Paskolos atsisakymo priežastys. Kur gauti paskolą, jei jie visur atsisako. Sugriežtintos skolinimo taisyklės

Bankui atmetę paraišką greičiausiai norėsite sužinoti paskolos atsisakymo priežastį. Ir jūs galite tai išsiaiškinti, ir keliais būdais.

Turinys

Kodėl bankai atsisako?

Norėdami sužinoti, kodėl paskola buvo atmesta, išnagrinėkite galimas neigiamų sprendimų priežastis:

• Bloga kredito istorija. Šią informaciją bet kuri finansų įstaiga sužino svarstydama prašymą, nes ji atspindi kliento kreditingumą ir apibūdina jo atsakomybę vykdant skolinius įsipareigojimus.
• CI nebuvimas taip pat nepateks į skolininko rankas.
• Mažos pajamos, kurios neleis laiku sumokėti skolos.
• Trūksta oficialaus darbo ir patirties.
• Nepatvirtintos pajamos.
• Prašymas dėl pernelyg didelės sumos arba neproporcingos pajamoms.
• Svertas – tai kitų negrąžintų paskolų buvimas.
• Kitų skolų (alimentų, kompensacijų) buvimas, informacija apie tai buvo perduota Federalinei antstolių tarnybai.
• Potencialus klientas nėra tinkamo amžiaus. Bankai nustato priimtinas 20–65 metų amžiaus ribas.
• Rusijos pilietybės trūkumas, registracija.
• Likti „juodajame“ organizacijos sąraše, į kurį galite patekti po įvairiausių situacijų: skandalo banke, kvitų sulaikymo į sąskaitą, dažnų skundų ir procedūrų.
• Paskolos atsisakymas gali būti gautas dėl teistumo.
• Išlaikomi asmenys: neįgalūs ar neįgalūs giminaičiai, mažamečiai vaikai.
• Neišsamios, netikslios, tyčia melagingos informacijos pateikimas.
• Kitos priežastys, įskaitant netvarkingą ar netinkamą potencialaus kliento išvaizdą.
• Trūksta laiduotojų, užstato (kai kreipiamasi dėl didelės sumos).

Patarimas! Prieš pateikdami paraišką, peržiūrėkite nurodytas atmetimo priežastis ir išbandykite save įvertindami savo galimybes būti patvirtintam.

Kaip sužinoti atsisakymo priežastį

Kaip sužinoti tikslią atmetimo priežastį? Jeigu paskola neišduodama, galite pasirinkti vieną iš būdų:

1. Pabandykite išsiaiškinti priežastis tiesiogiai banke. Tačiau jums nereikia jų aiškinti, todėl nesitikėkite 100% rezultatų. Atvykite į banką, susisiekite su darbuotoju (geriausia tuo, kuris priėmė paskolos paraišką) ir pasikalbėkite su juo. Galite sužinoti, ko norite.
2. Patikrinkite savo kredito istoriją. Dėl to kreipkitės į kredito biurą. Sužinokite, kur yra KI, per Centrinio banko centrinį katalogą ir pateikite prašymą vienu iš šių būdų: asmeniškai susisiekus su BCI, telegrama, partnerių paslaugomis, laišku arba internetu per oficialią svetainę. Kredito istorijoje atsispindės duomenys apie sudarytas ir grąžintas sutartis, vėlavimus, skolas. Dauguma istorijų sutelktos dideliuose biuruose: NBKI, Russian Standard, Equifax, OKB.
3. Užsisakykite paskolos ataskaitą per paslaugą. bendradarbiauja su „NBKI“ ir teikia informaciją iš šio biuro. Norėdami pateikti užklausą, užpildykite formą svetainėje, sumokėkite už paslaugą ir el. paštu gaukite paruoštą ataskaitą su išsamiu mokumo aprašymu, įskaitant galimas atsisakymo priežastis.
4. Pabandykite priežastis išsiaiškinti patys, atidžiai išstudijavę banko reikalavimus ir įvertinę jų laikymąsi.

Kodėl atsisakyti „Sberbank“

Kodėl „Sberbank“ atsisako paskolos Šis bankas yra didžiausias, jo filialai yra visoje Rusijoje, o nepriekaištinga reputacija lemia aukštus reikalavimus potencialiems klientams. Bankui reikia pasitikėjimo, kad skolininkas skolą grąžins laiku, todėl turi būti įvykdyta daugybė sąlygų: tam tikras amžius, stabilios pajamos, stažas, geriausias skolinimosi variantas.

Ir kodėl „Sberbank“ atsisakė paskolos darbo užmokesčio klientui? Atrodytų, uždarbio gavimas į banko sąskaitą turėtų tapti savalaikių mokėjimų garantu, nes vėluojant pinigai gali būti nurašyti iš karto. Bet jei pilietis paprašė didelės sumos, gerokai viršijančios pajamas, jo gali būti atsisakyta. Kita dažna priežastis – organizacijos reikalavimų nesilaikymas.

Galite patys išsiaiškinti, kodėl bankas atsisakė. Dažna priežastis yra, todėl būtinai ją patikrinkite.

Vaizdo įrašas: kodėl bankas atsisako paskolos

Priežastis nenurodyta. Ši sąlyga dažniausiai yra nurodyta paraiškoje (pasiūlyme) paskolai gauti. Remdamasis skolininko įvertinimo rezultatais, bankas gali patvirtinti paskolą mažesnei sumai.

