Hvilke banker låner ut på sikkerheten til leiligheten. I hvilken bank for å ta et lån med pant i eiendom? Om sikkerheten til den ervervede eiendommen

La oss analysere betingelsene og fordelene ved denne typen utlån til innbyggerne.

I dag kan alle komme i en vanskelig situasjon når det haster med store pengebeløp. Hva skal man gjøre i denne situasjonen? Som regel utstedes et forbrukslån til en betydelig rente. Følgelig er det behov for å ta et lån med sikkerhet i fast eiendom: overbetalingen er mye mindre, eiendommen forblir faktisk tilgjengelig, og midlene utstedes i løpet av få dager. Er dette virkelig slik, foreslår vi at du forstår videre.

Funksjoner ved utlån med sikkerhet i fast eiendom

I dag gir bankinstitusjoner lån med pant i fast eiendom til nesten alle som søker dem. Årsaken til dette er garanti for tilbakebetaling av gjeld og påløpte renter. I tilfelle låntakeren slutter å betale tilbake lånet, blir den pantsatte eiendommen den direkte eiendommen til utlåneren etter at rettssaken er fullført. Videre har han rett til å bruke denne eiendommen utelukkende etter eget skjønn: leie den ut, selge den osv.

I samsvar med lovgivningen til den russiske føderasjonen, for å få et lån i en bankinstitusjon, kan du pantsette følgende objekter:

• tomt;
• boligeiendom (hus eller del av det, leilighet, rom);
• gjenstander som brukes til kommersielle formål;
• hagehus, garasjer, sommerhus m.m.

Eiendom som er felleseie kan bare pantsettes med samtykke fra alle eiere. Imidlertid kan for eksempel en del av eiendommen som tilhører låntakeren stilles som sikkerhet uten samtykke fra andre personer.

Liste over eiendomsobjekter som ikke er registreringspliktige som pant:

• fast eiendom i forfall, samt en som er gjenstand for riving i fremtiden;
• boliglokaler der barn under myndighetsalder, personer på steder med frihetsberøvelse og i hæren, eldre avhengige er registrert;
• fast eiendom, i ferd med privatisering som ikke ble tatt hensyn til barns rettigheter;
• gjenstander som har en heftelse av tilsvarende karakter.

Betingelser og krav til banker for å få lån med sikkerhet i fast eiendom

Hovedkravene for å få banklån med sikkerhet i fast eiendom er:

1. Soliditeten til en potensiell låntaker.
2. Tilfredsstillende fysisk tilstand av eiendommen, fravær av noen heftelse på den.
3. Obligatorisk utarbeidelse av låneavtale.
4. Levering av følgende dokumentasjonspakke fra klienten:

• en søknad utfylt på foreskrevet måte;
• pass til en statsborger i den russiske føderasjonen;
• en kopi av arbeidsboken sertifisert av den offisielle arbeidsgiveren, et inntektsbevis i form av 2-NDFL;
• ekteskap/skilsmisseattest;
• et attestert dokument som bekrefter ektefellens direkte samtykke til lånet;
• dokumentasjon for panteobjektet (matrikkelnummer, teknisk pass, utdrag fra Unified State Register, sertifikat fra Statens registreringskontor).

En bankinstitusjon må ta hensyn til likviditeten til pantsatt eiendom gjennom en spesiell sakkyndig vurdering. Banken kan ikke akseptere pant, forutsatt at den potensielle kunden stiller med den eneste boligen der hele hans familie og barn som ikke har nådd myndighetsalder bor.

Som du vet, utstedes ofte små lån, opptil 100 000 rubler, av bankinstitusjoner uten eiendomssikkerhet. Men den som har en negativ kreditthistorikk kan ikke håpe på å få et lån uten sikkerhet. Derfor, hvis kunden har et dårlig kredittrykte, er det å stille eiendomssikkerhet den eneste måten å ikke bare få et banklån, men også forbedre kredittvurderingen din betydelig.

Det skal bemerkes at ikke alle potensielle låntakere har mulighet til å søke om et sikret lån med negativt kredittomdømme. I dette tilfellet, en positiv avgjørelse avhenger direkte av vurderingsscore, det vil si at bankspesialister vurderer graden av brudd på låneavtalen.

Låntakere som systematisk har misligholdt bør ikke vente på godkjenning fra banken. Hvis forsinkelsen i tilbakebetalingen av lån var av engangskarakter, er sannsynligheten for å utstede et nytt lån eller refinansiere et eksisterende ganske stor. Bankinstitusjoner er interessert i rettidig avkastning av lånemidler, derfor prioriteres refinansieringsalternativer for sikkerhet.

