சேருமிடங்கள். ரூபிள் வைப்புத்தொகைக்கான இலக்கு விகிதங்கள்* நிதியை ஓரளவு திரும்பப் பெறாமல், ஆண்டுக்கு %

வங்கித் துறையில் நெருக்கடி தொடர்பான சமீபத்திய நிகழ்வுகள் (சில நிதி நிறுவனங்களின் உரிமங்களின் இழப்பு) தொடர்பாக, பல குடிமக்கள் தங்கள் பணத்தை எங்கு முதலீடு செய்வது என்ற கேள்வியைப் பற்றி கவலைப்படுகிறார்கள், அதனால் அது முற்றிலும் தேய்மானம் இல்லை. நாட்டின் தற்போதைய நிலைமை என்ன என்பதை அனைவரும் நன்கு அறிவார்கள் மற்றும் புரிந்துகொள்கிறார்கள்: எண்ணெய் மலிவாகி வருகிறது, ரூபிள் வேகமாக வீழ்ச்சியடைகிறது, வெளிநாடுகளில் இருந்து பொருளாதாரத் தடைகள் நீட்டிக்கப்படுகின்றன, சில சமயங்களில் புதியவை சேர்க்கப்படுகின்றன.

மிக விரைவில் ரஷ்யாவிற்கு ஒரு அற்புதமான எதிர்காலம் மற்றும் மாநில நாணயத்தின் முழுமையான ஸ்திரத்தன்மை இருக்கும் என்று ஆய்வாளர்கள் நம்புகிறார்கள், ஆனால் பல காரணங்களுக்காக இந்த அறிக்கைகள் நம்பிக்கையைத் தூண்டவில்லை.

இந்த நேரத்தில், அனைத்து வைப்புத்தொகைகளின் வட்டி விகிதங்களில் ஈர்க்கக்கூடிய குறைப்பை ஒருவர் அவதானிக்கலாம். கடந்த ஆண்டு வழக்கமான நிரப்புதலுக்கான சாத்தியக்கூறுகளுடன் மூன்று லட்சம் ரூபிள் வரை 5.1% டெபாசிட் செய்ய முடிந்தால், இப்போது அது ஏற்கனவே 4.3% ஆக உள்ளது. வருமானத்தின் அளவு, அதே நேரத்தில், கேலிக்குரியதாக இருக்கும். இந்த நேரத்தில் மாநிலத்தின் பொருளாதாரம் மந்தநிலையில் இருப்பதால், எளிமையாகச் சொன்னால், மாநிலத்திற்கு முதலீட்டாளர்களின் பணம் தேவையில்லை என்பதே இதற்குக் காரணம்.

அதனால்தான், ஒரு விதியாக, வைப்பு விகிதங்கள் குறையும் போது, ​​​​கடன் விகிதங்களும் குறைகின்றன - பொருளாதாரம் மற்றொரு கட்டத்திற்கு நகரும் வரை வங்கித் துறைக்கு மக்கள் கடன் வாங்க வேண்டும்.

உங்கள் தற்போதைய வைப்புகளில் உண்மையில் பணம் சம்பாதிக்க, நீங்கள் சில எளிய விதிகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும்:

1. டெபாசிட் காலம் குறைவாக இருந்தால், வட்டி அதிகமாக இருக்கும். இந்த காரணத்திற்காகவே, ஒரு வைப்புத்தொகையைச் செய்யும் போது, ​​கிட்டத்தட்ட நாளின் கால அளவைக் கணக்கிடுவது மதிப்பு. இந்த நேரத்தில் டெபாசிட் நிபந்தனைகள் மோசமாக மாறினால், ஒப்பந்தத்தின் தானாக நீட்டிப்பு உள்ளது.
2. மிகவும் இலாபகரமான வைப்புத்தொகைகளை நிரப்புவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் உள்ளன. பகுதியளவு திரும்பப் பெறுவது மிகவும் சிக்கனமான பயனர்கள் அல்ல, மேலும் கூடுதல் முதலீடுகளை வழங்காத வைப்புத்தொகைகள், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், ரஷ்ய நாணயத்தின் மதிப்பைப் பாதுகாப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டவை மற்றும் பணவீக்கத்தால் ஏற்படும் பண இழப்புகளுக்கு பெரும்பாலும் ஈடுசெய்யாது. .

பெரும்பாலும், அடுத்த ஆண்டு சாத்தியமான முதலீட்டாளர்கள் அனைத்து வகையான வைப்புத்தொகைகளின் விகிதங்களில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பை எதிர்கொள்வார்கள். இது பொருளாதார நெருக்கடியின் அடுத்த சுற்று மற்றும் ரூபிள் மாற்று விகிதத்தில் மற்றொரு வீழ்ச்சியின் விளைவாக ஏற்படும். 2018க்கான தோராயமான கணிப்புகள் பின்வருமாறு:

• அதிகபட்ச விகிதம் 8.3%.
• குறைந்தபட்ச விகிதம் 7.3%.
• சராசரி ஆண்டு விகிதம் 7.8%.

வட்டியின் முக்கிய அதிகரிப்பு ஆண்டின் தொடக்கத்தில் எதிர்பார்க்கப்பட வேண்டும் மற்றும் தோராயமாக மே வரை தொடரும். ஜூன் தொடக்கத்தில் இருந்து குறிப்பிடத்தக்க சிறிய சரிவு இருக்கும், அதன் பிறகு மகசூல் கணிசமாகக் குறையும்.