Paskolos atsisakymo priežastys gali būti šios:

1. Mažos pajamos. Kiekvienas bankas tai vertina skirtingai.

6. Darbo stažas paskutinėje darbovietėje yra mažesnis nei 6 mėnesiai, o iš viso – mažiau nei metai.

7. Dažnas darbo keitimas.

8. Darbo vieta priklauso padidintos rizikos kategorijai paskolos gavėjo gyvybei (labai dažnai atsisako eiliniai Nepaprastųjų situacijų ministerijos, Vidaus reikalų ministerijos, Gynybos ministerijos ir kt. darbuotojai).

9. Skolininko profesija nėra paklausi darbo rinkoje. Bankui kyla rizika, kad atleidimo atveju jis negalės greitai susirasti naujo darbo.

10. Skolininko amžius. Bankai mieliau duoda paskolas vidutinio amžiaus 25–50 metų žmonėms. Taip pat finansų institucijos siekia užtikrinti, kad galutinis išduotos paskolos grąžinimas būtų anksčiau nei sukanka skolininko pensinis amžius.

11. Aukštojo išsilavinimo trūkumas. Tai nėra pagrindinis atsisakymo veiksnys, tačiau daugelis bankų mano, kad tai yra tam tikro socialinio ir materialinio lygio patvirtinimas.

12. Namų laidinio telefono trūkumas.

13. Nedirbantis sutuoktinis ir trys ir daugiau mažamečių vaikų.

14. Paskolos gavėjo artimas giminaitis turi blogą kredito istoriją.

15. Vyrams – karinio pažymėjimo arba registracijos pažymėjimo su žyma apie atidėjimą iš karo tarnybos nebuvimas.

16. Nėra jokio turto (dacha, butas, žemė, automobilis).

17. Registruotas regione, kuriame bankas ar partnerių inkaso agentūra nedirba. Nesumokėjus ar vėluojant bankui tokį žmogų rasti bus sunku.

18. Nepatikimumas. Galimas paskolos gavėjas anksčiau buvo patrauktas baudžiamojon atsakomybėn, turėjo teistumą. Sistemingas baudų, alimentų ir kt.

19. Didelė skolų našta. Pavyzdžiui, potencialus skolininkas jau turi keletą paskolų. Arba bendri kredito kortelių limitai, nepaisant to, ar skolininkas jas išleidžia visas, ar ne, jie yra dideli. Juk dauguma bankų remiasi tuo, kad visus kredito kortelių limitus skolininkas gali išnaudoti iš karto.

20. Bankai dažnai atsisako išduoti mikrokreditus daug uždirbantiems žmonėms.

Neigiamą banko sprendimą išduodant paskolą gali įtakoti šie veiksniai tiek atskirai, tiek kartu. Pavyzdžiui, paskolos gavėjas turi teigiamą kredito istoriją, o pajamų lygis atitinka banko reikalavimus, tačiau skolininkas turi didelę skolą: yra kredito kortelės arba negrąžinta paskola.

Atsisakymo priežastis taip pat gali būti paprasta banko klaida.

Banko atsisakymas išduoti paskolą gali būti dėl įvairių priežasčių, įskaitant paslėptas.

Ideali kredito istorija, geros stabilios pajamos, aukštas socialinis statusas – deja, net ir tokie faktoriai kartais negarantuoja banko paskolos išdavimo. Rusijoje kredito įstaigos neprivalo informuoti klientų apie atsisakymo skolinti priežastis ir, turiu pasakyti, beveik visada tuo naudojasi. Tokių banko veiksmų aplinkybes ir pagrindą dar galima nustatyti. Apie tai viešose kalbose dažnai kalba ir patys bankinio sektoriaus atstovai. Tačiau praktika taip pat yra gera informacinė bazė išvadoms apie tai, kodėl ir kada bankai neskuba skolinti net ir patikimiausiems klientams, jau nekalbant apie tuos, kurie turi problemų dėl kredito istorijos ir esamos finansinės padėties. Tad kodėl bankai vis dar atsisako paskolos ir kaip sužinoti atsisakymo priežastį?

Bloga kredito istorija yra pagrindinis atmetimo veiksnys

Pirmoji ir dažniausia atsisakymo priežastis – bloga kredito istorija. Tuo pačiu metu „blogai“ ne visada reiškia faktų apie pradelstas paskolas ir skolas. „Blogas“ yra tas, kuris neatitinka tam tikrų konkretaus banko kriterijų balų sistemoje (skolininko analizė ir įvertinimas), kuri veikia paraišką nagrinėjančioje kredito įstaigoje. Tuo pačiu, vertinant kredito istoriją, didelė tikimybė, kad bus gautas atsisakymas, jei paskolos gavėjas tikrai pažeidė ankstesnių paskolos sutarčių sąlygas.

Kodėl bankai atsisako paskolų su gera kredito istorija?– taip pat dažnas klausimas. Čia atsisakymo priežastimi gali būti kitų veiksnių, vertinant potencialų paskolos gavėją, derinys, rodantis kliento nepatikimumą (prastą mokumą) šiandienos ir ateities realijoje. Bet kai kurie bankai paskolų nesuteikia net ir geriausiems skolininkams būtent dėl ​​jų finansinio sąžiningumo, pavyzdžiui, greitas (ankstyvas) paskolų grąžinimas, o tai riboja banko galimybes gauti pelno iš paskolos palūkanų. Kai kuriais atvejais gera kredito istorija yra švari istorija, „nulis“. Ji neturi jokios informacinės vertės, todėl gali būti prilyginama „blogai“ kredito istorijai.

