Ansökan. Regler om icke-kontanta betalningar i Ryska federationen. Föreskrifter för Ryska federationens centralbank "Om icke-kontanta betalningar i Ryska federationen" Centralbankens regler om icke-kontanta betalningar 2 sid.
Lagstiftning och principer för icke-kontanta betalningar
Icke-kontanta betalningar i Ryska federationen regleras av förordningen om icke-kontanta betalningar i Ryska federationen nr 2-P daterad 3 oktober 2002 (som ändrad den 22 januari 2008 nr 1964-U) och civillagen av del två, kapitel 46. Dessa dokument reglerar icke-kontanta betalningar mellan juridiska personer i Ryska federationens valuta och på dess territorium i de former som föreskrivs i lag, bestämmer formaten, förfarandet för att fylla i och bearbeta de förlikningsdokument som används , och även fastställa regler för att genomföra avvecklingstransaktioner på korrespondentkonton (underkonton) hos kreditorganisationer (filialer), inklusive de som öppnas med Bank Ryssland, och avvecklingskonton mellan branscherna.
Icke-kontanta betalningar utförs genom kreditorganisationer (filialer) och/eller Rysslands centralbank på konton som öppnats på grundval av ett bankkontoavtal eller ett korrespondentkonto (underkonto) avtal, om inte annat är fastställt i lag och inte föreskrivs av den använda betalningsformen.
Avvecklingstransaktioner för överföring av medel genom kreditinstitut (filialer) kan utföras med:
1) korrespondentkonton (underkonton) öppnade hos Rysslands centralbank;
2) korrespondentkonton öppnade hos andra kreditinstitut;
3) konton för avvecklingsdeltagare som öppnats hos icke-bankkreditinstitut som utför avvecklingstransaktioner;
4) branschövergripande avvecklingskonton öppnade inom ett kreditinstitut.
Principer för icke-kontanta betalningar:
Medel skrivs av från ett konto på order av dess ägare eller utan order från kontoinnehavaren i fall som föreskrivs i lag och/eller avtal mellan banken och kunden (genom överenskommelse, genom domstolsbeslut).
Debitering av medel från kontot sker på grundval av avvecklingsdokument som upprättats i enlighet med kraven i dessa förordningar, inom gränserna för tillgängliga medel på kontot, om inte annat anges i avtal som ingåtts mellan Rysslands centralbank eller kreditinstitut och sina kunder.
Om det inte finns tillräckligt med medel på kontot för att uppfylla alla krav som ställs på det, skrivs medel av allt eftersom de tas emot i ordning, i enlighet med artikel 855 i civillagen.
Artikel 855. Ordningsföljd för debitering av medel från kontot:
1. Om det finns medel på kontot, vars belopp är tillräckligt för att tillgodose alla de krav som ställs på kontot, skrivs dessa medel av från kontot i den ordning som kundens beställningar och andra handlingar för avskrivning är mottagits (kalenderprioritet), om inte annat föreskrivs i lag.
2. Om det inte finns tillräckligt med medel på kontot för att tillgodose alla krav som ställs på det, skrivs medel av i följande ordning:
för det första avskrivningar utförs i enlighet med exekutivdokument som föreskriver överföring eller utfärdande av medel från kontot för att tillgodose anspråk på ersättning för skada på liv och hälsa, såväl som anspråk på indrivning av underhållsbidrag;
sekundärt avskrivningar görs enligt exekutivdokument som föreskriver överföring eller utfärdande av medel för uppgörelser för betalning av avgångsvederlag och löner med personer som arbetar enligt ett anställningsavtal, inklusive ett avtal om betalning av ersättning till upphovsmännen av resultaten av intellektuell aktivitet;
för det tredje avskrivningar görs enligt betalningsdokument som föreskriver överföring eller utfärdande av medel för avräkning av löner med personer som arbetar enligt ett anställningsavtal (kontrakt), samt för bidrag till Ryska federationens pensionsfond, socialförsäkringsfonden av Ryska federationen och obligatoriska sjukförsäkringsfonder;
för det fjärde avskrivningar görs på betalningsdokument som föreskriver betalningar till budgeten och fonder utanför budgeten, för vilka avdrag inte föreskrivs i det tredje steget;
på femte plats avskrivning utförs i enlighet med exekutivdokument som tillhandahåller tillfredsställelse av andra monetära fordringar;
på sjätte plats avskrivningar görs för övriga betalningshandlingar i kalenderordning.
Debitering av medel från kontot för fordringar relaterade till en kö sker i kalenderordningen för mottagande av dokument.
Om det inte finns tillräckliga medel för att uppfylla alla krav för kontot tillåts delbetalning av betalningsdokument, vilket utfärdas genom en betalningsorder.
Inskränkning av kontoinnehavarens rätt att förfoga över medlen på det är inte tillåtet (undantaget är beslag och avbrytande av verksamheten enligt lag).
Former för icke-kontanta betalningar väljs av bankkunder självständigt och föreskrivs i avtal som de ingått med sina motparter.
Inom ramen för icke-kontanta betalningsformer betraktas betalare och mottagare av medel (insamlare), såväl som banker och korrespondentbanker som betjänar dem, som deltagare i uppgörelser.
Banker blandar sig inte i kunders avtalsförhållanden. Ömsesidiga anspråk angående uppgörelser mellan betalaren och mottagaren av medel, förutom de som uppstår på grund av bankers fel, löses på det sätt som föreskrivs i lag utan medverkan av banker.
Typer av bankkonton:
1. Löpande konton öppnas för organisationer som bedriver kommersiell verksamhet.
2. Löpande konton öppnas för organisationer som inte är engagerade i kommersiell verksamhet, offentliga organisationer, separata divisioner av juridiska personer på begäran av en juridisk person och enskilda för icke-kommersiella transaktioner.
3. Konton i utländsk valuta öppnas för avveckling i en annan valuta än Ryska federationens valuta.
4.Kortkonton för betalningar med plastkort kan kopplas till vilken typ av konto som helst.
Bankkontoavtal
Förhållandet mellan banker och en affärsenhet baseras på ett bankkontoavtal som ingicks när ett konto öppnades och regleras i lag (artiklarna 845-859 i civillagen). De grundläggande principerna för ett bankkontoavtal inkluderar:
1. Banken förbinder sig enligt bankkontoavtal att ta emot och kreditera mottagna medel till det konto som öppnats för kunden (kontoinnehavaren), utföra kundens order att överföra och ta ut motsvarande belopp från kontot samt utföra andra operationer på kontot.
2. Banken kan använda de tillgängliga medlen på kontot, vilket garanterar kundens rätt att fritt förfoga över dessa medel.
3. Banken har inte rätt att bestämma och kontrollera riktningen för användningen av kundens medel och fastställa andra begränsningar av sin rätt att förfoga över medel efter eget gottfinnande som inte föreskrivs i lag eller bankkontoavtalet.
4. Vid ingående av bankkontoavtal öppnas ett bankkonto för klienten eller den av denne angivna på de villkor som parterna kommit överens om.
5. Banken är skyldig att ingå ett bankkontoavtal med en kund som har lämnat ett erbjudande om att öppna ett konto på de av banken meddelade villkoren för att öppna konton av denna typ, som uppfyller de krav som ställs i lag och de bankregler som fastställts. i enlighet med den.
Banken har inte rätt att vägra att öppna ett konto, utförandet av de relevanta transaktioner som föreskrivs i lag, bankens ingående handlingar och tillståndet (licensen) som utfärdats till den, utom i de fall där en sådan vägran orsakas av bankens oförmåga att acceptera banktjänster eller är tillåten enligt lag eller andra rättsakter .
Om banken orimligt vägrar att ingå ett bankkontoavtal, har kunden rätt att ge honom de krav som anges i punkt 4 i artikel 445 i denna kod.
6. Rättigheterna för personer som utför order för kundens räkning för överföring och uttag av medel från kontot intygas av kunden genom att till banken överlämna de dokument som föreskrivs i lag, de bankregler som fastställts i enlighet med den och bankkontoavtalet.
7. Kunden kan ge en order till banken att skriva av medel från kontot på begäran av tredje part, inklusive de som är relaterade till kundens fullgörande av sina skyldigheter gentemot dessa personer. Banken accepterar dessa beställningar under förutsättning att de skriftligen innehåller nödvändiga uppgifter som gör det möjligt att vid framläggande av motsvarande begäran identifiera den person som har rätt att lämna den.
8. Avtalet kan föreskriva attestering av rätten att förfoga över penningbelopp som finns på kontot, elektroniska betalningsmedel och andra dokument med hjälp av analoger till en handskriven signatur (klausul 2 i artikel 160), koder, lösenord och andra sätt som bekräftar att ordern gavs av en auktoriserad person det är ett ansikte.
9. Banken är skyldig att för klienten utföra de transaktioner som föreskrivs för konton av denna typ i lag, de bankregler som fastställs i enlighet med denna och de affärssed som tillämpas i bankverksamheten, om inte annat följer av bankkontoavtalet.
10. Banken är skyldig att kreditera mottagna medel till kundens konto senast dagen efter den dag då banken mottar motsvarande betalningsdokument, om inte kortare tid föreskrivs i bankkontoavtalet.
11. Banken är skyldig att på uppdrag av kunden ge ut eller överföra kundens medel från kontot senast dagen efter den dag då banken tar emot det aktuella betalningsdokumentet, om inte andra tidsfrister föreskrivs i lag, bankregler utfärdat i enlighet med det eller ett bankkontoavtal.
12. I de fall banken enligt bankkontoavtalet gör betalningar från kontot, trots bristande medel (kreditering av kontot), anses banken ha lämnat klienten ett lån med motsvarande belopp fr.o.m. datumet för sådan betalning.
13. Parternas rättigheter och skyldigheter i samband med kreditering av kontot bestäms av reglerna om lån och kredit (42 kap.), om inte annat följer av bankkontoavtalet.
14. I de fall som anges i bankkontoavtalet betalar kunden för bankens tjänster för att utföra transaktioner med medel på kontot.
15. Avgifter för banktjänster kan tas ut av banken i slutet av varje kvartal från kundens medel på kontot, om inte annat följer av bankkontoavtalet.
16. Om inte annat följer av bankkontoavtalet, för användning av medel på kundens konto, betalar banken ränta, vars belopp krediteras kontot.
17. Räntebeloppet krediteras kontot inom de tidsperioder som anges i avtalet, och i det fall sådana villkor inte finns med i avtalet, efter varje kvartal. Ränta betalas av banken med det belopp som bestäms av bankkontoavtalet, och om det inte finns någon motsvarande bestämmelse i avtalet, med det belopp som vanligtvis betalas av banken på anfordringsinsättning (artikel 838).
18. Medel debiteras kontot av banken baserat på kundens beställning.
19. Utan kundens order är debitering av medel på kontot tillåtet genom ett domstolsbeslut, såväl som i fall som fastställts i lag eller föreskrivs i ett avtal mellan banken och kunden.
20. I fall av otidig kreditering av medel som erhållits till kundens konto eller deras omotiverade debitering av banken från kontot, samt underlåtenhet att följa kundens instruktioner att överföra medel från kontot eller att utfärda dem från kontot, Banken är skyldig att betala ränta på detta belopp på det sätt och med det belopp som anges i artikel 395 i denna kod.
21. Banken garanterar sekretessen för bankkontot och bankinsättningen, kontotransaktioner och kundinformation.
22. Information som utgör banksekretess kan endast lämnas till kunderna själva eller deras representanter och även lämnas till kredithistorikbyrån på de grunder och på det sätt som föreskrivs i lag. Sådan information får lämnas till statliga organ och deras tjänstemän endast i fall och på det sätt som föreskrivs i lag. Om banken röjer uppgifter som utgör en bankhemlighet har den klient vars rättigheter kränkts rätt att kräva ersättning av banken för uppkomna förluster.
23. Om inte annat följer av avtalet, om det inte finns några medel på kundens konto och inga transaktioner på detta konto inom två år, har banken rätt att vägra uppfylla bankkontoavtalet genom att skriftligen varna kunden om detta. Bankkontoavtalet anses avslutat efter två månader från det datum då banken skickade en sådan varning, om medel inte har mottagits till kundens konto inom denna period.
24. På begäran av banken kan bankkontoavtalet sägas upp av domstolen i följande fall:
när beloppet av medel som lagras på kundens konto understiger minimibeloppet enligt bankregler eller avtal, såvida inte beloppet återställs inom en månad från det datum då banken varnade om detta;
i avsaknad av transaktioner på detta konto under året, om inte annat följer av avtalet.
25. Uppsägning av bankkontoavtalet är grunden för att avsluta kundens konto.
För att öppna ett bankkonto måste du skicka in:
1. Uttalande.
2. Dokument om registrering av företaget.
3. Kopia av stadgan för företag.
4. Dokument som bekräftar direktörens och redovisningschefens befogenheter. 5.Två kort med provsignaturer.
6. Intyg från skatteverket och utombudgettära fonder angående registrering hos dessa.
Former för icke-kontanta betalningar och villkor för deras användning
Icke-kontanta betalningar är avräkningar av banker som överför medel till kundkonton på grundval av betalningsdokument av en viss form, gjorda enligt vissa regler, på grundval av regulatoriska dokument.
