اعتبار مصرف کننده با نرخ کاهش یافته. کاهش نرخ ها: چرا بانک ها سود وام ها را کاهش می دهند. خرید بیمه نامه برای موارد مختلف

امروزه تقریباً غیرممکن است که فردی را پیدا کنید که برای دریافت وام به بانک یا هر موسسه مالی دیگری اقدام نکند. صرف نظر از مقدار پولی که وام گرفته شده است، بسیاری از مردم رویای پرداخت هر چه سریعتر موسسه یا حداقل کاهش نرخ سود وام مسکن موجود یا وام خرید خودرو، تجهیزات و موارد دیگر را دارند. آیا امکان رسمی شدن آن وجود دارد؟ تمام گزینه های موجود را با جزئیات بیشتری در نظر بگیرید.

عوامل موثر بر اضافه پرداخت

قبل از اینکه بفهمید چگونه نرخ بهره وام را کاهش دهید، باید اصل اضافه پرداخت را بدانید. این به پاسخگویی به بسیاری از سوالات کمک می کند.

به عنوان مثال، بلافاصله باید گفت که کاهش قابل توجه سطح اضافه پرداخت بسیار دشوار خواهد بود. واقعیت این است که در هر بانک حداقل مقیاسی وجود دارد که چنین کاهشی در آن امکان پذیر است. بنابراین، درک منطقی این نکته ضروری است که یک موسسه مالی در هنگام صدور وجوه اعتباری انتظار کسب سود را دارد. بر این اساس، حتی یک موسسه مالی با ضرر کار نخواهد کرد.

با این حال، تعدادی استثنا وجود دارد. یکی از آنها برنامه هاست. اینها مهمترین دلایل کاهش نرخ سود وام هستند. در این صورت اضافه پرداختی توسط دولت جبران می شود. بر این اساس، بانک می تواند بدون آسیب رساندن به خود، نرخ سود را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.

همچنین، همه نمی دانند که درصد اضافه پرداخت توسط بانک مرکزی تنظیم می شود. بنابراین، حداقل آستانه مشخصی وجود دارد. با این حال، داده های واقعی که از یک موسسه مالی دریافت می شود به ندرت در اختیار وام گیرندگان و مشتریان بانک قرار می گیرد.

از جمله، هنگام صحبت در مورد نحوه کاهش نرخ سود وام، باید بدانید که بانک هنگام درخواست وام، پولی را نیز در نظر می گیرد که باید به کارمندان شعبه برای خدمات تجهیزات در بانک پرداخت شود. دفاتر یک سازمان مالی و غیره.

عوامل خطر و سود مورد نظر نیز در نظر گرفته شده است. آخرین مورد را عامل طمع نیز می نامند. به نظر می رسد که امکان کاهش نرخ بستگی به میزان وفاداری بانک به مشتریان خود دارد. طبق آمار، می توان نتیجه گرفت که حتی با جدی ترین رویکرد به این موضوع، می توان نرخ وام را بیش از 3-4 امتیاز کاهش داد. همه چیز به موقعیت خاص بستگی دارد.

هر بانکی بر وضعیت اقتصادی کشور و همچنین رفاه خود تمرکز دارد. می توان نتیجه گرفت که کاهش اضافه پرداخت در یک موسسه مالی که پایدار است بسیار آسان تر است. صحبت از تشکل های بزرگی است که مدت هاست در کشور فعالیت می کنند. همچنین راه های دیگری برای کاهش نرخ بهره وام موجود وجود دارد.

بازپرداخت زودهنگام وام

این ساده ترین راه برای کاهش اضافه پرداخت است. با این حال، این روش منطقی است که فقط در صورتی که وام گیرنده پرداخت سالانه داشته باشد و او هنوز به وسط دوره پرداخت نرسیده است، اجرا شود. برای بازپرداخت، نه تنها می توان از وجوه شخصی، بلکه انباشته مشتریان و همچنین سایر ابزارهای ممکن استفاده کرد. اینها شامل سرمایه مادر می شود. در این مورد، لازم نیست تا 3 سالگی کودک صبر کنید، زیرا می توان وجوهی را به وام مسکن اختصاص داد.

تامین مالی مجدد

در این مورد، ما در مورد وام دیگری (در همان بانک یا بانک شخص ثالث) با نرخ سود کمتر صحبت می کنیم. این به ویژه برای کسانی که قرارداد را در زمانی که نرخ ها به ویژه بالا بود، امضا کردند صادق است. به عنوان مثال، در سال 2017 نرخ بهره وام های مصرفی بسیار کمتر است. بر این اساس، در این شرایط، تامین مالی مجدد یک راه نسبتا موثر برای کاهش اضافه پرداخت است. به عبارت دیگر، وام گیرنده به سادگی وام جدیدی به میزان بدهی جاری صادر می کند. مبلغ ثابت می ماند، اما اضافه پرداخت کاهش می یابد.

