Hipotek pada saat kelahiran anak ketiga. Hipotek dan kemungkinan penghapusan anak ke-3 pada saat kelahiran anak dalam hipotek keluarga

Belakangan ini, kebijakan negara secara aktif ditujukan untuk meningkatkan angka kelahiran di negara tersebut. Salah satu upaya yang efektif adalah bantuan dalam penyelesaian masalah perumahan.

Oleh karena itu, salah satu keputusan penting yang diambil pemerintah adalah penghapusan hipotek atas kelahiran anak pada tahun 2019.

Banyak warga yang belum mengetahui siapa saja yang berhak memanfaatkan program ini. Namun yang utama adalah menerima informasi ini tepat waktu dan mengambil tindakan untuk menerima manfaat yang diperlukan dari negara.

Pemerintah negara tersebut menemukan bahwa alasan utama banyak keluarga membatasi diri untuk memiliki satu anak adalah karena terbatasnya ruang hidup. Namun, tidak selalu mungkin untuk mengembangkannya dengan biaya sendiri.

Selain itu, sebagian besar keluarga telah mengambil pinjaman hipotek dalam jumlah besar untuk membeli setidaknya apartemen satu kamar atau dua kamar.

Oleh karena itu, langkah negara dalam memberikan bantuan keuangan untuk pembelian rumah berdampak sangat baik terhadap peningkatan angka kelahiran.

Beberapa program yang paling populer adalah sebagai berikut:

• menerima modal bersalin pada saat kelahiran anak kedua atau selanjutnya selama masa berlaku program ini;
• menerima subsidi perumahan bagi keluarga muda;
• Program baru pada tahun 2019 memberikan kesempatan untuk memperoleh persyaratan preferensial untuk pinjaman hipotek setelah kelahiran anak kedua atau ketiga.

Melalui keikutsertaan dalam program-program tersebut, setiap keluarga yang telah melahirkan dua atau tiga orang anak mempunyai peluang nyata untuk membeli rumah secara praktis dengan biaya negara.

Penting untuk memahami semua nuansa operasi mereka dan segera mengajukan semua manfaat yang diperlukan.

Program ini diperkenalkan pada awal tahun 2007. Berkat dia, banyak keluarga telah mempunyai kesempatan untuk membeli rumah dan memperbaiki kondisi kehidupan mereka.

Syarat utama penerimaan dana adalah kelahiran anak kedua atau selanjutnya pada saat program ini dilaksanakan.

Hak menerima dana modal bersalin diberikan kepada ibu bayi. Dan hanya dalam kasus luar biasa ayah dapat menerima hak untuk menggunakan dana tersebut.

Jumlah modal bersalin saat ini adalah 453.026 rubel. Jumlah ini tidak akan bertambah hingga tahun 2020.

Ini hanya dapat digunakan untuk tujuan yang ditetapkan secara ketat, salah satunya adalah memperbaiki kondisi kehidupan.

Kemungkinan penerapan berikut dipahami di sini:

Pertanyaan penting bagi banyak keluarga dalam hal ini adalah sebagai berikut: apakah mungkin untuk membayar kembali hipotek yang diambil sebelum kelahiran anak dengan modal bersalin?

Dan negara memberikan warga negara kesempatan untuk melunasi hipotek ini, tetapi hanya dengan syarat:

• bahwa pemegang sertifikat adalah pemilik rumah susun;
• atau rumah itu diperoleh sebagai milik pasangan selama masa perkawinan resmi dan rumah itu adalah milik bersama.

Dengan demikian, kelahiran anak kedua akan membantu keluarga tersebut menghapus 453.026 rubel dari pinjaman hipotek mereka.

Setelah hak atas modal bersalin tersedia, perempuan tersebut harus mengajukan permohonan ke Dana Pensiun. Badan pemerintah inilah yang bertanggung jawab atas jalannya program ini.

Prosedurnya adalah sebagai berikut:

1. Seorang wanita perlu datang ke Dana Pensiun dengan membawa dokumen dan menulis aplikasi untuk menerima sertifikat.
2. Menerima sertifikat dalam waktu yang ditentukan.
3. Beritahu bank bahwa peminjam ingin membayar kembali sebagian hipotek dengan dana ini.
4. Setelah itu, Anda perlu menulis pesanan dana modal bersalin ke Dana Pensiun dan melampirkan semua dokumen yang diperlukan yang mengonfirmasi tujuan penggunaan dana tersebut.
5. Dana Pensiun akan meninjau permohonan, memeriksa semua dokumen dan mengambil keputusan dalam waktu 2 bulan tentang transfer dana.
6. Setelah itu, dana akan ditransfer ke rekening bank yang ditentukan.
7. Selanjutnya, berdasarkan permohonan yang diajukan peminjam, bank akan menghapuskan jumlah tersebut untuk melunasi pokok utang dan menghitung ulang jumlah sisanya.

Dengan menggunakan dana tersebut, keluarga akan mengurangi kelebihan pembayaran bunga, serta sisa utangnya secara signifikan.

Untuk mendapatkan sertifikat, seorang wanita pada awalnya memerlukan dokumen-dokumen berikut:

• paspor pribadi;
• SNIL;
• akta kelahiran anak;
• permohonan penerbitan akta ibu.