I enlighet med ryska krav accepteras följande former av icke-kontantbetalningar:
a) avräkningar genom betalningsuppdrag;
b) avräkningar enligt en remburs;
c) betalningar med checkar.
d) avräkningar för indrivning. I det här fallet används följande former av förlikningsdokument:
1. Betalningsbegäran med godkännande;
2. Betalningsbegäran utan godkännande;
3. inkassoordning.
Banker genomför transaktioner på konton baserat på avvecklingsdokument.
Ett förlikningsdokument är ett dokument som är upprättat på papper eller, i vissa fall, ett elektroniskt betalningsdokument:
En order från betalaren (klient eller bank) att skriva av medel från hans konto och överföra dem till kontot hos mottagaren av medlen;
En order från mottagaren av medel (insamlare) att skriva av medel från betalarens konto och överföra dem till det konto som anges av mottagaren av medel (insamlare).
Betalningshandlingar är giltiga för uppvisande till den betjänande banken i tio kalenderdagar, exklusive dagen för utfärdandet.
Inom ramen för de tillämpade formerna för icke-kontantbetalningar är användningen av analoger till en handskriven signatur (elektronisk digital signatur) tillåten i enlighet med kraven i lagstiftning och förordningar från Rysslands Bank.
Betalningsdokument accepteras av banker för utförande oavsett deras belopp.
Banken debiterar pengar från kontot baserat på den första kopian av betalningsdokumentet.
Avräkningar genom betalningsuppdrag
Betalningar med betalningsuppdrag är för närvarande den vanligaste formen av icke-kontantbetalningar i Ryska federationen.
En betalningsorder är en order från kontoägaren (betalaren) till den bank som servar honom, dokumenterad som ett avvecklingsdokument, att överföra en viss summa pengar till mottagarens konto som öppnats i denna eller en annan bank. Betalningsuppdraget verkställs av banken inom den tid som föreskrivs i lag, eller inom en kortare period som fastställs i bankkontoavtalet eller bestäms av affärssed som tillämpas i bankpraxis.
Betalningsorder kan göras:
a) överföring av medel för levererade varor, utfört arbete, utförda tjänster;
b) överföringar av medel till budgetar på alla nivåer och till fonder utanför budgeten.
c) Överföring av medel i syfte att återlämna/placera krediter (lån)/insättningar och betala ränta på dem;
d) överföring av medel för andra ändamål enligt lag eller avtal.
I enlighet med villkoren i huvudavtalet kan betalningsuppdrag användas för förskottsbetalning av varor, arbete, tjänster eller för att göra periodiska betalningar.
Betalningsuppdrag accepteras av banken oavsett tillgången på medel på betalarens konto.
Delbetalning av betalningsuppdrag från kartoteket på konto utanför balansräkningen N 90902 ”Avräkningshandlingar ej betalda i tid” är tillåten.
Avräkningar under remburser
Betalningsformen för remburs används för utländska och/eller internationella betalningar och beror till stor del på motparternas misstro mot varandra, vilket tvingar dem att använda banken som mellanhand.
Vid betalningar enligt en remburs åtar sig den bank som agerar för betalarens räkning för att öppna en remburs (nedan kallad den utfärdande banken) att göra betalningar till förmån för mottagaren av medel mot uppvisande av dokument av denne. som uppfyller alla villkor i rembursen, eller att ge en annan bank (nedan kallad den verkställande banken) tillstånd att göra sådana betalningar. Den verkställande banken kan vara den utfärdande banken, den mottagande banken eller en annan bank. Brevbrevet är separat och oberoende av huvudkontraktet.
Banker kan öppna följande typer av remburser:
täckt (deponerat) och oskyddat (garanterat);
återkallbar och oåterkallelig (kan bekräftas).
Vid öppning av en täckt (deponerad) remburs överför den utfärdande banköverföringen, på bekostnad av betalarens medel eller det lån som tillhandahållits honom, beloppet på rembursen (täckningen) som står till den verkställande bankens förfogande för hela giltighetstiden för rembursen.
Vid öppning av en oskyddad (garanterad) remburs ger den utfärdande banken den verkställande banken rätten att skriva av medel från den utfärdande bankens korrespondentkonto inom kreditbeloppet eller anger i rembursen. en annan metod för att ersätta den verkställande banken för de belopp som betalats enligt rembursen i enlighet med dess villkor. Förfarandet för att skriva av medel från den utfärdande bankens korrespondentkonto under en oskyddad (garanterad) remburs, såväl som förfarandet för återbetalning av medel under en oskyddad (garanterad) remburs av den utfärdande banken till den verkställande banken bestäms av ett avtal mellan bankerna. Förfarandet för återbetalning av medel under en oskyddad (garanterad) remburs av betalaren till den utfärdande banken bestäms i avtalet mellan betalaren och den utfärdande banken.
Vid ändring av villkoren eller upphävande av en återkallbar remburs är den utfärdande banken skyldig att sända ett motsvarande meddelande till mottagaren av medel senast bankdagen efter den dag då villkoren ändrades eller brevet av krediten annullerades.
Villkoren för en oåterkallelig remburs anses ändrade eller en oåterkallelig remburs anses annullerad från det ögonblick den verkställande banken får medgivande från mottagaren av medlen.
Den utfärdande banken informerar mottagaren av medel om öppnandet av en remburs och dess villkor genom den verkställande banken eller genom mottagarens bank med den senares samtycke.
Giltighetstiden för rembursen är lika med avtalets giltighetstid.
Beloppet och förfarandet för betalning för banktjänster vid avveckling enligt remburs regleras av villkoren i kontrakt som sluts med kunder och avtal mellan banker som deltar i avvecklingar enligt remburser. Eftersom banken tar en aktiv del i denna operation och ansvarar för genomförandet av transaktionen, är denna betalningsform den dyraste av icke-kontanta betalningar.
För att ta emot medel under en remburs, lämnar mottagaren av medel till den verkställande banken fyra kopior av kontoregistret, blankett 0401065, och de dokument som föreskrivs i villkoren för rembursen. Den verkställande banken är skyldig att kontrollera dokumentens yttre utseende för överensstämmelse med villkoren i rembursen, samt att kontoregistret är korrekt. Perioden för kontroll av dokument bör inte överstiga sju arbetsdagar efter dagen för mottagandet av dokument, om inte annat följer av en överenskommelse mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.
Vid verkställande av en återkallbar remburs betalar den verkställande banken i sin helhet om den vid tidpunkten för handlingarnas inlämnande inte har mottagit en order från den utfärdande banken att annullera rembursen, till en del av brevets belopp. av kredit - vid mottagande av en order från den utfärdande banken om att minska beloppet på rembursen.
Om det konstateras att de angivna dokumenten av externa skäl inte överensstämmer med villkoren i rembursen, har den verkställande banken rätt att vägra att acceptera dem, omedelbart underrätta mottagaren av medlen och den utfärdande banken och påpeka avvikelser som är orsaken till avslaget. Mottagaren av medel har rätt att på nytt lämna in de dokument som krävs enligt rembursen innan dess utgång.
Vid betalning med remburs krediteras (överförs) det belopp som anges i kontoregistret till mottagarens konto genom en betalningsorder från den verkställande banken. Den verkställande banken skickar till den utfärdande banken en andra kopia av kontoregistret med de dokument som krävs enligt villkoren i rembursen bifogade, samt en tredje kopia av kontoregistret för användning av den utfärdande banken och för leverans till betalaren.
Om villkoren i rembursen föreskriver godkännande av en person som är auktoriserad av betalaren, måste den senare förse den verkställande banken med antingen en fullmakt utfärdad av betalaren (om den auktoriserade personen är en individ) eller en kopia av avtal (om den auktoriserade personen är en organisation).
Brevbrevet är stängt hos den verkställande banken:
vid utgången av rembursen (till beloppet av rembursen eller dess saldo);
om mottagaren av medel vägrar att använda rembursen (helt eller delvis) före dess utgång, om detta är tillåtet enligt villkoren i rembursen, genom att skicka en ansökan om att stänga rembursen till den verkställande banken .
Figur 4.4. Avräkningar med täckta remburser
Leverantören ingår avtal med Betalaren.
Betalaren ber sin bank att öppna ett täckt remburs till hans fördel.
Betalarens bank skriver av betalarens pengar eller lånet till dennes korrespondentkonto i RCC-filial A, överför dem till leverantörsbankens konto i RCC-gren B och skickar en kreditnota.
Leverantörens bank debiterar medlen från sitt korrespondentkonto och krediterar pengarna på ett separat saldokonto ("remburser").
Meddelande till Leverantören om överföring av pengar.
En auktoriserad representant för Betalaren kontrollerar leveransvillkoren och kvaliteten på leveransen och godkänner.
Leverans av varor.
Leverantören uppvisar frakt- och andra dokument till sin bank.
Leverantörens bank skickar handlingarna till betalaren för granskning.
Betalaren accepterar att betala för leveransen.
Leverantörens bank betalar Leverantören för leveransen genom att överföra pengar från ett separat balanskonto "remburser" till leverantörens bankkonto.
Fig.4.5. Avräkningar med garanterade remburser
Ett leveransavtal ingås
Betalaren ber sin bank att öppna en garanterad remburs till hans fördel
Samtycke från betalarens bank och leverantörens bank i närvaro av korrespondentrelationer.
Meddelande till Leverantören om bankavtalet
Godkännande av den auktoriserade köparen
Leverans av varor
Handlingar uppvisas till Leverantörens Bank för överföring till Betalaren
Handlingar för granskning överförs till Betalarens Bank
Betalaren samtycker till betalning
Leverantörens bank betalar till leverantören av leveransen till korrespondentkontot
Betalning av Betalaren av leveransen till sin bank
Betalningar med checkar
Checkar har en lång historia av användning, vilket avgör deras differentiering. Det finns checkar för kontantcirkulation, för icke-kontanta betalningar, samt för användning i både kontant- och icke-kontantcirkulation (resecheckar). Checkar för icke-kontanta betalningar kallas avvecklingscheckar.
En check är ett värdepapper som innehåller ett ovillkorligt åläggande från utlånaren till banken att betala det belopp som anges i den till checkinnehavaren. Utdragaren är en juridisk person som har medel i banken, som han har rätt att förfoga över genom att ge ut checkar, checkinnehavaren är den juridiska person till vars fördel checken har utfärdats, betalaren är den bank i vilken utdragarens medel ligger.
Förfarandet och villkoren för användning av checkar i betalningstransaktioner regleras av del två av den ryska federationens civillag, och i den del som inte regleras av den, av andra lagar och bankregler som fastställts i enlighet med dem.
Checken betalas av betalaren på bekostnad av lådans medel.
Uppvisande av check till den bank som betjänar checkinnehavaren för att ta emot betalning anses uppvisande av checken för betalning.
Betalaren av en check är skyldig att kontrollera checkens äkthet med alla medel som står till hans förfogande. Förfarandet för att bedöma skador som uppstår till följd av betalning från betalaren av en förfalskad, stulen eller förlorad check regleras i lag.
För icke-kontanta betalningar kan checkar utgivna av kreditinstitut användas.
Checkar utgivna av kreditinstitut används inte för avveckling genom avdelningar av Bank of Russias avvecklingsnätverk.
I de fall omfattningen av omsättningen av checkar är begränsad till ett kreditinstitut och dess kunder, används checkar på grundval av en överenskommelse om avveckling genom checkar som ingåtts mellan kreditinstitutet och kunden.
Checkar utgivna av kreditinstitut kan användas i interbankavvecklingar på grundval av avtal som ingåtts med kunder och interbankavtal om avveckling med checkar i enlighet med de interna bankreglerna för att utföra transaktioner med checkar, utvecklade av kreditorganisationer och definierar förfarandet och villkoren för användningen av checkar.
Ett interbankavtal om avveckling med checkar kan föreskriva:
Villkor för cirkulation av checkar vid betalningar;
Proceduren för att öppna och upprätthålla konton som registrerar transaktioner med checkar;
Sammansättning, metoder och tidpunkt för överföring av information relaterad till cirkulation av checkar;
Förfarandet för att stödja kreditinstitutens konton - deltagare i avvecklingar;
Kreditinstitutens skyldigheter och ansvar - deltagare i avvecklingar;
Rutin för ändring och uppsägning av avtalet.
Interna bankregler för att utföra transaktioner med checkar, som definierar förfarandet och villkoren för deras användning, måste innehålla bestämmelser om:
Kontrollens form, en lista över dess detaljer (obligatorisk, ytterligare) och förfarandet för att fylla i kontrollen;
Lista över deltagare i uppgörelser med dessa kontroller;
Sista datum för uppvisande av checkar för betalning;
Betalningsvillkor för checkar;
Genomföra avräkningar och sammansättning av checkcirkulationsoperationer;
Redovisning av transaktioner med checkar;
Rutin för arkivering av kontroller.