وام جدید با شرایط مختلف

در واقع، این نوع دیگری از تامین مالی مجدد است. در این صورت نه تنها نرخ سود، بلکه سایر شرایط قرارداد وام نیز تغییر می کند. به عنوان مثال، مشتری می تواند از بیمه اجباری امتناع کند یا ارز پرداخت را تغییر دهد. با این حال، باید در نظر داشت که وقتی از بیمه امتناع می کنید، نرخ بهره، به عنوان یک قاعده، برعکس، افزایش می یابد.

شرکت در برنامه های ویژه

برای دریافت وام نسبتا ارزان، می توانید پیشنهادات اجتماعی فعلی را از دولت در نظر بگیرید. به عنوان مثال، بسیاری از بانک ها کمپین خانواده جوان دارند. در این صورت ممکن است نرخ سود برای زوج هایی که سن زوجین به 35 سال نرسیده باشد کاهش یابد. در صورتی که مصرف کننده از قبل وام فعال داشته باشد، می تواند در رابطه با پیوستن به این برنامه برای کاهش نرخ سود وام اقدام کند.

همچنین امروز یک وام مسکن نظامی وجود دارد. این دسته از وام ها به طور ویژه برای پرسنل نظامی طراحی شده است. برای عضویت در این برنامه باید حداقل 3 سال به صورت قراردادی خدمت کنید. سپس وزارت دفاع کشور آمادگی دارد تا نرخ بهره بین 8 تا 10 درصد را جبران کند.

علاوه بر این، برنامه هایی برای کارمندان جوان ساکن در مناطق روستایی وجود دارد. در این حالت، مشتریان مؤسسات مالی نیز منتظر شرایط کاملاً مطلوب برای کاهش نرخ سود وام هستند. به عنوان مثال، Rosselkhozbank برنامه‌های ویژه‌ای دارد که بر اساس آن مشتریان می‌توانند خانه‌های خارج از شهر را خریداری کنند، مشروط بر اینکه فعالیت کاریدر مناطق روستایی انجام خواهد شد.

به وسیله ی کارت اعتباری

همه می‌دانند که کارت‌های اعتباری معمولاً بالاترین سود را دریافت می‌کنند که می‌تواند تا ۵۹٪ در سال برسد. در این صورت به منظور کاهش اضافه پرداخت، درخواست تجدیدنظر به بانک ارائه نمی شود. همچنین تامین مالی مجدد وام غیرممکن خواهد بود. این به این دلیل است که کارت های اعتباری محصول شخصی سازی شده معمولی یک موسسه مالی هستند. روی هم رفته روش های موثرچگونه برای کاهش نرخ بهره وام، در این مورد وجود ندارد. تنها راه برای کاهش حداقل مقدار اضافه پرداخت این است که مزایای اعتباری را از قبل تنظیم کنید. یا می توانید سعی کنید کارت اعتباری دیگری با بهره کمتر در همان بانک یا بانک دیگری دریافت کنید.

نحوه کاهش نرخ بهره وام در Sberbank

اکثر مشتریان به این موسسه اعتباری اعتماد بیشتری دارند. امروزه در این بانک می توانید وام با نرخ بهره نسبتاً پایین دریافت کنید که حتی کمتر هم می توان آن را انجام داد.

ابتدا باید با یکی از کارمندان شعبه بانک تماس بگیرید و قصد خود را اعلام کنید. برای واجد شرایط بودن برای کاهش اضافه پرداخت، باید یک سابقه اعتباری ایده آل ارائه دهید. اگر پرداخت‌های قبلی بدون تأخیر انجام می‌شد و در کل تاریخ وام‌دهی مشتری هیچ مشکلی با مؤسسات مالی نداشت، بانک می‌تواند تا نیمه راه را ملاقات کند.

Sberbank همچنین نرخ بهره را برای کسانی که در پروژه های حقوق و دستمزد شرکت می کنند کاهش می دهد. مشتریان نیازی به ارائه گواهی های تأیید درآمد و سایر اسناد پرداخت بدهی ندارند. اگر مشتری در این برنامه شرکت کند، بانک مطمئناً مطمئن است که تمام وجوه به او بازگردانده خواهد شد.

علاوه بر این، می توانید برای جذب ضامن یا ارائه ملک به عنوان وثیقه اقدام کنید.

نحوه تمدید با درصد کمتر

در این مورد، تنها نوع ممکنانعقاد یک توافقنامه جدید در مورد تامین مالی مجدد است. لازم به ذکر است که از سال جاری، Sberbank شرایط ترجیحی را برای این روش ارائه می دهد. بنابراین امکان بستن وام سایر موسسات اعتباری و تنظیم قرارداد جدید وجود دارد. این امر به ویژه برای کسانی که تعهدات اعتباری را با نرخ بهره بالا به دست آورده اند مفید خواهد بود.

