qarzni to'lashda qiyinchiliklarga duch kelganda, garovga qo'yilgan kvartirani, uyni yoki yerni yo'qotish xavfini tug'diradi.

Qaysi banklar ko'chmas mulk garovi bilan kredit berishlari bilan qiziqish uchun doimiy ravishda yuqori daromad oladiganlar bo'lishi kerak va bu holat keyingi bir necha yil ichida davom etadi. Shu munosabat bilan sug'urta shartnomasini tuzish ma'nosida banklarning shartlarini diqqat bilan o'rganish kerak. Ba'zi sug'urta kompaniyalari qarz oluvchining ishini, sog'lig'ini va hatto hayotini yo'qotish xavfini zararsizlantirishni taklif qilishadi. O'rtacha hisobda sug'urta mukofotlarini to'lash mahsulot bo'yicha foiz stavkasini 3 foizga oshiradi. Va bu yana bir bor shuni ko'rsatadiki, kredit olish uchun ariza berishdan oldin moliyaviy imkoniyatlaringizni hisoblash yaxshiroqdir.

2016 yil 28-may, 08:19 27733 0

Agar biror kishi zudlik bilan pulga muhtoj bo'lsa va uni olish uchun hech qanday joy yo'q bo'lsa, banklar ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit kabi xizmatni taklif qilishadi, bu esa qarz oluvchiga sotib olishdan tortib turli maqsadlar uchun katta miqdorni olish imkoniyatini beradi. uyni ta'mirlash yoki dam olish imkoniyatiga kvartira. Bunday mahsulotlar bank muhitida mashhurdir, chunki bank pul chiqarish orqali o'zini xavf-xatarlardan himoya qiladi - agar ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit to'lashni to'xtatsa, u holda mulk arizachidan tortib olinadi.

Ko'chmas mulk krediti nima

Yakka tartibdagi uy-joy qurilishi bozorining kengayishi munosabati bilan banklar ko'chmas mulk bilan garovga qo'yilgan pul mablag'larini o'z mijozlariga yangi uy sotib olish uchun mablag'lari bo'lmaganda yoki uy-joy sotib olish imkoniyati mavjud bo'lganda taklif qilishda ko'proq moyil bo'ldi. eski va yangi uy-joy narxi o'rtasidagi ochilmagan farq. Mijozlarning maqsadlari ipoteka kreditlari bilan bog'liq bo'lmasa ham, agar biror kishi uy-joy yoki bozorda apriori bo'lgan boshqa mahsulotni kafolat sifatida taqdim etsa, banklar hali ham kredit olishadi.

Mavjud uy-joy bilan ta'minlangan ipoteka

Qonunga ko'ra, ko'chmas mulk bilan garovga olingan maqsadli kredit ipotekaga teng, chunki siz yangi uy sotib olasizmi, shu maqsadda pul olasizmi yoki boshqa maqsadlar uchun mablag 'olasizmi, ko'chmas mulkni garovga qo'yasizmi - bunday kredit muhim emas. maqsadli hisoblanadi. Biror kishi o'z turmush sharoitini yaxshilashni xohlasa, o'zida mavjud bo'lgan ko'chmas mulkni garovga qo'yib, kredit tashkilotidan qarz olmoqchi bo'lgan variantlar mavjud. Shartnomada shaxs olingan mablag'ni faqat uy-joy sotib olishga sarflashini ko'rsatadigan shartlar aniq belgilangan.

Kvartira garovi bilan maqsadli bo'lmagan kredit

Ko'pgina yirik banklar, masalan, Sberbank, kvartira bilan garovga qo'yilgan maqsadsiz kreditni taklif qiladi, bu esa arizachiga berilgan pulni har qanday tarzda sarflashni nazarda tutadi va u bu haqda hisobot berishga hojat qolmaydi. Bunday Sberbank mahsulotlari mijozlar orasida mashhur bo'lishi kerak, ammo ko'plab hujjatlarni to'plash zarurati, ularning bitta ro'yxati ikkita varaqni oladi va pulni olmaslik ehtimoli potentsial arizachilarni qo'rqitadi.

