Untuk menyimpulkan kontrak yang menguntungkan, organisasi harus membuktikan bahwa ia dapat memenuhi kewajibannya. Salah satu cara untuk mengamankan adalah bank garansi. Cara mendapatkannya, Anda akan belajar dari artikel kami.

Pasal 329 KUHPerdata mengatur beberapa jenis jaminan untuk kewajiban perusahaan kepada pihak lawannya. Pertama-tama, itu adalah penalti, gadai, retensi properti debitur, penjamin, titipan dan bank garansi.

Jaminan bank lebih baik dibandingkan dengan metode lain untuk memastikan bahwa organisasi yang mendukungnya diterbitkan tidak perlu menagih hukuman dari debitur melalui pengadilan atau menjual properti yang dijaminkan. Dia dapat segera menerima uang yang menjadi haknya dengan memberikan jaminan kepada bank yang mengeluarkannya.

Untuk organisasi rekanan yang telah menerima jaminan bank untuk mitranya, ini juga cukup menguntungkan. Ini menegaskan kemampuannya untuk membayar dan dapat bekerja tanpa uang muka.

Selain itu, garansi bank memungkinkan Anda untuk membeli barang, pekerjaan, atau layanan dengan pembayaran yang ditangguhkan. Jadi, jika organisasi menerima jaminan seperti itu untuk kepentingan rekanan, mereka dapat mentransfer barang ke sana untuk dijual.

Bank garansi paling sering digunakan dalam kegiatan ekonomi luar negeri. Namun baru-baru ini, banyak organisasi Rusia, yang yakin akan keandalan dan kenyamanan jenis keamanan ini, mulai menggunakannya di pemukiman internal. Dalam banyak kasus, garansi bank merupakan syarat mutlak untuk penawaran komersial yang menguntungkan.

Inti dari garansi bank

Bank garansi adalah salah satu jenis jaminan. Benar, dalam hal ini, tidak ada pihak ketiga yang dapat bertindak sebagai penjamin, tetapi hanya bank, organisasi kredit atau asuransi. Hal ini tercantum dalam pasal 368 KUHPerdata.

Sebagai aturan, jaminan tersebut dikeluarkan oleh bank. Karena garansi bank adalah sejenis produk pinjaman, organisasi yang ingin menerimanya harus menyediakan keamanan. Ini dapat berupa setoran tunai, surat berharga, bangunan, apartemen, peralatan, kendaraan, dan barang yang beredar. Selain itu, jaminan dari organisasi dan warga negara lain, serta jaminan dari bank ketiga, diterima sebagai jaminan.

Bank kemudian mengevaluasi agunan yang diberikan dan, dengan mempertimbangkan risiko yang dirasakan dari transaksi, nilainya dikurangi menjadi harga realisasi yang mungkin. Jika organisasi tidak memenuhi persyaratannya berdasarkan kontrak dan bank harus membayar berdasarkan jaminan, organisasi dapat menutupi pengeluarannya dengan mengorbankan agunan atau mengajukan permohonan kepada penjamin.

Setelah bank mengevaluasi agunan, bank menyimpulkan kesepakatan dengan organisasi tentang penyediaan bank garansi. Perjanjian tersebut menentukan kepada siapa jaminan itu diberikan (prinsipal), untuk kepentingan siapa (penerima manfaat), jumlah jaminan, masa berlaku, komisi bank, dan jenis jaminan.

Setelah ini, bank menyusun jaminan itu sendiri dan memberikannya kepada organisasi, yang mentransfer jaminan kepada rekanannya.

Jika organisasi tidak memenuhi kewajibannya tepat waktu, pihak lawan akan menghubungi bank dan meminta uang mereka. Dalam hal ini, bank akan membayar utang dengan biayanya sendiri, dan kemudian mengeluarkan klaim kepada organisasi untuk penggantian jumlah ini.

Jika organisasi telah memenuhi semua kewajibannya atau tidak berutang apa pun kepada bank, ia akan melepaskan propertinya dari gadai.

Poin Penting

Menurut Pasal 370 KUH Perdata, bank garansi adalah kewajiban independen bank dan, pada kenyataannya, tidak tergantung pada kewajiban utama berdasarkan kesepakatan antara organisasi.

Ini berarti bahwa bank garansi dianggap sah, bahkan jika kewajiban berdasarkan kontrak batal karena alasan tertentu. Hal ini dinyatakan dalam keputusan Mahkamah Arbitrase Tertinggi Federasi Rusia tanggal 13 Januari 1998 No. 6318/97. Dalam situasi seperti itu, bank berkewajiban untuk membayar kewajiban yang belum terpenuhi dari kliennya. Benar, pada awalnya, setelah mengetahui tentang ketidakabsahan kontrak, ia akan memberi tahu kedua belah pihak tentang hal itu. Dan baru setelah bank menerima permintaan pelunasan utang untuk kedua kalinya, ia akan memenuhi kewajibannya. Ini mengikuti dari Pasal 376 KUH Perdata.

Hal lain dari pertentangan mungkin berlakunya bank garansi. Jadi, terkadang bank menolak untuk membayar uang sampai organisasi membayar komisi untuk jaminan tersebut.

Akan tetapi, menurut pasal 373 KUHPerdata, jaminan itu berlaku sejak diterbitkan oleh bank penjamin, kecuali ditentukan lain di dalamnya. Agar jaminan berlaku setelah organisasi membayar komisi untuk itu, bank harus menunjukkan ini dalam teks jaminan itu sendiri. Kondisi seperti ini disebut suspensi. Jika bank tidak melakukan ini, maka ia berkewajiban untuk memenuhi kewajibannya berdasarkan jaminan. Tidak masalah apakah organisasi mengalihkan komisi kepadanya atau tidak. Hal ini ditunjukkan dalam keputusan Presidium Mahkamah Arbitrase Tertinggi Federasi Rusia tertanggal 11 Maret 1997 No. 5710/96.

Poin penting lainnya: bank yang mengeluarkan jaminan tidak memiliki hak untuk menyelesaikan perselisihan antar organisasi. Tugasnya adalah untuk secara ketat mengikuti kondisi jaminan yang dikeluarkan. Artinya, jika ia disajikan dengan semua dokumen yang disediakan di dalamnya, bank harus membayar jumlah yang disepakati. Pada saat yang sama, ia tidak dapat menguranginya, bahkan jika organisasi yang menerima jaminan untuk pihak lawannya telah memenuhi sebagian kewajibannya. Jika bank yang mengeluarkan jaminan tidak membayar uang tepat waktu, hukuman dapat dituntut darinya.

Kekayaan pilihan

Ada beberapa jenis bank garansi. Jadi, tergantung pada operasi yang digunakan dan siapa yang menerimanya, jaminan dibagi menjadi:

- pembayaran;

– pemenuhan kewajiban;

– eksekusi;

– pengembalian pembayaran;

- pelunasan pinjaman;

- lembut;

- pada pembayaran bea cukai.

Jaminan pembayaran adalah salah satu yang paling populer. Bank menerbitkannya atas permintaan pembeli demi penjual. Sebuah obligasi kinerja, di sisi lain, dikeluarkan untuk penjual untuk kepentingan pembeli.

Organisasi memerlukan jaminan kinerja dari mitra mereka untuk memastikan diri mereka sendiri terhadap gangguan jadwal pengiriman atau penyelesaian pekerjaan yang tidak tepat waktu. Dalam hal ini, bank menyanggupi untuk membayar denda yang telah disepakati sebelumnya.

Untuk mengembalikan uang muka yang ditransfer sebelumnya jika mitra tidak memenuhi persyaratan kontrak, organisasi memerlukan jaminan pembayaran kembali. Jaminan pelunasan pinjaman digunakan sebagai jaminan atas transaksi kredit.

Jaminan tender diminta oleh organisasi yang mengumumkan tender (kompetisi) dan mempertimbangkan proposal yang diterima dari calon mitra. Setelah mengeluarkan jaminan seperti itu, para mitra ini berkewajiban untuk mengganti sejumlah uang jika mereka kemudian menolak tawaran mereka atau tidak menandatangani kontrak setelah lelang.

