காப்பீட்டு சேவைகளின் ரஷ்ய சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள். ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள். காப்பீட்டு சந்தையில் முக்கிய அபாயங்கள்
அரசு சாரா கல்வி நிறுவனம்
உயர் தொழில்முறை கல்வி
ஐரோப்பிய-ஆசிய மேலாண்மை மற்றும் தொழில் முனைவோர் நிறுவனம்
பாடப் பணி
"ரஷ்யாவின் காப்பீட்டு சந்தை: அதன் வளர்ச்சியின் நிலை மற்றும் வாய்ப்புகள்"
யெகாடெரின்பர்க்
2010
அறிமுகம்
1 காப்பீட்டு சந்தையின் பொதுவான பண்புகள்
1.2 காப்பீட்டு வகைகள்
2 ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் நிலை
3 காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள்
முடிவுரை
பின் இணைப்பு
நூல் பட்டியல்
அறிமுகம்
அனைத்து வளர்ந்த நாடுகளிலும், காப்பீடு என்பது பொருளாதாரத்தின் ஒரு மூலோபாய முக்கியத்துவம் வாய்ந்த துறையாகும், அதன் வளர்ச்சியில் பெரும்பாலான முதலீடுகளை வழங்குகிறது மற்றும் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் இழப்புகளை ஈடுசெய்யும் செலவில் இருந்து மாநில வரவு செலவுத் திட்டங்களை விடுவிக்கிறது. அதே நேரத்தில், சமூகத்தின் சமூகப் பிரச்சினைகளைத் தீர்ப்பதில் காப்பீட்டின் சிறப்புப் பங்கு வெளிப்படுகிறது. காப்பீட்டாளர்கள் மாநிலத்துடன் சேர்ந்து மக்களுக்கு சமூக உத்தரவாதங்களை வழங்க முடியும், சில சமயங்களில் மாநிலத்திற்கு முன்னால் கூட.
ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் நிலை மற்றும் வாய்ப்புகளை இன்னும் விரிவாகக் கருதுவோம். காப்பீட்டின் முக்கிய பங்கு, மக்கள்தொகையின் சமூக பாதுகாப்பை அதிகரிப்பது, உடல்நலம், வாழ்க்கை அல்லது இயலாமை இழப்பு ஏற்பட்டால் பண இழப்பீடு செலுத்துதல், ஓய்வூதியத்தின் அளவை அதிகரிப்பது, வாடகை செலுத்துதல் (ஆண்டுகள்) மற்றும் மக்களுக்கு வழங்குதல் தரமான மருத்துவ பராமரிப்பு மற்றும் பல. இதையொட்டி, மக்கள்தொகையின் உயர் சமூக பாதுகாப்பு அரசாங்கத்தின் மீதான நம்பிக்கையை அதிகரிக்க உதவுகிறது, அரசியல் நிலைமையை உறுதிப்படுத்துகிறது, இது காப்பீட்டின் வளர்ச்சியின் அரசியல் அங்கமாக கருதப்படலாம்.
முந்தைய பத்திகளிலிருந்து, காப்பீட்டின் வளர்ச்சி நவீன ரஷ்ய அரசின் மிக முக்கியமான செயல்பாடு என்பதை இது தெளிவாகப் பின்பற்றுகிறது.
சமீபத்தில், ஃபெடரல் அசெம்பிளி மற்றும் ரஷ்ய அரசாங்கம் காப்பீட்டின் மாநில ஒழுங்குமுறைத் துறையில் பல முக்கியமான முடிவுகளை எடுத்துள்ளன. இந்த முடிவுகளின் நோக்கம், ஒருபுறம், ஒரு சாதகமற்ற மக்கள்தொகை சூழ்நிலையுடன் தொடர்புடைய, மறுபுறம், மறுபகிர்வு காப்பீட்டு அமைப்பின் நெருக்கடியுடன் தொடர்புடைய, வளர்ந்து வரும் எதிர்மறையான போக்கைக் கடப்பதாகும். எவ்வாறாயினும், ரஷ்யாவில் ஆயுள் காப்பீட்டின் நிலைமை பற்றிய இன்னும் விரிவான பகுப்பாய்வு மூலம், அதன் அடித்தளத்தில் இன்னும் பல நிலையற்ற புள்ளிகள் உள்ளன, அவை முடிந்தவரை விரைவாக அகற்றப்பட வேண்டும்.
இந்த நேரத்தில், ரஷ்யாவில் பல காப்பீட்டு சங்கங்கள் மற்றும் தொழிற்சங்கங்கள் செயல்படுகின்றன, காப்பீட்டு நிறுவனங்களை முக்கியமாக புவியியல் அடிப்படையில் ஒன்றிணைக்கின்றன, அவற்றில் முக்கியமானது அனைத்து ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்களின் ஒன்றியம் (விஎஸ்எஸ்). ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு வளர்ச்சியின் சிக்கல்கள் பரந்த அளவிலான விஞ்ஞானிகளால் ஆய்வு செய்யப்பட்டு விவாதிக்கப்படுகின்றன: தொழில்முறை காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் பொருளாதார வல்லுநர்கள். ரஷ்ய காப்பீட்டின் சிக்கல்கள் மிகவும் ஆழமாக வேலை செய்யப்பட்டுள்ளன என்று நாம் கூறலாம். மேலும், இந்த பிரச்சினைகளை எவ்வாறு தீர்ப்பது என்பது குறித்து ஒருமித்த கருத்து உள்ளது. இருப்பினும், பல்வேறு அறிஞர்கள் வெவ்வேறு வழிகளில் வலியுறுத்துகின்றனர், ஒன்று அல்லது மற்றொரு அடையாளம் காணப்பட்ட சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றனர், அதே நேரத்தில் இந்த அனைத்து சிக்கல்களுக்கும் ஒரு விரிவான தீர்வு மட்டுமே ரஷ்ய காப்பீட்டு அமைப்பின் வளர்ச்சியை அனுமதிக்கும்.
ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையில் பெரும் வாய்ப்புகள் உள்ளன, நம் நாட்டில் காப்பீட்டு அமைப்பு மேற்கு நாடுகளைப் போல உருவாக்கப்படவில்லை, காப்பீட்டு சந்தை முழுமையாக வளர்ச்சியடையவில்லை. பொருளாதார வல்லுநர்கள் இந்த அபாயத்தின் வளர்ச்சியை எதிர்காலத்தில் கணிக்கின்றனர், இருப்பினும் இந்த நேரத்தில் இது நிதி நெருக்கடியால் கணிசமாக தடைபட்டுள்ளது. பொருளாதாரத்தை நிலைப்படுத்த காப்பீடு ஒரு பயனுள்ள கருவியாக இருப்பதால் இந்த தலைப்பின் பொருத்தம் நியாயப்படுத்தப்படுகிறது.
நம் நாட்டில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள் பற்றிய ஆய்வு ரஷ்ய பொருளாதாரத்தில் காப்பீட்டு இருக்கும் இடத்தை மதிப்பிட உதவுகிறது. காப்பீட்டின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளைப் படிப்பது, நம் நாட்டில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சி முன்னணி வளர்ந்த நாடுகளை விட ஏன் பின்தங்கியுள்ளது என்ற கேள்விக்கு பதிலளிக்க உதவும். வாய்ப்புகள் பற்றிய ஆய்வு உதவுகிறது, மேலும் எதிர்காலத்தில் ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியில் முக்கிய போக்குகளை கருதுகிறது. ஆய்வின் பொருள் நம் நாட்டின் காப்பீட்டு சந்தை மற்றும் அதில் நடைபெறும் செயல்முறைகள்.
நேரடியாக ஆய்வின் பொருள் ரஷ்யாவில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள். காப்பீட்டு சந்தையின் தற்போதைய நிலையை பகுப்பாய்வு செய்வதும், ரஷ்யாவில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளை கருத்தில் கொள்வதும் ஆய்வின் நோக்கம்.
நியமிக்கப்பட்ட இலக்கின் அடிப்படையில், பின்வரும் பணிகளை தீர்க்க வேண்டியது அவசியம்:
1. காப்பீட்டுச் சந்தையின் பொதுவான பண்புகளைக் கவனியுங்கள்;
2. ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் நிலையை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்;
3. காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான முன்னோக்கை வழங்கவும்.
பாடநெறியின் தலைப்பை வெளிப்படுத்த, பாடப்புத்தகங்கள், கல்வி இலக்கியம், இணைய வளங்கள், ரோஸ்ஸ்டாட் மற்றும் நிதி அமைச்சகத்தின் தரவு பயன்படுத்தப்படும்.
வேலையின் முதல் அத்தியாயம் காப்பீட்டு சந்தையின் பொதுவான விளக்கத்தை வழங்கும் - கருத்துகள், வளர்ச்சி வரலாறு. இரண்டாவது அத்தியாயம் சமீபத்திய ஆண்டுகளின் குறிகாட்டிகளின் அடிப்படையில் ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் நிலையை பகுப்பாய்வு செய்ய அர்ப்பணிக்கப்படும். மூன்றாவது அத்தியாயம் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள் மற்றும் ரஷ்யாவில் காப்பீட்டை வளர்ப்பதில் உள்ள சிக்கல் மற்றும் இந்த சிக்கல்களுக்கான சாத்தியமான தீர்வுகள் பற்றி பேசும்.
1 காப்பீட்டு சந்தையின் பொதுவான பண்புகள்
1.1 காப்பீட்டு சந்தையின் கருத்து, அதன் வளர்ச்சியின் நிலைகள்
காப்பீட்டு சந்தை என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைப் பகுதியாகும், இது பொருட்களின் சந்தையுடன் ஒற்றுமையாக உள்ளது, அதன் பல்வேறு வகை மற்றும் பொதுவான சட்டங்களின் கட்டமைப்பிற்குள் உருவாகிறது.
காப்பீட்டுச் சந்தை என்பது காப்பீட்டுச் சேவைகளுக்கான தேவை மற்றும் வழங்கல் உருவாக்கத்தின் ஒரு கோளமாகும். தொடர்புடைய சேவைகளை வழங்கும் பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் (காப்பீட்டாளர்கள்) மற்றும் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு தேவைப்படும் சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்கள் (காப்பீடு செய்தவர்கள்) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவை இது வெளிப்படுத்துகிறது.
மற்ற பொருட்கள், வேலைகள், சேவைகள் போன்றவற்றின் சந்தையைப் போலவே, காப்பீட்டுச் சந்தையும் சுழற்சித்தன்மைக்கு உட்பட்டது, காப்பீட்டுச் சேவைகளுக்கான விலைகளில் வளர்ச்சி மற்றும் சரிவு ஆகியவற்றில் பொருளாதார ரீதியாக வழக்கமான ஏற்ற இறக்கங்கள். [எண். 5 பக். 87]
ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியின் நிலைகள்.
ஜாரிஸ்ட் ரஷ்யாவில் காப்பீடு 1786-1917;
1 வது நிலை: மாநில காப்பீட்டு ஏகபோகத்தின் கொள்கை மற்றும் மாநில காப்பீட்டு யோசனைகளின் சரிவு.
2 வது நிலை: ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு உருவாக்கம், தேசிய காப்பீட்டு சந்தையின் உருவாக்கம், தனியார் கூட்டு-பங்கு நிறுவனங்களின் தோற்றம் ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையது.
3 வது நிலை: தேசிய காப்பீட்டு சந்தையின் தோற்றம்.
4 வது நிலை: புதிய வகையான பரஸ்பர காப்பீடுகளின் தோற்றம் - நில உரிமையாளர்கள் மற்றும் உற்பத்தியாளர்களிடையே.
சோவியத் ரஷ்யாவில் காப்பீடு 1917-1991 (முன்னாள் சோவியத் ஒன்றியத்தின் பிரதேசம் என்று பொருள்);
காப்பீட்டு வணிகத்தின் தேசியமயமாக்கல்:
நிலை 1: அனைத்து வகையான காப்பீடுகள் மீது மாநில கட்டுப்பாட்டை நிறுவுதல்
2 வது நிலை: மாநில காப்பீட்டு ஏகபோகத்தால் அனைத்து வகைகளிலும் வடிவங்களிலும் காப்பீட்டை அறிவித்தல்.
1991 க்குப் பிறகு ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீடு (சமீபத்திய காலங்களில் பெரிய புவிசார் அரசியல் மாற்றங்கள் என்று பொருள்).
1990 களின் முற்பகுதியில், தேசிய காப்பீட்டு சந்தையின் மறுமலர்ச்சி ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் தொடங்கியது, இது இன்றுவரை தொடர்கிறது. நவம்பர் 27, 1992 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் "காப்பீட்டில்" சட்டத்தால் தேசிய காப்பீட்டு சந்தையின் சட்ட ஒழுங்குமுறைக்கான சட்டமன்ற அடிப்படை அமைக்கப்பட்டது, இது ஜனவரி 12, 1993 இல் நடைமுறைக்கு வந்தது. அதே நேரத்தில், Rosstrakhnadzor உருவாக்கப்பட்டது. - காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் மேற்பார்வைக்கான ரஷ்ய கூட்டாட்சி சேவை, இது உள்நாட்டு காப்பீட்டு சந்தைக்கான கட்டுப்பாட்டு செயல்பாடுகளை வழங்கியது. 1996 ஆம் ஆண்டில், Rosstrakhnadzor ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிதி அமைச்சகத்தின் காப்பீட்டு மேற்பார்வை துறையாக மாற்றப்பட்டது.
1996 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கம் "ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான முன்னுரிமை நடவடிக்கைகள்" என்ற ஆணையை ஏற்றுக்கொண்டது, இது காப்பீட்டு நடவடிக்கைகள் தொடர்பான வரிச் சட்டத்தை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட பல நடவடிக்கைகளை வழங்குகிறது. ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தை மேம்பாட்டு நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியளிப்பதில் சர்வதேச நிதி நிறுவனங்களின் பங்கேற்பு. 1997 ஆம் ஆண்டில், பெரிய தொழில்துறை விபத்துக்கள், பேரழிவுகள் மற்றும் இயற்கை பேரழிவுகளுக்கு எதிரான அபாயங்களின் காப்பீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு சிறப்பு இலக்கு திட்டம் உருவாக்கப்பட்டது. காப்பீட்டு சந்தையின் முன்னேற்றம் தொடர்கிறது.
ரஷ்யாவில் காப்பீடு வளர்ச்சியின் பல கட்டங்களை கடந்துள்ளது.முன்னாள் சோவியத் ஒன்றியத்தின் சரிவுடன் தொடர்புடைய முக்கிய புவிசார் அரசியல் மாற்றங்கள் ரஷ்யாவில் தேசிய காப்பீட்டு சந்தையை புதுப்பிக்க ஒரு புறநிலை தேவையை ஏற்படுத்தியது, மேலும் பகுப்பாய்வுக்காக காப்பீடு எவ்வாறு வகைப்படுத்தப்படுகிறது என்பதைக் கருத்தில் கொள்வோம்.
1.2 காப்பீட்டு வகைகள்
பல வகையான காப்பீடுகள் உள்ளன:
1) சொத்து காப்பீடு
சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்கள் தங்களுக்கு சொத்து ஆர்வமுள்ள பொருட்களுக்கான காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களை முடிக்க முடியும்: கட்டிடங்கள், கட்டமைப்புகள், பரிமாற்ற சாதனங்கள், மின் ஊழியர்கள் மற்றும் பிற இயந்திரங்கள், உபகரணங்கள், வாகனங்கள், மீன்பிடி மற்றும் பிற கப்பல்கள், மீன்பிடி கியர், வேலை செய்யும் பொருட்கள் மற்றும் மூலதன கட்டுமானம், சரக்கு, முடிக்கப்பட்ட பொருட்கள், பொருட்கள், மூலப்பொருட்கள், பொருட்கள் மற்றும் பிற சொத்து.
· அடுக்குமாடி காப்பீடு - வெள்ளம், தீ, மூன்றாம் தரப்பினரின் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள், இயற்கை பேரழிவு, வீட்டு உபகரணங்கள் உட்பட சொத்து திருட்டு போன்ற நிகழ்வுகளின் விளைவாக (அடமானக் காப்பீடு உட்பட) சொத்து சேதம் அல்லது சேதம் ஏற்படும் அபாயம். 2) வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கு தீங்கு விளைவிக்கும் மற்றும் அவர்களின் சொத்துக்களுக்கு சேதம் விளைவிப்பதற்காக மூன்றாம் தரப்பினருக்கு சிவில் பொறுப்பின் ஆபத்து; 3) சொத்தின் அழிவின் (சேதத்தின்) விளைவாக வீட்டு வாடகைக்கு எதிர்பாராத செலவுகளின் ஆபத்து.
தீ அபாயங்கள் மற்றும் இயற்கை பேரிடர் அபாயங்கள் - இந்த வகையான சொத்துக் காப்பீட்டிற்கான நிலையான அபாயங்கள் பின்வருமாறு: தீ, மின்னல் தாக்குதல், வெடிப்பு, வெள்ளம், பூகம்பம், நிலத்தடிப்பு, புயல், சூறாவளி, மழை போன்றவற்றால் இறப்பு அல்லது சொத்து சேதம் ஏற்பட்டால் ஏற்படும் இழப்புகள் , ஆலங்கட்டி மழை, சரிவு, நிலச்சரிவு , நிலத்தடி நீரின் விளைவுகள், சேறுகள், கடுமையான உறைபனிகள் மற்றும் கடுமையான பனிப்பொழிவுகள், இயற்கை பேரழிவுகளால் ஏற்படும் மின்வெட்டு, போக்குவரத்து, வெப்பமாக்கல், நீர் வழங்கல், கழிவுநீர் மற்றும் பிற அமைப்புகள், நீர் ஊடுருவல் அண்டை கட்டிடம், கொள்ளை, சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் மூன்றாம் தரப்பினர்.
· வணிக குறுக்கீடு காப்பீடு - சொத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் காரணமாக உற்பத்தி நிறுத்தத்தால் ஏற்படும் சேதத்திற்கு எதிரான காப்பீடு. பொருட்கள், வேலைகள், சேவைகள் மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட பொருளாதார நடவடிக்கைகளின் தொடர்ச்சிக்கான செலவுகள் ஆகியவற்றின் உற்பத்தியின் விற்றுமுதல் குறைவதன் விளைவாக இழந்த இலாபங்களைக் கொண்ட நடவடிக்கைகளில் குறுக்கீடுகளிலிருந்து காப்பீட்டாளரின் இழப்புகளுக்கு காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் ஈடுசெய்யப்படுகிறார்.
· கட்டுமான மற்றும் நிறுவல் அபாயங்களுக்கான காப்பீடு - கட்டுமான மற்றும் நிறுவல் பணிகளுக்கான காப்பீடு, இதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் அனைத்து பொருட்களும், கட்டுமான தளத்தின் உபகரணங்கள் மற்றும் கட்டுமான உபகரணங்கள், கட்டுமான இயந்திரங்கள், பிரதேசத்தை சுத்தம் செய்வதற்கான செலவுகள், குப்பை அகற்றுதல், துணை.
· வாகனக் காப்பீடு - காப்பீடு, காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் சொத்து நலன்களைப் பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இது விபத்துக்குப் பிறகு வாகனத்தை மீட்டெடுப்பது, பழுதடைந்தது அல்லது திருட்டு அல்லது திருட்டுக்குப் பிறகு புதிய காரை வாங்குவது ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையது.
· சரக்கு காப்பீடு - சரக்கு உரிமையாளரின் சொத்து நலன்களுக்கான காப்பீடு. பல்வேறு போக்குவரத்து முறைகளால் கடத்தப்படும் சரக்குகள் (பொருட்கள்) சேதம் அல்லது இழப்பால் ஏற்படும் இழப்புகளுக்கு இழப்பீடு வழங்குகிறது.
2) பொறுப்புக் காப்பீடு
பொறுப்பை காப்பீடு செய்யும் போது, காப்பீட்டின் பொருள் என்பது மூன்றாம் தரப்பினரின் வாழ்க்கை, உடல்நலம் அல்லது சொத்துக்களுக்கு ஏற்படும் தீங்குக்காக காப்பீடு செய்யப்பட்ட (காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்) இழப்பீடு தொடர்பான சொத்து நலன்கள் ஆகும்.
· மூன்றாம் தரப்பினருக்கான பொது சிவில் பொறுப்புக்கான காப்பீடு - மூன்றாம் தரப்பினருக்கான பொது சிவில் பொறுப்புக்கான காப்பீட்டின் பொருள் பாலிசிதாரர் / மூன்றாம் தரப்பினரின் சொத்து, வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கு சேதம் விளைவிக்கும் பொறுப்பு. பொறுப்புக் காப்பீடு என்பது சொத்து சேதத்திற்கான இழப்பீடு தொடர்பான தற்போதைய சட்டத்தின் விதிமுறைகளின்படி அறிவிக்கப்பட்ட, காப்பீடு செய்தவருக்கு மூன்றாம் தரப்பினர் கோரிக்கைகளை முன்வைத்தால், காப்பீட்டு பாதுகாப்பை வழங்குவதாகும்.
· பொருட்கள் உற்பத்தியாளர், சேவை வழங்குநரின் பொறுப்புக் காப்பீடு - பொருட்கள் / சேவைகளின் உற்பத்தியாளரின் சிவில் பொறுப்புக் காப்பீட்டின் பொருள், உற்பத்தி செய்யப்படும் பொருட்கள் / சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதன் விளைவாக ஒரு நபர் அல்லது சொத்துக்கு ஏற்படக்கூடிய சேதத்திற்கான அவரது பொறுப்பாகும். அவரை.
· இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகள் பொறுப்புக் காப்பீடு (D&O) - இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகளுக்கான பொறுப்புக் காப்பீட்டின் பொருள், நிறுவனத்தின் நிர்வாகத்தில் ஏற்பட்ட பிழைகளின் விளைவாக நிறுவனத்தின் பங்குதாரர்களுக்கு ஏற்படக்கூடிய சேதத்திற்கு நிறுவனத்தின் தலைவர்களின் பொறுப்பாகும்.
· தொழில்முறை பொறுப்புக் காப்பீடு - தொழில்முறை பொறுப்புக் காப்பீட்டின் பொருள் என்பது நிபுணர்களின் தவறான செயல்கள் ஆகும், இதன் விளைவாக சேதத்திற்கு வழிவகுக்கும் நிகழ்வுகள் ஏற்படலாம்.
· முதலாளியின் பொறுப்புக் காப்பீடு - முதலாளியின் பொறுப்புக் காப்பீட்டின் பொருள் அதன் ஊழியர்களின் சொத்து, வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கு சாத்தியமான சேதத்திற்கான பொறுப்பாகும்.
· சுற்றுச்சூழலுக்கு சேதம் ஏற்படுவதற்கான பொறுப்பு காப்பீடு - சுற்றுச்சூழலுக்கு சேதம் ஏற்படுவதற்கான பொறுப்பு காப்பீட்டின் பொருள், பாலிசிதாரர்/காப்பீடு செய்தவரின் செயல்களின் விளைவாக சுற்றுச்சூழலுக்கு ஏற்படும் திடீர் மற்றும் எதிர்பாராத சேதத்திற்கு பொறுப்பாகும்.
· ஒப்பந்தப் பொறுப்பு - ஒப்பந்தப் பொறுப்புக் காப்பீட்டின் பொருள், பாலிசிதாரர்/காப்பீடு செய்தவர் மற்றும் அவரது எதிர் தரப்பினருக்கு இடையேயான ஒப்பந்தத்தில் இருந்து எழும் பொறுப்பு.
· மோட்டார் வாகன உரிமையாளரின் பொறுப்புக் காப்பீடு - பாலிசிதாரர்/காப்பீடு செய்தவரின் தவறு காரணமாக மோட்டார் வாகன விபத்தில் காயம் அடைந்த தரப்பினருக்கு இழப்பீடு வழங்குவது மூன்றாம் தரப்பு பொறுப்புக் காப்பீடு ஆகும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வால் ஏற்படும் உண்மையான செலவுகளை காப்பீட்டாளர் செலுத்துகிறார், இருப்பினும், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகையை விட அதிகமாக இல்லை.
· வெளிநாட்டுப் பயணம் செய்யும் போது மோட்டார் வாகனத்தின் உரிமையாளரின் பொறுப்புக் காப்பீடு (கிரீன் கார்டு) - தனது காரில் வெளிநாடு செல்லும் மோட்டார் வாகனத்தின் உரிமையாளரின் சிவில் பொறுப்புக் காப்பீடு.
3) தனிநபர் காப்பீடு
தனிநபர் காப்பீடு என்பது ஒரு தனிநபரின் வாழ்க்கையில் நிகழ்தகவு நிகழ்வுகளுடன் தொடர்புடைய அனைத்து வகையான காப்பீடுகளையும் உள்ளடக்கியது. தனிநபர் காப்பீட்டின் கிளை காப்பீட்டு வகைகளை உள்ளடக்கியது, இதில் காப்பீட்டின் பொருள் ஆயுள், உடல்நலம், வேலை திறன் மற்றும் காப்பீடு செய்தவரின் அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் ஓய்வூதியம் தொடர்பான சொத்து நலன்கள் ஆகும்.
· திரட்டப்பட்ட ஆயுள் காப்பீடு, ஓய்வூதியக் காப்பீடு - ஆயுள் காப்பீட்டில் அனைத்து வகையான காப்பீடுகளும் அடங்கும், இதில் காப்பீட்டின் பொருள் ஒரு நபரின் வாழ்க்கை. ஆனால் ஒரு நபரின் வாழ்க்கைச் செலவு எவ்வளவு என்பதை தீர்மானிக்க இயலாது என்பதால், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளரின் வருமானத்தால் வழிநடத்தப்படுகின்றன. பாதுகாப்பின் பொருள் ஒரு நபரின் வருமானம் போன்ற வாழ்க்கை அல்ல. சராசரியாக, வாடிக்கையாளரின் ஆண்டு வருவாயில் 3 முதல் 10 வரை காப்பீட்டுத் தொகை இருக்கும். ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் குறைந்தது ஒரு வருட காலத்திற்கு முடிக்கப்படுகின்றன. ஆயுள் காப்பீடு பல்வேறு அபாயங்களை உள்ளடக்கியது. இது விபத்துக்கு எதிரான காப்பீடு, இயலாமைக்கு எதிராக, பகுதி இயலாமைக்கு எதிராக, ஆபத்தான நோய்க்கு எதிராக (புற்றுநோய், முதலியன). இவ்வாறு, ஆயுள் காப்பீட்டுக்கான காப்பீட்டுப் பொறுப்பு பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை செலுத்துவதற்கு வழங்குகிறது: காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் காப்பீட்டுக் காலம் முடியும் வரை உயிர்வாழும் போது; உடல்நலம் இழப்பு ஏற்பட்டால்; காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் மரணம்.
தனித்தனியாக, ஓய்வூதிய காப்பீடு முன்னிலைப்படுத்தப்பட வேண்டும். இது சேமிப்புடன் கூடிய ஆயுள் காப்பீடு ஆகும், ஆனால் திட்டத்தின் முடிவு அந்த நபரின் ஓய்வூதிய வயதோடு இணைக்கப்பட்டுள்ளது.
· விபத்துக் காப்பீடு - விபத்துக் காப்பீடு என்பது, காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் உடல்நலம் அல்லது இறப்பினால் ஏற்படும் சேதத்தை ஈடுசெய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது குழுவாகவும் (உதாரணமாக, நிறுவன ஊழியர்களின் காப்பீடு) மற்றும் தனிப்பட்ட வடிவங்களிலும், தன்னார்வ மற்றும் கட்டாய காப்பீட்டு வடிவங்களிலும் மேற்கொள்ளப்படலாம்.
