Kapitel i. allmänna bestämmelser. Federal lag om banker och bankverksamhet med de senaste ändringarna lag om banker och bankverksamhet

Är du här: cirkulations-

Bank - ett kreditinstitut som har exklusiv rätt att utföra följande banktransaktioner sammantaget: attraktion av medel från individer och juridiska personer till insättningar, placering av dessa medel för egen räkning och på egen bekostnad enligt villkoren för återbetalning, betalning, brådskande, öppnande och underhåll av bankkonton för individer och juridiska personer.

Icke-bankkreditinstitut:

1) ett kreditinstitut som har rätt att uteslutande utföra banktransaktioner som anges i punkterna 3 och 4 (endast i förhållande till bankkonton hos juridiska personer i samband med genomförandet av penningöverföringar utan att öppna bankkonton), samt i mom. 5 (endast i samband med genomförandet av penningöverföringar utan att öppna bankkonton) och klausul 9, del ett, artikel 5 i denna federala lag (nedan kallat ett icke-bankkreditinstitut som har rätt att göra penningöverföringar utan att öppna bank konton och andra relaterade bankverksamheter);

2) ett kreditinstitut som har rätt att utföra vissa banktransaktioner enligt denna federala lag. Tillåtna kombinationer av bankverksamhet för ett sådant icke-bankkreditinstitut fastställs av Rysslands centralbank. (Del tre som ändrats av federal lag nr 162-FZ daterad 27 juni 2011)

Utländsk bank - en bank som erkänns som sådan enligt lagarna i en främmande stat på vars territorium den är registrerad.

Ryska federationens banksystem inkluderar Rysslands bank, kreditinstitut samt filialer och representationskontor för utländska banker.
Den rättsliga regleringen av bankverksamhet utförs av Ryska federationens konstitution, denna federala lag, den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)", andra federala lagar, förordningar från Rysslands centralbank. .

Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer skapas och registreras i enlighet med det förfarande som fastställts av Ryska federationens lagstiftning för ideella organisationer.

Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer meddelar Rysslands centralbank om deras skapande inom en månad efter registreringen.

Ett bankholdingbolag är en sammanslutning av juridiska personer som inte är en juridisk person med deltagande av ett kreditinstitut (kreditinstitut), i vilket en juridisk person som inte är ett kreditinstitut (moderorganisationen till ett bankholdingbolag) har förmågan att direkt eller indirekt (genom en tredje part) utöva ett betydande inflytande på beslut som accepteras av kreditinstitutets ledningsorgan (kreditinstitut).

I denna federala lag betyder betydande inflytande förmågan att bestämma beslut som fattas av de styrande organen för en juridisk person, villkoren för dess utförande av affärsverksamhet på grund av deltagande i dess auktoriserade kapital och (eller) i enlighet med villkoren av ett avtal som ingåtts mellan juridiska personer som ingår i en bankgrupp och (eller) till bankinnehavet, om att utse det enda verkställande organet och (eller) mer än hälften av det kollegiala verkställande organet i den juridiska personen, samt möjlighet att bestämma valet av mer än hälften av styrelsen (förvaltningsrådet) i den juridiska personen.

Moderkreditorganisationen för en bankgrupp, moderorganisationen för ett bankinnehav är skyldiga att meddela Bank of Russia i enlighet med det femte förfarandet som fastställts av den om bildandet av en bankgrupp, ett bankinnehav.

En kommersiell organisation som, i enlighet med denna federala lag, kan erkännas som moderorganisation för ett bankinnehav, i syfte att hantera verksamheten hos alla kreditinstitut som ingår i bankinnehavet, har rätt att skapa ett förvaltningsbolag av bankinnehavet. I detta fall ska förvaltningsbolaget för bankholdingbolaget utföra de uppgifter som i enlighet med denna federala lag är tilldelade bankholdingbolagets huvudorganisation.

För tillämpningen av denna federala lag är förvaltningsbolaget för ett bankholdingbolag en affärsenhet vars huvudsakliga verksamhet är förvaltningen av verksamheten hos kreditinstitut som ingår i bankholdingbolaget. Förvaltningsbolaget för ett bankinnehav har inte rätt att bedriva försäkrings-, bank-, produktions- och handelsverksamhet. En kommersiell organisation som, i enlighet med denna federala lag, kan erkännas som moderorganisation för ett bankholdingbolag, måste kunna avgöra besluten från förvaltningsbolaget för bankholdingbolaget i frågor som faller inom mötets behörighet av dess grundare (deltagare), inklusive dess omorganisation och likvidation.

Banktransaktioner inkluderar:

1) attraktion av medel från individer och juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period);

2) placering av de attraherade medlen som anges i klausul 1 i del ett av denna artikel för egen räkning och på egen bekostnad;

3) öppna och upprätthålla bankkonton för individer och juridiska personer;

4) genomförande av penningöverföringar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, via deras bankkonton; (Klausul 4 såsom ändrad av federal lag nr 162-FZ daterad 27 juni 2011)

5) insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer;

6) köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former;

7) attraktion till avlagringar och placering av ädelmetaller;

8) utfärdande av bankgarantier;

9) göra pengaöverföringar utan att öppna bankkonton, inklusive elektroniska pengar (förutom för postpengaröverföringar). (Klausul 9 såsom ändrad av federal lag nr. 162-FZ daterad 27 juni 2011)

Kreditinstitut öppnar bankkonton för enskilda företagare och juridiska personer, med undantag för statliga myndigheter, lokala myndigheter, på grundval av intyg om statlig registrering av individer som enskilda företagare, intyg om statlig registrering av juridiska personer, såväl som registreringsbevis i skattemyndigheten. (Del två infördes genom federal lag nr 185-FZ av den 23 december 2003)
Ett kreditinstitut har, utöver den bankverksamhet som anges i del ett av denna artikel, rätt att utföra följande transaktioner:

1) utfärdande av garantier för tredje part, som tillhandahåller fullgörande av förpliktelser i kontanter;

2) förvärv av rätten att kräva av tredje man fullgörande av förpliktelser i kontanter;

3) förtroendeförvaltning av medel och annan egendom enligt ett avtal med individer och juridiska personer;

4) utföra transaktioner med ädla metaller och ädelstenar i enlighet med Rysslands lagstiftning;

5) uthyrning till enskilda och juridiska personer särskilda lokaler eller kassaskåp belägna i dem för förvaring av dokument och värdesaker;

6) leasingverksamhet;

7) tillhandahållande av konsult- och informationstjänster.

Kreditorganisationen har rätt att utföra andra transaktioner i enlighet med Ryska federationens lagstiftning.

All bankverksamhet och andra transaktioner utförs i rubel och i närvaro av en lämplig licens från Rysslands centralbank - i utländsk valuta. Reglerna för att bedriva bankverksamhet, inklusive reglerna för deras materiella och tekniska stöd, fastställs av Rysslands centralbank i enlighet med federala lagar.

En kreditorganisation är förbjuden att bedriva produktion, handel och försäkringsverksamhet. Dessa begränsningar gäller inte ingående av kontrakt som är finansiella derivatinstrument och föreskriver antingen skyldigheten för en part i avtalet att överföra varor till den andra parten, eller skyldigheten för en part på de villkor som anges vid ingåendet av kontraktet. avtal, för det fall att den andra parten begär att köpa eller sälja varor, om leveransförpliktelsen kommer att upphöra utan fullgörande in natura, samt för ingående av avtal för att utföra en central motparts funktioner enl. den federala lagen "Om clearing och clearingverksamhet". (Del sex som ändrats av federala lagar nr 281-FZ daterad 25 november 2009, nr 8-FZ daterad 7 februari 2011)

Penningöverföringar utan att öppna bankkonton, med undantag för elektroniska penningöverföringar, utförs för enskildas räkning. (Del sju infördes genom federal lag nr 162-FZ av den 27 juni 2011)

I enlighet med Rysslands banks licens för bankverksamhet har banken rätt att utfärda, köpa, sälja, registrera, lagra och andra transaktioner med värdepapper som utför funktionerna i ett betalningsdokument, med värdepapper som bekräftar attraktionen av medel till insättningar och bankkonton, med andra värdepapper, genomförandet av transaktioner med vilka inte kräver en särskild licens i enlighet med federala lagar, och har också rätt att utöva förtroendehantering av dessa värdepapper enligt ett avtal med individer och juridiska personer.

En kreditorganisation har rätt att bedriva professionell verksamhet på värdepappersmarknaden i enlighet med federala lagar.

(som ändrat genom federal lag nr 231-FZ av 18 december 2006)

Handelsnamnet för ett kreditinstitut på ryska och språken för folken i Ryska federationen kan innehålla utländska lån i rysk transkription eller i transkriptioner av språken för folken i Ryska federationen, med undantag för villkor och förkortningar som återspeglar kreditinstitutets organisatoriska och juridiska form.

Företagsnamnet på ett kreditinstitut måste innehålla en uppgift om arten av dess verksamhet genom att använda orden "bank" eller "icke-bankkreditinstitut".

Andra krav för ett kreditinstituts handelsnamn fastställs av den ryska federationens civillag.

När man överväger en ansökan om statlig registrering av ett kreditinstitut, måste Rysslands centralbank förbjuda användningen av kreditinstitutets företagsnamn om det avsedda företagsnamnet redan finns i boken för statlig registrering av kreditinstitut. Användningen av orden "Ryssland", "Ryska federationen", "stat", "federal" och "central" i ett kreditinstituts handelsnamn, såväl som ord och fraser som bildas på grundval av dem, är tillåten på det sätt som föreskrivs av federala lagar.

Ingen juridisk person i Ryska federationen, med undantag för en juridisk person som har fått en banklicens från Bank of Russia, får använda orden "bank", "kreditorganisation" i sitt företagsnamn eller på annat sätt ange att denna juridiska person har rätt att bedriva bankrörelse.

(Som ändrat genom federal lag nr 82-FZ daterad 19 juni 2001)

Ett kreditinstitut är skyldigt att offentliggöra, i de former och inom de tidsfrister som fastställts av Rysslands centralbank, följande information om dess verksamhet:

kvartalsvis - balansräkning, resultaträkning, information om kapitaltäckningsnivån, om mängden reserver för att täcka osäkra lån och andra tillgångar;

årligen - balans- och resultaträkning med revisionsbyråns (revisorns) slutsats om deras tillförlitlighet.

Ett kreditinstitut är skyldigt att på begäran av en individ eller juridisk person förse honom med en kopia av tillståndet att bedriva bankverksamhet, kopior av andra tillstånd (licenser) som utfärdats till det, om behovet av att erhålla dessa dokument är föreskrivs av federala lagar, samt månatliga balansräkningar för innevarande år.

För att vilseleda individer och juridiska personer genom att underlåta att tillhandahålla information eller genom att tillhandahålla falsk eller ofullständig information, ska ett kreditinstitut vara ansvarigt i enlighet med denna federala lag och andra federala lagar.

Bankkoncernens moderkreditorganisation, bankholdingbolagets moderorganisation (bankholdingbolagets förvaltningsbolag) publicerar årligen sina konsoliderade redovisningsrapporter och konsoliderade resultaträkningar i den form, procedur och villkor som fastställts av Bank of Ryssland, efter bekräftelse av deras tillförlitlighet genom ingående av ett revisionsföretag (revisor).

Ett kreditinstitut som har licens från Rysslands centralbank att ta insättningar från individer är skyldigt att lämna information om räntor enligt bankinlåningsavtal med individer (för kreditinstitutet som helhet utan att lämna ut information om enskilda individer) och information om kreditinstitutets skuld. under individers inlåning. Förfarandet för att avslöja sådan information fastställs av Rysslands centralbank. (Del fem infördes genom federal lag nr 97-FZ av den 29 juli 2004)

Kreditinstitutet ansvarar inte för statens förpliktelser. Staten ansvarar inte för ett kreditinstituts förpliktelser, utom i de fall då staten själv har påtagit sig sådana förpliktelser.

Kreditinstitutet ansvarar inte för Rysslands Banks skyldigheter. Rysslands centralbank är inte ansvarig för ett kreditinstituts förpliktelser, såvida inte Rysslands centralbank har påtagit sig sådana förpliktelser.

Lagstiftande och verkställande myndigheter och lokala självstyrande organ har inte rätt att ingripa i kreditinstitutens verksamhet, utom i fall som föreskrivs i federala lagar.

Ett kreditinstitut på grundval av ett statligt eller kommunalt kontrakt för tillhandahållande av tjänster för statliga eller kommunala behov kan uppfylla vissa instruktioner från Ryska federationens regering, verkställande myndigheter i Ryska federationens ingående enheter och lokala myndigheter, utföra operationer med medel från den federala budgeten, budgetar för de ingående enheterna i Ryska federationen och lokala budgetar och uppgörelser med dem, säkerställer en riktad användning av budgetmedel som tilldelats för genomförandet av federala och regionala program. Ett sådant kontrakt bör innehålla ömsesidiga skyldigheter för parterna och innehålla bestämmelser om deras ansvar, villkor och former för kontroll över användningen av budgetmedel. (Del fyra som ändrats av federal lag nr 19-FZ daterad 2 februari 2006)
Ett kreditinstitut får inte vara skyldigt att utföra verksamhet som inte föreskrivs i dess ingående dokument, utom i de fall då kreditinstitutet har åtagit sig de relevanta förpliktelserna, eller i fall som föreskrivs i federal lag.

(som ändrat genom federal lag nr 31-FZ av 21 mars 2002)

Ett kreditinstitut har ingående dokument enligt federala lagar för en juridisk person med motsvarande organisatoriska och juridiska form.

Ett kreditinstituts stadga måste innehålla:

1) företagsnamn; (Klausul 1 ändrad av federal lag nr 231-FZ av 18 december 2006)

2) en uppgift om den juridiska formen;

3) information om de styrande organens adress (plats) och separata underavdelningar;

4) en lista över pågående banktransaktioner och transaktioner i enlighet med artikel 5 i denna federala lag;

5) information om storleken på det auktoriserade kapitalet;

6) Information om systemet för ledningsorgan, inklusive verkställande organ, och organ för intern kontroll, om förfarandet för deras bildande och om deras befogenheter.

7) annan information som tillhandahålls av federala lagar för stadgar för juridiska personer av den angivna organisatoriska och juridiska formen.

En kreditorganisation är skyldig att registrera alla ändringar som görs i dess ingående dokument. Dokumenten som föreskrivs i klausul 1 i artikel 17 i den federala lagen "Om statens registrering av juridiska personer och individuella entreprenörer" och Bank of Russias regler ska lämnas in av ett kreditinstitut till Rysslands centralbank på det sätt som den föreskriver. Rysslands centralbank fattar inom en månad från inlämnandet av alla vederbörligen utförda dokument ett beslut om den statliga registreringen av ändringar som gjorts i ett kreditinstituts ingående dokument och skickar det till det federala organet som är auktoriserat i enlighet med artikel 2 i den federala lagen "Om statlig registrering av juridiska personer och individuella entreprenörer" verkställande makt (nedan kallat det auktoriserade registreringsorganet) information och dokument som är nödvändiga för detta organs utövande av funktionerna att upprätthålla ett enhetligt statligt register över juridiska enheter. (del tre som ändrats av federal lag nr 169-FZ av 2003-12-08)

På grundval av nämnda beslut som tagits av Rysslands centralbank och den nödvändiga informationen och de dokument som den lämnat in, ska det auktoriserade registreringsorganet inom en period av högst fem arbetsdagar från dagen för mottagandet av nödvändig information och dokument, gör en lämplig post i det enhetliga statliga registret över juridiska personer och senast arbetsdagen efter det datum då motsvarande post gjordes, informerar Rysslands centralbank om det. Interaktionen mellan Rysslands Bank och det auktoriserade registreringsorganet i frågan om statlig registrering av ändringar som gjorts i de ingående dokumenten i ett kreditinstitut utförs på det sätt som Rysslands Bank kommit överens om med det auktoriserade registreringsorganet.

En kreditorganisations auktoriserade kapital består av bidragsbeloppet från dess deltagare och bestämmer det lägsta beloppet av egendom som garanterar borgenärernas intressen.

Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för en nyregistrerad bank på dagen för inlämnande av en ansökan om statlig registrering och utfärdande av en licens för bankverksamhet är satt till 300 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för ett nyligen registrerat icke-bankkreditinstitut som ansöker om en licens som ger rätten att göra avräkningar för juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på deras bankkonton, från och med dagen för inlämnandet av en ansökan för statlig registrering och utfärdande av en licens för att utföra bankverksamhet är satt till 90 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för ett nyregistrerat icke-bankkreditinstitut som ansöker om tillstånd för icke-bankkreditinstitut som har rätt att utföra penningöverföringar utan att öppna bankkonton och andra relaterade banktransaktioner, från och med dagen för inlämnandet av en ansökan för statlig registrering och utfärdande av en licens för att utföra bankverksamhet är satt till 18 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för en nyregistrerad icke-bankkreditorganisation som inte ansöker om nämnda licenser från och med dagen för inlämnande av en ansökan om statlig registrering och utfärdande av en banklicens är satt till 18 miljoner rubel.
(Del två som ändrats av federala lagar nr. 60-FZ av 03.05.2006, nr. 28-FZ av 28.02.2009, nr. 162-FZ av 27.06.2011, nr. 391-FZ av 03.12.2011)
Del tre är inte längre giltig - federal lag av 28 februari 2009 nr 28-FZ.

Rysslands centralbank fastställer det maximala beloppet för egendomsbidrag (icke-monetära) till ett kreditinstituts auktoriserade kapital, samt en lista över typer av egendom i icke-monetär form som kan bidra som betalning för det auktoriserade kapitalet. (Del fyra som ändrats av federal lag nr 60-FZ av 3 maj 2006)
Insamlade medel får inte användas för att bilda ett kreditinstituts auktoriserade kapital.

Utbetalning av ett kreditinstituts charterkapital i händelse av en ökning av dess charterkapital genom kvittning av fordringar mot kreditinstitutet är inte tillåten. Rysslands centralbank har rätt att fastställa förfarandet och kriterierna för att bedöma den finansiella ställningen för grundarna (medlemmarna) av ett kreditinstitut. (Del fem som ändrats av federal lag nr 352-FZ av den 27 december 2009)

Medel från den federala budgeten och statliga fonder utanför budgeten, gratis kontanter och andra egendomsobjekt som administreras av federala statliga organ kan inte användas för att bilda ett kreditinstituts auktoriserade kapital, förutom om annat föreskrivs i federala lagar.

Medlen för budgetarna för de ingående enheterna i Ryska federationen, lokala budgetar, gratis kontanter och andra egendomsobjekt som innehas av statliga myndigheter i Ryska federationens ingående enheter och lokala självstyrande organ kan användas för att bilda det auktoriserade kapitalet av ett kreditinstitut på grundval av en lagstiftningsakt från en konstituerande enhet i Ryska federationen eller ett beslutsorgan för lokalt självstyre på det sätt som föreskrivs i denna federala lag och andra federala lagar.

Förvärv och (eller) mottagande i förtroendeförvaltning (hädanefter - förvärv) som ett resultat av en eller flera transaktioner av en juridisk person eller individ eller en grupp av juridiska personer och (eller) individer som är kopplade till ett avtal, eller en grupp av juridiska personer som är dotterbolag eller dotterbolag i förhållande till varandra, mer än 1 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut kräver meddelande från Bank of Russia, mer än 20 procent - det preliminära samtycke från Bank of Russia. Rysslands bank senast 30 dagar från dagen för mottagandet av ansökan informerar sökanden skriftligen om sitt beslut - samtycke eller avslag. Avslag måste motiveras. Om Rysslands centralbank inte informerar om beslutet som fattats inom den angivna perioden, anses förvärv av aktier (andelar) i ett kreditinstitut vara tillåtet. Förfarandet för att erhålla Rysslands centralbanks medgivande för förvärv av mer än 20 procent av aktierna (andelar) i ett kreditinstitut och förfarandet för att meddela Rysslands centralbank om förvärvet av mer än 1 procent av aktierna ( insatser) för ett kreditinstitut ska fastställas av federala lagar och Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med dem. (Del åtta som ändrats av federala lagar nr 82-FZ daterad 19 juni 2001, nr 246-FZ daterad 29 december 2006)

Rysslands centralbank har rätt att vägra att ge samtycke till förvärv av mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut om den fastställer en otillfredsställande finansiell ställning för köpare av aktier (andelar), bryter mot antimonopolregler och även i fall när det, i förhållande till en person som förvärvar aktier (andelar) i en kreditorganisation, det finns domstolsbeslut som har trätt i kraft som har fastställt fakta om uppdraget av den angivna personen av olagliga handlingar i konkurs, avsiktligt och ( eller) fiktiv konkurs, och i andra fall enligt federala lagar. (Del nio ändrad genom federal lag nr. 82-FZ av 19 juni 2001)

Rysslands centralbank vägrar att ge samtycke till förvärv av mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut, om domstolen tidigare har fastställt att den person som förvärvade aktierna i kreditinstitutet var felet att orsaka förluster för ett kreditinstitut under utförandet av sina uppgifter som styrelseledamot (tillsynsnämnd) för ett kreditinstitut, det enda verkställande organet, hans ställföreträdare och (eller) medlem av det kollegiala verkställande organet (styrelse, direktorat) ). (Del tio infördes genom federal lag nr 82-FZ av 19 juni 2001)

Grundarna av banken har inte rätt att frånträda medlemskapet i banken under de tre första åren från dagen för dess registrering.

(Införs av federal lag nr 82-FZ daterad 19 juni 2001)

Den nuvarande förvaltningen av ett kreditinstituts verksamhet utförs av det enda verkställande organet och det kollegiala verkställande organet.
Det enda verkställande organet, dess ställföreträdare, medlemmar av det kollegiala verkställande organet (nedan kallat chefen för kreditinstitutet), kreditinstitutets huvudrevisor, chefen för dess filial har inte rätt att inneha befattningar i andra organisationer som är kredit- eller försäkringsorganisationer, professionella deltagare på värdepappersmarknaden, samt i organisationer som bedriver leasingverksamhet eller är anslutna till ett kreditinstitut som sysselsätter dess chef, chefsrevisor, chef för dess filial, utom i det fall som anges i denna del. Om kreditinstitut i förhållande till varandra är de ekonomiska huvud- och dotterbolagen, har det enda verkställande organet för dotterkreditinstitutet rätt att inneha positioner (med undantag för ordförandens 19:e position) i det kollegiala verkställande organet i kreditinstitut - moderbolaget. (Del tre som ändrats av federal lag nr 181-FZ av 23 juli 2010)
Kandidater till befattningarna som styrelseledamöter (förvaltningsrådet), chefen för ett kreditinstitut, chefsrevisorn, biträdande chefsrevisorer i ett kreditinstitut, samt till befattningarna som chef, biträdande chefer, chefsrevisor , ställföreträdande revisorer i en filial till ett kreditinstitut måste uppfylla de kvalifikationskrav som fastställts av federala lagar och förordningar från Bank of Russia antagna i enlighet med dem.

Ett kreditinstitut är skyldigt att skriftligen underrätta Rysslands centralbank om alla föreslagna utnämningar till befattningarna som chefen för kreditinstitutet, chefsrevisorn, biträdande chefsrevisorer för kreditinstitutet, samt till positionerna för chefen, ställföreträdaren chefer, huvudrevisor, biträdande chefer för en filial till kreditinstitutet. Meddelandet måste innehålla den information som anges i stycke 8 i artikel 14 i denna federala lag. Rysslands centralbank ska inom en månad från dagen för mottagandet av nämnda meddelande samtycka till nämnda utnämningar eller lämna in ett motiverat avslag skriftligt på de grunder som anges i artikel 16 i denna federala lag.

Ett kreditinstitut är skyldigt att skriftligen meddela Rysslands centralbank om uppsägningen av chefen för ett kreditinstitut, huvudrevisorn, biträdande chefsrevisorer för ett kreditinstitut, såväl som chefen, biträdande chefer, chefsrevisor, vice chefsrevisorer av en filial till ett kreditinstitut senast bankdagen efter dagen för ett sådant beslut.

Ett kreditinstitut är skyldigt att skriftligen meddela Rysslands centralbank om valet (avskedandet) av en styrelseledamot (tillsynsrådet) inom tre dagar från dagen för ett sådant beslut.

(som ändrat genom federal lag nr 391-FZ av 3 december 2011)

Minimibeloppet för kapitalbasen (kapital) fastställs för banken till ett belopp av 300 miljoner rubel, med undantag för de fall som anges i delarna fyra till sju i denna artikel.

Mängden kapitalbas (kapital) för ett icke-bankkreditinstitut som ansöker om status som bank, den 1:a dagen i den månad då motsvarande ansökan lämnades in till Rysslands centralbank, måste vara minst 300 miljoner rubel .

En banklicens som ger ett kreditinstitut rätt att bedriva bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta, att attrahera medel från enskilda och juridiska personer i rubel och utländsk valuta som inlåning (nedan kallad en allmän licens), får utfärdas till ett kreditinstitut som har sina egna medel (kapital) på minst 900 miljoner rubel från och med den 1:a dagen i den månad då ansökan om allmän licens lämnades in till Rysslands centralbank.

En bank som hade egna medel (kapital) på mindre än 180 miljoner rubel från och med den 1 januari 2007 har rätt att fortsätta sin verksamhet förutsatt att beloppet av dess egna medel (kapital) inte minskar i jämförelse med den nivå som nåddes i januari 1, 2007.

Mängden kapitalbas (kapital) för en bank som uppfyller kraven i del fyra av denna artikel, från 1 januari 2010, måste vara minst 90 miljoner rubel.

Mängden kapitalbas (kapital) för en bank som uppfyller kraven som fastställs i delarna fyra och fem av denna artikel, samt en bank som etablerats efter 1 januari 2007, från 1 januari 2012 måste vara minst 180 miljoner rubel.

Mängden kapitalbas (kapital) för en bank som uppfyller kraven som fastställs i delarna fyra till sex av denna artikel, såväl som en bank som etablerats efter den 1 januari 2007, från den 1 januari 2015 måste vara minst 300 miljoner rubel.

Om bankens egna medel (kapital) minskar som ett resultat av en förändring av Bank of Ryssland i metoden för att bestämma mängden av en banks egna medel (kapital), en bank som hade egna medel (kapital) på 180 miljoner rubel eller mer från och med den 1 januari 2007, såväl som en bank etablerad efter den 1 januari 2007, bör inom 12 månader nå mängden egna medel (kapital) till ett belopp av 180 miljoner rubel och från 1 januari 2015 - 300 miljoner rubel , beräknat enligt den nya metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) för banken, fastställd av Rysslands centralbank, och en bank som hade egna medel (kapital) från och med den 1 januari 2007 till ett belopp av mindre än 180 miljoner rubel - det största av de två värdena: mängden kapitalbas (kapital) den hade den 1 januari 2007, beräknad enligt den nya metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) för en bank som bestäms av banken Bank of Russia, eller mängden kapitalbas (kapital) som fastställts av delar fem - sju min nuvarande artikel, på lämpligt datum.

Bankverksamhet på Ryska federationens territorium regleras av ett antal federala lagar och ett stort antal rättsakter som är inriktade på vissa smala bankspecialiteter och specifika operationer. Huvudlagen i banksektorn är FZ-395-1.

Allmänna bestämmelser 395-1 FZ

Listan över lagstiftningsakter som är de viktigaste inom bankregleringsområdet:

FZ-351-1 - Om banker och bankverksamhet - är den grundläggande lagen inom området för reglering av banker. Den definierar grundläggande begrepp och termer, klassificerar bankorganisationer och dokument, definierar relationer mellan staten, banker och kunder och fastställer också förfarandet för registrering av kreditinstitut och deras verksamhet.
- reglerar verksamheten för landets viktigaste finansinstitut, såväl som dess filialer. Rysslands centralbank upprättar den nationella valutan, övervakar dess stabilitet och kontrollerar alla kreditinstituts arbete.
— fastställer förfarandet för att göra penningöverföringar och reglerna för tillhandahållande av betaltjänster på Ryska federationens territorium.
I-153 - Instruktion från Ryska federationens centralbank om att öppna och stänga bankkonton - tillhandahåller de nödvändiga dokumenten för att skapa ett bankkonto, såväl som reglerna för dess användning.
I-139 - Instruktion från Ryska federationens centralbank om obligatoriska kvoter för banker - fastställer reglerna för beräkning av obligatoriska bankkvoter.

Det är också nödvändigt att uppmärksamma Ryska federationens konstitution, nämligen artiklarna 71, 74, 75, 83, 103, 106, som tillåter och begränsar bankernas arbete, såväl som artikel 857 i civillagen. Ryska federationen, som definierar begreppet banksekretess och föreskriver reglerna för dess efterlevnad.

Utöver ovanstående lagstiftningsakter, som är hörnstenen i Ryska federationens banksystem, finns det ett stort antal snävt fokuserade dokument som reglerar vissa typer av bank- och kreditinstituts verksamhet. Alla regelverk redigeras och förbättras ständigt för att förbättra arbetet i statens finansiella sektor.

Federal lag om rättssystemet med aktuella ändringar för 2018. Länk

Läs om de senaste innovationerna i federal lag nr 116

Sammanfattning av FZ-351-1 efter kapitel:

Kapitel 1 innehåller de allmänna bestämmelserna i lagen: definierar de grundläggande termer som används inom banksektorn, fastställer typerna av finans- och kreditorganisationer och ger också grundläggande regler för deras funktion;
Kapitel 2 reglerar förfarandet för registrering av kredit- och bankinstitut, reglerna för att erhålla en lämplig licens att bedriva verksamhet och detaljerna kring likvidationen av dessa organisationer;
Kapitel 3 listar kraven för att säkerställa en stabil drift av banksystemet, samt för att skydda insättarnas rättigheter och intressen;
Kapitel 4 fastställer reglerna för interbankrelationer och förfarandet för att betjäna kunder;
Kapitel 5 innehåller detaljerna för att öppna och fungera för filialer till kreditinstitut på främmande staters territorium;
Kapitel 6 definierar detaljerna för att göra bankinsättningar av individer och reglerna för deras obligatoriska försäkring;
I kapitel 7 fastställs kraven för att föra bokföring i bankorganisationer och förfarandet för övervakning av kreditinstitutens verksamhet.

Banklagen trädde i kraft den 2 december 1990. Sedan antagandet har den kompletterats och redigerats upprepade gånger. De senaste ändringarna av FZ-351-1 ägde rum den 31 december 2017.

Vilka förändringar har gjorts?

Under den senaste ändringen av lagstiftningen om banker i Ryska federationen, som infördes den 12 december 2017 genom lag nr 482-FZ, kompletterades följande artiklar:

Artikel 8, som föreskriver reglerna för avslöjande av banksekretess, infördes en bestämmelse som ger Ryska federationens regering rätt att upprätta särskilda fall för kreditinstitut när information avsedd för avslöjande inte får avslöjas eller avslöjas delvis;
Artikel 30, som definierar förhållandet mellan banker och kunder, kompletterades med en bestämmelse som föreskriver ingående av elektroniska avtal undertecknade med digitala signaturer. Elektroniska dokument är likvärdiga med pappersdokument och digitala signaturer kommer att användas för att identifiera kunder. Denna ändring träder i kraft den 30/06/2018.

Artikel 20, som ger skäl för att säga upp en banktillstånd, består av följande bestämmelser:

Rysslands centralbank har rätt att återkalla en licens från ett kreditinstitut i följande fall:
- informationen på grundval av vilken licensen utfärdades är otillförlitlig;
- bankverksamhet enligt licensen utförs inte inom ett år från dagen för dess utfärdande;
- betydande opålitlighet i rapporteringsdata;
- månatlig rapportering är försenad i mer än 15 dagar;
- utföra banktransaktioner som inte föreskrivs i licensen;
- bristande efterlevnad av kraven i lagar om bankverksamhet;
- upprepad överträdelse inom ett år av kraven i regulatoriska dokument från Rysslands centralbank;
- underlåtenhet att uppfylla kraven från rättsliga organisationer för att få tillbaka pengar från kundkonton;
- ansökningar om konkurs från interimsförvaltningen (FZ om konkurs);
- upprepade förseningar med att tillhandahålla uppdaterad information till Rysslands centralbank;
- kränkningar elimineras inte inom den föreskrivna perioden;
- brott mot lagen om bekämpning av olaglig användning av insiderinformation.
Centralbanken är skyldig att återkalla tillståndet för ett kreditinstitut i följande fall :
- om kreditinstitutets soliditet är under två procent;
- om organisationens eget kapital understiger minimiindikatorn för det auktoriserade kapitalet;
- om kreditföretaget inte tar med sitt eget kapital till den erforderliga normen i enlighet med Rysslands Banks resolution;
- om organisationen inte kan tillgodose borgenärernas önskemål;
- om en bank som innehar en universell licens har låtit sitt eget kapital minska under den tillåtna minimiräntan;
- om en bank med en universell licens, samtidigt som den minskar sitt eget kapital, inte har uppnått det erforderliga beloppet inom den föreskrivna perioden och inte har ändrat sin status i enlighet med bestämmelserna i denna lag;
Beslutet att återkalla en licens fattas inom 15 dagar efter att ha mottagit tillförlitlig information om relevanta skäl. Beslutet träder i kraft från det att det antas och kan överklagas inom 30 dagar efter det att det meddelats.

Efter att tillståndet återkallats utses en tillfällig förvaltning till en kredit- eller bankorganisation, vars uppgift är att fullgöra bolagets återstående skyldigheter gentemot borgenärer och förbereda organisationen för likvidation.

Artikel 27, som föreskriver förfarandet för utmätning och utmätning av pengar och egendom som innehas av ett kreditinstitut, består av följande bestämmelser:

Beslag av finansiella tillgångar eller andra värdesaker som pantsatts eller lagrats i ett kreditföretag utförs endast med lämpligt beslut av domstol som ett resultat av ett domstolsbeslut;
Om pengarna på kontot eller i insättningen beslagtas, avslutar företaget, efter mottagandet av det lämpliga beslutet, omedelbart all verksamhet med det angivna kontot;
Det är möjligt att återvinna medel eller andra värdesaker som finns på ett konto eller i en deposition hos ett kreditföretag endast om det finns ett lämpligt exekutivt dokument;
Kreditorganisationen och Rysslands centralbank är inte ansvariga för skada på egendom till följd av beslag eller återvinning;

Kontanter eller värdesaker förverkas först när det relevanta domstolsbeslutet träder i kraft.

Ändringar som avser affärsbankernas verksamhet

För att reglera finansmarknaden har antalet affärsbanker minskat under de senaste 10 åren. Fördelar med att minska antalet bankinstitutär följande:

i kvalitativ förbättring av de tillhandahållna tjänsterna;
att öka tillförlitligheten hos insättningar och tillgångar;
i ökad konkurrens.

Dock inte utan negativa konsekvenser, bland vilka:

kostnader för ersättning av förluster av juridiska personer;
förluster av juridiska personer som investerar i utvecklingen av kommersiella organisationer;
instabilitet i banksektorn på grund av frekventa ändringar av lagstiftningen.

Banklagen revideras regelbundet för att förbättra tjänsterna och skapa en sund finansiell miljö. Därför väntas en ny våg av minskningar i affärsbankerna i år. Experter förutspår en minskning av antalet banker till 500 enheter.

