Kurie bankai skolina už buto saugumą. Kuriame banke imti paskolą su nekilnojamuoju turtu. Dėl įsigyjamo turto užtikrinimo

Išanalizuokime tokio skolinimo piliečiams sąlygas ir naudą.

Šiandien kiekvienas gali atsidurti nepatogioje padėtyje, kai skubiai reikia didelės pinigų sumos. Ką daryti šioje situacijoje? Vartojimo paskola paprastai išduodama už nemažas palūkanas. Vadinasi, atsiranda poreikis imti paskolą su nekilnojamuoju turtu: permoka gerokai mažesnė, turtas realiai lieka laisvas, o lėšos išduodamos per kelias dienas. Ar tai tikrai taip, siūlome geriau suprasti.

Skolinimo su nekilnojamuoju turtu ypatumai

Šiandien bankų įstaigos paskolas su nekilnojamuoju turtu suteikia beveik kiekvienam besikreipiančiam. To priežastis – skolos ir priskaičiuotų palūkanų grąžinimo garantija. Tuo atveju, jei paskolos gavėjas nustoja grąžinti paskolą, pasibaigus teisminiam procesui, įkeistas turtas tampa tiesiogine skolintojo nuosavybe. Be to, šiuo turtu jis turi teisę naudotis tik savo nuožiūra: išnuomoti, parduoti ir pan.

Pagal Rusijos Federacijos įstatyminę bazę, norėdami gauti paskolą banko įstaigoje, galite įkeisti šiuos objektus:

• žemės sklypas;
• gyvenamasis turtas (namas ar jo dalis, butas, kambarys);
• objektai, kurie naudojami komerciniais tikslais;
• sodo nameliai, garažai, vasarnamiai ir kt.

Bendrosios jungtinės nuosavybės teise priklausantis turtas gali būti įkeistas tik gavus visų savininkų sutikimą. Tačiau, pavyzdžiui, dalis paskolos gavėjui priklausančio turto gali būti išduodama kaip užstatas be kitų asmenų sutikimo.

Nekilnojamojo turto objektų, kurie nėra registruojami kaip užstatas, sąrašas:

• apleistas nekilnojamasis turtas, taip pat tas, kuris ateityje bus nugriautas;
• gyvenamosios patalpos, kuriose registruojami vaikai iki pilnametystės, asmenys, esantys laisvės atėmimo vietose ir kariuomenėje, senyvo amžiaus išlaikytiniai;
• nekilnojamasis turtas, kurio privatizavimo procese nebuvo atsižvelgta į vaikų teises;
• objektus, kurie turi atitinkamo pobūdžio suvaržymą.

Bankų sąlygos ir reikalavimai gauti paskolą su nekilnojamuoju turtu

Pagrindiniai reikalavimai norint gauti banko paskolą su nekilnojamuoju turtu yra šie:

1. Potencialaus skolininko mokumas.
2. Patenkinama fizinė turto būklė, nėra jokių suvaržymų.
3. Privalomas paskolos sutarties sudarymas.
4. Kliento pateikti šį dokumentų paketą:

• nustatyta tvarka užpildyta paraiška;
• Rusijos Federacijos piliečio pasas;
• oficialaus darbdavio patvirtinta darbo knygos kopija, pajamų pažyma 2-NDFL forma;
• santuokos/ištuokos liudijimas;
• notaro patvirtintas dokumentas, patvirtinantis tiesioginį sutuoktinio sutikimą paskolai gauti;
• įkeitimo objekto dokumentai (kadastro numeris, techninis pasas, Vieningo valstybės registro išrašas, Valstybinės registracijos tarnybos pažyma).

Banko įstaiga, atlikdama specialų ekspertinį vertinimą, turi atsižvelgti į įkeisto turto likvidumą. Bankas gali nepriimti įkeitimo, jei potencialus klientas suteikia vienintelį būstą, kuriame gyvena visa jo šeima ir pilnametystės nesulaukę vaikai.

Kaip žinia, nedideles paskolas, iki 100 000 rublių, dažnai išduoda banko įstaigos be turto garantijos. Tačiau kas turi neigiamą kredito istoriją, negali tikėtis gauti paskolą be užstato. Todėl jei klientas turi prastą kredito reputaciją, tuomet nekilnojamojo turto užstatas yra vienintelis būdas ne tik gauti banko paskolą, bet ir ženkliai pagerinti savo kredito reitingą.

Pažymėtina, kad ne visi potencialūs skolininkai turi galimybę kreiptis dėl paskolos su užstatu su neigiama kredito reputacija. Tokiu atveju, teigiamas sprendimas tiesiogiai priklauso nuo įvertinimo balo, tai yra, banko specialistai įvertina paskolos sutarties pažeidimo laipsnį.

Sistemingai įsipareigojimų nevykdantys skolininkai neturėtų laukti banko patvirtinimo. Jei paskolos grąžinimo vėlavimas buvo vienkartinio pobūdžio, tikimybė išduoti naują paskolą ar refinansuoti turimą yra gana didelė. Bankinės institucijos suinteresuotos, kad paskolos lėšos būtų grąžintos laiku, todėl pirmenybė teikiama užstato refinansavimo galimybėms.