Kvaliteten på sikkerheten er viktig. Så i utgangspunktet utføres vurderingen av likviditeten til sikkerhetsobjektet. Jo høyere det er, jo større sannsynlighet er det for at låntakeren får lån til gunstige vilkår.

I tillegg må klienten være forberedt på merkostnader, siden banken har rett til å kreve obligatorisk forsikring av sikkerheter. Kjøpet av en forsikring gjennomføres årlig, og kostnadene beregnes som en prosentandel av den totale kredittgjeldsbalansen.

Lån med sikkerhet i fast eiendom uten fortjenestebevis

Til dags dato er det en praksis med å utstede lån med sikkerhet i fast eiendom uten å gi et inntektsbevis. Men dessverre er det ikke alle bankinstitusjoner som er villige til å ta en slik risiko. For det første skyldes dette at bankene ikke ønsker å bære betydelige tap fra den potensielle insolvensen til låntakeren. Vanligvis, utstedelsen av et slikt lån utføres for et beløp som ikke overstiger 50 % av den totale verdien av sikkerhetsobjektet.

Etter at klienten har levert en komplett pakke med dokumentasjon, vil banken være klar til å ta en passende beslutning. Videre inngås en låneavtale og en panteavtale. Låntakeren anbefales å studere alle nyansene ved utlån nøye før han signerer en formell avtale.

Spesiell oppmerksomhet bør rettes mot følgende punkter i låneavtalen:

• lånerente;
• beløpet for den månedlige obligatoriske betalingen;
• tilstedeværelsen av en ekstra provisjon for behandling av et lån;
• tilleggsbetaling for å betjene lånet;
• utsettelsesperiode (dets tilstedeværelse eller fravær);
• mengden av bøter for sen betaling av gjeldende betalinger;
• arten av sanksjonene som banken kan anvende overfor skyldneren ved fullstendig insolvens.

I tillegg kan banken kreve at du tegner helse- og livsforsikring for kunden. Dette vil selvfølgelig kreve visse økonomiske kostnader.

I dag, i det moderne finansmarkedet, er det et stort antall kreditt- og mikrofinansinstitusjoner som er klare til å gi lån med sikkerhet i fast eiendom på praktiske vilkår. Likevel er låntakeren forpliktet til å nærme seg løsningen på dette problemet kompetent, etter å ha analysert sin økonomiske situasjon nøkternt og sammenlignet den med muligheten for å tilbakebetale kredittgjeld i fremtiden.

La oss se hvilke banker som gir lån med sikkerhet i eiendom. Først av alt, merker vi at faste objekter: leiligheter, hus og land - finansinstitusjoner villig akseptere som sikkerhet. Vet du hvorfor? Fordi transaksjoner med deres deltakelse er fordelaktige for begge deltakerne. Både låntaker og långiver.

Fordelen med den første er åpenbar. Et lån med sikkerhet i høylikviditet gis til gunstigere vilkår enn et vanlig forbrukslån. For ikke å snakke om lån til ett eller to dokumenter og ekspresslån.

Den andre, å akseptere fast eiendom som sikkerhet, kan være 99% sikker på at gjelden, samt påløpte renter, vil bli betalt i sin helhet, fordi klienten pantsetter hjemmet sitt. Derfor vil han behandle lånet så ansvarlig og bevisst som mulig.

Eierskap til pant

I motsetning til hva man tror, ​​beholdes eierskapet til en leilighet, et hus eller et land av eieren, det vil si låntakeren. Ileggelse av heftelse på den er en følge av overdragelse av fast eiendom som pant. Spesielt har en bankklient som har stilt sin eiendom som sikkerhet mulighet til å:

• foreta reparasjoner i leiligheten / huset;
• leie ut bolig;
• registrere deg i leiligheten / rommet / huset til pårørende.

Den siste handlingen er kun mulig med samtykke fra banken.

Men det er umulig å selge eller donere en leilighet/hus ​​før heftelsen er fjernet fra henne/ham. Dette skjer etter full betaling av lånet tatt.

Hvor mye og for hva

Den totale mengden midler utstedt av banker med sikkerhet i fast eiendom kan nå 80 % av den takserte verdien. Det er imidlertid få slike tilbud på markedet. I de fleste tilfeller snakker vi om 50 % -60 % av boligens reelle markedsverdi. Maksimal lånetid kan være inntil 20 år.

Følgende godtas som sikkerhet:

• boligbygg med tomter;
• leiligheter;
• rekkehus med tomt;
• frittliggende universelle lokaler (kommersiell eiendom);
• yrkeslokaler i høyhus.