Yer bilan garovga olingan kredit

Agar shaxsning kvartirasi bo'lmasa, u hujjatlarga ko'ra, uning mulki bo'lsa, unda ko'plab banklar, masalan, Rosselxozbank, potentsial qarz oluvchiga tegishli bo'lsa, er uchastkasi bilan garovga olingan kredit olishni taklif qiladi. Saytning yaxshi hududda joylashgani, uning ustida ba'zi binolar mavjudligi ma'qul, shuning uchun bank qarz mablag'lari bo'yicha to'lovlar kechikib qolgan taqdirda uni oson va foydali sotish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Kredit kompaniyalari har qanday mol-mulkni kredit garovi sifatida qabul qilishlari, unga iste'mol kreditlari berishlari mumkin - bu avtomobillar, yuk mashinalari, maxsus transport vositalari, avtokranlar, ekskavatorlar, hatto antiqa buyumlar bo'lishi mumkin, garchi bu holda banklar bunday garovni ko'rib chiqishni istamaydilar, chunki antiqa buyumlar mustaqil baholashni talab qiladi va keyin ularni sotish unchalik oson emas.

Kredit imtiyozlari

Boshqa bank kredit mahsulotlaridan farqli o'laroq, ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditning afzalliklari aniq:

• arizani ko'rib chiqish minimal vaqtni oladi;
• mijozlar uchun raqobat banklarni foiz stavkalarini pasaytirishga undaydi;
• kredit muddati juda uzoq, 25 yilgacha bo'lishi mumkin;
• ba'zi tashkilotlar potentsial qarz oluvchilarga daromadlari miqdorini ko'rsatmaslik imkoniyatini beradi;
• agar shaxs bankning mijozi bo'lsa, u uchun foizlar miqdoriga ham, kredit olish va uni qaytarish muddatiga ham tegishli bo'lishi mumkin bo'lgan imtiyozli shartlar bo'yicha shartnoma tuzilishi mumkin;
• kredit bo'yicha foiz stavkasini hisoblash uchun siz har qanday tijorat kredit kompaniyasining veb-saytida mavjud bo'lgan ipoteka kalkulyatoridan foydalanishingiz mumkin.

Minimal foiz

Har bir bank uy yoki kvartirani garovga qo'ygan kredit uchun o'z foiz stavkasiga ega. Bitta umumiy aytilmagan shart bor - mijoz kredit tashkilotiga qancha hujjatlar taqdim etsa, qarz mablag'lari bo'yicha foizlar shunchalik yuqori bo'ladi. Shunday qilib, Sberbankda u rublda yiliga 14% ga etadi, Alfa-Bankning kapital filiali Moskvadagi kredit talabgorlariga 12,5 - 12,9% ni taklif qiladi, Rosselxozbankda stavka mijozning pulni qancha vaqt olishiga bog'liq - to'lov muddati qancha ko'p bo'lsa to'lov miqdori yuqoriroq.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kvartira bilan garovga olingan kredit

Har bir inson bir to'da sertifikat yig'masdan qarz mablag'larini imkon qadar tezroq olishni xohlaydi. Siz Sberbankdan ma'lumotnomalarsiz kafolatlangan kreditni faqat ushbu bankning kartasiga muntazam ravishda ish haqi olish orqali yoki faqat o'quv maqsadlarida olishingiz mumkin, buning uchun Sberbank "Ta'lim" maxsus mahsulotiga ega. Sovcombank, Vostochny Express Bank va Rosselxozbank qarz oluvchilar uchun eng munosib shart-sharoitlarni taklif qiladigan ish haqi sertifikatlarisiz kreditlar berishi mumkin.

Ko'chmas mulk krediti shartlari

Har bir bankning ko'chmas mulk garovi bilan kredit olish uchun o'z shartlari bor, ammo eng muhim talab - garovga qo'yilishi kerak bo'lgan mavjud uy-joy to'g'risida ishonchli ma'lumotlarni taqdim etishdir. Uning qiymati mutaxassislar tomonidan baholanadi. Shundan kelib chiqqan holda, kvartira yoki uyning bozor narxining ma'lum bir ulushi - 60 dan 85% gacha bo'lgan kerakli miqdordagi pul mablag'larini chiqarish to'g'risida qaror qabul qilinadi. Banklar, masalan, qarz oluvchi bilan birga yashaydigan shaxslarning kreditiga rozilik berish bo'yicha boshqa shartlarni ham qo'yishi mumkin.

