کدام بانک ها برای امنیت آپارتمان وام می دهند. در کدام بانک وام با وثیقه ملکی بگیریم؟ در مورد امنیت اموال به دست آمده

بیایید شرایط و مزایای این نوع وام دهی به شهروندان را تحلیل کنیم.

امروزه، زمانی که به مقدار زیادی پول نیاز است، همه می توانند در موقعیتی نامناسب قرار بگیرند. در این شرایط چه باید کرد؟ به عنوان یک قاعده، وام مصرفی با بهره قابل توجهی صادر می شود. در نتیجه، نیاز به گرفتن وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات وجود دارد: اضافه پرداخت بسیار کمتر است، ملک در واقع در دسترس است و وجوه ظرف چند روز صادر می شود. آیا واقعا اینطور است، پیشنهاد می کنیم بیشتر درک کنید.

ویژگی های وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات

امروزه، موسسات بانکی تقریباً به همه کسانی که به آنها مراجعه می کنند، وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات ارائه می دهند. دلیل این امر ضمانت بازپرداخت بدهی و سود تعهدی است. در صورتی که وام گیرنده از بازپرداخت وام خود منصرف شود، پس از اتمام مراحل قانونی، مال مورد رهن به طور مستقیم به مالکیت وام دهنده تبدیل می شود. علاوه بر این، او حق دارد از این ملک صرفاً به صلاحدید خود استفاده کند: آن را اجاره کند، بفروشد و غیره.

مطابق با چارچوب قانونی فدراسیون روسیه، برای دریافت وام در یک موسسه بانکی، می توانید موارد زیر را تعهد کنید:

• قطعه زمین؛
• ملک مسکونی (خانه یا بخشی از آن، آپارتمان، اتاق)؛
• اشیایی که برای مقاصد تجاری استفاده می شوند؛
• خانه های باغ، گاراژ، کلبه های تابستانی و غیره.

اموالی که مشاع است فقط با رضایت همه مالکان قابل رهن است. اما به عنوان مثال می توان بخشی از اموال متعلق به وام گیرنده را بدون رضایت اشخاص دیگر به عنوان وثیقه صادر کرد.

فهرست املاکی که به عنوان وثیقه مشمول ثبت نیستند:

• املاک و مستغلات در حال تعمیر و همچنین املاکی که در آینده در معرض تخریب قرار می گیرند.
• اماکن مسکونی که در آن کودکان زیر سن اکثریت، افراد در مکان های محرومیت از آزادی و در ارتش، افراد مسن تحت تکفل ثبت نام می شوند.
• املاک و مستغلات، در فرآیند خصوصی سازی که حقوق کودکان در نظر گرفته نشده است.
• اشیایی که دارای ماهیتی متناظر هستند.

شرایط و الزامات بانک ها برای اخذ وام با وثیقه ملکی

شرایط اصلی برای دریافت وام بانکی با تضمین املاک عبارتند از:

1. پرداخت بدهی یک وام گیرنده بالقوه.
2. وضعیت فیزیکی رضایت بخش، عدم وجود هرگونه تحمیل بر آن.
3. تنظیم اجباری قرارداد وام.
4. ارائه بسته اسناد زیر توسط مشتری:

• درخواست تکمیل شده به روش مقرر؛
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• یک کپی از کتاب کار تایید شده توسط کارفرمای رسمی، گواهی درآمد به شکل 2-NDFL.
• گواهی ازدواج/طلاق؛
• یک سند محضری که رضایت مستقیم همسر به وام را تأیید می کند.
• اسناد مربوط به ملک مورد تعهد (شماره کاداستر، گذرنامه فنی، استخراج از ثبت نام یکپارچه کشور، گواهی اداره ثبت دولتی).

یک موسسه بانکی باید نقدینگی اموال مورد وثیقه را از طریق ارزیابی تخصصی خاص در نظر بگیرد. بانک ممکن است تعهدی را قبول نکند، مشروط بر اینکه مشتری بالقوه تنها مسکنی را فراهم کند که تمام خانواده و فرزندان او که به سن بلوغ نرسیده اند در آن زندگی می کنند.

همانطور که می دانید، وام های کوچک، تا سقف 100000 روبل، اغلب توسط موسسات بانکی بدون امنیت اموال صادر می شود. با این حال، هر کسی که سابقه اعتباری منفی دارد، نمی تواند امیدوار باشد که وام بدون وثیقه دریافت کند. بنابراین، اگر مشتری شهرت اعتباری بدی دارد، ارائه وثیقه ملکی تنها راه نه تنها برای دریافت وام بانکی، بلکه به طور قابل توجهی رتبه اعتباری شما را بهبود می بخشد.

لازم به ذکر است که همه وام گیرندگان بالقوه فرصت درخواست وام تضمین شده با اعتبار منفی را ندارند. در این مورد، یک تصمیم مثبت به طور مستقیم به امتیاز امتیاز بستگی دارد، یعنی متخصصان بانک میزان نقض قرارداد وام را در نظر می گیرند.

وام گیرندگانی که به طور سیستماتیک نکول کرده اند نباید منتظر تایید بانک باشند. اگر تأخیر در بازپرداخت وام یک بار بوده باشد، احتمال صدور وام جدید یا تامین مالی مجدد وام موجود بسیار زیاد است. موسسات بانکی علاقه مند به بازگشت به موقع وجوه وام هستند، بنابراین، گزینه های تامین مالی مجدد وثیقه در اولویت هستند.

کیفیت وثیقه مهم است. بنابراین، در ابتدا ارزیابی نقدینگی شیء وثیقه انجام می شود. البته، هر چه بیشتر باشد، احتمال اینکه وام گیرنده با شرایط مطلوب وام دریافت کند، بیشتر می شود.

