Mengurangi tingkat hipotek dari perjanjian pinjaman delta saat ini. Tingkat hipotek di Rosbank Dom. Hipotek Rosbank dan DeltaKredit untuk kamar

Bank telah memotong suku bunga hipotek selama berbulan-bulan sekarang, tetapi selama dua tahun terakhir, peminjam telah mengambil lebih dari satu juta hipotek dengan harga tinggi. Para ahli mengatakan kepada situs "RIA Real Estat" bagaimana peminjam tersebut dapat mengurangi tingkat pinjaman mereka dengan beralih ke pembiayaan kembali.

Apa itu pembiayaan kembali?

Refinancing sebenarnya adalah penggantian satu perjanjian pinjaman dengan yang lain. Kadang-kadang disebut "pinjaman", dijelaskan dalam layanan pers bank "DeltaCredit". Untuk membiayai kembali hipotek yang diambil sebelumnya, Anda harus melalui beberapa tahap.

Pertama, peminjam harus datang ke bank di mana ia bermaksud untuk membiayai kembali pinjaman dan menyerahkan dokumen yang diperlukan - sebagai aturan, mereka persis sama dengan pinjaman hipotek konvensional. Saldo hutang pada hipotek yang ada ditunjukkan sebagai jumlah pinjaman. "Di sini Anda tidak perlu menyebutkan jumlah perkiraan, tetapi mengambil ekstrak dari pemberi pinjaman," spesialis bank memperingatkan.

Selanjutnya, prosedur pembiayaan kembali mengulangi proses standar untuk memperoleh hipotek: bank mempelajari sejarah kredit peminjam, pendapatannya dan subjek agunan. Jika semuanya memenuhi persyaratan, maka bank menyetujui penerbitan pinjaman untuk jumlah saldo hutang hipotek sebelumnya, yang ditransfer ke bank kreditur. Setelah itu, peminjam secara mandiri atau dengan bantuan spesialis bank mendaftarkan penerima hipotek baru untuk hipoteknya. "Seluruh prosedur dapat memakan waktu maksimal satu bulan, tetapi untuk saat ini, sampai agunan didaftarkan ke bank baru, peminjam membayar bunga dengan tingkat yang meningkat, seperti dalam pinjaman konsumen," DeltaCredit menjelaskan.

Ketika prosedur pendaftaran selesai, hubungan lebih lanjut antara bank dan peminjam dibangun seperti dalam perjanjian pinjaman lainnya.

Siapa yang diuntungkan?

Menurut AHML, pada akhir tahun 2016, suku bunga KPR rata-rata 11,9% untuk pasar sekunder dan 10,9% untuk pasar primer (tergantung dukungan negara). Secara paralel, bank-bank di gedung-gedung baru yang terakreditasi menawarkan hipotek pada tingkat yang lebih rendah dari 8,5-9%.

Akibatnya, menurut Bank Sentral Federasi Rusia, tingkat rata-rata tertimbang pada pinjaman hipotek perumahan yang diterbitkan menurun dari 13,44% pada akhir 2015 menjadi 12,62% pada akhir 2016. Pada saat yang sama, menurut Central Bank, 2015 adalah hipotek tahun "mahal" - lebih dari 710 ribu pinjaman dikeluarkan di negara ini.

Jadi, sekarang adalah waktu yang tepat bagi peminjam yang ingin membiayai kembali pinjaman, menurut Irina Baranova, kepala departemen layanan ritel di Uralsib Bank.

Pada saat yang sama, kepala pusat analisis Rusipoteka, Sergey Gordeiko, mengklarifikasi bahwa pembiayaan kembali masuk akal ketika memungkinkan untuk mengurangi tingkat sebesar 1,5-2 poin persentase.

Baranova percaya bahwa bagi mereka yang mengambil hipotek pada 2014-2015, sekarang ada peluang untuk mengurangi tingkat sebesar 3-6 poin persentase melalui pembiayaan kembali.

Selain itu, salah satu keuntungan bagi peminjam adalah kemampuan untuk mengubah jadwal pembayaran, kata para ahli. "Peminjam tidak hanya dapat menurunkan suku bunga, tetapi juga mendapatkan jadwal pembayaran yang lebih nyaman dengan menambah atau mengurangi jangka waktu," catatan layanan pers DeltaCredit Bank.

Manfaat dalam angka

Kenyamanan utama terletak pada pengurangan pembayaran bulanan, dan keuntungannya adalah pada total biaya (pembayaran). Pilihan untuk mengubah jangka waktu pinjaman tidak dikesampingkan, yang dapat mengurangi kelebihan pembayaran, jelas Gordeyko.

"Misalnya, pinjaman 3 juta rubel selama 15 tahun. Pada tingkat 14%, pembayaran akan menjadi 37.954 ribu rubel dan total pembayaran 6.831833 juta rubel. Pada tingkat 12%, pembayarannya adalah 34.204 ribu rubel dan total pembayaran 6,156862 juta rubel. Selisih: bulanan 3750 rubel dan untuk seluruh jangka waktu 674.971 ribu rubel," hitungnya.

Ada kontraindikasi

Tidak semua peminjam harus menggunakan pembiayaan kembali, para ahli memperingatkan. Jadi, Novikov mencatat, tidak ada gunanya refinancing jika ada waktu singkat yang tersisa hingga akhir kontrak.