Kvartira garovi bilan qanday qilib kredit olish mumkin

Pul mablag'larini berishni soddalashtirish va ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditni tezda olish uchun avvalo, bank xodimlari ushbu tartibni o'zlari amalga oshirmasliklari uchun uyingizni baholab, sug'urta qilishingiz kerak. Shu bilan birga, nufuzli firmalarning xizmatlaridan foydalanish kerak, ularning hujjatlari bank xodimlari uchun og'irlik qiladi. Muayyan turdagi kreditni berish uchun shaklni to'ldirganda, sizga baholash varag'ida ko'rsatilganidan ortiq miqdor berilmasligini bilishingiz kerak.

Barcha xarajatlar potentsial qarz oluvchi tomonidan qoplanadi va hech qanday tarzda qoplanmaydi. Mijoz o'zi talab qiladigan kredit og'irligi turi bo'yicha arizani yagona shaklda taqdim etadi, so'ngra bank xodimlari tomonidan taqdim etilgan hujjatlarning haqiqat va haqiqatga mos kelishini tekshirishini kutadi. Bularning barchasi biroz vaqt talab etadi - ba'zi hollarda arizani ko'rib chiqish bir necha soat, ba'zan esa - bir necha kun davom etadi.

Kredit olish uchun hujjatlar

U yoki bu tashkilotga murojaat qilib, mijoz kvartirani garovga olgan holda kredit olish uchun qanday hujjatlar talab qilinishini bilishi kerak. Har bir alohida holatda vaziyat bank tuzilishiga va potentsial qarz oluvchi qanday mahsulotdan foydalanishni xohlayotganiga bog'liq. Uy-joy yoki boshqa likvid ko'chmas mulkni garovga qo'yishda quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

• ariza beruvchining uy-joy huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
• pasport, ariza beruvchining Pensiya jamg'armasidagi shaxsiy hisob raqami;
• ariza beruvchining daromadlarini soliq imtiyozlari bilan rasman tasdiqlovchi shakl;
• ariza beruvchining ko'chmas mulkka egalik qilish asosi (ehson qilish, sotib olish, meros qilish shartnomasi);
• arizachining uy kitobida ro'yxatdan o'tganligi to'g'risida MFCdan sertifikat;
• uy-joyda ro'yxatga olingan qarindoshlarning pul mablag'larini berish uchun notarial tasdiqlangan roziligi.

Qarz oluvchi uchun bank talablari

Rossiya hududida uy yoki kvartirani garovga qo'yish orqali pul olishni xohlaydigan potentsial qarz oluvchi uchun bank talablari deyarli bir xil:

• yoshi 21 yoshdan 65-70 yoshgacha (Sovcombankda mablag' oluvchining yoshi 85 yoshga yetishi mumkin);
• arizachi Rossiya fuqarosi bo'lishi kerak;
• bir ish beruvchi bilan kamida olti oy rasmiy ravishda ishlash;
• qo'shma qarz oluvchilar, agar ular jismoniy shaxslar emas, yakka tartibdagi tadbirkorlar, shaxsiy fermer xo'jaliklari egalari yoki deputatlarning bosh buxgalterlari bo'lsa, jalb qilmang.

Kredit olish va unga xizmat ko'rsatish

Bank tuzilmasi ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit olish uchun arizani ma'qullaganidan so'ng, qarz oluvchiga kerakli miqdor naqd pulda yoki u ko'rsatgan hisob raqamiga o'tkazish yo'li bilan beriladi. Ariza beruvchi shartnomaning kredit organi va foizlarni to'lash bilan bog'liq barcha bandlarini diqqat bilan o'rganishi kerak, chunki agar u muddati kamida uch marta o'tgan bo'lsa yoki joriy qarzni to'liq to'lamasa, garovga qo'yilgan mol-mulk qarz beruvchiga hech qanday to'lovsiz o'tkazilishi mumkin. sud jarayonlari.

Kreditni qaytarish tartibi

To'lovlarni kuzatishning soddaligi va qulayligi uchun bank tuzilmalari kvartira bilan garovga olingan kreditni teng qismlarda to'lashni, to'lash uchun oylik talab qilinadigan miqdorni hisoblab chiqishni va ushbu hisob-kitobni asosiy shartnomaga ilova qilishni ta'minlaydi. Shartnoma talab qilinadigan miqdorni depozitga qo'yish muddatini belgilaydi, shundan so'ng kechikish uchun jarimalar hisoblab chiqiladi. Ba'zan butun qarzni bir vaqtning o'zida bir to'lovda to'lash mumkin, ammo kreditni tezda to'lashning bu usuli komissiyaga tortilishi mumkin.

