وام مسکن بدون شرایط صورت سود. نحوه دریافت وام مسکن بدون اثبات درآمد کدام بانک ها ارائه می کنند

در صورت عدم وجود شغل دائمی یا در مواردی که حقوق "سیاه" است، تنها راه استفاده از وام مسکن است. وام مسکن بدون اثبات درآمد. با این حال، باید فهمید که با صدور وام مسکن بدون اثبات درآمد، بانک شرایط سخت گیرانه تری نسبت به وام های رهنی معمولی ارائه می دهد.

چه کسانی واجد شرایط دریافت وام مسکن بدون گواهی درآمد هستند

راحت ترین راه برای دریافت وام بدون گواهی حقوق، برنامه های وام مسکن "طبق دو سند" است. آنها یک محصول وام هستند که برای تسریع در ارائه و بررسی درخواست وام و همچنین جذب مشتریانی که به دلایل مختلف قادر به ارائه صورت درآمد نیستند، طراحی شده اند. بنابراین، مخاطب این برنامه ها اولاً افرادی هستند که نیاز فوری به وام دارند و زمانی برای جمع آوری بسته بزرگ اسناد ندارند. ثانیاً شهروندانی با سطح درآمد بالا که ثبت آن دشوار است.

با استثنائات نادر، بانک ها برای وام بدون صورت درآمد نیاز به تابعیت فدراسیون روسیه دارند. هویت وام گیرنده نیز ارزیابی می شود: سن وی، سابقه اعتباری پاک در این بانک. علاوه بر این، الزامات بانک در این مورد سخت تر از وام مسکن استاندارد خواهد بود: به عنوان مثال، در Sberbank برای وام مسکن در 2 سند، محدودیت سنی برای بازپرداخت وام 10 سال کمتر است. در نهایت، بانک ممکن است سعی کند وجود درآمد را به روش های غیررسمی تأیید کند.

چه مدارکی باید ارائه کنید

اولین و اصلی ترین سندی که همه بانک ها نیاز دارند پاسپورت وام گیرنده است. در مورد سند دوم، بانک ها در اینجا الزامات مختلفی دارند. معمولاً علاوه بر گذرنامه، هویت را تأیید می کند (گواهینامه رانندگی، گواهی بیمه بازنشستگی اجباری، گذرنامه بین المللی، شناسه نظامی). یا ثابت کند که وام گیرنده دارای وجوهی برای پرداخت پیش پرداخت است (صورتحساب، گواهی مسکن و غیره).

با این حال، در هر صورت باید تأیید کنید که وجوه لازم برای پیش پرداخت را دارید. اگر چنین تأییدیه ای به عنوان "سند دوم" نشان داده نشود، بانک ممکن است بدون آن در مورد درخواست وام تصمیم گیری کند. سپس مدتی به وام گیرنده فرصت داده می شود تا مدارک مستندی مبنی بر در دسترس بودن پول برای پیش پرداخت ارائه دهد.

در نهایت، پس از تأیید درخواست، ظرف چند ماه، باید اسنادی را برای وثیقه آینده به بانک بیاورید:

• کپی گواهی مالکیت صاحب حق چاپ، سند عنوان (قرارداد کسب آن، گواهی وراثت، و غیره)،
• گذرنامه کاداستر؛
• عصاره ای از ثبت نام حقوق دولتی یکپارچه ، که زودتر از 30 روز قبل از تاریخ تسلیم به بانک صادر شده است (عدم وجود محدودیت و ارتباط گواهی ارائه شده ثبت حق را ثابت می کند).
• توافق اولیه برای خرید یک شیء وثیقه توسط وام گیرنده یا قرارداد خرید و فروش با پرداخت معوق.

شرایط اعطای وام مسکن بدون گواهی درآمد

با توجه به افزایش ریسک صدور وام مسکن بدون تایید رسمی درآمد، شرایط وام برای چنین برنامه هایی در مقایسه با وام های مسکن معمولی سخت تر است. علاوه بر این، دومی هر سال بیشتر و آزادتر می شود: نرخ ها کاهش می یابد، شرایط بازگشت پول در حال افزایش است و غیره.

بیایید تمام پارامترهای اصلی وام استاندارد را با وام مسکن بدون گواهی درآمد مقایسه کنیم.

آیا حقوق خود را نمی دانید؟

شرایط وام

برای وام مسکن به اندازه کافی کوچک است، حداکثر مدت وام در Sberbank (30 سال) در برنامه "زیر دو سند" کاهش نمی یابد. در همان بانک ها، که مدت زمان معمول بسیار طولانی است (تا 50 سال)، در مورد اعطای وام تحت یک طرح ساده شده، به 20 سال کاهش می یابد.

