Kan de vägra ett bolån? Sberbank vägrade en inteckning, vad ska man göra? Åtgärder efter avslag

För många som bor i vårt land är bolån ett av få sätt att bli ägare till sin egen fastighet.

Det är dock inte lätt att få ett sådant lån. Först lämnas en ansökan om behovet av att skaffa denna låneprodukt. Säkerhetstjänster kontrollerar information om inkomst, arbete, kredithistorik, om tillgänglig. Dessutom granskar anställda personuppgifterna för varje person.

Efter att dokumenten har verifierats fattar banken ett beslut om godkännande eller avslag på denna ansökan. Det finns dock ett tredje alternativ, när banken går med på att utfärda ett belopp, men mindre än det sökanden förväntade sig.

När ett bolån nekas måste du ta reda på vad det är kopplat till. Banken avslöjar inte skälen till beslutet, men det kan finnas flera av dem.

Varför nekades en inteckning i Sberbank?

Bankanställda, efter att ha fått ett paket med relevanta dokument för övervägande, går vidare till dess övervägande.

Det första de tittar på är kredithistorik.. Om det är det, men negativt, så blir möjligheten att få ett lån mycket lägre. Sberbank har en regel - om en potentiell låntagare hade en försening med att betala av ett lån i en månad, kan han inte använda bolåneprodukter i fem år. Bankanställda kommer inte särskilt att förstå om det var en försening av en god anledning eller inte.

Sberbank har ett poängsystem, som är ett specialprogram som bildar ett porträtt av en potentiell borgenär. Om han får det antal poäng som krävs i analysprocessen, kan han tillskrivas potentiella kunder.

Efter att ha ansökt om bolån måste du vänta på ett samtal från banken. Samtidigt ringer de i de flesta fall både den sökande själv och dennes arbetsplats. Det är mycket viktigt att ständigt ha kontakt, och även att berätta för den anställde på ekonomi- eller personalavdelningen att ett sådant samtal kan ske. Om du inte kan komma fram till de angivna telefonnumren, kommer troligtvis ett avslag att tas emot.

För att få godkännande för en bolåneansökan måste du kommunicera med en bankanställd tydligt och så säkert som möjligt. Om en person talar otydligt och osäkert, kommer han nästan säkert att nekas utfärdande av pengar.

Frågor kan ställas helt olika - de kan relatera både till arbetsplatsen och direkt till själva lånet, bostaden som köps osv. Alla svar måste helt överensstämma med informationen i frågeformuläret.

Det finns situationer då det inte är uppenbart att avslå ett bostadslån. Detta beror i de flesta fall på fel i dokumenten. Sberbank kommer vanligtvis inte att ta reda på vad som orsakade avvikelsen, utan vägrar helt enkelt att ge ut ett lån. I detta avseende är det lämpligt att noggrant kontrollera dem själv innan du tar dokumenten till banken.

Förekomsten av skulder som böter, skatter, underhållsbidrag och så vidare kan också orsaka en vägran att utfärda ett bolån. Om sådana betalningar återbetalas bör också kontrolleras i förväg. Bolån lämnas inte heller till personer som har ett brottsregister. Men om fällande dom var villkorlig kvarstår sannolikheten att få ett sådant lån.

Varför nekades ett redan godkänt bolån?

Ett sådant ögonblick inträffar inte alltför ofta, men sådana prejudikat finns.

Till exempel, i slutet av 2014, när en allvarlig kris drabbade den ryska ekonomin, tvingades centralbanken höja styrräntan med flera punkter samtidigt.

Det har lett till att potentiella låntagare som haft en viss säkerhetsmarginal för att köpa en lägenhet har höjt räntan på lånet avsevärt. För de som inte hade en sådan krockkudde, men bolånet redan var godkänt, beslöt man att helt enkelt tacka nej.

Det är värt att notera att banken dubbelkollar om kunden har befintliga lån:

1. Vid inlämnande av handlingar för övervägande;
2. Omedelbart före utbetalning av medel.

Om det plötsligt står klart att kunden har tagit ett lån eller påtagit sig någon annan skuldförbindelse, så är sannolikheten att avslå en tidigare godkänd ansökan ganska stor.

Den avtalade bolånet kan omförhandlas om låntagaren har ändringar i civilståndet. I synnerhet händer detta när banken får reda på att den sökandes make avser att gå på mammaledighet. Det är ingen hemlighet att ett sådant ögonblick avsevärt kommer att minska familjens totala inkomst, samt öka antalet anhöriga. Avslag i detta fall kommer att vara osannolikt, men det maximala lånebeloppet kan minskas avsevärt.

Om låntagaren efter godkännande bestämmer sig för att byta arbetsplats kan även bankens beslut ändras. I vissa fall lämnar Sberbank beslutet på plats, men detta är en ganska allvarlig risk, så du måste vara beredd på alla händelser.

Blir de ofta avvisade?

Den nuvarande ekonomiska situationen i landet tillåter inte Sberbank att ge ut ett stort antal hypotekslån, men detta gör inte människor i behov av bostäder mindre.