Betalningar för inkasso
Uppbördsavräkningar är en bankverksamhet genom vilken banken (nedan kallad den utfärdande banken), på uppdrag av och på kundens bekostnad, på grundval av förlikningsdokument, utför åtgärder för att ta emot betalning från betalaren. För att genomföra inkassoavräkningar har den emitterande banken rätt att attrahera en annan bank (nedan kallad den verkställande banken).
Betalningar för indrivning utförs på grundval av betalningsförfrågningar, vars betalning kan göras på uppdrag av betalaren (med godkännande) eller utan dennes order (på ett oacceptabelt sätt), och inkassouppdrag vars betalning sker utan att betalarens ordning (på ett obestridligt sätt).
Betalningsförfrågningar och inkassouppdrag skickas av mottagaren av medel (insamlaren) till betalarens konto genom den bank som betjänar mottagaren av medel (insamlaren).
Mottagaren av medlen (insamlaren) lämnar in de angivna avvecklingshandlingarna till banken i registret över avräkningshandlingar som lämnats för indrivning, blankett 0401014, sammanställt i två exemplar.
Registret kan, efter mottagarens (insamlarens) bedömning, innehålla betalningsförfrågningar och (eller) inkassouppdrag.
Det första exemplaret av registret upprättas med två namnteckningar av personer som är behöriga att underteckna förlikningshandlingar och ett sigill.
Vid mottagande av inkassouppdrag med bifogade exekutionshandlingar är bankens verkställande tjänsteman skyldig att kontrollera att uppgifterna i betalningsdokumentet överensstämmer med uppgifterna i exekutivhandlingen. Namnet som anges i fältet "Mottagare" i förlikningshandlingen får inte motsvara namnet på borgenären i exekutionsbrevet vid indrivning av medel av en kronofogde till kronofogdetjänstens inlåningskonto.
Den utfärdande banken, som har accepterat betalningsdokument för insamling, åtar sig att leverera dem till sin destination. Denna skyldighet, liksom förfarandet och villkoren för ersättning av kostnader för leverans av förlikningsdokument, återspeglas i bankkontoavtalet med kunden.
Institutioner och avdelningar i Bank of Russias avvecklingsnätverk utför vidarebefordran av avvecklingsdokument från kreditinstituten själva och andra kunder hos Bank of Russia på ett ordnat sätt.
Kreditorganisationer (filialer) organiserar självständigt leveransen av betalningsdokument till sina kunder.
Delbetalning av betalningsförfrågningar och inkassouppdrag som finns i arkivskåpet under utombalanseringskonto N 90902 ”Slutbetalningshandlingar ej betalda i tid” är tillåten.
Beräkningar genom betalningsförfrågningar
En betalningsbegäran är ett förlikningsdokument som innehåller ett krav från borgenären (mottagaren av medel) enligt huvudavtalet till gäldenären (betalaren) att betala en viss summa pengar via banken.
Betalningskrav tillämpas vid betalning för levererade varor, utfört arbete, utförda tjänster samt i andra fall som anges i huvudavtalet.
Avräkningar genom betalningsförfrågningar kan utföras med föregående godkännande och utan betalarens godkännande.
Utan betalarens godkännande genomförs avräkningar med betalningsförfrågningar i följande fall:
1) upprättad genom lag;
2) föreskrivs av parterna i huvudavtalet, med förbehåll för tillhandahållandet av banken som servar betalaren med rätt att skriva av pengar från betalarens konto utan dennes beställning.
Betalningsanmodan upprättas på blankett 0401061
Avveckling av betalningsförfrågningar med accepterande av betalare
I en betalningsförfrågan som betalas med betalarens godkännande anger mottagaren av medlen "med godkännande" i fältet "Betalningsvillkor".
Tiden för att acceptera betalningsansökningar bestäms av parterna i huvudavtalet. I detta fall måste antagningstiden vara minst fem arbetsdagar.
Vid registrering av en betalningsbegäran anger borgenären (mottagaren av medel) enligt huvudavtalet i fältet "Villkor för godkännande" det antal dagar som fastställts i avtalet för att acceptera betalningsbegäran. I avsaknad av en sådan indikation anses fristen för godkännande vara fem arbetsdagar.
Godkännande av en betalningsbegäran eller avslag på acceptans (helt eller delvis) formaliseras genom en ansökan om accept, avslag på acceptans i blankett N 0401004
Acceptansen kan vara helt eller delvis, men måste vara motiverad. De främsta skälen till att vägra att acceptera är:
Inkonsekvent pris;
Leverans till felaktig adress;
Varan ej beställd.
Fig. 4.6 Beräkningar med betalningsförfrågningar med accept
Leverantören skickade varorna till Betalaren;
Leverantören skickade en betalningsförfrågan med fraktdokument till Betalarens Bank genom sin Bank;
Betalarens bank överlämnade handlingarna för godkännande till Betalaren;
Betalarens bank har erhållit Betalarens medgivande att betala;
Betalarens bank skrev av medlen från betalarens löpande konto och krediterade dem till sitt korrespondentkonto i RCC filial A, sedan överförs medlen till RCC filial B till leverantörens banks korrespondentkonto och sedan debiteras medlen. från korrespondentkontot till Leverantörens löpande konto;
Meddela leverantören om betalning;
Avräkningar med betalningsförfrågningar utan accept
I betalningsbegäran för direktdebitering av medel från betalarnas konton, i fältet "Betalningsvillkor", anger mottagaren av medlen "utan godkännande" och gör även en hänvisning till lagen (med angivande av dess nummer, datum av adoption och motsvarande artikel), på grundval av vilken insamlingen utförs. I fältet "Syfte med betalning" anger insamlaren i fastställda fall mätinstrumentens avläsningar och aktuella tariffer, eller gör en registrering av beräkningar baserade på mätinstrument och aktuella tariffer.
I betalningsanmodan för autogiro av medel på grundval av ett avtal, i fältet "Betalningsvillkor" anger mottagaren av medlen "utan godkännande", samt datum, nummer på huvudavtalet och dess motsvarande klausul om rätt till autogiro.
Banker överväger inte fördelarna med betalarnas invändningar mot att debitera pengar från sina konton utan godkännande.
Avräkningar genom inkassoorder
Ett inkassoföreläggande är ett avräkningsdokument på grundval av vilket medel skrivs av från betalarnas konton på ett obestridligt sätt.
Insamlingsorder tillämpas:
1) i fall där ett obestridligt förfarande för insamling av medel är fastställt i lag, inklusive för insamling av medel av organ som utför kontrollfunktioner;
2) för indrivning under verkställighetshandlingar;
3) i fall som föreskrivs av parterna i huvudavtalet, med förbehåll för tillhandahållandet av banken som servar betalaren med rätt att skriva av pengar från betalarens konto utan dennes beställning.
När man samlar in pengar från konton på ett obestridligt sätt i fall som fastställts i lag, måste en hänvisning till lagen göras i inkassoordern i fältet "Syfte med betalningen" (med angivande av dess nummer, datum för antagande och motsvarande artikel).
Vid indrivning av medel på grundval av exekutionshandlingar ska indrivningsföreläggandet innehålla en hänvisning till datum för utfärdandet av exekutionstiteln, dess nummer, numret på det ärende som det verkställighetsbeslut fattades på samt namnet av det organ som fattade ett sådant beslut. Om utsökningsavgiften uppbärs av en kronofogde, ska indrivningsföreläggandet innehålla en uppgift om uttag av utsökningsavgiften samt en hänvisning till datum och nummer på utsökningshandlingen av kronofogden.
Uppbördsuppdrag för indrivning av medel från konton som utfärdats på grundval av exekutionstitel accepteras av den indrivande banken med bifogad original av exekutionsbrevet eller dess duplikat.
Banker överväger inte fördelarna med betalarnas invändningar mot debitering av medel från deras konton på ett obestridligt sätt.
Förfarandet för att göra icke-kontanta betalningar av individer i Ryska federationen
Icke-kontanta betalningar för individer och juridiska personer har sina egna egenskaper. Förfarandet för icke-kontanta betalningar för individer regleras av bestämmelserna om förfarandet för att göra icke-kontanta betalningar av individer i Ryska federationen daterad 1 april 2003 nr 222-P (som ändrat genom direktivet från Central Bank of ryska federationen daterad 22 januari 2008 N 1965-U) och civillagen, kapitel 46, punkt 2 och artikel 862.
Icke-kontanta betalningar från privatpersoner utförs med hjälp av ett löpande konto, vilket ger möjlighet till avvecklingstransaktioner som inte är relaterade till affärsverksamhet.
När privatpersoner gör icke-kontanta betalningar på löpande konton, kan former av icke-kontanta betalningar användas (avveckling genom betalningsuppdrag, avveckling med remburs, avräkning med check, avräkning genom inkasso) med hänsyn till detaljerna.
Banken skriver av medel från en persons löpande konto på order av kontoägaren eller utan dennes order i fall som föreskrivs i lag, på grundval av förlikningsdokument inom gränserna för tillgängliga medel på kontot.
En fil med obetalda förlikningsdokument för en individs löpande konto upprätthålls inte.
Federal lag nr 88-FZ av den 28 juli 2004 "Om ändringar av den federala lagen "om bekämpning av legalisering (tvättning) av intäkter från brott och finansiering av terrorism" fastställer fall där kreditinstitut har rätt att vägra att avsluta ett bankkonto (insättnings)avtal ) med en individ eller juridisk person.
För att öppna ett löpande konto måste en person skicka in följande dokument:
Pass eller annat dokument som styrker identitet i enlighet med Ryska federationens lagstiftning (nedan kallat identitetshandlingen);
- "Kort med prover av signaturer och sigillavtryck" av blankett 0401026 av den allryska klassificeraren av ledningsdokumentation OK 011-93, upprättat på det sätt som fastställts av Rysslands centralbank;
Andra dokument enligt lag och/eller bankkontoavtal.
Efter att ha kontrollerat de dokument som lämnats in av en individ ingås ett bankkontoavtal med honom, och en kopia av identitetshandlingen görs i hans närvaro. Handlingar för att öppna ett konto förvaras i klientens juridiska akt.
Betalningsdokument kan utfärdas i form av ett dokument på papper eller elektroniskt med hjälp av analoger till en handskriven signatur på det sätt som fastställs i lag, förordningar från Rysslands Bank och ett bankkontoavtal mellan banken och en individ.
Vid överföring av pengar från en individ från hans löpande konto till bankkontot hos en juridisk person eller till en individs byteskonto, såväl som till andra konton (inlåningskonto, konto för betalningar med bankkort), inklusive konton för betalaren själv, såväl som juridisk person från sitt bankkonto till en individs löpande konto (inlåningskonto, konto för betalningar med bankkort) i betalningsdokumentet i fältet "Betalare", om individen är betalare, i "Mottagare"-fältet, om individen är en mottagare , ange det fullständiga efternamnet, förnamnet, patronym för individen från vars konto (till kontot) pengarna överförs. Vid överföring av pengar av en individ, i betalningsdokumentet anges även individens skattebetalares identifikationsnummer (TIN) (i förekommande fall) i betalarens "TIN"-fält eller i fältet "Betalare" - efter det fullständiga namnet . inom parentes adressen till bostadsorten (registrering) eller vistelseorten eller födelsedatum och födelseort.
Transaktioner som involverar överföring av medel för enskildas räkning kan utföras utan att öppna ett bankkonto.
Utan att öppna ett bankkonto utförs operationer för att överföra medel mottagna från individer som inte är relaterade till deras affärsverksamhet till förmån för juridiska personer och individer.
Postanvisningar för överföring av medel från en individs löpande konto, ifyllda och verkställda av individen, accepteras av banken eller sammanställs av den på begäran av individen om det finns medel på hans löpande konto. Ett bankkontoavtal kan föreskriva betalning av betalningsuppdrag som lämnas av en individ om det inte finns tillräckligt med medel på hans löpande konto genom ett lån (övertrassering) som banken tillhandahåller.
Delbetalning av betalningsuppdrag är inte tillåten.
Kreditiv är avsedd för uppgörelser med en mottagare av medel (en individ, inklusive en enskild företagare eller juridisk person).
Checkar , utgiven av banker, måste innehålla alla obligatoriska uppgifter som fastställts av den ryska federationens civillag, och kan också innehålla ytterligare information som bestäms av syftet med deras användning. Checkens form bestäms av banken självständigt.
En individ kan fungera som en låda eller innehavare av en check. Om en person är checkutdragare, betalas checken av betalaren som betjänar banken på bekostnad av utdragarens medel, som han har rätt att förfoga över genom att ge ut checkar.
Insamlingsorder används vid icke-kontanta betalningar av individer med ett löpande konto:
a) för indrivning enligt verkställighetshandlingar, om de presenteras genom den betjänande banken - den utfärdande banken;
b) i de fall som anges i huvudavtalet, med förbehåll för tillhandahållandet av servicebanken med rätt att skriva av pengar från betalarens konto utan dennes beställning.
