Хөрөнгө орлогын мэдүүлэггүй ипотекийн зээл. Орлогын нотлох баримтгүйгээр яаж орон сууцны зээл авах вэ. Ямар банкууд өгдөг

Байнгын ажил байхгүй, эсвэл цалин нь "хар" тохиолдолд ипотекийн зээлийн давуу талыг ашиглах цорын ганц арга зам юм. орлогын нотлох баримтгүйгээр моргежийн зээл. Гэсэн хэдий ч гаргах замаар гэдгийг ойлгох ёстой орлогын нотлох баримтгүйгээр моргежийн зээл, банк ердийн ипотекийн зээлээс илүү хатуу нөхцөлийг санал болгодог.

Орлогын гэрчилгээгүй хэн ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой

Цалингийн гэрчилгээгүй зээл авах хамгийн тохиромжтой арга бол "хоёр баримт бичгийн дагуу" моргейжийн хөтөлбөр юм. Эдгээр нь зээлийн өргөдөл гаргах, хянан шалгах ажиллагааг түргэсгэх, мөн янз бүрийн шалтгааны улмаас хөрөнгө орлогын мэдүүлгээ гаргаж чадахгүй байгаа үйлчлүүлэгчдийг татах зорилготой зээлийн бүтээгдэхүүн юм. Тиймээс эдгээр хөтөлбөрийн зорилтот үзэгчид нь нэгдүгээрт, яаралтай зээл авах шаардлагатай, их хэмжээний бичиг баримт цуглуулах цаг завгүй хүмүүс юм; хоёрдугаарт бичиг баримт бүрдүүлэхэд хүндрэлтэй өндөр орлоготой иргэд.

Ховор тохиолдолд, орлогын гэрчилгээгүй зээл авах банкууд ОХУ-ын иргэн байхыг шаарддаг. Зээлдэгчийн хэн болохыг мөн үнэлдэг: түүний нас, энэ банк дахь цэвэр зээлийн түүх. Түүнээс гадна, энэ тохиолдолд банкны шаардлага нь стандарт моргейжийн зээлээс илүү хатуу байх болно: жишээлбэл, Сбербанкинд 2 баримт бичигт моргежийн зээл олгоход зээл төлөх насны хязгаар 10 жилээр бага байна. Эцэст нь, банк орлого байгаа эсэхийг албан бус аргаар шалгахыг оролдож болно.

Та ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай байна

Бүх банкнаас шаарддаг хамгийн эхний бөгөөд гол баримт бичиг бол зээлдэгчийн паспорт юм. Хоёрдахь баримт бичгийн хувьд банкууд энд өөр өөр шаардлага тавьдаг. Ихэвчлэн тэр паспортоос гадна иргэний үнэмлэхийг баталгаажуулдаг (жолооны үнэмлэх, заавал тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ, олон улсын паспорт, цэргийн үнэмлэх); эсвэл зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрөө төлөх хөрөнгөтэй болохыг нотолсон (дансны хуулга, орон сууцны гэрчилгээ гэх мэт).

Гэхдээ та ямар ч тохиолдолд урьдчилгаа төлбөрөө төлөх хөрөнгөтэй гэдгээ баталгаажуулах ёстой. Хэрэв ийм баталгааг "хоёр дахь баримт бичиг" гэж заагаагүй бол банк зээлийн хүсэлтийг үүнгүйгээр шийдэж болно. Дараа нь зээлдэгчид урьдчилгаа төлбөрт мөнгө байгаа эсэхийг нотлох баримт бичгийг өгөхөд тодорхой хугацаа өгдөг.

Эцэст нь, өргөдлийг баталсны дараа хэдэн сарын дотор та ирээдүйн барьцаанд зориулж банкинд баримт бичгийг авчрах хэрэгтэй.

• зохиогчийн эрх эзэмшигчийн өмчлөлийн гэрчилгээ, эрхийн бичиг баримтын хуулбар (түүнийг олж авах гэрээ, өв залгамжлалын гэрчилгээ гэх мэт),
• кадастрын паспорт;
• банкинд ирүүлэхээс 30-аас доошгүй хоногийн өмнө олгосон эрхийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар (дарамтлал байхгүй, эрхийн бүртгэлийн гэрчилгээтэй холбоотой болохыг нотлох);
• зээлдэгч барьцааны зүйлийг худалдан авах урьдчилсан гэрээ буюу төлбөрийг хойшлуулсан худалдах, худалдан авах гэрээ.

Орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл олгох нөхцөл

Орлогыг албан ёсоор баталгаажуулахгүйгээр ипотекийн зээл олгох эрсдэл нэмэгдэж байгаа тул ийм хөтөлбөрийн дагуу зээл олгох нөхцөл нь ердийн ипотекийн зээлтэй харьцуулахад илүү хатуу байдаг. Түүгээр ч барахгүй сүүлийнх нь жил бүр илүү либерал болж байна: хувь хэмжээ буурч, мөнгө буцааж өгөх нөхцөл нэмэгдэж байна гэх мэт.

Стандарт зээлийн бүх үндсэн үзүүлэлтүүдийг орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээлтэй харьцуулж үзье.

Та эрхээ мэдэхгүй байна уу?