Qaysi banklar ko'chmas mulk garovi bilan kredit beradi

Barcha kredit va bank tashkilotlari o'z mablag'larining muomalada bo'lishi va eng kam tavakkalchilik bilan foyda olishidan manfaatdor. Kafolatlangan kreditlarni taqdim etadigan eng mashhur banklar - Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselxozbank (fermerlar va tomorqa erlari egalariga kredit berishni afzal ko'radi), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Ularning har biri ko'chmas mulk garovi bilan kreditlashning turli variantlarini taklif qiladigan o'z mahsulotlariga ega.

Kreditning ijobiy va salbiy tomonlari

Har qanday kredit og'irligi singari, ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditning ham ijobiy va salbiy tomonlari mavjud. Plyuslar, agar u to'g'ri rasmiylashtirilgan va unga barcha kerakli hujjatlar ilova qilingan bo'lsa, kredit kompaniyalari arizachining arizasiga tez va ijobiy javob berishini o'z ichiga oladi. Salbiy tomoni shundaki, siz ko'plab hujjatlarni to'plashingiz va rasmiylashtirishingiz kerak, keyin esa ba'zan ariza ma'qullanganmi yoki yo'qligini bilish uchun butun hafta kutishingiz kerak.

Video: Eastern Express Bank - ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit

• qarz oluvchini/birgalikda qarz oluvchilardan birini ro'yxatdan o'tkazish joyida;
• qarz oluvchi/birga qarz oluvchining ish beruvchi-kompaniyasi akkreditatsiya qilingan joyda.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish muddati

6 ish kunigacha.

Kredit berish tartibi

Xuddi shu paytni o'zida.

Kreditni qaytarish tartibi

Oylik annuitet (teng) to'lovlar.

Kreditni qisman yoki to'liq muddatidan oldin to'lash

Bu muddatidan oldin to'lash sanasi, summasi va mablag'lar o'tkaziladigan hisobni o'z ichiga olgan arizaga muvofiq amalga oshiriladi. Arizada ko'rsatilgan muddatidan oldin to'lash sanasi faqat ish kuniga to'g'ri kelishi kerak.
Kreditni muddatidan oldin to'lashning minimal miqdori cheklanmagan.
Erta to'lash uchun to'lov olinmaydi.

Kreditni kechiktirish uchun jarima

Kreditni o'z vaqtida to'lamaganlik uchun penya* Rossiya Bankining shartnoma tuzilgan sanada amalda bo'lgan asosiy stavkasiga to'lovni o'tkazish muddati tugagan kundan keyingi kundan boshlab kechiktirilgan to'lov summasidan to'g'ri keladi. Shartnoma bo'yicha muddati o'tgan qarzni to'lash sanasigacha bo'lgan shartnomada belgilangan majburiyat (shu jumladan).

Mulk bilan ta'minlangan kreditlash jadal rivojlana boshlaydi. Inqiroz davrida u eng dolzarb hisoblanadi. Ko'p odamlar biron sababga ko'ra kam yoki umuman rasmiy daromadga ega emaslar. Bunda banklar mijozning mol-mulkini garov sifatida qabul qilib, kredit berishlari mumkin.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va BEPUL!

Kredit berish shartlari

Banklar va moliya tashkilotlari garov sifatida qabul qiladigan mol-mulk quyidagilardan iborat bo'lishi mumkin:

• ko'chmas mulk (uy, kvartira, er, garaj, ofis, tijorat mulki);
• ko'char mulk (avtomobil, yuk transporti, maxsus texnika, daryo va mototsikl transporti);
• qimmatbaho buyumlar (antika buyumlar, qimmatli qog'ozlar, qimmatli qog'ozlar, san'at buyumlari va boshqalar);
• uchinchi shaxslarni (veksellarni) talab qilish huquqi;
• bozorda likvid bo'lgan boshqa mulk.

Yirik banklar jismoniy shaxslarga faqat ko‘chmas mulk va transport vositalari garovi bilan kredit beradilar.

Ko'pincha garov asosiy daromadga qo'shimcha kafolat bo'lib xizmat qiladi. Shuning uchun banklar daromadlar to'g'risidagi hisobotni majburiy ravishda taqdim etishni talab qiladilar.