Kiti bendri atsisakymo pagrindai

Kadangi bankų atsisakymo skolinti priežastys gali būti visiškai bet kokios, galime paminėti tik dažniausiai pasitaikančias ir būdingas daugumai Rusijos bankų:

1. Prašoma suma yra per didelė. Remiantis nusistovėjusiu protingos skolos naštos vertinimo kriterijumi, mėnesinės paskolos įmokos ir kitų skolinių įsipareigojimų suma neturėtų viršyti 30-40% visų mėnesinių pajamų. Natūralu, kad bankas savo išvadas grindžia oficialiomis skolininko pajamomis. Jeigu prašoma paskolos suma jam neleidžia tinkamai atlikti savo pareigų arba joms kyla pavojus, bankas tokiai sumai paskolą atsisakys. Tačiau niekas netrukdo sumažinti jo dydžio.
2. Potencialus skolininkas nėra įtrauktas į banko kredituojamų piliečių amžiaus kategoriją. Maža tikimybė gauti paskolą bendromis sąlygomis, jei esate jaunesnis nei 20 metų ir vyresnis nei 60 metų. Tiesa, šiandien daugelis bankų individualiai vertina skolininko amžių ir savaime tai nereiškia 100% atsisakymo. Yra specialios programos, skirtos skolinti pensininkams. Yra bankų, pasiruošusių paremti jaunus verslininkus ir šeimas. Tačiau apskritai manoma, kad 18–20 metų žmogus tik pradeda aktyvią darbo ar verslumo veiklą, ir tai yra kupina rizikos. Kita vertus, priešpensinis ir pensinis amžius kelia paskolos įsipareigojimų nevykdymo riziką dėl paskolos gavėjo sveikatos pablogėjimo ir mirties.
3. Tinkamo saugumo nepateikimas. Pagrindinės užstato rūšys skolinant gyventojus yra garantijos ir užstatas, versle – papildomos banko ir kitos garantijos. Atsisakyti išduoti paskolą šiuo pagrindu galima, jei pats produktas numato užstatą arba bankas to prašo individualiai kaip tam tikro draudimo.
4. Stabilių pajamų nebuvimas, negalėjimas to patvirtinti oficialiai, nedidelė patirtis. Šie veiksniai ne visada pasiteisina, tačiau dideli bankai juos įtraukia tarp privalomų reikalavimų.
5. Kitų skolų buvimas, įskaitant kitas paskolas, mokesčius, komunalines paslaugas, alimentus, delspinigius, vykdomosios bylos, bylinėjimasis ir kt. priežastys. Visa tai turi įtakos potencialaus skolininko reputacijai, tačiau paprastai tai atsižvelgiama individualiai.
6. Suklastotų dokumentų ir informacijos pateikimas prašyme. Apgaulė suvokiama kaip pasikėsinimas sukčiauti, net jei tokio ketinimo ir nebuvo. Todėl bankui lengviau atsisakyti, nei rizikuoti.
7. Klientas yra „juodajame“ banko ar bankų sąraše. Į tokius sąrašus galite patekti dėl įvairių priežasčių. „Skundėjai“, „skandalistai“, pernelyg principingi klientai, nemokantys ir kitų kategorijų klientai patenka į sąrašą asmenų, su kuriais bankas tiesiog nenori bendradarbiauti arba mano, kad tai per daug rizikinga sau.
8. Kliento neatitikimas specifiniams paskolos produkto reikalavimams (sąlygoms). Tokiu atveju užtenka vienos priežasties atsisakyti paskolos. Tai gali būti ir neregistravimas paskolos išdavimo vietoje, ir amžius, ir socialinė padėtis, ir kai kurių dokumentų negalėjimas pateikti, ir kitos aplinkybės.

Paslėptos paskolos atsisakymo priežastys

Apie šias priežastis bankai atvirai nekalba, tačiau, daugelio bankinio sektoriaus atstovų nuomone, į jas būtina atsižvelgti ir išanalizuoti. Tokios priežastys gali būti priskirtos prie veiksnių, sudarančių sąlygas rizikingam skolinimui. Daugelis jų yra subjektyvaus vertinimo ir įtarimo pobūdžio, tačiau bankai yra įpareigoti apsidrausti ir nerizikuoti nepagrįstai.

Taigi, Paslėptos kredito atsisakymo priežastys:

1. Nemaloni potencialaus skolininko išvaizda. Čia galima atsižvelgti į bet ką: nešvarius drabužius, netvarkingumą, girtumą, išsigimimą ir pan.
2. Prašomos sumos ir finansinės padėties neproporcingumas. Maža suma didelėms pajamoms ir per daug mažoms pajamoms – tai laikomi vienodai įtartinais.
3. Nesuprantamas, abejotinas tikslas gauti paskolą. Taip, yra didžiulė netikslinio finansavimo paskolų produktų masė, kai iš skolininko neprivalo nurodyti, kam išleis pinigus. Tačiau bankai vis dar, kaip taisyklė, domisi šiuo klausimu. Todėl tikslingiau būtų netiksliniu skolinimu įvardyti tikslus, kurie banke nekelia įtarimo: jei planuojate pinigus išleisti, tarkime, verslui, būtų protingiau sakyti, kad jie skirti butui. renovacija.
4. Socialinės padėties vertinimo veiksniai. Jų yra daug, bet apskritai bankai nemėgsta klientų, turinčių teistumą, su išlaikytiniais (ypač kai jų daug), taip pat klientų, kurie neturi nekilnojamojo turto, automobilio ar kito likvidaus turto. . Sumažėja galimybės gauti paskolą žmonėms, sergantiems sunkiomis ligomis, dirbantiems pavojingose ​​srityse, neseniai pradėjusiems savo verslą kaip individualius verslininkus ir kitų kategorijų piliečiams, kurių gyvenimo būdas, socialinė padėtis, darbas ir kiti asmeniniai veiksniai. rodo aukštą paskolos įsipareigojimų neįvykdymo rizikos laipsnį.