Зээлийн нөхцөл

Ипотекийн зээлийн хувьд хангалттай бага, Сбербанкны зээлийн дээд хугацаа (30 жил) нь "хоёр баримт бичиг" хөтөлбөрт буураагүй болно. Ердийн хугацаа нь нэлээд урт (50 хүртэл жил) байдаг ижил банкуудад хялбаршуулсан схемийн дагуу зээл олгох тохиолдолд 20 жил хүртэл буурдаг.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ

Орлогыг баталгаажуулаагүй зээлийн саналуудын дунд та 30-50% -ийн анхны төлбөрийг олох боломжтой. Мөн дээд хэмжээний хязгаарлалтууд байдаг: жишээлбэл, бага хэмжээний зээлтэй бол 65% -иас илүүгүй хэсгийг анхны төлбөр болгон төлж болно.

Үүний зэрэгцээ, стандарт моргейжийн зээл нь урьдчилгаа төлбөргүйгээр, 10-20% -ийн урьдчилгаа төлбөртэй хоёр сонголтыг санал болгодог.

Хүү

ОХУ-д 2015-2016 оны орон сууцны зээлийн дундаж хүү 12-12.5% ​​орчим хэлбэлздэг (урьдчилгаа төлбөр, олж авсан хөрөнгийн төлбөрийн чадвараас хамаарна). Та мөн хямд санал олж болно: жишээлбэл, бэлэн орон сууц худалдаж авах тохиолдолд хамгийн бага хүү нь 11% байна.

Орлогын нотлох баримтгүй ипотекийн зээлийн хувьд энд хүү илүү өндөр байх болно. Зарим банкууд үүнийг бусад хөтөлбөрийн дагуу мөрдөгдөж буй хүүтэй шууд холбодог. Тиймээс, Сбербанк дахь бусад зүйлс ижил байвал хоёр баримт бичгийн зээлийн хүү нь стандартаас 0.5% илүү байх болно. Бусад олон банкууд илүү өндөр хүү тогтоодог: бүс нутагт 13-13.8%.

Зээлийн дээд хэмжээ

Ихэнх тохиолдолд өнөөдөр зээлийн дээд хэмжээ 15 сая рубльд хязгаарлалт тавьдаг. Орлогын нотлох баримтгүй ипотекийн зээлийн хувьд 8 сая рубль хүртэл буурдаг. Үнэн бол Сбербанк энэ асуудалд үнэнч байдлыг харуулсан: Москва, Санкт-Петербургийн хувьд зээлийн дээд хэмжээг бууруулаагүй.

Тэгэхээр орон сууцанд орох мөнгөнийхөө 30-35-аас доошгүй хувьтай, сар бүр өндөр төлбөр төлж ичихгүй бол орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээлд хамрагдах бүрэн боломжтой.

Банкуудаас ипотекийн зээл авах сонирхолтой саналыг хайж байхдаа та зөвхөн нэг баримт бичгийг бүрдүүлж зээл авах боломжийг байнга олж авдаг. Өргөдөл гаргахын тулд паспортын хуулбар, бөглөсөн анкет хангалттай.

Ийм моргейжийн онцлог нь нэлээд юм их хэмжээний урьдчилгаа төлбөр, энэ нь орон сууцны үнийн дүнгийн 35% -иас бага байж болохгүй.

Ихэвчлэн ийм ипотекийн хөтөлбөрийн хүрээнд банкууд баригдаж буй байшинд орон сууц авах боломжийг хасдаг. Үл хамаарах зүйл бол банкны барилгын түншийн шинэ барилга байж болно. Үнийн хэмжээ нь стандартаас өөр өөр байх болно.

Банк нь таны ажил эрхлэлтийн талаарх асуулт зэрэг хэд хэдэн асуултанд нарийвчлан хариулах ёстой санал асуулгын хуудсыг бөглөхийг санал болгож байна. Банкны төлөөлөгчид ажил олгогчтойгоо холбоо барьж, таны тодорхойлсон бүх мэдээллийг шалгах эрхтэй.

Банкуудын жагсаалт

Орлогын гэрчилгээ шаарддаггүй аль банк илүү дээр вэ? Ипотекийн зээлийн зах зээлд байгаа бүх саналыг сайтар судалж байж л энэ асуултад хариулж болно.

ВТБ 24

"Албан ёсны ялалт" - энэ нь санал болгож буй ипотекийн хөтөлбөрийн нэр юм. Хөтөлбөрийн нөхцөл байдал урьдчилгаа 35%Хүссэн ипотекийн зээлийн хэмжээ болон 2 баримт бичиг бүрдүүлснээс: паспортын хуулбар, банкны хэлбэрээр асуулга.

Хөтөлбөрийн доод хэмжээ нь жилийн 12.75% -иас эхэлдэгмөн янз бүрийн хүчин зүйлээс хамаарна: зээлийн хэмжээ, урьдчилгаа төлбөр, худалдаж авсан объект, зээлдэгчийн зээлийн түүх гэх мэт.

Хөтөлбөрийн хүрээнд баригдаж буй объект болон орон сууцны хоёрдогч зах зээлд үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах боломжтой. VTB 24 нь үйлчлүүлэгчдэдээ боломж олгодог.

Москвагийн бүс нутгийн банк

Нэг баримтын үндсэн дээр хөрөнгө орлогын мэдүүлэггүй ипотекийн зээлд хамрагдахад тус банк туслах болно. Ипотекийн зээлийн эхэн үеийн хүүВТБ банкныхаас арай доогуур - зөвхөн жилийн 12.25% -аас.

Москвагийн бүс нутгийн банк нь орон сууцны өрөө, орон сууцны нэг хэсэг, орон сууц, хөдөөгийн байшин, хотхон зэрэг үл хөдлөх хөрөнгийн объектуудыг авч үзэхэд бэлэн байна.