வட்டி விகிதம் நேரடியாக நீங்கள் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும் தொகையைப் பொறுத்தது என்பதை தெளிவுபடுத்துவது மதிப்பு. எனவே, மேலே உள்ள சதவீதங்கள் ஒரு மில்லியன் ரூபிள்களுக்கு மேல் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு பொருத்தமானதாக இருக்கும். மற்ற அனைத்து வாடிக்கையாளர்களும் குறைந்தபட்ச தொகைகளுக்கு (மூன்று லட்சம் வரை) 4.8% விகிதத்தை நம்பலாம் மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட (ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி வரம்பைக் கடக்கும்போது).

எனது நிதியை எந்த வங்கியில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

எந்த வங்கியில் முதலீடு செய்வது என்பதை ஒவ்வொருவரும் தாங்களாகவே தீர்மானிக்க வேண்டும். முதலீடு செய்வதற்கு முன், சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு வங்கி நிறுவனத்தின் வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும், ஒரு குறிப்பிட்ட வைப்புத்தொகையின் லாபம், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் உகந்த முதலீட்டைத் தேர்வுசெய்ய உதவும் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும் கடுமையாக பரிந்துரைக்கப்படுகிறார்கள். அதிக வருமானத்தை அடைவதற்கான காலம்.

இருப்பினும், ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​​​நீங்கள் மூன்று புள்ளிகளில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

• மாநில காப்பீட்டு திட்டத்தில் வங்கியின் பங்கேற்பு, அதன் படி திவால் அல்லது உரிமம் இழப்பு ஏற்பட்டால், வைப்புத்தொகையாளருக்கு 1,400,000 ரூபிள் வரை திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.
• வங்கித் துறையில் அமைப்பின் நம்பகமான நிலை.
• வட்டி விகிதம்.

எனவே, நன்கு அறியப்படாத சில வங்கிகள் 15-20% பிராந்தியத்தில் வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி விகிதத்தை வழங்கினால், அதிக அளவு நிகழ்தகவுடன், இவை மோசடி செய்பவர்கள் அல்லது வங்கிச் சேவை சந்தையில் இருந்து விரைவில் மறைந்துவிடும் ஒரு அமைப்பாகும். .

டெபாசிடர்கள் மத்தியில் மிகப்பெரிய நம்பிக்கை Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank-Home Credit மற்றும் Alfa-Bank ஆகியவற்றால் ஏற்படுகிறது. இந்த நிறுவனங்கள், ஒரு விதியாக, அதிக வைப்பு விகிதங்களை மட்டுமல்ல, குறைந்த கடன் விகிதங்களையும் கொண்டுள்ளன. மற்ற வங்கிகளின் சேவைகள் திருப்திகரமாக இல்லாவிட்டாலும், அத்தகைய சாதகமான நிலைமைகளைப் பற்றி பெருமை கொள்ள முடியாது.

வைப்பு காப்பீடு

மாநில வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுத் திட்டம் எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில் வங்கி சேவைகளின் நுகர்வோரின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. சில காரணங்களால் வங்கி தனிநபர்களுக்கான கடன் கடமைகளை நிறைவேற்ற முடியாவிட்டால், அரசு அதைச் செய்யும்.

2014 வரை, திவால்நிலை ஏற்பட்டால் ஒரு வைப்புத்தொகையாளர் நம்பக்கூடிய தொகை ஏழு லட்சம் ரூபிள் மட்டுமே. அதாவது, டெபாசிட்டருக்கு ஒன்றரை மில்லியனுக்குக் கணக்கு இருந்தாலும், நிலையான ஏழு லட்சம் மட்டுமே அவருக்குத் திருப்பித் தரப்பட்டது, மீதமுள்ள தொகை "மன்னிக்கப்பட்டது".

2014 நெருக்கடிக்குப் பிறகு, பல வங்கிகள் தங்கள் உரிமங்களை இழந்தபோது, ​​​​ரஷ்யாவின் ஜனாதிபதி காப்பீட்டுத் தொகையை இரட்டிப்பாக்கினார் - இப்போது, ​​​​அவசர காலங்களில், வாடிக்கையாளர் முழுத் தொகையையும் பெற வாய்ப்பு உள்ளது.

தனிநபர்களின் வைப்புத்தொகை

சாராம்சத்தில், ரூபிள்களில் உள்ள அனைத்து வைப்புகளும் பல வகைகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளன:

• நிரப்புதல் மற்றும் பகுதியளவு திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறு இல்லாமல், வட்டியின் முழு மூலதனம் மற்றும் காலத்தின் முடிவில் பணம் செலுத்துதல். பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதம் உள்ளது. குறுகிய காலத்திற்கு பெரிய தொகையை முதலீடு செய்யும் போது அவை பொருத்தமானவை, ஏனெனில் அவை அதிகபட்ச வருமானத்தை விரைவாகப் பெற உங்களை அனுமதிக்கின்றன.
• நிரப்புவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளுடன் வைப்பு. அத்தகைய வைப்புத்தொகையின் அதிகபட்ச விகிதம் வழக்கமாக 1-2% குறைவாக இருக்கும், மேலும் வட்டியை மூலதனமாக்கலாம் அல்லது ஒரு தனி கணக்கிற்கு மாதந்தோறும் செலுத்தலாம்.
• நிரப்புதல் மற்றும் பகுதி திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் கொண்ட வைப்புத்தொகைகள். இத்தகைய வைப்புத்தொகைகள் மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் அதிக லாபம் தருவதில்லை. பெரும்பாலும் அவை ஒரு குறிப்பிட்ட புள்ளி வரை பணத்தை சேமிக்கும் நோக்கத்திற்காக வழங்கப்படுகின்றன, அல்லது பணம் எப்போதும் கையில் இருக்க வேண்டும்.