Ladda ner texten till den aktuella versionen av lagen

Federal Law of December 2, 1990 N 395-1 “On Banks and Banking Activities” kan laddas ner. Texten tillhandahålls i den aktuella versionen med de senaste ändringarna från den 31 december 2017.

nr 224-FZ av 27.07.2010, nr 294-FZ av 15.11.2010, nr 8-FZ av 07.02.2011, nr 162-FZ av 27.06.2011, nr 169-FZ av 201.07,. nr 169-FZ av 11.07.2011 200-FZ, ändrad genom dekret från Ryska federationens författningsdomstol av den 23 februari 1999 N 4-P, federala lagar av den 8 juli 1999 N 144-FZ, från oktober 27, 2008 N 175-FZ)

Kapitel I. ALLMÄNNA BESTÄMMELSER

Artikel 1. Grundläggande begrepp i denna federala lag

En kreditorganisation är en juridisk person som, för att göra vinst som huvudmålet för sin verksamhet, på grundval av ett särskilt tillstånd (licens) från Ryska federationens centralbank (Ryssland) har rätt att utföra banktransaktioner enligt denna federala lag. En kreditorganisation bildas utifrån varje form av ägande som affärsenhet.

Icke-bankkreditinstitut:

Utländsk bank - en bank som erkänns som sådan enligt lagarna i en främmande stat på vars territorium den är registrerad.

Artikel 2. Ryska federationens banksystem och laglig reglering av bankverksamhet

Ryska federationens banksystem inkluderar Rysslands bank, kreditinstitut samt filialer och representationskontor för utländska banker.

Den rättsliga regleringen av bankverksamhet utförs av Ryska federationens konstitution, denna federala lag, den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)", andra federala lagar, förordningar från Rysslands centralbank. .

Artikel 3. Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer

Kreditorganisationer kan skapa fackföreningar och föreningar som inte strävar efter vinstsyfte för att skydda och företräda sina medlemmars intressen, samordna deras verksamhet, utveckla interregionala och internationella relationer, tillgodose vetenskapliga, informativa och professionella intressen, ta fram rekommendationer för bankverksamhet och lösa andra samriskföretag kreditinstituts uppgifter. Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer är förbjudna att bedriva bankverksamhet.

Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer skapas och registreras i enlighet med det förfarande som fastställts av Ryska federationens lagstiftning för ideella organisationer.

Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer meddelar Rysslands centralbank om deras skapande inom en månad efter registreringen.

Artikel 4. Bankgrupp och bankinnehav

En bankkoncern är en sammanslutning av kreditinstitut som inte är en juridisk person, där ett (moder)kreditinstitut direkt eller indirekt (genom en tredje part) utövar ett betydande inflytande på beslut som fattas av ett annat (andra) ledningsorgan. ) kreditinstitut (kreditinstitut).

Moderkreditorganisationen för en bankgrupp, moderorganisationen för ett bankholdingbolag är skyldiga att meddela Bank of Russia på det sätt som föreskrivs av den om bildandet av en bankgrupp, bankholdingbolag.

Artikel 5. En kreditorganisations bankverksamhet och andra transaktioner

Banktransaktioner inkluderar:

1) attraktion av medel från individer och juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period);
2) placering av de attraherade medlen som anges i klausul 1 i del ett av denna artikel för egen räkning och på egen bekostnad;
3) öppna och upprätthålla bankkonton för individer och juridiska personer;
4) genomförande av penningöverföringar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, via deras bankkonton;
5) insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer;
6) köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former;
7) attraktion till avlagringar och placering av ädelmetaller;
8) utfärdande av bankgarantier;
9) göra pengaöverföringar utan att öppna bankkonton, inklusive elektroniska pengar (förutom för postpengaröverföringar).

Ett kreditinstitut har, utöver den bankverksamhet som anges i del ett av denna artikel, rätt att utföra följande transaktioner:

1) utfärdande av garantier för tredje part, som tillhandahåller fullgörande av förpliktelser i kontanter;
2) förvärv av rätten att kräva av tredje man fullgörande av förpliktelser i kontanter;
3) förtroendeförvaltning av medel och annan egendom enligt ett avtal med individer och juridiska personer;
4) utföra transaktioner med ädla metaller och ädelstenar i enlighet med Rysslands lagstiftning;
5) uthyrning till enskilda och juridiska personer särskilda lokaler eller kassaskåp belägna i dem för förvaring av dokument och värdesaker;
6) leasingverksamhet;
7) tillhandahållande av konsult- och informationstjänster.

Kreditorganisationen har rätt att utföra andra transaktioner i enlighet med Ryska federationens lagstiftning.

All bankverksamhet och andra transaktioner utförs i rubel och i närvaro av en lämplig licens från Rysslands centralbank - i utländsk valuta.

Reglerna för att bedriva bankverksamhet, inklusive reglerna för deras materiella och tekniska stöd, fastställs av Rysslands centralbank i enlighet med federala lagar.

Penningöverföringar utan att öppna bankkonton, med undantag för elektroniska penningöverföringar, utförs för enskildas räkning.

Artikel 6. En kreditorganisations verksamhet på värdepappersmarknaden

I enlighet med Rysslands banks licens för bankverksamhet har banken rätt att utfärda, köpa, sälja, registrera, lagra och andra transaktioner med värdepapper som utför funktionerna i ett betalningsdokument, med värdepapper som bekräftar attraktionen av medel till insättningar och bankkonton, med andra värdepapper, genomförandet av transaktioner med vilka inte kräver en särskild licens i enlighet med federala lagar, och har också rätt att utöva förtroendehantering av dessa värdepapper enligt ett avtal med individer och juridiska personer.

En kreditorganisation har rätt att bedriva professionell verksamhet på värdepappersmarknaden i enlighet med federala lagar.

Artikel 7. Företagsnamn för ett kreditinstitut

Ett kreditinstitut måste ha ett fullständigt företagsnamn och kan ha ett förkortat företagsnamn på ryska. En kreditorganisation har också rätt att ha ett fullständigt företagsnamn och (eller) ett förkortat företagsnamn på språken för folken i Ryska federationen och (eller) främmande språk.

Företagsnamnet på ett kreditinstitut måste innehålla en uppgift om arten av dess verksamhet genom att använda orden "bank" eller "icke-bankkreditinstitut".

Andra krav för ett kreditinstituts handelsnamn fastställs av den ryska federationens civillag.

Användningen av orden "Ryssland", "Ryska federationen", "stat", "federal" och "central" i ett kreditinstituts handelsnamn, såväl som ord och fraser som bildas på grundval av dem, är tillåten på det sätt som föreskrivs av federala lagar.

Artikel 8

Ett kreditinstitut är skyldigt att offentliggöra, i de former och inom de tidsfrister som fastställts av Rysslands centralbank, följande information om dess verksamhet:

Kvartalsvis - balansräkning, resultaträkning, information om kapitaltäckningsnivån, om mängden reserver för att täcka osäkra lån och andra tillgångar;

Årligen - balans- och resultaträkning med revisionsbyråns (revisorns) slutsats om deras tillförlitlighet.

Artikel 9. Relationer mellan en kreditorganisation och staten

Kreditinstitutet ansvarar inte för statens förpliktelser. Staten ansvarar inte för ett kreditinstituts förpliktelser, utom i de fall då staten själv har påtagit sig sådana förpliktelser.

Lagstiftande och verkställande myndigheter och lokala självstyrande organ har inte rätt att ingripa i kreditinstitutens verksamhet, utom i fall som föreskrivs i federala lagar.

Ett kreditinstitut får inte vara skyldigt att utföra verksamhet som inte föreskrivs i dess ingående dokument, utom i de fall då kreditinstitutet har åtagit sig de relevanta förpliktelserna, eller i fall som föreskrivs i federal lag.

Artikel 10. En kreditorganisations ingående dokument

Ett kreditinstitut har ingående dokument enligt federala lagar för en juridisk person med motsvarande organisatoriska och juridiska form.

Ett kreditinstituts stadga måste innehålla:

1) företagsnamn;
2) en uppgift om den juridiska formen;
3) information om de styrande organens adress (plats) och separata underavdelningar;
4) en lista över pågående banktransaktioner och transaktioner i enlighet med artikel 5 i denna federala lag;
5) information om storleken på det auktoriserade kapitalet;
6) Information om systemet för ledningsorgan, inklusive verkställande organ, och organ för intern kontroll, om förfarandet för deras bildande och om deras befogenheter.
7) annan information som tillhandahålls av federala lagar för stadgar för juridiska personer av den angivna organisatoriska och juridiska formen.

Interaktionen mellan Rysslands Bank och det auktoriserade registreringsorganet i frågan om statlig registrering av ändringar som gjorts i de ingående dokumenten i ett kreditinstitut utförs på det sätt som Rysslands Bank kommit överens om med det auktoriserade registreringsorganet.

Artikel 11. Auktoriserat kapital i en kreditorganisation

En kreditorganisations auktoriserade kapital består av bidragsbeloppet från dess deltagare och bestämmer det lägsta beloppet av egendom som garanterar borgenärernas intressen.

Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för en nyregistrerad bank på dagen för inlämnande av en ansökan om statlig registrering och utfärdande av en licens för bankverksamhet är satt till 180 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för ett nyligen registrerat icke-bankkreditinstitut som ansöker om en licens som ger rätten att göra avräkningar för juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på deras bankkonton, från och med dagen för inlämnandet av en ansökan för statlig registrering och utfärdande av en licens för att utföra bankverksamhet är satt till 90 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för ett nyregistrerat icke-bankkreditinstitut som ansöker om tillstånd för icke-bankkreditinstitut som har rätt att utföra penningöverföringar utan att öppna bankkonton och andra relaterade banktransaktioner, från och med dagen för inlämnandet av en ansökan för statlig registrering och utfärdande av en licens för att utföra bankverksamhet är satt till 18 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för en nyregistrerad icke-bankkreditorganisation som inte ansöker om nämnda licenser från och med dagen för inlämnande av en ansökan om statlig registrering och utfärdande av en banklicens är satt till 18 miljoner rubel.

Del tre är inte längre giltig.

Insamlade medel får inte användas för att bilda ett kreditinstituts auktoriserade kapital. Utbetalning av ett kreditinstituts charterkapital i händelse av en ökning av dess charterkapital genom kvittning av fordringar mot kreditinstitutet är inte tillåten. Rysslands centralbank har rätt att fastställa förfarandet och kriterierna för att bedöma den finansiella ställningen för grundarna (medlemmarna) av ett kreditinstitut.

Grundarna av banken har inte rätt att frånträda medlemskapet i banken under de tre första åren från dagen för dess registrering.

Artikel 11.1. Kreditorganisationens ledningsorgan

De styrande organen för ett kreditinstitut, tillsammans med bolagsstämman för dess grundare (deltagare), är styrelsen (tillsynsrådet), det enda verkställande organet och det kollektiva verkställande organet.

Den nuvarande förvaltningen av ett kreditinstituts verksamhet utförs av det enda verkställande organet och det kollegiala verkställande organet.

Det enda verkställande organet, dess ställföreträdare, medlemmar av det kollegiala verkställande organet (nedan kallat chefen för kreditinstitutet), kreditinstitutets huvudrevisor, chefen för dess filial har inte rätt att inneha befattningar i andra organisationer som är kredit- eller försäkringsorganisationer, professionella deltagare på värdepappersmarknaden, samt i organisationer som bedriver leasingverksamhet eller är anslutna till ett kreditinstitut som sysselsätter dess chef, chefsrevisor, chef för dess filial, utom i det fall som anges i denna del. Om kreditinstitut i förhållande till varandra är de ekonomiska huvud- och dotterbolagen, har det enda verkställande organet för dotterkreditinstitutet rätt att inneha positioner (förutom posten som ordförande) i kreditinstitutets kollektiva verkställande organ - den moderbolag.

Kandidater till befattningarna som styrelseledamöter (förvaltningsrådet), chefen för ett kreditinstitut, chefsrevisorn, biträdande chefsrevisorer i ett kreditinstitut, samt till befattningarna som chef, biträdande chefer, chefsrevisor , ställföreträdande revisorer i en filial till ett kreditinstitut måste uppfylla de kvalifikationskrav som fastställts av federala lagar och förordningar från Bank of Russia antagna i enlighet med dem.

Ett kreditinstitut är skyldigt att skriftligen meddela Rysslands centralbank om valet (avskedandet) av en styrelseledamot (tillsynsrådet) inom tre dagar från dagen för ett sådant beslut.

Artikel 11.2. Minimibeloppet för kapitalbasen (kapital) för ett kreditinstitut

Det lägsta beloppet av egna medel (kapital) fastställs för banken till ett belopp av 180 miljoner rubel, med undantag för det fall som anges i del fyra av denna artikel.

En bank som från och med den 1 januari 2007 har ett eget kapital (kapital) på mindre än 180 miljoner rubel, har rätt att fortsätta sin verksamhet, förutsatt att beloppet av dess egna kapital (kapital) inte minskar jämfört med den nivå som nåddes per 1 januari 2007.

Mängden kapitalbas (kapital) för en bank som uppfyller kraven i del fyra av denna artikel, från 1 januari 2010, måste vara minst 90 miljoner rubel.

Mängden kapitalbas (kapital) för en bank som uppfyller kraven som fastställts i delarna fyra och fem av denna artikel, från 1 januari 2012, måste vara minst 180 miljoner rubel.

Om bankens egna medel (kapital) minskas på grund av en förändring av Rysslands centralbank i metoden för att bestämma mängden av en banks egna medel (kapital), en bank som hade egna medel (kapital) på 180 miljoner rubel eller mer från och med den 1 januari 2007 måste uppnå det lägsta beloppet för kapitalbasen (kapital) som fastställts i denna artikel, beräknat enligt den nya metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) för en bank, fastställd av Rysslands centralbank, och en bank som hade egna medel (kapital) från och med den 1 januari 2007 till ett belopp av mindre än 180 miljoner rubel - det största av de två värdena: mängden kapitalbas (kapital) den hade per den 1 januari 2007, beräknas enligt den nya metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) i en bank, som bestäms av Bank of Russia, eller mängden kapitalbas (kapital) som fastställts i delarna fem och sjätte av denna artikel, på det relevanta datumet .

Kapitel II. Förfarande för registrering av kreditinstitut och licensiering av bankverksamhet

Artikel 12

Kreditinstitut är föremål för statlig registrering i enlighet med den federala lagen "Om statlig registrering av juridiska personer och enskilda entreprenörer", med förbehåll för det särskilda förfarandet för statlig registrering av kreditinstitut som fastställs i denna federala lag.

Beslutet om statlig registrering av ett kreditinstitut fattas av Rysslands centralbank. Införandet i det enhetliga statliga registret över juridiska personer av information om skapande, omorganisation och likvidation av kreditinstitut, såväl som annan information enligt federala lagar, utförs av det auktoriserade registreringsorganet på grundval av ett beslut av den Bank of Russia på lämplig statlig registrering. Interaktionen mellan Rysslands Bank och det auktoriserade registreringsorganet i frågor om statlig registrering av kreditinstitut utförs i enlighet med det förfarande som överenskommits av Rysslands Bank med det auktoriserade registreringsorganet.

I syfte att utöva sina kontroll- och tillsynsfunktioner upprätthåller Rysslands centralbank en bok över statens registrering av kreditinstitut i enlighet med det förfarande som fastställts av federala lagar och Rysslands centralbanks bestämmelser antagna i enlighet med dem.

För statlig registrering av kreditinstitut samlas en statlig avgift in på det sätt och i det belopp som fastställs i Rysslands lagstiftning.

Ett kreditinstitut är skyldigt att informera Rysslands centralbank om ändringar i informationen som anges i klausul 1 i artikel 5 i den federala lagen "Om statlig registrering av juridiska personer och enskilda entreprenörer", med undantag för information om erhållna licenser, inom tre dagar från datumet för sådana ändringar. Rysslands centralbank, senast en arbetsdag från dagen för mottagandet av relevant information från kreditinstitutet, meddelar det auktoriserade registreringsorganet om detta, som gör en post i Unified State Register of Legal Entities om ändringen av informationen om kreditinstitutet.

En banklicens för ett kreditinstitut ska utfärdas efter dess statliga registrering i enlighet med det förfarande som fastställts av denna federala lag och Rysslands Banks bestämmelser antagna i enlighet med denna.

Ett kreditinstitut har rätt att utföra banktransaktioner från det ögonblick det får en licens utfärdad av Rysslands centralbank.

Artikel 13. Tillstånd för bankverksamhet

Bankverksamhet utförs endast på grundval av en licens utfärdad av Bank of Russia på det sätt som fastställts i denna federala lag, med undantag för de fall som anges i del nio av denna artikel och i den federala lagen "Om det nationella betalningssystemet" .

Licenser utfärdade av Bank of Russia registreras i registret över utfärdade banklicenser.

Registret över licenser som utfärdats till kreditinstitut är föremål för publicering av Bank of Russia i den officiella publikationen av Bank of Russia (Bulletin of the Bank of Russia) minst en gång om året. Ändringar och tillägg till det angivna registret publiceras av Rysslands centralbank inom en månad från dagen för inträdet i registret.

Banktillståndet ska ange vilken bankverksamhet som det givna kreditinstitutet är berättigat till, samt i vilken valuta dessa bankverksamheter får utföras.

Tillstånd för bankverksamhet utfärdas utan begränsning av dess giltighetstid.

Att bedriva bankverksamhet av en juridisk person utan tillstånd, om det är obligatoriskt att erhålla ett sådant tillstånd, innebär indrivning från en sådan juridisk person av hela det belopp som erhållits till följd av dessa transaktioner, samt indrivning av böter i dubbelt belopp av detta belopp till den federala budgeten. Återvinningen utförs i domstol på begäran av åklagaren, det relevanta federala verkställande organet som har tillstånd att göra det enligt federal lag, eller Rysslands centralbank.

Rysslands centralbank har rätt att lämna in ett krav till en skiljedomstol för likvidation av en juridisk person som utför bankverksamhet utan licens, om det är obligatoriskt att erhålla en sådan licens.

Medborgare som olagligt bedriver bankverksamhet bär civilrättsligt, administrativt eller straffrättsligt ansvar i enlighet med det förfarande som fastställs i lag.

Statens bolag "Bank for Development and Foreign Economic Affairs (Vnesheconombank)" har rätt att utföra bankverksamhet, rätten att utföra som beviljas den på grundval av den federala lagen "On the Development Bank".

Artikel 13.1. Tappade styrkan.

Artikel 14

För statlig registrering av ett kreditinstitut och för att erhålla en licens för bankverksamhet, lämnas följande dokument till Rysslands centralbank i enlighet med det förfarande som fastställts av den:

1) en ansökan om statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av tillstånd att bedriva bankverksamhet; Ansökan ska också innehålla information om adressen (platsen) för kreditinstitutets permanenta verkställande organ, där kommunikationen med kreditinstitutet sker;

2) ingående avtal (original eller attesterad kopia), om dess undertecknande föreskrivs i federal lag;

3) charter (original eller attesterad kopia);

4) en affärsplan som godkänts av mötet för grundare (medlemmar) i kreditinstitutet, protokoll från mötet med grundare (medlemmar) innehållande beslut om godkännande av stadgan för kreditinstitutet, samt kandidater för utnämning till befattningarna av chefen för kreditinstitutet och chefsrevisorn för kreditinstitutet. Förfarandet för att utarbeta en affärsplan för ett kreditinstitut och kriterierna för dess utvärdering fastställs av Rysslands Banks förordningar;

5) dokument som bekräftar betalningen av den statliga avgiften för den statliga registreringen av ett kreditinstitut och för tillhandahållande av tillstånd att utföra banktransaktioner vid upprättandet av ett kreditinstitut;

6) revisionsrapporter om tillförlitligheten av de finansiella rapporterna för grundarna - juridiska personer;

7) dokument (enligt listan som upprättats av Rysslands centralbanks regler) som bekräftar ursprungskällorna för medel som bidragit från grundare - individer till ett kreditinstituts auktoriserade kapital;

8) frågeformulär av kandidater till befattningarna som chefen för kreditinstitutet, chefsrevisor, biträdande chefsrevisorer för kreditinstitutet, samt för befattningarna som chef, biträdande chefer, chefsrevisor, vice chefsrevisorer för filialen av kreditinstitutet.
Dessa frågeformulär fylls i av dessa kandidater med sina egna händer och måste innehålla den information som fastställts av Rysslands centralbanks regler, samt information:

På dessa personer som har högre juridisk eller ekonomisk utbildning (med en kopia av ett examensbevis eller ett dokument som ersätter det) och erfarenhet av att leda en avdelning eller annan underavdelning av ett kreditinstitut med anknytning till bankverksamhet under minst ett år, och i avsaknad av specialutbildning, erfarenhet av att hantera sådan uppdelning i minst två år;
om närvaro (frånvaro) av ett brottsregister;

9) frågeformulär för kandidater till befattningarna som det enda verkställande organet och chefsrevisor för ett icke-bankkreditinstitut som har rätt att överföra pengar utan att öppna bankkonton och andra banktransaktioner relaterade till dem. Dessa frågeformulär fylls i av dessa kandidater med sina egna händer och måste innehålla den information som fastställts av Rysslands centralbanks regler, samt information:

Om tillgången till högre yrkesutbildning för dessa personer (med uppvisande av en kopia av ett examensbevis eller ett dokument som ersätter det);
om förekomst (frånvaro) av brottsregister.

Utöver de dokument som anges i del ett av denna artikel begär Ryska federationens centralbank självständigt från det federala verkställande organet som utför statlig registrering av juridiska personer, individer som individuella entreprenörer och bonde (gårds)företag, information om staten registrering av juridiska personer som är grundarnas kreditinstitut och begär information från skattemyndigheten om grundarnas uppfyllande - juridiska personer av skyldigheter till den federala budgeten, budgetarna för de ingående enheterna i Ryska federationen och lokala budgetar för de tre senaste år. Kreditorganisationen har rätt att på eget initiativ lämna in handlingar som innehåller den angivna informationen.

Bestämmelserna i punkt 8 i del ett av denna artikel ska inte tillämpas på fallet med inlämnande av dokument för statlig registrering av ett icke-bankkreditinstitut som har rätt att överföra pengar utan att öppna bankkonton och andra relaterade bankverksamheter och erhålla en licens för bankverksamhet.

Artikel 15

Vid inlämnande av de dokument som anges i artikel 14 i denna federala lag ska Rysslands centralbank utfärda en skriftlig bekräftelse till grundarna av ett kreditinstitut om mottagande från dem av de dokument som krävs för statlig registrering av kreditinstitutet och för att erhålla en banklicens.

Ett beslut om statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av tillstånd att bedriva bankverksamhet eller om en vägran att göra detta ska fattas inom en period som inte överstiger sex månader från dagen för inlämnande av alla handlingar som föreskrivs i denna Federal lag, och ett sådant beslut ska fattas med avseende på ett icke-bankkreditinstitut som har rätt att genomföra penningöverföringar utan att öppna bankkonton och andra banktransaktioner relaterade till dem - inom en period som inte överstiger tre månader.

Rysslands centralbank, efter att ha fattat ett beslut om statlig registrering av ett kreditinstitut, skickar till det auktoriserade registreringsorganet den information och de dokument som är nödvändiga för att detta organ ska utföra funktionerna för att upprätthålla det enhetliga statliga registret över juridiska personer.

Rysslands centralbank, senast tre arbetsdagar från dagen för mottagandet från det auktoriserade registreringsorganet av information om posten om kreditinstitutet som gjorts i Unified State Register of Legal Entities, meddelar sina grundare om detta med ett krav på att betala 100 procent av det deklarerade auktoriserade kapitalet i kreditinstitutet inom en månad och utfärdar ett dokument till grundarna , som bekräftar faktumet att göra en post om kreditinstitutet i det enhetliga statliga registret över juridiska personer.

Utebliven betalning eller ofullständig betalning av det auktoriserade kapitalet inom den fastställda perioden är grunden för Rysslands centralbank att ansöka till domstolen med ett krav på att likvidera kreditinstitutet.

För att betala för det auktoriserade kapitalet öppnar Rysslands centralbank ett korrespondentkonto hos Rysslands centralbank för en registrerad bank och, om nödvändigt, för ett icke-bankkreditinstitut. Detaljer om korrespondentkontot anges i meddelandet från Rysslands Bank om statens registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av en licens för bankverksamhet.

Vid uppvisande av dokument som bekräftar betalningen av 100 procent av det deklarerade auktoriserade kapitalet i ett kreditinstitut, ska Rysslands centralbank utfärda en banklicens till kreditinstitutet inom tre dagar.

Del sju är undantagen.

Artikel 16

Avslag på statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av en banklicens till det är endast tillåtet på följande grunder:

1) bristande efterlevnad av kandidater som föreslås för positionerna som chefen för ett kreditinstitut, chefsrevisorn för ett kreditinstitut och hans ställföreträdare med de kvalifikationskrav som fastställts av federala lagar och Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med dem. Under bristande efterlevnad av kandidater som föreslås för dessa positioner, tolkas dessa kvalifikationskrav som:

De har inte en högre juridisk eller ekonomisk utbildning och erfarenhet av att leda en avdelning eller annan underavdelning av ett kreditinstitut vars verksamhet är relaterad till bankverksamhet, eller en brist på två års erfarenhet av att leda en sådan avdelning, underavdelning (för kandidater till positionerna för det enda verkställande organet och huvudrevisorn för ett icke-bankkreditinstitut, som har rätt att utföra penningöverföringar utan att öppna bankkonton och andra banktransaktioner relaterade till dem - de har inte högre yrkesutbildning);

Förekomsten av ett brottsregister för att begå brott inom det ekonomiska området;

Åtagande, inom ett år före dagen för inlämnande av dokument till Rysslands centralbank för statlig registrering av ett kreditinstitut, av ett administrativt brott inom området handel och finans, fastställt genom ett beslut av det organ som är behörigt att behandla fall av administrativa brott som har trätt i kraft;

Förekomsten, inom två år före datumet för inlämnande av dokument till Rysslands centralbank för statlig registrering av ett kreditinstitut, av fakta om uppsägning av anställningsavtalet (kontraktet) med de angivna personerna på initiativ av administrationen på de skäl som anges i punkt 2 i artikel 254 i Ryska federationens arbetslagstiftning;

Inom tre år före dagen för inlämning av dokument för statlig registrering av ett kreditinstitut till Rysslands centralbank, måste kreditinstitutet där var och en av de nämnda kandidaterna hade positionen som chef för kreditinstitutet ersätta honom eller henne som chef för kreditinstitutet på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)";

Bristande efterlevnad av dessa kandidaters affärsrykte med de krav som fastställts av federala lagar och förordningar från Rysslands centralbank antagna i enlighet med dem;

Tillgänglighet av andra grunder som fastställts av federala lagar;

2) den otillfredsställande ekonomiska ställningen för grundarna av kreditinstitutet eller deras underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter gentemot den federala budgeten, budgetarna för de konstituerande enheterna i Ryska federationen och lokala budgetar under de senaste tre åren;

3) bristande efterlevnad av dokument som lämnats in till Rysslands centralbank för statlig registrering av ett kreditinstitut och erhållande av en licens för bankverksamhet med kraven i federala lagar och förordningar från Rysslands centralbank antagna i enlighet med dem;

4) bristande överensstämmelse med kandidaternas affärsrykte för positionerna som styrelseledamöter (tillsynsnämnd) med de kvalifikationskrav som fastställts av federala lagar och förordningar från Bank of Russia antagna i enlighet med dem, de har en brottsling register för att ha begått brott inom det ekonomiska området.

Beslutet att vägra statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärda ett banktillstånd till det ska meddelas kreditinstitutets grundare skriftligen och måste motiveras.

Avslag på statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av en banklicens till det, underlåtenhet från Bank of Russia att fatta ett lämpligt beslut inom den fastställda tidsfristen kan överklagas till en skiljedomstol.

Affärsrykte i enlighet med denna artikel förstås som en bedömning av en persons professionella och andra egenskaper som gör det möjligt för honom att inneha en lämplig position i ett kreditinstituts ledningsorgan.

Artikel 17

För statlig registrering av en kreditorganisation med utländska investeringar och en filial till en utländsk bank och för att de ska få en licens att utföra bankverksamhet, utöver de dokument som anges i artikel 14 i denna federala lag, de vederbörligen utförda dokumenten som anges nedan skall lämnas in.

En utländsk juridisk person representerar:

1) ett beslut om hans deltagande i etableringen av ett kreditinstitut på Ryska federationens territorium eller om öppnandet av en bankfilial;
2) ett dokument som bekräftar registreringen av en juridisk person och balansräkningar för de tre föregående åren, bekräftade av en revisionsberättelse;
3) ett skriftligt medgivande från det relevanta kontrollorganet i det land där det är beläget för att delta i skapandet av ett kreditinstitut på Ryska federationens territorium eller att öppna en bankfilial i fall där sådant tillstånd krävs enligt lagstiftningen i det land där den är belägen.
En utländsk person lämnar in en förstklassig (enligt internationell praxis) bekräftelse på denna persons solvens av en utländsk bank.

Artikel 18. Ytterligare krav för etablering och drift av kreditinstitut med utländska investeringar och filialer till utländska banker

Mängden (kvoten) för deltagande av utländskt kapital i Ryska federationens banksystem fastställs av federal lag på förslag av Ryska federationens regering, överenskommet med Rysslands centralbank. Denna kvot beräknas som förhållandet mellan det totala kapital som ägs av utländska medborgare i det auktoriserade kapitalet i kreditinstitut med utländska investeringar och kapitalet i filialer till utländska banker och det totala auktoriserade kapitalet i kreditinstitut registrerade i Ryska federationen.

Rysslands centralbank slutar utfärda licenser för bankverksamhet till banker med utländska investeringar, filialer till utländska banker när den fastställda kvoten uppnåtts.

Rysslands centralbank har rätt att införa ett förbud mot att öka det auktoriserade kapitalet i ett kreditinstitut på bekostnad av utländska medel och mot överlåtelse av aktier (andelar) till förmån för utländska medborgare, om resultatet av detta åtgärden är att överskrida kvoten för deltagande av utländskt kapital i Ryska federationens banksystem.

Del fem är inte längre giltig.

Rysslands bank ska ha rätt att, efter överenskommelse med Ryska federationens regering, fastställa restriktioner för bankverksamhet för kreditinstitut med utländska investeringar och filialer till utländska banker, om banker i relevanta utländska stater har ryska investeringar och filialer av Ryska banker är föremål för restriktioner i sin etablering och verksamhet.

Rysslands centralbank har rätt att, i enlighet med det förfarande som fastställts i den federala lagen "Om Rysslands centralbank (Rysslands centralbank)", upprätta ytterligare krav för kreditinstitut med utländska investeringar och filialer av utländska banker ang. förfarandet för att lämna rapporter, godkänna ledningens sammansättning och förteckningen över utförda banktransaktioner.

Artikel 19

I händelse av brott mot federala lagar, förordningar och instruktioner från Bank of Russia, obligatoriska standarder som fastställts av den, underlåtenhet att tillhandahålla information, tillhandahållande av ofullständig eller felaktig information, underlåtenhet att tillhandahålla information till kredithistorikbyråer i händelse av att man erhåller samtycke från ämnet för kredithistoriken, såväl som utförandet av åtgärder som skapar ett verkligt hot mot insättare och borgenärers intressen, har Rysslands centralbank rätt att genom tillsyn tillämpa de åtgärder som fastställts av kreditinstitutet. Federal lag "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)".

Artikel 20

Rysslands centralbank kan återkalla en banklicens från ett kreditinstitut i följande fall:

1) fastställande av opålitligheten hos informationen på grundval av vilken licensen utfärdades;
2) förseningar i början av bankverksamhet enligt denna licens i mer än ett år från dagen för dess utfärdande;
3) fastställa fakta om betydande opålitlighet i rapporteringsdata;
4) förseningar på mer än 15 dagar vid inlämnande av månadsrapporter (rapporteringsdokumentation);
5) utföra, inklusive engångstransaktioner, banktransaktioner som inte föreskrivs i nämnda licens;

6) bristande efterlevnad av federala lagar som reglerar bankverksamhet, såväl som Bank of Russias regleringar, om åtgärderna enligt den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" upprepade gånger tillämpades på krediten institution inom ett år, såväl som upprepade överträdelser inom ett år av kraven enligt artiklarna 6 och 7 (med undantag för punkt 3 i artikel 7) i den federala lagen "Om att motverka legalisering (tvätt) av vinning från brott ".

7) upprepad, inom ett år, skyldig underlåtenhet att uppfylla kraven i domstolarnas verkställande dokument, skiljedomstolar för återvinning av medel från konton (från insättningar) hos kreditinstitutets kunder i närvaro av medel på dessa personers konton (i inlåning);

8) det finns en framställning från den provisoriska administrationen, om det vid slutet av aktivitetsperioden för den nämnda administrationen, upprättad av den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)", finns skäl för dess utnämning, förutsatt att för av nämnda federala lag;

9) upprepade misslyckanden från kreditinstitutets sida att inom den fastställda tidsfristen lämna in uppdaterad information som krävs för att göra ändringar i Unified State Register of Legal Entities, med undantag för information om erhållna licenser, till Rysslands centralbank;

10) bristande efterlevnad av ett kreditinstitut som är en förvaltare av hypotekstäckning med kraven i den federala lagen "om hypotekslån" och ryska federationens lagar som utfärdats i enlighet med den, samt underlåtenhet att eliminera överträdelser inom de fastställda tidsgränserna, om kreditinstitutet inom ett år upprepade gånger utsatts för åtgärder enligt den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)".

(I enlighet med punkt 1 i artikel 18 i den federala lagen av den 27 juli 2010 N 224-FZ, som träder i kraft tre år efter datumet för den officiella publiceringen, kommer del ett av artikel 20 att kompletteras med punkt 11 av följande innehåll:

"11) upprepade överträdelser inom ett år från kraven i den federala lagen "om att motverka missbruk av insiderinformation och marknadsmanipulation och om ändringar av vissa lagar i Ryska federationen" och reglerande rättsakter som antagits i enlighet med den, med beaktande av ta hänsyn till de detaljer som fastställts av nämnda federala lag.")

Rysslands centralbank är skyldig att återkalla en banklicens i följande fall:

1) om kreditinstitutets kapitaltäckning understiger 2 procent.