Эхний төлбөр нь сонгосон объектоос хамаарна.Жишээлбэл, хэрэв үйлчлүүлэгч хөдөө орон сууц худалдаж авахыг хүсч байвал эхний төлбөр нь 50% -иас бага байж болохгүй.

Хоёрдогч орон сууцны зах зээл дээр орон сууц худалдаж авахад ипотекийн зээл шаардлагатай бол хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр 35% -иас эхэлнэ.

Москвагийн зээлийн банк

Хэрэв та Москвагийн зээлийн банкнаас үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахаар шийдсэн бол зөвхөн паспортоо үзүүлэхэд л хангалттай. Зээлийн хүү нь жилийн 13.25%-аас эхэлдэг.

Бусад банкны саналууд:

• Ипотекийн банкинд "Нэг баримтаар барьцаалах" хөтөлбөр DeltaCredit:хөрөнгийн үнийн дүнгийн 35 хувиас багагүй хэмжээний анхны төлбөр. Банк нь үл хөдлөх хөрөнгийн янз бүрийн объектуудыг авч үздэг. Хөтөлбөр нь жирэмсний капиталыг ашиглах боломжийг олгодог.
• Урьдчилгаа 35 хувиас багагүй төлнө Росинтербанк.Орон сууцны ипотекийн зээл авах асуудлыг авч үзэх тохиолдолд урьдчилгаа төлбөр 50% хүртэл нэмэгддэг.
• Нэг баримт дээр орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл авах нь бодитой Омск Мираф-Банк.Банк ипотекийн зээлийн стандарт хөтөлбөртэй харьцуулахад хүүгээ 1%-иар нэмэгдүүлдэг.

Хэрэв банк ипотекийн зээл авах нөхцөлийг зөөлрүүлбэл та үүнийг хуурч мэхлэх эсвэл ашиг хүртэх боломжтой болно гэж битгий бодоорой.

Таны зээлийн түүхийг маш болгоомжтой шалгах болно. Хамгийн бага эрсдэлтэй тохиолдолд ипотекийн зээлийн хүү нэмэгдэх бөгөөд хэрэв эрсдэл нь банкинд чухал гэж үзвэл татгалзах болно.

Өнөөдөр ийм ажил хийдэг, тогтмол орлоготой хүмүүс олон байгаа ч энэ баримт хаана ч тусгагдаагүй, бүртгэгдээгүй байна. Түүгээр ч барахгүй үйлчлүүлэгч өөрөө ямар нэг зүйлийг сурталчлах гэж яарахгүй байна, учир нь янз бүрийн шалтгааны улмаас мөнгө хүлээн авсан баримт нь "сүүдэрт" үлдэх шаардлагатай болдог. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төрлүүд өөр өөр байдаг. Тиймээс, програмистууд сайтын зохион байгуулалт, оновчтой болгоход сайн мөнгө олох боломжтой боловч 90% тохиолдолд эдгээр хүмүүс ажилгүйд тооцогддог. Банкны их хэмжээний зээлийг төлөх хангалттай мөнгөтэй байх нь тааламжгүй байдаг ч банкууд орлогын баримт нотлох баримт шаарддаг тул эдгээр зээлийг авах нь маш хэцүү байдаг. Тиймээс ийм бие даасан үйлчлүүлэгчдэд орлогын баталгаагүй моргежийн зээл нь маш сонирхолтой санал юм.

"Хоёр баримт бичгийн дагуу" ипотекийн зээлийн талаар хамгийн түрүүнд юу мэдэх ёстой вэ?

Эхлэхийн тулд манай дотоодын банкны системд "орлогыг нотлох баримтгүй" гэсэн ойлголт нэлээд бүрхэг байгааг хэлэх ёстой. Үнэн хэрэгтээ үйлчлүүлэгчдэд ийм үйлчилгээ үзүүлдэг санхүүгийн байгууллага бүр энэ аргын нарийн ширийнийг тодорхойлдог. Сбербанк нь зарим нөхцлийг шаарддаг бөгөөд VTB 24 - огт өөр. Үнэн бол Сбербанк нь бусад олон хөнгөлөлттэй моргейжийн хөтөлбөрүүдтэй байдаг. Зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг шалгахгүйгээр ийм, ийм зүйл байгааг олж мэдэхийн тулд хэт их найдаж болохгүй.

• Нэгдүгээрт, зээлийн байгууллагууд ийм саналыг өөрсдийнхөө сайхан сэтгэлээр биш, харин өмнө нь дурьдсан бие даасан ажилчид болон албан бус орлоготой бусад хүмүүсийн зардлаар үйлчлүүлэгчийнхээ баазаа өргөжүүлэх зорилгоор хийдэг. Өөрөөр хэлбэл, ажил албан бус учраас биш, зүгээр л ажилгүй учраас 2-NDFL гэрчилгээ өгч чадахгүй байгаа үйлчлүүлэгчид шууд өнгөрсөн нь дээр;
• хоёрдугаарт, хүн зүгээр л санхүүгийн байгууллагад ирж, тэр даруй хэдэн сая рублийн орон сууц авах боломжтой гэж найдаж болохгүй. Банкууд ч бас тэнэг биш, бичил санхүүгийн байгууллага биш, бүрэн баталгаажаагүй үйлчлүүлэгчид зээл олгох, тэр ч байтугай ийм хэмжээний;
• гуравдугаарт, 2-NDFL маягтын татварын (эсвэл ажлын газраас) гэрчилгээ, хөдөлмөрийн дэвтэрт оруулсан тэмдэглэл хэлбэрээр хөдөлмөр эрхлэлтийн стандарт баталгаа байхгүй тохиолдолд бусад шалгалт, нөхцөлүүд явагдана;
• Дөрөвдүгээрт, нэг эерэг нөхцөл нь үйлчлүүлэгчийн хувьд хэд хэдэн сөрөг оноогоор нөхөгдөх нь бараг баталгаатай, гэхдээ доороос илүү ихийг хэлнэ.