Sikkerhetskrav

Pantsatt eiendom må først og fremst være likvid. Det vil si, i stand til raskt å bli til penger. Denne tilstanden forutsetter ikke bare dens [eiendoms] ideelle tilstand, men også etterspørselen på markedet. For eksempel er en bank mer interessert i en leilighet til 2,5 millioner rubler enn en luksusleilighet til 15 millioner rubler. Leiligheter, hus og land som ligger 50 eller flere kilometer fra Moskva anses som illikvide. I tillegg er leiligheter i gamle høyhus og gamle hus lavt verdsatt.

En gjenstand som er pantsatt til en finansinstitusjon skal være fri for eventuelle heftelser. I hvert fall i den delen som tilsvarer lånebeløpet som utstedes (men sjansene for å få penger i dette tilfellet er sterkt redusert). Faktumet om heftelse avsløres ganske enkelt: ved å sende en forespørsel til Unified State Register of Real Estate. I mottatt utdrag vil alle krav og heftelser være beskrevet og alle eiere av leiligheten, huset eller tomten vil bli oppført.

Sammenlignende tabell over bankprodukter

Her er gjeldende banktilbud for utstedelse av lån med sikkerhet i fast eiendom (i alfabetisk rekkefølge):

Den største ulempen

Til tross for de lavere rentene på lån med sikkerhet i fast eiendom, har de alle en alvorlig ulempe: låntakeren risikerer å miste den pantsatte leiligheten, huset eller tomten i tilfelle problemer med å betale ned gjelden.

For å være interessert i hvilke banker som gir lån med pant i fast eiendom bør være de som får en gjennomgående høy inntekt, og denne omstendigheten vil fortsette i de neste årene. I denne forbindelse er det nødvendig å nøye studere forholdene til banker i betydningen å utarbeide en forsikringskontrakt. Noen forsikringsselskaper tilbyr å nøytralisere risikoen for tap av arbeid, helse og til og med livet til låntakeren. Å betale forsikringspremie øker i gjennomsnitt renten på et produkt med 3 prosentpoeng. Og dette tyder igjen på at det er bedre å beregne dine økonomiske evner før du søker om lån.

28. mai 2016, 08:19 27733 0

Hvis en person akutt trenger penger, og det ikke er noe sted å få dem fra, tilbyr bankene en tjeneste som et lån med sikkerhet i fast eiendom, som gir låntakeren en mulighet til å motta et stort beløp for en rekke formål, fra å kjøpe en leilighet til muligheten til å gjøre hjemmereparasjoner eller slappe av. Slike produkter er populære i bankmiljøet, siden banken vil beskytte seg mot risiko ved å utstede penger - hvis lånet med sikkerhet i fast eiendom slutter å bli betalt, blir eiendommen rett og slett revet bort fra søkeren.

Hva er et eiendomslån

I forbindelse med utvidelsen av markedet for bygging av private boliger har bankene blitt mer villige til å låne ut penger med sikkerhet i eiendom, tilby det til sine kunder når de ikke har midler til å kjøpe ny bolig, eller det er en avdekket forskjell mellom prisen på gammel bolig og ny. Selv om målene til kundene ikke er knyttet til boliglån, går bankene fortsatt for lån hvis en person stiller med bolig eller et annet produkt som er a priori etterspurt på markedet som sikkerhet.

Pant med sikkerhet i eksisterende bolig

For loven er et målrettet lån med pant i fast eiendom tilsvarende et boliglån, fordi det spiller ingen rolle om du kjøper en ny bolig, tar penger til dette formålet, eller tar midler til andre formål, pantsetter fast eiendom - et slikt lån anses som målrettet. Det finnes alternativer når en person som ønsker å forbedre levekårene sine, ønsker å låne penger fra en kredittinstitusjon ved å pantsette fast eiendom som han allerede har. Kontrakten foreskriver spesifikt vilkår som antyder at en person vil bruke de mottatte midlene utelukkende på kjøp av bolig.

Ikke-målrettet lån med pant i leilighet

Mange store banker, som Sberbank, tilbyr et ikke-formålslån med sikkerhet i en leilighet, som sørger for at pengene som er gitt til søkeren kan brukes på noen måte, og han trenger ikke å rapportere om dette. Slike Sberbank-produkter bør være populære blant kunder, men behovet for å samle inn mange dokumenter, hvorav en liste tar to ark, og sannsynligheten for ikke å motta penger, skremmer potensielle søkere.

Lån med pant i land

Hvis en person ikke har en leilighet, som ifølge dokumentene er hans eiendom, tilbyr mange banker, for eksempel Rosselkhozbank, å ta et lån med sikkerhet i en tomt hvis det tilhører en potensiell låntaker. Det er ønskelig at stedet ligger i et godt område, det er noen bygninger på det, slik at banken har mulighet, i tilfelle forsinkelse i betalinger på lånte midler, enkelt og lønnsomt å selge det.