Jaminan untuk pembayaran bea cukai dikeluarkan untuk organisasi yang mendukung bea cukai. Hal ini digunakan untuk memastikan kewajiban mereka untuk membayar tarif bea cukai, biaya dan denda.

Bagaimana cara memeriksa dan mengkonfirmasi garansi

Organisasi tidak hanya dapat menerima jaminan dari bank untuk kepentingan mitranya, tetapi juga menyarankan jaminan yang diberikan oleh pihak lawan.

Dalam hal ini, bank akan memeriksa keaslian jaminan, dan kemudian mengirimkannya ke organisasi dengan surat pengantar, yang akan menyatakan pendapatnya. Selain itu, ia selanjutnya dapat menemani jaminan ini, yaitu, melakukan semua tindakan yang diperlukan untuk menerima uang darinya.

Namun tidak semua layanan perbankan terkait dengan pemberian jaminan. Jadi, banyak bank menawarkan untuk mengkonfirmasi jaminan. Dengan kata lain, bank dapat memikul tanggung jawab bersama dan beberapa tanggung jawab atas suatu jaminan yang diterbitkan oleh lembaga kredit lain.

Tapi ini tidak semua. Beberapa bank tidak hanya mengkonfirmasi jaminan orang lain atas nama mereka sendiri, tetapi juga membantu untuk mendapatkan konfirmasi dari bank asing yang dapat diandalkan. Layanan semacam itu mungkin diperlukan oleh organisasi yang terlibat dalam kegiatan perdagangan luar negeri dan ingin membuat kontrak besar.

Yu.S. Shemeleva, editor-pakar AG "RADA"

Ada baiknya jika kontrak antara dua organisasi dijalankan secara penuh dan tepat waktu. Dan jika tidak? Bagaimana pelanggan dapat melindungi dirinya dari kemungkinan tidak terpenuhinya kontrak? Anda dapat meminta kepada kontraktor untuk memberikan deposit dalam bentuk sejumlah uang tertentu. Tapi berapa banyak perusahaan yang mampu menarik dana besar dari peredaran sehingga menganggur sampai akhir kontrak? Untuk mengatasi masalah ini, ada bank garansi. Kami akan berbicara tentang cara kerjanya, bagaimana prosedur untuk mendapatkan dan berapa biaya bank garansi, dalam artikel ini.

Garansi Bank- ini adalah kewajiban bank untuk membayar sejumlah tertentu kepada salah satu pihak dalam perjanjian jika pihak lain dalam perjanjian ini tidak memenuhi kewajibannya. Sesuatu antara pinjaman dan asuransi.

Misalnya, untuk mengikuti tender atau pengadaan umum, kontraktor biasanya harus menyetor sejumlah tertentu ke rekening pelanggan - sebagai jaminan bahwa, setelah menang, ia tidak akan menolak untuk melakukan pekerjaan atau memasok barang. Jika seorang pemain berpartisipasi dalam lusinan kompetisi, mungkin tidak ada cukup uang untuk diberikan kepada semua orang. Kemudian perjanjian dibuat dengan bank: bank tersebut berjanji secara tertulis untuk membayar jumlah yang diperlukan sebagai jaminan jika kontraktor tidak melaksanakan pekerjaan atau menyerahkan barang. Ini adalah bank garansi. Untuk ketentuannya, bank mengambil komisi berupa persentase dari nilai penjaminan.

Arti dari garansi bank tidak hanya untuk mengganti biaya pelanggan jika terjadi wanprestasi, tetapi juga untuk memotong kontraktor dan pemasok yang tidak bermoral. Bank memeriksa solvabilitas kontraktor, asetnya, dan berdasarkan informasi ini membuat keputusan untuk mengeluarkan jaminan. Untuk perusahaan dan pemasok satu hari dari berbagai "daftar hitam" ini sudah menjadi penghalang.

Bagi kontraktor, garansi bank adalah sejenis pinjaman, hanya saja jauh lebih murah, karena perusahaan tidak menerima uang sungguhan.

Bagi bank, pemberian penjaminan adalah bisnis yang baik, karena risiko dengan verifikasi yang tepat dari pelaku diminimalkan, tetapi dijamin. Jika kontraktor telah melanggar kontrak dan bank telah membayar jumlah yang diperlukan, ia berhak untuk menuntut ganti rugi dari kontraktor.

Siapa yang terlibat dalam memberikan garansi bank?

Ada syarat khusus untuk menunjuk peserta dalam bank garansi. Secara total, tiga subjek terlibat dalam proses:

1 Penerima– pelanggan (perorangan atau badan hukum) kepada siapa bank memberikan jaminan. Ini memungkinkan Anda untuk melindungi kepentingan mereka yang menerima kompensasi jika kontrak tidak terpenuhi.

2 Kepala sekolah- seorang individu atau badan hukum, pelaksana kontrak, yang bank memberikan jaminan. Kontraktor memulai kerjasama dengan lembaga perbankan dan membayar biaya layanannya.

3 Menjamin- sebuah organisasi yang menjamin bahwa jika kontrak tidak dipenuhi (pembayaran tidak dilakukan, tindakan yang diperlukan tidak dilakukan oleh pelaksana-prinsipal), penerima manfaat akan dibayar jumlah yang telah ditentukan. Berikut ini dapat bertindak sebagai penjamin:

• Bank (ketika berpartisipasi dalam pengadaan publik di bawah 44-FZ, bank yang Anda pilih harus memiliki modal dasar lebih dari 1 miliar rubel, tidak memiliki klaim dari Bank Sentral Federasi Rusia, dan yang paling penting, harus dimasukkan dalam daftar pejabat yang berwenang di situs web Kementerian Keuangan).
• Perusahaan asuransi (hanya jaminan pembayaran untuk kontrak komersial).
• Lembaga keuangan mikro dan (juga untuk kontrak komersial saja).

Jelas bahwa tingkat kepercayaan jaminan dari penjamin yang berbeda juga akan berbeda: ketika berpartisipasi dalam pengadaan publik, Anda tidak akan menerima kewajiban dari LKM Uang Seminggu, hanya dokumen dari bank yang serius dan besar yang akan valid sesuai dengan persyaratan di atas.

Jenis bank garansi

Jenis jaminan khusus yang diberikan oleh bank kepada penerima tergantung pada jenis transaksi. Ada lima jenis utama bank garansi:

1 Jaminan kompetitif (atau tender)- diperlukan untuk mencegah penolakan pemenang tender dari pelaksanaan perintah. Dalam pengadaan publik, wajib untuk lelang, mulai dari 10 sampai 30% dari harga kontrak maksimum. Variasi adalah jaminan kinerja kontrak, ketika bank, jika perlu, mengkompensasi kerugian dari pelanggaran kontrak.

2 Jaminan pembayaran- bank menjamin pembayaran pekerjaan, barang atau jasa kepada pelanggan dalam periode yang ditentukan secara ketat dalam kontrak.

3 Jaminan bea cukai– bank menjamin Layanan Pabean Federal untuk mengekspor kembali peralatan yang diimpor sementara ke negara itu, yang menurut undang-undang, bea masuk tidak dibayar. Jika kontrak dilanggar, bank membayar jumlah yang setara dengan bea masuk.

4 jaminan pajak– relevan, pertama-tama, untuk perusahaan pengekspor dan produsen alkohol, tembakau, dan produk kena cukai lainnya. Itu memungkinkan untuk mengembalikan PPN segera, tanpa menunggu audit meja. Ini juga memungkinkan Anda untuk tidak membayar uang muka untuk cukai.

5 Jaminan kinerja kontrak– bank akan membayar ganti rugi kepada penerima jika prinsipal tidak menyelesaikan pekerjaan atau mengirimkan barang tepat waktu.

6 Jaminan Uang Muka– bank menjamin pengembalian uang muka yang dibayarkan oleh pelanggan kepada kontraktor jika kontrak tidak terpenuhi.