Ипотекийн зээл, ерөнхийдөө үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдлыг шалгахгүйгээр аливаа зээлийг хоёр баримттай зээл гэж нэрлэдэг. Учир нь энд өргөдөл гаргахын тулд танд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно.

• Бүртгэлтэй орос паспорт;
• хоёр дахь баримт бичиг нь үйлчлүүлэгчийн сонголтоор / зээлийн байгууллагын хүсэлтээр (жолооны үнэмлэх, албан журмын тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ, TIN, олон улсын паспорт, цэргийн үнэмлэх гэх мэт).

Үл хөдлөх хөрөнгийн нэмэлт баримт бичгийн багц

Үйлчлүүлэгч сонгосон банкны салбар дээр санал асуулга бөглөнө (үүнийг мөн онлайнаар хийх боломжтой). Гэсэн хэдий ч эдгээр баримт бичгийг танилцуулж, ажилтанд хуулбарыг өгөхийн тулд тухайн байгууллагад биечлэн очиж үзэх шаардлагатай. Гэсэн хэдий ч, хэрэв эерэг шийдвэр гарвал орон сууцны банкнаас зээл авах шаардлагатай бичиг баримтын багц ихээхэн нэмэгдэх болно. Худалдан авахаар сонгосон орон сууцны талбайтай холбоотой бүх бичиг баримтыг хавсаргах шаардлагатай. Үүнд:

• сонгосон орон сууцны зах зээл, татан буулгах болон бусад төрлийн үнэлгээний талаархи үнэлгээний компанийн мэргэжилтнүүдийн дүгнэлт;
• BTI (техникийн бараа материалын товчоо) ажилтны дүгнэлт, кадастрын паспорт;
• хоёрдогч зах зээл дээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авсан бол худалдагчаас худалдах гэрээ (эсвэл худалдагч нь энэ эд хөрөнгийн хууль ёсны эзэмшигч гэдгийг батлах бусад баримт бичиг);
• сарын өмнөх Улсын бүртгэлийн нэгдсэн бүртгэлийн гэрчилгээ;
• эд хөрөнгийг даатгуулсан болохыг харуулсан даатгалын бодлого. Албан журмын даатгал, ямар төрлийн даатгал хэрэгтэй вэ - банкууд шийддэг;
• худалдан авагч нь зээлдэгч болох худалдах урьдчилсан гэрээ.

Ийм моргейжийн сул тал

Өмнө дурьдсанчлан, хэрэв банкууд үйлчлүүлэгчийн орлогыг хянадаггүй бол энэ нь үйлчлүүлэгчийг бусад тийм ч таатай бус нөхцөл байдал хүлээж байна гэсэн үг юм.

• орон сууцны зээлийн нийт үнийн дүнгийн 35-65%-д багтаан байгууллага бүрт өөр өөр байдаг их хэмжээний урьдчилгаа төлбөрийн үүрэг. Урьдчилгаа төлбөргүйгээр, үүнээс гадна орлогын зөвшөөрөгдөх түвшнийг нотлохгүйгээр ипотекийн зээл авах нь бараг боломжгүй юм;
• Үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдлыг нарийвчлан шалгах нөхцөлтэй харьцуулахад зээлийн хэмжээ 20 орчим хувиар буурна. Жишээлбэл, нэг сая рублийн эсрэг 800 мянган рубль;
• зээлийн хугацаа ч мэдэгдэхүйц богиносох болно. Энд хамгийн дээд хугацаа нь 20 жилээс хэтрэхгүй, стандарт ипотекийн зээлийн хувьд дээд тал нь 40 жил;
• жилийн хүү 1-5% (байгууллагаас хамаарч) нэмэгдэнэ.

Банкууд зардлын эрсдэлийг аль болох бууруулахын тулд энэ бүх арга хэмжээг нэвтрүүлж байна. Эцсийн эцэст зарчмын хувьд төлбөрөө төлж чадахгүй байгаа үйлчлүүлэгчид заримдаа орлогын баталгаагүйгээр моргежийн зээл авахыг эрэлхийлдэг. Эдгээр нь ухамсартай луйварчид байх албагүй. Зүгээр л манай олон иргэд "За, одоо гол нь мөнгө авах, овоохой авах, дараа нь ямар нэгэн байдлаар ..." гэж маргаж байна. Тийм ч учраас ихэнх тохиолдолд банкууд үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал шаарддаг. Мөн бүх тохиолдолд үл хамаарах зүйлгүйгээр худалдаж авсан орон сууц нь ипотекийн банкны өмчид шууд шилждэг.