Untuk mengelola dana untuk menghapus sebagian pinjaman hipotek, dokumen-dokumen berikut akan diperlukan:

• pernyataan tentang bagaimana pemegang sertifikat ingin membuang dana tersebut;
• surat keterangan ibu itu sendiri;
• perjanjian hipotek yang akan menjadi dasar transfer dana;
• perjanjian itu sendiri, yang menjadi dasar dilakukannya pengalihan kepemilikan perumahan;
• surat keterangan dari bank tentang saldo pokok dan bunga;
• kutipan dari Daftar Negara Bersatu yang menegaskan pemilik properti dan adanya beban dalam bentuk hipotek;
• paspor pemohon;
• SNIL.

Berdasarkan dokumen yang diserahkan, keabsahan pencairan dana akan diverifikasi dan keputusan transfer dana akan diambil.

Program ini telah berlaku sejak tahun 2011. Dengan bantuannya, sebuah keluarga, bahkan tanpa anak, dapat menghapus sebagian pinjaman hipotek yang diberikan kepada salah satu pasangan.

Persyaratan peserta adalah sebagai berikut:

Selain itu, jumlah subsidi yang dapat diandalkan oleh sebuah keluarga berhubungan langsung dengan jumlah anak:

• pada saat kelahiran bayi pertama, biaya 18 meter persegi akan diganti berdasarkan harga pasar perumahan di wilayah tersebut;
• pada saat kelahiran bayi kedua, tambahan 18 meter persegi juga akan diberikan kompensasi, masing-masing, total 36 meter persegi akan diberi kompensasi sesuai nilai pasar;
• Hipotek akan dilunasi seluruhnya pada saat kelahiran anak ketiga.

Jadi, dengan mengikuti program ini dan memiliki tiga orang anak, sebuah keluarga dapat melunasi cicilan rumah apartemen yang tidak memiliki cukup ruang untuk ditinggali seluruh keluarga.

Di masa depan, orang tua akan dapat mengambil pinjaman hipotek baru untuk memperluas tempat tinggal mereka, atau menghemat uang sebesar selisih antara harga rumah baru dan penjualan rumah lama.

Untuk berpartisipasi dalam program ini Anda perlu menghubungi RONO lokal Anda. Di sana Anda perlu mengisi aplikasi untuk berpartisipasi dalam program ini dan menyerahkan dokumen yang diperlukan:

Salinan dokumen-dokumen ini perlu disiapkan. Setelah memeriksa semua informasi, staf RONO akan memutuskan untuk memasukkan keluarga tersebut ke dalam daftar tunggu untuk berpartisipasi dalam program ini, atau memberikan penolakan yang beralasan.

Untuk mengikuti program ini, penting bagi bank untuk bekerjasama dengan negara dan menjadi peserta program khusus.

Misalnya, diketahui secara pasti bahwa pada saat kelahiran 3 anak, hipotek di Bank Tabungan dihapuskan. Selain itu, setiap organisasi perbankan mungkin memiliki nuansa dan ketentuan tambahannya masing-masing.

Oleh karena itu, ketika menyetujui keikutsertaan dalam program ini, penting untuk mengklarifikasi dengan pegawai bank bagaimana cara menghapuskan hipotek pada saat kelahiran anak dengan menggunakan program ini.

Sejak tahun 2019, undang-undang tentang hipotek preferensial mulai berlaku bagi keluarga yang melahirkan anak kedua atau ketiga selama masa berlakunya.

Esensinya terletak pada kenyataan bahwa bank yang berpartisipasi dalam program ini memberikan masa tenggang kepada keluarga, di mana hanya 6% yang dibebankan dari jumlah utangnya.

Jangka waktunya tergantung pada urutan kelahiran bayi:

• untuk jangka waktu 3 tahun diberikan pada saat kelahiran anak kedua;
• untuk jangka waktu 5 tahun diberikan pada saat kelahiran anak ketiga.

Apalagi jika keduanya lahir pada masa program, maka masa tenggangnya akan dijumlahkan dan total jangka waktunya adalah 8 tahun.

Program ini akan membantu keluarga mengurangi tingkat bunga hipotek saat ini, atau mengajukan pinjaman hipotek baru dengan persyaratan preferensi awal.

Syarat utama restrukturisasi utang tersebut adalah:

Selain itu, perjanjian pinjaman itu sendiri harus memenuhi syarat-syarat sebagai berikut:

1. Program ini hanya berlaku untuk perumahan primer.
2. Bentuk pembayarannya hanya anuitas.
3. Peminjam harus diasuransikan di bawah program asuransi jiwa, dan perumahan di bawah asuransi properti.
4. Jumlah pinjaman dibatasi untuk penduduk Moskow, St. Petersburg dan wilayahnya sebesar 8 juta rubel.
5. Jumlah pinjaman dibatasi hingga 3 juta rubel untuk penduduk lain di wilayah tersebut.
6. Jumlah yang dikeluarkan hanya bisa dalam rubel.
7. Peminjam diharuskan menginvestasikan setidaknya 20% dari tabungannya sendiri saat membeli rumah. Ini juga termasuk dana modal bersalin, serta subsidi pemerintah lainnya.
8. Jangka waktu pinjaman hanya dapat dibatasi oleh bank itu sendiri.
9. Lembaga kredit juga mempunyai hak untuk menetapkan persyaratan lain secara independen, berdasarkan kelayakan untuk menarik hanya klien yang mampu membayar.