Låneselskaper kan godta enhver eiendom som sikkerhet for et lån, og utstede forbrukslån mot den - det kan være biler, lastebiler, spesialkjøretøyer, lastebilkraner, gravemaskiner, til og med antikviteter, selv om bankene i dette tilfellet er motvillige til å vurdere slike sikkerheter, siden antikviteter krever uavhengig vurdering, og da er det ikke så enkelt å selge dem.

Kredittfordeler

I motsetning til andre banklånsprodukter er fordelene med et lån med sikkerhet i fast eiendom åpenbare:

• behandling av søknaden tar et minimum av tid;
• konkurranse om kundene oppfordrer bankene til å senke renten;
• lånetiden kan være svært lang, opptil 25 år;
• noen organisasjoner gir potensielle låntakere muligheten til å ikke angi mengden av inntekten deres;
• hvis en person er en bankklient, kan det inngås en avtale for ham om gunstigere leveringsvilkår, som kan relatere seg til både rentebeløpet og perioden for å få et lån og tilbakebetaling av det;
• for å beregne renten på et lån, kan du bruke boliglånskalkulatoren, som er tilgjengelig på nettsiden til ethvert kommersielt låneselskap.

Minimumsrente

Hver bank har sin egen rente for lån med pant i hus eller leilighet. Det er en generell uuttalt betingelse - jo færre dokumenter en klient leverer til en kredittinstitusjon, desto høyere vil renten på lånte midler være. Så, i Sberbank når den 14% per år i rubler, kapitalfilialen til Alfa-Bank tilbyr lånesøkere i Moskva 12,5 - 12,9%, hos Rosselkhozbank avhenger satsen av hvor lenge kunden tar pengene - jo lengre tilbakebetalingsperioden er. høyere betalingsbeløp.

Lån med sikkerhet i leilighet uten bevis på inntekt

Alle ønsker å få lånte midler så raskt som mulig uten å samle en bunke med sertifikater. Du kan ta opp et sikret lån uten referanser fra Sberbank bare ved å motta lønn regelmessig på kortet til denne banken, eller utelukkende for utdanningsformål, som Sberbank har et spesialprodukt for "Educational". Sovcombank, Vostochny Express Bank og Rosselkhozbank kan gi lån uten lønnsbevis, og tilbyr de mest passende betingelsene for låntakere.

Lånevilkår for eiendom

Hver bank har sine egne betingelser for å få lån med pant i fast eiendom, men det viktigste kravet er å gi pålitelig informasjon om tilgjengelig bolig som skal belånes. Verdien vurderes av eksperter. Basert på dette tas det en beslutning om å utstede det nødvendige beløpet, som er en viss andel - fra 60 til 85% - av markedsprisen på en leilighet eller et hus. Bankene kan stille andre vilkår om for eksempel samtykke til lån av personer som bor hos lånesøker.

Hvordan få lån med sikkerhet i en leilighet

For å forenkle utstedelsen av midler og raskt ta opp lån med pant i fast eiendom, må du først vurdere og forsikre boligen din slik at bankansatte ikke trenger å utføre denne prosedyren selv. Samtidig er det nødvendig å bruke tjenestene til anerkjente firmaer, hvis dokumenter vil ha vekt for bankansatte. Når du fyller ut et skjema for utstedelse av en bestemt type lån, må du være klar over at du ikke får utdelt et beløp som vil være mer enn oppgitt i vurderingsarket.

Alle utgifter bæres av den potensielle låntakeren og kompenseres ikke på noen måte. Klienten sender inn en søknad om den typen kredittheftelse som kreves av ham i en enkelt form, og venter deretter på at bankansatte skal sjekke dokumentene levert av ham for sannhet og korrespondanse med virkeligheten. Alt dette tar litt tid - i noen tilfeller tar behandlingen av søknaden flere timer, noen ganger - flere dager.

Dokumenter for et lån

Når det gjelder denne eller den organisasjonen, bør klienten vite hvilke dokumenter han trenger for å søke om et lån med sikkerhet i en leilighet. I hvert enkelt tilfelle avhenger situasjonen av bankstrukturen og hvilket produkt den potensielle låntakeren ønsker å bruke. Ved pant i bolig eller annen likvid eiendom kreves følgende papirer:

• dokumenter som bekrefter søkerens rett til bolig;
• pass, personlig kontonummer til søkeren i pensjonsfondet;
• et skjema som offisielt bekrefter søkerens inntekt med skattefradrag fra dem;
• grunnlaget som søkeren eier fast eiendom på (donasjonskontrakt, kjøp, arv);
• sertifikat fra MFC om at søkeren er registrert i husboken;
• attestert samtykke fra slektninger registrert i bolig for utstedelse av midler.

