Цуглуулах төлбөр тооцооны жишээ. Цуглуулгын суурин гэж юу вэ: тэмдэг, үе шат, хэлбэр. Хураамжийн төлбөр тооцооны талаархи ерөнхий заалтууд

Эдгээр хөрөнгийг хүлээн авагчийн дансанд шилжүүлснээр. Банкууд цуглуулгыг гүйцэтгэхийн тулд шимтгэл авдаг.

Цуглуулга- банкны төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа бөгөөд банк нь харилцагчийнхаа нэрийн өмнөөс төлбөр тооцооны баримт бичгийн үндсэн дээр төлбөр төлөгчид ачуулсан бараа, материал, үзүүлсэн үйлчилгээний төлбөрийг төлөгчөөс хүлээн авах, мөн эдгээр хөрөнгийг харилцагчийн банкны дансанд шилжүүлдэг.

Цуглуулга нь цэвэр, баримтат байж болно.

Цэвэр цуглуулгаарилжааны баримт бичгийг хавсаргаагүй тохиолдолд санхүүгийн баримт бичгүүдийг цуглуулах үйл ажиллагаа юм.

Баримтат киноны цуглуулга- энэ нь арилжааны баримт бичиг (нэхэмжлэх, тээврийн болон даатгалын баримт бичиг гэх мэт) хавсаргасан санхүүгийн баримт бичгийн цуглуулга, түүнчлэн зөвхөн арилжааны баримт бичгийн цуглуулга юм. Олон улсын худалдаанд баримт бичгийн цуглуулга гэдэг нь экспортлогчийн нэрийн өмнөөс бараа бүтээгдэхүүний баримт бичгийг шилжүүлсний эсрэг гэрээний дагуу төлбөрийн дүнг импортлогчоос хүлээн авч, экспортлогч руу шилжүүлэх үүрэг юм.

Төлбөрийн цуглуулгын хэлбэрийн сул тал

• Экспортлогчийн хөрөнгийн эргэлтийг удаашруулж болох бараа тээвэрлэх, банкинд баримт бичгийг шилжүүлэх, төлбөр хүлээн авах хооронд нэлээд урт хугацааны зөрүү;
• Баримт бичгийг төлөхөд найдвартай байдал дутмаг (тээвэрлэлтийн баримт бичгийг төлөхөөс татгалзах эсвэл импортлогчийн банкинд ирэх үед төлбөрийн чадваргүй болох). Эдгээр дутагдлуудыг телеграфын цуглуулгыг ашиглах замаар даван туулж, хүсээгүй зөрүүг цаг хугацаанд нь багасгах боломжийг олгодог бөгөөд урьдчилан олгосон банкны баталгаа бүхий цуглуулгыг ашиглах замаар төлбөрийн баталгаатай ойролцоо төлбөрийн аюулгүй байдлыг бий болгох боломжийг олгодог. эргэлт буцалтгүй аккредитиваас үүсдэг.

Одоогийн байдлаар дүрмүүд өөрчлөгдсөн: цуглуулах олон улсын дүрэм (1995 оны хэвлэл)

бас үзнэ үү

• Худалдааны санхүүжилт

Викимедиа сан. 2010 он.

Бусад толь бичгүүдэд "Инкассо" гэж юу болохыг хараарай.

Цуглуулга- - ханган нийлүүлэгч өөрөө биш, харин түүний банк худалдан авагчийн банкнаас мөнгө, төлбөр тооцоо, барааны баримт бичгийн үндсэн дээр зохих дүнг хүлээн авах буюу төлбөрийн хүлээн авах хоёр талын тооцооны арга. Цэвэр, ...... гэсэн хоёр төрлийн цуглуулга байдаг. Банкны нэвтэрхий толь бичиг

Банк нь үйлчлүүлэгчийнхээ нэрийн өмнөөс болон төлбөр тооцооны баримт бичгийн үндсэн дээр аж ахуйн нэгж, байгууллагаас түүнд олгосон материаллаг болон барааны үнэ цэнэ, мөнгөн хөрөнгийн төлбөрийг хүлээн авдаг банкны үйл ажиллагаа. .. ... Санхүүгийн толь бичиг

Цуглуулга- (It. incasso; Англи хэлний цуглуулга) Банк нь харилцагчийнхаа нэрийн өмнөөс бусад хуулийн этгээдээс төлөх ёстой мөнгөн дүнг тооцооны баримт бичгийн үндсэн дээр хүлээн авч, түүнд кредит олгохоос бүрдсэн банкны үйл ажиллагаа юм. ... ... Хуулийн нэвтэрхий толь бичиг

- [энэ. incasso] Фин. БАНК нь харилцагчийнхаа нэрийн өмнөөс төлбөр тооцооны баримт бичгийн үндсэн дээр түүнд төлөх ёстой мөнгөн дүнг хүлээн авч, банк дахь дансандаа шилжүүлдэг банкны үйл ажиллагааны төрөл. Гадаад үгсийн толь бичиг. Комлев Н.Г.,…… Орос хэлний гадаад үгсийн толь бичиг

- (лат. incasso хэлнээс) нэг үйлчлүүлэгчээс нөгөөд, төлбөр төлөгчөөс хүлээн авагч руу мөнгө шилжүүлэх банкны үйл ажиллагааны төрөл. Худалдан авсан бараа, үзүүлсэн үйлчилгээнийхээ төлбөрийг төлөх үүрэг хүлээсэн харилцагчдын нэрийн өмнөөс ... ...-аар банкинд шилжүүлдэг. Эдийн засгийн толь бичиг

