பிளாஸ்டிக் அட்டை நுகர்வோரின் அமைப்பு

பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வகைகள்.

பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வளர்ச்சியின் போக்கில், பல்வேறு வகையான பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் எழுந்தன, நோக்கம், செயல்பாட்டு மற்றும் தொழில்நுட்ப பண்புகள் ஆகியவற்றில் வேறுபடுகின்றன.

கணக்கீட்டு பொறிமுறையின் படி:

இருதரப்பு

பலதரப்பு

இரட்டை பக்க அட்டைகள்தீர்வு பங்கேற்பாளர்களுக்கிடையேயான இருதரப்பு ஒப்பந்தங்களின் அடிப்படையில் உருவானது, அட்டை வழங்குபவரால் கட்டுப்படுத்தப்படும் மூடிய நெட்வொர்க்குகளில் (துறை கடைகள், எரிவாயு நிலையங்கள் போன்றவை) பொருட்களை வாங்குவதற்கு அட்டைதாரர்கள் அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம்.

இதற்கு மாறாக பலதரப்பு அமைப்புகள், தேசிய வங்கி அட்டை சங்கங்கள் மற்றும் சுற்றுலா மற்றும் பொழுதுபோக்கு அட்டை நிறுவனங்களை வழிநடத்தும், அட்டைதாரர்களுக்கு பல்வேறு வணிகர்கள் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களிடமிருந்து கடனில் பொருட்களை வாங்குவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. இந்த அமைப்புகளின் அட்டைகள் பண முன்பணங்களைப் பெறவும், வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்க இயந்திரங்களைப் பயன்படுத்தவும் உங்களை அனுமதிக்கின்றன.

செயல்பாட்டு பண்புகளின்படி:

கடன்

பற்று

ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டுகள்

கடன் அட்டைகள்பணம் செலுத்தும் நுகர்வோருக்கு வழங்கப்பட்டது. அவற்றின் பயன்பாடு, வாங்குதல்களுக்கு சிறப்பு பிணையம் இல்லாமல் சுழலும் கடன் பெற அனுமதிக்கிறது. தொடர்புடைய அமைப்பின் உறுப்பினர்களாக உள்ள நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து பணக் கடன் பெறவும் அவை பயன்படுத்தப்படலாம். சாத்தியமான உரிமையாளர்கள் தங்கள் கடன் தகுதி தொடர்பாக மிகவும் கடுமையான தேவைகளுக்கு உட்பட்டுள்ளனர். ஒரு நபருக்கு கிரெடிட் கார்டை வழங்கலாமா என்பதைத் தீர்மானிக்கும்போது, ​​சராசரி ஆண்டு வருமானம், கடன் வரலாறு, வீட்டு நிலைமைகள், தொழில், திருமண நிலை, வங்கிக் கணக்கு போன்ற தரவை வங்கி கவனமாகச் சரிபார்த்து பகுப்பாய்வு செய்கிறது.

கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்குவதன் மூலம் வங்கிகள் புதிய அளவிலான வளர்ச்சியை அடைய அனுமதிக்கிறது, குறைந்த அளவிலான இயக்கச் செலவில் புதிய வாடிக்கையாளர் குழுக்களை ஈர்க்கிறது:

ஒரு முறை அட்டையை வழங்குவதன் மூலம், வங்கியானது கிளாசிக்கல் நிறுவனங்களின் விரிவான வலையமைப்பைக் கொண்டிருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, ஏனெனில் ஒரு வாடிக்கையாளரால் கடனைப் பெறுவது வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனத்தில் அதைப் பயன்படுத்துதல் அல்லது ஏடிஎம்மில் இருந்து பணத்தை எடுப்பதை உள்ளடக்கியது;

அட்டையை நிரப்புதல் மற்றும் அதற்கேற்ப, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஏடிஎம்கள் அல்லது பிற சுய சேவை முனையங்கள் மூலமாகவும் பண ஏற்பு தொகுதியுடன், அத்துடன் வங்கிக் கணக்கிற்கு பணமில்லா பரிமாற்றம் மூலமாகவும் நடைபெறலாம்;

கார்டு பரிவர்த்தனைகளின் செயலாக்கமானது கிளாசிக் கடன்களை விட தானியங்கி முறையில் இயங்குகிறது, இது வங்கி இந்த பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வதை எளிதாக்குகிறது, பரிவர்த்தனைகளின் செலவைக் குறைக்கிறது.

டெபிட் கார்டுபல புறநிலை பொருளாதார காரணங்களால் நம் நாட்டில் மிகவும் பொதுவானது. இது பண அட்டை அல்லது சொத்து அட்டை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. ஒரு டெபிட் கார்டு, கிரெடிட் கார்டு போன்றது, ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி நிறுவனத்தின் கிளையண்டாக உரிமையாளரின் கடைசிப் பெயரையும் முதல் பெயரையும் காந்தப் பட்டையில் கொண்டுள்ளது.

பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கும், ஏடிஎம்களில் இருந்து பணத்தைப் பெறுவதற்கும் டெபிட் கார்டு பயன்படுத்தப்படுகிறது. அத்தகைய அட்டையானது, அது இணைக்கப்பட்டுள்ள டெபாசிட் கணக்கில் இருக்கும் இருப்புக்குள்ளேயே நிதியை நிர்வகிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. டெபிட் கார்டுகளின் செயல்பாடு முக்கியமாக புழக்கத்தில் உள்ள காகிதப் பணத்தை மாற்றுவது மற்றும் வாடிக்கையாளரின் சொந்த நிதியில் பணமில்லாமல் பணம் செலுத்துவது ஆகும். கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டுகளைப் போலன்றி, டெபிட் கார்டுகளை வங்கிப் பணத்தில் வரவு வைக்க முடியாது.

அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட கார்டுகள்- இது டெபிட் கார்டுகளின் வளர்ச்சியின் இயற்கையான தொடர்ச்சியாகும், இது அவற்றின் மேம்படுத்தப்பட்ட பதிப்பு என்று நாம் கூறலாம். வாடிக்கையாளர்கள் கிரெடிட்டில் பணத்தைப் பெற அனுமதிக்கும் பல கார்டுகள், ஓவர் டிராஃப்ட் அனுமதியுடன் கூடிய டெபிட் கார்டுகள், அவை மார்க்கெட்டிங் நோக்கங்களுக்காக வங்கிகளால் கிரெடிட் கார்டுகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. நிச்சயமாக, வங்கிச் சொல்லான "ஓவர் டிராஃப்ட் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அட்டை" என்பதை விட "கிரெடிட் கார்டு" என்ற பொதுவான பெயரைப் புரிந்துகொள்வது எளிது. "ஓவர் டிராஃப்ட்" என்ற வார்த்தை பல வாடிக்கையாளர்களுக்கு நன்கு தெரிந்திருக்காது, அது என்ன வகையான சேவை என்று புரியவில்லை. கிரெடிட் கார்டு என்பது எளிமையான பெயர், கடன் என்றால் என்ன என்பது கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் தெரியும். ஓவர் டிராஃப்ட் - கணக்கில் உள்ள நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமான தொகைக்கு காசோலை அல்லது கட்டண உத்தரவை வழங்குவதன் மூலம் பெறப்பட்ட கடன். ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் ஒரு கணக்கைத் திறக்கும்போது பேச்சுவார்த்தை நடத்தப்படுகிறது மற்றும் ஒரு நிலையான தொகைக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தத்தால் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 850) வழங்கப்படாவிட்டால், கணக்கில் வரவு வைப்பது தொடர்பான கட்சிகளின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள் கடன்கள் மற்றும் கடன் மீதான விதிகளால் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.

வாடிக்கையாளரின் பார்வையில், அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட அட்டை என்பது வங்கிக் கணக்கில் வைக்கப்பட்டுள்ள அட்டைதாரரின் நிதியிலிருந்தும், கணக்கில் போதிய நிதி இல்லாவிட்டால் வங்கியால் வழங்கப்படும் கடனிலிருந்தும் பணம் செலுத்த அனுமதிக்கும் கட்டண அட்டை ஆகும். அதை பயன்படுத்தி பணம் செலுத்தும் பட்சத்தில் மட்டுமே அட்டைதாரருக்கு கடன் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் வாடிக்கையாளர் கணக்கில் அவர்களுக்கு பணம் செலுத்த போதுமான நிதி இல்லை. இது இரண்டு செயல்பாடுகளின் அட்டை: வாடிக்கையாளரின் கணக்கு மற்றும் வங்கியால் வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்பட்ட கடன் வரம்பு. கணக்கில் போதுமான நிதி இருந்தால், வாடிக்கையாளர் நிதியின் இழப்பில் அட்டை பரிவர்த்தனைகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன, கணக்கில் அதிக கிளையன்ட் நிதி இல்லாதவுடன், வங்கி நிறுவப்பட்ட கடன் தொகையில் வாடிக்கையாளருக்கு கடன் கொடுக்கத் தொடங்குகிறது. அளவு.

இந்த அட்டையை டெபிட் கார்டாகப் பயன்படுத்தலாம், உங்கள் சொந்த நிதியில் பணம் செலுத்தி, கடன் வட்டியில் சேமிக்கலாம். இந்த அம்சம் தொடர்பாக, பல வாடிக்கையாளர்கள் கிளாசிக் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட அட்டையை விரும்புகிறார்கள், இருப்பினும் இரண்டு கார்டுகளின் நிபந்தனைகளும் வங்கிக்கு வங்கி பெரிதும் மாறுபடும், மேலும் சில கட்டணங்களில் ஏற்படும் இழப்புகள் மற்றவற்றின் நன்மைகளால் ஈடுசெய்யப்படுகின்றன.

ஓவர் டிராஃப்டை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள் பெரிதும் மாறுபடும், ஆனால் வங்கிகள் பயன்படுத்தும் இரண்டு முக்கிய அணுகுமுறைகள் உள்ளன.

முதலாவது குறுகிய காலத்திற்கு (1-2 மாதங்கள்) ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்குவது, அதன் பிறகு வாடிக்கையாளர் கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். முழுத் திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, வாடிக்கையாளருக்கு மீண்டும் முழு கடன் வரம்பை அணுகலாம், இதனால், குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள், ஓவர் டிராஃப்ட் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டு புதியது சாத்தியமாகும். குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் ஓவர் டிராஃப்டைத் திருப்பிச் செலுத்தாத பட்சத்தில், வங்கி அதிகரித்த அல்லது அபராத வட்டியை வசூலிக்கத் தொடங்குகிறது. வங்கிக்குச் செல்லத் தேவையில்லாத கடனாளிக்கு கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வசதியின் காரணமாக சம்பளத் திட்டங்களின் கட்டமைப்பில் இந்த அணுகுமுறை பரவலாகிவிட்டது, ஊதிய பரிமாற்றம் தானாகவே அட்டையில் உள்ள கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துகிறது. இயற்கையாகவே, அத்தகைய ஓவர் டிராஃப்ட் பொதுவாக ஒரு சிறிய தொகையாக இருக்கும் மற்றும் கடனாளியின் சராசரி மாத சம்பளத்தை விட அதிகமாக இருக்க முடியாது, இல்லையெனில் மாற்றப்பட்ட சம்பளத்தின் அளவு கடனை முழுவதுமாக செலுத்த முடியாது. அத்தகைய நிபந்தனைகளின் கட்டமைப்பிற்குள், வங்கிகள் ஒவ்வொரு மாதத்திற்கும் ஒரு நிலையான தேதியை (உதாரணமாக, ஒவ்வொரு மாதத்தின் 10 வது நாளுக்கு முன்) அல்லது கடன் எழுந்த தருணத்திலிருந்து நாட்களின் எண்ணிக்கையை அமைக்கின்றன. விதிமுறைகளுக்கான இரண்டு அணுகுமுறைகளும் அவற்றின் நன்மை தீமைகளைக் கொண்டுள்ளன, நிலையான எண் என்பது ஒரு நாளுக்கான வாடிக்கையாளர் கோரிக்கைகளின் செறிவு, இந்த நாளில் வங்கியில் வாடிக்கையாளர்களின் வருகை, வரிசைகள் எழுகின்றன, இது சேவையின் தரத்தில் சரிவுக்கு வழிவகுக்கிறது. நேர-கடன் அணுகுமுறை வாடிக்கையாளர் கண்காணிப்பதற்கு மிகவும் கடினமாக உள்ளது, அவர்கள் அட்டையை ஓவர் டிராஃப்ட்டின் ஒரு பகுதியாகப் பயன்படுத்தியபோது அவர்கள் மறந்துவிடலாம். பிந்தைய அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்தி, வங்கி, நிச்சயமாக, ஒரு மாத காலப்பகுதியில் வாடிக்கையாளர் வருகைகளை அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ சமமாக விநியோகிக்கிறது, ஆனால் அதே நேரத்தில், ஓவர் டிராஃப்ட் சிலவற்றைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியதன் அவசியத்தை ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் உடனடியாக அறிவிக்க வங்கி ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் காலாவதியாகும் நாட்களுக்கு முன்பு.

ஓவர் டிராஃப்டை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகளுக்கு இரண்டாவது அணுகுமுறையானது குறிப்பிடத்தக்க தொகை மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு ஓவர் டிராஃப்டை வழங்குவதாகும். இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளர் அதன் பயன்பாட்டிற்கான ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் வட்டியை திருப்பிச் செலுத்த வங்கியுடனான ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட குறைந்தபட்ச தொகையை மாதாந்திரமாக செலுத்த வேண்டும். நிச்சயமாக, வாடிக்கையாளருக்கு முதல் மாதத்திற்குள் ஓவர் டிராஃப்டை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த யாரும் தடை விதிக்கவில்லை, ஆனால் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நிறுவ அல்லது குறைந்தபட்ச தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு தொடர்ந்து பங்களித்து, வங்கிக்கு வருமானத்தை கொண்டு வர வாய்ப்பு உள்ளது. கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் இத்தகைய ஓவர் டிராஃப்ட் மிகவும் நெருக்கமாக உள்ளது.

அவை தயாரிக்கப்படும் பொருளின் படி:

காகிதம் (அட்டை);

நெகிழி;

உலோகம்.

தற்போது, ​​பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் கிட்டத்தட்ட உலகளாவியதாகிவிட்டன. இருப்பினும், அட்டை வைத்திருப்பவரை (உரிமையாளர்) அடையாளம் காண, காகித (அட்டை) அட்டைகள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, சீல் அல்லது பிளாஸ்டிக் படத்தில் அழுத்தப்படுகின்றன. இவை லேமினேட் செய்யப்பட்ட அட்டைகள்.

லேமினேஷன் என்பது மிகவும் எளிமையான, மலிவான மற்றும் எளிதில் கிடைக்கக்கூடிய செயல்முறையாகும், எனவே, பணம் செலுத்துவதற்கு அட்டை பயன்படுத்தப்பட்டால், கள்ளநோட்டுக்கு எதிரான பாதுகாப்பை அதிகரிக்க, பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை தயாரிப்பதற்கான மேம்பட்ட மற்றும் சிக்கலான தொழில்நுட்பம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

உலோக அட்டைகளைப் போலல்லாமல், பிளாஸ்டிக் எளிதில் வெப்ப சிகிச்சை மற்றும் அழுத்தம் (புடைப்பு) செய்யப்படலாம், இது ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு அட்டையை வழங்குவதற்கு முன் தனிப்பயனாக்குவதற்கு மிகவும் முக்கியமானது.

அட்டையில் தகவல்களைப் பதிவு செய்யும் முறையின்படி:

கிராஃபிக் நுழைவு;

புடைப்பு;

பார் கோடிங்;

காந்த பட்டை குறியாக்கம்;

லேசர் பதிவு (ஆப்டிகல் கார்டுகள்).

ஒரு அட்டையில் தகவல்களைப் பதிவு செய்வதற்கான ஆரம்ப மற்றும் எளிமையான வடிவம் ஒரு கிராஃபிக் படமாக இருந்தது. இது மிகவும் தொழில்நுட்ப ரீதியாக அதிநவீன அட்டைகள் உட்பட அனைத்து அட்டைகளிலும் இன்னும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஆரம்பத்தில், குடும்பப்பெயர், அட்டை வைத்திருப்பவரின் முதல் பெயர் மற்றும் அதை வழங்கியவர் பற்றிய தகவல்கள் மட்டுமே அட்டையில் பயன்படுத்தப்பட்டன.

பின்னர், உலகளாவிய வங்கி அட்டைகளில் ஒரு மாதிரி கையொப்பம் வழங்கப்பட்டது, மேலும் குடும்பப்பெயர் மற்றும் பெயர் பொறிக்கத் தொடங்கியது (இயந்திர ரீதியாக பிழியப்பட்டது).

கார்டு செலுத்தும் பரிவர்த்தனையை மிக வேகமாகச் செயல்படுத்த புடைப்புச் செய்தல், அதில் ஒரு சீட்டின் முத்திரையை உருவாக்கியது. அட்டையில் பதிக்கப்பட்ட தகவல்கள் கார்பன் பேப்பர் மூலம் சீட்டுக்கு உடனடியாக மாற்றப்படும். மோசடியை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கு, நகல் அடுக்கு இல்லாமல் சீட்டுகளைப் பயன்படுத்தலாம், ஆனால் அட்டையில் பொறிக்கப்பட்ட தகவல்களை மாற்றும் முறை அடிப்படையில் அப்படியே உள்ளது - இயந்திர அழுத்தம்.

கிராஃபிக் படத்தை எம்போசிங் முழுமையாக மாற்றவில்லை. மேலும், காகிதமில்லா தொழில்நுட்பத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட அமைப்புகளின் வருகையுடன், அட்டை எண் மற்றும் வைத்திருப்பவரின் பெயர் ஆகியவை தனிப்பயனாக்கிகளைப் பயன்படுத்தி மீண்டும் வரைகலை முறையில் அட்டையில் பயன்படுத்தப்பட்டன.

பார் கோடிங். பார் கோடிங்கைப் பயன்படுத்தி கார்டில் தகவல்களைப் பதிவு செய்வது காந்தப் பட்டை கண்டுபிடிப்பதற்கு முன்பு பயன்படுத்தப்பட்டது மற்றும் கட்டண முறைகளில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படவில்லை. இருப்பினும், பார்கோடுகளைக் கொண்ட அட்டைகள், பொருட்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுவதைப் போலவே, கணக்கீடுகள் தேவைப்படாத சிறப்பு அட்டை திட்டங்களில் மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன. இத்தகைய அட்டைகள் மற்றும் வாசிப்பு உபகரணங்களின் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த விலையே இதற்குக் காரணம். அதே நேரத்தில், சிறந்த பாதுகாப்பிற்காக, பார்கோடுகள் நிர்வாணக் கண்ணுக்கு ஒளிபுகா ஒரு அடுக்குடன் மூடப்பட்டிருக்கும் மற்றும் அகச்சிவப்பு ஒளியில் படிக்கப்படுகின்றன.

60 களின் பிற்பகுதியில் தானியங்கி பண விநியோகிகளின் கண்டுபிடிப்பு அட்டை வணிகத்தில் புரட்சியை ஏற்படுத்தியது. அட்டை வைத்திருப்பவர்கள் அத்தகைய சாதனத்தைப் பயன்படுத்துவதற்காக, அவர்கள் அட்டையின் பின்புறத்தில் காந்தப் படத்தின் ஒரு துண்டு ஒட்ட ஆரம்பித்தனர்.

வங்கி அட்டைகளின் காந்தப் பட்டையில், அட்டையின் எண், அதன் காலாவதி தேதி மற்றும் அட்டைதாரரின் PIN ஆகியவை குறியிடப்பட்ட வடிவத்தில் பொதுவாக பதிவு செய்யப்படும்.

இன்று பிளாஸ்டிக் அட்டைகளில் தகவல்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான பொதுவான வழிகளில் ஒன்று காந்தப் பதிவு. ஆனால் 15-20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, காந்தக் கோடு இனி மோசடி மற்றும் கள்ளநோட்டுக்கு எதிராக தேவையான அளவிலான தகவல் பாதுகாப்பை வழங்காது என்பது தெளிவாகியது. பின்னர் வல்லுநர்கள் தகவல்களைப் பதிவு செய்வதற்கான நம்பகமான வழியைத் தேடத் தொடங்கினர். இது ஒரு சிப் (ஆங்கில சிப்பில் இருந்து - ஒரு ஒருங்கிணைந்த சுற்று கொண்ட ஒரு படிக) அல்லது ஒரு மைக்ரோ சர்க்யூட் ஆக மாறியது. சிப் கார்டுகள் பொதுவாக ஸ்மார்ட் கார்டுகள் என்றும் குறிப்பிடப்படுகின்றன.

வெளிப்படையான நன்மைகள் இருந்தபோதிலும், சிப் கார்டுகள் இதுவரை மட்டுப்படுத்தப்பட்ட பயன்பாட்டைக் கொண்டுள்ளன. காரணம் எளிதானது - அத்தகைய அட்டை ஒரு காந்த பட்டை கொண்ட அட்டையை விட அதிக விலை கொண்ட ஒரு வரிசையாகும். சமீபத்திய ஆண்டுகளில், சர்வதேச கட்டண முறைகளில் காந்த அட்டைகள் மூலம் மோசடியால் ஏற்படும் சேதம் பயமுறுத்தும் அளவுக்கு அதிகமாகி, தொடர்ந்து வளர்ந்து வரும் போது, ​​படிப்படியாக சிப் கார்டுகளுக்கு மாற முடிவு செய்யப்பட்டது.

அனைத்து சிப் கார்டுகளும், கண்டிப்பாகச் சொன்னால், சிப் கார்டுகள் அல்ல, அதாவது, அவற்றில் நுண்செயலி உள்ளது. வல்லுநர்கள் அவற்றை இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கிறார்கள்: மெமரி கார்டுகள் மற்றும் உண்மையில் நுண்செயலி அட்டைகள். மெமரி கார்டுகள் ஒற்றை (ஒருமுறை எழுதுதல் / பலமுறை படிக்கலாம்) மற்றும் பல மேலெழுதலை அனுமதிக்கும். அதே நேரத்தில், காந்தப் பட்டை கொண்ட அட்டைகளை விட நினைவகத்தின் அளவு மிக அதிகமாக உள்ளது, மேலும், பதிவுசெய்யப்பட்ட தகவலை மிகவும் சிறப்பாகப் பாதுகாக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது.

சிப் கார்டுகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட ரஷ்ய திட்டங்கள் உட்பட பெரும்பாலான வங்கி அட்டை திட்டங்களில், இது "பாதுகாப்பான நினைவகம்" ஆகும், ஏனெனில் இது சிறந்த விலை / பாதுகாப்பு விகிதத்தை அளிக்கிறது.

உண்மையான நுண்செயலி அட்டைகள் அடிப்படையில் வேறுபட்ட சாத்தியங்களைத் திறக்கின்றன, ஏனெனில் அவை அவற்றின் சொந்த உள் தர்க்கத்தைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் உண்மையில் ஒரு மைக்ரோகம்ப்யூட்டர்.

1981 ஆம் ஆண்டில், ஜே. டிரெக்ஸ்லர் ஆப்டிகல் கார்டைக் கண்டுபிடித்தார். அத்தகைய அட்டையிலிருந்து தகவல்களைப் பதிவுசெய்தல் மற்றும் வாசிப்பது லேசரைப் பயன்படுத்தி சிறப்பு உபகரணங்களால் செய்யப்படுகிறது. இத்தகைய அட்டைகளின் முக்கிய நன்மை அதிக அளவு தகவல்களைச் சேமிக்கும் திறன் ஆகும். இத்தகைய அட்டைகள் ஏற்கனவே பாக்கெட் "கேஸ் ஹிஸ்டரிகளுக்கு" பயன்படுத்தப்படுகின்றன, ஆனால் கார்டுகள் மற்றும் வாசிப்பு உபகரணங்களின் அதிக விலை காரணமாக அவை இன்னும் வங்கி தொழில்நுட்பங்களில் விநியோகத்தைப் பெறவில்லை.