مبلغ پیش پرداخت

در میان پیشنهادات وام بدون تأیید درآمد، می توانید پرداخت اولیه را بین 30 تا 50 درصد بیابید. همچنین محدودیت هایی برای حداکثر مبلغ وجود دارد: به عنوان مثال، با مبلغ کم وام، نمی توان بیش از 65٪ را به عنوان پرداخت اولیه پرداخت کرد.

در همین حال، یک وام مسکن استاندارد امروز هر دو گزینه را بدون پیش پرداخت و با پیش پرداخت 10-20٪ ارائه می دهد.

نرخ بهره

میانگین نرخ بهره وام مسکن در روسیه برای 2015-2016 در حدود 12-12.5٪ در نوسان است (بسته به پیش پرداخت و نقدینگی اموال به دست آمده). همچنین می توانید پیشنهادات ارزان تری پیدا کنید: به عنوان مثال، در مورد خرید مسکن آماده، حداقل نرخ بهره 11٪ است.

همانطور که برای وام مسکن بدون اثبات درآمد، در اینجا نرخ بالاتر خواهد بود. برخی از بانک ها مستقیماً آنها را با نرخ های قابل اعمال تحت برنامه های دیگر مرتبط می کنند. بنابراین، در Sberbank، با وجود سایر موارد برابر، نرخ وام برای دو سند 0.5٪ بالاتر از استاندارد خواهد بود. بسیاری از بانک های دیگر به سادگی نرخ های بالاتری را تعیین می کنند: در منطقه 13-13.8٪.

حداکثر مبلغ وام

امروزه اغلب محدودیتی برای حداکثر مبلغ وام 15 میلیون روبل وجود دارد. برای وام مسکن بدون اثبات درآمد، به 8 میلیون روبل کاهش می یابد. درست است، Sberbank در این مورد وفاداری نشان داد: برای مسکو و سن پترزبورگ، حداکثر مبلغ وام کاهش نمی یابد.

بنابراین، دریافت وام مسکن بدون گواهی درآمد کاملاً ممکن است، مشروط بر اینکه حداقل 30 تا 35 درصد پول خرید آپارتمان را داشته باشید و از پرداخت ماهیانه بالا خجالت نکشید.

زمانی که به دنبال یک پیشنهاد جالب برای وام مسکن در بانک ها هستید، اغلب می توانید با ارائه تنها یک سند، با فرصتی برای دریافت وام مواجه شوید. برای درخواست، کپی گذرنامه و فرم درخواست تکمیل شده کافی است.

ویژگی چنین وام مسکن کاملا است پیش پرداخت بزرگکه نمی تواند کمتر از 35 درصد هزینه مسکن باشد.

به طور معمول، بانک ها در چارچوب چنین برنامه های وام مسکن، امکان دستیابی به آپارتمان در یک خانه در حال ساخت را حذف می کنند. یک استثنا ممکن است یک ساختمان جدید از شریک ساخت و ساز بانک باشد. نرخ ها نیز با استاندارد به بالا متفاوت خواهد بود.

بانک پیشنهاد می کند پرسشنامه ای را پر کنید که در آن باید به چندین سؤال از جمله سؤال در مورد شغل خود پاسخ دهید. نمایندگان بانک این حق را دارند که با کارفرمای شما تماس بگیرند و تمام اطلاعاتی را که توضیح می دهید بررسی کنند.

لیست بانک ها

کدام بانکی که به گواهی درآمد نیاز ندارد بهتر است؟ پاسخ به این سوال تنها با مطالعه دقیق همه پیشنهاداتی که در بازار وام مسکن وجود دارد، قابل پاسخگویی است.

VTB 24

"پیروزی بر تشریفات" - این نام برنامه پیشنهادی وام مسکن است. شرط برنامه است پیش پرداخت 35%از مبلغ وام مسکن درخواستی و ارائه 2 سند: یک کپی از پاسپورت و یک پرسشنامه در قالب بانک.

حداقل نرخ تحت برنامه از 12.75٪ در سال شروع می شودو به عوامل مختلفی بستگی دارد: مبلغ وام، پیش پرداخت، شی خریداری شده، سابقه اعتباری وام گیرنده و غیره.

بر اساس این برنامه، امکان خرید ملک در یک مرکز در حال ساخت یا در بازار ثانویه مسکن وجود دارد. VTB 24 فرصتی را برای مشتریان خود فراهم می کند.

بانک منطقه ای مسکو

این بانک به شما کمک می کند تا بر اساس یک سند وام مسکن بدون صورت درآمد دریافت کنید. نرخ شروع وام مسکنکمی کمتر از بانک VTB - فقط از 12.25 درصد در سال.