Den främsta anledningen till att vägra att ta emot detta lån är en obetydlig officiell inkomst. Bankanställda tar inte alls hänsyn till obekräftade inkomster. Människor tar inte hänsyn till detta ögonblick och ansöker fortfarande om att köpa en lägenhet och får därför avslag i ungefär hälften av fallen godkänner inte Sberbank de inlämnade frågeformulären.

Skäl för avslag

Det finns en hel del anledningar till att Sberbank kan vägra att ge ut ett bostadslån. Först och främst är det nödvändigt att ta hänsyn till det ögonblick då alla inlämnade dokument måste vara äkta. Felaktig information kommer omedelbart att orsaka en vägran att utfärda en inteckning, men man måste komma ihåg att förfalskning av dokument är straffbart enligt lag.

Bristande efterlevnad av huvudkraven

Detta är det huvudsakliga kravet som övervägs av bankanställda i första hand. Om klienten inte passar minst en poäng, kommer han omedelbart att nekas - andra punkter kommer inte ens att beaktas.

Banken ställer följande krav på alla bolånetagare:

1. En persons ålder måste vara från 21 år vid tidpunkten för ansökan om lån och högst 60 år för män och 55 år för kvinnor vid tidpunkten för återbetalning av bolånet;
2. På den sista arbetsplatsen behöver du arbeta i minst sex månader;
3. Den totala officiella arbetslivserfarenheten måste vara minst ett år.

Dessutom är det nödvändigt att lönenivån är så hög som möjligt. I det här fallet kan du räkna med att lånet kommer att ges till ett belopp som är lämpligt för att köpa en lägenhet.

Om en medborgare passar alla dessa punkter, då kan du säkert ansöka om ett bolån, men du kan inte vara helt säker på att banken kommer att godkänna en sådan ansökan. Faktum är att det finns en hel del anledningar till att ett bolån kan nekas.

Olämplig solvens

Som nämnts ovan kan bolån nekas på grund av att sökanden inte har en särskilt hög inkomstnivå. Beroende på vilket program han ska delta i kommer han att behöva göra ett visst första bidrag, som redan borde finnas i hans ägo.

Efter godkännandet av bolånet är det inte önskvärt att ansöka om ytterligare ett lån för att få pengar för att göra handpenningen. Banken, innan den överför pengar till kundens konto, kommer att kontrollera om det finns nya kreditförpliktelser - detta kan bli en anledning till att vägra betala.

Om ett sådant problem uppstår är det bäst att attrahera en medlåntagare eller lånegarant vars inkomstnivå kommer att vara ganska hög. Dessutom kommer banken inte att ta hänsyn till eventuella inofficiella inkomster. Det är mycket möjligt att det kommer att vara nödvändigt att gå till arbetsgivaren och deklarera om överföringen av alla löner till den officiella.

Dålig kredithistorik

Det är ganska naturligt att banken, innan man utfärdar ett så långfristigt lån som ett bostadslån, vill säkra sig så mycket som möjligt. Av denna anledning kommer kunden att noggrant kontrolleras avseende tidigare tagna och betalda lån. Om betalningar på alla tidigare lån gjordes i sin helhet och i tid, kommer sannolikheten att erhålla en inteckning i sin helhet för den nödvändiga perioden vara mycket högre.

Värst av allt, om kunden har sena betalningar på lån vid tidpunkten för ansökan om bolån.

Förfalskade intyg och andra dokument

En bankspecialist kan identifiera en falsk nästan med ögat, så du bör inte försöka presentera dig själv på ett positivt sätt inför organisationen. Detta faktum kommer säkert att avslöjas ändå, och inom fem år kommer Sberbank, och även i ett antal banker som den samarbetar med när det gäller hypotekslån, inte att kunna ta en sådan produkt.

Faktum är att det finns ett register över oseriösa kunder. Om låntagarens uppgifter skrivs in där kan han i allmänhet glömma alla lån. Som nämnts ovan är förfalskning av officiella papper ett brott.

Det är också värt att notera att banken är mycket uppmärksam på den sökandes hälsostatus. Framför allt kommer gravida kvinnor och personer i förtidspensionsåldern att nekas bolån. Med en hög grad av sannolikhet kommer också anställda som ofta blir sjukskrivna och också behandlas på sjukhus att nekas.

Illikvida fastigheter

Sberbank kan vägra en potentiell låntagare om han ska köpa den så kallade illikvida fastigheten.

Följande bostadsfastigheter faller vanligtvis under detta koncept:

• Lägenheter eller hus som ligger i områden där infrastrukturen är dåligt utvecklad eller inte existerar alls;
• Om bostaden ligger långt från centrum av bosättningen;
• När en fastighet är i behov av en större översyn.

Vad ska man göra om man vägrar en inteckning i Sberbank?

Först och främst, ge inte upp. Det finns ett stort antal banker som verkar i vårt land, som med stor sannolikhet accepterar och godkänner dokument.

På grund av det faktum att Sberbank vägrade att utfärda ett bolån, om denna låneprodukt utfärdas i en annan bankinstitution, kommer villkoren att vara helt annorlunda, till exempel kommer räntan att vara högre, handpenningen blir högre, och så vidare .

Det finns inga begränsningar för antalet ansökningar som lämnas in idag, så dokument kan skickas till flera banker samtidigt. Om alla avvisades på en gång och utan synliga förutsättningar, bör du noggrant granska dokumenten, studera din kredithistorik - det är mycket möjligt att ett fel har inträffat någonstans.