Bankkrav til låntaker

På Russlands territorium er det nesten de samme bankkravene for en potensiell låntaker som ønsker å motta penger ved å pantsette et hus eller en leilighet:

• alder fra 21 til 65-70 år (hos Sovcombank kan alderen til mottakeren av midler nå 85 år);
• søkeren må være russisk statsborger;
• offisielt arbeid i minst seks måneder hos samme arbeidsgiver;
• involverer ikke felleslåntakere hvis de er individuelle gründere, eiere av private gårder eller regnskapsførere for parlamentsmedlemmer, og ikke enkeltpersoner.

Opptak og betjening av lån

Etter at bankstrukturen har godkjent en søknad om lån med sikkerhet i fast eiendom, får låntakeren det nødvendige beløpet i kontanter eller ved overføring til kontoen angitt av ham. Søkeren må nøye studere alle avtalens klausuler knyttet til tilbakebetaling av låneorganet og renter, for hvis han forsinker minst tre ganger eller ikke fullt ut tilbakebetaler gjeldende gjeld, kan panteeiendommen overføres til utlåner uten noen juridisk prosedyre.

Prosedyre for tilbakebetaling av lån

For enkelhet og bekvemmelighet med sporing av betalinger, sørger bankstrukturer for tilbakebetaling av et lån sikret med en leilighet i like avdrag, beregner det månedlige nødvendige beløpet for tilbakebetaling og vedlegger denne beregningen til hovedkontrakten. Kontrakten spesifiserer fristen for å deponere det nødvendige beløpet, hvoretter straff for forsinkelse vil bli beregnet. Noen ganger er det mulig å tilbakebetale hele gjelden i én betaling på en gang, men denne metoden for å raskt tilbakebetale lånet kan være gjenstand for provisjon.

Hvilke banker gir lån med pant i fast eiendom

Alle kreditt- og bankorganisasjoner er interessert i at deres midler skal være i omløp og tjene penger med minst mulig risiko. De mest populære bankene som gir sikrede lån er Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (foretrekker å låne ut til bønder og eiere av husholdningstomter), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Hver av dem har sine egne produkter som tilbyr ulike alternativer for utlån med eiendomssikkerhet.

Fordeler og ulemper med et lån

Som enhver låneheftelse er det fordeler og ulemper med et lån med sikkerhet i fast eiendom. Plussene inkluderer det faktum at kredittselskaper raskt og positivt svarer på søkerens søknad, hvis den er riktig utført og alle nødvendige dokumenter er knyttet til den. Ulempen er at man må samle inn og tegne masse papirer, og så noen ganger vente en hel uke for å se om søknaden blir godkjent eller ikke.

Video: Eastern Express Bank - et lån med pant i fast eiendom

• på registreringsstedet for låntakeren/en av medlåntakerne;
• på akkrediteringsstedet til bedrift-arbeidsgiver til låntaker/medlåntaker.

Behandlingstid for lånesøknad

Inntil 6 virkedager.

Prosedyren for å gi et lån

Samtidig.

Prosedyre for tilbakebetaling av lån

Månedlig livrente (like) utbetalinger.

Delvis eller full førtidig tilbakebetaling av lånet

Det utføres i henhold til en søknad som inneholder datoen for tidlig tilbakebetaling, beløpet og kontoen som midlene vil bli overført fra. Datoen for tidlig tilbakebetaling som er angitt i søknaden må utelukkende falle på en virkedag.
Minimumsbeløpet for tidlig tilbakebetaling av lånet er ubegrenset.
Det er ingen gebyr for tidlig innløsning.

Straff for sen nedbetaling av lån

Straff* for sen tilbakebetaling av lånet tilsvarer styringsrenten til Bank of Russia, gjeldende på datoen for inngåelse av avtalen, fra beløpet for forsinket betaling for forsinkelsesperioden fra datoen etter datoen for oppfyllelsen av forpliktelsen etablert av avtalen, til datoen for tilbakebetaling av den forfalte gjelden i henhold til avtalen (inklusive).

Utlån med sikkerhet i eiendom begynner å utvikle seg raskt. Under en krise er det mest aktuelt. Mange mennesker har liten eller ingen offisiell inntekt av en eller annen grunn. I dette tilfellet kan bankene utstede et lån ved å akseptere kundens eiendom som sikkerhet.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske måter å løse juridiske problemer på, men hver sak er individuell. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og ER GRATIS!