цуглуулга- Үйлчлүүлэгчдийнхээ нэрийн өмнөөс банкнаас янз бүрийн баримт бичгүүдийн дагуу мөнгө хүлээн авч, тогтоосон журмаар мөнгө хүлээн авагчийн дансанд шилжүүлэхээс бүрддэг банкны үйл ажиллагааны төрөл. Нийлүүлэгч нь банкинд танилцуулах үүрэгтэй бөгөөд ... Техникийн орчуулагчийн гарын авлага

Үйлчлүүлэгчдийнхээ нэрийн өмнөөс банк санхүүгийн янз бүрийн баримт бичгүүд (төлбөр, чек гэх мэт) дагуу мөнгө хүлээн авч, тогтоосон журмаар мөнгө хүлээн авагчийн дансанд шилжүүлэх. 1978 онд Олон улсын худалдааны танхим ...... боловсруулсан. Бизнесийн нэр томьёоны тайлбар толь

ЦУГЛУУЛГА- (Италийн инкассо) төлбөр төлөгч ба хүлээн авагчийн хооронд байгуулсан гэрээнээс хамааралгүй хийсвэр гүйлгээ, түүний дагуу төлбөр тооцоо хийдэг бөгөөд энэ нь тодорхой төлбөр тооцооны баримт бичгийн дагуу банкнаас мөнгө хүлээн авахаас бүрддэг. ... ... Хууль зүйн нэвтэрхий толь бичиг

Банк (гаргагч банк) нь үйлчлүүлэгчийн нэрийн өмнөөс болон түүний зардлаар төлбөр хүлээн авах, (эсвэл) төлбөр хүлээн авах үүрэг хүлээдэг бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрүүдийн нэг болох банкны үйл ажиллагааны төрөл юм. Үйлчлүүлэгчийн захиалгыг хүлээн авсан үнэт цаас гаргагч банк үүнд татах эрхтэй ... Хуулийн толь бичиг

- (Италийн инкассо), банк нь үйлчлүүлэгчийн нэрийн өмнөөс төлөх ёстой мөнгийг мөнгөн болон тооцооны баримт бичгийн үндсэн дээр хүлээн авдаг банкны үйл ажиллагаа ... Орчин үеийн нэвтэрхий толь бичиг

Номууд

• Гадаад худалдааны санхүүжилт, баталгааны бизнес. Практик гарын авлага, Михайлов Дмитрий Михайлович. Шинэ хэвлэлт нь гадаад худалдааны гэрээний хэсэг тус бүрийн агуулга, эрсдэлийг бууруулах арга, хэрэгжүүлэх арга замын талаар хамгийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан болно ...
• Гадаад худалдааны санхүүжилт ба баталгааны бизнес 3-р хэвлэл. Практик гарын авлага, Дмитрий Михайлович Михайлов. Шинэ хэвлэлт нь гадаад худалдааны гэрээний хэсэг тус бүрийн агуулга, эрсдэлийг бууруулах арга, хэрэгжүүлэх арга замын талаар хамгийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан болно ...

Цуглуулга- энэ нь худалдагч (бараа үйлдвэрлэгч, үйлчилгээ үзүүлэгч) ба худалдан авагч хоёрын хоорондох төлбөр тооцооны нэг хэлбэр бөгөөд төлбөр тооцоог гүйлгээнд оролцогчид бус харин тэдний банкууд гүйцэтгэдэг. Тиймээс цуглуулах ажиллагаанд оролцогчид нь:

нэхэмжлэгч- цуглуулах ажиллагааг өөрийн банкинд даатгасан үйлчлүүлэгч;

шилжүүлгийн банк- нөхөн төлөгчийн цуглуулах ажиллагааг даатгасан банк;

цуглуулах банк- инкассаны даалгаврыг гүйцэтгэх үүрэг хүлээсэн банк;

төлбөр төлөгч- хураах даалгаврын дагуу түүнд төлбөр төлөх ёстой нөхөгчдийн эсрэг тал.

Ашигласан баримт бичгийн төрлөөс хамааран цуглуулга нь цэвэр, баримтат байж болно. Цэвэр цуглуулгазөвхөн төлбөрийн баримт (чек, вексель, төлбөрийн баримт гэх мэт) ашиглан хийгддэг. баримтат цуглуулга- арилжааны баримт бичгийг хавсаргасан санхүүгийн баримт бичгүүдийг цуглуулах (нэхэмжлэх, тээврийн хуудас, тээврийн баримт бичиг гэх мэт), эсвэл санхүүгийн баримт бичиг дагалдаагүй арилжааны баримт бичиг. Олон улсын худалдаанд баримт бичгийн инкаксаци гэдэг нь экспортлогчоос өөрийн банк руу илгээж, импортлогчоос гэрээний дагуу төлбөрийн дүнг хүлээн авах захиалга юм. Хариуд нь экспортлогч нь худалдааны баримт бичгийг импортлогч руу шилжүүлдэг. Цуглуулгын тооцооны схем нь дараах байдалтай байна.