برای تمدید وام به چه چیزهایی نیاز دارید؟

برای انجام این کار، فقط با هر شعبه موجود Sberbank تماس بگیرید و درخواست مربوطه را پر کنید. علاوه بر فرم درخواست، باید پاسپورت خود را نیز به همراه داشته باشید. فدراسیون روسیه، قراردادهای مؤسسات اعتباری قبلی، گواهی تأیید بازپرداخت و عدم تأخیر در پرداخت و دفترچه کار. در صورت عضویت مددجو در برنامه اجتماعی، ارائه گواهی ازدواج و تولد فرزندان الزامی است. اگر وام گیرنده مرد زیر 27 سال باشد، باید کارت شناسایی نظامی به همراه داشته باشید.

در مورد نحوه کاهش نرخ بهره وام، باید در نظر داشت که هر چه وام گیرنده اطلاعات مثبت بیشتری در مورد خود ارائه دهد، شانس او ​​برای کاهش نرخ وام و به دست آوردن شرایط وام مطلوب تری بیشتر می شود.

سرانجام

در واقع کاهش نرخ سود در بانک کاملا مشکل ساز است. بنابراین، بهتر است حتی قبل از امضای قرارداد، از قبل به سودآوری معامله فکر کنید. قبل از امضای اوراق، لازم است همه گزینه ها برای وام های رهنی یا مصرفی، نرخ بهره در سال 2017 و پیش بینی های متخصصان برای دوره بعدی بررسی شود. هر گونه اطلاعات مفید خواهد بود.

Sberbank روسیه تا 1 ژوئیه 2019 کمپین کاهش نرخ بهره وام های مصرفی بدون تضمین را تمدید کرد. علاوه بر این، بانک شروع به صدور وام تحت تضمین برای جوانان و بازنشستگان کرد. در نظر بگیرید که امروزه وام دادن در این بانک چقدر سودآور است.

Sberbank روسیه این تبلیغ را برای دو ماه تمدید کرده است و امروز وام هایی را با نرخ کاهش یافته به افراد ارائه می دهد. شرایط مساعد تا 1 جولای 2019 معتبر است!

مقدار وام در کمپین بین 30 هزار تا 5 میلیون روبل است. معمولی اشخاص حقیقیمی توانید از Sberbank بدون وثیقه و ضامن به مبلغ حداکثر 3 میلیون روبل و مشتریان حقوق و دستمزد - تا 5 میلیون روبل وام دریافت کنید.

اما این نرخ 1 درصد کاهش می یابد. در نتیجه، حداقل نرخ برای تبلیغات تا 1 ژوئیه 2019 11.9٪ است.

« در ابتدای بهار، به دلیل افزایش تقاضا برای این محصول، ما به طور سنتی تبلیغات وام های مصرفی را برگزار می کنیم. در طی پروموشن شاهد بودیم که حجم برداشت ها به طور متوسط ​​ماهیانه 24 درصد نسبت به دوره قبل از تبلیغات افزایش یافته است و با نزدیک شدن به پایان تبلیغات، خرسندیم اعلام کنیم که برای اولین بار تصمیم گرفته ایم تبلیغ را برای 2 ماه دیگر تمدید کنید. این به مشتریان این امکان را می دهد تا در آستانه تعطیلات ماه می و شروع فصل تعطیلات، جسورانه ترین برنامه های خود را تحقق بخشند.". - می گوید سرگئی شیروکوف، مدیر عامل بخش قرض و ذخیره Sberbank.

وام Sberbank بدون ضامن به عنوان بخشی از تبلیغات

شرایط اولیه

شرایط ویژه در صورت دریافت حقوق یا حقوق بازنشستگی به حساب Sberbank

وام Sberbank با ضامن

این برنامه وام مصرفی برای جوانان و بازنشستگان طراحی شده است. پول آن را جوانان 18 تا 21 ساله و بازنشستگان 60 تا 80 ساله می توانند دریافت کنند. نکته اصلی این است که فردی حلال پیدا کنید که بتواند در هنگام درخواست وام به عنوان ضامن عمل کند. طبق شرایط بانک، ضامن باید بالای 21 سال و زیر 70 سال (در زمان استرداد کامل) باشد.

نرخ وام در چارچوب تبلیغات بهاره به مبلغ و مدت وام بستگی دارد.

توجه داشته باشید که Sberbank هیچ کارمزد وام دریافت نمی کند و پیشنهاد بیمه عمر که داوطلبانه است، بر نرخ بهره تحت قرارداد وام تأثیری ندارد.

دیدن توصیف همراه با جزئیاتشرایط و نرخ بهره وام برای تامین مالی مجدد در Sberbank.

مجوز عمومی بانک مرکزی فدراسیون روسیه به شماره 1481. اطلاعات یک پیشنهاد عمومی نیست.

اگر وام گیرنده دلایل موجهی برای این موضوع داشته باشد، کاهش نرخ سود وام واقع بینانه است و او توانسته است آنها را مستند کند. علاوه بر این، کاهش نرخ بهره هم برای وام از قبل دریافت شده و حتی در مرحله پردازش اسناد برای وام جدید امکان پذیر است. علاوه بر این، می توانید مجدداً سرمایه گذاری کنید یا در دادگاه به کاهش میزان جریمه و بهره برسید.