Juga tidak layak menggunakan pembiayaan kembali jika manfaatnya tidak jelas, tambah Gordeiko.

Saat membuat keputusan tentang pembiayaan kembali, peminjam harus mempertimbangkan perubahan tidak hanya dalam jumlah absolut tingkat bunga, tetapi juga kemungkinan pengurangan jumlah pembayaran, serta semua biaya yang akan dikeluarkannya saat mengajukan permohonan. pinjaman baru : biaya pendaftaran agunan dalam mendukung pemberi pinjaman baru , membayar untuk penilaian real estate , asuransi , ahli AHML memperingatkan.

Ada juga kemungkinan bahwa pembiayaan kembali hipotek akan ditolak.

"Pertama-tama, ini mungkin jika kreditur pertama ikut campur dengan segala cara yang mungkin dalam transaksi semacam itu. Kreditur baru harus mengambil risiko dan mengeluarkan pinjaman tanpa agunan. Artinya, pinjaman pertama akan dilunasi terlebih dahulu, kemudian beban akan dihapus. Kemudian kreditur baru akan dapat mendaftarkan gadai, ” — Gordeiko menjelaskan.

Mereka dapat menolak jika klien memiliki riwayat kredit yang buruk, tambah Baranova. DeltaCredit menambahkan bahwa peminjam dapat ditolak pembiayaan kembali jika tidak memenuhi persyaratan umum bank: misalnya, jika bank tidak siap untuk menerima agunan yang ditawarkan oleh klien.

"Jika sejarah kredit peminjam memburuk, ia membayar pinjaman dengan itikad buruk, ada penundaan, pendapatan menurun, apartemen itu sendiri tidak memenuhi syarat untuk akreditasi - mereka mungkin menolak untuk membiayai kembali," Novikov menarik perhatian.

Pusat Pinjaman Hipotek Grup Societe Generale pada tahun 2019 – DeltaCredit Bank. Ini adalah anak perusahaan bank Rosbank, dengan suku bunga menarik dan kondisi hipotek untuk primer, sekunder, dan pembiayaan kembali di Moskow.

Saat mengajukan hipotek di Rosbank, Anda bisa mendapatkan saran dan kemudian mengajukan pinjaman melalui DeltaCredit Bank, yang telah menjadi salah satu pemimpin dalam pinjaman hipotek di Rusia. Prosesnya berjalan sebagai berikut.

Klien mengajukan hipotek ke Rosbank, karyawan bank memperkenalkan mereka ke program pinjaman, memilih yang paling cocok, dan mengisi aplikasi awal. Dan setelah itu, spesialis hipotek DeltaCredit Bank menghubungi peminjam dan menentukan waktu yang tepat untuk mengajukan persetujuan pinjaman.

Anda juga dapat menghubungi DeltaCredit Bank secara langsung. Persyaratan dan tingkat bunga hipotek akan sama.

Kenyamanan simbiosis bank semacam itu untuk klien juga terletak pada kenyataan bahwa melayani pinjaman hipotek yang diambil dari DeltaCredit juga dimungkinkan di cabang Rosbank mana pun atau melalui layanan jarak jauh (ATM, perbankan Internet).

Mari kita pertimbangkan secara lebih rinci fitur-fitur untuk memperoleh pinjaman hipotek di DeltaCredit Bank dan induk Rosbank pada tahun 2019.

Mortgage DeltaCredit (Rosbank): suku bunga yang menguntungkan 2019

Kondisi hipotek dan suku bunga ditargetkan pada berbagai kategori pelanggan. Pertama-tama, Anda harus memperhatikan opsi agunan: pengeluaran uang dilakukan baik untuk properti yang dibeli maupun yang sudah ada. Bank akan menawarkan nasabah peminjam untuk memanfaatkan pinjaman dengan persyaratan khusus dengan memilih salah satu program:

• Hipotek untuk orang muda;
• modal ibu;
• Pinjaman tanpa uang muka;
• Tentukan asuransi Anda;
• Pasang taruhan Anda!;
• hipotek perusahaan.

Masing-masing dari mereka memiliki karakteristiknya sendiri. Kami akan fokus pada program hipotek dasar bank DeltaCredit dan Rosbank.

Hipotek Rosbank dan DeltaKredit untuk apartemen atau saham

Pinjaman hipotek disediakan untuk pembelian apartemen, saham atau saham terakhir di apartemen di pasar real estat primer dan sekunder.

Kondisi

Jangka waktu: hingga 25 tahun

Ukuran: dari 600.000 rubel. untuk Moskow dan wilayah Moskow, dari 300.000 rubel. untuk wilayah lain di Rusia.

Uang muka: dari 15%

Suku bunga

dari 8,25% per tahun

Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda

Tidak puas? Lihat tarif hipotek yang ditawarkan hari ini

Hipotek Rosbank dan DeltaKredit untuk gedung baru

Pinjaman hipotek dikeluarkan untuk pembelian apartemen di pasar real estat utama - di rumah yang sedang dibangun.

Kondisi

Jangka waktu: hingga 25 tahun

Uang muka: dari 15%.