· மருத்துவ காப்பீடு - காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது குடிமக்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, திரட்டப்பட்ட நிதியின் செலவில் மருத்துவ பராமரிப்பு மற்றும் தடுப்பு நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியளிப்பது. மருத்துவ காப்பீடு கட்டாய மற்றும் தன்னார்வ காப்பீடு வடிவில் செயல்பட முடியும்.
· வெளிநாடுகளுக்குச் செல்லும் காப்பீடு - வெளிநாடுகளுக்குச் செல்லும் போது, அவர்களின் சொத்து, வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கு சேதம் ஏற்படாமல் காப்பீடு செய்தவருக்கு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. காப்பீட்டு அபாயங்கள் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்: விபத்துப் பொதிக்கான கவரேஜ், பல் மருத்துவம், அறுவை சிகிச்சை, மருத்துவ வெளியேற்றம், இறுதிச் சடங்குச் செலவுகள், எச்சங்களைத் திருப்பி அனுப்புதல், அவசர ஹோட்டல் செலவுகள், அவசரகாலத்தில் ஒரு வணிக சக ஊழியரைப் பயணம் / மாற்றுதல், குடும்ப உறுப்பினரின் அவசர அழைப்பு, பயணத்தை ரத்து செய்தல் அல்லது குறுக்கீடு செய்தல், சிறையில் இருந்து விடுவிக்க ஜாமீன், தாமதம் மற்றும் சாமான்களை இழப்பு, விமான தாமதம், விமானம் கடத்தல், சிவில் பொறுப்பு, தாக்குதல், கடத்தல்.
4) நிதி மற்றும் குறிப்பிட்ட அபாயங்களின் காப்பீடு
· நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்றாத காப்பீடு - எதிர் கட்சியால் கடமைகளை நிறைவேற்றாததன் விளைவாக ஏற்படும் இழப்புகளின் காப்பீடு.
· தலைப்பு காப்பீடு - மூன்றாம் தரப்பினரின் உரிமைகோரல்களின் மீதான முதல் நிகழ்வின் நீதிமன்றத்தின் இறுதி முடிவின் அடிப்படையில் சொத்து உரிமைகளை இழப்பதன் காரணமாக சொத்து இழப்பு.
அரசியல் இடர் காப்பீடு - அரசாங்க அதிகாரிகளின் நடவடிக்கைகளின் விளைவாக ஏற்படும் இழப்புகளின் காப்பீடு (குறிப்பாக CIS நாடுகளில் பொதுவானது அல்ல)
1.3 காப்பீட்டின் அடிப்படைக் கருத்துக்கள்
நவம்பர் 27, 1992 N 4015-1 இன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி (அக்டோபர் 16, 2010 இல் திருத்தப்பட்டது) "ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்", காப்பீடு என்பது தனிநபர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதற்கான ஒரு உறவாகும். மற்றும் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்கள், ரஷ்ய கூட்டமைப்பு, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் தொகுதி நிறுவனங்கள் மற்றும் சில காப்பீட்டு நிகழ்வுகள் நிகழும்போது, காப்பீட்டாளர்களால் உருவாக்கப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் (காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்) மற்றும் பிற நிதிகளின் இழப்பில் காப்பீட்டாளர்களின். காப்பீட்டுச் சந்தை என்பது ஒரு சிறப்பு சமூக-பொருளாதாரக் கட்டமைப்பாகும், இது அவர்களின் குறிப்பிட்ட நலன்களைத் தொடரும் மற்றும் சில செயல்பாடுகளைச் செய்யும் பல்வேறு நிறுவனங்களை ஒன்றிணைக்கிறது.
காப்பீடு தன்னார்வ காப்பீடு மற்றும் கட்டாய காப்பீடு வடிவத்தில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.
காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் மற்றும் காப்பீட்டு விதிகளின் அடிப்படையில் தன்னார்வ காப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது, இது பொதுவான நிபந்தனைகள் மற்றும் அதை செயல்படுத்துவதற்கான நடைமுறையை தீர்மானிக்கிறது. காப்பீட்டு விதிகள் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் மற்றும் இந்தச் சட்டத்தின்படி காப்பீட்டாளர் அல்லது காப்பீட்டாளர்களின் சங்கத்தால் சுயாதீனமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டு அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன மற்றும் காப்பீட்டுப் பொருட்கள், காப்பீட்டு பொருள்கள், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள், காப்பீட்டு அபாயங்கள், காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை, காப்பீட்டு விகிதம், காப்பீட்டு பிரீமியம் (காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்), காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களை முடிப்பது, செயல்படுத்துவது மற்றும் நிறுத்துவது, கட்சிகளின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள், இழப்பு அல்லது சேதத்தின் அளவை தீர்மானிப்பதற்கான நடைமுறை, காப்பீட்டுத் தொகையை நிர்ணயிப்பதற்கான நடைமுறை, காப்பீட்டுத் தொகையை மறுக்கும் வழக்குகள் மற்றும் பிற விதிகள்.
காப்பீட்டாளர்கள் - காப்பீடு, மறுகாப்பீடு, பரஸ்பர காப்பீடு ஆகியவற்றைச் செயல்படுத்த ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி நிறுவப்பட்ட சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட நடைமுறைக்கு ஏற்ப உரிமம் பெற்றவை.
காப்பீட்டாளரின் பிரதிநிதி என்பது காப்பீட்டாளரின் (கிளை) அல்லது மற்றொரு காப்பீட்டாளரின் தனி துணைப்பிரிவாகும், இது பாதிக்கப்பட்டவர்களின் விண்ணப்பங்களை பரிசீலித்து அவர்களுக்கு காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளை செலுத்துகிறது.
பாலிசிதாரர் - காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் ஒரு கட்சியாக இருக்கும் ஒரு இயற்கையான அல்லது சட்டப்பூர்வ நபர், காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்துகிறார் மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட பொறுப்பு வரம்பிற்குள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்தால் இழப்பீடு பெறுவதற்கான உரிமையை சட்டம் அல்லது ஒப்பந்தத்தின் மூலம் பெறுகிறார். அல்லது காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காப்பீட்டுத் தொகை. பாலிசிதாரர் தனது சொந்த ஆதரவாகவும் மற்றொரு நபருக்கு (பயனாளி) ஆதரவாகவும் ஒரு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கலாம்.
காப்பீட்டுத் தொகை - கூட்டாட்சி சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட பணத்தின் அளவு மற்றும் (அல்லது) காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது மற்றும் அதன் அடிப்படையில் காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் அளவு (காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்) மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது காப்பீடு செலுத்தும் அளவு நிறுவப்பட்டது.
காப்பீடு செலுத்துதல் - ஃபெடரல் சட்டம் மற்றும் (அல்லது) காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட பணத்தின் அளவு மற்றும் காப்பீட்டாளர், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது பயனாளிக்கு செலுத்தப்பட்ட தொகை.
காப்பீட்டு பிரீமியம் (காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்) ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நாணயத்தில் காப்பீட்டாளரால் செலுத்தப்படும், நாணய ஒழுங்குமுறை மற்றும் நாணயக் கட்டுப்பாடு தொடர்பான ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் வழங்கப்பட்ட வழக்குகள் தவிர.
காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் - ஒரு குறிப்பிட்ட வகை காப்பீட்டிற்கான அவர்களின் பரஸ்பர உரிமைகள் மற்றும் கடமைகளை நிறுவும் காப்பீட்டாளருக்கும் காப்பீட்டாளருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தம். மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஆதரவாக காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் ஒப்பந்தத்தின் முடிவில் பங்கேற்காத மூன்றாம் தரப்பினருக்கு உரிமை கோருவதற்கான உரிமையை நிறுவுகிறது. அத்தகைய ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவது அதை முடித்த தரப்பினராலும், மூன்றாம் தரப்பினராலும் கோரப்படலாம், யாருடைய ஆதரவில் மரணதண்டனை விதிக்கப்படும், இல்லையெனில் சட்டத்தால் வழங்கப்படாவிட்டால், ஒப்பந்தம் மற்றும் கடமைகளின் தன்மையைப் பின்பற்றவில்லை.
காப்பீட்டின் பொருள்கள் - ரஷ்ய சட்டத்திற்கு முரணாக இல்லாத சொத்து நலன்கள்: ஆயுள், உடல்நலம், வேலை திறன் மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் ஓய்வூதிய வழங்கல் (தனிப்பட்ட காப்பீடு); உடைமை, பயன்பாடு, சொத்தை அகற்றுதல் (சொத்து காப்பீடு) ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையது; ஒரு தனிநபரின் நபர் அல்லது சொத்துக்களுக்கு அவர் ஏற்படுத்திய சேதத்திற்கு காப்பீடு செய்தவர் இழப்பீடு, அத்துடன் ஒரு சட்ட நிறுவனத்திற்கு (பொறுப்பு காப்பீடு) ஏற்படும் சேதம் தொடர்பானது.
காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு என்பது காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் அல்லது சட்டத்தால் வழங்கப்பட்ட ஒரு நிகழ்வாகும், இது நிகழும்போது காப்பீட்டாளர், காப்பீடு செய்தவர், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர், பயனாளி அல்லது பிற மூன்றாம் தரப்பினருக்கு காப்பீட்டுத் தொகையைச் செலுத்த கடமைப்பட்டுள்ளார்.
சிவில் பொறுப்புக் காப்பீடு - ஆபத்தான பொருட்களைப் பயன்படுத்துவதன் விளைவாக அல்லது அத்தகைய பொருட்களை நிர்வகிப்பதன் விளைவாக மூன்றாம் தரப்பினரின் சொத்து அல்லது ஆரோக்கியம் மற்றும் வாழ்க்கைக்கு ஏற்படக்கூடிய தீங்கு அல்லது சேதத்திற்கான பொறுப்பு (எடுத்துக்காட்டாக, போக்குவரத்து வழிமுறைகள்). தற்செயலான சித்திரவதை அல்லது ஒப்பந்தக் கடமைகளை மீறுதல் ஆகியவற்றுடன் பொறுப்பும் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம்.
காப்பீட்டுத் துறையில் உள்ள ஒரு நிபுணரின் உயர் நிபுணத்துவத்திற்கான முக்கிய அளவுகோல்களில் காப்பீட்டு விதிமுறைகளில் சரளமாகவும், அவர்களின் நடைமுறை வேலைகளில் அவற்றைப் பயன்படுத்துவதற்கான திறனும் ஒன்றாகும். இப்போது அவற்றை அறிந்து, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் காப்பீட்டு சந்தையை நீங்கள் மேலும் பகுப்பாய்வு செய்யலாம்.
2 ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் நிலை
2.1 ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் தற்போதைய நிலை
நம் நாட்டில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்கான முன்நிபந்தனைகள்:
பொருளாதாரத்தின் அரசு அல்லாத துறையை வலுப்படுத்துதல்;
காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான தேவைக்கான ஆதாரமாக தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் தனிப்பட்ட சொத்துக்களின் அளவு மற்றும் பன்முகத்தன்மையின் வளர்ச்சி. அதே நேரத்தில், ரியல் எஸ்டேட் சந்தையின் வளர்ச்சி மற்றும் அடமானக் கடன், அத்துடன் மாநில வீட்டுப் பங்குகளை தனியார்மயமாக்குதல் ஆகியவை மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தவை.
மாநில சமூக காப்பீடு மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு அமைப்பால் வழங்கப்பட்ட ஒரு முறை விரிவான உத்தரவாதங்களைக் குறைத்தல். இன்று, உத்தரவாதங்களின் பற்றாக்குறை பல்வேறு வகையான தனிநபர் காப்பீடுகளால் நிரப்பப்பட வேண்டும்.
ரஷ்யாவின் சமூக வளர்ச்சி காப்பீட்டுச் சந்தைக்கு மாற்றத்தை அவசியமாக்கியது, அதன் செயல்பாடு பொருளாதாரச் சட்டங்களின் அறிவு மற்றும் பயன்பாட்டின் அடிப்படையிலானது, மதிப்பு சட்டம், வழங்கல் மற்றும் தேவை சட்டம் போன்றது.
அரசுக்குச் சொந்தமான சோசலிசப் பொருளாதாரத்தின் நிலைமைகளின் கீழ், காப்பீட்டுத் தேவை குறைவாக இருந்தது. சந்தைப் பொருளாதாரத்திற்கு மாற்றத்துடன், காப்பீட்டின் தேவை வியத்தகு அளவில் அதிகரிக்கிறது, இது காப்பீட்டு சந்தையின் விரைவான வளர்ச்சிக்கான அடிப்படையை உருவாக்குகிறது. தற்போது, காப்பீட்டுத் தொகைக்கான கோரிக்கை மூன்று முக்கிய ஆதாரங்களைக் கொண்டுள்ளது. முதலாவதாக, இது பொருளாதாரத்தின் அரசு சாரா துறையாகும், இது பாதுகாப்பின்மை மற்றும் மாநில நிதி உதவிக்கு தகுதி பெற இயலாமை காரணமாக காப்பீட்டுக்கான இயற்கையான தேவையைக் கொண்டுள்ளது. எவ்வாறாயினும், நீடித்த பொருளாதார நெருக்கடி மற்றும் மந்தநிலையின் பின்னணியில் பெரும்பாலான நிறுவனங்களின் திருப்தியற்ற நிதி நிலைமை அவர்களின் பங்கில் தேவையில் பாரிய அதிகரிப்புக்கு பங்களிக்காது. சில வகையான காப்பீடுகளின் கட்டாயத் தன்மை (பொது குடியிருப்பு அல்லாத வாடகைப் பங்குகளின் காப்பீடு) மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் அதிகப்படியான வரிகளைத் தவிர்க்க அனுமதிக்கும் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் பயன்பாடு ஆகியவற்றால் தற்போதுள்ள தேவையின் பெரும்பகுதி காரணமாகும்.
சமீப காலம் வரை, காப்பீட்டின் நிதி நிலைமைகள், அரசால் நிறுவப்பட்டது, சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களால் அதன் பயன்பாட்டைத் தடுத்தது. காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்துவதற்கான அனைத்து செலவுகளும் நிறுவனங்களின் நிகர லாபத்திலிருந்து வந்தவை. 1996 ஆம் ஆண்டு முதல், விற்பனை செய்யப்பட்ட பொருட்களின் அளவின் 1% தொகையில் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் விலைக்கு காப்பீட்டுச் செலவுகளைக் கூற அனுமதிக்கப்பட்டது, பின்னர், 2000 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில், இந்த தரநிலை 3% ஆக உயர்த்தப்பட்டது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் வரிக் குறியீட்டின் 25 வது அத்தியாயம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதிலிருந்து, 2002 முதல், காப்பீட்டுச் செலவுகளை முதன்மைச் செலவுக்குக் கூறுவதற்கான நிறுவனங்களின் திறன் சொத்து மற்றும் தனிப்பட்ட காப்பீட்டில் கணிசமாக விரிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளது.
காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான தேவைக்கான இரண்டாவது ஆதாரம் வீட்டுப் பங்குகளை தனியார்மயமாக்குதல், வீட்டுவசதி மற்றும் வகுப்புவாத சேவைகளின் சீர்திருத்தம், தனிப்பட்ட வீட்டு கட்டுமானத்தின் வளர்ச்சி மற்றும் மக்கள்தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியின் நலனில் வளர்ச்சி ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையது. தனியார்மயமாக்கப்பட்ட வீட்டுப் பங்குகளுக்கு, மொத்த அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளின் பங்கு ஏற்கனவே 30% க்கும் அதிகமாக உள்ளது, காப்பீட்டின் தேவை மறுக்க முடியாதது. இது பொருத்தமான நிறுவன வடிவங்கள் மற்றும் குறிப்பாக, மே 1996 இல் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட "வீட்டு உரிமையாளர்களின் சங்கங்களில்" ஃபெடரல் சட்டத்தை முழுமையாக செயல்படுத்துவது மட்டுமே.
காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பிற்கான கோரிக்கையின் மூன்றாவது ஆதாரம் மக்கள்தொகையின் பரந்த மக்கள் ஆகும். மாநில சமூக காப்பீட்டு அமைப்பால் வழங்கப்படும் உத்தரவாதங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்திற்குக் கீழே உள்ளன. அரசு தனது குடிமக்கள் மீது நிரந்தர பாதுகாவலர் என்ற கடமையிலிருந்து தன்னை விடுவித்து, அவர்கள் இதுவரை கண்டிராத செயல் சுதந்திரத்தை அவர்களுக்கு வழங்குகிறது. இந்த நிலைமைகளின் கீழ், பல்வேறு வகையான தனிப்பட்ட மற்றும் சொத்துக் காப்பீடுகளின் தேவை தவிர்க்க முடியாமல் அதிகரிக்கிறது, சிக்கலான சூழ்நிலைகளில் குடிமக்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கு ஆதரவை உத்தரவாதம் செய்கிறது, வயதான காலத்தில் பொருள் பாதுகாப்பு, தரமான மருத்துவ சேவைகளை வழங்குதல் மற்றும் பல.
2002 ஆம் ஆண்டில், 1,408 காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதிகாரப்பூர்வமாக மாநில பதிவேட்டில் பதிவு செய்யப்பட்டன, அவற்றில் 1,176 உண்மையில் காப்பீட்டு சந்தையில் இயங்குகின்றன, இயக்கவியலில், குறைந்தபட்ச அளவு அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் அதிகரிப்பு மற்றும் மூலதன செறிவின் இயல்பான செயல்முறைகள் காரணமாக அவற்றின் எண்ணிக்கை குறிப்பிடத்தக்க அளவில் குறைந்து வருகிறது.
90 களின் நடுப்பகுதியில் ஏற்கனவே ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையில். தனியார் மூலதனத்தின் ஆதிக்கம். காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மொத்த எண்ணிக்கையில், தனியார் நிறுவனங்கள் 36%, கலப்பு உரிமை - 58, மாநிலம் - 5, நகராட்சி - 1%. 2000 ஆம் ஆண்டு முதல், காப்பீட்டு சந்தையில் இருந்து மாநிலம் விலகும் போக்கு உள்ளது, இது பெரிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மூலதனத்தில் அரசுக்கு சொந்தமான பங்குகளின் தொகுதிகளை விற்பனை செய்வதில் வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. உதாரணமாக, Rosgosstrakh Troika Dialog நிர்வாகத்திற்கு மாற்றப்பட்டது, மேலும் Ingosstrakh இன் உரிமையாளர்களின் எண்ணிக்கையிலிருந்து மாநிலத்தை திரும்பப் பெற முடிவு செய்யப்பட்டது.
தற்போது, Rosgosstrakh மற்றும் Ingosstrakh தவிர, மாநிலம் மறைமுகமாக காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் Guta-Strakhovanie, Inkasstrakh, அவசர காப்பீட்டு நிறுவனம், சட்ட அமலாக்க காப்பீட்டு நிறுவனம், ரஷியன் காப்பீட்டு மையம் மூலதனத்தில் பங்கேற்கிறது.
மொத்த வருமானத்தில் கட்டாயக் காப்பீட்டின் பங்கு சுமார் 21% ஆகும். தன்னார்வ காப்பீட்டின் அமைப்பு பின்வருமாறு வழங்கப்படுகிறது: ஆயுள் காப்பீடு - 44%, மற்ற வகையான தனிநபர் காப்பீடு - 13%, சொத்து காப்பீடு - 38%, பொறுப்பு காப்பீடு - 5%.
2.2 ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் பகுப்பாய்வு
ஆபரேட்டர்களின் எண்ணிக்கையை சந்தை தொடர்ந்து குறைத்து வருகிறது. மார்ச் 31, 2010 வரை, 685 காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் காப்பீட்டு வணிக நிறுவனங்களின் ஒருங்கிணைந்த மாநிலப் பதிவேட்டில் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன. இதில் 13 பேர் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளவில்லை, 24 பேர் தங்கள் செயல்பாடுகள் குறித்து அறிக்கை சமர்ப்பிக்கவில்லை. ஒரு வருடம் முன்பு, 768 நிறுவனங்கள் சந்தையில் இயங்கின, அதாவது. மொத்த காப்பீட்டாளர்களின் எண்ணிக்கை 83 நிறுவனங்களால் குறைந்துள்ளது, இது செயல்படும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மொத்த எண்ணிக்கையில் 12% ஆகும்.
சந்தையில் இருக்கும் ஆனால் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை வசூலிக்காத நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை (அவற்றின் கட்டணம் பூஜ்ஜியத்திற்கு சமம்) அதே அளவில் உள்ளது. 2009 முதல் காலாண்டில், 58 நிறுவனங்கள் இருந்தன, 2010 முதல் காலாண்டில் - 57.
சந்தையில் உள்ள மொத்த காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் இயக்கவியல் வரைபடத்தில் காட்டப்பட்டுள்ளது.
(படம் 1)
இன்சூரன்ஸ் வணிகத்தின் செறிவு அதிகரிப்பதை நோக்கி சந்தை தொடர்ந்து ஒரு போக்கைக் காண்கிறது. பொதுவாக, சந்தையில் (CHI உடன்), முதல் பத்து பேர் 46% பிரீமியங்களை (கடந்த ஆண்டை விட 3 சதவீத புள்ளிகள் அதிகம்), முதல் 100 பேர் மொத்த பிரீமியத்தில் 90% வசூலிக்கிறார்கள். OSAGO இன் தொகையில் தன்னார்வ காப்பீட்டு சந்தையில், 2009 இன் 1வது காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் செறிவு அதிகமாக உள்ளது மற்றும் மேலும் வளர்ந்து வருகிறது. 10 நிறுவனங்கள் மொத்த அளவின் 58% (4 சதவீத புள்ளிகள் அதிகரிப்பு), 100 நிறுவனங்கள் - 92% சேகரிக்கின்றன.
அட்டவணை 1 - 2009-2010 இல் சந்தையில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செறிவின் இயக்கவியல்
கடந்த ஆண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 1%க்கும் அதிகமான சந்தைப் பங்கைக் கொண்ட பெரிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை குறைந்து வருகிறது. இருப்பினும், இந்த நிறுவனங்களால் சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களின் மொத்த அளவு அதே அளவில் உள்ளது - CHI உடனான சந்தைக்கு 60% மற்றும் OSAGO தொகையில் தன்னார்வ காப்பீட்டிற்கு 70%.
அட்டவணை 2 - 1% க்கும் அதிகமான சந்தைப் பங்கைக் கொண்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கையின் இயக்கவியல்
சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியத்தின் அளவை விட, முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் பங்கின் அடிப்படையில் சந்தையின் செறிவு அதிகமாக இருப்பதாக கணக்கீடுகள் காட்டுகின்றன. முதல் 10 நிறுவனங்கள் அனைத்து ஒப்பந்தங்களிலும் பாதிக்கும் மேற்பட்டவை முடிக்கின்றன, 100 நிறுவனங்களின் பங்கு 95-96% ஆகும்.
2010 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் மொத்த பிரீமியங்களின் அளவு 257.7 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும், இது முந்தைய ஆண்டின் அளவை விட 6.2% அதிகமாகும். காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளின் அளவு முந்தைய ஆண்டை விட 6.4% அதிகரித்துள்ளது மற்றும் 173.8 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும். 2010 இன் 1வது காலாண்டில், சொத்துக் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் (2% குறைந்துள்ளது) மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகைகள் (6.7% குறைந்துள்ளது) தவிர, அனைத்து வகையான காப்பீடுகளிலும் அதிகரிப்பு ஏற்பட்டது. காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சி தன்னார்வ மற்றும் கட்டாய காப்பீட்டு வகைகளின் வளர்ச்சியால் உறுதி செய்யப்பட்டது.
2010 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில், 2009 உடன் ஒப்பிடும்போது கட்டாய வகைகளின் பங்கு குறைந்தது. 1வது காலாண்டில் கட்டாய வகைகள் மொத்த பிரீமியத்தில் 53%, தன்னார்வ, முறையே, 47%. ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு, கட்டாய வகைகள் சந்தையில் 52% ஆக்கிரமித்துள்ளன, அதாவது. கட்டமைப்பு அதிகம் மாறவில்லை.
அட்டவணை 3 - 2009-2010 இல் ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் இயக்கவியல்
| காப்பீட்டு நடவடிக்கை குறிகாட்டிகள் | Q1 2009 | Q1 2010 | வளர்ச்சி | |
| மொத்த காப்பீட்டு பிரீமியம் | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 242,7 | 257,7 | 6,2% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 163,4 | 173,8 | 6,4% | |
| பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 116,2 | 121,3 | 4,4% | |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 48,7 | 50,5 | 3,7% | |
| ஆயுள் காப்பீடு | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 4,1 | 4,4 | 7,3% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 1,5 | 1,4 | -6,7% | |
| தனிப்பட்ட காப்பீடு | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 41,5 | 46,3 | 11,6% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 13,2 | 13,9 | 5,3% | |
| சொத்து காப்பீடு | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 64,9 | 63,6 | -2,0% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 33,4 | 34,6 | 3,6% | |
| பொறுப்பு காப்பீடு | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 5,7 | 6,9 | 21,1% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 0,6 | 0,61 | 1,7% | |
| பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 126,5 | 136,4 | 7,8% | |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 114,7 | 123,3 | 7,5% | |
| சிஎச்ஐ | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 103,8 | 111,5 | 7,4% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 102,2 | 108,8 | 6,5% | |
| OSAGO | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 16,7 | 18,7 | 12,0% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 11,2 | 13,0 | 16,1% | |
| பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 132,9 | 140,0 | 5,3% | |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 59,9 | 63,6 | 6,2% |
2009-2010 முதல் காலாண்டில் காப்பீட்டு பிரீமியம் கட்டமைப்பின் இயக்கவியல் பின்வரும் விளக்கப்படத்தில் வழங்கப்பட்டுள்ளது. 40% க்கும் அதிகமானவை கட்டாய மருத்துவ காப்பீட்டால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளன, சொத்து காப்பீடு இரண்டாவது இடத்தில் உள்ளது - 24%, அதைத் தொடர்ந்து தனிநபர் காப்பீடு - 18%. தனிநபர் காப்பீட்டின் பங்கு சற்று அதிகரித்தது (17% முதல் 18% வரை), சொத்துக் காப்பீட்டின் பங்கும் சிறிது குறைந்தது (26.8% முதல் 24%), இல்லையெனில் காப்பீட்டு சந்தையின் அமைப்பு மாறாமல் இருந்தது.
(படம் 2)
2010 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில், கட்டாய மருத்துவக் காப்பீட்டைத் தவிர்த்து, மொத்த காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் பெரும்பகுதி, சட்ட நிறுவனங்களின் (64%) காப்பீட்டில் விழுகிறது, குடிமக்களின் காப்பீடு சந்தையில் மூன்றில் ஒரு பங்கை விட சற்று அதிகமாக உள்ளது - 36%. ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மக்கள் தொகையில் 75%, தனிநபர் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் 15%, சொத்து காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் 42%, மற்றும் பொறுப்பு காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் 16%.