Bank garansi terpisah dan sesuai dengan ketentuan ketentuan mereka pada:

• dijamin dan tidak aman- tergantung pada apakah prinsipal memberikan properti kepada bank dalam bentuk agunan atau tidak;
• bersyarat dan tak bersyarat: dalam kasus pertama, bank membayar jumlah yang disyaratkan berdasarkan jaminan hanya setelah penerima membuktikan bahwa prinsipal tidak memenuhi persyaratan perjanjian. Dalam kasus kedua, pembayaran dilakukan atas permintaan pertama penerima tanpa memberikan bukti;
• lurus dan terbalik (kontra-jaminan)- tergantung pada siapa yang akan membayar jaminan. Dengan yang langsung, bank yang dengannya prinsipal telah membuat perjanjian membayar, dan dengan kontra-jaminan, bank lain terlibat. Variasinya adalah jaminan sindikasi, ketika beberapa lembaga keuangan memberikan kewajiban sekaligus (paling sering digunakan dalam transaksi internasional besar);
• yg patut dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan- untuk berpartisipasi dalam pengadaan publik, hanya yang terakhir yang diperlukan, yang wajib dipenuhi oleh penjamin dalam keadaan apa pun. Jaminan yang dapat dibatalkan adalah jaminan yang dapat dicabut oleh bank sebelum dieksekusi jika menerima informasi tentang perubahan signifikan dalam keadaan transaksi. Misalnya, ternyata kepala sekolahnya pailit.

Dokumen apa yang diperlukan untuk garansi bank

Setiap penjamin memiliki persyaratannya sendiri untuk kumpulan dokumen prinsipal, tetapi paket utamanya sama untuk semua orang. Ini:

Selain itu, penjamin dapat meminta dari dokumen utama tentang transaksi sukses serupa dan bukti solvabilitas dan keandalan perusahaan lainnya.

Cara memberikan garansi bank: skema dan tahapan

Awalnya, bank garansi memiliki bentuk tertulis sederhana, disertifikasi oleh stempel bank dan tanda tangan penanggung jawab. (Ayat 2, Pasal 368 KUH Perdata Federasi Rusia). Namun, seiring berkembangnya teknologi, formulir ini digantikan oleh formulir elektronik, yang disertifikasi oleh tanda tangan digital spesialis bank penjamin (klausul 3 keputusan Pleno Mahkamah Arbitrase Agung “Mengenai Masalah Tertentu .. .” tanggal 23 Maret 2012 No. 14). Dokumen kertas dikeluarkan untuk kepala sekolah di cabang bank atau dikirim melalui pos. Sebuah dokumen elektronik dikirim melalui saluran komunikasi elektronik.

Skema transaksi jual beli menggunakan bank garansi

1 Perusahaan "A" (penjual, prinsipal) menawarkan perusahaan "B" (pembeli, penerima manfaat) untuk mengirimkan produk tertentu.

Perusahaan B membutuhkan perusahaan A untuk menjamin bahwa barang akan dikirimkan tepat waktu, dalam jumlah dan kualitas yang dibutuhkan.

3 Perusahaan "A" berlaku untuk bank "C" untuk bank garansi secara tertulis.

4 Setelah memverifikasi Perusahaan A, Bank C mengeluarkan janji tertulis kepada Perusahaan B untuk membayar jumlah yang telah ditentukan sebelumnya oleh para pihak (misalnya, 15% dari nilai kontrak) jika pemasok melanggar persyaratan kontrak.

5 Jika pelanggaran terjadi, perusahaan "B" berlaku untuk bank "C" dengan permintaan tertulis untuk membayar pengembalian dana di bawah jaminan. Jika bank garansi itu bersyarat, perusahaan "B" juga harus memberikan bukti pelanggaran ketentuan pengiriman barang.

6 Bank "C" membayar jumlah jaminan kepada perusahaan "B".

7 Bank "C" mengumpulkan dari perusahaan "A" penggantian dana yang dibayarkan (dalam proses pra-persidangan atau peradilan, sesuai dengan kesepakatan antara prinsipal dan penjamin).

Bentuk pemberian bank garansi

Bentuk 1. Klasik.

Prinsipal menanggapi tawaran standar dari bank yang dipilihnya. Ini biasanya dilakukan oleh perusahaan yang membutuhkan jaminan dalam jumlah besar - mulai dari 20 juta rubel. Penerbitan bank garansi dalam hal ini memakan waktu 2-3 minggu, karena bank perlu melakukan pemeriksaan penuh terhadap klien untuk kemampuannya memenuhi kontrak utama dengan penerima.

Formulir 2. Dipercepat.

Opsi ini ditawarkan oleh beberapa bank kecil, serta perusahaan pialang yang bertindak sebagai perantara antara prinsipal dan penjamin. Dalam hal ini, jaminan dikeluarkan dalam waktu 5 hari kerja. Jumlahnya kurang signifikan daripada dalam kasus desain klasik - paling sering dari 5 hingga 15 juta rubel, lebih jarang - dari 15 hingga 20 juta.

Formulir 3. Elektronik.

Cara tercepat dan termudah untuk mendapatkan bank garansi. Permohonan diajukan ke bank atau perusahaan pialang dalam bentuk elektronik, ditandatangani dengan tanda tangan digital elektronik. Jaminan juga diberikan dalam bentuk dokumen elektronik bersertifikat, yang dapat dikirimkan oleh prinsipal kepada penerima melalui saluran komunikasi elektronik. Formulir ini digunakan untuk menjamin jumlah dalam kisaran 1 - 5 juta rubel, ini dibedakan dengan prosedur yang disederhanakan untuk memeriksa solvabilitas pokok. Juga, di bidang BS elektronik jumlah kasus penipuan terbesar dicatat.

Tahapan penerbitan bank garansi

Urutan tindakan prinsipal tergantung pada jenis transaksi. Di sini kami akan mempertimbangkan tipe standar, ketika Anda pertama kali melamar ke penjamin, dan baru kemudian berpartisipasi dalam pengadaan publik atau membuat perjanjian dengan penerima manfaat.

1 Menilai posisi sendiri

Sebelum mengajukan bank garansi, Anda perlu melihat bisnis Anda dari luar dan menilai kekuatan dan kelemahan Anda. Berdasarkan praktik pasar Rusia, agar berhasil menyimpulkan perjanjian jaminan bank, perusahaan utama harus:

• Bekerja di sektor ekonomi Anda setidaknya selama enam bulan.
• Memiliki omset yang memungkinkan Anda untuk memenuhi kewajiban berdasarkan kontrak.
• Tidak memiliki periode kerugian yang lama dalam pelaporan ("penarikan" musiman di area yang relevan diperbolehkan).
• Tidak memiliki utang jatuh tempo, beberapa bank tidak memberikan jaminan kepada perusahaan dengan pinjaman yang ada.

2 Pilihan penjamin

Tentu saja, lebih baik jika penjamin adalah bank dari daftar Kementerian Keuangan, maka jaminan Anda akan dimasukkan ke dalam daftar yang sesuai, dan penerima mana pun akan menerimanya. Jika penjamin direkomendasikan oleh pelanggan sendiri, dan Anda tidak memiliki keberatan serius, jangan menolak - ini akan meningkatkan kredibilitas Anda. Nah, jika Anda sudah memiliki rekening giro di bank penjamin, maka jaminan akan lebih cepat disetujui. Dipercaya bahwa kerja sama dengan bank lokal yang Anda kenal (atau cabang teritorial bank federal) akan menjadi lebih dapat diandalkan, tetapi dalam hal jaminan elektronik, poin ini tidak lagi relevan.

3 Pengumpulan dan penyerahan dokumen

Daftar dokumen yang diperlukan diberikan di atas. Mereka harus dikumpulkan tepat waktu, karena beberapa - kutipan dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu atau neraca - valid (dalam hal memperoleh bank garansi) untuk waktu tertentu. Jika Anda menerima jaminan elektronik, dokumen harus disertifikasi dengan tanda tangan Anda (beberapa penjamin memerlukan notaris) dan dipindai.

4 Pertimbangan aplikasi

Penjamin mempertimbangkan aplikasi prinsipal dari 5 hingga 20 hari, tergantung pada jenis jaminan yang diminta. Dokumen tercepat diperiksa saat mengajukan sejumlah kecil dan jaminan bank elektronik. Ketika menjamin jumlah yang besar, bank dapat mengatur cek yang sulit untuk bisnis Anda, meminta informasi tentang kerja sama dengan Anda dari rekanan Anda, dan sebagainya, Anda harus siap untuk ini.