Зураг 1. "Цуглуулах тооцооны схем"

Цуглуулгын төлбөр тооцоо дараахь схемийн дагуу явагдана: талуудын хооронд гэрээ байгуулна (энэ тохиолдолд экспортлогч ба импортлогчийн хооронд) (Зураг 1-ийн 1-р зүйл), энэ нь бусад зүйлсийн дотор ямар банкаар дамжуулан төлбөр тооцоо хийхийг зааж өгнө. . Цаашид тээврийн компани нь барааг импортлогч руу хүргэдэг (2-р зүйл). Хүргэлтийн дараа тээврийн баримт бичгийг экспортлогчдод хүлээлгэн өгнө (3-р зүйл). Тэрээр өөрийн банкинд (хүлээн авагч) баримт бичгийн иж бүрдэл, цуглуулах даалгаврыг ирүүлнэ (4-р зүйл). Зээлдүүлэгчээс баримт бичгийг хүлээн авсны дараа шилжүүлэгч банк тэдгээрийг шалгаж, бүх зүйл зөв бол зээлдүүлэгчийн тушаалыг гүйцэтгэдэг. Тухайлбал, энэ нь баримт бичгийг цуглуулагч банкинд өгдөг (5-р зүйл), энэ нь үйлчлүүлэгчдээ танилцуулдаг (6-р зүйл). Хүлээн авсан тохиолдолд (нэхэмжлэлийг хүлээн зөвшөөрсөн) (7-р зүйл) илтгэгч банк мөнгө шилжүүлэгч банк руу шилжүүлдэг (8-р зүйл), энэ нь эргээд нөхөн төлөгчийн данс руу шилжүүлдэг. руу буянтөлбөрийн цуглуулгын хэлбэрийг хамааруулж болно төлбөрийн өндөр аюулгүй байдал(төлбөрийг төлөх хүртэл баримт бичгийг худалдан авагчид олгохгүй), түүнчлэн импортлогчдод баримт бичиг хүргэх найдвартай байдал(тэдгээрийн хүргэлт явагдаж байгаа бөгөөд энэ нь импортлогч төлбөр хийх хүртэл бүрэн аюулгүй байдлыг баталгаажуулдаг). Гэхдээ энэ тооцооны хэлбэр нь зарим зүйлтэй байдаг хязгаарлалт.Тодруулбал, экспортлогч нь хүлээн авдаг цаг хугацааны зөрүүбараа тээвэрлэх, түүнд зориулж мөнгө хүлээн авах хооронд, энэ нь бизнесийн эргэлтийг удаашруулдаг. Өөр нэг сул тал бол төлбөрийн ийм хэлбэр юм экспортлогч төлбөрийг 100% хүлээн авах баталгаа өгөхгүй,учир нь импортлогч нь төлбөр хийх боломжгүй, эсхүл төлөхөөс татгалзах буюу хүлээн авах. Иймд экспортлогчид импортлогчдоос өөрийгөө даатгаж, юу ч үгүй ​​үлдэхгүйн тулд банкны баталгаа гаргаж өгөхийг шаарддаг.Харилцагч талуудын хоорондын гүйлгээг баталгаажуулах өөр нэг арга бол инкассо биш аккредитив ашиглах явдал юм. Аккредитивын гол ялгаа нь мөнгө шилжүүлэгч банк нэхэмжлэгчийн төлбөрийг төлөх хатуу үүрэг байдаг бол цуглуулгын дагуу банк үйлчлүүлэгчийнхээ өмнө санхүүгийн ямар ч үүрэг хүлээхгүй. Аккредитивын өндөр найдвартай байдал нь банк цуглуулах баримт бичгийг шалгадаггүй (аккредитиваас ялгаатай нь) юм. Цуглуулгын өөр нэг сул тал нь үүнийг хэзээ ч цуцалж болох бөгөөд буцаан авах боломжгүй аккредитивтэй нөхцөлд үүнийг зөвхөн хоёр талын зөвшөөрлөөр хийх боломжтой юм. Тиймээс экспортлогч нь импортлогчтой итгэлцсэн харилцаатай, төлбөрийн чадвартаа 100 хувь итгэлтэй байж болох тохиолдолд төлбөр тооцоо хийхэд илүү тохиромжтой. Эсвэл экспортлогч нь түүнд буцаан олголтыг баталгаажуулах механизмтай бол (жишээлбэл, түүнд импортлогч бараагаа эзэмших боломжгүй баримт бичиг байгаа). Цуглуулга нь импортлогчийн хувьд илүү ашигтай байдаг: аккредитивтэй харьцуулахад энэ нь банкнаас нэмэлт баталгаа гаргахыг шаарддаггүй, мөн төлбөрийн эцсийн шийдвэрийг импортлогчдод үлдээдэг (тэр төлбөрийг төлөхөөс татгалзаж эсвэл хүлээн авахаас татгалзаж болно). Цуглуулга нь аккредитивтэй харьцуулахад хямд боловч найдвартай ажиллагаа багатай баримтат үйл ажиллагааны төрөл юм. Цуглуулгын төлбөр тооцооны эрх зүйн зохицуулалтыг дараахь баримт бичгийн дагуу гүйцэтгэдэг.