Om det inte finns några fel, och avslag ändå fortsätter att komma, så finns det förmodligen ett behov av att kontakta små banker, där kontroller inte är så allvarliga. De har vanligtvis inte så många kunder, så det är mycket mer sannolikt att du får ett bolån där.

Slutsats

Trots att ett bolån är en ganska lönsam produkt för banken själv, har anställda ingen brådska att ge ut en sådan produkt till vem som helst. Detta beror på det faktum att detta lån utfärdas för en lång period, under vilken absolut allt kan hända. Banken strävar efter att säkerställa de emitterade medlen och garantera deras avkastning i sin helhet med ränta.

Att ansöka om ett bolån bör behandlas mycket ansvarsfullt och varsamt. I synnerhet skadar det inte att ta reda på allt om lägenheten som köps, dess tidigare ägare, antalet personer som är registrerade i den, bostadshusets skick och så vidare.

Dmitry Balandin

Bostadslån har blivit en integrerad del av livet för många ryssar. Detta beror på höga bostadspriser och låg köpkraft hos medborgarna. Trots bankernas aktiva position när det gäller att ge ut lån för att förbättra bostadsförhållandena kan inte alla potentiella låntagare få ett efterlängtat lån. Många ställs inför det faktum att Sberbank vägrade ett bolån utan att förklara skälen till vägran. Varför detta händer är av intresse för många, eftersom det är denna kreditorganisation som de flesta medborgare ansöker om att få lån för att köpa en lägenhet eller hus.

En liknande fråga plågar många potentiella låntagare, eftersom banken vanligtvis inte ger information om skälen till avslaget. Faktum är att de ligger på ytan, och deras kunskap kommer att ge kunden möjlighet att öka sina chanser att få ett efterlängtat lån.

Bankens beslut påverkas av många faktorer som vid första anblicken kan verka obetydliga:

• Diverse skulder - för underhållsbidrag, trafikpolisens böter, till skatteverket.
• Att ha ett brottsregister är ett giltigt skäl för avslag. För det fall att straffstraffet var villkorligt är chansen minimal att klienten möts halvvägs.
• Oförmåga att verifiera informationen från sökanden eller sanningshalten i de mottagna uppgifterna.
• Osäkert beteende hos kunden när han kommunicerar med en låneansvarig.
• Den potentiella låntagarens hälsotillstånd.
• Låg likviditet i pantsatt fastighet.

Som du kan se kan anledningarna till att Sberbank nekas en inteckning vara olika. Men det finns ett antal grundläggande för vilka misslyckande kan vara 100%.

Olämplig solvens

För att få ett bostadslån måste sökanden tillhandahålla ett officiellt dokument om sin inkomst (intyg 2-NDFL) eller ett intyg från sin arbetsgivare, ifyllt i form av en bank. Med nuvarande bostadspriser kan inte alla låntagare betala 10-35 tusen rubel i månaden. Samtidigt, glöm inte att vid beräkning av månatliga betalningar beaktas inte alla nettoinkomster, utan det belopp som återstår efter avdrag för boende, återbetalning av andra skulder, underhåll av anhöriga och funktionshindrade familjemedlemmar. Den optimala inkomsten för att få ett bolån bör vara minst 2 gånger de månatliga betalningarna. Om företagarens lön eller deklarerade inkomst ligger under denna tröskel kan man inte räkna med att få ett lån.

För att inte få ett negativt beslut från banken är den enda utvägen att öka handpenningen och därmed minska mängden månatliga betalningar.

Dålig kredithistorik

Kredithistorik är en indikator på låntagarens ekonomiska rykte. Denna post kontrolleras särskilt noggrant av banktjänster. Från BKI-databasen kan du få information om utestående lån, förfallodagar på stängda och för närvarande tillgängliga lån. Sådan information lagras i minst 15 år.

Brist på kredithistorik är också en dålig indikator för banken: i det här fallet är det omöjligt att vara säker på kundens finansiella disciplin och solvens. För att öka dina chanser bör du ta ett konsumtionslån under en kort period och i god tro betala tillbaka det lite tidigare än den period som anges i avtalet. Men överdriv inte: om domstolen betalas tillbaka för snabbt kommer banken att betrakta detta som ett bedrägeri för att öka kundbetyget.

Ibland kan långivaren vara misstänksam mot mycket frekventa konsumtionslån för smålån: detta tyder på att personen har uppenbara solvensproblem.

Förfalskade intyg och dokument

Ofta kan ett bankinstitut vägra av en banal anledning - på grund av förekomsten av fel eller stavfel i de tillhandahållna dokumenten. Frånvaron av ett fotografi i passet, ett märke i det militära ID:t gör dessa dokument ogiltiga, vilket kan förvärra situationen vid ett positivt beslut.

De som försöker lämna in "falska" intyg om anställning och befintlig inkomst till banken löper störst risk. Säkerhetstjänsten kontrollerar nödvändigtvis dokumentens äkthet, och förfalskning kommer omedelbart att dyka upp. Risken kommer att vara obefogad och i bästa fall kommer kunden helt enkelt att nekas. Men du ska veta att dokumentförfalskning är ett brott.