Užstato kokybė yra svarbi. Taigi iš pradžių atliekamas užstato objekto likvidumo vertinimas. Žinoma, kuo jis didesnis, tuo didesnė tikimybė, kad paskolos gavėjas gaus paskolą palankiomis sąlygomis.

Be to, klientas turi būti pasiruošęs papildomoms išlaidoms, nes bankas turi teisę reikalauti privalomojo įkaito draudimo. Draudimo poliso pirkimas vykdomas kasmet, o jo kaina skaičiuojama procentais nuo viso kredito skolos likučio.

Paskola su nekilnojamuoju turtu be pažymos apie pajamas

Iki šiol egzistuoja praktika, kai paskolos su nekilnojamuoju turtu išduodamos nepateikus pažymos apie pajamas. Tačiau, deja, ne visos bankinės institucijos nori prisiimti tokią riziką. Visų pirma, taip yra dėl to, kad bankai nenori prisiimti didelių nuostolių dėl galimo skolininko nemokumo. Paprastai, tokios paskolos išdavimas vykdomas sumai, neviršijančiai 50% visos užstato objekto vertės.

Klientui pateikus visą dokumentų paketą, bankas bus pasirengęs priimti atitinkamą sprendimą. Toliau sudaroma paskolos sutartis ir įkeitimo sutartis. Paskolos gavėjui patariama prieš pasirašant oficialią sutartį atidžiai išstudijuoti visus skolinimo niuansus.

Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas šiems paskolos sutarties punktams:

• paskolos palūkanos;
• mėnesinės privalomosios įmokos dydis;
• papildomo komisinio mokesčio už paskolos apdorojimą buvimas;
• papildomas mokėjimas už paskolos aptarnavimą;
• lengvatinis laikotarpis (jo buvimas ar nebuvimas);
• delspinigių dydis už pavėluotą einamųjų mokėjimų mokėjimą;
• sankcijų, kurias bankas gali taikyti skolininkui visiško jo nemokumo atveju, pobūdis.

Be to, bankas gali reikalauti, kad apdraustumėte kliento sveikatos ir gyvybės draudimą. Žinoma, tam reikės tam tikrų finansinių išlaidų.

Šiandien šiuolaikinėje finansų rinkoje yra daugybė kredito ir mikrofinansų įstaigų, kurios yra pasiruošusios patogiomis paslaugų sąlygomis suteikti paskolas su nekilnojamuoju turtu. Nepaisant to, skolininkas privalo kompetentingai kreiptis į šio klausimo sprendimą, blaiviai išanalizavęs savo finansinę padėtį ir palyginęs ją su galimybe ateityje grąžinti kredito skolą.

Pažiūrėkime, kurie bankai suteikia paskolas su nekilnojamuoju turtu. Pirmiausia pažymime, kad nekilnojamuosius objektus: butus, namus ir žemę finansų institucijos noriai priima kaip užstatą. Ar žinai kodėl? Kadangi sandoriai su jų dalyvavimu naudingi abiem dalyviams. Ir skolininkas, ir skolintojas.

Pirmojo nauda akivaizdi. Paskola su labai likvidžiu užstatu suteikiama palankesnėmis sąlygomis nei įprasta vartojimo paskola. Jau nekalbant apie paskolas vienam ar dviem dokumentams ir greitąsias paskolas.

Antrasis, priimdamas užstatu nekilnojamąjį turtą, gali būti 99% tikras, kad skola, kaip ir susikaupusios palūkanos, bus sumokėta pilnai, nes klientas įkeičia būstą. Todėl jis su paskola elgsis kiek įmanoma atsakingiau ir apgalvotai.

Užstato nuosavybės teisė

Priešingai populiariems įsitikinimams, nuosavybės teisę į butą, namą ar žemę išlaiko jo savininkas, tai yra paskolos gavėjas. Jai suvaržymo nustatymas yra nekilnojamojo turto perleidimo įkeitimo pasekmė. Visų pirma, banko klientas, pateikęs savo turtą kaip užstatą, turi galimybę:

• atlikti remontą bute / name;
• išsinuomoti būstą;
• registruotis į giminaičių butą/kambarį/namą.

Paskutinis veiksmas galimas tik gavus banko sutikimą.

Bet buto/namo parduoti ar padovanoti neįmanoma, kol jai/jam nepašalinamas suvaržymas. Tai įvyksta sumokėjus visą paimtą paskolą.

Kiek ir už ką

Bendra bankų išleistų lėšų suma, užtikrinta nekilnojamuoju turtu, gali siekti 80% jo įvertintos vertės. Tačiau tokių pasiūlymų rinkoje nedaug. Daugeliu atvejų mes kalbame apie 50% -60% realios būsto rinkos vertės. Maksimalus paskolos terminas gali būti iki 20 metų.

Užstatu priimami šie dalykai:

• gyvenamieji pastatai su žemės sklypais;
• butai;
• miesto namai su žemės sklypu;
• atskiros universalios patalpos (komercinės paskirties nekilnojamasis turtas);
• negyvenamosios patalpos daugiaaukščiuose pastatuose.