• சிறப்பு சலுகைகள். இந்த வைப்புத்தொகைகள் முக்கியமாக இந்த வங்கியில் இருந்து சம்பளம் அல்லது ஓய்வூதியம் பெறும் வாடிக்கையாளர்களின் குறுகிய வட்டத்தை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. அவர்களுக்கு மிகவும் சாதகமான நிலைமைகள் உள்ளன: வைப்புத்தொகையில் அதிக வட்டி விகிதங்கள், வசதியான விதிமுறைகள் மற்றும் கூடுதல் போனஸ்.
• உலோக பங்களிப்பு. தங்கம் ஒருபோதும் விலையை இழக்காது என்ற கண்ணோட்டத்தில் மிகவும் இலாபகரமானது. நிதியைச் சேமிப்பதற்கும் குவிப்பதற்கும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

வீடியோ செய்தி

கடந்த ஆண்டு முதலீட்டாளர்களுக்கு மகிழ்ச்சி அளிக்கவில்லை. ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு, முதல் 50 வங்கிகளில் இருந்து சில வங்கிகளில் ரூபிள் ஆண்டுக்கு 9.5-10%, டாலர்கள் 2-2.5%, யூரோக்கள் 1-1.5% என வைக்க முடிந்தது.

அதே நேரத்தில், கடந்த ஆண்டின் மிக வெற்றிகரமான வங்கி முதலீடு, குறைந்தபட்ச விகிதங்கள் இருந்தபோதிலும், யூரோக்களில் வைப்புத்தொகையாக மாறியது. ரூபிள் சமமாக, அவர்கள் ரூபிள் வைப்புகளை விஞ்சி, 10.8% வரை வருவாயைக் கொண்டு வந்தனர். ஆனால் டாலர் வைப்புகளில் பந்தயம் கட்டுபவர்களுக்கு அதிர்ஷ்டம் இல்லை: அவர்களில் சிறந்தவர்கள் 1.7–2.2% முதலீடுகளை இழந்தனர். பரிமாற்ற வீத ஏற்ற இறக்கம் டாலர் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு கொடூரமான நகைச்சுவையாக விளையாடியது: ஆண்டு முழுவதும் ரூபிளுக்கு எதிராக டாலர் விலையில் (டிசம்பர் 22, 2016 முதல் டிசம்பர் 21, 2017 வரை) 4.2% குறைந்துள்ளது, மேலும் யூரோ விலை 9.3% உயர்ந்தது.

கடந்த 12 மாதங்களில், ரூபிள் வைப்பு விகிதங்கள், வங்கியைப் பொறுத்து, ஆண்டுக்கு சராசரியாக 0.5-2% குறைந்துள்ளது.

மத்திய வங்கியின் கூற்றுப்படி, ரூபிள் வைப்புகளில் மக்களிடமிருந்து அதிக நிதியை சேகரித்த 10 வங்கிகளில் சராசரி அதிகபட்ச விகிதம் 1.02 சதவீத புள்ளிகள் (பிபி) ஆண்டுக்கு 7.38% ஆக (டிசம்பர் 2017 இன் இரண்டாவது பத்து நாட்களுக்குள்) சரிந்தது; செப்டம்பர் இறுதியில், காட்டி அதன் வரலாற்று குறைந்தபட்சத்தை 7.237% ஆக புதுப்பித்தது.

2017 ஆம் ஆண்டில், ஒரு வருடம் வரை ரூபிள்களில் தனிநபர்களிடமிருந்து நிதிகளை ஈர்ப்பதற்கான வங்கிகளின் சராசரி செலவு 6.02% ஆக இருந்தது, மேலும் நீண்ட காலத்திற்கு - ஆண்டுக்கு 7.08%, பகுப்பாய்வு கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மதிப்பாய்வில் இருந்து பின்வருமாறு.

மத்திய வங்கி முக்கிய விகிதத்தை குறைத்தது - பொருளாதாரத்தில் பணச் செலவுக்கான அளவுகோல் - இரண்டு மடங்கு வேகமாக: ஆண்டுக்கு 2.25 சதவீத புள்ளிகளால் 7.75% (டிசம்பர் 18 முதல்).

வெளிநாட்டு நாணய வைப்பு விகிதங்கள் ஆண்டு முழுவதும் கணிசமாக மாறவில்லை. வங்கிகள் டாலர் வைப்புத்தொகையின் விளைச்சலை வெவ்வேறு வழிகளில் மாற்றின: சிலருக்கு இது 0.1-0.3 சதவீத புள்ளிகளால் அதிகரித்தது, மற்றவர்களுக்கு மாறாக, அதே அளவு குறைந்தது.

யூரோ டெபாசிட் விகிதங்கள் 0.1–0.3 சதவீத புள்ளிகள் குறைந்துள்ளது.எனினும், பாதி வங்கிகள் உண்மையில் பூஜ்ஜியத்திற்கு சென்றன. மற்றும் Sberbank, Rosselkhozbank (RSHB), Citibank மற்றும் பல வங்கிகள் தற்காலிகமாக யூரோக்களில் வைப்புத்தொகையை கைவிட்டு, நடப்புக் கணக்குகளை மட்டுமே தக்கவைத்து, சில சந்தர்ப்பங்களில், VIP வாடிக்கையாளர்களுக்கான வைப்புத்தொகையை வைத்துள்ளன.

முதல் 50 வங்கிகளில் அரசு-காப்பீடு தொகைகளை (1.4 மில்லியன் ரூபிள்) வைக்கும் போது ரூபிள் உள்ள டெபாசிடர்கள் இன்று எதிர்பார்க்கும் அதிகபட்சம் ஆண்டுக்கு 8–8.55% ஆகும். வெளிநாட்டு நாணய முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறந்த சலுகைகள் டாலரில் 2–2.5% மற்றும் யூரோவில் 0.9–1.2% அளவில் உள்ளன.