Lånebetingelser

Eiendommen som banker og finansorganisasjoner aksepterer som sikkerhet kan bestå av:

• eiendom (hus, leilighet, land, garasje, kontor, næringseiendom);
• løsøre (bil, godstransport, spesialutstyr, elve- og motorsykkeltransport);
• verdisaker (antikk, aksjer, verdipapirer, kunstgjenstander, etc.);
• retten til å kreve tredjeparter (regninger);
• annen eiendom som er likvid på markedet.

Store banker utsteder lån til enkeltpersoner kun med sikkerhet i eiendom og kjøretøy.

Som oftest tjener pantet som tilleggssikkerhet til hovedinntekten. Derfor krever bankene obligatorisk levering av resultatregnskap.

Mikrofinansorganisasjoner forenkler registreringsprosedyren og utsteder lån kun mot sikkerheten til eiendom, og under slike forhold som bankene aldri vil godta - en dårlig kreditthistorie, mangel på inntekt og andre.

Lån med sikkerhet kan være målrettede og ikke-målrettede. Hvis alt er klart med ikke-mål, kan formålene som et sikret lån utstedes for, være forskjellige.

I utgangspunktet er dette boliglån – til kjøp av bolig. I dette tilfellet aksepteres den kjøpte eiendommen som sikkerhet.

Noen banker utsteder lån til bestemte formål, for eksempel:

• Gazprombank - for gassledninger eller for kjøp av gassutstyr;
• Rosselkhozbank - for å åpne en landbruksvirksomhet eller for å kjøpe gjødsel og utstyr.

Hovedbetingelsen for å få lån med pant i eiendom er dokumentasjon på rettighetene til denne eiendommen.

Dokumenter om statlig registrering av eierskap til en leilighet eller bil, bekrefter papirer om tilstedeværelsen av gullbarrer eller antikviteter i eiendommen, et utdrag fra Depo-kontoen om eierskap av aksjer.

Dersom kunden unnlater å betale tilbake lånet, blir eiendommen i henhold til panteavtalen bankens eiendom, og den har rett til å selge den på markedet. Dermed dekker tapene fra det utestående lånet.

For å få et lån med pant i eiendom, må en kredittinstitusjon vurdere sikkerheten.

Mest sannsynlig vil takstmannen navngi minimumsverdien av eiendommen for å maksimere inntekten til institusjonen.

Alle kredittorganisasjoner som arbeider med sikkerhet, utsteder slike lån som en prosentandel av den takserte verdien av sikkerhetsobjektet.

Prosentandelen av utstedelse kan være fra 40 % til 90 % av eiendomsvurderingen.

Pantelånere kan skilles ut som en egen vare. Her kan du få penger på sikkerheten til små personlige eiendeler - TV, telefon, pels, gullsmykker.

Hvor kan man få tak?

Det er ingen problemer hvor man kan få et slikt lån for øyeblikket. Enhver større bank utsteder minst ett slikt lån.

I tillegg er det mange tilbud fra relativt små finansselskaper på markedet.

De utsteder lån i henhold til en veldig enkel ordning, men du bør nøye studere alle nyansene i utlånet deres. Vanligvis er rentene flere ganger høyere enn i store banker.

Nå er det et stort antall små kredittorganisasjoner. Vær forsiktig før du tar et så alvorlig skritt som utlån med sikkerhet i eiendom, finn ut alt om institusjonen der du planlegger å ta et lån.

På nettsider søker ikke kredittorganisasjoner å vise informasjon som er ulønnsom for dem, finne ut alt du er interessert i på telefon eller fra ansatte.

Men ikke haste deg med å takke ja til et lån, selv om du har en vanskelig livssituasjon. Tenk og analyser!

Å dømme etter anmeldelser og videoer på internett og media, kommer uredelige ordninger der du kan miste eiendom og ikke motta penger.

Hvor kan jeg få lån med pant i eiendom?

Vurder forslagene fra flere kredittinstitusjoner med sikkerhet i eiendom.

Sberbank

Sberbank krever at låntakerne gir obligatorisk bevis på inntekt og sysselsetting.

For de som mottar lønn til bankkonto, reduseres renten med 1 %.

Rosselkhozbank

Du kan bekrefte inntekten din med en kontoutskrift. Ubegrenset tidlig tilbakebetaling. Du kan slukke de differensierte betalingene (fra den største til den minste).

Vet du at det i dag er en mulighet å ta? Hvis du vil vite mer, les artikkelen.

Og du kan finne ut hvordan du får et lån med sikkerhet i et hus i Sberbank. Den foreslåtte artikkelen inneholder den mest oppdaterte og fullstendige informasjonen om denne typen utlån.