علاوه بر این، مشتری باید برای هزینه های اضافی آماده باشد، زیرا بانک حق دارد بیمه اجباری وثیقه را بخواهد. خرید بیمه نامه سالانه انجام می شود و هزینه آن به عنوان درصدی از کل مانده بدهی اعتباری محاسبه می شود.

وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات بدون گواهی درآمد

تا به امروز، رویه ای وجود دارد که بدون ارائه گواهی درآمد، وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات صادر می شود. اما متاسفانه همه موسسات بانکی حاضر به پذیرش چنین ریسکی نیستند. اول از همه، این به این دلیل است که بانک ها نمی خواهند زیان قابل توجهی را از ورشکستگی بالقوه وام گیرنده متحمل شوند. معمولا، صدور چنین وام برای مبلغی که بیش از 50٪ ارزش کل شیء وثیقه نباشد انجام می شود..

پس از ارائه بسته کامل اسناد توسط مشتری، بانک آماده تصمیم گیری مناسب خواهد بود. علاوه بر این، یک قرارداد وام و یک قرارداد تعهد منعقد می شود. به وام گیرنده توصیه می شود که بلافاصله قبل از امضای قرارداد رسمی، تمام تفاوت های ظریف وام دهی را به دقت مطالعه کند.

باید به نکات زیر در قرارداد وام توجه ویژه شود:

• بهره وام؛
• مبلغ پرداخت اجباری ماهانه؛
• وجود کمیسیون اضافی برای پردازش وام؛
• پرداخت اضافی برای خدمات وام؛
• دوره مهلت (حضور یا عدم وجود آن)؛
• میزان جریمه دیرکرد پرداخت های جاری؛
• ماهیت تحریم هایی که بانک می تواند در صورت ورشکستگی کامل بدهکار، اعمال کند.

علاوه بر این، بانک ممکن است از شما بخواهد که برای مشتری بیمه سلامت و زندگی بگیرید. البته این امر مستلزم هزینه های مالی خاصی است.

امروزه، در بازار مالی مدرن، تعداد زیادی از موسسات اعتباری و مالی خرد وجود دارد که آماده ارائه وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات با شرایط مناسب خدمات هستند. با این وجود، وام گیرنده موظف است با بررسی دقیق وضعیت مالی خود و مقایسه آن با امکان بازپرداخت بدهی اعتباری در آینده، با شایستگی به حل این موضوع نزدیک شود.

بیایید ببینیم کدام بانک ها وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات را می دهند. اول از همه، ما توجه داشته باشید که اشیاء غیر منقول : آپارتمان ها، خانه ها و زمین -- موسسات مالی با کمال میل به عنوان وثیقه قبول می کنند. میدونی چرا؟ زیرا معاملات با مشارکت آنها برای هر دو شرکت کننده سودمند است. هم وام گیرنده و هم وام دهنده.

فایده اولی آشکار است. وام تضمین شده توسط وثیقه بسیار نقدشونده با شرایط مطلوب تری نسبت به وام مصرفی معمولی ارائه می شود. از وام یک یا دو سند و وام اکسپرس نگذریم.

دوم، پذیرش ملک به عنوان وثیقه، می تواند 99٪ مطمئن باشد که بدهی و همچنین سود تعلق گرفته به طور کامل پرداخت می شود، زیرا مشتری خانه خود را رهن می کند. بنابراین، او با وام تا حد امکان مسئولانه و آگاهانه رفتار خواهد کرد.

مالکیت وثیقه

برخلاف تصور رایج، مالکیت یک آپارتمان، خانه یا زمین در اختیار مالک آن یعنی وام گیرنده باقی می ماند. تحمیل تحمیل بر آن از پیامدهای انتقال ملک به عنوان وثیقه است. به ویژه، مشتری بانکی که دارایی خود را به عنوان امنیت ارائه کرده است، این فرصت را دارد:

• انجام تعمیرات در آپارتمان / خانه؛
• اجاره مسکن؛
• در آپارتمان / اتاق / خانه اقوام ثبت نام کنید.

آخرین اقدام فقط با موافقت بانک امکان پذیر است.

اما فروش یا اهدای آپارتمان / خانه تا زمانی که بار از او برداشته نشود غیرممکن است. این امر پس از پرداخت کامل وام گرفته شده اتفاق می افتد.

چقدر و برای چه

مجموع وجوه صادر شده توسط بانک ها با وثیقه املاک می تواند به 80 درصد ارزش ارزیابی شده آن برسد. با این حال، چنین پیشنهادات کمی در بازار وجود دارد. در بیشتر موارد، ما در مورد 50٪ -60٪ ارزش واقعی بازار مسکن صحبت می کنیم. حداکثر مدت وام می تواند تا 20 سال باشد.

موارد زیر به عنوان وثیقه پذیرفته می شود:

• ساختمان های مسکونی با قطعه زمین؛
• آپارتمان ها;
• خانه های شهری با یک قطعه زمین;
• اماکن جهانی مجزا (املاک تجاری)؛
• مکان های غیر مسکونی در ساختمان های بلند.

الزامات امنیتی

املاک و مستغلات در رهن اول از همه باید نقد شوند. یعنی قابلیت تبدیل سریع به پول. این شرط نه تنها شرایط ایده آل [اموال] آن، بلکه تقاضا در بازار را نیز پیش فرض می گیرد. به عنوان مثال، یک بانک بیشتر به آپارتمانی با قیمت 2.5 میلیون روبل علاقه دارد تا یک آپارتمان لوکس با قیمت 15 میلیون روبل. آپارتمان ها، خانه ها و زمین هایی که در 50 کیلومتری یا بیشتر از مسکو قرار دارند، غیر نقدی در نظر گرفته می شوند. علاوه بر این، آپارتمان ها در ساختمان های بلند قدیمی و خانه های قدیمی ارزش کمی دارند.