Mikromoliya tashkilotlari ro'yxatdan o'tish tartibini soddalashtiradi va faqat mol-mulkni garovga qo'ygan holda kreditlar beradi va banklar hech qachon rozi bo'lmaydigan sharoitlarda - yomon kredit tarixi, daromadning etishmasligi va boshqalar.

Ta'minlangan kreditlar maqsadli va maqsadli bo'lmagan bo'lishi mumkin. Maqsadli bo'lmagan holda hamma narsa aniq bo'lsa, u holda kafolatlangan kreditni berish maqsadlari boshqacha bo'lishi mumkin.

Asosan, bu ipoteka kreditlari - uy-joy sotib olish uchun. Bunda sotib olingan mulk garov sifatida qabul qilinadi.

Ba'zi banklar ma'lum maqsadlar uchun kredit beradilar, masalan:

• Gazprombank - gaz simlarini o'tkazish yoki gaz uskunalarini sotib olish uchun;
• Rosselxozbank - qishloq xo'jaligi biznesini ochish yoki o'g'itlar va uskunalar sotib olish.

Mulk bilan garovga olingan kredit olishning asosiy sharti ushbu mulkka bo'lgan huquqlarning hujjatli dalilidir.

Kvartira yoki avtomashinaga egalik huquqini davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligi to‘g‘risidagi hujjatlar, mol-mulkda oltin quymalari yoki antiqa buyumlar mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar, aksiyalarga egalik qilish to‘g‘risidagi Depo hisobvarag‘idan ko‘chirma.

Agar mijoz kreditni qaytara olmasa, mol-mulk garov shartnomasiga ko‘ra bank mulkiga o‘tadi va u uni bozorda sotishga haqli. Shunday qilib, to'lanmagan kredit hisobidan yo'qotishlarni qoplash.

Mol-mulk bilan garovga olingan kredit olish uchun kredit tashkiloti garovni baholashi kerak.

Ehtimol, baholovchi muassasa daromadini maksimal darajada oshirish uchun mulkning minimal qiymatini nomlaydi.

Garov ta'minoti bilan ishlaydigan barcha kredit tashkilotlari garov ob'ektining baholangan qiymatidan foiz sifatida kredit beradilar.

Emissiya ulushi mulkni baholashning 40% dan 90% gacha bo'lishi mumkin.

Lombardlarni alohida ob'ekt sifatida ajratib ko'rsatish mumkin. Bu erda siz kichik shaxsiy mulk - televizor, telefon, mo'ynali kiyimlar, tilla taqinchoqlar uchun pul olishingiz mumkin.

Qayerdan olish kerak?

Hozirda bunday kreditni qayerdan olish borasida hech qanday muammo yo‘q. Har qanday yirik bank kamida bitta shunday kredit beradi.

Bundan tashqari, bozorda nisbatan kichik moliyaviy kompaniyalardan ko'plab takliflar mavjud.

Ular juda oddiy sxema bo'yicha kredit berishadi, ammo siz ularni kreditlashning barcha nuanslarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Odatda, foiz stavkalari yirik banklarga qaraganda bir necha baravar yuqori.

Hozir juda ko'p kichik kredit tashkilotlari mavjud. Mol-mulk garovi bilan kredit berish kabi jiddiy qadam qo'yishdan oldin ehtiyot bo'ling, kredit olishni rejalashtirgan muassasa haqida hamma narsani bilib oling.

Veb-saytlarda kredit tashkilotlari o'zlari uchun foydasiz bo'lgan ma'lumotlarni ko'rsatishga intilmaydilar, telefon orqali yoki xodimlardan sizni qiziqtirgan hamma narsani bilib oling.

Ammo qiyin hayotiy vaziyatga ega bo'lsangiz ham, qarz olishga rozi bo'lishga shoshilmang. O'ylab ko'ring va tahlil qiling!

Internet va ommaviy axborot vositalaridagi sharhlar va videolarga qaraganda, siz mol-mulkingizni yo'qotishingiz va pul ololmaysiz.

Mulk garovi bilan qayerdan kredit olsam bo'ladi?

Mulk bilan ta'minlangan bir nechta kredit tashkilotlarining takliflarini ko'rib chiqing.

Sberbank

Sberbank o'z qarz oluvchilardan daromad va ish joyini tasdiqlovchi majburiy hujjatlarni taqdim etishni talab qiladi.

Ish haqini bank hisob raqamiga olayotganlar uchun foiz stavkasi 1% ga kamayadi.