Pernelyg idealiai atrodantys potencialūs skolininkai iškrenta iš bendro atsisakymo skolinti priežasčių sąrašo. Kodėl bankai tokiu atveju atsisako kredito? Deja, Rusijoje ši aplinkybė kelia daugiau įtarimų nei teigiamo įvertinimo. Tie patys žmonės yra piliečiai, kurie nuolat grąžina paskolas ne tik anksčiau laiko, bet ir labai greitai. Tokie klientai neleidžia bankui gauti daugiau ar mažiau gero pelno, o tai taip pat dažnai vertinama kaip neigiamas veiksnys skolinant, o po to atsisakoma.

Visais laikais, nepaisant politinio režimo ir ekonomikos būklės, žmonės turi didelę skolintų pinigų paklausą. Šį piliečių poreikį bankai mielai patenkintų skolindami visiems, tačiau to padaryti negali dėl gana akivaizdžių aplinkybių: kyla didelė rizika, kad skolininkas negrąžins pinigų, net nekalbant apie palūkanas. Skolinimas yra įprasta paslauga, iš kurios skolintojas nori užsidirbti. Jei perkate prekę parduotuvėje, tuomet už ją mokate iš karto, o jei imate paskolą, tai mokate per ilgą laikotarpį. Nei jūs, nei paskolos davėjas negalite 100% žinoti, kad skola bus visiškai grąžinta, todėl pareiškėjo užduotis yra parodyti (santykinai kalbant) „prekės veidą“, įrodyti, kad juo galima pasitikėti, o skolintojo užduotis – įvertinti. kuo tiksliau visą riziką ir atsikratyti nemokių piliečių. Būtent todėl bankai nesuteikia paskolų nemažai daliai jų besikreipiančių asmenų.

Kurioziška, bet net ir gerą atlyginimą turinčio ir nevykdančio žmogaus (skaitykite: turinčio gerą kredito istoriją) galima atsisakyti, o atsisakymo priežasčių iš karto neįvardinti (jų jums tiesiog nepasakys). Tačiau vis dėlto yra gerai žinomų priežasčių, kurias turėtų žinoti kiekvienas pretendentas, norėdamas jų išvengti ir bandyti tapti (taip sakant, pakeisti savo statusą). Straipsnyje išanalizuosime akivaizdžius ir paslėptus veiksnius, dėl kurių bankams paskola atsisakoma beveik kas antram asmeniui. Priešą, kaip sakoma, reikia pažinti iš matymo.

Kodėl bankai atsisako paskolų Pagrindinės atsisakymo priežastys

Internetinė paskolos paraiška šiandien yra įprastas dalykas, tačiau jei nuspręsite atvykti į filialą asmeniškai, nepamirškite seno posakio: „Susitinka ant drabužių, bet pamato protą“. Tiesą sakant, net paraiška internetu neišgelbės jūsų nuo susitikimo su paskolų vadybininku, kur būsite įvertintas kaip skolininkas. Tai net ne apie išvaizdą. Svarbu, kaip ir ką atsakysite į klausimus – laikykite tai savotišku psichologiniu testu. Jei mikčiojate ir atsakysite neapibrėžtai, tai gali sukelti darbuotojo įtarimų. Tikslinga susitikimui ruoštis iš anksto.

Pirmas dalykas, nuo kurio prasideda „pažintis“, yra skolininko asmenybės identifikavimas. Pasas turi būti įprastos formos, be nereikalingų dėmių, klijų ir pan. Pirmojo susitikimo rezultatas – užpildyta anketa, po kurios prasideda antrasis, nuodugnus patikrinimo etapas. Jeigu anketą pildote internetu, tuomet bankas, kaip taisyklė, patikrina Jūsų mokumą, patikrina, ar esate sukčius (sukčiavimo stebėjimas), ir tik tada iš anksto patvirtina paskolą.

Prieš pildydami (siųsdami) anketą, pradėkite nuo pagrindinių banko reikalavimų – ar juos atitinkate?

Banko reikalavimų nesilaikymas

Kiekviena finansų įstaiga būsimam skolininkui kelia tam tikrus reikalavimus:

• Amžius. Dažniausiai nuo 18 iki 70 metų, tačiau neretai pastebimos amžiaus ribos nuo 21 iki 65 metų;
• Darbo stažas. Kuo didesnis, tuo geriau. Paprastai iš asmens reikalaujama 1 metų nepertraukiamo darbo stažo;
• Pilietybė;
• Registracija arba gyvenamoji vieta regione, kuriame teikiamos paslaugos
• Minimalus atlyginimas. Paprastai Maskvoje reikalavimai atlyginimui yra didesni nei regionuose ir pan.