வங்கிகள் வட்டி விகிதத்தை குறைக்கும்

கடந்த வெள்ளிக்கிழமை முக்கிய விகிதத்தில் ஆண்டுக்கு 8.25 முதல் 7.75% வரை குறைக்கப்பட்ட போதிலும், வங்கிகள் புத்தாண்டுக்கு முன் ஆண்டுக்கு 8% க்கும் அதிகமான விகிதங்களுடன் ரூபிள் வைப்புகளை பராமரிக்கின்றன. ஆனால் இந்த நிகழ்வு தற்காலிகமானது; ரூபிள் வைப்புகளின் லாபம் 2018 இல் தொடர்ந்து குறையும், வங்கியாளர்கள் மற்றும் நிபுணர்கள் உறுதியாக உள்ளனர். உண்மையில், ஜனவரி மாதத்தில், பல வங்கிகள் பருவகால வைப்புத்தொகையை அதிகரித்த விகிதங்களுடன் ஏற்றுக்கொள்வதை நிறுத்திவிடும்.

சரிவுக்கான காரணங்கள் நிலையானவை: பணவீக்கம் மற்றும் முக்கிய விகிதத்தில் சாதனை குறைப்பு, ஃபிராங்க் ரிசர்ச் குரூப் CEO யூரி கிரிபனோவ் கூறுகிறார்.

ஜனவரி-பிப்ரவரி மாதங்களில் முக்கிய விகிதத்தில் டிசம்பர் வீழ்ச்சிக்குப் பிறகு, அதே 0.5 சதவீத புள்ளிகளால் ஒரு வருடம் வரை ரூபிள் வைப்பு விகிதங்களில் குறைப்பு எதிர்பார்க்கலாம் என்று B&N வங்கியின் தலைமை ஆய்வாளர் நடால்யா வாஷ்செலியுக் கூறுகிறார். எதிர்காலத்தில் அதன் வைப்பு விகிதங்களைக் குறைப்பதை Sberbank நிராகரிக்கவில்லை, அதன் தலைவர் ஜெர்மன் கிரெஃப் நேற்று கூறினார்; வங்கி எப்போதும் விகிதங்களை முக்கிய ஒன்றைத் தொடர்ந்து மாற்றுகிறது.

VTB சில்லறை தயாரிப்புகள் துறையின் துணைத் தலைவரான யூலியா டெமென்யுக், 2018 ஆம் ஆண்டில் ரூபிள் விகிதங்கள் 0.5 சதவீத புள்ளிகளால் படிப்படியாகக் குறைவதைப் பற்றி பேசுகிறார்.

ஆனால், கிரிபனோவின் கூற்றுப்படி, அடுத்த ஆண்டு பணவீக்கத்தை ஆண்டுக்கு 5% க்கும் குறைவாக வைத்திருக்க முடிந்தால், முக்கிய விகிதத்தை 1-2 சதவீத புள்ளிகளால் குறைக்க முடியும், பின்னர் ரூபிள் வைப்புகளின் விகிதங்களும் அதே அளவு குறையும். சில வங்கிகளில், அடுத்த ஆண்டு விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 4% ஆக குறையும், அவர் அஞ்சுகிறார். வாஷ்செல்யுக்கின் கூற்றுப்படி, 2018 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள், ஒரு வருடம் வரையிலான வைப்புத்தொகைகளின் சராசரி விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 5-5.5% ஆகவும், ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வைப்புத்தொகையில் - 5.5-6% ஆகவும் இருக்கும்.

ஆனால், விகிதங்களில் கூர்மையான குறைப்பை நீங்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடாது, ஏனெனில் லாபம் இப்போது வரலாற்றில் மிகக் குறைந்த மட்டத்தில் உள்ளது என்று மறுமலர்ச்சி கிரெடிட்டின் துணைத் தலைவர் கலினா உட்கினா கூறுகிறார்.

நாணய விகிதம்

வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வைப்பு விகிதங்களைப் பொறுத்தவரை, நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, அவை பெரும்பாலும் தற்போதைய மதிப்புகளில் சமநிலையில் இருக்கும். கிரிபனோவ் முதன்மையாக மத்திய வங்கி விகிதம் மற்றும் ரூபிள் மாற்று விகிதத்தைப் பொறுத்து "சிறிய பலதரப்பு ஏற்ற இறக்கங்களை" எதிர்பார்க்கிறார்.

பல அந்நிய செலாவணி சந்தை ஆய்வாளர்களின் கூற்றுப்படி, அடுத்த ஆண்டு ரூபிள் வலுவடைவதை விட வலுவிழக்கும். அமெரிக்க பெடரல் ரிசர்வ் மற்றும் இசிபியின் பணவியல் கொள்கையின் இறுக்கம், பிப்ரவரியில் எதிர்பார்க்கப்படும் அடுத்த சுற்று பொருளாதாரத் தடைகள் மற்றும் ரஷ்யர்களின் பணவீக்க எதிர்பார்ப்புகள் இதற்கு எதிராக விளையாடுகின்றன என்று பகுப்பாய்வு துறையின் துணை இயக்குனர் அன்னா கோகோரேவா கூறுகிறார். அல்பாரி. வலுவான ரூபிளுக்கு - நிலையான எண்ணெய் விலைகள், பொருளாதார வளர்ச்சி.

"மத்திய வங்கி விகிதம் அதிகரித்தாலும், டாலர் வைப்பு மீதான வட்டி சிறிது அதிகரிக்கும்," Vashchelyuk உறுதியாக உள்ளது. "பொருளாதாரத்தை பணமதிப்பிழப்பு செய்வதற்கான மத்திய வங்கியின் நடவடிக்கைகளின் காரணமாக, வெளிநாட்டு நாணயக் கடன் தொடர்ந்து குறைந்து வருகிறது." அந்நியச் செலாவணி பணப்புழக்கத்திற்கான தேவை இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது என்று Absolut வங்கியின் குழுவின் துணைத் தலைவர் Tatyana Ushkova ஒப்புக்கொள்கிறார்.