அட்டவணை 4 - மக்கள் தொகையின் இழப்பில் பிரீமியங்களின் பங்கு.
| காப்பீட்டு வகை | மக்கள் தொகையின் இழப்பில் பிரீமியங்களின் பங்கு |
| CHI இல்லாமல் மொத்தம் | 36,4% |
| மொத்த தனிநபர் காப்பீடு | 20,5% |
| முழு ஆயுள் காப்பீடு | 75,4% |
| உட்பட: | |
| - மரணம், ஒரு குறிப்பிட்ட வயது அல்லது காலத்திற்கு உயிர்வாழ்வது அல்லது மற்றொரு நிகழ்வின் நிகழ்வு | 83,9% |
| - காப்பீட்டாளரின் முதலீட்டு வருவாயில் காப்பீட்டாளரின் பங்கேற்புடன் காலமுறை காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள் (வாடகைகள், வருடாந்திரங்கள்) மற்றும் (அல்லது) நிபந்தனையுடன் | 84,1% |
| - ஓய்வூதிய காப்பீடு | 7,1% |
| தனிநபர் காப்பீடு (ஆயுள் காப்பீடு தவிர) | 15,2% |
| உட்பட: | |
| - என். எஸ் | 48,7% |
| - டிஎம்எஸ் | 8,4% |
| மொத்த சொத்து காப்பீடு | 39,7% |
| சொத்து காப்பீடு (பொறுப்பு காப்பீடு இல்லாமல்) | 42,3% |
| உட்பட | |
| - தரைவழி போக்குவரத்து வழிமுறைகள் | 77,6% |
| - ரயில் போக்குவரத்து வழிமுறைகள் | 0,0% |
| - விமான போக்குவரத்து வழிமுறைகள் | 0,7% |
| - நீர் போக்குவரத்து வழிமுறைகள் | 0,2% |
| - சரக்கு காப்பீடு | 0,5% |
| - விவசாய காப்பீடு | 5,0% |
| - சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களின் சொத்து காப்பீடு | 15,4% |
| பொறுப்பு காப்பீடு | 16,4% |
| உட்பட: | |
| - நில வாகன உரிமையாளர்களுக்கான சிவில் பொறுப்பு காப்பீடு | 59,3% |
| உட்பட | |
| -- சர்வதேச காப்பீட்டு அமைப்புகளின் கீழ் காப்பீடு தவிர | 57,5% |
| -- சர்வதேச காப்பீட்டு அமைப்புகளின் கட்டமைப்பிற்குள் | 61,8% |
| - ரயில்வே வாகனங்களின் உரிமையாளர்களின் சிவில் பொறுப்பு காப்பீடு | 6,3% |
| - விமான போக்குவரத்து உரிமையாளர்களுக்கான சிவில் பொறுப்பு காப்பீடு | 0,1% |
| - நீர் போக்குவரத்து உரிமையாளர்களின் சிவில் பொறுப்பு காப்பீடு | 0,2% |
| - ஓபிஓ | 0,0% |
| - ஒப்பந்தக் கடமைகளின் கீழ் சிவில் பாதுகாப்பு | 0,7% |
| - பிற வகையான பொறுப்புகள் | 16,2% |
| வணிக மற்றும் நிதி ஆபத்து காப்பீடு | 42,7% |
| பயணிகளின் கட்டாய தனிப்பட்ட காப்பீடு (சுற்றுலாப் பயணிகள், சுற்றுலாப் பயணிகள்) | 0,0% |
| வரி அதிகாரிகளின் ஊழியர்களுக்கு கட்டாய தனிப்பட்ட காப்பீடு | 0,0% |
| இராணுவ வீரர்கள் மற்றும் அவர்களுக்கு சமமான நபர்களின் ஆயுள் மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கான கட்டாய தனிப்பட்ட காப்பீடு | 0,0% |
| OSAGO | 79,2% |
தன்னார்வ வகை காப்பீடுகளுக்கான பிரீமியங்களின் அமைப்பு விளக்கப்படங்களில் காட்டப்பட்டுள்ளது. ஆயுள் காப்பீட்டில், 75% பிரீமியங்கள் மரணம், ஒரு குறிப்பிட்ட வயது அல்லது காலத்திற்கு உயிர்வாழ்வது அல்லது மற்றொரு நிகழ்வின் போது காப்பீடு ஆகும். தனிநபர் காப்பீட்டில், 83% தன்னார்வ சுகாதார காப்பீட்டில் விழுகிறது. பிரீமியம் சொத்து காப்பீட்டில், முக்கிய பகுதி நில போக்குவரத்து (ஹல்) காப்பீட்டால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது - 46% மற்றும் சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் குடிமக்களின் சொத்து காப்பீடு (தீ) - 44%.
(படம் 3)
(படம் 4)
(படம் 5)
(படம் 6)
பொதுவாக, 2010 ஆம் ஆண்டின் 1 வது காலாண்டில் சந்தையில் பணம் செலுத்தும் நிலை அதே அளவில் இருந்தது - 67%. தன்னார்வக் காப்பீட்டில், சொத்துக் காப்பீட்டைத் தவிர, 2009 இன் 1வது காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில், பணம் செலுத்தும் அளவில் குறைவு உள்ளது. மேலும், OSAGO இல் பணம் செலுத்தும் நிலை 2 சதவீத புள்ளிகளால் அதிகரித்துள்ளது.
கட்டாய மருத்துவ காப்பீடு இல்லாத மொத்த சந்தையில், 100% க்கும் அதிகமான கட்டண அளவைக் கொண்ட நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கையில் குறைவு பதிவு செய்யப்பட்டது - 2009 முதல் காலாண்டில் 72 நிறுவனங்கள் 2010 முதல் காலாண்டில் 57 ஆக இருந்தது.
அட்டவணை 5 - 2009-2010 இல் பணம் செலுத்தும் நிலையின் இயக்கவியல்
| காப்பீடு மற்றும் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகள் வகைகள் | Q1 2009 | Q1 2010 | மாற்றம் |
| மொத்த காப்பீட்டு பிரீமியம் | 67,3% | 67,4% | 0.1 பி.பி. |
| தன்னார்வ காப்பீடு - மொத்தம் | 41,9% | 41,6% | -0.3 பி.பி. |
| ஆயுள் காப்பீடு | 36,6% | 31,8% | -4.8 பி.பி. |
| தனிப்பட்ட காப்பீடு | 31,8% | 30,0% | -1.8 பி.பி. |
| சொத்து காப்பீடு | 51,5% | 54,4% | 2.9 பி.பி. |
| பொறுப்பு காப்பீடு | 10,5% | 8,8% | -1.7 பி.பி. |
| கட்டாய காப்பீடு - மொத்தம் | 90,7% | 90,4% | -0.3 பி.பி. |
| சிஎச்ஐ | 98,5% | 97,6% | -0.9 பி.பி. |
| OSAGO | 67,1% | 69,5% | 2.5 பி.பி. |
| தன்னார்வ காப்பீடு + OSAGO | 45,1% | 45,4% | 0.4 பி.பி. |
2009 ஆம் ஆண்டின் 1 ஆம் காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 2010 ஆம் ஆண்டின் 1 வது காலாண்டில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செலுத்துதல்களின் செறிவு அதிகரித்து வருகிறது, இருப்பினும், இது பிரீமியம் மீதான செறிவை விட அதிகமாக உள்ளது. 10 முன்னணி நிறுவனங்கள், OSAGO - 60% உடன் தன்னார்வ காப்பீட்டிற்காக, சந்தையில் மொத்த இழப்பீட்டுத் தொகையில் 49% செலுத்துகின்றன. நூறு நிறுவனங்கள் கிட்டத்தட்ட முழுத் தொகையையும் செலுத்துகின்றன - மொத்த சந்தையில் 93.6%, DS + OSAGO சந்தையில் 94.5%.
அட்டவணை 6 - 2009-2010 இல் பணம் செலுத்துவதன் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செறிவு இயக்கவியல்
2009 ஆம் ஆண்டின் 1 வது காலாண்டுடன் ஒப்பிடும்போது 1% க்கும் அதிகமான இழப்பீட்டுத் தொகையில் பங்கைக் கொண்ட மொத்த நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை குறைந்து வருகிறது, இந்த காப்பீட்டாளர்களின் குழுவின் கொடுப்பனவுகளின் மொத்த பங்கு அதே மட்டத்தில் உள்ளது.
தற்போதுள்ள ஒப்பந்தங்களில், பெரும்பாலான போர்ட்ஃபோலியோ OSAGO ஆல் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது (45%), தனிப்பட்ட காப்பீடு இரண்டாவது இடத்தில் உள்ளது - 23%. முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்களில், 44% தனிநபர் காப்பீட்டால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது, இது ரயில்வே போக்குவரத்தில் பயணிகளுக்கு விற்கப்படும் அதிக எண்ணிக்கையிலான விபத்து காப்பீட்டுக் கொள்கைகளால் விளக்கப்படுகிறது (அனைத்து முடிக்கப்பட்ட தனிநபர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில் 83% க்கும் அதிகமானவை). முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் கட்டமைப்பில் இரண்டாவது இடம் OSAGO ஆல் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது - மொத்த ஒப்பந்தங்களின் எண்ணிக்கையில் சுமார் 31%.
2010 இன் 1வது காலாண்டில் முடிக்கப்பட்ட மற்றும் செல்லுபடியாகும் ஒப்பந்தங்களின் கீழ் காப்பீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் அமைப்பு விளக்கப்படத்தில் காட்டப்பட்டுள்ளது.
(படம் 7)
2010 முதல் காலாண்டில் 90% முடிவடைந்த மற்றும் செல்லுபடியாகும் ஒப்பந்தங்கள் தனிநபர்களுடனான ஒப்பந்தங்கள் ஆகும்.
மறுகாப்பீட்டிற்காக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் மொத்த அளவு 9.67 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும், இது முந்தைய ஆண்டை விட 20% குறைவாகும். மறுகாப்பீட்டு சந்தையில், 2009 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் பிரீமியங்கள் மற்றும் கொடுப்பனவுகளில் குறைப்பு உள்ளது. மொத்தத்தில், மொத்த பிரீமியங்களில் 78% ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் மறுகாப்பீட்டிற்காக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது.
அட்டவணை 7 - 2009-2010 இல் ரஷ்ய மறுகாப்பீட்டு சந்தையின் இயக்கவியல்
| காப்பீட்டு நடவடிக்கை வகை | காப்பீட்டு நடவடிக்கை காட்டி | 1 காலாண்டு 2009 | 1 காலாண்டு 2010 | வளர்ச்சி |
| மறுகாப்பீட்டிற்காக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் கீழ் - மொத்தம் | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 10,76 | 9,67 | -10,1% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 3,95 | 2,45 | -38,0% | |
| DC | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 10,72 | 9,65 | -10,0% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 3,93 | 2,45 | -37,7% | |
| DS+OSAGO | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 10,76 | 9,67 | -10,1% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 3,95 | 2,45 | -38,0% | |
| ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் உட்பட - மொத்தம் | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 7,53 | 7,51 | -0,3% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 2,74 | 1,64 | -40,1% | |
| DC | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 7,50 | 7,49 | -0,1% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 2,72 | 1,64 | -39,7% | |
| DS+OSAGO | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 7,53 | 7,51 | -0,3% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 2,74 | 1,64 | -40,1% | |
| ரஷ்ய கூட்டமைப்புக்கு வெளியே உட்பட - மொத்தம் | பிரீமியம், பில்லியன் ரூபிள் | 3,22 | 2,16 | -32,9% |
| கொடுப்பனவுகள், பில்லியன் ரூபிள் | 1,21 | 0,81 | -33,1% |
3 காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள்
உலகளாவிய நெருக்கடியின் பின்னணியில் முன்னறிவிப்புகள் ஊக்கமளிக்கவில்லை. எனவே ஃபெடரல் இன்சூரன்ஸ் கண்காணிப்பு சேவை (FSIS) மற்றும் ரஷ்ய மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் யூனியன் (RSA) ஆகியவற்றின் தலைவர்கள் சந்தை பங்கேற்பாளர்களை மோசமான நிலைக்குத் தயாராகுமாறு வலியுறுத்தினர். இரண்டு அல்லது மூன்று ஆண்டுகளுக்கு மிகவும் நம்பிக்கையான முன்னறிவிப்பு 5% வருடாந்திர சந்தை வளர்ச்சியாகும்.
2010 க்குள் ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தை ஐந்து மடங்கு அதிகரித்து 74.9 பில்லியன் டாலர்களை எட்டும்.
இந்தக் காட்சி யதார்த்தமானது மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியங்களில் 25% அதிகரிப்பு விகிதத்தின் அடிப்படையில் கருதப்படுகிறது. காப்பீட்டு சந்தையில் நிலைமையை மேம்படுத்துவதற்கு BCC முன்னறிவிப்பு மேலும் இரண்டு விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளது - நம்பிக்கை மற்றும் அவநம்பிக்கை. அவற்றில் முதலாவது, கடந்த ஐந்து காலாண்டுகளில் பெறப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதங்களை எதிர்காலத்தில் திட்டமிடுகிறது. இந்த வழக்கில், 2010 க்குள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் அளவு $165 பில்லியனை எட்டும். இது 1984 இல் மேற்கு ஐரோப்பிய காப்பீட்டு சந்தையின் அளவை ஒத்துள்ளது.
அவநம்பிக்கையான சூழ்நிலை காப்பீட்டு வணிகத்தில் 10% வளர்ச்சியைக் கருதுகிறது (பணவீக்கத்திற்கு ஏற்றது). இந்த வழக்கில், 2010 க்குள் ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் அளவு 37.5 பில்லியன் டாலர்களாக மட்டுமே இருக்கும். இது பெல்ஜியத்தின் தற்போதைய எண்ணிக்கையை விட அதிகமாக உள்ளது, ஆனால் ஹாலந்துக்கு குறைவாக உள்ளது.
"ரஷ்ய பொருளாதாரத்தின் வேகமாக வளர்ந்து வரும் பிரிவுகளில் ஒன்றாக காப்பீடு இருக்கும், இது ஒட்டுமொத்த பொருளாதார வளர்ச்சியில் சாத்தியமான மந்தநிலையின் போது கூட நேர்மறையான போக்கை பராமரிக்கும்" என்று தொழிற்சங்கத்தின் பொருட்கள் கூறுகின்றன.
"பெரும் எண்ணிக்கையிலான காப்பீடு செய்யப்படாத பொருட்களின் இருப்பு, காப்பீட்டு கலாச்சாரத்தின் பரவல், சொத்து நலன்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் குடிமக்களைப் பாதுகாக்க வேண்டிய அவசியம், நுகர்வோர் கடன், அடமானங்கள், குத்தகை திட்டங்கள், புதிய வகையான காப்பீடு மற்றும் காப்பீட்டு அறிமுகம் தயாரிப்புகள் மற்றும் ரஷ்ய காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் மேலாண்மை கலாச்சாரத்தின் அளவு அதிகரிப்பு."[இலக்கியத்திற்கான இணைப்பு]
முன்னறிவிப்பின்படி, 2010 இல் ARIA உறுப்பினர் நிறுவனங்கள் ரஷ்ய சந்தையில் மேற்கொள்ளப்படும் அனைத்து கிளாசிக்கல் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளில் 90-95% ஆகும்.
VSS 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு நிறுவப்பட்டது. தற்போது, 228 காப்பீட்டு நிறுவனங்களும், 17 காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் யூனியனில் உறுப்பினர்களாக உள்ளன.
சரிசெய்யப்பட்ட முன்னறிவிப்பின்படி, 2010 இல் காப்பீட்டு சந்தையின் அளவு அதன் நெருக்கடிக்கு முந்தைய நிலையை அணுகும் மற்றும் சுமார் 550 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும், இது 2009 ஐ விட 6.9% அதிகமாகும், ஆனால் 2008 ஐ விட 1.1% குறைவாகும். ["நிபுணர் RA »இணைய ஆதாரத்திற்கான இணைப்பு]
ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் பின்வரும் பிரிவுகள் நெருக்கடியை சமாளிப்பதில் இருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளன:
· மோட்டார் ஹல் காப்பீடு (2008 உடன் ஒப்பிடும்போது பிரீமியங்களின் வீழ்ச்சி -31.7 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது -19% ஆகும்).
· தீ மற்றும் பிற அபாயங்களுக்கு எதிராக சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களின் சொத்துக்கான காப்பீடு (2008 உடன் ஒப்பிடும்போது பிரீமியத்தில் ஒரு வீழ்ச்சி -7.3 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது -12% ஆகும்).
· விவசாய அபாயங்களுக்கான காப்பீடு (2008 உடன் ஒப்பிடும்போது பிரீமியங்களில் வீழ்ச்சி -5.4 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது -36%).
· சரக்கு காப்பீடு (2 ஆண்டுகளில் பிரீமியங்களில் வீழ்ச்சி -1.2 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது -6% ஆகும்).
2010 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், விபத்து மற்றும் நோய் காப்பீடு (2008 உடன் ஒப்பிடும்போது +3%), ஆயுள் காப்பீடு (+2%) மற்றும் பயணக் காப்பீடு (+3%) ஆகியவை நெருக்கடிக்கு முந்தைய நிலையை எட்டும்.
சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களின் அடிப்படையில் சந்தையின் இறுதி மீட்பு 2011 இல் எதிர்பார்க்கப்பட வேண்டும். காப்பீட்டாளர்களின் நிதி நிலைமையைப் பொறுத்தவரை, நெருக்கடியின் விளைவுகள் இன்னும் பல ஆண்டுகளுக்கு உணரப்படும். 2012 ஆம் ஆண்டில், ஹெச்பிஎஃப் மீதான புதிய சட்டம் நடைமுறைக்கு வந்தது மற்றும் காப்பீட்டுக்கான தேவையைத் தூண்டுவதற்கான பிற நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துவதன் மூலம், ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையில் விரைவான வளர்ச்சியின் புதிய கட்டம் தொடங்கும்.
இதன் விளைவாக, 2010 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் அளவு 285.5 பில்லியன் ரூபிள் (521.0 பில்லியன் ரூபிள், கட்டாய மருத்துவ காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது), தனிப்பட்ட வகை காப்பீடுகளுக்கு (ஆயுள் காப்பீடு தவிர) - 73.5 பில்லியன் ரூபிள், காப்பீட்டு சொத்து வகைகளுக்கு (வணிக மற்றும் நிதி அபாயங்களின் காப்பீடு உட்பட) - 138.9 பில்லியன் ரூபிள், பொறுப்பு காப்பீடு - 14.1 பில்லியன் ரூபிள்.
இருப்பினும், சந்தையின் முழு மீட்பு இன்னும் வெகு தொலைவில் உள்ளது. காப்பீட்டின் சொத்து வகைகளில் வளர்ச்சி விகிதங்களின் எதிர்மறை இயக்கவியல் மோட்டார் ஹல் இன்சூரன்ஸ் சந்தையில் சிக்கல்களின் நிலைத்தன்மையுடன் தொடர்புடையது. கார்ப்பரேட் காப்பீட்டின் கட்டணங்களும் அதிகரிக்கவில்லை, மேலும் இந்த பிரிவில் பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி கேப்டிவ் இன்சூரன்ஸ் காரணமாகும். இது சம்பந்தமாக, காப்பீட்டு சந்தையின் முழு மீட்பு பற்றி பேசுவதற்கு இது முன்கூட்டியே உள்ளது. 2010 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் (285.5 பில்லியன் ரூபிள்) சேகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் முழுமையான மதிப்பு 2008 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் (295.6 பில்லியன் ரூபிள்) நெருக்கடிக்கு முந்தைய நிலையை எட்டவில்லை.
தனிநபர் காப்பீட்டில் பிரீமியங்களில் மிகப்பெரிய அதிகரிப்பு காணப்பட்டது. 2009 ஆம் ஆண்டின் மூன்றாம் காலாண்டிலிருந்து தொடங்கி, தனிநபர் காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதம் (ஆயுள் காப்பீடு தவிர்த்து) நேர்மறையாக மாறியது. 2009 இன் 3வது மற்றும் 4வது காலாண்டுகளில், தனிப்பட்ட வகை காப்பீடுகளுக்கான பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதம் தோராயமாக அதே அளவில் இருந்தது மற்றும் முறையே 2.9% மற்றும் 2.4% ஆக இருந்தது. 2010 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 11.4% ஆக அதிகரித்ததன் மூலம், பங்களிப்புகளின் வளர்ச்சி விகிதம் 2010 ஆம் ஆண்டின் இரண்டாவது காலாண்டில் கடந்த நான்கு காலாண்டுகளில் அதன் அதிகபட்ச மதிப்புகளை அடைந்து 16.7% ஆக இருந்தது. எனவே, தனிநபர் காப்பீட்டின் பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதம் 2008 இன் 3வது காலாண்டின் நெருக்கடிக்கு முந்தைய நிலைக்குத் திரும்பியது (16.1%). 2010 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் தனிப்பட்ட வகை காப்பீடுகளின் பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதத்தில் கூர்மையான அதிகரிப்பு VMI சந்தையின் பருவகாலத்துடன் தொடர்புடையது. கார்ப்பரேட் தன்னார்வ மருத்துவ காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் மறுபரிசீலனை செய்யப்படுகின்றன, இரண்டாவது காலாண்டில் பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விபத்துக்கள் மற்றும் நோய்களுக்கு எதிராக கடன் வாங்குபவர்களின் அடமானக் காப்பீட்டின் வளர்ச்சியுடன் தொடர்புடையது. தனிப்பட்ட வகை காப்பீடுகளுக்கான கட்டணங்களின் வளர்ச்சியில் குறிப்பிடத்தக்க பங்களிப்பு VMI கட்டணங்களின் வளர்ச்சியால் வழங்கப்படுகிறது.
கடந்த 4 காலாண்டுகளில் OSAGO இன் காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதம் 2009 இன் 3வது காலாண்டில் 12.7% இலிருந்து 2010 இன் 2வது காலாண்டில் 6.3% ஆக குறைந்துள்ளது. OSAGO இன் வளர்ச்சி விகிதங்களில் குறைப்பு, மார்ச் 25, 2009 அன்று அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட புதிய சரிசெய்தல் காரணிகளுடன் கட்டணங்களில் கிட்டத்தட்ட அனைத்து OSAGO ஒப்பந்தங்களின் நீடிப்பு கிட்டத்தட்ட நிறைவடைந்துள்ளது, இப்போது வளர்ச்சி கார் கடற்படையின் அதிகரிப்பு காரணமாக மட்டுமே உள்ளது.
2010 இன் முதல் பாதியில் சந்தை வளர்ச்சிக்கு பின்வரும் வகையான காப்பீடுகள் மிகப்பெரிய பங்களிப்பைச் செய்தன:
· தன்னார்வ மருத்துவ காப்பீடு (+5.3 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது +10.7% பிரீமியம் வளர்ச்சியின் அடிப்படையில்).
· OSAGO (+3.6 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது +9.0%).
· விபத்து காப்பீடு (பயணிகள் காப்பீடு தவிர) (+2.7 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது +21.5%).
· தனிநபர்களின் சொத்துக்கான காப்பீடு (+1.9 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது +22.5%).
· ஆயுள் காப்பீடு (+1.8 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது +26%).
பின்வரும் வகையான காப்பீடுகள் காப்பீட்டு சந்தையை மேலும் வளர அனுமதிக்கவில்லை, 2010 இன் முதல் பாதியில் காப்பீட்டு பிரீமியங்களில் எதிர்மறையான வளர்ச்சி விகிதங்களைக் காட்டுகிறது:
· மோட்டார் ஹல் காப்பீடு (-4.98 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது -7.3%).
· தீ மற்றும் பிற அபாயங்களுக்கு எதிராக சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களின் சொத்துக்கான காப்பீடு (-1.3 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது -4.0%).
· விவசாய அபாயங்களின் காப்பீடு (-1.1 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது -16.1%).
2009 இன் முதல் பாதியுடன் ஒப்பிடும்போது 2010 இன் முதல் பாதியில் காப்பீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டு பிரீமியங்களின் சராசரி வளர்ச்சி விகிதம் 4.2% ஆக இருந்தது.
2010 இன் முதல் பாதியில் பிரீமியங்களின் அதிகபட்ச வளர்ச்சி விகிதங்கள் கேப்டிவ் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களால் நிரூபிக்கப்பட்டன - 19.1%. இந்தக் காப்பீட்டாளர்களின் குழுவிற்கான பிரீமியங்களின் இத்தகைய உயர் வளர்ச்சி விகிதம், அவற்றை வைத்திருக்கும் உண்மையான துறை நிறுவனங்களின் காப்பீட்டுச் செலவில் அதிகரிப்பைக் குறிக்கிறது.
2010 இன் முதல் பாதியில் கூட்டாட்சி அளவிலான பெரிய உலகளாவிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் சேகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதம் சராசரி சந்தை மதிப்புகளின் மட்டத்தில் உள்ளது.
2010 இன் முதல் பாதியில், சில்லறை அல்லாத நிறுவனங்கள் (+6%) வசூலித்த பிரீமியங்கள் மற்றும் சில்லறை காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பிரீமியங்கள் (+2.8%) அதிகரித்தன. 2009 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், சில்லறை நிறுவனங்களின் பங்களிப்புகளின் வளர்ச்சி விகிதம் எதிர்மறையாக இருந்தது மற்றும் மைனஸ் 12% ஆக இருந்தது. சில்லறை விற்பனை நிறுவனங்களால் வசூலிக்கப்படும் பிரீமியங்களின் அதிகரிப்பு, டம்ப்பிங் பலவீனமடைவதோடு, வங்கிக் காப்பீட்டின் படிப்படியான மீட்சி மற்றும் தேவையற்ற தேவையை உணர்தல் ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையது.
காப்பீட்டு சந்தையின் செறிவு தொடர்ந்து வளர்ந்து வருகிறது. 2009 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியுடன் ஒப்பிடுகையில் 2010 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில், முதல் 5 நிறுவனங்களின் பங்கு 38.6% இலிருந்து 41.7% ஆகவும், முதல் 20 நிறுவனங்களின் பங்கு - 67.6 முதல் 70.2% ஆகவும் அதிகரித்துள்ளது.
காப்பீட்டு சந்தையின் செறிவின் வளர்ச்சியை பாதித்த காரணங்கள்:
· M&A: AlfaStrakhovanie Avikos-AFES குழுவை வாங்கியது.
· மறுசீரமைப்பு. 2009-2010 ஆம் ஆண்டில், காப்பீட்டுக் குழுக்களுக்குள் மறுசீரமைப்பு மற்றும் ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் கீழ் (MSK இன்சூரன்ஸ் குழு, Rosgosstrakh அமைப்பு (Russkiy Mir உட்பட), SOGAZ குழு மற்றும் ஷெக்ஸ்னா குழு, SG "UralSib" மற்றும் "குழுக்குள் உள்ள நிறுவனங்களின் இணைப்புகள் அதிகரித்தன. SKPO-Uralsib").
பாலிசிதாரர்களின் தரப்பில் மேலும் தகவலறிந்த தேர்வு. நெருக்கடியின் நிலைமைகளின் கீழ், சில காப்பீட்டாளர்கள் அபாயங்கள் மற்றும் அபாயங்கள் மாற்றப்படும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நம்பகத்தன்மையின் நிலைக்கு தங்கள் அணுகுமுறையை மறுபரிசீலனை செய்துள்ளனர். இது சம்பந்தமாக, A++ இன் நிபுணர் RA மதிப்பீட்டைக் கொண்ட நிறுவனங்களின் பங்கு 2009 இன் முதல் பாதியுடன் ஒப்பிடும்போது 2010 இன் முதல் பாதியில் 7.4 சதவீத புள்ளிகளால் அதிகரித்து 62.2% ஐ எட்டியது.
உயர் நிர்வாக குழுக்கள், விற்பனையாளர்கள் மற்றும் காப்பீட்டு முகவர்கள் இடம்பெயர்தல். காப்பீட்டாளர்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையில் சரிவு, இது நெருக்கடிக்கு முன் வலுவான முடிவுகளைக் காட்டியது மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சியைக் காட்டியது மற்றும் வணிகம் செய்வதற்கான நிறுவனத்தின் செலவுகளைக் குறைத்தது, காப்பீட்டு நிறுவன ஊழியர்களை பெரிய மற்றும் நம்பகமான நிறுவனங்களில் அதிக நம்பிக்கைக்குரிய வேலைகளைத் தேட வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டது. ஒரு விதியாக, காப்பீட்டு முகவர்களின் வாடிக்கையாளர்கள் அவருக்குப் பிறகு புதிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு இடம்பெயர்கிறார்கள், பெரிய வாடிக்கையாளர்கள் புதிய பணியிடத்திற்குச் சென்றால் பல ஆண்டுகளாக ஒத்துழைப்பில் நம்பிக்கையைப் பெற்ற நிறுவனங்களின் உயர் மேலாளர்களைப் பின்தொடர்வார்கள்.