شیئی که نزد یک مؤسسه مالی تعهد شده است باید عاری از هرگونه تحمیل باشد. حداقل در بخشی که با مبلغ وام صادر شده مطابقت دارد (اما شانس دریافت پول در این مورد بسیار کاهش می یابد). واقعیت تحمیل به سادگی آشکار می شود: با ارسال درخواست به ثبت نام واحد دولتی املاک و مستغلات. در عصاره دریافتی کلیه مطالبات و اقساط ذکر شده و کلیه مالکان آپارتمان، خانه یا قطعه زمین درج خواهد شد.

جدول مقایسه ای محصولات بانکی

در اینجا پیشنهادات بانکی فعلی برای صدور وام تضمین شده توسط املاک (به ترتیب حروف الفبا) آمده است:

نقطه ضعف اصلی

علیرغم پایین بودن نرخ بهره وام های تضمین شده توسط املاک، همه آنها یک اشکال جدی دارند: وام گیرنده، در صورت مشکل در پرداخت بدهی، خطر از دست دادن آپارتمان، خانه یا زمین رهن شده را دارد.

علاقه مند به اینکه بانک ها چه وام هایی با تضمین املاک و مستغلات می دهند باید کسانی باشند که به طور مداوم درآمد بالایی دریافت می کنند و این شرایط در چند سال آینده ادامه خواهد داشت. در این راستا بررسی دقیق شرایط بانک ها به معنای تنظیم قرارداد بیمه ضروری است. برخی از شرکت های بیمه برای خنثی کردن خطرات ناشی از کار، سلامتی و حتی زندگی وام گیرنده پیشنهاد می کنند. به طور متوسط، پرداخت حق بیمه، نرخ سود یک محصول را 3 واحد درصد افزایش می دهد. و این دوباره نشان می دهد که بهتر است قبل از درخواست وام، توانایی های مالی خود را محاسبه کنید.

۸ اردیبهشت ۱۳۹۵ ساعت ۰۸:۱۹ 27733 0

اگر شخصی نیاز فوری به پول داشته باشد و جایی برای دریافت آن وجود نداشته باشد، بانک ها خدماتی مانند وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات را ارائه می دهند که به وام گیرنده فرصت می دهد تا مبلغ زیادی را برای اهداف مختلف از خرید دریافت کند. یک آپارتمان به فرصتی برای تعمیر خانه یا استراحت. چنین محصولاتی در محیط بانکی محبوب هستند ، زیرا بانک با صدور پول از خود در برابر خطرات محافظت می کند - اگر وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات پرداخت نشد ، آنگاه ملک به سادگی از متقاضی جدا می شود.

وام ملکی چیست؟

در ارتباط با گسترش بازار ساخت و ساز مسکن شخصی، بانک ها تمایل بیشتری به وام دادن پول با وثیقه املاک پیدا کرده اند و در مواقعی که آنها بودجه لازم برای خرید خانه جدید ندارند یا وجود دارد، آن را به مشتریان خود ارائه می دهند. تفاوت بین قیمت مسکن قدیمی و جدید حتی اگر اهداف مشتریان مربوط به وام مسکن نباشد، اگر شخصی مسکن یا هر کالای دیگری را که تقاضای پیشینی در بازار دارد به عنوان وثیقه تهیه کند، بانک ها همچنان به دنبال وام هستند.

وام مسکن تضمین شده توسط مسکن موجود

از نظر قانون، وام هدفمند تضمین شده توسط املاک و مستغلات معادل وام مسکن است، زیرا فرقی نمی کند که خانه جدیدی بخرید، برای این منظور پول بگیرید یا برای اهداف دیگر وجوه بگیرید، املاک را رهن کنید - چنین وامی. هدفمند در نظر گرفته می شود. گزینه هایی وجود دارد که فردی که می خواهد شرایط زندگی خود را بهبود بخشد، می خواهد با رهن املاکی که از قبل دارد از یک موسسه اعتباری وام بگیرد. این قرارداد به طور خاص شرایطی را تعیین می کند که نشان می دهد شخص وجوه دریافتی را منحصراً برای خرید مسکن خرج می کند.

وام غیر هدفمند با تضمین یک آپارتمان

بسیاری از بانک های بزرگ، مانند Sberbank، وام غیر هدفی ارائه می دهند که توسط یک آپارتمان تضمین شده است، که به موجب آن می توان پول ارائه شده به متقاضی را به هر طریقی خرج کرد و او نیازی به گزارش در این مورد نخواهد داشت. چنین محصولات Sberbank باید در بین مشتریان محبوب باشد، اما نیاز به جمع آوری اسناد زیادی که یک لیست از آنها دو ورق می گیرد و احتمال عدم دریافت پول، متقاضیان بالقوه را می ترساند.

وام تضمین شده توسط زمین

اگر شخصی آپارتمانی نداشته باشد که طبق اسناد دارایی وی است ، بسیاری از بانک ها ، به عنوان مثال Rosselkhozbank ، پیشنهاد می کنند در صورتی که متعلق به یک وام گیرنده بالقوه باشد ، وام تضمین شده توسط یک قطعه زمین را دریافت کنند. مطلوب است که سایت در یک منطقه خوب قرار داشته باشد، تعدادی ساختمان در آن وجود داشته باشد، تا بانک این امکان را داشته باشد که در صورت تاخیر در پرداخت وجوه قرض شده، به راحتی و سودآوری آن را بفروشد.