Saugumo reikalavimai

Įkeistas nekilnojamasis turtas, visų pirma, turi būti likvidus. Tai yra, galintis greitai virsti pinigais. Ši sąlyga suponuoja ne tik idealią jo [turto] būklę, bet ir paklausą rinkoje. Pavyzdžiui, banką labiau domina butas už 2,5 milijono rublių nei prabangus butas už 15 milijonų rublių. Butai, namai ir žemė, esantys 50 ar daugiau kilometrų nuo Maskvos, laikomi nelikvidiais. Be to, butai senuose daugiaaukščiuose namuose ir senuose namuose yra mažai vertinami.

Finansų įstaigai įkeistas daiktas turi būti be jokių suvaržymų. Bent jau ta dalimi, kuri atitinka išduodamos paskolos sumą (tačiau tikimybė gauti pinigų tokiu atveju labai sumažėja). Suvaržymo faktas atskleidžiamas paprastai: siunčiant prašymą Vieningam valstybiniam nekilnojamojo turto registrui. Gautame išraše bus aprašyti visi reikalavimai ir suvaržymai bei surašyti visi buto, namo ar žemės sklypo savininkai.

Lyginamoji bankinių produktų lentelė

Štai dabartiniai banko pasiūlymai išduoti paskolas su nekilnojamuoju turtu (abėcėlės tvarka):

Pagrindinis trūkumas

Nepaisant mažesnių palūkanų už paskolas su nekilnojamuoju turtu, jos visos turi vieną rimtą trūkumą: skolininkas, iškilus sunkumams grąžinti skolą, rizikuoja prarasti įkeistą butą, namą ar žemę.

Domėtis, kurie bankai suteikia paskolas su nekilnojamuoju turtu, turėtų tie, kurie gauna nuolat dideles pajamas, ir ši aplinkybė išliks ir ateinančius kelerius metus. Šiuo atžvilgiu būtina atidžiai išstudijuoti bankų sąlygas draudimo sutarties sudarymo prasme. Kai kurios draudimo bendrovės siūlo neutralizuoti paskolos gavėjo darbo, sveikatos ir net gyvybės praradimo riziką. Vidutiniškai sumokėjus draudimo įmokas produkto palūkanos padidėja 3 procentiniais punktais. Ir tai vėlgi rodo, kad prieš kreipiantis dėl paskolos geriau pasiskaičiuoti savo finansines galimybes.

2016 m. gegužės 28 d., 08:19 27733 0

Jeigu žmogui skubiai reikia pinigų, o jų nėra iš kur gauti, tuomet bankai siūlo tokią paslaugą kaip paskola su nekilnojamuoju turtu, kuri suteikia paskolos gavėjui galimybę gauti didelę sumą įvairiems tikslams nuo pirkimo. butą į galimybę pasidaryti namo remontą ar pailsėti. Tokie produktai yra populiarūs bankinėje aplinkoje, nes išleisdamas pinigus bankas apsisaugos nuo rizikos – nustojus mokėti paskolą su nekilnojamuoju turtu, turtas tiesiog atplėšiamas nuo pareiškėjo.

Kas yra nekilnojamojo turto paskola

Plečiantis asmeninio būsto statybos rinkai, bankai labiau linkę skolinti pinigus už nekilnojamąjį turtą, siūlydami juos savo klientams, kai jie neturi lėšų naujam būstui įsigyti arba yra neatskleistas skirtumas tarp seno ir naujo būsto kainų. Net jei klientų tikslai ir nesusiję su būsto paskolomis, bankai vis tiek ima paskolas, jeigu žmogus kaip užstatą suteikia būstą ar kitą rinkoje a priori paklausą prekę.

Hipotekos, užtikrintos esamu būstu

Pagal įstatymą tikslinė paskola su nekilnojamuoju turtu prilygsta hipotekai, nes nesvarbu, ar perkate naują būstą, imate tam pinigų, ar imate lėšas kitiems tikslams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą – tokia paskola laikomas tikslingu. Yra variantų, kai žmogus, norėdamas pagerinti savo gyvenimo sąlygas, nori pasiskolinti pinigų iš kredito įstaigos, įkeisdamas jau turimą nekilnojamąjį turtą. Sutartyje konkrečiai numatytos sąlygos, leidžiančios manyti, kad gautas lėšas žmogus išleis išskirtinai būstui įsigyti.

Netikslinė paskola su butu

Daugelis didžiųjų bankų, tokių kaip „Sberbank“, siūlo nenaudingą paskolą su buto užstatu, o tai numato, kad pareiškėjui suteiktus pinigus galima išleisti bet kokiu būdu ir jam nereikės apie tai pranešti. Tokie „Sberbank“ produktai turėtų būti populiarūs tarp klientų, tačiau būtinybė surinkti daug dokumentų, kurių vienas sąrašas užima du lapus, ir tikimybė negauti pinigų, atbaido potencialius pareiškėjus.

Paskola su žemės užstatu

Jeigu žmogus neturi buto, kuris pagal dokumentus yra jo nuosavybė, tai daugelis bankų, pavyzdžiui, Rosselkhozbank, siūlo imti paskolą su žemės sklypu, jeigu jis priklauso potencialiam skolininkui. Pageidautina, kad sklypas būtų geroje vietoje, joje būtų keletas pastatų, kad bankas turėtų galimybę, vėluojant atsiskaityti už skolintas lėšas, lengvai ir pelningai ją parduoti.