Hur man tar reda på varför Sberbank vägrade dig en inteckning är inte möjligt. Ur juridisk synvinkel är ett bankinstitut inte skyldigt att rapportera till sökanden för att fatta sitt beslut: tillhandahållandet av kreditmedel är en rättighet, inte en skyldighet, för borgenären.

Sberbanks krav på låntagare

Redan vid inlämnandet av en ansökan kan det helt enkelt inte övervägas om sökanden inte uppfyller bankens grundläggande krav. För vissa kunder kan de verka tuffa, men på så sätt sållar långivaren bort eventuella försummelser i förväg. Som blivande låntagare ser banken de som uppfyller följande krav:

• ålder från 21 till 75 år;
• total arbetslivserfarenhet - minst 1 år under de senaste 5 åren;
• på sista arbetsplatsen - minst 6 månaders erfarenhet.

Om låntagare uppfyller dessa tre parametrar kan de ansöka om bolån. Men uppfyllandet av dessa villkor är ingen garanti för att lånet kommer att ges. Det finns många fler faktorer som beaktas när man fattar beslut om att ge ut ett lån.

Hur man förbereder sig för återansökan

Trots din starka önskan att få ett lån för att köpa en bostad, nekades du fortfarande ett bolån på Sberbank. Vad ska man göra i det här fallet? Det värsta alternativet är att ge efter för känslor och börja ta reda på orsaken till vägran. Men om den sökande beter sig rätt i förhållande till lånehandläggaren så kan man hoppas att han muntligt förklarar för den olyckliga låntagaren vad som är fallet.

Om du analyserar orsakerna till det negativa svaret kan du vidta åtgärder för att eliminera dem och få en chans till ett ytterligare försök att få ett lån. Vad kan göras i det här fallet:

• Förbättra din kredithistorik om detta inte gjordes innan du ansökte. Först och främst måste du betala av osäkra fordringar, om några. Det kan visa sig att kredithistoriken är skadad på grund av tekniska fel eller på grund av bankanställdas oprofessionella. För att eliminera alla felaktigheter måste du kontakta bankinstitutet som sammanställt kredithistorikrapporten.
• Förbättra din ekonomiska situation. Det finns flera sätt - att hitta ett bättre betalande jobb, att locka solventa medlåntagare eller borgensmän som kommer att bli garanter för snabb återbetalning av skulder.
• Ge ett större belopp för handpenningen och bli på så sätt mer "intressant" för långivaren.
• Om orsaken till bankens vägran är låg likviditet i belånade bostäder, bör ett mer attraktivt objekt hittas.
• Överväg ett annat inteckningsprogram.
• Ansök till andra banker, där det blir mjukare krav på låntagare.

Den sista punkten verkar vara den lättaste, och många börjar "storma" bankerna och bombardera dem med ansökningar. Men det är just detta som kan orsaka nästa misslyckande. Summan av kardemumman är att efter att ha skickat in en ansökningsblankett är säkerhetstjänsten, analysavdelningen och andra banktjänster kopplade till verifieringen av en eventuell låntagare och gör ett bra jobb. Och om de märker att förfrågningar görs från flera banker för en person, så uppfattas sådan kundaktivitet negativt. Därför rekommenderar experter inte att skicka in fler än 5 ansökningar.

Slutsats

För att inte plågas av frågan om varför Sberbank vägrade en inteckning, bör du ta ett ansvarsfullt förhållningssätt till förberedelseförfarandet. För att göra detta, studera noggrant alla bolåneprogram och välj det som bäst passar din ekonomiska situation. Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt att fylla i alla dokument så att du på grund av irriterande misstag inte hamnar på listan över refuseniks.

I händelse av att Sberbank vägrar en inteckning har en kund till ett finansiellt företag en logisk fråga, varför hände detta och vad som måste göras för att vägran inte ska hända igen. Så låt oss ta en titt på de vanligaste orsakerna till avslag i ett bolån.

Orsaker till avslag på bolån

Majoriteten av ryska invånare, när de väljer en bank som ger ut medel för ett hypotekslån, föredrar Sberbank. Och detta är inte förvånande, eftersom detta finansiella företag inte bara är populärt och respekterat, utan också erbjuder gynnsamma villkor, har statligt stöd, tack vare vilket organisationen erbjuder många statliga program, och, mycket viktigt, har många filialer över hela landet.

Detta finansiella företag, med sin lojala inställning till kunder, kan dock avslå låntagarens ansökan. Kunden är naturligtvis intresserad av varför detta hände.

Innan du börjar skälla på bankanställda, läs noga igenom de krav som ett finansinstitut efterfrågar. Detta kan göras både på Sberbanks webbplats i avsnittet "Inteckning" och genom att ringa hotline 8-800-555-55-50, eller i en av filialerna till ett finansiellt företag.

Bristande efterlevnad

Som tidigare nämnts är en av de vanligaste orsakerna till att man nekar bolån bristande efterlevnad av kraven. Låt oss ta ett konkret exempel.

Under 2018 lanserades det statliga programmet med det mest gynnsamma villkoret på 6 %, som syftar till att stödja familjer. Den är dock endast utformad för de familjer där det andra och tredje barnet föddes 2018. Följaktligen, om ditt barn föddes, till exempel den 31 december 2017, kommer du med största sannolikhet att nekas ett bolån.