Хэрэв энэ нь 2 хүний ​​орлогын албан татварын гэрчилгээ, хөдөлмөрийн дэвтэр өгдөг үйлчлүүлэгчдэд ч гэсэн урьдчилсан нөхцөл юм бол банкууд сарын орлогын талаар үг хэлдэг хүмүүсийн талаар бид юу хэлэх вэ. Зээлдэгч нь албан ёсны орлогын талаар мэдээлэл өгөх боломжгүй, гэхдээ ипотекийн зээл авахад тохиромжтой үнэт эд хөрөнгө эзэмшдэг тохиолдолд нэлээд сайн сонголт юм. Энэ нь ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл дунд зэрэглэлийн машин юм. Гэхдээ энд бэрхшээл нь хоёр зүйлд оршдог:

• санхүүгийн байгууллага бүр ийм сонголтыг дэмждэггүй;
• Үл хөдлөх хөрөнгө бүрийг банк барьцаанд тавихад тохиромжтой гэж хүлээн зөвшөөрөхгүй. Тиймээс банкууд хуучин цувралын орон сууц (Хрущев, "Сталинка" гэх мэт), 5-аас дээш жилийн настай дотоодын автомашин эсвэл 10-аас дээш настай гадаадын автомашиныг хүлээж авдаггүй. Ямар ч төрлийн барьцааны үл хөдлөх хөрөнгийг (хураан авах, бусад барьцаа, насанд хүрээгүй хүмүүсийн оршин суух газар гэх мэт) барьцаанд оруулахгүй.

Та 2 хүний ​​орлогын албан татварын гэрчилгээгүй, зээлдэгчийн санал болгож болох эд хөрөнгөөр ​​барьцаалагдсан ипотекийн зээл олгодог дөрвөн банкийг нэрлэж болно.

1. Газпромбанк.
2. UniCredit.
3. Харилцаа холбооны банк.
4. Татфондбанк.

GPB болон Их Британи албан ёсоор сарын орлогын нотлох баримтыг шаардаж байгаа мэт боловч бодит байдал дээр бүх зүйл тийм ч хатуу биш юм. Үйлчлүүлэгч нь татварын албаны гэрчилгээ, ажлын дэвтрийн оронд АТМ-аас сар бүр хуванцар картаар мөнгө хүлээн авч, түүнийг татан авсныг харуулсан чек өгсөн нь ердийн жишээ юм. Связ-Банк, Татфондбанкны хувьд тэд зөвхөн зээлдэгчийн орлогын багананд өргөдөлд оруулсан оруулгад сэтгэл хангалуун байдаг. Орлогоо албан ёсоор баталгаажуулж чадахгүй байгаа хүмүүсийн хувьд өөр арга бий. Гэсэн хэдий ч түүний хууль ёсны эсэх нь эргэлзээтэй байна. Тусламж 2-NDFL нь хуурамчаар үйлдэх нь тийм ч хэцүү биш юм. Түүнчлэн, үүнийг холбогдох хайлтын асуулга ашиглан интернетээр дамжуулан хийж болно (жишээлбэл, "2-NDFL гэрчилгээ авах"). Гэхдээ энд үйлчлүүлэгч нь тэдний хэлснээр эвдэрсэн гэж үздэг, учир нь банк татварын албанд хүсэлт илгээхдээ гэрчилгээний өгөгдөл болон хүлээн авсан өгөгдлийн хооронд зөрүүтэй байж магадгүй юм. Дараа нь үйлчлүүлэгч сонгосон зээлийн байгууллагын хар жагсаалтад орох эрсдэлтэй.

Сбербанк болон ВТБ 24-ийн банк, саналуудын жишээ

Орлогын нотлох баримтгүйгээр орон сууцны зээл авах нь Оросын олон томоохон банкуудад байдаг: Сбербанк, ВТБ 24, GPB, Оргбанк, ITB банк, Орон сууцны санхүүжилтийн банк, Свиаз-Банк, Юнифин, Оросын Ипотекийн банк болон бусад. Мөн орлогын баталгаагүй моргейжийн зээл олгох асуудалд хүн бүр өөрийн гэсэн онцгой мөчтэй байдаг. Хэрэв бид Сбербанкны тухай ярих юм бол олон үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой нэг нөхцөл бий. Хэрэв зээлдэгч олсон мөнгөө Сбербанкны цалингийн (дебит) карт руу тогтмол шилжүүлдэг бол эерэг шийдвэр гаргах магадлал хамаагүй өндөр байх бөгөөд хувийн баримт бичгээс танд хоёр биш, харин нэг (паспорт) хэрэгтэй болно. Сбербанк нь ямар ч төрлийн орон сууц (орон сууц, зуслангийн байшин, хотхон) худалдан авахад 45 мянгаас 15 сая рубль хүртэл орлогын нотолгоогүйгээр ипотекийн зээл олгодог.

Жилийн хүү нь нэлээд ардчилсан байдаг - 12.5%. Насны хязгаарлалт өөрчлөгдөөгүй - 21-ээс 65 нас хүртэл, гэхдээ зээлийн үнийн дүнгийн 50% -ийн томоохон урьдчилгаа төлбөр нь ялаа юм. Мөн 10-аас дээш жилийн хугацаанд орлогын баримт нотолгоогүй орон сууцны зээл авах тохиолдолд насны дээд хязгаар 50-55 нас хүртэл буурна гэдгийг анхааруулж байна. Эцэст нь хэлэхэд, Сбербанк ипотекийн зээлийн дээд хугацааг өөрчилдөггүй - энэ нь 30 жил байсан хэвээр байна. VTB 24 ийм ипотекийн зээлийн хүрээнд 800 мянгаас 5 сая рубль гаргахад бэлэн байгаа нь Сбербанкны дээд хэмжээнээс 3 дахин бага байна. VTB 24-ийн хүү мөн харьцангуй бага - 14.5%, ипотекийн зээлийн хамгийн дээд хугацаа нь ерөнхий (20 жил) -тэй давхцдаг. "Хоёр баримт бичгийн дагуу" моргейжийн салбарт VTB 24-ийн урьдчилгаа төлбөр 40% -иас эхэлдэг.