شرکت های وام دهنده می توانند هر ملکی را به عنوان تضمین برای وام بپذیرند و در مقابل آن وام های مصرفی صادر کنند - می تواند اتومبیل، کامیون، وسایل نقلیه ویژه، جرثقیل های کامیون، بیل مکانیکی، حتی عتیقه جات باشد، اگرچه در این مورد بانک ها تمایلی به در نظر گرفتن چنین وثیقه ای ندارند. از آنجایی که عتیقه‌ها نیاز به ارزیابی مستقل دارند و پس از آن فروش آنها چندان ساده نیست.

مزایای اعتباری

بر خلاف سایر محصولات وام بانکی، مزایای وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات آشکار است:

• بررسی درخواست حداقل زمان می برد.
• رقابت برای مشتریان بانک ها را تشویق به کاهش نرخ بهره می کند.
• مدت وام می تواند بسیار طولانی باشد، تا 25 سال؛
• برخی از سازمان ها به وام گیرندگان بالقوه این فرصت را می دهند که میزان درآمد خود را نشان ندهند.
• اگر شخصی مشتری بانک باشد، می توان قراردادی را با شرایط مطلوب تری برای او امضا کرد که ممکن است هم به میزان بهره و هم به مدت دریافت وام و بازپرداخت آن مربوط باشد.
• برای محاسبه نرخ بهره وام، می توانید از ماشین حساب وام مسکن استفاده کنید که در وب سایت هر شرکت وام تجاری موجود است.

حداقل بهره

هر بانک برای وامی که توسط یک خانه یا آپارتمان تضمین شده است، نرخ بهره خاص خود را دارد. یک شرط کلی ناگفته وجود دارد - هر چه مشتری مدارک کمتری را به یک موسسه اعتباری ارائه دهد، سود وجوه قرض گرفته شده بالاتر خواهد بود. بنابراین، در Sberbank به 14٪ در سال به روبل می رسد، شعبه سرمایه آلفا بانک به متقاضیان وام در مسکو 12.5 - 12.9٪ ارائه می دهد، در Rosselkhozbank نرخ بستگی به مدت زمانی دارد که مشتری پول را دریافت می کند - دوره بازپرداخت طولانی تر است. مبلغ پرداختی بالاتر

وام تضمین شده توسط یک آپارتمان بدون اثبات درآمد

همه می خواهند بدون جمع آوری انبوهی از گواهینامه ها در اسرع وقت وجوه قرض گرفته شده را دریافت کنند. شما می توانید وام تضمین شده را بدون ارجاع از Sberbank فقط با دریافت دستمزد به طور منظم در کارت این بانک یا منحصراً برای اهداف آموزشی دریافت کنید، که Sberbank یک محصول ویژه "آموزشی" دارد. Sovcombank، Vostochny Express Bank و Rosselkhozbank می توانند وام بدون گواهی حقوق و دستمزد ارائه دهند و مناسب ترین شرایط را برای وام گیرندگان ارائه دهند.

شرایط وام ملکی

هر بانکی شرایط خاص خود را برای دریافت وام با وثیقه ملکی دارد، با این حال مهمترین شرط ارائه اطلاعات موثق در مورد مسکن موجود است که قرار است رهن شود. ارزش آن توسط کارشناسان ارزیابی می شود. بر این اساس تصمیم به صدور مقدار پول مورد نیاز که سهم معینی - از 60 تا 85 درصد - از قیمت بازار یک آپارتمان یا خانه است گرفته می شود. بانک ها ممکن است شرایط دیگری را در مورد، به عنوان مثال، رضایت به وام افرادی که با متقاضی وام زندگی می کنند، اعمال کنند.

نحوه دریافت وام با تضمین آپارتمان

برای ساده کردن صدور وجوه و گرفتن سریع وام تضمین شده توسط املاک، ابتدا باید خانه خود را ارزیابی و بیمه کنید تا کارمندان بانک مجبور نباشند خودشان این رویه را انجام دهند. در عین حال استفاده از خدمات شرکت های معتبری که مدارک آنها برای کارمندان بانک وزن داشته باشد ضروری است. هنگام پر کردن فرم برای صدور یک نوع خاص وام، باید توجه داشته باشید که مبلغی بیش از آنچه در برگه ارزیابی ذکر شده است به شما داده نخواهد شد.

کلیه هزینه ها بر عهده وام گیرنده احتمالی است و به هیچ وجه جبران نمی شود. مشتری درخواستی را برای نوع تحمیل اعتبار مورد نیاز خود در یک فرم ارائه می کند، سپس منتظر می ماند تا کارکنان بانک اسناد ارائه شده توسط وی را از نظر صحت و مطابقت با واقعیت بررسی کنند. همه اینها مدتی طول می کشد - در برخی موارد، بررسی برنامه چندین ساعت طول می کشد، گاهی اوقات - چند روز.

مدارک برای وام

با مراجعه به این یا آن سازمان ، مشتری باید بداند که برای درخواست وام تضمین شده توسط یک آپارتمان به چه اسنادی نیاز دارد. در هر مورد، وضعیت به ساختار بانکی و اینکه وام گیرنده بالقوه می خواهد از چه محصولی استفاده کند، بستگی دارد. هنگام رهن مسکن یا هر ملک مایع دیگر، مدارک زیر مورد نیاز است:

• اسنادی که حق متقاضی مسکن را تأیید می کند.
• گذرنامه، شماره حساب شخصی متقاضی در صندوق بازنشستگی؛
• فرمی که رسماً درآمد متقاضی را با کسر مالیات از آنها تأیید می کند.
• مبنایی که متقاضی دارایی املاک است (قرارداد اهدا، خرید، ارث).
• گواهی MFC مبنی بر اینکه متقاضی در دفتر خانه ثبت شده است.
• رضایت محضری بستگان ثبت شده در مسکن برای صدور وجوه.