Jei pareiškėjas neatitinka bent vieno iš nurodytų kriterijų, paskolą galite pamiršti. Anketa net nebus teikiama svarstymui, jos tiesiog bus atsisakyta konsultacijos etape. Jei anketą užpildėte kredito įstaigos svetainėje, efektas bus toks pat: arba užpildyta forma įspės apie neatitikimą, arba (automatinio pareiškėjo kreditingumo tikrinimo algoritmas) atsisakys.

Kad negaištumėte savo laiko, iš anksto perskaitykite banko reikalavimus paskolos gavėjui – juos galite rasti viešoje erdvėje banko svetainėje arba pasiteirauti pas paskolų specialistą apsilankę banko skyriuje, kur taip pat galėsite užduoti visus savo klausimus. .

Kredito istorija ir mokėjimo drausmė

Paprasčiau tariant, kredito istorija (KI) – tai duomenų bazė, kurioje be klaidų fiksuojamas kiekvienas skolininko veiksmas su paskola (gavimas, grąžinimas) ir daug informacijos, netiesiogiai nurodančios jo mokumą. Neturint CI, joks bankas nepatvirtins jūsų paraiškos. Bankas paprašo jūsų KI kredito istorijos biuro (BKI) kredito ataskaitos forma ir atlieka išsamią jos analizę. Jei pareiškėjas nori pasiskolinti nedidelę sumą, finansų įstaigos gali apsiriboti atsiskaitymu. Programa, remdamasi joje įtaisytu matematiniu modeliu, pagal skolininko IK ir kitus duomenis apie jį apskaičiuos (padarys prognozę), galimas negrąžinimo rizikas, įvertins pareiškėjo mokumą kiekybiniu santykiu (išduodamas). tam tikrą taškų skaičių).

Atmetimas arba patvirtinimas priklauso nuo balo vertės. Jums gali būti atsisakyta suteikti paskolą, jei:

Norėdami visapusiškai išanalizuoti iš BCI gautą ataskaitą, peržiūrėkite straipsnį

Skolinimo tikslas

Svarbu išmintingai nurodyti tikslą, kuriam norite leisti pinigus. Nepamirškite, kad bankas skolina būtiniems piliečio poreikiams, o ne tik lėšų švaistymui pirmoje pasitaikiusioje smuklėje. Štai kodėl niekada nenurodykite paskolos paskirtis:

1. Kitų skolinių įsipareigojimų grąžinimas. Tam yra specialūs. Jos yra naudingos pirmiausia skolininkui dėl palyginti žemų palūkanų normų. Jei nebus atsisakymo, tuomet tikrai sulauksite komentaro dėl skolinimo programos keitimo.

2. Vertingos dovanos artimiesiems ir draugams. Aplinkybė, kuri neduoda visiškai jokios naudos. Finansiškai neraštingas lėšų švaistymas ir atitinkamos banko darbuotojų išvados. Galite būti šiek tiek gudrūs, rašydami apie buitinės technikos įsigijimą.

3. Savarankiškas gydymas. Kas žino, ar planuota operacija baigsis mirtimi, ar ne? O iš ko tada bankas turės išieškoti tavo skolas? Finansų įstaigai tokios rizikos nereikia.

4. Investicijos į verslą. Jei esate verslininkas, bankas tikrai pasiūlys specialius paskolų produktus, kurie yra orientuoti į verslo plėtrą. Tačiau vartojimo skolinimas buvo sukurtas asmenims.

Turite paklausti tikrai svarbių dalykų, pavyzdžiui:

• buitinės technikos pirkimas;
• remontas (kapitaliniam remontui irgi sukurti savo paskolos produktai);
• buitinės išlaidos;
• ūkinių pastatų, tvorų ir kt. statyba;
• baldų pirkimas;
• ir daug daugiau, susijusių su jūsų kasdieniais poreikiais.

Darbo veikla

Nuolatinis darbo keitimas ir su tuo susijęs stabilių pajamų trūkumas taip pat gali tapti priežastimi, kodėl bankai nedaro nuolaidų. Niekada nebūsi tikras, kad rytoj nebeieškosi kito darbdavio. Tuo tarpu jūs ieškote, būtinai atidėliokite. Na, jei tik vienas. Ne be reikalo anketose atsirado eilutė, kurioje reikia nurodyti pastarųjų metų darbo vietų skaičių bei paties šio darbo trukmę kiekvienoje iš jų.

Jei įmanoma, nurodykite papildomus pajamų šaltinius. Tai gali turėti įtakos ne tik patvirtintai paskolos sumai, bet ir taps papildoma savalaikių įmokų į paskolos sąskaitą garantija.

Mokumas

Bankinės struktūros būtinai įvertina kiekvieną potencialų klientą pagal jo galimybes aptarnauti skolas. Pagrindinės atmetimo priežastys čia yra šios:

1. Darbo užmokesčio nepakankamumas. Iš bendros pajamų sumos finansų įstaiga atims privalomas išlaidas komunaliniams mokesčiams ir einamųjų skolų išlaikymui, taip pat paskolos gavėjo ir kiekvieno jo išlaikytinio pragyvenimo išlaidas. Likusios sumos turėtų pakakti mėnesinei planuojamos paskolos sumai.

2. Didelis. Tai reiškia, kad potencialus klientas turi keletą paskolų. Net jei uždarbio pakanka visiems sumokėti, vis tiek galite gauti atsisakymą. Didelė skolų apkrova (visų įsipareigojimų suma yra didesnė arba lygi pusei pajamų) visada vertinamas kaip neigiamas veiksnys.