بانک منطقه ای مسکو آماده است تا املاک و مستغلات مانند یک اتاق یا بخشی از یک ملک مسکونی، یک آپارتمان، یک خانه روستایی یا یک خانه شهری را در نظر بگیرد.

پرداخت اولیه به شی انتخاب شده بستگی دارد.به عنوان مثال، اگر مشتری بخواهد خانه روستایی بخرد، قسط اول نمی تواند کمتر از 50٪ باشد.

اگر برای خرید آپارتمان در بازار ثانویه مسکن نیاز به وام مسکن باشد، حداقل پیش پرداخت از 35 درصد شروع می شود.

بانک اعتباری مسکو

اگر تصمیم به خرید ملک با کمک وام مسکن از بانک اعتباری مسکو دارید، کافی است فقط پاسپورت خود را ارائه دهید. نرخ وام از 13.25 درصد در سال شروع می شود.

پیشنهادات سایر بانک ها:

• برنامه "رهن با یک سند" در بانک وام مسکن دلتا اعتبار:پرداخت اولیه حداقل 35 درصد ارزش ملک. بانک اشیاء مختلف املاک و مستغلات را در نظر می گیرد. این برنامه امکان استفاده از سرمایه زایمان را فراهم می کند.
• حداقل 35% پیش پرداخت و در Rosinterbank.در صورت در نظر گرفتن اخذ وام مسکن روستایی، پیش پرداخت به 50 درصد افزایش می یابد.
• گرفتن وام مسکن بدون گواهی درآمد در یک سند واقع بینانه است Omsk Miraf-Bank.این بانک نرخ بهره را در مقایسه با برنامه های استاندارد وام مسکن 1 درصد افزایش می دهد.

فکر نکنید که اگر بانک شرایط اخذ وام مسکن را تلطیف کند، می توانید آن را فریب دهید یا منفعتی بگیرید.

سابقه اعتباری شما با نهایت دقت بررسی می شود. در صورت حداقل ریسک، سود وام مسکن افزایش می یابد و اگر ریسک به نظر بانک قابل توجه باشد، از شما امتناع می شود.

امروزه کم نیستند افرادی از این دست که کار می کنند و درآمد همیشگی خوبی دارند، اما این واقعیت در هیچ جا منعکس و ثبت نشده است. علاوه بر این، مشتری خود عجله ای برای تبلیغ چیزی ندارد، زیرا به دلایل مختلف لازم است که دریافت پول "در سایه" باقی بماند. انواع اشتغال متفاوت است. بنابراین برنامه نویسان می توانند از طریق چیدمان و بهینه سازی سایت ها درآمد خوبی کسب کنند، اما در 90 درصد موارد این افراد به عنوان بیکار درج می شوند. وقتی فردی پول کافی برای پرداخت وام های کلان بانکی را داشته باشد، ناخوشایند است، اما دریافت این وام ها به دلیل نیاز بانک ها به مدارک مستند درآمد، بسیار مشکل ساز است. بنابراین، وام مسکن بدون اثبات درآمد برای چنین مشتریان آزاد پیشنهاد بسیار جالبی است.

اولین چیزی که باید در مورد وام مسکن "تحت دو سند" بدانید چیست؟

برای شروع، باید گفت که مفهوم "بدون اثبات درآمد" در سیستم بانکی داخلی ما مبهم است. در واقع هر مؤسسه مالی که چنین خدماتی را به مشتریان ارائه می کند، جزئیات این رویکرد را تعیین می کند. Sberbank برخی از شرایط را دیکته می کند و VTB 24 - کاملاً متفاوت است. درست است، Sberbank دارای بسیاری از برنامه های وام مسکن ترجیحی ویژه دیگر است. خیلی امیدوار نباشید که بدون تأیید توان پرداخت بدهی وام گیرنده، چنین یا مواردی وجود دارد:

• اولاً، مؤسسات وام دهی چنین پیشنهاداتی را نه از روی مهربانی قلب خود، بلکه با هدف گسترش پایگاه مشتریان خود به هزینه فریلنسرهای ذکر شده و سایر افراد با درآمد غیررسمی ارائه می دهند. یعنی مشتریانی که نمی توانند گواهی 2-NDFL ارائه دهند زیرا به سادگی شغلی ندارند و نه به دلیل غیر رسمی بودن کار، بهتر است فوراً از آن عبور کنند.
• ثانیاً ، نباید امیدوار بود که می توان به سادگی به یک موسسه مالی مراجعه کرد و بلافاصله چندین میلیون روبل برای مسکن دریافت کرد. بانک ها نیز احمق نیستند و سازمان های مالی خرد نیستند که به مشتری کاملاً تأیید نشده و حتی چنین مبالغی وام دهند.
• ثالثاً ، در صورت عدم وجود تأییدیه استاندارد اشتغال در قالب گواهی مالیات (یا از محل کار) در قالب 2-NDFL و درج در دفترچه کار ، سایر بررسی ها و شرایط انجام می شود.
• چهارم، یک شرط مثبت تقریباً تضمین می‌شود که با چند امتیاز منفی برای مشتری جبران شود، اما در زیر بیشتر توضیح می‌دهیم.