ما نرخ را در مرحله درخواست وام کاهش می دهیم

به عنوان یک قاعده، هنگام درخواست وام مصرفی، وام گیرنده شرایط بانک را به عنوان یک معین می پذیرد - آن را با چنین شرایطی قبول کنید، در غیر این صورت به هیچ وجه صادر نمی شود. با این وجود، در عمل چندین راه موثر برای متقاعد کردن بانک برای صدور وام با شرایط مطلوب تر برای مشتری وجود دارد.

1. سوگند - تعهد. اکثر وام گیرندگان با قلاب یا کلاهبردار سعی می کنند از ثبت هرگونه ملک به عنوان وثیقه خودداری کنند، زیرا می ترسند در صورت بروز مشکل در بازپرداخت، بانک آن را به مالکیت خود درآورد. اما در اینجا یک شمشیر دو لبه وجود دارد - آیا ارزش آن را دارد که تا این حد از تحمیل بترسید ، اگر در عمل شرایط وام مطلوب تری را به ارمغان بیاورد ، که بازپرداخت آن آسان تر خواهد بود؟ و علاوه بر این، در صورت بروز مشکلات واقعاً جدی در پرداخت، این اموال همچنان در دادگاه مصادره خواهد شد.
2. ضامنین برای بسیاری از وام گیرندگان بالقوه، گرفتن ضامن مشکلاتی ایجاد می کند یا با ورشکستگی شرم آور همراه است. اما ضمانت یک چیز کاملاً طبیعی است، به خصوص اگر آنها قبلاً بار اعتبار را با شما تحمل کنند - آنها با هم زندگی می کنند و شما بودجه مشترک خانوادگی دارید.
3. مدارک اضافی. لیست مدارک مورد نیاز برای صدور وام حداقل است. گاهی اوقات ارائه اطلاعات بیشتر به شما کمک می کند تا نرخ بهتری داشته باشید. بله، برخی از درآمدها، به عنوان مثال، از فروش محصولات از زمین های فرعی شخصی در بازار محلی، بسیار دشوار است. اما اگر آپارتمانی اجاره می کنید، سپرده بانکی یا اوراق بهادار و شغل دوم دارید - مدارک مستند را پیوست کنید، این به عنوان شاخص خوبی از رفاه مالی شما خواهد بود.
4. همکاری بانکی اکثر بانک ها شرایط وام ترجیحی "برای خودشان" دارند. این به مشتریانی اطلاق می شود که قبلاً از سایر محصولات بانکی این سازمان استفاده می کنند - آنها سپرده دارند ، مشتری حقوق و دستمزد هستند ، قبلاً وام دریافت کرده و با موفقیت بازپرداخت کرده اند و غیره.

به عنوان مثال، کاهش نرخ، بدون کمیسیون، زمان پردازش سریع درخواست، مدیر شخصی و حتی فردی پیشنهادات وام.

بنابراین، اگر وام گیرنده این فرصت را داشته باشد که نرخ را حتی در مرحله صدور وام کاهش دهد، بهتر است از آن استفاده کنید - دستیابی به کاهش بهره در آینده دشوارتر است، اما همچنان ممکن است.

ما نرخ وام صادر شده را کاهش می دهیم

اولین کاری که باید انجام دهید این است که برای کاهش نرخ سود وام اقدام کنید. یک نمونه برنامه قابل دانلود است، اما معمولاً به صورت رایگان ارائه می شود. کافی است درخواست کاهش نرخ، دلایل را یادداشت کنید و همچنین داده های وام موجود (شماره قرارداد، نام کامل وام گیرنده و غیره) را نیز مشخص کنید. دلیل آن ممکن است کاهش نرخ کلیدی بانک مرکزی باشد، یعنی. نرخی که بانک مرکزیبه بانک های تجاری وام می دهد.

درخواست کاهش نرخ وام

کاهش نرخ همیشه شما را از شدت بار اعتباری نجات نمی دهد. در صورت بدتر شدن وضعیت مالی، بهتر است حتی قبل از تاخیر در پرداخت، با مدیر اعتبار تماس بگیرید، وضعیت را شرح دهید و گزینه های پیشنهادی را بشنوید. کاهش نرخ وام تنها منجر به کاهش پرداخت ها می شود و اگر وام گیرنده شغل خود را از دست داده باشد یا به طور موقت قادر به کار نباشد و اصلا نتواند پرداخت کند، این امر موجب صرفه جویی نخواهد شد.

اگر درخواست نه به دلیل کاهش نرخ کلیدی بانک مرکزی فدراسیون روسیه، بلکه به دلیل وخامت وضعیت مالی مشتری ارسال شود، اسناد پشتیبان مورد نیاز خواهد بود. بنابراین، درخواست وام مصرفی او:

• اطلاعات به روز درآمد (گواهی 2-NDFL یا سند دیگری که درآمد را تأیید می کند، اظهارنامه مالیاتی برای کارآفرینان فردی یا گواهی بازنشستگی برای بازنشستگان)؛
• مدارک تأیید اشتغال (کپی دفترچه کار، قرارداد کار و غیره)؛
• اسناد تأیید کننده تغییرات در موقعیت وام گیرنده (کپی از دستور تغییر شرایط قرارداد کار، اخراج، کاهش آینده، گواهی ثبت نام در خدمات کار، گواهی ناتوانی در کار، گواهی از کارافتادگی و غیره).