5 Kesimpulan kesepakatan antara prinsipal dan penjamin

Biasanya, prinsipal memiliki sedikit kesempatan untuk mempengaruhi teks perjanjian - ini adalah standar untuk bank besar. Yang terpenting adalah hak dan kewajiban para pihak, isi dan besaran jaminan, besarnya imbalan kepada penanggung, masa berlakunya. Namun, undang-undang tidak mewajibkan para pihak untuk membuat kontrak tertulis. Jika penjamin tidak berkeberatan, kewajiban itu dapat juga dikeluarkan setelah permintaan lisan dari prinsipal.

6 Pembayaran biaya kepada penjamin

Prinsipal selalu membayar remunerasi kepada penjamin sebelum peristiwa penjaminan terjadi. Ini adalah salah satu alasan mengapa perlu untuk menganalisis dengan cermat status penjamin sebelum mengadakan kontrak. Jika Anda mengalami scammer dan ternyata jaminan tidak termasuk dalam daftar, penerima tidak akan menerimanya, tetapi sudah dibayar, akan sulit untuk mengembalikannya. Dalam hal mengeluarkan jaminan melalui broker, Anda harus segera membayar persentase dari remunerasi kepada perantara.

7 Penerbitan bank garansi

Anda akan menerima dalam bentuk kertas atau elektronik teks garansi bank, salinan perjanjian garansi Anda, kutipan dari daftar garansi bank yang disertifikasi dengan granat (dalam hal permintaan kewajiban untuk transaksi di bawah 44-FZ ).

Undang-undang tersebut tidak memuat contoh teks jaminan, sehingga masing-masing bank menetapkan bentuknya sendiri-sendiri. Juga, pelanggan memiliki hak untuk menetapkan formulir saat menerbitkan dokumentasi tender.

Jika Anda akan berpartisipasi dalam pengadaan publik, setelah menerima dokumen dari penjamin, pastikan untuk secara mandiri memeriksa situs web pengadaan publik untuk keberadaan jaminan dalam daftar. Pasal 45 UU No. 44-FZ menyebutkan bahwa informasi tentang penerbitan jaminan harus dicantumkan dalam daftar kewajiban tersebut paling lambat satu hari sejak tanggal pendaftaran.

Jaminan lain dapat diperiksa di situs web Bank Sentral Federasi Rusia (cbr.ru) sebagai berikut: pilih Informasi tentang lembaga kredit / Direktori lembaga kredit / Nama bank Anda / Data omset / kolom 91315 (perputaran pada kewajiban penjaminan ) di menu vertikal kiri.

Keabsahan bank garansi dimulai dari saat diterbitkan, dari tanggal penerimaan oleh penerima atau dari tanggal tertentu yang ditentukan oleh prinsipal dan penjamin dalam kontrak.

8 Penggunaan bank garansi

Penerima akan dapat menerima jumlah yang diperlukan berdasarkan jaminan dari bank jika:

• prinsipal gagal memenuhi persyaratan kontrak dengan penerima manfaat;
• prinsipal menolak untuk mengkonfirmasi pelaksanaan kontrak dengan penerima dengan dokumen;
• untuk alasan lain yang ditentukan dalam perjanjian bank garansi.

Prinsipal tidak ikut serta dalam proses pembayaran penjaminan, ini soal interaksi bilateral antara beneficiary dan penjamin. Tetapi kemudian penjamin beralih ke kontraktor dengan permintaan untuk mengganti kerugian, dan di sini dimungkinkan untuk menyelesaikan perselisihan di luar pengadilan, atau penjamin akan memulihkan kerugian dari prinsipal melalui pengadilan.

Berapa biaya garansi bank?

Biaya jaminan bank secara signifikan lebih rendah daripada harga uang pinjaman pada pinjaman konvensional. Persentase spesifik tergantung pada jumlah jaminan, durasinya, serta pada tingkat risiko tidak terpenuhinya kontrak antara prinsipal dan penerima manfaat. Juga, biaya jaminan dipengaruhi oleh adanya jaminan, jaminan dan keamanan. Garpu dari tingkat bank garansi pada tahun 2018 adalah 2-10%. Bukan hal yang aneh bagi penjamin untuk membatasi batas bawah nilai jaminan hingga jumlah yang tepat, seperti 10.000 rubel. Dan bahkan jika Anda menjamin kesepakatan untuk 50.000 rubel, Anda masih akan memberikan 20% dari jumlah ini kepada penjamin.

Jumlah kontrak adalah 6.000.000 rubel. Jumlah jaminan \u003d jumlah pembayaran di muka berdasarkan kontrak \u003d 30% dari jumlah kontrak (2.000.000 rubel). Jangka waktu - 1 tahun. Tingkat bank garansi adalah 6%.

Biaya jaminan bank = 2.000.000 * 0,06 * 1 = 120.000 rubel.

Anda akan membayar jumlah ini ke bank, yang menjamin pembayaran 2 juta rubel kepada pelanggan Anda jika Anda tidak memenuhi persyaratan kontrak.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Ada dua jenis jaminan yang tidak bermoral: palsu (ini adalah ketika kepala sekolah sendiri yang membuat dokumen, ini jarang terjadi) dan "abu-abu". Dalam kasus kedua, setiap ketentuan jaminan dapat dianggap penipuan, di mana informasi tidak dimasukkan baik dalam daftar jaminan di bawah 44-ФЗ atau dalam daftar kewajiban jaminan dari lembaga kredit. Artinya, jaminan itu fiktif. Agar tidak jatuh ke dalam umpan broker palsu (paling sering mereka yang menipu dengan jaminan, bukan bank), Anda harus sangat berhati-hati dalam kasus-kasus berikut:

• Sejumlah kecil dokumen yang diminta. Jika penjamin siap menjamin Anda, setelah hanya menerima beberapa pindaian dengan NPWP dan neraca Anda, ini seharusnya sudah menjadi faktor yang mengkhawatirkan.
• Persentase remunerasi yang sangat rendah di bawah jaminan (lebih dari 1,5 kali lebih rendah dari rata-rata tingkat pasar - misalnya, jika sebagian besar bank siap memberi Anda jaminan sebesar 5-7%, dan satu setuju sebesar 3% - ini adalah alasan untuk memikirkan kemungkinan transaksi fiktif).
• Waktu persetujuan jaminan yang sangat singkat - poin ini sangat penting ketika berhadapan dengan pialang dan jaminan elektronik. Tidak peduli seberapa setia bank kepada Anda, ia harus tetap memeriksa kemampuan perusahaan Anda dan solvabilitasnya.

Mengapa persyaratan bank garansi dalam pengadaan publik berbeda dengan kontrak komersial biasa?

Kontrak apa pun harus dilaksanakan, namun, dalam kasus kontrak dengan organisasi negara bagian atau kota di bawah undang-undang federal "Pada Pengadaan Publik" (44-FZ), kita berbicara tentang pembayaran barang, pekerjaan, dan layanan dengan uang anggaran. Dengan demikian, negara menetapkan persyaratan yang lebih ketat untuk transaksi tersebut. Jaminan hanya diterima dari bank yang termasuk dalam daftar pejabat yang berwenang di Kementerian Keuangan. Peringkat bank harus setidaknya "BBB-" ("kelaikan kredit moderat").

Salah satu prinsip 44-FZ adalah tanggung jawab atas hasil dan efisiensi pengadaan. Dengan kata lain, pelanggan pemerintah membutuhkan jaminan bahwa pemenang tender akan menandatangani kontrak dan memenuhinya sesuai dengan semua persyaratan yang ditentukan.

Ada dua jenis jaminan dalam pengadaan publik:

• - asuransi jika pemenang menolak untuk menandatangani kontrak yang dimenangkan.
• Pemberlakuan kontrak- menjamin dalam situasi di mana pemasok tidak memenuhi kontrak atau melanggar ketentuannya.

Ada dua cara untuk mengamankan tawaran atau memenuhi kontrak.