§ 4 ОХУ-ын Иргэний хуулийн 46-р бүлэг (874-876-р зүйл);

ОХУ-ын Төв банкны 2002 оны 10-р сарын 3-ны өдрийн N 2-P зохицуулалтын I хэсгийн 8-12-р бүлгүүд;

ОХУ-ын Төв банкны 2003 оны 4-р сарын 1-ний өдрийн N 222-P зохицуулалтын 5-р бүлэг;

ОХУ-ын Төв банкны 2003 оны 4-р сарын 1-ний өдрийн N 222-P зохицуулалтын 5-р бүлэг;

ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 4-р сарын 10-ны өдрийн N 285-P "Зээлийн байгууллагууд, ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний нэгжүүд цуглуулагчдын танилцуулсан гүйцэтгэх баримт бичгийг хүлээн авах, гүйцэтгэх журмын тухай" журам.

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 874-р зүйлд, ялангуяа цуглуулгад оролцогч талуудыг (үйлчлүүлэгч, төлбөр төлөгч, шилжүүлэгч банк, гүйцэтгэгч банк) тодорхойлдог. Мөнгө цуглуулах үүргээ биелүүлээгүйн хариуцлага ("харилцагчийн даалгаврыг биелүүлээгүй буюу зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд шилжүүлэгч банк нь Иргэний хуулийн 25 дугаар бүлэгт заасан үндэслэл, хэмжээгээр түүний өмнө хариуцлага хүлээнэ. ОХУ-ын хууль"). Энэ нь цуглуулсан төлбөр тооцооны зохих дарааллаар боловсруулсан баримт бичгийг хүлээн авахгүй байх явдал байж болно; баримт бичгийг гүйцэтгэгч банк руу илгээгээгүй; төлбөрийг нэхэмжлэгчийн данс руу шилжүүлээгүй; цуглуулах болон бусад үйлдлийг гүйцэтгэх арга хэмжээг хэрэгжүүлэх эцсийн хугацааг зөрчсөн. Хэрэв түүний буруугаас төлбөр хийгээгүй бол хариуцлагыг гүйцэтгэгч банкинд шилжүүлнэ. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 875 дугаар зүйлд цуглуулах даалгаврыг гүйцэтгэх журмыг тодорхойлдог. Гүйцэтгэгч банк өөрт олгогдсон баримт бичгийг хураахаар шалгана -> баримт бичгийг төлбөр төлөгчид хүргүүлнэ -> Гүйцэтгэгч банк инкассо даалгаврыг хүлээн авмагц төлбөр төлөгчид нэн даруй танилцуулна -> Хүлээн авсан дүнг гүйцэтгэх ажилтан нэн даруй шилжүүлнэ. банк шилжүүлэгч банкны мэдэлд -> сүүлийнх нь эдгээр дүнг харилцагчийн дансанд оруулах үүрэгтэй.

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 876 дугаар зүйлд дууссан буюу хийгдээгүй гүйлгээний талаар мэдэгдэх журмыг тодорхойлсон. Хэрэв импортлогчоос төлбөр (эсвэл хүлээн авах) ирээгүй бол гүйцэтгэгч банк төлбөрөө төлөөгүй (эсвэл хүлээн авахаас татгалзсан) шалтгааныг гаргагч банкинд нэн даруй мэдэгдэх ёстой. Сүүлийнх нь "энэ талаар үйлчлүүлэгчид нэн даруй мэдэгдэж, цаашдын үйл ажиллагааны зааварчилгааг өгөх үүрэгтэй." Хэрэв нэр дэвшүүлсэн банк тогтоосон хугацаанд цаашид авах арга хэмжээний талаар зааварчилгаа аваагүй бол "баримт бичгийг гаргагч банкинд буцааж өгөх эрхтэй".

Цуглуулгаэсвэл цуглуулгын төлбөр тооцоо- энэ нь банкнаас төлбөр төлөгч болон үйлчлүүлэгч (эсвэл төр) хооронд мөнгө шилжүүлэхэд зуучлагчаар гүйцэтгэдэг бэлэн бус банкны үйл ажиллагаа юм.

Олон улсын банкны нэр томъёонд зээлдэгчийг импортлогч, банкны үйлчлүүлэгчийг экспортлогч гэж нэрлэдэг заншилтай.

Экспортлогчийн нэрийн өмнөөс болон түүний зардлаар цуглуулах үйл ажиллагааг банк гүйцэтгэдэг. Цуглуулгын төлбөр тооцоог 1979 онд олон улсын хамтын нийгэмлэгээс баталсан "Нэгдмэл дүрэм"-ийн дагуу хийж байна.

Ерөнхийдөө цуглуулах үйл ажиллагаа нь арилжааны харилцааны талууд болон банк хооронд төлбөр тооцоо хийх гэрээ байгуулах шаардлагатай байдаг. Татварын төлбөр, шимтгэл, гаалийн татвар, албадлагын төлбөр гэх мэт төлбөрийн шаардлага төрөөс ирвэл гэрээ байгуулах шаардлагагүй.

Гэрээ, зааврын дагуу мөнгө цуглуулах ажиллагааг банк гүйцэтгэдэг. Цуглуулгын үйл ажиллагааны зорилго нь дараахь байж болно.

• төлбөрийг шилжүүлэх эсвэл хүлээн авсан тухай баримт;
• төлбөрийн эсрэг баримт бичгийг шилжүүлэх (хүлээн авах);
• бусад нөхцөлөөр баримт бичгийг шилжүүлэх.