Suku bunga

dari 8,25% per tahun

Tidak cocok? Lihat tarif hipotek yang ditawarkan hari ini

Hipotek Rosbank dan DeltaKredit untuk membeli rumah

Pinjaman hipotek diberikan kepada peminjam untuk membeli rumah.

Kondisi

Jangka waktu: hingga 25 tahun

Ukuran: dari 600.000 rubel. untuk Moskow dan wilayah Moskow, dari 300.000 rubel. untuk wilayah lain.

Uang muka: dari 40%

Suku bunga

dari 9,75% per tahun

Lihat tarif hipotek yang ditawarkan hari ini

Hipotek Rosbank dan DeltaKredit untuk kamar

Pinjaman hipotek disediakan untuk pembelian kamar di apartemen.

Kondisi

Jangka waktu: hingga 25 tahun

Ukuran: dari 600.000 rubel. untuk Moskow dan wilayah Moskow, dari 300.000 rubel. untuk wilayah lain.

Uang muka: dari 25%

Suku bunga

dari 8,75% per tahun

Lihat juga ketentuan pinjaman hipotek di

Pinjaman Perbaikan Rumah

Pinjaman diberikan oleh Rosbank atau DeltaCredit Bank dijamin dengan apartemen yang ada di gedung apartemen untuk meningkatkan kondisi kehidupan. Uang yang diterima dapat digunakan sesuai kebijaksanaan Anda - misalnya, untuk memperbaiki apartemen atau memperbaiki kondisi kehidupan.

Kondisi

Jangka waktu: 3 - 15 tahun;

Ukuran: hingga 50% dari nilai properti yang ada;

Jumlah minimum: 600.000 rubel. untuk Moskow dan wilayah Moskow, 300.000 rubel. untuk wilayah lain.

Jumlah maksimum: 10 juta rubel, tetapi tidak lebih dari 50% dari nilai apartemen yang digadaikan.

Suku bunga

dari 11,25% per tahun

Tidak menguntungkan? Lihat kondisi hipotek apa yang ditawarkannya hari ini

Hipotek Rosbank dan DeltaKredit untuk pembangunan rumah

Pinjaman hipotek disediakan untuk pembangunan rumah pribadi atau akuisisi sebidang tanah untuk itu.

Kondisi

Jangka waktu: hingga 25 tahun;

Ukuran: dari 600.000 rubel. untuk Moskow dan wilayah Moskow, dari 300.000 rubel. untuk wilayah lain.

Suku bunga

dari 8,25% per tahun

Lihat kondisi hipotek apa yang ditawarkannya hari ini

Hipotek Rosbank dan DeltaKredit untuk apartemen

Pinjaman hipotek dikeluarkan untuk pembelian tempat non-perumahan non-produksi - apartemen.

Kondisi

Jangka waktu: hingga 25 tahun;

Ukuran: dari 600.000 rubel. untuk Moskow dan wilayah Moskow, dari 300.000 rubel. untuk wilayah lain.

Uang muka: dari 20% untuk objek yang sedang dibangun, dari 30% untuk yang sudah jadi;

Suku bunga

dari 8,25% per tahun

Pinjaman untuk tempat parkir atau garasi

Pinjaman dikeluarkan oleh DeltaCredit Bank (Rosbank) di Moskow dan wilayah Federasi Rusia untuk pembelian tempat parkir atau garasi di gedung apartemen yang sudah selesai dan sedang dibangun / kompleks garasi terpisah / bangunan multifungsi untuk keperluan non-industri.

Kondisi

Jangka waktu: hingga 10 tahun;

Jumlah minimum: 300.000 rubel,

Jumlah maksimum: 3 juta rubel. untuk Moskow dan wilayah Moskow, 1 juta rubel untuk wilayah lain.

Uang muka: dari 30% untuk objek jadi, dari 40% untuk bangunan yang sedang dibangun;

Suku bunga

dari 8,25% per tahun

Lihat juga suku bunga hipotek bank

Pembiayaan kembali hipotek di Rosbank pada 2019

Rosbank dan DeltaCredit Bank menawarkan pinjaman hipotek yang diterbitkan oleh bank pihak ketiga dan pembiayaan kembali hipotek untuk klien mereka yang telah mengambil pinjaman dalam mata uang asing dan ingin mentransfernya ke rubel.

Pembiayaan kembali hipotek dilakukan dengan tidak adanya pembayaran yang terlambat berdasarkan perjanjian saat ini, properti yang dibiayai harus berlokasi di wilayah kehadiran langsung DeltaCredit Bank, dan semua pemiliknya berdasarkan perjanjian saat ini harus muncul sebagai peminjam / rekan peminjam di perjanjian baru.

Refinancing hipotek bank lain

Diperbolehkan untuk membiayai kembali pinjaman hipotek yang dikeluarkan terhadap keamanan apartemen, kamar atau saham. Awalnya, pinjaman harus dikeluarkan dalam rubel.

Kondisi

Jangka waktu: hingga 25 tahun.

Ukuran: dari 600.000 rubel. untuk Moskow dan wilayah Moskow, dari 300.000 rubel. untuk wilayah lain.

Suku bunga awal untuk program

Dalam kasus non-eksekusi dalam waktu 90 hari dari dokumen, janji mendukung Bank, tingkat bunga meningkat sebesar 3%.