3. Uždarbio neatitikimas užimamoms pareigoms ar kliento išsilavinimo lygiui. Bankas turi būti tikras, kad netekus darbo galėsite susirasti darbą su panašiu pajamų lygiu.

4. Nesugebėjimas patikrinti pajamų. Visi žino apie atlyginimus vokeliuose, bet bankui tai tik žodžiai. Patvirtinta suma apskaičiuojama pagal oficialų pajamų lygį (patvirtintą 2-NDFL pažyma arba banko forma). Jei jo nėra, tada skolinimas jums nešvies.

5. Verslininko, kuris taiko supaprastintą mokesčių sistemą, pajamos. Tokiu atveju neįmanoma patikimai nustatyti gauto pelno dydžio.

„Nepatikima“ profesija ar darbdavys

Nusprendus išduoti didelę pinigų sumą, banko saugos tarnyba būtinai patikrins Jūsų darbdavį. Taip yra dėl to, kad reikšmingos paskolos išduodamos ilgam laikotarpiui. Šiuo atveju atsisakymai gaunami, jei:

1. Jūsų įmonės veikla yra labai rizikinga arba šiuo konkrečiu momentu yra nestabilioje padėtyje dėl šalies ekonominės padėties. Galbūt šis ekonomikos sektorius tiesiog išnyks, negalėdamas susidoroti su kita krize.

2. Jūsų profesija siejama su rizika gyvybei (Ekstremaliųjų situacijų ministerijos, Vidaus reikalų ministerijos darbuotojai, ugniagesiai, kariškiai ir kt.), o įvykus nelaimei bankas netenka pajamų. Sveikatos ir gyvybės draudimas gali būti išeitis iš šios situacijos.

3. Esate individualus verslininkas. Nėra garantijos, kad pinigus išleisite sau, o ne savo verslui. Kaip žinote, kiekvienas bankas turi paskolų produktų liniją individualiems verslininkams. Bet visi jie išduodami griežtai apibrėžtais tikslais, banko pavedimu į pardavėjo sąskaitą ir reikalauja ataskaitos apie išleistas lėšas. Be to, turėsite pateikti verslo planą su privalomu projekto atsipirkimo laikotarpio skaičiavimu. Gauti tokią paskolą visada yra sunkiau nei standartinę vartojimo paskolą, todėl verslininkai imasi gudrybių ir stengiasi nuslėpti tikrąjį skolinimo tikslą.

4. Dirbate individualiam verslininkui. Su tokiu darbdaviu visada lengviau būti bedarbiu nei bet kurioje kitoje organizacijoje.

Neigiama informacija

Bet koks ankstesnis teistumas, ypač jei jis buvo susijęs su vagyste ar sukčiavimu, tikrai lems neigiamą sprendimą. Dabartinis teisminis procesas ir tyrimas, kaip suprantate, duos panašų rezultatą.

Be to, atsisakymo priežastis gali būti:

• vykdomojo rašto su pavėluotu mokėjimu buvimas;
• komunalinių paslaugų sąskaitos;
• pavėluotas mokesčių ir rinkliavų mokėjimas;
• baudų įsiskolinimas;
• nustatytas gydymo narkologiniame ar neuropsichiatriniame dispanseryje faktas.

Taip pat yra vadinamasis juodasis sąrašas, kurį sukūrė ir tvarko bankinės institucijos. Bet kuri finansinė struktūra turi prieigą prie šios duomenų bazės su teisėmis peržiūrėti ir redaguoti informaciją. Į juodąjį sąrašą gali patekti ne tik atviri aferistai ir nemokantys, bet ir banalūs skundikai bei peštynės. Daugeliu atvejų "atsiuntimo teisių" mėgėjai yra nukreipiami į išėjimą.

melaginga informacija

Bet kokia melaginga informacija, pateikta paskolos paraiškoje, nėra jūsų pusėje. Kam meluoti, jei bankas vis tiek patikrins ir išsiaiškins tikrąją reikalų būklę?

Dažniausiai jie apgaudinėja dėl faktinės gyvenamosios vietos. Nieko blogo tame, kad nuomojatės butą arba gyvenate su savo sielos draugu. Sąžiningai nurodykite, kad registracijos adresas skiriasi nuo gyvenamosios vietos. Juk apsaugos darbuotojas gali paskambinti į gyvenamąją vietą ir pasiteirauti, ar turi tokį nuomininką. O reikiamų lėšų galite prarasti dėl smulkmenų.

Teisybės dėlei tarkime, kad klaidos anketose ne visada yra tyčinės. Bet kuris žmogus gali klysti. Tačiau banali rašybos klaida pateiktoje informacijoje gali apgailėtinai atsiliepti jūsų galimybėms gauti paskolą. Todėl atidžiai perskaitykite viską, ką parašėte. Ir pageidautina daugiau nei vieną kartą.

O jei bankai neskolina? Paslėptos atmetimo priežastys

Be akivaizdžių priežasčių, kodėl bankai neduoda paskolų, yra ir vadinamųjų paslėptų priežasčių, kodėl paskolos paraiška gali būti atmesta. Jie vadinami paslėptais ne todėl, kad kažkas kažką slepia. Tiesiog šie veiksniai turi ne tiesioginės, o netiesioginės įtakos banko priimtam sprendimui.

Taigi, paslėptos priežastys yra šios:

1. Sunkios artimų giminaičių ligos. Daroma prielaida, kad artimiausiems giminaičiams nesigailėsite tam tikros sumos už gydymą. Ir tai yra papildoma našta jūsų šeimos biudžetui, dėl kurios gali būti neįmanoma laiku įvykdyti įsipareigojimų.