Om under de senaste 12 månaderna före det ögonblick då, i enlighet med denna artikel, den angivna licensen måste återkallas från ett kreditinstitut, ändrade Rysslands centralbank metoden för att beräkna kreditinstitutens kapitaltäckning, för denna artikels syften , metodiken enligt vilken en kreditorganisations kapitaltäckning når sitt maximala värde;

2) om beloppet av kapitalbasen (kapital) i kreditinstitutet understiger minimivärdet av det auktoriserade kapitalet som fastställts på dagen för statlig registrering av kreditinstitutet. Den angivna grunden för återkallelse av banktillstånd gäller inte kreditinstitut under de första två åren från dagen för utfärdandet av banktillståndet;

3) om kreditinstitutet inte uppfyller, inom den period som fastställts av den federala lagen "Om kreditinstituts insolvens (konkurs)", kraven från Rysslands centralbank att ta med beloppet av auktoriserat kapital och mängden kapitalbas (kapital) i linje;

4) om kreditinstitutet inte kan tillgodose borgenärernas krav på monetära förpliktelser och (eller) fullgöra skyldigheten att göra obligatoriska betalningar inom 14 dagar från dagen för deras tillfredsställelse och (eller) fullgörande. Samtidigt måste dessa krav sammantaget vara minst 1 000 gånger den minimilön som fastställs i federal lag;

5) om en bank vars egna medel (kapital) den 1 januari 2007 är lika med 180 miljoner rubel eller mer än detta belopp, under tre månader i följd tillåter en minskning av beloppet av kapitalbasen (kapital) under 180 miljoner rubel, med undantag för en minskning på grund av en förändring i metodiken, bestämma mängden kapitalbas (kapital) och lämnar inte in en ansökan till Rysslands centralbank om att ändra sin status till status som ett icke-bankkreditinstitut;

6) om banken, vars belopp av kapitalbasen (kapital) från och med den 1 januari 2007 är mindre än 180 miljoner rubel, inte har nått, per det relevanta datumet, beloppet av kapitalbasen (kapital) som fastställts av delar fem och sex i artikel 11.2 i denna federala lag, eller om denna bank är inne i tre månader i följd tillåter en minskning av beloppet av kapitalbasen (med undantag för fall av sådan minskning på grund av tillämpningen av en modifierad metodik för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) i en bank) som är mindre än det största av de två värdena: mängden kapitalbas (kapital) som den uppnått per den 1 januari 2007 året, eller mängden kapitalbas (kapital) som fastställts av delarna 5 och 6 i artikel 11.2 i denna federala lag, och lämnar inte in en framställning till Rysslands centralbank om att ändra dess status till status som ett icke-bankkreditinstitut;

7) om en bank som från och med den 1 januari 2007 hade sina egna medel (kapital) till ett belopp motsvarande 180 miljoner rubel eller mer, och tillät en minskning av mängden kapitalbas (kapital) under det fastställda minimibeloppet enligt artikel 11.2 i denna federala lag, på grund av en förändring i metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital), har inte nått det specificerade minimibeloppet för kapitalbasen (kapital) inom 12 månader och har inte lämnat in en ansökan till Bank of Russia att ändra sin status till status som ett icke-bankkreditinstitut;

8) om en bank som hade egna medel (kapital) från och med den 1 januari 2007 till ett belopp av mindre än 180 miljoner rubel och tillät en minskning av mängden kapitalbas (kapital) i jämförelse med den nivå som uppnåddes den 1 januari , 2007 eller fastställd på motsvarande datum av delarna fem och den sjätte artikeln 11.2 i denna federala lag, på grund av tillämpningen av den ändrade metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) i banken, inom 12 månader nådde inte större av de två värdena: mängden kapitalbas (kapital) som den hade per den 1 januari 2007, eller mängden kapitalbas (kapital) som fastställts per det relevanta datumet i delarna 5 och 6 i artikel 11.2 i denna Federal Law, och lämnade inte in en ansökan till Rysslands centralbank om att ändra sin status till status som ett icke-bankkreditinstitut.

I de fall som föreskrivs i del 2 i denna artikel återkallar Rysslands centralbank ett kreditinstituts banklicens inom 15 dagar från dagen för mottagandet av de organ som är ansvariga för att återkalla nämnda licens för tillförlitlig information om förekomsten av skäl. för att återkalla denna licens från kreditinstitutet.

Återkallelse av en banklicens på andra grunder, med undantag för de skäl som anges i denna federala lag, är inte tillåtet.

Rysslands centralbanks beslut att återkalla en banklicens från ett kreditinstitut träder i kraft dagen för antagandet av den relevanta handlingen från Rysslands centralbank och kan överklagas inom 30 dagar från dagen för offentliggörandet av ett meddelande om återkallande av en banklicens i Bulletin of Bank of Russia. Ett överklagande av nämnda beslut från Rysslands centralbank, liksom tillämpningen av åtgärder för att säkra fordringar mot ett kreditinstitut, ska inte avbryta nämnda beslut från Rysslands centralbank.

Ett meddelande om återkallande av en banklicens från ett kreditinstitut ska publiceras av Rysslands Bank i den officiella publikationen av Bank of Russia, Bulletin of Bank of Russia, inom en vecka från dagen för det relevanta beslutet.

Efter att ett kreditinstituts banklicens har återkallats måste kreditinstitutet likvideras i enlighet med kraven i artikel 23.1 i denna federala lag, och om det försätts i konkurs, i enlighet med kraven i den federala lagen "Om insolvens (Konkurs) av kreditinstitut".

Efter att ha återkallat en banklicens från ett kreditinstitut, Bank of Russia:

Senast arbetsdagen efter dagen för återkallelse av nämnda licens, utser kreditinstitutet en provisorisk administration i enlighet med kraven i den federala lagen "Om insolvens (konkurs) för kreditinstitutioner";
utför de åtgärder som anges i artikel 23.1 i denna federala lag.

Från det ögonblick då kreditinstitutet återkallar banklicensen:

1) tidsfristen för att fullgöra kreditinstitutets skyldigheter som uppkommit före dagen för återkallelse av tillståndet för bankrörelse anses ha kommit.

Samtidigt bestäms beloppet av monetära förpliktelser och skyldigheter att göra obligatoriska betalningar från ett kreditinstitut i utländsk valuta i rubel till den växelkurs som fastställts av Rysslands centralbank på dagen för återkallelse av banklicensen från krediten. institution;

2) ackumuleringen av räntor och ekonomiska sanktioner enligt federal lag eller ett avtal om alla typer av kreditinstitutets skuldsättning upphör, med undantag för ekonomiska sanktioner för att kreditinstitutet inte fullgör eller otillbörligt fullgör sina nuvarande skyldigheter;

3) verkställigheten av verkställande handlingar om indrivning av egendom är inställt, verkställighet av andra handlingar, vars indrivning sker på ett obestridligt sätt, är inte tillåtet, med undantag för verkställighet av verkställande handlingar om indrivning av fordringar på kreditinstitutets nuvarande skyldigheter;

4) fram till dagen för ikraftträdandet av skiljedomstolens beslut om att förklara kreditorganisationen insolvent (konkurs) eller om att likvidera kreditorganisationen, är det förbjudet:

Att göra transaktioner med ett kreditinstituts egendom, inklusive ett kreditinstituts fullgörande av förpliktelser, med undantag för transaktioner relaterade till ett kreditinstituts nuvarande förpliktelser, fastställda i enlighet med denna artikel;
fullgörande av skyldigheten att göra obligatoriska betalningar som uppstod före den dag då kreditinstitutets banktillstånd återkallades;
uppsägning av förpliktelser gentemot kreditinstitutet genom kvittning av liknande motfordringar;

5) godkännandet och utförandet av betalningar på kreditinstitutets korrespondentkonton till kontona för kreditinstitutets kunder (individer och juridiska personer) avslutas. Kreditinstitut och institutioner vid Bank of Russia returnerar betalningar som tagits emot efter datumet för återkallelse av licensen för bankverksamhet till förmån för kreditinstitutets kunder till betalarnas konton i sändande banker.

Ett kreditinstituts kortfristiga skulder förstås som:

1) skyldigheter att betala utgifter relaterade till kreditinstitutets fortsatta verksamhet (inklusive betalningar för nytta, leasing och drift, utgifter för kommunikationstjänster, säkerställande av säkerheten för egendom), utgifter för att utföra funktionerna för den tillfälliga administrationen som utsetts av Rysslands centralbank för att hantera kreditinstitutet, betalning av arbetskraft för personer som arbetar under ett anställningsavtal, betalning av avgångsvederlag till dessa personer i händelse av uppsägning, samt andra utgifter i samband med likvidationen av ett kreditinstitut efter datumet för återkallelse av en banklicens;

2) skyldigheter att betala obligatoriska betalningar som härrör från dagen för återkallelse av licensen för bankverksamhet;

3) skyldigheter att överföra pengar som undanhålls från löner (alimentation, personlig inkomstskatt, fackförenings- och försäkringsavgifter och andra betalningar som åläggs arbetsgivaren i enlighet med federala lagar) som betalas till anställda vid ett kreditinstitut i enlighet med federala lagar.

Betalning av utgifter relaterade till uppfyllandet av ett kreditinstituts nuvarande skyldigheter ska göras av den tillfälliga administration som utsetts av Rysslands centralbank för att förvalta kreditinstitutet på grundval av den kostnadsberäkning som godkänts av Rysslands centralbank.

Under perioden efter dagen för återkallelse av banktillståndet och fram till dagen för ikraftträdandet av skiljedomstolens beslut om att förklara kreditinstitutet insolvent (konkurs) eller om dess likvidation, ska kreditinstitutet ha rätt att:

1) samla in och ta emot skulder, inklusive på tidigare utgivna lån, återbetala förskottsbetalningar som tidigare gjorts av kreditinstitutet, ta emot medel från inlösen av värdepapper och inkomster från värdepapper som ägs av kreditinstitutet;

2) att återlämna kreditinstitutets egendom som innehas av tredje part;

3) ta emot intäkter från tidigare bankverksamhet och genomförda transaktioner, samt från verksamhet relaterade till detta kreditinstituts professionella verksamhet på värdepappersmarknaden;

4) efter överenskommelse med Rysslands centralbank, returnera medel som felaktigt krediterats till kreditinstitutets korrespondentkonto eller korrespondentunderkonto. Förfarandet för att komma överens om återlämnande av felaktigt krediterade medel fastställs av Rysslands centralbanks regler;

5) att återlämna värdepapper eller annan egendom till kreditinstitutets kunder, som accepteras av kreditinstitutet för lagring och (eller) redovisning enligt avtal om förtroendeförvaltning eller andra avtal relaterade till kreditinstitutets professionella verksamhet på värdepappersmarknaden , med detta återspeglas i relevanta konton eller depokonton;

6) utföra andra åtgärder för att utföra funktionerna för den provisoriska administrationen som utsetts av Rysslands centralbank för att leda ett kreditinstitut, enligt den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" och Rysslands Banks förordningar antagna i i enlighet med den.

Artikel 21. Behandling av tvister som involverar en kreditorganisation

Beslut och åtgärder (ohandling) från Rysslands Bank eller dess tjänstemän kan överklagas av ett kreditinstitut till en domstol eller en skiljedomstol i enlighet med det förfarande som fastställts av federala lagar.

Ett kreditinstitut har rätt att ansöka till Rysslands centralbank med förfrågningar och ansökningar i samband med beslut och handlingar (passivitet) från Rysslands centralbank, som Rysslands centralbank är skyldig att svara inom en månad på grundval av frågor som tas upp där.

Tvister mellan ett kreditinstitut och dess kunder (individer och juridiska personer) löses på det sätt som föreskrivs av federala lagar.

Artikel 22. Filialer, representationskontor och interna strukturella underavdelningar av en kreditorganisation

Ett kreditinstituts representationskontor är dess separata underavdelning, belägen utanför kreditinstitutets plats, som företräder dess intressen och skyddar dem. Ett representationskontor för en kreditorganisation har inte rätt att bedriva bankverksamhet.

Ett kreditinstituts filialer och representationskontor är inte juridiska personer och bedriver sin verksamhet på grundval av föreskrifter som godkänts av det kreditinstitut som skapade dem.

Cheferna för filialer och representationskontor utses av chefen för det kreditinstitut som skapat dem och agerar på grundval av en till dem utfärdad fullmakt på föreskrivet sätt.

Ett kreditinstitut öppnar filialer och representationskontor i Ryska federationen från ögonblicket av meddelandet från Rysslands Bank. Meddelandet ska ange filialens postadress (representationskontoret), dess befogenheter och funktioner, information om cheferna, omfattningen och arten av den planerade verksamheten, samt ett avtryck av dess sigill och prover på underskrifter från dess ledare.

Del sex är inte längre giltig.

Filialer till ett kreditinstitut med utländska investeringar på Ryska federationens territorium ska registreras av Rysslands centralbank i enlighet med det förfarande som fastställts av den.

En intern strukturell underavdelning av ett kreditinstitut (dess filial) är dess (dess) underavdelning som är belägen utanför kreditinstitutets (dess filial) plats och som utför banktransaktioner för dess räkning, vars lista fastställs av bestämmelserna i Bank of Russia, under licens från Bank of Russia som utfärdats av kreditorganisationerna (bestämmelser om en filial till ett kreditinstitut).

Kreditinstitut (deras filialer) har rätt att öppna interna strukturella underavdelningar utanför kreditinstituten (deras filialer) i de former och förfaranden som fastställts av Rysslands Banks regler.

Befogenheten för en filial till ett kreditinstitut att fatta beslut om att öppna en intern strukturell underavdelning måste föreskrivas i förordningen om filial till ett kreditinstitut.

Artikel 23. Likvidation eller rekonstruktion av en kreditorganisation

Likvidation eller omorganisation av ett kreditinstitut ska utföras i enlighet med federala lagar som omfattas av kraven i denna federala lag. Samtidigt ska den statliga registreringen av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation och den statliga registreringen av ett kreditinstitut som skapats genom dess omorganisation utföras på det sätt som föreskrivs i den federala lagen "Om statens registrering av juridiska personer och Individuella entreprenörer", med hänsyn till detaljerna som fastställts av denna federala lag och antagits i enlighet med förordningarna från Rysslands Bank. Den information och dokument som krävs för den statliga registreringen av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation och den statliga registreringen av ett kreditinstitut som upprättats genom omorganisation ska lämnas till Rysslands centralbank. Listan över den specificerade informationen och dokumenten, såväl som förfarandet för deras inlämning, bestäms av Rysslands centralbank.

Efter att Rysslands centralbank har fattat ett beslut om den statliga registreringen av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation eller den statliga registreringen av ett kreditinstitut som upprättats genom dess omorganisation, ska den skicka till det auktoriserade registreringsorganet den information och de dokument som är nödvändiga för detta organ för att utföra funktionerna att upprätthålla Unified State Register of Legal Entities.

På grundval av detta beslut som tagits av Rysslands centralbank och den nödvändiga informationen och de dokument som den lämnat, gör det auktoriserade registreringsorganet, inom fem arbetsdagar från dagen för mottagandet av den nödvändiga informationen och dokumenten, ett lämpligt inlägg i den förenade statligt register över juridiska personer och senast arbetsdagen efter dagen för motsvarande registrering, meddelar Rysslands centralbank om det.

Interaktion mellan Rysslands centralbank och det auktoriserade registreringsorganet i fråga om statlig registrering av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation eller om statlig registrering av ett kreditinstitut etablerat genom omorganisation ska utföras på det sätt som överenskommits av Bank of Ryssland med det auktoriserade registreringsorganet.

Ett skriftligt meddelande om inledandet av förfarandet för omorganisation av ett kreditinstitut, med ett bifogat beslut om att omorganisera kreditinstitutet, ska skickas av kreditinstitutet till Rysslands centralbank inom tre arbetsdagar efter dagen för antagandet av nämnda beslut . Om två eller flera kreditinstitut deltar i rekonstruktionen, ska sådan underrättelse skickas av det kreditinstitut som senast fattade beslut om rekonstruktion av kreditinstitutet eller som bestämts genom nämnda beslut. Rysslands centralbank ska lägga upp detta meddelande på sin officiella webbplats på informations- och telekommunikationsnätverket på Internet och senast en arbetsdag från dagen för mottagandet av detta meddelande från kreditinstitutet skicka information till det auktoriserade registreringsorganet när det börjar av omorganisationsförfarandet för kreditinstitutet (kreditinstituten) med bilagan av det angivna beslutet på grundval av vilket det angivna organet gör en registrering i det enhetliga registret över juridiska personer som kreditinstitutet (kreditinstituten) är (är) under omorganisation.

Den statliga registreringen av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation utförs inom 45 arbetsdagar från dagen för inlämnandet av alla vederbörligen utförda dokument till Rysslands centralbank.

Statlig registrering av ett kreditinstitut som upprättats genom omorganisation, såvida inte ett beslut har fattats om att vägra sådan registrering, ska utföras inom sex månader från dagen för inlämnandet av alla vederbörligen utförda dokument till Rysslands centralbank.

Rysslands centralbank har rätt att förbjuda omorganisation av ett kreditinstitut om det till följd av det uppstår skäl för tillämpningen av åtgärder för att förhindra insolvens (konkurs) enligt den federala lagen "Om insolvens (konkurs) av Kreditinstitut".

I händelse av uppsägning av ett kreditinstituts verksamhet på grundval av ett beslut av dess grundare (deltagare), ska Rysslands centralbank, på begäran av kreditinstitutet, besluta att återkalla banklicensen. Förfarandet för att lämna in av ett kreditinstitut av nämnda ansökan regleras av Rysslands centralbanks regler.

Om, efter beslut av grundarna (medlemmarna) av ett kreditinstitut att likvidera det, beslutar Rysslands centralbank, på grundval av artikel 20 i denna federala lag, att återkalla sin banklicens, beslutet av grundarna (medlemmarna) av kreditinstitutet att likvidera det och andra relaterade beslut av grundarna (medlemmarna) av kreditinstitutet eller besluten av likvidationskommissionen (likvidatorn) som utsetts av grundarna (medlemmarna) av kreditinstitutet ska bli ogiltiga. Ett kreditinstitut är föremål för likvidation i enlighet med förfarandet i artikel 23.1 i denna federala lag.

I händelse av annullering eller återkallelse av banklicensen ska kreditinstitutet returnera nämnda licens till Rysslands centralbank inom 15 dagar från dagen för ett sådant beslut.

Grundarna (deltagarna) av ett kreditinstitut som har fattat beslut om att likvidera det ska utse en likvidationskommission (likvidator), godkänna den interimistiska likvidationsbalansen och likvidationsbalansen för kreditinstitutet efter överenskommelse med Rysslands centralbank.

Likvidationen av ett kreditinstitut ska anses avslutad och kreditinstitutet avslutade sin verksamhet efter att det auktoriserade registreringsorganet gjort en lämplig anteckning i Unified State Register of Legal Entity.

Artikel 23.1. Likvidation av ett kreditinstitut initierat av Rysslands centralbank (tvångslikvidation)

Rysslands centralbank är, inom 15 dagar från dagen för återkallelse av en banklicens från ett kreditinstitut, skyldig att ansöka till en skiljedomstol med krav på likvidation av ett kreditinstitut (nedan kallat bankens ansökan i Ryssland för tvångslikvidation av ett kreditinstitut), såvida inte kreditinstitutets licens har tecken på insolvens (konkurs) som föreskrivs i den federala lagen "Om kreditinsolvens (konkurs) senast dagen för återkallelse av nämnda kreditinstitut institutioner".

Om ett kreditinstitut vid dagen för återkallelse av en banklicens har tecken på insolvens (konkurs) enligt den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs), eller förekomsten av dessa tecken fastställs av provisorisk administration utsedd av Bank of Russia för att förvalta kreditinstitutet efter datumet för återkallelse av kreditinstitutet för nämnda licens, ansöker Bank of Russia till skiljedomstolen med en ansökan om att förklara kreditinstitutet insolvent (konkurs) i enlighet med förfarande som fastställts av den federala lagen "Om kreditinstituts insolvens (konkurs).

Skiljedomstolen överväger Rysslands centralbanks ansökan om tvångslikvidation av ett kreditinstitut i enlighet med reglerna som fastställts av den ryska federationens skiljeförfarandekod, och med beaktande av detaljerna som fastställs i denna federala lag. En ansökan från Rysslands centralbank om tvångslikvidation av ett kreditinstitut ska behandlas av en skiljedomstol inom en period som inte överstiger en månad från dagen för inlämnandet av nämnda ansökan.

Skiljedomstolen ska besluta om likvidation av ett kreditinstitut och utnämning av en likvidator för kreditinstitutet, såvida det inte fastställs att det finns tecken på insolvens (konkurs) hos kreditinstitutet vid dagen för återkallelse av dess banktillstånd. Vid prövning av en ansökan från Rysslands centralbank om tvångslikvidation av ett kreditinstitut, ska en preliminär domstolssession, i enlighet med den ryska federationens skiljeförfarandekod, inte hållas.

Skiljedomstolen skickar beslutet om likvidation av kreditinstitutet till Rysslands centralbank och det auktoriserade registreringsorganet, som gör en post i det enhetliga statliga registret över juridiska personer att kreditinstitutet håller på att likvideras.

Artikel 23.2. Likvidator för en kreditorganisation

Nomineringen av en likvidator för en kreditorganisation till en skiljedomstol och godkännandet av denna kandidatur av en skiljedomstol ska utföras på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "Om kreditorganisationers insolvens (konkurs)" för nomineringen och godkännande av en konkursförvaltare i en kreditorganisation.

Likvidatorn för ett kreditinstitut som hade tillstånd från Rysslands centralbank att ta insättningar från individer är insättningsförsäkringsbyrån.

Skiljedomstolen godkänner som likvidator för ett kreditinstitut som inte hade en licens från Rysslands centralbank att locka till sig medel från individer i insättningar, en skiljedomschef som uppfyller kraven i den federala lagen "On Insolvens (Konkurs)" och är ackrediterad hos Bank of Russia som konkursförvaltare i händelse av konkurs hos kreditorganisationer.

Likvidatorn för ett kreditinstitut börjar utöva sina befogenheter från och med dagen för ikraftträdandet av skiljedomstolens beslut om likvidation av kreditinstitutet och utnämningen av en likvidator för kreditinstitutet och är giltig fram till dagen för beslutet. en post om likvidation av kreditinstitutet i det enhetliga statliga registret över juridiska personer.

Likvidatorn för en kreditorganisation som håller på att likvidera en kreditorganisation måste agera i god tro och rimligt och ta hänsyn till rättigheterna och legitima intressen för kreditorganisationens, samhällets och statens borgenärer. Likvidatorn för ett kreditinstitut under likvidationen av ett kreditinstitut ska ha rättigheterna och uppfylla de skyldigheter som föreskrivs i denna federala lag, och, i den utsträckning som inte regleras av den, av den federala lagen "om insolvens ( Bankruptcy) of Credit Institutions" för ett kreditinstituts konkursförvaltare.

Frigivningen eller avsättningen av en likvidator för ett kreditinstitut från kontoret ska utföras i enlighet med det förfarande som föreskrivs i den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" för konkursförfaranden.

Artikel 23.3. Konsekvenser av skiljedomstolens beslut att likvidera en kreditorganisation

Skiljedomstolens beslut om likvidation av ett kreditinstitut träder i kraft från och med dagen för beslutet. Ett överklagande av ett beslut av en skiljedomstol om likvidation av ett kreditinstitut ska inte avbryta verkställigheten.

Från den dag då skiljedomstolens beslut om likvidation av en kreditorganisation träder i kraft, följer konsekvenserna av den federala lagen "Om kreditorganisationers insolvens (konkurs)" för fallet att förklara kreditorganisationen insolvent (konkurs). ) inträffar.

Artikel 23.4. Reglering av förfaranden för likvidation av ett kreditinstitut

Likvidationen av ett kreditinstitut ska utföras på det sätt och i enlighet med de förfaranden som föreskrivs i den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" för konkursförfaranden, med detaljerna som fastställs i denna federala lag.
Borgenärer till ett kreditinstitut i likvidation ska ha de rättigheter som föreskrivs i denna federala lag, och, i den utsträckning som inte regleras av den, av den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs). Likvidatorn i en kreditorganisation är skyldig att hålla det första mötet med borgenärer i den likviderade kreditorganisationen senast 60 dagar efter utgången av den period som fastställts för ingivande av borgenärers fordringar.

Kontroll över verksamheten hos en likvidator för ett kreditinstitut, förfarandet för att lämna in rapporter från honom till Rysslands centralbank, samt verifiering av Rysslands bank av verksamheten hos en likvidator för ett kreditinstitut ska utföras i sätt som föreskrivs av den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" för konkursförfaranden.

Efter utgången av den period som fastställts för att lämna in fordringar från kreditinstitutets borgenärer upprättar kreditinstitutets likvidator en interimslikvidationsbalansräkning, som måste innehålla information om sammansättningen av det likviderade kreditinstitutets egendom, en lista av fordringar från kreditinstitutets borgenärer, samt resultatet av deras prövning. En interimslikvidationsbalansräkning behandlas vid ett borgenärsmöte och (eller) ett möte med borgenärskommittén för ett kreditinstitut och är, efter ett sådant övervägande, föremål för överenskommelse med Rysslands centralbank.

Borgenärernas fordringar hos ett kreditinstitut ska tillgodoses i enlighet med den interimistiska likvidationsbalansräkningen från och med dagen för dess godkännande av Rysslands centralbank och i den prioritetsordning som anges i den federala lagen "Om insolvens (konkurs). ) av kreditinstitut".

Förfarandet för att göra transaktioner med egendomen hos ett kreditinstitut som, i enlighet med den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)", inte ingår i konkursboet i händelse av insolvens (konkurs) av en kreditinstitut, bestäms av nämnda federala lag.

Om de medel som är tillgängliga för ett kreditinstitut inte är tillräckliga för att tillgodose kraven från kreditinstitutets borgenärer, ska kreditinstitutets likvidator sälja kreditinstitutets egendom i enlighet med det förfarande som fastställs i den federala lagen "om den Kreditinstitutens insolvens (konkurs).

Tiden för likvidation av en kreditorganisation får inte överstiga 12 månader från dagen för ikraftträdandet av skiljedomstolens beslut om likvidation av kreditorganisationen. Nämnda tidsfrist kan förlängas av skiljedomstolen på motiverad begäran av kreditinstitutets likvidator.

Om det under förfarandet för att likvidera ett kreditinstitut visar sig att värdet av egendomen i det kreditinstitut för vilket beslutet om likvidation har fattats är otillräckligt för att tillgodose fordringarna från kreditgivarna. institutet, ska kreditinstitutets likvidator vara skyldig att skicka en ansökan till skiljedomstolen om att kreditinstitutet ska förklaras insolvent (konkurs).

En rapport om resultatet av likvidationen av ett kreditinstitut ska tillsammans med likvidationsbalansräkningen höras vid ett borgenärsmöte eller ett möte i kreditinstitutets borgenärskommitté och godkännas av skiljedomstolen på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "om insolvens (konkurs)".

Skiljedomstolens avgörande om godkännande av rapporten från likvidatorn för ett kreditinstitut om resultatet av likvidationen och slutförandet av likvidationen av kreditinstitutet ska lämnas av kreditinstitutets likvidator till Rysslands bank med de dokument som föreskrivs i Rysslands centralbanks regler för statlig registrering av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation, inom tio dagar från datumet för sådant beslut.

Artikel 23.5. Drag av omorganisationen av ett kreditinstitut i form av en fusion, övertagande och omvandling

Senast 30 dagar från dagen för beslutet om rekonstruktion av kreditinstitutet är kreditinstitutet skyldigt att lägga ut information om detta på sin officiella webbplats på Internetinformations- och telekommunikationsnätet och meddela sina borgenärer om detta beslut i en av följande sätt:

1) genom att skicka ett skriftligt meddelande till varje borgenär (per post med mottagningsbevis) och publicera i en tryckt publikation avsedd för publicering av information om den statliga registreringen av juridiska personer, ett meddelande om det fattade beslutet;

2) genom att publicera ett meddelande om beslutet som fattats i en tryckt publikation avsedd för publicering av information om den statliga registreringen av juridiska personer, såväl som i en av de tryckta publikationerna avsedda för publicering av tillsynsrättsakter från statliga myndigheter i ingående enhet i Ryska federationen på vars territorium filialen (filialerna) är belägen; ) av detta kreditinstitut.

Nämnda meddelande (meddelande) måste innehålla följande information:

1) om formen för omorganisation, förfarandet och villkoren för dess genomförande;

2) i händelse av en omorganisation i form av en sammanslagning och omvandling - på den föreslagna organisatoriska och juridiska formen, den föreslagna lokaliseringen av den kreditorganisation som skapats till följd av omorganisationen och på listan över bankverksamhet som den avser att fullgöra;

3) vid omorganisation i form av fusion - på den organisatoriska och juridiska formen, på platsen för det kreditinstitut till vilket fusionen genomförs och på listan över bankverksamhet som ett sådant kreditinstitut utför och avser att bära ut;

Förfarandet för att underrätta borgenärer om ett beslut att omorganisera ett kreditinstitut bestäms av bolagsstämman för deltagarna (aktieägarna) eller styrelsen (tillsynsrådet) för kreditinstitutet, om kreditinstitutets stadga hänvisar denna fråga till dess kompetens, och uppmärksammas av borgenärerna genom att relevant information publiceras på platser som är tillgängliga för dem i kreditinstitutet och i alla dess avdelningar. Kreditinstitutet är skyldigt att på begäran av vederbörande lämna honom en kopia av nämnda beslut. Den avgift som kreditinstitutet tar ut för att tillhandahålla en sådan kopia får inte överstiga kostnaden för dess framställning.

Den statliga registreringen av ett kreditinstitut som upprättats som ett resultat av omorganisation och införandet i Unified State Register of Legal Entities av registreringar vid upphörande av verksamheten i de omorganiserade kreditinstituten ska utföras om det finns bevis på underrättelse till borgenärer i det sätt som föreskrivs i denna artikel.

En borgenär i ett kreditinstitut som är en enskild person i samband med en rekonstruktion av ett kreditinstitut har rätt att kräva förtida fullgörande av den aktuella förpliktelsen, och om förtida fullgörande är omöjligt, uppsägning av förpliktelsen och ersättning för förluster, om en sådan skyldighet uppstod före datumet:

1) mottagande av ett skriftligt meddelande (vid användning av metoden för att underrätta borgenärer som anges i klausul 1 i del ett av denna artikel);

2) offentliggörande av kreditinstitutet i en tryckt publikation avsedd för publicering av information om statlig registrering av juridiska personer av ett meddelande om beslutet att omorganisera kreditinstitutet (vid användning av metoden för att underrätta borgenärer som anges i klausul 2 i del ett av denna artikel).

En borgenär i ett kreditinstitut som är en juridisk person har i samband med en rekonstruktion av ett kreditinstitut rätt att kräva förtida fullgörande eller uppsägning av motsvarande skyldighet och ersättning för förluster, om sådan fordran har medgetts till den juridiska personen i enlighet med villkoren i det avtal som ingåtts med kreditinstitutet.

Ovanstående krav ska sändas av kreditinstitutets borgenärer skriftligen inom 30 dagar från dagen för mottagandet av meddelandet av borgenären eller inom 30 dagar från dagen för offentliggörandet av kreditinstitutet i en tryckt publikation avsedd för publiceringen information om statens registrering av juridiska personer, ett meddelande om beslutet att omorganisera kreditinstitutet organisationer.

Från och med dagen för antagandet av beslutet om omorganisation av kreditinstitutet till dess att det slutförs ska ett kreditinstitut vara skyldigt att lämna ut information om väsentliga fakta (händelser, handlingar) som påverkar kreditinstitutets finansiella och ekonomiska verksamhet. . I denna federala lag avser sådana fakta (händelser, handlingar):

1) omorganisation av kreditinstitutet, dess dotterbolag och beroende företag;

2) förekomst av fakta som orsakat en engångsökning eller minskning av värdet av kreditinstitutets tillgångar med mer än 10 procent, fakta som orsakat en engångsökning av kreditinstitutets nettovinst eller nettoförlust med mer än 10 procent , kreditinstitutets utförande av engångstransaktioner, vars belopp eller värdet av egendom enligt vilken uppgår till 10 eller mer procent av kreditinstitutets tillgångar per transaktionsdagen;

3) en persons förvärv av minst 5 procent av stamaktierna i ett kreditinstitut (minst 5 procent av aktierna i ett kreditinstituts aktiekapital), samt varje förändring som leder till att beloppet av sådana andelar (andelar) som tillhör denna person har blivit mer eller mindre än 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 eller 75 procent av de placerade stamaktierna i ett kreditinstitut (andelar i ett charterkapital i en kreditinstitut);

4) information om beslut av bolagsstämmor för aktieägare (medlemmar) i kreditinstitutet;

5) uppgifter om upplupna och (eller) utbetalda intäkter på emission av värdepapper i ett kreditinstitut etablerat i aktiebolagsform (om en del av nettovinsten för ett kreditinstitut etablerat i form av ett aktiebolag eller ett ytterligare ansvarsbolag fördelat mellan sina deltagare);

6) skicka till ägare av värdepapper i ett kreditinstitut etablerat i form av ett öppet aktiebolag, i enlighet med kapitel XI.1 i federal lag nr 208-FZ av den 26 december 1995 "Om aktiebolag" en frivillig eller obligatoriskt erbjudande (inklusive ett konkurrerande erbjudande) om förvärv av aktier, samt andra värdepapper av emissionsgrad som kan konverteras till aktier, eller meddelanden om rätt att kräva återköp av värdepapper eller krav på återköp av värdepapper.

Avslöjande av information om väsentliga fakta (händelser, handlingar) som påverkar ett kreditinstituts finansiella och ekonomiska verksamhet sker genom att den publiceras i en tryckt publikation som anges i kreditinstitutets uttalande om beslutet att omorganisera kreditinstitutet. Sådan publicering genomförs inom en period som inte överstiger fem dagar från det ögonblick då nämnda fakta (händelser, handlingar) inträffade.

Ett kreditinstitut är skyldigt att placera information om väsentliga fakta (händelser, handlingar) också på sin officiella webbplats på Internetinformations- och telekommunikationsnätverket inom en period som inte överstiger tre dagar från det ögonblick då nämnda fakta inträffade (händelser, handlingar).

Bestämmelserna i denna artikel ska också tillämpas när ett kreditinstitut omorganiseras på begäran av Rysslands centralbank i de fall som fastställs av federala lagar.

Kapitel III. Säkerställa stabiliteten i banksystemet, skydda rättigheterna och intressena för insättare och fordringsägare i kreditinstitut

Artikel 24. Säkerställande av en kreditorganisations finansiella tillförlitlighet

För att säkerställa finansiell tillförlitlighet är ett kreditinstitut skyldigt att skapa reserver (fonder), inklusive för avskrivning av värdepapper, vars förfarande för bildande och användning fastställs av Rysslands centralbank. Minimibeloppen för reserver (fonder) fastställs av Rysslands centralbank. Beloppet för avdrag till reserver (fonder) från vinst före skatt fastställs av federala skattelagar.

Ett kreditinstitut är skyldigt att utföra klassificeringen av tillgångar, separera osäkra och osäkra fordringar och skapa reserver (fonder) för att täcka eventuella förluster på det sätt som fastställts av Rysslands centralbank.

Ett kreditinstitut är skyldigt att följa de obligatoriska nyckeltalen som fastställts i enlighet med den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)". De numeriska värdena för de obligatoriska förhållandena fastställs av Rysslands Bank i enlighet med nämnda federala lag.

Ett kreditinstitut är skyldigt att organisera en intern kontroll som säkerställer en lämplig tillförlitlighetsnivå som motsvarar arten och omfattningen av den verksamhet som bedrivs.

Vid entledigande från ämbetet ska ett kreditinstituts enda verkställande organ vara skyldigt att överföra kreditinstitutets egendom och dokument till en person bland dess ledare. I frånvaro av en sådan person vid tidpunkten för uppsägning från det enda verkställande organets position är han skyldig att säkerställa säkerheten för kreditinstitutets egendom och dokument och meddela Rysslands Bank om de åtgärder som vidtagits.