Paskolas teikiančios įmonės gali priimti bet kokį turtą kaip paskolos užstatą, išduodamos už jį vartojimo paskolas – tai gali būti automobiliai, sunkvežimiai, specialios paskirties automobiliai, autokranai, ekskavatoriai, net antikvariniai daiktai, nors tokiu atveju bankai nelinkę svarstyti tokio užstato, nes antikvariniai daiktai reikalauja nepriklausomo vertinimo, o tada juos parduoti nėra taip paprasta.

Kredito nauda

Skirtingai nuo kitų banko paskolų produktų, paskolos su nekilnojamuoju turtu privalumai yra akivaizdūs:

• paraiškos nagrinėjimas trunka minimaliai;
• konkurencija dėl klientų skatina bankus mažinti palūkanas;
• paskolos terminas gali būti labai ilgas, iki 25 metų;
• kai kurios organizacijos suteikia potencialiems skolininkams galimybę nenurodyti savo pajamų dydžio;
• jei asmuo yra banko klientas, jam gali būti pasirašyta sutartis dėl palankesnių teikimo sąlygų, kurios gali būti susijusios tiek su palūkanų dydžiu, tiek su paskolos gavimo ir jos grąžinimo terminu;
• paskolos palūkanų normai apskaičiuoti galite naudoti būsto paskolos skaičiuoklę, kurią rasite bet kurios komercines paskolas teikiančios bendrovės interneto svetainėje.

Minimalios palūkanos

Kiekvienas bankas turi savo palūkanų normą paskolai su namu ar butu. Yra viena bendra neišsakyta sąlyga – kuo mažiau dokumentų klientas pateiks kredito įstaigai, tuo didesnės bus palūkanos už skolintas lėšas. Taigi „Sberbank“ jis siekia 14% per metus rubliais, „Alfa-Bank“ kapitalo filialas siūlo paskolos prašytojams Maskvoje 12,5–12,9%, „Rosselkhozbank“ kursas priklauso nuo to, kiek laiko klientas paima pinigus - kuo ilgesnis grąžinimo laikotarpis. didesnė mokėjimo suma.

Paskola su butu be pajamas patvirtinančio dokumento

Visi nori kuo greičiau gauti skolintas lėšas, nesurinkę krūvos pažymų. Paskolą su užstatu be nuorodų iš „Sberbank“ galite pasiimti tik reguliariai gaudami atlyginimą į šio banko kortelę arba tik švietimo tikslais, kuriems „Sberbank“ turi specialų produktą „Švietimas“. „Sovcombank“, „Vostochny Express Bank“ ir „Rosselkhozbank“ gali suteikti paskolas be atlyginimo pažymų, siūlydami tinkamiausias sąlygas skolininkams.

Nekilnojamojo turto paskolos sąlygos

Kiekvienas bankas turi savo sąlygas gauti paskolą su nekilnojamuoju turtu, tačiau svarbiausias reikalavimas – pateikti patikimą informaciją apie turimą būstą, kuris turėtų būti įkeistas. Jo vertę vertina ekspertai. Tuo remiantis priimamas sprendimas išleisti reikiamą pinigų sumą, kuri yra tam tikra dalis – nuo ​​60 iki 85% – buto ar namo rinkos kainos. Bankai gali nustatyti ir kitas sąlygas, pavyzdžiui, sutikti su paskolos prašytoju gyvenančių asmenų paskolą.

Kaip gauti paskolą už butą

Norėdami supaprastinti lėšų išdavimą ir greitai pasiimti paskolą su nekilnojamuoju turtu, pirmiausia turite įvertinti ir apdrausti savo būstą, kad banko darbuotojams šios procedūros nereikėtų atlikti patiems. Tuo pačiu būtina naudotis patikimų firmų paslaugomis, kurių dokumentai turės svarbos banko darbuotojams. Pildydami tam tikros rūšies paskolos išdavimo formą, turite žinoti, kad jums nebus suteikta suma, kuri bus didesnė nei nurodyta vertinimo lape.

Visas išlaidas padengia potencialus skolininkas ir jos jokiu būdu nekompensuojamos. Klientas viena forma pateikia prašymą jam reikalingam kredito suvaržymui, tada laukia, kol banko darbuotojai patikrins jo pateiktų dokumentų teisingumą ir atitikimą tikrovei. Visa tai užtrunka – kai kuriais atvejais prašymo svarstymas trunka kelias valandas, kartais – kelias dienas.

Dokumentai dėl paskolos

Kreipdamasis į tą ar kitą organizaciją, klientas turėtų žinoti, kokių dokumentų jam reikės norint gauti paskolą su butu. Kiekvienu konkrečiu atveju situacija priklauso nuo bankinės struktūros ir nuo to, kokiu produktu potencialus skolininkas nori pasinaudoti. Įkeičiant būstą ar kitą likvidų nekilnojamąjį turtą, reikalingi šie dokumentai:

• dokumentus, patvirtinančius pareiškėjo teisę į būstą;
• pasas, pareiškėjo asmeninės sąskaitos Pensijų fonde numeris;
• forma, oficialiai patvirtinanti pareiškėjo pajamas su mokesčių atskaitymais iš jų;
• pagrindą, kuriuo pareiškėjas valdo nekilnojamąjį turtą (dovanojimo, pirkimo, paveldėjimo sutartis);
• MFC pažyma, kad pareiškėjas yra įregistruotas namo knygoje;
• notaro patvirtintas būste įregistruotų giminaičių sutikimas dėl lėšų išdavimo.