நெருக்கடியின் போது பல நிறுவனங்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மை நடுங்கியது. சிலர் சந்தையை விட்டு வெளியேற வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டது. FSIS இன் கொள்கையானது, நம்பகத்தன்மையற்ற காப்பீட்டாளர்களின் காப்பீட்டு சந்தையை அகற்றுவதற்கான ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளின் விருப்பத்திற்கு சாட்சியமளிக்கிறது. ஜனவரி 1, 2012 முதல் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவை அதிகரிப்பதற்கான திருத்தங்கள் நடைமுறைக்கு வருவதன் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் "இயற்கை தேர்வு" துரிதப்படுத்தப்படும். ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியின் முழுமையான பகுப்பாய்விற்கு, ரஷ்ய சந்தையில் வெளிநாட்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வளர்ச்சிப் போக்கைப் பார்க்க வேண்டியது அவசியம்.
உலகளாவிய பொருளாதாரத்தில் ரஷ்ய காப்பீட்டை ஒருங்கிணைப்பதற்கான செயல்முறைகளைப் பற்றி பேசுகையில், இது பொதுவாக ரஷ்ய சந்தையில் வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் நுழைவு மற்றும் அதன் வளர்ச்சியில் அவர்கள் ஏற்படுத்தும் அல்லது அதற்கு பதிலாக ஏற்கனவே ஏற்படுத்தும் தாக்கத்தை குறிக்கிறது. ரஷ்ய சந்தை வெளிநாட்டு நிறுவனங்களுக்கு மிகவும் நம்பிக்கைக்குரியது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் அவர்கள் இங்கு புதிய எல்லைகளை கைப்பற்றுகிறார்கள்.
2007 ஆம் ஆண்டில், காப்பீட்டு சந்தையில் ஒரு திருப்புமுனை ஏற்பட்டது, அங்கு முன்னர் வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்கள் அதிகப்படியான செயல்பாட்டைக் காட்டவில்லை. நம்பிக்கைக்குரிய ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தைக்கு டிக்கெட்டுக்கு நல்ல பணம் செலுத்த தயாராக இருப்பதாக வெளிநாட்டு நிறுவனங்கள் நிரூபித்துள்ளன. மிகப்பெரிய ஐரோப்பிய வீரர்கள் தொழில்துறைத் தலைவர்கள் மீது தங்கள் பார்வையை வைத்தனர்: பிப்ரவரியில், ஜெர்மன் அலையன்ஸ் ரோஸ்னோவின் கட்டுப்பாட்டை வாங்கினார், முழு நிறுவனத்தையும் $1.5 பில்லியன் மதிப்பிட்டு, டிசம்பரில், பிரெஞ்சு ஆக்ஸா RESO-உத்தரவாதத்தில் 36.7% பங்குகளை வாங்குவதாக அறிவித்தது. 810 மில்லியன் யூரோக்கள். RESO மதிப்பீடு 2.2 பில்லியன் யூரோக்கள் ($3.1 பில்லியன்) ஆச்சரியமாக இருக்கிறது: வெளிநாட்டினர் இன்னும் ரஷ்ய உரிமையாளர்களுக்கு அத்தகைய பணத்தை உறுதியளிக்கவில்லை. சமீப காலம் வரை, RESO இன் உரிமையாளர்கள் - சகோதரர்கள் செர்ஜி மற்றும் நிகோலாய் சர்கிசோவ் - முழு நிறுவனத்தையும் $ 2 பில்லியன் என மதிப்பிட்டுள்ளனர்.
பிரீமியத்தின் அடிப்படையில் முதல் பத்து இடங்களிலிருந்து மட்டுமல்ல, வெளிநாட்டினர் காப்பீட்டாளர்களை வாங்குகிறார்கள். சுவிஸ் சூரிச் ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் நிறுவனம் நாஸ்டாவின் 66% பங்குகளை 400 மில்லியன் டாலர் மதிப்பில் கையகப்படுத்தியது. அலையன்ஸ் ரோஸ்னோவில் நிற்கவில்லை, அதே நேரத்தில் ப்ரோக்ரஸ்-கேரண்டை வாங்கினார் (பரிவர்த்தனையின் அளவு வெளியிடப்படவில்லை). ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்களின் கூற்றுப்படி, அமெரிக்க மற்றும் ஜப்பானிய காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எங்கள் சந்தையை கவனிக்கின்றன.
உலக அனுபவத்தின் அடிப்படையில், ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையில் வெளிநாட்டு பங்கேற்புக்கு ஆதரவாக பின்வரும் உண்மைகள் சாட்சியமளிக்கின்றன.
1. காப்பீட்டுத் துறையில் சேவையை மேம்படுத்துதல். வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்கள் அதிகரித்த போட்டிக்கு பங்களிக்கின்றனர், இது காப்பீட்டு சேவைகளின் செலவைக் குறைப்பதற்கும் அவற்றின் செயல்திறன் அதிகரிப்பதற்கும் வழிவகுக்கிறது.
2. புதிய தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் அறிவு பரிமாற்றம். வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் நடவடிக்கைகளை தேசிய சட்டத்தின்படி ஒழுங்கமைத்து, கூட்டு முயற்சிகள் அல்லது கிளைகள் மற்றும் பிரிவுகளை உருவாக்குகின்றனர். பணியமர்த்தப்பட்ட உள்ளூர் பணியாளர்கள் நன்கு படித்தவர்களாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் வெளிநாட்டு பங்கேற்புடன் ஒரு நிறுவனத்தில் அனுபவம் பெற்றிருக்க வேண்டும், வேலைகளை மாற்றும்போது தேசிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடையே சிறந்த திறன்களை பரப்புவார்கள்.
3. தேசிய சேமிப்புக் குவிப்பு. மிகவும் திறமையான காப்பீட்டாளர்களின் சந்தையில் இருப்பு சேமிப்பு விகிதத்தை அதிகரிக்க வேண்டும் மற்றும் இந்த சேமிப்புகளை முதலீடு செய்யக்கூடிய புதிய சேனல்களை வழங்க வேண்டும்.
4. புதிய மூலதனத்தின் வரவு. ஒரு வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர், ஏற்கனவே உள்ள நிறுவனத்தை வாங்கும் போது அல்லது புதிய ஒன்றை நிறுவும் போது, அலுவலக வளாகங்கள் மற்றும் உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு மட்டுமல்லாமல், சட்டத்தால் தேவைப்படும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவை உறுதிப்படுத்தவும் மூலதனத்தை கொண்டு வர வேண்டும். வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்கள் குறிப்பிடத்தக்க மூலதனம் மற்றும் காப்பீட்டு இருப்புக்கள் மூலம் பாலிசிதாரர்களுக்கு அதிக பாதுகாப்பை வழங்க முடியும்.
5. அபாயங்களின் விநியோகம். அனுமதியுடன் வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்கள், ஒரு விதியாக, வெளிநாட்டில் உள்ள அபாயங்களை மறுகாப்பீடு செய்கிறார்கள். இதன் விளைவாக, ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழ்ந்தால், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு கப்பல் அல்லது விமானத்தில், மற்றும் ஆபத்து மறுகாப்பீடு செய்யப்பட்டால், வெளிநாட்டு மறுகாப்பீட்டாளர் இழப்புக்கு பணம் செலுத்துவார், மேலும் உரிமைகோரலின் தீர்வு மூலதனத்தின் விளைவாக வரும். .
6. காப்பீட்டுத் துறையின் ஒழுங்குமுறையை மேம்படுத்துதல். காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் நலன்களுக்காக சந்தையின் செயல்பாட்டின் செயல்திறன் ஒரு தெளிவான மற்றும் வெளிப்படையான ஒழுங்குமுறை அமைப்புடன் நேரடியாக தொடர்புடையது. சந்தையில் வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் இருப்பு பயனுள்ள ஒழுங்குமுறைக்கான தேவையை அதிகரிக்கிறது மற்றும் சர்வதேச ஒழுங்குமுறை அனுபவத்தை பரப்புவதற்கு பங்களிக்கிறது.
அதே நேரத்தில், வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் செயல்பாடுகளின் பல அம்சங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியில் அவற்றின் தாக்கம் நியாயமான கவலையை ஏற்படுத்துகின்றன.
1. உள்நாட்டு சந்தையில் வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் ஆதிக்கம். வெளிநாட்டு நிறுவனங்கள், பெரிய மற்றும் அதிக சக்திவாய்ந்த நிறுவனங்களாக, ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்களை வலுப்படுத்துவதைத் தடுக்கலாம் அல்லது சந்தையில் இருந்து அவர்களை வெளியேற்ற முயற்சி செய்யலாம். பெரிய அளவில், இது வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களுக்கு நாட்டில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆட்சியைப் பொறுத்தது.
2. தேசிய காப்பீட்டாளர்களின் உதவியுடன் காப்பீட்டுத் துறையை மேம்படுத்துவதற்கான சாத்தியம். தேசிய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை அமைப்பு உள் சந்தையின் மிகவும் திறமையான செயல்பாட்டிற்கு உத்தரவாதம் அளித்து, தேவையான அளவிலான காப்பீட்டு சேவைகளை வழங்கினால், இந்த வாதம் அவசியம். இந்த நிலைமை ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தைக்கு தெளிவாக இல்லை. இருப்பினும், இந்த நிபந்தனையின் கீழ் கூட, வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் செயல்பாடுகளுக்கு தடை அல்லது கடுமையான கட்டுப்பாடுகள் நியாயப்படுத்தப்படவில்லை. உள்நாட்டு சந்தை திறம்பட செயல்பட்டால், தேசிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு போட்டி அச்சுறுத்தலாக இருக்காது. சந்தை தேவையான அளவிலான சேவைகளை வழங்கவில்லை என்றால், வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் பங்கேற்பு நாட்டில் வளர்ந்த காப்பீட்டுத் துறையை உருவாக்குவதை துரிதப்படுத்த முடியும்.
3. காப்பீட்டு முறையின் மீது தேசிய கட்டுப்பாட்டை பராமரிப்பதன் முக்கியத்துவம். தேசிய பாதுகாப்பு காரணங்களுக்காக, சில முக்கியமான பொருட்கள் ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்களால் மட்டுமே காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும். மோதலின் போது வெளிநாட்டு மூலதனத்தை திரும்பப் பெறுவதன் விளைவாக காப்பீட்டு சந்தையின் சீர்குலைவு அல்லது ஒரு சில வெளிநாட்டு கைகளில் முக்கியமான தேசிய பொருட்களின் காப்பீட்டைத் தடுக்க வேண்டியதன் அவசியம் இதற்குக் காரணம். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள். இத்தகைய கவலைகள் உண்மையான அடிப்படையைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், வெளிநாட்டுக் காப்பீட்டாளர்களின் செயல்பாடுகள் மீதான பொதுவான தடைக்கு ஆதரவாக இது போதுமான வாதம் அல்ல. இறுதியில், அனைத்து வகையான காப்பீட்டாளர்களையும் பாதிக்கும் மற்றும் தேசிய முன்னுரிமைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்யும் போதுமான ஒழுங்குமுறை அமைப்பை உருவாக்க அரசாங்கம் முடிவு செய்கிறது. சில வகையான மூலோபாய ரீதியாக பாதிக்கப்படக்கூடிய காப்பீட்டு வகைகளுக்கு இது சாத்தியமாகும், இது தேசிய காப்பீட்டாளர்களால் தக்கவைக்கப்படும்.
4. வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் நடவடிக்கைகளின் விளைவாக மூலதன வெளியேற்றத்தின் சாத்தியம். வெளிநாட்டு நிறுவனங்களின் வணிக வளர்ச்சி செயல்முறை மூலதன வரவுக்கு வழிவகுக்கும். சந்தையில் முதலீட்டாளரின் நடவடிக்கைகள் தவிர்க்க முடியாமல் பணம் செலுத்தும் சிக்கலான அமைப்புடன் தொடர்புடையதாக இருக்கும். உள் சந்தைக்குள், பிரீமியங்கள், காப்பீட்டுத் தொகைகள், வாடகை, ஊதியம் மற்றும் பிற சேவை வழங்குநர்கள் சேகரிக்கப்படும். ரஷ்யாவிற்கு வெளியே, மேற்கத்திய மறுகாப்பீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்தப்படும் (அனுமதிக்கப்பட்ட இடங்களில்), இலாபங்கள் மற்றும் ஈவுத்தொகைகள் தாய் நிறுவனங்களுக்கு மாற்றப்படும். இழப்பு ஏற்பட்டால், வெளிநாட்டில் மறுகாப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆபத்து, காப்பீட்டுத் தொகையானது மூலதன வரவாக மாறும். ஒன்றாக எடுத்துக்கொண்டால், வெவ்வேறு நேரங்களில் செய்யப்படும் இந்தக் கொடுப்பனவுகள், வருடத்தில் நிகர வரவு அல்லது மூலதனத்தின் வெளியேற்றத்தை ஏற்படுத்தலாம், ஆனால் இது நீண்ட காலத்திற்கு தேசியப் பொருளாதாரத்தில் இருந்து வளங்களை வடிகட்டுவதைக் குறிக்காது.
மேற்கண்ட வாதங்களின் பகுப்பாய்வு தேசிய மற்றும் வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் நடவடிக்கைகளுக்கு சமமான நிலைமைகளை உருவாக்குவதற்கு ஆதரவாக சாட்சியமளிக்கிறது. வளர்ந்து வரும் பொருளாதாரத்தில், புகழ்பெற்ற வெளிநாட்டு நிறுவனங்களின் இருப்பு சந்தையின் செயல்திறனை அதிகரிக்க ஒரு முக்கிய வழியாகும், ஏனெனில் இது புதிய நடைமுறைகள் மற்றும் தொழில்நுட்பத்தை வழங்குகிறது, சேவைகளின் வரம்பை விரிவுபடுத்துகிறது மற்றும் அவற்றின் விலைகளைக் குறைக்க உதவுகிறது. வெளிநாட்டு காப்பீட்டாளர்களின் வருகை தொடர்பாக எழும் சிக்கல்களில் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை பொருத்தமான ஒழுங்குமுறை முறைகள் மூலம் அகற்ற முடியும்.
துரதிர்ஷ்டவசமாக, ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியில் சர்வதேச சட்டம் இன்னும் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தவில்லை.
வெளிநாட்டு மூலதனத்தின் பங்கேற்புடன் ரஷ்ய சந்தையில் வெளிநாட்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகள் தொடர்பான தேவைகள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகள் "ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்" கூட்டாட்சி சட்டத்தால் நிறுவப்பட்டுள்ளன.
முடிவுரை
இந்த பாடநெறி ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் பொதுவான பண்புகளை கோடிட்டுக் காட்டுகிறது, அதாவது. அடிப்படை கருத்துக்கள் வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன, காப்பீட்டின் முக்கிய விதிமுறைகள் சுருக்கமான மற்றும் அணுகக்கூடிய வடிவத்தில் வரையறுக்கப்படுகின்றன, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் நிலை காட்டப்பட்டுள்ளது, மேலும் ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளும் வழங்கப்படுகின்றன. .
"காப்பீட்டு சந்தையின் பொதுவான பண்புகள்" அத்தியாயம் காப்பீட்டு சந்தையின் கருத்து, அதன் வளர்ச்சியின் நிலைகள், காப்பீட்டு வகைகள், காப்பீட்டின் அடிப்படைக் கருத்துக்கள் ஆகியவற்றைப் பற்றி விவாதிக்கிறது.
"ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் நிலை" என்ற அத்தியாயம் ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் தற்போதைய நிலையை விவரிக்கிறது, காப்பீட்டு சந்தையை ஒட்டுமொத்தமாக பகுப்பாய்வு செய்கிறது.
"காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள்" என்ற அத்தியாயம் ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் மேலும் வளர்ச்சிக்கான முக்கிய திசைகளை முன்மொழிகிறது.
சுருக்கமாக, பின்வரும் முடிவை நாம் எடுக்கலாம். சந்தை அடிப்படையில் செயல்படும் எந்தவொரு பொருளாதாரத்திலும் உள்ளார்ந்த காப்பீட்டு வணிகம், சமீபத்திய ஆண்டுகளில் ரஷ்யாவில் குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சியைப் பெற்றுள்ளது. நூற்றுக்கணக்கான காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் உருவாக்கம், உள்நாட்டுப் பொருளாதாரத்தில் முன்னர் அறியப்படாத ஏராளமான புதிய வகையான காப்பீடுகளின் தோற்றம் ஆகியவற்றால் இது சாட்சியமளிக்கிறது.
ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சி தற்போது பொருளாதாரத்தின் பொதுவான நெருக்கடி நிலை தொடர்பான பல காரணிகளால் சிக்கலாக உள்ளது. குறிப்பாக, இது பின்வருமாறு வெளிப்படுத்தப்படுகிறது:
உலகளாவிய சமமான தேசிய நாணயத்தின் உறுதியற்ற தன்மை, காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் இருப்புக்கான சிறந்த பொருளாதார அடிப்படையின் காப்பீட்டு வணிகத்தை பெருமளவில் இழக்கிறது. பணவீக்கம் நீண்ட கால ஆயுள் காப்பீட்டின் அடித்தளத்தை குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்துகிறது. காப்பீட்டு சந்தையின் இயல்பான செயல்பாட்டிற்கு, தேசிய நாணய அலகு உண்மையான மாற்று விகிதம் தேவைப்படுகிறது. கடினமான நாணயம் என்பது பொருளாதாரத்தை நிலைநிறுத்துவதற்கான ஒரு நிபந்தனையாகும்; ரூபிளை வலுப்படுத்தும் மற்றும் அதன் மாற்றத்தை உறுதி செய்வதற்கான பாதையை நாம் உறுதியுடன் பின்பற்ற வேண்டும்;
காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளில் உறுதியற்ற தன்மைக்கான ஒரு குறிப்பிடத்தக்க காரணி, தற்காலிகமாக இலவச நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கான பகுதிகளின் பற்றாக்குறை ஆகும், இது முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதிகளின் உத்தரவாதமான பாதுகாப்பு மற்றும் இந்த சொத்துக்களிலிருந்து நிலையான லாபம் ஆகிய இரண்டையும் உறுதி செய்கிறது;
காப்பீட்டுத் துறையில் தொழில்முறை பணியாளர்கள், திறமையான ஆக்சுவரிகள் இல்லாதது ஒரு சிறப்பு பிரச்சனை. கல்வி நிறுவனங்கள் மற்றும் வணிகப் பள்ளிகளின் வல்லுநர்கள் இந்த சிக்கலைத் தீர்ப்பதில் பணியாற்ற வேண்டும். காப்பீட்டுத் தொழிலாளியின் பணியின் "பணமதிப்பீட்டை" சமாளிப்பது அவசியம், அதை மதிப்புமிக்கதாக மாற்ற வேண்டும். சந்தைப் பொருளாதாரத்திற்கு மாறுவதில் சிக்கலான சிக்கல்களை முன்வைத்து ஆக்கப்பூர்வமாக தீர்க்கக்கூடிய காப்பீட்டுத் தொழிலாளர்களின் பயிற்சி, மறுபயிற்சி மற்றும் மேம்பட்ட பயிற்சி ஆகியவை தேசிய முக்கியத்துவத்தைப் பெறுகின்றன. எங்களுக்கு கடுமையான தொழில்முறை பணியாளர்கள் தேவை, இது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிற்கு, மற்ற நாடுகளில் பயன்படுத்தப்படும் ஒப்பந்த முறையால் வழங்கப்படும் மற்றும் இது எங்கள் பொருளாதார நடைமுறையில் அறிமுகப்படுத்தத் தொடங்கியுள்ளது;
சிக்கல்களின் அடுத்த குழு காப்பீட்டு முதலீட்டின் வளர்ச்சியுடன் தொடர்புடையது - வளர்ச்சியடையாத நிதிச் சந்தை மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட முதலீட்டு பொருள்கள் காப்பீட்டின் முதலீட்டு கூறுகளில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. அத்தகைய சொத்துக்களை கடன்களாகப் பயன்படுத்துவதற்கான எங்கள் சட்டத்தில் இல்லாதது ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்களின் கவர்ச்சியையும் போட்டித்தன்மையையும் குறைக்கிறது;
காப்பீட்டுச் சந்தையை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கான சட்டக் கட்டமைப்பு மோசமாக வளர்ச்சியடைந்துள்ளது மற்றும் மேம்படுத்தப்பட வேண்டும். ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் விரிவான மற்றும் முறையான தன்மை இல்லை; காப்பீட்டில் உருவாக்கப்படும் பணப்புழக்கத்தை ஒழுங்குபடுத்துதல் மற்றும் பயன்படுத்துவதற்கான வழிமுறை மோசமாக செயல்படுகிறது;
ஒரு இளம் உள்நாட்டு காப்பீட்டு சந்தை மற்றும் வலுவான நிதி மற்றும் தொழில்முறை காப்பீட்டு சந்தையில் தற்போதைய சமநிலையை சீர்குலைக்க முடியும், இதையொட்டி, நாட்டிலிருந்து அதிக மூலதன வெளியேற்றத்திற்கு பங்களிக்க முடியும், மேலும் இந்த அடிப்படையில், வெளி சார்பு வளர்ச்சி மற்றும் பலவீனமடைகிறது. காப்பீட்டின் மூலோபாய முக்கியத்துவம்.
பெருநிறுவனமயமாக்கல் மற்றும் தொழில்முனைவோரின் வளர்ச்சி தொடர்பாக காப்பீட்டின் எல்லைகள் கணிசமாக விரிவடைகின்றன. லாபம் ஈட்டாத நிறுவனங்கள் மற்றும் மோசமடைந்த கட்டுமானத் திட்டங்களை விற்பனை செய்ய அனுமதிப்பது அவசியம். நிலத்தை தனியாருக்கு விற்பதற்கான சாத்தியக்கூறு பற்றிய பிரச்சினை மிகவும் முழுமையான மற்றும் பக்கச்சார்பற்ற முறையில் பரிசீலிக்கப்பட வேண்டும். இவை அனைத்தும் தொழில்முனைவோர் செயல்பாட்டின் வளர்ச்சிக்கு ஒரு பொருள் அடிப்படையை உருவாக்குவது மட்டுமல்லாமல், காப்பீட்டு நலன்களை புதுப்பிக்கவும், காப்பீட்டு பணிகளை தீவிரப்படுத்தவும் அனுமதிக்கும்.
நூல் பட்டியல்
1. 01/26/1996 N 14-FZ இன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் (பகுதி இரண்டு, அத்தியாயம் 48) [12/22/1995 அன்று ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் கூட்டாட்சி சட்டமன்றத்தின் மாநில டுமாவால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது: பதிப்பு. தேதி 08.05.2010].
2. நவம்பர் 27, 1992 இன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டம் N 4015-1 "ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்" [04/09/2010 அன்று ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் கூட்டாட்சி சட்டமன்றத்தின் மாநில டுமாவால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது: திருத்தப்பட்டது. மற்றும் கூடுதல் டிசம்பர் 31, 1997, நவம்பர் 20, 1999, மார்ச் 21, ஏப்ரல் 25, 2002, டிசம்பர் 8, 10, 2003, ஜூன் 21, ஜூலை 20, 2004, மார்ச் 7, ஜூலை 18, 21, 2005, மே 17, 2007].
3. ஏப்ரல் 25, 2002 N 40-FZ இன் ஃபெடரல் சட்டம் "வாகன உரிமையாளர்களின் சிவில் பொறுப்புக்கான கட்டாய காப்பீட்டில்" [திருத்தப்பட்டபடி, ஜூலை 16, 2010 அன்று ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஃபெடரல் சட்டமன்றத்தின் மாநில டுமாவால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது. மற்றும் கூடுதல் டிசம்பர் 24, 2002, ஜூன் 23, 2003, டிசம்பர் 29, 2004, ஜூலை 21, 2005, நவம்பர் 25, டிசம்பர் 30, 2006].
4. 07.05.2008 N 420-PP இன் Sverdlovsk பிராந்தியத்தின் அரசாங்கத்தின் ஆணை "2008 - 2010 இல் Sverdlovsk பிராந்தியத்தில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சிக்கான கருத்துருவில்" ("கருத்தை செயல்படுத்துவதற்கான செயல் திட்டத்துடன் இணைந்து" 2008 - 2010 இல் Sverdlovsk பிராந்தியத்தில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சி")
5. கபன்ட்சேவா என்.ஜி. காப்பீட்டு வணிகம்: பாடநூல். எம்.: மன்றம், 2008. 272 பக்.
6. ஸ்மிர்னோவா எம்.பி. காப்பீட்டு சட்டம்: பாடநூல். எம்.: யுஸ்டிட்ஸின்ஃபார்ம், 2007. 320 பக்.
7. குத்யகோவ் ஏ.ஐ. காப்பீட்டுக் கோட்பாடு. எம்.: ஸ்டேட்டட், 2010. 656 பக்.
8. குஸ்னெட்சோவா ஐ.ஏ. குடிமக்களின் ஆயுள் மற்றும் சொத்துக் காப்பீடு: ஒரு நடைமுறை வழிகாட்டி. மாஸ்கோ: டாஷ்கோவ் ஐ கே, 2008. 228 பக்.
9. சிவில் சட்டம்: பாடநூல் / V.Yu. போரிசோவ், ஈ.எஸ். கெட்மேன், ஓ.வி. குட்னிகோவ் மற்றும் பலர்; எட். அவர். சாதிகோவ். எம்.: கான்ட்ராக்ட், இன்ஃப்ரா-எம், 2007. டி. 2. 608 பக்.
10. ஷிரிபோவ் டி.வி. காப்பீட்டு சட்டம்: ஆய்வு வழிகாட்டி. எம்.: பப்ளிஷிங் அண்ட் டிரேட் கார்ப்பரேஷன் டாஷ்கோவ் ஐ கே, 2008. 248 பக்.
11. கோஸ்டின் யு.வி. வாகன காப்பீட்டு சந்தையின் நிதி ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் பொருளாதார பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதில் சிக்கல்கள் // வரிகள். 2010. N 1. S. 22 - 25.
12. அக்வ்லேடியானி யு.டி. ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சி // நிதி 2008, N 11
13. க்ரிஷேவ் எஸ்.பி. காப்பீடு // SPS ஆலோசகர் பிளஸ். 2008.
இந்த நடவடிக்கைகள் மீன்பிடித் தொழிலை மிகவும் திறமையானதாக மாற்றவும், மாநிலத்தின் உணவுப் பாதுகாப்பின் அளவை வலுப்படுத்தவும் அனுமதிக்கும்.
இலக்கியம்
1. கிராவ்ஷினா ஐ.என்., டெனிசோவா என்.ஐ. மாநிலத்தின் பொருளாதார பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்கான ஒரு பொறிமுறையாக வேளாண்-தொழில்துறை வளாகத்தின் போட்டித்திறன் // சர்வதேச அறிவியல் மற்றும் நடைமுறை மாநாட்டின் பொருட்களின் அடிப்படையில் அறிவியல் கட்டுரைகளின் சேகரிப்பு "புதுமையான வளர்ச்சி - ஷூம்பீட்டர் முதல் இன்று வரை: பொருளாதாரம் மற்றும் கல்வி ", வெளியீட்டாளர்: வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனம் "அறிவியல் ஆலோசகர்", மாஸ்கோ, 2015, எஸ். 122128.