Insolvens

Ofta blir människor avvisade pga de har låg inkomst. Därför har potentiella bankkunder en naturlig fråga - vad ska inkomsten vara för att ta ett bolån? Inkomsten ska vara minst 2 gånger engångslånet. Det vill säga i genomsnitt är det 20-25 tusen rubel.

Bli inte avskräckt av att du nekades ett bostadslån på grund av låg avkastning – det kan vara värt att övertyga långivaren om att du verkligen är solvent. För att göra detta kan du förse ett finansinstitut med ett pass med ett märke på utlandsresor, ett debetkonto med sparande eller ett hyresavtal. Om banken envist vägrar att godkänna ansökan, så kanske orsaken inte alls är låg inkomst.

Kredithistorik

En negativ kredithistorik kan inkludera straffavgifter från ett finansinstitut, obetalda skulder, efterskott på lån och så vidare. Det är tillförlitligt känt att Sberbank inte arbetar med kunder som har en negativ kredithistorik. Misströsta dock inte. Om du akut behöver pengar kan du kontakta en annan bank, men var beredd på att räntan blir mycket högre.

Dessutom kan du korrigera din negativa kredithistorik - då kommer Sberbank att ge dig medel för ett bolån utan problem.

Dokumentproblem

Detta gäller särskilt för falska papper eller felaktigt ifyllda personuppgifter i ansökan. Kom ihåg att ett hypotekslån som regel är ett ganska stort lån, och därför kommer banken att noggrant studera alla dokument på det. Om det finansiella företaget hittar ett bedrägeri, kommer detta säkert att nekas. Var därför så noggrann som möjligt när du fyller i ansökan. Och är det värt att säga att om förfalskade dokument hittas har banken rätt att ansöka till högre myndigheter?

fordringar

Ett finansinstitut kan också tacka nej om du tidigare har tagit men ännu inte betalat lån. Därför, även om du har en ganska hög inkomst, kanske det inte räcker för att betala alla lån. Försök att betala av åtminstone en del av den tidigare skulden och ansök först då om ett bolån hos Sberbank.

Hälsostatus

Om du har allvarliga hälsoproblem, som diabetes, onkologi och så vidare, så kommer du med största sannolikhet att nekas ett lån. För en bank innebär ett sådant samarbete vissa risker, och därför kommer ingen organisation att vilja samarbeta med en kund som kanske inte kan betala sin skuld i framtiden.

Fastighetsproblem

Oftast köps bolån som säkerhet och därför är det viktigt att det är likvidt. Med andra ord, om en bankklient inte kan betala av sin skuld så borde finansbolaget enkelt sälja bostaden. Det är därför en bankkund bör köpa ett vanligt boende, utan någon otillåten ombyggnad, så att lägenheten eller huset klarar prövningen. Förvärvad bostad får inte i något fall vara i ett förfallet eller nödläge.

Andra orsaker

Det finns många andra anledningar till varför en bank kan vägra ett lån. Så, till exempel, om en person inte är officiellt arrangerad, kan han inte bli godkänd för ett lån. Dessutom, enligt reglerna för Sberbank, på den sista arbetsplatsen, en potentiell kund måste ha arbetat i minst ett halvår.
Ett annat skäl till avslag är bristen på medborgarskap eller permanent uppehållstillstånd. En inteckning kan förresten också utfärdas under en tillfällig registrering, men endast för den tid under vilken denna registrering är giltig.

En potentiell kund kan också bli nekad på grund av ett brottsregister eller en ålder som inte passar villkoren för lånet. Om en person är för ung eller omvänt för gammal, kan han nekas ett lån.

Förresten, de kan vägra även i frånvaro av utbildning eller om du är anställd i vissa yrken - till exempel en fastighetsmäklare eller en enskild företagare.

Hur tar man reda på orsaken till vägran av en inteckning från Sberbank?

Som redan nämnts tidigare, enligt lagen, har banken rätt att inte avslöja skälen till vägran, vilket oftast händer med Sberbank. Naturligtvis kan du pröva lyckan med en bankanställd och fråga honom om skälen till vägran - kanske kommer specialisten att berätta om orsakerna till vägran.

Vad ska man göra vid avslag?

Låt oss ta reda på hur du ska agera om du nekades en inteckning från Sberbank.

Kan jag ansöka om ett bolån hos Sberbank?

Om du nekas ett lån är det ingen som hindrar dig från att ansöka igen, vilket oftast händer. Det är dock ingen mening att ansöka igen om du ska till banken med samma paket med papper. Försök att tillhandahålla dokument på ett sådant sätt att du visar dig på ett mer fördelaktigt sätt.

Hur utvärderar du dina chanser?

Testa att kontrollera bankens krav igen - du kanske har missat något? Om du uppfyller bankens alla krav, inte har ett brottsregister, allvarliga sjukdomar och en negativ kredithistorik, då blir du med största sannolikhet godkänd för ett bolån.

Hur kan man öka chanserna för inteckningsgodkännande i Sberbank?