Зээлдэгчийн боломжийг нэмэгдүүлэх хүчин зүйлүүд

Ипотекийн зээл авах "орлогогүй" зээлдэгчийн боломжийг нэмэгдүүлэх ямар цэгүүдийг жагсааж болох вэ? Тэгэхээр:

• барьцаа хөрөнгө (үл хөдлөх хөрөнгө, машин) байгаа эсэх;
• Зээлдэгч нь зээлийн байгууллагад урьдчилгаа төлбөр хийх санхүүгийн боломж байгааг нотлох баримтаар хангадаг. Ихэнхдээ энэ нь банкны хуулга боловч үйлчлүүлэгч ярилцлага хийх үеэр банкны ажилтанд шаардлагатай дүнг бэлнээр харуулах нь ердийн зүйл биш юм;
• бусад байгууллага, хамгийн чухал нь таны сонгосон банктай сайн зээлийн байр суурьтай байх. Хэрэв үйлчлүүлэгч өөрийгөө эерэг талаас нь баталж, хэрэглээний хэд хэдэн зээлийг цаг тухайд нь авч, буцааж өгвөл моргежийн зээл авах үйл явц илүү хялбар бөгөөд хурдан байх болно;
• 2 хүний ​​орлогын албан татвар, ажлын дэвтрийг дор хаяж хэсэгчлэн сольж болох зарим төрлийн санхүүгийн тайлангуудыг өгөх: ижил АТМ чек эсвэл төлбөрийн системийн хэтэвч дээрх мөнгө хүлээн авсан баримт (жишээ нь WebMoney).

Хэдийгээр

Ипотекийн зээл нь гайхалтай баримт бичгийн жагсаалтыг цуглуулах явдал бөгөөд үүнд ажил олгогчийн гэрчилгээ нь онцгой ач холбогдолтой бөгөөд зээлийн өрийн төлбөрийг төлөх боломжийг олгодог тогтвортой орлогыг баталгаажуулдаг. Боломжит зээлдэгч албан бусаар ажиллаж байгаа тохиолдолд зээлээр орон сууц худалдаж авах цорын ганц арга бол орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл юм.

Олон иргэн цалингийн гэрчилгээ авах боломжгүй тул хамгийн бага баримт бичгийн багцыг тусгасан хөтөлбөрүүд, мөн "саарал" цалинтай ипотекийн зээлдэгчийг авч үзэхэд бэлэн байгаа банкуудад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй.

Орлогын нотлох баримтгүй хэн ипотекийн зээлд хамрагдах вэ?

Зээлдүүлэгч нь ипотекийн зээл олгох шийдвэр гаргахдаа юуны өмнө тухайн үйлчлүүлэгчтэй хамтран ажиллах аюулгүй байдлыг үнэлж, зээлийн дүнг хүүгийн хамт бүрэн буцааж өгөх арга хэмжээ авна. Энэ шалтгааны улмаас орлогын гэрчилгээгүй орон сууцны зээлийг бусад баталгаа (барьцаалах, баталгаа, урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээг нэмэгдүүлэх гэх мэт) байгаа тохиолдолд олгодог.

Цалингийн гэрчилгээгээр баталгаажаагүй орон сууцны зээлийг зөвшөөрч, банк нэр дэвшигчийг сайтар судлах болно. Дараах ангиллын иргэд орлогоо нотлохгүйгээр ипотекийн орон сууцанд хамрагдах магадлал өндөр байна.

• дансны хөдөлгөөнөөс материаллаг хөгжил цэцэглэлтийн талаар дүгнэлт хийх боломжтой цалингийн карттай өргөдөл гаргагчид (цалингийн төслийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан тусгай нөхцөл байдаг);
• бусад үл хөдлөх хөрөнгө, үнэт зүйл, хөдлөх эд хөрөнгө барьцаалахад бэлэн байгаа хүмүүс (зээлийн хэмжээ нь барьцааны зүйлийг бие даасан шалгалтаар үнэлүүлсэн үнийн дүнгийн 60-70% -иар хязгаарлагдана);
• төрийн татаас (төрийн хөтөлбөр, маткапитал, цэргийн албан хаагчдад зориулсан моргейж) бүхий тусгай хөтөлбөрүүдэд оролцогчид.
• Хамтран зээлдэгчид бүртгэлтэй, албан ёсны өндөр орлоготой, BKI-ийн хуулбарын дагуу төлбөр төлөгчийн хувьд хамгийн тохиромжтой нэр хүндтэй зээлдэгчид.

Тиймээс хамгийн хялбар сонголт бол өргөдөл гаргагчийн хүсэлт гаргасан банкнаас олгосон картаар цалин авч байгаа хүмүүсээс моргежийн зээл авах өргөдөл гаргахдаа ажил олгогчийн гэрчилгээгүйгээр хийх явдал юм.

Зарим банкууд банкны гэрчилгээ авах хүсэлтийг хүлээн авдаг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгч нь орлогын албан татварыг хасч татвар төлөгчөөр бүртгэгдсэнийг нотлох шаардлагагүй болгодог.

Орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл авах боломжтой хэвээр байгаа бол зээлийн муу түүхтэй зээлдэгчид урт хугацааны ипотекийн зээл авах боломжгүй болно. Хамгийн бага баримт бичгийн багц шаардсан хөтөлбөрийн дагуу зээл авах хүсэлт гаргахдаа үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Албан ёсны тогтвортой орлогоо баталгаажуулж чадахгүй байгаа иргэдтэй гүйлгээ хийх эрсдэл нэмэгдэж байгаа тул зээлдүүлэгч нь ипотекийн зээлийг санхүүжүүлэх, эргэн төлөхөд илүү хатуу нөхцөлүүдийг тавина.