2. Socialinė padėtis. Neaišku kodėl, bet susituokusioms poroms atsisakoma rečiau nei vienišių. Galbūt taip yra dėl dviejų šeimos narių pajamų gavimo arba padidėjusios socialinės atsakomybės. Vieno asmens nedarbo atveju paskolą galima mokėti iš antrojo asmens uždarbio.

3. Apleista išvaizda. Nemalonus kvapas, alkoholio vartojimo žymės, tatuiruotės ant atvirų kūno vietų ir kitos „dekoracijos“ jūsų visiškai nedažo. Įspūdis neigiamas, vadinasi, banko sprendimas negali būti teigiamas. Net jei esate išsipūtęs ar vakar gerai pasivaikščiojote su draugais, susitvarkykite bent prieš apsilankydami banke.

4. Abejotinas elgesys. Čia mes kalbame apie permainingą žvilgsnį, drebančias rankas ir panašius požymius.

5. Fiksuoto telefono trūkumas. Šiame mobiliosios telefonijos amžiuje ne visi ją turi, tačiau apsaugos darbuotojai ir toliau kritikuoja šią problemą. Suprantama, kad padorioje įmonėje ir nuolatinėje gyvenamojoje vietoje tai turi būti privaloma. Priešingu atveju tai yra kažkokia apgaulė.

6. Neatitikimas tarp pajamų ir prašomos sumos. Kai uždirbi 50 tūkstančių rublių, prašyti paskolos 15 tūkstančių už naują modernų telefoną yra bent jau keista. Kodėl negalite tam sutaupyti? Ir atvirkščiai. Gavęs, pavyzdžiui, 20 tūkstančių rublių, kažkodėl prašyk 300 tūkstančių už metus. Kaip ketinate mokėti?

7. Jokio turto, ypač esant didelėms pajamoms. Galbūt pilietis tiesiog nemoka tvarkyti savo finansų ir juos švaisto.

8. Saugumo trūkumas. Ne visose skolinimo programose reikalaujama pateikti atsarginę paraiškos kopiją su garantija ar užstatu, tačiau dėl šios priežasties atsisakymai ir toliau egzistuoja.

Kita tikėtina atsisakymo priežastis yra ta, kad klientas yra nominalus kurio nors verslo savininkas. O kartais kelios įmonės. Tokie piliečiai, kaip taisyklė, neturi nieko bendra su įmonės reikalais, tiesiog išduodavo dokumentus. Čia gali būti, kad pareiškėjas pasirodys esąs aferistas.

Kodėl bankas nepraneša atsisakymo priežasties?

Rusijos teisės aktai leidžia finansų įstaigoms nepranešti apie atsisakymo skolinti priežastį. Ir jie mielai naudojasi suteikta teise. Kodėl tai vyksta? Ar tikrai pareiškėjas neturi teisės išsiaiškinti, ką jis klydo?

Faktas yra tas, kad daugelis punktų, dėl kurių jis buvo atmestas, iš tikrųjų yra prieštaringi. Jie patys nieko nusikalstamo neneša, tačiau būtent šiuo laiko momentu banko darbuotojai tai laikė neigiamu veiksniu, padidinusiu įsipareigojimų nevykdymo riziką. Kad tokios išvados nebūtų ginčijamos, atsisakymo priežastys neatskleidžiamos.

Antrasis variantas – ne visai legalūs būdai, kuriais bankas gauna informaciją. Atrodytų, saugos tarnyba ir nelegalūs metodai – nesuderinami dalykai. Tačiau ši taisyklė galioja tik dideliems valstybiniams bankams. Mažos finansų ir kredito įstaigos gali nusidėti nepatikimais ir ne visai legaliais informacijos šaltiniais.

Ir paskutinis dalykas, kuris atsiranda praktikoje, yra informacijos trūkumas. Tai yra, patys banko darbuotojai nežino atsisakymo priežasties. Taip atsitinka, kai paraiškos apdorojamos naudojant balų programas, kurios įvertina skolininkų įsipareigojimų nevykdymo riziką. Programa yra nešališka, „šaltai“ analizuoja visą informaciją pagal iš anksto joje įdiegtą algoritmą, o serveris, atsakingas už galutinį sprendimą dėl paskolos, dažnai yra gana dideliu atstumu nuo banko biuro (kitame rajone). ar net regionas). Kredito vadybininkas niekaip negali įtakoti galutinio sprendimo, iš tikrųjų jį jau automatiškai priima programa.

Išnagrinėję galimas priežastis, kodėl bankai atsisako paskolos, galite savarankiškai išanalizuoti savo situaciją ir padaryti atitinkamas išvadas. Galbūt dar ne viskas prarasta, o kai kurias klaidas, trukdančias naudotis skolintais ištekliais, galite ištaisyti arba bent jau pabandyti jų išvengti ateityje.

Kai kreipiatės dėl paskolos, bankai siunčia prašymą kredito biurams. Šios institucijos kaupia informaciją apie jūsų finansinę discipliną. Juose renkami duomenys ne tik apie vėlavimus už paskolas, bet ir apie skolas už alimentus, būstą, komunalines paslaugas.

Ką daryti

Ką daryti

Jei netelpate į amžiaus ribas, teks ieškoti kito banko, kur jų nėra.