Artikel 25

Banken är skyldig att följa den erforderliga kassakravskvoten som deponerats hos Bank of Russia, inklusive villkor, volymer och typer av attraherade medel. Förfarandet för att deponera erforderliga reserver bestäms av Rysslands Bank i enlighet med den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)".

Banken är skyldig att ha ett konto hos Bank of Russia för att hålla erforderliga reserver. Förfarandet för att öppna nämnda konto och utföra operationer på det ska fastställas av Rysslands centralbank.

Artikel 26. Banksekretess

Ett kreditinstitut, Bank of Russia, en organisation som utför funktionerna för obligatorisk insättningsförsäkring garanterar sekretessen för transaktioner, konton och insättningar för sina kunder och korrespondenter. Alla anställda i ett kreditinstitut är skyldiga att hålla hemliga om sina kunders och korrespondenters verksamhet, konton och insättningar, samt om annan information som upprättats av kreditinstitutet, såvida detta inte strider mot federal lag.

Certifikat om verksamhet och konton för juridiska personer och medborgare som deltar i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person utfärdas av ett kreditinstitut till sig självt, domstolar och skiljedomstolar (domare), Ryska federationens kontokammare, skattemyndigheter, tullmyndigheter i Ryssland. Ryska federationen, det federala verkställande organet inom områdena finansmarknader, Ryska federationens pensionsfond, Ryska federationens socialförsäkringsfond och organen för verkställighet av rättsliga handlingar, handlingar från andra organ och tjänstemän i fall som avses genom lagstiftningsakter om deras verksamhet, och med samtycke av chefen för utredningsorganet - till förundersökningsorganen i ärenden i deras produktion.

I enlighet med Ryska federationens lagstiftning utfärdas certifikat på transaktioner och konton för juridiska personer och medborgare som deltar i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person av ett kreditinstitut till organ för inre angelägenheter i utövandet av deras funktioner för att identifiera, förhindra och bekämpa skattebrott.

Intyg på konton och insättningar av individer utfärdas av ett kreditinstitut till sig självt, domstolar, organ för verkställighet av rättsliga handlingar, handlingar från andra organ och tjänstemän, en organisation som utför funktionerna för obligatorisk försäkring av insättningar, vid uppkomsten av den försäkrade händelser som föreskrivs i den federala lagen om försäkring av insättningar av individer i Ryska federationens banker och med samtycke från chefen för utredningsorganet - till organen för förundersökning i ärenden som behandlas av dem.

Intyg på konton och insättningar vid ägares död utfärdas av ett kreditinstitut till personer som ägaren av ett konto eller deposition i testamentariskt förfogande till kreditinstitut angett, till notariekontor i fråga om pågående arvsärenden. om bidrag från avlidna insättare, och i fråga om konton för utländska medborgare - till utländska konsulära institutioner.

Information om verksamhet hos juridiska personer, medborgare som deltar i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person och individer tillhandahålls av kreditinstitut till det auktoriserade organ som vidtar åtgärder för att motverka legalisering (tvättning) av intäkter från brott, i fall, på sätt och i det belopp som föreskrivs i den federala lagen "Om att motverka legalisering (tvätt) av vinning från brott".

Rysslands centralbank, en organisation som utför funktionerna för obligatorisk insättningsförsäkring, har inte rätt att avslöja information om konton, insättningar, samt information om specifika transaktioner och operationer från kreditinstitutens rapporter, som mottas av den som ett resultat av utförandet av licensierings-, övervaknings- och kontrollfunktioner, med undantag för fall som föreskrivs av federala lagar.

Revisionsorganisationer har inte rätt att till tredje part avslöja information om verksamhet, konton och insättningar hos kreditorganisationer, deras kunder och korrespondenter som erhållits i samband med sina revisioner, förutom om annat föreskrivs i federala lagar.

Det auktoriserade organet som vidtar åtgärder för att motverka legalisering (tvätt) av vinning från brott ska inte ha rätt att till tredje part avslöja information mottagen från kreditinstitut i enlighet med den federala lagen "Om att motverka legalisering (tvätt) av vinning från brott" , utom i fall som föreskrivs i nämnda federala lag. Det federala verkställande organet inom finansmarknadsområdet ska inte ha rätt att till tredje part avslöja information som erhållits från kreditinstitut i enlighet med den federala lagen "On Countering the Missuse of Insider Information and Market Manipulation and on Amendments to Certain Legislative Acts of the Federal Law Ryska federationen", utom i fall där det föreskrivs i nämnda federala lag.

För avslöjande av banksekretess, Bank of Russia, en organisation som utför funktionerna för obligatorisk insättningsförsäkring, kredit, revision och andra organisationer, ett auktoriserat organ som vidtar åtgärder för att motverka legalisering (tvättning) av intäkter från brott, en valutakontroll organ som auktoriserats av Ryska federationens regering, och valutakontrollagenter, såväl som deras tjänstemän och deras anställda, är ansvariga, inklusive ersättning för skada, på det sätt som föreskrivs av federal lag.

En organisation som utför funktionerna för obligatorisk försäkring av insättningar har inte rätt att till tredje part avslöja information mottagen i enlighet med den federala lagen om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen.

Information om juridiska personers verksamhet, medborgare som deltar i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person och individer med deras samtycke tillhandahålls av kreditinstitut för att bilda kredithistorik i kredithistorikbyrån på det sätt och på de villkor som anges för genom det avtal som ingåtts med kredithistorikbyrån i enlighet med den federala lagen "Om kredithistorik".

Bankbetalningsombud garanterar sekretessen för kontotransaktioner och konton för individer vars betalningar accepteras av dem i enlighet med artikel 13.1 i denna federala lag.

(I enlighet med federal lag nr 162-FZ av den 27 juni 2011, ett år efter dagen för den officiella publiceringen, kommer del tretton av artikel 26 att omformuleras:

"Betalsystemoperatörer har inte rätt att till tredje part avslöja information om transaktioner och konton för betalningssystemdeltagare och deras kunder, såvida inte annat föreskrivs i federala lagar."

Dokument och information relaterade till att utföra valutatransaktioner, öppna och upprätthålla konton och som föreskrivs i den federala lagen "om valutareglering och valutakontroll" tillhandahålls av kreditinstitut till valutakontrollorganet auktoriserat av Ryska federationens regering, skattemyndigheter och tullmyndigheter som ombud för valutakontroll i fall, på det sätt och i den utsträckning som föreskrivs i nämnda federala lag.

Valutakontrollorgan och valutakontrollagenter har inte rätt att till tredje part avslöja information som erhållits från kreditinstitut i enlighet med den federala lagen "om valutareglering och valutakontroll", förutom om annat föreskrivs av federala lagar.

Information om handels- och clearingkonton för juridiska personer och om operationer på nämnda konton tillhandahålls av kreditinstitut till det federala verkställande organet med ansvar för finansmarknaderna på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "Om clearing och clearingverksamhet".

Det federala verkställande organet inom finansmarknadsområdet har inte rätt att till tredje part lämna ut information som erhålls i enlighet med den federala lagen "Om clearing- och clearingaktiviteter".

Operativa centraler, betalningsclearingcentraler ska inte ha rätt att till tredje part lämna ut information om betalningssystemdeltagares och deras kunders verksamhet och konton som erhållits i samband med tillhandahållande av operativa tjänster, clearingtjänster till betalningssystemdeltagare, med undantag för överföring av information inom betalningssystemet, såväl som fall enligt federala lagar.

Bestämmelserna i denna artikel ska tillämpas på information om transaktioner från kunder hos kreditinstitut som utförs av bankbetalningsombud (underagenter).

Bestämmelserna i denna artikel gäller även information om saldon i elektroniska pengar hos kunder hos kreditinstitut och information om överföringar av elektroniska pengar från kreditinstitut på uppdrag av deras kunder.

Artikel 27

Medel och andra värdesaker hos juridiska personer och individer som innehas på konton och inlåning eller som förvaras i ett kreditinstitut, liksom saldot av elektroniska medel, får endast tas i beslag av en domstol och en skiljedomstol, en domare, samt av myndigheternas föreläggande om förundersökning i närvaro av ett domstolsbeslut.

När ett beslag läggs på medlen på konton och insättningar, eller på saldot av elektroniska medel, avslutar kreditinstitutet omedelbart efter mottagandet av beslutet att beslagta debiteringstransaktioner på detta konto (insättning) samt överföringen av elektroniska medel inom gränserna för saldot av elektroniska medel som har beslagtagits.

Utmätning av medel och andra värdesaker hos enskilda och juridiska personer som finns på konton och i inlåning eller förvaras i ett kreditinstitut, samt på saldot av elektroniska medel, kan endast tas ut på grundval av exekutiv handlingar i enlighet med lagstiftningen av ryska federationen.

Ett kreditinstitut, den ryska centralbanken, ska inte hållas ansvarig för skada som orsakats till följd av beslag eller utestängning av medel och andra värdesaker från deras kunder, om inte annat föreskrivs i lag.

Förverkande av pengar och andra värdesaker får verkställas på grundval av en dom som har vunnit laga kraft.

Kapitel IV. Interbankrelationer och kundservice

Artikel 28. Interbanktransaktioner

(I enlighet med federal lag nr. 162-FZ av den 27 juni 2011, efter ett år från datumet för officiell publicering, kommer orden "bosättningscentra och" etablerade i enlighet med det fastställda förfarandet att tas bort.)

Kreditinstitut kan på avtalsbasis attrahera och placera medel från varandra i form av insättningar (insättningar), lån, genomföra avvecklingar genom avvecklingscentraler och korrespondentkonton som öppnats i enlighet med det fastställda förfarandet, öppnats med varandra och utföra andra ömsesidiga transaktioner enligt licenser utfärdade av Bank of Russia.

Kreditinstitutet informerar Bank of Russia varje månad om nyöppnade korrespondentkonton i Ryska federationen och utomlands.

Kreditinstitut upprättar korrespondentförbindelser med utländska banker som är registrerade i utländska staters offshore-zoner på det sätt som bestämts av Rysslands centralbank.

Korrespondentförbindelser mellan ett kreditinstitut och Rysslands centralbank utförs på kontraktsbasis.

Medel debiteras från ett kreditinstituts konton genom dess order eller med dess samtycke, med undantag för fall som föreskrivs i federal lag.

Om det råder brist på medel för att låna ut till kunder och uppfylla de åtaganden som antagits, kan kreditinstitutet ansöka om lån till Rysslands centralbank på de villkor som den bestämmer.

(I enlighet med den federala lagen av den 27 juni 2011 N 162-FZ, efter ett år efter dagen för den officiella publiceringen, kommer artikel 28 att kompletteras med den sjunde delen av följande innehåll:

"Kreditinstitut har rätt att göra pengaöverföringar inom betalningssystem som uppfyller kraven i den federala lagen "Om det nationella betalningssystemet".)

Artikel 29

Räntesatser på lån och (eller) förfarandet för att fastställa dem, inklusive fastställande av räntesatsen på ett lån beroende på förändringar i villkoren i låneavtalet, räntesatser på inlåning (inlåning) och provision på operationer. upprättas av kreditinstitutet i samförstånd med kunder, om inte annat föreskrivs i federal lag.

Ett kreditinstitut har inte rätt att ensidigt ändra räntor på lån och (eller) förfarandet för att fastställa dem, räntor på inlåning (insättningar), provisionsavgifter och giltighetstiden för dessa avtal med kunder - enskilda företagare och juridiska personer , förutom de fall som föreskrivs i federal lag eller kontrakt med kunden.

Enligt ett avtal om en bankinsättning (insättning) som gjorts av en medborgare på villkoren för dess utfärdande efter en viss tid eller vid inträffande av omständigheter som anges i avtalet, kan banken inte ensidigt förkorta avtalets löptid, minska räntebelopp, höja eller upprätta en provision på operationer, med undantag för fall som föreskrivs i federal lag.

Enligt ett låneavtal som ingåtts med en medborgarlåntagare kan ett kreditinstitut inte ensidigt förkorta avtalets löptid, höja räntebeloppet och (eller) ändra förfarandet för att fastställa dem, höja eller upprätta en provision på operationer, om inte annat föreskrivs enligt federal lag.

Ett kreditinstitut som äger en bankomat är skyldigt att informera innehavaren av ett betalkort innan det ögonblick han gör avräkningar med ett betalkort, skickar honom instruktioner till kreditinstitutet om genomförandet av avräkningar på hans bankkonton med hjälp av uttagsautomater som hör till denna kredit institution, med en varningsinskription som visas på uttagsautomatens skärm om beloppet på provisionsavgiften som fastställts av kreditinstitutet - ägaren av bankomaten och debiteras av den för utförandet av de angivna operationerna utöver den avgift som fastställts av bankomaten. överenskommelse mellan kreditinstitutet som utfärdade betalkortet och innehavaren av detta kort, eller om avsaknad av en sådan avgift, och även återspeglas baserat på resultaten av dessa operationer, information om provisionsavgiften för kreditinstitutet - ägaren av bankomaten i händelse av att en sådan avgift tas ut på bankomatskvittot eller vid avsaknad av sådan avgift.

Artikel 30

Relationer mellan Rysslands bank, kreditinstitut och deras kunder utförs på grundval av avtal, om inte annat föreskrivs i federal lag.

Avtalet ska specificera räntesatserna på lån och inlåning (inlåning), kostnaden för banktjänster och villkoren för deras utförande, inklusive villkoren för hantering av betalningsdokument, parternas egendomsansvar för brott mot avtalet, inklusive ansvar för överträdelse av skyldigheter om tidpunkten för betalningar, samt förfarandet för dess uppsägning och andra väsentliga villkor i avtalet.

Kunder har rätt att öppna det erforderliga antalet avvecklings-, insättnings- och andra konton i valfri valuta i banker med deras samtycke, om inte annat föreskrivs i federal lag.

Förfarandet för att öppna, underhålla och stänga kundkonton i rubel och utländsk valuta av en bank fastställs av Rysslands Bank i enlighet med federala lagar.

Medlemmar i en kreditorganisation har inga fördelar när de överväger frågan om att få ett lån eller förse dem med andra banktjänster, om inte annat föreskrivs i federal lag.

Ett kreditinstitut är skyldigt, på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "On Credit History", att lämna all tillgänglig information som är nödvändig för att skapa kredithistorik i förhållande till alla låntagare som har gått med på att lämna in den till minst en kredithistorikbyrå. ingår i statens register över byråer, kredithistorik.

Innan ett låneavtal ingås med en låntagare - en individ och innan villkoren för ett låneavtal med den angivna låntagaren ändras, vilket innebär en förändring av den totala kostnaden för lånet, är ett kreditinstitut skyldigt att ge låntagaren - en individ information på den totala kostnaden för lånet, såväl som listan och beloppen av betalningar från låntagaren - en individ, i samband med bristande efterlevnad av villkoren i låneavtalet.

Kreditinstitutet är skyldigt att i låneavtalet bestämma hela kostnaden för lånet som ges till låntagaren - en individ, samt ange listan och beloppen för betalningar från låntagaren - en individ relaterad till bristande efterlevnad av villkoren i låneavtalet.

Beräkningen av hela kostnaden för lånet bör inkludera betalningar från låntagaren - en individ under lånet, relaterade till ingåendet och genomförandet av låneavtalet, inklusive betalningar från den angivna låntagaren till förmån för tredje part om denna låntagares skyldighet för sådana betalningar härrör från villkoren i låneavtalet, där sådana tredje parter är identifierade.

Om den fulla kostnaden för lånet inte kan fastställas före ingåendet av låneavtalet med låntagaren - en individ och innan villkoren i låneavtalet ändras, vilket innebär en förändring av den totala kostnaden för lånet, eftersom låneavtalet innebär olika betalningsbelopp från den angivna låntagaren på lånet, beroende på hans beslut, då är kreditinstitutet skyldigt att ge låntagaren - en individuell information om den totala kostnaden för lånet, fastställd på grundval av det högsta möjliga lånebeloppet och lånetid.

Beräkningen av hela kostnaden för lånet inkluderar inte betalningar från låntagaren - en individ på lånet, relaterade till bristande efterlevnad av villkoren i låneavtalet.

Hela kostnaden för lånet beräknas av kreditinstitutet och meddelas av det till låntagaren - en individ på det sätt som föreskrivs av Rysslands Bank.

Artikel 31

Kreditinstitutet gör avräkningar i enlighet med de regler, formulär och standarder som fastställts av Rysslands centralbank; i avsaknad av regler för att genomföra vissa typer av uppgörelser - genom överenskommelse sinsemellan; vid internationella uppgörelser - på det sätt som föreskrivs av federala lagar och regler som antagits i internationell bankpraxis.

Kreditinstitutet, Rysslands centralbank är skyldiga att överföra kundens medel och kreditera medlen till hans konto senast nästa arbetsdag efter mottagandet av det relevanta betalningsdokumentet, om inte annat följer av federal lag, ett avtal eller ett betalningsdokument.

I händelse av förtida eller felaktig kreditering eller debitering av medel från en kunds konto, ska kreditinstitutet, Rysslands centralbank betala ränta på beloppet av dessa medel till den ryska centralbankens refinansieringsränta.

Artikel 32. Regler mot monopol

Kreditorganisationer är förbjudna att ingå avtal och utföra samordnade åtgärder som syftar till att monopolisera banktjänstemarknaden, samt att begränsa konkurrensen inom bankverksamhet.

Förvärv av aktier (andelar) i kreditinstitut, liksom ingående av avtal som ger kontroll över kreditinstituts verksamhet (grupper av kreditinstitut), får inte strida mot monopolreglerna.

Överensstämmelse med antimonopolregler inom området banktjänster kontrolleras av Ryska federationens statliga kommitté för antimonopolpolitik och stöd för nya ekonomiska strukturer tillsammans med Rysslands centralbank.

Artikel 33. Säkerställande av återbetalning av lån

Krediter som tillhandahålls av en bank kan säkras genom pant i fast och lös egendom, inklusive statliga och andra värdepapper, bankgarantier och på andra sätt som föreskrivs av federala lagar eller ett avtal.

Om låntagaren bryter mot skyldigheterna enligt avtalet har banken rätt att tidigt samla in de beviljade lånen och upplupen ränta på dem, om detta föreskrivs i avtalet, och även ta ut exekution på den pantsatta egendomen på det sätt som fastställts av federal lag .

Artikel 34

Kreditinstitutet är skyldigt att vidta alla åtgärder som föreskrivs i Ryska federationens lagstiftning för att driva in skulden.
En kreditorganisation har rätt att vända sig till en skiljedomstol med en ansökan om att inleda ett insolvensförfarande (konkurs) mot gäldenärer som inte uppfyller sina skyldigheter att återbetala skulder i enlighet med det förfarande som fastställts av federala lagar.

Kapitel V. Filialer, representationskontor och dotterbolag till en kreditorganisation på en främmande stats territorium

Artikel 35. Filialer, representationskontor och dotterbolag till en kreditorganisation på en främmande stats territorium

Ett kreditinstitut som innehar en allmän licens får, med Rysslands centralbanks tillstånd, etablera filialer på en främmande stats territorium och, efter att ha meddelat Rysslands centralbank, representationskontor.

Ett kreditinstitut som innehar en allmän licens kan, med tillstånd och i enlighet med Rysslands Banks krav, ha dotterbolag i en främmande stat.

Rysslands bank senast tre månader från dagen för mottagandet av den relevanta ansökan informerar sökanden skriftligen om sitt beslut - samtycke eller avslag. Avslag måste motiveras. Om Rysslands centralbank inte har informerat om beslutet som fattats inom den angivna perioden, ska det relevanta tillståndet från Rysslands centralbank anses mottaget.

Kapitel VI. sparverksamhet

Artikel 36. Bankinlåning för enskilda

Insättning - medel i Ryska federationens valuta eller utländsk valuta placerade av individer i syfte att lagra och ta emot inkomster. Inkomst på depositionen betalas kontant i form av ränta. Depositionen återlämnas till insättaren på dennes första begäran på det sätt som föreskrivs för denna typ av insättning enligt federal lag och det relevanta avtalet.

Insättningar accepteras endast av banker som har en sådan rättighet i enlighet med en licens utfärdad av Rysslands centralbank, deltar i systemet för obligatorisk försäkring av insättningar av individer i banker och är registrerade hos en organisation som utför funktionerna för obligatorisk försäkring av inlåning. Banker säkerställer säkerheten för insättningar och fullgörande av sina skyldigheter gentemot insättare i tid. Attraktion av medel i insättningar formaliseras genom skriftlig överenskommelse i två exemplar, varav en utfärdas till insättaren.

Rätten att attrahera insättningar av individers medel kan beviljas banker från och med datumet för statens registrering vars minst två år har gått. Vid en sammanslagning av banker beräknas den angivna perioden för en bank som har ett tidigare datum för statlig registrering. När banken omvandlas avbryts inte den angivna perioden.

Del fyra är inte längre giltig.

Rätten att attrahera insättningar av medel från individer kan beviljas en nyregistrerad bank eller en bank från och med datumet för statens registrering vars mindre än två år har gått, om:

1) storleken på det auktoriserade kapitalet för en nyregistrerad bank eller beloppet av kapitalbasen (kapitalet) i en befintlig bank är minst 3 miljarder 600 miljoner rubel;

2) banken följer den skyldighet som fastställts av Rysslands Banks förordning att till en obegränsad krets av personer lämna ut information om personer som har ett betydande (direkt eller indirekt) inflytande på beslut som fattas av bankens ledningsorgan.

Artikel 37. Bankinsättare

Bankinsättare kan vara medborgare i Ryska federationen, utländska medborgare och statslösa personer.

Insättare kan fritt välja en bank att sätta in sina medel och kan ha insättningar i en eller flera banker.

Insättare kan disponera inlåning, få inkomster från inlåning, göra icke-kontanta betalningar i enlighet med avtalet.

Artikel 38. Systemet med obligatorisk försäkring av insättningar av individer i banker

För att tillhandahålla garantier för avkastningen av medborgarnas medel som lockas av banker och kompensation för inkomstbortfall på investerade medel, skapas ett system med obligatorisk försäkring av insättningar från individer i banker.

Deltagare i systemet för obligatorisk försäkring av insättningar av individer i banker är en organisation som utför funktionerna för obligatorisk försäkring av insättningar och banker som lockar medel från medborgare.

Förfarandet för att skapa, bilda och använda medlen i systemet för obligatorisk försäkring av insättningar av individer i banker bestäms av federal lag.

Artikel 39. Frivilliga insättningsförsäkringar

Banker har rätt att skapa frivilliga insättningsförsäkringsfonder för att säkerställa att insättningar återlämnas och inkomster betalas ut på dem. Frivilliga insättningsförsäkringar skapas som ideella organisationer.

Antalet banker - grundare av den frivilliga insättningsförsäkringsfonden måste vara minst fem med ett totalt auktoriserat kapital på minst 20 gånger det lägsta auktoriserade kapitalet som fastställts i enlighet med denna federala lag för banker från och med datumet för fondens etablering.

Förfarandet för att skapa, förvalta och driva frivilliga insättningsförsäkringsfonder bestäms av deras stadgar och federala lagar.
Banken är skyldig att meddela kunder om sitt deltagande eller utebliven deltagande i frivilliga insättningsförsäkringar. Vid deltagande i den frivilliga insättningsförsäkringsfonden informerar banken kunden om försäkringsvillkoren.

Kapitel VII. Redovisning i kreditinstitut och tillsyn över deras verksamhet

Artikel 40. Bokföringsregler i en kreditorganisation

Reglerna för att upprätthålla bokföring, presentera finansiella och statistiska rapporter och upprätta årliga rapporter av kreditinstitut fastställs av Rysslands centralbank, med hänsyn till internationell bankpraxis.

Rysslands bank fastställer detaljerna för redovisning av det statliga företaget "Banken för utveckling och utrikesekonomiska frågor (Vnesheconombank)".

Artikel 41. Tillsyn över en kreditorganisations verksamhet

Tillsyn över ett kreditinstituts verksamhet utförs av Rysslands Bank i enlighet med federala lagar.

Artikel 42

Rapporteringen av ett kreditinstitut är föremål för en årlig revision av en revisionsorganisation som har tillstånd i enlighet med Rysslands lagstiftning att utföra sådana revisioner. Uttalanden från bankgrupper och utlåtanden från bankholdingbolag är föremål för en årlig revision av en revisionsorganisation som, i enlighet med lagstiftningen i Ryska federationen, har tillstånd att utföra inspektioner av kreditinstitut och har genomfört en revision av kreditinstitut i minst två år. Licenser för att utföra revisioner av kreditinstitut utfärdas i enlighet med federala lagar till revisionsorganisationer som har utfört revisionsverksamhet i minst två år.

En revisionskontroll av ett kreditinstitut, bankkoncerner och bankholdingbolag utförs i enlighet med Ryska federationens lagstiftning.

Revisionsorganisationen är skyldig att utarbeta ett yttrande om resultatet av revisionen, innehållande information om tillförlitligheten i kreditinstitutets finansiella rapporter, dess överensstämmelse med de obligatoriska nyckeltalen som fastställts av Bank of Russia, kvaliteten på förvaltningen av kreditinstitutet, tillståndet för intern kontroll och andra bestämmelser som bestäms av federala lagar och kreditinstitutets stadga.

Revisionsberättelsen ska skickas till Rysslands centralbank inom tre månader från det datum då kreditinstitutets, bankgruppernas och bankholdingbolagens årsrapporter överlämnades till Rysslands centralbank.

Artikel 43

Ett kreditinstitut lämnar in en årsrapport till Rysslands centralbank (inklusive en balansräkning och en resultaträkning) efter bekräftelse av dess äkthet av en revisionsorganisation. Om ett kreditinstitut kan utöva betydande (direkt eller indirekt) inflytande på andra juridiska personers verksamhet (förutom kreditinstitut), ska det utarbeta och lägga fram nämnda rapport på konsoliderad basis på det sätt som bestäms av Rysslands centralbank. .

Ett kreditinstitut publicerar i öppen press en årsrapport (inklusive en balansräkning och en resultaträkning) i den form och villkor som fastställts av Rysslands centralbank, efter att en revisionsorganisation har bekräftat dess äkthet.

Moderkreditinstitutet för en bankgrupp, moderorganisationen för ett bankholdingbolag (förvaltningsbolaget för ett bankholdingbolag) förbereder och överlämnar till Rysslands centralbank i syfte att övervaka kreditinstitutens verksamhet på konsoliderad basis , på det sätt som bestämts av Rysslands centralbank, konsoliderade uttalanden om bankkoncernens verksamhet och konsoliderade rapporter om bankinnehavets verksamhet, som var och en inkluderar en konsoliderad redovisningsrapport, en konsoliderad resultaträkning samt en riskberäkning på konsoliderad basis.

I syfte att sammanställa, presentera och offentliggöra konsoliderade bokslut om bankkoncernens verksamhet ska nämnda koncernredovisning innehålla bokslut för andra juridiska personer för vilka de kreditinstitut som ingår i bankkoncernen kan ha ett betydande (direkt eller indirekt) inflytande på verksamheten och beslut som fattas av dessa juridiska enheters ledningsorgan.

I syfte att sammanställa, presentera och publicera konsoliderade bokslut om bankholdingföretagets verksamhet, måste nämnda sammanställda bokslut inkludera finansiella rapporter för andra juridiska personer för vilka bankholdingföretagets huvudorganisation (förvaltningsbolaget) av bankholdingbolaget) och (eller) kreditinstitut som ingår i innehavets bankverksamhet kan ha ett betydande (direkt eller indirekt) inflytande på de beslut som fattas av dessa juridiska personers ledningsorgan.

Juridiska personer över vilka bankkoncernens moderkreditorganisation, bankholdingbolagets moderorganisation (bankholdingbolagets förvaltningsbolag) utövar ett betydande (direkt eller indirekt) inflytande i syfte att upprätta koncernredovisning, är skyldiga att lämna rapporter om sin verksamhet till dem.

En bankgrupps moderkreditorganisation, ett bankholdingbolags moderorganisation (förvaltningsbolag för ett bankholdingbolag) har inte rätt att lämna ut information som erhållits från andra juridiska personer som ingår i denna bankgrupp (detta bankholdingbolag) om deras verksamhet, om inte annat föreskrivs i denna federala lag, eller fall som härrör från uppgifterna att publicera konsoliderade finansiella rapporter.

Ordförande
RSFSR:s högsta sovjet
B.N. Jeltsin

Bank - en kommersiell institution som är en juridisk person, som i enlighet med denna lag och på grundval av en licens (tillstånd) utfärdad av RSFSR:s centralbank (nedan kallad Rysslands Bank i texten till denna Law), ges rätten att samla in pengar från juridiska personer och individer och för egen räkning, placera dem på villkoren för återbetalning, betalning och brådskande, samt utföra andra banktransaktioner.

Enskild bankverksamhet kan utföras av institut som inte är banker (nedan kallade andra kreditinstitut i texten till denna lag).

Bestämmelserna i denna lag ska tillämpas på andra kreditinstitut, om inte annat anges i denna lags text. Bestämmelserna i denna lag ska tillämpas på Bank of Russia endast i fall som uttryckligen anges i denna lag.

Banker bildas på grundval av någon form av ägande (inklusive med attraktion av utländskt kapital) enligt lagstiftningen i RSFSR, och bedriver sin verksamhet på kommersiell basis.

Rysslands bank, RSFSR:s utrikeshandelsbank, RSFSR:s sparbank, affärsbanker av olika slag, såväl som andra kreditinstitut som har fått tillstånd att utföra vissa banktransaktioner, bildar banksystemet för RSFSR.

För att finansiera individuella riktade republikanska, regionala och andra program kan speciella banker (utvecklingsbanker) skapas på det sätt och på de villkor som anges i RSFSR:s relevanta rättsakter.

Banker kan bilda fackföreningar, föreningar och andra föreningar för att samordna sin verksamhet, skydda sina medlemmars intressen och genomföra gemensamma program, om deras skapande inte strider mot kraven i antimonopollagstiftningen i RSFSR och andra rättsakter från RSFSR.

Bankernas verksamhet, vars auktoriserade kapital bildas på bekostnad av sovjetiska och utländska juridiska personer och individer, utländska banker, såväl som filialer av utländska banker, regleras av denna lag och andra rättsakter från RSFSR om dessa bankers verksamhet.

Banker kan utföra följande bankoperationer och transaktioner:

a) attrahera inlåning (inlåning) och tillhandahålla lån enligt ett avtal med låntagaren;

b) utföra avvecklingar på uppdrag av kunder och korrespondentbanker och deras kontanttjänster;

c) öppna och upprätthålla konton för kunder och korrespondentbanker, inklusive utländska;

d) finansiera kapitalinvesteringar på uppdrag av ägarna eller förvaltarna av de investerade medlen, samt på bekostnad av bankens egna medel;

e) utfärda, köpa, sälja och lagra betalningsdokument och värdepapper (checkar, remburser, växlar, aktier, obligationer och andra dokument), utföra andra transaktioner med dem;

f) utfärda garantier, garantier och andra förpliktelser för tredje part, som tillhandahåller utförande i monetär form;

g) förvärva rättigheter att anspråk på leverans av varor och tillhandahållande av tjänster, acceptera riskerna med att uppfylla sådana anspråk och samla in dessa fordringar (forfaiting), samt utföra dessa operationer med ytterligare kontroll över varurörelsen (factoring);

h) köpa från sovjetiska och utländska juridiska personer och individer och sälja utländsk valuta till dem i kontanter och valuta som innehas på konton och inlåning;

i) att köpa och sälja i RSFSR och utomlands ädla metaller, stenar, såväl som produkter tillverkade av dem;

j) attrahera och placera ädelmetaller i fyndigheter, utföra andra operationer med dessa värdesaker i enlighet med internationell bankpraxis;

k) anskaffa och placera medel och hantera värdepapper för kunders räkning (trustverksamheter);

l) tillhandahålla mäklar- och konsulttjänster, utföra leasingverksamhet;

m) utföra andra operationer och transaktioner med tillstånd från Bank of Russia, utfärdat inom dess behörighet.

Alla operationer som föreskrivs i denna artikel kan utföras både i rubel och i utländsk valuta, förutsatt att det finns en lämplig licens.

Banker är förbjudna att utföra operationer för produktion och handel med materiella tillgångar, samt för försäkringar av alla slag, med undantag för försäkring av valuta- och kreditrisker.

Termen "bank" eller andra fraser som använder denna term får användas i ett företagsnamn eller i reklamsyfte endast av juridiska personer som har tillstånd att bedriva bankverksamhet i enlighet med denna lag.

Banker i RSFSR är inte ansvariga för statens skyldigheter, staten är inte ansvarig för bankernas skyldigheter, utom i de fall som föreskrivs i RSFSR:s lagar.

Banker i RSFSR är oberoende av statliga myndigheter och ledning när de fattar beslut som rör utförande av bankverksamhet.

Det är förbjudet för anställda vid offentliga myndigheter och ledningsorgan att delta (kombinera befattningar) i bankernas ledningsorgan.

Banker verkar på grundval av deras stadgar som antagits i enlighet med RSFSR:s lagstiftning.

Bankens stadga måste innehålla:

namn på banken och dess plats (postadress);

förteckning över banktransaktioner som utförs av banken;

storleken på det auktoriserade kapitalet, reserven, försäkringen och andra fonder som bildas av banken;

en indikation på att banken är en juridisk person och verkar på affärsmässig basis;

uppgifter om bankens ledningsorgan, deras struktur, bildandeförfarande och funktioner.

Bankernas stadgar är utarbetade i enlighet med rekommendationerna från Rysslands Bank och kan innehålla andra bestämmelser som inte strider mot handlingarna i RSFSR:s lagstiftning och är relaterade till detaljerna i bankernas verksamhet.

Banker är skyldiga att meddela Bank of Russia om alla ändringar som görs i stadgan.

Bankens auktoriserade kapital består av medel från juridiska personer och individer, som fungerar som säkerhet för bankens förpliktelser.

Det auktoriserade kapitalet bildas av medel från minst tre bankdeltagare.

Medel från råd för folkdeputerade på alla nivåer och deras verkställande organ, fonder från politiska organisationer, såväl som fonder från specialiserade offentliga fonder (inklusive välgörenhetsorganisationer) kan inte användas för att bilda bankens auktoriserade kapital.

Kapitel II FÖRFARANDE FÖR ÖPPNING OCH UPPSÄGNING AV BANKER

Banken verkar på grundval av en licens utfärdad av Bank of Russia. Licensen innehåller en lista över transaktioner som utförs av banken.

För att få en licens skickar grundare av banker in följande dokument till Rysslands centralbank:

a) en ansökan om licens;

b) ingående dokument (stiftelseurkund, bankens stadga, protokoll om antagandet av stadgan och utnämningen av bankens styrande organ);

c) ekonomisk motivering.

d) Uppgifter om bankcheferna (ordförande (direktör), revisionschef och deras suppleanter).

När det sker en förändring i den personliga sammansättningen av bankens ledning, skickas dokument som bekräftar de yrkesmässiga egenskaperna hos nyutnämnda tjänstemän till Rysslands centralbank.