به طور جداگانه، لازم به ذکر است که پیشنهادات وام جدید به هیچ وجه برای وام گیرندگان فعلی اعمال نمی شود. به عنوان مثال، Sberbank در سال 2019 کمپینی را برای کاهش نرخ وام مصرف کننده به 11.5٪ (هنگام درخواست برای وام جدید) برگزار می کند، این پیشنهاد تا 30 آوریل معتبر است. با این حال، این پیشنهاد به هیچ وجه به این معنا نیست که افراد پرداخت می کنند اعتبار مصرف کننده Sberbank همچنین ممکن است برای کاهش نرخ وام خود به 11.5٪ درخواست دهد.

تامین مالی مجدد به عنوان راهی برای کاهش نرخ

اگر بانک از کاهش بهره امتناع کرد، گزینه ای برای تامین مالی مجدد وام در دیگری وجود دارد بانک تجاری، یعنی در واقع یک وام جدید بگیرید، وام قبلی را به قیمت آن بازپرداخت کنید و سپس وام جدید را با شرایط مختلف بازپرداخت کنید.

تامین مالی مجدد برای کسانی که بدهی های متعدد دارند یک مزیت مشخص دارد- به شما امکان می دهد همه چیز را در یک پرداخت ترکیب کنید. این امر خطر از دست دادن تصادفی پرداخت را کاهش می دهد.

با این حال، تامین مالی مجدد همیشه سودآور نیست. ابتدا باید شرایط واقعی را که بانک دیگری آماده ارائه به شما است و نه پیشنهادهای تجاری وسوسه انگیزی که در تبلیغات به نظر می رسد را دریابید. در مرحله دوم، شما باید محاسبات زیر را انجام دهید:

• مجموع پرداخت های ماهانه وام های جاری را محاسبه کنید و آن را با پرداخت ماهانه وام های تامین مالی مجدد مقایسه کنید.
• کل مبلغ سودی که باید در شرایط فعلی پرداخت شود، میزان سودی که باید برای وام تجدید مالی پرداخت شود را محاسبه کنید و تفاوت بین آنها را بیابید.
• از تفاوت در میزان بهره، باید مقدار کمیسیون و سایر پرداخت های مربوط به صدور مجدد وام در بانک دیگر را کسر کنید.

هنگام تصمیم گیری، باید به دو نکته کلیدی تکیه کنید - نحوه پرداخت ماهانه و نحوه تغییر کل مبلغ سود قابل پرداخت. تجزیه و تحلیل مبلغ اصلی بدهی بی فایده است - در هر صورت بدون تغییر باید پرداخت شود.

علاوه بر این، باید در نظر داشت که اگر مشتری تنها چند ماه برای بازپرداخت وام باقی مانده باشد، تامین مالی مجدد بی‌سود خواهد بود - کاهش نرخ بهره دیگر تفاوت قابل‌توجهی به همراه نخواهد داشت و هزینه‌های انتشار مجدد حتی ممکن است منجر به تلفات.

در دادگاه نرخ را کاهش می دهیم

بلافاصله باید توجه داشت که سهم موارد برنده شده برای کاهش نرخ اعتبار بسیار ناچیز است، بنابراین این اقدام به جای یک روش تضمینی، یک استثنا از قاعده است. قانون برای محصولات قرض الحسنه هیچ محدودیتی برای نرخ سود تعیین نکرده است، بنابراین اثبات موظف بودن بانک به تغییر شرایط بی فایده است.

با این وجود، زمانی که قرارداد وام وابستگی بهره به وام را به شرایط خاصی مشخص می کند، ارزش آن را دارد که به دادگاه بروید. اگر چنین شرایطی پیش آمده باشد و بانک غیرفعال باشد، شانس برنده شدن در پرونده وجود دارد.

علاوه بر این، زمانی که سود نه به عنوان کارمزد برای استفاده از وام، بلکه به عنوان جریمه و ضایعات درک شود، منطقی است که به دادگاه بروید. خلاصی کامل از پرداخت امکان پذیر نخواهد بود، اما اگر ثابت کنید که مبلغ جریمه با اندازه بدهی اصلی نامتناسب است و همچنین شواهدی مبنی بر عدم پرداخت وام انجام نشده است، می توانید مبلغ را به میزان قابل توجهی کاهش دهید. به دلایل معتبر فراتر از اراده وام گیرنده.

مشکلات مالی ممکن است برای هر یک از ما ایجاد شود. هنگام قبول تعهدات اعتباری، هیچ کس به بدی فکر نمی کند و بیشتر شهروندان صادقانه می خواهند بدهی را به طور کامل پرداخت و بازپرداخت کنند. هنگامی که مشکلات مالی از قبل بوجود آمده است، برخی از وام گیرندگان شروع به تعجب می کنند که آیا می توان سود وام موجود را حداقل کمی کاهش داد.