Banko reikalavimai skolininkui

Rusijos teritorijoje potencialiam skolininkui, norinčiam gauti pinigų įkeisdamas namą ar butą, galioja beveik tokie patys banko reikalavimai:

• amžius nuo 21 iki 65-70 metų (Sovcombank lėšų gavėjo amžius gali siekti 85 metus);
• pareiškėjas turi būti Rusijos pilietis;
• oficialiai dirbti ne mažiau kaip šešis mėnesius pas tą patį darbdavį;
• neįtraukti bendrų skolininkų, jei jie yra individualūs verslininkai, privačių ūkių savininkai ar vyriausieji parlamentarų buhalteriai, o ne fiziniai asmenys.

Paskolos gavimas ir aptarnavimas

Bankinei struktūrai patvirtinus paraišką paskolai su nekilnojamuoju turtu gauti, paskolos gavėjui grynaisiais arba pavedimu į jo nurodytą sąskaitą suteikiama reikiama suma. Pareiškėjas turi atidžiai išstudijuoti visas sutarties sąlygas, susijusias su paskolos įmokos grąžinimu ir palūkanomis, nes pradelsdamas ne mažiau kaip tris kartus arba pilnai negrąžindamas turimos skolos, užstatu turtas gali būti perduotas paskolos davėjui be jokių teisminiai procesai.

Paskolos grąžinimo tvarka

Mokėjimų sekimo paprastumui ir patogumui bankinės struktūros numato paskolos už butą grąžinimą lygiomis dalimis, apskaičiuojant kas mėnesį reikalingą grąžinimo sumą ir šį paskaičiavimą pridedant prie pagrindinės sutarties. Sutartyje nurodytas reikiamos sumos įnešimo terminas, po kurio bus skaičiuojamos netesybos už vėlavimą. Kartais galima grąžinti visą skolą vienu mokėjimu iš karto, tačiau toks greito paskolos grąžinimo būdas gali būti komisinis.

Kurie bankai suteikia paskolas su nekilnojamuoju turtu

Visos kredito ir bankų organizacijos yra suinteresuotos, kad jų lėšos būtų apyvartoje ir gautų pelną su mažiausia rizika. Populiariausi bankai, teikiantys paskolas su užstatu, yra „Sberbank“, „VTB 24“, „Alfa-Bank“, „Raffeisenbank“, „Rosselkhozbank“ (norėtų skolinti ūkininkams ir namų ūkio sklypų savininkams), „Sovcombank“, „Gazprombank“, IIB, „Vostochny Express Bank“. Kiekvienas iš jų turi savo produktus, kurie siūlo skirtingus skolinimo su nekilnojamojo turto įkeitimu galimybes.

Paskolos privalumai ir trūkumai

Kaip ir bet koks paskolos suvaržymas, paskola su nekilnojamuoju turtu turi privalumų ir trūkumų. Prie pliusų galima priskirti ir tai, kad kredito bendrovės greitai ir teigiamai reaguoja į pareiškėjo prašymą, jei ji yra teisingai įforminta ir prie jos pridedami visi reikalingi dokumentai. Neigiama yra tai, kad jūs turite surinkti ir surašyti daug dokumentų, o tada kartais laukti visą savaitę, kad pamatytumėte, ar paraiška patvirtinta, ar ne.

Vaizdo įrašas: Eastern Express Bank – paskola su nekilnojamuoju turtu

• paskolos gavėjo/vieno iš bendraskolių registracijos vietoje;
• paskolos gavėjo/bendraskolio įmonės-darbdavio akreditavimo vietoje.

Paskolos paraiškos apdorojimo laikas

Iki 6 darbo dienų.

Paskolos suteikimo tvarka

Tuo pačiu metu.

Paskolos grąžinimo tvarka

Mėnesinės anuitetinės (vienodos) išmokos.

Visiškas arba dalinis paskolos grąžinimas anksčiau laiko

Tai atliekama pagal prašymą, kuriame nurodyta išankstinio grąžinimo data, suma ir sąskaita, iš kurios bus pervedamos lėšos. Prašyme nurodyta išankstinio grąžinimo data turi būti išimtinai darbo diena.
Minimali išankstinio paskolos grąžinimo suma yra neribota.
Mokesčio už išankstinį išpirkimą nėra.

Bauda už pavėluotą paskolos grąžinimą

Delspinigiai* už pavėluotą paskolos grąžinimą atitinka Rusijos banko bazinę palūkanų normą, galiojančią Sutarties sudarymo dieną, nuo pradelstų mokėjimų sumos už uždelsimo laikotarpį nuo kitos datos, einančios po sutarties įvykdymo dienos. sutartimi nustatyta prievolė, iki pradelstos skolos pagal Sutartį grąžinimo dienos (imtinai).