För att erhålla en licens för bankverksamhet av en gemensam bank med deltagande av sovjetiskt och utländskt kapital, en utländsk bank eller en filial till en utländsk bank, ska följande dokument som legaliserats på föreskrivet sätt dessutom överlämnas till de dokument som anges i Artikel 12 i denna lag:

a) utländska juridiska personer:

beslutet från det relevanta organet för den utländska grundaren (deltagaren) om hans deltagande i skapandet av en bank på RSFSR:s territorium eller om öppnandet av en filial;

stadga eller annat dokument som bekräftar statusen för en juridisk person och dess publicerade balansräkningar för de tre föregående åren;

skriftligt medgivande från kontrollorganet i hemlandet för den utländska grundaren (deltagaren) till hans deltagande i skapandet av en bank på RSFSR:s territorium eller för att öppna en filial;

b) utländska medborgare:

bekräftelse av en förstklassig (enligt internationell praxis) utländsk bank om denna persons solvens;

För att säkerställa lika konkurrensvillkor för alla banker kan Rysslands centralbank ställa ytterligare krav på grundarna av gemensamma banker med deltagande av sovjetiskt och utländskt kapital och utländska banker vad gäller lägsta och högsta belopp för deras auktoriserade kapital.

Rysslands centralbank registrerar bankernas stadgar och upprätthåller ett register (regional registreringsbok) över banker som har fått licenser. Anteckningar i registret görs samtidigt med utfärdande av licens.

Banker förvärvar rätten att bedriva bankverksamhet från det ögonblick de får en licens. Vid likvidation eller omorganisation av banker returneras licensen till Rysslands centralbank och införandet i registret avbryts.

Registret över banker, ändringar och tillägg till det publiceras av Bank of Russia i öppen press.

Rysslands centralbank behandlar bankernas ansökningar om att utfärda en licens att bedriva bankverksamhet och registrera deras stadgar inom en period som inte överstiger tre månader från dagen för mottagandet av alla dokument som föreskrivs i denna lag.

Rysslands centralbank kan vägra att utfärda en banklicens och registrera en banks stadga på någon av följande grunder:

inkonsekvens av det konstituerande avtalet och stadgan med gällande lagstiftning i RSFSR;

grundarnas otillfredsställande ekonomiska ställning (enligt revisionsorganisationens slutsats), vilket hotar bankens insättare och borgenärers intressen.

Rysslands centralbank kan återkalla en licens utfärdad till en bank i följande fall:

a) upptäckt av falsk information på grundval av vilken licensen utfärdades;

b) Bankens tillhandahållande av falska uppgifter i den rapportering som föreskrivs i artikel 31

c) försening av påbörjandet av bankens verksamhet i mer än ett år från dagen för utfärdandet av dess licens;

d) utförande av banken av operationer som inte föreskrivs i licensen från Rysslands centralbank;

e) upptäckt av andra överträdelser enligt artikel 33 i RSFSR:s lag "Om RSFSRs centralbank (Rysslands centralbank)"

f) upptäckt av kränkningar av banken av kraven i antimonopollagstiftningen i RSFSR;

g) förklara banken insolvent (konkurs);

h) vägran att följa instruktionerna från RSFSR:s statliga skattetjänst om betalning på ett obestridligt sätt av skatter och andra betalningar på grund av budgetsystemet - på förslag av chefen eller ställföreträdarna för den statliga skattetjänsten. RSFSR;

i) upprepad underlåtenhet att verkställa beslut från skiljedomstolar.

Återkallelsen av en licens måste föregås av förebyggande åtgärder som syftar till att eliminera de överträdelser som anges i denna artikel i lagen. Återkallelsen av tillståndet fungerar som ett beslut om att likvidera banken.

Beslut av Rysslands centralbank i frågor om utfärdande och återkallande av en licens, registrering av bankcertifikat, såväl som andra beslut relaterade till Rysslands centralbanks utförande av tillsynsfunktioner, kan överklagas av banken till högsta skiljedomstolen i den ryska centralbanken. Ryska Federationen.

Skador som orsakats banker ska ersättas på det sätt som föreskrivs av RSFSR:s lagstiftning.

Banker registrerade av Rysslands centralbank har rätt att öppna filialer och representationskontor på RSFSR:s territorium och utanför det på grundval av gällande lagstiftning i respektive territorium.

Banken sägs upp i enlighet med lagstiftningen i RSFSR.

Kapitel III SÄKRA BANKENS FINANSIELLA STABILITET. SKYDD AV RÄTTIGHETERNA, INTRESSEN HOS DESS GREDITORER OCH INVESTERARE

Alla banker på RSFSR:s territorium måste hålla nödvändiga reserver hos Rysslands centralbank.

Rysslands bank fastställer, i enlighet med artiklarna och lagen om RSFSR "Om centralbanken (Rysslands centralbank)", förhållandet mellan nödvändiga reserver för banker som deponerats hos Rysslands centralbank.

Banker måste ha sina egna försäkrings- och reservfonder, vars förfarande för bildande och användning fastställs av Bank of Russia och bankernas stadgar.

Bankerna måste följa följande ekonomiska standarder som fastställts av Rysslands centralbank:

minimibeloppet för bankens auktoriserade kapital;

det begränsande förhållandet mellan storleken på bankens auktoriserade kapital och storleken på dess tillgångar, med hänsyn tagen till riskbedömningen;

likviditetsindikatorer för balansräkningen;

minimibeloppet för nödvändiga reserver placerade hos Rysslands centralbank;

det maximala riskbeloppet per låntagare;

begränsning av storleken på valuta- och växelkursrisker;

restriktioner för användningen av attraherade insättningar för förvärv av aktier i juridiska personer.

Banker, inklusive Rysslands centralbank, garanterar sekretessen för transaktioner, konton och insättningar för sina kunder och korrespondenter. Alla anställda i banken är skyldiga att hemlighålla bankens, dess kunders och korrespondenters verksamhet, konton och inlåning.

Uppgifter om juridiska personers och andra organisationers verksamhet och redovisning kan lämnas till organisationerna själva, deras högre myndigheter, domstolar, utredningsmyndigheter, skiljedomstolar, revisionsorganisationer samt finansiella myndigheter i skattefrågor.

Intyg på medborgarnas konton och depositioner utfärdas, förutom klienterna själva och deras företrädare, till domstolar och utredningsmyndigheter i mål som är under handläggning av dem, i de fall klienters medel och andra värdesaker tas i beslag, tas ut utmätning eller förverkande. av egendom tillämpas.

Intyg på konton och insättningar i händelse av deras ägares död utfärdas till personer som anges av ägaren av kontot eller depositionen i testamentariskt förfogande till banken, till statens notariekontor i arvsärenden i deras förfaranden om bidragen av avlidna insättare, samt till utländska konsulära institutioner.

Pengar och andra värdesaker från juridiska personer som innehas i banker får endast beslagtas genom domstolsbeslut, beslut av undersökningsorgan eller skiljedomstolar, och indrivning kan endast tas ut på exekutionstitel utfärdad av domstolar, genom beslut från skiljedomsorgan och andra exekutivdokument , och i fall som föreskrivs av lagstiftningen i RSFSR, på begäran av finansiella myndigheter och andra organisationer.

Kontanter och andra värdesaker från utländska och internationella organisationer som förvaras i banker får tas i beslag eller utmätas endast på grundval av ett beslut av domstolar eller skiljedomstolar på det sätt som föreskrivs av gällande lagstiftning.

Pengar och andra värdesaker från medborgare som finns i banker får endast beslagtas på grundval av:

domstolsbeslut och utredningsorgans beslut om brottmål som handläggs av dem, samt i ärenden som stadgas i lag för att pröva mål om förverkande av egendom;

avgöranden från domstolar (dekret av folkdomare) vars framställning är tvistemål som härrör från brottmål, mål om indrivning av underhållsbidrag (i avsaknad av inkomster eller annan egendom som kan tas ut) eller om uppdelning av ett bidrag som är makarnas gemensamma egendom.

Utmätning av medborgarnas pengar och andra värdesaker kan tas ut på grundval av en dom eller ett domstolsbeslut som tillgodoser ett civilrättsligt anspråk som härrör från ett brottmål, ett domstolsbeslut eller ett beslut av en folkdomare om indrivning av underhållsbidrag (i frånvaro av inkomst eller annan egendom som kan utmätas ) eller ett domstolsbeslut om delning av bidraget, som är makarnas gemensamma egendom.

Förverkande av medel och andra värdesaker hos medborgare kan utföras på grundval av en dom som har trätt i kraft eller ett beslut om förverkande av egendom som har utfärdats i enlighet med lagen.

Kapitel IV RELATIONER MELLAN BANKER OCH KUNDSERVICE VID BANK

Banker kan på avtalsbasis attrahera och placera medel med varandra i form av insättningar, lån och utföra andra ömsesidiga transaktioner enligt deras stadgar.

Om det råder brist på medel för att låna ut till kunder och uppfylla deras skyldigheter, kan banker ansöka om lån till Rysslands centralbank på villkor som bestäms av Rysslands centralbank.

Räntor och provisionsbeloppet för banktransaktioner fastställs av banker oberoende, med hänsyn till bestämmelserna i artikel 15 i lagen om RSFSR "På RSFSRs centralbank (Rysslands centralbank)" och inom gränserna av Rysslands centralbanks penningpolitiska krav.

Relationerna mellan banker och kunder är avtalsenliga. Kunder väljer självständigt banker för kredit- och avvecklingstjänster.

Banker genomför avvecklingar i de former som fastställts av Bank of Russia, såväl som i de former som accepteras i internationell bankpraxis.

Banker är förbjudna att använda sina fackföreningar, föreningar och andra föreningar för att träffa överenskommelser som syftar till att monopolisera bankrörelsemarknaden i frågor om fastställande av räntor och provisionsavgifter.

Federal lag "om banker och bankverksamhet" daterad 2 december 1990 N 395-1 med ändringar den 14 mars 2013, med ändringar och tillägg,effektiv från 31 juli 2013

DEN RYSKA FEDERATIONEN

DEN FEDERALA LAGEN

OM BANKER OCH BANK

(som ändrats av federala lagar nr 17-FZ av 1996-02-03, nr 151-FZ av 1998-07-31, nr 126-FZ av 1999-07-05, nr 136-FZ av 1999-08-07, nr. FZ av 2001-06-19, daterad 2001-07-08 N 121-FZ, daterad 2002-03-21 N 31-FZ, daterad 2003-06-30 N 86-FZ, daterad 2003-08-12 N 16 daterad 2003-12-23 N 181-FZ, daterad 2003-12-23 N 185-FZ, daterad 2004-06-29 N 58-FZ, daterad 2004-07-29 N 97-FZ, daterad 2004-11-29 N 127-FZ, daterad 2004-12-29 N 192-FZ, daterad 2004-12-30 N 219-FZ, nr 106-FZ av 2005-07-21, nr 19-FZ av 2006-02-02, nr. -FZ av 2006-05-03, nr 140-FZ av 2006-07-27, nr 231-FZ av 2006-12-18, nr 231-FZ av 2006-12-29 246-FZ, daterad 2007-2005 N. 07.24.2007 N 214-FZ, daterad 02.10.2007 N 225-FZ, daterad 02.11.2007 N 248-FZ, daterad 04.12.2007 N 325-FZ, daterad 03/03 N 03/03/2007 /2008 N 46-FZ, daterad 2008-12-30 N 315-FZ, daterad 2009-02-28 N 28-FZ, daterad 2009-04-28 N 73-FZ, daterad 2009-03-06 N 121 -F , daterad 24.07.2009 N 213-FZ, daterad 25.11.2009 N 281-FZ, daterad 27.12.2009 N 352-FZ, daterad 15.02.2010 N 11-FZ, daterad 20.101-08.05, N. N 148-FZ, daterad 23 juli 2010 N 181-FZ, daterad 27 juli 2010 N 224-FZ, daterad 2010-11-15 N 294-FZ, daterad 2011-07-02 N 8-FZ (red. 21 november 2011), nr 162-FZ daterad 27 juni 2011, nr 169-FZ daterad 1 juli 2011, nr 200-FZ daterad 11 juli 2011, nr 329-FZ daterad 21 november 2011, nr 391-FZ daterad 3 december 2011, nr 409-FZ av 06.12.2011, nr 97-FZ av 29.06.2012, nr 144-FZ av 28.07.2012, nr 231-FZ av 2012. , nr 280-FZ av 29.12.2012, nr 280-FZ av 29.12.2012 282-FZ, daterad 14 mars 2013 N 29-FZ, ändrat genom dekret från Ryska federationens författningsdomstol av den 23 februari , 1999 N 4-P, federala lagar daterad 8 juli 1999 N 144-FZ, daterad 27 oktober 2008 N 175-FZ )

Kapitel I. ALLMÄNNA BESTÄMMELSER

Artikel 1. Grundläggande begrepp i denna federala lag

En kreditorganisation är en juridisk person som, för att göra vinst som huvudmålet för sin verksamhet, på grundval av ett särskilt tillstånd (licens) från Ryska federationens centralbank (Ryssland) har rätt att utföra banktransaktioner enligt denna federala lag. En kreditorganisation bildas utifrån varje form av ägande som affärsenhet.
Bank - ett kreditinstitut som har exklusiv rätt att utföra följande banktransaktioner sammantaget: attraktion av medel från individer och juridiska personer till insättningar, placering av dessa medel för egen räkning och på egen bekostnad enligt villkoren för återbetalning, betalning, brådskande, öppnande och underhåll av bankkonton för individer och juridiska personer.
Icke-bankkreditinstitut:
1) ett kreditinstitut som har rätt att uteslutande utföra banktransaktioner som anges i punkterna 3 och 4 (endast i förhållande till bankkonton hos juridiska personer i samband med genomförandet av penningöverföringar utan att öppna bankkonton), samt i mom. 5 (endast i samband med genomförandet av penningöverföringar utan att öppna bankkonton) och klausul 9, del ett, artikel 5 i denna federala lag (nedan kallat ett icke-bankkreditinstitut som har rätt att göra penningöverföringar utan att öppna bank konton och andra relaterade bankverksamheter);
2) ett kreditinstitut som har rätt att utföra vissa banktransaktioner enligt denna federala lag. Tillåtna kombinationer av bankverksamhet för ett sådant icke-bankkreditinstitut fastställs av Rysslands centralbank.
Utländsk bank - en bank som erkänns som sådan enligt lagarna i en främmande stat på vars territorium den är registrerad.

Artikel 2. Ryska federationens banksystem och laglig reglering av bankverksamhet

Artikel 3. Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer

Kreditorganisationer kan skapa fackföreningar och föreningar som inte strävar efter vinstsyfte för att skydda och företräda sina medlemmars intressen, samordna deras verksamhet, utveckla interregionala och internationella relationer, tillgodose vetenskapliga, informativa och professionella intressen, ta fram rekommendationer för bankverksamhet och lösa andra samriskföretag kreditinstituts uppgifter. Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer är förbjudna att bedriva bankverksamhet.
Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer skapas och registreras i enlighet med det förfarande som fastställts av Ryska federationens lagstiftning för ideella organisationer.
Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer meddelar Rysslands centralbank om deras skapande inom en månad efter registreringen.

Artikel 4. Bankgrupp och bankinnehav

En bankkoncern är en sammanslutning av kreditinstitut som inte är en juridisk person, där ett (moder)kreditinstitut direkt eller indirekt (genom en tredje part) utövar ett betydande inflytande på beslut som fattas av ett annat (andra) ledningsorgan. ) kreditinstitut (kreditinstitut).
Ett bankholdingbolag är en sammanslutning av juridiska personer som inte är en juridisk person med deltagande av ett kreditinstitut (kreditinstitut), i vilket en juridisk person som inte är ett kreditinstitut (moderorganisationen till ett bankholdingbolag) har förmågan att direkt eller indirekt (genom en tredje part) utöva ett betydande inflytande på beslut som accepteras av kreditinstitutets ledningsorgan (kreditinstitut).
I denna federala lag betyder betydande inflytande förmågan att bestämma beslut som fattas av de styrande organen för en juridisk person, villkoren för dess utförande av affärsverksamhet på grund av deltagande i dess auktoriserade kapital och (eller) i enlighet med villkoren av ett avtal som ingåtts mellan juridiska personer som ingår i en bankgrupp och (eller) till bankinnehavet, om att utse det enda verkställande organet och (eller) mer än hälften av det kollegiala verkställande organet i den juridiska personen, samt möjlighet att bestämma valet av mer än hälften av styrelsen (förvaltningsrådet) i den juridiska personen.
Moderkreditorganisationen för en bankgrupp, moderorganisationen för ett bankholdingbolag är skyldiga att meddela Bank of Russia på det sätt som föreskrivs av den om bildandet av en bankgrupp, bankholdingbolag.
En kommersiell organisation som, i enlighet med denna federala lag, kan erkännas som moderorganisation för ett bankinnehav, i syfte att hantera verksamheten hos alla kreditinstitut som ingår i bankinnehavet, har rätt att skapa ett förvaltningsbolag av bankinnehavet. I detta fall ska förvaltningsbolaget för bankholdingbolaget utföra de uppgifter som i enlighet med denna federala lag är tilldelade bankholdingbolagets huvudorganisation.
För tillämpningen av denna federala lag är förvaltningsbolaget för ett bankholdingbolag en affärsenhet vars huvudsakliga verksamhet är förvaltningen av verksamheten hos kreditinstitut som ingår i bankholdingbolaget. Förvaltningsbolaget för ett bankinnehav har inte rätt att bedriva försäkrings-, bank-, produktions- och handelsverksamhet. En kommersiell organisation som, i enlighet med denna federala lag, kan erkännas som moderorganisation för ett bankholdingbolag, måste kunna avgöra besluten från förvaltningsbolaget för bankholdingbolaget i frågor som faller inom mötets behörighet av dess grundare (deltagare), inklusive dess omorganisation och likvidation.

Artikel 5. En kreditorganisations bankverksamhet och andra transaktioner

Banktransaktioner inkluderar:
1) attraktion av medel från individer och juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period);
2) placering av de attraherade medlen som anges i klausul 1 i del ett av denna artikel för egen räkning och på egen bekostnad;
3) öppna och upprätthålla bankkonton för individer och juridiska personer;
4) genomförande av penningöverföringar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, via deras bankkonton;
5) insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer;
6) köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former;
7) attraktion till avlagringar och placering av ädelmetaller;
8) utfärdande av bankgarantier;
9) göra pengaöverföringar utan att öppna bankkonton, inklusive elektroniska pengar (förutom för postpengaröverföringar).
Kreditinstitut öppnar bankkonton för enskilda företagare och juridiska personer, med undantag för statliga myndigheter, lokala myndigheter, på grundval av intyg om statlig registrering av individer som enskilda företagare, intyg om statlig registrering av juridiska personer, såväl som registreringsbevis i skattemyndigheten.
Ett kreditinstitut har, utöver den bankverksamhet som anges i del ett av denna artikel, rätt att utföra följande transaktioner:
1) utfärdande av garantier för tredje part, som tillhandahåller fullgörande av förpliktelser i kontanter;
2) förvärv av rätten att kräva av tredje man fullgörande av förpliktelser i kontanter;
3) förtroendeförvaltning av medel och annan egendom enligt ett avtal med individer och juridiska personer;
4) utföra transaktioner med ädla metaller och ädelstenar i enlighet med Rysslands lagstiftning;
5) uthyrning till enskilda och juridiska personer särskilda lokaler eller kassaskåp belägna i dem för förvaring av dokument och värdesaker;
6) leasingverksamhet;
7) tillhandahållande av konsult- och informationstjänster.
Kreditorganisationen har rätt att utföra andra transaktioner i enlighet med Ryska federationens lagstiftning.
All bankverksamhet och andra transaktioner utförs i rubel och i närvaro av en lämplig licens från Rysslands centralbank - i utländsk valuta. Reglerna för att bedriva bankverksamhet, inklusive reglerna för deras materiella och tekniska stöd, fastställs av Rysslands centralbank i enlighet med federala lagar.
En kreditorganisation är förbjuden att bedriva produktion, handel och försäkringsverksamhet. Dessa begränsningar gäller inte ingående av kontrakt som är finansiella derivatinstrument och föreskriver antingen skyldigheten för en part i avtalet att överföra varor till den andra parten, eller skyldigheten för en part på de villkor som anges vid ingåendet av kontraktet. avtal, för det fall att den andra parten begär att köpa eller sälja varor, om leveransförpliktelsen kommer att upphöra utan fullgörande in natura, samt för ingående av avtal för att utföra en central motparts funktioner enl. den federala lagen "Om clearing och clearingverksamhet".
Penningöverföringar utan att öppna bankkonton, med undantag för elektroniska penningöverföringar, utförs för enskildas räkning.

Artikel 6. En kreditorganisations verksamhet på värdepappersmarknaden

Artikel 7. Företagsnamn för ett kreditinstitut

Ett kreditinstitut måste ha ett fullständigt företagsnamn och kan ha ett förkortat företagsnamn på ryska. En kreditorganisation har också rätt att ha ett fullständigt företagsnamn och (eller) ett förkortat företagsnamn på språken för folken i Ryska federationen och (eller) främmande språk.
Handelsnamnet för ett kreditinstitut på ryska och språken för folken i Ryska federationen kan innehålla utländska lån i rysk transkription eller i transkriptioner av språken för folken i Ryska federationen, med undantag för villkor och förkortningar som återspeglar kreditinstitutets organisatoriska och juridiska form.
Företagsnamnet på ett kreditinstitut måste innehålla en uppgift om arten av dess verksamhet genom att använda orden "bank" eller "icke-bankkreditinstitut".
Andra krav för ett kreditinstituts handelsnamn fastställs av den ryska federationens civillag.
När man överväger en ansökan om statlig registrering av ett kreditinstitut, måste Rysslands centralbank förbjuda användningen av kreditinstitutets företagsnamn om det avsedda företagsnamnet redan finns i boken för statlig registrering av kreditinstitut. Användningen av orden "Ryssland", "Ryska federationen", "stat", "federal" och "central" i ett kreditinstituts handelsnamn, såväl som ord och fraser som bildas på grundval av dem, är tillåten på det sätt som föreskrivs av federala lagar.
Ingen juridisk person i Ryska federationen, med undantag för en juridisk person som har fått en banklicens från Bank of Russia, får använda orden "bank", "kreditorganisation" i sitt företagsnamn eller på annat sätt ange att denna juridiska person har rätt att bedriva bankrörelse.

Artikel 8

Ett kreditinstitut är skyldigt att offentliggöra, i de former och inom de tidsfrister som fastställts av Rysslands centralbank, följande information om dess verksamhet:
kvartalsvis - balansräkning, resultaträkning, information om kapitaltäckningsnivån, om mängden reserver för att täcka osäkra lån och andra tillgångar;
årligen - balans- och resultaträkning med revisionsbyråns (revisorns) slutsats om deras tillförlitlighet.
Ett kreditinstitut är skyldigt att på begäran av en individ eller juridisk person förse honom med en kopia av tillståndet att bedriva bankverksamhet, kopior av andra tillstånd (licenser) som utfärdats till det, om behovet av att erhålla dessa dokument är föreskrivs av federala lagar, samt månatliga balansräkningar för innevarande år.
För att vilseleda individer och juridiska personer genom att underlåta att tillhandahålla information eller genom att tillhandahålla falsk eller ofullständig information, ska ett kreditinstitut vara ansvarigt i enlighet med denna federala lag och andra federala lagar.
Bankkoncernens moderkreditorganisation, bankholdingbolagets moderorganisation (bankholdingbolagets förvaltningsbolag) publicerar årligen sina konsoliderade redovisningsrapporter och konsoliderade resultaträkningar i den form, procedur och villkor som fastställts av Bank of Ryssland, efter bekräftelse av deras tillförlitlighet genom ingående av ett revisionsföretag (revisor).
Ett kreditinstitut som har licens från Rysslands centralbank att ta insättningar från individer är skyldigt att lämna information om räntor enligt bankinlåningsavtal med individer (för kreditinstitutet som helhet utan att lämna ut information om enskilda individer) och information om kreditinstitutets skuld. under individers inlåning. Förfarandet för att avslöja sådan information fastställs av Rysslands centralbank.

Artikel 9. Relationer mellan en kreditorganisation och staten

Kreditinstitutet ansvarar inte för statens förpliktelser. Staten ansvarar inte för ett kreditinstituts förpliktelser, utom i de fall då staten själv har påtagit sig sådana förpliktelser.
Kreditinstitutet ansvarar inte för Rysslands Banks skyldigheter. Rysslands centralbank är inte ansvarig för ett kreditinstituts förpliktelser, såvida inte Rysslands centralbank har påtagit sig sådana förpliktelser.
Lagstiftande och verkställande myndigheter och lokala självstyrande organ har inte rätt att ingripa i kreditinstitutens verksamhet, utom i fall som föreskrivs i federala lagar.
Ett kreditinstitut på grundval av ett statligt eller kommunalt kontrakt för tillhandahållande av tjänster för statliga eller kommunala behov kan uppfylla vissa instruktioner från Ryska federationens regering, verkställande myndigheter i Ryska federationens ingående enheter och lokala myndigheter, utföra operationer med medel från den federala budgeten, budgetar för de ingående enheterna i Ryska federationen och lokala budgetar och uppgörelser med dem, säkerställer en riktad användning av budgetmedel som tilldelats för genomförandet av federala och regionala program. Ett sådant kontrakt bör innehålla ömsesidiga skyldigheter för parterna och innehålla bestämmelser om deras ansvar, villkor och former för kontroll över användningen av budgetmedel.
Ett kreditinstitut får inte vara skyldigt att utföra verksamhet som inte föreskrivs i dess ingående dokument, utom i de fall då kreditinstitutet har åtagit sig de relevanta förpliktelserna, eller i fall som föreskrivs i federal lag.

Artikel 10. En kreditorganisations ingående dokument

Ett kreditinstitut har ingående dokument enligt federala lagar för en juridisk person med motsvarande organisatoriska och juridiska form.
Ett kreditinstituts stadga måste innehålla:
1) företagsnamn;
2) en uppgift om den juridiska formen;
3) information om de styrande organens adress (plats) och separata underavdelningar;
4) en lista över pågående banktransaktioner och transaktioner i enlighet med artikel 5 i denna federala lag;
5) information om storleken på det auktoriserade kapitalet;
6) Information om systemet för ledningsorgan, inklusive verkställande organ, och organ för intern kontroll, om förfarandet för deras bildande och om deras befogenheter.
7) annan information som tillhandahålls av federala lagar för stadgar för juridiska personer av den angivna organisatoriska och juridiska formen.
En kreditorganisation är skyldig att registrera alla ändringar som görs i dess ingående dokument. Dokumenten som föreskrivs i klausul 1 i artikel 17 i den federala lagen "Om statens registrering av juridiska personer och individuella entreprenörer" och Bank of Russias regler ska lämnas in av ett kreditinstitut till Rysslands centralbank på det sätt som den föreskriver. Rysslands centralbank fattar inom en månad från inlämnandet av alla vederbörligen utförda dokument ett beslut om den statliga registreringen av ändringar som gjorts i ett kreditinstituts ingående dokument och skickar det till det federala organet som är auktoriserat i enlighet med artikel 2 i den federala lagen "Om statlig registrering av juridiska personer och individuella entreprenörer" verkställande makt (nedan kallat det auktoriserade registreringsorganet) information och dokument som är nödvändiga för detta organs utövande av funktionerna att upprätthålla ett enhetligt statligt register över juridiska enheter.
På grundval av nämnda beslut som tagits av Rysslands centralbank och den nödvändiga informationen och de dokument som den lämnat in, ska det auktoriserade registreringsorganet inom en period av högst fem arbetsdagar från dagen för mottagandet av nödvändig information och dokument, gör en lämplig post i det enhetliga statliga registret över juridiska personer och senast arbetsdagen efter det datum då motsvarande post gjordes, informerar Rysslands centralbank om det. Interaktionen mellan Rysslands Bank och det auktoriserade registreringsorganet i frågan om statlig registrering av ändringar som gjorts i de ingående dokumenten i ett kreditinstitut utförs på det sätt som Rysslands Bank kommit överens om med det auktoriserade registreringsorganet.

Artikel 11. Auktoriserat kapital i en kreditorganisation

En kreditorganisations auktoriserade kapital består av bidragsbeloppet från dess deltagare och bestämmer det lägsta beloppet av egendom som garanterar borgenärernas intressen.
Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för en nyregistrerad bank på dagen för inlämnande av en ansökan om statlig registrering och utfärdande av en licens för bankverksamhet är satt till 300 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för ett nyligen registrerat icke-bankkreditinstitut som ansöker om en licens som ger rätten att göra avräkningar för juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på deras bankkonton, från och med dagen för inlämnandet av en ansökan för statlig registrering och utfärdande av en licens för att utföra bankverksamhet är satt till 90 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för ett nyregistrerat icke-bankkreditinstitut som ansöker om tillstånd för icke-bankkreditinstitut som har rätt att utföra penningöverföringar utan att öppna bankkonton och andra relaterade banktransaktioner, från och med dagen för inlämnandet av en ansökan för statlig registrering och utfärdande av en licens för att utföra bankverksamhet är satt till 18 miljoner rubel. Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för en nyregistrerad icke-bankkreditorganisation som inte ansöker om nämnda licenser från och med dagen för inlämnande av en ansökan om statlig registrering och utfärdande av en banklicens är satt till 18 miljoner rubel.
Del tre är inte längre giltig. - Federal lag av den 28 februari 2009 N 28-FZ.
Rysslands centralbank fastställer det maximala beloppet för egendomsbidrag (icke-monetära) till ett kreditinstituts auktoriserade kapital, samt en lista över typer av egendom i icke-monetär form som kan bidra som betalning för det auktoriserade kapitalet.
Insamlade medel får inte användas för att bilda ett kreditinstituts auktoriserade kapital. Utbetalning av ett kreditinstituts charterkapital vid en ökning av dess charterkapital genom kvittning av fordringar mot kreditinstitutet är inte tillåtet, med undantag för penningfordringar på betalning av deklarerad utdelning i kontanter. Rysslands centralbank har rätt att fastställa förfarandet och kriterierna för att bedöma den finansiella ställningen för grundarna (medlemmarna) av ett kreditinstitut.
Medel från den federala budgeten och statliga fonder utanför budgeten, gratis kontanter och andra egendomsobjekt som administreras av federala statliga organ kan inte användas för att bilda ett kreditinstituts auktoriserade kapital, förutom om annat föreskrivs i federala lagar.
Medlen för budgetarna för de ingående enheterna i Ryska federationen, lokala budgetar, gratis kontanter och andra egendomsobjekt som innehas av statliga myndigheter i Ryska federationens ingående enheter och lokala självstyrande organ kan användas för att bilda det auktoriserade kapitalet av ett kreditinstitut på grundval av en lagstiftningsakt från en konstituerande enhet i Ryska federationen eller ett beslutsorgan för lokalt självstyre på det sätt som föreskrivs i denna federala lag och andra federala lagar.
Om inte annat fastställs av federala lagar, är förvärvet (förutom det fall då aktier (andelar) förvärvas när ett kreditinstitut etableras) och (eller) kvitto i förvaltningsförvaltning (nedan kallat förvärvet) som ett resultat av en transaktion eller flera transaktioner av en juridisk person eller individ mer än en procent av aktierna (insatserna) i ett kreditinstitut kräver meddelande från Bank of Russia, och mer än 20 procent kräver ett förhandsgodkännande från Bank of Russia.
Ryska centralbankens förhandsgodkännande krävs också för att en juridisk person eller individ, som ett resultat av en transaktion eller flera transaktioner, ska kunna etablera direkt eller indirekt (genom tredje part) kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut som äger mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut (nedan kallat - upprättande av kontroll över aktieägarna (medlemmarna) i kreditinstitutet).
De krav som fastställs i denna artikel ska även gälla fall av förvärv av mer än en procent av aktierna (andelar) i ett kreditinstitut, mer än 20 procent av aktierna (andelar) i ett kreditinstitut och (eller) upprättande av kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut av en grupp personer erkända som sådana i enlighet med den federala lagen av den 26 juli 2006 N 135-FZ "Om skydd av konkurrensen".
Rysslands centralbank, senast 30 dagar från dagen för mottagandet av ansökan om Rysslands centralbanks medgivande att slutföra en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) upprättande av kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut, informerar sökanden skriftligen om sitt beslut - om samtycke eller avslag. Om Rysslands centralbank inte informerar om beslutet som fattats inom den angivna perioden, anses motsvarande transaktion (transaktioner) vara överenskommen.
Ett meddelande om förvärv av mer än en procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut ska skickas till Rysslands Bank senast 30 dagar från dagen för sådant förvärv.
Samtycke från Rysslands centralbank att slutföra en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) etablera kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut kan erhållas efter transaktionen (nedan - det efterföljande samtycket) om förvärvet av aktier i ett kreditinstitut och (eller) upprättandet av kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut genomförs under ett offentligt erbjudande av aktier, samt i andra fall som fastställts av denna federala lag. Möjligheten att erhålla efterföljande samtycke enligt denna del gäller även för förvärv av mer än 20 procent av aktierna i ett kreditinstitut i samband med ett offentligt erbjudande av aktier och (eller) för upprättandet av kontroll över aktieägare (medlemmar). ) av ett kreditinstitut av en grupp personer erkända som sådana i enlighet med den federala lagen av den 26 juli 2006 år N 135-FZ "Om skydd av konkurrensen".
Förfarandet för att erhålla förhandsgodkännande och efterföljande samtycke från Rysslands centralbank för att slutföra en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) etablera kontroll över aktieägare (medlemmar) i en kreditinstitut, och förfarandet för att underrätta Rysslands centralbank om förvärv av mer än en procent av aktierna (insatserna) i ett kreditinstitut fastställs av federala lagar och Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med dem.
Rysslands centralbank har rätt att vägra att ge samtycke till en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelar) i ett kreditinstitut och (eller) etablera kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut, i de fall då en otillfredsställande ekonomisk ställning för en person fastställs vid en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) etablera kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut, bryter mot monopolreglerna, samt i fall där, i förhållande till en person som begår en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) etablera kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut, det finns domstolsbeslut som har trätt i kraft och fastställt fakta om utförandet av olagliga handlingar av den angivna personen i konkurs, avsiktlig och (eller) fiktiv konkurs, och i andra fall som föreskrivs av federala lagar.
Rysslands centralbank vägrar att ge samtycke till en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) etablera kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut, om domstolen har tidigare fastställt felet hos den person som begår en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) etablera kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut, vilket orsakar förluster på någon kredit institut under fullgörandet av sina uppgifter som styrelseledamot (tillsynsrådet) för ett kreditinstitut, det enda verkställande organet, hans ställföreträdare och (eller) medlem av det kollegiala verkställande organet (styrelsen, direktionen).
Grundarna av banken har inte rätt att frånträda medlemskapet i banken under de tre första åren från dagen för dess registrering.