Jika Peminjam memberikan dokumen yang mengkonfirmasi janji untuk mendukung bank, tingkat bunga ditetapkan dalam jumlah Tingkat Bunga Awal pinjaman, dikurangi 1%.

Mengurangi tingkat pembiayaan kembali hipotek

• 10,5% - untuk klien yang mengonfirmasi pendapatan dengan sertifikat dalam bentuk Bank
• 10,9% - untuk pemilik bisnis dan pengusaha perorangan yang pendapatannya dikonfirmasi oleh sertifikat dalam bentuk 2-NDFL atau pengembalian pajak.
• dari 9,75% - untuk peminjam yang mengonfirmasi pendapatan dalam bentuk pajak penghasilan 2-pribadi.

Promosi ini berlaku untuk perumahan siap pakai (kecuali real estat pinggiran kota) dan perumahan yang sedang dibangun (kecuali untuk akuisisi berdasarkan perjanjian akumulasi saham dari koperasi perumahan). Jangka waktu pinjaman adalah dari 3 hingga 25 tahun.

Lihat juga ketentuan dan suku bunga mortgage refinancing di

Cara mendapatkan tingkat hipotek terendah

Anda bisa mendapatkan pinjaman hipotek dengan tingkat bunga minimum di Rosbank (DeltaCredit) jika Anda memenuhi sejumlah persyaratan:

• pembayaran awal dari 50% dari nilai pasar;
• jangka waktu pinjaman dari 3 hingga 10 tahun;
• pendaftaran asuransi yang diperlukan;
• riwayat kredit yang baik, dll.

Cara lain untuk mendapatkan tingkat hipotek minimum adalah dengan melakukan pembayaran pengurangan bunga. Bank menawarkan tiga opsi pembayaran:

"Optimal". Pembayaran satu kali sebesar 1% dari total jumlah pinjaman untuk mengurangi tingkat hipotek sebesar 0,5% dari tingkat dasar untuk program pinjaman yang dipilih.

"Media". Pembayaran 2,5% dari total jumlah pinjaman untuk mengurangi tarif sebesar 1% dari tarif dasar.

"Ultra". Pembayaran 4% dari total jumlah pinjaman untuk mengurangi tingkat sebesar 1,5% dari tingkat dasar.

Mengurangi tingkat hipotek dengan cara ini berarti menghemat pembayaran bulanan dan berdasarkan semua pembayaran secara signifikan.

Siapa yang bisa mendapatkan hipotek di Rosbank (DeltaCredit)

• Bank membuat persyaratan berikut untuk calon peminjam:
• Kewarganegaraan: tidak masalah
• Usia: 20 tahun pada saat mengajukan pinjaman dan tidak lebih dari 64 tahun pada saat pelunasan pinjaman
• Pekerjaan: baik karyawan dan pendiri serta salah satu pendiri perusahaan dan pengusaha perorangan dikreditkan
• Co-borrower / penjamin: maksimal 3 orang dapat menjadi co-borrower, baik dari kerabat maupun pihak ketiga mana pun

Hipotek di bawah modal bersalin di Rosbank (DeltaCredit)

Apa yang bisa lebih baik daripada hipotek dengan tingkat bunga rendah? Peluang untuk menentukan parameter ini sendiri, yang diberikan Rosbank Dom kepada pelanggannya!

"Rosbank Dom" memungkinkan peminjam untuk mempengaruhi ukuran tingkat hipotek selama aplikasi pinjaman awal. Kondisi penawaran sederhana: ketika menyimpulkan kontrak, klien membayar jumlah yang sama dengan persentase tertentu dari jumlah total pinjaman. Ini memungkinkan Anda untuk mengurangi biaya bunga. Penawaran dihitung sedemikian rupa sehingga Anda dapat memilih salah satu dari tiga opsi untuk menurunkan tingkat bunga hipotek:

Pengurangan sebesar 0,5% setelah pembayaran 1% dari jumlah pinjaman;

Tarif dikurangi 1% saat membayar 2,5%;

Saat membayar 4%, penurunan 1,5% dimungkinkan.

Pinjaman hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah dimungkinkan di pasar sekunder dan primer, dan program ini juga kompatibel dengan pembiayaan kembali dan produk khusus lainnya dari Rosbank Dom.

Penawaran unik ini memungkinkan Anda untuk mengurangi persentase per tahun dengan melakukan pembayaran sekaligus, serta mengurangi total kelebihan pembayaran dan pembayaran bulanan berdasarkan perjanjian pinjaman. Dengan demikian, manfaat penurunan suku bunga adalah:

penghematan keseluruhan dalam anggaran untuk pembelian real estat;

optimalisasi dan pengurangan biaya bulanan.

Kemungkinan penurunan suku bunga adalah pengembangan Rosbank Dom sendiri, yang sangat diapresiasi baik oleh pelaku pasar perbankan maupun konsumen. Pada tahun 2007, tawaran tersebut memenangkan penghargaan "Produk Keuangan Ritel Terbaik" di Penghargaan Keuangan Ritel yang bergengsi.