الزامات بانک برای وام گیرنده

در قلمرو روسیه، تقریباً همان الزامات بانکی برای وام گیرنده بالقوه وجود دارد که می خواهد با رهن خانه یا آپارتمان پول دریافت کند:

• سن از 21 تا 65-70 سال (در Sovcombank، سن دریافت کننده وجوه می تواند به 85 سال برسد).
• متقاضی باید شهروند روسیه باشد.
• به طور رسمی حداقل شش ماه با همان کارفرما کار کنید.
• اگر آنها کارآفرینان فردی، مالکان مزارع خصوصی یا حسابداران ارشد نمایندگان مجلس هستند، و نه افراد، وام گیرندگان مشترک را درگیر نکنید.

اخذ و خدمات وام

پس از اینکه ساختار بانکی درخواست وام تضمین شده توسط املاک را تأیید کرد، وام گیرنده مبلغ مورد نیاز را به صورت نقدی یا با انتقال به حسابی که توسط وی مشخص شده است، داده می شود. متقاضی باید کلیه بندهای قرارداد مربوط به بازپرداخت بدنه وام و بهره را به دقت مطالعه کند، زیرا در صورت تاخیر حداقل سه برابر یا عدم پرداخت کامل بدهی جاری، اموال وثیقه می تواند بدون هیچ گونه پرداختی به وام دهنده منتقل شود. روند قانونی.

روش بازپرداخت وام

برای سهولت و راحتی ردیابی پرداخت ها، ساختارهای بانکی بازپرداخت وام تضمین شده توسط یک آپارتمان را در اقساط مساوی، محاسبه مبلغ مورد نیاز ماهانه برای بازپرداخت و ضمیمه این محاسبه به قرارداد اصلی پیش بینی می کنند. در قرارداد مهلت واریز مبلغ مورد نیاز مشخص شده و پس از آن جریمه تاخیر محاسبه می شود. گاهی اوقات امکان بازپرداخت کل بدهی در یک پرداخت وجود دارد، اما این روش بازپرداخت سریع وام ممکن است مشمول کارمزد باشد.

کدام بانک ها وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات را می دهند

همه موسسات اعتباری و بانکی علاقه مند هستند که وجوه آنها در گردش باشد و با کمترین ریسک به سود برسد. محبوب ترین بانک هایی که وام های تضمین شده ارائه می کنند عبارتند از Sberbank، VTB 24، Alfa-Bank، Raffeisenbank، Rosselkhozbank (ترجیح می دهند به کشاورزان و صاحبان زمین های خانگی وام دهند)، Sovcombank، Gazprombank، IIB، Vostochny Express Bank. هر کدام از آنها محصولات خاص خود را دارند که گزینه های مختلفی را برای وام دادن با وثیقه ملکی ارائه می دهند.

مزایا و معایب وام

مانند هر بار وام دیگری، مزایا و معایب وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات وجود دارد. از نکات مثبت آن می توان به پاسخ سریع و مثبت شرکت های اعتباری به درخواست متقاضی در صورتی که به درستی اجرا شده و تمامی مدارک لازم به آن پیوست شود، اشاره کرد. نکته منفی این است که باید مدارک زیادی را جمع آوری و تنظیم کنید، و سپس گاهی یک هفته تمام منتظر بمانید تا ببینید آیا درخواست تایید شده است یا خیر.

ویدئو: بانک اکسپرس شرقی - وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات

• در محل ثبت نام وام گیرنده / یکی از وام گیرندگان مشترک؛
• در محل اعتبار شرکت - کارفرمای وام گیرنده / وام گیرنده مشترک.

زمان رسیدگی به درخواست وام

حداکثر 6 روز کاری

مراحل اعطای وام

همزمان.

روش بازپرداخت وام

پرداخت سالیانه ماهانه (برابر).

بازپرداخت زودهنگام جزئی یا کامل وام

طبق برنامه ای انجام می شود که حاوی تاریخ بازپرداخت زودهنگام، مبلغ و حسابی است که وجه از آن منتقل می شود. تاریخ بازپرداخت پیش از موعد ذکر شده در برنامه باید منحصراً در یک روز کاری باشد.
حداقل مبلغ بازپرداخت زودهنگام وام نامحدود است.
هیچ کارمزدی برای بازخرید زودهنگام وجود ندارد.

جریمه تاخیر در بازپرداخت وام

جریمه * برای بازپرداخت دیرهنگام وام مطابق با نرخ اصلی بانک روسیه است که در تاریخ انعقاد موافقتنامه اعمال می شود، از میزان پرداخت معوق برای دوره تاخیر از تاریخ پس از تاریخ تحقق تعهد ایجاد شده توسط موافقت نامه، تا تاریخ بازپرداخت بدهی معوق تحت این موافقتنامه (شامل).

وام های تضمین شده توسط دارایی به سرعت شروع به توسعه می کند. در طول یک بحران، بیشترین اهمیت را دارد. بسیاری از مردم بنا به دلایلی درآمد رسمی کمی دارند یا اصلاً درآمد ندارند. در این صورت بانک ها می توانند با پذیرش اموال مشتری به عنوان وثیقه، وام صادر کنند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان است!

شرایط وام دادن

اموالی که بانک ها و سازمان های مالی به عنوان وثیقه قبول می کنند ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• املاک و مستغلات (خانه، آپارتمان، زمین، گاراژ، دفتر، املاک تجاری)؛
• اموال منقول (خودرو، حمل و نقل بار، تجهیزات ویژه، حمل و نقل رودخانه و موتور سیکلت)؛
• اشیاء با ارزش (عتیقه جات، سهام، اوراق بهادار، اشیاء هنری و غیره)؛
• حق مطالبه اشخاص ثالث (صورتحساب)؛
• سایر اموالی که در بازار مایع هستند.