Artikel 11.1. Kreditorganisationens ledningsorgan

De styrande organen för ett kreditinstitut, tillsammans med bolagsstämman för dess grundare (deltagare), är styrelsen (tillsynsrådet), det enda verkställande organet och det kollektiva verkställande organet.
Den nuvarande förvaltningen av ett kreditinstituts verksamhet utförs av det enda verkställande organet och det kollegiala verkställande organet.
Det enda verkställande organet, dess ställföreträdare, medlemmar av det kollegiala verkställande organet (nedan kallat chefen för kreditinstitutet), kreditinstitutets huvudrevisor, chefen för dess filial har inte rätt att inneha befattningar i andra organisationer som är kredit- eller försäkringsorganisationer, professionella deltagare på värdepappersmarknaden, samt i organisationer som bedriver leasingverksamhet eller är anslutna till ett kreditinstitut som sysselsätter dess chef, chefsrevisor, chef för dess filial, utom i det fall som anges i denna del. Om kreditinstitut i förhållande till varandra är de ekonomiska huvud- och dotterbolagen, har det enda verkställande organet för dotterkreditinstitutet rätt att inneha positioner (förutom posten som ordförande) i kreditinstitutets kollektiva verkställande organ - den moderbolag.
Kandidater till befattningarna som styrelseledamöter (förvaltningsrådet), chefen för ett kreditinstitut, chefsrevisorn, biträdande chefsrevisorer i ett kreditinstitut, samt till befattningarna som chef, biträdande chefer, chefsrevisor , ställföreträdande revisorer i en filial till ett kreditinstitut måste uppfylla de kvalifikationskrav som fastställts av federala lagar och förordningar från Bank of Russia antagna i enlighet med dem.
Ett kreditinstitut är skyldigt att skriftligen underrätta Rysslands centralbank om alla föreslagna utnämningar till befattningarna som chefen för kreditinstitutet, chefsrevisorn, biträdande chefsrevisorer för kreditinstitutet, samt till positionerna för chefen, ställföreträdaren chefer, huvudrevisor, biträdande chefer för en filial till kreditinstitutet. Meddelandet måste innehålla den information som anges i stycke 8 i artikel 14 i denna federala lag. Rysslands centralbank ska inom en månad från dagen för mottagandet av nämnda meddelande samtycka till nämnda utnämningar eller lämna in ett motiverat avslag skriftligt på de grunder som anges i artikel 16 i denna federala lag.
Ett kreditinstitut är skyldigt att skriftligen meddela Rysslands centralbank om uppsägningen av chefen för ett kreditinstitut, huvudrevisorn, biträdande chefsrevisorer för ett kreditinstitut, såväl som chefen, biträdande chefer, chefsrevisor, vice chefsrevisorer av en filial till ett kreditinstitut senast bankdagen efter dagen för ett sådant beslut.
Ett kreditinstitut är skyldigt att skriftligen meddela Rysslands centralbank om valet (avskedandet) av en styrelseledamot (tillsynsrådet) inom tre dagar från dagen för ett sådant beslut.

Artikel 11.2. Minimibeloppet för kapitalbasen (kapital) för ett kreditinstitut

Minimibeloppet för kapitalbasen (kapital) fastställs för banken till ett belopp av 300 miljoner rubel, med undantag för de fall som anges i delarna fyra till sju i denna artikel.
Mängden kapitalbas (kapital) för ett icke-bankkreditinstitut som ansöker om status som bank, den 1:a dagen i den månad då motsvarande ansökan lämnades in till Rysslands centralbank, måste vara minst 300 miljoner rubel .
En banklicens som ger ett kreditinstitut rätt att bedriva bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta, att attrahera medel från enskilda och juridiska personer i rubel och utländsk valuta som inlåning (nedan kallad en allmän licens), får utfärdas till ett kreditinstitut som har sina egna medel (kapital) på minst 900 miljoner rubel från och med den 1:a dagen i den månad då ansökan om allmän licens lämnades in till Rysslands centralbank.
En bank som hade egna medel (kapital) på mindre än 180 miljoner rubel från och med den 1 januari 2007 har rätt att fortsätta sin verksamhet förutsatt att beloppet av dess egna medel (kapital) inte minskar i jämförelse med den nivå som nåddes i januari 1, 2007.
Mängden kapitalbas (kapital) för en bank som uppfyller kraven i del fyra av denna artikel, från 1 januari 2010, måste vara minst 90 miljoner rubel.
Mängden kapitalbas (kapital) för en bank som uppfyller kraven som fastställs i delarna fyra och fem av denna artikel, samt en bank som etablerats efter 1 januari 2007, från 1 januari 2012 måste vara minst 180 miljoner rubel.
Mängden kapitalbas (kapital) för en bank som uppfyller kraven som fastställs i delarna fyra till sex av denna artikel, såväl som en bank som etablerats efter den 1 januari 2007, från den 1 januari 2015 måste vara minst 300 miljoner rubel.
Om bankens egna medel (kapital) minskar som ett resultat av en förändring av Bank of Ryssland i metoden för att bestämma mängden av en banks egna medel (kapital), en bank som hade egna medel (kapital) på 180 miljoner rubel eller mer från och med den 1 januari 2007, såväl som en bank etablerad efter den 1 januari 2007, bör inom 12 månader nå mängden egna medel (kapital) till ett belopp av 180 miljoner rubel och från 1 januari 2015 - 300 miljoner rubel , beräknat enligt den nya metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) för banken, fastställd av Rysslands centralbank, och en bank som hade egna medel (kapital) från och med den 1 januari 2007 till ett belopp av mindre än 180 miljoner rubel - det största av de två värdena: mängden kapitalbas (kapital) den hade den 1 januari 2007, beräknad enligt den nya metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) för en bank som bestäms av banken Bank of Russia, eller mängden kapitalbas (kapital) som fastställts av delar fem - sju min nuvarande artikel, på lämpligt datum.

Artikel 11.3. Eliminering av överträdelser som begåtts under förvärvet och (eller) mottagandet av aktier (andelar) i ett kreditinstitut i förvaltningsförvaltningen

Om Rysslands centralbank upptäcker att förvärvaren av aktier (andelar) i ett kreditinstitut eller den person som har etablerat kontroll över aktieägarna (medlemmarna) i ett kreditinstitut bryter mot kraven i denna federala lag och Rysslands Banks regler antagna i enlighet med med det om att erhålla förhandsgodkännande eller efterföljande samtycke från Rysslands centralbank för ingående av en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) att etablera kontroll över aktieägarna (medlemmar). ) hos ett kreditinstitut, ska Rysslands centralbank utfärda ett order om att eliminera en sådan överträdelse av denna person.
Order från Rysslands Bank att eliminera överträdelsen ska skickas av Rysslands Bank senast 30 dagar från dagen för upptäckten av en sådan överträdelse till följande personer:
1) en person som har ingått en transaktion (transaktioner) som syftar till att förvärva mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut i överträdelse;
2) en person som har etablerat kontroll över en aktieägare (medlem) i ett kreditinstitut i strid.
Kopior av ordern från Rysslands Bank som anges i del två av denna artikel ska skickas till det kreditinstitut vars aktier (andelar) förvärvades i strid med och (eller) kontroll över vars aktieägare (medlemmar) etablerades i strid, och till aktieägaren (medlemmen) i kreditinstitutet, beträffande vilken den fastställdes i strid.
Order från Rysslands centralbank att eliminera motsvarande överträdelse är föremål för verkställighet av förvärvaren av aktier (andelar) i ett kreditinstitut eller av den person som har etablerat kontroll över aktieägarna (medlemmarna) i kreditinstitutet som begick överträdelsen , inom högst 90 dagar från dagen för mottagandet av en sådan handling på något av följande sätt:
1) erhålla efterföljande samtycke från Rysslands centralbank till förvärv av aktier (andelar) i ett kreditinstitut och (eller) upprättande av kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut utfört i strid, på det sätt som fastställts av en Bank of Rysslands reglering;
2) göra en transaktion (transaktioner) som syftar till överlåtelse av aktier (andelar) i ett kreditinstitut (uppsägning av förtroendeförvaltning av aktier (insatser) i ett kreditinstitut), som förvärvades i strid med, och (eller) på uppsägning kontroll över aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut, etablerat i överträdelse.
En person som har uppfyllt Rysslands centralbanks order att eliminera överträdelsen genom att göra transaktioner som anges i klausul 2 i del 4 i denna artikel måste meddela kreditinstitutet och Rysslands centralbank om detta senast fem dagar från dagen för verkställandet av ordern i enlighet med det förfarande som fastställts av Rysslands centralbank.
Formen för Rysslands Banks order för att eliminera överträdelsen fastställs av en förordning från Bank of Russia.
Från dagen för mottagandet av Rysslands Banks order om att eliminera överträdelsen av det kreditinstitut vars aktier (andelar) förvärvades och (eller) vars aktieägare (medlemmar) kontroll fastställdes med överträdelse, och tills den dag då den verkställs eller annulleras av förvärvaren av aktierna (andelarna) i kreditinstitutet som tillåtit kränkning, och (eller) en aktieägare (deltagare) i kreditinstitutet, vars kontroll fastställdes med kränkning, har rätt att rösta endast för aktier (andelar) av kreditinstitutet som inte överstiger 20 procent av andelarna (insatserna) i kreditinstitutet (ytterligare tröskelvärden som överstiger 20 procent och för vilka ett separat förhandsgodkännande eller efterföljande samtycke inte har erhållits, om behovet av att erhållas sådant samtycke tillhandahålls av Rysslands Banks regler). De återstående aktierna (andelarna) i kreditinstitutet som förvärvats i strid och (eller) ägs av aktieägaren (medlemmen) i kreditinstitutet, vars kontroll över vilken fastställts i strid, röstar inte och beaktas inte vid fastställandet av beslutförhet av bolagsstämman för aktieägarna (medlemmarna) i kreditinstitutet.
Rysslands centralbank ska ha rätt att i domstol överklaga besluten från bolagsstämman för aktieägare (medlemmar) i ett kreditinstitut som antagits i strid med kraven som fastställs i del 7 i denna artikel, och de transaktioner som görs i enlighet med nämnda artikel. beslut, om deltagande i omröstningen genom aktier (andelar) som förvärvats med kränkning, eller deltagande i röstningen av aktieägare (medlemmar) i kreditinstitutet, vars kontroll fastställdes med kränkning, påverkade de beslut som fattades av bolagsstämman ( medlemmar) i kreditinstitutet.
Om förvärvaren av aktier (andelar) i ett kreditinstitut och (eller) den person som har etablerat kontroll över aktieägarna (medlemmarna) i ett kreditinstitut underlåter att följa Rysslands Banks order om att eliminera överträdelsen inom den fastställda perioden, Rysslands centralbank kan ansöka om ogiltigförklaring av transaktionen (transaktionerna) som är avsedda för förvärv av mer än 20 procent av aktierna (andelarna) i ett kreditinstitut och (eller) för upprättandet av kontroll över aktieägare (medlemmar) i en kreditinstitut, såväl som för efterföljande transaktioner av dessa personer som syftar till att förvärva aktier (andelar) i detta kreditinstitut och (eller) för att etablera kontroll över aktieägarna (medlemmarna) i detta kreditinstitut.

Kapitel II. PROCEDUR FÖR REGISTRERING AV KREDITORGANISATIONER
OCH LICENSERING AV BANKVERKSAMHET

Artikel 12

Kreditinstitut är föremål för statlig registrering i enlighet med den federala lagen "Om statlig registrering av juridiska personer och enskilda entreprenörer", med förbehåll för det särskilda förfarandet för statlig registrering av kreditinstitut som fastställs i denna federala lag.
Beslutet om statlig registrering av ett kreditinstitut fattas av Rysslands centralbank. Införandet i det enhetliga statliga registret över juridiska personer av information om skapande, omorganisation och likvidation av kreditinstitut, såväl som annan information enligt federala lagar, utförs av det auktoriserade registreringsorganet på grundval av ett beslut av den Bank of Russia på lämplig statlig registrering. Interaktionen mellan Rysslands Bank och det auktoriserade registreringsorganet i frågor om statlig registrering av kreditinstitut utförs i enlighet med det förfarande som överenskommits av Rysslands Bank med det auktoriserade registreringsorganet.
I syfte att utöva sina kontroll- och tillsynsfunktioner upprätthåller Rysslands centralbank en bok över statens registrering av kreditinstitut i enlighet med det förfarande som fastställts av federala lagar och Rysslands centralbanks bestämmelser antagna i enlighet med dem.
För statlig registrering av kreditinstitut samlas en statlig avgift in på det sätt och i det belopp som fastställs i Rysslands lagstiftning.
Ett kreditinstitut är skyldigt att informera Rysslands centralbank om ändringar i informationen som anges i klausul 1 i artikel 5 i den federala lagen "Om statlig registrering av juridiska personer och enskilda entreprenörer", med undantag för information om erhållna licenser, inom tre dagar från datumet för sådana ändringar. Rysslands centralbank, senast en arbetsdag från dagen för mottagandet av relevant information från kreditinstitutet, meddelar det auktoriserade registreringsorganet om detta, som gör en post i Unified State Register of Legal Entities om ändringen av informationen om kreditinstitutet.
En banklicens för ett kreditinstitut ska utfärdas efter dess statliga registrering i enlighet med det förfarande som fastställts av denna federala lag och Rysslands Banks bestämmelser antagna i enlighet med denna.
Ett kreditinstitut har rätt att utföra banktransaktioner från det ögonblick det får en licens utfärdad av Rysslands centralbank.
Del åtta blev ogiltig den 1 januari 2007. - Federal lag av 03.05.2006 N 60-FZ.

Artikel 13. Tillstånd för bankverksamhet

Bankverksamhet utförs endast på grundval av en licens utfärdad av Rysslands Bank på det sätt som fastställts i denna federala lag, med undantag för de fall som anges i delarna nio och tio i denna artikel och i den federala lagen "Om nationell betalning" Systemet".
Licenser utfärdade av Bank of Russia registreras i registret över utfärdade banklicenser.
Registret över licenser som utfärdats till kreditinstitut är föremål för publicering av Bank of Russia i den officiella publikationen av Bank of Russia (Bulletin of the Bank of Russia) minst en gång om året. Ändringar och tillägg till det angivna registret publiceras av Rysslands centralbank inom en månad från dagen för inträdet i registret.
Banktillståndet ska ange vilken bankverksamhet som det givna kreditinstitutet är berättigat till, samt i vilken valuta dessa bankverksamheter får utföras.
Tillstånd för bankverksamhet utfärdas utan begränsning av dess giltighetstid.
Att bedriva bankverksamhet av en juridisk person utan tillstånd, om det är obligatoriskt att erhålla ett sådant tillstånd, innebär indrivning från en sådan juridisk person av hela det belopp som erhållits till följd av dessa transaktioner, samt indrivning av böter i dubbelt belopp av detta belopp till den federala budgeten. Återvinningen utförs i domstol på begäran av åklagaren, det relevanta federala verkställande organet som har tillstånd att göra det enligt federal lag, eller Rysslands centralbank.
Rysslands centralbank har rätt att lämna in ett krav till en skiljedomstol för likvidation av en juridisk person som utför bankverksamhet utan licens, om det är obligatoriskt att erhålla en sådan licens.
Medborgare som olagligt bedriver bankverksamhet bär civilrättsligt, administrativt eller straffrättsligt ansvar i enlighet med det förfarande som fastställs i lag.
Statens bolag "Bank for Development and Foreign Economic Affairs (Vnesheconombank)" har rätt att utföra bankverksamhet, rätten att utföra som beviljas den på grundval av den federala lagen "On the Development Bank".
En kommersiell organisation som inte är ett kreditinstitut och som utför funktionerna som en central motpart i enlighet med den federala lagen "om clearing- och clearingverksamhet" har rätt att utan licens utfärdad av Rysslands centralbank utföra de operationer som anges i Klausul 6, del ett, artikel 5 i denna federala lag, vid ingående av utbyte av kontrakt för förvärv (alienation) av utländsk valuta för att utföra funktionerna som en central motpart.

Artikel 13.1. Tappade styrkan. - Federal lag av den 27 juni 2011 N 162-FZ.

Artikel 14

För statlig registrering av ett kreditinstitut och för att erhålla en licens för bankverksamhet, lämnas följande dokument till Rysslands centralbank i enlighet med det förfarande som fastställts av den:
1) en ansökan om statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av tillstånd att bedriva bankverksamhet; Ansökan ska också innehålla information om adressen (platsen) för kreditinstitutets permanenta verkställande organ, där kommunikationen med kreditinstitutet sker;
2) ingående avtal (original eller attesterad kopia), om dess undertecknande föreskrivs i federal lag;
3) charter (original eller attesterad kopia);
4) en affärsplan som godkänts av mötet för grundare (medlemmar) i kreditinstitutet, protokoll från mötet med grundare (medlemmar) innehållande beslut om godkännande av stadgan för kreditinstitutet, samt kandidater för utnämning till befattningarna av chefen för kreditinstitutet och chefsrevisorn för kreditinstitutet. Förfarandet för att utarbeta en affärsplan för ett kreditinstitut och kriterierna för dess utvärdering fastställs av Rysslands Banks förordningar;
5) dokument som bekräftar betalningen av den statliga avgiften för den statliga registreringen av ett kreditinstitut och för tillhandahållande av tillstånd att utföra banktransaktioner vid upprättandet av ett kreditinstitut;
6) revisionsrapporter om tillförlitligheten av de finansiella rapporterna för grundarna - juridiska personer;
7) dokument (enligt listan som upprättats av Rysslands centralbanks regler) som bekräftar ursprungskällorna för medel som bidragit från grundare - individer till ett kreditinstituts auktoriserade kapital;
8) frågeformulär av kandidater till befattningarna som chefen för kreditinstitutet, chefsrevisor, biträdande chefsrevisorer för kreditinstitutet, samt för befattningarna som chef, biträdande chefer, chefsrevisor, vice chefsrevisorer för filialen av kreditinstitutet. Dessa frågeformulär fylls i av dessa kandidater med sina egna händer och måste innehålla den information som fastställts av Rysslands centralbanks regler, samt information:
på dessa personer som har en högre juridisk eller ekonomisk utbildning (med en kopia av ett examensbevis eller ett dokument som ersätter det) och erfarenhet av att leda en avdelning eller annan underavdelning av ett kreditinstitut med anknytning till bankverksamhet under minst ett år, och i frånvaro av specialutbildning, erfarenhet av att leda sådan uppdelning i minst två år;
om närvaro (frånvaro) av ett brottsregister;
9) frågeformulär för kandidater till befattningarna som det enda verkställande organet och chefsrevisor för ett icke-bankkreditinstitut som har rätt att överföra pengar utan att öppna bankkonton och andra banktransaktioner relaterade till dem. Dessa frågeformulär fylls i av dessa kandidater med sina egna händer och måste innehålla den information som fastställts av Rysslands centralbanks regler, samt information:
om tillgången till högre yrkesutbildning för dessa personer (med uppvisande av en kopia av ett examensbevis eller ett dokument som ersätter det);
om förekomst (frånvaro) av brottsregister.
Utöver de dokument som anges i del ett av denna artikel begär Ryska federationens centralbank självständigt från det federala verkställande organet som utför statlig registrering av juridiska personer, individer som individuella entreprenörer och bonde (gårds)företag, information om staten registrering av juridiska personer som är grundarnas kreditinstitut och begär information från skattemyndigheten om grundarnas uppfyllande - juridiska personer av skyldigheter till den federala budgeten, budgetarna för de ingående enheterna i Ryska federationen och lokala budgetar för de tre senaste år. Kreditorganisationen har rätt att på eget initiativ lämna in handlingar som innehåller den angivna informationen.
Bestämmelserna i punkt 8 i del ett av denna artikel ska inte tillämpas på fallet med inlämnande av dokument för statlig registrering av ett icke-bankkreditinstitut som har rätt att överföra pengar utan att öppna bankkonton och andra relaterade bankverksamheter och erhålla en licens för bankverksamhet.

Artikel 15

Vid inlämnande av de dokument som anges i artikel 14 i denna federala lag ska Rysslands centralbank utfärda en skriftlig bekräftelse till grundarna av ett kreditinstitut om mottagande från dem av de dokument som krävs för statlig registrering av kreditinstitutet och för att erhålla en banklicens.
Ett beslut om statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av tillstånd att bedriva bankverksamhet eller om en vägran att göra detta ska fattas inom en period som inte överstiger sex månader från dagen för inlämnande av alla handlingar som föreskrivs i denna Federal lag, och ett sådant beslut ska fattas med avseende på ett icke-bankkreditinstitut som har rätt att genomföra penningöverföringar utan att öppna bankkonton och andra banktransaktioner relaterade till dem - inom en period som inte överstiger tre månader.
Rysslands centralbank, efter att ha fattat ett beslut om statlig registrering av ett kreditinstitut, skickar till det auktoriserade registreringsorganet den information och de dokument som är nödvändiga för att detta organ ska utföra funktionerna för att upprätthålla det enhetliga statliga registret över juridiska personer.
På grundval av nämnda beslut som tagits av Rysslands centralbank och den nödvändiga informationen och de dokument som den lämnat in, ska det auktoriserade registreringsorganet inom en period av högst fem arbetsdagar från dagen för mottagandet av nödvändig information och dokument, gör en lämplig post i det enhetliga statliga registret över juridiska personer och senast arbetsdagen efter det datum då motsvarande post gjordes, informerar Rysslands centralbank om det.
Rysslands centralbank, senast tre arbetsdagar från dagen för mottagandet från det auktoriserade registreringsorganet av information om posten om kreditinstitutet som gjorts i Unified State Register of Legal Entities, meddelar sina grundare om detta med ett krav på att betala 100 procent av det deklarerade auktoriserade kapitalet i kreditinstitutet inom en månad och utfärdar ett dokument till grundarna , som bekräftar faktumet att göra en post om kreditinstitutet i det enhetliga statliga registret över juridiska personer.
Utebliven betalning eller ofullständig betalning av det auktoriserade kapitalet inom den fastställda perioden är grunden för Rysslands centralbank att ansöka till domstolen med ett krav på att likvidera kreditinstitutet.
För att betala för det auktoriserade kapitalet öppnar Rysslands centralbank ett korrespondentkonto hos Rysslands centralbank för en registrerad bank och, om nödvändigt, för ett icke-bankkreditinstitut. Detaljer om korrespondentkontot anges i meddelandet från Rysslands Bank om statens registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av en licens för bankverksamhet.
Vid uppvisande av dokument som bekräftar betalningen av 100 procent av det deklarerade auktoriserade kapitalet i ett kreditinstitut, ska Rysslands centralbank utfärda en banklicens till kreditinstitutet inom tre dagar.
Del sju är undantagen. - Federal lag av den 19 juni 2001 N 82-FZ.

Artikel 16

Avslag på statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av en banklicens till det är endast tillåtet på följande grunder:
1) bristande efterlevnad av kandidater som föreslås för positionerna som chefen för ett kreditinstitut, chefsrevisorn för ett kreditinstitut och hans ställföreträdare med de kvalifikationskrav som fastställts av federala lagar och Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med dem. Under bristande efterlevnad av kandidater som föreslås för dessa positioner, tolkas dessa kvalifikationskrav som:
de har inte en högre juridisk eller ekonomisk utbildning och erfarenhet av att leda en avdelning eller annan avdelning av ett kreditinstitut vars verksamhet är relaterad till bankverksamhet, eller en brist på två års erfarenhet av att leda en sådan avdelning eller avdelning (för kandidater för positionerna för det enda verkställande organet och huvudrevisorn för ett icke-bankkreditinstitut, som har rätt att utföra penningöverföringar utan att öppna bankkonton och andra banktransaktioner relaterade till dem - de har inte högre yrkesutbildning);
förekomsten av ett brottsregister för att begå brott inom det ekonomiska området;
begå, inom ett år före datumet för inlämnande av dokument till Rysslands centralbank för statlig registrering av ett kreditinstitut, ett administrativt brott inom området handel och finans, fastställt genom ett beslut av det organ som är behörigt att behandla fall av administrativa brott som har trätt i kraft;
närvaron, inom två år före datumet för inlämnande av dokument till Rysslands centralbank för statlig registrering av ett kreditinstitut, av fakta om uppsägning av anställningsavtalet (kontraktet) med de angivna personerna på initiativ av administrationen på de skäl som anges i punkt 2 i artikel 254 i Ryska federationens arbetslagstiftning;
inom tre år före det datum då dokument lämnades in för statens registrering av ett kreditinstitut hos Rysslands centralbank, måste kreditinstitutet där var och en av dessa kandidater hade positionen som chef för kreditinstitutet ersätta honom som chef av kreditinstitutet på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)";
bristande efterlevnad av dessa kandidaters affärsrykte med de krav som fastställts av federala lagar och förordningar från Rysslands centralbank antagna i enlighet med dem;
tillgänglighet av andra grunder som fastställts av federala lagar;
2) den otillfredsställande ekonomiska ställningen för grundarna av kreditinstitutet eller deras underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter gentemot den federala budgeten, budgetarna för de konstituerande enheterna i Ryska federationen och lokala budgetar under de senaste tre åren;
3) bristande efterlevnad av dokument som lämnats in till Rysslands centralbank för statlig registrering av ett kreditinstitut och erhållande av en licens för bankverksamhet med kraven i federala lagar och förordningar från Rysslands centralbank antagna i enlighet med dem;
4) bristande överensstämmelse med kandidaternas affärsrykte för positionerna som styrelseledamöter (tillsynsnämnd) med de kvalifikationskrav som fastställts av federala lagar och förordningar från Bank of Russia antagna i enlighet med dem, de har en brottsling register för att ha begått brott inom det ekonomiska området.
Beslutet att vägra statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärda ett banktillstånd till det ska meddelas kreditinstitutets grundare skriftligen och måste motiveras.
Avslag på statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av en banklicens till det, underlåtenhet från Bank of Russia att fatta ett lämpligt beslut inom den fastställda tidsfristen kan överklagas till en skiljedomstol.
Affärsrykte i enlighet med denna artikel förstås som en bedömning av en persons professionella och andra egenskaper som gör det möjligt för honom att inneha en lämplig position i ett kreditinstituts ledningsorgan.

Artikel 17

För statlig registrering av en kreditorganisation med utländska investeringar och en filial till en utländsk bank och för att de ska få en licens att utföra bankverksamhet, utöver de dokument som anges i artikel 14 i denna federala lag, de vederbörligen utförda dokumenten som anges nedan skall lämnas in.
En utländsk juridisk person representerar:
1) ett beslut om hans deltagande i etableringen av ett kreditinstitut på Ryska federationens territorium eller om öppnandet av en bankfilial;
2) ett dokument som bekräftar registreringen av en juridisk person och balansräkningar för de tre föregående åren, bekräftade av en revisionsberättelse;
3) ett skriftligt medgivande från det relevanta kontrollorganet i det land där det är beläget för att delta i skapandet av ett kreditinstitut på Ryska federationens territorium eller att öppna en bankfilial i fall där sådant tillstånd krävs enligt lagstiftningen i det land där den är belägen.
En utländsk person lämnar in en förstklassig (enligt internationell praxis) bekräftelse på denna persons solvens av en utländsk bank.

Artikel 18. Ytterligare krav för etablering och drift av kreditinstitut med utländska investeringar och filialer till utländska banker

Mängden (kvoten) för deltagande av utländskt kapital i Ryska federationens banksystem fastställs av federal lag på förslag av Ryska federationens regering, överenskommet med Rysslands centralbank. Denna kvot beräknas som förhållandet mellan det totala kapital som ägs av utländska medborgare i det auktoriserade kapitalet i kreditinstitut med utländska investeringar och kapitalet i filialer till utländska banker och det totala auktoriserade kapitalet i kreditinstitut registrerade i Ryska federationen.
Rysslands centralbank slutar utfärda licenser för bankverksamhet till banker med utländska investeringar, filialer till utländska banker när den fastställda kvoten uppnåtts.
Del tre är inte längre giltig. - Federal lag av den 29 december 2006 N 246-FZ.
Rysslands centralbank har rätt att införa ett förbud mot att öka det auktoriserade kapitalet i ett kreditinstitut på bekostnad av utländska medel och mot överlåtelse av aktier (andelar) till förmån för utländska medborgare, om resultatet av detta åtgärden är att överskrida kvoten för deltagande av utländskt kapital i Ryska federationens banksystem.
Del fem är inte längre giltig. - Federal lag av den 29 december 2006 N 246-FZ.
Rysslands bank ska ha rätt att, efter överenskommelse med Ryska federationens regering, fastställa restriktioner för bankverksamhet för kreditinstitut med utländska investeringar och filialer till utländska banker, om banker i relevanta utländska stater har ryska investeringar och filialer av Ryska banker är föremål för restriktioner i sin etablering och verksamhet.
Rysslands centralbank har rätt att, i enlighet med det förfarande som fastställts i den federala lagen "Om Rysslands centralbank (Rysslands centralbank)", upprätta ytterligare krav för kreditinstitut med utländska investeringar och filialer av utländska banker ang. förfarandet för att lämna rapporter, godkänna ledningens sammansättning och förteckningen över utförda banktransaktioner.

Artikel 19

I händelse av brott mot federala lagar, förordningar och instruktioner från Bank of Russia, obligatoriska standarder som fastställts av den, underlåtenhet att tillhandahålla information, tillhandahållande av ofullständig eller felaktig information, underlåtenhet att tillhandahålla information till kredithistorikbyråer i händelse av att man erhåller samtycke från ämnet för kredithistoriken, såväl som utförandet av åtgärder som skapar ett verkligt hot mot insättare och borgenärers intressen, har Rysslands centralbank rätt att genom tillsyn tillämpa de åtgärder som fastställts av kreditinstitutet. Federal lag "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)".