Bagi warga negara yang mengambil pinjaman hipotek sebelum tahun 2019, namun melahirkan anak selama masa program ini, mereka memiliki kesempatan untuk membiayai kembali pinjaman yang ada.

Hal ini dapat dilakukan tidak hanya di bank yang sama tempat pinjaman pertama kali diterima, tetapi juga di bank lain yang menjadi peserta program ini.

Refinancing adalah mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman sebelumnya. Oleh karena itu, penandatanganan perjanjian pinjaman baru akan dianggap sebagai perjanjian baru dan memungkinkan keluarga untuk berpartisipasi dalam program ini.

Namun, Anda perlu mengingat semua persyaratan pinjaman wajib lainnya dan pastikan untuk mematuhinya.

Untuk berpartisipasi dalam program ini, Anda harus menyediakan paket dokumen tertentu kepada bank.

Sebelum mengunjungi bank, penting untuk memastikan bahwa bank tersebut adalah peserta program khusus, karena hanya dalam hal ini bank dapat memberikan kompensasi kepada negara atas hilangnya keuntungannya.

Dokumen-dokumen berikut akan diperlukan:

Secara individual, organisasi perbankan yang berbeda mungkin memerlukan dokumen tambahan untuk memastikan bahwa peminjam sepenuhnya mematuhi persyaratan untuk berpartisipasi dalam program ini.

Setelah masa tenggang berakhir, bank akan menghitung ulang sisa utang dengan jumlah bunga yang akan ditetapkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia untuk periode berakhirnya masa tenggang, meningkat sebesar 2%.

Semua sisa hutang akan dihitung ulang, sehingga jadwal pembayaran akan berubah, begitu pula jumlah pembayaran hutang bulanan.

Beberapa organisasi perbankan memberikan manfaat tambahan untuk hipotek pada saat kelahiran anak. Contoh mencolok dari hal ini adalah penangguhan hipotek di Bank Tabungan setelah kelahiran seorang anak.

Ini disediakan:

• keluarga diberikan penundaan sampai dengan 3 tahun setelah kelahiran anak pertama;
• pada kelahiran anak kedua – hingga 5 tahun.

Untuk menerima manfaat tersebut, peminjam harus menghubungi lembaga keuangan dan menulis aplikasi. Salinan dan asli akta kelahiran anak tersebut juga perlu dilampirkan.

VBT Bank dapat menawarkan kondisi serupa. Namun tidak semua lembaga perkreditan memberikan manfaat seperti itu, sehingga untuk mendapatkannya perlu dilakukan pengecekan terlebih dahulu kemungkinan penerimaannya di cabang bank itu sendiri.

Semua langkah dukungan pemerintah yang dikembangkan ini, serta bantuan tambahan dari lembaga kredit, mendorong warga untuk memperluas ruang hidup mereka.

Dan tersedianya kesempatan untuk membeli rumah yang terjangkau memungkinkan keluarga untuk memutuskan anak kedua dan ketiga.

Pada gilirannya, situasi demografis di Rusia meningkat, dan perekonomian berkembang melalui pembangunan rumah baru.

Tingginya tingkat harga per meter persegi di pasar real estate ditambah dengan rendahnya upah warga Rusia, meningkatnya inflasi dan tingginya harga produk perbankan telah menyebabkan fakta bahwa hanya sedikit orang yang mampu membeli rumah. Tentu saja, situasi ini tidak mendorong kaum muda untuk memiliki anak, karena hipotek atas kelahiran anak pertama mungkin menjadi tidak terjangkau.

Hari ini Anda akan belajar:

Bantuan hipotek pada saat kelahiran anak pertama:

• Penundaan dan restrukturisasi pada bank penerima gadai;
• penyelesaian utang AHML;
• Program pengurangan utang menggunakan dana negara untuk keluarga muda.

Pilihan lain untuk membantu orang tua membeli rumah:

• Modal bersalin;
• Pembayaran untuk anak ketiga.

Ke mana orang tua dapat meminta bantuan?

Produk hipotek bisa berbeda: bervariasi dalam hal suku bunga, uang muka, umur panjang... tapi lebih baik menggunakan produk sosial. Kemudian dia akan mengizinkan orang tua baru untuk menikmati dukungan dan manfaat dari negara atau bank.

Jika kesulitan keuangan muncul, Anda tidak boleh segan-segan membayar pinjaman, akan lebih bijaksana jika Anda menghubungi bank Anda untuk meminta bantuan. Untuk melakukan ini, cukup menulis aplikasi dan melampirkan seluruh daftar dokumen yang diperlukan. Setelah mempertimbangkannya, bank akan memutuskan jenis bantuan apa yang akan diberikan. Ini bisa berupa penangguhan hipotek pada saat kelahiran anak atau restrukturisasi utang.

Ada peluang untuk jangka waktu tertentu untuk tidak membayar bagian utama pinjaman, tetapi hanya membayar bunganya - ini adalah penundaan pembayaran hipotek. Biasanya, program cicilan tersebut diberikan selama tiga tahun bagi mereka yang memiliki anak pertama, dan selama lima tahun bagi mereka yang memiliki anak kedua. Hal ini mengurangi jumlah biaya bulanan untuk mengamankan pinjaman. Namun pembayaran asuransi kredit akan tetap sama.