Sparčiai pradeda vystytis skolinimas su turtu. Krizės metu tai aktualiausia. Daugelis žmonių dėl kokių nors priežasčių turi mažai oficialių pajamų arba jų visai neturi. Tokiu atveju bankai paskolą gali išduoti priimdami užstatu kliento turtą.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti kaip išspręsti tiksliai savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Paskolos sąlygos

Turtą, kurį bankai ir finansinės organizacijos priima kaip užstatą, gali sudaryti:

• nekilnojamasis turtas (namas, butas, žemė, garažas, biuras, komercinė nuosavybė);
• kilnojamasis turtas (automobilių, krovinių transportas, specialioji technika, upių ir motociklų transportas);
• vertybės (antikvariniai daiktai, akcijos, vertybiniai popieriai, meno objektai ir kt.);
• reikalavimo teisę į trečiuosius asmenis (vekselius);
• kitas turtas, kuris yra likvidus rinkoje.

Didieji bankai išduoda paskolas asmenims tik su nekilnojamuoju turtu ir transporto priemonėmis.

Dažniausiai įkeitimas yra papildomas pagrindinių pajamų užtikrinimas. Todėl bankai reikalauja privalomai pateikti pajamų ataskaitas.

Mikrofinansų organizacijos supaprastina registracijos procedūrą ir paskolas išduoda tik už turto užstatą ir tokiomis sąlygomis, su kuriomis bankai niekada nesutiks – bloga kredito istorija, pajamų trūkumas ir kt.

Paskolos su užstatu gali būti tikslinės ir netikslinės. Jei su netiksliniu viskas aišku, tai tikslai, kuriems išduodama paskola su užstatu, gali būti skirtingi.

Iš esmės tai yra būsto paskolos – būstui įsigyti. Tokiu atveju įsigytas turtas priimamas kaip užstatas.

Kai kurie bankai išduoda paskolas konkretiems tikslams, pavyzdžiui:

• „Gazprombank“ - dujų laidams arba dujų įrangai įsigyti;
• Rosselkhozbank - atidaryti žemės ūkio verslą arba įsigyti trąšų ir įrangos.

Pagrindinė sąlyga norint gauti paskolą su turtu yra teisių į šį turtą dokumentiniai įrodymai.

Buto ar automobilio nuosavybės valstybinės registracijos dokumentai, patvirtinantys dokumentai apie aukso luitų ar antikvarinių daiktų buvimą nuosavybėje, išrašas iš Depo sąskaitos apie nuosavybės teisę į akcijas.

Klientui negrąžinus paskolos, turtas pagal įkeitimo sutartį pereina banko nuosavybėn, kurį jis turi teisę parduoti rinkoje. Taigi, padengiant nuostolius iš negrąžintos paskolos.

Kredito įstaiga, norėdama gauti paskolą su turtu, turi įvertinti užstatą.

Greičiausiai vertintojas įvardins minimalią turto vertę, siekdamas maksimaliai padidinti įstaigos pajamas.

Visos su užstatu dirbančios kredito organizacijos tokias paskolas išduoda procentais nuo įvertintos užstato objekto vertės.

Išdavimo procentas gali būti nuo 40% iki 90% turto vertinimo.

Kaip atskirą prekę galima išskirti lombardus. Čia galite gauti pinigų už smulkaus asmeninio turto apsaugą – televizorių, telefoną, kailinius, auksinius papuošalus.

Kur gauti?

Šiuo metu problemų kur gauti tokią paskolą nėra. Bet kuris didelis bankas išduoda bent vieną tokią paskolą.

Be to, rinkoje yra daug pasiūlymų iš palyginti mažų finansų įmonių.

Jie išduoda paskolas pagal labai paprastą schemą, tačiau turėtumėte atidžiai išstudijuoti visus jų skolinimo niuansus. Paprastai palūkanų normos yra kelis kartus didesnės nei dideliuose bankuose.

Dabar yra daugybė mažų kredito organizacijų. Būkite atidūs prieš žengdami tokį rimtą žingsnį kaip skolinimas su turtu, viską išsiaiškinkite apie įstaigą, kurioje planuojate imti paskolą.

Tinklalapiuose kreditų organizacijos nesiekia parodyti joms nenaudingos informacijos, viską, kas jus domina, sužino telefonu ar iš darbuotojų.

Tačiau neskubėkite sutikti su paskola, net jei turite sunkią gyvenimo situaciją. Pagalvok ir analizuok!

Sprendžiant iš atsiliepimų ir vaizdo įrašų internete bei žiniasklaidoje, susiduriama su apgaulingomis schemomis, kurių metu galite prarasti turtą ir negauti pinigų.

Kur galiu gauti paskolą su nekilnojamuoju turtu?

Apsvarstykite kelių kredito įstaigų, užstatų turtu, pasiūlymus.

„Sberbank“.

„Sberbank“ reikalauja, kad skolininkai pateiktų privalomus pajamų ir darbo įrodymus.

Gaunantiems atlyginimą į banko sąskaitą, palūkanos mažinamos 1 proc.

Rosselhozbank

Savo pajamas galite patvirtinti banko išrašu. Neribotas išankstinis grąžinimas. Galite panaikinti diferencijuotus mokėjimus (nuo didžiausių iki mažiausių).

Ar žinote, kad šiandien yra galimybė pasinaudoti? Jei norite sužinoti daugiau, perskaitykite straipsnį.

Ir jūs galite sužinoti, kaip gauti paskolą su būstu „Sberbank“. Siūlomame straipsnyje pateikiama pati naujausia ir išsamiausia informacija apie šios rūšies skolinimą.

MSK kreditas

Ji suteikia paskolas dviem būdais. Bankininkystės schema bendradarbiaujant su vienu dideliu banku, registracija banko sąlygomis.