கார்டு வணிகமானது ஒரு மாறும் முறையான செயலற்ற தன்மையைக் கொண்டுள்ளது. பணமதிப்பற்ற நிலையில் இருக்கும் ஒரு வங்கி கூட, சில காலம் கார்டு பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் தீர்வுகளை தொடர்ந்து நடத்துகிறது என்பதில் இது வெளிப்படுகிறது. சர்வதேச அட்டைகள், சில கூடுதல் நிபந்தனைகளின் கீழ், வங்கியால் சர்வதேச அல்லது உள்நாட்டு குடியேற்றங்களை மேற்கொள்ள முடியாமல் போனாலும் செயல்படும். கூடுதலாக, சர்வதேச பேமெண்ட் பிராண்டுகளின் கார்டுகளைக் கையாளும் ஒரு வங்கி, வாடிக்கையாளர்களுடனான நடத்தையில் பிராண்ட் உரிமையாளர்களால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அல்லது மறைமுகமான தரநிலைகளால் பெரும்பாலும் வழிநடத்தப்படுகிறது. இதன் காரணமாக, வாடிக்கையாளரைத் தக்கவைத்துக்கொள்ளவும், முடிந்தால், அவரது இழப்புகளை ஈடுசெய்யவும் வங்கி தன்னால் முடிந்த அனைத்தையும் செய்யும். அதனால்தான், பிளாஸ்டிக் அட்டை கட்டண முறைகளை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு வழியாக பயனுள்ள கட்டணக் கொள்கையை செயல்படுத்துவதை நாங்கள் கருதுகிறோம்.

பயனுள்ள கட்டணக் கொள்கையை உருவாக்குவதற்காக, அட்டை சேவைகளை நிறை, துண்டு மற்றும் தனிநபர் என மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்க காகிதம் முன்மொழிகிறது. உமிழ்வுச் சேவைகள் (ஊதியப்பட்டியல் திட்டங்கள் தவிர) மற்றும் பணம் திரும்பப் பெறும் சேவைகளை வெகுஜனமாகச் சேர்க்கிறோம். துண்டு சேவையில் - சம்பள திட்டங்கள் மற்றும் கையகப்படுத்துதல். தனிப்பட்ட - கார்ப்பரேட் திட்டங்களுக்கு. வெகுஜன சேவைகளுக்கான மேற்கண்ட வகைப்பாட்டின் அடிப்படையில், ஒட்டுமொத்த வங்கிக்கும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரே மாதிரியான கட்டணங்களை நிறுவ நாங்கள் முன்மொழிகிறோம். தனிப்பட்ட விலை அளவுருக்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், எப்போதும் பேச்சுவார்த்தைகளுடன் தொடர்புடைய கார்ப்பரேட் (தனிப்பட்ட) சேவைகளை மதிப்பீடு செய்ய பரிந்துரைக்கிறோம், ஏனெனில் சேவை மிகவும் சிக்கலானது, விலையை பேச்சுவார்த்தைக்கு அதிக முயற்சி மற்றும் நேரம் எடுக்கும். ஒரு பெரிய ஊதிய திட்டத்திற்கு, இந்த காலம் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு மேல் நீட்டிக்கப்படலாம்.

அட்டை வணிகத்தை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட பயனுள்ள கட்டணக் கொள்கையை உருவாக்குவதற்கான ஒரு மூலோபாய வரியை வரையறுப்போம்:

• 1. சேவைகளின் முழுமையான தொகுப்பை உருவாக்கி அவற்றை வங்கியின் பெருநிறுவன வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்குவதே இலக்காகும். அதே நேரத்தில், கார்ப்பரேட் துறைக்கான சேவைகளில் ஊதிய திட்டங்கள், கார்ப்பரேட் கார்டுகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் மிகவும் பணக்கார ஊழியர்களுக்கான அட்டைகள், தனிநபர்கள் மற்றும் கையகப்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும். சில நேரங்களில் - ஊதிய திட்டங்களுடன் தொடர்புடைய ஏடிஎம்களை நிறுவுதல்,
• 2. சில்லறை விற்பனை மூலோபாயத்தை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு வழிமுறையானது ஒரு அட்டை - நிதிச் சேவையாக, ஒரு வாடிக்கையாளருடன் தொடர்புகொள்வதற்கான வாய்ப்பாக, ஒரு பட கேரியராக. இவை அனைத்தும் ஒரு தனி நபராக அதன் நிதி சேவையால் மட்டுமே வங்கியுடன் இணைக்கப்பட்ட வெகுஜன சில்லறை நுகர்வோருக்கு உரையாற்றப்படுகிறது.
• 3. கார்டு வணிகத்தை விரிவுபடுத்துவதற்கான வழி ஒரு சுயாதீனமான வணிகமாக செயல்பாடுகளை கையகப்படுத்துதல், அத்துடன் ஏடிஎம் பெறுதல் ஆகியவற்றின் வளர்ச்சியாகும்.

உங்களுக்குத் தெரிந்தபடி, அட்டை வணிகத்தில் வருமானம் இரண்டு வெவ்வேறு வகைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: செயல்பாட்டு வருமானம் மற்றும் வட்டி வருமானம், அதாவது, பல்வேறு கணக்குகளில் வாடிக்கையாளர்களால் வைக்கப்படும் நிதிகளின் ஈர்ப்பு மற்றும் பயன்பாடு தொடர்பான வருமானம். ஒப்பிட்டுப் பார்ப்போம்.

மிகவும் வளர்ந்த சந்தைகளில், அட்டை வணிகத்தில் முதலீடு செய்யப்படும் வளங்களின் அளவு ஈர்ப்பு அளவை விட அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் அட்டை திட்டங்கள் முக்கியமாக கடன் அட்டைகளைக் கொண்டிருக்கும். மேலும், ஆதார வருவாய்கள் பெரும்பாலும் அனைத்து அட்டை நிரல் வருவாயில் பாதிக்கும் மேலானவை. உள்நாட்டு சந்தையில் எதிர் நிலை உருவாகியுள்ளது. கிரெடிட் கார்டுகள் பெலாரஸ் குடியரசில் தங்கள் வளர்ச்சியைத் தொடங்குகின்றன, மேலும் அவற்றில் பெரும்பாலானவை "சம்பளம்" அட்டைகளாகும்.

வட்டி வருமானத்தின் மதிப்பை விட இயக்க வருமானத்தின் மதிப்பு அதிகமாக உள்ளது என்பதை வலியுறுத்த வேண்டும். செயல்பாட்டு வருமானம் என்பது வட்டி அபாயங்கள் இல்லாமல் சேவைகளை நேரடியாக விற்பனை செய்வதாகும். வட்டி வருமானம் எப்போதும் கடன் அபாயம். அதே நேரத்தில், வளங்களுடன் பணிபுரிவது, சில நிபந்தனைகளின் கீழ், இழப்புகளை விளைவிக்கும். நவீன வெளிநாட்டு நடைமுறையில், சிறந்த விகிதம் 50/50 ஆகக் கருதப்படுகிறது - வட்டி மற்றும் செயல்பாட்டு (வர்த்தகம் அல்லாத) வருமானத்திற்கு இடையிலான விநியோகம், இருப்பினும், வெளிநாட்டு மற்றும் உள்நாட்டு நடைமுறையில், இயக்க வருமானத்தின் பங்கு எப்போதும் குறைவாகவும் 30 ஆகவும் இருக்கும். % ஆக சிறந்த நிலை. மீதமுள்ள 70% ஈர்க்கப்பட்ட வளங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட வருமானத்தின் மீது விழுகிறது.

கார்டு வணிகத்தை செயல்படுத்துவது முதன்மையாக வழங்கப்பட்ட சேவைகளிலிருந்து வருமானத்தைப் பன்முகப்படுத்துவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. பல்வகைப்படுத்தலின் இரண்டு முக்கிய அச்சுகளை நாங்கள் தனிமைப்படுத்துகிறோம்.

முதலாவது வருமான வகைகளால் பல்வகைப்படுத்தல். அதாவது, மொத்த வருமானத்தில், எடுத்துக்காட்டாக, கையகப்படுத்துதல் மற்றும் உமிழ்வு ஆகியவற்றிற்குக் காரணமான பங்குகள் சமமாக இருக்க வேண்டும் (வங்கி ஒருங்கிணைந்த மூலோபாயத்தைப் பின்பற்றினால்). வங்கியின் மூலோபாயம் வழங்குதல் செயல்பாடுகளுடன் மட்டுமே இணைக்கப்பட்டிருந்தால், எடுத்துக்காட்டாக, சம்பள அட்டைகள் மற்றும் தனிநபர்களுக்காக வங்கி வழங்கிய அட்டைகளிலிருந்து பெறப்பட்ட கணக்கிடப்பட்ட வருமானத்திற்கு இடையிலான விகிதத்தைக் கவனிக்க வேண்டும். விகிதாச்சாரத்தை பராமரிப்பது, அலகுக்குள் உள்ள வளங்களின் முன்னுரிமை மற்றும் மறுஒதுக்கீட்டைப் பொறுத்தது.

இரண்டாவது அச்சு பிராந்திய பல்வகைப்படுத்தல் ஆகும். பல கிளை வங்கிகள் தலைமை அலுவலகத்தில் கார்டு திட்டத்தின் செறிவை பொறுத்துக்கொள்ளக்கூடாது. இந்த இதழில் வளைந்திருப்பது என்பது துறையில், கிளைகள் மற்றும் பிராந்திய கிளைகளில் அட்டைப் பிரிவின் நிர்வாகத்தின் பலவீனமான வேலை.

உண்மையில், பல்வகைப்படுத்தலின் அளவு பாதகமான சூழ்நிலைகளில் ஒரு வணிகத்தின் நிலைத்தன்மை மற்றும் உயிர்வாழ்வதற்கான அளவுகோலாகும். கார்டு கணக்குகளுக்கு இடையே வருமானத்தின் சீரான விநியோகத்தை பராமரிப்பதும் விரும்பத்தக்கது, ஆனால் இது மோசமாக கட்டுப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறையாகும்.

வங்கி வணிகத்தில் கார்டுகளை வழங்குவது மிகவும் நிர்வகிக்கக்கூடிய செயலாகும். இந்த விநியோகத்திற்கு அடிப்படையான முக்கிய பொருளாதாரக் காரணம், உமிழ்வு சந்தையில் நுழைவதற்கான குறைந்த முதலீட்டு வரம்பு ஆகும், எடுத்துக்காட்டாக, வாங்குதல். கூடுதலாக, பணம் செலுத்தும் முறைகளின் கொள்கை எப்போதும் வங்கிகளின் வெளியீட்டு செயல்பாட்டை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் பெறுவதற்கான வரம்புகளை வழங்குகிறது. செயல்பாடுகளை வழங்குவதன் லாபத்தைப் பொறுத்தவரை, கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் கருத்து மீண்டும் மீண்டும் மாறிவிட்டது, இப்போதும் கூட பல பொருளாதார வல்லுநர்கள் எதிர்க் கண்ணோட்டங்களைக் கடைப்பிடிக்கின்றனர்: சிலர் வாங்குவதை விட குறைவான லாபம் ஈட்டக்கூடிய செயல்பாடுகள் என்று சிலர் நம்புகிறார்கள், மற்றவர்கள் - மாறாக.

செயல்பாடுகளை வழங்குதல் மற்றும் கையகப்படுத்துதல் ஆகிய இரண்டின் லாபம் அவற்றின் செயல்படுத்தலுக்கான குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது என்று நாங்கள் நம்புகிறோம், அவற்றில் ஒன்று பிராண்டிங்கின் தரம். வெவ்வேறு பிராண்டுகளின் அடிப்படையில் வழங்கும் திட்டங்கள் பொருளாதார ரீதியாக கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. பொருளாதார ரீதியாக தனித்தனியான பிராண்டுகளின் மூன்று வகுப்புகளை நாங்கள் தனிமைப்படுத்துகிறோம்: உள்ளூர், வெகுஜன சர்வதேசம் (விசா, மாஸ்டர்கார்டு), பிரத்தியேக சர்வதேசம் (AmEx, DinersClub). வழங்கப்பட்ட கார்டுக்கு விளைச்சலின் ஏறுவரிசையில் பிராண்டுகள் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், மிக உயர்ந்த வருமானத்தைப் பெற, எடுத்துக்காட்டாக, AmEx கார்டுகளை மட்டுமே நீங்கள் கையாள வேண்டும் என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை. பிரத்தியேக அட்டைகளுக்கான சந்தை மிகவும் குறுகியது. உள்ளூர் அட்டைகள் வழங்கும் வங்கிகளின் செல்வாக்கு மண்டலத்திற்கு வெளியே கிட்டத்தட்ட தீர்வு மதிப்பு இல்லை அல்லது, சிறந்த, தேசிய அமைப்பு மற்றும் முக்கியமாக ஊதிய திட்டங்களுக்கு பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

வெகுஜன சர்வதேச அட்டைகளின் வெளியீட்டு சந்தை மிகவும் பொருளாதார ரீதியாக சுவாரஸ்யமானது, குறிப்பாக ஊதிய திட்டங்கள் வெகுஜன பிராண்டுகளின் அடிப்படையில் செயல்படுத்தப்படலாம். செயல்பாட்டு மற்றும் கட்டணக் கண்ணோட்டத்தில் விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டுக்கு இடையே நடைமுறையில் எந்த வித்தியாசமும் இல்லை, இருப்பினும், விசா பிரச்சினை மக்கள்தொகையில் மிகவும் பிரபலமாக இருப்பதால், அதிக மொத்த வருவாயைக் கொண்டுவருகிறது.

வெளியீட்டு பயன்முறையின் அடிப்படையில், வழங்கும் அட்டை வணிகத்தின் இரண்டு பிரிவுகளை நாங்கள் தனிமைப்படுத்துவோம் - சம்பளப் பிரிவு மற்றும் சில்லறை வெளியீட்டுப் பிரிவு. சம்பளத் திட்டங்கள் ஆரம்பத்தில் அட்டைதாரரின் உந்துதலுடன் தொடர்புபடுத்தப்படவில்லை என்பதை வலியுறுத்த வேண்டும்.

வெளியீட்டு வருமானத்தின் உள்ளூர்மயமாக்கலைக் கையாளும் போது, ​​நாணயக் கூறுகளையும் ஒருவர் சுட்டிக்காட்ட வேண்டும். ரூபிள்களில் பராமரிக்கப்படும் கணக்குகள் முதன்மையாக தீர்வு முறையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் டெபாசிட் ஒட்டும் காரணி என்று அழைக்கப்படுவது வெளிநாட்டு நாணயக் கணக்குகளுடன் தொடர்புடையது, மேலும் அட்டை பெரும்பாலும் சேமிப்புக் கருவியின் பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. கூடுதலாக, ரூபிள் கணக்குகளில் 99% ஊதிய திட்டங்களுடன் தொடர்புடையது, மேலும் வெளிநாட்டு நாணயக் கணக்குகள் நிச்சயமாக சில்லறை வணிகத்தில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன.

JSC "JSSB Belarusbank" இன் கட்டணக் கொள்கையின் தாக்கம் பின்வரும் வழியில் அட்டை வணிகத்தின் வளர்ச்சியை பாதிக்கிறது.

வரைபடங்களின் வகைகளைப் பொறுத்தவரை, பின்வருவனவற்றைக் குறிப்பிடலாம். சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ வகை அட்டைகள் சில்லறை விற்பனைப் பிரிவில் முக்கியப் பங்கு வகிக்காதவை மற்றும் ஒரு விதியாக, பெரிய அளவிலான பணத்தை ஒரு முறை எல்லை தாண்டிச் செல்வதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. தனிநபர்களுக்காக வழங்கப்படும் கிளாசிக்/ஸ்டாண்டர்ட்/எலக்ட்ரான் மற்றும் கோல்ட் கார்டுகளே முக்கிய வருமான ஆதாரங்கள்.

கார்டுகளின் பருவகாலத்தைப் பொறுத்தவரை, "பயணம் மற்றும் பொழுதுபோக்கு" பயன்முறையில் சில்லறை கார்டுகள் அதிக எண்ணிக்கையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்பது தெளிவாகிறது. விடுமுறை காலம், விடுமுறை நாட்கள் மற்றும் விடுமுறை காலங்கள் தொடர்பாக அவை திறந்து, பணத்தை நிரப்புகின்றன மற்றும் பரிவர்த்தனைகளை செய்கின்றன. மூன்று மிக முக்கியமான பருவங்கள் உள்ளன:

புத்தாண்டு விடுமுறையின் கீழ் (நவம்பர் நடுப்பகுதியில் இருந்து);

கோடை விடுமுறையின் கீழ் (மே நடுப்பகுதியில் இருந்து ஜூன் இறுதி வரை);

மே விடுமுறையின் கீழ் (ஏப்ரல்).

அதே நேரத்தில், அட்டைகளை நிரப்புவதன் தீவிரம் வார இறுதிக்கு நெருக்கமாக அதிகரிக்கிறது என்பதையும், பரிவர்த்தனைகள் - வார இறுதிகளில் என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

பிளாஸ்டிக் கார்டுகளுடன் செயல்படுவதற்கு வங்கிகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட முக்கிய கட்டணங்களின் மதிப்பீட்டை நாங்கள் வழங்குவோம், அவற்றின் தேர்வுமுறைக்கான திசைகளை உருவாக்குவோம்.

1. முன்பணம்

இந்த கட்டணத்தின் சாராம்சம் இரண்டு மடங்கு ஆகும்: ஒருபுறம், இது நிதிகளை ஈர்ப்பதற்கான ஒரு வழிமுறையாகும், மறுபுறம், இது வங்கியின் கருத்துப்படி, தகுதிபெற போதுமான கரைப்பான் இல்லாத வாடிக்கையாளர்களை வெட்டுவதற்கான ஒரு வழியாகும். ஒரு வகை அல்லது மற்றொரு அட்டைக்கு. வாடிக்கையாளர் தளத்தை விரிவுபடுத்த வேண்டியதன் காரணமாக இந்த கட்டணத்தைப் பயன்படுத்துவது பொருத்தமற்றது என்று நாங்கள் கருதுகிறோம்.

2.பாதுகாப்பு வைப்பு/குறைந்தபட்ச இருப்பு

இந்த கட்டணத்தின் சாராம்சம் என்னவென்றால், ஒருபுறம், இது ஓவர் டிராஃப்ட் அபாயங்களை மறைக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, மறுபுறம், இது திரட்டப்பட்ட நிதியின் அளவை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது, மேலும், அட்டை கணக்குடன் ஒப்பிடும்போது பெரிய அளவில் சமநிலைகள். இருப்பினும், காலப்போக்கில், பெரிய வைப்புத்தொகைகள் கூட வேண்டுமென்றே அனுமதிக்கப்பட்ட (தீங்கிழைக்கும் வகையில் அனுமதிக்கப்பட்டது ஒருபுறம் இருக்க) ஓவர் டிராஃப்ட்களில் இருந்து சேமிக்கவில்லை என்பதை வங்கி நடைமுறை காட்டுகிறது. கூடுதலாக, ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட், தற்செயலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது மற்றும் தொழில்நுட்ப காரணங்களுக்காக எழுகிறது (உதாரணமாக, மாற்று விகிதத்தின் அதிகரிப்பு காரணமாக) பெரிய ஆபத்தை ஏற்படுத்தாது: இது வாடிக்கையாளரால் திருப்பிச் செலுத்தப்படும், மேலும் பணம் செலுத்தினாலும் ஓவர் டிராஃப்ட் மீதான வட்டி. இந்த செயல்முறை, ஓவர் டிராஃப்ட் அபாயங்களின் சாராம்சத்தைப் புரிந்துகொள்வதில், எதிர்காலத்தில் இந்த கட்டணத்தின் மறைவுக்கு வழிவகுக்கும். ஆபத்து கூறுகளுக்கு கூடுதலாக, இந்த கட்டணத்தை நோக்கி வாடிக்கையாளர்களின் கூர்மையான எதிர்மறையான அணுகுமுறை நிகழ்வுகளின் அத்தகைய வளர்ச்சிக்கு ஆதரவாக பேசுகிறது.

3. பதிவு மற்றும் வருடாந்திர பராமரிப்புக்கான கட்டணம், அட்டை புதுப்பித்தல்

இந்த கட்டணமானது இயக்க வருமானத்தின் முக்கிய மற்றும் மிக முக்கியமான பொருளாகும். உண்மையில், இந்த கட்டணமானது சேவையின் விற்பனையை பிரதிபலிக்கிறது. JSC "JSSB Belarusbank" இன் கட்டணங்களிலிருந்து பார்க்க முடியும், 2 ஆண்டுகள் செல்லுபடியாகும் காலத்துடன் கூடிய பெரும்பாலான அட்டைகளின் சேவை பராமரிப்பு வருடாந்திர பராமரிப்பு சேவை மற்றும் அதன் அடுத்தடுத்த நீட்டிப்பை விட குறைவாக உள்ளது. இவ்வாறு, JSC "ASB Belarusbank" தனது வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கு மட்டுமல்லாமல், தக்கவைத்துக்கொள்ளவும் முயற்சிக்கிறது.

சில சமயங்களில் கார்டைப் பயன்படுத்திய முதல் வருடத்தின் செலவு, அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளில் அதைப் பயன்படுத்துவதற்கான செலவை விட 25 - 100% அதிகமாக வசூலிக்கப்படுகிறது. இந்த சூழ்நிலையானது கட்டணத்தை "பதிவு" மற்றும் "வருடாந்திர சேவை" எனப் பிரிப்பதன் மூலம் கட்டணங்களில் பிரதிபலிக்கிறது அல்லது JSB பெலாரஸ்பேங்கின் விஷயத்தைப் போலவே முதல் மற்றும் அடுத்த ஆண்டுகளுக்கான சேவையின் விலையைத் தனித்தனியாகக் குறிக்கிறது. இந்த கட்டணத்தின் தீமை என்னவென்றால், அதை செயல்படுத்துவது வாடிக்கையாளர்களின் எதிர்மறையான அணுகுமுறையை ஏற்படுத்துகிறது மற்றும் அவர்கள் ஒரு அட்டையை வாங்க மறுக்கிறது. நீண்ட காலத்திற்கு (மற்றும் கார்டு வணிகம் நீண்ட கால இயல்புடையது), மொத்த வருவாயில் ஒரு முறை அதிகரிப்பதை விட வங்கியின் மீது வாடிக்கையாளரின் நம்பிக்கை இன்னும் மதிப்புமிக்கது.

இதற்கு நேர்மாறான அணுகுமுறை பதிவுக் கட்டணம் மற்றும் ஆண்டு பராமரிப்புக் கட்டணங்களை ரத்து செய்வது. இத்தகைய தந்திரோபாயங்கள் எந்த சந்தைப்படுத்தல் நடவடிக்கைகள் மற்றும் பிரச்சாரங்களுடன் தொடர்புடையவை. உதாரணமாக, சீசனுக்கு முந்தைய விற்பனை, மே மாதத்தில் விண்ணப்பித்தவர்களுக்கு கார்டு இலவசமாக வழங்கப்படும் போது. இந்த வழக்கில், தற்போதைய மொத்த வருமானம் அதிகரிப்பது மட்டுமல்லாமல், கணிசமாகக் குறையும், ஏனெனில் மே மாதத்தில் இதைச் செய்ய ஏற்கனவே திட்டமிட்ட அனைவரும் கார்டுகளை வாங்க முயற்சிப்பார்கள், அதே போல், ஒருவேளை, இதைச் செய்யப் போகிறவர்களும் ஜூன் மற்றும் ஜூலை. திரட்டப்பட்ட நிதிகளின் அடிப்படையிலும், அனேகமாக, அடுத்தடுத்த காலகட்டங்களில் பெறப்பட்ட பரிவர்த்தனை வருவாயின் அடிப்படையிலும் சில வளர்ச்சி காணப்படலாம். அடுத்த ஆண்டு கார்டுகளை மீண்டும் வெளியிடும் போது வருமான வளர்ச்சி ஏற்படும், ஆனால் குறிப்பிடத்தக்க அளவு இல்லை.

கார்டு வழங்கப்பட்டு பின்னர் பரிசாக வழங்கப்படும் போது மற்றொரு அணுகுமுறையைக் கவனியுங்கள். இந்த வழக்கில், கையளிக்கப்பட்ட அட்டைகள் உடனடியாக புழக்கத்திற்கு செல்லும் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. ஒரு விதியாக, அத்தகைய விதி அனைத்து நன்கொடை அட்டைகளில் 20-25% மட்டுமே முந்தியது. அத்தகைய அட்டை கணக்குகளிலிருந்து முழு அளவிலான வருமானம் இரண்டாம் ஆண்டில் மட்டுமே பெறப்படும், அதற்கு முன்னர், வைத்திருப்பவர்களில் ஒரு பகுதி கைவிடப்படும்.

இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகளிலும் உள்ள சில பொருட்களுக்கான மாறக்கூடிய செலவுகள் கார்டுகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் உடனடியாக அதிகரிக்கும். எனவே, இந்த திட்டங்களை மதிப்பீடு செய்யும் போது மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

மேற்கூறியவற்றின் அடிப்படையில், வருமான ஓட்டத்தை கண்காணித்து நிர்வகிப்பதற்கான அட்டை புதுப்பித்தல் நடைமுறையைப் பொறுத்தவரை, அட்டையை மீண்டும் வழங்குவதற்கான கட்டணத்தை வசூலிக்கும் முன்முயற்சியை ஒப்பந்தத்தின் விதிகள் அல்லது நிபந்தனைகளில் வழங்குவது அவசியம் என்று நாங்கள் முன்மொழிகிறோம். வங்கியுடன், அத்துடன் மறு வெளியீட்டு முடிவு. இந்த வழக்கில், வங்கி 70% கார்டுகளை மீண்டும் வெளியிடும், மேலும் அது வாடிக்கையாளருக்கு முன்முயற்சியை விட்டுவிட்டால், 10% கார்டுகள் மட்டுமே.

இந்த வகை வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கான முக்கிய கருவி விற்பனை கலை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். விற்பனை சேவையின் பணியாளர்கள், சந்தைப்படுத்தலின் தரம் ஆகியவை முக்கிய வெற்றி காரணிகள்.

4. கூடுதல் அட்டை வழங்குதல் மற்றும் வருடாந்திர பராமரிப்பு

கூடுதல் அட்டை ஒரு கூடுதல் சேவையாகும், எனவே பெலாரஸ்பேங்க் உட்பட பல வங்கிகள் ஒரு முக்கிய அட்டையை வழங்குவதற்கான கட்டணத்தை விட குறைவாக வழங்குவதற்கான கட்டணத்தை அமைக்கின்றன. கூடுதல் கார்டு வாடிக்கையாளர்களால் குறைவான முக்கியத்துவம் வாய்ந்த சேவையாக கருதப்படாததால், இது முற்றிலும் சரியல்ல என்று நாங்கள் நம்புகிறோம். எனவே, பிரதான அட்டையை வழங்குவதற்கான கட்டணத்தின் அதே விகிதத்தில் கூடுதல் அட்டை வழங்குவதற்கான கட்டணத்தை அமைக்க நாங்கள் முன்மொழிகிறோம்.

5. அட்டையின் இழப்பு ஏற்பட்டால் அதன் மறு வெளியீடு

ஒரு விதியாக, வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் கார்டுகளில் மிகவும் கவனத்துடன் இருக்கிறார்கள், எனவே இழப்பு அல்லது திருட்டு வழக்குகள் அரிதானவை. அதே நேரத்தில், ஒரு அட்டையின் வழக்கமான வழங்கலுடன் ஒப்பிடும்போது அதன் இழப்பு ஏற்பட்டால் அட்டையை வழங்குவதற்கான கட்டணத்தை ஒருவர் மிகைப்படுத்தக்கூடாது, ஏனெனில் வாடிக்கையாளர் புதிய அட்டையை வழங்குவதற்கான செலவுகளை ஏற்றுக்கொள்கிறார், மேலும் அதைத் தடுப்பதற்கும் பணம் செலுத்துகிறார்.

ஒரு ஏடிஎம் மூலம் ஒரு அட்டையை திரும்பப் பெறுவதற்கான கட்டணங்களை பெலாரஸ்பேங்க் பகிர்ந்து கொள்கிறது மற்றும் அதன் இழப்பு அல்லது திருட்டு, ஆசிரியரின் கருத்தில், சரியானது அல்ல என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இந்த கட்டணமானது சிக்கலுக்கான அசல் கட்டணத்திற்கு சமமாக இருக்கும்போது உகந்த சூழ்நிலை.

6. வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நெட்வொர்க்கில் பணமில்லாத கொடுப்பனவுகள்

கார்டுதாரரால் செய்யப்படும் வாங்குதல்களுக்கு பணமில்லாமல் செலுத்தும் செயல்பாடுகள் சில்லறை கார்டுகளிலிருந்து வங்கியின் முக்கிய பரிவர்த்தனை வருமானமாகும். அத்தகைய செயல்பாடுகளுக்கு, அட்டை நோக்கம் கொண்டது. இந்த செயல்பாடுகள், ஒரு விதியாக, JSC "ASB Belarusbank" இன் கட்டணங்களின் அடிப்படையில், இணையத்தில் பணம் செலுத்துவதைத் தவிர, அட்டைதாரர்களுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை. தற்போதைய கட்டத்தில், இந்த கட்டணம் தொகையில் 1% ஆகும், இருப்பினும், பின்னர், இந்த சேவைக்கு கட்டணம் விதிக்கப்படாது. அதே நேரத்தில், பணம் செலுத்தும் அமைப்புகளின் கட்டமைப்பிற்குள், வழங்குபவருக்கு ஆதரவாக வங்கிகளுக்கு இடையேயான கமிஷன்கள் வழங்கப்படுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும், வழங்கப்பட்ட அட்டைகளை வைத்திருப்பவர்களால் செய்யப்படும் வர்த்தக நடவடிக்கைகளின் விற்றுமுதல் கணக்கிடப்படுகிறது. ஒரு விதியாக, வழங்குபவர் சராசரியாக 0.5 முதல் 1.25% விற்றுமுதல் பெறுகிறார்.

7. பணம் திரும்பப் பெறும் நடவடிக்கைகள்

சில்லறை அட்டைகள், சம்பள அட்டைகளைப் போலன்றி, தங்கள் சொந்த வங்கியில் உள்ள கணக்கிலிருந்து பணத்தைப் பெற அரிதாகவே பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அத்தகைய பரிவர்த்தனைகளின் அளவு 1 - 2% ஐ விட அதிகமாக இருந்தால், இது தவறான சந்தைப்படுத்தல் அல்லது பரிவர்த்தனைகளின் தவறான பில்லிங் ஆகும். மேலும், ரொக்க ரூபிள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தைப் பெறுவதற்கு வெவ்வேறு கட்டண விகிதங்களைப் பயன்படுத்தக்கூடாது, ஏனெனில் இந்த கட்டணமானது "துணை" மற்றும் வாடிக்கையாளர்கள் இதை அரிதாகவே பயன்படுத்துகின்றனர்.

பிற வங்கிகளில் பணத்தைப் பெறுவதற்கான செயல்பாடுகளைக் கருத்தில் கொள்வோம். பல வங்கிகள் வழங்கப்பட்ட அட்டைகளில் பணத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. இந்த வழக்கில், இரண்டு முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன: பரிவர்த்தனைகளின் அளவு அல்லது எண்ணிக்கையில் தொழில்நுட்ப வரம்பு, அத்துடன் வெளிப்படையாக சாதகமற்ற கட்டணங்கள். மற்றொரு வகை இடைப்பட்ட கமிஷன்கள், வங்கி - அத்தகைய பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்ட அட்டையை வழங்குபவர் - பண மேசை அல்லது ஏடிஎம் மூலம் பணத்தை வழங்கிய வங்கிக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட கமிஷனை செலுத்துகிறது. இந்த செயல்பாட்டின் பொருளாதார அர்த்தம், இயக்கச் செலவுகளை ஈடுகட்டுவது மற்றும் வங்கியின் பண மேசையிலிருந்து தற்காலிகமாக வழங்கப்பட்ட ஆதாரங்களுக்கு பணம் செலுத்துவது.

கார்டை வழங்குவதற்கும் ஆண்டு பராமரிப்பதற்குமான கட்டணங்களே அதிக லாபம் ஈட்டும் கட்டணங்கள் என்று ஆய்வு காட்டுகிறது. இந்த கட்டணமானது வங்கியால் நேரடியாக அமைக்கப்பட்டு ஒழுங்குபடுத்தப்படுவதால். எனவே, வங்கி நடைமுறையில் காண்பிக்கிறபடி, இந்த கட்டணத்தின் அளவு மாற்றம் வங்கி அட்டைகளுக்கான தேவையில் மாற்றத்திற்கு வழிவகுக்கிறது.

இருப்பினும், வங்கிக்கு மிகப்பெரிய வருமானம் அட்டைகள் மூலம் பணமில்லா பரிவர்த்தனைகள் மூலம் கொண்டு வரப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து (கார்டுதாரர்கள்) கமிஷன்களை வசூலிக்காமல், வங்கிகள் வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களிடமிருந்து வட்டி வடிவில் வருமானத்தைப் பெறுகின்றன, அத்துடன் பெறப்பட்ட நிதியை திறம்பட பயன்படுத்துவதன் மூலம்.

வங்கிகளைப் பொறுத்தவரை, அட்டைத் திட்டங்களைச் செயல்படுத்துவது ஆதாரத் தளத்தின் அதிகரிப்பை வழங்குகிறது (இந்தக் கணக்குகளுக்கு 30% வரையிலான வரவுகளை அட்டைக் கணக்குகளில் குடிமக்களின் நிதித் தீர்வு காரணமாக, தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பின் வளர்ச்சிக்கு உட்பட்டு), நிரந்தர வருமானத்தைப் பெறுகிறது. கார்டுதாரர்களுக்கு வழங்கப்படும் சேவைகளிலிருந்து (ஏடிஎம் நெட்வொர்க் மற்றும் பணப் புள்ளிகள் மூலம் பணம் எடுப்பது, ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்குதல், ஏடிஎம்கள் மற்றும் தகவல் கியோஸ்க்களின் நெட்வொர்க்கில் பயன்பாடு மற்றும் பிற பணம் செலுத்துதல் போன்றவை), அத்துடன் பணமில்லா தீர்வைச் சேவை செய்வதற்குப் பெறுதல் வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களில் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகள்.

முதலாவதாக, ஊதிய அட்டை தயாரிப்புகள் மற்றும் ஏடிஎம்கள் மூலம் விற்கப்படும் பொருட்களுக்கு கட்டணங்களை சரிசெய்வதற்கான திசைகளை நீட்டிக்க நாங்கள் முன்மொழிகிறோம். பெரும்பாலான பண பரிவர்த்தனைகள், முக்கியமாக ஊதிய அட்டைகள் மூலம், ஏடிஎம்களில் (95% க்கும் அதிகமானவை) செய்யப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை வழக்கமாக 24 மணிநேரமும் வேலை செய்கின்றன, பணம் எடுப்பதற்கு கட்டணம் வசூலிக்காது மற்றும் வசதியான இடங்களில் அமைந்துள்ளன.

அட்டை பரிவர்த்தனைகளிலிருந்து வங்கி வருமானத்தின் முக்கிய வகைகளைக் கருத்தில் கொண்டு, வருமானத்தில் பாதி வங்கி அட்டைகளை வழங்குவதற்கான கட்டணம் என்று நாம் முடிவு செய்யலாம் (படம் 3).

படம் 3. செயல்பாடுகளின் வகைகளால் வருமான விநியோகம்

அட்டை வகையின் அடிப்படையில் வட்டி மற்றும் கமிஷன் வருமானம் இரண்டையும் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​கோல்ட் கிளாஸ் கார்டுகளால் அதிக வருமானம் கிடைக்கிறது என்ற முடிவுக்கு வந்தோம் (படம் 4).

படம் 4. அட்டை வகை மூலம் வருமான விநியோகம்

அறிமுகம்

1. சர்வதேச கட்டண முறைகள்

1.1 வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் தோற்றம்

1.2 பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் கருத்து

1.3 வழங்குபவர்கள் மற்றும் கையகப்படுத்துபவர்கள்

1.4 கட்டண முறை மற்றும் அட்டைகளின் வகைகள்

2. ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சந்தை

2.1 ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் உதாரணத்தின் புள்ளிவிவரங்களில் வங்கி அட்டைகளின் ரஷ்ய சந்தை

2.2 ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் மாநில கட்டுப்பாடு

2.3 ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி அட்டைகளின் வளர்ச்சியடையாத பிரச்சனை

முடிவுரை

விண்ணப்பங்கள்

அறிமுகம்

வங்கி அமைப்புகளின் வளர்ச்சியின் தற்போதைய கட்டத்தில் "பணமில்லா பணம் செலுத்துவதற்கான நவீன கருவியாக வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்" என்பதை நான் தேர்ந்தெடுத்த கருப்பொருள் முக்கியமானது.

நவீன சமுதாயத்தில், பொருளாதார செயல்பாட்டில் பங்கேற்பாளர்களின் முன்முயற்சியில், நிதி கருவிகள் உட்பட பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வாங்குவதற்கு தினசரி பல பரிவர்த்தனைகள் செய்யப்படுகின்றன. பரிவர்த்தனைகள் புழக்கத்தில் அல்லது வங்கிக் கணக்குகளில் வைப்பு வடிவில் பணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கு பணம் செலுத்தப்படுகின்றன, மேலும் கிரெடிட்டையும் பயன்படுத்தலாம். கூடுதலாக, வணிக நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களிடமிருந்து விலக்குகள், அத்துடன் மாநில திட்டங்கள் மற்றும் பட்ஜெட் நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு நிதியளிப்பதன் மூலம் பட்ஜெட் நிரப்பப்படுகிறது. அனைத்து வளர்ந்து வரும் பணக் கடமைகளும் ரொக்கப் பரிமாற்றம் (பணப்பரிமாற்றம்) அல்லது கணக்குகளில் இருந்து வங்கிகளில் தொடங்கப்பட்ட கணக்குகளுக்கு (பணமற்ற கொடுப்பனவுகள்) நிதியை மாற்றுவதன் மூலம் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன.

உலகப் பொருளாதார உறவுகளின் வளர்ச்சியின் நவீன நிலைமைகளில் ஆராய்ச்சி தலைப்பின் பொருத்தம் என்பது தனிப்பட்ட மாநிலங்களின் பொருளாதாரங்களை ஒருங்கிணைத்தல் மற்றும் கட்டண முறைகளின் செயல்பாட்டிற்கான நிலைமைகளை மாற்றுவது ஆகும், இது முதன்மையாக பணமற்ற வடிவங்களின் வளர்ச்சியில் வெளிப்படுகிறது. கட்டணம். பணமில்லா கொடுப்பனவுகளின் கருவிகளில் ஒன்று, அதன் விரைவான வளர்ச்சி சமீபத்திய ஆண்டுகளில் கவனிக்கப்படுகிறது, இது ஒரு வங்கி அட்டை, அதே நேரத்தில் அதன் பரவலான பயன்பாடு வங்கி அமைப்பு மற்றும் சமூகத்தின் ஒருங்கிணைப்பின் அளவு, வங்கியின் வளர்ச்சி ஆகியவற்றை வகைப்படுத்துகிறது. செயல்பாடுகள் மற்றும் கட்டண விற்றுமுதல்.

"பணமில்லா பணம் செலுத்துவதற்கான நவீன கருவியாக வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்" என்பது ஆய்வுப் பொருளாகும்.

வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வளர்ச்சியில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் சமீபத்திய தரவு இந்த வேலையின் ஆய்வின் பொருள்.

நவீன உலகில் வங்கி அட்டைகளின் முக்கியத்துவத்தை நிறுவுவது, ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வளர்ச்சியைக் கருத்தில் கொள்வது, குறைபாடுகளைக் கண்டறிந்து மேம்படுத்துவதற்கான வழிகளைக் கண்டறிய பகுப்பாய்வு செய்வது இந்த வேலையின் நோக்கம்.

இந்த இலக்கை அடைய, பின்வரும் பணிகளை ஆய்வு செய்ய வேண்டும்:

வங்கி அட்டைகளின் தோற்றம்

2. பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் கருத்து

வழங்குபவர்கள் மற்றும் பெறுபவர்கள்

கட்டண முறை மற்றும் அட்டைகளின் வகைகள்

ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி கட்டண அட்டைகளின் சந்தை

1. சர்வதேச கட்டண முறைகள்

1.1 வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் தோற்றம்

கிரெடிட் கார்டுகளின் யோசனை கடந்த நூற்றாண்டின் 80 களில் பாஸ்டன் பத்திரிகையாளர் ஈ. பெல்லாமியால் முன்வைக்கப்பட்டது என்று நம்பப்படுகிறது, இது 2000 ஆம் ஆண்டின் "பின்னோக்கிப் பார்க்கிறது" என்ற அவரது எதிர்காலக் கதையில் விவரிக்கிறது.

வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் தோற்றத்தின் நேரம், ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிற்கு, ஒரு சர்ச்சைக்குரிய பிரச்சினை. இது அனைத்தும் நாம் எந்த வகையான அட்டைகளைப் பற்றி பேசுகிறோம் என்பதைப் பொறுத்தது. சிஐஎஸ்ஸில், பல வங்கி ஊழியர்கள் கூட, கார்டுகளைப் பற்றி பேசும்போது, ​​வெவ்வேறு கருத்துக்களை குழப்புகிறார்கள். சிலர் கிரெடிட் கார்டுகளைப் பற்றி பேசுகிறார்கள், சிலர் அவற்றை வங்கி அட்டைகள் என்று அழைக்கிறார்கள், சிலர் பிளாஸ்டிக் என்று அழைக்கிறார்கள். இந்த கருத்துக்கள், குறுக்கிடும் என்றாலும், துல்லியமானவை அல்ல. உண்மையில், பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைப் பற்றி பேசினால், அவை தயாரிக்கப்படும் பொருளை மட்டுமே நாங்கள் குறிக்கிறோம். அவற்றை வங்கி என்று அழைக்கிறோம், அவற்றை யார் வழங்குகிறார்கள் என்பதைக் குறிப்பிடுகிறோம். கிரெடிட் கார்டுகளைப் பற்றி பேசும்போது, ​​கார்டுதாரர்களுக்கும் வழங்குபவருக்கும் இடையே ஒரு தீர்வுத் திட்டத்தைக் குறிக்கிறோம், இது வங்கியாக இல்லாமல் இருக்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு கடை அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனம்.

விசித்திரமாகத் தோன்றினாலும், கிரெடிட் கார்டுகள்தான் முதலில் தோன்றின, அவை இதுவரை வங்கி அல்லது பிளாஸ்டிக் அல்ல. வாடிக்கையாளரின் கடன் தகுதியை அவரது வங்கிக்கு வெளியே உறுதி செய்வதே அவற்றின் பொருள். இயற்கையாகவே, அத்தகைய கடன் வழங்கும் முறை அமெரிக்காவில் மட்டுமே தோன்றும், அங்கு தனிநபர்களுக்கான நுகர்வோர் கடன் 19 ஆம் நூற்றாண்டின் இறுதியில் இருந்து வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது.

1914 ஆம் ஆண்டிலேயே, சில சில்லறை விற்பனையாளர்கள் மற்றும் எண்ணெய் நிறுவனங்கள் இந்த வாடிக்கையாளர்களை தங்களுக்குள் "கட்டு" செய்வதற்காக தங்கள் பணக்கார வழக்கமான வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிறப்பு அட்டைகளை வழங்கத் தொடங்கினர். 1928 ஆம் ஆண்டில், பாஸ்டன் நிறுவனமான ஃபாரிங்டன் மேனுஃபேக்ச்சரிங் முதல் உலோகத் தகடுகளைத் தயாரித்தது, பின்னர் அட்டை வைத்திருப்பவர் மற்றும் அதன் செல்லுபடியாகும் காலம் பற்றிய தரவு அதன் மேற்பரப்பில் பயன்படுத்தப்பட்டது. ஒரு அட்டையில் பொறிக்கப்பட்ட எண்ணெழுத்து மற்றும் சிறப்பு எழுத்துக்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான செயல்முறை புடைப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது. விற்பனையாளர் அத்தகைய தட்டை ஒரு இம்ப்ரிண்டர் எனப்படும் ஒரு சிறப்பு இயந்திரத்தில் வைத்தார், மேலும் அதில் பிழியப்பட்ட எழுத்துக்கள் விற்பனை ரசீதில் அச்சிடப்பட்டன. அதன்பிறகு, வாங்கிய தொகையை உள்ளிட்டு, மீட்பிற்காக வங்கிக்கு ஒரு காசோலையை அனுப்புவது மட்டுமே எஞ்சியிருந்தது. அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளில், குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல், சலுகை காலம், அதாவது வட்டியில்லா கடன் மற்றும் பல போன்ற நிதிக் கடன் திட்டத்தின் கூறுகள் கண்டுபிடிக்கப்பட்டன.

புரூக்ளினின் நியூயார்க் பகுதியில் உள்ள பிளாட்புஷ் நேஷனல் வங்கியின் நுகர்வோர் கடன் நிபுணரான ஜான் எஸ். பிகின்ஸ் என்பவரால் வங்கிக் கடன் அட்டைகளின் ஆரம்பம் அமைக்கப்பட்டதாக பெரும்பாலான நிபுணர்கள் நம்புகின்றனர். 1946 இல், பிகின்ஸ் "சார்ஜ்-இட்" என்ற கடன் திட்டத்தை ஏற்பாடு செய்தார். இந்தத் திட்டமானது சிறிய கொள்முதல்களுக்காக உள்ளூர் கடைகளால் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ரசீதுகளை உள்ளடக்கியது. கொள்முதல் நடந்த பிறகு, கடையில் ரசீதுகளை வங்கியில் ஒப்படைத்தார், அவர் அவற்றை வாங்குபவர்களின் கணக்கில் இருந்து செலுத்தினார்.

முதல் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் அட்டை ("அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ்") அக்டோபர் 1, 1958 அன்று வெளியிடப்பட்டது. ஒரு வருடம் கழித்து, இந்த நிறுவனத்தில் 32,000 நிறுவனங்கள் மற்றும் 475,000 க்கும் மேற்பட்ட அட்டைதாரர்கள் இருந்தனர். அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் பயணிகளின் காசோலைகள் மற்றும் பெரும் நிதி ஆதாரங்களுக்கு சேவை செய்யும் விரிவான சர்வதேச வலையமைப்பின் இருப்பு முக்கிய காரணம், இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்குவதை சாத்தியமாக்கியது.

1950 களில், 100 க்கும் மேற்பட்ட அமெரிக்க வணிக வங்கிகள் தங்கள் கடன் அட்டை திட்டங்களைத் தொடங்கின. ஆனால், ஒருவேளை, முதல் மற்றும் இரண்டாவது பெரிய வணிக வங்கிகள் அதில் நுழைந்தபோது, ​​​​அட்டை வணிகத்தின் வளர்ச்சியில் ஒரு அடிப்படையில் புதிய காலம் தொடங்கியது: பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா மற்றும் சேஸ் மன்ஹாட்டன் வங்கி. இது நடந்தது 1958ல்.

கார்டு திட்டங்கள் வளர்ந்து வருவதால், பெரும்பாலான வங்கிகள் ஒரு பெரிய தடையை எதிர்கொள்கின்றன - தங்கள் கார்டுகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான உள்ளூர் நெட்வொர்க். 1966 ஆம் ஆண்டில், பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா மற்ற வங்கிகளுக்கு BankAmericard அட்டைகளை வழங்குவதற்கான உரிமத்தை வழங்கத் தொடங்கியது. இதற்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்காவின் பல பெரிய வங்கிகள்-போட்டியாளர்கள் தங்கள் சொந்த வங்கி அட்டை சங்கத்தை உருவாக்கினர் - ICA (இன்டர்பேங்க் கார்டு அசோசியேஷன்). 1969 ஆம் ஆண்டில், மேற்கத்திய மாநிலங்களின் வங்கிகளின் அட்டை சங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட மாஸ்டர் சார்ஜ் ("மாஸ்டர் சாஜ்") அட்டைகளுக்கான உரிமைகளை இந்த சங்கம் வாங்கியது, மேலும் பெரும்பாலான ICA உறுப்பினர் வங்கிகள் "மாஸ்டர் சாஜ்" வழங்குவதற்கு மாறியது. இதையொட்டி, BankAmericard ஐ வழங்கிய வங்கிகள், இந்த அட்டை திட்டத்தை பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்காவின் கட்டுப்பாட்டில் இருந்து எடுக்க வேண்டும் என்று வலியுறுத்தின. எனவே, ஜூலை 1970 இல், நேஷனல் பேங்க்அமெரிக்கார்ட் இன்க்., என்பிஐ உருவாக்கப்பட்டது.

அமெரிக்க சந்தையின் வளர்ச்சிக்கு இணையாக, அட்டை பரிவர்த்தனைகளின் சர்வதேசமயமாக்கலும் இருந்தது. 1951 ஆம் ஆண்டு டைனர்ஸ் கிளப் இங்கிலாந்தில் தங்கள் பெயரையும் திட்டத்தையும் பயன்படுத்துவதற்கான முதல் உரிமத்தை வழங்கியபோது இது மீண்டும் தொடங்கியது.