Självtestfrågor:
1. Vad är strukturen i det ryska banksystemet?
2. Vilka är centralbankernas mål, funktioner och verksamhet?
3. Vilken är den organisatoriska och juridiska strukturen för kreditinstitut i Ryska federationen?
4. Vilka är målen för skapandet och funktionsmekanismen för Insättningsförsäkringsbyrån?
5.Vad är strukturen för kontantcirkulationen i Ryska federationen?
6. Vilka typer av interbankbetalningar accepteras i Ryska federationen?
7. Vilka former av icke-kontanta betalningar används i Ryska federationen?
Litteratur:
Ryska federationens civillag;
Federal lag "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" daterad 10 februari 2002;
3. Federal lag "om banker och bankverksamhet". Antogs av statsduman den 3 februari 1996. (med efterföljande ändringar och tillägg);
4. Föreskrifter för Ryska federationens centralbank daterade den 24 april 2008. nr 218-P "Regler om förfarandet för att genomföra kontanttransaktioner och reglerna för lagring, transport, insamling av sedlar och mynt från Rysslands Bank i kreditinstitut på Ryska federationens territorium";
6. Föreskrifter för Ryska federationens centralbank "Om reglerna för att organisera kontantcirkulation på Ryska federationens territorium" nr 14-P daterad 5 januari 1998;
7. Direktiv från Ryska federationens centralbank daterat den 20 juni 2007 nr 1843-U (som ändrat den 28 april 2008 nr 2003-U) "Om det maximala beloppet för kontantbetalningar och utgifterna för kontanter mottagna kl. en juridisk persons kassadisk eller till en enskild företagares kassadisk” ;
8. Pengar, kredit, banker / Ed. Lavrushina O.I. – Moskva: Finans och statistik, 2007.
9. Bankverksamhet: Lärobok / Ed. Krolivetskaya L.P., Beloglazova G.N. - M.: Finans och statistik, 2010
1I utvecklade länder motsvarar antalet enheter av kontantvalörer ungefär den ryska monetära serien. Så i USA och i Storbritannien finns det också 12 enheter var. Det finns 15 valörer av kontanter i Europeiska unionen: sedlar på 5, 10, 20, 50, 100, 200 och 500 euro, mynt på 1, 2, 5, 10, 20, 50 cent och 1 och 2 euro. Man bör dock komma ihåg att kontanternas andel av västländernas monetära omsättning är obetydlig.
2Annuity (av latin annuitas - årlig betalning) - lika kontanta betalningar som betalas med vissa intervall för att återbetala det mottagna lånet, lånet och räntan på det.
I Ryska federationen utförs icke-kontanta betalningar med avseende på deras lagliga registrering i enlighet med förordningarna om icke-kontanta betalningar i Ryska federationen nr 2-P daterad 3 oktober 2002, med ändringar och tillägg . I enlighet med förordningarna utförs icke-kontantbetalningar genom kreditorganisationer (filialer) och/eller Rysslands centralbank på konton som öppnats på grundval av ett bankkontoavtal eller ett korrespondentkontoavtal (underkonto).
Avvecklingstransaktioner för överföring av medel genom kreditinstitut (filialer) kan utföras med:
korrespondentkonton (underkonton) öppnade hos Rysslands centralbank;
korrespondentkonton öppnade hos andra kreditinstitut;
konton för avvecklingsdeltagare öppnade hos icke-bankkreditinstitut som utför avvecklingstransaktioner;
branschövergripande avvecklingskonton som öppnats inom ett kreditinstitut.
Debitering av medel från ett konto sker på order av dess ägare eller utan order från kontoinnehavaren i fall som föreskrivs i lag och/eller avtal mellan banken och kunden på grundval av avvecklingsdokument som upprättats i enlighet med kraven som anges i ovanstående bestämmelser, inom gränserna för tillgängliga medel på kontomedlen, om inte annat anges i avtal som ingåtts mellan Rysslands centralbank eller kreditinstitut och deras kunder.
Om det inte finns tillräckliga medel på kontot för att tillgodose alla krav som ställs på det, skrivs medel av allt eftersom de erhålls i den ordning som lagen fastställer.
Föreskrifterna nämner följande former av icke-kontanta betalningar:
a) avräkningar genom betalningsuppdrag;
b) avräkningar enligt en remburs;
c) betalningar med checkar.
d) avräkningar för indrivning.
Former för icke-kontanta betalningar väljs av bankkunder självständigt och föreskrivs i avtal som de ingått med sina motparter. Inom ramen för avvecklingsformulär utan kontanter anses betalare och mottagare av medel (insamlare), samt de banker och korrespondentbanker som betjänar dem, som deltagare i avvecklingen.
Banker genomför avvecklingar på grundval av formaliserade avvecklingsdokument. Ett förlikningsdokument är ett dokument som är upprättat på papper eller, i vissa fall, ett elektroniskt betalningsdokument:
betalarens (klient eller bank) order om att skriva av
pengar från ditt konto och överföra dem till mottagarens konto;
order från mottagaren av medel (insamlaren) att skriva av
pengar från betalarens konto och överföra till kontot,
som anges av mottagaren av medel (insamlaren).
Följande förlikningsdokument används:
a) betalningsuppdrag;
b) remburser;
c) kontroller.
d) Betalningskrav.
e) inkassoorder.
Betalningsdokument måste innehålla följande detaljer (med hänsyn till formulärens detaljer och förfarandet för att göra icke-kontanter
beräkningar):
a) namn på avvecklingsdokumentet och kod för OKUD-formuläret;
b) numret på betalningsdokumentet, dagen, månaden och året för dess utfärdande;
c) typ av betalning;
d) betalarens namn, hans kontonummer, skattebetalarens identifikationsnummer (TIN) eller utländsk organisationskod (FIO);
e) namn och plats för betalarens bank, dess bankidentifikationskod (BIC), korrespondentkonto eller underkontonummer;
f) Namn på mottagaren av medel, hans kontonummer, skattebetalarens identifikationsnummer (TIN);
g) Namn och plats för mottagarens bank, dess bankidentifikationskod (BIC), korrespondentkonto eller underkontonummer;
h) Syftet med betalningen;
i) betalningsbeloppet angivet i ord och siffror;
j) betalningsföreläggande;
k) typ av transaktion i enlighet med reglerna för redovisning i Rysslands Bank och kreditinstitut som är belägna på Ryska federationens territorium;
l) underskrifter (signatur) av behöriga personer (personer) och sigillavtryck (i fastställda fall).
Rättelser, fläckar och raderingar samt användning av korrigeringsvätska i förlikningshandlingar är inte tillåtna. Betalningshandlingar är giltiga för uppvisande till den betjänande banken i tio kalenderdagar, exklusive dagen för utfärdandet.
Banken debiterar pengar från kontot baserat på den första kopian av betalningsdokumentet. Betalare har rätt att återkalla sina betalningsuppdrag, mottagare av medel (insamlare) - avräkningsdokument som accepterats av banken i ordningsföljden för avräkningar för inkasso (betalningsförfrågningar, inkassoorder), som inte betalas på grund av otillräckliga medel på kundens konto och placeras i arkivskåpet under konto utanför balansräkningen N 90902 "Avräkningshandlingar ej betalda i tid."
Ej verkställda avräkningsdokument kan dras ut från kortregistret i sin helhet och delvis verkställda - till saldobeloppet.
Partiellt uttag av belopp från förlikningshandlingar är inte tillåtet.
Återkallelse av förlikningshandlingar görs på grundval av en kunds ansökan som lämnats till banken, upprättad i två exemplar i valfri form, med angivande av de uppgifter som krävs för återkallelsen, inklusive nummer, datum för upprättandet, beloppet av förlikningshandlingen, namn på betalaren eller mottagaren av medel (insamlare).
Båda kopiorna av ansökan om återkallelse är undertecknade på uppdrag av klienten av personer som är behöriga att underteckna förlikningsdokument, bestyrkta med ett sigill och lämnas till den bank som servar betalaren - för betalningsuppdrag eller mottagaren av medel (insamlare) - för betalningsförfrågningar och inkassoorder. En kopia av ansökan om återkallelse läggs i bankens dagliga handlingar, den andra återlämnas till klienten som ett kvitto för mottagande av ansökan om återkallelse.
Banken som betjänar mottagaren av medel (insamlare),
utför återkallande av betalningsförfrågningar och inkassouppdrag
genom att skicka en skriftlig ansökan till betalarens bank,
upprättas på grundval av en kunds ansökan.
Återkallade betalningsuppdrag returneras av banker
betalare; avvecklingsdokument som tas emot i ordningsföljden för avräkningar för insamling - till mottagare av medel (insamlare) efter mottagandet från banker som betjänar betalare.
Återlämning av avräkningshandlingar från arkivskåpet för konto utanför balansräkningen N 90902 "Avräkningshandlingar ej betalda i tid" vid stängning av en kunds konto sker i följande ordning.
Betalningsuppdrag returneras till betalaren. Betalningsdokument som tas emot av banken i ordningsföljd för uppgörelser för insamling returneras till mottagarna av medel (insamlare) genom banken som servar dem, med angivande av datumet för kontots stängning.
Vid återlämnande av betalningsdokument upprättar banken en inventering av dem, som ska förvaras tillsammans med den juridiska akten för den klient vars konto håller på att stängas.
Om det är omöjligt att returnera betalningsförfrågningar och inkassoorder i händelse av likvidation av mottagarens bank (insamlare) eller brist på information om var mottagaren av medel (insamlare) befinner sig, är de föremål för lagring tillsammans med den juridiska filen för kunden vars konto är stängt.
Vid retur av betalningsdokument som godkänts men inte genomförts av en eller annan anledning, stryks bankmärkena som bekräftar deras godkännande för verkställighet över av motsvarande bank. På baksidan av det första exemplaret av betalningsförfrågan och inkassoföreläggande görs en anteckning om orsaken till returen, datum för återlämnande, bankstämpeln samt underskrifterna av ansvarig exekutor och arbetsledaren. anbringad. En anteckning görs i journalen för registrering av betalningsförfrågningar och inkassouppdrag med angivande av returdatum.
Låt oss överväga mer i detalj formerna för icke-kontanta betalningar.
Avräkningar genom betalningsuppdrag.
En betalningsorder är en order från kontoägaren (betalaren) till den bank som servar honom, dokumenterad som ett avvecklingsdokument, att överföra en viss summa pengar till mottagarens konto som öppnats i denna eller en annan bank. Betalningsorder kan göras:
a) överföring av medel för levererade varor, utfört arbete, utförda tjänster;
b) överföringar av medel till budgetar på alla nivåer och till fonder utanför budgeten.
c) överföring av medel i syfte att returnera / placera krediter (lån) / insättningar och betala ränta på dem;
d) överföring av medel för andra ändamål enligt lag eller avtal.
Betalningsuppdrag accepteras av banken oavsett tillgången på medel på betalarens konto. Om det inte finns några eller otillräckliga medel på betalarens konto, läggs betalningsuppdrag i ett arkivskåp på konto utanför balansräkningen N 90902 "Avräkningshandlingar ej betalda i tid." I det här fallet, på framsidan i det övre högra hörnet av alla kopior av betalningsordern, placeras ett märke i valfri form på placeringen i kortregistret som anger datumet. Betalning av betalningsuppdrag sker i takt med att medel tas emot i den ordning som fastställs i lag.
Avräkningar under remburser.
En remburs är en monetär skyldighet för en bank som utfärdas på grundval av en order från dess kund till förmån för en kund i en annan bank. Vid betalningar enligt en remburs åtar sig den bank som agerar för betalarens räkning för att öppna en remburs (nedan kallad den utfärdande banken) att göra betalningar till förmån för mottagaren av medel mot uppvisande av dokument av denne. som uppfyller alla villkor i rembursen, eller att ge en annan bank (nedan kallad den verkställande banken) tillstånd att göra sådana betalningar. Den verkställande banken kan vara den utfärdande banken, den mottagande banken eller en annan bank. Rembursen är separat och oberoende av huvudavtalet mellan motparterna.
Banker kan öppna följande typer av remburser: täckta (insatta) och oskyddade (garanterade); återkallbar och oåterkallelig (kan bekräftas).
Vid öppning av en täckt (deponerad) remburs överför den utfärdande banköverföringen, på bekostnad av betalarens medel eller det lån som tillhandahållits honom, beloppet på rembursen (täckningen) som står till den verkställande bankens förfogande för hela giltighetstiden för rembursen.
Vid öppning av en oskyddad (garanterad) remburs ger den utfärdande banken den verkställande banken rätten att skriva av medel från den utfärdande bankens korrespondentkonto inom kreditbeloppet eller anger i rembursen. en annan metod för att ersätta den verkställande banken för de belopp som betalats enligt rembursen i enlighet med dess villkor. Förfarandet för att skriva av medel från den utfärdande bankens korrespondentkonto under en oskyddad (garanterad) remburs, såväl som förfarandet för återbetalning av medel under en oskyddad (garanterad) remburs av den utfärdande banken till den verkställande banken bestäms av ett avtal mellan bankerna. Förfarandet för återbetalning av medel under en oskyddad (garanterad) remburs av betalaren till den utfärdande banken bestäms i avtalet mellan betalaren och den utfärdande banken.