"Rosbank Dom" siap menawarkan kondisi menarik yang sesuai untuk keluarga muda, klien yang akan membeli perumahan yang sedang dibangun atau real estat non-perumahan. Ada penawaran optimal untuk semua jenis transaksi. Pelajari lebih lanjut tentang cara menurunkan tingkat hipotek Anda dengan menghubungi pakar kami.

1. Kondisi umum

1.1. Kebijakan ini menentukan tata cara pemrosesan dan perlindungan oleh MAS Limited Liability Company (selanjutnya disebut MAS LLC) informasi tentang individu (selanjutnya disebut Pengguna), yang dapat diperoleh MAS LLC saat menggunakan jasa/barang, non -lisensi eksklusif yang diberikan oleh Pengguna termasuk melalui situs web, layanan, layanan, program yang digunakan oleh MAS LLC (selanjutnya disebut Situs Web, Layanan).

1.2. Tujuan dari Kebijakan ini adalah untuk memastikan perlindungan yang tepat atas informasi pribadi yang Pengguna berikan tentang dirinya secara mandiri saat menggunakan Situs, Layanan atau selama proses pendaftaran (membuat akun), untuk pembelian barang/jasa, lisensi non-eksklusif dari akses dan pengungkapan yang tidak sah.

1.3. Hubungan yang terkait dengan pengumpulan, penyimpanan, distribusi, dan perlindungan informasi yang diberikan oleh Pengguna diatur oleh Kebijakan ini, dokumen resmi MAS LLC lainnya, dan undang-undang saat ini Federasi Rusia.

1.4. Dengan mendaftar di Situs dan menggunakan Situs dan Layanan, Pengguna menyatakan persetujuan penuhnya terhadap ketentuan Kebijakan ini.

1.5. Jika Pengguna tidak setuju dengan ketentuan Kebijakan ini, penggunaan Situs dan/atau Layanan apa pun yang tersedia saat menggunakan Situs harus segera dihentikan.

1.6. Jika Pengguna tidak setuju untuk menerima informasi dari MAS LLC, Pengguna dapat berhenti berlangganan dari milis: - dengan mengklik tautan berhenti berlangganan di bagian bawah email - dengan mengirimkan email notifikasi [dilindungi email] atau dengan menghubungi contact center. Setelah menerima pemberitahuan email [dilindungi email] atau ketika menghubungi contact center melalui telepon dalam perangkat lunak khusus untuk merekam tindakan untuk Pengguna yang relevan, banding dibuat berdasarkan hasil informasi yang diterima dari Pengguna. Banding diproses dalam waktu maksimal 24 jam. Akibatnya, informasi tentang Pengguna tidak disertakan dalam segmen milis untuk wilayah terkait.

2. Tujuan pengumpulan, pemrosesan, dan penyimpanan informasi yang diberikan oleh pengguna Situs

2.1. Pemrosesan data pribadi Pengguna dilakukan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia. MAS LLC memproses data pribadi Pengguna untuk tujuan berikut: - identifikasi pihak dalam kerangka perjanjian dan kontrak yang dibuat dengan MAS LLC; - memberi Pengguna barang/jasa, lisensi non-eksklusif, akses ke Situs, Layanan; - komunikasi dengan Pengguna, mengirim surat transaksional kepada Pengguna pada saat menerima aplikasi pendaftaran di Situs atau menerima pembayaran dari Pengguna, satu kali, jika Pengguna melakukan tindakan tersebut, mengirimkan pemberitahuan, permintaan kepada Pengguna; - mengirim pesan iklan dan/atau informasi kepada Pengguna - tidak lebih dari 1 pesan per hari; - verifikasi, penelitian dan analisis data tersebut, memungkinkan untuk memelihara dan meningkatkan layanan dan bagian dari Situs, serta untuk mengembangkan layanan dan bagian baru dari Situs; - melakukan penelitian statistik dan lainnya berdasarkan data yang tidak dipersonalisasi.

3. Ketentuan pemrosesan informasi pribadi yang diberikan oleh Pengguna dan transfernya ke pihak ketiga

3.1. MAS LLC mengambil semua tindakan yang diperlukan untuk melindungi data pribadi Pengguna dari akses, modifikasi, pengungkapan, atau penghancuran yang tidak sah.

3.2. MAS LLC menyediakan akses ke data pribadi Pengguna hanya kepada karyawan, kontraktor yang membutuhkan informasi ini untuk memastikan pengoperasian Situs, Layanan dan penyediaan Layanan, penjualan barang, dan penerimaan lisensi non-eksklusif oleh MAS LLC. Pengguna.

3.3. MAS LLC berhak menggunakan informasi yang diberikan oleh Pengguna, termasuk data pribadi, untuk memastikan kepatuhan terhadap persyaratan undang-undang Federasi Rusia saat ini (termasuk untuk tujuan mencegah dan/atau menekan tindakan ilegal dan/atau melanggar hukum tindakan Pengguna). Pengungkapan informasi yang diberikan oleh Pengguna hanya dapat dilakukan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini atas permintaan pengadilan, lembaga penegak hukum, serta dalam kasus lain yang diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.