அதே நேரத்தில், பிரிட்டிஷ் ஹோட்டல் மற்றும் உணவக சங்கம் BHR கிரெடிட் கார்டை வழங்கத் தொடங்கியது, இது வங்கி அட்டையாக இல்லாவிட்டாலும், உலகளாவிய அட்டையாகவே இருந்தது. 1965 ஆம் ஆண்டில், வாலன்பெர்க் குடும்பத்திற்குச் சொந்தமான அதன் ஸ்வீடிஷ் போட்டியாளரான Rikskort உடன் இணைந்த இந்த அமைப்பு, ஸ்வீடனில் தலைமையகத்துடன் "Eurocard International" (Eurocard International) நிறுவனத்தை நிறுவியது.

ஐரோப்பாவில் அமெரிக்க சங்க அட்டைகளின் போட்டி தொடர்ந்தது. 1974 ஆம் ஆண்டில், யூரோகார்ட் சங்கத்தின் ஒரு பகுதியாக இருந்த பிரிட்டிஷ் எக்ஸ்பிரஸ் கார்டு அமைப்புடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டதன் மூலம், பேங்க்அமெரிகார்டுடனான போட்டிப் பந்தயத்தில் ஐசிஏ குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் கண்டது. இவ்வாறு "யூரோகார்டு" மற்றும் "மாஸ்டர் சாஜ்" வழங்கும் அமெரிக்க இன்டர்பேங்க் கார்டு அசோசியேஷன் இடையேயான ஒத்துழைப்பு தொடங்கியது.

1976 ஆம் ஆண்டில், NBI அதன் "BankAmericard" அட்டையை இப்போது அறியப்பட்ட VISA என மறுபெயரிட்டதற்கான காரணங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும். ஐசிஏ 1980 இல் இதேபோன்ற நடவடிக்கையை எடுத்தது, அதன் அட்டைக்கு ஒரு புதிய பெயரை வழங்கியது - மாஸ்டர்கார்டு. அதுவும் நிற்கவில்லை. மாஸ்டர்கார்டுடனான அதன் ஒத்துழைப்பை விரிவுபடுத்தி, இந்த சங்கம், புதிய தொழில்நுட்பங்கள் தோன்றியதால், சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ நிறுவனங்களுடன் ஒப்பந்தங்களில் கையெழுத்திட்டது, இது ஏடிஎம்களில் இருந்து பணத்தைப் பெறுவதற்காக அட்டைகள் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் சேவைகளின் வரம்பை விரிவுபடுத்தியது. 1992 இன் இறுதியில், யூரோகார்ட் இன்டர்நேஷனல் யூரோசெக் கட்டண முறையுடன் இணைந்தது. புதிய அமைப்பு யூரோபே இன்டர்நேஷனல் என்று அழைக்கப்பட்டது.

ஐரோப்பாவில் மட்டுமின்றி கட்டண முறைகளுக்கு இடையே போட்டிப் போராட்டம் வெளிப்பட்டது. ஜப்பானில், எடுத்துக்காட்டாக, விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு மூலம் இந்த சந்தையை கைப்பற்ற தீவிர முயற்சிகள் இருந்தபோதிலும், அவர்கள் JCB கார்டுகளை இழந்தனர். 1980 இல் இந்த அட்டைகளை வைத்திருப்பவர்களின் மொத்த எண்ணிக்கை ஜப்பானில் வழங்கப்பட்ட விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டுகளை விட கிட்டத்தட்ட 2 மடங்கு அதிகமாக இருந்தது.

1.2 பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் கருத்து

பிளாஸ்டிக் அட்டை என்பது ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பணம் செலுத்தும் கருவியாகும், இது கார்டைப் பயன்படுத்தும் நபருக்கு பொருட்கள் மற்றும் / அல்லது சேவைகளுக்கு பணமில்லாமல் பணம் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது, அத்துடன் வங்கிக் கிளைகள் (கிளைகள்) மற்றும் ஏடிஎம்கள் (ஏடிஎம்கள்) ஆகியவற்றில் பணத்தைப் பெறுகிறது. கார்டை ஏற்றுக்கொள்ளும் வர்த்தகம்/சேவை நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிக் கிளைகள் கார்டு சேவை புள்ளிகளின் (அல்லது ஏற்றுக்கொள்ளும் நெட்வொர்க்) நெட்வொர்க்கை உருவாக்குகின்றன.

அட்டைகள் மூலம் விற்பனை மற்றும் பணம் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றின் ஒரு அம்சம் என்னவென்றால், இந்த நடவடிக்கைகள் கடைகளால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன, அதன்படி, "கடன் மீது" வங்கிகளால் - பொருட்கள் மற்றும் பணம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உடனடியாக வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் அவற்றின் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிதிகள் வங்கியின் கணக்குகளில் வரவு வைக்கப்படுகின்றன. சேவை நிறுவனங்கள் சில நேரம் கழித்து (இனி பல நாட்கள் இல்லை). பிளாஸ்டிக் கார்டுகளுக்கு சேவை செய்யும் செயல்பாட்டில் எழும் கட்டணக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான உத்தரவாதம் அவற்றை வழங்கிய வங்கியாகும். எனவே, அட்டைகள் முழு செல்லுபடியாகும் காலம் முழுவதும் வங்கியின் சொத்தாக இருக்கும், மேலும் வாடிக்கையாளர்கள் (கார்டுதாரர்கள்) அவற்றைப் பயன்படுத்துவதற்கு மட்டுமே பெறுவார்கள். வழங்கும் வங்கியின் உத்தரவாதங்களின் தன்மை வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்பட்ட மற்றும் அட்டையின் வகுப்பால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கட்டண அதிகாரத்தைப் பொறுத்தது.

.3 வழங்குபவர்கள் மற்றும் பெறுபவர்கள்

வழங்கும் வங்கி, அட்டைகளை வழங்கும்போது மற்றும் பணம் செலுத்தும் வழிமுறையாக வழங்கிய பிளாஸ்டிக் அட்டையைப் பயன்படுத்துவது தொடர்பான நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்ற உத்தரவாதம் அளிக்கும் போது, ​​வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களால் அதை ஏற்றுக்கொள்வதை உறுதி செய்யும் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடாது. இந்த பணிகளை கையகப்படுத்தும் வங்கியால் தீர்க்கப்படுகிறது, இது அட்டை சேவை புள்ளிகளுடன் தொடர்புகொள்வதற்கான முழு அளவிலான செயல்பாடுகளை செய்கிறது: அங்கீகாரத்திற்கான கோரிக்கைகளை செயலாக்குதல், கார்டுகளால் வழங்கப்படும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான புள்ளிகளின் தீர்வு கணக்குகளுக்கு நிதியை மாற்றுதல், ஆவணங்களைப் பெறுதல், வரிசைப்படுத்துதல் மற்றும் அனுப்புதல் ( காகிதம் மற்றும் மின்னணு), கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளை சரிசெய்தல், ஸ்டாப்-லிஸ்ட்களின் விநியோகம் (கார்டுகளின் பட்டியல்கள், தற்போது ஒரு காரணத்திற்காக இடைநிறுத்தப்பட்டுள்ள பரிவர்த்தனைகள்) போன்றவை. கூடுதலாக, கையகப்படுத்தும் வங்கி அதன் கிளைகள் இரண்டிலும் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி பணத்தை வழங்கலாம். மற்றும் அவரது சொந்த ஏடிஎம்கள் மூலம். கையகப்படுத்துபவர் மற்றும் வழங்குபவரின் செயல்பாடுகளையும் வங்கி இணைக்கலாம். கையகப்படுத்தும் வங்கியின் முக்கிய, ஒருங்கிணைந்த செயல்பாடுகள் நிதி, தீர்வுகள் மற்றும் சேவை புள்ளிகளுக்கு பணம் செலுத்துதல் தொடர்பானவை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள அதன் செயல்பாடுகளின் தொழில்நுட்ப பண்புகளைப் பொறுத்தவரை, அவற்றை வாங்குபவர் சிறப்பு சேவை நிறுவனங்களுக்கு - செயலாக்க மையங்களுக்கு வழங்கலாம்.

அவர்களின் செயல்பாடுகளை கையகப்படுத்துபவர்கள் நிறைவேற்றுவது வழங்குபவர்களுடன் தீர்வுகளை ஏற்படுத்துகிறது. ஒவ்வொரு கையகப்படுத்தும் வங்கியும் இந்த கட்டண முறைமையில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள வங்கிகளின் அட்டைதாரர்களால் பணம் செலுத்துவதற்காக சேவை மையங்களுக்கு நிதியை மாற்றுகிறது. எனவே, கேள்விக்குரிய நிதி (மற்றும் வழங்கப்பட்ட ரொக்கத்தை மாற்றுவதற்கான நிதியும் கூட) இந்த வழங்குநர்களால் கையகப்படுத்துபவருக்கு மாற்றப்பட வேண்டும். கையகப்படுத்துபவர்களுக்கும் வழங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான செயல்பாட்டு தீர்வுகள் ஒரு செட்டில்மென்ட் வங்கியின் (ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை) கட்டண அமைப்பில் இருப்பதன் மூலம் உறுதி செய்யப்படுகின்றன, இதில் வங்கிகள் - அமைப்பின் உறுப்பினர்கள் நிருபர் கணக்குகளைத் திறக்கிறார்கள்.

.4 கட்டண முறை மற்றும் அட்டைகளின் வகைகள்

பணம் செலுத்தும் முறையை நாங்கள் முறைகள் மற்றும் அவற்றை செயல்படுத்தும் நிறுவனங்களின் தொகுப்பை அழைப்போம், அமைப்பின் கட்டமைப்பிற்குள் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட தரத்தின் வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை பணம் செலுத்துவதற்கான வழிமுறையாகப் பயன்படுத்துவதற்கான நிபந்தனைகளை வழங்குகிறது. கட்டண முறையை உருவாக்கும்போது தீர்க்கப்பட வேண்டிய முக்கிய பணிகளில் ஒன்று, பரஸ்பர தீர்வுகள் மற்றும் கொடுப்பனவுகளுக்கு அமைப்பில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள வழங்குநர்களின் அட்டைகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான பொதுவான விதிகளை உருவாக்குவதும் இணங்குவதும் ஆகும். இந்த விதிகள் கார்டு பரிவர்த்தனைகளின் முற்றிலும் தொழில்நுட்ப அம்சங்களை உள்ளடக்கியது - தரவு தரநிலைகள், அங்கீகார நடைமுறைகள், பயன்படுத்தப்படும் உபகரணங்களுக்கான விவரக்குறிப்புகள் போன்றவை , வங்கிகளுக்கு இடையே பரஸ்பர தீர்வுகளுக்கான விதிகள் , கட்டணங்கள் போன்றவை.

எனவே, ஒரு நிறுவனக் கண்ணோட்டத்தில், கட்டண முறையின் மையமானது வங்கிகளின் ஒப்பந்த சங்கமாகும். கட்டண முறையானது சேவை புள்ளிகளின் வலையமைப்பை உருவாக்கும் வர்த்தக மற்றும் சேவை நிறுவனங்களையும் உள்ளடக்கியது. கட்டண முறையின் வெற்றிகரமான செயல்பாட்டிற்கு, சேவை அட்டைகளுக்கான தொழில்நுட்ப ஆதரவை வழங்கும் சிறப்பு நிதியல்லாத நிறுவனங்களும் தேவைப்படுகின்றன: செயலாக்கம் மற்றும் தகவல் தொடர்பு மையங்கள், தொழில்நுட்ப சேவை மையங்கள் போன்றவை.

செயலாக்க மையம் - ஒரு சிறப்பு சேவை அமைப்பு - பெறுபவர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட அங்கீகார கோரிக்கைகள் மற்றும் / அல்லது பரிவர்த்தனை நெறிமுறைகள் (அல்லது நேரடியாக சேவை புள்ளிகளில் இருந்து) - அட்டைகள் மற்றும் பணம் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி பதிவுசெய்யப்பட்ட தரவுகளின் செயலாக்கத்தை உறுதி செய்கிறது. இதைச் செய்ய, மையம் ஒரு தரவுத்தளத்தை பராமரிக்கிறது, குறிப்பாக, வங்கிகள் - கட்டண அமைப்பின் உறுப்பினர்கள் மற்றும் அட்டை வைத்திருப்பவர்கள் பற்றிய தரவுகளைக் கொண்டுள்ளது. அட்டைதாரர்களின் வரம்புகள் பற்றிய தகவல்களை மையம் சேமித்து வைக்கிறது மற்றும் வழங்கும் வங்கி அதன் சொந்த தரவுத்தளத்தை (ஆஃப்-லைன் வங்கி) பராமரிக்கவில்லை என்றால், அங்கீகாரத்திற்கான கோரிக்கைகளை நிறைவேற்றுகிறது. இல்லையெனில் (ஆன்-லைன் வங்கி), செயலாக்க மையம் பெறப்பட்ட கோரிக்கையை அங்கீகரிக்கப்பட்ட அட்டையை வழங்கும் வங்கிக்கு அனுப்புகிறது. வெளிப்படையாக, மையம் கையகப்படுத்தும் வங்கிக்கு பதிலை அனுப்புவதற்கும் வழங்குகிறது. கூடுதலாக, பகலில் திரட்டப்பட்ட பரிவர்த்தனை நெறிமுறைகளின் அடிப்படையில், செயலாக்க மையம் பணம் செலுத்தும் அமைப்பில் பங்கேற்கும் வங்கிகளுக்கு இடையேயான பரஸ்பர தீர்வுகளுக்கான இறுதித் தரவைத் தயாரித்து விநியோகிக்கிறது, மேலும் வாங்கும் வங்கிகளுக்கு நிறுத்தப்பட்ட பட்டியலை உருவாக்கி அனுப்புகிறது (மற்றும், நேரடியாக, சேவை புள்ளிகளுக்கு). தொழிற்சாலைகளில் ஆர்டர் செய்வதன் மூலமும், அதைத் தொடர்ந்து தனிப்பயனாக்குவதன் மூலமும், புதிய கார்டுகளுக்கான வங்கிகளை வழங்குவதற்கான தேவைகளை செயலாக்க மையம் பூர்த்தி செய்ய முடியும். ஒரு விரிவான கட்டண முறை பல செயலாக்க மையங்களைக் கொண்டிருக்கலாம் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

தகவல் பரிமாற்ற நெட்வொர்க்குகளுக்கான அணுகலுடன் கட்டண முறையின் பாடங்களுக்கு தகவல் தொடர்பு மையங்கள் வழங்குகின்றன. வர்த்தக முனையங்களில் கார்டுகளை அங்கீகரிக்கும் போது, ​​ஏடிஎம்களில் கார்டுகளுக்கு சேவை செய்யும் போது, ​​கணினி பங்கேற்பாளர்களிடையே பரஸ்பர தீர்வுகளை மேற்கொள்ளும் போது, ​​பணம் செலுத்தும் முறையின் புவியியல் ரீதியாக விநியோகிக்கப்பட்ட பங்கேற்பாளர்களிடையே அதிக அளவிலான தரவை மாற்ற வேண்டியதன் காரணமாக சிறப்பு உயர் செயல்திறன் கொண்ட தகவல்தொடர்பு கோடுகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. மற்ற சந்தர்ப்பங்களில்.

அட்டை அமைப்புகளின் வளர்ச்சியின் போக்கில், பல்வேறு வகையான பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் எழுந்தன, நோக்கம், செயல்பாட்டு மற்றும் தொழில்நுட்ப பண்புகள் ஆகியவற்றில் வேறுபடுகின்றன.

கணக்கீட்டு பொறிமுறையின் படி:

1 இரட்டை பக்க அட்டைகள்

குடியேற்றங்களில் பங்கேற்பாளர்களிடையே இருதரப்பு ஒப்பந்தங்களின் அடிப்படையில் எழுந்தது;

· அட்டைதாரர்கள் மூடிய நெட்வொர்க்குகளில் பொருட்களை வாங்க அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம்.

2.1 பலதரப்பு அட்டைகள்

வங்கி அட்டைகளின் தேசிய சங்கங்களின் தலைவர்;

பல்வேறு வணிகர்கள் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களிடமிருந்து கடனில் பொருட்களை வாங்குவதற்கான வாய்ப்பை அட்டைதாரருக்கு வழங்குதல்;

பண முன்பணங்களைப் பெறுங்கள்;

வங்கிக் கணக்கு முதலியவற்றிலிருந்து பணத்தை எடுக்க இயந்திரங்களைப் பயன்படுத்தவும்.

2. செயல்பாட்டு நோக்கத்தின் படி, பின்வரும் வகையான அட்டைகள் வேறுபடுகின்றன:

கடன் செலுத்தும் முறைகளில் பயன்படுத்தப்படும் கடன் அட்டைகள்;

· டெபிட் கார்டுகள் - டெபிட் பேமெண்ட் முறைகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது;

ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டுகள்.

3. செயல்பாட்டு நோக்கத்தால்:

1 கிரெடிட் கார்டுகள்:

ஒரு வங்கி அல்லது ஒரு சிறப்பு சேவை நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்ட கடனின் செலவில் பல்வேறு சேவைகள் மற்றும் பொருட்களுக்கான கட்டணம், வங்கிக் கணக்கில் பணமோ அல்லது பணமோ இல்லை;

· வங்கியுடன் ஒரு ஒப்பந்தம் இருப்பது அவசியம், அதில் வாடிக்கையாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் பணம் செலுத்தியதன் விளைவாக தோன்றிய கடனை வங்கிக்குத் திரும்பப் பெறுகிறார்.

3.2 டெபிட் கார்டுகள்:

பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்தவும், பணம் செலுத்துபவரின் கணக்கில் இருந்து நேரடியாக பணம் செலுத்துவதன் மூலம் வங்கிகளிடமிருந்து பணத்தைப் பெறவும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன;

வாடிக்கையாளர் தனது வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தொகையை மட்டுமே நிர்வகிக்கிறார்;

ஆன் பயன்முறையில் அட்டை செயலாக்கம்.

அட்டைதாரரின் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும் தொகையை விட அதிகமாக பணம் செலுத்தும் திறன்;

· இந்த ஒப்பீட்டளவில் சிறிய தொகை ஒரு சிறப்பு கடன் ஒப்பந்தம் இல்லாமல் தானியங்கி கடனாக கருதப்படுகிறது.

4. அட்டை தயாரிக்கப்படும் பொருளின் படி:

காகிதம்;

· நெகிழி;

உலோகம்.

தற்போது, ​​பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் கிட்டத்தட்ட உலகளாவியதாகிவிட்டன. இருப்பினும், அட்டைதாரரை அடையாளம் காண, காகித (அட்டை) அட்டைகள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, சீல் அல்லது பிளாஸ்டிக் படத்தில் அழுத்தப்படுகின்றன. இது அட்டை லேமினேஷன். அட்டை பணம் செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்பட்டால், கள்ளநோட்டுக்கு எதிரான பாதுகாப்பை அதிகரிக்க, பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை தயாரிப்பதற்கான மேம்பட்ட மற்றும் சிக்கலான தொழில்நுட்பம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், உலோக அட்டைகளைப் போலல்லாமல், பிளாஸ்டிக் எளிதில் வெப்ப சிகிச்சை மற்றும் அழுத்தம் கொடுக்கப்படலாம், இது ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு அட்டையை வழங்குவதற்கு முன் தனிப்பயனாக்குவதற்கு மிகவும் முக்கியமானது.

மேலும், பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் தகவல்களைப் பதிவு செய்யும் முறையின்படி வகைப்படுத்தப்படுகின்றன (அட்டவணை 1 ஐப் பார்க்கவும்) மற்றும் வழங்குபவர்களால் (அட்டவணை 2 ஐப் பார்க்கவும்).

வங்கி அட்டைகளின் முக்கிய நன்மைகள் (குறிப்பாக சர்வதேச கட்டண முறைகள்) அவற்றின் பல்துறை. கட்டண முறைகள் அவற்றின் பரந்த விநியோகத்தில் ஆர்வமாக உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, கடைகள், கஃபேக்கள், உணவகங்கள், அருங்காட்சியகங்கள், சினிமாக்கள், கேசினோக்கள், எரிவாயு நிலையங்கள், ரயில் நிலையங்கள், விமான நிலையங்கள் போன்றவற்றில் வங்கி அட்டைகளைப் பயன்படுத்தலாம் - பட்டியல் நீண்ட காலமாக நீடிக்கும்.

வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைப் போலன்றி, தனியார் வணிக அல்லது கிளப் கார்டுகள் நிறுவனத்தின் PTS இல் மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அதாவது. உணவக சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான அட்டைகள், உலகெங்கிலும் உள்ள புள்ளிகளின் நெட்வொர்க் எவ்வளவு பரந்ததாக இருந்தாலும், அத்தகைய அமைப்பின் வரம்புகளால் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. கடைகளில் உள்ள பொருட்களுக்கு பணம் செலுத்தவோ அல்லது பிற சேவைகளைப் பெறவோ இந்த அட்டைகளைப் பயன்படுத்த முடியாது.

பணம் செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் வங்கி மற்றும் பிற அட்டைகள்:

தனித்து நிற்கும் "மின்னணு பணப்பை";

வழங்குபவருடனான கணக்கின் நகலுடன் "மின்னணு பணப்பை";

"கணக்கு விசை" - வழங்குபவரால் பராமரிக்கப்படும் கணக்கின் உரிமையாளரை அடையாளம் காணும் வழிமுறையாகும்.

பெரும்பாலான வங்கி அட்டைகள் ஒரு அடையாளங்காட்டி, பணப்பை அல்ல என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இவற்றில் அனைத்து விசா, யூரோகார்டு/மாஸ்டர்கார்டு, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கார்டுகளும் அடங்கும். வழக்கமாக, ஸ்மார்ட் கார்டுகள் "மின்னணு பணப்பைகளாக" பயன்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் காந்தப் பட்டையுடன் கூடிய அட்டைகள் "வாலட்" ஆக மிகவும் அரிதாகவே பயன்படுத்தப்படுகின்றன, ஏனெனில் காந்தப் பட்டை வழங்குபவருக்கு அதில் பதிவுசெய்யப்பட்ட தகவல்களுக்கு ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய அளவிலான பாதுகாப்பை வழங்காது.

இருப்பினும், வல்லுநர்களின் கூற்றுப்படி, எதிர்காலத்தில், உலகளாவிய பிளாஸ்டிக் சேவை சந்தையில் ஸ்மார்ட் கார்டுகளின் பங்கு பிரதானமாக மாறும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

2. ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சந்தை

2.1 ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் உதாரணத்தின் புள்ளிவிவரங்களில் வங்கி அட்டைகளின் ரஷ்ய சந்தை

பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் கூற்றுப்படி, 2011 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில், ரஷ்ய வங்கிகள் 157.7 மில்லியன் கார்டுகளை வெளியிட்டன. ஆண்டின் முதல் பாதியில் வளர்ச்சி 13.3 மில்லியன் கார்டுகளாக இருந்தது. 2010 ஆம் ஆண்டுடன் ஒப்பிடுகையில், 2010 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் 688 ஆக இருந்த வங்கிகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் 2011 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியின் முடிவில் 692 ஆக அதிகரித்துள்ளது. இது மொத்த கடன் நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கையில் 69.2% ஆகும்.

ஆண்டின் முதல் பாதியில் கார்டு பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை 1.9 பில்லியன் பரிவர்த்தனைகளாகவும், பணம் திரும்பப் பெறுதல் உட்பட கார்டு பரிவர்த்தனைகளின் அளவு RUB 7,774.9 பில்லியனாகவும் வளர்ந்தது. அதே நேரத்தில், 2010 ஆம் ஆண்டு முழுவதும் இந்த காட்டி 12,849 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும். பெறும் சாதனங்களின் எண்ணிக்கையும் கணிசமாக அதிகரித்தது மற்றும் 2011 இன் முதல் பாதியின் முடிவில் 788 ஆயிரம் யூனிட்கள், 95 ஆயிரம் அதிகரிப்பு.