Дараах түнш байгууллага, банкууд цуглуулах ажиллагаанд оролцдог.

1. Принсипал - өөрийн банкинд цуглуулах үйл ажиллагааг даатгадаг банкны үйлчлүүлэгч;
2. Дамжуулах банк - итгэмжлэгдсэн банк;
3. Илгээгч банк төлбөр төлөгчөөс төлбөрийг хүлээн авдаг;
4. Инкассогч банк - төлөөлдөггүй, мөнгө шилжүүлдэггүй, харин инкассын ажиллагаанд оролцдог өөр банк;
5. Төлбөр төлөгч - инкассаны даалгавраар бичиг баримт хүлээн авч байгаа байгууллага, хүн;

Төлбөр тооцоо арилжааны баримт бичгийн дагуу хийгдсэн тохиолдолд цуглуулга нь баримтат, зөвхөн санхүүгийн баримт бичгийг банк руу илгээдэг цэвэр цуглуулга юм.

Цуглуулгын схем

Төлбөрийн схем дараах байдалтай байна. Түншүүд цуглуулах үйл ажиллагаа явуулах гэрээ байгуулж, төлбөрийн нөхцөлийг тодорхойлж, тэдэнд үйлчилдэг банкуудыг зааж өгдөг. Барааг ачуулж, тээврийн баримт бичгийг бүрдүүлж, талуудад шилжүүлнэ. Нийлүүлэгч нь арилжааны баримт бичгийн багцыг бэлтгэж, санхүүгийн баримт бичгүүдийг (банктай тохиролцсоны дагуу) багтааж, инкассаны даалгаврын хамт шилжүүлэгч банк руу шилжүүлдэг. Банк хүлээн авсан баримт бичгийг цуглуулах даалгаварт заасан дэлгэрэнгүй мэдээлэлтэй нийцэж байгаа эсэхийг сайтар шалгадаг.

Хүлээн авагч банк нь баталгаажуулсан баримт бичгийг цуглуулагч банк руу шилжүүлдэг бөгөөд энэ нь эргээд худалдан авагч буюу хариуцагч руу илгээдэг. Хүлээн авалтыг хүлээн авсны дараа худалдан авагчийн банк мөнгө шилжүүлэгч банк руу шилжүүлж, арилжааны баримт бичгийг шилжүүлдэг.

Цуглуулгын давуу болон сул талууд

Цуглуулгын төлбөр тооцооны гол давуу тал нь бараа нь төлбөр хийх мөч хүртэл нийлүүлэгчийн өмч юм. Гэвч өнөөдөр цуглуулах үйл ажиллагаа нь хэд хэдэн чухал сул талуудтай байдаг.

1. Худалдан авагчийн хөрөнгийг удаан хугацаагаар царцаах. Барааг ачиснаас хойш баримт бичгийг банк руу шилжүүлэх, төлбөр хийх хүртэл маш их цаг хугацаа өнгөрдөг.
2. Төлбөр хийх үед худалдан авагчийн дансанд мөнгө байхгүй байж болно.
3. Барааг төлбөр төлөх, дагалдах бичиг баримтыг хүлээн авахаас өмнө хүргэж өгдөг бөгөөд энэ нь худалдан авагчийг (эсвэл гэрээний нөхцлөөс хамааран нийлүүлэгч) бараагаа хадгалахад нэмэлт мөнгө зарцуулахыг шаарддаг.

Цуглуулгын төлбөр тооцооны эдгээр дутагдал нь арилжааны харилцаанд оролцогчдыг няцаах, энэ төрлийн харилцан үйлчлэл нь Орос улсад түгээмэл биш боловч цуглуулах төлбөр тооцоо нь маргаангүй давуу талтай: шаардлагатай бүх бичиг баримтыг цаг тухайд нь хүлээн авах баталгаа, гүйлгээний хууль ёсны ил тод байдал. Тиймээс арилжааны харилцаанд цуглуулах нь олон улсын худалдаанд өргөн тархсан байдаг.

Инкассаны даалгавар нь төлбөр төлөгчдийн данснаас үл маргах журмаар мөнгөн хөрөнгийг хассан тооцооны баримт бичиг юм.

Цуглуулгын захиалга хамаарна:

• мөнгө цуглуулах маргаангүй журам, түүний дотор хяналтын чиг үүрэг гүйцэтгэдэг байгууллагуудаас мөнгө цуглуулах журмыг хуулиар тогтоосон тохиолдолд;
• гүйцэтгэх баримт бичгийн дагуу нөхөн сэргээх;
• үндсэн гэрээнд талуудын заасан тохиолдолд төлбөр төлөгчид үйлчилгээ үзүүлж буй банк нь түүний захиалгагүйгээр төлбөр төлөгчийн данснаас мөнгө гаргах эрхийг олгосон тохиолдолд.

Цуглуулгын захиалгыг 0401071 маягтаар боловсруулсан болно. МӨНГӨНИЙГ МӨРДӨХГҮЙ ЖУРАМТАЙ ЭРХЭЭНЭ

Хуульд заасан тохиолдолд үл маргах журмаар данснаас мөнгө цуглуулахдаа "Төлбөрийн зорилго" талбарт инкассаны тушаалд хуулийн дугаар, батлагдсан огноо, холбогдох зүйлийг тусгасан байх ёстой.