• Setor uang Anda sendiri sebagai jaminan. Untuk mengamankan aplikasi - ke, dan untuk mengamankan kontrak - ke rekening giro pelanggan. Uang akan "dibekukan" sampai pemenang tender ditentukan atau semua persyaratan kontrak terpenuhi.
• Memberikan garansi bank. Bank akan mengganti pelanggan negara bagian untuk jumlah jaminan dalam kasus kinerja yang tidak tepat oleh pemasok kewajibannya. Bank garansi dikeluarkan sesuai dengan persyaratan 44-FZ, dan pemasok membayar komisi kepada bank untuk menerimanya.

Apa yang harus dipilih untuk mengamankan kontrak - setoran tunai atau jaminan bank - diputuskan oleh pemasok.

Kapan bank garansi diterbitkan?

Bank garansi untuk mengamankan aplikasi

Keamanannya dari 0,5 hingga 5% dari harga kontrak maksimum awal: jumlah pastinya selalu tertulis dalam dokumentasi pengadaan.

Masa berlaku bank garansi yang diberikan sebagai jaminan atas permohonan harus sekurang-kurangnya dua bulan sejak tanggal batas akhir pengajuan permohonan. Setelah menyelesaikan prosedur, komisi untuk garansi bank tidak dikembalikan ke pemasok.

Garansi bank atas pelaksanaan kontrak dalam lelang atau tender elektronik

Pemenang lelang elektronik wajib menandatangani kontrak dan memberikan garansi bank dalam waktu 5 hari kalender sejak tanggal pelanggan menempatkan kontrak pada platform perdagangan elektronik.

Jumlah jaminan adalah dari 5 sampai 30% dari harga kontrak awal atau sama dengan uang muka. Dalam hal kinerja kontrak yang tidak tepat, bank akan membayar denda dan penalti kepada pelanggan untuk pemasok.

Dalam salah satu kasus di atas, garansi bank tidak dapat ditarik kembali, berlaku selama satu bulan sejak tanggal pemenuhan kewajiban berdasarkan kontrak.

Kapan pelanggan dapat meminta pembayaran dengan jaminan bank?

1. Pemenang, setelah memenangkan tender, menolak untuk menandatangani kontrak. Pada saat yang sama, peserta mengamankan aplikasi dengan bantuan bank garansi.
2. Pemasok tidak memenuhi kontrak atau melanggar ketentuannya. Dalam hal ini, pelanggan harus secara sepihak mengakhiri kontrak atau memberikan bukti bahwa pemasok melanggar ketentuan kontrak.

Menurut undang-undang, permintaan pelanggan negara untuk pembayaran di bawah jaminan adalah di luar hukum, yaitu dapat diajukan langsung kepada pelaksana kontrak dalam waktu 1 bulan setelah berakhirnya jangka waktu untuk memenuhi kewajiban berdasarkan kontrak.

Siapa yang bisa mengeluarkan jaminan?

Hanya lembaga keuangan yang termasuk dalam daftar Kementerian Keuangan Federasi Rusia. Periksa terlebih dahulu apakah bank tempat Anda memiliki rekening giro ada dalam daftar ini.

Agen elektronik Kontur.Spectrum akan membantu Anda mendapatkan. Siapkan satu aplikasi saja, yang akan masuk ke beberapa bank. Bandingkan ketentuan jaminan dan kirim dokumen ke bank langsung dari layanan.

Apa yang akan bank butuhkan dari pemasok?

Untuk memperoleh jaminan dengan sukses dan cepat, cari tahu terlebih dahulu kondisi bank: persyaratan penerbitan, tarif komisi, daftar dokumen, dan sebagainya.

Reputasi perusahaan adalah salah satu syarat terpenting untuk mengeluarkan jaminan. Jika perusahaan bekerja dengan itikad baik, membayar pajak tepat waktu dan melapor kepada pihak berwenang, pasti akan menerima bank garansi.

Untuk memberikan jaminan, sebagian besar bank memerlukan daftar dokumen yang sama dari klien seperti untuk pinjaman:

• dokumen konstituen (Piagam, PSRN, NPWP),
• pelaporan lengkap tentang kondisi keuangan dan akuntansi selama 1 tahun,
• menyelesaikan aplikasi pendahuluan,
• tautan pembelian.

Bagi banyak bank, penting bahwa peserta pengadaan memiliki rekening yang dibuka di dalamnya. Anda juga perlu mempersiapkan hal ini agar tidak membuang waktu untuk bernegosiasi dengan bank yang tidak memiliki rekening di perusahaan Anda.

Di bank yang telah menjalin hubungan bisnis yang baik, bank garansi dapat diterbitkan sesuai dengan skenario yang disederhanakan. Sebagai aturan, laporan keuangan triwulanan cukup untuk analisis keuangan perusahaan.

Berapa biaya garansi bank?

Biaya garansi bank ditentukan secara individual dan tergantung pada:

• durasinya,
• tingkat risiko pembayaran di atasnya,
• kualitas memastikan klaim recourse bank kepada klien.

Sebagai aturan, komisi untuk menerbitkan jaminan adalah dari 1% hingga 5% dari jumlah keamanan yang diperlukan.

Jangka waktu penerimaan adalah dari 1 hari hingga beberapa hari. Baru-baru ini, persyaratan ini sedang dikurangi, karena garansi bank menjadi produk perbankan yang semakin populer, dan bank mempertimbangkan aplikasi elektronik.

Batas garansi bank

Sebelum mengikuti lelang atau kompetisi elektronik, Anda dapat mengetahui terlebih dahulu apakah bank akan memberikan jaminan jika Anda menang. Untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi bank untuk menetapkan batas garansi bank. Dalam hal ini, bank meminta salinan dokumen kepada Anda dan menetapkan batas. Benar, dua kondisi harus diperhitungkan:

• Anda harus membayar untuk menetapkan batas di beberapa bank - sekitar 1% dari jumlah jaminan,
• jika laporan keuangan memburuk pada kuartal berikutnya, Anda tidak akan diberikan garansi bank.

Menetapkan batas sangat membantu. Pertama, ini akan memungkinkan Anda untuk mengetahui apakah layak mengandalkan menerima jaminan bank, dan kedua, setelah Anda memenangkan tender, bank akan membuat keputusan untuk mengeluarkan jaminan lebih cepat.

Apa yang harus dilakukan jika ada beberapa hari lagi untuk menerima?

Penting bagi pemenang untuk memiliki waktu untuk menerima bank garansi tepat waktu. Jika Anda melewatkan tenggat waktu untuk menandatangani kontrak, ada risiko dimasukkan dalam daftar pemasok yang tidak bermoral. Bagaimana menjadi dalam kasus ini? Berkomunikasi dengan bank melalui Internet, dan menandatangani dokumen dengan tanda tangan elektronik yang memenuhi syarat. Ini jauh lebih cepat dan lebih nyaman daripada mengarsipkan dokumen kertas.

Jika Anda memutuskan untuk berpartisipasi dalam lelang dan kompetisi elektronik, pelajari secara rinci masalah mendapatkan jaminan bank, cari tahu batas Anda atau hitung biaya jaminan di muka untuk setiap pembelian yang menarik. Tunduk pada ketentuan kontrak, tidak akan ada klaim dari pelanggan negara bagian, dan oleh karena itu tidak ada pembayaran berdasarkan garansi bank Anda.

Di komentar artikel Anda bisa mendapatkan jawaban dari pemasok lain, dan para ahli akan menjawab

Apa saja persyaratan bagi perusahaan untuk menerbitkan jaminan tanpa agunan? Apa saja ciri-ciri penerbitan jaminan dari perusahaan asuransi? Bagaimana cara membuat perjanjian garansi bank dengan bantuan broker?

Saat membuat perjanjian komersial, para pihak tidak dapat 100% yakin satu sama lain. Perekonomian sangat kompleks dan tidak dapat diprediksi. Pelanggan tertarik pada kinerja tepat waktu dan tepat dari pekerjaan yang ditentukan dalam kontrak dan oleh karena itu berhak untuk menuntut jaminan dokumenter loyalitas dari para pemain.

Jaminan tersebut dikeluarkan oleh pihak ketiga - bank, yang bertindak sebagai semacam penjamin debitur.

Tujuan dari bank garansi adalah untuk memastikan terpenuhinya syarat-syarat kontrak. Dengan dokumen ini, pelanggan berhak atas kompensasi jika kontraktor tidak melakukan apa yang dijanjikan dalam kontrak, atau melakukannya dengan tidak benar.