رهن و به طور کلی هر وام بدون بررسی وضعیت مالی مشتری را وام دو سندی نیز می گویند. زیرا برای درخواست در اینجا به موارد زیر نیاز دارید:

• گذرنامه روسی با ثبت نام؛
• سند دوم به انتخاب مشتری / به درخواست موسسه اعتباری (گواهینامه رانندگی، گواهی بیمه بازنشستگی اجباری، TIN، گذرنامه بین المللی، شناسه نظامی و غیره).

مجموعه اسناد اضافی برای املاک و مستغلات

مشتری یک پرسشنامه را در شعبه بانک انتخابی پر می کند (این کار را می توان به صورت آنلاین نیز انجام داد). سپس، با این وجود، برای ارائه این مدارک و دادن فتوکپی به کارمند، لازم است شخصاً به موسسه مراجعه کنید. اما بسته مدارک مورد نیاز برای دریافت وام بانکی مسکن در صورت مثبت بودن تصمیم افزایش چشمگیری خواهد داشت. لازم است تمام اسناد مربوط به منطقه مسکونی انتخاب شده برای خرید پیوست شود. این شامل:

• نتیجه گیری متخصصان شرکت ارزیابی در مورد بازار، انحلال و سایر انواع ارزش مسکن انتخابی؛
• نتیجه گیری از کارمند BTI (دفتر موجودی فنی) و گذرنامه کاداستر.
• قرارداد فروش از فروشنده، اگر ملک در بازار ثانویه خریداری شده باشد (یا سایر اسنادی که می تواند تأیید کند که فروشنده مالک قانونی این ملک است).
• گواهی یک ماه پیش از ثبت نام یکپارچه ایالتی؛
• بیمه نامه ای که نشان می دهد اموال بیمه شده است. بیمه اجباری و انواع بیمه مورد نیاز - بانک ها تصمیم می گیرند.
• یک قرارداد اولیه بیع که در آن خریدار وام گیرنده است.

معایب چنین وام مسکن

همانطور که قبلا ذکر شد، اگر بانک ها بر درآمد مشتری نظارت نداشته باشند، به این معنی است که شرایط نه چندان خوشایند دیگری در انتظار مشتری است:

• تعهد به پیش پرداخت کلان که میزان آن از سازمانی به سازمان دیگر بین 35 تا 65 درصد کل مبلغ وام مسکن متفاوت است. بدون پیش پرداخت و علاوه بر این، بدون اثبات سطح قابل قبول درآمد، گرفتن وام مسکن تقریباً غیرممکن است.
• مبلغ وام در مقایسه با وضعیتی که بررسی دقیق وضعیت مالی مشتری انجام می شود حدود 20٪ کاهش می یابد. به عنوان مثال، 800 هزار روبل در برابر یک میلیون روبل؛
• مدت وام نیز به میزان قابل توجهی کوتاه تر خواهد بود. حداکثر دوره در اینجا از 20 سال تجاوز نمی کند، در حالی که در وام های رهنی استاندارد حداکثر مدت 40 سال است.
• نرخ بهره سالانه 1-5٪ افزایش می یابد (بسته به موسسه).

بانک ها همه این اقدامات را به منظور کاهش هر چه بیشتر مخاطرات هزینه ها انجام می دهند. از این گذشته ، آن دسته از مشتریانی که اصولاً قادر به پرداخت آن نیستند ، گاهی اوقات بدون اثبات درآمد به دنبال گرفتن وام مسکن هستند. اینها لزوماً کلاهبرداران آگاه نیستند. این فقط این است که بسیاری از شهروندان ما به این سبک استدلال می کنند: "خوب ، اکنون نکته اصلی این است که پول بدست آوریم ، کلبه بخریم و سپس - به نوعی ...". به همین دلیل است که در بیشتر موارد بانک ها به بیمه املاک نیاز دارند. و در همه موارد، بدون استثنا، مسکن خریداری شده بلافاصله به ملک بانک وام مسکن منتقل می شود.