محاسبه نرخ بهره

برای درک فرآیند، ابتدا باید بدانید که بانک دقیقاً چگونه نرخ بهره را محاسبه می کند. معمولاً سه عامل اصلی در نظر گرفته می شود:

1. ریسک های بانکی.

در هر صورت ساختار بانکی درک می کند که درصد مشخصی از مشتریان بدهی را بازپرداخت نمی کنند. اگر وام گیرنده خاصی اسناد کمتری، به ویژه اسنادی که اعتبار پرداخت بدهی خود را تأیید می کند، ارائه دهد، نرخ بهره تورمی به او پیشنهاد می شود.

2. دوره وام دادن.

اگر وام گیرنده بخواهد وام دریافت کند بلند مدتبانک به دلیل بیماری، از کارافتادگی، اخراج از کار و در نهایت فوت مشتری با خطر عدم دریافت وجوه استقراضی مواجه می شود. کلیه قراردادهای وام با مدت وام کمتر از 3 سال با نرخ بهره کمتر منعقد می شوند.

3. نرخ های کلیدی بانک مرکزی روسیه.

اینها عواملی هستند که مشتریان نمی توانند بر آنها تأثیر بگذارند. اما فقط برای ساختارهای مالی، مهمترین آنها هستند.

با در نظر گرفتن تمام عوامل فوق، بانک ها ممکن است در هر مورد، بسته به مدت صدور وام و وضعیت مالی مشتری، نرخ سود را افزایش دهند. تأخیر در پرداخت ها نیز بر میزان سود تأثیر می گذارد. اگر وام گیرنده بخواهد بر میزان کسر سود تأثیر بگذارد، یکی از راه های خروج ممکن است مراجعه به دادگاه باشد.

رویه قضایی کاهش نرخ سود وام

تعداد زیادی از بدهکاران به این فکر می کنند که چگونه پرداخت ها را کاهش دهند یا به طور کامل بهره وام های موجود را حذف کنند. اولین چیزی که باید گفت این است که لغو کامل بهره وام غیرممکن است. این امر کل ماهیت روابط بانکی را در هم خواهد شکست. بهره نشان دهنده سود مؤسسات مالی است که به واسطه آن وجود دارند. این نوعی پرداخت برای استفاده از وجوه بانکی توسط وام گیرنده است.

پس چه چیزی را می توان با تصمیم دادگاه لغو کرد؟ به عنوان مثال جریمه در صورت فسخ قرارداد وام یا اجرای نادرست تعهدات محول شده توسط مشتری. چنین رویه ای نسبتاً پیچیده است. همچنین امکان کاهش نرخ سود وام وجود دارد. به طور معمول، اگر بانک تصمیم به شکایت از شهروند به دلیل عدم پرداخت بدهی داشته باشد، وکلا از چنین اقدامی استفاده می کنند.

وام گیرنده موظف است شواهدی را به دادگاه ارائه دهد که نشان می دهد موسسه اعتباری در مورد خاص خود، سود استفاده از وام بانکی را تا حدودی بیش از حد برآورد کرده است. دادگاه به دقت مطالب ارائه شده به خود را بررسی می کند و اگر نرخ سود واقعاً خیلی زیاد باشد، بانک از گرفتن چنین درصد بالایی از بدهکار منع می شود. با این حال، وام گیرنده ملزم به پرداخت سود برای جدید خواهد بود، نرخ های ثابتتامین مالی مجدد

در عمل، موقعیت‌هایی پیش می‌آید که یک قاضی، هنگام مطالعه یک قرارداد بانکی، می‌تواند آن را به عنوان یک توافقنامه الحاق صلاحیت کند. چه مفهومی داره؟ یکی از طرفین قرارداد شرایط خاصی مانند پرداخت های اضافی و خدماتی را که مشتری نیازی به آنها ندارد، تجویز کرده است. و طرف مقابل نمی‌توانست از آنها امتناع کند فقط به این دلیل که آنها به‌عنوان شرایط اجباری تعیین شده بودند که بدون آن قرارداد به طور کامل امضا نمی‌شد.

چنین قراردادهایی در واقع حقوق مشتری (پیوستن به احزاب) را نقض می کند. بانک در طول محاکمه توسط دادگاه موظف به تغییر شرایط قرارداد و کاهش نرخ سود وام خواهد بود.

روش های پیش از آزمایشی برای کاهش نرخ بهره

یک مشتری فریب خورده ممکن است منتظر نماند محاکمه قضاییو سعی کنید همه مسائل را با بانک به صورت دوستانه حل کنید. 3 روش کاملا قانونی وجود دارد که به شما امکان می دهد بهره وام های موجود را کاهش دهید:

1. تجدید ساختار بدهی.

2. تامین مالی مجدد وام.

3. بازپرداخت وام قبل از پایان دوره.