Tentang, cara mengeluarkan bank garansi, Saya akan memberi tahu Anda, Denis Kuderin, seorang pakar masalah ekonomi dan keuangan di majalah HeatherBober. Pastikan untuk membaca artikel sampai akhir - di bagian akhir Anda akan menemukan tips tentang cara mendapatkan bank garansi dengan cepat, sederhana dan dengan biaya tunai minimal.

1. Apa yang dimaksud dengan garansi bank dan mengapa diterbitkan

Bank garansi digunakan dalam praktik perdagangan internasional, dalam transaksi komersial domestik, dalam interaksi ekonomi antara negara dan perusahaan swasta.

Garansi adalah semacam asuransi tambahan bagi pelanggan, yang mengimbangi biayanya. dalam hal pekerjaan yang tidak jujur ​​dari pelaku.

Contoh

Perusahaan konstruksi swasta Prorab yang kurang dikenal tetapi menjanjikan memenangkan tender untuk rekonstruksi poliklinik pusat kota. Pekerjaannya besar dan mahal.

Pemerintah kota membutuhkan keyakinan bahwa pekerjaan akan selesai tepat waktu dan dengan kualitas tinggi. Tidak ada yang ingin menderita kerugian. Oleh karena itu, otoritas kota mengharuskan perusahaan untuk memberikan jaminan bank untuk mengamankan kontrak. Perusahaan membuat jaminan di Sberbank dan mentransfernya ke pelanggan.

Jika "Mandor" menolak kontrak atau tidak melakukan rekonstruksi tepat waktu, bank akan membayar denda kepada pemerintah kota. Di masa depan, lembaga keuangan akan memulihkan uang yang dikeluarkan dari debitur untuk kewajiban.

Pihak-pihak dalam transaksi penjaminan:

• penerima(pelanggan);
• menjamin(bank atau lembaga kredit lainnya);
• Kepala Sekolah(pelaku, obligor).

Dalam contoh kami, penerima manfaat adalah kotamadya, penjaminnya adalah Sberbank, dan prinsipalnya adalah perusahaan konstruksi Prorab.

Apa perbedaan bank garansi (BG) dengan asuransi?

Terlepas dari kesamaannya, ada perbedaan signifikan antara jenis dokumen ini:

1. Mereka dijalankan oleh institusi yang berbeda. Perusahaan asuransi pada prinsipnya dapat menerbitkan jaminan jaminan, tetapi menurut amandemen baru undang-undang tahun 2015, dokumen semacam itu tidak dapat dianggap sebagai jaminan bank. Mereka disebut - jaminan pembayaran. Mereka tidak akan diterima sebagai . Dan ini adalah bidang BG yang paling banyak diminta.
2. 3 pihak berpartisipasi dalam perjanjian jaminan bank, dan bukan 2, seperti dalam asuransi.
3. Dalam hal peristiwa penjaminan, bank bertindak sebagai penjamin - dari sinilah pelanggan akan menuntut kompensasi moneter dalam hal debitur gagal memenuhi kewajibannya.
4. Jumlah BG terkadang mencapai puluhan bahkan ratusan juta. Tidak semua perusahaan asuransi mampu membayar risiko tersebut.

Pemrakarsa penerbitan bank garansi selalu menjadi prinsipal. Dia membayar komisi, karena bank tidak mengadakan perjanjian secara cuma-cuma. Lembaga keuangan membutuhkan kepercayaan pada kepercayaan klien, sehingga jaminan tidak diberikan kepada semua orang secara berurutan. Perusahaan harus pelarut, stabil, sukses, lebih disukai berpengalaman.

Tampaknya hanya pelanggan jasa yang membutuhkan jaminan, namun nyatanya alat ini bermanfaat bagi semua pihak yang bertransaksi.

Manfaat BG:

• menghemat keuangan kontraktor - dia tidak perlu membekukan modal kerja di akunnya untuk mengamankan kontrak;
• dengan jaminan bank, perusahaan memiliki hak untuk berpartisipasi dalam sejumlah tender yang sewenang-wenang;
• kepala sekolah menerima insentif tambahan untuk memenuhi kewajibannya secara efisien dan tepat waktu;
• jaminan dikeluarkan lebih cepat daripada pinjaman, dan bunga pembayaran sepuluh kali lebih sedikit.

Antara lain, calon mitra lebih percaya pada perusahaan yang menggunakan garansi bank. Untuk perusahaan swasta kecil, GG membuka jalan menuju kesepakatan besar dan kontrak jangka panjang yang menguntungkan.

Beberapa tahun yang lalu, jauh lebih mudah untuk mengeluarkan BG. Hampir semua bank bekerja ke arah ini, meskipun kualitas layanan tersebut sering dikritik. Pada tahun 2015, dengan berlakunya undang-undang baru, jumlah lembaga keuangan yang memenuhi syarat untuk menerbitkan BG telah menurun tajam.

Menurut undang-undang baru, BG hanya dikeluarkan oleh bank-bank yang ada dalam daftar resmi Kementerian Keuangan Federasi Rusia. Kriteria utama untuk memilih bank oleh Kementerian Keuangan adalah ukuran modal dasar (harus lebih dari 1 miliar rubel) dan tidak adanya klaim dari Bank Sentral.

Sangat mudah untuk mengetahui apakah calon bank ada dalam daftar - informasinya tersedia di situs web resmi Kementerian Keuangan.

Situs web resmi Kementerian Keuangan Federasi Rusia akan memberi tahu Anda apakah bank Anda memiliki hak untuk menerbitkan BG

Pada saat yang sama, jaminan itu sendiri, yang merupakan perjanjian tertulis, dibuat sesuai dengan persyaratan yang ketat dan harus dimasukkan dalam daftar negara, yang mengkonfirmasi keaslian dokumen-dokumen ini.

Saya akan berbicara tentang kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Opsi 1. Desain klasik

"Klasik" - bagi mereka yang tidak terburu-buru dan lebih suka membuat dokumen sendiri, tanpa perantara, di bank yang telah dipilih sebelumnya. Sebagai aturan, ini adalah kontrak untuk jumlah besar - dari 20 juta rubel.

Waktu pemrosesan dokumen adalah 14-20 hari.

Opsi 2: Dapatkan Lebih Cepat

Dengan eksekusi yang dipercepat, daftar dokumen menjadi lebih sedikit, begitu pula syarat untuk menerbitkan jaminan. Kertas tersebut akan dibuat untuk Anda dalam 5 hari. Benar, jumlah jaminannya juga kurang - hingga 15 juta Opsi ini sering ditawarkan oleh institusi yang tertarik untuk menarik pelanggan baru.

Perantara - pialang yang melakukan dokumen dan bernegosiasi dengan bank atas nama klien juga menggunakan metode akselerasi.

Opsi 3. Pendaftaran dalam bentuk elektronik

Cara termudah dan tercepat. Kerugian utama adalah kecilnya jumlah jaminan. Sebagai aturan, ini adalah 2-5 juta rubel. Prinsipal mengirimkan dokumen dalam bentuk elektronik dan menerima jaminan siap pakai juga dalam bentuk digital. Yang harus dia lakukan adalah mencetak beberapa salinan dan memberikan salah satunya kepada penerima.

Dalam tabel, semua parameter opsi desain disajikan dalam bentuk visual:

Ingin menghemat waktu, beberapa prinsipal membuat dokumen di perusahaan perantara yang meragukan yang memberi mereka jaminan "abu-abu". Dokumen semacam itu tidak terdaftar dalam daftar negara dan tidak memiliki kekuatan hukum.

Tanda-tanda garansi tidak valid:

• jaminan dikeluarkan hanya dalam beberapa jam;
• hanya 2-3 dokumen yang diperlukan dari klien, dan bahkan salinan yang lebih rendah pun dapat digunakan;
• mereka berjanji untuk menyerahkan jaminan hampir ke kantor pada hari pendaftaran, sementara itu disarankan untuk menerima jaminan resmi langsung dari bank;
• Anda tidak diberitahu di bank mana jaminan dikeluarkan dan mereka tidak memberi Anda nomor telepon yang dapat digunakan untuk menghubungi lembaga keuangan - oleh karena itu, tidak mungkin untuk mengkonfirmasi keabsahan prosedur.