بانک‌های بزرگ به افراد وام‌هایی می‌دهند که تنها توسط املاک و وسایل نقلیه تضمین می‌شوند.

اغلب، تعهد به عنوان تضمین اضافی برای درآمد اصلی عمل می کند. بنابراین، بانک ها به ارائه اجباری صورت سود و زیان نیاز دارند.

سازمان های مالی خرد روش ثبت نام را ساده می کنند و وام ها را فقط در برابر امنیت اموال صادر می کنند و تحت چنین شرایطی که بانک ها هرگز با آن موافقت نمی کنند - سابقه اعتباری بد، کمبود درآمد و موارد دیگر.

وام های تضمین شده می تواند هدفمند و غیر هدفمند باشد. اگر همه چیز با غیرهدف مشخص باشد، اهدافی که برای آن وام تضمین شده صادر می شود ممکن است متفاوت باشد.

اساساً اینها وام های رهنی هستند - برای خرید مسکن. در این صورت ملک خریداری شده به عنوان وثیقه پذیرفته می شود.

برخی از بانک ها برای اهداف خاص وام صادر می کنند، به عنوان مثال:

• Gazprombank - برای سیم کشی گاز یا خرید تجهیزات گاز؛
• Rosselkhozbank - برای افتتاح یک تجارت کشاورزی یا خرید کود و تجهیزات.

شرط اصلی دریافت وام تضمین شده توسط ملک، مدارک مستند حقوق این ملک است.

اسناد مربوط به ثبت نام دولتی مالکیت آپارتمان یا اتومبیل، اسناد تأیید کننده وجود شمش های طلا یا عتیقه در ملک، عصاره ای از حساب دپو در مورد مالکیت سهام.

در صورتی که مشتری نتواند وام را بازپرداخت کند، ملک طبق قرارداد وثیقه به مالکیت بانک در می آید و حق فروش آن در بازار را دارد. بنابراین، پوشش زیان ناشی از وام معوق.

یک موسسه اعتباری برای دریافت وام با تضمین ملک باید وثیقه را ارزیابی کند.

به احتمال زیاد، ارزیاب حداقل ارزش ملک را به منظور به حداکثر رساندن درآمد موسسه نام می برد.

تمام سازمان های اعتباری که با وثیقه کار می کنند، چنین وام هایی را به عنوان درصدی از ارزش ارزیابی شده وثیقه صادر می کنند.

درصد صدور می تواند از 40% تا 90% ارزش گذاری ملک باشد.

رهن‌فروشی‌ها را می‌توان به‌عنوان یک آیتم جداگانه انتخاب کرد. در اینجا می توانید برای امنیت اموال شخصی کوچک - تلویزیون، تلفن، کت خز، جواهرات طلا، پول دریافت کنید.

از کجا بگیرم؟

در حال حاضر هیچ مشکلی برای دریافت چنین وامی وجود ندارد. هر بانک بزرگ حداقل یکی از این وام ها را صادر می کند.

علاوه بر این، پیشنهادات زیادی از سوی شرکت های مالی نسبتا کوچک در بازار وجود دارد.

آنها طبق یک طرح بسیار ساده وام صادر می کنند، اما شما باید تمام تفاوت های ظریف وام دادن آنها را به دقت مطالعه کنید. به طور معمول، نرخ بهره چندین برابر بیشتر از بانک های بزرگ است.

در حال حاضر تعداد زیادی از سازمان های اعتباری کوچک وجود دارد. قبل از برداشتن یک اقدام جدی مانند وام با تضمین ملک مراقب باشید، همه چیز را در مورد موسسه ای که قصد دارید وام بگیرید، بیابید.

در وب سایت ها، سازمان های اعتباری به دنبال نشان دادن اطلاعاتی نیستند که برای آنها سودآور است، هر آنچه را که به آن علاقه دارید از طریق تلفن یا از کارمندان بیابند.

اما برای موافقت با وام عجله نکنید، حتی اگر شرایط زندگی سختی دارید. فکر کن و تحلیل کن!

با قضاوت بر اساس بررسی ها و ویدیوهای موجود در اینترنت و رسانه ها، طرح های متقلبانه ای پیش می آید که در آنها می توانید دارایی خود را از دست بدهید و پولی دریافت نکنید.

از کجا می توانم وام با تضمین ملک دریافت کنم؟

پیشنهادهای چندین مؤسسه اعتباری را در نظر بگیرید که دارای تضمین شده است.

Sberbank

Sberbank از وام گیرندگان خود می خواهد که مدرک اجباری درآمد و اشتغال را ارائه دهند.

برای کسانی که به حساب بانکی حقوق می گیرند، نرخ سود 1 درصد کاهش می یابد.

راسلخوزبانک

می توانید درآمد خود را با صورت حساب بانکی تأیید کنید. بازپرداخت زودهنگام نامحدود می‌توانید پرداخت‌های متمایز (از بزرگ‌ترین تا کوچک‌ترین) را خاموش کنید.

آیا می دانید که امروز فرصتی برای استفاده وجود دارد؟ اگر می خواهید بیشتر بدانید، مقاله را بخوانید.

و می توانید نحوه دریافت وام تضمین شده توسط خانه ای در Sberbank را دریابید. مقاله پیشنهادی حاوی به روزترین و کامل ترین اطلاعات در مورد این نوع وام است.

MSK-اعتبار

از دو طریق وام می دهد. طرح بانکی با همکاری یک بانک بزرگ، ثبت نام بر اساس شرایط بانک.