Poin penting! Penundaan pembayaran hipotek diberikan hanya sebesar jumlah utang pokok, dan dalam pembayaran, terutama pada tahap pertama, bagian terbesarnya digunakan untuk melunasi bunga. Misalnya, mari kita kembali ke keluarga kita dari Novosibirsk. Anak pertama mereka lahir 6 bulan setelah menerima KPR. Maka pembayaran bulanannya adalah 24.174 rubel. Hanya butuh 2500-3500 rubel untuk melunasi utang pokok. Jumlahnya tidak terlalu signifikan, tetapi jika keluarga ini mengambil penundaan pembayaran hipotek selama satu tahun, jumlah kelebihan pembayaran pada akhirnya akan meningkat setidaknya 240.000 rubel.

Restrukturisasi menyiratkan penurunan suku bunga pinjaman secara keseluruhan dan kemampuan untuk menghindari penagihan agunan, serta denda dan penalti. Bank akan membiayai kembali Anda secara individual, dan kompensasi atas kerugiannya akan berasal dari dana negara.

Warga negara Rusia juga memiliki kesempatan untuk membeli perumahan istimewa dengan bantuan pinjaman sosial dari AHML (Badan Peminjaman Hipotek Rumah), yang dibuat oleh entitas konstituen Federasi Rusia dan yang sepenuhnya merupakan struktur negara. Tujuan OJSC AHML adalah untuk menerapkan kebijakan perumahan negara untuk menyediakan perumahan yang nyaman dan terjangkau bagi warga negara. Oleh karena itu, di sini Anda dapat mengandalkan tingkat bunga paling istimewa.

Bagi kaum muda, negara meluncurkan program perumahan “Perumahan yang terjangkau untuk keluarga muda” dan “Perumahan untuk keluarga Rusia”, berkat kategori warga negara tertentu yang berkesempatan menerima bantuan dalam bentuk subsidi perumahan dan perumahan kelas ekonomi. . Semakin baik kondisi kehidupan, semakin banyak bayi yang akan lahir di negara tersebut.

Agar kelahiran anak pertama Anda tidak menimbulkan kesulitan keuangan dalam membayar cicilan bulanan, Anda harus menjadi peserta program tersebut bahkan sebelum membuat perjanjian pinjaman. Itu. mendaftar ke pemerintah daerah untuk meningkatkan kondisi kehidupan.

Orang yang berusia di bawah 35 tahun dapat menjadi peserta program dukungan pemuda, tidak ada batasan usia untuk program perumahan ekonomis.

Setelah menerima status mereka yang membutuhkan kondisi perumahan yang lebih baik, pasangan tersebut dapat mengharapkan penghapusan hipotek mereka pada saat kelahiran seorang anak pada tahun 2019.

Misalnya, pelunasan utang anak sulung dari dana anggaran akan terjadi sebagian utang seluas 18 meter persegi. perumahan, dengan munculnya yang kedua, negara akan menanggung biaya tambahan 18 meter persegi. Dengan demikian, hipotek pada kelahiran anak ketiga akan membantu menutupnya sepenuhnya dengan mengorbankan dana anggaran.

Pilihan lain untuk membantu orang tua membeli rumah

Warga negara yang melahirkan anak kedua mendapat bantuan pemerintah seperti modal bersalin. Sertifikat modal finansial yang diterima hanya dapat digunakan untuk tujuan yang ditentukan oleh undang-undang, termasuk perbaikan kondisi kehidupan. Oleh karena itu, dana tersebut cocok untuk penghapusan sebagian awal hipotek pada saat kelahiran anak kedua di tahun 2019, atau dapat menjadi sarana uang muka pada saat pendaftarannya.

Modal bersalin pada tahun 2018 diperpanjang hingga akhir tahun 2022 dan jumlahnya saat ini sebesar 453.026 rubel. Oleh karena itu, jumlah tersebut dapat digunakan untuk menutup hipotek pada saat kelahiran anak kedua.

Berkat kebijakan negara untuk meningkatkan demografi di negara tersebut, orang tua memiliki hak untuk memperoleh kepemilikan sebidang tanah setelah kelahiran anak ketiga mereka.

Anda perlu menghubungi layanan sosial setempat dengan dokumen untuk semua anggota keluarga dan kutipan dari daftar rumah yang mengonfirmasi tempat tinggal semua anggota di tempat tinggal yang sama. Daerahlah yang memutuskan di mana dan plot apa yang akan diterbitkan, namun bagaimanapun juga, plot tersebut akan berada di luar batas kota dan luasnya mencapai 0,15 hektar. Lahan yang dihasilkan hanya akan disewakan selama 10 tahun untuk membangun rumah. Setelah rumah dioperasikan, sertifikat kepemilikan atas tanah dapat diterbitkan.

Pelunasan KPR saat kelahiran anak ketiga dengan menggunakan modal bersalin hanya dapat dilakukan pada tingkat program daerah. Penggunanya adalah mereka yang belum pernah menggunakan produk ini sebelumnya. Ukurannya ditentukan oleh subjek secara mandiri, tetapi harus lebih dari 100.000 rubel.

Daerah juga berhak memberikan subsidi berupa pembayaran gubernur kepada keluarga besar. Di Novosibirsk harganya 100 ribu rubel.

Hipotek keluarga

Sejak 2018, suku bunga KPR dapat diturunkan menjadi 6% setelah kelahiran anak kedua. Dalam hal ini, syarat wajib untuk menurunkan tarif adalah bahwa apartemen di gedung baru dari pengembang dibeli dengan hipotek. Perlu juga dicatat bahwa tarif tidak akan ditetapkan untuk seluruh periode, tetapi bersifat sementara dari 3-5 tahun, tergantung pada anak mana dalam keluarga yang lahir setelah tahun 2018.