Jaminan "abu-abu" penuh dengan kerugian, denda, dan reputasi yang ternoda. Pelanggan hanya akan menolak untuk bekerja dengan Anda jika dokumen ternyata tidak valid selama verifikasi. Dan dia akan benar sekali.

3. Cara menerbitkan garansi bank tanpa agunan - 6 langkah utama

Bank memerlukan agunan dari prinsipal yang solvabilitasnya tidak pasti. Tetapi pada dasarnya, dokumen ini dikeluarkan untuk pelaksana perintah federal dan kota tanpa jaminan dan jaminan. Biasanya, jenis agunan ini diterbitkan dengan komisi yang lebih tinggi, karena risiko bank meningkat.

Berikut ini dapat mengandalkan penerbitan BG tanpa persyaratan tambahan:

• perusahaan yang telah beroperasi di pasar selama lebih dari 3-6 bulan;
• perusahaan yang siap memberikan laporan keuangan dan membuktikan stabilitas status keuangannya;
• perusahaan yang pendapatannya sebanding dengan jumlah jaminan;
• kandidat yang sudah memiliki pengalaman dalam transaksi serupa.

Keuntungan akan diberikan kepada para pelaku yang telah berhasil bekerja di bidang yang sesuai dengan kesepakatan selama bertahun-tahun.

Tahap 1. Pemilihan bank

Pada saat penulisan, daftar Kementerian Keuangan mencakup sekitar 300 bank. Jika calon mitra Anda tidak ada dalam daftar ini, carilah organisasi lain.

Nuansa penting lainnya:

• lebih mudah untuk menerbitkan BG tanpa agunan di bank di mana Anda sudah memiliki rekening (tentu saja, asalkan bank tersebut ada dalam daftar);
• jika pengalaman dalam menerbitkan dokumen jaminan adalah nol, bertindak melalui perantara;
• jika penerima sendiri merekomendasikan institusi tertentu, ikuti sarannya - hubungan Anda dengan pelanggan akan segera menjadi lebih percaya.

Detail penting lainnya adalah wilayah kehadiran. Lebih dapat diandalkan untuk bekerja dengan bank dari wilayah Anda. Aturan ini tidak berlaku untuk opsi untuk mendapatkan jaminan elektronik.

Tahap 2. Persiapan dokumen yang diperlukan

Pertama, bank melakukan analisis awal. Ini dilakukan untuk membuat keputusan - untuk mengatakan "ya" atau "tidak".

Pada tahap ini, kepala sekolah akan diminta untuk:

• permohonan jaminan;
• informasi singkat tentang perusahaan (baik, jika memiliki situs web);
• kutipan dari Daftar Negara Bersatu Badan Hukum yang diterima selambat-lambatnya 30 hari sejak tanggal permohonan penerbitan BG;
• laporan keuangan setahun terakhir;
• link ke tender (atau salinan kontrak).

Jika keputusannya positif, bank akan meminta dokumen lain. Misalnya, paspor manajer atau pemilik perusahaan, daftar pemegang saham, salinan piagam perusahaan, sertifikat dari kantor pajak tentang tidak adanya hutang, paket dokumentasi lengkap untuk kontrak pemerintah.

Tahap 3. Pertimbangan aplikasi oleh bank

Versi klasik membutuhkan pendaftaran BG dalam waktu 2-3 minggu. Selama waktu ini, bank memeriksa reputasi organisasi, menganalisis situasi keuangannya, dan tertarik pada pengalaman kerja.

Tahap 4. Penutupan kontrak

Pertama, pelajari draft kontrak. Jika ada poin yang tampak meragukan atau tidak dapat dipahami, Anda harus meminta klarifikasi dari karyawan bank. Jauh lebih mudah untuk menghapus kondisi yang tidak perlu dari draf daripada mencoba memperbaiki dokumen yang sudah selesai secara surut setelah ditandatangani.

Saat menandatangani kontrak, berhati-hatilah terhadap detail.

Kontrak harus menentukan semua ketentuan utama tentang BG. Yakni, hak dan kewajiban para pihak, syarat-syarat, besar kecilnya nilai jaminan. Jika jaminan tidak dapat ditarik kembali (dan yang lain dalam kasus kontrak pemerintah tidak valid), keadaan ini harus tercermin dalam kontrak.

Tahap 5. Pembayaran remunerasi

Bank membutuhkan 1 sebelum 10% dari jumlah jaminan dalam bentuk lump sum atau dalam bentuk pembayaran bulanan selama seluruh masa berlaku dokumen. Jika Anda bekerja melalui broker, dia juga harus membayar persentase, jadi bersiaplah untuk pengeluaran.

Tahap 6. Penerbitan bank garansi

Paket dokumen yang diterbitkan oleh bank, selain jaminan itu sendiri, termasuk perjanjian tentang penyediaan BG, serta kutipan yang disertifikasi dari daftar bank garansi.

Ekstrak semacam itu menegaskan keaslian jaminan. Tapi untuk jaga-jaga secara mandiri memeriksa keberadaan BG Anda dalam daftar bank garansi di situs resmi pengadaan publik. Pelanggan juga akan melakukan ini setelah Anda mentransfer jaminan kepadanya.

4. Siapa yang menyediakan layanan untuk menerbitkan garansi bank - gambaran umum tentang perusahaan pialang TOP-3

Perusahaan khusus akan membantu Anda menerbitkan garansi bank dengan cepat dan hampir tanpa partisipasi Anda. Ini adalah pilihan yang paling masuk akal bagi mereka yang belum pernah menerima BG sebelumnya dan tidak ingin membuang waktu untuk mengurus dokumen dan bernegosiasi dengan bank.

Pialang mengetahui pasar dengan sangat baik dan akan menawarkan kepada klien varian eksekusi dokumen yang paling optimal, sesuai dengan spesifikasi dan kebutuhan perusahaan.

Satu-satunya nuansa yang harus Anda perhatikan: Anda hanya perlu memilih perantara yang andal yang bekerja secara ketat sesuai dengan hukum. Anda tidak memerlukan jaminan "abu-abu", bukan?

Gunakan ulasan ahli kami, dan Anda tidak akan mengalami masalah dengan keaslian dokumen.

1) Biro keputusan lelang

Broker yang beroperasi di Moskow dan wilayah tersebut. Moto perusahaan adalah “Cepat. Nyaman. Andal." Bekerja dengan jaminan 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, yaitu menyusun semua jenis dokumen jaminan. Jumlah jaminan - apa saja.

Mitra perusahaan termasuk 27 bank terkenal, termasuk Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, dan lainnya. Selama bertahun-tahun, Biro Solusi Tender telah mengeluarkan lebih dari 900 jaminan senilai lebih dari 9 miliar rubel. Tidak ada janji atau jaminan. Hitung biaya layanan di situs terlebih dahulu menggunakan kalkulator khusus.

Pendaftaran bank garansi dalam 3 hari penuh sesuai dengan hukum. Perusahaan bekerja sama dengan 70 bank di seluruh Rusia. Pendaftaran jarak jauh, dalam bentuk elektronik. Pembayaran - langsung ke bank. Total komisi adalah 2,5%.

Keuntungan dari FLC:

• cari solusi individual untuk setiap mitra - perusahaan Anda akan dipilih dengan tepat bank yang ideal untuk Anda sesuai dengan syarat dan ketentuan kontrak;
• semua BG dari broker ini resmi dan masuk dalam daftar negara;
• jumlah minimum persyaratan.

Jika Anda ingin memesan jaminan di sini, cukup isi aplikasi di situs web, itu akan memakan waktu kurang dari satu menit.

Dokumen jaminan bagi pemenang lelang negara. Bekerja di pasar jasa keuangan sejak 2013. Spesialisasi dalam menyediakan kontrak pemerintah di seluruh Rusia, beroperasi secara ketat sesuai hukum. Menawarkan "pendaftaran kilat" aplikasi dengan jaminan respons yang berhasil dari bank 95%. Setiap klien diawasi oleh manajer pribadi yang bekerja dengan cepat, profesional, dan selalu menyelesaikan masalah.