Nebankinė schema numato supaprastintą emisiją ir padidintas palūkanas.

Vyborgo bankas

Užsiima paskolomis automobiliui. Dėl nuosavybės teisės saugumo – tai tada, kai klientas gali naudotis automobiliu, o originalus nuosavybės teisės saugomas banke.

Automobilių lombardas yra tada, kai automobilis lieka banko aikštelėje. Paskolos suma ir palūkanų norma yra apie 1,5 karto didesnės.

Pažvelkime į šią lentelę kaip nuoroda:

Projektavimo metodai

Kreiptis dėl hipotekos paskolos yra labai paprasta. Tiek bankai, tiek mikrofinansų organizacijos turi oficialias svetaines, kuriose galite kreiptis dėl paskolos internetu atlikdami kelis veiksmus:

Gavęs preliminarų leidimą paskolai išduoti, klientas kreipiasi į banką su reikalingų dokumentų paketu.

Priėmus galutinį teigiamą sprendimą, surašomi dokumentai, o tai gali užtrukti dar kelias dienas.

Mikrofinansų organizacijose viskas paprasčiau. Paskolą žada išduoti per 1 dieną.

Reikalas tas, kad tokios organizacijos yra suinteresuotos išduoti kuo daugiau paskolų, nes procentas vienam klientui gali siekti 100% per metus. Tokiose įstaigose išdavimo procesas yra automatizuotas.

Tiek turto vertinimas, tiek dokumentų tvarkymas vyksta labai greitai. Jei klientui pinigų reikia labai skubiai ir jo nesigėdija didelis procentas, tai toks variantas visai geras.

Rūšys

Apsvarstykite keletą paskolų su turtu niuansų:

Nėra pajamų įrodymo

Tokias paskolas dažniausiai išduoda mažos finansų įstaigos, kuriose nemokėjimo rizika kompensuojama padidintu procentu.

Tai labai patogu tiems, kurių oficialios pajamos nedidelės. Ši parinktis tinka ir tiems, kurie neturi pajamų arba jų neįmanoma oficialiai patvirtinti.

Dėl įsigyjamo turto užtikrinimo

Ši parinktis naudojama hipotekos paskoloms. Nupirktas butas priimamas kaip užstatas.

Įkeistu butu pirkėjas gali naudotis savo nuožiūra.

Tačiau parduoti įkeistą būstą galite tik gavę banko leidimą, jei tai iš pradžių buvo numatyta sutartyje.

Grynieji pinigai

Dažniausiai paskolos išduodamos arba grynaisiais kredito įstaigos kasoje, arba pervedamos į kliento kortelę. Perkėlimas užtrunka apie dieną ir į tai reikia atsižvelgti.

vartojimo kreditas

Vartojimo paskolos su turtu yra viena populiariausių skolinimo rūšių mūsų šalyje.

Net turtingi žmonės jį naudoja norėdami įsigyti dar brangesnį turtą.

Su bloga kredito istorija

Tokioje situacijoje gali atsidurti bet kas. Pinigų reikia skubiai, o bankai vienas po kito atsisako.

Tokiu atveju galite susisiekti su mikrofinansų organizacija. Paskola bus išduota, tačiau už tai teks mokėti kelis kartus didesnes palūkanas.

Hipoteka

Populiariausia tikslinė paskola didelėse kredito organizacijose. Užstatu priimamas įsigytas būstas ar kitas klientui priklausantis turtas.

Užstatu gali būti priimtas ir kitas turtas bei trečiųjų asmenų turtas.

netiksline paskola

Gerai tai, kad tai nereikalauja, kad klientas patvirtintų numatomą lėšų panaudojimą, kaip hipotekos paskolai.

Pinigus galima investuoti į naujo automobilio pirkimą, keliones, buto remontą, verslo plėtrą. Arba galite investuoti į kitą banką už didesnę palūkanų normą.

Reikalavimai skolininkams

Reikalavimai potencialiems skolininkams šiek tiek skiriasi priklausomai nuo to, kur klientas planuoja imti paskolą.

Dažniausiai bankai iš savo klientų reikalauja pajamas patvirtinančių dokumentų ir teigiamos kredito istorijos. Bet kokiu atveju nuolatinio pajamų šaltinio buvimas yra sveikintinas.

Likę reikalavimai yra tokie patys:

• Rusijos pilietybė su leidimu gyventi regione, kuriame išduodama paskola;
• jei yra laikina registracija, paskola gali būti išduodama tik registracijos laikotarpiui;
• amžius nuo 21 iki 60-70 metų;
• dokumentinis teisės į įkeistą turtą pagrindimas;
• kontaktinių telefonų, taip pat artimųjų telefonų prieinamumas;
• adekvatumas, žalingų įpročių nebuvimas (nustato darbuotojas vizualiai).

Skolinant su turtu, užstato dalykui keliami tam tikri reikalavimai.

Jam neturėtų būti užkraunama našta ar jokie įsipareigojimai (jau įkeistas, areštuotas ir pan.).

Transporto priemonė turi būti geros būklės ir ne senesnė nei tam tikro amžiaus. Vienas pagrindinių kriterijų – tokio užstato rūšies likvidumas rinkoje.

Reikalingi dokumentai

Dokumentų sąrašas gali skirtis priklausomai nuo kredito įstaigos. Pagrindiniai visur reikalingi dokumentai yra piliečio pasas ir įkeitimo objekto nuosavybė.

Teisę turėti nekilnojamąjį turtą patvirtina nuosavybės teisės įregistravimo liudijimas. Be to, gali reikėti išrašų iš namų knygos, PTI ir USRN.

Teisę turėti transporto priemonę patvirtina transporto priemonės pasas ir transporto priemonės registracijos liudijimas. Jis taip pat turi būti apdraustas.

Draudimas gali būti išrašytas iškart įkeitimo įregistravimo metu.

Teisė turėti vertingą turtą priklauso nuo turto rūšies. Tai gali būti išrašas iš Depo sąskaitos arba aukso luito nuosavybės pažymėjimas.

Prabangos prekių, meno ir antikvarinių daiktų savininkas taip pat turi turėti nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus.

Bankai reikalauja, kad skolininkai pajamas patvirtintų 2 formų pažyma – gyventojų pajamų mokesčio, 3 – gyventojų pajamų mokesčio, banko formos pažyma.

Kokios sumos tikėtis?

Paskoloms su užstatu turtu galioja tik vienas maksimalios sumos kriterijus – numatoma užstato vertė.

Paprastai tokios paskolos išduodamos už tam tikrą procentą nuo šios kainos, 50-90%.

Pavyzdžiui, klientas turi butą, kurio vertė 5 700 000 rublių. Vertintojas jai nurodė kainą 4 500 000 rublių.

Kredito įstaiga suteikia maksimalią paskolos sumą iki 60% įvertintos vertės.

Tai yra, 4 500 000 padauginkite iš 60%, gausime maksimalią paskolos sumą 2 700 000 rublių.

Palūkanų normos

Užstatytų paskolų palūkanų normos labai skiriasi. Stambūs bankai teikia tokias paskolas, kurios svyruoja nuo 11-12% būsto paskoloms, nuo 15-20% vartojimo paskoloms.

Bet čia reikia išsiaiškinti, ar yra papildomų palūkanų ir komisinių. Tai gali žymiai padidinti mokėjimo sumą.

Mažos kredito organizacijos už savo paslaugas prašo kelis kartus daugiau.

Už supaprastintą išdavimo procedūrą teks mokėti iš savo kišenės su padidintomis palūkanomis. Pavyzdžiui, galite skirti iki 20% per mėnesį automatiniam indėliui.

O norėdami gauti išsamios ir naujausios informacijos apie paskolą, užtikrintą TCP, rekomenduojame apsilankyti adresu.

Laikas

Sąlygos priklauso nuo užstato tipo. Didelės pinigų sumos išduodamos už nekilnojamojo turto apsaugą ir terminai čia tokie pat ilgi, iki 20-30 metų.

Už automobilio saugumą galite pasiimti paskolą nuo 3 dienų iki 3 metų. Kai kurios mikrofinansų organizacijos tokią paskolą dažniausiai suteikia 1 metams, tačiau siūlo ją pratęsti, jei klientas nespėja visko grąžinti laiku.

Grąžinimo būdai

Paskola grąžinama pagal standartinę schemą anuitetinėmis (lygiomis) įmokomis. Mėnesio įmoka = (paskolos suma + skaičiuojamos palūkanos už visą paskolos terminą): paskolos termino mėnesių skaičius.

Sudarydami paskolos sutartį nurodykite, ar galimas išankstinis grąžinimas. Kokia procedūra ir ar ji nemokama.

Pavyzdžiui, „Sberbank“ išankstinis grąžinimas reikalauja papildomo apsilankymo banko biure ir dokumentų tvarkymo.

Pats grąžinimo procesas nėra sudėtingas. Daug būdų:

• Internetinė bankininkystė oficialioje svetainėje;
• mobiliosios programos;
• bankomatai su pinigų įnešimo funkcija;
• įvairių sistemų terminalai;
• vertimai;
• nurašymas iš sąskaitos;
• pervedimas iš darbo užmokesčio (susitarus su darbdaviu);
• kredito įstaigos kasoje.

Verta žinoti, kad kai kurie grąžinimo būdai yra mokami ir už juos imamas 0,5–7% komisinis atlyginimas.

Pasiteiraukite savo skolinančioje įstaigoje, kokios galimybės jums yra prieinamos.

Draudimas

Šis punktas labai svarbus kreipiantis dėl paskolos. Pirma, tai paskolos gavėjo ir jo šeimos apsauga nuo problemų praradus pajamas, sveikatą ar gyvybę.

Taip pat galite apsidrausti nuo turto praradimo. Antra, atsisakius kreiptis dėl draudimo, kredito įstaiga paskolos palūkanas padidina 1-20% per metus.

Už ir prieš

Teigiami paskolos su turtu aspektai gali būti vadinami:

• pajamų įrodymo trūkumas;
• gavimo paprastumas;
• galimybė gauti pinigų ir tuo pačiu pasinaudoti užstatu (išskyrus lombardą).

Neigiamos pusės:

• daug patvirtinančių dokumentų;
• turto praradimo rizika;
• didelės palūkanų normos;
• numatomos turto vertės neįvertinimas;
• galimybė susidurti su sukčiais.