اگر این پیش نیاز حتی برای آن دسته از مشتریانی است که گواهی مالیات بر درآمد شخصی 2 و دفترچه کار ارائه می دهند، پس در مورد کسانی که بانک ها از نظر درآمد ماهانه حرف خود را می زنند، چه می توانیم بگوییم. یک گزینه نسبتا خوب زمانی است که وام گیرنده نمی تواند اطلاعاتی در مورد درآمد رسمی ارائه دهد، اما دارای برخی از اموال ارزشمند مناسب برای تضمین وام مسکن است. معمولاً نوعی املاک و مستغلات یا یک ماشین میان رده نیز هست. اما در اینجا دشواری در دو نکته نهفته است:

• هر موسسه مالی از چنین گزینه هایی پشتیبانی نمی کند.
• بانک هر ملکی را برای وثیقه مناسب تشخیص نمی دهد. بنابراین، بانک ها از آپارتمان های سری قدیمی (مانند خروشچف و "استالینکا")، خودروهای مارک های داخلی بالای 5 سال یا خودروهای خارجی قدیمی تر از 10 سال استقبال نمی کنند. اموال غیر منقول تحت هر نوع تحمیل (توقیف، سایر رهن، سکونت صغار و غیره) وثیقه شناخته نمی شود.

آفهند، می توانید چهار بانک را نام ببرید که وام مسکن بدون گواهی مالیات بر درآمد شخصی 2 صادر می شود و با اموالی که وام گیرنده می تواند ارائه دهد تضمین می شود:

1. گازپروم بانک.
2. UniCredit.
3. ارتباطات-بانک.
4. تاتفوندبانک

به نظر می رسد GPB و UK رسماً مدرکی مبنی بر درآمد ماهانه درخواست می کنند، اما در واقعیت همه چیز چندان سختگیرانه نیست. یک مثال معمولی زمانی است که مشتری به جای گواهی سازمان مالیاتی و دفترچه کار، چک هایی را از دستگاه خودپرداز ارائه می دهد که دریافت ماهانه پول روی کارت پلاستیکی و برداشت آن را نشان می دهد. در مورد Svyaz-Bank و Tatfondbank ، آنها فقط به ورودی ای که وام گیرنده در برنامه در ستون درآمد انجام می دهد بسنده می کنند. برای افرادی که نمی توانند درآمد خود را به طور رسمی تأیید کنند، راه دیگری وجود دارد. با این حال، مشروعیت آن مورد تردید است. جعل کردن Help 2-NDFL چندان دشوار نیست. علاوه بر این، این کار را می توان از طریق اینترنت با استفاده از عبارت های جستجوی مربوطه انجام داد (به عنوان مثال، "دریافت گواهینامه 2-NDFL"). اما در اینجا مشتری ، همانطور که می گویند ، به دنبال شکستگی است ، زیرا ممکن است بانک هنگام ارسال درخواست به اداره مالیات ، بین داده های گواهی و داده های دریافتی مغایرت پیدا کند. سپس مشتری در معرض خطر قرار گرفتن در لیست سیاه توسط موسسه اعتباری انتخاب شده قرار می گیرد.

نمونه هایی از بانک ها و پیشنهادات Sberbank و VTB 24

دریافت وام مسکن بدون اثبات درآمد در بسیاری از بانک های بزرگ فدراسیون روسیه در دسترس است: Sberbank، VTB 24، GPB، Orgbank، ITB Bank، Housing Finance Bank، Sviaz-Bank، Unifin، بانک وام مسکن روسیه و غیره. و هرکس در موضوع صدور وام مسکن بدون اثبات درآمد لحظات خاص خود را دارد. اگر در مورد Sberbank صحبت کنیم، یک شرط راحت برای بسیاری از مشتریان وجود دارد. اگر وام گیرنده به طور مرتب پول به دست آمده را به کارت حقوق و دستمزد (دبیت) Sberbank منتقل می کند، احتمال تصمیم گیری مثبت بسیار بیشتر است و از اسناد شخصی شما نه دو، بلکه یک (گذرنامه) نیاز دارید. Sberbank برای خرید مسکن از هر نوع (آپارتمان، کلبه، خانه شهری) وام های رهنی بدون اثبات درآمد به مبلغ 45 هزار تا 15 میلیون روبل ارائه می دهد.

بهره سالانه کاملاً دموکراتیک است - 12.5٪. محدودیت های سنی تغییر نکرده است - از 21 تا 65 سال، اما پیش پرداخت بزرگ 50٪ از مبلغ وام یک مگس در پماد است. و شایان ذکر است که هنگام گرفتن وام مسکن بدون شواهد مستند درآمد برای دوره بیش از 10 سال، سقف سنی بالا به 50-55 سال کاهش می یابد. در نهایت، Sberbank حداکثر مدت وام وام مسکن را تغییر نمی دهد - همانطور که 30 سال بود باقی مانده است. VTB 24 آماده صدور 800 هزار تا 5 میلیون روبل در چارچوب چنین وام های رهنی است که 3 برابر کمتر از حداکثر در Sberbank است. نرخ در VTB 24 نیز نسبتا کم است - 14.5٪، و حداکثر مدت وام مسکن با یک دوره عمومی (20 سال) همزمان است. پیش پرداخت به VTB 24 در بخش وام مسکن "تحت دو سند" از 40٪ شروع می شود.