Гүйцэтгэх баримт бичгийн үндсэн дээр мөнгө цуглуулахдаа гүйцэтгэлийн баримт бичиг гаргасан огноо, түүний дугаар, гүйцэтгэх шийдвэр гаргасан хэргийн дугаар, түүнчлэн нэр зэргийг агуулсан байх ёстой. ийм шийдвэр гаргасан байгууллагын .

Гүйцэтгэлийн хураамжийг шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч хураах тохиолдолд хураамж авах тухай баримт бичигт гүйцэтгэлийн төлбөр хураасан тухай заалт, түүнчлэн шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх баримт бичгийн огноо, дугаарыг агуулсан байх ёстой. Гүйцэтгэх баримт бичгийн үндсэн дээр олгосон данснаас мөнгө цуглуулах захиалгыг нөхөн төлөгчийн банк гүйцэтгэх баримт бичгийн эх хувь, эсхүл түүний хуулбарыг хавсарган хүлээн авдаг.

Хуульд заасан хугацаа өнгөрсний дараа инкакацийн даалгаварт хавсаргасан гүйцэтгэх баримт бичгийг ирүүлсэн тохиолдолд банкууд мөнгөн хөрөнгийг данснаас хасах тухай инкакацийн даалгаврыг маргаангүй байдлаар хүлээн авахгүй.

Хариуцагч нарт үйлчилдэг банкууд (гүйцэтгэгч банкууд) хүлээн авсан инкассын даалгаврыг хавсаргасан гүйцэтгэх баримт бичгийн хамт гүйцэтгэх, эсхүл нөхөн төлөгчийн шаардлагыг хангахын тулд хариуцагчийн дансанд мөнгө байхгүй, хүрэлцэхгүй бол гүйцэтгэх баримт бичигт бүрэн буюу хэсэгчилсэн бус байдлын талаар тэмдэглэнэ. хариуцагчийн дансанд мөнгө байхгүй байгаатай холбогдуулан түүнд заасан шаардлагыг биелүүлж, "Төлбөр тооцооны баримт бичгийг хугацаанд нь төлөөгүй" картын файлд хавсаргасан гүйцэтгэх баримт бичгийн хамт инкассаны даалгаврыг хийнэ. Инкассаны даалгаврыг хуульд заасан журмын дагуу мөнгө хүлээн авснаар гүйцэтгэдэг.

ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон тохиолдлоос бусад тохиолдолд үндсэн гэрээний нөхцлийн дагуу мөнгөн хөрөнгийг хасах маргаангүй журмыг хэрэгжүүлнэ.

Үндсэн гэрээнд заасан тохиолдолд үл маргах журмаар мөнгө хасалтыг банкны дансны гэрээнд үл маргах журмаар буюу нэмэлт гэрээний үндсэн дээр хийх нөхцөл байгаа бол банк гүйцэтгэдэг. холбогдох нөхцөлийг агуулсан банкны дансны гэрээнд. Төлбөр төлөгч нь төлбөр тооцоог үл маргах журмаар гаргах эрхтэй зээлдүүлэгч (хүлээн авагч) -ийн тухай, төлбөр хийх үүрэг, түүнчлэн үндсэн төлбөрийн талаархи мэдээллийг үйлчилгээ үзүүлэгч банкинд өгөх үүрэгтэй. гэрээ (огноо, дугаар, маргаангүй хасах эрхийг заасан холбогдох заалт).

Банкны дансны гэрээ эсвэл банкны дансны гэрээний нэмэлт гэрээнд мөнгөн хөрөнгийг маргаангүй байдлаар хасуулах нөхцөл байхгүй, түүнчлэн зээлдүүлэгч (хүлээн авагч) болон дээрх бусад мэдээлэл байхгүй байх нь. банк инкассо даалгаврыг төлөхөөс татгалзах үндэслэл.

Төлбөр төлөгчдийн данснаас мөнгө хасуулах талаар гаргасан эсэргүүцлийг банкууд үндсэндээ авч үздэггүй.

Банкууд дараахь тохиолдолд үл маргах журмаар мөнгөн хөрөнгийн дебитийг түдгэлзүүлдэг.

• хуульд заасан журмын дагуу хяналтын чиг үүргийг хэрэгжүүлэгч байгууллагын шийдвэрээр хураалтыг түдгэлзүүлэх;
• нөхөн сэргээх ажиллагааг түдгэлзүүлэх тухай шүүхийн акт байгаа тохиолдолд;
• хуульд заасан бусад үндэслэлээр.

Банкинд ирүүлсэн баримт бичигт цуглуулалтыг түдгэлзүүлэх ёстой инкассын даалгаврын өгөгдлийг зааж өгнө. Инкассаны даалгаврын дагуу хөрөнгийг татан буулгах ажлыг үргэлжлүүлэхдээ түүний гүйцэтгэлийг түүнд заасан тэргүүлэх бүлэг, бүлэг доторх баримт бичгийг хүлээн авах хуанлийн дарааллыг хадгалах замаар гүйцэтгэнэ.