Om minst ett objekt hittas som du inte kan godkänna, måste det korrigeras. Så, till exempel, låga löner kan korrigeras med hjälp av ytterligare säkerheter eller medlåntagare, skadad kredithistorik - med ett lån från en annan bank eller Credit Doctor-programmet. Och om du har några skulder på lån, är det lämpligt att betala av alla skulder.

Du kan lära dig mer om varför bolån nekas i videon.

För majoriteten av ryska medborgare är ett bolån det enda sättet att få sitt boende och samtidigt är det en tung börda. Du måste betala av lånet i många år i rad, en sådan transaktion kännetecknas av ökad risk. Det är logiskt att långivaren kommer att ingående studera den potentiella kunden och ofta, även utan att förklara skälen, vägrar låntagaren.

I det här fallet har banken rätt att inte ge några kommentarer alls, eftersom orsaken ofta är dokumentförfalskning och bedrägeri. Att kommentera sådana misstag är fyllt av det faktum att skurkar kommer att vara mer flitiga.

Vi kommer att försöka ta reda på varför Sberbank vägrar en inteckning och hur man tar sig ur denna situation.

De vanligaste orsakerna

• Det första och viktigaste är den potentiella kundens bristande efterlevnad av kraven för låntagaren. Vanligtvis gäller detta lägsta och högsta ålder, inkomstnivå och tjänstgöringstid (från sex månader på sista arbetsplatsen).
• Den andra viktiga punkten är olika typer av inkonsekvenser i certifikaten. Onödigt att säga att även minimala felaktigheter är orsaken till vägran med 100% sannolikhet, och dokumentförfalskning är fylld med svartlistning och det kommer att vara omöjligt att ta ett lån inte bara i Sberbank, utan i alla andra.
• Den näst vanligaste orsaken till avslag är dålig kredithistorik. Denna information sparas av kreditbyrån i många år. Eventuella förseningar, såväl som obetalda konsumtionslån, visas alltid i den och kan förstöra ditt liv om du inte förbättrar det.

Ibland kan anledningen till att man vägrar att ge ut ett bostadslån vara att låntagaren har gett ut ett billigt lån (till exempel till en mobiltelefon, hårtork etc.). Detta ser misstänkt ut, banken kan komma att besluta att kundens solvens är för låg.

Låntagarens inkomst som utvärderingskriterium

Låg solvens bör diskuteras separat. Om Sberbank vägrade ett godkänt inteckning, visade det sig troligen efter den första kontrollen av poängprogrammet att låntagarens inkomst inte uppfyllde den nödvändiga tillräckliga nivån. Inte bara den officiella lönen beaktas, utan också antalet anhöriga i familjen, närvaron av små barn och andra faktorer.

En annan punkt är om skicket på den valda fastigheten är otillfredsställande och objektet fått ett lågt betyg. En lägenhet köpt med bolån måste uppfylla ett antal krav som finns på bankens hemsida. Det är lätt att eliminera ett sådant problem: det är bara viktigt att hitta ett mer lämpligt objekt, då blir det inga problem med att få ett lån.

I vilka andra fall vägrar Sberbank ett bolån? Här är de viktigaste i ett nötskal:

1. låntagarens utbildningsnivå (eller snarare, dess frånvaro);
2. förekomsten av ett kriminellt förflutet och tidigare domar;
3. närvaron av aktiva lån för stora belopp;
4. en lön som ligger under genomsnittet;
5. ta emot flera avslag från andra borgenärer;
6. frekventa jobbbyten.

Sberbank vägrade en inteckning, vad ska jag göra härnäst?

Det är väldigt frustrerande att bli avvisad i alla ansträngningar. Speciellt när det kommer till bolån. Faktum är att många medborgare, innan de ansöker om ett lån, redan har valt en fastighet och mentalt planerat allt arbete som kommer att utföras efter avveckling.

Det första steget är att acceptera avslaget utan onödiga nerver, du måste nyktert bedöma din situation. Du ska inte heller skylla på banken och kräva att få lämna förklaringar och bevisa din oskuld och solvens.

Det finns flera alternativ för vidareutveckling av evenemang:

• till de insamlade dokumenten kan du lägga till en rekommendation från myndigheterna. Detta kommer att hjälpa till att utvärdera den anställde från andra sidan och försäkra banken om hans tillförlitlighet;
• ansök igen, men i kolumnen "första betalning" ange att beloppet är mycket större;
• dubbelkolla alla uppgifter i dokumenten för riktighet och försök kontakta banken igen.

Nu lite mer detaljer om vad man ska göra om Sberbank vägrade en inteckning. I det här fallet är det viktigaste att göra allt snabbt och ansöka igen. Fundera sedan på vad som kan vara orsaken till avslaget och rätta till situationen.

Hur förbereder man sig för återansökan?

Mycket ofta väljer låntagare bostäder som banken anser vara illikvida. I denna kategori ingår lägenheter som banken vid utebliven betalning inte kommer att kunna sälja för samma pris.

I det här fallet måste du ompröva beslutet och hitta en annan lägenhet i ett mer välmående hus. Som ett alternativ, försök att köpa ett hus i en ny byggnad. Som ett resultat ändrar banken ofta sitt beslut till kundens fördel.