2018 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள் ஒரு வருடம் வரையிலான வைப்புத்தொகைகளின் சராசரி டாலர் விகிதங்கள் (தேவை வைப்புகளைத் தவிர) 0.8-1% வரம்பில் இருக்கும், மேலும் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக சுமார் 1.5% ஆக இருக்கும் என்று Vashchelyuk நம்புகிறார். யூரோவில் வைப்புத்தொகையின் வட்டி விகிதங்கள் முறையே 0.5% மற்றும் 0.5 முதல் 1% வரை குறைவாக இருக்கும்.

ஒரு வைப்பாளர் என்ன செய்ய வேண்டும்?

அத்தகைய முன்னறிவிப்புகளின் அடிப்படையில், வங்கியாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வருடாந்திர போனஸ் மற்றும் போனஸ்களை காலவரையின்றி வழங்குவதைத் தள்ளிப் போட வேண்டாம் என்று அறிவுறுத்துகிறார்கள், மேலும் விகிதங்கள் இன்னும் குறையும் முன், வைப்புகளில் ரூபிள் வைக்கவும்.

விகிதங்கள் குறையும் போது, ​​நீண்ட காலத்திற்கு லாபத்தை அடைவதற்கு நீண்ட காலத்திற்கு வைப்புத்தொகையைத் திறப்பது நல்லது, டெமென்யுக் மற்றும் உஷ்கோவா நினைவூட்டுகிறார்கள்.

உஷ்கோவா நிதியில் மூன்றில் ஒரு பகுதியை "வேறொரு நாணயத்தில்" வைத்திருக்க அறிவுறுத்துகிறார். "வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வைப்பு விகிதங்கள் குறைந்த மட்டத்தில் இருந்தாலும், மாற்று விகித மாற்றங்கள் காரணமாக வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் வருமானம் கிடைக்கும்" என்று அவர் நினைவுபடுத்துகிறார்.

கோகோரேவா சுமார் 20% ரூபிள் விட்டு, 50% யூரோவில் முதலீடு செய்ய அறிவுறுத்துகிறார், "எங்கள் கருத்துப்படி, ரூபிள் இந்த நாணயத்திற்கு எதிராக டாலருக்கு எதிராக சற்று வேகமாக பலவீனமடையும்" மற்றும் மீதமுள்ள 30% டாலரில். Alpari இன் கணிப்பின்படி, 2018 இல் சராசரி டாலர் மாற்று விகிதம் 58.5-59.5 ரூபிள்/$ (தற்போதைய விகிதத்திற்கு +1 ரூபிள்), மற்றும் யூரோ - 70-71.5 ரூபிள். (+0.5-2 ரப்.).

“இப்போது வைப்புத்தொகை என்பது முதலீட்டை விட சேமிப்பதற்கான ஒரு வழியாகும். அவற்றின் மீதான விகிதங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டால், இது ஒரு கூடு முட்டை, இது தலையணையின் கீழ் சேமிக்கப்படவில்லை, ஆனால் குறைந்தபட்சம் சில வகையான லாபத்துடன். வைப்புத்தொகையின் உதவியுடன் மூலதனத்தை அதிகரிப்பது இப்போது சாத்தியமற்றது, ஆனால் ஒரு வருடம் வரை வைப்புத்தொகையில் நீங்கள் அவசர நோக்கங்களுக்காக பணத்தை சேமிக்க முடியும், ”என்று தனிப்பட்ட ஆலோசகர் நிறுவனத்தின் பொது இயக்குனர் நடால்யா ஸ்மிர்னோவா கூறுகிறார்.

வைப்பு விகிதங்கள் தொடர்ந்து குறையும் என்றாலும், பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு இது இன்னும் குறைந்த அபாயகரமான கருவிகளில் ஒன்றாகும், கோகோரேவா நம்புகிறார்.

லியுட்மிலா கோவல், எம்மா டெர்செங்கோ

ரஷ்ய பொருளாதாரம் சிறந்த காலங்களில் செல்லவில்லை என்ற போதிலும், மத்திய வங்கி வங்கித் துறையை சுத்தப்படுத்த தீவிரமாக செயல்பட்டு வருகிறது, ரஷ்யர்கள் இன்னும் வணிக வங்கிகளை நம்புகிறார்கள் மற்றும் டெபாசிட் பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யத் தயாராக உள்ளனர், பணத்தை உருவாக்க வட்டிக்கு வைப்பார்கள். கூடுதல் வருமானம். இருப்பினும், வங்கி வைப்புத்தொகை என்பது 2018 ஆம் ஆண்டில் உங்கள் நிதி நிலைமையை மேம்படுத்துவதற்கு, நிதி இழப்புகளின் குறைந்தபட்ச அபாயத்துடன் நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய மிகவும் நம்பகமான கருவியாகும். வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு அமைப்பால் வைப்புத்தொகையாளர்களின் நலன்கள் பாதுகாக்கப்படுவதாலும், வங்கியின் உரிமம் திவால் அல்லது ரத்து செய்யப்பட்டாலும், பொருட்படுத்தாமல், 1.4 மில்லியன் ரூபிள் வரையிலான நிதி இழப்பீட்டை அவர்கள் நம்பலாம் என்பதே இதற்குக் காரணம். நாணயம் மற்றும் வேலை வாய்ப்பு காலம்.