3.4. MAS LLC tidak memverifikasi keakuratan informasi yang diberikan oleh Pengguna dan berasal dari fakta bahwa Pengguna, dalam kerangka itikad baik, memberikan informasi yang andal dan memadai, menjaga ketepatan waktu membuat perubahan pada informasi yang diberikan sebelumnya ketika timbul kebutuhan, termasuk tetapi tidak terbatas pada perubahan nomor telepon,

4. Ketentuan penggunaan Situs, Layanan

4.1. Saat menggunakan Situs, Pengguna mengonfirmasi bahwa: - memiliki semua hak yang diperlukan untuk mengizinkannya mendaftar (membuat akun) dan menggunakan Layanan Situs; - menunjukkan informasi yang dapat dipercaya tentang diri Anda sejauh yang diperlukan untuk menggunakan Layanan Situs, bidang wajib untuk ketentuan lebih lanjut dari Layanan Situs ditandai dengan cara khusus, semua informasi lain disediakan oleh pengguna atas kebijakannya sendiri. - menyadari bahwa informasi di Situs yang diposting oleh Pengguna tentang dirinya mungkin tersedia untuk pihak ketiga yang tidak ditentukan dalam Kebijakan ini dan dapat disalin dan didistribusikan oleh mereka; - terbiasa dengan Kebijakan ini, menyetujuinya dan menerima hak dan kewajiban yang ditentukan di dalamnya. Pengenalan dengan ketentuan Kebijakan ini dan menandai tautan ke Kebijakan ini adalah persetujuan tertulis dari Pengguna untuk pengumpulan, penyimpanan, pemrosesan, dan transfer ke pihak ketiga dari data pribadi yang disediakan oleh Pengguna.

4.2. MAS LLC tidak memverifikasi keakuratan informasi yang diterima (dikumpulkan) tentang Pengguna, kecuali jika verifikasi tersebut diperlukan untuk memenuhi kewajiban kepada Pengguna.

5. Dalam kerangka Kebijakan ini, "informasi pribadi Pengguna" berarti:

5.1. Data yang diberikan oleh Pengguna secara mandiri saat menggunakan Situs, Layanan, termasuk namun tidak terbatas pada: nama, nama keluarga, jenis kelamin, nomor ponsel dan/atau alamat email, status perkawinan, tanggal lahir, kampung halaman, ikatan keluarga, alamat rumah, pendidikan informasi, tentang jenis kegiatan.

5.2. Data yang secara otomatis dikirimkan ke Layanan selama penggunaannya menggunakan perangkat lunak yang diinstal pada perangkat Pengguna, termasuk alamat IP, informasi cookie, informasi tentang browser pengguna (atau program lain yang mengakses Layanan), waktu akses, alamat halaman yang diminta

5.3 Informasi lain tentang Pengguna, pengumpulan dan / atau penyediaan yang didefinisikan dalam Dokumen Peraturan dari Layanan individu MAS LLC.

6. Perubahan dan penghapusan data pribadi

6.1. Pengguna dapat setiap saat mengubah (memperbarui, menambah) informasi pribadi yang diberikan olehnya atau sebagiannya, serta parameter kerahasiaannya, dengan menggunakan fungsi mengedit data pribadi di bagian, atau di bagian pribadi dari Layanan yang sesuai. Pengguna berkewajiban untuk menjaga ketepatan waktu dalam melakukan perubahan pada informasi yang diberikan sebelumnya, memperbaruinya, jika tidak, MAS LLC tidak bertanggung jawab untuk tidak menerima pemberitahuan, barang/jasa, dll.

Foto: Valery Sharifulin / TASS

Apa yang sedang dibiayai kembali?

Pinjaman refinancing baru dapat mencakup semua jenis pinjaman - konsumen, mobil, uang tunai, kartu atau hipotek. Anda dapat membiayai kembali satu atau lebih dengan menggabungkan jadwal pembayaran untuk mereka dan menurunkan suku bunga.

Refinancing hipotek adalah salah satu program yang paling populer. “Sekarang, sebagian besar, klien yang mengambil hipotek pada paruh pertama 2015 sedang dibiayai kembali,” kata Alexei Tartyshev, kepala pemasaran di DeltaCredit Mortgage Bank. Kemudian tingkat rata-rata untuk jenis pinjaman ini dipertahankan pada tingkat 14% per tahun. Pada Juli 2017, turun menjadi 10,94%. Dengan latar belakang ini, pemegang hipotek mulai beralih ke bank untuk mengurangi beban utang mereka. “Setelah penurunan suku bunga pada bulan Agustus, peningkatan tajam dalam permintaan produk tercatat,” tegas Nikolai Vasev, direktur divisi DomClick dari Sberbank.

Pembiayaan kembali pinjaman tunai juga sangat diminati - layanan ini adalah pemimpin dalam Grup VTB pada paruh pertama tahun ini. “Sebagian besar, pinjaman dari masa lalu dan tahun sebelumnya dibiayai kembali,” kata Yulia Demenyuk, wakil kepala departemen produk ritel di VTB.