Vid ändring av villkoren eller upphävande av en återkallbar remburs är den utfärdande banken skyldig att sända ett motsvarande meddelande till mottagaren av medel senast bankdagen efter den dag då villkoren ändrades eller brevet av krediten annullerades.
Villkoren för en oåterkallelig remburs anses ändrade eller en oåterkallelig remburs anses annullerad från det ögonblick den verkställande banken får medgivande från mottagaren av medlen. Partiell godkännande av ändringar av villkoren för ett oåterkalleligt remburs av mottagaren av medel är inte tillåtet.
På begäran av den utfärdande banken kan en oåterkallelig remburs bekräftas av den verkställande banken med antagandet av en skyldighet, utöver skyldigheten för den utfärdande banken, att göra betalning till mottagaren av medel mot uppvisande av dokument som uppfyller kraven. med villkoren i rembursen (bekräftad remburs). Villkoren för en bekräftad remburs anses ändrade eller rembursen anses annullerad från det ögonblick den utfärdande banken får medgivande från den verkställande banken som bekräftade rembursen och mottagaren av medlen.
Den utfärdande banken informerar mottagaren av medel om öppnandet av en remburs och dess villkor genom den verkställande banken eller genom mottagarens bank med den senares samtycke. Betalning enligt remburs sker via banköverföring.
När betalaren gör betalningar enligt en remburs lämnar betalaren till den utfärdande banken två kopior av en ansökan om att öppna en remburs, i vilken han instruerar den utfärdande banken att öppna en remburs. Den utfärdande banken utvecklar ansökningsformuläret för att öppna en remburs på egen hand. Ansökan om att öppna en remburs ska ange information som motsvarar detaljerna i betalningsdokumenten som diskuterades ovan enligt punkt 2.10 i denna del av bestämmelserna, samt följande information: namn på den utfärdande banken; namnet på mottagarens bank; namn på den verkställande banken; typ av remburs (återkallelig eller oåterkallelig); betalningsvillkor för rembursen; förteckning och egenskaper för dokument som lämnats in av mottagaren av medel, och krav för utförande av dessa dokument; sista datum för rembursen, period för inlämning av dokument; namn på varor (arbeten, tjänster) för betalning för vilka en remburs öppnas, leveranstid av varor (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster), avsändare, mottagare, lastens destination.
Baserat på ansökan om att öppna en remburs upprättar den utfärdande banken en remburs på föreskriven blankett. Om det finns en stor lista över handlingar som ska anges i rembursen kan en bilaga till rembursen upprättas i valfri form, som hänvisas till i rembursen och som är en integrerad del av rembursen. av kredit.
För att göra betalningar enligt en täckt (insatt) remburs, anger rembursen numret på det konto som öppnats av den verkställande banken för att göra betalningar enligt rembursen. Det angivna kontot öppnas på begäran av den utfärdande banken, upprättat i valfri form på grundval av en ansökan om att öppna en remburs. Numret på det angivna kontot uppmärksammas av den utfärdande banken av den verkställande banken och av den utfärdande banken till betalarens kännedom.
Vid ändringar i villkoren eller annullering av rembursen lämnar betalaren en motsvarande order till den utfärdande banken. I enlighet med denna order skickar den utfärdande banken ett meddelande till den verkställande banken om ändring av villkoren eller annullering av rembursen. Betalarens specificerade order, ett meddelande från den utfärdande banken om att ändra villkoren eller annullera rembursen kan skickas i form av ett dokument på papper, upprättat i vilken form som helst och utföras med underskrifter från personer som är behöriga att underteckna förlikningsdokument och ett sigill, eller i form av ett dokument i elektronisk form i enlighet med villkoren i avtalet mellan betalaren och den utfärdande banken (för betalarens angivna ordning) eller avtalet mellan den utfärdande banken och den utfärdande banken. verkställande bank (för meddelande till den utfärdande banken om ändring av villkoren eller annullering av rembursen till den verkställande banken).
Mottagaren av medel kan meddelas om ändringar i villkoren eller annullering av rembursen av den utfärdande banken genom den utsedda banken eller genom banken till mottagaren av medel.
Överföringen av medel till den verkställande banken för att öka beloppet på den täckta (deponerade) rembursen utförs genom en betalningsorder från den utfärdande banken, upprättad på grundval av betalarens order att öka beloppet av kreditiv. Förfarandet för att öka beloppet för en oskyddad (garanterad) remburs bestäms genom överenskommelse mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.
Vid mottagande av dokument enligt en remburs från den verkställande banken kontrollerar den utfärdande banken att de inlämnade dokumenten och deras uppgifter överensstämmer med villkoren i rembursen på grundval av själva dokumenten (nedan kallad verifiering av extern tecken). Perioden för kontroll av dokument bör inte överstiga sju arbetsdagar efter dagen för mottagandet av dokument, om inte annat följer av en överenskommelse mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.
Om det fastställs att handlingar inte överensstämmer med villkoren i rembursen på grund av externa kännetecken, har den utfärdande banken rätt att vägra att acceptera dem eller att först begära av betalaren om möjligheten att acceptera dessa handlingar. Om den utfärdande banken vägrar att acceptera de angivna handlingarna är den skyldig att meddela banken från vilken handlingarna mottogs eller mottagaren av medlen, och i meddelandet ange de avvikelser som är orsaken till vägran.
Om en diskrepans fastställs av yttre tecken mellan de dokument som godkänts av den verkställande banken från mottagaren av medel och villkoren i rembursen, har den utfärdande banken rätt att kräva att den verkställande banken återbetalar belopp som betalats till mottagaren. av medel på bekostnad av täckningen som överförts till den verkställande banken (med en täckt (deponerad) remburs), återställande av belopp avskrivna från ett korrespondentkonto som öppnats hos den utsedda banken, eller vägra att ersätta den utsedda banken för utbetalda belopp till mottagaren av medel (under en oskyddad (garanterad) remburs).
Den utfärdande banken är skyldig att senast bankdagen efter dagen för återlämnandet av det outnyttjade saldobeloppet eller beloppet på den reducerade eller annullerade täckta (deponerade) rembursen kreditera motsvarande belopp på betalarens konto fr.o.m. vilka medlen debiterades för att täcka rembursen.
Den verkställande banken underrättar omedelbart mottagaren av medlen om mottagandet av rembursen på ett med den överenskommet sätt, följt av en skriftlig bekräftelse i någon form senast bankdagen efter dagen för mottagandet av rembursen fr.o.m. den utfärdande banken. Om den verkställande banken inte är den bank som betjänar mottagaren av medlen, har den verkställande banken rätt att informera mottagaren av medlen om mottagandet av rembursen genom mottagarens bank.
För att ta emot medel under en remburs lämnar mottagaren av medel till den verkställande banken fyra kopior av kontoregistret i den fastställda formen och de dokument som föreskrivs i villkoren för rembursen. Den verkställande banken är skyldig att kontrollera dokumentens yttre utseende för överensstämmelse med villkoren i rembursen, samt att kontoregistret är korrekt. Perioden för kontroll av dokument bör inte överstiga sju arbetsdagar efter dagen för mottagandet av dokument, om inte annat följer av en överenskommelse mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.
När det har fastställts att de angivna dokumenten överensstämmer med villkoren i rembursen och korrektheten i kontoregistret, gör den verkställande banken betalning enligt rembursen. Vid verkställande av en återkallbar remburs betalar den verkställande banken i sin helhet om den vid tidpunkten för handlingarnas inlämnande inte har mottagit en order från den utfärdande banken att annullera rembursen, till en del av brevets belopp. av kredit - vid mottagande av en order från den utfärdande banken om att minska beloppet på rembursen.
Om det konstateras att de angivna dokumenten av externa skäl inte överensstämmer med villkoren i rembursen, har den verkställande banken rätt att vägra att acceptera dem, omedelbart underrätta mottagaren av medlen och den utfärdande banken och påpeka avvikelser som är orsaken till avslaget. Mottagaren av medel har rätt att på nytt lämna in de dokument som krävs enligt rembursen innan dess utgång.
Vid betalning med remburs krediteras (överförs) det belopp som anges i kontoregistret till mottagarens konto genom en betalningsorder från den verkställande banken. Den första kopian av betalningsuppdraget, tillsammans med den första kopian av kontoregistret, läggs i bankens dagliga handlingar som underlag för avskrivning av medel från det konto som är avsett för redovisning av belopp under en täckt (insatt) ) remburs, eller som grund för avskrivning av medel från den utfärdande bankens korrespondentkonto som öppnats i den verkställande banken, under en oskyddad (garanterad) remburs.
Den verkställande banken skickar till den utfärdande banken en andra kopia av kontoregistret med de dokument som krävs enligt villkoren i rembursen bifogade, samt en tredje kopia av kontoregistret för användning av den utfärdande banken och för leverans till betalaren.
Brevbrevet stängs hos den verkställande banken: vid utgången av rembursen (till beloppet för rembursen eller dess saldo); om mottagaren av medel vägrar att använda rembursen (helt eller delvis) före dess utgång, om detta är tillåtet enligt villkoren i rembursen, genom att skicka en ansökan om att stänga rembursen till den verkställande banken . Villkoren för rembursen kan föreskriva att betalarens och (eller) den utfärdande bankens samtycke ska vägra att använda rembursen av mottagaren av medel. Att vägra att använda en bekräftad remburs är möjlig med samtycke från den bekräftande banken; när en remburs återkallas (helt eller delvis) av den utfärdande banken, inklusive på begäran av betalaren eller efter att ha erhållit samtycke från mottagaren av medel enligt en oåterkallelig remburs.
När en täckt (deponerad) remburs återkallas till en del av rembursens belopp, sätter revisorn för den verkställande banken märket "Delvis återkallelse" på framsidan av rembursen, det belopp som anges med siffror är inringad och ett nytt belopp läggs in. På baksidan av den täckta (deponerade) rembursen registreras beloppet för det återbetalade beloppet och datumet för återlämnandet, vilket bekräftas av revisorns underskrift som anger efternamnet, samt stämpeln på banken.
Återbetalningen av beloppet till den utfärdande banken enligt en täckt (deponerad) remburs utförs av den verkställande banken genom betalningsorder samtidigt med att rembursen stängs när rembursen löper ut eller på dagen för uppvisandet av den handling som ligger till grund för att avsluta rembursen.
Förfarandet för att återkalla en oskyddad (garanterad) remburs fastställs genom ett avtal mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.
Om stängningen av rembursen måste den verkställande banken skicka ett meddelande till den utfärdande banken, upprättat i valfri form och utfärdat med bankens stämpel, datum för upprättandet och revisorns underskrift.
Betalningar med checkar.
En check är ett värdepapper som innehåller ett ovillkorligt åläggande från utlånaren till banken att betala det belopp som anges i den till checkinnehavaren. Utdragaren är en juridisk person som har medel i banken, som han har rätt att förfoga över genom att ge ut checkar, checkinnehavaren är den juridiska person till vars fördel checken har utfärdats, betalaren är den bank i vilken utdragarens medel ligger.
Förfarandet och villkoren för användning av checkar i betalningstransaktioner regleras av del två av den ryska federationens civillag, och i den del som inte regleras av den, av andra lagar och bankregler som fastställts i enlighet med dem.
Checken betalas av betalaren på bekostnad av lådans medel. Utdragaren har inte rätt att återkalla en check före utgången av den fastställda fristen för dess uppvisande för betalning. Uppvisande av check till den bank som betjänar checkinnehavaren för att ta emot betalning anses uppvisande av checken för betalning. Betalaren av en check är skyldig att kontrollera checkens äkthet med alla medel som står till hans förfogande. Förfarandet för att bedöma skador som uppstår till följd av betalning från betalaren av en förfalskad, stulen eller förlorad check regleras i lag. För icke-kontanta betalningar kan checkar utgivna av kreditinstitut användas. Checkar från kreditinstitut kan användas av kunder till det kreditinstitut som utfärdar dessa checkar, såväl som vid interbankavveckling i närvaro av korrespondentrelationer. Checkar utgivna av kreditinstitut används inte för avveckling genom avdelningar av Bank of Russias avvecklingsnätverk.
Checkar utgivna av kreditinstitut kan användas i interbankavvecklingar på grundval av avtal som ingåtts med kunder och interbankavtal om avveckling med checkar i enlighet med de interna bankreglerna för att utföra transaktioner med checkar, utvecklade av kreditorganisationer och definierar förfarandet och villkoren för användningen av checkar.
Ett interbankavtal om avveckling med checkar kan föreskriva:
villkor för cirkulation av checkar vid betalningar;
förfarandet för att öppna och upprätthålla konton som registrerar transaktioner med checkar;
sammansättning, metoder och tidpunkt för överföring av information relaterad till cirkulationen av checkar;
förfarandet för att stödja konton för kreditinstitut som deltar i avvecklingar;
kreditinstitutens skyldigheter och ansvar - deltagare i avvecklingar;
förfarande för att ändra och säga upp avtalet.