2018 இல் வைப்புத்தொகைக்கு என்ன நடக்கும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட முக்கிய விகிதத்திலிருந்து ஒருவர் தொடர வேண்டும். மேலும், கடந்த ஆண்டில் அதன் மதிப்பு கீழ்நோக்கி மட்டுமே திருத்தப்பட்டது என்பதன் மூலம் ஆராயும்போது, ​​வணிக வங்கிகளின் மிகவும் சாதகமான சலுகைகளை வைப்பாளர்கள் நம்பக்கூடாது. மேலும், இந்த போக்கு நீண்ட காலத்திற்கு தொடரும், எனவே சிறப்பு சலுகைகள், விளம்பரங்கள் அல்லது சில குறிப்பிட்ட நுகர்வோர் குழுக்களுக்காக (உதாரணமாக, ஓய்வூதியம் பெறுவோர்) வடிவமைக்கப்பட்ட திட்டங்கள் மூலம் மட்டுமே அதிக சாதகமான விகிதங்களுக்கு தகுதி பெற முடியும்.

சில்லறை கடன் அளவுகளில் குறைப்பு வைப்பு விகிதங்களில் மேலும் வீழ்ச்சியைத் தூண்டலாம். மக்கள் தொகையின் கடன்தொகையின் அளவு குறைதல், மத்திய வங்கியின் புதிய சட்டக் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் அனைத்து வகையான கடப்பாடுகள் மீதான நிலுவைத் தொகை அதிகரிப்பு ஆகியவை நுகர்வோர் கடன் வழங்குவதில் ஏற்றம் இருந்ததைப் போலவே, வங்கியாளர்களை பெருமளவில் கடன் வாங்கிய நிதியை வழங்குவதில் இருந்து பின்வாங்குகின்றன. இப்போது வங்கிகள் விண்ணப்பங்களை மிகவும் கவனமாக ஆய்வு செய்கின்றன, அடிக்கடி பணத்தை வழங்க மறுக்கின்றன மற்றும் சிக்கல் கடன்களின் போர்ட்ஃபோலியோக்களை விரைவாக விற்கின்றன, இது அவர்களின் சொத்துக்களின் மதிப்பை பாதிக்கிறது. இத்தகைய நிலைமைகளில், குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வைக்கப்படும் வைப்புத்தொகையாளர்களின் நிதியின் செலவில் மட்டுமே மிதக்க முடியும்.

2018 ஆம் ஆண்டில் முதலீட்டாளர்களுக்கு விகிதங்களில் மேலும் குறைப்பு காத்திருக்கிறது, நிபுணர்கள் உறுதியாக நம்புகிறார்கள். அவர்களின் கணிப்பின்படி, பகுதி திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் நிரப்புதல் சாத்தியம் இல்லாமல் 12 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வேலை வாய்ப்பு காலத்துடன் ரூபிள் வைப்புகளில், ஆண்டுக்கு 7.5-8% அதிகபட்ச வருமானத்தைப் பெற முடியும். குறுகிய கால வைப்புகளுக்கு, மகசூல் ஆண்டுக்கு 7-7.5% ஐ விட அதிகமாக இருக்காது. ஆனால் பெரிய வங்கிகள் மிகவும் "சுமாரான" விகிதங்களை வழங்குகின்றன, இது Sberbank இன் உதாரணத்தில் காணலாம், இது வருடத்திற்கு அதிகபட்சமாக 4.2% பணத்தை வைக்கிறது.

மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் டெபாசிட் செய்வதற்கான சலுகை, கூடுதல் வருமானம் பெற விரும்பும் வைப்பாளரை எச்சரிக்க வேண்டும். வங்கி வழங்கும் விகிதம் சந்தை சராசரியிலிருந்து கணிசமாக வேறுபட்டால், இது கடன் பற்றாக்குறையை எதிர்கொள்கிறது மற்றும் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளாமல் பணத்தை திரட்ட முயற்சிக்கிறது என்பதைக் குறிக்கலாம், இது வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டியது அவசியம்.

குறுகிய கால வைப்புகளின் மதிப்பு

2018 ஆம் ஆண்டில் வைப்புத்தொகைக்கு என்ன நடக்கும் என்ற கேள்விக்கு பதிலளிக்கும் போது, ​​நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, ரஷ்ய சந்தையில் ஒரு புதிய போக்கைக் குறிப்பிடத் தவற முடியாது - குறுகிய கால வைப்புகளுக்கு அதிக தேவை, நுகர்வோர் தீவிரமாக திறக்கத் தொடங்கியுள்ளனர். வங்கிகளின் புதிய கொள்கையால் இது எளிதாக்கப்படுகிறது, அவை நீண்ட காலத்திற்கு தற்போதைய விகிதத்தில் பணத்தை ஈர்க்க விரும்பவில்லை, ஏனெனில் எதிர்காலத்தில் இது மேலும் குறைக்கப்படுவதற்கான அதிக நிகழ்தகவு காரணமாக மிகவும் லாபகரமானதாக மாறும் என்று அவர்கள் அஞ்சுகிறார்கள். மத்திய வங்கியின் முக்கிய விகிதம்.

டெபாசிட்டர்கள் 3 மாதங்கள் வரை டெபாசிட் செய்ய தயாராக உள்ளனர், இது போன்ற திட்டங்களுக்கான தற்போதைய கட்டணங்கள் மற்றும் எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் தேவைப்பட்டால் ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே நிறுத்த வேண்டிய அவசியம் இல்லாததால் இது மிகவும் லாபகரமானது. இதன் விளைவாக, 2018 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டின் முடிவுகளின்படி, தேசிய நாணயத்தில் இத்தகைய வைப்புத்தொகைகளின் அளவு 0.26% ஆகவும், வெளிநாட்டு நாணயத்தில் - 1.33% ஆகவும் அதிகரித்துள்ளது. நிதிகளை வைப்பதற்கு முன்னர் அத்தகைய நிபந்தனைகளை வழங்காத வங்கிகள், குறுகிய கால வைப்புத்தொகைகளுடன் தங்கள் வைப்பு வரிகளை கூடுதலாக வழங்கின.