Anda dapat mengetahui lebih lanjut di postingan khusus.

Ke mana orang tua dapat meminta bantuan?

Setelah memahami kerangka legislatif dan menentukan bahwa Anda termasuk dalam kategori warga negara yang berhak memanfaatkan manfaat pemerintah dan bank selama masa keuangan yang sulit, muncul pertanyaan tentang langkah apa yang harus dimulai dan ke mana harus melangkah.

Pertama-tama, Anda harus menghubungi bank tempat produk pinjaman diterbitkan. Jika bank bukan peserta program perumahan negara dan menolak memberikan semua bantuan yang mungkin, Anda harus menghubungi Badan AHML regional di wilayah/wilayah Anda. Sekalipun Anda tidak cocok untuk mendapatkan dukungan negara, Anda bisa mendapatkan pinjaman di sini dengan persyaratan yang lebih menguntungkan dengan suku bunga terendah.

Ketiga, kita tidak boleh melupakan keberadaan Pusat Multifungsi (MFC), di mana para spesialis akan membantu Anda mengetahui manfaat hipotek apa yang menjadi hak Anda saat kelahiran seorang anak, dan akan menyusun serta menerima dokumen untuk pekerjaan. Ini akan menghemat saraf dan waktu Anda.

Jadi, mari kita rangkum. Pelunasan hipotek pada saat kelahiran bayi pertama meliputi:

• bantuan dari bank pemberi pinjaman Anda berupa restrukturisasi utang atau penundaan pembayaran;
• peningkatan subsidi negara untuk program Keluarga Muda;
• pembayaran tambahan regional dan manfaat subsidi.

Apabila seorang anak dilahirkan dalam suatu keluarga untuk kedua kalinya, beban kredit dapat dihilangkan dengan cara:

• sertifikat modal bersalin;
• restrukturisasi dan penundaan pembayaran dari pemberi pinjaman;
• meningkatkan subsidi bagi orang tua muda;
• pembayaran tambahan regional dan manfaat subsidi.

Anak ketiga dan anak-anak berikutnya memberikan hak untuk menghapus utang:

• restrukturisasi dan penundaan kegiatan lembaga perkreditan;
• meningkatkan jumlah program pemuda;
• pembayaran dan tunjangan tambahan regional bagi kaum muda;
• modal bersalin daerah;
• pembayaran gubernur kepada keluarga dengan banyak anak (tidak berlaku di semua entitas konstituen Federasi Rusia);
• dan juga memberikan hak untuk menerima kepemilikan atas sebidang tanah.

Berdasarkan statistik resmi, selama 10 tahun terakhir, jumlah kelahiran di Rusia meningkat sekitar 31%. Hal ini menunjukkan keberhasilan kebijakan pemerintah ke arah ini, yang telah melunasi sebagian utang pinjaman penduduk dan menyelesaikan banyak masalah perumahan. Hipotek saat kelahiran bayi tidak lagi menjadi masalah mendesak bagi para orang tua muda.

Sekarang tonton video ini. Apa pendapat Anda tentang usulan para deputi ini? Mari berdiskusi di kolom komentar.

Anda dapat menemukan lebih banyak informasi berguna dengan berlangganan pembaruan di situs web kami.

Hingga tahun 2018, terdapat banyak penawaran hipotek di Rusia untuk keluarga besar dari berbagai bank, termasuk Bank Tabungan. Rata-rata, suku bunga KPR untuk keluarga muda adalah 7,5-10,5%. Saat ini, ada program baru yang diusulkan oleh negara - hipotek untuk anak ke-2 dan ke-3 sebesar 6% pada tahun 2018. Kondisi keluarga yang melahirkan anak kedua dan ketiga kini lebih baik.

Program ini bertujuan untuk merangsang angka kelahiran dan membantu keluarga memecahkan masalah perumahan.

Syarat pinjaman KPR untuk anak kedua dan ketiga tahun 2018

Dengan keputusan Presiden Federasi Rusia Vladimir Putin, sebuah dekrit ditandatangani untuk meluncurkan program bantuan pinjaman hipotek kepada keluarga di mana anak kedua atau ketiga lahir pada tahun 2018.

Menurut ketentuan program ini, keluarga yang memenuhi persyaratan akan dapat memperoleh hipotek untuk rumah utama mereka, serta pembiayaan kembali dengan syarat. 6% per tahun. Artinya, jika bank menawarkan KPR sebesar 10%, negara akan membayar 4%.

Rincian tentang ketentuan penerimaan

Berdasarkan ketentuan program negara ini, keluarga berikut akan dapat menerima dukungan hipotek sebesar 6% atau pembiayaan kembali sebesar 6% dari jumlah yang ada (diterima sebelum 2018 dan setelahnya):

• di mana anak ke-2 dan ke-3 dilahirkan setelah 1 Januari 2018. Dengan demikian, keluarga dengan 2 atau 3 anak dilahirkan sebelumnya 1 Januari 2018 di bawah program jangan memukul;
• memiliki hipotek, pada saat kelahiran 2 dan 3 anak setelah 1 Januari 2018, akan dapat membiayai kembali sebesar 6% (sisa pembayaran bunga akan ditanggung oleh negara);
• orang tua dari segala usia (jangan bingung dengan program “”, di mana orang tua di bawah usia 35 tahun dapat menjadi peserta);
• mereka yang telah mempunyai hipotek dan melakukan pembayarannya menurut tata cara yang telah ditetapkan.
• asalkan diterbitkan.