Det kan också orsakas av låntagarens dåliga kredithistorik. Om klienten aldrig har haft en, bör du kontakta specialisterna och be att ompröva beslutet, kanske är detta bara ett tekniskt fel. Men i de flesta fall rekommenderas det helt enkelt. Ta till exempel ett konsumtionslån för vitvaror eller möbler och betala tillbaka det i tid. Efter det, ansök igen.

De flesta banker sätter sina egna villkor, så försök att kontakta en annan bank. Större banker, i närvaro av alla dokument, kan tillgodose behoven hos en kund som vägrades av en annan bank. Från alternativen för att lösa problemet med vägran kan du försöka hitta medlåntagare som kommer att öka den totala inkomsten och avsevärt öka chanserna att få ett bolån.

Men det finns också fall då flera gånger. Överväg att ta ett vanligt konsumtionslån från flera banker. De är mycket lättare att få och det kommer att hjälpa till att samla in det nödvändiga beloppet för att köpa en lägenhet, men du måste övervaka betalningar på flera konton samtidigt.

I vissa fall kan släktingar eller släktingar med god inkomst- och kredithistorik hjälpa till att få ett bolån. Du kan be dem att antingen ordna ett bolån åt sig själva eller bli din borgensman.

Du kan också kontakta speciella mäklarbyråer som säkert hjälper dig att få ett bolån. Men du kommer att få betala extra för deras tjänster.

Mer om kartan

• Löptid upp till 5 år;
• Lån upp till 1 000 000 rubel;
• Ränta från 11,99%.

Mer om kartan

• Enligt passet, utan referenser;
• Lån upp till 15 000 000 rubel;
• Ränta från 9,99%.

Lån från Östra banken

Ansöka om ett lån

Mer om kartan

• Löptid upp till 20 år;
• Lån upp till 15 000 000 rubel;
• Ränta från 12%.

Lån från Raiffeisenbank

Ansöka om ett lån

Mer om kartan

• Löptid upp till 10 år;
• Lån upp till 15 000 000 rubel;
• Ränta från 13%.

Mer om kartan

• Lösning omedelbart;
• Lån upp till 200 000 rubel endast med ett pass;
• Ränta från 11%.

Lån från Home Credit Bank.

Ansöka om ett lån

Skälen till avslag på ett inteckningslån i Sberbank tillkännages i de flesta fall inte. Vid mottagande av ett negativt svar på att få ett lån är det möjligt att ansöka för en andra gång, efter att tidigare ha eliminerat alla risker. Du kan öka din chans att bli godkänd för ett bolån genom att betala av befintliga skulder, trafikpolisens böter och skatter. Det är också värt att hitta borgensmän som kan bekräfta informationen från låntagaren och ange deras kontakttelefonnummer.

[ Dölj ]

Bankkrav på låntagaren

Sberbank ställer strikta obligatoriska krav för låntagaren:

1. Medborgarskap i Ryska federationen. Utländska medborgare kommer inte att kunna få bolån/lån.
2. Åldersgränser. Vid ansökningstillfället måste klienten vara över 21 år. Andra åldersgräns: 75 år. Detta är den högsta åldern för att göra den sista betalningen.
3. Stabil inkomst och sysselsättning. Total arbetslivserfarenhet - minst 1 år, arbetstid på sista plats - från 6 månader. Även lönebeloppet beaktas.
4. Tillhandahålla nödvändiga dokument. Ett av de viktigaste dokumenten är 2-NDFL-certifikatet som bekräftar kundens solvens.

De 10 främsta skälen för Sberbank att vägra ett bolån

Skäl för att vägra ett bolån i Sberbank 2019:

• bristande efterlevnad av bankens krav;
• skadad kredithistorik;
• en potentiell låntagares insolvens;
• hälsostatus/ålder hos klienten;
• förekomsten av skulder i trafikpolisen och skattetjänsten;
• tillhandahållande av falska dokument;
• oförmågan att bekräfta informationen från låntagaren;
• låg likviditet i fastigheter;
• ha ett brottsregister;
• frånvaro av klienten för intervjun.

Bristande efterlevnad av grundläggande krav

Enligt feedback från Sberbank-kunder kan ansökan inte godkännas på grund av att låntagaren inte uppfyller minst ett bankkrav. Chansen att få lån om flera villkor inte är uppfyllda är praktiskt taget noll. Så banken försöker säkra sina medel och minska risken för utebliven återbetalning av skulden.

Dålig kredithistorik

Kredithistoriken bildas beroende på de betalningar som kunden gör. För banken är detta den viktigaste indikatorn på hur låntagaren fullgör sina skyldigheter gentemot långivaren. Betalningar som görs i tid kommer att spela till förmån för låntagaren. Faktorer som oregelbundna bankbetalningar och förekomsten av små utestående lån påverkar kredithistoriken negativt.

Videon talar om vart du ska gå om du har en dålig kredithistorik. Postat på kanalen "zanimaemRU".

Kundens insolvens

Låntagarens inkomst spelar en nyckelroll i bankens beslut inte bara att godkänna bolånet, utan också att fastställa det högsta möjliga beloppet. Att veta om denna risk är det bättre att ge banken ytterligare garantier: att locka medlåntagare och borgensmän.