Мөнгө гаргуулаагүй (шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагаа дуусгавар болсноос бусад тохиолдолд) буюу хэсэгчлэн хийсэн гүйцэтгэх баримт бичгийг гүйцэтгэгч банк инкасацийн даалгаврын хамт гаргагч банкинд буцааж, нөхөн төлөгчид биечлэн шилжүүлнэ. хүлээн авсан баримт эсвэл мэдэгдэл бүхий баталгаат шуудангаар. Үүний зэрэгцээ, гүйцэтгэгч банк нь гүйцэтгэх баримт бичигт хэсэгчлэн төлбөр төлсөн тохиолдолд нөхөн төлсөн дүнг харуулсан гүйцэтгэх баримт бичгийг буцааж өгөх өдөр тэмдэглэнэ.

Хуульд заасны дагуу мөнгө цуглуулсан буюу дуусгавар болсон гүйцэтгэх баримт бичгийг гүйцэтгэгч банк шүүхэд болон гүйцэтгэх баримт бичгийг гаргасан бусад байгууллагад мэдэгдэн баталгаат шуудангаар буцаана. Үүний зэрэгцээ, гүйцэтгэгч банк гүйцэтгэх баримт бичигт түүнийг гүйцэтгэсэн огнооны тухай тэмдэглэл хийж, нөхөн олговрын хэмжээг харуулсан эсвэл нөхөн сэргээх ажиллагааг зогсоох үндэслэлийг харуулсан буцаан өгсөн огноо (нэхэмжлэгчийн мэдэгдлийн дугаар, огноо, шүүхийн шийдвэр (арбитрын шүүх)) шүүх) эсвэл бусад баримт бичиг) болон хэсэгчилсэн баримт бичгийн төлбөр байсан бол нөхөн төлсөн дүн.

Гүйцэтгэх баримт бичгийг буцаан өгсөн тухай тэмдэглэлийг банкны бүртгэлд буцааж өгсөн огноо, дүн (эсвэл дүнгийн үлдэгдэл) болон буцаан олгох шалтгааныг харуулсан тэмдэглэгээ хийдэг.

ТҮҮГЭЭРИЙН ТООЦСОН ТУХАЙ ЕРӨНХИЙ ЗҮЙЛЧИЛГЭЭ

Цуглуулгын төлбөр хийх үедбанк (гаргагч банк) нь үйлчлүүлэгчийн нэрийн өмнөөс төлбөр төлөгчөөс төлбөр хүлээн авах, (эсвэл) төлбөр хүлээн авах үйл ажиллагааг үйлчлүүлэгчийн зардлаар хийх үүрэгтэй.

Үйлчлүүлэгчийн захиалгыг хүлээн авсан үнэт цаас гаргагч банк түүнийг гүйцэтгэхийн тулд өөр банк (гүйцэтгэгч банк) татах эрхтэй. Үйлчлүүлэгчийн даалгаврыг биелүүлээгүй буюу зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд гаргагч банк түүний өмнө хариуцлага хүлээнэ.

Гүйцэтгэгч банк төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх журмыг зөрчсөний улмаас үйлчлүүлэгчийн даалгаврыг биелүүлээгүй буюу зохих ёсоор биелүүлээгүй бол харилцагчийн өмнө хариуцлага хүлээлгэж болно.

ЦУГЛУУЛАХ ЗАХИАЛГА ГҮЙЦЭТГЭХ

Баримт бичиг байхгүй, гадаад тэмдэгтийн баримт бичиг нь инкакацийн даалгавартай зөрчилдсөн тохиолдолд гүйцэтгэгч банк инкакс авах даалгаврыг хүлээн авсан этгээдэд нэн даруй мэдэгдэх үүрэгтэй. Хэрэв заасан дутагдлыг арилгаагүй бол банк баримт бичгийг гүйцэтгэлгүйгээр буцааж өгөх эрхтэй.

Баримт бичгийг цуглуулах ажиллагааг дуусгахад шаардлагатай банкуудын тэмдэглэгээ, бичээсээс бусад тохиолдолд хүлээн авсан хэлбэрээр нь төлбөр төлөгчид өгнө.

Баримт бичгийг харахад төлөх ёстой бол гүйцэтгэгч банк инкассаны даалгаврыг хүлээн авмагц төлбөрийг нэн даруй хийх ёстой.

Баримт бичгийг өөр хугацаанд төлөх ёстой бол гүйцэтгэгч банк нь төлбөр төлөгчийн акцепцийг хүлээн авахын тулд инкассын даалгаврыг хүлээн авмагц хүлээн авах баримт бичгийг нэн даруй гаргаж өгөх ёстой бөгөөд төлбөрийн хүсэлтийг 2018 оны 1-р сарын 2-ны өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд гаргах ёстой. баримт бичигт заасан төлбөрийн эцсийн хугацаа болсон өдөр.

Хэсэгчилсэн төлбөрийг банкны журмаар тогтоосон тохиолдолд эсвэл инкассын захиалгад тусгай зөвшөөрөлтэй тохиолдолд хүлээн авч болно.

Хүлээн авсан (цуглуулсан) дүнг гүйцэтгэгч банк нэн даруй харилцагчийн дансанд шилжүүлэх үүрэгтэй гаргагч банкны мэдэлд шилжүүлэх ёстой. Гүйцэтгэгч банк нь цуглуулсан мөнгөнөөс түүнд олгогдсон цалин хөлс, зардлын нөхөн төлбөрийг хасах эрхтэй.

ГҮЙЦЭТГЭСЭН ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ МЭДЭЭ

Хэрэв төлбөр ба (эсвэл) хүлээн аваагүй бол гүйцэтгэгч банк төлбөрөө төлөөгүй, хүлээн авахаас татгалзсан шалтгааныг гаргагч банкинд нэн даруй мэдэгдэх үүрэгтэй.