Bagaimana mengajukan permohonan untuk pembiayaan kembali pinjaman

Anda dapat mengajukan permohonan untuk pembiayaan kembali baik di bank Anda maupun di bank pihak ketiga. Untuk melakukan ini, Anda perlu menyiapkan paket dokumen standar: paspor, laporan laba rugi 2-NDFL, perjanjian pinjaman atau pemberitahuan biaya penuh pinjaman, SNILS - dan tulis aplikasi. Dalam hal ini, peminjam harus berusia lebih dari 21-23 tahun, tergantung pada bank, bekerja setidaknya selama tiga hingga enam bulan di tempat kerja saat ini, memiliki penghasilan 10-25 ribu rubel. per bulan, tergantung pada wilayah di mana pinjaman dilayani, serta menjadi peminjam yang teliti, yaitu, membayar kembali pinjaman yang ada tepat waktu selama 12 bulan terakhir.

Bank memberlakukan persyaratan tidak hanya pada peminjam, tetapi juga pada pinjaman yang akan dibiayai kembali. Secara khusus, pinjaman harus dibuka dan dilayani setidaknya tiga sampai enam bulan sebelum mengajukan permohonan pembiayaan kembali. Pada saat refinancing, setidaknya tiga bulan harus tersisa sebelum akhir pinjaman. Para ahli mengatakan bahwa semakin dekat waktu pembayaran, pembiayaan kembali yang kurang menguntungkan bagi klien, bagaimanapun, pergerakan kredit seperti itu tidak menguntungkan.

Adapun tingkat suku bunga, beberapa pelaku pasar menentukannya tergantung pada jangka waktu yang direncanakan untuk melayani pinjaman yang dibiayai kembali. Jangka waktu pinjaman baru yang diberikan adalah dari 12 hingga 60 bulan. Dalam kasus yang jarang terjadi, jangka waktu maksimum mencapai 84 bulan, tetapi tarifnya akan lebih tinggi. Aturan bersyarat "semakin lama periode pembayaran, semakin tinggi tarifnya" berlaku untuk Sberbank, Rosselkhozbank, dan Gazprombank. Bank lain menetapkan tarif berdasarkan jumlah pinjaman: "semakin kecil volumenya, semakin tinggi tarifnya." Menurut logika ini, mereka bekerja di semua bank Grup VTB, Rosbank dan Bank UniCredit.

Foto: Alexander Koryakov / Kommersant

Persyaratan Khusus

Bank menggambarkan layanan pembiayaan kembali sebagai massal dan tersedia untuk setiap klien. Namun, untuk beberapa kategori populasi, pembiayaan kembali kurang dapat diakses. Misalnya, tidak akan mudah menemukan bank dan kondisi pembiayaan kembali yang menguntungkan bagi orang-orang yang telah mencapai usia pensiun. Usia maksimum di mana pinjaman tersebut diberikan ditetapkan pada 65 tahun di sebagian besar bank. Program refinancing untuk klien yang lebih tua dari usia ini di Post Bank hampir satu-satunya di seluruh pasar.

Bank dapat mengenakan persyaratan tidak biasa lainnya pada peminjam. Misalnya, Raiffeisen Bank menolak untuk membiayai kembali pengusaha perorangan, pengacara yang telah mendirikan kantornya sendiri, dan pemilik bisnis. Bank menjelaskan hal ini dengan meminimalkan risiko. VTB juga memiliki batasan terkait dengan kategori peminjam ini, namun, satu tahun bisnis yang sukses sudah cukup untuk memenuhi syarat untuk program pembiayaan kembali. “Indikator ini cukup untuk mempertimbangkan klien wiraswasta yang dapat dipercaya. Perhitungan seperti itu diterapkan di seluruh pasar,” para ahli dari VTB menentukan.

Bank paling setia kepada klien penggajian mereka. Pertama, bagi mereka, jumlah dokumen yang diperlukan yang harus disediakan berkurang - ini adalah paspor, perjanjian pinjaman, dan SNIL. Selain itu, bagi mereka tarif ditetapkan rata-rata 2-3% lebih sedikit.

Karyawan organisasi anggaran dari bidang kesehatan, pendidikan, administrasi publik dan lembaga penegak hukum dapat mengandalkan beberapa preferensi. Bank menetapkan tingkat minimum untuk pelanggan tersebut. Tetapi peminjam yang tidak memiliki atau menolak untuk membeli asuransi pribadi atau asuransi atas properti yang dijadikan agunan menerima maksimum.

Apa manfaatnya?

Manfaat utama bagi peminjam adalah pengurangan pembayaran bulanan. "Pinjaman baru dikeluarkan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan daripada yang sebelumnya, dan pembayaran bulanan lebih rendah," kata Nikolai Volosevich, kepala departemen pengembangan kartu kredit dan pinjaman tunai di Alfa-Bank.

“Manfaat dari refinancing tergantung pada periode klien sudah melayani pinjaman, pada jumlah pinjaman dan pada tingkat - masa lalu dan masa depan,” jelas Alexey Tartyshev. Dalam hipotek, jika pinjaman diambil baru-baru ini, dalam kondisi saat ini, "ada manfaat rasional terbesar dari penurunan suku bunga sekitar 3-4%," jelasnya.

Misalnya, jika peminjam mengambil pinjaman hipotek untuk 5 juta rubel. untuk jangka waktu sepuluh tahun dengan 14% per tahun, maka pembayarannya untuk seluruh periode akan berjumlah sekitar 9,3 juta rubel. Jika ia berhasil membiayai kembali pinjaman dengan tingkat 11% per tahun, total pembayaran selama sepuluh tahun akan berjumlah di bawah 8,3 juta rubel.