5. Netiksli informacija

Net jei ką tik sumaišėte, bankas klaidingą informaciją anketoje vertins kaip bandymą apgauti. Vadovams lengviau jūsų neišduoti, nei leisti galimą sukčiavimą.

Ką daryti

Į paskolos dokumentų pildymą žiūrėkite rimtai ir patikrinkite visus duomenis.

6. Juodasis sąrašas

To nereglamentuoja įstatymai, tačiau bankas turi teisę sudaryti slaptą nepageidaujamų klientų sąrašą. Norint ten patekti, nebūtina mesti skandalą į eilę ar rašyti piktus laiškus valdybos viršininkui. Per didelis uolumas grąžinant paskolą anksčiau laiko taip pat nebus naudingas, nes kredito įstaiga tiesiog neturi laiko užsidirbti pinigų iš jūsų.

Ką daryti

Mažai tikėtina, kad bankas pasidalins su jumis juodojo sąrašo sudarymo kriterijais. Bet bent jau stenkitės nesibarti šakose, kad nepatektumėte į šį sąrašą.

7. Įtartina išvaizda

Bankas neprivalo paaiškinti atsisakymo išduoti paskolą priežasčių, todėl patvirtinimo metu įtakos turi ir subjektyvūs veiksniai, pavyzdžiui, koks įspūdis vadovui susidaro.

8. Paskolos veiklai

Banko darbuotojai pamatys, kad jau turite finansinių įsipareigojimų kitoms institucijoms. Tai visiškai nepadaro jūsų sąžiningesniu skolininku: papildomos skolos padidina tikimybę, kad nė vienos iš jų nesumokėsite.

Ką daryti

Pirmiausia sumokėkite ankstesnes paskolas. Tai naudinga ne tik bankui, bet ir jums, nes neapgalvotas skolų kaupimasis gali baigtis.

9. Nepakankama darbo patirtis

Bankai reikalavimuose paskolos gavėjui nustato laikotarpį, per kurį turite dirbti paskutinę darbo vietą. Paprastai bandomasis laikotarpis yra 4-6 mėnesiai.

Ką daryti

Palaukite kelis mėnesius arba susisiekite su kitu banku. Ir atminkite, kad dokumentų klastojimas, įskaitant darbo knygelę, yra nusikaltimas.

10. Nusikaltimai

Apkaltinamieji nuosprendžiai, pažeidimai ir net administracinės baudos gali būti atsisakymo priežastis.

Ką daryti

Jei turite laiko mašiną, kurios dėka anksčiau nenusikalsite, pasinaudokite ja. Priešingu atveju turėsite vaikščioti po skirtingus bankus, kol rasite tokį, kuriame paskola nebus atsisakyta.

11. Įtartina darbo vieta

Anketoje reikia nurodyti įmonės fiksuoto telefono numerį. Jei jo nebus, atrodys abejotinai, nes sukels įtarimų, kad įmonė neturi biuro.

Darbas individualiam verslininkui bus prieš jus, nes uždaryti IP yra gana paprasta. Taip pat apsaugos pareigūnai tikrins įmonės reputaciją ir finansinę būklę.

Ką daryti

Galbūt kažkas negerai jūsų darbo vietoje ir verta ją pakeisti. Jei atlyginimas naujoje vietoje yra, tai paskolos nereikės.

12. Banko balai

Bankų sistema skiria taškus pagal įvestus kriterijus. Amžius, lytis, vaikų ir butų buvimas, darbo stažas, neseniai įvykusios skyrybos ir persikėlimas – viskas svarbu.

Ką daryti

Balų kriterijai dažnai žinomi vienam bankui, todėl tiesiog laukite atsakymo. Juk jei paskolą teikianti įstaiga pirmenybę teiks jaunoms (bet ne per jaunoms) moterims, kurios dirba visą darbo dieną, bet neturi vaikų, daugiavaikis laisvai samdomas tėvas vis tiek negalės prisitaikyti prie šių reikalavimų.

13. Įtarimas vengimu atlikti karo tarnybą

Karinio amžiaus vyrą bet kada galima rasti karių registracijos ir įdarbinimo biure. O per metus jis greičiausiai tiesiog nespės grąžinti paskolos. Bankai nemėgsta rizikuoti.

Ką daryti

Jei turite atidėjimo dokumentus, būtinai atsineškite juos į susitikimą su paskolos pareigūnu.

14. Per didelės pajamos

Asmuo, pasiskolinęs dulkių siurblį už 10 tūkstančių su 150 tūkstančių rublių atlyginimu, atrodo įtartinai ne tik banko darbuotojams.

Ką daryti

Paruoškite labai įtikinamą paaiškinimą, kodėl jums reikia paskolos, nes tai tikrai nėra akivaizdu.

15. Draudimo nutraukimas

Teisėje 2013 m. gruodžio 21 d. Federalinis įstatymas Nr. 353-FZ (su pakeitimais, padarytais 2017 m. gruodžio 5 d.) „Dėl vartojimo kredito (paskolų)“„Apie vartojimo kreditą“ jie neturi teisės jūsų apdrausti. Tačiau atsisakius jo, bankas gali neišduoti paskolos nepaaiškinęs priežasčių.

Ką daryti

„Lifehacker“ paaiškina, ką tokiu atveju daryti. O jei esate pasiryžę imti paskolą iš banko, kuris jums apmokestina draudimą, greičiausiai gavę paskolą turėsite jos atsisakyti – tai leidžia įstatymai.

Ar jums buvo atsisakyta suteikti kreditą? Kodėl?