Үнэт цаас гаргагч банк энэ талаар үйлчлүүлэгчид нэн даруй мэдэгдэж, цаашдын арга хэмжээний талаар заавар өгөхийг хүсэх үүрэгтэй. Цаашид авах арга хэмжээний талаархи зааварчилгааг банкны журмаар тогтоосон хугацаанд хүлээж аваагүй, боломжийн хугацаанд байхгүй бол гүйцэтгэгч банк баримт бичгийг гаргагч банкинд буцааж өгөх эрхтэй.

Бизнесийн толь бичгийн энэ эсвэл тэр үг нь ямар утгатай болохыг аль болох үнэн зөв олж мэдэхийн тулд хууль тогтоомжийн актуудад хандах нь дээр. Энэ нийтлэлд бид "цуглуулга" гэсэн нэр томъёоны утгыг шинжлэх болно. Энэ үзэл баримтлалыг Иргэний хуулийн хоёрдугаар хэсгийн 874 дүгээр зүйлд тусгасан болно. Үүний дагуу, зээлийн байгууллага нь цуглуулах схемийн дагуу төлбөр тооцоо хийхдээ үйлчлүүлэгчийнхээ нэрийн өмнөөс болон түүний зардлаар гэрээний дагуу төлбөр төлөгчөөс төлбөр хүлээн авах, эсвэл түүнийг хүлээн авах хэд хэдэн арга хэмжээ авах ёстой (энэ нь төлбөр төлөхийг зөвшөөрсөн гэсэн үг юм). ).

Цуглуулга нь олон улсын төлбөр тооцоонд ихэвчлэн хэрэглэгддэг үйл ажиллагаа юм. Энэ тохиолдолд экспортлогч нь үйлчилгээ үзүүлж буй банкинд инкассаны даалгаврыг авчирч, түүнд дагалдах баримт бичгийг хавсаргана. Санхүүгийн байгууллага бүр ийм үйлчилгээ үзүүлдэггүй гэдгийг анхаарна уу. Зээлийн байгууллага нь эргээд бараа хүргэх улс руу импортлогчтой харилцах харгалзах банк руу захиалга илгээдэг. Корреспондент санхүүгийн байгууллага нь импортлогчдод худалдааны баримт бичгийг гаргаж, түүнээс төлбөрийг хүлээн авч, анхны банк руу, дараа нь экспортлогч руу шилжүүлдэг.

Цуглуулгын хэд хэдэн сорт байдаг - энэ нь цэвэр, баримтат гэж нэрлэгддэг. Баримтат кино нь бараг үргэлж арилжааны эсвэл худалдааны баримт бичгийг шилжүүлэх дагалддаг. Энэ нь нэлээд эрсдэлтэй гэж тооцогддог, учир нь эцсийн төлбөрийг хүлээн авах, баримт бичгийг банк руу шилжүүлэх, бараа тээвэрлэх хооронд цаг хугацааны зөрүү байдаг. Нэмж дурдахад, баримт бичгийн багц харгалзах банкинд ирэхэд импортлогч төлөх мөнгөгүй, бүр дампуурч болзошгүй.

Цуглуулгын үйл ажиллагаанд эрсдэлийг бууруулахын тулд ямар схемийг ашигладаг вэ? Эдгээр нь холбогдох банкнаас өмнө нь хүлээн авсан баталгаатай гүйлгээ юм. Үүнийг энэ зээлийн байгууллага экспортлогчтой хамтран ажилладаг банк руу шилжүүлдэг. Мөн тэрээр эргээд экспорт хийж буй компанийг хангадаг.

Цэвэр цуглуулга гэдэг нь тээвэрлэлтийн бичиг баримтыг хүлээлгэн өгөхгүй үйл ажиллагаа юм. Харин үйл ажиллагааны явцад санхүүгийн баримтууд (инкасс, вексель гэх мэт) эргэлддэг. Энэ тохиолдолд хэрэв хүн, жишээлбэл, хязгаарлагдмал хугацаанд мөнгө хүлээн авах боломжтой гадаадын банкны чек эзэмшдэг бол дээрх үйл ажиллагааг явуулахын тулд Оросын банкинд хандаж болно. ОХУ-ын санхүүгийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчээс паспорт гаргаж, хэд хэдэн баримт бичгийг бөглөхийг шаарддаг. Үүний дараа чекийг авч, банк хоорондын шуудангаар гаргагч банк руу илгээнэ. Хэрэв санхүүгийн баримт бичигт бүх зүйл тохирсон бол гадаадын зээлийн байгууллага Оросын банк руу мөнгө шилжүүлэх бөгөөд тэр нь эргээд чекийн анхны эзэмшигч рүү шилжүүлнэ.

Мөн гадаадын банкуудад валютыг цуглуулах зорилгоор илгээж болно. Энэхүү үйл ажиллагаа нь холбооны 173 тоот журмын дагуу (2003 оны 12-р сарын 10-нд батлагдсан) манай улсын оршин суугчдын хооронд хийгдсэн гүйлгээний нэг юм. Ялангуяа ОАО Сбербанк нь Орост гадаадын мөнгийг цуглуулах зорилгоор хүлээн авдаг.