Interna bankregler för att utföra transaktioner med checkar, som definierar förfarandet och villkoren för deras användning, måste innehålla bestämmelser om:
kontrollformulär, lista över dess uppgifter (obligatoriskt,
ytterligare) och förfarandet för att fylla i kontrollen;
förteckning över deltagare i uppgörelser med dessa kontroller;
tidsfrist för uppvisande av checkar för betalning;
kontrollera betalningsvillkor;
genomföra avräkningar och sammansättning av checkcirkulationsoperationer;
redovisningsregistrering av transaktioner med checkar;
förfarande för arkivering av kontroller.
Betalningar för inkasso.
Uppbördsavräkningar är en bankverksamhet genom vilken banken (nedan kallad den utfärdande banken), på uppdrag av och på kundens bekostnad, på grundval av förlikningsdokument, utför åtgärder för att ta emot betalning från betalaren. För att genomföra inkassoavräkningar har den emitterande banken rätt att attrahera en annan bank (nedan kallad den verkställande banken).
Betalningar för indrivning utförs på grundval av betalningsförfrågningar, vars betalning kan göras på uppdrag av betalaren (med godkännande) eller utan dennes order (på ett oacceptabelt sätt), och inkassouppdrag vars betalning sker utan att betalarens ordning (på ett obestridligt sätt). Betalningsförfrågningar och inkassouppdrag skickas av mottagaren av medel (insamlaren) till betalarens konto genom den bank som betjänar mottagaren av medel (insamlaren).
När man accepterar betalningsförfrågningar och inkassoorder för indrivning, kontrollerar den verkställande tjänstemannen för den utfärdande banken att betalningsdokumentet överensstämmer med det etablerade formuläret, att alla uppgifter som anges i formuläret är fullständiga, att underskrifter och sigill av mottagaren av medel (insamlaren) med de prover som anges i kortet med provsignaturer och sigillavtryck , samt identiteten på alla kopior av förlikningshandlingar. Efter att ha kontrollerat att slutförandet är korrekt stämplas alla kopior av godkända betalningsdokument med den utfärdande banken, datumet för mottagandet och underskriften av den ansvariga exekutor. Ej godkända handlingar raderas ur registret över avräkningshandlingar som lämnats in för insamling och återlämnas till mottagaren av medel (insamlare), antalet och mängden avräkningshandlingar i registret korrigeras. Både kopior av registret och korrigeringar i dem är bestyrkta genom underskrift av ansvarig chef för den utfärdande banken.
De sista kopiorna av förlikningshandlingarna, tillsammans med den andra kopian av registret, returneras till mottagaren av medel (insamlaren) som bekräftelse på godkännande av dokument för insamling.
De första kopiorna av registren finns kvar i den utfärdande banken, arkiveras i en separat mapp, används som journal för registrering av avräkningshandlingar som accepterats för insamling och förvaras i den utfärdande banken i enlighet med fastställda lagringstider för handlingar.
Den utfärdande banken som har accepterat betalningsdokument för indrivning åtar sig att leverera dem till den avsedda destinationen.
Om det inte finns några eller otillräckliga medel på betalarens konto och om det inte finns någon bestämmelse i bankkontoavtalet för betalning av avräkningshandlingar utöver tillgängliga medel på kontot, betalningsförfrågningar som accepteras av betalaren, betalningsförfrågningar om autogiro av fonder och inkassoorder (med bifogade ärenden som fastställts av lagfartshandlingar) placeras i ett arkivskåp under konto utanför balansräkningen N 90902 "Avräkningshandlingar ej betalda i tid" med angivande av datum för placering i arkivskåpet.
Den verkställande banken är skyldig att underrätta den utfärdande banken om placeringen av avvecklingshandlingar i arkivskåpet för utombalansräkningskonto N 90902 ”Avräkningshandlingar ej betalda i tid” genom att skicka ett meddelande om arkivering i arkivskåpet. Det angivna meddelandet skickas av den verkställande banken till den utfärdande banken senast bankdagen efter den dag då avvecklingshandlingarna placeras i arkivskåpet. I det här fallet, på baksidan av den första kopian av betalningsdokumentet, görs ett märke på datumet för meddelandets sändning, en bankstämpel och den ansvariga exekutorns underskrift anbringas.
Den utfärdande banken levererar ett meddelande om arkivering till kunden efter att ha mottagit ett meddelande från den verkställande banken.
Betalning av avräkningsdokument görs i takt med att medel tas emot på betalarens konto i den ordning som fastställs i lag.
Beräkningar av betalningskrav.
Betalningsbegäran är ett förlikningsdokument,
innehållande kravet på borgenären (mottagaren av medel) enligt huvudavtalet till gäldenären (betalaren) att betala en viss summa pengar via banken.
Betalningskrav tillämpas vid betalning för levererade varor, utfört arbete, utförda tjänster samt i andra fall som anges i huvudavtalet. Avräkningar genom betalningsförfrågningar kan utföras med föregående godkännande och utan betalarens godkännande. Utan betalarens godkännande genomförs avräkningar med betalningsförfrågningar i följande fall:
fastställt i lag;
föreskrivs av parterna i huvudavtalet, med förbehåll för tillhandahållandet av banken som servar betalaren med rätt att skriva av pengar från betalarens konto utan dennes beställning.
Betalningsanmodan upprättas på föreskriven blankett. Utöver de obligatoriska uppgifterna som diskuterats ovan ska betalningsbegäran ange:
a) betalningsvillkor;
b) sista datum för godkännande;
c) Datum för sändning (överlämnande) till betalaren av de handlingar som föreskrivs i avtalet om dessa handlingar skickades (överlämnades) till betalaren;
d) namn på varorna (utfört arbete, utförda tjänster), nummer och datum för kontraktet, antal dokument som bekräftar leveransen av varor (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster), datum för leverans av varorna (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster), sätt för leverans av varor och andra detaljer.
Betalningsförfrågningar kan betalas med eller utan betalarens godkännande. I en betalningsbegäran som betalas med betalarens godkännande gör mottagaren av medlen en post "med godkännande" i begärandeformuläret. Tiden för att acceptera betalningsansökningar bestäms av parterna i huvudavtalet. I detta fall måste antagningstiden vara minst fem arbetsdagar.
Den sista kopian av betalningsanmodan överförs till betalaren för godkännande senast nästa bankdag från dagen för mottagandet av betalningsanmodan av banken. Överföringen av betalningsförfrågningar till betalaren utförs av den verkställande banken på det sätt som föreskrivs i bankkontoavtalet. Betalningsförfrågningar placeras av den verkställande banken i arkivskåpet med avvecklingsdokument i väntan på godkännande för betalning tills betalarens godkännande mottas, godkännandet avvisas (helt eller delvis), eller godkännandeperioden löper ut.
Betalaren lämnar inom den fastställda fristen för godkännande till banken ett lämpligt dokument om godkännandet av betalningsbegäran eller vägran helt eller delvis från dess godkännande på de grunder som anges i huvudavtalet, inklusive i händelse av en avvikelse mellan den ansökta betalningsblanketten och det ingångna avtalet, med en obligatorisk hänvisning till klausul, nummer, datum för kontraktet och angivande av skälen till avslaget.
Betalaren kan ge den verkställande banken i bankkontoavtalet rätten att betala betalningsanspråk som lämnats till hans konto av alla borgenärer (mottagare av medel) som betalaren har angett om han inte får från betalaren ett dokument om godkännande eller vägran att acceptera (helt eller delvis) betalningsanspråket inom den angivna fristen som fastställts för godkännande.
Godkännande av en betalningsbegäran eller vägran att acceptera (helt eller delvis) formaliseras genom en ansökan om godkännande eller avslag på godkännande i föreskriven form.
Vid mottagande av betalningsförfrågningar upprättas ansökan i två exemplar, varav det första är upprättat med underskrifter av tjänstemän som har rätt att underteckna avräkningshandlingar och betalarens sigill.
Vid helt eller delvis avslag på antagning upprättas ansökan i tre exemplar. Den första och andra kopian av ansökan upprättas med underskrifter av tjänstemän som har rätt att underteckna förlikningsdokument och betalarens sigill.
Den ansvariga chefen för banken som servar betalarens konto kontrollerar riktigheten och fullständigheten av kundens ansökan om godkännande, vägran att acceptera, förekomsten av skäl för avslag, hänvisningar till nummer, datum, klausul i kontraktet där denna grund tillhandahålls , samt överensstämmelsen med numret och datumet för kontraktet, som anges i betalningsanmodan, och anbringar sin underskrift och bankens stämpel som anger datumet på alla kopior av ansökan. Det sista exemplaret av ansökan om mottagande eller avslag på mottagande återsänds till betalaren som ett kvitto för mottagande av ansökan.
En godkänd betalningsförfrågan, senast bankdagen efter den dag då ansökan mottogs, skrivs av genom en minnesorder från konto utanför balansräkningen för registrering av beloppen av avräkningshandlingar som väntar på godkännande för betalning, och betalas från betalarens konto. En kopia av ansökan, tillsammans med den första kopian av betalningsanmodan, läggs i dagens handlingar som underlag för debitering av medel från kundens konto.
Om godkännande avslås fullständigt, avskrivs betalningsbegäran genom en minnesorder från konto utanför balansräkningen för beloppen av avräkningshandlingar som väntar på godkännande för betalning, och senast bankdagen efter den dag då ansökan togs emot, måste returneras till den utfärdande banken tillsammans med en kopia av ansökan om återlämnande till mottagaren av medlen.
En kopia av ansökan, tillsammans med en kopia av betalningsanmodan och en minnesorder, läggs i dagens handlingar som underlag för avskrivning av betalningsanmodans belopp från konto utanför balansräkningen för bokföring av beloppen. av förlikningsdokument som väntar på godkännande för betalning, och returnering av förlikningshandlingen utan betalning.
Vid partiell avslag på godkännande skrivs betalningsbegäran, senast bankdagen efter dagen för godkännande av ansökan, av i sin helhet genom en minnesorder från kontot utanför balansräkningen för registrering av beloppen av förlikningshandlingar inväntar godkännande för betalning, och betalas med det belopp som accepterats av betalaren. I det här fallet är beloppet för betalningsförfrågan, angivet med siffror, inringat och det nya beloppet som ska betalas visas bredvid. Anteckningen bekräftas genom underskrift av ansvarig chef för banken.
Ett exemplar av ansökan, tillsammans med första exemplaret av betalningsanmodan, läggs i dagens handlingar som underlag för debitering av medel från klientens konto, en annan kopia av ansökan, senast bankdagen efter dagen. ansökan tas emot, skickas till den utfärdande banken för överföring till mottagaren av medlen.
I en betalningsbegäran för direktdebitering av medel från betalarnas konton på grundval av lagstiftning eller ett avtal, i fältet "Betalningsvillkor" anger mottagaren av medel "utan godkännande" och gör även en hänvisning till lagen (med angivande av dess nummer, antagandedatum och motsvarande artikel), på grundval av vilken insamlingen genomförs eller datum, nummer för huvudavtalet och dess motsvarande klausul som ger rätt till direkt avskrivning.
Direktdebitering av medel från konto i fall som anges i huvudavtalet görs av banken om det i bankkontoavtalet finns villkor om autogiro av medel eller på grundval av tilläggsavtal till bankkontoavtalet innehållande motsvarande tillstånd. Betalaren är skyldig att förse den betjänande banken med information om borgenären (mottagaren av medel), som har rätt att lämna in betalningsanmodan om debitering av medel utan godkännande, namnet på de varor, verk eller tjänster för vilka betalningar kommer att göras, samt om huvudavtalet (datum, nummer och motsvarande klausul om rätt till autogiro).
Avsaknaden av villkor om direktdebitering av medel i ett bankkontoavtal eller ett tilläggsavtal till ett bankkontoavtal samt avsaknad av uppgifter om borgenären (medelsmottagaren) och annan ovanstående information är skäl för banken att vägra att betala en betalningsanmodan utan godkännande. Denna betalningsanmodan betalas i enlighet med det preliminära godkännandeförfarandet med en acceptfrist på fem arbetsdagar.
När den verkställande bankens verkställande tjänsteman accepterar betalningsförfrågningar för direktdebitering är den verkställande banken skyldig att kontrollera förekomsten av en hänvisning till lagstiftningsakten (huvudavtalet) som ger mottagaren rätt till det angivna avvecklingsförfarandet, dess datum, nummer, motsvarande klausul, och även, i fastställda fall, förekomstavläsningar av mätinstrument och aktuella tariffer eller register över beräkningar baserade på mätinstrument och aktuella tariffer.
I avsaknad av en indikation "utan godkännande" är betalningsförfrågningar föremål för betalning av betalaren i ordningen för preliminär godkännande med en acceptfrist på fem arbetsdagar. Banker överväger inte fördelarna med betalarnas invändningar mot att debitera pengar från sina konton utan godkännande.
Betalningar genom inkassouppdrag.
Ett inkassoföreläggande är ett avräkningsdokument på grundval av vilket medel skrivs av från betalarnas konton på ett obestridligt sätt.