Rosselxozbank

Siz daromadingizni bank ko'chirmasi bilan tasdiqlashingiz mumkin. Cheksiz muddatidan oldin to'lash. Siz tabaqalashtirilgan to'lovlarni o'chirib qo'yishingiz mumkin (kattasidan eng kichigigacha).

Bugun olish imkoniyati borligini bilasizmi? Agar siz ko'proq bilmoqchi bo'lsangiz, maqolani o'qing.

Va Sberbankdagi uy-joy bilan garovga olingan kreditni qanday olish mumkinligini bilib olishingiz mumkin. Taklif etilayotgan maqola ushbu turdagi kreditlash bo'yicha eng dolzarb va to'liq ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.

MSK-kredit

U ikki xil usulda kredit beradi. Bir yirik bank bilan hamkorlikda bank sxemasi, bank shartlari bo'yicha ro'yxatdan o'tish.

Bankdan tashqari sxema soddalashtirilgan emissiya va foizlarni oshirishni nazarda tutadi.

Vyborg banki

Avtomobil kreditlari bilan shug'ullanadi. Sarlavhaning xavfsizligi bo'yicha - bu mijoz avtomashinadan foydalanishi mumkin bo'lgan paytda va asl unvon bankda saqlanadi.

Avtomobil lombardi - bu avtomobil bankning to'xtash joyida qolishi. Kredit miqdori va foiz stavkasi taxminan 1,5 baravar yuqori.

Malumot uchun ushbu jadvalni ko'rib chiqamiz:

Dizayn usullari

Ipoteka kreditiga murojaat qilish juda oson. Ham banklar, ham mikromoliya tashkilotlarining rasmiy veb-saytlari mavjud bo'lib, ularda siz bir necha bosqichda onlayn tarzda kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin:

Kredit berish uchun dastlabki ruxsatnoma olgandan so'ng, mijoz zarur hujjatlar to'plami bilan bankka murojaat qiladi.

Yakuniy ijobiy qaror qabul qilingan taqdirda, hujjatlar tuziladi va bu yana bir necha kun davom etishi mumkin.

Mikromoliya tashkilotlarida hamma narsa osonroq. Ular 1 kunda kredit berishni va'da qilmoqdalar.

Gap shundaki, bunday tashkilotlar imkon qadar ko'proq kreditlar berishdan manfaatdor, chunki har bir mijoz uchun foiz yiliga 100% ga yetishi mumkin. Bunday muassasalarda emissiya jarayoni avtomatik tarzda amalga oshiriladi.

Mulkni baholash ham, hujjatlarni rasmiylashtirish ham juda tez. Agar mijozga juda zudlik bilan pul kerak bo'lsa va u yuqori foizdan xijolat qilmasa, unda bu variant juda yaxshi.

Turlari

Mulk bilan ta'minlangan kreditlarning bir nechta nuanslarini ko'rib chiqing:

Daromadni tasdiqlovchi hujjat yo'q

Bunday kreditlar odatda kichik moliya institutlari tomonidan beriladi, bu erda to'lanmaslik xavfi ortib borayotgan foiz bilan qoplanadi.

Bu rasmiy daromadi past bo'lganlar uchun juda qulay. Ushbu parametr daromadga ega bo'lmaganlar uchun ham mos keladi yoki uni rasman tasdiqlash mumkin emas.

Olingan mulkning xavfsizligi to'g'risida

Ushbu parametr ipoteka krediti uchun ishlatiladi. Sotib olingan kvartira garov sifatida qabul qilinadi.

Xaridor garovga qo'yilgan kvartiradan o'z xohishiga ko'ra foydalanishi mumkin.

Ammo siz garovga qo'yilgan uy-joyni faqat bankning ruxsati bilan sotishingiz mumkin, agar bu dastlab shartnomada ko'rsatilgan bo'lsa.

Naqd pul

Odatda, kreditlar kredit tashkilotining kassasida naqd pulda beriladi yoki mijozning kartasiga o'tkaziladi. Transfer taxminan bir kun davom etadi va buni yodda tutish kerak.

iste'mol krediti

Mol-mulk garovi ostidagi iste’mol kreditlari mamlakatimizda eng ommabop kreditlash turlaridan biridir.

Hatto badavlat odamlar undan qimmatroq mulkka ega bo'lish uchun foydalanadilar.