طرح غیربانکی صدور ساده و افزایش بهره را پیش بینی می کند.

بانک ویبورگ

درگیر وام خودرو. در مورد امنیت عنوان - این زمانی است که مشتری می تواند از ماشین استفاده کند و عنوان اصلی در بانک ذخیره می شود.

رهن‌فروشی خودرو زمانی است که خودرو در پارکینگ بانک بماند. مبلغ وام و نرخ بهره حدود 1.5 برابر بیشتر است.

بیایید برای مرجع به این جدول نگاهی بیندازیم:

روش های طراحی

درخواست وام مسکن بسیار آسان است. هم بانک‌ها و هم سازمان‌های مالی خرد دارای وب‌سایت‌های رسمی هستند که می‌توانید در چند مرحله به‌صورت آنلاین درخواست وام بدهید:

پس از اخذ مجوز اولیه برای صدور وام، مشتری با بسته ای از مدارک لازم به بانک مراجعه می کند.

در صورت تصمیم مثبت نهایی، اسناد تنظیم می شود و ممکن است چند روز دیگر طول بکشد.

در سازمان های مالی خرد، همه چیز آسان تر است. قول می دهند 1 روز دیگر وام صادر کنند.

موضوع این است که چنین سازمان هایی علاقه مند به صدور وام تا حد ممکن هستند، زیرا درصد هر مشتری می تواند به 100٪ در سال برسد. در چنین مؤسساتی، فرآیند صدور به صورت خودکار انجام می شود.

هم ارزیابی اموال و هم کاغذبازی بسیار سریع است. اگر مشتری خیلی فوری به پول نیاز دارد و درصد بالایی از او خجالت نمی کشد، این گزینه بسیار خوب است.

انواع

چند تفاوت ظریف از وام های تضمین شده توسط ملک را در نظر بگیرید:

مدرکی دال بر درآمد وجود ندارد

چنین وام هایی معمولاً توسط مؤسسات مالی کوچک صادر می شوند که در آن خطرات عدم پرداخت با درصد افزایشی جبران می شود.

این برای کسانی که درآمد رسمی آنها کم است بسیار راحت است. این گزینه برای کسانی که درآمد ندارند یا تایید رسمی آن غیرممکن است نیز مناسب است.

در مورد امنیت اموال به دست آمده

این گزینه برای وام مسکن استفاده می شود. آپارتمان خریداری شده به عنوان وثیقه پذیرفته می شود.

خریدار با صلاحدید خود می تواند از آپارتمان رهن شده استفاده کند.

اما شما می توانید مسکن رهنی را فقط با اجازه بانک بفروشید، در صورتی که این امر در ابتدا در قرارداد مقرر شده باشد.

پول نقد

معمولاً وام ها یا به صورت نقدی در صندوق نقدی مؤسسه اعتباری صادر می شوند یا به کارت مشتری منتقل می شوند. انتقال حدود یک روز طول می کشد و این باید در نظر گرفته شود.

اعتبار مصرف کننده

وام های مصرفی تضمین شده توسط ملک یکی از محبوب ترین انواع وام در کشور ما است.

حتی افراد ثروتمند نیز از آن برای به دست آوردن اموال گران‌تر استفاده می‌کنند.

با سابقه اعتباری بد

هر کسی می تواند در این شرایط قرار بگیرد. پول نیاز فوری است و بانک ها یکی پس از دیگری امتناع می کنند.

در این صورت می توانید با سازمان تامین مالی خرد تماس بگیرید. وام صادر می شود، اما برای این کار باید چندین برابر سود بیشتری بپردازید.

رهن

محبوب ترین وام هدف در سازمان های اعتباری بزرگ. مسکن اکتسابی یا سایر اموال متعلق به مشتری به عنوان وثیقه پذیرفته می شود.

سایر اموال و اموال اشخاص ثالث نیز ممکن است به عنوان وثیقه پذیرفته شود.

وام غیر هدف

نکته خوب این است که مشتری نیازی به تأیید استفاده مورد نظر از وجوه ندارد، همانطور که برای وام رهنی.

پول را می توان در خرید یک ماشین جدید، مسافرت، بازسازی آپارتمان، توسعه تجارت خود سرمایه گذاری کرد. یا می توانید در بانک دیگری با نرخ سود بالاتر سرمایه گذاری کنید.

الزامات برای وام گیرندگان

الزامات برای وام گیرندگان بالقوه بسته به جایی که مشتری قصد دارد وام بگیرد تا حدودی متفاوت است.

بانک ها معمولاً از مشتریان خود گواهی درآمد و سابقه اعتباری مثبت می خواهند. در هر صورت وجود یک منبع درآمد دائمی مورد استقبال قرار می گیرد.

بقیه الزامات یکسان است:

• شهروندی روسیه با مجوز اقامت در منطقه ای که وام در آن صادر شده است.
• اگر ثبت نام موقت وجود داشته باشد، فقط برای دوره ثبت نام می توان وام صادر کرد.
• سن از 21 تا 60-70 سال؛
• اثبات اسنادی حق مالکیت رهنی؛
• در دسترس بودن تلفن های تماس و همچنین تلفن های اقوام؛
• کفایت، فقدان عادات بد (که توسط کارمند به صورت بصری تعیین می شود).

در اعطای وام با وثیقه دارایی، الزامات خاصی بر موضوع وثیقه تحمیل می شود.

او نباید تحت بار باشد یا به تعهدات (قبلاً تعهد، دستگیری و غیره) مقید باشد.

وسیله نقلیه باید سالم و از سن معینی بیشتر نباشد. یکی از معیارهای اصلی، نقدشوندگی این نوع وثیقه در بازار است.