Jumlah dan durasi subsidi

Jumlah maksimum pinjaman hipotek preferensial sebesar 6% - hingga 8 juta untuk wilayah Moskow, St. Petersburg, Moskow dan Leningrad dan 3 juta untuk kota-kota lain di Federasi Rusia. Pada saat yang sama, uang muka hipotek harus minimal 20% dari total biaya pembelian rumah.

Masa subsidinya adalah 3 tahun untuk yang kedua Dan 5 tahun untuk anak ketiga. Sementara itu, jika tunjangan negara (6%) telah diterima untuk anak ke-2 selama 3 tahun, dan selanjutnya anak ke-3 lahir, maka subsidi dapat diperpanjang 2 tahun lagi (total jangka waktu 5 tahun).

Menurut ketentuan subsidi untuk anak ke-2 dan ke-3, pinjaman preferensial (dan refinancing yang sudah ada) dibatasi 3 dan 5 tahun. Pembayaran selanjutnya akan dihitung menurut kondisi pinjaman bank umum. Ada kemungkinan bahwa program ini akan diperpanjang di masa depan.

Pada tahun 2018, Bank Tabungan, selain yang sudah ada, dapat memberikan pinjaman untuk pembangunan dan pembelian rumah di pasar perdana (gedung baru).

Program ini tidak berlaku saat membeli rumah di pasar sekunder.

Cara mendapatkan hipotek dari Bank Tabungan sebesar 6%

Ketentuan pemberian KPR sama dengan program reguler:

• diterapkan (seperti untuk hipotek biasa);
• dokumen konfirmasi kelahiran anak kedua (ketiga);
• Bank menurunkan suku bunga menjadi 6%.

Pembiayaan kembali hipotek

Jika hipotek diperoleh lebih awal, dengan tingkat bunga standar untuk keluarga muda, dan anak kedua (ketiga) telah lahir, maka Anda dapat menyerahkan akta kelahiran ke Bank Tabungan. Bank akan melunasi hipotek yang ada sebesar 6% per tahun.

Program Keluarga Muda

Keuntungan saat mendapatkan hipotek dari Bank Tabungan untuk peminjam dengan banyak anak adalah program “Keluarga Muda” bank. Orang tua di bawah usia 35 tahun berhak menggunakannya. Pada saat yang sama, negara dapat membayar hingga 30% dari biaya perumahan. Tentang ini - masuk. Dalam program ini, Anda dapat mengambil cuti kredit jangka panjang (sampai 3 tahun) yang hanya membayar bunga saja, yaitu pokok utang tidak perlu dilunasi. Dimungkinkan juga untuk sedikit memperpanjang jangka waktu pinjaman.

Semua ketentuan pinjaman preferensial untuk anak ke-2 dan ke-3

Semua ketentuan dan rincian tentang pinjaman preferensial untuk anak kedua dan ketiga ada di.

Konsultasi tentang masalah individu dan klarifikasi kondisi

Jika Anda memiliki pertanyaan tersendiri mengenai pemberian subsidi, Anda perlu menghubungi otoritas setempat (administrasi) secara langsung atau dengan menelepon hotline.

Anda juga dapat berkonsultasi dengan bank tentang persyaratan pinjaman.

Kalkulator hipotek

Di halaman website domofond terdapat kalkulator online untuk menghitung hipotek sesuai parameter yang ditentukan.

Hipotek anak-anak apa nama panggilan hari ini? hipotek untuk keluarga muda- Ini program hipotek khusus untuk keluarga dengan dua atau tiga anak, di mana pemerintah membayar lembaga pemberi pinjaman selisih antara tingkat hipotek aktual dan 6%.

Hipotek anak-anak. Siapa yang berhak mengikuti program KPR untuk keluarga muda

Siapa yang TIDAK dapat mengikuti program KPR

• Orang tua yang tidak memiliki kewarganegaraan Rusia
• Warga negara Federasi Rusia yang pasangannya (orang tua dari anak) bukan warga negara Federasi Rusia

Kategori peminjam yang berhak mengikuti program hipotek anak (keluarga).

• Warga negara Federasi Rusia yang menikah, pada saat kelahiran anak kedua dan (atau) ketiga mereka yang memiliki kewarganegaraan Rusia.

Pasangan tersebut harus termasuk dalam jumlah rekan peminjam. Pasangan dari peminjam bersama tidak termasuk dalam daftar peminjam bersama hanya jika ada kontrak pernikahan yang menetapkan rezim kepemilikan terpisah atas properti pasangan;

• Warga negara Federasi Rusia yang tidak menikah secara terdaftar, pada saat kelahiran anak kedua dan/atau ketiga yang memiliki kewarganegaraan Rusia.

Pinjaman dapat diterima oleh salah satu orang tua, tidak ada persyaratan untuk menyertakan orang tua kedua di antara peminjam bersama. Pinjaman bersama untuk orang tua tersebut dapat diperoleh dengan memilih orang tua dari anak kedua dan/atau ketiga sebagai peminjam hak milik.