روش اول موثرترین در نظر گرفته می شود. اگر کارمندان بانک به موقع مشکلات مالی پیش آمده را به آنها اطلاع داده باشد، می توانند وارد جایگاه مشتری شوند. سپس این امکان برای بدهکار وجود دارد که برنامه پرداخت را اصلاح کند یا "تعطیلات" ویژه ای را برای وام فراهم کند. با این حال، باید دلایل واقعا جدی برای این وجود داشته باشد. به عنوان مثال، محرومیت از درآمد و مشکلات در یافتن شغل مناسب، یک بیماری جدی، تایید شده توسط گواهی پزشکی.

تامین مالی مجدد شامل صدور وام جدید با شرایط مطلوب تر از وام قبلی برای مشتری است. در عین حال باید از دام ها دوری کنید و شرایط ارائه شده توسط بانک را به دقت مطالعه کنید. به عنوان مثال، اغلب وام گیرنده ملزم به بیمه عمر خود است. شما نباید به عنوان چنین خدمات اضافی موافقت کنید، زیرا در این صورت تامین مالی مجدد معنا نخواهد داشت و پس انداز نیز مشاهده نخواهد شد.

هر فرد نیازمند پول می خواهد وام بگیرد و در عین حال مقدار قابل توجهی پول پس انداز کند. آیا در صورتی که هنوز وام گرفته نشده باشد یا مشتری قبلاً شروع به استفاده از آن کرده باشد، می توان روی کاهش نرخ حساب کرد؟ راه های انجام این کار چیست؟ نحوه کاهش نرخ وام و راحت کردن آن را در نظر بگیرید.

سه مورد عملی وجود دارد که ممکن است لازم باشد شرایط به نفع وام گیرنده تغییر کند:

• مشکلات مالی، که در آن کاهش بار اعتباری فرآیند پرداخت را ساده می کند.
• تغییر در اقتصاد کشور، که امکان گرفتن وام با نرخ پایین را فراهم کرد، در حالی که با بانک در مورد یک نوار متفاوت و بالاتر توافق شده بود.
• عطش عدالت، زیرا اغلب وام گیرندگان وقتی می توانند هزینه ها را از بودجه خود کاهش دهند، فایده ای در پرداخت هزینه زیاد نمی بینند.

آیا این درصد قابل کاهش است؟ قطعا، شما می توانید. و ما نگاهی به چگونگی آن خواهیم داشت.

راه های مختلفی برای کمک به کاهش نرخ بهره وام وجود دارد.

کاهش بهره در صورتی که وام قبلاً توسط وام گیرنده استفاده شده باشد

اگر برای گرفتن وام "خوش شانس" هستید و نرخ آن برای شما مناسب نیست، منطقی است که گزینه های زیر را برای کاهش آن در نظر بگیرید.

تامین مالی مجدد وام

دارندگان شهرت رشک برانگیز برای وام های قبلی و سطح بالاپرداخت بدهی، استفاده از رقابت بین مؤسسات مالی و ثبت مجدد وام کاملاً امکان پذیر است که منجر به کاهش قابل توجه اضافه پرداخت ها می شود. با این حال، می توانید وام را در بانکی که مشتری قبلاً برای آن درخواست کرده است، مجدداً تأمین مالی کنید. این رویهگرفتن وام جدید با نرخ پایین تر برای جبران وام موجود. اما در فرآیند درخواست از سایر موسسات مالی برای صدور مجدد وام، باید چندین نکته را در نظر گرفت.

لازم نیست به نمایندگان بانک همکار تازه تاسیس اعلام شود که تمایل به ریفاینانس به دلیل مشکلات پولی است و تمایل به پس انداز وجود دارد. از اصرار برای خدمات غیر ضروری و ظاهراً «داوطلبانه» خودداری کنید. این امر در مورد بیمه نامه، نگهداری حساب پرداخت شده و سایر هزینه هایی که سود تامین مالی مجدد را به صفر می رساند، اعمال می شود.

قبل از تصمیم گیری برای انجام این رویداد، لازم است نه تنها نرخ بهره و کل هزینه اعتبار، بلکه نرخ بهره محاسبه شده را نیز با یکدیگر مقایسه کنید.

تجدید ساختار بدهی

راه دیگری برای کاهش نرخ بهره وام، تجدید ساختار است. یعنی وام گیرنده حق دارد بدون نیاز به تماس با سازمان دیگری برای پس انداز سود تلاش کند. اگر وام بی سود بود و سپس بانک به شدت سیاست خود را در قبال وام گیرندگان نرم کرد، مشتری این حق را دارد که درخواست تجدید ساختار بدهی و به دست آوردن شرایط وام دهی مطلوب تر داشته باشد. به طور سنتی، موسسات مالی درک می کنند که یک مشتری می تواند برای دریافت وام به رقبای خود مراجعه کند.