2. Gravshina I.N. உணவுப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்கான அச்சுறுத்தல்கள் // ஏப்ரல் 30, 2015 சர்வதேச அறிவியல் மற்றும் நடைமுறை மாநாட்டின் பொருட்களின் அடிப்படையில் அறிவியல் ஆவணங்களின் சேகரிப்பு: 14 தொகுதிகளில், Ucom கன்சல்டிங் கம்பெனி LLC, Tambov, 2015, pp. 51-52.
3. டெனிசோவா என்.ஐ. பிராந்தியத்தின் உணவுப் பாதுகாப்பு மற்றும் அதைத் தீர்மானிக்கும் காரணிகள் (ரியாசான் பிராந்தியத்தின் பொருட்களின் அடிப்படையில்) // மேல் வோல்கா பிராந்தியத்தின் APK இன் புல்லட்டின், FGBOU VPO "யாரோஸ்லாவ்ல் ஸ்டேட் அக்ரிகல்சுரல் அகாடமி", யாரோஸ்லாவ்ல், 2015 , எண். 3 (31), பக். 9-12.
4. டெனிசோவா என்.ஐ. ரஷ்யாவில் உணவு பாதுகாப்பு: சிக்கல்கள், வாய்ப்புகள் // ரியாசான் மாநில வேளாண் தொழில்நுட்ப பல்கலைக்கழகத்தின் புல்லட்டின். பி.ஏ. Kostycheva, Ryazan, 2014, எண். 1 (21), பக். 101-105.
மாநிலத்தின் உணவுப் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்தும் வகையில் மீன்வளத்தை மேம்படுத்துதல்
நடால்யா இவனோவ்னா டெனிசோவா, பொருளாதாரத்தின் வேட்பாளர், தலைவர். நிதி மற்றும் கடன் துறை மாஸ்கோ விட்டே பல்கலைக்கழகத்தின் ரியாசான் கிளை
கட்டுரையில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் தற்போதைய மீன்வளத்தின் மதிப்பீடு கொடுக்கப்பட்டுள்ளது, மீன் கிளையில் ஏற்றுமதி - இறக்குமதி செயல்பாடுகளின் விகிதம் காட்டப்பட்டுள்ளது. மாநிலத்தின் உணவுப் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்தும் வகையில் மீன் கிளையை வளர்ப்பதற்கான வாய்ப்புகள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன
முக்கிய வார்த்தைகள்: மீன்பிடி, உணவு பாதுகாப்பு, கிளை, வளர்ச்சி, கருத்து
ரஷ்யாவின் காப்பீட்டு சந்தை: சிக்கல்கள் மற்றும் வளர்ச்சி வாய்ப்புகள்
நடால்யா இவனோவ்னா டெனிசோவா, Ph.D. பொருளாதாரம் அறிவியல், தலை. நிதி மற்றும் கடன் துறை,
மின்னஞ்சல்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது]லியுட்மிலா மிகைலோவ்னா சிசென்கோ, அசோக். நிதி மற்றும் கடன் துறை மின்னஞ்சல்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது]இவான் பெட்ரோவிச் சிசென்கோ, அசோக். நிதி மற்றும் கடன் துறை மின்னஞ்சல்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது] PEI இன் ரியாசான் கிளை "மாஸ்கோ பல்கலைக்கழகம் S.Yu பெயரிடப்பட்டது. விட்டே"
http://www. muiv. ru/ryazan/
கட்டுரை ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் அம்சங்களை வெளிப்படுத்துகிறது. அதன் மாற்றத்திற்கான காரணங்கள் மற்றும் போக்குகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான சிக்கல்கள் மற்றும் வாய்ப்புகள் வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
என்.ஐ. டெனிசோவா
முக்கிய வார்த்தைகள்: காப்பீடு, காப்பீட்டு சந்தை, சொத்து காப்பீடு, தனிநபர் காப்பீடு, காப்பீட்டாளர்கள்.
விஞ்ஞான மற்றும் தொழில்நுட்ப முன்னேற்றத்தின் வளர்ச்சியுடன் தொடர்புடைய பல்வேறு பாதகமான காரணிகளின் அபாயகரமான விளைவுகளின் அச்சுறுத்தலின் விரைவான வளர்ச்சியின் நவீன நிலைமைகள் மற்றும் வணிகம் செய்வதோடு தொடர்புடைய இழப்புகளின் அதிகரித்த ஆபத்து, காப்பீடு போன்ற நிதி உறவுகளின் ஒரு துறையின் பங்கு, வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. எல்.எம் நலன்களைப் பாதுகாக்க. சிசென்கோ லீ வணிகம் மற்றும் சாதாரண குடிமக்கள் இயற்கையில் புறநிலையான பாதகமான காரணிகளின் செயல்பாட்டின் விளைவாக பல்வேறு வகையான தீங்குகளை ஏற்படுத்துகின்றனர். சந்தை உறவுகளின் வளர்ச்சியின் தற்போதைய கட்டத்தில், காப்பீட்டின் பாரம்பரிய நோக்கத்துடன் - இயற்கை பேரழிவுகள், சீரற்ற தொழில்நுட்ப மற்றும் சுற்றுச்சூழல் நிகழ்வுகள், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினரின் சொத்துக்களால் ஏற்படும் சேதத்திற்கான இழப்பீடு தொடர்பான சொத்து நலன்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து பாலிசிதாரர்களின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்தல். பெருகிய முறையில் காப்பீட்டின் பொருள்களாக மாறி வருகின்றன. காப்பீடு மூலம், ஒரு நபர் தனது மிக முக்கியமான தேவைகளில் ஒன்றை உணர்ந்துகொள்கிறார் - பாதுகாப்பு தேவை. இது சம்பந்தமாக, காப்பீட்டு சந்தை போன்ற நிதிச் சந்தையின் ஒரு பிரிவின் வளர்ச்சி குறிப்பாக பொருத்தமானது.
காப்பீட்டுச் சந்தை என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தை ^^^ கோளமாகும், இது பொருட்களின் சந்தையுடன் ஒற்றுமையாக உள்ளது,
அதன் பல்வேறு மற்றும் பொதுவான சட்டங்களின் கட்டமைப்பிற்குள் உருவாகிறது.
காப்பீட்டு சந்தை என்பது காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான தேவை மற்றும் விநியோகத்தை உருவாக்கும் கோளமாகும். தொடர்புடைய சேவைகளை வழங்கும் பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் (காப்பீட்டாளர்கள்) மற்றும் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு தேவைப்படும் (காப்பீடு செய்யப்பட்ட) சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு இடையிலான உறவை இது வெளிப்படுத்துகிறது. மற்ற பொருட்கள், வேலைகள், சேவைகள் போன்றவற்றின் சந்தையைப் போலவே, காப்பீட்டுச் சந்தையும் சுழற்சி, பொருளாதார வழக்கமான ஏற்ற இறக்கங்கள் ஆகியவற்றின் வளர்ச்சி மற்றும் காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான விலைகளில் குறைவு ஆகியவற்றிற்கு உட்பட்டது. காப்பீட்டு சந்தையில் பங்கேற்பாளர்களுக்கு இடையிலான அனைத்து உறவுகளும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் "ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்" கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. ரஷ்யாவில் செயல்படும் காப்பீட்டு சந்தை அதன் பங்கேற்பாளர்களிடையே பல உறவுகளைக் கொண்ட ஒரு சிக்கலான அமைப்பாகும், இது படம் 1 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது.
காப்பீடு என்பது மாநிலத்தால் கண்டிப்பாகக் கட்டுப்படுத்தப்படும் ஒரு செயல்பாட்டுத் துறை என்பதை நினைவில் கொள்வோம். ரஷியன் கூட்டமைப்பு சிவில் கோட், காப்பீட்டு கட்டுப்பாடு தற்போது ரஷியன் கூட்டமைப்பு ஃபெடரல் சட்டம் "ரஷியன் கூட்டமைப்பு உள்ள காப்பீட்டு வணிக அமைப்பு மீது" தேதி 10.12.2003 எண் 172-FZ. காப்பீட்டு வணிகத்தின் அனைத்து பாடங்களின் செயல்பாடுகளும் கட்டாய உரிமத்திற்கு உட்பட்டவை. காப்பீட்டாளர்களின் செயல்பாடுகளின் வழக்கமான மேற்பார்வை மேற்கொள்ளப்படுகிறது (செப்டம்பர் 1, 2013 வரை, இது காப்பீட்டு மேற்பார்வைக்கான ஃபெடரல் ஏஜென்சியால் மேற்கொள்ளப்பட்டது (நிதி அமைச்சகத்தின் கருவியில் உள்ள ஐந்து கூட்டாட்சி சேவைகளில் ஒன்று, இந்த தேதிக்குப் பிறகு இந்த செயல்பாடு ரஷ்யாவின் வங்கியான நிதிச் சந்தையின் மெகா-ஒழுங்கமைப்பால் செய்யப்படுகிறது) காப்பீட்டாளர்களின் செயல்பாடுகளுக்கான அதிக தேவைகளின் விளைவாக, காப்பீட்டு சந்தையில் அவர்களின் எண்ணிக்கை தொடக்கத்துடன் ஒப்பிடும்போது ஏழு மடங்குக்கு மேல் குறைந்துள்ளது. கடந்த நூற்றாண்டின் 90 களில், இது ரஷ்யாவில் தேசிய காப்பீட்டு சந்தையின் மறுமலர்ச்சியின் தொடக்கமாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் 3 ஆயிரத்துக்கும் மேற்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இருந்தன. -
2014 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், 404 இன்சூரன்ஸ் மற்றும் மறுகாப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ரஷ்யாவில் உள்ள பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவிற்கு காப்பீட்டு சேவைகளை வழங்கியுள்ளன.2014 இல் மட்டும் 20 காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சந்தையை விட்டு வெளியேறின. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின்படி, ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்களின் மொத்த அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம் 219.94 பில்லியன் ரூபிள் (டிசம்பர் 31, 2013 - 210.4 பில்லியன் ரூபிள்), அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் சராசரி அளவு 544.41 மில்லியன் ரூபிள் (டிசம்பர் 31 நிலவரப்படி). , 2013). .-500.88 மில்லியன் ரூபிள்). முந்தைய ஆண்டை விட மூலதன வளர்ச்சி விகிதம் குறைந்துள்ளது.
படம் 1. ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தை பங்கேற்பாளர்கள்
மேலே குறிப்பிடப்பட்ட ஃபெடரல் சட்டம் எண் 172-FZ காப்பீட்டின் மூன்று கிளைகளை வேறுபடுத்துகிறது: 1) தனிப்பட்ட காப்பீடு; 2) சொத்து காப்பீடு; 3) பொறுப்பு காப்பீடு. இந்த வகைப்பாடு காப்பீட்டின் பொருளில் குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. காப்பீட்டு வகை காப்பீட்டுத் துறையின் ஒரு பகுதியாகும். இது ஒரே மாதிரியான சொத்து நலன்களின் காப்பீட்டால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது.
தனிநபர் காப்பீடு என்பது ஒரு நபரின் வாழ்க்கை, வேலை செய்யும் திறன் மற்றும் ஆரோக்கியத்தை அச்சுறுத்தும் அபாயங்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பின் ஒரு வடிவமாகும். இருப்பின் ஒரு வடிவமாக வாழ்க்கை அல்லது இறப்பு புறநிலையாக மதிப்பிட முடியாது.
சொத்துக் காப்பீட்டைப் போலன்றி, தனிநபர் காப்பீட்டில், காப்பீட்டுத் தொகைகள் பொருள் இழப்புகள் அல்லது சேதங்களின் விலையை குறிக்காது, ஆனால் அவை புறநிலையாக வெளிப்படுத்த முடியாது, ஆனால் காப்பீட்டாளரின் விருப்பத்திற்கு ஏற்ப அவரது நிதி திறன்களின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் சொத்து காப்பீடு என்பது ஒரு காப்பீட்டுத் துறையாகும், அங்கு காப்பீட்டு சட்ட உறவுகளின் பொருள்கள் பல்வேறு வடிவங்களில் சொத்து ஆகும். சொத்து என்பது ஒரு தனிநபர் அல்லது சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தால் சொந்தமான மற்றும் நிர்வகிக்கப்படும் விஷயங்கள் மற்றும் பொருள் சொத்துக்களின் தொகுப்பாக புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது. சொத்து என்பது பணம் மற்றும் பத்திரங்கள், அத்துடன் பொருட்களைப் பெறுவதற்கான சொத்து உரிமைகள் அல்லது பிற நபர்களிடமிருந்து பிற சொத்து திருப்தி ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. பொறுப்பு காப்பீடு என்பது காப்பீட்டு செயல்பாட்டின் ஒரு சுயாதீனமான பகுதி. இங்கே காப்பீட்டின் பொருள், சட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் பொறுப்பு அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருக்கு தீங்கு விளைவிப்பதற்காக ஒப்பந்தக் கடமையின் காரணமாகும்.
காப்பீட்டாளர்களின் செயல்பாட்டின் ஒரு வடிவமாக காப்பீடு இரண்டு வடிவங்களில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது: தன்னார்வ மற்றும் கட்டாயம்.
காப்பீட்டாளருக்கும் காப்பீட்டாளருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் தன்னார்வ காப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. கட்டாய காப்பீடு என்பது சட்டத்தால் வழங்கப்படும் காப்பீடு ஆகும். கட்டாய காப்பீட்டை நடத்துவதற்கான வகைகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் நடைமுறை ஆகியவை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் தொடர்புடைய சட்டங்களால் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.
கட்டாய வகைகளில் காப்பீட்டு வகைகள் அடங்கும், இதன் முக்கியத்துவம் முழு சமூகத்தின் ஆயுள் பாதுகாப்பின் மட்டத்தில் உள்ளது, எடுத்துக்காட்டாக, கட்டாய மருத்துவ காப்பீடு (CMI), அபாயகரமான உற்பத்தி வசதிகளை இயக்கும் நிறுவனங்களுக்கான சிவில் பொறுப்பு காப்பீடு (OSOPO), கட்டாய பொறுப்பு காப்பீடு வாகன உரிமையாளர்கள், கட்டாய கேரியர் பொறுப்புக் காப்பீடு (OSGOP). எந்த வகை கட்டாயமானது என்பது சட்டங்களின் மட்டத்தில் மாநிலத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
தன்னார்வ காப்பீட்டில் ஒரு குடிமகன் அல்லது நிறுவனத்திற்கான தேவை காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து பண இழப்பீடு பெறுவதில் வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், இந்த இழப்பீடு வழங்குவதற்கான உத்தரவாதம் இலவசமாக வழங்கப்படவில்லை; காப்பீட்டைப் பெற, நீங்கள் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும். தன்னார்வ காப்பீடு கட்டாயமில்லை மற்றும் காப்பீட்டு சந்தையில் காப்பீட்டு சேவைகள் மற்றும் அவற்றின் அளவு தேர்வு சுதந்திரம் வழங்குகிறது. தன்னார்வ காப்பீடு, எடுத்துக்காட்டாக, பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியது: வாகன உரிமையாளர்களின் தன்னார்வ சிவில் பொறுப்பு காப்பீடு (DSAGO) மற்றும் தன்னார்வ சொத்து காப்பீடு (AVTOKASKO), தன்னார்வ மருத்துவ காப்பீடு (VHI), தன்னார்வ சுற்றுச்சூழல் காப்பீடு.
டைனமிக்ஸில் ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையில் காப்பீட்டு செயல்பாட்டின் முக்கிய குறிகாட்டிகள் அட்டவணை 1 இல் வழங்கப்பட்டுள்ளன.
அட்டவணை 1
ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் இயக்கவியல்
~~ _ஆண்டுகள் காட்டி ~~ ---------- 2010 2011 2012 2013 2014
காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் (பில்லியன் ரூபிள்) 555.8 665.2 809.96 904.86 987.77
பிரீமியம் வளர்ச்சி விகிதம் (%) 4.2 19.65 21.66 11.1 8.5
காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள் (பில்லியன் ரூபிள்) 295.97 303.76 369.44 420.77 472.27
கட்டண வளர்ச்சி விகிதம் (%) 3.8 2.63 21.62 12.9 11.4
செலுத்தும் விகிதம் (%) 53.25 45.68 45.66 46.5 47.81
ரஷ்ய பொருளாதாரத்தின் மந்தநிலை காப்பீட்டுத் துறையையும் பாதித்தது. 2014 இல், 2013 இல் 1.3% ஆக இருந்த மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் விகிதம் 1.39% ஆக இருந்தது, ஆனால் பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதம் (8.5%) பணவீக்க விகிதத்திற்கு (11.36%) குறைவாக இருந்தது. 2014 இன் இன்சூரன்ஸ் சந்தைக்கு முந்தையதை விட குறைவான வெற்றியை பெற்றது. பிரீமியங்களின் அளவு 987.77 பில்லியன் ரூபிள் ஆக அதிகரித்தது, ஆனால் பிரீமியங்களின் வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம் 11% இலிருந்து 8.5% ஆக குறைந்தது. எதிர்பார்த்தபடி, கட்டணங்களின் வளர்ச்சி விகிதம் பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதத்தை மீறுவதற்கான போக்கு தொடர்ந்தது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் கூற்றுப்படி, 1.5 ஆண்டுகளாகக் காணப்பட்ட வளர்ச்சி விகிதங்களில் காலாண்டு மந்தநிலை, 2014 ஆம் ஆண்டின் 4 வது காலாண்டில் குறுக்கிடப்பட்டது.
புதிய கட்டுப்பாட்டாளரின் மேற்பார்வையின் கீழ் காப்பீட்டாளர்கள் ஒரு வருடம் முழுவதும் பணியாற்றினர். 2014 இல் அது எதிர்கொண்ட முக்கிய பணிகள் நிறைவடைந்தன - மேற்பார்வை நிறுவனம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது, நிதிச் சேவைகளின் நுகர்வோரின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கான துறை உருவாக்கப்பட்டது, மேலும் சொத்துக்களின் தரத்திற்கான தேவைகள் இறுக்கப்பட்டன. மேற்பார்வை காப்பீட்டு சமூகத்தின் கருத்தை கேட்கிறது, அதன் பணியின் செயல்திறன் WP1 இன் படி மதிப்பிடப்படுகிறது.
ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையைப் பற்றி பேசுகையில், அதன் பிராந்திய அம்சங்களைக் கவனிக்கத் தவற முடியாது. கூட்டாட்சி மாவட்டங்களால் பெறப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் அளவின் அடிப்படையில் காப்பீட்டு சந்தையின் பிராந்திய அமைப்பு அட்டவணை 2 இல் வழங்கப்பட்டுள்ளது.
அட்டவணை 2
ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் பிராந்திய அமைப்பு
ஃபெடரல் மாவட்ட சந்தைப் பங்கின் பெயர்
மத்திய 57.44
வடமேற்கு 9.8
Privolzhsky 12.23
உரல் 6.49
சைபீரியன் 6.07
தூர கிழக்கு 2.23
வடக்கு காகசியன் 1.19
கிரிமியன் 0.02
2013 உடன் ஒப்பிடும்போது, பிரீமியம் ரசீதுகளின் அமைப்பு கிட்டத்தட்ட மாறாமல் இருந்தது. பாரம்பரியமாக, மத்திய ஃபெடரல் மாவட்டம் ஒரு முன்னணி இடத்தைப் பிடித்துள்ளது
மொத்த காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் கட்டமைப்பில் நிலை (57.44% அல்லது 567.4 பில்லியன் ரூபிள்). கிரிமியன் ஃபெடரல் மாவட்டம் ஒரு வருடத்திற்குள் 178 மில்லியன் ரூபிள்களைக் கொண்டு வந்தது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் புதிய தொகுதி நிறுவனங்களில் மிகவும் தீவிரமாக வேலை செய்யத் தொடங்கிய 3 நிறுவனங்களில், இரண்டு - OOO SK Severnaya Kazna மற்றும் OAO RSTK - தற்காலிக நிர்வாகங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளன.
காப்பீட்டின் கட்டமைப்பில் அதன் படிவங்கள் மூலம், ஆயுள் காப்பீட்டுடன் தொடர்பில்லாத தன்னார்வ வகை காப்பீடுகளின் பங்கைக் குறைக்கும் போக்கு உள்ளது. கட்டாய வகைகளின் பங்கு நிலையானது (கடந்த 3 ஆண்டுகளில் ~18%), ஆயுள் காப்பீட்டின் பங்கு தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது (2012 இல் 6.65% இலிருந்து 2014 இல் 10.99%). 2014 ஆம் ஆண்டில் தன்னார்வ வகை காப்பீட்டுக்கான காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் அளவு 808.92 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும், கட்டாய காப்பீட்டிற்கு - 178.85 பில்லியன் ரூபிள். கடந்த ஆண்டைப் போலன்றி, தன்னார்வக் கொடுப்பனவுகளின் வளர்ச்சி விகிதம் (+10.5%, 363 பில்லியன் ரூபிள்) பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதத்தை (+8.7%) தாண்டியது. மொத்தத்தில், சந்தையில் நேர்மறை இயக்கவியல் அனைத்து வகையான தன்னார்வ தனிநபர் காப்பீட்டுக்கான பிரீமியங்களால் நிரூபிக்கப்பட்டது (328.11 பில்லியன் ரூபிள், 2013 உடன் ஒப்பிடும்போது +11.3%), தன்னார்வ சொத்துக் காப்பீட்டின் 7 வகைகளில் 6 (420.4 பில்லியன் ரூபிள், + 5.9% ), தன்னார்வ பொறுப்புக் காப்பீட்டின் 8 வகைகளில் 5 (37.85 பில்லியன் ரூபிள், +10.3%). விவசாயக் காப்பீடு, நீர்ப் போக்குவரத்து மற்றும் தனிநபர்களின் சொத்துக்களைத் தவிர அனைத்து வகையான சொத்துக் காப்பீடுகளும் சந்தை சராசரியை விட வளர்ச்சி விகிதத்தைக் காட்டுகின்றன. மிக முக்கியமான மாற்றங்கள் ரயில்வே வாகனங்களின் காப்பீட்டை பாதித்தன, அதற்கான பிரீமியங்கள் 16.8% குறைந்துள்ளன. தன்னார்வ வகைகளுக்கான பிரீமியங்களின் கட்டமைப்பில், முக்கிய பகுதி நில போக்குவரத்து காப்பீடு (27.02%), தன்னார்வ மருத்துவ காப்பீடு (15.34%), விபத்து காப்பீடு (11.81%), ஆயுள் காப்பீடு (13.42%), சட்டத்தின் காப்பீட்டு சொத்து ஆகியவற்றால் கணக்கிடப்படுகிறது. நிறுவனங்கள் (13.87%).
தன்னார்வ வகைகளுக்கான பிரீமியங்களின் வளர்ச்சி விகிதங்களின் அடிப்படையில் முதன்மையான வகைகள் குடிமக்களின் சொத்துக் காப்பீடு (முந்தைய ஆண்டை விட +29.4%), ஆயுள் காப்பீடு (+27.9%), விவசாயக் காப்பீடு (+16.3%), ரயில்வே போக்குவரத்துக்கான பொறுப்புக் காப்பீடு. உரிமையாளர்கள் (+202.7%), ஒப்பந்தத்தின் (+668%) மற்றும் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு தீங்கு விளைவிப்பதற்கான பொறுப்பு (+24.5%) ஆகியவற்றின் கீழ் கடமைகளை நிறைவேற்றாதது அல்லது முறையற்ற முறையில் நிறைவேற்றுவது. பிரீமியங்களின் அளவைப் பொறுத்தவரை, ஆயுள் காப்பீடு (+23.7 பில்லியன் ரூபிள்) மற்றும் OSAGO (+16.7 பில்லியன் ரூபிள்) ஆகியவை மிகப்பெரிய அதிகரிப்பைக் கொடுத்தன.
வெளிநாட்டு மூலதனத்திற்கான ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் கவர்ச்சி குறைவாகவே உள்ளது. 2014 ஆம் ஆண்டில், சில சர்வதேச காப்பீட்டுக் குழுக்கள் (Allianz, Zurich, Achmea) ரஷ்ய வணிகத்திலிருந்து முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ வெளியேறுவதாக அறிவித்தன, இது கிளாசிக் வகை காப்பீடுகளின் குறைந்த அளவிலான வளர்ச்சியின் காரணமாக, நிதியத்தில் காப்பீடு அல்லாத காரணிகளின் தீவிர தாக்கம். முடிவுகள், மற்றும் அரசியல் மற்றும் நாணய அபாயங்களின் வளர்ச்சி. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் கூற்றுப்படி, ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்களின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தில் வெளிநாட்டு நிறுவனங்களின் பங்கு தொடர்ந்து குறைந்து வருகிறது (டிசம்பர் 31, 2014 -15.4%, டிசம்பர் 31, 2013 -15.88%, ஒரு வருடம். முந்தைய -17.4%). வெளிநாட்டினருக்கு இன்னும் அதிக வட்டி ஆயுள் காப்பீட்டுப் பிரிவால் வழங்கப்படுகிறது.
காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் இலாபத்தன்மையின் இயக்கவியல் பகுப்பாய்வு, குறைவு உள்ளது. நெருக்கடி காப்பீட்டாளர்களைத் தவிர்க்கவில்லை. ஏறக்குறைய அனைத்து நிறுவனங்களும் பங்கு, சொத்துக்கள், காப்பீட்டு நடவடிக்கைகள் ஆகியவற்றின் மீதான வருவாய் வீழ்ச்சியின் சிக்கலை எதிர்கொண்டன, அட்டவணை 3 இல் உள்ள தரவுகளில் இருந்து பார்க்க முடியும்.
நிர்வாக மற்றும் பிற செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டால், ஒட்டுமொத்த சந்தைக்கான நிகர லாப குறிகாட்டிகள் குறைந்துள்ளன. எதிர்காலத்தில் செலவுக் குறைப்புக்கு இடமில்லை. காப்பீட்டாளர்கள் கணக்குகளின் புதிய விளக்கப்படத்திற்கு மாற வேண்டும், மின்னணு விற்பனையை அறிமுகப்படுத்த வேண்டும், இது ஐடி அமைப்புகளை சீர்திருத்துவதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் ஆகும். காப்பீட்டு வணிகத்தின் லாபம் 0. வியாபாரம் செய்வதற்கான அதிக செலவுகள் மற்றும் மோட்டார் வகைகளின் லாபமின்மை ஆகியவற்றால் லாபத்தின் மீதான அழுத்தம் செலுத்தப்படுகிறது. பெரும்பாலான வாகன காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கூட்டு இழப்பு விகிதம் 105% ஐ விட அதிகமாக உள்ளது. இத்தகைய நிலைமைகளின் கீழ், முதலீட்டாளர்கள் ஆர்வத்தை இழக்கிறார்கள் மற்றும் இந்த பிரிவில் இருந்து மூலதனத்தை திரும்பப் பெறுகிறார்கள். அரசியல் அபாயங்கள் வெளிநாட்டுக்கு கூடுதல் அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகின்றன
வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்கள், இதன் விளைவாக, வெளிநாட்டு மூலதனம் ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையை விட்டு வெளியேறுகிறது. தினசரி அடிப்படையில் மத்திய வங்கியின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் குறைந்த திரவ சொத்துக்களை மாற்றுவதற்கு உரிமையாளர்களிடமிருந்து கூடுதல் ஆதாரங்கள் தேவைப்படுகின்றன, மேலும் 400 காப்பீட்டாளர்களில் 250 பேர் உண்மையில் வேலை செய்வதால், அவர்களின் எண்ணிக்கையில் குறைப்பு தவிர்க்க முடியாதது. எனவே, பங்கேற்பாளர்களின் மிகவும் நிலையான அமைப்பு இருந்தபோதிலும், பல காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நம்பகத்தன்மை மோசமடைந்துள்ளது.