Yomon kredit tarixi bilan

Har kim bu holatda bo'lishi mumkin. Pul zudlik bilan kerak va banklar birin-ketin rad etishadi.

Bunday holda siz mikromoliya tashkilotiga murojaat qilishingiz mumkin. Kredit beriladi, ammo buning uchun siz bir necha barobar ko'proq foiz to'lashingiz kerak bo'ladi.

Ipoteka

Yirik kredit tashkilotlarida eng mashhur maqsadli kredit. Garov sifatida sotib olingan uy-joy yoki mijozga tegishli boshqa mulk qabul qilinadi.

Garov sifatida boshqa mulk va uchinchi shaxslarning mol-mulki ham qabul qilinishi mumkin.

maqsadsiz kredit

Yaxshi tomoni shundaki, u mijozdan ipoteka kreditiga kelsak, pul mablag'laridan maqsadli foydalanishni tasdiqlashni talab qilmaydi.

Pulni yangi mashina sotib olish, sayohat qilish, kvartirani ta'mirlash, biznesni rivojlantirish uchun sarflash mumkin. Yoki boshqa bankka yuqori foiz stavkasida sarmoya kiritishingiz mumkin.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Potentsial qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar mijozning qayerda kredit olishni rejalashtirayotganiga qarab bir oz farq qiladi.

Banklar odatda o'z mijozlaridan daromad va ijobiy kredit tarixini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladilar. Har holda, doimiy daromad manbai mavjudligi mamnuniyat bilan qabul qilinadi.

Qolgan talablar bir xil:

• kredit berilgan hududda yashash uchun ruxsatnoma bilan Rossiya fuqaroligi;
• vaqtinchalik ro'yxatdan o'tish mavjud bo'lsa, kredit faqat ro'yxatdan o'tgan muddatga berilishi mumkin;
• yoshi 21 yoshdan 60-70 yoshgacha;
• garovga qo'yilgan mulkka bo'lgan huquqni hujjatli asoslash;
• aloqa telefonlari, shuningdek, qarindoshlarning telefonlari mavjudligi;
• adekvatlik, yomon odatlarning yo'qligi (xodim tomonidan ingl.

Mulk bilan garovga olingan kreditlashda garov predmetiga ma'lum talablar qo'yiladi.

U yuk ostida bo'lmasligi yoki hech qanday majburiyatlarga bog'liq bo'lmasligi kerak (allaqachon garovga qo'yilgan, hibsga olingan va hokazo).

Avtomobil yaxshi holatda bo'lishi va ma'lum bir yoshdan katta bo'lmasligi kerak. Asosiy mezonlardan biri bu turdagi garovning bozordagi likvidligidir.

Kerakli hujjatlar

Hujjatlar ro'yxati kredit tashkilotiga qarab farq qilishi mumkin. Hamma joyda talab qilinadigan asosiy hujjatlar fuqaroning pasporti va garov predmetiga egalik huquqidir.

Ko'chmas mulkka egalik qilish huquqi egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma bilan tasdiqlanadi. Bundan tashqari, uy kitobidan, BTI va USRNdan ko'chirmalar talab qilinishi mumkin.

Avtotransport vositasiga egalik qilish huquqi transport vositasi pasporti va transport vositasini ro‘yxatdan o‘tkazish guvohnomasi bilan tasdiqlanadi. Bundan tashqari, sug'urtalangan bo'lishi kerak.

Sug'urta garovni ro'yxatdan o'tkazish vaqtida amalga oshirilishi mumkin.

Qimmatbaho aktivga egalik qilish huquqi aktivning turiga bog'liq. Bu Depo hisobvarag'idan ko'chirma yoki oltin quyma egalik guvohnomasi bo'lishi mumkin.

Hashamatli buyumlar, san'at va antiqa buyumlar uchun egasida ularning egaligini tasdiqlovchi hujjatlar ham bo'lishi kerak.

Banklar qarz oluvchilardan daromadlarni 2-shakldagi ma'lumotnoma - shaxsiy daromad solig'i, 3 - shaxsiy daromad solig'i, bank shaklidagi ma'lumotnoma bilan tasdiqlashni talab qiladi.

Qanday miqdorni kutish kerak?

Mulk bilan ta'minlangan kreditlar uchun maksimal miqdor uchun faqat bitta mezon - garovning taxminiy qiymati mavjud.

Odatda, bunday kreditlar ushbu xarajatlarning ma'lum bir foizi miqdorida, 50-90% oralig'ida beriladi.