கட்டுப்பாட்டாளரின் கூற்றுப்படி, இந்த ஆண்டின் முதல் 3 மாதங்களில், குறுகிய கால வைப்புத்தொகைகளின் பிரிவில் சராசரி விகிதம் தீவிரமாக வளர்ந்துள்ளது: ஜனவரி முதல், அதன் மதிப்பு 4.8% முதல் 5% ஆகவும், 12 மாதங்கள் வரையிலான வைப்புத்தொகைகளுக்கு சராசரி விகிதம் 0.07 சதவீத புள்ளிகளால் குறைந்துள்ளது, மற்றும் நீண்ட கால வைப்புகளின் பிரிவில் (1-3 ஆண்டுகள்) - 1.11 சதவீத புள்ளிகளால்.

நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, குறுகிய கால வைப்புகளுக்கு ஆதரவாக ஒரு விசித்திரமான சார்பு 2018 முழுவதும் நீடிக்கும். 2019 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் மத்திய வங்கி 6-6.5% நடுநிலை விகிதத்திற்கு நகரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, அதாவது வணிக வங்கிகள் பொதுமக்களிடமிருந்து நிதிகளை மேலும் குறைக்கும் என்ற அச்சமின்றி நீண்ட காலத்திற்கு நிதிகளை ஈர்க்க முடியும். முக்கிய விகிதம். ஆனால் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், டெபாசிட் மீதான வருவாயில் வெடிக்கும் வளர்ச்சியை ஒருவர் எதிர்பார்க்கக்கூடாது, ஏனெனில் இதற்கு முன்நிபந்தனைகள் எதுவும் இல்லை.

பல குடிமக்கள் சாதகமான வட்டி விகிதங்களைப் பெற தங்கள் சொந்த நிதியை வங்கியில் முதலீடு செய்கிறார்கள். ஆண்டுக்கு 12% வரை டெபாசிட் விகிதங்களை வழங்கும் வங்கிகள் உள்ளன. ஆனால் அத்தகைய பரிவர்த்தனை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருக்கலாம், ஏனெனில் நிறுவனம் ஆபத்தான பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபட்டுள்ளது. இதன் காரணமாக, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வட்டியைப் பெறாமல் இருக்கலாம் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதியை இழக்க நேரிடும். உங்கள் நிதி 1.4 மில்லியன் ரூபிள் தாண்டவில்லை என்றால், அத்தகைய வங்கிகளுடன் ஒத்துழைப்பது மதிப்பு.

வங்கி வைப்புகளை காப்பீடு செய்வதற்கான சிறப்பு திட்டத்தை ரஷ்யா உருவாக்கியுள்ளது. புள்ளிவிவரங்களின்படி, இந்த ஆண்டு அக்டோபர் முதல் அக்டோபர் வரை, 788 வங்கிகளில் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளை காப்பீடு செய்துள்ளனர். வங்கி கலைக்கப்பட்டால், வாடிக்கையாளர்கள் காப்பீட்டிற்கு நன்றி செலுத்துவதன் மூலம் தங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெற முடியும் என்பதை அறிவது முக்கியம்.

2018 இல் வைப்பு விகிதங்களுக்கான முன்னறிவிப்புகள்: வைப்புத்தொகையின் வட்டியின் சரியான கணக்கீடு

டெபாசிட் வட்டி என்பது வாடிக்கையாளரின் தனிப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கு வங்கி வழங்கும் வெகுமதியாகும். மூலதனத்துடன் அல்லது இல்லாமல் வட்டி செலுத்தப்படுகிறது. மூலதனமாக்கல் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளப்பட்டால், ஒரு தனி கிளையன்ட் கணக்கில் கட்டணம் விதிக்கப்படும். மற்றொரு வழக்கில், வைப்புத் தொகைக்கு வட்டி சேர்க்கப்படும்.

ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டி செலுத்தும்போது, ​​வைப்புத் தொகை அதிகரிக்கிறது, அதற்கேற்ப வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கிறது. இந்த புள்ளிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, அதே அளவு பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கு, நீங்கள் இறுதியில் வெவ்வேறு வருமானத்தைப் பெறலாம்.

2018 இல் வைப்பு விகிதங்களுக்கான முன்னறிவிப்புகள்: வங்கிகளின் மிகவும் சாதகமான சலுகைகள்

banki.ru புள்ளிவிவரங்களின்படி, லோகோ-வங்கியில் அதிக வைப்பு விகிதத்தைப் பெறலாம். குறைந்தபட்ச முதலீடு 300,000 ரூபிள் மற்றும் அதிகபட்சம் - 1 மில்லியன் ரூபிள். வைப்புத்தொகை ஒரு வருடத்திற்கு செல்லுபடியாகும். வாடிக்கையாளர்கள் ஆண்டுக்கு 9% பெற முடியும். இந்த ஆஃபர் நேரம் மற்றும் காலத்திற்கு வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.

பெரிய ரஷ்ய வங்கிகள் சற்று குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் வாடிக்கையாளர் எப்போதும் தங்கள் நம்பகத்தன்மையில் நம்பிக்கையுடன் இருப்பார். அத்தகைய வங்கிகளில் Sberbank மற்றும் VTB ஆகியவை அடங்கும். இங்கே நீங்கள் 5 முதல் 7% வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம். சராசரி மூலதனம் கொண்ட வங்கிகள் ஆண்டுக்கு 8 முதல் 9% வரை வழங்கலாம்.