அட்டவணை 3
ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையில் செயல்படும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி முடிவுகள் (ஆயிரம் ரூபிள்)
2012க்கான குறிகாட்டிகள் 2013 2014
நேரடி காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் அளவு 812 469 018 904 863 559 987 772 587
கமிஷன் கட்டணம் 117 149 354 147 835 411 151 327 583
நேரடி காப்பீட்டுத் தொகைகள் 370 781 953 420 769 030 472 268 587
மறுகாப்பீட்டுக்கு மாற்றப்பட்டது 114,789,933 120,157,653 138,447,778
கொடுப்பனவுகளில் மறுகாப்பீட்டாளர்களின் பங்கு 26,403,470 25,807,013 38,727,314
நிதி முடிவு (உள்முக மறுகாப்பீடு தவிர) 236,151,248,241,908,478,264,455,953
உள்நோக்கிய மறுகாப்பீட்டு பிரீமியங்கள் 42,798,000 44,732,071 48,447,064
உள்நோக்கி மறுகாப்பீடு செலுத்துதல்கள் 13,989,136 14,302,023 18,776,561
நிதி முடிவு (உள்வரும் மறுகாப்பீடு உட்பட) 264,960,112,272,338,526,294,126,456
சட்டத்தின்படி, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கூட்டாட்சி, மாநில மற்றும் உள்ளூர் வரிகளை செலுத்துகின்றன. காப்பீட்டாளர்கள் சிறப்பு வரி விதிகளைப் பயன்படுத்த முடியாது.
ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளைப் பற்றி பேசுகையில், 2013 ஆம் ஆண்டில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் 2020 வரை காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சிக்கான உத்தி உருவாக்கப்பட்டு ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது என்பதை நாங்கள் கவனிக்கிறோம். அதன் முக்கிய பகுதிகள்:
கட்டாய காப்பீட்டின் ஒழுங்குமுறையை மேம்படுத்துதல்;
தன்னார்வ காப்பீட்டின் வளர்ச்சியைத் தூண்டுதல்;
காப்பீட்டு வணிகத்தின் பாடங்களின் செயல்பாடுகளின் நோக்கத்தை விரிவுபடுத்துதல்;
காப்பீட்டு சந்தை உள்கட்டமைப்பின் வளர்ச்சி;
பட்ஜெட் நிதிகளின் இழப்பில் இடர் மேலாண்மை அமைப்பை மேம்படுத்துதல்;
விவசாய காப்பீட்டு முறையின் வளர்ச்சி;
காப்பீட்டு வணிகத்தின் பாடங்களில் மாநில கட்டுப்பாடு மற்றும் மேற்பார்வையின் படிவங்கள் மற்றும் முறைகளின் செயல்திறனை அதிகரித்தல் மற்றும் அவர்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்தல்;
காப்பீட்டு சேவைகளின் நுகர்வோரின் உரிமைகளைப் பாதுகாத்தல், காப்பீட்டு கலாச்சாரத்தை அதிகரித்தல், காப்பீட்டை பிரபலப்படுத்துதல்;
சர்வதேச அளவில் ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் பங்கை வலுப்படுத்துதல்.
இருப்பினும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிதிச் சந்தையில் தற்போதைய சூழ்நிலையில், குறிப்பாக காப்பீட்டுத் துறையில், பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சந்தையை விட்டு வெளியேறும் சூழலில், அவற்றின் செயல்பாடுகளின் குறைந்த லாபம் மற்றும் முதலீட்டு வளங்களை முதலீடு செய்வதில் கவர்ச்சியற்ற தன்மை. , பல வாடிக்கையாளர்களின் நிதி நிலை மோசமடைந்து வருவது மற்றும் வளர்ச்சி உத்தியின் பிற நெருக்கடி நிகழ்வுகள் பல இருப்பதால் 3 ஆண்டுகள் கூட அதை உருவாக்க முடியாது. 2015 ஆம் ஆண்டின் முடிவுகளைத் தொடர்ந்து சந்தையில் தரமான மாற்றங்கள் எதிர்பார்க்கப்படக்கூடாது. பிரீமியங்களின் அதிகரிப்பு முக்கியமாக கட்டணங்களின் வளர்ச்சியால் ஏற்படுகிறது, ஆனால் அது பணவீக்கக் கூறுகளை ஈடுகட்ட வாய்ப்பில்லை. வணிக வளர்ச்சியின் மந்தநிலையின் பின்னணியில், காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சி பெரும்பாலும் காப்பீட்டாளர்களின் நிதி நடவடிக்கைகளின் அமைப்பு மற்றும் அவர்களின் சேவைகளின் தரத்தைப் பொறுத்தது. இது சம்பந்தமாக, தற்போதுள்ள மற்றும் புதிதாக ஈர்க்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களுக்காக சேவைகளின் தரத்தை மேம்படுத்துவதற்காக காப்பீட்டு பொறிமுறையை மேம்படுத்துவது பொருத்தமானதாகத் தெரிகிறது. சிறப்பு கவனம்
மின்னணு கொள்கைகளை விற்பனை செய்வதன் மூலம் தொலைதூர வாடிக்கையாளர் சேவையின் வளர்ச்சிக்கு வழங்கப்பட வேண்டும்; ஏஜென்சி அல்லாத விற்பனை தொடர்புகளின் விரிவாக்கம்; காப்பீட்டு மோசடி பிரச்சனையின் தீங்கு விளைவிக்கும் விளைவுகளை குறைத்தல்; SMEs துறையில் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளின் விற்பனையை தீவிரப்படுத்துதல்; பெல்ஜிய மாதிரியின் கட்டமைப்பிற்குள் OSAGO இன் கீழ் இழப்புகளைத் தீர்ப்பதற்கான வழிமுறையை மேம்படுத்துதல்; கார் உரிமையாளர்கள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளின் பிற முற்போக்கான பகுதிகளுக்கான தன்னார்வ பொறுப்புக் காப்பீட்டுப் பிரிவின் மறுமலர்ச்சி.
இலக்கியம்
1. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட்: [கூட்டாட்சி சட்டம்: ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது. மாநில டுமா பகுதி ஒன்று - நவம்பர் 30, 1994, பகுதி இரண்டு - ஜனவரி 26, 1996, பகுதி மூன்று - நவம்பர் 26, 2001, பகுதி நான்கு - டிசம்பர் 18, 2006]. SZ RF. 1994. எண். 32.
2. ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்: [ஃபெடர். சட்டம்: நவம்பர் 27 அன்று மாநில டுமாவால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது. 1992 டிசம்பர் 10, 2003 எண். 172-FZ இன் பெடரல் சட்டத்தால் திருத்தப்பட்டது]
3. நிதிச் சந்தைகள் துறையில் கட்டுப்பாடு, கட்டுப்பாடு மற்றும் மேற்பார்வைக்கு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கிக்கு அதிகாரங்களை மாற்றுவது தொடர்பாக ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சில சட்டமன்றச் செயல்களுக்கான திருத்தங்களில் [ஃபெடர். சட்டம்: மாநிலத்தால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது. டுமா ஜூலை 23, 2013 எண். 234-FZ]
4. 2020 வரை ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சிக்கான உத்தி / ஜூலை 22, 2013 எண் 1293r தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்தின் உத்தரவால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது.
5. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளம் www.cbr.ru
7. டெனிசோவா என்.ஐ., சிசென்கோ எல்.எம்., சிசென்கோ ஐ.பி. காப்பீட்டு பாதுகாப்பின் வரிவிதிப்பு அமைப்பில் நவீன செயல்முறைகள் // S.Yu பெயரிடப்பட்ட மாஸ்கோ பல்கலைக்கழகத்தின் புல்லட்டின். விட்டே. தொடர் 1: பொருளாதாரம் மற்றும் மேலாண்மை, எண். 3 (9). 2014. எஸ். 32-40.
8. டெனிசோவா என்.ஐ., சிசென்கோ எல்.எம்., சிசென்கோ ஐ.பி. சிறு வணிகங்களுக்கான மாநில ஆதரவை செயல்படுத்துவதற்கான நிதி நெம்புகோல்கள் // தகவல் சங்கத்தின் சேகரிப்பு மற்றும் பொருளாதார, மனிதாபிமான, சட்ட மற்றும் இயற்கை அறிவியல்களின் உண்மையான சிக்கல்கள். எக்ஸ் சர்வதேச அறிவியல் மற்றும் நடைமுறை மாநாட்டின் பொருட்கள். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் கல்வி மற்றும் அறிவியல் அமைச்சகம், சர்வதேச கல்வி கூட்டமைப்பு "மின்னணு பல்கலைக்கழகம்", உயர் தொழில்முறை கல்விக்கான மத்திய மாநில பட்ஜெட் கல்வி நிறுவனம் "மாஸ்கோ மாநில பொருளாதாரம், புள்ளியியல் மற்றும் தகவல் பல்கலைக்கழகம் (MESI)" Ryazan கிளை, 2014, பக். 40- 49.
9. டெனிசோவா என்.ஐ., சிசென்கோ எல்.எம்., சிசென்கோ ஐ.பி. ரஷ்ய வங்கித் துறையின் சேவைகளின் அமைப்பில் சிறு வணிகக் கடனளிப்புகளின் தனித்தன்மைகள் // S.Yu பெயரிடப்பட்ட மாஸ்கோ பல்கலைக்கழகத்தின் புல்லட்டின். விட்டே. தொடர் 1: பொருளாதாரம் மற்றும் மேலாண்மை, எண். 2 (13). 2015. எஸ். 3-8.
ரஷ்யாவின் காப்பீட்டு சந்தை: சிக்கல்கள் மற்றும் வளர்ச்சியின் வாய்ப்புகள்
நடால்யா இவனோவ்னா டெனிசோவா, பொருளாதாரத்தின் வேட்பாளர், தலைவர். நிதி மற்றும் கடன் துறை, விட்டே மாஸ்கோ பல்கலைக்கழகத்தின் ரியாசான் கிளை
லியுட்மிலா மிஹைலோவ்னா சிசென்கோ, "நிதி மற்றும் கடன்" தலைவரின் இணை பேராசிரியர், விட்டே மாஸ்கோ பல்கலைக்கழகத்தின் ரியாசான் கிளை
இவான் பெட்ரோவிச் சிசென்கோ, "நிதி மற்றும் கடன்" தலைவரின் இணை பேராசிரியர், விட்டே மாஸ்கோ பல்கலைக்கழகத்தின் ரியாசான் கிளை
கட்டுரையில் ரஷ்யாவின் காப்பீட்டு சந்தையின் அம்சங்கள் திறக்கப்பட்டுள்ளன. அதன் மாற்றத்திற்கான காரணங்கள் மற்றும் போக்குகள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன. ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியின் சிக்கல்கள் மற்றும் வாய்ப்புகள் திறக்கப்பட்டுள்ளன.
முக்கிய வார்த்தைகள்: காப்பீடு, காப்பீட்டு சந்தை, சொத்து காப்பீடு, தனிநபர் காப்பீடு, காப்பீட்டாளர்கள்.
ரஷ்ய வணிகத்தின் மிகவும் ஆற்றல்மிக்க வளரும் பகுதிகளில் காப்பீடு ஒன்றாகும். இன்சூரன்ஸ் சேவை சந்தையில் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு சீராக வளர்ந்து வருகிறது.
அதே நேரத்தில், சந்தை சீர்திருத்தங்கள் பல ஆண்டுகளாக, சமூகத்தின் நவீன தேவைகளை பூர்த்தி செய்யும் காப்பீட்டு சேவைகளின் நிலையான சந்தையை முழுமையாக உருவாக்க முடியவில்லை. ரஷ்யாவில் காப்பீட்டின் மேலும் வளர்ச்சிக்கு மாநிலத்தின் சமூக மற்றும் பொருளாதார பிரச்சினைகளை தீர்ப்பதில் அதன் பங்கை தெளிவுபடுத்த வேண்டும். ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் தேசிய காப்பீட்டு அமைப்பின் வளர்ச்சிக்கான வழிகாட்டுதல்களில் வரையறுக்கப்பட்ட அனைத்து பணிகளும் வெற்றிகரமாக தீர்க்கப்பட முடியாது. காப்பீட்டின் வளர்ச்சி எதிர்மறையாக பாதிக்கப்படுகிறது:
- - காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான குடிமக்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் தற்போதைய கடன் மற்றும் கோரிக்கையின் நிலை;
- - காப்பீட்டுத் துறையில் சந்தை பொறிமுறையை முழுமையாகப் பயன்படுத்தாதது மற்றும் குறிப்பாக, கட்டாய காப்பீட்டின் வளர்ச்சியடையாதது, இது இல்லாமல் தன்னார்வ காப்பீட்டு சந்தை தீவிரமாக உருவாக்க முடியாது;
- - நீண்ட கால வேலை வாய்ப்புக்கான நம்பகமான கருவிகள் இல்லாதது
காப்பீட்டு இருப்புக்கள்;
- - பிராந்தியங்களில் காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் சில துறைகளில் போட்டியைக் கட்டுப்படுத்துதல், குறிப்பாக, இணைக்கப்பட்ட மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்களை உருவாக்குவதன் மூலம்;
- - காப்பீட்டு சேவை சந்தையில் வரி மற்றும் கட்டணங்கள் மீதான சட்டத்தை மேம்படுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகளின் அமைப்பு இல்லாதது;
- - காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் குறைந்த அளவிலான மூலதனமயமாக்கல், தேசிய மறுகாப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியடையாதது, வெளிநாட்டு மறுகாப்பீட்டு நிறுவனங்களின் குறிப்பிடத்தக்க பங்கேற்பு இல்லாமல் பெரிய அபாயங்களை காப்பீடு செய்வது சாத்தியமற்றது மற்றும் வெளிநாட்டில் குறிப்பிடத்தக்க அளவு காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் நியாயமற்ற வெளியேற்றத்திற்கு வழிவகுக்கிறது;
- - காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் தகவல் நெருக்கம், இது உருவாக்குகிறது
நிலையான காப்பீட்டு நிறுவனங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் சாத்தியமான பாலிசிதாரர்களுக்கான சிக்கல்கள்;
அபூரண சட்ட மற்றும் நிறுவன ஆதரவு
மாநில காப்பீட்டு மேற்பார்வை.
பொருளாதாரத்தின் நிலை இயற்கை பேரழிவுகள், விபத்துக்கள் மற்றும் பேரழிவுகளின் விளைவுகளை நீக்குவதோடு தொடர்புடைய குறிப்பிடத்தக்க செலவுகளில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, அவை பட்ஜெட் நிதிகள் மற்றும் குடிமக்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் நிதிகளால் மூடப்பட்டுள்ளன. நிதி பற்றாக்குறை காரணமாக, இழப்புகளுக்கான இழப்பீடு பெரும்பாலும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டதாகும், இதன் விளைவாக குடிமக்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் சொத்து நலன்கள் பெரும்பாலும் மீறப்படுகின்றன. தொழில் முனைவோர் அபாயங்களால் ஏற்படும் இழப்புகளும் அதிகரித்து வருகின்றன. நீண்ட கால தனிநபர் காப்பீட்டின் ஒட்டுமொத்த வகைகள் குடிமக்களின் தேவைகளை முழுமையாக பூர்த்தி செய்யவில்லை.
இந்த நிலைமைகளின் கீழ், காப்பீட்டு வணிகத்தின் வளர்ச்சியானது, மக்கள் தொகை, நிறுவனங்கள் மற்றும் மாநிலத்தின் காப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான நடவடிக்கைகளை உருவாக்குதல் மற்றும் செயல்படுத்துதல், தொழில் முனைவோர் செயல்பாடுகளின் விரிவாக்கம் மற்றும் நீண்ட கால முதலீட்டு வளங்களை குவித்தல் ஆகியவற்றிற்கு பங்களிக்கும். மாநில பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சிக்காக.
காப்பீட்டு வணிகத்தின் வளர்ச்சியின் முக்கிய நோக்கங்கள்:
- - காப்பீட்டு சேவை சந்தையின் சட்டமன்ற தளத்தை உருவாக்குதல்;
- - கட்டாய மற்றும் தன்னார்வ வகை காப்பீடுகளின் வளர்ச்சி;
- - மாநில ஒழுங்குமுறை மற்றும் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் மேற்பார்வைக்கான பயனுள்ள பொறிமுறையை உருவாக்குதல்;
- - நீண்ட கால ஆயுள் காப்பீட்டு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி வீட்டு சேமிப்புகளை நீண்ட கால முதலீடுகளாக மாற்றுவதைத் தூண்டுதல்;
- - தேசிய காப்பீட்டு அமைப்பின் படிப்படியான ஒருங்கிணைப்பு
சர்வதேச காப்பீட்டு சந்தை.
தன்னார்வக் காப்பீட்டுச் சேவைகளுக்கான தற்போதைய பயனுள்ள தேவையுடன், கட்டாயக் காப்பீடு முன்னுரிமையாகும், இது மக்கள்தொகையின் அபாயகரமான குழுக்கள், சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கு காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை உருவாக்குவதற்கும், இயற்கையால் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு இழப்பீடு வழங்குவதற்கான அரசாங்க செலவினங்களைக் கணிசமாகக் குறைப்பதற்கும் அனுமதிக்கும். பேரழிவுகள், விபத்துக்கள் மற்றும் பேரழிவுகள்.
கட்டாய காப்பீடு குறித்த அறிவிப்பு விதிமுறைகளைக் கொண்ட ஒழுங்குமுறை சட்டச் செயல்களை ஏற்றுக்கொள்வதை நிறுத்துவதற்கு, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் கட்டாய காப்பீட்டிற்கான ஒரு சட்டமன்ற அடிப்படையை உருவாக்குவது அவசியம். கட்டாய காப்பீட்டு முறையானது இயற்கை பேரழிவுகள், விபத்துக்கள் மற்றும் பேரழிவுகளுக்கு எதிராக மாநிலத்தின் சொத்து நலன்களை திறம்பட பாதுகாக்கும் வகையில் பட்ஜெட் நிதிகளின் குறைந்த செலவில் வழங்க வேண்டும். இதைச் செய்ய, தொடர்புடைய பொருட்களின் பட்டியலை உருவாக்குவது, அவற்றின் விலை, காப்பீட்டு பாதுகாப்பு வழங்கப்படும் அபாயங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு வடிவங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு பாதுகாப்பை செயல்படுத்துவதற்கான ஆதாரங்களைக் கண்டறிவது அவசியம்.
காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்கள் மற்றும் பிற பயனாளிகளுக்கு ஏற்படும் சேதங்கள் மற்றும் இழப்புகளை ஈடுசெய்ய காப்பீட்டு இருப்புக்களை உருவாக்கும் கொள்கையின் அடிப்படையில் கட்டாய காப்பீடு இருக்க வேண்டும் மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் இழப்பில் நிறுவனங்களின் தவறான நிர்வாகத்தின் உண்மைகளை மறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியளிப்பதைத் தவிர்க்க வேண்டும். சட்டமன்றச் செயல்களை ஏற்றுக்கொள்வது பூர்வாங்க நிதி மற்றும் பொருளாதார ஆய்வின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்பட வேண்டும், காப்பீட்டு பாதுகாப்பின் சிக்கல்களை கட்டாய வடிவத்திலும் முன்மொழியப்பட்ட நிபந்தனைகளிலும் தீர்க்கும் சாத்தியத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது.
கட்டாய காப்பீட்டின் வளர்ச்சி பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகிறது:
கட்டாய மாநிலத்தை செயல்படுத்துவதில் கட்டுப்பாட்டை வலுப்படுத்துதல்
கட்டாய காப்பீடு உட்பட காப்பீடு;
பொருள்களின் கட்டாயக் காப்பீட்டு வகைகளை அறிமுகப்படுத்துதல்
குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்கள் மற்றும் இழப்புகள், இயற்கை பேரழிவுகள், விபத்துக்கள் மற்றும் பேரழிவுகள் (வாகன உரிமையாளர்களின் பொறுப்புக் காப்பீடு, மனிதனால் உருவாக்கப்பட்ட விபத்துகளுக்கு எதிரான உற்பத்தி வசதிகளுக்கான காப்பீடு, தீ மற்றும் இயற்கை பேரழிவுகளுக்கு எதிரான சொத்து காப்பீடு, காப்பீடு ஆபத்தான பொருட்களின் இயக்கத்தின் போது பெரிய விபத்துக்களின் விளைவாக தீங்கு விளைவிக்கும் விஷயத்தில்).
கட்டாயக் காப்பீட்டுக்கான காப்பீட்டுத் தொகையை உறுதி செய்வதற்காக, மையப்படுத்தப்பட்ட உத்தரவாத நிதிகள் (காப்பீட்டு இருப்புக்கள்) உருவாக்கப்படலாம்.
தொழில்முனைவோரின் வளர்ச்சி என்பது பொருட்களின் உற்பத்தியில் பொறுப்புக் காப்பீட்டை செயல்படுத்துதல், பணியின் செயல்திறன், சேவைகளை வழங்குதல், இதன் விளைவாக மூன்றாம் தரப்பினருக்கு தீங்கு விளைவிக்கும், அத்துடன் மருத்துவர்களுக்கான தொழில்முறை பொறுப்புக் காப்பீட்டை செயல்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும். , ரியல் எஸ்டேட் செய்பவர்கள், தணிக்கையாளர்கள், நடுவர் மேலாளர்கள், முதலியன. குறிப்பிட்ட வகைப் பொருட்களின் உற்பத்தியாளர்கள் மற்றும் வேலைகளைச் செய்பவர்கள் (சேவைகள்) அவர்களின் செயல்பாடுகளை திறம்பட கட்டுப்படுத்த அனுமதிக்கும், குறிப்பாக சேவைகளின் நுகர்வோரின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதை உறுதிசெய்யும் பொறுப்புக் காப்பீட்டை அறிமுகப்படுத்துகிறது. மாநில கட்டுப்பாடு மற்றும் மேற்பார்வையின் தெளிவான மற்றும் பயனுள்ள வழிமுறைகள் இல்லாத தேசிய பொருளாதாரத்தின் பகுதிகள். காப்பீட்டின் வளர்ச்சி குடிமக்களின் தொழில் முனைவோர் செயல்பாட்டை சாதகமாக பாதிக்கும்.
அதே நேரத்தில், பொருளாதாரத்திற்கு முதலீட்டு வளங்களை ஈர்ப்பதற்கு நிதி மற்றும் வணிக இடர் காப்பீட்டின் மேலும் மேம்பாடு, தொழில்துறை, போக்குவரத்து, கட்டுமானம் மற்றும் விவசாய அபாயங்கள் துறையில் காப்பீட்டு தொழில்நுட்பங்களின் வளர்ச்சி தேவைப்படும்.
காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் அடிப்படை மற்றும் அதன் வளர்ச்சிக்கான இருப்பு தன்னார்வ காப்பீடு ஆகும்.தன்னார்வ தனிநபர் காப்பீட்டின் வளர்ச்சியில் ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியக் காப்பீடு முன்னுரிமைப் பகுதிகளாக மாற வேண்டும்.
ஆயுள் காப்பீடு என்பது காப்பீட்டு வணிகத்தின் ஒரு முக்கியமான பகுதியாகும், இது பொருளாதாரத்தின் வெற்றிகரமான வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்கும் குறிப்பிடத்தக்க முதலீட்டு வளங்களின் பாரம்பரிய மற்றும் நிலையான ஆதாரமாகும். மக்கள்தொகை நிலைமை, வயதானவர்களின் மக்கள்தொகை விகிதத்தில் அதிகரிப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய காப்பீட்டில் நிதியளிக்கப்பட்ட அமைப்புக்கு மாறுதல் ஆகியவற்றால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது, இதில் குடிமக்களால் தங்கள் சொந்த ஓய்வூதிய நிதியை சுயாதீனமாக உருவாக்குவது அடங்கும். ஓய்வூதிய காப்பீட்டை செயல்படுத்துவதில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்.
காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் கீழ் திரட்டப்பட்ட தொகைகளைப் பெறுவதில் பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட குடிமக்களுக்கான உத்தரவாத அமைப்பை உருவாக்குவது நீண்டகால ஆயுள் காப்பீட்டின் வளர்ச்சிக்கான ஊக்கமாக இருக்க வேண்டும். காப்பீட்டாளர்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கான ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளை இறுக்குவதுடன், ஒரு காப்பீட்டாளரால் தனிநபர் காப்பீடு (ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியம்) மற்றும் சொத்துக் காப்பீட்டை செயல்படுத்துவதைத் தவிர்த்து, காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிபுணத்துவம் அறிமுகப்படுத்தப்பட வேண்டும். இந்த நோக்கங்களுக்காக, காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வகைப்பாடு உருவாக்கப்பட வேண்டும், அமைப்பின் அம்சங்கள் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியங்களை செயல்படுத்துதல் ஆகியவை தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும்.
தன்னார்வ மருத்துவக் காப்பீடு மற்றும் தன்னார்வ விபத்துக் காப்பீடு ஆகியவற்றின் நோக்கத்தையும் நோக்கத்தையும் விரிவுபடுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகளை உருவாக்குவது அவசியம். இந்த வகையான காப்பீடுகள் முதலாளிகளால் தங்கள் ஊழியர்களுக்கு வழங்கப்படும் "சமூக தொகுப்பின்" முக்கிய அங்கமாக இருக்க வேண்டும்.
தன்னார்வ மருத்துவக் காப்பீட்டின் மேலும் மேம்பாட்டிற்கு, இந்த வகை காப்பீட்டின் பிரத்தியேகங்களை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளும் சட்ட கட்டமைப்பை உருவாக்குவது தேவைப்படுகிறது, மருத்துவ காப்பீட்டு பரிவர்த்தனைகளின் வரிவிதிப்பு தனித்தன்மையை பிரதிபலிக்கும் மருத்துவ காப்பீட்டு பாடங்களின் தொடர்புகளை நிர்வகிக்கும் விதிமுறைகளை மேம்படுத்துவதற்கு பங்களிக்கிறது.
காப்பீட்டின் வளர்ச்சியில் ஒரு முக்கியமான திசை ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் குடிமக்களின் கட்டாய மருத்துவ காப்பீட்டு முறையை மேம்படுத்துவதாகும். முதலாவதாக, இந்த வகை காப்பீடு மற்றும் சமூக நோக்குநிலை மற்றும் கட்டாய சமூக காப்பீடு மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு அமைப்புகளை பூர்த்தி செய்யும் பிற வகையான காப்பீடுகளை செயல்படுத்துவதில் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு செல்ல வேண்டியது அவசியம்.
ஓய்வூதிய சீர்திருத்தத்தில் காப்பீடு முக்கிய பங்கு வகிக்க வேண்டும்.
காப்பீட்டாளர்களின் பங்கேற்பு, அரசு அல்லாத ஓய்வூதிய நிதிகளுடன், கட்டாய ஓய்வூதிய காப்பீட்டில், காப்பீட்டின் சட்ட ஒழுங்குமுறையின் பிரத்தியேகங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது, சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட இந்த காப்பீட்டு அமைப்பின் பாடங்களின் செயல்பாட்டின் சீரான கொள்கைகளுக்கு இணங்குவதைக் குறிக்கிறது.
கட்டாய மற்றும் தன்னார்வ காப்பீட்டை உருவாக்குவதற்கான நடவடிக்கைகளை ஏற்றுக்கொண்ட பிறகு, காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் அளவு கணிசமாக அதிகரிக்கும், அதாவது காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் கீழ் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பொறுப்பு அதிகரிக்கும். இந்த சூழ்நிலைக்கு காப்பீட்டாளர்களின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் குறைந்தபட்ச தொகையை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட சட்டமன்ற நடவடிக்கைகளை ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டும், அதன் உருவாக்கம் பணமாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது.
காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிறுவனர்களுக்கு பொருளாதார ஊக்குவிப்புகளை வழங்குவதற்கும், அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவை அதிகரிப்பதற்காக ஈட்டப்பட்ட லாபத்தை மூலதனமாக்குவதற்கும் நடவடிக்கைகள் உருவாக்கப்பட வேண்டும். ரஷ்ய காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் போட்டித்தன்மையை அதிகரிப்பதற்கும், உலக வர்த்தக அமைப்பில் ரஷ்யாவை இணைப்பது தொடர்பாகவும், ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்களின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட (பங்கு) மூலதனத்தின் அடிப்படை குறைந்தபட்ச தொகையை பணமாக அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட சட்டமன்ற நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டியது அவசியம். .
காப்பீட்டுச் சேவைகள் சந்தையின் திறனை அதிகரிக்க, இணை காப்பீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டைத் தூண்டுவதற்கான நடவடிக்கைகளை உருவாக்குவது அவசியம்.
பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்கள் குறிப்பிடத்தக்க நிதி ஆதாரங்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை மற்றும் பெரிய அபாயங்களைக் காப்பீடு செய்ய முடியாது, இருப்பினும், அபாயங்களின் ஒரு பகுதியை மறுகாப்பீட்டாளருக்கு மாற்றுவதன் மூலம், காப்பீட்டு நிறுவனம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதன் கடமைகளை நிறைவேற்ற உத்தரவாதம் அளிக்க முடியும். எவ்வாறாயினும், அத்தகைய உத்தரவாதங்களை வழங்க, காப்பீட்டாளரின் கடமைகள், மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் நிலையான விதிகள் மற்றும் ரஷ்ய மறுகாப்பீட்டு சந்தையின் வணிக வருவாய்க்கான விதிகளை நிர்ணயிக்கும் சட்ட விதிமுறைகளை உருவாக்குவது அவசியம்.
சிறப்பு காப்பீட்டு சங்கங்களை உருவாக்குதல், சர்வதேச மறுகாப்பீட்டு அமைப்புகள் மற்றும் இணை காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில் ரஷ்ய காப்பீட்டாளர்களின் பங்கேற்பை விரிவுபடுத்துதல், உத்தரவாத நிதிகளை உருவாக்குதல் மற்றும் தேசிய முதலீட்டாளர்களின் திறனை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட பிற பொருளாதார நியாயமான நடவடிக்கைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் காப்பீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டின் வளர்ச்சி தூண்டப்பட வேண்டும். காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தை.
இந்த நடவடிக்கைகள் எல்லை தாண்டிய மறுகாப்பீட்டை ஒழுங்குபடுத்தும் மற்றும் அந்நிய செலாவணி நிதிகள் வெளிநாடுகளுக்கு நியாயமற்ற முறையில் வெளியேறுவதைத் தடுக்கும்.
காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வரிவிதிப்பை மேலும் மேம்படுத்துவது அவசியம். நீண்ட கால காப்பீட்டின் மீதான நடவடிக்கைகளின் வரிவிதிப்பு ஆட்சியானது தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களுக்கு மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்களுக்கு எதிராக பயனுள்ள பாதுகாப்பை உருவாக்க ஒரு ஊக்கமாக இருக்க வேண்டும். சர்வதேச கணக்கியல் மற்றும் நிதி அறிக்கை தரநிலைகளுக்கு மாற்றத்தின் பின்னணியில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் வரிக் கோட் மற்றும் கணக்கியல் விதிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான நடைமுறையின் பகுப்பாய்வுக்கு ஏற்ப இந்த சிக்கல்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
தேசிய காப்பீட்டு அமைப்பின் வளர்ச்சிக்கான முன்னுரிமைப் பணிகளில் ஒன்று முதலீட்டு கொள்கையை மேம்படுத்துவதாகும், இது நாட்டில் சாதகமான முதலீட்டு சூழலை உருவாக்குவதற்கான நடவடிக்கைகளை மேம்படுத்துவதற்கும் செயல்படுத்துவதற்கும் வழங்குகிறது, காப்பீட்டாளர்களின் நிதிகளை முதலீடு செய்வதற்கான பகுதிகளை விரிவாக்குவதை உறுதி செய்கிறது. . நாட்டின் பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சிக்கான முதலீடுகளை ஈர்ப்பதற்கும், காப்பீட்டில் முதலீடு செய்யப்பட்ட சேமிப்பின் நம்பகமான வடிவங்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பை பாலிசிதாரர்களுக்கு வழங்குவதற்கும், காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி ஆதாரங்களின் முதலீடுகளின் திசைகளை ஒருங்கிணைக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது. காப்பீட்டு வகைகள் மற்றும் ஒப்பந்தங்களின் காலம், அவற்றின் முதலீடுகளுக்கான தரநிலைகளை நிறுவுதல், காப்பீட்டு ஆயுள் மற்றும் பிற வகையான காப்பீட்டுக்கான முதலீட்டு ஓட்டங்களைப் பிரித்தல், அத்துடன் நீண்ட கால முதலீட்டை ஊக்குவித்தல்.
கட்டாய காப்பீட்டு வகைகளை செயல்படுத்துவதன் விளைவாக பெறப்பட்ட நிதிகளை வைப்பதற்கான நடைமுறை, அத்துடன் குடிமக்களின் தனிப்பட்ட காப்பீடு, அவர்களின் முதலீட்டின் அபாயங்களைக் குறைக்க வேண்டும். காப்பீட்டுச் சந்தையின் வளர்ச்சியின் சிக்கல்கள் காப்பீட்டுச் சேவைகள் சந்தையில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகள் மற்றும் ஏகபோகத்திற்கு எதிரான ஒழுங்குமுறை ஆகியவற்றில் கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருக்கும் உடல்களின் கவனத்திற்குரிய பொருளாக மாற வேண்டும்.
காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் பயனுள்ள செயல்பாடு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் உள்ள அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் சமமான இயக்க நிலைமைகளை உருவாக்குவதைக் குறிக்கிறது, அதற்காக இது உறுதி செய்ய வேண்டியது அவசியம்:
- - அனைத்து மட்டங்களிலும் மாநில அதிகாரிகளின் நடவடிக்கைகள் மீதான கட்டுப்பாட்டை வலுப்படுத்துதல், காப்பீட்டு சேவை சந்தையில் போட்டியை கட்டுப்படுத்துதல்;
- - காப்பீட்டுக்கான திறந்த டெண்டர்களை நடத்துவதற்கான அமைப்பின் வளர்ச்சி
பட்ஜெட் நிதிகளின் இழப்பில் காப்பீட்டை செயல்படுத்துவதில் ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்கள்;
வைத்திருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளை கண்காணித்தல்
மற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான ஆதிக்கம் மற்றும் சந்தை அணுகலைத் தடுக்கிறது;
சந்தையில் மூலதனத்தின் செறிவு மீதான அரசின் கட்டுப்பாடு
காப்பீட்டு சேவைகள்;
காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான கூட்டாட்சி மற்றும் பிராந்திய சந்தைகளில் போட்டி சூழலை பகுப்பாய்வு செய்வது மற்றும் அத்தகைய சந்தைகளில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மேலாதிக்க நிலையை தீர்மானிப்பது உட்பட காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் புள்ளிவிவர கணக்கியல் மற்றும் அறிக்கையிடல் வடிவங்களை மேம்படுத்துதல்.
நிதிச் சேவை சந்தைகளில் போட்டிக்கான ஒரு முக்கியமான நிபந்தனை காப்பீட்டாளர்களின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தில் மாநில பங்களிப்பை விலக்குவதாகும்.
காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் வளர்ச்சியானது, வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்களின் பங்கேற்புடன் மூலதனத்தை உருவாக்கும் காப்பீட்டாளர்களுடன் போட்டியிடும் தேசிய காப்பீட்டு அமைப்பின் செயல்பாட்டின் தரத்தை மேம்படுத்துவதற்கு முதன்மையாக வழங்கும் முடிவுகளை எடுப்பதன் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் நடுத்தர கால தாராளமயமாக்கல் செயல்முறை நீண்ட கால உருவாக்கத்திற்கான மிக முக்கியமான கருவியாகும், ரஷ்ய பொருளாதாரம், உள்நாட்டு முதலீட்டு வளங்களின் வளர்ச்சிக்கு மிக முக்கியமானது என்பதன் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும்.
ரஷ்ய சந்தைக்கு வெளிநாட்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் அணுகல் தன்மை மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய முடிவுகள், உலக வர்த்தக அமைப்பில் ரஷ்யாவை அணுகுவதற்கான பேச்சுவார்த்தைகளின் போது எடுக்கப்பட்ட முடிவுகள் மூலோபாய முக்கியத்துவம் வாய்ந்ததாக இருக்கும், எனவே ரஷ்ய வளர்ச்சி விகிதங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். பொருளாதாரம் மற்றும் காப்பீட்டு வளர்ச்சி.
சர்வதேச நிதி மற்றும் வர்த்தக அமைப்புகளுடன் ரஷ்யாவின் ஒருங்கிணைப்பின் அடிப்படைக் கொள்கை, இந்த சந்தையின் தனிப்பட்ட துறைகளின் முன்னுரிமைகள் மற்றும் வளர்ச்சியின் நிலைக்கு ஏற்ப காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் படிப்படியான தாராளமயமாக்கல் ஆகும். இந்த நோக்கங்களுக்காக, முதலில், உறுதிப்படுத்த வேண்டியது அவசியம்:
- - சர்வதேச தேவைகளுக்கு போதுமான ஒழுங்குமுறை சட்ட கட்டமைப்பை உருவாக்குதல்;
- - கணக்கியல் மற்றும் அறிக்கையிடல் விதிகளை கொண்டு வருதல்
சர்வதேச தரங்களுக்கு இணங்குதல்;
தேசிய அளவில் செயல்படும் நிறுவனங்களின் நிதி நிலைத்தன்மை
காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தை;
- - பாலிசிதாரர்கள், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்கள் மற்றும் பிற ஆர்வமுள்ள தரப்பினருக்கு அவர்களின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பது உட்பட காப்பீட்டுச் சேவை சந்தைக்கான உள்கட்டமைப்பை உருவாக்குதல்;
- - சாதகமான மேக்ரோ பொருளாதார நிலைமைகளை உருவாக்குதல்,
குறைந்த மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் நிலையான பணவீக்கம், பொருளாதார குற்றத்தின் அளவு குறைதல் போன்றவற்றால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது.
நடுத்தர காலத்தில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடியிருப்பாளர்கள் மற்றும் காப்பீட்டு சட்டத்தின் தேவைகளுக்கு உட்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் காப்பீட்டு சேவை சந்தையில் பங்கேற்க அனுமதிக்கப்பட வேண்டும். கூடுதலாக, காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் மூலதனமயமாக்கலை அதிகரிக்க, ரஷ்ய காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டுக் கோளம் கட்டாய காப்பீட்டு சந்தையாக இருக்க வேண்டும் (மாநில காப்பீடு உட்பட), இது காப்பீட்டு பாதுகாப்பு அமைப்பின் ஒரு பகுதியாகும், இது தொடர்பான சொத்து காப்பீட்டு சந்தை மாநில தேவைகளுக்கான வழங்கல் அல்லது ஒப்பந்த வேலைகள், அத்துடன் சொத்து மாநில மற்றும் நகராட்சி நிறுவனங்கள். சில வகையான கட்டாய காப்பீட்டை செயல்படுத்துவதற்கு வெளிநாட்டு நிறுவனங்களை அனுமதிப்பதற்கான நடைமுறை மற்றும் விதிமுறைகள் குறித்து முடிவுகள் எடுக்கப்படும்.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் மாநில மேற்பார்வை சட்டபூர்வமான கொள்கைகள், விளம்பரம், மேற்பார்வையின் நிறுவன ஒற்றுமை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது மற்றும் காப்பீட்டுத் துறையில் ஒரு ஒருங்கிணைந்த மாநிலக் கொள்கையை செயல்படுத்துவதை உறுதி செய்கிறது. காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் மாநில மேற்பார்வையின் நோக்கம் காப்பீட்டு வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்கான திட்டங்களை உருவாக்குதல், நிறுவனர்களின் (பங்குதாரர்கள், பங்கேற்பாளர்கள், துணை நிறுவனங்கள்) நிதி நிலையின் பகுப்பாய்வு மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தில் அவர்களின் பங்குகளை உள்ளடக்கியதாக இருக்க வேண்டும். காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மறுசீரமைப்பு மற்றும் கலைப்புக்கான நடைமுறை, அவற்றின் கடன் மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மை. இந்த ஏற்பாடுகள் சர்வதேச அனுபவம் மற்றும் காப்பீட்டு மேற்பார்வையின் தரங்களுடன் முழுமையாக இணங்குகின்றன.
மாநில காப்பீட்டு மேற்பார்வையை மேம்படுத்துதல்
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு சேவை சந்தையில் உள்ள பிற தொழில்முறை பங்கேற்பாளர்களின் செயல்பாடுகள், அத்துடன் அதன் குடிமக்களின் உரிமைகள் மற்றும் நலன்களின் பாதுகாப்பு ஆகியவை அடங்கும்:
- - சர்வதேச நடைமுறையில் பயன்படுத்தப்படும் காப்பீட்டு சேவைகளை வழங்குவதற்கான சீரான தேவைகள் மற்றும் தரநிலைகளை நிறுவுவதன் மூலம் காப்பீட்டு அமைப்பின் நம்பகத்தன்மையை அதிகரித்தல்;
- - காப்பீட்டு சேவைகளின் விலை நிர்ணயம் செய்வதற்கான சர்வதேச தரநிலைகளுக்கு ஏற்ப தொகுக்கப்பட்ட அறிக்கையின் அடிப்படையில் விதிகள், தரநிலைகள் மற்றும் கடன் மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையின் குறிகாட்டிகளை நிறுவுதல்;
- - காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிதி மீட்பு, மூலதனத்தில் கட்டாய அதிகரிப்பு மற்றும் அதன் சொத்துக்களை நிர்வகிப்பதற்கான கட்டாய நடவடிக்கைகளின் பயன்பாடு உட்பட;
- - தொழில்முறை காப்பீட்டு பங்கேற்பாளர்களுக்கான அமைப்பு
சிறப்புத் துறையில் பொருத்தமான கல்வி மற்றும் பணி அனுபவம் கிடைப்பதற்கான தேவைகள், அவர்களுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட செயல்பாடுகளைச் செய்ய அனுமதிக்கிறது, அத்துடன் நிதி துஷ்பிரயோகம் செய்த நபர்களால் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிர்வாகத்தை அணுகுவதைத் தடுக்கும் நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துதல்.
இந்த பணிகளின் தீர்வு, காப்பீட்டின் சட்டமன்ற ஒழுங்குமுறையின் அடித்தளத்தை மாற்றியமைக்கும் பணியைத் தொடரச் செய்யும், இது காப்பீட்டு வணிகத்தின் வளர்ச்சியின் அதிகரித்து வரும் அளவைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், மேலும் நடுத்தர காலத்தில், குறியீட்டை செயல்படுத்துவது தேவைப்படும். காப்பீட்டுத் துறையில் சட்டம்.
அத்தகைய நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துவது அனுமதிக்கும்:
பல்வேறு இடர் குழுக்களிடமிருந்து நிறுவனங்கள் மற்றும் குடிமக்களின் பாதுகாப்பின் அளவை அதிகரிக்கவும், தரத்தை மேம்படுத்தவும் மற்றும் வழங்கப்படும் காப்பீட்டு சேவைகளின் வரம்பை விரிவுபடுத்தவும்;
ரஷ்ய பொருளாதாரத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க முதலீட்டு வளங்களை ஈர்ப்பது;
ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு மேம்பாட்டுத் துறையில் முன்னுரிமைப் பணிகளைத் தீர்ப்பது மற்றும் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளில் மாநில மேற்பார்வை முறையை வலுப்படுத்துதல்;
தன்னார்வ காப்பீட்டின் வளர்ச்சிக்கான கட்டமைப்பு அடித்தளங்களை உருவாக்குதல்;
மக்கள் தொகை, நிறுவனங்கள் மற்றும் மாநிலத்தின் சொத்து நலன்களின் காப்புறுதி பாதுகாப்பு, ஒரு தனிநபர் மற்றும் வணிகத் துறையின் சொத்துப் பாதுகாப்பின் உரிமைகள் மற்றும் உத்தரவாதங்களைக் கடைப்பிடிப்பதற்கான சட்ட அடித்தளங்களின் அமைப்பை உருவாக்குதல்.
காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வரிவிதிப்பு, நீண்ட கால ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியக் காப்பீட்டின் வளர்ச்சி மற்றும் புதிய வகை கட்டாயக் காப்பீட்டை அறிமுகப்படுத்துதல் ஆகியவற்றை மேம்படுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துவது தொடர்பாக, காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் எண்ணிக்கையில் மேலும் அதிகரிப்பு இருக்கும். காப்பீட்டுக் கொடுப்பனவுகளின் அளவு மற்றும் இதன் விளைவாக, காப்பீட்டு அமைப்பில் நிதி ஆதாரங்களின் அளவு அதிகரிப்பு மற்றும் குடிமக்களின் பரந்த வட்டம் மற்றும் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பின் சட்ட நிறுவனங்களை வழங்குதல். காப்பீட்டை வளர்ப்பதற்கும், இந்த பகுதியில் உறவுகளை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும் நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துவது காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் மொத்த அளவு மற்றும் காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளின் அளவு அதிகரிப்பதற்கு பங்களிக்கும். காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் அளவு அதிகரிப்பு, காப்பீட்டாளர்கள் கூடுதல் நிதி ஆதாரங்களைக் குவிக்க அனுமதிக்கும், இது நாட்டின் பொருளாதாரத்தில் நிதி முதலீட்டின் ஆதாரமாக செயல்படும்.
- டாடரென்கோ டாரியா யூரிவ்னா, மாஸ்டர், மாணவர்
- MIREA - ரஷ்ய தொழில்நுட்ப பல்கலைக்கழகம்
- இன்சூரன்ஸ் சந்தையின் சிக்கல்கள்
- காப்பீட்டு சேவைகளின் சந்தை
- காப்பீடு
இந்த கட்டுரை ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான குறைபாடுகள் மற்றும் வாய்ப்புகளை விவாதிக்கிறது. காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையின் வளர்ச்சியின் மந்தநிலைக்கான முக்கிய காரணங்கள் அடையாளம் காணப்பட்டுள்ளன. ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு முறையை மேம்படுத்துவதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் முறைகள் முன்மொழியப்பட்டு பரிசீலிக்கப்படுகின்றன.
- ஆபத்து மற்றும் நிச்சயமற்ற நிலையில் நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளின் பகுப்பாய்வு
- ரஷ்ய நிறுவனங்களில் நிதி மற்றும் பொருளாதார சேவைகளின் அமைப்பின் அம்சங்கள்
- காப்பீட்டுத் துறையில் மாநில நிதிக் கட்டுப்பாட்டின் படிவங்கள் மற்றும் முறைகள்
காப்பீட்டு சந்தை என்பது காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான தேவை மற்றும் விநியோகத்தை உருவாக்கும் கோளமாகும். காப்பீடு, இணை காப்பீடு, மறுகாப்பீடு போன்றவற்றில் தங்கள் சேவைகளை வழங்கும் பல்வேறு நிறுவனங்களான காப்பீட்டாளர்களுக்கு இடையேயான உறவை இது குறிக்கிறது, அதே போல் சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு தேவைப்படும் (காப்பீடு செய்யப்பட்ட) தனிநபர்கள்.
காப்பீட்டு சந்தையில் பங்கேற்பாளர்களுக்கிடையேயான அனைத்து உறவுகளும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் மற்றும் நவம்பர் 27, 1992 N 4015-1 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன (நவம்பர் 28, 2018 இல் திருத்தப்பட்டது) "காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பில்".
ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் செயல்படும் காப்பீட்டு சந்தை அதன் பங்கேற்பாளர்களிடையே பல தொடர்புகளைக் கொண்ட ஒரு சிக்கலான அமைப்பாகும். இது ஒட்டுமொத்த மாநிலத்தின் சமூக-பொருளாதார வளர்ச்சியில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
சமூக வளர்ச்சியின் சாத்தியம் முதலீட்டு வளங்களின் உதவியுடன் அடையப்படுகிறது என்பது அறியப்படுகிறது. காப்பீட்டு சந்தை இந்த வளங்களை ஒருங்கிணைப்பதில் பங்களிக்கிறது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, அதன் ஸ்திரத்தன்மை மாநில பொருளாதாரத்தின் நோக்கமான வளர்ச்சிக்கு மறுக்க முடியாத உத்தரவாதமாகும். ஆனால், எந்தவொரு தொழிற்துறையையும் போலவே, ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் அமைப்பில் சிக்கல்கள் எழுகின்றன, அதற்கான தீர்வுக்கு சில நேரங்களில் ஆயத்த வழிமுறைகள் மற்றும் வழிமுறைகள் மற்றும் தெளிவான பதில்கள் இல்லை.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் சிக்கல்களில் ஒன்று காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் காப்பீட்டாளர்களின் நம்பிக்கையில் குறைவு ஆகும். காப்பீட்டு சேவைகளின் மோசமான தரத்தின் அபாயங்களின் உயர் நிலை காரணமாக இந்த நிலைமை நடைபெறுகிறது, இதன் விளைவாக காப்பீட்டு வணிகத்தின் லாபமற்ற தன்மை அதிகரிக்கிறது. இது சில பெரிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கிளைகளைக் குறைப்பதற்கும், காப்பீட்டுச் சந்தையின் முக்கியப் பிரிவுகளில் இழப்பு விகிதம் அதிகரிப்பதற்கும், காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் லாபம் குறைவதற்கும் வழிவகுக்கிறது.
இன்னும் சில முக்கிய சிக்கல்களை முன்னிலைப்படுத்துவோம்:
1. மாநிலத்தின் பொருளாதாரத்தில் காப்பீடு ஒரு மூலோபாய இணைப்பாக இருக்க முடியும் என்ற உண்மையை மறுத்தல். இதன் விளைவாக, காப்பீட்டு சேவைகள் தங்கள் கவர்ச்சியை மட்டும் இழக்கின்றன, ஆனால் லாபம் ஈட்டவில்லை.
2. முதலீட்டு கருவிகள் இல்லாமை. காப்பீட்டு வளங்கள் அரசால் கட்டுப்படுத்தப்படுவதால், காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தரப்பில் நிறுவப்பட்ட விதிகளிலிருந்து விலகல் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடுவதற்கான உரிமத்தை அவர்களுக்கு செலவழிக்கலாம்.
3. கட்டாய காப்பீட்டு வகைகளின் அறிமுகம்.
4. நீண்ட கால ஆயுள் காப்பீட்டின் வளர்ச்சி.
5. காப்பீட்டுச் சந்தையின் உள்கட்டமைப்பின் பிராந்திய முரண்பாடு மற்றும் வளர்ச்சியின்மை.
ஆனால், உங்களுக்குத் தெரியும், ஒவ்வொரு பிரச்சினைக்கும் ஒரு தீர்வு இருக்கிறது. ஒரு தீர்வு இருந்தால், வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்பு உள்ளது. ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள் கணிப்பது மிகவும் கடினம், ஏனெனில் அவை பெரும்பாலும் நாட்டின் பொருளாதாரத்தின் நிலை, அதன் வளர்ச்சியின் நிலை, மக்கள்தொகையின் நலன் மற்றும் காப்பீட்டு கலாச்சாரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.
காப்பீடு மற்றும் கடன் அபாயங்கள் காப்பீட்டாளர்களின் திவால் நிலைக்கு வழிவகுக்கும். டெவலப்பர்கள், டூர் ஆபரேட்டர்கள் மற்றும் அபாயகரமான வசதியின் உரிமையாளர்களின் பொறுப்புக் காப்பீட்டில் ஈடுபட்டுள்ள காப்பீட்டாளர்கள், மிகவும் அதிகமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட காப்பீட்டு அபாயங்கள் காரணமாக அதிக ஆபத்துக் குழுவில் உள்ளனர். உயர்தர மறுகாப்பீடு இல்லாத நிலையில், குறைந்தபட்சம் ஒரு ஆபத்தை உணர்ந்து கொள்வது காப்பீட்டாளரின் திவால் நிலைக்கு வழிவகுக்கும். கூடுதலாக, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஐரோப்பிய மற்றும் அமெரிக்க இடர் சந்தைகளில் சில தொழில்கள் மற்றும் நிறுவனங்களின் மறுகாப்பீட்டின் மீதான கட்டுப்பாடுகளை எதிர்கொண்டன புதிய மறுகாப்பீட்டாளர்கள். சமீபத்திய எதிர்காலத்தில் காப்பீட்டாளர்களின் நிதி நடவடிக்கைகள், வங்கிகளிடமிருந்து உரிமங்கள் திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் பத்திரங்களில் நிறுவனங்களின் இயல்புநிலை ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடைய கடன் அபாயங்களால் எதிர்மறையாக பாதிக்கப்பட்டுள்ளன.
காப்பீட்டுச் சந்தையின் வளர்ச்சியைத் தடுக்கும் முக்கிய காரணிகள் வெளிப்புற காரணங்களைக் காட்டிலும் உள்நோக்கத்துடன் தொடர்புடையவை, மேலும் அவை ஒட்டுமொத்த ரஷ்ய பொருளாதாரத்தின் தனித்தன்மையுடன் நெருக்கமாக தொடர்புடையவை.
ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சியில் மந்தநிலை பின்வரும் காரணங்களால் ஏற்படுகிறது:
- காப்பீட்டு நடவடிக்கைகள் துறையில் தற்போதைய சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு அபூரணமானது;
- வெளிநாட்டு அனுபவத்துடன் ஒப்பிடுகையில் காப்பீட்டு பாடங்களின் பொருளாதார வாய்ப்புகளின் அளவு குறைவாக உள்ளது;
- மக்கள் தொகை மற்றும் நிறுவனங்களின் கடனளிப்பு அளவு குறைகிறது;
- பாரம்பரிய விற்பனை வழிகள் மற்றும் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளின் விற்பனையின் தரம் ஆகியவை விரும்பத்தக்கவை;
- காப்பீட்டு சேவைகளை வழங்கும் நிறுவனங்களின் ஏகபோகத்தின் அதிக அளவு பாலிசிதாரர்களை தேர்வு செய்யும் உரிமையை விட்டுவிடாது;
- உலகத் தரங்களால் நிறுவப்பட்ட காப்பீட்டாளர்களின் கடனுக்கான தேவைகளுடன் முரண்பாடு, உள்நாட்டு காப்பீட்டு சந்தை மற்றும் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட உலகக் கொள்கைகளுக்கு இடையே ஒரு முரண்பாட்டிற்கு வழிவகுக்கிறது;
- காப்பீட்டு சந்தையில் மோசடி மற்றும் நியாயமற்ற போட்டி காப்பீட்டாளர்களின் நம்பிக்கையை பலவீனப்படுத்துகிறது.
இன்றுவரை, ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சியின் அவசர சிக்கல்களில் ஒன்று மேற்பார்வைக் கொள்கையின் நியாயமற்ற செயல்படுத்தல் ஆகும். காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தை மீதான கட்டுப்பாடு செப்டம்பர் 1, 2013 முதல் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் கீழ் காப்பீட்டு சந்தைத் துறையின் திறனில் உள்ளது, அதாவது இப்போது முழு நிதி அமைப்பின் கட்டுப்பாடு மற்றும் மேற்பார்வைக்கு ஒரு மையப்படுத்தப்பட்ட அணுகுமுறை உள்ளது. காப்பீட்டு சந்தையின்.