MSK-kreditt

Den gir lån på to måter. Bankordning i samarbeid med en stor bank, registrering på bankens vilkår.

Ordningen utenom bank gir forenklet utstedelse og økte renter.

Vyborg Bank

Engasjert i billån. På sikkerheten til tittelen - dette er når klienten kan bruke bilen, og den originale tittelen er lagret i banken.

En pantelånerbutikk er når bilen står på parkeringsplassen til banken. Lånebeløpet og renten er ca 1,5 ganger høyere.

La oss ta en titt på denne tabellen som referanse:

Designmetoder

Å søke om boliglån er veldig enkelt. Både banker og mikrofinansorganisasjoner har offisielle nettsider hvor du kan søke om lån online i noen få trinn:

Etter å ha fått en foreløpig tillatelse for å utstede et lån, søker klienten banken med en pakke med nødvendige dokumenter.

Ved endelig positivt vedtak utarbeides dokumenter, og dette kan ta noen dager til.

I mikrofinansorganisasjoner er alt enklere. De lover å utstede et lån om 1 dag.

Saken er at slike organisasjoner er interessert i å utstede så mange lån som mulig, fordi prosentandelen per klient kan nå 100% per år. I slike institusjoner bringes utstedelsesprosessen til automatikk.

Både eiendomsvurdering og papirarbeid går veldig raskt. Hvis klienten trenger penger veldig raskt og han ikke er flau over en høy prosentandel, er dette alternativet ganske bra.

Slags

Vurder noen få nyanser av lån med sikkerhet i eiendom:

Ingen bevis på inntekt

Slike lån utstedes vanligvis av små finansinstitusjoner, hvor risikoen for manglende betaling utlignes med en økt prosentandel.

Dette er veldig praktisk for de som har lav offisiell inntekt. Dette alternativet er også egnet for de som ikke har inntekt eller det er umulig å offisielt bekrefte det.

Om sikkerheten til den ervervede eiendommen

Dette alternativet brukes for boliglån. Den kjøpte leiligheten aksepteres som pant.

Kjøper kan bruke den pantsatte leiligheten etter eget skjønn.

Men du kan selge pantsatt bolig bare med tillatelse fra banken, i tilfelle at dette opprinnelig var foreskrevet i kontrakten.

Penger

Vanligvis utstedes lån enten i kontanter i kassen til en kredittinstitusjon, eller overføres til kundens kort. Overføringen tar omtrent en dag og dette må tas i betraktning.

forbrukerkreditt

Forbrukslån med pant i eiendom er en av de mest populære lånetypene i vårt land.

Selv rike mennesker bruker den til å skaffe seg enda dyrere eiendom.

Med dårlig kreditthistorie

Hvem som helst kan være i denne situasjonen. Det er et presserende behov for penger, og bankene nekter etter hverandre.

I dette tilfellet kan du kontakte mikrofinansorganisasjonen. Lånet vil bli utstedt, men for dette må du betale flere ganger mer renter.

Boliglån

Det mest populære mållånet i store kredittorganisasjoner. Ervervet bolig eller annen eiendom som eies av oppdragsgiver godtas som pant.

Annen eiendom og eiendom til tredjeparter kan også aksepteres som sikkerhet.

ikke-formålslån

Det gode er at det ikke krever at klienten bekrefter tiltenkt bruk av midler, som for et boliglån.

Penger kan investeres i å kjøpe ny bil, reise, pusse opp en leilighet, utvikle virksomheten din. Eller du kan investere i en annen bank til en høyere rente.

Krav til låntakere

Kravene til potensielle låntakere varierer noe avhengig av hvor kunden planlegger å ta et lån.

Banker krever vanligvis bevis på inntekt og en positiv kreditthistorikk fra kundene sine. I alle fall er tilstedeværelsen av en permanent inntektskilde velkommen.

Resten av kravene er de samme:

• statsborgerskap i Russland med oppholdstillatelse i regionen der lånet er utstedt;
• hvis det er en midlertidig registrering, kan et lån bare utstedes for registreringsperioden;
• alder fra 21 til 60-70 år;
• dokumentarisk begrunnelse for retten til pantsatt eiendom;
• tilgjengeligheten av kontakttelefoner, samt telefoner til slektninger;
• tilstrekkelighet, mangel på dårlige vaner (bestemt av den ansatte visuelt).

Ved utlån med pant i eiendom stilles det visse krav til sikkerhetstema.

Han bør ikke være under en byrde eller være bundet av noen forpliktelser (allerede være pantsatt, arrestert og så videre).

Kjøretøyet må være i god stand og ikke eldre enn en viss alder. Et av hovedkriteriene er likviditeten til denne typen sikkerheter i markedet.