Artikel 20

Rysslands centralbank kan återkalla en banklicens från ett kreditinstitut i följande fall:
1) fastställande av opålitligheten hos informationen på grundval av vilken licensen utfärdades;
2) förseningar i början av bankverksamhet enligt denna licens i mer än ett år från dagen för dess utfärdande;
3) fastställa fakta om betydande opålitlighet i rapporteringsdata;
4) förseningar på mer än 15 dagar vid inlämnande av månadsrapporter (rapporteringsdokumentation);
5) utföra, inklusive engångstransaktioner, banktransaktioner som inte föreskrivs i nämnda licens;
6) bristande efterlevnad av federala lagar som reglerar bankverksamhet, såväl som Bank of Russias regleringar, om åtgärderna enligt den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" upprepade gånger tillämpades på krediten institution inom ett år, såväl som upprepade överträdelser inom ett år av kraven enligt artiklarna 6 och 7 (med undantag för punkt 3 i artikel 7) i den federala lagen "Om att motverka legalisering (tvätt) av vinning från brott ".
7) upprepad, inom ett år, skyldig underlåtenhet att uppfylla kraven i domstolarnas verkställande dokument, skiljedomstolar för återvinning av medel från konton (från insättningar) hos kreditinstitutets kunder i närvaro av medel på dessa personers konton (i inlåning);
8) det finns en framställning från den provisoriska administrationen, om det vid slutet av aktivitetsperioden för den nämnda administrationen, upprättad av den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)", finns skäl för dess utnämning, förutsatt att för av nämnda federala lag;
9) upprepade misslyckanden från kreditinstitutets sida att inom den fastställda tidsfristen lämna in uppdaterad information som krävs för att göra ändringar i Unified State Register of Legal Entities, med undantag för information om erhållna licenser, till Rysslands centralbank;
10) bristande efterlevnad av ett kreditinstitut som är en förvaltare av hypotekstäckning med kraven i den federala lagen "om hypotekslån" och ryska federationens lagar som utfärdats i enlighet med den, samt underlåtenhet att eliminera överträdelser inom de fastställda tidsgränserna, om kreditinstitutet inom ett år upprepade gånger utsatts för åtgärder enligt den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)";
11) upprepade överträdelser inom ett år efter kraven i den federala lagen "Om att motverka missbruk av insiderinformation och marknadsmanipulation och om ändringar av vissa lagar i Ryska federationen" och reglerande rättsakter som antagits i enlighet med den, med beaktande av de detaljer som fastställts av nämnda federala lag.
Rysslands centralbank är skyldig att återkalla en banklicens i följande fall:
1) om kreditinstitutets kapitaltäckning understiger 2 procent.
Om under de senaste 12 månaderna före det ögonblick då, i enlighet med denna artikel, den angivna licensen måste återkallas från ett kreditinstitut, ändrade Rysslands centralbank metoden för att beräkna kreditinstitutens kapitaltäckning, för denna artikels syften , metodiken enligt vilken en kreditorganisations kapitaltäckning når sitt maximala värde;
2) om beloppet av kapitalbasen (kapital) i kreditinstitutet understiger minimivärdet av det auktoriserade kapitalet som fastställts på dagen för statlig registrering av kreditinstitutet. Den angivna grunden för återkallelse av banktillstånd gäller inte kreditinstitut under de första två åren från dagen för utfärdandet av banktillståndet;
3) om kreditinstitutet inte uppfyller, inom den period som fastställts av den federala lagen "Om kreditinstituts insolvens (konkurs)", kraven från Rysslands centralbank att ta med beloppet av auktoriserat kapital och mängden kapitalbas (kapital) i linje;
4) om kreditinstitutet inte kan tillgodose borgenärernas krav på monetära förpliktelser och (eller) fullgöra skyldigheten att göra obligatoriska betalningar inom 14 dagar från dagen för deras tillfredsställelse och (eller) fullgörande. Samtidigt måste dessa krav sammantaget vara minst 1 000 gånger den minimilön som fastställs i federal lag;
5) om banken inte har nått, från och med den 1 januari 2015, det lägsta beloppet av kapitalbasen (kapital) som fastställts i del sju i artikel 11.2 i denna federala lag och inte lämnar in en ansökan till Rysslands centralbank om att ändra dess status till status som ett icke-bankkreditinstitut;
6) om banken under perioden efter den 1 januari 2015 under tre månader i följd tillåter en minskning av beloppet av kapitalbasen (kapital) under det lägsta beloppet av kapitalbasen (kapital) som fastställs i del sju i artikel 11.2 i denna federala lag , med undantag för en minskning på grund av en förändring i metoden för att bestämma beloppet av kapitalbasen (kapital) och lämnar inte in en ansökan till Rysslands centralbank om att ändra sin status till status som ett icke-bankkreditinstitut;
7) om en bank, vars kapitalbas (kapital) per den 1 januari 2007 är lika med 180 miljoner rubel eller mer, samt en bank etablerad efter den 1 januari 2007, under tre månader i följd, tillåter en minskning av beloppet av kapitalbasen (kapital) under det lägsta beloppet av kapitalbasen (kapital) som fastställts per det relevanta datumet av delarna sex och sju i artikel 11.2 i denna federala lag, med undantag för en minskning på grund av en förändring i metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital), och lämna inte in en ansökan till Rysslands centralbank för att ändra sin status till status som en icke-bankkreditorganisation;
8) om banken, vars belopp av kapitalbasen (kapital) från och med den 1 januari 2007 är mindre än 180 miljoner rubel, inte har nått, per det relevanta datumet, beloppet av kapitalbasen (kapital) som fastställts av delar fem till sju i artikel 11.2 i denna federala lag, eller om denna bank är inne i tre på varandra följande månader tillåter en minskning av beloppet av kapitalbasen (kapital), med undantag för fall av sådan minskning på grund av tillämpningen av en modifierad metod för att bestämma mängden kapitalbas (kapital) i banken, till ett värde som är lägre än det största av de två värdena: mängden tillgängligt kapital (kapital) som finns tillgängligt per den 1 januari 2007, eller beloppet av dess eget kapital. fonder (kapital) som fastställts av delarna 5-7 i artikel 11.2 i denna federala lag, och lämnar inte in en ansökan till Rysslands centralbank om att ändra sin status till status som ett icke-bankkreditinstitut;
9) om en bank som hade egna medel (kapital) från och med den 1 januari 2007 till ett belopp motsvarande 180 miljoner rubel eller mer, samt en bank etablerad efter den 1 januari 2007, inte uppfyllde kraven som fastställts av del åtta i artikel 11.2 i denna federala lag, och har inte lämnat in en ansökan till Rysslands centralbank om att ändra sin status till status som ett icke-bankkreditinstitut;
10) om en bank som från och med den 1 januari 2007 hade sina egna medel (kapital) till ett belopp av mindre än 180 miljoner rubel, inte uppfyllde kraven i del åtta i artikel 11.2 i denna federala lag och gjorde inte lämna in en ansökan till Rysslands centralbank om att ändra dess status till status som en icke-bankkreditorganisation.
I de fall som föreskrivs i del 2 i denna artikel återkallar Rysslands centralbank ett kreditinstituts banklicens inom 15 dagar från dagen för mottagandet av de organ som är ansvariga för att återkalla nämnda licens för tillförlitlig information om förekomsten av skäl. för att återkalla denna licens från kreditinstitutet.
Återkallelse av en banklicens på andra grunder, med undantag för de skäl som anges i denna federala lag, är inte tillåtet.
Rysslands centralbanks beslut att återkalla en banklicens från ett kreditinstitut träder i kraft dagen för antagandet av den relevanta handlingen från Rysslands centralbank och kan överklagas inom 30 dagar från dagen för offentliggörandet av ett meddelande om återkallande av en banklicens i Bulletin of Bank of Russia. Ett överklagande av nämnda beslut från Rysslands centralbank, liksom tillämpningen av åtgärder för att säkra fordringar mot ett kreditinstitut, ska inte avbryta nämnda beslut från Rysslands centralbank.
Ett meddelande om återkallande av en banklicens från ett kreditinstitut ska publiceras av Rysslands Bank i den officiella publikationen av Bank of Russia, Bulletin of Bank of Russia, inom en vecka från dagen för det relevanta beslutet.
Efter att ett kreditinstituts banklicens har återkallats måste kreditinstitutet likvideras i enlighet med kraven i artikel 23.1 i denna federala lag, och om det försätts i konkurs, i enlighet med kraven i den federala lagen "Om insolvens (Konkurs) av kreditinstitut".
Efter att ha återkallat en banklicens från ett kreditinstitut, Bank of Russia:
senast arbetsdagen efter dagen för återkallelse av nämnda licens, utser kreditinstitutet en provisorisk administration i enlighet med kraven i den federala lagen "Om insolvens (konkurs) för kreditinstitutioner";
utför de åtgärder som anges i artikel 23.1 i denna federala lag.
Från det ögonblick då kreditinstitutet återkallar banklicensen:
1) tidsfristen för att fullgöra kreditinstitutets skyldigheter som uppkommit före dagen för återkallelse av tillståndet för bankrörelse anses ha kommit. Samtidigt bestäms beloppet av monetära förpliktelser och skyldigheter att göra obligatoriska betalningar från ett kreditinstitut i utländsk valuta i rubel till den växelkurs som fastställts av Rysslands centralbank på dagen för återkallelse av banklicensen från krediten. institution;
2) ackumuleringen av räntor och ekonomiska sanktioner enligt federal lag eller ett avtal om alla typer av kreditinstitutets skuldsättning upphör, med undantag för ekonomiska sanktioner för att kreditinstitutet inte fullgör eller otillbörligt fullgör sina nuvarande skyldigheter;
3) verkställigheten av verkställande handlingar om indrivning av egendom är inställt, verkställighet av andra handlingar, vars indrivning sker på ett obestridligt sätt, är inte tillåtet, med undantag för verkställighet av verkställande handlingar om indrivning av fordringar på kreditinstitutets nuvarande skyldigheter;
4) om inte annat föreskrivs i federal lag, fram till dagen för ikraftträdandet av beslutet från en skiljedomstol om att förklara en kreditorganisation insolvent (konkurs) eller om att likvidera en kreditorganisation, är det förbjudet:
göra transaktioner med ett kreditinstituts egendom, inklusive ett kreditinstituts fullgörande av förpliktelser, med undantag för transaktioner relaterade till ett kreditinstituts nuvarande förpliktelser, fastställda i enlighet med denna artikel;
fullgörande av skyldigheten att göra obligatoriska betalningar som uppstod före den dag då kreditinstitutets banktillstånd återkallades;
uppsägning av förpliktelser gentemot kreditinstitutet genom kvittning av liknande motfordringar;
5) godkännandet och utförandet av betalningar på kreditinstitutets korrespondentkonton till kontona för kreditinstitutets kunder (individer och juridiska personer) avslutas. Kreditinstitut och institutioner i Rysslands centralbank returnerar betalningar som tagits emot efter datumet för återkallelse av licensen för bankverksamhet till förmån för kreditinstitutets kunder till betalarnas konton i sändande banker;
6) kreditinstitutet återlämnar till kreditinstitutets kunder deras värdepapper och annan egendom som kreditinstitutet accepterar och (eller) förvärvat på deras bekostnad enligt lagringsavtal, förvaltningsavtal för förtroende, depåavtal och avtal om mäklartjänster.
Ett kreditinstituts kortfristiga skulder förstås som:
1) skyldigheter att betala utgifter relaterade till kreditinstitutets fortsatta verksamhet (inklusive betalningar för nytta, leasing och drift, utgifter för kommunikationstjänster, säkerställande av säkerheten för egendom), utgifter för att utföra funktionerna för den tillfälliga administrationen som utsetts av Rysslands centralbank för att hantera kreditinstitutet, betalning av arbetskraft för personer som arbetar under ett anställningsavtal, betalning av avgångsvederlag till dessa personer i händelse av uppsägning, med beaktande av detaljerna som fastställts av den federala lagen "om insolvens (konkurs) )", samt andra utgifter i samband med likvidationen av ett kreditinstitut efter dagen för återkallelse av en banklicens;
2) skyldigheter att betala obligatoriska betalningar som härrör från dagen för återkallelse av licensen för bankverksamhet;
3) skyldigheter att överföra pengar som undanhålls från löner (alimentation, personlig inkomstskatt, fackförenings- och försäkringsavgifter och andra betalningar som åläggs arbetsgivaren i enlighet med federala lagar) som betalas till anställda vid ett kreditinstitut i enlighet med federala lagar.
Betalning av utgifter relaterade till uppfyllandet av ett kreditinstituts nuvarande skyldigheter ska göras av den tillfälliga administration som utsetts av Rysslands centralbank för att förvalta kreditinstitutet på grundval av den kostnadsberäkning som godkänts av Rysslands centralbank.
Under perioden efter dagen för återkallelse av banktillståndet och fram till dagen för ikraftträdandet av skiljedomstolens beslut om att förklara kreditinstitutet insolvent (konkurs) eller om dess likvidation, ska kreditinstitutet ha rätt att:
1) samla in och ta emot skulder, inklusive på tidigare utgivna lån, återbetala förskottsbetalningar som tidigare gjorts av kreditinstitutet, ta emot medel från inlösen av värdepapper och inkomster från värdepapper som ägs av kreditinstitutet;
2) att återlämna kreditinstitutets egendom som innehas av tredje part;
3) ta emot intäkter från tidigare bankverksamhet och genomförda transaktioner, samt från verksamhet relaterade till detta kreditinstituts professionella verksamhet på värdepappersmarknaden;
4) efter överenskommelse med Rysslands centralbank, returnera medel som felaktigt krediterats till kreditinstitutets korrespondentkonto eller korrespondentunderkonto. Förfarandet för att komma överens om återlämnande av felaktigt krediterade medel fastställs av Rysslands centralbanks regler;
5) har gått ut. - Federal lag av den 28 juli 2012 N 144-FZ;
6) utföra andra åtgärder för att utföra funktionerna för den tillfälliga administrationen som utsetts av Rysslands centralbank för att hantera ett kreditinstitut, enligt bestämmelserna i den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" och Rysslands Banks förordningar som antagits i enlighet med den;
7) fastställa beloppet av monetära förpliktelser till clearingorganisationen, clearingdeltagare och (eller) beloppet av fordringar till clearingorganisationen, clearingdeltagare som härrör från finansiella kontrakt som ingåtts enligt villkoren i ramavtalet (single contract), vilket motsvarar de exemplariska avtalsvillkoren enligt artikel 51.5 i Federal of Law nr. 39-FZ av den 22 april 1996 "På värdepappersmarknaden", och (eller) ingåtts på villkoren i de organiserade handelsreglerna, och (eller) slutit på villkoren i clearingreglerna, avsluta förpliktelser genom kvittning, nettning i enlighet med den federala lagen om clearingverksamhet och Ryska federationens lagstiftning om insolvens (konkurs).

Artikel 21. Behandling av tvister som involverar en kreditorganisation

Beslut och åtgärder (ohandling) från Rysslands Bank eller dess tjänstemän kan överklagas av ett kreditinstitut till en domstol eller en skiljedomstol i enlighet med det förfarande som fastställts av federala lagar.
Ett kreditinstitut har rätt att ansöka till Rysslands centralbank med förfrågningar och ansökningar i samband med beslut och handlingar (passivitet) från Rysslands centralbank, som Rysslands centralbank är skyldig att svara inom en månad på grundval av frågor som tas upp där.
Tvister mellan ett kreditinstitut och dess kunder (individer och juridiska personer) löses på det sätt som föreskrivs av federala lagar.

Artikel 22. Filialer, representationskontor och interna strukturella underavdelningar av en kreditorganisation

En filial till ett kreditinstitut är dess separata underavdelning som är belägen utanför kreditinstitutets plats och som på dess vägnar utför hela eller delar av de banktransaktioner som föreskrivs i licensen från Bank of Russia som utfärdats till kreditinstitutet.
Ett kreditinstituts representationskontor är dess separata underavdelning, belägen utanför kreditinstitutets plats, som företräder dess intressen och skyddar dem. Ett representationskontor för en kreditorganisation har inte rätt att bedriva bankverksamhet.
Ett kreditinstituts filialer och representationskontor är inte juridiska personer och bedriver sin verksamhet på grundval av föreskrifter som godkänts av det kreditinstitut som skapade dem.
Cheferna för filialer och representationskontor utses av chefen för det kreditinstitut som skapat dem och agerar på grundval av en till dem utfärdad fullmakt på föreskrivet sätt.
Ett kreditinstitut öppnar filialer och representationskontor i Ryska federationen från ögonblicket av meddelandet från Rysslands Bank. Meddelandet ska ange filialens postadress (representationskontoret), dess befogenheter och funktioner, information om cheferna, omfattningen och arten av den planerade verksamheten, samt ett avtryck av dess sigill och prover på underskrifter från dess ledare.
Del sex är inte längre giltig. - Federal lag av den 21 juli 2005 N 106-FZ.
Filialer till ett kreditinstitut med utländska investeringar på Ryska federationens territorium ska registreras av Rysslands centralbank i enlighet med det förfarande som fastställts av den.
En intern strukturell underavdelning av ett kreditinstitut (dess filial) är dess (dess) underavdelning som är belägen utanför kreditinstitutets (dess filial) plats och som utför banktransaktioner för dess räkning, vars lista fastställs av bestämmelserna i Bank of Russia, under licens från Bank of Russia som utfärdats av kreditorganisationerna (bestämmelser om en filial till ett kreditinstitut).
Kreditinstitut (deras filialer) har rätt att öppna interna strukturella underavdelningar utanför kreditinstituten (deras filialer) i de former och förfaranden som fastställts av Rysslands Banks regler.
Befogenheten för en filial till ett kreditinstitut att fatta beslut om att öppna en intern strukturell underavdelning måste föreskrivas i förordningen om filial till ett kreditinstitut.

Artikel 23. Likvidation eller rekonstruktion av en kreditorganisation

Likvidation eller omorganisation av ett kreditinstitut ska utföras i enlighet med federala lagar som omfattas av kraven i denna federala lag. Samtidigt ska den statliga registreringen av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation och den statliga registreringen av ett kreditinstitut som skapats genom dess omorganisation utföras på det sätt som föreskrivs i den federala lagen "Om statens registrering av juridiska personer och Individuella entreprenörer", med hänsyn till detaljerna som fastställts av denna federala lag och antagits i enlighet med förordningarna från Rysslands Bank. Den information och dokument som krävs för den statliga registreringen av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation och den statliga registreringen av ett kreditinstitut som upprättats genom omorganisation ska lämnas till Rysslands centralbank. Listan över den specificerade informationen och dokumenten, såväl som förfarandet för deras inlämning, bestäms av Rysslands centralbank.
Efter att Rysslands centralbank har fattat ett beslut om den statliga registreringen av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation eller den statliga registreringen av ett kreditinstitut som upprättats genom dess omorganisation, ska den skicka till det auktoriserade registreringsorganet den information och de dokument som är nödvändiga för detta organ för att utföra funktionerna att upprätthålla Unified State Register of Legal Entities.
På grundval av detta beslut som tagits av Rysslands centralbank och den nödvändiga informationen och de dokument som den lämnat, gör det auktoriserade registreringsorganet, inom fem arbetsdagar från dagen för mottagandet av den nödvändiga informationen och dokumenten, ett lämpligt inlägg i den förenade statligt register över juridiska personer och senast arbetsdagen efter dagen för motsvarande registrering, meddelar Rysslands centralbank om det.
Interaktion mellan Rysslands centralbank och det auktoriserade registreringsorganet i fråga om statlig registrering av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation eller om statlig registrering av ett kreditinstitut etablerat genom omorganisation ska utföras på det sätt som överenskommits av Bank of Ryssland med det auktoriserade registreringsorganet.
Ett skriftligt meddelande om inledandet av förfarandet för omorganisation av ett kreditinstitut, med ett bifogat beslut om att omorganisera kreditinstitutet, ska skickas av kreditinstitutet till Rysslands centralbank inom tre arbetsdagar efter dagen för antagandet av nämnda beslut . Om två eller flera kreditinstitut deltar i rekonstruktionen, ska sådan underrättelse skickas av det kreditinstitut som senast fattade beslut om rekonstruktion av kreditinstitutet eller som bestämts genom nämnda beslut. Rysslands centralbank ska lägga upp detta meddelande på sin officiella webbplats på informations- och telekommunikationsnätverket på Internet och senast en arbetsdag från dagen för mottagandet av detta meddelande från kreditinstitutet skicka information till det auktoriserade registreringsorganet när det börjar av omorganisationsförfarandet för kreditinstitutet (kreditinstituten) med bilagan av det angivna beslutet på grundval av vilket det angivna organet gör en registrering i det enhetliga registret över juridiska personer som kreditinstitutet (kreditinstituten) är (är) under omorganisation.
Den statliga registreringen av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation utförs inom 45 arbetsdagar från dagen för inlämnandet av alla vederbörligen utförda dokument till Rysslands centralbank.
Statlig registrering av ett kreditinstitut som upprättats genom omorganisation, såvida inte ett beslut har fattats om att vägra sådan registrering, ska utföras inom sex månader från dagen för inlämnandet av alla vederbörligen utförda dokument till Rysslands centralbank.
Rysslands centralbank har rätt att förbjuda omorganisation av ett kreditinstitut om det till följd av det uppstår skäl för tillämpningen av åtgärder för att förhindra insolvens (konkurs) enligt den federala lagen "Om insolvens (konkurs) av Kreditinstitut".
I händelse av uppsägning av ett kreditinstituts verksamhet på grundval av ett beslut av dess grundare (deltagare), ska Rysslands centralbank, på begäran av kreditinstitutet, besluta att återkalla banklicensen. Förfarandet för att lämna in av ett kreditinstitut av nämnda ansökan regleras av Rysslands centralbanks regler.
Om, efter beslut av grundarna (medlemmarna) av ett kreditinstitut att likvidera det, beslutar Rysslands centralbank, på grundval av artikel 20 i denna federala lag, att återkalla sin banklicens, beslutet av grundarna (medlemmarna) av kreditinstitutet att likvidera det och andra relaterade beslut av grundarna (medlemmarna) av kreditinstitutet eller besluten av likvidationskommissionen (likvidatorn) som utsetts av grundarna (medlemmarna) av kreditinstitutet ska bli ogiltiga. Ett kreditinstitut är föremål för likvidation i enlighet med förfarandet i artikel 23.1 i denna federala lag.
I händelse av annullering eller återkallelse av banklicensen ska kreditinstitutet returnera nämnda licens till Rysslands centralbank inom 15 dagar från dagen för ett sådant beslut.
Grundarna (deltagarna) av ett kreditinstitut som har fattat beslut om att likvidera det ska utse en likvidationskommission (likvidator), godkänna den interimistiska likvidationsbalansen och likvidationsbalansen för kreditinstitutet efter överenskommelse med Rysslands centralbank. Likvidationskommissionen är skyldig att överföra dokumenten från kreditinstitutet som är föremål för obligatorisk lagring för lagring i enlighet med det förfarande som fastställts av federala lagar och andra reglerande rättsakter i Ryska federationen, i enlighet med listan som godkänts av det federala verkställande organet som är auktoriserat av Ryska federationens regering och Rysslands centralbank.
Likvidationen av ett kreditinstitut ska anses avslutad och kreditinstitutet avslutade sin verksamhet efter att det auktoriserade registreringsorganet gjort en lämplig anteckning i Unified State Register of Legal Entity.

Artikel 23.1. Likvidation av ett kreditinstitut initierat av Rysslands centralbank (tvångslikvidation)

Rysslands centralbank är, inom 15 arbetsdagar från dagen för återkallelse av en banklicens från ett kreditinstitut, skyldig att ansöka till en skiljedomstol med krav på likvidation av ett kreditinstitut (nedan kallat ansökan om Bank of Russia för tvångslikvidation av ett kreditinstitut), såvida inte kreditinstitutet har tecken på insolvens (konkurs) som föreskrivs i den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs) vid dagen för återkallelse av den angivna licensen ".
Om ett kreditinstitut vid dagen för återkallelse av en banklicens har tecken på insolvens (konkurs) enligt den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs), eller förekomsten av dessa tecken fastställs av provisorisk administration utsedd av Bank of Russia för att förvalta kreditinstitutet efter datumet för återkallelse av kreditinstitutet för nämnda licens, ansöker Bank of Russia till skiljedomstolen med en ansökan om att förklara kreditinstitutet insolvent (konkurs) i enlighet med förfarande som fastställts av den federala lagen "Om kreditinstituts insolvens (konkurs).
Skiljedomstolen överväger Rysslands centralbanks ansökan om tvångslikvidation av ett kreditinstitut i enlighet med reglerna som fastställts av den ryska federationens skiljeförfarandekod, och med beaktande av detaljerna som fastställs i denna federala lag. En ansökan från Rysslands centralbank om tvångslikvidation av ett kreditinstitut ska behandlas av en skiljedomstol inom en period som inte överstiger en månad från dagen för inlämnandet av nämnda ansökan.
Skiljedomstolen ska besluta om likvidation av ett kreditinstitut och utnämning av en likvidator för kreditinstitutet, såvida det inte fastställs att det finns tecken på insolvens (konkurs) hos kreditinstitutet vid dagen för återkallelse av dess banktillstånd. Vid prövning av en ansökan från Rysslands centralbank om tvångslikvidation av ett kreditinstitut, ska en preliminär domstolssession, i enlighet med den ryska federationens skiljeförfarandekod, inte hållas.
Skiljedomstolen skickar beslutet om likvidation av kreditinstitutet till Rysslands centralbank och det auktoriserade registreringsorganet, som gör en post i det enhetliga statliga registret över juridiska personer att kreditinstitutet håller på att likvideras.

Artikel 23.2. Likvidator för en kreditorganisation

Nomineringen av en likvidator för en kreditorganisation till en skiljedomstol och godkännandet av denna kandidatur av en skiljedomstol ska utföras på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "Om kreditorganisationers insolvens (konkurs)" för nomineringen och godkännande av en konkursförvaltare i en kreditorganisation.
Likvidatorn för ett kreditinstitut som hade tillstånd från Rysslands centralbank att ta insättningar från individer är insättningsförsäkringsbyrån.
Skiljedomstolen godkänner som likvidator för ett kreditinstitut som inte hade en licens från Rysslands centralbank att locka till sig medel från individer i insättningar, en skiljedomschef som uppfyller kraven i den federala lagen "On Insolvens (Konkurs)" och är ackrediterad hos Bank of Russia som konkursförvaltare i händelse av konkurs hos kreditorganisationer.
Likvidatorn för ett kreditinstitut börjar utöva sina befogenheter från och med dagen för ikraftträdandet av skiljedomstolens beslut om likvidation av kreditinstitutet och utnämningen av en likvidator för kreditinstitutet och är giltig fram till dagen för beslutet. en post om likvidation av kreditinstitutet i det enhetliga statliga registret över juridiska personer.
Likvidatorn för en kreditorganisation som håller på att likvidera en kreditorganisation måste agera i god tro och rimligt och ta hänsyn till rättigheterna och legitima intressen för kreditorganisationens, samhällets och statens borgenärer. Likvidatorn för ett kreditinstitut under likvidationen av ett kreditinstitut ska ha rättigheterna och uppfylla de skyldigheter som föreskrivs i denna federala lag, och, i den utsträckning som inte regleras av den, av den federala lagen "om insolvens ( Bankruptcy) of Credit Institutions" för ett kreditinstituts konkursförvaltare.
Frigivningen eller avsättningen av en likvidator för ett kreditinstitut från kontoret ska utföras i enlighet med det förfarande som föreskrivs i den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" för konkursförfaranden.

Artikel 23.3. Konsekvenser av skiljedomstolens beslut att likvidera en kreditorganisation

Skiljedomstolens beslut om likvidation av ett kreditinstitut träder i kraft från och med dagen för beslutet. Ett överklagande av ett beslut av en skiljedomstol om likvidation av ett kreditinstitut ska inte avbryta verkställigheten.
Från den dag då skiljedomstolens beslut om likvidation av en kreditorganisation träder i kraft, följer konsekvenserna av den federala lagen "Om kreditorganisationers insolvens (konkurs)" för fallet att förklara kreditorganisationen insolvent (konkurs). ) inträffar.

Artikel 23.4. Reglering av förfaranden för likvidation av ett kreditinstitut

Likvidationen av ett kreditinstitut ska utföras på det sätt och i enlighet med de förfaranden som föreskrivs i den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" för konkursförfaranden, med detaljerna som fastställs i denna federala lag.
Borgenärer till ett kreditinstitut i likvidation ska ha de rättigheter som föreskrivs i denna federala lag, och, i den utsträckning som inte regleras av den, av den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs). Likvidatorn i en kreditorganisation är skyldig att hålla det första mötet med borgenärer i den likviderade kreditorganisationen senast 60 dagar efter utgången av den period som fastställts för ingivande av borgenärers fordringar.
Kontroll över verksamheten hos en likvidator för ett kreditinstitut, förfarandet för att lämna in rapporter från honom till Rysslands centralbank, samt verifiering av Rysslands bank av verksamheten hos en likvidator för ett kreditinstitut ska utföras i sätt som föreskrivs av den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" för konkursförfaranden.
Efter utgången av den period som fastställts för att lämna in fordringar från kreditinstitutets borgenärer upprättar kreditinstitutets likvidator en interimslikvidationsbalansräkning, som måste innehålla information om sammansättningen av det likviderade kreditinstitutets egendom, en lista av fordringar från kreditinstitutets borgenärer, samt resultatet av deras prövning. En interimslikvidationsbalansräkning behandlas vid ett borgenärsmöte och (eller) ett möte med borgenärskommittén för ett kreditinstitut och är, efter ett sådant övervägande, föremål för överenskommelse med Rysslands centralbank.
Borgenärernas fordringar hos ett kreditinstitut ska tillgodoses i enlighet med den interimistiska likvidationsbalansräkningen från och med dagen för dess godkännande av Rysslands centralbank och i den prioritetsordning som anges i den federala lagen "Om insolvens (konkurs). ) av kreditinstitut".
Förfarandet för att göra transaktioner med egendomen hos ett kreditinstitut som, i enlighet med den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)", inte ingår i konkursboet i händelse av insolvens (konkurs) av en kreditinstitut, bestäms av nämnda federala lag.
Om de medel som är tillgängliga för ett kreditinstitut inte är tillräckliga för att tillgodose kraven från kreditinstitutets borgenärer, ska kreditinstitutets likvidator sälja kreditinstitutets egendom i enlighet med det förfarande som fastställs i den federala lagen "om den Kreditinstitutens insolvens (konkurs).
Tiden för likvidation av en kreditorganisation får inte överstiga 12 månader från dagen för ikraftträdandet av skiljedomstolens beslut om likvidation av kreditorganisationen. Nämnda tidsfrist kan förlängas av skiljedomstolen på motiverad begäran av kreditinstitutets likvidator.
Om det under förfarandet för att likvidera ett kreditinstitut visar sig att värdet av egendomen i det kreditinstitut för vilket beslutet om likvidation har fattats är otillräckligt för att tillgodose fordringarna från kreditgivarna. institutet, ska kreditinstitutets likvidator vara skyldig att skicka en ansökan till skiljedomstolen om att kreditinstitutet ska förklaras insolvent (konkurs).
En rapport om resultatet av likvidationen av ett kreditinstitut ska tillsammans med likvidationsbalansräkningen höras vid ett borgenärsmöte eller ett möte i kreditinstitutets borgenärskommitté och godkännas av skiljedomstolen på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "om insolvens (konkurs)".
Skiljedomstolens avgörande om godkännande av rapporten från likvidatorn för ett kreditinstitut om resultatet av likvidationen och slutförandet av likvidationen av kreditinstitutet ska lämnas av kreditinstitutets likvidator till Rysslands bank med de dokument som föreskrivs i Rysslands centralbanks regler för statlig registrering av ett kreditinstitut i samband med dess likvidation, inom tio dagar från datumet för sådant beslut.

Artikel 23.5. Drag av omorganisationen av ett kreditinstitut i form av en fusion, övertagande och omvandling

Senast 30 dagar från dagen för beslutet om rekonstruktion av kreditinstitutet är kreditinstitutet skyldigt att lägga ut information om detta på sin officiella webbplats på Internetinformations- och telekommunikationsnätet och meddela sina borgenärer om detta beslut i en av följande sätt:
1) genom att skicka ett skriftligt meddelande till varje borgenär (per post med mottagningsbevis) och publicera i en tryckt publikation avsedd för publicering av information om den statliga registreringen av juridiska personer, ett meddelande om det fattade beslutet;
2) genom att publicera ett meddelande om beslutet som fattats i en tryckt publikation avsedd för publicering av information om den statliga registreringen av juridiska personer, såväl som i en av de tryckta publikationerna avsedda för publicering av tillsynsrättsakter från statliga myndigheter i ingående enhet i Ryska federationen på vars territorium filialen (filialerna) är belägen; ) av detta kreditinstitut.
Nämnda meddelande (meddelande) måste innehålla följande information:
1) om formen för omorganisation, förfarandet och villkoren för dess genomförande;
2) i händelse av en omorganisation i form av en sammanslagning och omvandling - på den föreslagna organisatoriska och juridiska formen, den föreslagna lokaliseringen av den kreditorganisation som skapats till följd av omorganisationen och på listan över bankverksamhet som den avser att fullgöra;
3) vid omorganisation i form av fusion - på den organisatoriska och juridiska formen, på platsen för det kreditinstitut till vilket fusionen genomförs och på listan över bankverksamhet som ett sådant kreditinstitut utför och avser att bära ut;
4) en tryckt publikation som kommer att publicera information om väsentliga fakta (händelser, handlingar) som påverkar kreditinstitutets finansiella och ekonomiska verksamhet.
Förfarandet för att underrätta borgenärer om ett beslut att omorganisera ett kreditinstitut bestäms av bolagsstämman för deltagarna (aktieägarna) eller styrelsen (tillsynsrådet) för kreditinstitutet, om kreditinstitutets stadga hänvisar denna fråga till dess kompetens, och uppmärksammas av borgenärerna genom att relevant information publiceras på platser som är tillgängliga för dem i kreditinstitutet och i alla dess avdelningar. Kreditinstitutet är skyldigt att på begäran av vederbörande lämna honom en kopia av nämnda beslut. Den avgift som kreditinstitutet tar ut för att tillhandahålla en sådan kopia får inte överstiga kostnaden för dess framställning.
Den statliga registreringen av ett kreditinstitut som upprättats som ett resultat av omorganisation och införandet i Unified State Register of Legal Entities av registreringar vid upphörande av verksamheten i de omorganiserade kreditinstituten ska utföras om det finns bevis på underrättelse till borgenärer i det sätt som föreskrivs i denna artikel.
En borgenär i ett kreditinstitut som är en enskild person i samband med en rekonstruktion av ett kreditinstitut har rätt att kräva förtida fullgörande av den aktuella förpliktelsen, och om förtida fullgörande är omöjligt, uppsägning av förpliktelsen och ersättning för förluster, om en sådan skyldighet uppstod före datumet:
1) mottagande av ett skriftligt meddelande (vid användning av metoden för att underrätta borgenärer som anges i klausul 1 i del ett av denna artikel);
2) offentliggörande av kreditinstitutet i en tryckt publikation avsedd för publicering av information om statlig registrering av juridiska personer av ett meddelande om beslutet att omorganisera kreditinstitutet (vid användning av metoden för att underrätta borgenärer som anges i klausul 2 i del ett av denna artikel).
En borgenär i ett kreditinstitut som är en juridisk person har i samband med en rekonstruktion av ett kreditinstitut rätt att kräva förtida fullgörande eller uppsägning av motsvarande skyldighet och ersättning för förluster, om sådan fordran har medgetts till den juridiska personen i enlighet med villkoren i det avtal som ingåtts med kreditinstitutet.
Ovanstående krav ska sändas av kreditinstitutets borgenärer skriftligen inom 30 dagar från dagen för mottagandet av meddelandet av borgenären eller inom 30 dagar från dagen för offentliggörandet av kreditinstitutet i en tryckt publikation avsedd för publiceringen information om statens registrering av juridiska personer, ett meddelande om beslutet att omorganisera kreditinstitutet organisationer.
Från och med dagen för antagandet av beslutet om omorganisation av kreditinstitutet till dess att det slutförs ska ett kreditinstitut vara skyldigt att lämna ut information om väsentliga fakta (händelser, handlingar) som påverkar kreditinstitutets finansiella och ekonomiska verksamhet. . I denna federala lag avser sådana fakta (händelser, handlingar):
1) omorganisation av kreditinstitutet, dess dotterbolag och beroende företag;
2) förekomst av fakta som orsakat en engångsökning eller minskning av värdet av kreditinstitutets tillgångar med mer än 10 procent, fakta som orsakat en engångsökning av kreditinstitutets nettovinst eller nettoförlust med mer än 10 procent , kreditinstitutets utförande av engångstransaktioner, vars belopp eller värdet av egendom enligt vilken uppgår till 10 eller mer procent av kreditinstitutets tillgångar per transaktionsdagen;
3) en persons förvärv av minst 5 procent av stamaktierna i ett kreditinstitut (minst 5 procent av aktierna i ett kreditinstituts aktiekapital), samt varje förändring som leder till att beloppet av sådana andelar (andelar) som tillhör denna person har blivit mer eller mindre än 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 eller 75 procent av de placerade stamaktierna i ett kreditinstitut (andelar i ett charterkapital i en kreditinstitut);
4) information om beslut av bolagsstämmor för aktieägare (medlemmar) i kreditinstitutet;
5) uppgifter om upplupna och (eller) utbetalda intäkter på emission av värdepapper i ett kreditinstitut etablerat i aktiebolagsform (om en del av nettovinsten för ett kreditinstitut etablerat i form av ett aktiebolag eller ett ytterligare ansvarsbolag fördelat mellan sina deltagare);
6) skicka till ägare av värdepapper i ett kreditinstitut etablerat i form av ett öppet aktiebolag, i enlighet med kapitel XI.1 i federal lag nr 208-FZ av den 26 december 1995 "Om aktiebolag" en frivillig eller obligatoriskt erbjudande (inklusive ett konkurrerande erbjudande) om förvärv av aktier, samt andra värdepapper av emissionsgrad som kan konverteras till aktier, eller meddelanden om rätt att kräva återköp av värdepapper eller krav på återköp av värdepapper.
Avslöjande av information om väsentliga fakta (händelser, handlingar) som påverkar ett kreditinstituts finansiella och ekonomiska verksamhet sker genom att den publiceras i en tryckt publikation som anges i kreditinstitutets uttalande om beslutet att omorganisera kreditinstitutet. Sådan publicering genomförs inom en period som inte överstiger fem dagar från det ögonblick då nämnda fakta (händelser, handlingar) inträffade. Ett kreditinstitut är skyldigt att placera information om väsentliga fakta (händelser, handlingar) också på sin officiella webbplats på Internetinformations- och telekommunikationsnätverket inom en period som inte överstiger tre dagar från det ögonblick då nämnda fakta inträffade (händelser, handlingar).
Bestämmelserna i denna artikel ska också tillämpas när ett kreditinstitut omorganiseras på begäran av Rysslands centralbank i de fall som fastställs av federala lagar.

Kapitel III. SÄKRAR BANKENS STABILITET
SYSTEM, SKYDD AV RÄTTIGHETER, INVESTERARES INTRESSEN
OCH KREDITÖRER TILL KREDITORGANISATIONER

Artikel 24. Säkerställande av en kreditorganisations finansiella tillförlitlighet

För att säkerställa finansiell tillförlitlighet är ett kreditinstitut skyldigt att skapa reserver (fonder), inklusive för avskrivning av värdepapper, vars förfarande för bildande och användning fastställs av Rysslands centralbank. Minimibeloppen för reserver (fonder) fastställs av Rysslands centralbank. Beloppet för avdrag till reserver (fonder) från vinst före skatt fastställs av federala skattelagar.
Ett kreditinstitut är skyldigt att utföra klassificeringen av tillgångar, separera osäkra och osäkra fordringar och skapa reserver (fonder) för att täcka eventuella förluster på det sätt som fastställts av Rysslands centralbank.
Ett kreditinstitut är skyldigt att följa de obligatoriska nyckeltalen som fastställts i enlighet med den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)". De numeriska värdena för de obligatoriska förhållandena fastställs av Rysslands Bank i enlighet med nämnda federala lag.
Ett kreditinstitut är skyldigt att organisera en intern kontroll som säkerställer en lämplig tillförlitlighetsnivå som motsvarar arten och omfattningen av den verksamhet som bedrivs.
Vid entledigande från ämbetet ska ett kreditinstituts enda verkställande organ vara skyldigt att överföra kreditinstitutets egendom och dokument till en person bland dess ledare. I frånvaro av en sådan person vid tidpunkten för uppsägning från det enda verkställande organets position är han skyldig att säkerställa säkerheten för kreditinstitutets egendom och dokument och meddela Rysslands Bank om de åtgärder som vidtagits.