ரஷ்ய சந்தையில் கட்டண முறைமைகளில் மேலாதிக்க நிலை சர்வதேச கட்டண முறைகளால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது. ரஷ்யாவில் புழக்கத்தில் உள்ள 157.7 மில்லியன் கார்டுகளில் 137.2 மில்லியன் கார்டுகள் உள்ளன. இது மொத்த உமிழ்வில் 87% ஆகும். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் படி, சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டை வெளியீட்டில் "செயலில்" அட்டைகளின் பங்கு மிகவும் குறைவாக உள்ளது - 52% மட்டுமே, ரஷ்ய கட்டண முறைகள் - 85%. உமிழ்வின் குறிப்பிடத்தக்க பங்கு ஊதிய திட்டங்களின் கட்டமைப்பிற்குள் மேற்கொள்ளப்பட்டது என்பதன் மூலம் இது விளக்கப்படுகிறது, அதாவது. அட்டைதாரர்கள் அவற்றைத் திறக்கவில்லை, எனவே, அவர்கள் தயக்கத்துடன் அவற்றைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் அல்லது அவற்றைப் பயன்படுத்துவதில்லை.

சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளுக்கு மற்றும் ரஷ்ய கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளை விட பணம் திரும்பப் பெறும் நடவடிக்கைகளின் பங்கு அதிகமாக உள்ளது - முறையே 61% மற்றும் 51%; மற்றும் பணத்தைப் பெறுவதற்கான நடவடிக்கைகளின் அளவும் கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது - முறையே 83% மற்றும் 54%. கார்டுதாரர்கள் ரஷ்ய கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளை அடிக்கடி பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதையும் இது குறிக்கிறது (அட்டவணை 3, அட்டவணை 4 ஐப் பார்க்கவும்).

வழங்கப்பட்ட கார்டுகளின் அமைப்பு இன்னும் டெபிட் கார்டுகளால் ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது, இது வெளியீட்டில் 71.6% ஆகும். இருப்பினும், கிரெடிட் மற்றும் ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளின் பங்குகள் ஆண்டுதோறும் அதிகரித்து வருகின்றன. 2011 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியின் முடிவில், மொத்த வெளியீட்டில் நிகர கிரெடிட் கார்டுகளின் பங்கு ஏற்கனவே 7.6%, ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட டெபிட் கார்டுகள் - 15.2%. எனவே, கடன் செயல்பாடு (ஒரு வடிவத்தில் அல்லது வேறு) கொண்ட அட்டைகளின் பங்கு 22.8% ஆக இருந்தது. ப்ரீபெய்டு கார்டுகளின் பங்கு 5.6% ஆகும். ரஷ்யாவின் பல்வேறு பகுதிகளில் அட்டைத் தொழிலின் வளர்ச்சி பாரம்பரியமாக ஒரே மாதிரியாக இல்லை. தனிநபர் அட்டைகளின் அதிகபட்ச விகிதம் - 1.6 - மத்திய கூட்டாட்சி மாவட்டத்தில் உள்ளது. இது ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் (1.1 அட்டைகள்) சராசரியை விட அதிகமாகும். இது ஒரு மில்லியன் மக்களுக்கு அதிக எண்ணிக்கையிலான ஏடிஎம்கள் மற்றும் மின்னணு முனையங்களைக் கொண்டுள்ளது - முறையே 1033 மற்றும் 4955 சாதனங்கள். மேலும் இரண்டு மாவட்டங்கள் - வடமேற்கு மற்றும் உரல் - தனிநபர் மற்றும் ஏடிஎம்கள் மற்றும் எலக்ட்ரானிக் டெர்மினல்களில் தனிநபர் அட்டைகளின் சராசரி அனைத்து ரஷ்ய குறிகாட்டிகளையும் விட அதிகமாக உள்ளது. (வரைபடங்கள் 1,2,3,4 பார்க்கவும்)

இருப்பினும், மிக உயர்ந்த சராசரி பரிவர்த்தனை யூரல்ஸ் ஃபெடரல் மாவட்டத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது - 6179 ரூபிள், அதே நேரத்தில் மத்திய - 5341 ரூபிள். மேலும், சைபீரியன் மற்றும் வடக்கு காகசியன் மாவட்டங்களால் இந்த குறிகாட்டியில் மையம் முந்தியது. அதே நேரத்தில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் ஏடிஎம் நெட்வொர்க்குகளின் அதிக வளர்ச்சி இருந்தபோதிலும், மக்கள் முக்கியமாக பணத்தை எடுக்க அவற்றைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். POS-டெர்மினல்களுடன் குறைந்த அளவிலான வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களை வழங்குவது பணமில்லா சில்லறை கொடுப்பனவுகளின் வளர்ச்சியைத் தடுக்கிறது (வரைபடம் 4 ஐப் பார்க்கவும்).

2.2 ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் மாநில கட்டுப்பாடு

வங்கி அட்டைகள் மற்றும் 24.12.2004 தேதியிட்ட வங்கி அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் செயல்பாடுகள் தொடர்பான விதிமுறைகளுக்கு இணங்க. 266-P, ஒரு கிரெடிட் நிறுவனம் பின்வரும் வகைகளின் வங்கி அட்டைகளை வழங்குவதற்கு உரிமையுள்ளது: தீர்வு (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள்.

ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டு அதன் வைத்திருப்பவருக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது - ஒரு தனிநபர் பரிவர்த்தனைகளைச் செய்ய, கடன் நிறுவனத்தால் மேற்கொள்ளப்படும் தீர்வுகள் - வைத்திருப்பவர் வழங்கிய நிதியின் இழப்பில் அதன் சொந்த சார்பாக வழங்குபவர் - ஒரு தனிநபர் அல்லது பெறப்பட்ட நிதி கடன் நிறுவனம் - வைத்திருப்பவருக்கு ஆதரவாக வழங்குபவர் - மூன்றாம் தரப்பினரிடமிருந்து பெறப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கான சாத்தியம் வைத்திருப்பவர் - ஒரு தனிநபர் மற்றும் கடன் நிறுவனம் - வழங்குபவர் இடையே ஒரு ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்பட்டால், ஒரு தனிநபர். ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டு அதன் உரிமையாளரின் உரிமையை சான்றளிக்கிறது - ஒரு தனிநபர் கடன் நிறுவனத்தை கோருவதற்கு - வழங்குபவர் பொருட்கள் (வேலைகள், சேவைகள், அறிவுசார் செயல்பாடுகளின் முடிவுகள்) அல்லது பணத்தை வழங்குவதற்காக.

இந்த கடன் நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்ட கட்டண அட்டைகளை விநியோகிக்க வங்கி செலுத்தும் முகவர்களை ஈடுபடுத்த கடன் நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு, அத்துடன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் வெளிநாட்டு வங்கிகள் அல்லாத பிற கடன் நிறுவனங்கள், வெளிநாட்டு சட்ட நிறுவனங்கள் வழங்கிய கட்டண அட்டைகளை விநியோகிக்க உரிமை உண்டு. .

செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு நிதி வழங்குவதற்கான குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள், வழங்கப்பட்ட நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான நடைமுறை, வழங்குவதற்கான ஆவண உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் நிதி திரும்பப் பெறுவதற்கான நடைமுறை ஆகியவை ஒப்பந்தத்தில் தீர்மானிக்கப்படலாம். வாடிக்கையாளர்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில், கடன் நிறுவனங்கள் வர்த்தக (சேவை) நிறுவனங்களுடன் பணம் செலுத்தும் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு தீர்வுகளைச் செய்து, அந்த கடன் நிறுவனங்களின் வாடிக்கையாளர்களாக இல்லாத கட்டண அட்டை வைத்திருப்பவர்களுக்கு பணத்தை வழங்குகின்றன.

ஒரு கடன் நிறுவனம் ஒரே நேரத்தில் வங்கி அட்டைகளை வழங்கலாம், கட்டண அட்டைகளைப் பெறலாம் மற்றும் கட்டண அட்டைகளை விநியோகிக்கலாம். இந்த ஒழுங்குமுறை உட்பட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி கடன் நிறுவனத்தால் உருவாக்கப்பட்ட உள் வங்கி விதிகளின் அடிப்படையில் வங்கி அட்டைகளை வழங்குதல், கட்டண அட்டைகளைப் பெறுதல் மற்றும் கட்டண அட்டைகளை விநியோகித்தல் ஆகியவை கடன் நிறுவனங்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. ரஷ்யாவின் வங்கியின் ஒழுங்குமுறைச் செயல்கள் மற்றும் அவற்றைக் கொண்ட குடியேற்றங்களில் பங்கேற்பாளர்களின் விதிகள் உரிமைகள், கடமைகள் மற்றும் அவற்றுக்கிடையேயான தீர்வுகளுக்கான நடைமுறை.

ப்ரீபெய்ட் கார்டைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்வதற்கான வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தம் (வங்கி வைப்பு ஒப்பந்தம்) முடிக்கப்படவில்லை.

செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் உள்ள நிலுவைத் தொகை ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டி (வட்டி விகிதம், கட்டண விதிமுறைகள் மற்றும் பிற நிபந்தனைகள்) கணக்கீடு மற்றும் செலுத்துவதற்கான குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள் , வாடிக்கையாளருடனான ஒப்பந்தத்தில் தீர்மானிக்கப்படலாம்.

வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் உள்ள நிதியின் நிலுவைத் தொகையில் திரட்டப்பட்ட வட்டியின் கடன் நிறுவனத்தால் பணம் செலுத்துதல், வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் நிதிகளை வரவு வைப்பதன் மூலம் பணமில்லா முறையில் தீர்வு ஆவணங்களின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டமன்ற ஆவணங்கள் விதிமுறைகளுக்கு பின்வரும் வரையறைகளைக் கொண்டுள்ளன:

ஏடிஎம் என்பது ஒரு மின்னணு மென்பொருள் மற்றும் வன்பொருள் வளாகமாகும், இது ஒரு கடன் நிறுவனத்தின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணியாளரின் பங்கேற்பு இல்லாமல், பணம் திரும்பப் பெறுதல் (ஏற்றுக்கொள்ளுதல்) செயல்பாடுகள், கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்துதல் மற்றும் கடன் நிறுவனத்திற்கு நிதி பரிமாற்றம் செய்வதற்கான வழிமுறைகளை அனுப்புதல். ஒரு வங்கி கணக்கு (டெபாசிட் கணக்கு) கிளையன்ட், அத்துடன் தொடர்புடைய பரிவர்த்தனைகளை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களைத் தயாரிப்பதற்காக;

தனிப்பயனாக்கம் - கட்டண அட்டைக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான செயல்முறை மற்றும் நுண்செயலியின் நினைவகத்தில் பதிவுசெய்தல், தீர்வு பங்கேற்பாளர்களின் விதிகளால் வழங்கப்பட்ட கட்டண அட்டை தகவலின் காந்தப் பட்டையில்;

கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளின் பதிவு - ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பணம் செலுத்தும் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்களைக் கொண்ட ஒரு ஆவணம் அல்லது ஆவணங்களின் தொகுப்பு, ஒரு சட்ட நிறுவனம் அல்லது அதன் கட்டமைப்பு அலகு மூலம் தொகுக்கப்படுகிறது, இது குடியேற்றங்களில் பங்கேற்பாளர்களுக்கு தகவல்களைச் சேகரித்து, செயலாக்குகிறது மற்றும் விநியோகம் செய்கிறது. - கடன் நிறுவனங்களின் பரிவர்த்தனைகள் கட்டண அட்டைகள் (செயலாக்க மையம்), மற்றும் மின்னணு வடிவத்தில் மற்றும் (அல்லது) காகிதத்தில் வழங்கப்படுகின்றன;

எலக்ட்ரானிக் ஜர்னல் - ஒரு ஆவணம் அல்லது மின்னணு வடிவத்தில் ஆவணங்களின் தொகுப்பு, இந்த சாதனங்களைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும்போது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஏடிஎம் மற்றும் (அல்லது) மின்னணு முனையத்தால் உருவாக்கப்பட்ட (உருவாக்கப்பட்டது).

ஒரு கிரெடிட் நிறுவனம் - ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டின் கீழ் (இனிமேல் ப்ரீபெய்ட் கார்டு வரம்பு என குறிப்பிடப்படும்) கடமைகளை ஏற்கும் அதிகபட்ச தொகையை வழங்குபவர் தீர்மானிக்க வேண்டும். வழங்கும் கிரெடிட் நிறுவனத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட ப்ரீபெய்ட் கார்டு வரம்பு 100,000 ரூபிள் அல்லது 100,000 ரூபிள்களுக்கு சமமான வெளிநாட்டு நாணயத்தில் ப்ரீபெய்ட் கார்டு வெளியிடப்பட்ட தேதியில் இருந்து நடைமுறைக்கு வரும் பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் அதிகாரப்பூர்வ மாற்று விகிதத்தில் இருக்க வேண்டும். (இணைப்பு 2 ஐப் பார்க்கவும்)

2.3 ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி அட்டைகளின் வளர்ச்சியடையாத பிரச்சனை

இப்போது நம் நாட்டில் பல்வேறு அமைப்புகளின் சுமார் 25 மில்லியன் வங்கி அட்டைகள் பணம் செலுத்தும் புழக்கத்தில் உள்ளன. தோராயமாக 15 மில்லியன் - சர்வதேச வங்கி அட்டைகள் VISA, EuroCard / MasterCard, தனியார் கட்டண முறைகளின் 8 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அட்டைகள். 2002 முதல், பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சொந்த உற்பத்தி 50 ரஷ்ய வங்கிகளில் நிறுவப்பட்டது.

பிளாஸ்டிக் வங்கி அட்டைகளுக்கு சேவை செய்வதைப் பொறுத்தவரை, நம் நாட்டில் கடுமையான சிக்கல்கள் உள்ளன. மொத்தத்தில், சுமார் 3 மில்லியன் வர்த்தக மற்றும் சேவை நிறுவனங்கள் மின்னணு முனையங்களுடன் பொருத்தப்பட்டுள்ளன மற்றும் பணம் செலுத்துவதற்கான அட்டைகளை ஏற்கலாம். ஏடிஎம்களைப் பற்றி நாம் பேசினால், அவற்றில் 1.5 மில்லியன் மட்டுமே இப்போது நாட்டில் உள்ளன. மேலும், நாட்டில் 489 ஆயிரத்துக்கும் குறைவான பணப் புள்ளிகள் செயல்படுகின்றன. அதே நேரத்தில், இன்று ஏடிஎம்கள் மற்றும் டெர்மினல்களின் நெட்வொர்க் மாஸ்கோ மற்றும் பிராந்திய மையங்களில் மட்டுமே உருவாக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

வங்கி அட்டைகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பு வளர்ச்சியடையாமல் இருப்பது நமது நாட்டில் கார்டுதாரர்களின் எண்ணிக்கை குறைவாக இருப்பதற்கு ஒரு காரணம்.

எனவே, கட்டண அமைப்புகளின் செயல்பாட்டை மேம்படுத்துவதற்கும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி அட்டை வைத்திருப்பவர்களின் எண்ணிக்கையை அதிகரிப்பதற்கும், வர்த்தக நிறுவனங்கள் முடிந்தவரை மின்னணு டெர்மினல்கள் (கட்டணத்திற்கான அட்டைகளை ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடியவை) பொருத்தப்பட்டிருக்க வேண்டும்.

முடிவுரை

எனவே, "பணமில்லா பணம் செலுத்துவதற்கான நவீன கருவியாக வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்" என்ற தலைப்பைப் படிக்கும் பணியில் நான் பின்வரும் முடிவுகளை எடுத்தேன்:

வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் பணம் செலுத்தும் முறைகளில் சிறிய முக்கியத்துவம் வாய்ந்தவை அல்ல, ஏனெனில் சில்லறை சேவை சந்தையில் போட்டி அதிகரித்துள்ள நிலையில், வங்கிகள் மற்றும் கட்டண அமைப்புகள் தங்கள் தயாரிப்புகளின் தர பண்புகளை மேம்படுத்துவதில் அதிக கவனம் செலுத்தத் தொடங்கின, அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி வாங்குவதற்கு வாடிக்கையாளர்களை ஊக்குவிக்கின்றன. , கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி தீர்வுகளுக்கான கணக்குகளுக்கு ஓவர் டிராஃப்டை வழங்குவது உட்பட. வங்கிகள் சந்தையை வெல்ல புதிய வழிகளைத் தேடுகின்றன, அவர்கள் வாடிக்கையாளருக்கு ஆர்வம் காட்ட முயற்சிக்கிறார்கள், இதனால் அவர் அட்டையை முடிந்தவரை அடிக்கடி பயன்படுத்துகிறார். அதே நேரத்தில், கட்டண அட்டையின் சாராம்சம் ஒரு பிளாஸ்டிக் துண்டு அல்ல, ஆனால் பணம் செலுத்தும் முறைக்குள் பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளின் நன்கு செயல்படும் அமைப்பை அமைப்பதில் உள்ளது. அட்டை செலுத்தும் முறையின் ஆய்வின் ஒரு பகுதியாக, பணவியல் கொள்கையில் பயன்படுத்தப்படும் பணம் செலுத்தும் கருவிகளின் செல்வாக்கின் பிரச்சினை, இது மிகவும் சுவாரஸ்யமான மற்றும் சர்ச்சைக்குரியதாக கருதப்பட்டது;

2. ரஷ்ய கூட்டமைப்பில், இன்று ஏடிஎம்கள் மற்றும் டெர்மினல்களின் நெட்வொர்க் மாஸ்கோ மற்றும் பிராந்திய மையங்களில் மட்டுமே உருவாக்கப்பட்டது என்பதன் காரணமாக வங்கி அட்டைகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பு வளர்ச்சியடையவில்லை;

கட்டண அமைப்புகளின் செயல்பாட்டை மேம்படுத்துவதற்கும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி அட்டை வைத்திருப்பவர்களின் எண்ணிக்கையை அதிகரிப்பதற்கும், வர்த்தக நிறுவனங்கள் முடிந்தவரை மின்னணு டெர்மினல்களுடன் (கட்டணத்திற்கான அட்டைகளை ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடியவை) பொருத்தப்பட்டிருக்க வேண்டும்.

இதனால், எனது பணியின் நோக்கம் அடையப்படுகிறது.

வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டை

பயன்படுத்தப்பட்ட இலக்கியங்களின் பட்டியல்

1. அன்டோனோவிச் ஓ.ஏ., இக்னாடோவ் ஏ.ஏ. வங்கி அட்டைகள்: கருத்து, வகைகள், அம்சங்கள் // வங்கி புல்லட்டின். - 2008-எண். 32 - எஸ்.53-55.

அன்டோனோவிச் ஓஏ, இக்னாடோவ் ஏபி வங்கி அட்டைகள்: கடந்த காலம், நிகழ்காலம், எதிர்காலம். // பேங்க் புல்லட்டின். - 2004 - எண். 33 - பி.2-5.

Batyukov ஏ.டி., சோடின் டி.வி. பிளாஸ்டிக் பணம்: புதுமைகள் முதல் அமைப்பு வரை // பெலாரஷ்ய வங்கிகள் சங்கத்தின் புல்லட்டின். - 2009 - . எண் 31. - எஸ்.48-52.

குச்கோ ஏ.ஏ. வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் மூலம் தீர்வுகள் // வங்கி புல்லட்டின். - 2005 - எண். 2/259. - ப.5-52.

கொரோலெனோக் வி.கே. சிஸ்டம் "பெல்கார்ட்" // பேங்க் புல்லட்டின். - 2007 - எண். 9/266. - பி.40-52.

வோரோபியோவ் I.I. அட்டை வணிகம் என்பது அட்டைகளின் வீடு அல்ல // டெலோ. - 2006 - எண். 9. - பி.8-13.

குசரோவ் வி.வி. பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான மூலோபாய திசைகள் // வங்கி புல்லட்டின். - 2007 - எண் 4. - பி.9-13.

ஜுபரேவ் ஜி.ஏ. ரொக்கம் அல்லாத கொடுப்பனவுகளின் அமைப்பின் ஒருங்கிணைந்த பகுதியாக செயலாக்க மையம் // வங்கி புல்லட்டின். - 2005 - எண் 7. - எஸ்.32-33.

நிறுவனத்தின் சில்லறை வங்கி ஆராய்ச்சி அறிக்கையின் பொருள் "2007 வாக்கில் உலகில் ஏடிஎம்களின் எண்ணிக்கை 1.5 மில்லியனை எட்டும்." // அட்டைகளின் உலகம். - 2006 - எண் 9. - எஸ்.28-30.

ஓலெக்னோவிச் ஏ.ஈ. மின்னணு குடியேற்றங்களின் செயல்பாட்டின் செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்தல். - 2006 - எண் 2. - பி. 49-54.

பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்: நடைமுறை கலைக்களஞ்சியம் /ஏ.ஏ. ஆண்ட்ரீவ், ஈ.எல். பைஸ்ட்ரோவா மற்றும் பலர்; ஆசிரியர் தலைமையில் ஏ. ஏ. ஆண்ட்ரீவா. - எம்.: பப்ளிஷிங் குழு "BDTS-பிரஸ்", 2006. - 576 ப.

பிஷ்சிக் ஐ.ஏ. 2006 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வெளியீட்டின் அளவு 2.5 மில்லியனுக்கும் அதிகமாக இருக்க வேண்டும் // வங்கி தொழில்நுட்பங்கள். - 2005 - எண் 7. - பி.12-13.

பிஷ்சிக் ஐ.ஏ. பணம் செலுத்தும் முறை மற்றும் பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளின் வளர்ச்சிக்கான நிலை மற்றும் வாய்ப்புகள் வங்கி வெஸ்ட்னிக். - 2000 - எண் 17. - எஸ்.12-16.

24.12.2004 எண். 266-பி தேதியிட்ட பேமெண்ட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி மேற்கொள்ளப்படும் வங்கி அட்டைகள் மற்றும் செயல்பாடுகள் தொடர்பான விதிமுறைகள்

விண்ணப்பங்கள்

இணைப்பு 1

அட்டவணை 1.

அட்டவணை 2.

அட்டவணை 3

கட்டண அட்டைகளின் ரஷ்ய சந்தையின் சுருக்கமான புள்ளிவிவரங்கள்

அட்டவணை 4

2011 இன் முதல் பாதிக்கான கட்டண அட்டை சந்தை புள்ளிவிவரங்கள், கட்டண முறைகள் மூலம் விநியோகம்

வரைபடம் 1.

வரைபடம் 2.

வரைபடம் 3.

வரைபடம் 4.

வரைபடம் 5.

இணைப்பு 2

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி

டிசம்பர் 2004 N 266-P

வங்கி அட்டைகளை வழங்குதல் மற்றும் கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி மேற்கொள்ளப்படும் செயல்பாடுகள் மீதான கட்டுப்பாடு

அத்தியாயம் 1. பொது விதிகள்

1 வைப்பு மற்றும் கடன் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள வங்கி அல்லாத கடன் நிறுவனங்களைத் தவிர, கடன் நிறுவனங்களுக்கு இந்த ஒழுங்குமுறை பொருந்தும்.

2 இந்த ஒழுங்குமுறையின் தேவைகள் தனிநபர்கள், சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் ப்ரீபெய்ட் பொருட்களை (வேலைகள், சேவைகள், அறிவுசார் செயல்பாட்டின் முடிவுகள்) பெறுவதற்காக கடன் நிறுவனங்கள் அல்லாத வழங்குநர்களின் அட்டைகளுக்குப் பொருந்தாது.

3 பின்வரும் விதிமுறைகள் இந்த ஒழுங்குமுறையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன:

ஏடிஎம் என்பது ஒரு மின்னணு மென்பொருள் மற்றும் வன்பொருள் வளாகமாகும், இது ஒரு கடன் நிறுவனத்தின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணியாளரின் பங்கேற்பு இல்லாமல், பணம் திரும்பப் பெறுதல் (ஏற்றுக்கொள்ளுதல்) செயல்பாடுகள், கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்துதல் மற்றும் கடன் நிறுவனத்திற்கு நிதி பரிமாற்றம் செய்வதற்கான வழிமுறைகளை அனுப்புதல். ஒரு வங்கி கணக்கு (டெபாசிட் கணக்கு) கிளையன்ட், அத்துடன் தொடர்புடைய பரிவர்த்தனைகளை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களைத் தயாரிப்பதற்காக;

தனிப்பயனாக்கம் - கட்டண அட்டைக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான செயல்முறை மற்றும் (அல்லது) நுண்செயலியின் நினைவகத்தில் பதிவுசெய்தல், தீர்வு பங்கேற்பாளர்களின் விதிகளால் வழங்கப்பட்ட கட்டண அட்டை தகவலின் காந்தப் பகுதியில்;

கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளுக்கான கொடுப்பனவுகளின் பதிவு (இனி பணம் செலுத்தும் பதிவு என குறிப்பிடப்படுகிறது) - ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்களைக் கொண்ட ஒரு ஆவணம் அல்லது ஆவணங்களின் தொகுப்பு, ஒரு சட்ட நிறுவனம் அல்லது அதன் கட்டமைப்பு அலகு மூலம் தொகுக்கப்பட்டது பணம் செலுத்தும் அட்டைகள் (செயலாக்க மையம்) மற்றும் மின்னணு வடிவத்தில் மற்றும் (அல்லது) காகிதத்தில் வழங்கப்படும் பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்களை கடன் நிறுவனங்களுக்கு சேகரிக்கிறது, செயலாக்குகிறது மற்றும் பங்கேற்பாளர்களுக்கு விநியோகித்தல்;

மின்னணு இதழ் - ஒரு ஆவணம் அல்லது மின்னணு வடிவத்தில் உள்ள ஆவணங்களின் தொகுப்பு, இந்த சாதனங்களைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும்போது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஏடிஎம் மற்றும் (அல்லது) மின்னணு முனையத்தால் உருவாக்கப்பட்ட (உருவாக்கப்பட்டது).