Påkrevde dokumenter

Listen over dokumenter kan variere avhengig av kredittinstitusjon. De viktigste dokumentene som kreves overalt er et borgerpass og eierskap til panteemnet.

Retten til å eie fast eiendom bekreftes ved tinglysingsattest. I tillegg kan det være nødvendig med utdrag fra husboken, BTI og USRN.

Retten til å eie et kjøretøy bekreftes av kjøretøypass og registreringsbevis. Den skal også være forsikret.

Forsikring kan utstedes rett på tidspunktet for tinglysning av pantet.

Retten til å eie en verdifull eiendel avhenger av typen eiendel. Dette kan være et utdrag fra en Depo-konto, eller et sertifikat for eierskap til en gullbarre.

For luksusvarer, kunst og antikviteter må eieren også ha dokumenter som bekrefter eierskapet.

Banker krever at låntakere bekrefter inntekt med et sertifikat for skjema 2 - personlig inntektsskatt, 3 - personlig inntektsskatt, et sertifikat i form av en bank.

Hvilket beløp kan du forvente?

For lån med pant i eiendom er det kun ett kriterium for maksimumsbeløpet – anslått verdi av pantet.

Vanligvis utstedes slike lån til en viss prosentandel av denne kostnaden, i området 50-90%.

For eksempel har en klient en leilighet verdt 5 700 000 rubler. Takstmannen ga henne en pris på 4.500.000 rubler.

En kredittinstitusjon gir maksimalt lånebeløp på 60 % av takst.

Det er, 4 500 000 gange med 60 % får vi inn maksimalt lånebeløp 2 700 000 rubler.

Renter

Rentene på sikrede lån varierer veldig. Store banker gir slike lån, alt fra 11-12 % for boliglån, fra 15-20 % for forbrukslån.

Men her må du avklare tilstedeværelsen av ekstra renter og provisjoner. Disse kan øke beløpet på betalingen betydelig.

Små kredittorganisasjoner spør flere ganger mer for sine tjenester.

Den forenklede utstedelsesprosedyren vil måtte betales av egen lomme med økt rente. For eksempel kan du legge ut opptil 20 % per måned på automatisk innskudd.

Og for fullstendig og oppdatert informasjon om et lån med sikkerhet i TCP, anbefaler vi at du går til.

Timing

Vilkårene avhenger av type sikkerhet. Det utstedes store beløp på sikkerhet i fast eiendom og vilkårene her er like lange, opptil 20-30 år.

På sikkerheten til en bil kan du ta et lån fra 3 dager til 3 år. Noen mikrofinansorganisasjoner gir vanligvis et slikt lån i 1 år, men tilbyr å forlenge det dersom kunden ikke har tid til å betale tilbake alt i tide.

Tilbakebetalingsmetoder

Lånet nedbetales etter standardordningen ved annuitet (like) utbetalinger. Månedlig betaling = (lånebeløp + beregnet rente for hele låneperioden): antall måneder i låneperioden.

Ved inngåelse av låneavtale spesifiser om tidlig tilbakebetaling er mulig. Hva er prosedyren og er den gratis.

For eksempel, i Sberbank, krever tidlig tilbakebetaling et ekstra besøk på bankkontoret og papirarbeid.

Selve nedbetalingsprosessen er ikke vanskelig. Mange måter:

• Internettbank på den offisielle nettsiden;
• mobilapplikasjoner;
• Minibanker med funksjonen til å sette inn penger;
• terminaler av ulike systemer;
• oversettelser;
• avskrivning fra kontoen;
• overføring fra lønn (etter avtale med arbeidsgiver);
• i kassen til en kredittinstitusjon.

Det er verdt å merke seg at noen tilbakebetalingsmetoder betales og en provisjon på 0,5 til 7% tas for dem.

Sjekk med låneinstitusjonen din hvilke alternativer som er tilgjengelige for deg.

Forsikring

Denne varen er svært viktig når du søker om lån. For det første er det beskyttelsen av låntakeren og hans familie mot problemer i tilfelle tap av inntekt, helse eller liv.

Du kan også tegne tapsforsikring. For det andre, hvis du nekter å søke om forsikring, øker kredittinstitusjonen renten på lånet med 1-20% per år.

Fordeler og ulemper

De positive sidene ved et lån med sikkerhet i eiendom kan kalles:

• mangel på bevis på inntekt;
• enkel å få tak i;
• muligheten til å motta penger og samtidig bruke sikkerhet (bortsett fra en pantelånerbutikk).

Negative sider:

• mange støttedokumenter;
• risiko for tap av eiendom;
• høye renter;
• undervurdering av den estimerte verdien av eiendommen;
• mulighet til å møte svindlere.