Låntagaren kan bekräfta sin solvens med hjälp av 2-NDFL eller ett ifyllt certifikat i form av Sberbank. Utan att tillhandahålla dessa dokument kommer banken inte att acceptera en ansökan om bolån.

Låntagarens hälsotillstånd eller ålder

Ett lån kan nekas på grund av hälsoskäl:

• handikapp;
• lång vistelse på sjukhuset;
• graviditet.

Förtidspensionsåldern kan fungera som skäl för att vägra ta emot lån. Detta påverkas av den period som kunden begär ett lån. Till exempel har en medborgare som är 74 år vid ansökningstillfället mest sannolikt att få avslag.

Utestående skulder i trafikpolisen och skatt

Sberbank-specialister kommer utan att misslyckas att kontrollera förekomsten av skulder till statliga myndigheter. Böter i trafikpolisen och obetalda skatter bedöms av banken som ytterligare risker. Låntagaren upplevs som opålitlig och därmed ökar risken för fallissemang.

Förfalskade dokument och andra referenser

Även om bolåneförvaltaren accepterar förfalskade papper, kommer de i nästa steg av kontrollen definitivt att få reda på att de inte är äkta. Den sökande kommer att få ett automatiskt avslag och kommer att svartlistas.

Underlåtenhet att verifiera låntagarens information

Utan att misslyckas kommer banken att ta reda på sanningshalten i den mottagna informationen. Det är därför det är värt att meddela myndigheterna och vännerna i förväg, vars telefonnummer anges i frågeformuläret om ett eventuellt samtal. Om en bankanställd inte får rekommendationer eller en föga smickrande karaktärisering ges till låntagaren, kommer det att finnas en anledning att vägra ett hypotekslån.

Fastighetslikviditet

Sberbanks krav för köpt fastighet:

• husets byggår inte tidigare än 1965;
• brist på skulder och olaglig ombyggnad;
• objektets läge i den region där inteckningen är utfärdad.

Inteckningar ställs mot säkerhet för den förvärvade fastigheten. Därför är det mycket viktigt att välja rätt objekt. Fastighetsvärdering utförs endast av företag ackrediterade av Sberbank.

Att ha ett brottsregister

Banken kommer inte att ge ett bolån till en låntagare med brottsregister, eftersom detta ökar riskerna för ett finansinstitut. Situationen med villkorlig fällande dom ses lite annorlunda. En liten andel av sannolikheten att få ett lån finns. Varje fall bedöms individuellt.

Kundens frånvaro vid intervjun

Under direktkommunikation kan en anställd i organisationen ha tvivel om utfärdandet av ett inteckning, om låntagaren är förvirrad i svaren, nervös. Situationen då klienten inte kom till intervjun betraktas som ett bristande behov av lån. En bank har all rätt att inte ge ett lån.

Vilka är skälen till att tacka nej till ett redan godkänt bolån?

Om du inte fick ett redan godkänt bolån i slutet av processen, kan anledningen till detta vara:

• stängning av bolåneprogrammet;
• låntagaren har ett lån utfärdat efter att ha ansökt om ett lån;
• förändring av klientens civilstånd.

Vad du ska göra om du nekas ett bolån

Om Sberbank inte godkände ett bolån kan situationen ändras. Du bör försöka förstå orsaken till felet och eliminera det.

Första stegen vid misslyckande

De första stegen att ta om du nekas ett bolån är:

1. Sök och urval av likvida fastigheter.
2. Kontakta en bolåneförmedlare.

Val av annat boende

Inköpsobjektet måste uppfylla alla krav från banken. Sberbank är lättare att ge ett lån för bekväma bostäder än för ett byhus i byggskedet.

Kontakta en bolånemäklare

Bolånemäklare hjälper dig att få ett bolån mot en avgift. De kommer att förbereda och fylla i alla dokument ordentligt. Det här alternativet är lämpligt om du upprepade gånger får ett avslag i olika banker och om låntagaren inte har ledig tid att samla in papper.

Återansöka om bolån efter avslag

Det är tillåtet att ansöka om bolån för andra gången efter 2 månader från dagen för mottagandet av ett nekande svar. Man tror att under denna tid kan låntagaren förbättra sin ekonomiska situation, korrigera sin kredithistorik.

Berättelsen handlar om var man kan få ett bolån om man får ett avslag från Sberbank. Presenteras av kanalen "KreditorPRO".

Hur man tar reda på orsaken till det negativa beslutet i bolånefrågan

Sberbank meddelar om avslag på en inteckning genom ett telefonsamtal och i ett SMS. Om banken inte rapporterar orsaken kan du prata om detta ämne med en bolånespecialist som kommer att förklara det muntligen.

Hur ofta vägrar Sberbank ett bolån

Avslag på inteckning i Sberbank är cirka 65%. Detta beror på den instabila ekonomiska situationen i landet. Dessutom är låntagarens officiella lön väldigt ofta låg, och banken tar inte hänsyn till obekräftade inkomster.

Kan de vägra en inteckning till Sberbanks lönekunder

Löneklienter åtnjuter inte ansökningsbehandlingsprivilegier, även om de har ett sparkonto. Bonusen för dem är en lägre ränta och ett förenklat ansökningsförfarande. De godkänner inte ett lån till lönekunder av samma skäl som till andra sökande.