பல்வேறு நிபுணர்களின் கருத்துக்களை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், தற்போது இருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகள் மீதான கட்டுப்பாடு மற்றும் மேற்பார்வை அமைப்பு பயனற்றது என்று முடிவு செய்யலாம், ஏனெனில் இது நிதி ரீதியாக நிலையற்ற மற்றும் நம்பகத்தன்மையற்ற நிறுவனங்களை அடையாளம் காண பங்களிக்காது.
என் கருத்துப்படி, ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சிக்கான மற்றொரு கடுமையான சிக்கல் கல்வியின் தரம் மற்றும் இந்தத் துறையில் நிபுணர்களின் சிறப்புப் பயிற்சி ஆகியவை குறைக்கப்பட்டுள்ளன. பயிற்சியின் போது பெறப்பட்ட அறிவின் குறைபாடு பெரும்பாலும் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை செயல்படுத்துவதில் போதுமான எண்ணிக்கையிலான நடைமுறை திறன்கள் இல்லாதது, சந்தைப்படுத்தல் வளர்ச்சி மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி அமைப்பு மேலாண்மை. ஒரு காப்பீட்டு நிபுணர், காப்பீட்டுத் தொகுப்பைத் திட்டமிடவும், கணிக்கவும், அதன் இருப்பை உறுதி செய்யவும், அதன்படி, காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் விற்பனையின் செயல்திறனை அதிகரிக்கவும் முடியும். தற்போது, காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தலைவர்களுக்கு மட்டுமே சான்றளிப்பு நடவடிக்கைகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. இது இதனுடன் மட்டுப்படுத்தப்படக்கூடாது, ஆனால் காப்பீட்டுத் துறையில் பணிபுரியும் அனைத்து நிபுணர்களின் சான்றிதழை மேற்கொள்ள வேண்டும். இந்த நிகழ்வு அனைத்து காப்பீட்டு நிபுணர்களின் பயிற்சியின் ஒட்டுமொத்த நிலையை மேம்படுத்த உதவும்.
ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியைப் பொறுத்தவரை, எதிர்காலத்தில் காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான மக்களின் தேவையைத் தூண்டுவதற்கு திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளைப் பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம் வாடிக்கையாளர்களை (தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் இருவரும்) ஈர்க்க பல்வேறு வழிமுறைகள் உருவாக்கப்பட்டு வருகின்றன, தற்போதுள்ள காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளுக்கான விலைக் கொள்கையை பகுத்தறிவுடன் மாற்றுவது மற்றும் புதிய, மேம்படுத்தப்பட்ட காப்பீட்டு சேவைகளை வழங்குதல்.
நவீன நிலைமைகளில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி நிலை மீதான கட்டுப்பாட்டை இறுக்கியுள்ளது. தேசிய நாணயத்தின் தேய்மானம் மற்றும் பொருளாதார அபாயங்களின் அதிகரிப்பு ஆகியவற்றின் சூழ்நிலையில், அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் விதிமுறைப்படி ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட குறைந்தபட்ச அளவு, காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் சொந்த நிதியை நிறுவுவது சரியான முடிவு. இந்த கண்டுபிடிப்பு நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிப்படுத்துகிறது மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் அபாயங்களைக் குறைக்கிறது.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் பயனுள்ள வளர்ச்சிக்கு, மாநிலத்திலிருந்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் ஆதரவு மற்றும் தூண்டுதலால் முக்கிய பங்கு வகிக்கப்படுகிறது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இத்தகைய நிகழ்வுகள் காப்பீட்டுச் சேவைச் சந்தையின் சுய-கட்டுப்பாடுக்கு பங்களிக்கும்.
எனவே, காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் சிக்கல்களை மட்டுமல்லாமல், அவற்றைத் தீர்ப்பதற்கான வழிகளையும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளையும் கருத்தில் கொண்டு, இந்த கட்டத்தில் தீர்க்க முடியாத சிக்கல்கள் எதுவும் இல்லை என்று நாம் முடிவு செய்யலாம். ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு சந்தை கடினமான பொருளாதார நிலைமைகளில் கூட உருவாக்க முடியும். காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் துறையில் மாநிலத்தின் செயலில் பங்கேற்பது காப்பீட்டு நடவடிக்கை ஒழுங்குமுறை அமைப்பின் முன்னேற்றத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. எனவே, தற்போதுள்ள சிக்கல்கள் இருந்தபோதிலும், உள்நாட்டு காப்பீட்டு சந்தை தீவிரமாக வளர்ந்து வருகிறது மற்றும் மேலும் முன்னேற்றத்திற்கான நிபந்தனையற்ற வாய்ப்புகள் உள்ளன.
நூல் பட்டியல்
- ஆர்க்கிபோவ் ஏ.பி. காப்பீட்டு வணிகத்தின் அடிப்படைகள்: பாடநூல் / ஏ.பி. ஆர்க்கிபோவ், வி.பி. கோமல். - எம்., 2016.
- பசகோவ் எம்.ஐ. கேள்விகள் மற்றும் பதில்களில் காப்பீட்டு வணிகம்: பாடநூல். - ரோஸ்டோவ் என் / டி., 2017.
- காப்பீட்டு செய்தி நிறுவனம் // [மின்னணு ஆதாரம்]. - அணுகல் முறை: http://www.asn-news.ru
- காப்பீடு பற்றிய குறிப்பு போர்டல் // [மின்னணு வளம்]. - அணுகல் முறை: http://risk-insurance.ru
- இன்று காப்பீடு [மின்னணு வளம்]. - அணுகல் முறை: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics
- ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி // [மின்னணு வளம்]. - அணுகல் முறை: http://www.cbr.ru/
தற்போதைய நிலை, சிக்கல்கள் மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள் கோக்னோ நடாலியா ஒலெகோவ்னா, Ph.D. தொழில்நுட்பம்., அறிவியல் (மின்னஞ்சல்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது]) Grosheva Anzhela Andreevna, மாணவர் (மின்னஞ்சல்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது]) கமிதுலினா டயானா கும்யரோவ்னா, மாணவி (மின்னஞ்சல்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது]) நோவோசெர்காஸ்க் பொறியியல் மற்றும் நில மீட்பு நிறுவனம். ஏ.கே. Kortunova Donskoy மாநில விவசாய பல்கலைக்கழகம், ரஷ்யா, Novocherkassk
கட்டுரை ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு சேவை சந்தையின் தற்போதைய நிலையைக் கருதுகிறது. காப்பீட்டுச் சந்தையின் பல்வேறு சிக்கல்கள், அத்துடன் அடுத்த சில ஆண்டுகளில் அதன் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள் ஆகியவை தொடுகின்றன.
ரஷ்யாவில் தற்போதைய சூழ்நிலையில் தொடர்புடைய சந்தையின் நிலையின் தத்துவார்த்த வாதம் முன்வைக்கப்படுகிறது.
முக்கிய வார்த்தைகள்: காப்பீடு, காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தை, சொத்து உரிமைகள், இழப்பு பாதுகாப்பு.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் வளர்ந்து வரும் சந்தைப் பொருளாதாரத்தில், தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்கள், ஒட்டுமொத்த அரசு மற்றும் அதன் அதிகாரிகளின் வாழ்க்கை மற்றும் செயல்பாடுகளின் பல்வேறு சட்ட அம்சங்களை காப்பீடு பெருகிய முறையில் பாதிக்கிறது.
காப்பீட்டு சந்தை நவீன சந்தைப் பொருளாதாரத்தின் மிக முக்கியமான பிரிவுகளில் ஒன்றாகும், மாநிலத்தின் சமூக-பொருளாதார பொறிமுறையின் வளர்ச்சியில் இதன் தாக்கத்தை மிகைப்படுத்தி மதிப்பிட முடியாது. இது ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாகும், இது முதலீட்டு வளங்களின் ஒருங்கிணைப்பை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் எளிதாக்குகிறது, இது சமூக வளர்ச்சிக்கான சாத்தியத்தை வழங்குகிறது. காப்பீட்டுச் சந்தையின் ஸ்திரத்தன்மை என்பது மாநிலம் மற்றும் ஒட்டுமொத்த சமூகம் ஆகிய இரண்டின் பொருளாதாரத்தின் தொடர்ச்சியான வளர்ச்சிக்கு முக்கியமாகும்.
காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் அல்லது பயனாளிக்கு இடையே உள்ள குறிப்பிட்ட பொருளாதார உறவுகளின் நோக்கம், பாதகமான நிகழ்வுகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிதியைப் பயன்படுத்தி காப்பீட்டாளரின் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
மேலும், காப்பீட்டுச் சந்தை என்பது நிதிச் சந்தையின் ஒரு பகுதியாகும், இது பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் காப்பீட்டாளர்களின் கலவையாகக் கருதப்படலாம், இது காப்பீடு மற்றும் சமூகத்தின் பாதுகாப்பிற்கான தொடர்புடைய சேவைகளை வழங்குகிறது, அங்கு பல நிகழ்வுகள் குறைந்த மட்டத்தை நேரடியாக பாதிக்கின்றன. பெரிய காப்பீட்டு அபாயங்களுக்கு இடமளிக்கும் நிதி வாய்ப்புகள். , அதாவது:
1. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் போதுமான அளவு காப்பீட்டு இருப்பு மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம்.
2. காப்பீட்டில் அறிவு மற்றும் அனுபவம் இல்லாமை, காப்பீட்டு இடர் மதிப்பீடு துறையில், சேதம் மற்றும் அதன் இழப்பீடு, திறமையற்ற இடர் மேலாண்மை.
3. குறைந்த அளவிலான உள்கட்டமைப்பு கவரேஜ் மற்றும் கட்டணக் கணக்கீட்டு முறை.
ரஷ்யாவின் வளர்ச்சி மற்றும் உருவாக்கத்தின் வரலாற்று அம்சங்கள் ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டை உருவாக்குவதில் தங்கள் அடையாளத்தை விட்டுச் சென்றன. 21 ஆம் நூற்றாண்டின் தொடக்கத்தில், உள்நாட்டு காப்பீடு மட்டுமே புத்துயிர் பெற்றது, அதாவது இன்றும் அதன் செறிவூட்டல் புள்ளியில் இருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளது, எனவே எதிர்காலத்தில் இந்த பகுதியின் வளர்ச்சிக்கான சிறந்த வாய்ப்புகளைப் பற்றி பேசலாம். காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் துறையில் சட்ட ஒழுங்குமுறைக்கான சட்டமன்ற அடிப்படையானது நவம்பர் 27, 1992 தேதியிட்ட "காப்பீட்டில்" சட்டத்தால் அமைக்கப்பட்டது, இது உள்நாட்டு காப்பீட்டு வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்கு பெரும் உத்வேகத்தை அளித்தது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் அத்தியாயம் 48 இந்த திசையை ஒழுங்குபடுத்தும் அடுத்த முன்னணி சட்டமன்றச் சட்டமாக மாறியது.
இன்று ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சேவைகள் சந்தையில் சுமார் 232 நிறுவனங்கள் உள்ளன, அவை பின்வருமாறு உரிமையின் வடிவத்தில் விநியோகிக்கப்படுகின்றன: கலப்பு - 58%; தனியார் - 36%; மாநில பங்கேற்புடன் - 5%; நகராட்சி - 1%. (படம் 1).
கலப்பு,% தனியார்,% மாநிலத்துடன். பங்கேற்பு, % நகராட்சி, %
படம் 1 - உரிமையின் வகையின்படி உள்நாட்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்
ரஷ்யாவில் மிகவும் வளர்ந்த காப்பீட்டு வகைகள் பின்வருவனவாகக் கருதப்படுகின்றன: மொத்த சந்தையில் சுமார் 40% ஆக்கிரமித்துள்ள OSAGO, மருத்துவ மற்றும் ஓய்வூதிய காப்பீடு - முறையே 2 மற்றும் 3 வது இடங்களை ஆக்கிரமித்துள்ளது, இது மொத்தத்தில் பாதிக்கும் குறைவானது. சந்தை (25% மற்றும் 20%) ., தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் ரியல் எஸ்டேட் காப்பீடு, இது 10% க்கும் அதிகமாக உள்ளது, அத்துடன் நம் நாட்டில் பிரபலமடைந்து வரும் பிற வகையான காப்பீடுகள் மதிப்பீட்டை மூடுகின்றன (படம் 2).
சேதப் பொறுப்புக் காப்பீடு, விபத்துக் காப்பீடு, குழந்தைகள் காப்பீடு, தொழில்முறைக் காப்பீடு மற்றும் மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான (பொறுப்பு) குறைவான நன்கு அறியப்பட்ட கருவிகள் போன்ற காப்பீட்டு வணிக வகைகள் இன்று நம் நாட்டில் மிகவும் குறைவான பிரபலமாக உள்ளன.
40 35 30 25 20 15 10 5 0
காப்பீடு,%
புதிய காப்பீடு,%
காப்பீடு
மனை,%
மற்ற வகையான காப்பீடு,%
மொத்த காப்பீட்டுத் தொகையில் பங்கு
படம் 2 - ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டின் முக்கிய வகைகள்
காப்பீட்டு சேவைகளைப் பயன்படுத்தும் ரஷ்யர்களின் எண்ணிக்கை தற்போது படிப்படியாக அதிகரித்து வருகிறது, இது வீட்டு வருமானத்தின் வளர்ச்சி, தொழில்துறையின் வளர்ச்சி மற்றும் அரசின் அதிகரித்த கட்டுப்பாடு மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நம்பகத்தன்மையின் அதிகரிப்பு காரணமாகும்.
இருப்பினும், பின்வரும் சிக்கல்கள் ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு வளர்ச்சியின் இயல்பான வேகத்தை இன்னும் தடுக்கின்றன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்:
1. குடிமக்கள் மற்றும் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கான காப்பீட்டு சேவைகளுக்கான குறைந்த தேவை மற்றும் கடனளிப்பு. மக்கள் தங்கள் மீது சுமத்தப்பட்ட காப்பீட்டைப் பயன்படுத்துகிறார்கள், மேலும் அதை நிதிப் பாதுகாப்பாக உணரவில்லை. கூடுதலாக, ரஷ்ய மக்கள் "ஒருவேளை" நம்பியிருக்கிறார்கள். உதாரணமாக, வெள்ள அபாயத்திற்கு எதிராக அபார்ட்மெண்ட் காப்பீடு செய்வதற்கு பதிலாக, எல்லாம் செயல்படும் என்று அவர்கள் நம்புகிறார்கள்.
2. போட்டியின் கட்டுப்பாடு, இது வணிகத்தைத் தூண்டுகிறது மற்றும் புதிய வளர்ச்சிக்கான வழிகளைத் தேட அவர்களைத் தூண்டுகிறது, வாடிக்கையாளர்களை மதிக்கிறது மற்றும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் உயர் தரத்தை பராமரிக்கிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, காப்பீட்டு சந்தையில் போட்டி சில நேரங்களில் செயற்கையாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. உதாரணமாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் வங்கியில் அடமானம் எடுத்தால், அவர் கூட்டாளர் நிறுவனங்களிடமிருந்து மட்டுமே காப்பீடு பெற முடியும். நிலைமை உடல்நலக் காப்பீட்டைப் போலவே உள்ளது, அதாவது ஒரு நோயாளி ஒரு குறிப்பிட்ட கிளினிக்கில் கவனிக்கப்பட விரும்பினால், அவர் மருத்துவ நிறுவனம் ஒத்துழைக்கும் ஒன்று அல்லது பல காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.
3. சந்தை ஒளிபுகாநிலை. வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிப்பது அவசியம், அதாவது ஆவணங்கள் மற்றும் தரவுகளின் பட்டியலை விரிவாக்க வேண்டும். தகவல் பகிரங்கமாகிவிட்டால், காப்பீட்டாளர்கள் மறைக்க எதுவும் இல்லை என்பதை மக்கள் புரிந்துகொள்வார்கள், அப்போது அவர்கள் மீதான நம்பிக்கையின் அளவு அதிகரிக்கும்.
4. குறைந்த செயல்திறன் தரநிலைகள், இது பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொறுப்பேற்காது என்பதற்கு வழிவகுக்கிறது.
மத்திய வங்கி காப்புறுதி கட்டுப்பாட்டாளராக மாறிய பின்னர், நிலைமை சற்று சிறப்பாக மாறத் தொடங்கியது. சமீபத்திய ஆண்டுகளில், சந்தை
கா சுமார் 200 காப்பீட்டாளர்களை விட்டுச் சென்றது. உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்டவர்களின் முக்கிய பிரச்சனைகள் போதிய நிதி நிலைத்தன்மை இல்லாதது. அதாவது, நிறுவனங்கள் அபாயங்களை மறைக்க முடியாது என்பதை ஆரம்பத்தில் புரிந்துகொண்டன, ஆனால் அவை இன்னும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பாலிசிகளை விற்றன. கட்டுப்பாட்டாளரின் தேவைகள் நிறுவனங்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு மட்டுமல்ல, சேவைகளின் நிலை மற்றும் பணம் செலுத்தும் அளவு ஆகியவற்றிற்கும் பொருந்தும்.
5. மோசடி. சந்தையின் கடுமையான கட்டுப்பாடு மற்றும் நிறுவனங்களின் விரும்பிய படத்தை மேம்படுத்துவது மட்டுமே நுகர்வோரின் அவநம்பிக்கை மற்றும் பயத்தை சமாளிக்க உதவும்.
மேலே உள்ள அனைத்து சிக்கல்களுக்கும், காப்பீட்டின் வளர்ச்சியின் நிலை மற்றும் அதன் நிதி திறன்களைக் கட்டுப்படுத்துவது, ஒரு ஆரம்ப தீர்வு தேவைப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், இந்த பிரச்சினைகள் தங்கள் சொந்தமாக மட்டும் தீர்க்கப்பட வேண்டும், ஆனால் வெளிநாட்டு நாடுகளின் அனுபவத்தை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ள வேண்டும், அங்கு காப்பீட்டு சந்தை மிகவும் வளர்ந்துள்ளது.
இருப்பினும், ரஷ்யாவில் காப்பீட்டின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளைப் பற்றி மறந்துவிடக் கூடாது, மேலே உள்ள சிக்கல்கள் விரைவில் தீர்க்கப்பட்டால், இந்த சந்தையை மேம்படுத்துவதற்கு சிறந்த வாய்ப்புகள் இருக்கும்.
நேர்மறையான போக்குகளின் செல்வாக்கின் கீழ், சிக்கல்களின் படிப்படியான தீர்வுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், எதிர்காலத்தில் காப்பீட்டு சந்தை வளரும், வலுப்படுத்தும் மற்றும் முன்னேறும், ஆனால் மிதமான வேகத்தில்.
காப்பீட்டுத் துறையில் நிபுணர்களின் கருத்துக்களை நம்பி, ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு சந்தையில் 12-15% வளர்ச்சிக்கான அனைத்து முன்நிபந்தனைகளும் உள்ளன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ளலாம், இது எதிர்காலத்தில் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியின் வளர்ச்சியை மீட்டெடுக்கவும், ரூபிளை வலுப்படுத்தவும், வங்கியைக் குறைக்கவும் உதவும். விகிதங்கள், அத்துடன் புதிய முன்மொழிவுகளின் தோற்றம். கூடுதலாக, OSAGO காப்பீட்டு அமைப்பில் புதுமைகள் மற்றும் தொடர்புடைய கட்டணங்களின் அதிகரிப்பு ஆகியவை எதிர்காலத்தில் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியில் ஒரு புதிய கட்டத்திற்கு உத்வேகம் அளிக்கும். சில்லறை கடன் சந்தையின் வளர்ச்சி மற்றும் வளர்ச்சியானது விபத்துக்கள் மற்றும் நோய்களுக்கு எதிராக வங்கி வாடிக்கையாளர்களின் காப்பீட்டை அதிகரிக்க உதவும், மேலும் மருத்துவ சேவைகளின் விலை பணவீக்கம் காரணமாக, தன்னார்வ மருத்துவ காப்பீடு, காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கணிப்புகளின்படி, அதிகரிக்கும். 2019 இறுதிக்குள் அளவு.
மேலும், காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துதல் மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்தின் இந்த திசையின் ஆதரவு ஒவ்வொரு ஆண்டும் காப்பீட்டு வணிகத்தின் வளர்ச்சி மற்றும் செயல்பாட்டிற்கு பங்களிக்கும்.
மேற்கூறியவற்றின் அடிப்படையில், காப்பீட்டு சந்தை, இந்த பகுதியில் உள்ள அனைத்து முக்கிய சிக்கல்களையும் தீர்ப்பதற்கான சரியான அணுகுமுறையை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, வரும் ஆண்டுகளில் வளரும், மேலும் அதன் மேலும் முன்னேற்றத்திற்கான வாய்ப்புகள் உள்ளன என்று நாம் முடிவு செய்யலாம்.
நூல் பட்டியல்
1. அக்யுதினா எஸ்.வி. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் காப்பீட்டு சந்தை: சிக்கல்கள் மற்றும் வாய்ப்புகள் // பிரதேசத்தின் வளர்ச்சியின் சிக்கல்கள். - 2017. - எண் 2 (70). - எஸ். 115-126.
2. Bakanaev I.L., Ashaganov A.Yu., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான சிக்கல்கள் மற்றும் வாய்ப்புகள் // இளம் விஞ்ஞானி. - 2017. - எண். 23. - எஸ். 468471.
3.Spravochny காப்பீடு பற்றிய போர்டல் [மின்னணு வளம்] - அணுகல் முறை. -
4. 2020 வரை ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சிக்கான உத்திகள், அங்கீகரிக்கப்பட்டது. ஜூலை 22, 2013 ன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்தின் ஆணை எண் 1293-r // ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின் சேகரிப்பு. - 2013. - எண் 31. - கலை. 4255.
5. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி [மின்னணு வளம்] - அணுகல் முறை. - URL: http://www.cbr.ru/ (அணுகல் தேதி: 10/21/2018)
க்ரோஷேவா ஏஞ்சலா ஆண்ட்ரீவ்னா, மாணவி எஃப்-தட் பிஐஎஸ்டி ஹமிதுலினா டயானா கும்யரோவ்னா, மாணவி எஃப்-அந்த பிஐஎஸ்டி
நோவோசெர்காஸ்க் பொறியியல் மற்றும் ஏ.கே. டான் GAU, ரஷ்யா, நோவோசெர்காஸ்க் இன் கோர்டுனோவ்.
தற்போதைய நிலை மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிதி அமைப்பின் முக்கிய இணைப்பாக காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள்
சுருக்கம். கட்டுரையில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு சேவைகளின் சந்தையின் தற்போதைய நிலை விரிவாகக் கருதப்படுகிறது. இன்சூரன்ஸ் சந்தையின் பல்துறை சிக்கல்கள் மற்றும் அடுத்த பல ஆண்டுகளில் அவரது வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள் தொடுகின்றன. ரஷ்யாவில் தற்போதுள்ள பொருளாதார மற்றும் அரசியல் நிலைமைகளின் நிலைமைகளில் தொடர்புடைய சந்தையின் நிபந்தனையின் கோட்பாட்டு வாதம் சமர்ப்பிக்கப்படுகிறது.
முக்கிய வார்த்தைகள்: காப்பீடு, காப்பீட்டு சேவைகளின் சந்தை, சொத்து உரிமைகள், இழப்புகளை உள்ளடக்கியது.
குர்ஸ்கில் உள்ள நில அடுக்குகளின் சந்தையின் பகுப்பாய்வு
அக்டோபர் 2018 முதல் ஆண்ட்ரி கோஷ்கின், மாணவர் (மின்னஞ்சல்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது]) அலெக்ஸி ஷ்லீன்கோ, தொழில்நுட்ப அறிவியல் வேட்பாளர், இணைப் பேராசிரியர், தென்மேற்கு மாநில பல்கலைக்கழகம், குர்ஸ்க், ரஷ்யா (மின்னஞ்சல்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது])
இந்தக் கட்டுரையானது, பல்வேறு நோக்கங்களுக்கான சுருக்க விலைத் தரவின் அடிப்படையில், குறிப்பிட்ட மாவட்டங்களுக்கான அக்டோபர் 2018க்கான குர்ஸ்க் நகரில் நில அடுக்குகளுக்கான சந்தையை பகுப்பாய்வு செய்கிறது.
முக்கிய வார்த்தைகள்: மாவட்டம், பகுப்பாய்வு, நோக்கம், நிலம், சந்தை.
பல்வேறு தொழில்களின் பல பெரிய நிறுவனங்கள் குர்ஸ்கின் Zheleznodorozhny மாவட்டத்தில் அமைந்துள்ளன: மின் மற்றும் வானொலி பொறியியல், பாதுகாப்பு, இயந்திர கட்டிடம் மற்றும் உலோக வேலை, மருந்து, மருத்துவம், ஒளி, உணவு; இரண்டு ஷாப்பிங் சென்டர்கள், ஒரு உணவு சந்தை, சுமார் 50 பொது கேட்டரிங் நிறுவனங்கள், பல்வேறு வகையான கடைகள் உட்பட 623 க்கும் மேற்பட்ட வர்த்தக, பொது கேட்டரிங் மற்றும் சேவை நிறுவனங்கள் உள்ளன.
Avito வலைத்தளத்தின்படி குர்ஸ்கின் Zheleznodorozhny மாவட்டத்தில் உள்ள நில அடுக்குகளின் விலையை அட்டவணை 1 காட்டுகிறது
- மனசாட்சி மற்றும் மத சுதந்திரம்
- ஒரு தொழில்முனைவோரின் திறன்கள் மற்றும் குணங்களின் மாதிரி ஒரு தொழில்முனைவோரின் முக்கிய திறன்கள்
- ஒழுங்குமுறை சட்டச் சட்டம்: கருத்து மற்றும் வகைப்பாடு
- ஆய்வறிக்கை: வரி செயல்முறை மற்றும் அதன் அமைப்பு
- ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் வரி முறையை மேம்படுத்துதல்
- அடமான முதலீட்டு பகுப்பாய்வு
- XX-XXI நூற்றாண்டுகளின் தொடக்கத்தில் சீனாவின் சமூக-பொருளாதார வளர்ச்சி
- ஒரு குறிப்பிட்ட எடுத்துக்காட்டில் பேக்கேஜிங் செயல்பாடுகளை செயல்படுத்துவதற்கான பகுப்பாய்வு இனிப்புகளின் உதாரணத்தில் தயாரிப்பு பேக்கேஜிங் பகுப்பாய்வு
- நிறுவனத்தின் நிதி மற்றும் பொருளாதார நடவடிக்கைகளின் பகுப்பாய்வு நிதி மற்றும் பொருளாதார நடவடிக்கைகளின் மதிப்பீடு
- ஏற்றுமதி நடவடிக்கைகளின் வரிவிதிப்பு
- நவீன கட்டண கருவியாக பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்
- காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பண்புகள் குறிப்புகளின் பட்டியல்
- குடும்பம் என்பது
- காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிதி மற்றும் பொருளாதார பண்புகள் முறைப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் முறைப்படுத்தப்படாதவை
- சாலை நிர்மாணத்தின் போது ஜியோடெடிக் பணிகள் நெடுஞ்சாலைகளின் புவிசார் குறியிடும் பணிகள்
- குவெஸ்ட் அறைக்கான ஸ்கிரிப்ட்டின் எடுத்துக்காட்டு "மர்ம அலுவலகம்" அலுவலகத்தில் தேடலுக்கான ஸ்கிரிப்ட்டின் எடுத்துக்காட்டு
- பிறந்தநாளுக்காக பதின்வயதினர் குழுவிற்கான தேடுதல்
- ஒரு ஓட்டலில் குழந்தைகள் விடுமுறை மற்றும் பிறந்த நாள்
- காட்சி "பைஜாமா பார்ட்டி"
- ராக் அண்ட் ரோல் பார்ட்டி: சலிப்புக்கு எதிரான நடனம்