“Rata-rata, perbedaan antara tarif lama dan baru untuk pinjaman tunai adalah sekitar 5 poin persentase. Namun, “diskon” dapat mencapai 10-15 poin persentase jika kita berbicara tentang pembiayaan kembali pinjaman tanpa jaminan yang diterbitkan pada tahun 2015,” kata Yulia Demenyuk, Wakil Kepala Departemen Produk Ritel VTB.

Penasihat keuangan juga mempertimbangkan kemungkinan penyatuan pinjaman yang dilayani oleh peminjam sebagai keuntungan. "Bahaya memiliki beberapa pinjaman adalah peminjam menjadi sulit untuk mengontrol tingkat pengeluarannya dan dia mungkin lupa tentang kebutuhan untuk membayar pinjaman atau dia tidak akan memiliki cukup jumlah yang tepat pada hari yang tepat," memperingatkan Associate Professor di Financial University, penasihat keuangan independen Saida Suleimanova. “Konsolidasi pinjaman memungkinkan Anda melacak dengan jelas peluang dan kewajiban pinjaman Anda,” tambah konsultan keuangan Natalya Smirnova. Daniel Zelensky mencatat bahwa banyak peminjam sudah mulai memahami bahwa dalam situasi ekonomi saat ini tidak rasional untuk melayani beberapa pinjaman sekaligus di bank yang berbeda.

Foto: Vladimir Smirnov / TASS

Batuan bawah air

Beberapa ahli percaya bahwa lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman pembiayaan kembali dari bank pihak ketiga. “Bunga pinjaman adalah keuntungan bank. Jika bank menurunkan tingkat bunga untuk peminjam, itu hanya akan mengurangi keuntungannya sendiri. Dan bank, sebagai organisasi komersial, tidak ingin mengurangi keuntungannya sendiri, ”jelas Dmitry Ovsyannikov, direktur broker hipotek Ipotek.ru.

Zelensky mencatat bahwa seringkali lebih mudah untuk mendapatkan pembiayaan kembali dari bank lain, karena bank menggunakan layanan ini sebagai alat cross-selling dan menarik pelanggan baru dengan riwayat kredit yang positif, di mana mereka siap untuk melunakkan kondisi atau membuat penawaran yang menguntungkan.

VTB Bank Group tidak membiayai kembali pinjaman yang dikeluarkan oleh bank-banknya grup keuangan tetapi menawarkan alternatif. “Kami menawarkan prosedur perbankan kepada klien kami yang serupa dengan pembiayaan kembali, khususnya, pinjaman yang telah disetujui sebelumnya dalam jumlah besar untuk membayar kembali pinjaman sebelumnya dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah,” Yulia Demenyuk menjelaskan. Sberbank telah menemukan solusi berbeda yang menggabungkan kemampuan untuk membiayai kembali pelanggannya sendiri dan pada saat yang sama menarik mereka menjauh dari pesaing: bank membiayai kembali hingga lima pinjaman sekaligus, tetapi setidaknya satu dari mereka harus diambil dari bank lain.

Anda juga perlu mengingat bahwa mereka yang ingin membiayai kembali dengan persyaratan yang lebih menguntungkan berada dalam semacam jebakan kredit. Transfer dana dari bank baru ke yang lama tidak secara otomatis membayar hutang tanpa partisipasi peminjam, Nikolai Volosevich memperingatkan. “Bank baru mentransfer dana ke yang lama, tetapi ini tidak secara otomatis menutup pinjaman sebelumnya: dana akan tetap ada di rekening sampai klien mengajukan aplikasi untuk pelunasan lebih awal,” kata pakar tersebut. Akibatnya, mungkin ternyata untuk beberapa waktu peminjam harus membayar pembiayaan kembali yang lama dan pinjaman pembiayaan kembali yang baru.

Penasihat keuangan menyarankan Anda mempersiapkan ini sebelumnya dan menyimpan dokumen yang diperlukan untuk melunasi pinjaman lama, sehingga mengurangi biaya. “Bank, di satu sisi, menawarkan pelanggan untuk mengambil jumlah tertentu melebihi jumlah yang dibutuhkan, yang seharusnya untuk mengurangi beban keuangan saat ini. Tapi ini adalah salah satu trik yang benar-benar akan membantu satu klien, dan membuat klien lain rileks, dan akibatnya, klien lain akan menghabiskan lebih banyak waktu dan uang untuk melunasi pinjaman lama,” Saida Suleimanova memperingatkan.

Beberapa bank untuk periode pendaftaran ulang menetapkan tingkat kenaikan untuk klien baru, yang akan berlaku sampai dia mengakhiri hubungannya dengan bank sebelumnya. Skema seperti itu, misalnya, disediakan di DeltaCredit Bank.

“Namun, situasinya dapat dibalik: tingkat rendah pada awalnya diberikan, yang dapat meningkat tajam jika klien belum melunasi pinjaman sebelumnya – biasanya diberikan 40-50 hari untuk ini,” Volosevich menjelaskan. Di Raiffeisen Bank, periode ini telah diperpanjang hingga 90 hari, dan setelah habis masa berlakunya, tarif akan naik 3 poin persentase jika klien gagal memenuhi kewajibannya.