Masalan, mijozning kvartirasi bor 5 700 000 rubl. Baholovchi unga baho berdi 4 500 000 rubl.

Kredit tashkiloti kreditning maksimal miqdorini baholash qiymatining 60 foizini beradi.

Ya'ni, 4 500 000 60% ga ko'paytirsak, biz maksimal kredit miqdorini olamiz 2 700 000 rubl.

Foiz stavkalari

Kafolatlangan kreditlar bo'yicha foiz stavkalari juda farq qiladi. Yirik banklar ipoteka uchun 11-12 foizdan, iste'mol kreditlari uchun 15-20 foizgacha bo'lgan bunday kreditlarni beradi.

Ammo bu erda siz qo'shimcha foizlar va komissiyalar mavjudligini aniqlab olishingiz kerak. Ular to'lov miqdorini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

Kichik kredit tashkilotlari o'z xizmatlari uchun bir necha barobar ko'proq so'rashadi.

Emissiyaning soddalashtirilgan tartibi yuqori foiz bilan cho'ntagidan to'lanishi kerak. Masalan, siz avtomatik depozitga oyiga 20% gacha to'lashingiz mumkin.

TCP bilan kafolatlangan kredit haqida to'liq va dolzarb ma'lumot olish uchun sizga borishingizni tavsiya qilamiz.

Vaqt

Shartlar garov turiga bog'liq. Ko'chmas mulk garovi bo'yicha katta miqdordagi pullar chiqariladi va bu erda muddatlar xuddi shunday uzoq, 20-30 yilgacha.

Avtomobil garovi bilan siz 3 kundan 3 yilgacha kredit olishingiz mumkin. Ba'zi mikromoliya tashkilotlari odatda bunday kreditni 1 yilga berishadi, ammo mijozning hamma narsani o'z vaqtida to'lash uchun vaqti bo'lmasa, uni uzaytirishni taklif qiladi.

To'lov usullari

Kredit annuitet (teng) to'lovlar bilan standart sxema bo'yicha to'lanadi. Oylik to'lov = (kredit miqdori + butun kredit muddati uchun hisoblangan foizlar): kredit muddatidagi oylar soni.

Kredit shartnomasini tuzishda muddatidan oldin to'lash mumkinmi yoki yo'qligini aniqlang. Jarayon nima va u bepul.

Misol uchun, Sberbankda erta to'lov bank ofisiga qo'shimcha tashrif va hujjatlarni rasmiylashtirishni talab qiladi.

To'lov jarayonining o'zi qiyin emas. Ko'p usullar:

• rasmiy veb-saytida Internet-banking;
• mobil ilovalar;
• pul o'tkazish funktsiyasiga ega bankomatlar;
• turli tizimlarning terminallari;
• tarjimalar;
• hisobdan chiqarish;
• ish haqidan o'tkazish (ish beruvchi bilan kelishilgan holda);
• kredit tashkilotining kassasida.

Shunisi e'tiborga loyiqki, ba'zi to'lov usullari to'lanadi va ular uchun 0,5 dan 7% gacha komissiya olinadi.

Kredit muassasangizdan qaysi imkoniyatlar mavjudligini bilib oling.

Sug'urta

Ushbu element kredit olish uchun ariza berishda juda muhimdir. Birinchidan, bu qarz oluvchi va uning oilasini daromadi, sog'lig'i yoki hayotini yo'qotgan taqdirda muammolardan himoya qilishdir.

Shuningdek, siz mulkni yo'qotish sug'urtasini olishingiz mumkin. Ikkinchidan, agar siz sug'urta qilish uchun ariza berishdan bosh tortsangiz, kredit tashkiloti kredit bo'yicha foizlarni yiliga 1-20% ga oshiradi.

Ijobiy va salbiy tomonlari

Mulk bilan ta'minlangan kreditning ijobiy tomonlarini quyidagilar deb atash mumkin:

• daromadni tasdiqlovchi hujjatning yo'qligi;
• olish qulayligi;
• pul olish va shu bilan birga garovdan foydalanish imkoniyati (lombarddan tashqari).

Salbiy tomonlari:

• ko'plab tasdiqlovchi hujjatlar;
• mulkni yo'qotish xavfi;
• yuqori foiz stavkalari;
• mulkning taxminiy qiymatini past baholash;
• firibgarlarga duch kelish imkoniyati.