2018 இல் வைப்பு விகிதங்களுக்கான கணிப்புகள்: ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் விகிதங்கள் தொடர்பாக அதன் சொந்த நுணுக்கங்கள் உள்ளன

பல காரணிகள் வட்டி செலுத்துதலின் அளவை பாதிக்கின்றன. இது வைப்புத்தொகையின் செல்லுபடியாகும் காலம், முதலீட்டின் அளவு மற்றும் கணக்கை நிரப்புவதற்கான திறன். பெரிய வங்கிகளில் பல வகையான வைப்புத்தொகைகள் உள்ளன, ஆனால் அவை ஒன்றுக்கொன்று சிறிய அளவில் வேறுபடுகின்றன மற்றும் கிட்டத்தட்ட அதே வருமானத்தை வைப்பாளர்களுக்குக் கொண்டு வருகின்றன.

தனிப்பட்ட நிதிகளை முதலீடு செய்ய ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​அனைத்து நுணுக்கங்களையும் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்காமல், மற்ற முதலீட்டு நிலைகளையும் பார்க்க வேண்டியது அவசியம். வைப்புத்தொகையின் மீதான அதிக வட்டி விகிதம், வங்கி ஆபத்தான பரிவர்த்தனைகளை நடத்துகிறது என்று அர்த்தம். வங்கி நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, 2018 இல் வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி விகிதம் குறையும்.

வல்லுநர்கள் நவீன வங்கி முறையை மதிப்பிட்டு, வைப்புத் தொகை மீதான வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சிக்கு பல காரணங்களைக் கூறினர். விகிதங்கள் பூஜ்ஜியத்திற்குக் குறையுமா என்றும் ஆய்வாளர்கள் ஊகித்தனர்.

டெபாசிட்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் தொடர்ந்து குறைந்து வருவதாக நிபுணர்கள் குறிப்பிடுகின்றனர். அவர்களைப் பொறுத்தவரை, இதேபோன்ற போக்கு பல ஆண்டுகளாகக் காணப்படுகிறது, எனவே இது மிகவும் ஆச்சரியமாக இருக்கக்கூடாது. வங்கி முறையின் "சுத்தம்", பிரமிட் வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளை நிறுத்தி வைப்பது, சந்தேகத்திற்குரிய வகையில் அதிக வட்டி விகிதங்களை வைப்பாளர்களுக்கு வழங்கியது ஆகியவை வட்டி விகிதங்களை முறையாகக் குறைப்பதற்கான காரணங்கள் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர்.

2018 ஆம் ஆண்டில் வைப்புத்தொகை மீதான வட்டி விகிதங்கள் ஏன் குறைகின்றன என்பதற்கான முக்கிய விளக்கமாக, முக்கிய விகிதத்தை தொடர்ந்து குறைக்கும் மத்திய வங்கியின் நிலைப்பாட்டை ஆய்வாளர்கள் மேற்கோள் காட்டுகின்றனர். கடந்த ஆண்டு ரெகுலேட்டர் முக்கிய விகிதத்தை பல முறை குறைத்தது, அதன்பிறகு வங்கிகளும் வைப்புத்தொகை மீதான வட்டியைக் குறைத்ததாக நிபுணர்கள் வலியுறுத்துகின்றனர்.

நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, வைப்புத்தொகை குறைவாக பிரபலமடையாது, ஏனெனில் 2018 இல் அவை முதலீட்டிற்கான மிகவும் கவர்ச்சிகரமான மற்றும் நம்பகமான விருப்பமாக இருக்கும். அதே சமயம், இந்த ஆண்டு டெபாசிட் மீதான வட்டி அதிகரிப்புக்கு எந்த காரணமும் இருக்காது என நிதி ஆய்வாளர்கள் கருதுகின்றனர்.

வல்லுநர்கள் 10 வங்கிகளை ஆய்வு செய்தனர், இது 2018 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் ரூபிள்களில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வைப்புத்தொகைகளின் எண்ணிக்கையில் முன்னணி நிலைகளை ஆக்கிரமித்தது. நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, இந்த நிறுவனங்களுக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதத்தின் இயக்கவியல் கடந்த ஆண்டுடன் ஒப்பிடும்போது இரண்டு சதவீத புள்ளிகளால் குறைந்துள்ளது - 6.5 சதவீதமாக.

2018 இல் வைப்புத்தொகை மீதான வட்டிக்கான ஆய்வாளர்களின் கணிப்புகள்

மத்திய வங்கியின் உதாரணத்தைப் பின்பற்றி வங்கிகள் வட்டி விகிதங்களை கணிசமாகக் குறைக்காது என்று நிபுணர் மிகைல் கிரைலோவ் நம்புகிறார், ஏனெனில் இந்த விஷயத்தில் அவர்கள் பெரிய முதலீட்டாளர்களை இழக்க நேரிடும். நிபுணரின் கூற்றுப்படி, இந்த விஷயத்தில், கடன் நிறுவனங்கள் தங்கள் சொத்துக்களுக்கு ஒரு அடியாக இருக்கும், ஏனெனில் வைப்பாளர்கள் முதலீட்டு நிறுவனங்களுக்கு மாறுவார்கள்.

நிபுணர் ரோமன் சிவின்யுக் பூஜ்ஜியம் அல்லது எதிர்மறை வைப்பு விகிதங்களின் விருப்பத்தை கூட கருத்தில் கொள்ளவில்லை. நிபுணரின் கூற்றுப்படி, இந்த விஷயத்தில் மக்கள் தங்கள் சேமிப்பை "பழைய பாணியில்" வைத்திருப்பார்கள் - வீட்டில். ஆய்வாளரின் கூற்றுப்படி, அத்தகைய நிலைமை குடிமக்கள், வங்கிகள் அல்லது மத்திய வங்கிக்கு பொருந்தாது.