Insamlingsorder tillämpas:
i fall där ett obestridligt förfarande för insamling av medel fastställs i lag, inklusive för insamling av medel av organ som utför kontrollfunktioner;
för insamling under verkställighetshandlingar;
i fall som föreskrivs av parterna i huvudavtalet, med förbehåll för tillhandahållandet av banken som servar betalaren med rätt att skriva av pengar från betalarens konto utan dennes beställning.
Uppbördsordern upprättas på föreskriven blankett. När man samlar in pengar från konton på ett obestridligt sätt i fall som fastställts i lag, måste en hänvisning till lagen göras i inkassoordern i fältet "Syfte med betalningen" (med angivande av dess nummer, datum för antagande och motsvarande artikel). Vid indrivning av medel på grundval av exekutionshandlingar ska indrivningsföreläggandet innehålla en hänvisning till datum för utfärdandet av exekutionstiteln, dess nummer, numret på det ärende som det verkställighetsbeslut fattades på samt namnet av det organ som fattade ett sådant beslut. Vid uttag av utsökningsavgift av en kronofogde ska indrivningsföreläggandet innehålla en uppgift om uttag av utsökningsavgiften samt en hänvisning till datum och nummer på utsökningshandlingen för utmätningsmannen.
Uppbördsuppdrag för indrivning av medel från konton som utfärdats på grundval av exekutionstitel accepteras av den indrivande banken med bifogad original av exekutionsbrevet eller dess duplikat.
Banker som betjänar gäldenärer (verkställande banker) verkställer mottagna inkassoorder med bifogade exekutionstitel eller, i avsaknad eller otillräcklighet av medel på gäldenärens konto för att tillgodose borgenärens krav, göra en anteckning på exekutionsbrevet om hela eller delar av exekutionen. underlåtenhet att uppfylla de krav som anges i den i samband med bristande medel på gäldenärens konto och placera inkassouppdraget med bifogad exekutionstitel i arkivskåpet på utombalansräkningskonto nr 90902 ”Avräkningshandlingar ej betalda i tid .” Uppbördsuppdrag verkställs allteftersom medel tas emot i den ordning som fastställs i lag.
Det obestridda förfarandet för avskrivning av medel tillämpas för förpliktelser i enlighet med villkoren i huvudavtalet, med undantag för fall som fastställts av Rysslands centralbank.
Avskrivning av medel på odiskutabelt sätt i de fall som anges i huvudavtalet görs av banken om det i bankkontoavtalet finns villkor om avskrivning av medel på ett odiskutabelt sätt eller med stöd av ett tilläggsavtal till bankkontoavtalet innehållande motsvarande villkor. Betalaren är skyldig att förse den betjänande banken med information om borgenären (mottagaren av medel) som har rätt att utfärda inkassoföreläggande för att avskriva medel på ett obestridligt sätt, skyldigheten enligt vilken betalningar kommer att göras, samt om huvudavtal (datum, nummer och motsvarande klausul som ger rätt till obestridd avskrivning).
Avsaknaden av villkor om avskrivning av medel på ett odiskutabelt sätt i bankkontoavtalet eller tilläggsavtal till bankkontoavtalet, liksom avsaknaden av uppgifter om borgenären (medelsmottagaren) och annan ovanstående information är skäl för banken att vägra betala inkassouppdraget.
Inkassoföreläggandet ska innehålla en hänvisning till datum, nummer för huvudavtalet och dess motsvarande klausul om rätt till obestridd avskrivning.
Banker överväger inte fördelarna med betalarnas invändningar mot debitering av medel från deras konton på ett obestridligt sätt.
Banker stoppar obestridligen avskrivningen av medel i följande fall:
genom beslut av det organ som utövar kontrollfunktioner i enlighet med lagen att avbryta insamlingen;
om det finns en rättslig handling om uppskjutande av insamlingen;
på andra grunder som föreskrivs i lag.
Dokumentet som lämnats till banken anger detaljerna i inkassoordern, vars insamling måste avbrytas.
När avskrivningen av medel enligt ett inkassoorder återupptas, utförs dess verkställighet med bibehållen prioritetsgrupp som anges i den och kalenderordningen för mottagande av dokumentet inom gruppen.
Exekutionsordern, för vilken indrivningen av medel inte genomfördes (med undantag för fall av avslutande av verkställighetsförfaranden) eller genomfördes delvis, returneras tillsammans med inkassoordern av den verkställande banken till den utfärdande banken för leverans till den verkställande banken återvinnare personligen mot kvitto eller med rekommenderat brev med avisering. I det här fallet gör den verkställande banken en anteckning om exekutionstiteln på dagen för återlämnande av exekutionstiteln som anger det inkasserade beloppet om det skett en delbetalning för handlingen.
Exekutionsordern, vars indrivning av medel har gjorts eller upphört i enlighet med lagen, återlämnas av den verkställande banken med rekommenderat brev med anmälan till den domstol eller annat organ som utfärdat exekutionsbrevet. I det här fallet gör den verkställande banken en anteckning på exekutionstiteln som anger datumet för dess verkställighet och anger det inkasserade beloppet eller datumet för återlämnandet och anger skälen för att indrivningen avslutas (nummer och datum för kärandens ansökan, domstolsbeslut (skiljedomsförfarande) domstol) eller annan handling) och det belopp som återkrävdes om det skett en delbetalning för handlingen.
Placera
en gemensam del
Del I. Om former för icke-kontanta betalningar och förfarandet för deras tillämpning
Kapitel 1. Former för icke-kontanta betalningar och villkor för deras användning
Kapitel 2. Betalningshandlingar, förfarandet för att fylla i dem, skicka in, återkalla och returnera dem
Kapitel 3. Avräkningar genom betalningsuppdrag
Kapitel 4. Avräkningar enligt remburser
Kapitel 5. Rutin för arbete med remburser hos den utfärdande banken
Kapitel 6. Rutin för arbete med remburser hos den verkställande banken
Kapitel 7. Utbetalningar med checkar
Kapitel 8. Betalningar för inkasso
Kapitel 9. Beräkningar med betalningsförfrågningar
Kapitel 10. Avräkningar med betalningsförfrågningar betalda med accepterande av betalare
Kapitel 11. Avräkningar med betalningsförfrågningar betalda utan betalarnas godkännande
Kapitel 12. Avräkningar genom uppbördsuppdrag
Del II. Förfarandet för att utföra avvecklingstransaktioner via korrespondentkonton (underkonton) hos kreditinstitut (filialer) öppnade med Rysslands centralbank
Kapitel 1. Funktioner för uppgörelser genom Rysslands centralbank
Kapitel 2. Förfarandet för inlämnande av avvecklingshandlingar på papper av ett kreditinstitut (filial)
Kapitel 3. Förfarande för inlämnande av elektroniska betalningsdokument av ett kreditinstitut (filial)
Kapitel 4. Förfarandet för att utföra avvecklingstransaktioner på ett korrespondentkonto (underkonto) hos ett kreditinstitut (filial)
Kapitel 5. Förfarandet för att återkalla förlikningsdokument från arkivskåpet för obetalda förlikningsdokument i en avdelning av avvecklingsnätverket för Rysslands Bank
Kapitel 6. Förfarandet för att öppna och stänga korrespondentkonton (underkonton) för kreditinstitut (filialer) hos Rysslands centralbank
Kapitel 7. Förfarandet för att returnera avvecklingshandlingar från arkivskåpet för obetalda avräkningshandlingar vid stängning av ett korrespondentkonto (underkonto) hos en kreditorganisation (filial)
Del III. Förfarandet för att utföra avvecklingstransaktioner på korrespondentkonton för kreditinstitut (filialer) öppnade hos andra kreditinstitut (filialer) och på branschöverskridande avvecklingskonton mellan avdelningar i ett kreditinstitut
Kapitel 1. Förfarandet för att göra betalningar via korrespondentkonton som öppnats hos andra kreditinstitut
Kapitel 2. Förfarandet för att utföra avvecklingstransaktioner på branschövergripande avvecklingskonton mellan avdelningar i ett kreditinstitut
Bilaga 1. Betalningsuppdrag
Bilaga 2. Betalningsordning
Bilaga 3. Betalningsordning
Bilaga 4. Beskrivning av betalningsorderfält
Bilaga 5. Remise
Bilaga 6. Remise
Bilaga 7. Remise
Bilaga 8. Beskrivning av rembursens fält
Bilaga 9. Betalningsförfrågan
Bilaga 10. Betalningsförfrågan
Bilaga 11. Betalningsförfrågan
Bilaga 12. Beskrivning av fält för betalningsförfrågan
Bilaga 13. Uppbördsordning
Bilaga 14. Uppbördsordning
Bilaga 15. Uppbördsordning
Bilaga 16. Beskrivning av inkassoorderns fält
Bilaga 17. Betalningsordning
Bilaga 18. Betalningsordning
Bilaga 19. Betalningsordning
Bilaga 20. Beskrivning av betalningsorderfält
Bilaga 21. Kontoregister
Bilaga 22. Register över förlikningshandlingar som lämnats för insamling
Bilaga 23. Anmälan om arkivering i arkivskåpet
Bilaga 24. Acceptansförklaring, avslag på acceptans
Bilaga 25. Procedur för att fylla i en konsoliderad betalningsorder
Bilaga 26. Inventering av avräkningshandlingar
Bilaga 27. Personligt konto
Bilaga 28. Funktioner för avvecklingstransaktioner och deras redovisning i närvaro av medel på ett kreditinstituts (filial) korrespondentkonto (underkonto)
Bilaga 29. Anmälan om inläggning av obetalda avräkningshandlingar i arkivskåpet
Bilaga 30. Meddelande om återlämnande av betalningshandlingar
Bilaga 31. Intyg om betald, placerad i arkivskåpet, returnerade betalningshandlingar på papper
Bilaga 32. Ansökan om att öppna korrespondentkonto (underkonto)
Proceduren för att registrera transaktioner vid avräkningar via korrespondentkonton
Förfarandet för att registrera transaktioner på branschövergripande avvecklingskonton
- Kapitel 1. Allmänna bestämmelser
- Kapitel 2. Rutiner för godkännande för utförande, återkallelse, återlämnande (makulering) av order och förfarandet för deras utförande
- Kapitel 3. Funktioner i förfarandena för att ta emot order från betalningssystemdeltagare för verkställighet
- Kapitel 4. Rutiner för att verkställa order och ordningen för deras utförande
- Kapitel 5. Avräkningar genom betalningsuppdrag
- Kapitel 6. Avräkningar enligt rembursen
- Kapitel 7. Avräkningar genom uppbördsuppdrag
- Kapitel 8. Utbetalningar med checkar
- Kapitel 9. Betalningar i form av medelöverföring på begäran av mottagaren av medel (autogiro)
- Kapitel 10. Slutbestämmelser Bilaga 1. Lista och beskrivning av detaljerna i betalningsordern, inkassouppdraget, betalningsförfrågan Bilaga 2. Blankett 0401060 "Betalningsuppdrag" Bilaga 3. Blankett 0401060 "Betalningsorder" (numrering av formulärfälten) Bilaga 4. Blankett 0401071 " Inkassoföreläggande" Bilaga 5. Blankett 0401071 "Inkassoföreläggande" (numrering av blankettfält) Bilaga 6. Blankett 0401061 "Betalningsförfrågan" Bilaga 7. Blankett 0401061 "Betalningsförfrågan" (numrering av blankettfält) Bilaga 8. Lista och beskrivning av betalning orderinformation Bilaga 9. Blankett 0401066 "Betalningsorder" Bilaga 10. Blankett 0401066 "Betalningsorder" (numrering av formulärfält) Bilaga 11. Maximalt antal tecken i uppgifterna för en betalningsorder, inkassoorder, betalningsförfrågan, betalningsorder , sammanställd elektroniskt Bilaga 12. Proceduren för mottagaren av medel att generera en unik betalningsidentifierare och dess kontroll av betalarens bank vid överföring av medel till mottagarens bankkonto som öppnats i syfte att identifiera betalningen Bilaga 13. Förfarande för kontroll av en order, i detalj 110 varav betalningskoden anges
Förordning av Rysslands centralbank daterad 19 juni 2012 N 383-P
"Om reglerna för överföring av pengar"
Med ändringar och tillägg från:
15 juli 2013, 29 april 2014, 19 maj, 6 november 2015, 5 juli 2017, 11 oktober 2018
Denna förordning har utvecklats på grundval av den federala lagen av den 27 juni 2011 N 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet" (Ryska federationens lagstiftningssamling, 2011, N 27, art. 3872), federal lag från juli 10, 2002 N 86-FZ "On the Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)" (Ryska federationens samlade lagstiftning, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; N 52 , Art. 5032; 2004, N 27, Art. 2711; N 31, Art. 3233; 2005, N 25, Art. 2426; N 30, Art. 3101; 2006, N 19, Art. 2061, N 25 2648, 2007, N 1, Art. 9, Art. 10, N 10, Art. 1151, N 18, Art. 2117, 2008, N 42, Art. 4696, Art. N 52, Art. 6229, Art. 6231; 2009, N 1, Art. 25; N 29, Art. 3629; N 48, Art. 5731; 2010, N 45, Art. 5756; 2011, N 7, Art. 907; N 27, art. 3873; N 43, art. 5973; N 48, art. 6728), den federala lagen "om banker och bankverksamhet" (som ändrad av den federala lagen av den 3 februari 1996 N 17-FZ ) (Vedomosti från RSFSR:s folkombudskongress och RSFSR:s högsta råd, 1990, N 27, art. 357; Samling av Ryska federationens lagstiftning, 1996, nr 6, art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; N 33, art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, art. 2700; N 50, art. 4855; N 52, art. 5033, art. 5037; 2004, N 27, art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; N 30, art. 3117; 2006, N 6, art. 636; N 19, art. 2061; N 31, art. 3439; N 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; N 22, art. 2563; N 31, art. 4011; N 41, art. 4845; N 45, art. 5425; N 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; N 15, art. 1447; 2009, N 1, art. 23; N 9, art. 1043; N 18, art. 2153; N 23, art. 2776; N 30, art. 3739; N 48, art. 5731; N 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; N 19, art. 2291; N 27, art. 3432; N 30, art. 4012; N 31, art. 4193; N 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; N 27, art. 3873, art. 3880; N 29, art. 4291; N 48, art. 6730; N 49, art. 7069; N 50, art. 7351) och i enlighet med beslutet av styrelsen för Bank of Russia (protokoll från mötet i styrelsen för Bank of Russia daterat den 15 juni 2012 N 11) fastställer reglerna för överföring av medel av Rysslands bank, kreditinstitut (nedan kallade kollektivt banker) på Ryska federationens territorium till Ryska federationens valuta.