Di sini, syarat-syarat tersebut mungkin dapat diartikan bahwa Anda tidak boleh menikah secara tercatat, tetapi hak orang tua harus didaftarkan.

• Seorang ibu tunggal bisa mendapatkan pinjaman jika dia memenuhi persyaratan bank, termasuk solvabilitas.

Persyaratan program hipotek anak (keluarga) bagi peminjam

Jika Anda termasuk dalam salah satu kategori di atas, ini berarti peluang Anda tinggi, tetapi tetap bisa dapatkan hipotek anak (keluarga) sebesar 6% Anda juga harus memenuhi persyaratan berikut:

• usia peminjam adalah 21 hingga 65 tahun (pada saat pembayaran pinjaman terakhir);
• Masa kerja peminjam di tempat kerja terakhirnya minimal 6 bulan;
• bagi pengusaha perorangan - kegiatan usaha titik impas selama minimal 24 bulan sebelumnya;
• kelahiran anak kedua atau ketiga antara tanggal 1 Januari 2018 sampai dengan 31 Desember 2022.

Ya, sayangnya jika Anda memiliki anak kedua di hari-hari terakhir tahun 2017, maka Anda tidak berhak mengikuti program ini. Namun mereka yang mengambil KPR pada tahun 2017 dan memiliki anak kedua atau ketiga pada tahun 2018 berhak merestrukturisasi hipotek berdasarkan ketentuan program hipotek anak (keluarga).

Syarat-syarat hipotek anak (keluarga).

Dan sekarang hal paling menarik yang kami tinggalkan untuk Anda sebagai hidangan penutup!

Bertentangan dengan kesalahpahaman umum banyak orang, tingkat 6% tidak akan menyertai hipotek Anda untuk seluruh jangka waktu, tetapi hanya untuk sebagian kecil saja. Keterangan lebih lanjut!

Pada syarat program hipotek anak (keluarga) dengan tarif 6%, negara berjanji untuk membayar kepada bank selisih suku bunga antara 6% dan suku bunga aktual bank untuk beberapa periode

• 3 tahun, saat kelahiran anak kedua;
• 5 tahun, saat kelahiran anak ketiga atau kembar (kedua dan ketiga).
• Total 8 tahun jika dalam waktu lima tahun dari 2018 hingga 2022, Anda memiliki anak kedua dan ketiga.

Pada akhir periode ini, tarif akan dihitung ulang tergantung pada suku bunga bank sebenarnya pada akhir periode atau sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman. Bacalah dengan cermat!

Ketentuan lain dari program hipotek

• Jangka waktu pinjaman di bawah program hipotek adalah 3 hingga 30 tahun.
• Uang muka - mulai 20% biaya perumahan, dana modal bersalin (keluarga) juga dapat digunakan sebagai uang muka.
• Paket dokumen yang harus diserahkan ke bank adalah standar, ditambah akta kelahiran asli semua anak.

Pada saat yang sama, jika akta kelahiran anak-anak tidak memuat informasi tentang kewarganegaraan Federasi Rusia mereka, diperlukan penyerahan dokumen lain secara bersamaan yang mengonfirmasi bahwa semua anak memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia.

• Asuransi jiwa dan kesehatan wajib bagi peminjam, serta perumahan yang dibeli. Ada satu trik kecil di sini! Kami akan memberi tahu Anda tentang hal ini di publikasi kami berikutnya.
• Dalam formulir aplikasi, Anda harus menunjukkan “Dukungan negara” atau “GPS”. Catatan ini harus ditempatkan di pojok kanan atas halaman pertama kuesioner.
• Batas bawah jumlah pinjaman adalah 500.000 rubel, batas atas adalah 3.000.000 rubel. Untuk Moskow dan wilayah Moskow, St. Petersburg dan wilayah Leningrad - 8.000.000 rubel di lokasi objek, dan bukan di tempat pinjaman dikeluarkan.
• Saham bank lain untuk menurunkan suku bunga KPR tidak dapat digabungkan dengan program tersebut.
• Pembayaran uang muka oleh pihak ketiga tidak diperbolehkan.
• Modal bersalin dapat digunakan sebagai uang muka, dan juga dapat digunakan untuk melunasi pinjaman.

Dan inilah poin lain dari celah yang kami sebutkan di atas

• Pinjaman di bawah program negara dapat diperoleh jika Anda memiliki anak dari orang tua yang berbeda.
• Saat menerima pinjaman preferensial, Anda menjaminkan apartemen yang dibeli atau hak Anda sebagai peserta dalam konstruksi bersama kepada bank sebagai jaminan.

Jenis perumahan apa yang dirancang untuk program hipotek anak (keluarga)?

Hipotek anak-anak sebesar 6% dihitung untuk pembelian rumah di gedung-gedung baru- apartemen, rumah, town house dari badan hukum atau untuk berpartisipasi dalam pembangunan perumahan bersama. Artinya, jika Anda memutuskan, Anda tidak akan bisa mendapatkan tarif 6%.

Dalam hal ini, pengembang perlu memperjelas hal-hal berikut:

• konstruksi harus dilakukan sesuai dengan undang-undang tentang konstruksi bersama 214-FZ;
• konstruksi dapat dilakukan pada tahap apa pun - mulai dari lubang pondasi hingga penyelesaian akhir;
• proyek konstruksi harus diakreditasi oleh Badan Peminjaman Hipotek Perumahan.