عواملی که شانس وام گیرنده را افزایش می دهد

چه نکاتی را می توان فهرست کرد که شانس وام گیرنده «بی درآمد» را برای وام مسکن افزایش می دهد؟ بنابراین:

• وجود اموال بالقوه وثیقه (املاک و مستغلات، خودرو)؛
• وام گیرنده شواهدی را به مؤسسه اعتباری ارائه می دهد که نشان می دهد توانایی مالی برای پیش پرداخت را دارد. معمولاً این یک صورت‌حساب بانکی است، اما غیرمعمول نیست که مشتری به سادگی مبلغ مورد نیاز را به صورت نقدی در طول مصاحبه به کارمند بانک نشان دهد.
• اعتبار خوب نزد سایر موسسات و مهمتر از آن نزد بانک مورد نظر شما. اگر مشتری قبلاً خود را در جنبه مثبت ثابت کرده باشد و چند وام مصرفی را به موقع دریافت کرده و بازگردانده باشد، کل فرآیند گرفتن وام مسکن آسان تر و سریع تر خواهد بود.
• ارائه نوعی صورت‌های مالی که می‌تواند حداقل تا حدی جایگزین مالیات بر درآمد شخصی و دفترچه کار شود: همان چک‌های خودپرداز یا دریافت پول در یک کیف پول سیستم پرداخت (مثلاً WebMoney).

با اينكه

وام وام مسکن شامل جمع آوری لیستی چشمگیر از اسناد است که در میان آنها گواهی کارفرما از اهمیت ویژه ای برخوردار است و درآمد پایدار را تأیید می کند که به شما امکان می دهد تعهدات وام را پرداخت کنید. زمانی که یک وام گیرنده بالقوه به طور غیر رسمی کار می کند، تنها راه خرید یک آپارتمان به صورت اعتباری وام مسکن بدون گواهی درآمد است.

از آنجایی که دریافت گواهی حقوق برای بسیاری از شهروندان امکان پذیر نیست، باید به برنامه هایی که حداقل بسته اسنادی را ارائه می دهند و همچنین بانک هایی که آماده در نظر گرفتن وام گیرندگان وام مسکن با حقوق "خاکستری" هستند توجه شود.

چه کسانی واجد شرایط دریافت وام مسکن بدون اثبات درآمد هستند؟

وام دهنده، هنگام تصمیم گیری برای صدور وام مسکن، ابتدا امنیت همکاری با یک مشتری خاص را ارزیابی می کند و اقداماتی را برای اطمینان از بازگشت مبلغ وام به طور کامل با بهره انجام می دهد. به همین دلیل وام مسکن بدون گواهی درآمد در صورت وجود سایر ضمانت نامه ها (وثیقه، ضمانت، افزایش آستانه حداقل پیش پرداخت و ...) صادر می شود.

موافقت با وام مسکن بدون تایید گواهی حقوق و دستمزد، بانک نامزدی را به دقت مطالعه می کند. گروه‌های زیر از شهروندان احتمال بیشتری برای دریافت آپارتمان وام مسکن بدون اثبات درآمد دارند:

• متقاضیان دارای کارت حقوق و دستمزد، که از حرکت حساب هایی که می توان در مورد رفاه مادی نتیجه گیری کرد (شرایط خاصی برای مشتریان پروژه حقوق وجود دارد)
• افرادی که آماده گرو گذاشتن سایر املاک و مستغلات، اقلام با ارزش، اموال منقول هستند (مبلغ وام محدود به 60-70٪ از مبلغی است که وثیقه توسط یک بررسی مستقل ارزیابی شده است).
• شرکت کنندگان در برنامه های تخصصی شامل یارانه های دولتی (برنامه های دولتی، matkapital، وام مسکن برای پرسنل نظامی).
• وام گیرندگانی که وام گیرندگان مشترک با آنها ثبت نام کرده اند، با سطح بالایی از درآمد رسمی و شهرت ایده آل به عنوان پرداخت کننده بر اساس عصاره ای از BKI.

بنابراین، ساده ترین گزینه این است که هنگام درخواست وام مسکن از افرادی که در کارت صادر شده توسط بانکی که متقاضی درخواست داده است، حقوق دریافت می کنند، بدون گواهی از کارفرما انجام دهید.