4 ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில், கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் வங்கி அட்டைகளை வழங்குகின்றன, அவை ஒரு வகையான பணம் செலுத்தும் அட்டைகளாகும், இது அங்கீகரிக்கப்பட்ட சட்ட நிறுவனங்கள் (இனிமேல் வைத்திருப்பவர்கள் என குறிப்பிடப்படுகிறது) உட்பட தனிநபர்களுக்காக செயல்பாடுகளைச் செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டம் மற்றும் வழங்குநருடனான ஒப்பந்தத்தின்படி வழங்குநரால் வைத்திருக்கும் நிதி.

இந்த ஒழுங்குமுறை வங்கி அட்டையின் சிறப்பியல்புகளுக்கான தேவைகளை நிறுவவில்லை (காந்தப் பட்டை கொண்ட அட்டை, நுண்செயலி கொண்ட அட்டை, "ஸ்கிராட்ச் கார்டு", மின்னணு வடிவத்தில் ஒரு அட்டை மற்றும் பிற).

5 ஒரு கடன் நிறுவனம் பின்வரும் வகைகளின் வங்கி அட்டைகளை வழங்கலாம்: செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள்.

ஒரு செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டு என்பது கிரெடிட் நிறுவனத்தால் நிறுவப்பட்ட நிதியின் (செலவு வரம்பு) அதன் வைத்திருப்பவரின் பரிவர்த்தனைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது - வழங்குபவர், வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் உள்ள நிதியின் இழப்பில் மேற்கொள்ளப்படும் தீர்வுகள் அல்லது ஒரு கடன் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் கடன் - வங்கிக் கணக்கில் நிதி பற்றாக்குறை அல்லது இல்லாத பட்சத்தில் (ஓவர் டிராஃப்ட்) வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தத்தின்படி வாடிக்கையாளருக்கு வழங்குபவர்.

ஒரு கிரெடிட் கார்டு அதன் வைத்திருப்பவருக்கு பரிவர்த்தனைகளைச் செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, அதற்கான தீர்வுகள் கடன் நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்ட நிதிகளின் இழப்பில் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன - கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி நிறுவப்பட்ட வரம்பிற்குள் வாடிக்கையாளருக்கு வழங்குபவர்.

ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டு அதன் வைத்திருப்பவருக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது - ஒரு தனிநபர் பரிவர்த்தனைகளைச் செய்ய, கடன் நிறுவனத்தால் மேற்கொள்ளப்படும் தீர்வுகள் - வைத்திருப்பவர் வழங்கிய நிதியின் இழப்பில் அதன் சொந்த சார்பாக வழங்குபவர் - ஒரு தனிநபர் அல்லது பெறப்பட்ட நிதி கடன் நிறுவனம் - வைத்திருப்பவருக்கு ஆதரவாக வழங்குபவர் - மூன்றாம் தரப்பினரிடமிருந்து பெறப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கான சாத்தியம் வைத்திருப்பவர் - ஒரு தனிநபர் மற்றும் கடன் நிறுவனம் - வழங்குபவர் இடையே ஒரு ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்பட்டால், ஒரு தனிநபர். ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டு அதன் உரிமையாளரின் உரிமையை சான்றளிக்கிறது - ஒரு தனிநபர் கடன் நிறுவனத்தை கோருவதற்கு - வழங்குபவர் பொருட்கள் (வேலைகள், சேவைகள், அறிவுசார் செயல்பாடுகளின் முடிவுகள்) அல்லது பணத்தை வழங்குவதற்காக.

ஒரு கிரெடிட் நிறுவனம் - ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டின் கீழ் (இனிமேல் ப்ரீபெய்ட் கார்டு வரம்பு என குறிப்பிடப்படும்) கடமைகளை ஏற்கும் அதிகபட்ச தொகையை வழங்குபவர் தீர்மானிக்க வேண்டும். வழங்கும் கிரெடிட் நிறுவனத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட ப்ரீபெய்ட் கார்டு வரம்பு 100,000 ரூபிள் அல்லது 100,000 ரூபிள்களுக்கு சமமான வெளிநாட்டு நாணயத்தில் ப்ரீபெய்ட் கார்டு வெளியிடப்பட்ட தேதியில் இருந்து நடைமுறைக்கு வரும் பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் அதிகாரப்பூர்வ மாற்று விகிதத்தில் இருக்க வேண்டும்.

ஒரு கிரெடிட் நிறுவனத்திற்கு நிதிகளின் கூடுதல் ஒதுக்கீடு (பரிமாற்றம்) - கடன் நிறுவனத்தின் பொறுப்புகளின் அளவை அதிகரிப்பதற்காக வழங்குபவர் - ப்ரீபெய்ட் கார்டில் வழங்குபவர் ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டின் வரம்பிற்குள் மேற்கொள்ளப்படலாம் (கூடுதலாக வழங்க முடிந்தால் (பரிமாற்றம்) ஒரு கடன் நிறுவனத்திற்கு நிதி - ஒரு கடன் நிறுவனத்தின் கடமைகளின் அளவை அதிகரிக்க வழங்குபவர் - ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டில் வழங்குபவர் வைத்திருப்பவர் - ஒரு தனிநபர் மற்றும் கடன் நிறுவனம் - வழங்குபவர் இடையே ஒரு ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்படுகிறது). ஒரு கிரெடிட் நிறுவனத்திற்கு கூடுதல் ஒதுக்கீடு (பரிமாற்றம்) நிதியின் மொத்த அளவு - ஒரு கடன் நிறுவனத்தின் கடமைகளின் அளவை அதிகரிப்பதற்காக வழங்குபவர் - ஒரு ப்ரீபெய்ட் கார்டில் வழங்குபவர், வைத்திருப்பவர் - அடையாளம் காணப்படாத ஒரு தனிநபர், கூடாது ஒரு காலண்டர் மாதத்தில் 40,000 ரூபிள்களுக்கு மேல்.

6. ஒரு கடன் நிறுவனம் (செட்டில்மென்ட் அல்லாத வங்கி கடன் நிறுவனம் தவிர) தனிநபர்கள், சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்களுக்கான தீர்வு (பற்று) அட்டைகள் மற்றும் கடன் அட்டைகள், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் - தனிநபர்களுக்கு. ஒரு செட்டில்மென்ட் அல்லாத வங்கி கடன் அமைப்பு சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்களுக்கான தீர்வு (டெபிட்) அட்டைகள், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் - தனிநபர்களுக்கு.

தனிநபர்கள், தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கான வங்கி அட்டைகளை வழங்குவது வங்கி அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளை வழங்கும் ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் கடன் நிறுவனத்தால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. கடன் நிறுவனத்தின் சொந்த பொருளாதார நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடைய பரிவர்த்தனைகளுக்கான தீர்வு (டெபிட்) அட்டைகளின் வெளியீடு கடன் நிறுவனத்தின் ஒரே நிர்வாக அமைப்பின் உத்தரவின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

வழங்குபவர் கடன் நிறுவனம் செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் ஆகியவற்றுடன் பரிவர்த்தனைகளில் தீர்வுகளை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நாணய சட்டம் மற்றும் இந்த ஒழுங்குமுறைகளின் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு செய்கிறது.

7 இந்த கடன் நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்ட கட்டண அட்டைகளை விநியோகிக்க வங்கி செலுத்தும் முகவர்களை ஈடுபடுத்த கடன் நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு, அத்துடன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் வெளிநாட்டு வங்கிகள் அல்லாத பிற கடன் நிறுவனங்கள், வெளிநாட்டு சட்ட நிறுவனங்கள் வழங்கிய கட்டண அட்டைகளை விநியோகிக்க உரிமை உண்டு. (இனிமேல் கட்டண அட்டைகளின் விநியோகம் என குறிப்பிடப்படுகிறது).

ஒரு கிரெடிட் நிறுவனம் - வழங்குபவர் ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளை விநியோகிப்பதற்காக வங்கிக் கட்டண முகவர்களை ஈடுபடுத்தும் போது, ​​ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளுக்கான ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளுக்கான முன்பணம் செலுத்துதல் உட்பட சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கு, ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளின் கீழ் பணக் கடமைகளைச் செய்ய கடன் நிறுவனம் அனுமதிக்கப்படாது.

8 செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கான நிதிகளை வழங்குவதற்கான குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள், வழங்கப்பட்ட நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான நடைமுறை, வழங்குவதற்கான ஆவண உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் நிதி திரும்பப் பெறுவதற்கான நடைமுறை ஆகியவை ஒப்பந்தத்தில் தீர்மானிக்கப்படலாம். வாடிக்கையாளருடன்.

செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கான தீர்வுகளுக்காக வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு கடன் நிறுவனம் நிதி வழங்குவது, குறிப்பிட்ட நிதியை அவர்களின் வங்கிக் கணக்குகளில் வரவு வைப்பதன் மூலம் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கான தீர்வுகளுக்காக வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு கிரெடிட் நிறுவனம் நிதி வழங்குவது, குறிப்பிட்ட நிதியை அவர்களின் வங்கிக் கணக்குகளில் வரவு வைப்பதன் மூலமும், வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கைப் பயன்படுத்தாமல், இது கடன் ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்பட்டால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நாணயத்தில் தனிநபர்கள் நபர்களுக்கும், வெளிநாட்டு நாணயத்தில் - தனிநபர்களுக்கு - குடியுரிமை இல்லாதவர்களுக்கும் நிதி வழங்கும் போது. வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கைப் பயன்படுத்தாமல் கடனை வழங்குவதற்கான ஆவண உறுதிப்படுத்தல் என்பது கடன் ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்படாவிட்டால், கடன் நிறுவனத்தால் பெறப்பட்ட கொடுப்பனவுகளின் பதிவேடாகும்.

செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு வழங்கப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் (திரும்பச் செலுத்துதல்) ஆகஸ்ட் 31, 1998 தேதியிட்ட ரஷ்ய வங்கியின் ஒழுங்குமுறையின் பத்தி 3.1 ஆல் நிறுவப்பட்ட நடைமுறைக்கு ஒத்த முறையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. 54-பி "நிதிகளின் கடன் நிறுவனங்களால் வழங்குவதற்கான (வேலையிடல்) நடைமுறை மற்றும் அவற்றின் திரும்ப (திரும்பச் செலுத்துதல்)", செப்டம்பர் 29, 1998 N 1619, செப்டம்பர் 11, 2001 N 2934 அன்று ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நீதி அமைச்சகத்தால் பதிவு செய்யப்பட்டது ( அக்டோபர் 8, 1998 N 70-71 தேதியிட்ட "ரஷ்யா வங்கியின் புல்லட்டின்", செப்டம்பர் 19, 2001 N 57-58 தேதியிட்டது) (இனி - ரஷ்ய வங்கியின் விதிமுறைகள் N 54-P). தனிநபர்கள் ஏடிஎம்களைப் பயன்படுத்தி கடனை பணமாக திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

9 ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில், கடன் நிறுவனங்கள் (இனி - கடன் நிறுவனங்கள் - கையகப்படுத்துபவர்கள்) கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளில் வர்த்தக நிறுவனங்களுடன் (சேவைகள்) தீர்வுகளைச் செய்கின்றன, மேலும் (அல்லது) வாடிக்கையாளர்களாக இல்லாத கட்டண அட்டைகளை வைத்திருப்பவர்களுக்கு பணத்தை வழங்குகின்றன. இந்த கடன் நிறுவனங்களில் (இனி - கையகப்படுத்துதல்)<*>.

10 ஒரு கடன் நிறுவனம் ஒரே நேரத்தில் வங்கி அட்டைகளை வழங்கலாம், கட்டண அட்டைகளைப் பெறலாம் மற்றும் கட்டண அட்டைகளை விநியோகிக்கலாம். இந்த ஒழுங்குமுறை உட்பட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி கடன் நிறுவனத்தால் உருவாக்கப்பட்ட உள் வங்கி விதிகளின் அடிப்படையில் வங்கி அட்டைகளை வழங்குதல், கட்டண அட்டைகளைப் பெறுதல் மற்றும் கட்டண அட்டைகளை விநியோகித்தல் ஆகியவை கடன் நிறுவனங்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. ரஷ்யாவின் வங்கியின் ஒழுங்குமுறைச் செயல்கள் மற்றும் அவற்றைக் கொண்ட குடியேற்றங்களில் பங்கேற்பாளர்களின் விதிகள் உரிமைகள், கடமைகள் மற்றும் அவற்றுக்கிடையேயான தீர்வுகளுக்கான நடைமுறை.

11 உள் வங்கி விதிகள் ஒரு கடன் நிறுவனத்தின் ஆளும் குழுவால் அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன, அதன் சாசனத்தால் அவ்வாறு செய்ய அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் கடன் நிறுவனத்தின் அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் கட்டாயமாக இருக்க வேண்டும். கடன் நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளின் பண்புகளைப் பொறுத்து உள் வங்கி விதிகள் இருக்க வேண்டும்:

வங்கி அட்டைகளை வழங்குவது தொடர்பான கடன் நிறுவனத்தின் நடவடிக்கைகளுக்கான நடைமுறை;

கட்டண அட்டைகளைப் பெறுவது தொடர்பான கடன் நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளுக்கான நடைமுறை;

கட்டண அட்டைகளின் விநியோகம் தொடர்பான கடன் நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளுக்கான நடைமுறை;

கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கான தீர்வுகளை மேற்கொள்ளும் போது கடன் நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளுக்கான நடைமுறை;

பணம் செலுத்தும் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும் போது இடர் மேலாண்மை அமைப்பு, கடன் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கான நடைமுறை, அத்துடன் குறியீடுகள், கடவுச்சொற்கள் போன்ற கையால் எழுதப்பட்ட கையொப்பத்தின் (இனி HSA என குறிப்பிடப்படும்) போன்றவற்றைப் பயன்படுத்தும் போது ஏற்படும் அபாயங்களைத் தடுக்கும். அத்தகைய குறியீடுகள், கடவுச்சொற்கள் சரிபார்ப்பு;

கட்டண அட்டைகளை வைத்திருப்பவரால் இழப்பு ஏற்பட்டால் கடன் நிறுவனத்திற்கான நடைமுறை;

கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளில் கணக்கியல் தகவலை செயலாக்குவதற்கான பணிப்பாய்வு மற்றும் தொழில்நுட்பத்தின் விளக்கம்;

தனிப்பயனாக்குதல் நடைமுறைக்கு முன் கட்டண அட்டைகளை சேமிப்பதற்கான செயல்முறை (இனி தனிப்பயனாக்கப்படாத கட்டண அட்டைகள் என குறிப்பிடப்படுகிறது) கடன் நிறுவனத்தால் பெறப்பட்டது மற்றும் விவரங்கள் (வழங்குபவர் பெயர், முதலியன), தனிப்பயனாக்குதல் நடைமுறைக்குப் பிறகு கட்டண அட்டைகள், அத்துடன் அவற்றின் சேமிப்பிற்கு பொறுப்பான அதிகாரிகளின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பட்டியல்; கடன் நிறுவனத்திற்குள் தனிப்பயனாக்கப்படாத கட்டண அட்டைகளை நகர்த்துவதற்கான நடைமுறை மற்றும் தனிப்பயனாக்கத்திற்காக அவற்றை மாற்றுதல்;

செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் இந்த நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான நடைமுறை, அத்துடன் வட்டியைக் கணக்கிடுவதற்கான நடைமுறை ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கான தீர்வுகளுக்கான ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நாணயத்திலும் வெளிநாட்டு நாணயத்திலும் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு நிதி வழங்குவதற்கான நடைமுறை வழங்கப்பட்ட நிதிகளின் அளவு மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி அவர்களின் வாடிக்கையாளருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான நடைமுறை, ரஷ்ய வங்கியின் விதிமுறைகள் மற்றும் இந்த ஒழுங்குமுறை உட்பட;

12 கிளையன்ட் பரிவர்த்தனைகளை செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், வங்கிக் கணக்கில் கிரெடிட் கார்டுகள் (இனிமேல் முறையே ஒரு தனிநபர், தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், சட்ட நிறுவனம் என குறிப்பிடப்படுகிறது) பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளுக்கு வழங்கும் வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் தொடங்கப்பட்டது. தீர்வு (பற்று) அட்டைகள், கிரெடிட் கார்டுகள் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப முடிக்கப்பட்டன (இனி வங்கி கணக்கு ஒப்பந்தம் என குறிப்பிடப்படுகிறது).

இந்த விதிமுறைகளின் 1.8 வது பத்தியின்படி வங்கிக் கணக்கைப் பயன்படுத்தாமல் வாடிக்கையாளருக்கு நிதி வழங்கும் போது கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு இந்தப் பத்தியின் விதிமுறைகள் பொருந்தாது.

13. ப்ரீபெய்ட் கார்டைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்வதற்கான வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தம் (வங்கி வைப்பு ஒப்பந்தம்) முடிவுக்கு வரவில்லை.

ப்ரீபெய்ட் கார்டைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்திய (திரும்பிய பொருட்களுக்கு, வேலை மறுப்பு, சேவைகள், அறிவுசார் செயல்பாட்டின் முடிவுகள்) ஒரு சட்ட நிறுவனம், ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் ஆகியோரிடமிருந்து கடன் நிறுவனத்தால் பெறப்பட்ட நிதி, கடன் நிறுவனத்தின் தொகையை அதிகரிக்கிறது. அதே ப்ரீபெய்ட் கார்டின் மீதான கடமை, குறிப்பிட்ட கட்டணம் செலுத்தப்பட்டதைப் பயன்படுத்துவதிலிருந்து, அதன் வரம்பிற்குள், வைத்திருப்பவர் - ஒரு தனிநபர் மற்றும் கடன் நிறுவனம் - வழங்குபவர் இடையேயான ஒப்பந்தம் திரும்பப்பெறக்கூடிய கட்டணத்தைச் செலுத்துவதற்கு வேறுபட்ட நடைமுறையை வழங்குகிறது.

14. கட்டண அட்டையை வழங்கும் போது, ​​பணம் செலுத்தும் அட்டையைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும்போது, ​​ஒரு கடன் நிறுவனம் அதன் உரிமையாளரை ஃபெடரல் சட்ட எண். பயங்கரவாதத்தின் பிரிவு 7 இன் படி அடையாளம் காண கடமைப்பட்டுள்ளது" (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2001, N 33, கலை. 3418 ; 2002, N 30, கலை. 3029; N 44, கலை. 4296; 2004, N 31, கலை. 3224; 2005, N 47, கலை. 4828 , உருப்படி 1831; N 31, உருப்படி 3993, உருப்படி 4011; N 49, உருப்படி 6036; 2009, N 23, உருப்படி 2776; எண். 29, கட்டுரை 3600; 2010, எண். 28, கட்டுரை 3503, கட்டுரை 4053; எண். எண். 31, கட்டுரை 4166; 2011, எண். 27, கட்டுரை 3873).

15. செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் நிதியின் இருப்பு ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டி (வட்டி விகிதம், கட்டண விதிமுறைகள் மற்றும் பிற நிபந்தனைகள்) கணக்கீடு மற்றும் செலுத்துவதற்கான குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள் அவரது வங்கிக் கணக்கு, வாடிக்கையாளருடனான ஒப்பந்தத்தில் தீர்மானிக்கப்படலாம்.

செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் உள்ள நிதிகளின் இருப்பு ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி செய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கான தீர்வுகளுக்கான கடன் மீதான வட்டி திரட்டல், ரஷ்ய வங்கியால் நிறுவப்பட்ட நடைமுறைக்கு ஒத்த முறையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. ஜூன் 26, 1998 N 39-P தேதியிட்ட ஒழுங்குமுறை, "வங்கிகளால் ஈர்ப்பு மற்றும் நிதிகளை வைப்பது தொடர்பான செயல்பாடுகளில் வட்டி கணக்கிடுவதற்கான நடைமுறை", ஜூலை 23, 1998 N 1565 அன்று ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நீதி அமைச்சகத்தால் பதிவு செய்யப்பட்டது. ஜனவரி 26, 1999 N 1688, டிசம்பர் 11, 2007 N 10675 ("Vestnik Bank of Russia" ஆகஸ்ட் 6, 1998 N 53-54, தேதி ஆகஸ்ட் 28, 1998 N 61, தேதி பிப்ரவரி 4, 1999 N 17, தேதி , 2007 N 69).

செட்டில்மென்ட் (டெபிட்) கார்டுகள், கிரெடிட் கார்டுகள் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டியை வாடிக்கையாளர்களால் செலுத்துதல், ரஷ்ய வங்கி N 54-P இன் விதிமுறைகளின் பத்தி 3.1 ஆல் நிறுவப்பட்ட நடைமுறைக்கு ஒத்த முறையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. தனிநபர்கள் ஏடிஎம்களைப் பயன்படுத்தி வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டியை பணமாக செலுத்தலாம்.

வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் உள்ள நிதியின் நிலுவைத் தொகையில் திரட்டப்பட்ட வட்டியின் கடன் நிறுவனத்தால் பணம் செலுத்துதல், வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் நிதிகளை வரவு வைப்பதன் மூலம் பணமில்லா முறையில் தீர்வு ஆவணங்களின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

கோர்பச்சேவா டாரியா நிகோலேவ்னா

உலகப் பொருளாதார உறவுகளின் வளர்ச்சியின் பின்னணியில், தனிப்பட்ட மாநிலங்களின் பொருளாதாரங்களை ஒருங்கிணைக்கும் செயல்முறை மற்றும் கட்டண முறைகளின் வளர்ச்சி ஆகியவை குறிப்பாக, பணம் அல்லாத கட்டண வடிவங்களின் வளர்ச்சியின் திசையில் நடைபெறுகிறது. முறை, நவீன உலகில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளின் கருவிகளில் ஒன்று பிளாஸ்டிக் அட்டை. பொருளாதார ரீதியாக வளர்ந்த பெரும்பாலான நாடுகளில், ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டை என்பது வர்த்தகம் மற்றும் சேவைத் துறையின் ஒருங்கிணைந்த பண்பு ஆகும்.

பதிவிறக்க Tamil:

முன்னோட்ட:

நகராட்சி பட்ஜெட் கல்வி நிறுவனம்

மேல்நிலைப் பள்ளி எண் 3

சமாராவின் நகர்ப்புற மாவட்டத்தின் தனிப்பட்ட பாடங்களின் ஆழமான ஆய்வுடன்

தலைப்பில் ஆராய்ச்சி பணிகள்:

"நவீன கட்டண கருவியாக பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்"

பிரிவு: கட்டண சேவைகள் மற்றும் கருவிகள்

நிறைவு: 7வது "ஜி" வகுப்பின் மாணவர்

கோர்பச்சேவா டாரியா நிகோலேவ்னா

அறிவியல் ஆலோசகர்:

க்ளெவ்னயா நடேஷ்டா அலெக்ஸாண்ட்ரோவ்னா

சமாரா, 2017

அறிமுகம்

உலகப் பொருளாதார உறவுகளின் வளர்ச்சியின் பின்னணியில், தனிப்பட்ட மாநிலங்களின் பொருளாதாரங்களை ஒருங்கிணைக்கும் செயல்முறை மற்றும் கட்டண முறைகளின் வளர்ச்சி ஆகியவை குறிப்பாக, பணம் அல்லாத கட்டண வடிவங்களின் வளர்ச்சியின் திசையில் நடைபெறுகிறது. முறை, நவீன உலகில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளின் கருவிகளில் ஒன்று பிளாஸ்டிக் அட்டை. பொருளாதார ரீதியாக வளர்ந்த பெரும்பாலான நாடுகளில், ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டை என்பது வர்த்தகம் மற்றும் சேவைத் துறையின் ஒருங்கிணைந்த பண்பு ஆகும்.