Registrering N 24667
Förordningen fastställer nya regler för överföring av medel från centralbanken och kreditinstitut i Ryssland i rubel. Detta beror på antagandet av lagen om det nationella betalningssystemet. Centralbankens regler om icke-kontanta betalningar i Ryssland är inte längre i kraft (förutom del II och ett antal bilagor).
Den nya bestämmelsen gäller alla kunder till kreditinstitut (både enskilda och juridiska personer). Det gäller överföring av medel med deltagande av Vnesheconombank.
Banker överför pengar över bankkonton utan att öppna dem på basis av överföringsorder.
Följande former av icke-kontanta betalningar tillhandahålls: betalningsuppdrag; genom remburs; inkassoorder; kontroller; överföring av medel på begäran av mottagaren - autogiro (tidigare fanns det betalningsförfrågningar); överföring av elektroniska pengar (tidigare tillhandahölls inte detta).
Vid överföring av medel identifieras även kontanttransaktioner som mellanled (till exempel utfärdande till enskilda mottagare och kvitto från enskilda betalare).
Den tidigare förordningen om icke-kontanta betalningar reglerade bland annat betalningar genom korrespondentkonton (underkonton) hos kreditinstitut (filialer) öppnade i centralbanken. Genom korrespondentkonton i andra kreditinstitut och branschövergripande avvecklingskonton. Det rekommenderade förfarandet för att återspegla de viktigaste transaktionerna i kreditinstitutens redovisning vid avveckling via LORO-, NOSTRO-konton och genom avvecklingskonton mellan branscherna gavs. Det finns inga sådana paragrafer i den nya förordningen.
Det föreskrivs att banker godkänner interna dokument som innehåller förfarandet för upprättande av överföringsuppdrag, deras godkännande för utförande, återkallelse, retur (annullering) och utförande.
Förordningen träder i kraft 10 dagar efter det att den har offentliggjorts, med vissa undantag. Kapitel 3, som ägnas åt detaljerna i förfarandena för att acceptera betalningsuppdrag för deltagare i betalningssystem, träder i kraft den 1 januari 2013. Kraven som bestämmer det maximala antalet tecken i betalningsuppgifter, inkassouppdrag, betalningsförfrågningar , beställningar upprättade i elektronisk form - med 1 april 2013
Förordning från Rysslands centralbank daterad 19 juni 2012 N 383-P "Om reglerna för överföring av pengar"
Registrering N 24667
Denna förordning träder i kraft 10 dagar efter dagen för den officiella offentliggörandet, med undantag för
1.1. Denna del av förordningarna reglerar genomförandet av avvecklingar genom korrespondentkonton (underkonton) öppnade i divisioner av Bank of Russias avvecklingsnätverk (huvudavveckling och kassacentraler, avvecklings- och kassacentraler) på bruttobasis, vilket möjliggör överföring av medel individuellt och sekventiellt för varje avvecklingsdokument.
1.2. För att genomföra avvecklingsoperationer öppnar varje kreditinstitut som är beläget på Ryska federationens territorium och som har tillstånd från Rysslands centralbank för att utföra bankverksamhet ett korrespondentkonto på sin plats i en avdelning av avvecklingsnätverket för Rysslands centralbank.
1.3. Relationerna mellan Rysslands centralbank och det kreditinstitut (filial) som den betjänar när de utför avvecklingstransaktioner genom Rysslands centralbanks avvecklingsnätverk regleras av lagstiftning, ett avtal om korrespondentkonto (underkonto) (nedan kallat kontot). avtal), som ingås mellan Bank of Russia (representerad av en avdelning av Bank of Russias avvecklingsnätverk om chefen har en fullmakt för detta) och kreditinstitutet (filial - om chefen har fullmakt att advokat för detta), samt tillägg till kontoavtalet.
1.4. Kontoavtalet ingås för en period som parterna kommit överens om och bestämmer förfarandet för avvecklingstjänster, rättigheterna och skyldigheterna för kreditinstitutet (filialen) och Rysslands centralbank när de utför avvecklingstransaktioner på ett korrespondentkonto (underkonto) , metoden för att utbyta avvecklingsdokument med Rysslands centralbank, förfarandet för betalning för avvecklingstjänster som tillhandahålls av Rysslands centralbanks tjänster, parternas ansvar för bristande eller felaktigt fullgörande av förpliktelser enligt avtalet, andra villkor enligt lagar och reglerande dokument från Rysslands centralbank.
Betalningar kan göras inom gränserna för tillgängliga medel vid betalningstillfället, med hänsyn till medel som tagits emot under verksamhetsdagen och lån från Rysslands centralbank i fall som fastställts av Rysslands centralbanks regler och avtal som ingåtts mellan Rysslands centralbank och kreditinstitut.
1.6. Kreditinstitutet (filialen) bestämmer typen av betalning ("per post", "telegraf", "elektroniskt") och, beroende på vald typ av betalning, lämnar avvecklingshandlingar på papper och/eller elektroniskt (via kommunikationskanaler) till Bank of Russias avvecklingsnätverk, på magnetiska medier). Betalningsuppdrag som skickas elektroniskt kan indikera typen av betalning "brådskande" i enlighet med reglerna för Rysslands Bank.
1.7. Operationer på korrespondentkonton (underkonton) för kreditinstitut (filialer) utförs på grundval av avvecklingsdokument som mottagits av Bank of Russias avvecklingsnätverksenhet på papper eller elektroniskt, genom att betala för varje avvecklingsdokument. Avvecklingsdokument från kunder, såväl som från ett kreditinstitut (filial) för sina egna transaktioner, lämnas på papper av kreditinstitutet (filialen) till avdelningarna i Bank of Russias avvecklingsnätverk som en del av en konsoliderad betalningsorder med en förteckning över förlikningshandlingar bifogade i form av bilaga 26 till dessa föreskrifter.
Överföring av medel från ett kreditinstitut (filial) till erforderliga reserver utförs av separata elektroniska betalningsdokument (hädanefter kallade EPD) eller pappersavvecklingsdokument som inte ingår i den konsoliderade betalningsordern. Samtidigt, i förlikningsdokument för överföring/insamling av medel till obligatoriska reserver som deponerats hos Rysslands centralbank, anges inte betalningsordningen och bestäms av Rysslands centralbank i enlighet med Rysslands centralbanks regler. .
1.8. Åtgärder för att skriva av medel från ett korrespondentkonto (underkonto) hos en kreditorganisation (filial) eller kreditering till detta konto bekräftas av ett utdrag från korrespondentkontot (underkonto) i form av bilaga 27 till dessa föreskrifter, utfärdas beroende på metoden för utbyte av avvecklingsdokument som accepteras i Rysslands banks avvecklingsavdelningsnätverk, på papper eller i form av ett elektroniskt tjänsteinformationsdokument (nedan kallat ESID), som kreditinstitutet (filialen) tar emot inom tidsram och på det sätt som fastställs i kontoavtalet eller avtalet som definierar förfarandet för utbyte av elektroniska dokument med hjälp av informationssäkerhetsverktyg (nedan kallat utbytesavtalet).
1.9. Vid mottagande av ett utdrag från ett korrespondentkonto (underkonto) med bifogade avvecklingsdokument krediterar kreditinstitutet (filialen) medel till kunden endast om uppgifterna som anges i utdraget helt överensstämmer med uppgifterna i motsvarande avvecklingsdokument, vilket ligger till grund för transaktionen.
1.10. Kreditinstitut (filialer) som har öppnat korrespondentkonton (underkonton) i divisionerna i Bank of Russias avvecklingsnätverk tilldelas BIC:er för avvecklingsdeltagare i syfte att deras entydiga identifiering ska kunna utföras av avvecklingstransaktioner.
2.1. Kreditinstitutet (filialen) lämnar in en konsoliderad betalningsorder i två exemplar till serviceavdelningen för Bank of Russias avvecklingsnätverk, upprättad på blankett 0401060 (bilaga 1 till denna förordning) och ifylld i enlighet med bilaga 25 till denna förordning. En konsoliderad betalningsorder är en skriftlig order från ett kreditinstitut (filial) - en betalare till en avdelning av Bank of Russias avvecklingsnätverk för att skriva av beloppet från ett korrespondentkonto (underkonto).
Den sammanställda betalningsuppdraget åtföljs av avvecklingshandlingar och en inventering av avvecklingshandlingar, som upprättas av kreditinstitutet (filialen) i två exemplar enligt formuläret i bilaga 26 till dessa föreskrifter.
Den konsoliderade betalningsordern lämnas separat för varje typ av betalning och för varje prioriterad grupp. Betalning av avvecklingsdokument bifogade den konsoliderade betalningsordern utförs i den ordning som anges i inventeringen av avvecklingsdokument.
Den första kopian av den konsoliderade betalningsordern och varje ark av den första kopian av inventeringen av avvecklingsdokument är undertecknade av tjänstemän från kreditinstitutet (filialen) som har rätt att förfoga över kontot och intygas av kreditförseglingen institution (filial).
2.2. De första kopiorna av den konsoliderade betalningsordern och inventeringen med bifogade kopior av avvecklingsdokument är grunden för att utföra en transaktion på kreditorganisationens (filialens) korrespondentkonto (underkonto) och placeras i dokumenten för dagen för divisionen av Bank of Russias avvecklingsnätverk som betjänar betalarens kreditorganisation (filial).
De andra kopiorna av den konsoliderade betalningsordern och inventeringen returneras till kreditinstitutet (filialen) av den ansvariga chefen för Bank of Russias avvecklingsnätverksenhet med en notis om deras godkännande och fungerar som ett kvitto som bekräftar mottagandet av dokument.
2.3. Kreditorganisationen (filialen) skickar till Bank of Russia avvecklingsnätverksenheten antalet kopior av avvecklingsdokument från kunder och kreditorganisationen (filialen) som en del av en konsoliderad betalningsorder eller individuella avvecklingsdokument från kreditorganisationen (filialen) i beroende på typen av betalning.
Tre kopior, om mottagaren är en kund till ett kreditinstitut (filial), varav en kopia placeras i dagens dokument av avdelningen för Bank of Russias avvecklingsnätverk som betjänar betalarens kreditinstitut (filial); två kopior skickas till avdelningen av Bank of Russias avvecklingsnätverk som betjänar mottagarens kreditinstitut (filial) för överföring till mottagarens kreditinstitut (filial) tillsammans med ett utdrag från korrespondentkontot (underkonto);
- Ryska prinsar i slutet av XIII - tidiga XIV århundraden
- Fantastiska resenärer: lista, upptäckter och intressanta fakta
- Vad är samvete i din förståelse?
- Det stora, kraftfulla, sanningsenliga och fria ryska språket
- Intressant affisch på ryska språket för grundskolan
- Extraarbete inom geografi: ”Intressanta geografiska frågor
- Forskningsprojekt: "Hjältestäder och militärhärlighetsstäder"
- Händelser i Tjeckoslovakien (1968
- Vad är ödet för de inblandade i Yukos-fallet?
- Vad är ödet för de inblandade i Yukos-fallet?
- Semantisk betydelse. Ordens semantiska betydelse
- Vilka avdrag (försäkringspremier) förs över till Försäkringskassan?
- Regler om icke-kontanta betalningar i Ryska federationen
- Okof - all-rysk klassificerare av anläggningstillgångar
- Resultatet blir längre helger
- Ryska federationens rättsliga ram om obligatorisk socialförsäkring
- Betalar de på den "förenklade" planen fastighetsskatt?
- Inventeringslista över inventarier: prov
- Beräkning av upplupna och inbetalda försäkringspremier
- Bokföringsutdrag: blanketter Garantformer för bokföringsutdrag