برخی از بانک‌ها درخواست‌های گواهی بانکی را می‌پذیرند که نیاز به ارائه شواهدی مبنی بر ثبت نام مشتری به عنوان مالیات دهندگان کسر مالیات بر درآمد را از بین می‌برد.

اگر همچنان امکان دریافت وام مسکن بدون گواهی درآمد وجود داشته باشد، وام گیرندگان با سابقه اعتباری بد نمی توانند وام مسکن بلندمدت دریافت کنند. این باید هنگام درخواست وام تحت برنامه هایی که به حداقل مجموعه ای از اسناد نیاز دارند در نظر گرفته شود.

با توجه به افزایش ریسک معاملات با شهروندانی که قادر به تأیید درآمد ثابت رسمی خود نیستند، وام دهنده شرایط سخت تری را برای تأمین مالی و بازپرداخت وام مسکن ارائه می کند:

1. محدودیت اعتبار پایین، که به شما اجازه خرید مسکن گران را نمی دهد.
2. نرخ افزایش یافته است.
3. الزامات امنیتی اضافی (وثیقه اموال موجود، بیمه، ضمانت).
4. سایر اقدامات محدود کننده
5. افزایش پیش پرداخت - حداقل 30 درصد از هزینه مسکن خریداری شده.

وام گیرنده می تواند فردی بالای 21 سال با تابعیت روسیه باشد. اگر تأیید درآمد غیرممکن باشد، بانک پرونده وام گیرنده احتمالی را با درخواست از اداره اعتبار، با دقت بررسی می کند. اگر بدهی های گذشته جدی و بدهی های معوق در گذشته وجود داشته باشد، موسسه مالی از وام دادن خودداری می کند.

هنگام تصمیم گیری در مورد وام مسکن بدون اثبات درآمد، وام گیرنده باید برای اضافه پرداخت های سود بالا و افزایش پرداخت های ماهانه آماده باشد، که می تواند کیفیت زندگی مشتری را در کل دوره بازپرداخت بدهی به طور جدی مختل کند.

در صورت عدم امکان ارائه گواهی حقوق و دستمزد، بسته اسناد استاندارد شامل اوراق زیر می باشد:

• گذرنامه مدنی، سایر اسناد شخصی؛
• گواهی ازدواج، طلاق، افراد تحت تکفل خردسال؛
• اگر کودکی در معامله دخالت داشته باشد، مجوز از مقامات سرپرستی لازم است.
• در صورت وجود همسر، رضایت کتبی وی لازم است.
• از اسناد ملک ، آنها اسناد فنی (گذرنامه کاداستر ، گواهی ثبت نام) ، گواهی مالکیت ، سندی که حق فروشنده را برای دفع املاک و مستغلات تأیید می کند ، عصاره ای از USRR ارائه می دهند.
• برای تأیید اینکه آپارتمان رهنی فاقد مستاجران ثبت نام شده است، استخراج از دفتر خانه درخواست می شود.

بانک علاوه بر مدارک اصلی نیاز به نتیجه گیری یک ارزیاب خبره دارد که بر اساس آن مبلغ مورد نیاز برای خرید مشخص می شود.

اگر وام گیرنده غیر رسمی کار کند

سند اصلی تایید کننده درآمد در بانک 2-مالیات بر درآمد شخصی است، با این حال بسیاری از بانک ها گواهی اشتغال به کار را در قالب بانک برای رسیدگی می پذیرند. این زمانی اتفاق می افتد که یک کارمند به طور غیر رسمی ثبت نام کرده باشد یا درآمد واقعی او از مبالغ ذکر شده در اظهارنامه خدمات مالیاتی فراتر رود.

هنگامی که یک وام دهنده یک وام رهنی ساده را بدون تأیید درآمد ارائه می دهد، لیست اسناد شخصی به یک پاسپورت داخلی و یک سند اضافی دوم (SNILS، گواهینامه رانندگی، گذرنامه بین المللی) محدود می شود.

اگر تصمیمی برای جذب ضامن گرفته شود، لیست با اسناد شخصی تکمیل می شود که آماده است بازپرداخت وام توسط وام گیرنده اصلی را تضمین کند. ضامن یک پاسپورت، یک سند شخصی دوم، یک گواهی درآمد ارائه می دهد.