Orang Rusia mengajukan hipotek preferensial bahkan tanpa membaca ketentuan program. Mendengar kata “preferensial”, banyak yang memutuskan bahwa kita berbicara tentang rencana cicilan untuk semua orang. Jika mereka memenuhi persyaratan negara dan bank, maka mereka akan sangat terkejut mengetahui bahwa kompensasi dari anggaran dihitung hanya untuk beberapa tahun, dan bukan untuk seluruh jalur pinjaman.

CIAN berbicara dengan agen real estate regional dan menyusun peringkat mitos paling umum tentang hipotek preferensial.

1. Hipotek preferensial tersedia untuk keluarga muda

Dukungan negara untuk memperoleh pinjaman tidak tersedia untuk semua generasi muda dan tidak hanya untuk orang lain. Ini berlaku untuk semua keluarga dengan dua anak atau lebih. Apalagi, anak bungsu harus lahir paling lambat tanggal 1 Januari 2018. Dan orang tua hanya boleh warga negara Rusia.

2. Pemerintah tidak membatasi besaran pinjaman (karena kaya)

Batas pinjaman dalam program ini terbatas. Di Moskow, St. Petersburg, wilayah Moskow, dan wilayah Leningrad, biayanya dapat bervariasi hingga 8 juta rubel. Di wilayah lain di Rusia - hingga 3 juta rubel. Artinya, Anda bisa membeli apartemen seharga 30 juta rubel, tetapi uang mukanya minimal harus 27 atau 22 juta, tergantung wilayahnya.

3. Uang muka tidak masalah

Jumlah kontribusi minimum ditentukan dengan tepat - mulai 20%. Jadi, mereka yang ingin menggunakan modal bersalin sebagai uang muka dapat mengandalkan apartemen yang harganya tidak lebih dari 2 juta 200 ribu rubel.

4. 6% untuk seluruh jangka waktu pinjaman

Keputusan No.339 tanggal 28 Maret 2019 menyetujui bahwa masa subsidi berlaku untuk seluruh jangka waktu pinjaman dengan tarif 6% per tahun.

Sebelum ketetapan ini, berlaku aturan: pada saat kelahiran anak kedua, tarif enam persen berlaku tidak lebih dari tiga tahun, jika anak ketiga lahir - selama lima tahun. Dalam kasus kelahiran kedua dan ketiga, keluarga tersebut dapat menerima delapan tahun dengan potongan harga.

5. Program ini mensubsidi hipotek di pasar perumahan sekunder

Hipotek preferensial diterbitkan khusus untuk rumah dan apartemen baru. Termasuk jika dibuat perjanjian pembangunan bersama. Pasar sekunder tidak termasuk dalam skema ini.

6. Pembiayaan kembali dimungkinkan untuk setiap properti residensial

Pembiayaan kembali hipotek dengan preferensi 6% hanya dimungkinkan jika pinjaman dikeluarkan untuk rumah baru dan dibeli dari perusahaan. Tidak ada gunanya menghubungi DOM.RF dengan permohonan untuk mengubah persyaratan pinjaman, meskipun apartemen itu dibeli di gedung baru, tetapi pemilik pertamanya adalah perorangan dan bukan badan hukum. Jika apartemen dibeli dari agen real estate, pengembang atau badan hukum lainnya, maka pembiayaan kembali dapat dilakukan.

7. Program preferensi hanya dapat digunakan satu kali

Pemerintah tidak membatasi jumlah kontrak hipotek yang dapat diterbitkan kepada satu keluarga dengan tingkat bunga enam persen. Hal utama adalah pemohon mampu membayar dan memenuhi persyaratan pinjaman tersebut. Oleh karena itu, jika sebuah keluarga berhasil melunasi pinjaman pertama dengan cepat, ia dapat mengajukan pinjaman kedua atau bahkan ketiga.

8. Pinjaman sebesar 6% dapat diperoleh di bank mana pun

Negara telah menyetujui daftar bank tertentu yang berpartisipasi dalam program dukungan negara untuk pinjaman hipotek pada tahun 2018, di mana Anda bisa mendapatkan hipotek preferensial. Untuk mengenalnya, Anda perlu mengunjungi situs web DOM.RF.

9. Pendapatan keluarga tidak penting.

Terlepas dari kenyataan bahwa program pinjaman preferensial itu sendiri menyatakan bahwa tidak perlu mengkonfirmasi pendapatan keluarga, bank selalu memeriksa solvabilitas pemohon. Oleh karena itu, Anda tidak boleh mengandalkan “kelonggaran” atau “kewajiban” bank untuk tidak memperhatikan besaran gaji. Seringkali, setelah mendapat persetujuan pada tahap pertama, pelamar akhirnya mendapat penolakan dari bank atau tawaran untuk menerima jumlah yang lebih kecil. Alasannya adalah keamanan finansial yang tidak memadai.

10. Keuntungan juga bisa diperoleh dengan pinjaman mata uang asing

Pinjaman diberikan dalam rubel, sehingga mereka yang ingin bermain-main dengan nilai tukar akan ditolak. Ternyata, banyak orang Rusia yang percaya bahwa harga mata uang utama dunia akan segera turun, dan ingin menerima pinjaman preferensial untuk perumahan dalam dolar, euro, dan bahkan yen dan franc Swiss. “Dealer” seperti itu akan kecewa, karena program ini dirancang hanya untuk pinjaman rubel.