1. Зээлийн хязгаар бага, энэ нь танд үнэтэй орон сууц худалдаж авах боломжийг олгодоггүй.
2. Нэмэгдсэн хувь.
3. Хамгаалалтын нэмэлт шаардлага (одоо байгаа эд хөрөнгийн барьцаа, даатгал, баталгаа).
4. Бусад хязгаарлалтын арга хэмжээ.
5. Урьдчилгаа төлбөрийг нэмэгдүүлэх - худалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 30-аас доошгүй хувь.

Зээлдэгч нь ОХУ-ын иргэншилтэй 21-ээс дээш насны хүн байж болно. Орлогыг баталгаажуулах боломжгүй тохиолдолд банк нь Зээлийн товчооноос хүсэлт гаргаж боломжит зээлдэгчийн материалыг нягт нямбай шалгана. Хэрэв өнгөрсөн хугацаанд ноцтой өр төлбөр, өрийн үлдэгдэл байгаа бол санхүүгийн байгууллага зээл олгохоос татгалзах болно.

Орлогыг нотлохгүйгээр ипотекийн зээл авах шийдвэр гаргахдаа зээлдэгч өндөр хүүгийн илүү төлөлт, сарын төлбөрийг нэмэгдүүлэхэд бэлэн байх шаардлагатай бөгөөд энэ нь өр барагдуулах бүх хугацаанд үйлчлүүлэгчийн амьдралын чанарыг ноцтойгоор доройтуулж болзошгүй юм.

Хэрэв цалингийн гэрчилгээ өгөх боломжгүй бол стандарт баримт бичгийн багцад дараахь баримт бичиг орно.

• иргэний паспорт, бусад хувийн баримт бичиг;
• гэрлэлт, салалт, насанд хүрээгүй хүмүүсийн асрамжийн газрын гэрчилгээ;
• хэрэв хүүхэд гүйлгээнд оролцсон бол асран хамгаалагчийн эрх бүхий байгууллагаас зөвшөөрөл авах шаардлагатай;
• эхнэр, нөхөр байгаа бол түүний бичгээр зөвшөөрөл авах шаардлагатай;
• эд хөрөнгийн баримт бичгээс техникийн баримт бичиг (кадастрын паспорт, бүртгэлийн гэрчилгээ), өмчлөх эрхийн гэрчилгээ, худалдагчийн үл хөдлөх хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг, USRR-ийн хуулбар;
• ипотекийн орон сууц нь бүртгэлтэй түрээслэгчээс ангид болохыг батлахын тулд байшингийн бүртгэлийн хуудасны хуулбарыг хүсч байна.

Гол баримт бичгээс гадна банк нь шинжээчийн дүгнэлтийг шаардах бөгөөд үүний үндсэн дээр худалдан авахад шаардагдах хэмжээг тогтооно.

Зээлдэгч албан бусаар ажилладаг бол

Банкны орлогыг баталгаажуулсан гол баримт бичиг бол 2 хүний ​​орлогын албан татвар боловч олон банкууд банкны хэлбэрээр ажлын байрны гэрчилгээг авч үзэхээр хүлээн авдаг. Энэ нь ажилтан албан бусаар бүртгүүлсэн эсвэл түүний бодит орлого татварын албанд заасан мэдүүлэгт заасан хэмжээнээс давсан тохиолдолд тохиолддог.

Зээлдүүлэгч нь орлогын баталгаагүй хялбаршуулсан ипотекийн зээлийг санал болгох үед хувийн баримт бичгийн жагсаалт нь дотоод паспорт болон хоёр дахь нэмэлт баримт бичиг (SNILS, жолооны үнэмлэх, олон улсын паспорт) -аар хязгаарлагддаг.

Батлан ​​даагчдыг татах шийдвэр гаргасан тохиолдолд үндсэн зээлдэгчийн зээлийн эргэн төлөлтийг баталгаажуулахад бэлэн байгаа этгээдийн баримт бичгүүд жагсаалтад нэмэгдэнэ. Батлан ​​даагч нь паспорт, хоёр дахь хувийн баримт бичиг, орлогын гэрчилгээг үзүүлнэ.

Хязгаарлагдмал нийлүүлэлттэй хэдий ч та Оросын банкуудын одоогийн хөтөлбөрүүдийн хоёр баримт бичгийн дагуу зээлийн боломжит хувилбарыг сонгож болно.

1. AT Сбербанкта дор хаяж гурван зуун мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний хоёрдогч орон сууц худалдан авах зээл авах боломжтой. Залуу гэр бүл 15 хувийн урьдчилгаа төлбөртэй 12.5 хувийн хөнгөлөлттэй үнээр найдах эрхтэй.
2. ВТБ 24- орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл олгодог цөөхөн томоохон банкны нэг. Энэ нь хялбаршуулсан журмын дагуу 1.5 сая рубльээс 14.5-15.5% -иар 20 жил хүртэлх хугацаанд орон сууцны тооцоолсон өртгийн 40% -иас доошгүй урьдчилгаа төлбөр авах боломжийг олгодог.
3. ICDОХУ-ын иргэний нэг паспортыг үзүүлснээр 30% -ийн урьдчилгаа төлбөртэй 13.25% -ийн хүүтэй ипотекийн орон сууц авах боломжийг олгодог ипотекийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлдэг.
4. DeltaCredit 35 хүртэлх хувийн шимтгэлтэй 1 баримт бичигт ипотекийн орон сууц худалдан авах хөтөлбөрийг санал болгож байна. Хөтөлбөрийн нөхцөл нь эх капиталыг ашиглах боломжийг олгодог.