تامین مالی مجدد و بازسازی، که اغلب برای کاهش نرخ بهره وام استفاده می شود

بازپرداخت زودهنگام بدهی نمونه بانکی

ساده ترین و سودآورترین گزینه برای پس انداز وام، بازپرداخت زودهنگام آن به طور کامل یا جزئی است. این باعث کاهش پایه و کاهش تعداد کل پرداخت ها می شود. در قانون اصلاحی آمده است که امکان بازپرداخت وام پس از گذشت دو هفته از تاریخ وصول آن وجود دارد. علاوه بر این، یک شهروند می تواند چنین فعالیت هایی را بدون اطلاع قبلی به طلبکار انجام دهد.

نحوه کاهش نرخ وام در صورتی که هنوز وام دریافت نشده است

اگر یک وام گیرنده بالقوه قرار است فقط به سازمان بانکیبرای وام نیز می توانید روی بهره اندک حساب کنید. برای این کار می توانید از چندین روش استفاده کنید.

ارائه بسته گسترده اسناد

هر چه تعداد اسناد و مدارک توسط مشتری بیشتر باشد، بانک از نظر پرداخت بدهی و قابلیت اطمینان آن کمتر تردید خواهد کرد. از این گذشته ، عوامل خطر نکول کاهش می یابد و بانک می تواند امتیازاتی را در قالب شرایط وفادار برای نرخ ها و سایر الزامات ارائه دهد. به عنوان اسناد پشتیبان که وام دهنده بالقوه را به تصمیم گیری به نفع مشتری "تحت فشار" می آورد، اسنادی در مورد مالکیت خودرو، دارایی های گران قیمت، املاک و مستغلات، داده های مربوط به درآمد اضافی، مدارک تحصیلی وجود دارد.

خرید بیمه نامه برای موارد مختلف

شما می توانید هر چیزی را بیمه کنید - زندگی خود، ضریب ظرفیت کاری، ملک خریداری شده به صورت اعتباری. و اگرچه خرید بیمه در طی مراحل تنظیم قرارداد وام اجباری نیست، بسیاری از موسسات مالی خرید آن را توصیه می کنند. علاوه بر این، این باعث کاهش اضافه پرداخت می شود.

دخالت ضامن شخص ثالث

دخالت ضامن ها توسط وام گیرنده بالقوه تضمینی است که پرداخت وام به موقع و به طور کامل انجام می شود. هدف، شواهد مستندی از ارائه خدمات وام در صورتی است که وام گیرنده اصلی به طور ناگهانی از تعهدات خود طفره رود. برخی از مؤسسات مالی، دامنه مشتریانی را که می توانند به عنوان ضامن عمل کنند، محدود می کنند. علاوه بر این، آنها مشمول همان الزامات وام گیرندگان اصلی هستند.

مشارکت ضامن ها می تواند به کاهش نرخ سود وام کمک کند

وجود شهرت مثبت برای وام

اگر در نظر دارید که چگونه کل مبلغ پرداختی را با حداقل ضرر برای خود کاهش دهید، باید به سابقه اعتباری خود توجه کنید. این اطلاعات به وام دهنده بالقوه در مورد نظم مالی، پرداخت بدهی، سطح مسئولیت وام گیرنده می دهد. اگر شهرت پاک باشد، یعنی اگر تاخیر و عدم پرداخت وام های قبلی وجود نداشته باشد، نامزد نه تنها یک پاسخ مثبت سریع، بلکه شرایط مطلوب را نیز دریافت خواهد کرد.

استفاده از برنامه های خدمات جامع تخصصی

راه دیگر استفاده از پول و پرداخت کمتر از طریق برنامه های خدمات جامع است. وظیفه یک وام گیرنده بالقوه در این مورد این است که به یک مشتری مهم و محترم تبدیل شود که به طور مرتب برای خدمات مختلف درخواست می کند. به طوری که همه فعالیت ها می توانند به یک رابطه سودمند بین طرفین تبدیل شوند. با تکیه بر روابط امیدوارکننده، بانک قادر خواهد بود پول را با شرایط مطلوب، از جمله کاهش نرخ بهره، تامین کند.

تبلیغات و برنامه های جایزه ویژه

موسسات بانکی اغلب تبلیغات متعددی را برگزار می کنند که در آن پیشنهاد می شود وام با نرخ بهره کاهش یافته یا با مجموعه ای از الزامات سبک تر دریافت کنند. بنابراین، اگر مشتری به دنبال پیشنهادات معقول است، باید فرصت های جدید را پیگیری کرده و از آنها نهایت استفاده را ببرید. همچنین اکثر موسسات اعتباری در حال توسعه هستند برنامه های ویژهبرای دسته خاصی از شهروندان به عنوان مثال، آنها شامل ارتش، بازنشستگان، معلمان، کارمندان دولتی هستند.

حال پاسخ به این سوال که چگونه نرخ را کاهش دهیم در نظر گرفته شده است و می توان به این نکته اشاره کرد که راه های زیادی برای این کار وجود دارد. انتخاب یک گزینه خاص صرفاً تصمیم مصرف کننده است که به عوامل زیادی از جمله ترجیحات شخصی بستگی دارد.

در تماس با

بهترین وام های این ماه

جاوا اسکریپت باید در تنظیمات مرورگر شما فعال باشد تا نظرسنجی کار کند.