با وجود عرضه محدود، می توانید یک گزینه وام قابل قبول را با توجه به دو سند از برنامه های فعلی بانک های روسیه انتخاب کنید:

1. AT Sberbankمی توانید برای خرید مسکن ثانویه به مبلغ حداقل سیصد هزار روبل وام دریافت کنید. یک خانواده جوان حق دارد روی نرخ مطلوب 12.5٪ با پیش پرداخت 15٪ حساب کند.
2. VTB 24- یکی از معدود بانک های بزرگی که بدون گواهی درآمد وام مسکن می دهد. این اجازه می دهد تا تحت یک روش ساده، از 1.5 میلیون روبل در 14.5-15.5٪ تا 20 سال با پیش پرداخت حداقل 40٪ از هزینه برآورد شده مسکن دریافت کنید.
3. ICDیک برنامه وام مسکن را اجرا می کند که به شما امکان می دهد با ارائه یک پاسپورت یک شهروند فدراسیون روسیه مسکن وام مسکن را با 13.25٪ با پیش پرداخت 30٪ دریافت کنید.
4. دلتا اعتباربرنامه ای برای خرید مسکن وام مسکن برای 1 سند با حداقل سهم تا 35٪ ارائه می دهد. شرایط برنامه اجازه استفاده از سرمایه مادر را می دهد.

با انتخاب مناسب ترین شرایط وام، حتی مشتریانی که به طور غیر رسمی کار می کنند می توانند بدون اثبات درآمد رسمی وام مسکن بگیرند. با این حال، برای امکان تایید وام ساده، یک موسسه مالی به درصد زیادی اضافه پرداخت نیاز دارد و در فرآیند ثبت نام، هزینه های بیمه شخصی و وثیقه اضافی امکان پذیر است.

اگر بانک درآمد بدهکار آینده را بررسی نکند، خود وام به احتمال زیاد با شرایط نامطلوب تری صادر می شود.

عمدتاً مربوط به:

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان است!

در چنین شرایطی، بانک نه تنها با خود مشتری، بلکه با کارفرمای او نیز قراردادی منعقد می کند.

چه کسی می تواند بگیرد

مشتریان بالقوه بدون تایید ثبات مالی خود می توانند:

الزامات برای وام گیرنده

موارد زیر استاندارد هستند:

شانس برای وام

شما می توانید شانس خود را برای تایید وام مسکن از راه های زیر افزایش دهید:

بدون اثبات درآمد وام مسکن بگیرید

اگر وام گیرنده نمی خواهد درآمد خود را به بانک نشان دهد، سازمان با دقت بیشتری هم خود متقاضی و هم شی خریدی را که انتخاب کرده است بررسی می کند.

بدون صورت درآمد

بانک بدون تایید رسمی از توان مالی داوطلب، اطلاعات ارائه شده توسط وی را بررسی خواهد کرد.

بنابراین اطلاعات وارد شده از کلمات باید قابل اعتماد باشد. دروغ گفتن شانس دریافت وجوه مورد نیاز را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد.

ویدئو: وام مسکن بدون اثبات درآمد برای دو سند

بدون پیش پرداخت

با وام های عادی یا بلاعوض، اندازه آن از 10 تا 30 درصد متغیر است.

در این مورد، برخی از سازمان ها (به عنوان مثال، Sberbank) به شما اجازه می دهند نه یک نسخه از کتاب کار، بلکه اطلاعات مربوط به کار را در قالب یک بانک ارائه دهید.

کارفرمای مشتری سند را پر می کند. اما حتی اطلاعات این فرم نیز توسط کارمندان بررسی می شود.

اگر وام گیرنده بالقوه یک کارآفرین فردی است، پس او حق دارد خودش فرم را پر کند.

در این صورت درآمد وی رسمی تلقی می شود و از طریق سازمان امور مالیاتی بررسی می شود.

کدام بانک ها می دهند

متقاضیانی که دارای کارت حقوق و دستمزد نیستند می توانند با شماره زیر تماس بگیرند:

چگونه معامله کنیم

روش:

هنگام انتقال املاک موجود به عنوان وثیقه، ثبت وام مسکن آن در Rosreestr نیز لازم است.

در این صورت دو مال رهنی ممکن است: موجود و تملک (در دو رهن).

اما محاسبه یک بدهی مستلزم فسخ رهن و.

مدارک مورد نیاز

وام مسکن برای کسانی که درآمد رسمی ندارند نیاز به ارائه موارد زیر دارد:

اگر برای گرفتن یک تصمیم مثبت، مشتری پیشنهاد کرد که ملک موجود را وثیقه کند، لازم است اسناد اضافی در این ملک به کارمند منتقل شود:

بانک ممکن است مدرکی مبنی بر وجود وجوه به عنوان سرمایه اولیه درخواست کند.

با ارسال مدارک زیر می توانید این موضوع را تایید کنید:

برای شی انتخاب شده لازم است جمع آوری شود:

نمونه قرارداد

قراردادی که برای وام مسکن بدون اعلام درآمد منعقد می شود، مشابه قرارداد معمولی است.

عدم وجود اطلاعات در مورد حقوق و دستمزد مشتری در متن نوشته نشده است.

سند حاوی داده های زیر است: