Vilka banker lånar ut på säkerheten i lägenheten. I vilken bank ska man ta ett lån med säkerhet i egendom? Om säkerheten för den förvärvade fastigheten

Låt oss analysera villkoren och fördelarna med denna typ av utlåning till medborgare.

Idag kan alla hamna i en besvärlig situation när det akut behövs en stor summa pengar. Vad ska man göra i den här situationen? I regel ges ett konsumtionslån till en betydande ränta. Följaktligen finns det ett behov av att ta ett lån med säkerhet i fastigheter: överbetalningen är mycket mindre, fastigheten förblir faktiskt tillgänglig och medlen utfärdas inom några dagar. Är det verkligen så föreslår vi att du förstår ytterligare.

Funktioner av utlåning med säkerhet i fastigheter

Idag tillhandahåller bankinstitut lån med säkerhet i fastigheter till nästan alla som ansöker om dem. Anledningen till detta är garantin för återbetalning av skuld och upplupen ränta. I händelse av att låntagaren slutar att betala tillbaka lånet, efter avslutad rättslig process, blir den intecknade egendomen långivarens direkta egendom. Vidare har han rätt att använda denna egendom enbart efter eget gottfinnande: hyra ut den, sälja den, etc.

I enlighet med Ryska federationens rättsliga ram, för att få ett lån i en bankinstitution, kan du pantsätta följande objekt:

• tomtmark;
• bostadsfastighet (hus eller del därav, lägenhet, rum);
• föremål som används för kommersiella ändamål;
• trädgårdshus, garage, sommarstugor m.m.

Fastighet som är samägd kan belånas endast med samtycke av samtliga ägare. Däremot kan exempelvis en del av egendomen som tillhör låntagaren ställas ut som säkerhet utan medgivande av andra personer.

Förteckning över fastighetsobjekt som inte är föremål för registrering som säkerhet:

• fastigheter i förfall samt en som kommer att rivas i framtiden;
• bostadslokaler där barn under myndig ålder, personer på platser med frihetsberövande och i armén, äldre anhöriga är registrerade;
• fastigheter, i en privatiseringsprocess vars barns rättigheter inte beaktades;
• föremål som har en belastning av motsvarande karaktär.

Villkor och krav för banker för att få ett lån med säkerhet i fastigheter

De viktigaste kraven för att få ett banklån med säkerhet i fastigheter är:

1. Solvensen hos en potentiell låntagare.
2. Fastighetens tillfredsställande fysiska skick, frånvaron av någon belastning på den.
3. Obligatorisk upprättande av låneavtal.
4. Kunden tillhandahåller följande dokumentationspaket:

• en ansökan ifylld på föreskrivet sätt;
• pass för en medborgare i Ryska federationen;
• en kopia av arbetsboken intygad av den officiella arbetsgivaren, ett inkomstbevis i form av 2-NDFL;
• äktenskaps-/skilsmässaintyg;
• ett attesterat dokument som bekräftar makens direkta samtycke till lånet;
• dokumentation för fastighetsobjektet för pantsättning (matrikelnummer, tekniskt pass, utdrag från Unified State Register, intyg från statens registreringskontor).

Ett bankinstitut måste ta hänsyn till likviditeten i pantsatt egendom genom en särskild expertbedömning. Banken får inte acceptera pant, förutsatt att den potentiella kunden tillhandahåller den enda bostad där hela hans familj och barn som inte har uppnått myndig ålder bor.

Som du vet utfärdas ofta små lån, upp till 100 000 rubel, av bankinstitut utan egendomssäkerhet. Den som har en negativ kredithistorik kan dock inte hoppas på att få ett lån utan säkerhet. Därför, om kunden har ett dåligt kreditrykte, är tillhandahållande av fastighetssäkerhet det enda sättet att inte bara få ett banklån, utan också avsevärt förbättra din kreditvärdighet.

Det bör noteras att inte alla potentiella låntagare har möjlighet att ansöka om ett lån med ett negativt kreditrykte. I detta fall, ett positivt beslut beror direkt på betygspoängen, det vill säga bankspecialister överväger graden av kränkning av låneavtalet.

Låntagare som systematiskt fallerat bör inte vänta på godkännande från banken. Om förseningen i återbetalningen av lån var av engångskaraktär är sannolikheten för att ge ut ett nytt lån eller refinansiera ett befintligt ganska hög. Bankinstitut är intresserade av att låna medel i rätt tid, därför prioriteras alternativ för refinansiering av säkerheter.

Kvaliteten på säkerheterna är viktig. Så initialt görs bedömningen av likviditeten hos säkerhetsobjektet. Ju högre det är, desto mer sannolikt är det förstås att låntagaren får ett lån till förmånliga villkor.

Dessutom måste kunden vara beredd på merkostnader, eftersom banken har rätt att kräva obligatorisk försäkring av säkerheter. Köpet av en försäkring genomförs årligen och kostnaden för den beräknas som en procentandel av den totala kreditskulden.

Lån med säkerhet i fastighet utan vinstbevis

Hittills är det praxis att ge ut lån med säkerhet i fastigheter utan att tillhandahålla ett inkomstbevis. Men tyvärr är inte alla bankinstitutioner villiga att ta en sådan risk. Först och främst beror detta på det faktum att bankerna inte vill bära avsevärda förluster från låntagarens potentiella insolvens. Vanligtvis, utfärdandet av ett sådant lån sker till ett belopp som inte överstiger 50 % av det totala värdet av säkerhetsobjektet.

Efter att kunden tillhandahållit ett komplett paket med dokumentation kommer banken att vara redo att fatta ett lämpligt beslut. Vidare ingås ett låneavtal och ett pantavtal. Låntagaren rekommenderas att noggrant studera alla nyanser av utlåning omedelbart innan ett formellt avtal undertecknas.

Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt följande punkter i låneavtalet:

• låneränta;
• beloppet för den månatliga obligatoriska betalningen;
• närvaron av en extra provision för att behandla ett lån;
• ytterligare betalning för att betjäna lånet;
• frist (dess närvaro eller frånvaro);
• storleken på straffavgifter för sen betalning av löpande betalningar;
• arten av de sanktioner som banken kan tillämpa mot gäldenären vid fullständig insolvens.

Dessutom kan banken kräva att du tecknar en sjuk- och livförsäkring för kunden. Naturligtvis kommer detta att kräva vissa ekonomiska kostnader.

Idag, på den moderna finansmarknaden, finns det ett stort antal kredit- och mikrofinansieringsinstitutioner som är redo att tillhandahålla lån med säkerhet i fastigheter på bekväma servicevillkor. Ändå är låntagaren skyldig att på ett kompetent sätt närma sig lösningen av denna fråga, efter att ha nyktert analyserat sin ekonomiska situation och jämfört den med möjligheten att återbetala kreditskulder i framtiden.

Låt oss se vilka banker som ger lån med säkerhet i fastigheter. Först och främst noterar vi att fasta föremål: lägenheter, hus och mark - finansiella institutioner accepterar gärna som säkerhet. Vet du varför? Eftersom transaktioner med deras deltagande är fördelaktiga för båda deltagarna. Både låntagaren och långivaren.

Fördelen med den första är uppenbar. Ett lån med säkerhet i hög likviditet ges till förmånligare villkor än ett vanligt konsumentlån. För att inte tala om lån för ett eller två dokument och expresslån.

Den andra, att acceptera fastigheter som säkerhet, kan vara 99% säker på att skulden, såväl som upplupen ränta, kommer att betalas i sin helhet, eftersom kunden belånar sitt hem. Därför kommer han att behandla lånet så ansvarsfullt och medvetet som möjligt.

Ägande av säkerheter

Tvärtemot vad många tror, ​​behålls ägandet av en lägenhet, ett hus eller en mark av dess ägare, det vill säga låntagaren. Påförandet av en belastning är en följd av överlåtelsen av fast egendom som pant. I synnerhet har en bankklient som har ställt sin egendom som säkerhet möjlighet att:

• göra reparationer i lägenheten / huset;
• hyra ut bostad;
• registrera dig i lägenheten / rummet / huset av släktingar.

Den sista åtgärden är endast möjlig med bankens samtycke.

Men det är omöjligt att sälja eller skänka en lägenhet/hus ​​tills belastningen är borttagen från henne/honom. Detta sker efter att hela lånet har betalats.

Hur mycket och för vad

Den totala mängden medel som emitterats av banker med säkerhet i fastigheter kan nå 80 % av dess värderade värde. Det finns dock få sådana erbjudanden på marknaden. I de flesta fall talar vi om 50% -60% av det verkliga marknadsvärdet på bostäder. Den maximala lånetiden kan vara upp till 20 år.

Följande accepteras som säkerhet:

• bostadshus med tomter;
• lägenheter;
• radhus med tomt;
• fristående universella lokaler (kommersiella fastigheter);
• lokaler i höghus.

Säkerhetskrav

Intecknad fastighet måste först och främst vara likvid. Det vill säga kan snabbt förvandlas till pengar. Detta tillstånd förutsätter inte bara dess [fastighets] ideala tillstånd, utan också efterfrågan på marknaden. Till exempel är en bank mer intresserad av en lägenhet för 2,5 miljoner rubel än en lyxlägenhet för 15 miljoner rubel. Lägenheter, hus och mark som ligger 50 eller fler kilometer från Moskva anses vara illikvida. Dessutom är lägenheter i gamla höghus och gamla hus lågt värderade.

Ett föremål som pantsatts till ett finansiellt institut ska vara fritt från eventuella belastningar. Åtminstone i den del som motsvarar lånebeloppet som utfärdas (men chanserna att få pengar i det här fallet minskar kraftigt). Faktumet om belastning avslöjas helt enkelt: genom att skicka en begäran till Unified State Register of Real Estate. I det inkomna utdraget kommer alla anspråk och belastningar att beskrivas och alla ägare till lägenheten, huset eller tomten kommer att anges.

Jämförande tabell över bankprodukter

Här är de aktuella bankerbjudandena för att ge ut lån med säkerhet i fastigheter (i alfabetisk ordning):

Största nackdelen

Trots de lägre räntorna på lån med säkerhet i fastigheter har de alla en allvarlig nackdel: låntagaren riskerar att förlora den belånade lägenheten, huset eller marken vid svårigheter att betala av skulden.

Att vara intresserad av vilka banker som ger lån med säkerhet i fastigheter bör vara de som får en genomgående hög inkomst, och denna omständighet kommer att fortsätta under de närmaste åren. I detta avseende är det nödvändigt att noggrant studera bankernas villkor i betydelsen att upprätta ett försäkringsavtal. Vissa försäkringsbolag erbjuder sig att neutralisera riskerna för förlust av arbete, hälsa och till och med livet för låntagaren. Att betala försäkringspremier ökar i genomsnitt räntan på en produkt med 3 procentenheter. Och detta tyder återigen på att det är bättre att beräkna din ekonomiska kapacitet innan du ansöker om ett lån.

28 maj 2016, 08:19 27733 0

Om en person akut behöver pengar, och det inte finns någonstans att få dem ifrån, erbjuder bankerna en tjänst som ett lån med säkerhet i fastigheter, som ger låntagaren möjlighet att få ett stort belopp för en mängd olika ändamål, från att köpa en lägenhet till möjligheten att göra hemreparationer eller koppla av. Sådana produkter är populära i bankmiljön, eftersom banken kommer att skydda sig från risker genom att ge ut pengar - om lånet med säkerhet i fastigheter upphör att betalas, rivs egendomen helt enkelt bort från sökanden.

Vad är ett fastighetslån

I samband med expansionen av marknaden för byggande av privata bostäder har bankerna blivit mer villiga att låna ut pengar med säkerhet i fastigheter, erbjuda dem till sina kunder när de inte har pengar att köpa en ny bostad, eller det finns en avslöjad skillnad mellan priset på gamla och nya bostäder. Även om kundernas mål inte hänför sig till bolån, går bankerna fortfarande för lån om en person tillhandahåller bostad eller någon annan produkt som är a priori efterfrågad på marknaden som säkerhet.

Bolån med säkerhet i befintliga bostäder

Enligt lagen är ett riktat lån med säkerhet i fastighet likvärdigt med ett bostadslån, eftersom det inte spelar någon roll om du köper en ny bostad, tar pengar för detta ändamål eller tar pengar för andra ändamål, belånar fastigheter - ett sådant lån anses målinriktad. Det finns alternativ när en person som vill förbättra sina levnadsvillkor vill låna pengar från ett kreditinstitut genom att belåna fastigheter som han redan har. Kontraktet föreskriver specifikt villkor som tyder på att en person kommer att spendera de erhållna medlen uteslutande på köp av bostad.

Icke riktat lån med säkerhet i lägenhet

Många stora banker, som Sberbank, erbjuder ett icke ändamålsenligt lån med säkerhet i en lägenhet, vilket innebär att pengarna som ges till sökanden kan användas på vilket sätt som helst, och han behöver inte rapportera om detta. Sådana Sberbank-produkter borde vara populära bland kunder, men behovet av att samla in många dokument, varav en lista tar två ark, och sannolikheten för att inte få pengar, skrämmer bort potentiella sökande.

Lån med säkerhet i mark

Om en person inte har en lägenhet, som enligt dokumenten är hans egendom, erbjuder många banker, till exempel Rosselkhozbank, att ta ett lån med säkerhet i en tomt om det tillhör en potentiell låntagare. Det är önskvärt att platsen ligger i ett bra område, det finns några byggnader på den, så att banken har möjlighet att, i händelse av förseningar i betalningar på lånade medel, enkelt och lönsamt sälja den.

Lånande företag kan acceptera vilken egendom som helst som säkerhet för ett lån, utfärda konsumentlån mot den - det kan vara bilar, lastbilar, specialfordon, lastbilskranar, grävmaskiner, till och med antikviteter, även om bankerna i det här fallet är ovilliga att överväga sådana säkerheter, eftersom antikviteter kräver oberoende utvärdering, och då är det inte så enkelt att sälja dem.

Kreditförmåner

Till skillnad från andra banklåneprodukter är fördelarna med ett lån med säkerhet i fastighet uppenbara:

• behandlingen av ansökan tar ett minimum av tid;
• konkurrensen om kunderna uppmuntrar bankerna att sänka räntorna;
• lånetiden kan vara mycket lång, upp till 25 år;
• vissa organisationer ger potentiella låntagare möjlighet att inte ange storleken på deras inkomst;
• om en person är kund hos en bank, kan ett avtal undertecknas för honom om förmånligare tillhandahållandevillkor, som kan avse både räntebeloppet och perioden för att få ett lån och dess återbetalning;
• för att beräkna räntan på ett lån kan du använda bolånekalkylatorn, som finns tillgänglig på alla kommersiella låneföretags webbplats.

Minimiränta

Varje bank har sin egen ränta för ett lån med säkerhet i hus eller lägenhet. Det finns ett allmänt outtalat villkor - ju färre dokument en kund tillhandahåller ett kreditinstitut, desto högre blir räntan på lånade medel. Så i Sberbank når det 14% per år i rubel, Alfa-Banks kapitalgren erbjuder lånsökande i Moskva 12,5 - 12,9%, hos Rosselkhozbank beror räntan på hur länge kunden tar pengarna - ju längre återbetalningsperioden är. högre betalningsbeloppet.

Lån med säkerhet i lägenhet utan inkomstbevis

Alla vill få lånade medel så snart som möjligt utan att samla ihop en hög med certifikat. Du kan ta ett säkrat lån utan referenser från Sberbank endast genom att få lön regelbundet på denna banks kort, eller uteslutande för utbildningsändamål, för vilket Sberbank har en speciell produkt "Educational". Sovcombank, Vostochny Express Bank och Rosselkhozbank kan ge lån utan lönecertifikat, vilket erbjuder de mest lämpliga villkoren för låntagare.

Fastighetslånevillkor

Varje bank har sina egna villkor för att få ett lån med säkerhet i fastighet, det viktigaste kravet är dock att ge tillförlitlig information om de tillgängliga bostäder som är tänkta att belånas. Dess värde bedöms av experter. Baserat på detta fattas beslut om att ge ut den nödvändiga summan pengar, vilket är en viss andel - från 60 till 85% - av marknadspriset för en lägenhet eller ett hus. Banker kan ställa andra villkor om till exempel samtycke till lån av personer som bor hos den lånesökande.

Hur man får ett lån med säkerhet i en lägenhet

För att förenkla emissionen av medel och snabbt ta ett lån med säkerhet i fastigheter måste du först utvärdera och försäkra ditt hem så att bankanställda inte behöver utföra denna procedur själva. Samtidigt är det nödvändigt att använda tjänster från välrenommerade företag, vars dokument kommer att ha vikt för bankanställda. När du fyller i en blankett för utfärdande av en viss typ av lån måste du vara medveten om att du inte får ett belopp som blir mer än vad som anges i bedömningsbladet.

Alla utgifter bärs av den potentiella låntagaren och kompenseras inte på något sätt. Klienten lämnar in en ansökan om den typ av kreditinteckning som krävs av honom i en enda form, och väntar sedan på att bankanställda ska kontrollera de dokument som tillhandahålls av honom för sanning och överensstämmelse med verkligheten. Allt detta tar lite tid - i vissa fall tar behandlingen av ansökan flera timmar, ibland - flera dagar.

Dokument för ett lån

När man vänder sig till den eller den organisationen bör kunden veta vilka dokument han behöver för att ansöka om ett lån med säkerhet i en lägenhet. I varje enskilt fall beror situationen på bankstrukturen och vilken produkt den potentiella låntagaren vill använda. Vid inteckning av bostad eller annan likvid fastighet krävs följande papper:

• dokument som bekräftar sökandens rätt till bostad;
• pass, sökandens personliga kontonummer i pensionsfonden;
• en blankett som officiellt bekräftar sökandens inkomst med skatteavdrag från dem;
• grunden på vilken sökanden äger fastigheter (donationskontrakt, köp, arv);
• intyg från MFC att sökanden är registrerad i husboken;
• attesterat samtycke av släktingar som är registrerade i bostad för utfärdande av medel.

Bankkrav på låntagaren

På Rysslands territorium finns det nästan samma bankkrav för en potentiell låntagare som vill ta emot pengar genom att belåna ett hus eller lägenhet:

• ålder från 21 till 65-70 år (på Sovcombank kan åldern för mottagaren av medel nå 85 år);
• sökanden måste vara rysk medborgare;
• officiellt arbeta i minst sex månader hos samma arbetsgivare;
• inte involvera gemensamma låntagare om de är enskilda företagare, ägare av privata gårdar eller revisorer för riksdagsledamöter och inte privatpersoner.

Ta och serva ett lån

Efter att bankstrukturen har godkänt en ansökan om ett lån med säkerhet i fastigheter, ges låntagaren det erforderliga beloppet kontant eller genom överföring till det konto som han angett. Sökanden måste noggrant studera alla klausuler i avtalet som rör återbetalning av lånekroppen och ränta, för om han förfaller minst tre gånger eller inte helt återbetalar den aktuella skulden, kan säkerhetsegendomen överföras till långivaren utan någon rättsliga förfaranden.

Procedur för återbetalning av lån

För enkelheten och bekvämligheten med att spåra betalningar tillhandahåller bankstrukturer återbetalning av ett lån med säkerhet i en lägenhet i lika delar, beräknar det månatliga erforderliga beloppet för återbetalning och bifogar denna beräkning till huvudkontraktet. Kontraktet anger tidsfristen för att deponera det erforderliga beloppet, varefter straffavgifter för förseningar kommer att beräknas. Ibland är det möjligt att betala tillbaka hela skulden i en betalning på en gång, men denna metod för att snabbt betala tillbaka lånet kan vara föremål för provision.

Vilka banker ger lån med säkerhet i fastigheter

Alla kredit- och bankorganisationer är intresserade av att deras fonder är i omlopp och gör vinst med minsta risk. De mest populära bankerna som tillhandahåller säkrade lån är Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (föredrar att låna ut till bönder och ägare av hushållstomter), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Var och en av dem har sina egna produkter som erbjuder olika alternativ för utlåning med fastighetssäkerhet.

För- och nackdelar med ett lån

Liksom alla lånefordringar finns det för- och nackdelar med ett lån med säkerhet i fastigheter. Plusen inkluderar det faktum att kreditföretag snabbt och positivt svarar på den sökandes ansökan, om den är korrekt utförd och alla nödvändiga dokument är bifogade. Nackdelen är att man måste samla in och rita en massa papper, och sedan ibland vänta en hel vecka för att se om ansökan godkänns eller inte.

Video: Eastern Express Bank - ett lån med säkerhet i fastigheter

• på platsen för registrering av låntagaren/en av medlåntagarna;
• på platsen för ackreditering av låntagarens/medlåntagarens företag-arbetsgivare.

Handläggningstid för låneansökan

Upp till 6 arbetsdagar.

Förfarandet för att bevilja ett lån

På samma gång.

Procedur för återbetalning av lån

Månatliga livränta (lika) betalningar.

Delvis eller fullständig förtida återbetalning av lånet

Det utförs enligt en ansökan som innehåller datum för förtida återbetalning, beloppet och kontot från vilket medlen kommer att överföras. Det datum för förtida återbetalning som anges i ansökan måste infalla uteslutande på en arbetsdag.
Det lägsta beloppet för förtida återbetalning av lånet är obegränsat.
Det tillkommer ingen avgift för förtida inlösen.

Påföljd för sen återbetalning av lån

Straffavgiften* för sen återbetalning av lånet motsvarar Rysslands centralbanks styrränta, som träder i kraft dagen för ingåendet av avtalet, från beloppet för försenad betalning för förseningsperioden från dagen efter dagen för fullgörandet av avtalet. den förpliktelse som fastställs av avtalet, till datumet för återbetalning av den förfallna skulden enligt avtalet (inklusive).

Utlåning med säkerhet i fastigheter börjar utvecklas snabbt. Under en kris är det mest aktuellt. Många människor har liten eller ingen officiell inkomst av någon anledning. I detta fall kan banker ge ut ett lån genom att acceptera kundens egendom som säkerhet.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och ÄR GRATIS!

Lånevillkor

Den egendom som banker och finansiella organisationer accepterar som säkerhet kan bestå av:

• fastigheter (hus, lägenhet, mark, garage, kontor, kommersiell egendom);
• lös egendom (bil, godstransport, specialutrustning, flod- och motorcykeltransport);
• värdesaker (antik, aktier, värdepapper, konstföremål, etc.);
• rätten att göra anspråk på tredje part (räkningar);
• annan egendom som är likvid på marknaden.

Stora banker ger lån till privatpersoner endast med säkerhet i fastigheter och fordon.

Oftast fungerar panten som ytterligare säkerhet till huvudinkomsten. Därför kräver banker obligatoriskt tillhandahållande av resultaträkningar.

Mikrofinansorganisationer förenklar registreringsförfarandet och utfärdar lån endast mot säkerheten för egendom och under sådana förhållanden som bankerna aldrig kommer att gå med på - en dålig kredithistorik, brist på inkomst och andra.

Säkerställda lån kan vara riktade och icke-riktade. Om allt är klart med icke-mål, kan syftet med vilket ett lån med säkerhet utfärdas vara annorlunda.

I grund och botten handlar det om bostadslån – för köp av bostad. I detta fall accepteras den köpta fastigheten som säkerhet.

Vissa banker ger ut lån för specifika ändamål, till exempel:

• Gazprombank - för gasledningar eller för köp av gasutrustning;
• Rosselkhozbank - för att öppna ett jordbruksföretag eller köpa gödselmedel och utrustning.

Det huvudsakliga villkoret för att erhålla ett lån med säkerhet i egendom är skriftliga bevis på rättigheterna till denna egendom.

Dokument om statlig registrering av äganderätten till en lägenhet eller bil, bekräftande papper om närvaron av guldtackor eller antikviteter i fastigheten, ett utdrag från Depo-kontot om ägande av aktier.

Om kunden inte betalar tillbaka lånet blir fastigheten enligt pantavtalet bankens egendom och den har rätt att sälja den på marknaden. Täcker alltså förlusterna från det utestående lånet.

För att få ett lån med säkerhet i egendom måste ett kreditinstitut utvärdera säkerheten.

Troligtvis kommer värderingsmannen att nämna det lägsta värdet på fastigheten för att maximera institutionens inkomst.

Alla kreditorganisationer som arbetar med säkerheter utfärdar sådana lån i procent av det bedömda värdet av säkerhetsobjektet.

Emissionsprocenten kan vara från 40 % till 90 % av fastighetsvärderingen.

Pantbanker kan pekas ut som en separat post. Här kan du få pengar på säkerheten för små lösöre - TV, telefon, päls, guldsmycken.

Var kan man få tag?

Det är inga problem var man kan få ett sådant lån för tillfället. Alla större banker ger ut minst ett sådant lån.

Dessutom finns det många erbjudanden från relativt små finansiella företag på marknaden.

De utfärdar lån enligt ett mycket enkelt system, men du bör noggrant studera alla nyanser av deras utlåning. Typiskt är räntorna flera gånger högre än i stora banker.

Nu finns det ett stort antal små kreditorganisationer. Var försiktig innan du tar ett så allvarligt steg som utlåning med säkerhet i egendom, ta reda på allt om den institution där du planerar att ta ett lån.

På webbplatser försöker kreditorganisationer inte visa information som är olönsam för dem, ta reda på allt du är intresserad av via telefon eller från anställda.

Men skynda dig inte att gå med på ett lån, även om du har en svår livssituation. Tänk och analysera!

Att döma av recensionerna och videorna på Internet och media upptäcks bedrägliga system där du kan förlora egendom och inte få pengar.

Var kan jag få ett lån med säkerhet i fastighet?

Överväg förslagen från flera kreditinstitut med säkerhet i egendom.

Sberbank

Sberbank kräver att sina låntagare tillhandahåller obligatoriska bevis på inkomst och anställning.

För den som får lön till bankkonto sänks räntan med 1%.

Rosselkhozbank

Du kan bekräfta din inkomst med ett kontoutdrag. Obegränsad förtida återbetalning. Du kan släcka de differentierade betalningarna (från den största till den minsta).

Vet du att det idag finns en möjlighet att ta? Om du vill veta mer, läs artikeln.

Och du kan ta reda på hur du får ett lån med säkerhet i ett hus i Sberbank. Den föreslagna artikeln innehåller den mest aktuella och fullständiga informationen om denna typ av utlåning.

MSK-kredit

Det ger lån på två sätt. Banksystem i samarbete med en stor bank, registrering på bankens villkor.

Icke-banksystemet ger förenklad emission och ökad ränta.

Viborg Bank

Engagerad i billån. Om säkerheten för titeln - det är när kunden kan använda bilen, och den ursprungliga titeln lagras i banken.

En bilpantbank är när bilen står kvar på bankens parkeringsplats. Lånebeloppet och räntan är cirka 1,5 gånger högre.

Låt oss ta en titt på den här tabellen som referens:

Designmetoder

Att ansöka om ett bolån är väldigt enkelt. Både banker och mikrofinansorganisationer har officiella webbplatser där du kan ansöka om ett lån online i några få steg:

Efter att ha erhållit ett preliminärt tillstånd för att utfärda ett lån, ansöker kunden till banken med ett paket med nödvändiga dokument.

Vid ett slutgiltigt positivt beslut upprättas handlingar och det kan ta ytterligare några dagar.

I mikrofinansorganisationer är allt enklare. De lovar att ge ut ett lån inom 1 dag.

Saken är att sådana organisationer är intresserade av att ge ut så många lån som möjligt, eftersom andelen per kund kan nå 100% per år. I sådana institutioner förs emissionsprocessen till automatik.

Både fastighetsvärdering och pappersarbete går mycket snabbt. Om kunden behöver pengar mycket brådskande och han inte skäms över en hög andel, är det här alternativet ganska bra.

Typer

Tänk på några nyanser av lån med säkerhet i egendom:

Inget bevis på inkomst

Sådana lån ges vanligtvis ut av små finansinstitut, där riskerna för utebliven betalning kompenseras av en ökad procentsats.

Detta är mycket bekvämt för dem vars officiella inkomst är låg. Detta alternativ är också lämpligt för dem som inte har inkomst eller det är omöjligt att officiellt bekräfta det.

Om säkerheten för den förvärvade fastigheten

Detta alternativ används för hypotekslån. Den köpta lägenheten accepteras som säkerhet.

Köparen kan använda den intecknade lägenheten efter eget gottfinnande.

Men du kan sälja intecknade bostäder endast med bankens tillstånd, i händelse av att detta ursprungligen föreskrivs i avtalet.

Kontanter

Vanligtvis utfärdas lån antingen kontant i ett kreditinstituts kassa eller överförs till en kunds kort. Överföringen tar ungefär en dag och detta måste man tänka på.

konsumentkrediter

Konsumentlån med säkerhet i fastighet är en av de mest populära låneformerna i vårt land.

Även rika människor använder den för att skaffa ännu dyrare egendom.

Med dålig kredithistorik

Vem som helst kan vara i den här situationen. Pengar behövs akut, och bankerna vägrar en efter en.

I det här fallet kan du kontakta. Lånet kommer att utfärdas, men för detta måste du betala flera gånger mer ränta.

Inteckning

Det mest populära mållånet i stora kreditorganisationer. Förvärvad bostad eller annan fastighet som ägs av uppdragsgivaren accepteras som säkerhet.

Även annan egendom och egendom som tillhör tredje part kan accepteras som säkerhet.

icke ändamålsenligt lån

Det som är bra är att det inte kräver att kunden bekräftar den avsedda användningen av medel, som för ett hypotekslån.

Pengar kan investeras i att köpa en ny bil, resa, renovera en lägenhet, utveckla ditt företag. Eller så kan du investera i en annan bank till en högre ränta.

Krav på låntagare

Kraven på potentiella låntagare varierar något beroende på var kunden planerar att ta ett lån.

Banker kräver vanligtvis bevis på inkomst och en positiv kredithistorik från sina kunder. I vilket fall som helst är närvaron av en permanent inkomstkälla välkommen.

Resten av kraven är desamma:

• medborgarskap i Ryssland med uppehållstillstånd i regionen där lånet utfärdas;
• om det finns en tillfällig registrering kan ett lån endast utfärdas för registreringsperioden;
• ålder från 21 till 60-70 år;
• dokumentär bevisning av rätten till intecknad egendom;
• tillgänglighet av kontakttelefoner, såväl som telefoner till släktingar;
• tillräcklighet, brist på dåliga vanor (bestäms av den anställde visuellt).

Vid utlåning med säkerhet i fastighet ställs vissa krav på säkerheten.

Han bör inte vara under en börda eller vara bunden av några skyldigheter (redan vara utfäst, arresterad och så vidare).

Fordonet ska vara i gott skick och inte äldre än en viss ålder. Ett av huvudkriterierna är likviditeten för denna typ av säkerheter på marknaden.

Nödvändiga dokument

Listan över dokument kan variera beroende på kreditinstitut. De viktigaste dokumenten som krävs överallt är ett medborgarpass och ägande av pantföremålet.

Rätten att äga fast egendom bekräftas genom äganderättsbevis. Dessutom kan utdrag ur husboken, BKB och USRN krävas.

Rätten att äga ett fordon bekräftas av ett fordonspass och ett registreringsbevis. Den ska också vara försäkrad.

Försäkring kan utfärdas direkt vid tidpunkten för registrering av panten.

Rätten att äga en värdefull tillgång beror på typen av tillgång. Detta kan vara ett utdrag från ett depokonto eller ett certifikat om ägande av en guldtackor.

För lyxvaror, konst och antikviteter måste ägaren även ha dokument som bekräftar deras ägande.

Banker kräver att låntagare bekräftar inkomsten med ett intyg på blanketter 2 - personlig inkomstskatt, 3 - personlig inkomstskatt, ett intyg i form av en bank.

Vilket belopp kan man förvänta sig?

För lån med säkerhet i fastighet finns endast ett kriterium för maxbeloppet - det uppskattade värdet av säkerheten.

Typiskt utfärdas sådana lån till en viss procentandel av denna kostnad, i intervallet 50-90%.

Till exempel har en kund en lägenhet värd 5 700 000 rubel. Värderingsmannen gav henne ett pris på 4 500 000 rubel.

Ett kreditinstitut ger ett maximalt lånebelopp på 60 % av det taxerade värdet.

Det är, 4 500 000 multiplicera med 60 % får vi in ​​det maximala lånebeloppet 2 700 000 rubel.

Räntor

Räntorna på säkrade lån varierar kraftigt. Stora banker tillhandahåller sådana lån, allt från 11-12% för bolån, från 15-20% för konsumentlån.

Men här måste du klargöra närvaron av ytterligare intresse och provisioner. Dessa kan avsevärt öka betalningsbeloppet.

Små kreditorganisationer efterfrågar flera gånger mer för sina tjänster.

Det förenklade emissionsförfarandet kommer att behöva betalas ur fickan med ökad ränta. Till exempel kan du lägga ut upp till 20 % per månad på automatisk insättning.

Och för fullständig och aktuell information om ett lån med säkerhet i TCP rekommenderar vi att du går till.

Timing

Villkoren beror på typen av säkerhet. Stora summor pengar emitteras på säkerhet i fastigheter och villkoren här är lika långa, upp till 20-30 år.

På säkerheten för en bil kan du ta ett lån från 3 dagar till 3 år. Vissa ger vanligtvis ett sådant lån på 1 år, men erbjuder att förlänga det om kunden inte har tid att betala tillbaka allt i tid.

Återbetalningsmetoder

Lånet återbetalas enligt standardsystemet genom annuitet (lika) betalningar. Månadsbetalning = (lånebelopp + beräknad ränta för hela lånetiden): antal månader i lånetiden.

När du ingår ett låneavtal, ange om förtida återbetalning är möjlig. Vad är förfarandet och är det gratis.

Till exempel i Sberbank kräver tidig återbetalning ett extra besök på bankkontoret och pappersarbete.

Själva återbetalningsprocessen är inte svår. Många sätt:

• Internetbank på den officiella webbplatsen;
• mobila applikationer;
• Uttagsautomater med funktionen att sätta in pengar;
• terminaler av olika system;
• översättningar;
• avskrivning från kontot;
• överföring från lön (efter överenskommelse med arbetsgivaren);
• vid ett kreditinstituts kassadisk.

Det är värt att notera att vissa återbetalningsmetoder betalas och en provision på 0,5 till 7% tas för dem.

Kontrollera med ditt låneinstitut vilka alternativ som är tillgängliga för dig.

Försäkring

Denna artikel är mycket viktig när du ansöker om ett lån. För det första är det skyddet av låntagaren och hans familj från problem vid förlust av inkomst, hälsa eller liv.

Du kan också teckna en egendomsförsäkring. För det andra, om du vägrar att ansöka om försäkring, höjer kreditinstitutet räntan på lånet med 1-20% per år.

Fördelar och nackdelar

De positiva aspekterna av ett lån med säkerhet i egendom kan kallas:

• brist på bevis på inkomst;
• lätt att erhålla;
• möjligheten att ta emot pengar och samtidigt använda säkerheter (förutom en pantbank).

Negativa sidor:

• många stödjande dokument;
• risk för förlust av egendom;
• höga räntor;
• underskattning av fastighetens uppskattade värde;
• möjlighet att stöta på bedragare.