Artikel 25

Banken är skyldig att följa den erforderliga kassakravskvoten som deponerats hos Bank of Russia, inklusive villkor, volymer och typer av attraherade medel. Förfarandet för att deponera erforderliga reserver bestäms av Rysslands Bank i enlighet med den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)".
Banken är skyldig att ha ett konto hos Bank of Russia för att hålla erforderliga reserver. Förfarandet för att öppna nämnda konto och utföra operationer på det ska fastställas av Rysslands centralbank.

Artikel 26. Banksekretess

Ett kreditinstitut, Bank of Russia, en organisation som utför funktionerna för obligatorisk insättningsförsäkring garanterar sekretessen för transaktioner, konton och insättningar för sina kunder och korrespondenter. Alla anställda i en kreditorganisation är skyldiga att hålla hemlig om transaktioner, konton och insättningar från dess kunder och korrespondenter, samt om annan information som fastställts av kreditorganisationen, såvida detta inte strider mot federal lag.
Intyg om verksamhet och konton för juridiska personer och medborgare som är engagerade i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person utfärdas av ett kreditinstitut till dem själva, domstolar och skiljedomstolar (domare), Ryska federationens kontokammare, skattemyndigheter, den federala verkställande makten organ på området för finansiella marknader, Ryska federationens pensionsfond, Ryska federationens socialförsäkringsfond och organ för verkställighet av rättsliga handlingar, handlingar från andra organ och tjänstemän i fall som föreskrivs i lagstiftningsakter om deras verksamhet, och om det finns medgivande från chefen för utredningsorganet - till förundersökningsorgan i ärenden som är under produktion.
I enlighet med Ryska federationens lagstiftning utfärdas certifikat på transaktioner och konton för juridiska personer och medborgare som deltar i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person av ett kreditinstitut till organ för inre angelägenheter i utövandet av deras funktioner för att identifiera, förhindra och bekämpa skattebrott.
Intyg på konton och insättningar av individer utfärdas av ett kreditinstitut till sig självt, domstolar, organ för verkställighet av rättsliga handlingar, handlingar från andra organ och tjänstemän, en organisation som utför funktionerna för obligatorisk försäkring av insättningar, vid uppkomsten av den försäkrade händelser som föreskrivs i den federala lagen om försäkring av insättningar av individer i Ryska federationens banker och med samtycke från chefen för utredningsorganet - till organen för förundersökning i ärenden som behandlas av dem.
Certifikat på transaktioner, konton och insättningar av individer utfärdas av ett kreditinstitut till cheferna (tjänstemän) för federala statliga organ, vars lista bestäms av Rysslands president, ordföranden för Ryska federationens centralbank och högre tjänstemän från Ryska federationens konstituerande enheter (chefer för de högsta verkställande statsmaktsorganen i Ryska federationens konstituerande enheter) om det finns en begäran som skickas på det sätt som bestämts av Ryska federationens president, i händelse av verifiering i enlighet med den federala lagen "Om bekämpning av korruption" av information om inkomster, kostnader, egendom och skyldigheter av egendomskaraktär:
1) medborgare som ansöker om att fylla offentliga tjänster i Ryska federationen, såvida inte ett annat förfarande för att verifiera den angivna informationen fastställs av federal konstitutionell lag eller federal lag;
2) medborgare som ansöker om en tjänst som domare;
3) medborgare som ansöker om offentliga tjänster i Ryska federationens konstituerande enheter, positioner som kommunchefer, kommunala positioner fyllda på permanent basis;
4) medborgare som ansöker om positioner i den federala offentliga tjänsten, positioner i den statliga offentliga tjänsten i Ryska federationens konstituerande enheter, positioner i den kommunala tjänsten;
4.1) medborgare som ansöker om befattningar som ledamöter i styrelsen för Ryska federationens centralbank, befattningar i Ryska federationens centralbank;
5) medborgare som ansöker om positioner som chef (enda verkställande organ), ställföreträdande chefer, styrelseledamöter (kollektivt verkställande organ), vars uppgifter utförs på permanent basis, i ett statligt företag, Ryska federationens pensionsfond, Ryska federationens socialförsäkringsfond, den federala obligatoriska medicinska försäkringsfonden, andra organisationer som skapats av Ryska federationen på grundval av federala lagar;
5.1) medborgare som ansöker om befattningar som statschefer (kommunala) institutioner;
6) medborgare som ansöker om vissa tjänster på grundval av ett anställningsavtal i organisationer som skapats för att utföra de uppgifter som tilldelats federala statliga organ;
7) personer som ersätter de positioner som anges i punkterna 1-6 i denna del;
8) makar och minderåriga barn till medborgare och personer som anges i punkterna 1-7 i denna del.
Tillgänglighetsbevis för konton, insättningar (insättningar) och (eller) saldon på konton, insättningar (insättningar), transaktionsrapporter på konton, insättningar (inlåning) från individer, certifikat för elektroniska penningtillgodohavanden och elektroniska penningöverföringar medel från individer utfärdas av ett kreditinstitut på det sätt som föreskrivs av Ryska federationens lagstiftning om skatter och avgifter, på begäran av skattemyndigheter, skickade på grundval av förfrågningar från auktoriserade organ i främmande stater i fall som föreskrivs i ryska internationella fördrag Federation.
I händelse av deras ägares död utfärdas intyg på konton och depositioner av ett kreditinstitut till personer som ägaren av ett konto eller inlåning har angett i en testamentarisk disposition till ett kreditinstitut, till notariekontor i fråga om arvsärenden. i avvaktan på bidrag från avlidna insättare, och i fråga om konton för utländska medborgare - till konsulära institutioner främmande stater.
Information om verksamhet, konton och insättningar för juridiska personer, medborgare som är engagerade i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person och individer lämnas av kreditinstitut till det auktoriserade organ som utför funktionerna för att bekämpa legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism, i ärenden, förfarande och volym, som tillhandahålls av den federala lagen "Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism".
Rysslands bank, chefer (tjänstemän) för federala statliga organ, vars lista bestäms av Ryska federationens president, högre tjänstemän från de konstituerande enheterna i Ryska federationen (cheferna för de högsta verkställande organen för statsmakten i Ryssland). Ryska federationens ingående enheter), en organisation som utför funktionerna för obligatorisk insättningsförsäkring, har inte rätt att avslöja information om transaktioner, konton och insättningar, samt information om specifika transaktioner och transaktioner från rapporter från kreditinstitut som erhållits av dem. ett resultat av utförandet av licensierings-, övervaknings- och kontrollfunktioner, utom när annat föreskrivs i federala lagar.
Revisionsorganisationer har inte rätt att till tredje part avslöja information om verksamhet, konton och insättningar hos kreditorganisationer, deras kunder och korrespondenter som erhållits i samband med sina revisioner, förutom om annat föreskrivs i federala lagar.
Det auktoriserade organet som utövar funktionerna för att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism har inte rätt att till tredje part avslöja information som erhållits från kreditinstitut i enlighet med den federala lagen "Om att motverka legalisering (tvätt) av Intäkter från brott och finansiering av terrorism", med undantag för de fall som föreskrivs i nämnda federala lag.
Det federala verkställande organet inom finansmarknadsområdet ska inte ha rätt att till tredje part avslöja information som erhållits från kreditinstitut i enlighet med den federala lagen "On Countering the Missuse of Insider Information and Market Manipulation and on Amendments to Certain Legislative Acts of the Federal Law Ryska federationen", utom i fall där det föreskrivs i nämnda federala lag.
För avslöjande av banksekretess, Rysslands centralbank, chefer (tjänstemän) för federala statliga organ, vars lista bestäms av Rysslands president, högre tjänstemän i Ryska federationens konstituerande enheter (chefer för den högsta verkställande makten statliga maktorgan för de ingående enheterna i Ryska federationen), en organisation som utför funktionerna för obligatorisk insättningsförsäkring, kredit-, revisions- och andra organisationer, ett auktoriserat organ som utövar funktionerna för att bekämpa legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism, ett valutakontrollorgan auktoriserat av Ryska federationens regering och valutakontrollagenter samt tjänstemän och anställda vid dessa organ och organisationer bär ansvaret, inklusive kompensation för skada orsakad, på det sätt som föreskrivs av federal lag .
Operatörer av betalningssystem har inte rätt att till tredje part lämna ut information om transaktioner och konton för betalningssystemdeltagare och deras kunder, förutom om annat föreskrivs av federala lagar.
Information om verksamheten hos juridiska personer, medborgare som deltar i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person och individer med deras samtycke tillhandahålls av kreditinstitut i syfte att bilda kredithistorik i kredithistorikbyrån på det sätt och på de villkor som är föreskrivs av det avtal som ingåtts med kredithistorikbyrån i enlighet med den federala lagen "Om kredithistorik".
Cheferna (tjänstemän) för federala statliga organ, vars lista bestäms av Ryska federationens president, och de högsta tjänstemännen för de konstituerande enheterna i Ryska federationen (cheferna för de högsta verkställande organen för statsmakten i de konstituerande enheterna ryska federationen) inte har rätt att till tredje part lämna uppgifter om transaktioner, konton och insättningar från individer, mottagna i enlighet med Ryska federationens lagar om bekämpning av korruption i Rysslands centralbank, kreditinstitut, samt i utländska bankers filialer och representationskontor.
Dokument och information relaterade till att utföra valutatransaktioner, öppna och upprätthålla konton och som föreskrivs i den federala lagen "om valutareglering och valutakontroll" lämnas av kreditinstitut till valutakontrollorganet som auktoriserats av Ryska federationens regering, skattemyndigheter och tullmyndigheter som ombud för valutakontroll i fall, på det sätt och i den utsträckning som föreskrivs i nämnda federala lag.
Valutakontrollorgan och valutakontrollagenter har inte rätt att till tredje part avslöja information som erhållits från kreditinstitut i enlighet med den federala lagen "om valutareglering och valutakontroll", förutom om annat föreskrivs av federala lagar.
Information om handels- och clearingkonton för juridiska personer och om operationer på dessa konton ska lämnas av kreditinstitut till det federala verkställande organet som ansvarar för finansmarknaderna på det sätt som föreskrivs i den federala lagen "Om clearing- och clearingverksamhet".
Det federala verkställande organet inom finansmarknadsområdet har inte rätt att till tredje part lämna ut information som erhålls i enlighet med den federala lagen "Om clearing- och clearingaktiviteter".
Operativa centraler, betalningsclearingscentraler har inte rätt att till tredje part lämna ut information om transaktioner och konton för deltagare i betalningssystem och deras kunder, som erhållits i samband med tillhandahållande av operativa tjänster, clearingtjänster till deltagare i betalningssystemet, med undantag för överföring av information inom betalningssystemet, samt fall som föreskrivs av federala lagar.
Bestämmelserna i denna artikel ska tillämpas på information om transaktioner från kunder hos kreditinstitut som utförs av bankbetalningsombud (underagenter).
Bestämmelserna i denna artikel gäller även information om saldon i elektroniska pengar hos kunder hos kreditinstitut och information om överföringar av elektroniska pengar från kreditinstitut på uppdrag av deras kunder.
Dokument och information som innehåller banksekretess för juridiska personer och medborgare som deltar i entreprenörsverksamhet utan att bilda en juridisk person tillhandahålls av kreditinstitut till Ryska federationens tullmyndigheter i de fall, förfaranden och i den utsträckning som anges i tullkodexen för tullunionen och federal lag nr 27 november 2010 311-FZ "Om tullreglering i Ryska federationen".
Tullmyndigheterna i Ryska federationen och deras tjänstemän har inte rätt att avslöja information som innehåller banksekretess som de tagit emot från kreditinstitut, såvida inte annat föreskrivs i federala lagar. För avslöjande av banksekretess ska Ryska federationens tullmyndigheter och deras tjänstemän bära ansvaret, inklusive ersättning för skada, på det sätt som föreskrivs i federal lag.

Artikel 27

Medel och andra värdesaker hos juridiska personer och individer som innehas på konton och inlåning eller som förvaras i ett kreditinstitut, liksom saldot av elektroniska medel, får endast tas i beslag av en domstol och en skiljedomstol, en domare, samt av myndigheternas föreläggande om förundersökning i närvaro av ett domstolsbeslut.
När ett beslag läggs på medlen på konton och insättningar, eller på saldot av elektroniska medel, avslutar kreditinstitutet omedelbart efter mottagandet av beslutet att beslagta debiteringstransaktioner på detta konto (insättning) samt överföringen av elektroniska medel inom gränserna för saldot av elektroniska medel som har beslagtagits.
Utmätning av medel och andra värdesaker hos enskilda och juridiska personer som finns på konton och i inlåning eller förvaras i ett kreditinstitut, samt på saldot av elektroniska medel, kan endast tas ut på grundval av exekutiv handlingar i enlighet med lagstiftningen av ryska federationen.
Ett kreditinstitut, den ryska centralbanken, ska inte hållas ansvarig för skada som orsakats till följd av beslag eller utestängning av medel och andra värdesaker från deras kunder, om inte annat föreskrivs i lag.
Förverkande av pengar och andra värdesaker får verkställas på grundval av en dom som har vunnit laga kraft.

Kapitel IV. INTERBANKRELATIONER OCH TJÄNSTER
KUNDER

Artikel 28. Interbanktransaktioner

Kreditinstituten kan på avtalsbasis samla in och placera medel med varandra i form av insättningar (insättningar), lån, göra betalningar via korrespondentkonton som öppnats med varandra och utföra andra ömsesidiga transaktioner enligt licenser utfärdade av Rysslands centralbank .
Kreditinstitutet informerar Bank of Russia varje månad om nyöppnade korrespondentkonton i Ryska federationen och utomlands.
Kreditinstitut upprättar korrespondentförbindelser med utländska banker som är registrerade i utländska staters offshore-zoner på det sätt som bestämts av Rysslands centralbank.
Korrespondentförbindelser mellan ett kreditinstitut och Rysslands centralbank utförs på kontraktsbasis.
Medel debiteras från ett kreditinstituts konton genom dess order eller med dess samtycke, med undantag för fall som föreskrivs i federal lag.
Om det råder brist på medel för att låna ut till kunder och uppfylla de åtaganden som antagits, kan kreditinstitutet ansöka om lån till Rysslands centralbank på de villkor som den bestämmer.
Kreditinstitut har rätt att överföra pengar inom betalningssystem som uppfyller kraven i den federala lagen "Om det nationella betalningssystemet".

Artikel 29

Räntesatser på lån och (eller) förfarandet för att fastställa dem, inklusive fastställande av räntesatsen på ett lån beroende på förändringar i villkoren i låneavtalet, räntesatser på inlåning (inlåning) och provision på operationer. upprättas av kreditinstitutet i samförstånd med kunder, om inte annat föreskrivs i federal lag.
Ett kreditinstitut har inte rätt att ensidigt ändra räntor på lån och (eller) förfarandet för att fastställa dem, räntor på inlåning (insättningar), provisionsavgifter och giltighetstiden för dessa avtal med kunder - enskilda företagare och juridiska personer , förutom de fall som föreskrivs i federal lag eller kontrakt med kunden.
Enligt ett avtal om en bankinsättning (insättning) som gjorts av en medborgare på villkoren för dess utfärdande efter en viss tid eller vid inträffande av omständigheter som anges i avtalet, kan banken inte ensidigt förkorta avtalets löptid, minska räntebelopp, höja eller upprätta en provision på operationer, med undantag för fall som föreskrivs i federal lag.
Enligt ett låneavtal som ingåtts med en medborgarlåntagare kan ett kreditinstitut inte ensidigt förkorta avtalets löptid, höja räntebeloppet och (eller) ändra förfarandet för att fastställa dem, höja eller upprätta en provision på operationer, om inte annat föreskrivs enligt federal lag.
Ett kreditinstitut som äger en bankomat är skyldigt att informera innehavaren av ett betalkort innan det ögonblick han gör avräkningar med ett betalkort, skickar honom instruktioner till kreditinstitutet om genomförandet av avräkningar på hans bankkonton med hjälp av uttagsautomater som hör till denna kredit institution, med en varningsinskription som visas på uttagsautomatens skärm om beloppet på provisionsavgiften som fastställts av kreditinstitutet - ägaren av bankomaten och debiteras av den för utförandet av de angivna operationerna utöver den avgift som fastställts av bankomaten. överenskommelse mellan kreditinstitutet som utfärdade betalkortet och innehavaren av detta kort, eller om avsaknad av en sådan avgift, och även återspeglas baserat på resultaten av dessa operationer, information om provisionsavgiften för kreditinstitutet - ägaren av bankomaten i händelse av att en sådan avgift tas ut på bankomatskvittot eller vid avsaknad av sådan avgift.

Artikel 30

Relationer mellan Rysslands bank, kreditinstitut och deras kunder utförs på grundval av avtal, om inte annat föreskrivs i federal lag.
Avtalet ska specificera räntesatserna på lån och inlåning (inlåning), kostnaden för banktjänster och villkoren för deras utförande, inklusive villkoren för hantering av betalningsdokument, parternas egendomsansvar för brott mot avtalet, inklusive ansvar för överträdelse av skyldigheter om tidpunkten för betalningar, samt förfarandet för dess uppsägning och andra väsentliga villkor i avtalet.
Kunder har rätt att öppna det erforderliga antalet avvecklings-, insättnings- och andra konton i valfri valuta i banker med deras samtycke, om inte annat föreskrivs i federal lag.
Förfarandet för att öppna, underhålla och stänga kundkonton i rubel och utländsk valuta av en bank fastställs av Rysslands Bank i enlighet med federala lagar.
Medlemmar i en kreditorganisation har inga fördelar när de överväger frågan om att få ett lån eller förse dem med andra banktjänster, om inte annat föreskrivs i federal lag.
Ett kreditinstitut är skyldigt, på det sätt som föreskrivs av den federala lagen "On Credit History", att lämna all tillgänglig information som är nödvändig för att skapa kredithistorik i förhållande till alla låntagare som har gått med på att lämna in den till minst en kredithistorikbyrå. ingår i statens register över byråer, kredithistorik.
Innan ett låneavtal ingås med en låntagare - en individ och innan villkoren för ett låneavtal med den angivna låntagaren ändras, vilket innebär en förändring av den totala kostnaden för lånet, är ett kreditinstitut skyldigt att ge låntagaren - en individ information på den totala kostnaden för lånet, såväl som listan och beloppen av betalningar från låntagaren - en individ, i samband med bristande efterlevnad av villkoren i låneavtalet.
Kreditinstitutet är skyldigt att i låneavtalet bestämma hela kostnaden för lånet som ges till låntagaren - en individ, samt ange listan och beloppen för betalningar från låntagaren - en individ relaterad till bristande efterlevnad av villkoren i låneavtalet.
Beräkningen av hela kostnaden för lånet bör inkludera betalningar från låntagaren - en individ under lånet, relaterade till ingåendet och genomförandet av låneavtalet, inklusive betalningar från den angivna låntagaren till förmån för tredje part om denna låntagares skyldighet för sådana betalningar härrör från villkoren i låneavtalet, där sådana tredje parter är identifierade.
Om den fulla kostnaden för lånet inte kan fastställas före ingåendet av låneavtalet med låntagaren - en individ och innan villkoren i låneavtalet ändras, vilket innebär en förändring av den totala kostnaden för lånet, eftersom låneavtalet innebär olika betalningsbelopp från den angivna låntagaren på lånet, beroende på hans beslut, då är kreditinstitutet skyldigt att ge låntagaren - en individuell information om den totala kostnaden för lånet, fastställd på grundval av det högsta möjliga lånebeloppet och lånetid.
Beräkningen av hela kostnaden för lånet inkluderar inte betalningar från låntagaren - en individ på lånet, relaterade till bristande efterlevnad av villkoren i låneavtalet.
Hela kostnaden för lånet beräknas av kreditinstitutet och meddelas av det till låntagaren - en individ på det sätt som föreskrivs av Rysslands Bank.

Artikel 31

Kreditinstitutet gör avräkningar i enlighet med de regler, formulär och standarder som fastställts av Rysslands centralbank; i avsaknad av regler för att genomföra vissa typer av uppgörelser - genom överenskommelse sinsemellan; vid internationella uppgörelser - på det sätt som föreskrivs av federala lagar och regler som antagits i internationell bankpraxis.
Kreditinstitutet, Rysslands centralbank är skyldiga att överföra kundens medel och kreditera medlen till hans konto senast nästa arbetsdag efter mottagandet av det relevanta betalningsdokumentet, om inte annat följer av federal lag, ett avtal eller ett betalningsdokument.
I händelse av förtida eller felaktig kreditering eller debitering av medel från en kunds konto, ska kreditinstitutet, Rysslands centralbank betala ränta på beloppet av dessa medel till den ryska centralbankens refinansieringsränta.

Artikel 32. Regler mot monopol

Kreditorganisationer är förbjudna att ingå avtal och utföra samordnade åtgärder som syftar till att monopolisera banktjänstemarknaden, samt att begränsa konkurrensen inom bankverksamhet.
Förvärv av aktier (andelar) i kreditinstitut, liksom ingående av avtal som ger kontroll över kreditinstituts verksamhet (grupper av kreditinstitut), får inte strida mot monopolreglerna.
Överensstämmelse med antimonopolregler inom området banktjänster kontrolleras av Ryska federationens statliga kommitté för antimonopolpolitik och stöd för nya ekonomiska strukturer tillsammans med Rysslands centralbank.

Artikel 33. Säkerställande av återbetalning av lån

Krediter som tillhandahålls av en bank kan säkras genom pant i fast och lös egendom, inklusive statliga och andra värdepapper, bankgarantier och på andra sätt som föreskrivs av federala lagar eller ett avtal.
Om låntagaren bryter mot skyldigheterna enligt avtalet har banken rätt att tidigt samla in de beviljade lånen och upplupen ränta på dem, om detta föreskrivs i avtalet, och även ta ut exekution på den pantsatta egendomen på det sätt som fastställts av federal lag .

Artikel 34

Kreditinstitutet är skyldigt att vidta alla åtgärder som föreskrivs i Ryska federationens lagstiftning för att driva in skulden.
En kreditorganisation har rätt att vända sig till en skiljedomstol med en ansökan om att inleda ett insolvensförfarande (konkurs) mot gäldenärer som inte uppfyller sina skyldigheter att återbetala skulder i enlighet med det förfarande som fastställts av federala lagar.

Kapitel V. GREENER, REPRESENTATIONER
OCH DOTTERORGANISATIONER TILL KREDITORGANISATIONEN
PÅ EN UTLÄNDSK STATS TERRITORIUM

Artikel 35. Filialer, representationskontor och dotterbolag till en kreditorganisation på en främmande stats territorium

Ett kreditinstitut som innehar en allmän licens får, med Rysslands centralbanks tillstånd, etablera filialer på en främmande stats territorium och, efter att ha meddelat Rysslands centralbank, representationskontor.
Ett kreditinstitut som innehar en allmän licens kan, med tillstånd och i enlighet med Rysslands Banks krav, ha dotterbolag i en främmande stat.
Rysslands bank senast tre månader från dagen för mottagandet av den relevanta ansökan informerar sökanden skriftligen om sitt beslut - samtycke eller avslag. Avslag måste motiveras. Om Rysslands centralbank inte har informerat om beslutet som fattats inom den angivna perioden, ska det relevanta tillståndet från Rysslands centralbank anses mottaget.

Kapitel VI. BESPARINGSFÖRETAG

Artikel 36. Bankinlåning för enskilda

Insättning - medel i Ryska federationens valuta eller utländsk valuta placerade av individer i syfte att lagra och ta emot inkomster. Inkomst på depositionen betalas kontant i form av ränta. Depositionen återlämnas till insättaren på dennes första begäran på det sätt som föreskrivs för denna typ av insättning enligt federal lag och det relevanta avtalet.
Insättningar accepteras endast av banker som har en sådan rättighet i enlighet med en licens utfärdad av Rysslands centralbank, deltar i systemet för obligatorisk försäkring av insättningar av individer i banker och är registrerade hos en organisation som utför funktionerna för obligatorisk försäkring av inlåning. Banker säkerställer säkerheten för insättningar och fullgörande av sina skyldigheter gentemot insättare i tid. Attraktion av medel i insättningar formaliseras genom skriftlig överenskommelse i två exemplar, varav en utfärdas till insättaren.
Rätten att attrahera insättningar av individers medel kan beviljas banker från och med datumet för statens registrering vars minst två år har gått. Vid en sammanslagning av banker beräknas den angivna perioden för en bank som har ett tidigare datum för statlig registrering. När banken omvandlas avbryts inte den angivna perioden.
Del fyra är inte längre giltig. - Federal lag av den 23 december 2003 N 181-FZ.
Rätten att attrahera insättningar av medel från individer kan beviljas en nyregistrerad bank eller en bank från och med datumet för statens registrering vars mindre än två år har gått, om:
1) storleken på det auktoriserade kapitalet för en nyregistrerad bank eller beloppet av kapitalbasen (kapitalet) i en befintlig bank är minst 3 miljarder 600 miljoner rubel;
2) banken följer den skyldighet som fastställts av Rysslands Banks förordning att till en obegränsad krets av personer lämna ut information om personer som har ett betydande (direkt eller indirekt) inflytande på beslut som fattas av bankens ledningsorgan.

Artikel 37. Bankinsättare

Bankinsättare kan vara medborgare i Ryska federationen, utländska medborgare och statslösa personer.
Insättare kan fritt välja en bank att sätta in sina medel och kan ha insättningar i en eller flera banker.
Insättare kan disponera inlåning, få inkomster från inlåning, göra icke-kontanta betalningar i enlighet med avtalet.

Artikel 38. Systemet med obligatorisk försäkring av insättningar av individer i banker

För att tillhandahålla garantier för avkastningen av medborgarnas medel som lockas av banker och kompensation för inkomstbortfall på investerade medel, skapas ett system med obligatorisk försäkring av insättningar från individer i banker.
Deltagare i systemet för obligatorisk försäkring av insättningar av individer i banker är en organisation som utför funktionerna för obligatorisk försäkring av insättningar och banker som lockar medel från medborgare.
Förfarandet för att skapa, bilda och använda medlen i systemet för obligatorisk försäkring av insättningar av individer i banker bestäms av federal lag.

Artikel 39. Frivilliga insättningsförsäkringar

Banker har rätt att skapa frivilliga insättningsförsäkringsfonder för att säkerställa att insättningar återlämnas och inkomster betalas ut på dem. Frivilliga insättningsförsäkringar skapas som ideella organisationer.
Antalet banker - grundare av den frivilliga insättningsförsäkringsfonden måste vara minst fem med ett totalt auktoriserat kapital på minst 20 gånger det lägsta auktoriserade kapitalet som fastställts i enlighet med denna federala lag för banker från och med datumet för fondens etablering.
Förfarandet för att skapa, förvalta och driva frivilliga insättningsförsäkringsfonder bestäms av deras stadgar och federala lagar.
Banken är skyldig att meddela kunder om sitt deltagande eller utebliven deltagande i frivilliga insättningsförsäkringar. Vid deltagande i den frivilliga insättningsförsäkringsfonden informerar banken kunden om försäkringsvillkoren.

Kapitel VII. REDOVISNING I KREDITORGANISATIONER
OCH ÖVERVAKNING AV DERAS AKTIVITETER

Artikel 40. Bokföringsregler i en kreditorganisation

Reglerna för att upprätthålla bokföring, presentera finansiella och statistiska rapporter och upprätta årliga rapporter av kreditinstitut fastställs av Rysslands centralbank, med hänsyn till internationell bankpraxis.
Rysslands bank fastställer detaljerna för redovisning av det statliga företaget "Banken för utveckling och utrikesekonomiska frågor (Vnesheconombank)".

Artikel 40.1. Säkerställa lagring av information om ett kreditinstituts verksamhet

För att lagra information om ett kreditinstituts egendom, skulder och deras förflyttning är kreditinstitutet skyldigt att registrera alla transaktioner och andra transaktioner i databaser på elektroniska medier som tillåter lagring av informationen i dem i minst fem år från datumet för införande av information i databaserna, och ge tillgång till sådan information från och med varje arbetsdag. Förfarandet för att skapa, underhålla och lagra databaser som innehåller sådan information fastställs av Rysslands centralbank.
Säkerställande av lagring av information som finns i databaserna, vars underhåll föreskrivs i denna artikel, utförs också genom att skapa säkerhetskopior.
Om ett kreditinstitut har skäl att återkalla en licens enligt denna federala lag, ska Rysslands centralbank skicka till kreditinstitutet en begäran om att skapa och överföra säkerhetskopior av databaserna som upprätthålls av denna artikel för lagring till Rysslands centralbank.
Om ett kreditinstitut underlåter att vidta åtgärder för att säkerställa lagringen av information som finns i databaserna, vars underhåll föreskrivs i denna artikel, inklusive genom att skapa säkerhetskopior av dessa, ska chefen för kreditinstitutet vara ansvarig i enlighet med federal lag.

Artikel 41. Tillsyn över en kreditorganisations verksamhet

Tillsyn över ett kreditinstituts verksamhet utförs av Rysslands Bank i enlighet med federala lagar.

Artikel 42

Rapporteringen av ett kreditinstitut är föremål för en årlig revision av en revisionsorganisation som har tillstånd i enlighet med Rysslands lagstiftning att utföra sådana revisioner. Uttalanden från bankgrupper och utlåtanden från bankholdingbolag är föremål för en årlig revision av en revisionsorganisation som, i enlighet med lagstiftningen i Ryska federationen, har tillstånd att utföra inspektioner av kreditinstitut och har genomfört en revision av kreditinstitut i minst två år. Licenser för att utföra revisioner av kreditinstitut utfärdas i enlighet med federala lagar till revisionsorganisationer som har utfört revisionsverksamhet i minst två år.
En revisionskontroll av ett kreditinstitut, bankkoncerner och bankholdingbolag utförs i enlighet med Ryska federationens lagstiftning.
Revisionsorganisationen är skyldig att utarbeta ett yttrande om resultatet av revisionen, innehållande information om tillförlitligheten i kreditinstitutets finansiella rapporter, dess överensstämmelse med de obligatoriska nyckeltalen som fastställts av Bank of Russia, kvaliteten på förvaltningen av kreditinstitutet, tillståndet för intern kontroll och andra bestämmelser som bestäms av federala lagar och kreditinstitutets stadga.
Revisionsberättelsen ska skickas till Rysslands centralbank inom tre månader från det datum då kreditinstitutets, bankgruppernas och bankholdingbolagens årsrapporter överlämnades till Rysslands centralbank.

Artikel 43

Ett kreditinstitut lämnar in en årsrapport till Rysslands centralbank (inklusive en balansräkning och en resultaträkning) efter bekräftelse av dess äkthet av en revisionsorganisation. Om ett kreditinstitut kan utöva betydande (direkt eller indirekt) inflytande på andra juridiska personers verksamhet (förutom kreditinstitut), ska det utarbeta och lägga fram nämnda rapport på konsoliderad basis på det sätt som bestäms av Rysslands centralbank. .
Ett kreditinstitut publicerar i öppen press en årsrapport (inklusive en balansräkning och en resultaträkning) i den form och villkor som fastställts av Rysslands centralbank, efter att en revisionsorganisation har bekräftat dess äkthet.
Moderkreditinstitutet för en bankgrupp, moderorganisationen för ett bankholdingbolag (förvaltningsbolaget för ett bankholdingbolag) förbereder och överlämnar till Rysslands centralbank i syfte att övervaka kreditinstitutens verksamhet på konsoliderad basis , på det sätt som bestämts av Rysslands centralbank, konsoliderade uttalanden om bankkoncernens verksamhet och konsoliderade rapporter om bankinnehavets verksamhet, som var och en inkluderar en konsoliderad redovisningsrapport, en konsoliderad resultaträkning samt en riskberäkning på konsoliderad basis.
I syfte att sammanställa, presentera och offentliggöra konsoliderade bokslut om bankkoncernens verksamhet ska nämnda koncernredovisning innehålla bokslut för andra juridiska personer för vilka de kreditinstitut som ingår i bankkoncernen kan ha ett betydande (direkt eller indirekt) inflytande på verksamheten och beslut som fattas av dessa juridiska enheters ledningsorgan.
I syfte att sammanställa, presentera och publicera konsoliderade bokslut om bankholdingföretagets verksamhet, måste nämnda sammanställda bokslut inkludera finansiella rapporter för andra juridiska personer för vilka bankholdingföretagets huvudorganisation (förvaltningsbolaget) av bankholdingbolaget) och (eller) kreditinstitut som ingår i innehavets bankverksamhet kan ha ett betydande (direkt eller indirekt) inflytande på de beslut som fattas av dessa juridiska personers ledningsorgan.
Juridiska personer över vilka bankkoncernens moderkreditorganisation, bankholdingbolagets moderorganisation (bankholdingbolagets förvaltningsbolag) utövar ett betydande (direkt eller indirekt) inflytande i syfte att upprätta koncernredovisning, är skyldiga att lämna rapporter om sin verksamhet till dem.
En bankgrupps moderkreditorganisation, ett bankholdingbolags moderorganisation (förvaltningsbolag för ett bankholdingbolag) har inte rätt att lämna ut information som erhållits från andra juridiska personer som ingår i denna bankgrupp (detta bankholdingbolag) om deras verksamhet, om inte annat föreskrivs i denna federala lag, eller fall som härrör från uppgifterna att publicera konsoliderade finansiella rapporter.

Ordförande
RSFSR:s högsta sovjet
B.N.YELTSIN
Moskva, RSFSR:s sovjethus
2 december 1990
N 395-1

Redaktörens val

Träning för förskolebarn

Från erfarenheten av en lärare i det ryska språket Vinogradova Svetlana Evgenievna, lärare i en speciell (kriminalvård) skola av VIII-typ. Beskrivning...

Registan arkitektoniska komplex i Samarkand

"Jag är Registan, jag är hjärtat av Samarkand." Registan är en prydnad av Centralasien, ett av de mest magnifika torgen i världen, som ligger...

De mest kända ortodoxa kyrkorna i Ryssland

Bild 2 Det moderna utseendet på en ortodox kyrka är en kombination av en lång utveckling och en stabil tradition.Kyrkans huvuddelar bildades redan i ...

Presentation om ämnet "Biologiska vetenskaper

För att använda förhandsvisningen av presentationer, skapa ett Google-konto (konto) och logga in: ...

Gröna växters kosmiska roll

Utrustning Lektionens framsteg. I. Organisatoriskt ögonblick. 1) Vilken process avses i offerten? ". En gång i tiden föll en solstråle på jorden, men ...

Funktioner av beteendet hos människor i mängden

Beskrivning av presentationen av individuella bilder: 1 bild Beskrivning av bilden: 2 bild Beskrivning av bilden: 3 bild Beskrivning...

"Jag såg de dödas led": vad säger de överlevande från Hiroshimas och Nagasakis helvete

Deras enda fiende under andra världskriget var Japan, som också snart måste kapitulera. Det var vid denna tidpunkt som USA...

Presentation om ämnet "sportspel" för barn

Olga Oledibe Presentation för barn i äldre förskoleåldern: "För barn om sport" För barn om sport Vad är sport: Sport är ...

Majsodlingsteknik Ladda ner majsodlingspresentation

, Korrektionspedagogik Klass: 7 Klass: 7 Program: träningsprogram redigerade av V.V. Trattprogram...

Populär