مدارک مورد نیاز

لیست اسناد ممکن است بسته به موسسه اعتباری متفاوت باشد. اصلی ترین مدارکی که در همه جا مورد نیاز است گذرنامه شهروندی و مالکیت موضوع تعهد است.

حق مالکیت املاک با گواهی ثبت مالکیت تأیید می شود. علاوه بر این، ممکن است عصاره هایی از کتاب خانه، BTI و USRN مورد نیاز باشد.

حق مالکیت وسیله نقلیه با پاسپورت وسیله نقلیه و گواهی ثبت وسیله نقلیه تأیید می شود. همچنین باید بیمه شود.

بیمه می تواند درست در زمان ثبت تعهد صادر شود.

حق داشتن یک دارایی با ارزش به نوع دارایی بستگی دارد. این ممکن است عصاره ای از حساب Depo یا گواهی مالکیت یک شمش طلا باشد.

برای کالاهای لوکس، آثار هنری و عتیقه، مالک باید اسنادی نیز داشته باشد که مالکیت آنها را تأیید می کند.

بانک ها از وام گیرندگان می خواهند درآمد را با گواهی فرم های 2 - مالیات بر درآمد شخصی، 3 - مالیات بر درآمد شخصی، گواهی در قالب بانک تأیید کنند.

چه مقداری باید انتظار داشت؟

برای وام های تضمین شده توسط ملک، تنها یک معیار برای حداکثر مقدار وجود دارد - ارزش تخمینی وثیقه.

به طور معمول، چنین وام هایی با نرخ درصد معینی از این هزینه، در محدوده 50-90٪ صادر می شود.

به عنوان مثال، یک مشتری یک آپارتمان به ارزش دارد 5 700 000 روبل. ارزیاب به او قیمت داد 4500000 روبل.

یک مؤسسه اعتباری حداکثر 60 درصد ارزش ارزیابی شده وام را می دهد.

به این معنا که، 4 500 000 ضرب در 60٪، ما حداکثر مبلغ وام را دریافت می کنیم 2700000 روبل.

نرخ بهره

نرخ بهره وام های تضمین شده بسیار متفاوت است. بانک های بزرگ چنین وام هایی را ارائه می کنند که از 11 تا 12 درصد برای وام مسکن و از 15 تا 20 درصد برای وام های مصرفی متغیر است.

اما در اینجا باید وجود علاقه و کمیسیون اضافی را روشن کنید. این موارد می تواند میزان پرداخت را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

سازمان های اعتباری کوچک چندین برابر خدمات خود را درخواست می کنند.

روش صدور ساده شده باید از جیب خود با افزایش بهره پرداخت شود. به عنوان مثال، شما می توانید تا 20٪ در ماه برای واریز خودکار پرداخت کنید.

و برای اطلاعات کامل و به روز در مورد وام تضمین شده توسط TCP، توصیه می کنیم به این آدرس مراجعه کنید.

زمان سنجی

شرایط بستگی به نوع وثیقه دارد. مبالغ هنگفتی برای امنیت املاک صادر می شود و شرایط در اینجا به همان اندازه طولانی است، تا 20-30 سال.

در مورد امنیت خودرو، می توانید از 3 روز تا 3 سال وام بگیرید. برخی از سازمان های مالی خرد معمولاً چنین وامی را به مدت 1 سال می دهند، اما اگر مشتری وقت نداشته باشد همه چیز را به موقع بازپرداخت کند، پیشنهاد می کنند که آن را تمدید کنند.

روش های بازپرداخت

وام طبق طرح استاندارد با پرداخت سالانه (برابر) بازپرداخت می شود. پرداخت ماهانه = (مبلغ وام + سود محاسبه شده برای کل مدت وام): تعداد ماه در مدت وام.

هنگام انعقاد قرارداد وام، مشخص کنید که آیا بازپرداخت زودهنگام امکان پذیر است یا خیر. روش کار چیست و آیا رایگان است؟

به عنوان مثال، در Sberbank، بازپرداخت زودهنگام مستلزم بازدید اضافی از دفتر بانک و مدارک است.

فرآیند بازپرداخت به خودی خود دشوار نیست. راه های زیادی:

• بانکداری اینترنتی در وب سایت رسمی؛
• برنامه های موبایل؛
• دستگاه های خودپرداز با عملکرد سپرده گذاری پول؛
• پایانه های سیستم های مختلف؛
• ترجمه ها
• حذف از حساب؛
• انتقال از دستمزد (با توافق با کارفرما)؛
• در میز نقدی یک موسسه اعتباری.

شایان ذکر است برخی از روش های بازپرداخت پرداختی بوده و از 0.5 تا 7 درصد کارمزد برای آنها اخذ می شود.

با موسسه وام دهنده خود بررسی کنید که کدام گزینه برای شما در دسترس است.

بیمه

این مورد در هنگام درخواست وام بسیار مهم است. اولاً، محافظت از وام گیرنده و خانواده او در برابر مشکلات در صورت از دست دادن درآمد، سلامت یا زندگی است.

شما همچنین می توانید از بیمه خسارت اموال استفاده کنید. ثانیاً، اگر از درخواست بیمه امتناع کنید، مؤسسه اعتباری سود وام را 1-20٪ در سال افزایش می دهد.

مزایا و معایب

از جنبه های مثبت وام تضمین شده توسط ملک می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• عدم اثبات درآمد؛
• سهولت به دست آوردن؛
• امکان دریافت پول و در عین حال استفاده از وثیقه (به جز رهنی).

جنبه های منفی:

• بسیاری از اسناد پشتیبانی؛
• خطر از دست دادن دارایی؛
• نرخ بهره بالا؛
• دست کم گرفتن ارزش تخمینی ملک؛
• فرصتی برای برخورد با کلاهبرداران