வேலையின் நோக்கம்: பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் மற்றும் அவற்றின் செயல்பாடுகளைப் படிக்கவும்.

பணிகள்:

• உங்களுக்கு ஏன் பிளாஸ்டிக் அட்டை தேவை என்பதை அறியவும்
• பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் நன்மைகள்
• பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வகைகள்.

ஆய்வு பொருள்:வங்கி அட்டை.

ஆராய்ச்சி முறைகள்:

1) ஆதாரங்கள் மற்றும் இலக்கியங்களின் தத்துவார்த்த பகுப்பாய்வு.

2) விளக்கம்.

நடைமுறை முக்கியத்துவம்:சமூக அறிவியல் விரிவுரைகள் மற்றும் நிதி கல்வியறிவு பாடங்களுக்கு பயன்படுத்தப்படலாம்.

கருதுகோள்: பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் பயன்படுத்த எளிதானது என்றால், காகித பணம் விரைவில் அவற்றை மாற்றும்.

ஒரு வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டை என்பது ஒரு உலகளாவிய கட்டண கருவியாகும், இது வங்கிக் கணக்கை நிர்வகிப்பதற்கான அணுகல் திறவுகோலாகும் மற்றும் அதன் உரிமையாளர் பல்வேறு வர்த்தக மற்றும் சேவை நிறுவனங்களில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது. இன்று, வங்கி அட்டைகள் மின்னணு வங்கி அமைப்புகளின் முக்கிய அங்கமாகும், இது வழக்கமான காசோலை புத்தகங்கள் மற்றும் பணத்தை மாற்றுகிறது. தொழில்மயமான நாடுகளில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான பணமில்லாத கட்டணம் அனைத்து பண பரிவர்த்தனைகளின் கட்டமைப்பில் 90% ஐ அடைகிறது என்று சொன்னால் போதுமானது.

1. நவீன கட்டண கருவியாக பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்

கட்டண அட்டைகள் வங்கி அட்டை தயாரிப்புகள். உலகில் ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டை நீண்ட காலமாக வங்கி அமைப்பில் மட்டுமல்ல, அன்றாட வாழ்க்கையிலும் ஒரு முக்கிய கருவியாக மாறியுள்ளது.

"பிளாஸ்டிக் பணம்" அல்லது "பிளாஸ்டிக் கார்டுகள்" என்பது கடன், தீர்வு, வைப்பு மற்றும் பல அட்டைகளை உள்ளடக்கிய ஒரு பரந்த கருத்தாகும். மேலே உள்ளவற்றைத் தவிர, பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் வணிக அட்டைகள், கிளப் அட்டைகள், வழக்கமான வாடிக்கையாளர்களுக்கான கிளையன்ட் அட்டைகள் எனப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த அட்டைகள் அனைத்தும் பிளாஸ்டிக்கால் செய்யப்பட்டவை - எனவே அவற்றின் பெயர்.

வெளிப்படையாக, ரஷ்யாவில் ஒரு நாகரீக பணப்புழக்கத்திற்கு மாறுவது பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை மனித வாழ்க்கையின் பொதுவாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட கருவியாக மாற்றுவதை உள்ளடக்கியது.

ரஷ்ய சந்தையில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைப் பயன்படுத்துவதில் உள்ள நன்மைகள் வெளிப்படையானவை. இது முதலாவதாக, பணத்தை இழக்கும் அபாயத்தைக் குறைத்தல், பாரம்பரிய திருட்டு ஆபத்தை நீக்குதல், வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களில் சேவைகளைப் பெறும்போது நன்மைகள், பல்வேறு நாணயங்களைப் பயன்படுத்தி வாங்குதல் உட்பட நிதி பரிவர்த்தனைகளை நடத்தும்போது செலவுகளைக் குறைத்தல். பரிமாற்றத்தின் படி மேற்கொள்ளப்படுகிறது, மற்றும் கடை விகிதத்தில் அல்ல. வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களால் பிளாஸ்டிக் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவதால் கிடைக்கும் நன்மைகள் வெளிப்படையானவை: சேகரிப்பு, போக்குவரத்து மற்றும் நிதியிலிருந்து பணமாக்குதல், வாங்குபவர்களுடன் தீர்வுகளை எளிமைப்படுத்துதல் ஆகியவற்றிற்கான செலவுகளைக் குறைத்தல். ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டையை வழங்கும்போது பணத்தை வழங்குவது பண முன்பணமாக கருதப்படுகிறது, எனவே, அத்தகைய சேவையை வழங்கும் வங்கி, இந்த வரையறையில், ஒரு "பண வர்த்தக அமைப்பு" ஆகும்.

உலகில் ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டை நீண்ட காலமாக வங்கி அமைப்பில் மட்டுமல்ல, அன்றாட வாழ்க்கையிலும் ஒரு முக்கிய கருவியாக மாறியுள்ளது.

1. பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் தோற்றம் மற்றும் வளர்ச்சியின் வரலாறு

பிளாஸ்டிக் பணம் (பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்) நீண்ட வரலாற்றைக் கொண்டுள்ளது. முதல் அட்டைகள் அமெரிக்காவில் தோன்றின. அமெரிக்கா மிகவும் பரவலான நுகர்வோர் கடன் அமைப்பைக் கொண்ட நாடாக அறியப்படுகிறது. 1914 ஆம் ஆண்டில், பெரிய கடைகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் அட்டைகளை இங்கு வழங்கத் தொடங்கின. 1928 ஆம் ஆண்டில், பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் முதல் முன்னோடி கண்டுபிடிக்கப்பட்டது - வாடிக்கையாளரின் பெயர் மற்றும் முகவரி பிழியப்பட்ட ஒரு உலோக லேபிள். அவை பாஸ்டனை தளமாகக் கொண்ட ஃபாரிங்டன் உற்பத்தி நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்டன மற்றும் கடன் பெறக்கூடிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்பட்டன. விற்பனையாளர் அத்தகைய தட்டை ஒரு சிறப்பு சாதனத்தில் வைத்து, அச்சுப்பொறி என்று அழைக்கப்படுகிறார், அதை உருட்டினார், அதில் பிழியப்பட்ட எழுத்துக்கள் விற்பனை ரசீதில் அச்சிடப்பட்டன.

பின்னர், நிதி மற்றும் கடன் திட்டத்தின் அத்தகைய கூறுகள் மாதாந்திர கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல், சலுகை காலம் (வட்டியில்லா கடன்) மற்றும் பலவற்றைக் கொண்டு கண்டுபிடிக்கப்பட்டது. 1936 ஆம் ஆண்டில், பொதுவான வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்க ஒப்புக்கொண்ட நிறுவனங்களின் முதல் சங்கம் தோன்றியது. குறிப்பாக டின்னர்ஸ் கிளப் உணவக கடன் அட்டை வெற்றிகரமாக இருந்தது. நல்ல நிலையில் உள்ள உணவக புரவலர்கள் "DC" கார்டைப் பெற்று அதை பல நியூயார்க் உணவகங்களில் பணத்திற்குப் பதிலாக வழங்கலாம். உணவகங்கள் பில்களின் நகல்களை DCக்கு அனுப்பும், இது மாதாந்திர அடிப்படையில் வாடிக்கையாளருக்கு மொத்த பில்லை வழங்கும். வாடிக்கையாளர் "DC" மூலம் பணம் செலுத்தினார், அது - உணவகங்களுடன்.

பல பெரிய அமெரிக்க வங்கிகள், முன்னோடிகளின் வெற்றியைப் பாராட்டி, தங்கள் சொந்த கடன் அட்டைகளை வெளியிட்டன, அவை உணவகங்களில் மட்டுமல்ல, மற்ற இடங்களிலும் பயன்படுத்தப்படலாம். பணம் செலுத்தும் முறைகள் இப்படித்தான் உருவாகத் தொடங்கின: வங்கி ஒரு அட்டையை வெளியிட்டு வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு கணக்கைத் திறந்தது; நாடு மற்றும் வெளிநாட்டில் கடைகள், பார்கள், உணவகங்கள், ஹோட்டல்கள் போன்றவற்றின் முழு வலையமைப்பும் உருவாக்கப்பட்டது, அங்கு பணம் செலுத்துவதற்காக வழங்கும் வங்கியால் வழங்கப்பட்ட அட்டைகளை அவர்கள் ஏற்றுக்கொண்டனர், பிளாஸ்டிக் சேவை (செயலாக்கம்) செய்யும் ஒரு மையம் பொருத்தப்பட்டது. அட்டைகள். பிளாஸ்டிக் பணச் சந்தையின் வளர்ச்சியில் முன்னோடியாக இருந்தவர்கள், இப்போது உலகப் புகழ்பெற்ற பேங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா; மாஸ்டர் கார்டு; அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ்; விசா சர்வதேசம். முதல் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கார்டு அக்டோபர் 1, 1958 இல் வெளியிடப்பட்டது, ஒரு வருடத்தில் அது 475,000 தனியார் அட்டைதாரர்களையும் சுமார் 32,000 வணிகங்களையும் கொண்டிருந்தது.

1.2 பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வகைகள்

ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டை என்பது இயந்திர மற்றும் வெப்ப தாக்கங்களை எதிர்க்கும் ஒரு சிறப்பு பிளாஸ்டிக்கால் செய்யப்பட்ட நிலையான அளவுகளின் (85.6 மிமீ, 53.9 மிமீ, 0.76 மிமீ) ஒரு தட்டு ஆகும். ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டையின் முக்கிய செயல்பாடு, பணம் செலுத்தும் முறையின் பொருளாக அதைப் பயன்படுத்தும் நபரின் அடையாளத்தை உறுதி செய்வதாகும்.

அனைத்து பிளாஸ்டிக் அட்டைகளும் பயன்பாட்டின் நோக்கத்தைப் பொறுத்து பிரிக்கப்படுகின்றன.

1. தள்ளுபடி அட்டைகள்

தள்ளுபடி அட்டைகள் - தள்ளுபடிகள், போனஸ்கள், கூடுதல் சேவைகள் (ஒரு கடையுடன் "வாடிக்கையாளரை பிணைக்க") ஆகியவற்றை ஒழுங்கமைக்க நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படும் பிளாஸ்டிக் அட்டை.

இன்றுவரை, பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் மிகவும் பொதுவான வகை தள்ளுபடி அட்டைகள். ரஷ்யாவில் வழங்கப்பட்ட மற்றும் புழக்கத்தில் உள்ள தள்ளுபடி அட்டைகளின் எண்ணிக்கை நூறாயிரக்கணக்கில் உள்ளது, அவை பார்கள், உணவகங்கள், டிஸ்கோக்கள், விளையாட்டு கிளப்புகள், கடைகள், நுகர்வோர் சேவை நிறுவனங்கள், பயண முகமைகள், மருத்துவ மற்றும் சுகாதார நிறுவனங்கள், ஹோட்டல்கள், விளம்பர நிறுவனங்கள், தொலைபேசி மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், எரிவாயு நிலையங்கள். வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களின் நெட்வொர்க்கை இணைக்கும் முழு தள்ளுபடி அமைப்புகள் உள்ளன. தள்ளுபடி அட்டைகளின் ஒவ்வொரு அமைப்பும் அதன் நுகர்வோர் மீது கவனம் செலுத்துகிறது. மரியாதைக்குரிய நிறுவனங்களின் பரந்த நெட்வொர்க்கில் சலுகை பெற்ற சேவையைப் பெற, அனைத்து வகையான தள்ளுபடிகள் மற்றும் நன்மைகளைப் பெறுவதன் மூலம் பணத்தைச் சேமிக்க உரிமையாளரை அட்டை அனுமதிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்களின் எண்ணிக்கையை அதிகரிக்க, தள்ளுபடி அட்டைகளை வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு.

1. கட்டண அட்டைகள்: கிரெடிட் மற்றும் டெபிட்

கட்டண அட்டையின் கருத்தின் சட்ட வரையறை இல்லாதது மற்றும் இந்த வார்த்தையின் தவறான விளக்கம் ஆகியவை ரஷ்ய வங்கி சந்தையில் நீண்ட காலமாக அனைத்து வகையான கட்டண அட்டைகளும் கடன் அட்டைகள் என்று அழைக்கப்பட்டன. மேலும், கட்டண அட்டையைப் பற்றிய அத்தகைய புரிதல் வீட்டு மட்டத்தில் மட்டுமல்ல, கிட்டத்தட்ட அனைத்து வழங்கப்பட்ட விதிமுறைகளிலும் தோன்றியது. சமீபத்திய ஆண்டுகளில், ஆவணங்களில் உள்ள வங்கி அட்டைகள் சரியாக பணம் செலுத்தும் அட்டைகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன.

பற்று ( தீர்வு) வங்கி அட்டை கணக்கில் கிடைக்கும் நிதிக்குள் பரிவர்த்தனைகளை செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது. அதாவது, அட்டைதாரர் தனது சொந்த நிதியை மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும். வங்கி குறைந்தபட்ச இருப்பு அளவை அமைக்க முடியும் - ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை, கணக்கு இருப்பு நிரப்பப்படும் வரை வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனை செய்ய முடியாது. வங்கியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் நிதி இருப்பு மீதான வட்டி திரட்டலையும் விதிக்கலாம். டெபிட் கார்டு முதன்மையாக காகித பணத்திற்கு மாற்றாக செயல்படுகிறது மேலும் ஆன்லைனில் பணம் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது. ரஷ்யாவில் வழங்கப்படும் பெரும்பாலான அட்டைகள் டெபிட் கார்டுகள்.

கிரெடிட் கார்டு என்பது கடன் வாங்கப்பட்ட நிதிகளுடன் பரிவர்த்தனைகளுக்கு நோக்கம் கொண்டது. அதன் பண்புகளின்படி, கிரெடிட் கார்டு என்பது கடனைப் போலவே இருக்கும். முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், நிதி தேவைக்கேற்ப பயன்படுத்தப்படலாம், உண்மையில் பயன்படுத்தப்படும் தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி கிடைக்கும்.

1. உத்தரவாத அட்டையை சரிபார்க்கவும்

காசோலையின் உத்தரவாதமாக ஒரு சிறப்பு காசோலை உத்தரவாத அட்டை (செக் உத்தரவாத அட்டை) வழங்கப்பட்டது. இது வாடிக்கையாளரின் கணக்கு திறக்கப்பட்ட வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் பாதுகாப்பற்ற காசோலை அல்லது நேர்மையற்ற வாடிக்கையாளரிடமிருந்து போலி கையொப்பத்துடன் கூடிய காசோலையைப் பெறுவதைத் தவிர்க்கப் பயன்படுகிறது. அத்தகைய அட்டைகளின் தோற்றம் காசோலை கடன் வடிவங்களில் ஒன்றின் பரவலான பயன்பாட்டுடன் தொடர்புடையது, இது ஒரு நபருக்கு வழக்கமான நடப்புக் கணக்கு உள்ளது என்ற உண்மையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. ஒரு காசோலை உத்தரவாத அட்டையானது, சோதனைக் கணக்கில் இருப்புத் தொகை தீர்ந்துபோகும் தருணத்தில் தானாக கடனை வழங்குவதற்கு வழங்குகிறது. அத்தகைய அமைப்பின் கீழ், காசோலைகள் ஒரு குறிப்பிட்ட ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வரம்பு வரை பணம் செலுத்துவதற்கு ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன, இது 100 முதல் $500 வரை இருக்கலாம், சில சமயங்களில் இன்னும் அதிகமாக இருக்கலாம். உத்தரவாத அட்டைகளில் பொதுவாக அடையாள எண், காலாவதி தேதி மற்றும் வாடிக்கையாளரின் கையொப்பம் இருக்கும். காசோலை உத்தரவாத அட்டையின் பயன்பாடு அதன் குறைபாடுகளைக் கொண்டுள்ளது, இதில் தினசரி வரம்பு இருப்பதை உள்ளடக்கியது - அட்டை மூலம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படும் அதிகபட்ச தொகை.

1. நுண்செயலி அட்டைகள்

நுண்செயலி அட்டைகள் (சிப் கார்டுகள், ஸ்மார்ட் கார்டுகள்) நுண்செயலியுடன் கூடிய வங்கி அட்டைகள். பாரம்பரியமாக, பல ஆண்டுகளாக, ரஷ்ய வங்கிகளால் வழங்கப்பட்ட அட்டைகள் ஒரு காந்த துண்டுடன் பொருத்தப்பட்டிருந்தன, ஆனால் சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு, சில கடன் நிறுவனங்கள் நுண்செயலிகளுடன் அட்டைகளை வழங்கத் தொடங்கின. ஒரு சிப் மற்றும் காந்தப் பட்டைக்கு இடையே உள்ள அடிப்படை வேறுபாடு, ஸ்மார்ட் கார்டு அதன் உரிமையாளருக்குக் கொடுக்கும் பாதுகாப்பின் அளவு. ஒரு சிப் கொண்ட அட்டைகளுடன் மோசடி பரிவர்த்தனைகள் கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது என்று நிபுணர்கள் குறிப்பிடுகின்றனர். கூடுதலாக, சிப் காந்த துண்டு போன்ற இயந்திர சேதத்திற்கு எளிதில் பாதிக்கப்படாது, மேலும் இது வங்கி அட்டையின் செல்லுபடியை அதிகரிக்கிறது. அவற்றின் சொந்த உள் தர்க்கம் மற்றும் உண்மையில் மைக்ரோகம்ப்யூட்டர்கள் என்பதால் அவை அடிப்படையில் புதிய சாத்தியங்களைத் திறக்கின்றன. ஒரு சிறப்பு இயக்க முறைமை அட்டையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது, இது பரந்த அளவிலான சேவை செயல்பாடுகள் மற்றும் பாதுகாப்பு அம்சங்களை வழங்குகிறது.

வெளிப்படையான நன்மைகள் இருந்தபோதிலும், ஸ்மார்ட் கார்டுகள் காந்தப் பட்டை அட்டையை விட அதிக விலை கொண்ட கார்டு என்ற உண்மையின் காரணமாக இதுவரை வரையறுக்கப்பட்ட பயன்பாட்டில் உள்ளன. சமீபத்திய ஆண்டுகளில், சர்வதேச கட்டண முறைகளில் காந்த அட்டைகள் மூலம் மோசடியால் ஏற்படும் சேதம் பயமுறுத்தும் அளவுக்கு அதிகமாகி, தொடர்ந்து வளர்ந்து வரும் போது, ​​படிப்படியாக ஸ்மார்ட் கார்டுகளுக்கு மாற வங்கிகளால் முடிவு செய்யப்பட்டது.

1. கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்துவதில் வெளிநாட்டு அனுபவம்

முழு நாகரிக வங்கி உலகமும் நீண்ட காலமாக சிறப்பு கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளர்களுடன் பணமில்லா தீர்வுகளின் வசதியான முறையைப் பயன்படுத்துகிறது. இன்றுவரை, இந்த அமைப்பு உலகளாவிய அங்கீகாரத்தைப் பெற்றுள்ளது. அட்டைகளின் வகைகளின் எண்ணிக்கையும் அவை வழங்கும் சேவைகளின் வரம்பும் பெருகி வருகின்றன. VISA International, AMERICAN EXPRESS, EUROPAY International போன்ற சர்வதேச நிதிச் சங்கங்கள் கார்டுதாரர்களுக்கு எந்தவொரு சேவைத் துறையிலும் எந்தவொரு சேவையையும் வழங்குகின்றன. அட்டைகள் பயன்படுத்த மிகவும் எளிதானது. ஒரு கார்டின் உதவியுடன், ஒரு வாடிக்கையாளர் வாங்குவதற்கு பணம் இல்லாமல் பணம் செலுத்தலாம், மேலும் அட்டை கிரெடிட் கார்டாக இருந்தால், வங்கிக் கணக்கில் பணம் இல்லாமல்.

தற்போது, ​​தகவல் பரிமாற்றம் மற்றும் கட்டணச் செயலாக்கத்திற்கான SWIFT இன்டர்நேஷனல் இன்டர்பேங்க் அமைப்பு, பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளில் முன்னணியில் இருப்பதாகக் கூறுகிறது. உலகின் உயர்-தொழில்நுட்ப மின்னணு அமைப்புகளுக்கிடையேயான வங்கிக் குடியேற்றங்களில், ஃபெட்வயர் - அமெரிக்க பெடரல் ரிசர்வ் அமைப்பின் நெட்வொர்க், நியூயார்க் சர்வதேச கட்டண முறையான சிப்ஸ், லண்டன் ஆட்டோமேட்டிக் க்ளியரிங் ஹவுஸ் சிஸ்டம் சாப்ஸ், ஜப்பானிய அமைப்பு ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடலாம். வங்கிகளுக்கு இடையேயான பணமில்லா பரிமாற்றங்கள் Zengin.

1. கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி தீர்வுகள்

பல நாடுகளின் கட்டண முறைகளில் ஒரு வலுவான இடம் பணம் செலுத்தும் அட்டைகளின் பயன்பாட்டின் அடிப்படையில் தொழில்நுட்பங்களால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டது. இந்த வகையான கட்டணத்தின் வேகமும் கிடைக்கும் தன்மையும் நுகர்வோர் செலவினங்களின் வளர்ச்சியைத் தூண்டியது, இதையொட்டி, 2001 இல் அமெரிக்கப் பொருளாதாரத்தை ஆழ்ந்த மந்தநிலையிலிருந்து பாதுகாத்து, அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளில் அதன் மீட்சிக்கு பங்களித்தது.

தற்போது, ​​உலகில் வங்கிக் கட்டண அட்டைகளின் பல பெரிய சங்கங்கள் உள்ளன. அவை அமைப்பில் உள்ள அனைத்து பங்கேற்பாளர்களையும் கட்டுப்படுத்தும் பொதுவான விதிகளை உருவாக்குகின்றன, செயல்பாடுகளை பகுப்பாய்வு செய்கின்றன, சமீபத்திய தொழில்நுட்பங்களை செயல்படுத்த வளங்களை குவிக்கின்றன மற்றும் நிதி தகவல்களின் விரைவான மற்றும் நம்பகமான பரிமாற்றத்திற்கான மாபெரும் தகவல்தொடர்புகளை உருவாக்குகின்றன.

உலகளாவிய கட்டண அட்டை சந்தை இன்று முக்கிய வழங்குநர்களிடையே விநியோகிக்கப்படுகிறது: விசா இன்டர்நேஷனல் - 50% க்கும் அதிகமானவை, மாஸ்டர்கார்டு இன்டர்நேஷனல் - 30%, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் - 18%, டைனர்ஸ் கிளப், ஜேசிபி போன்றவை - 2% க்கும் குறைவாக.

ஐரோப்பாவில் 300 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அட்டைகள் புழக்கத்தில் உள்ளன. சராசரியாக, ஐரோப்பாவில் வசிக்கும் ஒரு வயது வந்தவர் 1.1 அட்டைகளைக் கொண்டுள்ளார். இருப்பினும், ஐரோப்பிய நாடுகளில் உள்ள வரைபடங்களின் பரவலின் அடிப்படையில், குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடு உள்ளது. அவர்களில் பெரும்பாலோர் இங்கிலாந்தில் உள்ளனர் - ஒவ்வொரு பெரியவருக்கும் கிட்டத்தட்ட 2 அட்டைகள். துருக்கி, அயர்லாந்து மற்றும் கிரீஸ் ஆகிய நாடுகளில், கார்டுகளின் எண்ணிக்கையில் வளர்ச்சிக்கான சாத்தியம் இன்னும் அதிகமாக உள்ளது, ஒரு வயது வந்தவருக்கு 0.5 கார்டுகளுக்கும் குறைவாக உள்ளது. இருப்பினும், சமீபத்திய ஆண்டுகளில், ஐரோப்பாவில் இந்த எண்ணிக்கை குறிப்பிடத்தக்க அளவில் சமன் செய்யப்பட்டுள்ளது.