Зээлийн хамгийн тохиромжтой нөхцлүүдийг сонгосноор албан бусаар ажиллаж байгаа үйлчлүүлэгчид хүртэл албан ёсны орлогын баталгаагүйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч хялбаршуулсан зээлийг зөвшөөрөхийн тулд санхүүгийн байгууллага илүү их хэмжээний төлбөр төлөх шаардлагатай бөгөөд бүртгүүлэх явцад хувийн даатгалын зардал, нэмэлт барьцаа хөрөнгө гаргах боломжтой.

Хэрэв банк ирээдүйн зээлдэгчийн орлогыг шалгахгүй бол зээл нь өөрөө илүү тааламжгүй нөхцөлөөр олгосон байх магадлалтай.

Энэ нь голчлон хамааралтай:

Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийднэ- зөвлөхтэй холбоо барина уу:

7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ТӨЛБӨРИЙН ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..

Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!

Ийм нөхцөлд банк нь зөвхөн үйлчлүүлэгч өөрөө төдийгүй ажил олгогчтой нь гэрээ байгуулдаг

Хэн авч чадах вэ

Санхүүгийн тогтвортой байдлыг баталгаажуулаагүй боломжит үйлчлүүлэгчид дараахь байж болно.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Дараахь нь стандарт юм.

Зээл авах боломж

Та ипотекийн зээлд хамрагдах магадлалаа дараах байдлаар нэмэгдүүлэх боломжтой.

Орлогын нотлох баримтгүйгээр ипотекийн зээл авах

Хэрэв зээлдэгч орлогоо банкинд харуулахыг хүсэхгүй байгаа бол байгууллага нь өргөдөл гаргагч өөрөө болон түүний сонгосон худалдан авалтын объектыг сайтар шалгаж үзэх болно.

Хөрөнгө орлогын мэдүүлэг байхгүй

Нэр дэвшигчийн санхүүгийн төлбөрийн чадварыг албан ёсоор баталгаажуулаагүй тохиолдолд банк түүний өгсөн мэдээллийг шалгана.

Тиймээс үгсээс оруулсан мэдээлэл найдвартай байх ёстой. Худал хэлэх нь шаардлагатай хөрөнгийг хүлээн авах боломжийг мэдэгдэхүйц бууруулна.

Видео: хоёр баримт бичгийн орлогын нотлох баримтгүй моргежийн зээл

Урьдчилгаа төлбөр байхгүй

Энгийн болон хөнгөлөлттэй зээлийн хувьд түүний хэмжээ 10-30% хооронд хэлбэлздэг.

Энэ тохиолдолд зарим байгууллагууд (жишээлбэл, Сбербанк) ажлын дэвтрийн хуулбар биш харин банкны хэлбэрээр ажлын талаархи мэдээллийг өгөхийг зөвшөөрдөг.

Үйлчлүүлэгчийн ажил олгогч баримт бичгийг бөглөнө. Гэхдээ энэ маягтын мэдээллийг хүртэл ажилтнууд шалгадаг.

Хэрэв боломжит зээлдэгч нь хувиараа бизнес эрхлэгч бол тэр өөрөө маягт бөглөх эрхтэй.

Энэ тохиолдолд түүний орлогыг албан ёсны гэж тооцож, татварын байгууллагаар дамжуулан баталгаажуулна.

Аль банкууд өгдөг

Цалингийн карт эзэмшигч биш өргөдөл гаргагчид дараах хаягаар холбогдож болно.

Хэрхэн гэрээ хийх вэ

Процедур:

Одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаанд шилжүүлэхдээ Росреестр дэх ипотекийг бүртгүүлэх шаардлагатай.

Энэ тохиолдолд барьцаалсан хоёр үл хөдлөх хөрөнгө байж болно: одоо байгаа болон олж авсан (хоёр орон сууцны зээлийн хүрээнд).

Гэхдээ нэг өрийг тооцох нь моргежийн зээлийг зогсооход хүргэдэг.

Шаардлагатай бичиг баримт

Албан ёсны орлогогүй хүмүүст зориулсан ипотекийн зээл нь дараахь зүйлийг бүрдүүлэх шаардлагатай.

Хэрэв эерэг шийдвэр гаргахын тулд үйлчлүүлэгч одоо байгаа эд хөрөнгийг барьцаалахыг санал болгосон бол энэ эд хөрөнгийн талаархи нэмэлт баримт бичгийг ажилтанд шилжүүлэх шаардлагатай.

Банк анхдагч хөрөнгийн эх үүсвэр байгаа эсэхийг нотлох баримт шаардаж болно.

Та дараах бичиг баримтыг бүрдүүлж баталгаажуулж болно.

Сонгосон объектын хувьд дараахь зүйлийг цуглуулах шаардлагатай.

Гэрээний жишээ

Хөрөнгө орлогын мэдүүлэггүй ипотекийн зээл авах гэрээ нь ердийн гэрээтэй төстэй.

Үйлчлүүлэгчийн цалингийн талаархи мэдээлэл байхгүй байгаа нь бичвэрт бичээгүй болно.

Баримт бичиг нь дараахь өгөгдлийг агуулна.