1. புதுமைகளை செயல்படுத்துதல்

வளர்ந்த நாடுகளின் பொருளாதாரங்கள் இப்போது ஒரு புதுமையான வகை வளர்ச்சிக்கு நகர்ந்துள்ளன, இது பணமில்லா கொடுப்பனவுகளுக்கான தொழில்நுட்பங்களையும் பாதித்துள்ளது. இந்த பகுதியில் புதுமையான மாற்றங்களின் சாராம்சம் பின்வருவனவற்றிற்கு குறைக்கப்படலாம்:

- புதிய மற்றும் பாரம்பரிய தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் கருவிகளின் கலவையுடன் "பல சேனல் செயல்பாடு";

சுயசேவை;

தொலை சேவை;

இணையத்தைப் பயன்படுத்துதல் (வங்கி கணக்கை நிர்வகிப்பதற்கான மெய்நிகர் வங்கி மற்றும் நிதி தொழில்நுட்பங்கள்);

அழைப்பு மையங்களை நிறுவுதல்;

புதிய தொழில்நுட்பங்களின் அடிப்படையில் புதிய வங்கி தயாரிப்புகளை (சேவைகள்) வழங்குதல்.

பல வளர்ந்த நாடுகளில், அதிகமான பரிவர்த்தனைகள் வங்கிக்குச் செல்லாமல் வாடிக்கையாளர்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. உதாரணமாக, பிரான்சில், சுமார் 300,000 வாடிக்கையாளர்கள் வங்கியுடன் நேரடித் தொடர்பைக் கொண்டுள்ளனர். அமெரிக்காவில், அனைத்து பெரிய வங்கிகளும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வீட்டு சேவையை வழங்குகின்றன. சுய சேவை மண்டலங்களை உருவாக்குவது வங்கியின் இயக்க அறை நிபுணர்களின் சுமைகளை கடுமையாக குறைக்க அனுமதிக்கிறது, அதன்படி, செயல்படுத்துபவர்களின் எண்ணிக்கையை குறைக்கிறது. முழு தானியங்கு கிளைகளும் உருவாக்கப்படுகின்றன, அவை சிறப்பு வங்கி உபகரணங்களுடன் கூடிய வளாகங்கள். அவை குடியிருப்பு கட்டிடங்கள், கடைகள், தொழில்துறை வசதிகள், நிலையங்கள் போன்றவற்றின் பிரதேசத்தில் அமைந்திருக்கலாம். மற்றும் 24 மணி நேரமும் தானியங்கி முறையில் சேவைகளை வழங்கும்.

1. கால் சென்டர் திறன்கள்

வரலாற்று ரீதியாக, தொலைதூர வங்கிச் சேவைகள் தொலைபேசித் தொடர்பைப் பயன்படுத்தி முதலில் தோன்றின. தொலைபேசி அமைப்பு மூலம் பரிவர்த்தனைகளை நடத்தும் திறன் அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வட கரோலினா நேஷனல் வங்கியை வழங்குவதில் முதன்மையானது, இதற்காக ஒரு பெரிய அழைப்பு மையம் உருவாக்கப்பட்டது. 1990 ஆம் ஆண்டில், கணினிக்கு தினசரி அழைப்புகளின் எண்ணிக்கை சுமார் 200 ஆயிரமாக இருந்தது, இந்த நேரத்தில், அமெரிக்காவில், 80% க்கும் அதிகமான நிறுவனங்கள் தங்கள் வேலைகளில் கால் சென்டர்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.

வங்கி அதன் உதவியுடன் நிரந்தர பணிகளை தீர்க்க விரும்பினால் அதன் சொந்த அழைப்பு மையத்தை உருவாக்குகிறது. ஆனால் மையத்தின் ஒரு சிறிய சுமை திட்டமிடப்பட்டால், ஒரு முறை அல்லது குறிப்பிட்ட காலப் பணிகள் தீர்க்கப்பட்டு, மிக முக்கியமாக, உங்கள் சொந்த கால் சென்டரை உருவாக்க நிதி, நேரம் மற்றும் நிபுணர்கள் இல்லை என்றால், இந்த பணிகள் அவுட்சோர்சிங் அழைப்பு மையத்திற்கு வழங்கப்படுகின்றன. . வங்கிகள் பெரும்பாலும் ஒருங்கிணைந்த அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்துகின்றன, இதில் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்கள் மற்றும் விஐபி வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் சொந்த அழைப்பு மையம் மூலம் சேவை வழங்கப்படுகிறது, மேலும் குறைவான சிக்கலான பணிகள் அவுட்சோர்ஸ் அழைப்பு மையத்திற்கு வழங்கப்படுகின்றன.

1. இணைய கட்டணங்கள்

பணமில்லாத கொடுப்பனவுகள் துறையில் வங்கி தொழில்நுட்பங்களின் வளர்ச்சியின் அடுத்த கட்டம் - மின்னணு வங்கி என்று அழைக்கப்படுவது - மிக விரைவாக நிறைவேற்றப்பட்டது. இணைய வங்கி அதன் இடத்தைப் பிடித்துள்ளது. வங்கி நடைமுறையில் அதன் அறிமுகம் புதிய தகவல்தொடர்பு வழிமுறைகளின் பயன்பாட்டை முன்னரே தீர்மானித்தது. முதலாவதாக, இவை இணையம் மற்றும் மொபைல் தொலைபேசி நெட்வொர்க்குகள், அவை வாடிக்கையாளர்களின் திறன்களை கணிசமாக விரிவுபடுத்தியுள்ளன, ஏனெனில் வங்கியுடனான அவர்களின் தொடர்புக்கு சாதாரண html மற்றும் wap உலாவிகள் தேவைப்படுகின்றன, அவை கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு நவீன மடிக்கணினி அல்லது மொபைல் ஃபோனிலும் நிறுவப்பட்டுள்ளன. ஆன்லைன் வங்கி மூலம் பில்களை செலுத்தும் திறன் தோன்றியதன் விளைவாக, மாதாந்திர இணைய கொடுப்பனவுகளின் அளவு பல பில்லியன் டாலர்களாக வளரலாம்.

பெரிய நகரங்களில் வசிப்பவர்கள் மின்னணு கொடுப்பனவுகளைப் பயன்படுத்துவது குறித்த ஆய்வின் முடிவுகள் உள்ளன. Sberbank இன் ஆன்லைன் வங்கி மிகவும் பிரபலமான கட்டண முறையாக மாறியது, இது பதிலளித்தவர்களில் 72% பயன்படுத்தப்படுகிறது. இரண்டாவது இடத்தில் வங்கிக்கு சொந்தமான Yandex.Money சேவை உள்ளது, இது பதிலளித்தவர்களில் 35% பயன்படுத்தப்படுகிறது. பட்டியலில் அடுத்ததாக Webmoney (30% சந்தைப் பங்கு), PayPal (30%) மற்றும் Qiwi Wallet (28%) உள்ளன.

ரஷ்யாவில் சராசரியாக, பதிலளித்தவர்களில் 62% பேர் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது மின் பணப்பையைப் பயன்படுத்துகின்றனர். பெரும்பாலான வாலட் பயனர்கள் தெற்கு (67%) மற்றும் தூர கிழக்கில் (69%) வசிப்பவர்கள். மற்ற பிராந்தியங்களில், இந்த காட்டி தேசிய சராசரியுடன் ஒத்துப்போகிறது அல்லது சற்று வேறுபடுகிறது: மாஸ்கோவில் - 63%, யூரல்ஸ் மற்றும் செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்கில் - 62%, சைபீரியா மற்றும் வோல்கா பகுதியில் - முறையே 61% மற்றும் 60%.

பெரும்பாலும், மக்கள் இல்லாமல் செய்ய கடினமாக இருக்கும் சேவைகளுக்கு ஆன்லைனில் பணம் செலுத்துகிறார்கள்: 77% பயனர்கள் இந்த வழியில் செல்லுலார் தகவல்தொடர்புகளுக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள். பதிலளித்தவர்களில் 66% பேர் ஆன்லைன் ஸ்டோர்களில் வாங்குவதற்கு ஆன்லைனில் பணம் செலுத்துகிறார்கள், மேலும் 60% பயன்பாடுகளுக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள். இணைய பயனர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் - 59% - ஆன்லைனில் பணப் பரிமாற்றங்களை அனுப்புகிறார்கள், மேலும் 37% பேர் கச்சேரிகள், திரைப்படங்கள் மற்றும் திரையரங்குகளுக்கான டிக்கெட்டுகளை வாங்குகின்றனர். இணைய கட்டணங்களின் அடுத்த மிகவும் பிரபலமான வகைகள்: போக்குவரத்து போலீஸ் அபராதங்கள் மற்றும் வரிகள் - 34%, ரயில் மற்றும் விமான டிக்கெட்டுகள் - 33%, கடன்கள் - 31%, பல்வேறு ஆன்லைன் உள்ளடக்கம் - 23%, ஆன்லைன் கேம்கள் - 19%.

1. மொபைல் வாடிக்கையாளர் சேவை

ரிமோட் பேங்கிங்கின் சமீபத்திய கண்டுபிடிப்புகளில் ஒன்று மொபைல் பேமெண்ட் சிஸ்டம் ஆகும், இது கம்பியில்லா தொலைபேசிகளை மொபைல் வர்த்தக பணப்பைகளாக மாற்றுகிறது. இது ஐரோப்பிய சங்கமான Mobey Forum (நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் செல்போன் உற்பத்தியாளர்களின் குழு) மூலம் உருவாக்கப்பட்டது. இது தொலைவில் பணம் செலுத்துவதை சாத்தியமாக்குகிறது. இருப்பினும், சமீபகாலமாக இணைய வங்கிகளில் இருந்து வாடிக்கையாளர்கள் வெளியேறி வருகின்றனர். அவர்களின் முக்கிய நன்மை - மெய்நிகர் - அதே நேரத்தில் முக்கிய தீமை என்று மாறியது. மெய்நிகர் வங்கிகளுடன் பிரிந்து செல்வதற்கான முக்கிய காரணங்களில், வாடிக்கையாளர்கள் வங்கி ஊழியர்களுடன் நேரடியாக தொடர்பு கொள்ள முடியாதது மற்றும் தனிப்பட்ட அணுகுமுறையின் பற்றாக்குறை ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடுகின்றனர். இருப்பினும், கணினிகள் ஒரு வீடியோ ஃபோனுடன் இணைந்து பயன்படுத்தப்படும் போது எல்லாம் மாறலாம், ஒரு ஆவணத்தை வகைப்படுத்தும் திறன் மற்றும் காந்த அட்டையை அடையாளம் காணும் திறன்.

1. கட்டண அட்டைகளின் ரஷ்ய சந்தையின் பண்புகள் மற்றும் வளர்ச்சி போக்குகள்.

ரஷ்ய கட்டண அட்டை சந்தையின் வளர்ச்சியானது பண தீர்வுகளை குறைத்தல் மற்றும் சில்லறை கொடுப்பனவுகள் துறையில் பணமில்லா கொடுப்பனவுகளை வளர்ப்பதற்கான இலக்குகளை அடைவதில் மிக முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்றாகும். 2016 முழுவதும், ஒட்டுமொத்த ரஷ்ய கட்டணச் சந்தை மெதுவாக ஆனால் நிலையான வளர்ச்சியைக் காட்டுகிறது. Sberbank 140 மில்லியனுக்கும் அதிகமான பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை வழங்கியுள்ளது, அதாவது ரஷ்யாவில் வசிக்கும் ஒவ்வொரு வயது வந்தவருக்கும் Sberbank அட்டை உள்ளது.

2016 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் வயது வந்த பத்து ரஷ்யர்களில் ஏழு பேர் வங்கி அட்டைகளை வைத்திருந்தனர். 100,000 க்கும் மேற்பட்ட மக்கள்தொகை கொண்ட நகரங்களில் வசிக்கும் 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட ரஷ்யர்களிடையே வங்கி அட்டை வைத்திருப்பவர்களின் பங்கு இப்போது 72% ஆக உள்ளது என்று RosIndex ஆய்வு காட்டுகிறது. இது 2015 இன் முதல் பாதியை விட 9 சதவீத புள்ளிகள் அதிகம் மற்றும் 2014 இன் தொடக்கத்தில் இருந்ததை விட 12 சதவீத புள்ளிகள் அதிகம்.

பிளாஸ்டிக் வைத்திருப்பவர்கள் கல்லூரிக் கல்வி அல்லது பட்டப்படிப்பைப் பெற்றிருக்க வாய்ப்புகள் அதிகம், டிவி பார்ப்பதில் ஆர்வம் குறைவு, அடிக்கடி இணையத்தில் உலாவுதல், டெலிபோனி என்று வரும்போது ஸ்மார்ட்போன்களை விரும்புவார்கள்.

எனவே, 41% வங்கி அட்டை வைத்திருப்பவர்கள் வாரத்திற்கு இரண்டு முறைக்கு மேல் இந்த தயாரிப்பைப் பயன்படுத்துவதாகக் கூறினர். கணக்கெடுக்கப்பட்ட கார்டுதாரர்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் ஒரு மாதத்திற்கு இரண்டு முதல் நான்கு முறை அவற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர், மேலும் 16% பேர் இந்த பேமெண்ட் கருவியை மாதத்திற்கு ஒரு முறைக்கு மேல் தங்கள் பணப்பையில் இருந்து எடுக்க மாட்டார்கள்.

அதே நேரத்தில், வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டை இல்லாதவர்களின் பங்கு கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகிறது (2014 முதல் பாதியில் 40% ஆக இருந்து இப்போது 28% ஆக உள்ளது).

"பிளாஸ்டிக்" மீதான நிதிகளின் பாதுகாப்பிற்கு அஞ்சும் அந்த உரிமையாளர்களில், சுமார் பாதி (43%) கார்டை எளிதில் திருடலாம் மற்றும் அதிலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியும் என்று நம்புகிறார்கள். சமீபத்திய ஆண்டுகளில் அவர்களின் பங்கு அடிப்படையில் மாறவில்லை.

கூடுதலாக, இப்போது, ​​இறுதியாக, ரஷ்யர்களில் பாதிக்கும் குறைவானவர்கள் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான பணம் செலுத்துவதைப் பின்பற்றுபவர்களாக வகைப்படுத்தலாம். 2016 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில், பதிலளித்தவர்களில் 48% பேர் பொருட்களுக்கு பணமாக பணம் செலுத்துவதைக் கவனித்தனர். இரண்டு வருடங்களுக்கு முன்பு இப்படிப் பழகியவர்களில் 55% பேர் இருந்தார்கள் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.

ஒரு முக்கியமான உண்மை: 16% கார்டுதாரர்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்காக அவற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த ஆண்டின் முதல் ஆறு மாதங்களில், கார்டுகளுடன் 78% ரஷ்யர்கள் அவர்களிடமிருந்து பணத்தைப் பெற்றனர். ஒப்பிடுகையில்: 2014 இன் தொடக்கத்தில், இந்த எண்ணிக்கை 91% ஆக இருந்தது.

இரண்டாவது மிகவும் பிரபலமான செயல்பாடு மொபைல் தகவல்தொடர்புகளுக்கான கட்டணம் ("பிளாஸ்டிக்" இன் ஒவ்வொரு இரண்டாவது உரிமையாளரும் இந்த வாய்ப்பைப் பயன்படுத்துகிறார்). பதிலளித்தவர்களில் 38% பேர் கார்டு மூலம் ஆஃப்லைன் ஸ்டோரில் பொருட்களையும், 13% பேர் ஆன்லைனில் பொருட்களையும் செலுத்துகிறார்கள் என்று ஆய்வு கூறுகிறது. வங்கி அட்டைகளின் அதிக ஊடுருவல் இருந்தபோதிலும், மக்கள் தொகையில் ஒரு பகுதியினர் மட்டுமே அவற்றை வசதியான நிதிக் கருவியாகக் கருதுகின்றனர்; பெரும்பான்மையானவர்களுக்கு, அட்டைகள் பணத்தைப் பெறுவதற்கான முக்கிய வழியாகும்.

முடிவுரை

வங்கிக் கிரெடிட் கார்டுகளின் விரைவான பரவலானது, இந்த முறைமையில் பங்கேற்பாளர்களின் முக்கிய வகைகளுக்கு இந்த வகையான கட்டணம் நன்மை பயக்கும் என்பதற்கு தெளிவான சான்றாகும்.

அட்டைகளைப் பராமரிப்பது வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கும் சேவை செய்வதற்கும் இடஞ்சார்ந்த கட்டுப்பாடுகளைக் கடக்க வங்கிகளை அனுமதித்தது.

இலக்கியத்தின் மதிப்பாய்வு மற்றும் பகுப்பாய்வு பின்வரும் முடிவுகளை எடுக்க அனுமதிக்கிறது:

• பாரம்பரிய மற்றும் புதிய நிதிச் சேவை சந்தைகளில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் வெற்றிகரமாக ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன;
• பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்தும் வளர்ச்சி விகிதம் பணமில்லாத பணம் செலுத்தும் முறை ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது;
• உள்நாட்டு அமைப்புகள் அதிக விகிதத்தில் மற்றும் சர்வதேச அமைப்புகளின் அதே உள் சட்டங்களின்படி உருவாகின்றன.

இணைப்பு 1

இணைப்பு 2

இணைப்பு 3

இணைப்பு 4

இணைப்பு 5

இணைப்பு 6

இணைப்பு 7

நூல் பட்டியல்

1. நூலியல் விளக்கம்: Ivleva G. I., Tishina V. N. ரஷ்யாவில் வங்கி அட்டைகளின் சந்தையின் பகுப்பாய்வு // இளம் விஞ்ஞானி. - 2013. - எண். 12. - எஸ். 309-311.

2. வங்கிகள் மற்றும் வங்கிச் செயல்பாடுகள் (திருத்தங்கள் மற்றும் சேர்த்தல்களுடன்) டிசம்பர் 2, 1990 எண். 395-1 [மின்னணு ஆதாரம்]: Ref. சட்ட அமைப்பு உத்தரவாதம். - 1 எலக்ட்ரான். வட்டு (CD-ROM); Windows 98 / ME / NT4 / 2000 / XP.

3. Andreev A.A., Morozov A.G., Ravkin D.A. ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் - பப்ளிஷிங் ஹவுஸ் "பேங்க்சென்டர்", மாஸ்கோ, 2008.

4. பெலிகோவ் வி., பைஸ்ட்ரோவ் எல்., நெவெஜின் வி. "எலக்ட்ரானிக் பணம்" - JSC "ஸ்கேன்-டெக்", மாஸ்கோ, 2007.

5. லாவ்ருஷின் ஓ.ஐ. வங்கி - எம் .: நிதி மற்றும் புள்ளியியல், 2006, 574p.

6. லிபிஸ் ஏ., மார்ஷல் டி. மின்னணு பண தீர்வு அமைப்பு - நிதி மற்றும் புள்ளியியல், மாஸ்கோ, 2008.

7. தவசீவா ஏ.எம். வங்கி: மேலாண்மை மற்றும் தொழில்நுட்பம் - எம்.: UNITY-DANA, 2007.-863 பக்.

8. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் தகவல் மற்றும் பகுப்பாய்வு பொருள். 20016 ஆம் ஆண்டிற்கான கட்டண அட்டைகளின் ரஷ்ய சந்தையின் கண்ணோட்டம்: [மின்னணு ஆவணம்]. http://www.cbr.ru/today/BESP/analytics/survey_CC_09.pdf

9. பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வகைகள்: [மின்னணு ஆவணம்]. http://www.mircard.ru/vidy_plastikovykh_kart-18.htm

அத்தியாயம் I. ஆராய்ச்சியின் தத்துவார்த்த அடித்தளங்கள்

மற்றும் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் பயன்பாடு.

1.1 ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டையின் கருத்து, பணப்புழக்கத்தின் நவீன அமைப்பில் அதன் சாராம்சம், பங்கு மற்றும் இடம்.

1.2 பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வகைப்பாடு மற்றும் அவற்றின் பயன்பாட்டிற்கான வழிமுறைகள்.

1.3 பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைப் பயன்படுத்துவதன் பொருளாதார அம்சங்கள்.

1.4 சர்வதேச கட்டண முறைகளின் உதாரணத்தில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் பரிணாமம்.

அத்தியாயம் II. ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சந்தை.

2.1 ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சந்தையை உருவாக்கும் நிலைகள்.

2.2 ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் சந்தையின் தற்போதைய நிலையின் சிறப்பியல்புகள்.

அத்தியாயம் III. சந்தை வளர்ச்சி வாய்ப்புகள்

ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்.

3.1 ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சந்தையின் வளர்ச்சியின் சிக்கல்கள்.

3.2 ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையின் வளர்ச்சி மற்றும் முன்னேற்றத்திற்கான வாய்ப்புகள்.

ஆய்வுக் கட்டுரைகளின் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பட்டியல்

• கட்டண அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பணமில்லா கட்டண முறைகள்: உலக அனுபவம் மற்றும் ரஷ்யா 2004, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் கிரைலோவா, ஓல்கா விளாடிமிரோவ்னா

• ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் பணமில்லா கொடுப்பனவுகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் அமைப்பில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான பொருளாதார நிலைமைகள் 1999, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் செரெட்னிச்சென்கோ, ஒலெக் வலேரிவிச்

• மின்னணு பணத்தின் பரிணாம வளர்ச்சியின் ஒரு கட்டமாக வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் 2006, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் வாசிலீவ், டிமிட்ரி யூரிவிச்

• சர்வதேச கட்டண முறைகளின் கருவியாக பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் 2003, கொசோவோவில் பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர், யூலியா விளாடிமிரோவ்னா

• வங்கிப் பணமில்லாத செட்டில்மென்ட் அமைப்புகளின் செயல்திறனை அதிகரித்தல்: பிளாஸ்டிக் கார்டுகளை உதாரணமாகப் பயன்படுத்துதல் 2008, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் கோஸ்ட்யுசென்கோ, அலெஸ்யா செர்ஜிவ்னா

ஆய்வறிக்கையின் அறிமுகம் (சுருக்கத்தின் ஒரு பகுதி) "ரஷ்யாவில் பணமில்லா பணம் செலுத்துவதற்கான கருவியாக பிளாஸ்டிக் அட்டை" என்ற தலைப்பில்

ஒத்த ஆய்வறிக்கைகள் சிறப்பு "நிதி, பண சுழற்சி மற்றும் கடன்", 08.00.10 VAK குறியீடு

• வங்கி அட்டை தயாரிப்புகளின் சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான நிறுவன மற்றும் பொருளாதார வழிமுறை 2008, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் ரோடியோனோவ், இகோர் விளாடிமிரோவிச்

• நிதி உலகமயமாக்கலின் சூழலில் வங்கி கட்டண அட்டைகளின் சந்தையின் வளர்ச்சி 2007, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் கோகனோவா, விக்டோரியா செர்ஜிவ்னா

• ரஷ்யாவில் வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சுழற்சி முறையின் வளர்ச்சி 2006, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் குஸ்னெட்சோவா, அனஸ்தேசியா விளாடிமிரோவ்னா

• பயனுள்ள பிராந்திய கட்டண முறையை உருவாக்குதல் மற்றும் தொலைநிலை வாடிக்கையாளர் சேவையின் புதிய வடிவங்களை உருவாக்குதல் 2005, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் கோலோவ்கோ, ஆண்ட்ரி ஸ்டெபனோவிச்

• சில்லறை விற்பனைத் துறையில் மின்னணு கட்டண முறைகள் 2003, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் ஷங்கின், ஆண்ட்ரி அலெக்ஸாண்ட்ரோவிச்

ஆய்வுக் கட்டுரையின் முடிவு "நிதி, பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன்" என்ற தலைப்பில், டோல்கிக், மிகைல் செர்ஜிவிச்

ஆய்வுக்கட்டுரை ஆராய்ச்சிக்கான குறிப்புகளின் பட்டியல் பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர் டோல்கிக், மிகைல் செர்ஜிவிச், 2004

மேலே வழங்கப்பட்டுள்ள அறிவியல் நூல்கள் மதிப்பாய்வுக்காக வெளியிடப்பட்டு அசல் ஆய்வுக் கட்டுரை அங்கீகாரம் (OCR) மூலம் பெறப்படுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். இது தொடர்பாக, அவை அங்கீகார வழிமுறைகளின் குறைபாடு தொடர்பான பிழைகளைக் கொண்டிருக்கலாம். நாங்கள் வழங்கும் ஆய்வுக் கட்டுரைகள் மற்றும் சுருக்கங்களின் PDF கோப்புகளில் இதுபோன்ற பிழைகள் எதுவும் இல்லை.