5. Cara mempercepat penerimaan bank garansi - 3 tips bermanfaat

Tidak mudah untuk mendapatkan kontrak yang menguntungkan. Sampai pelanggan berubah pikiran dan memberikan kontrak kepada kontraktor lain, Anda harus segera menyusun dokumen yang diperlukan dan mengkonsolidasikan hubungan Anda dengan kontrak resmi. Anda perlu bertindak cepat, termasuk pada tahap mengamankan kontrak dengan bank garansi.

Saran ahli akan membantu Anda mempercepat proses pendaftaran BG sebanyak mungkin.

Tip 1. Gunakan jasa perusahaan pialang

Seperti yang telah Anda pahami dari bagian sebelumnya, perantara dapat mempercepat proses penerbitan jaminan hingga 2-3 kali, dan terkadang bahkan lebih. Pialang memiliki saluran interaksi mereka sendiri dengan bank dan metode mereka sendiri dalam bekerja dengan dokumen.

Dengan membayar beberapa ribu rubel lebih banyak, Anda akan menghemat waktu, ditambah Anda tidak perlu berkomunikasi dengan perwakilan bank dan bahkan mengunjungi lembaga keuangan. Perantara akan melakukan segalanya untuk Anda.

Jika kita bertindak tegas dalam kerangka kesepakatan yang dibuat, segalanya akan berjalan lebih cepat. Pelanggan dan perwakilan bank memiliki sikap yang lebih baik terhadap kontraktor yang secara jelas memenuhi persyaratan kontrak.

Garansi Bank- janji tertulis oleh bank untuk membayar bank lain, perusahaan atau siapa pun berdasarkan kontrak, pinjaman atau jaminan utang kepada pihak ketiga jika pihak tersebut gagal memenuhi kewajibannya.

Perhatikan bahwa garansi bank adalah alat yang nyaman bagi pihak lawan dalam suatu transaksi.

Dan bagi lembaga perkreditan, bank garansi merupakan sumber pendapatan tambahan.

Definisi konsep "bank garansi" dalam hukum perdata

Konsep "bank garansi" diberikan dalam Pasal 368 KUH Perdata Federasi Rusia.

Menurut aturan hukum ini, bank garansi adalah suatu cara untuk mengamankan pemenuhan kewajiban, di mana bank, lembaga kredit lain atau organisasi asuransi (penjamin) menerbitkan, atas permintaan debitur (prinsipal), kewajiban tertulis untuk membayar kreditur (penerima) sejumlah uang pada presentasi dari permintaan untuk pembayarannya.

Dengan demikian, paling tidak ada tiga orang yang terlibat dalam hubungan yang berkaitan dengan penerbitan bank garansi: prinsipal dan penjamin.

Penanggung di bawah jaminan bank adalah bank, lembaga kredit lain atau organisasi asuransi.

Debitur berdasarkan kewajiban pokok bertindak sebagai prinsipal berdasarkan bank garansi, atas permintaan penjamin menerbitkan bank garansi. Setiap orang bisa menjadi kepala sekolah.

Penerima jaminan bank adalah kreditur pengusaha di bawah kewajiban utama, yang untuk itu penjamin menerbitkan bank garansi.

Peran penerima manfaat dapat berupa individu atau, serta otoritas negara bagian, pajak dan bea cukai.

Perhatikan bahwa menurut Bagian 2 Pasal 368 KUH Perdata Federasi Rusia, penerbitan bank garansi adalah layanan berbayar dari bank penjamin.

Dalam hal ini, lembaga kredit membebankan biaya bank untuk menerbitkan bank garansi. Saat latihan:

Remunerasi dapat dibayarkan sebagai pembayaran tetap atau sebagai persentase dari jumlah jaminan yang diterbitkan;

Remunerasi dapat dibayarkan sekaligus atau diangsur tergantung pada jangka waktu jaminan;

Jumlah remunerasi tersebut adalah 1 - 10% dari jumlah keamanan.

Mengamankan kemungkinan kewajiban

Bank garansi adalah dokumen yang diterbitkan oleh bank dan ditujukan kepada kreditur tertentu dari suatu organisasi.

Menurut bank garansi, bank memikul kewajiban untuk melunasi kemungkinan hutang perusahaan kepada kreditur atas permintaan kreditur pada saat terjadinya kondisi tertentu.

Dalam hal ini, bank menyanggupi untuk membayar pemberi pinjaman sejumlah yang tetap dan telah ditentukan sebelumnya.

Keunikan dari perjanjian semacam itu adalah bahwa pada saat mengeluarkan jaminan bank, organisasi belum memiliki kewajiban kepada kreditur, yaitu kreditur potensial.

Selain itu, di masa depan, hutang untuk barang, pekerjaan, atau layanan yang dibeli mungkin tidak akan pernah muncul.

Manfaat dari bank garansi

Keuntungan utama dari garansi bank adalah:

biaya rendah jaminan bank;

kemungkinan untuk secara efektif menyelesaikan masalah pembayaran kewajiban tanpa melepaskan dana dari peredaran atau secara langsung meminjamnya dari lembaga kredit.

Selain itu, garansi bank dapat dianggap sebagai insentif tambahan untuk memenuhi kewajiban yang ditanggung dalam kontrak, yaitu, untuk memasok barang, melakukan pekerjaan atau memberikan layanan.

Perjanjian tentang penerbitan bank garansi dan KUHPerdata

Dari analisis ketentuan Bab 23 KUHPerdata Federasi Rusia Oleh karena itu, tidak ada kewajiban untuk membuat perjanjian antara prinsipal dan penjamin.

Pada saat yang sama, bank yang ingin lebih spesifik menggambarkan hubungannya dengan prinsipal mencerminkan tata cara interaksi antara prinsipal dan penjamin dalam perjanjian khusus - perjanjian tentang penerbitan bank garansi.

Subyek dari perjanjian tersebut adalah penerbitan bank garansi.

Pada saat yang sama, kondisi berikut dapat ditentukan dalam perjanjian tentang penerbitan bank garansi:

hak dan kewajiban bank dan prinsipal;

waktu pemberian bank garansi;

kondisi utama di mana bank garansi tersebut akan diterbitkan;

perhitungan remunerasi bank;

penggantian biaya yang dikeluarkan oleh bank;

jenis jaminan kontrak;

tanggung jawab para pihak berdasarkan kontrak;

penyelesaian perselisihan;

ketentuan lainnya.

Akuntansi untuk bank garansi

Nilai bank garansi termasuk dalam aset, pada saat pembelian atau pembuatan yang bank garansi diperoleh.

Operasi untuk perolehan bank garansi tercermin dalam akuntansi sebagai berikut:

Jumlah remunerasi ke bank untuk menerbitkan jaminan telah ditransfer;

Jaminan pembayaran yang diterima dari bank berdasarkan kontrak atau penawaran termasuk dalam nilai aset.

Posting semacam itu dibuat selama pembentukan biaya semua item inventaris.

Pajak Pertambahan Nilai (PPN)

Layanan penjaminan bank terkait dengan operasional perbankan.

Pada saat yang sama, biaya layanan semacam itu tidak dikenakan PPN (lihat klausul 8, bagian 1, pasal 5 Undang-Undang Federal 2 Desember 1990 N 395-1 "Tentang bank dan kegiatan perbankan", klausul 3, klausul 3, pasal 149 Kode Pajak Federasi Rusia , surat Layanan Pajak Federal Rusia tertanggal 17.05.2005 N MM-6-03 / [dilindungi email]).

Dengan demikian, PPN atas remunerasi bank karena menerbitkan jaminan kepada organisasi oleh lembaga kredit tidak dikenakan biaya.

pajak penghasilan

Penerbitan jaminan bank mengacu pada operasi perbankan (klausul 8, pasal 5 Undang-Undang Federal 2 Desember 1990 N 395-1 "Tentang bank dan kegiatan perbankan").

Dalam hal ini, biaya yang terkait dengan pembayaran layanan bank dapat diperhitungkan:

a) sebagai bagian dari pengeluaran lain yang terkait dengan produksi dan penjualan (klausul 25 ayat 1 pasal 264 Kode Pajak Federasi Rusia) atau

b) sebagai bagian dari biaya non-operasional sebagai biaya untuk melakukan kegiatan yang tidak terkait langsung dengan produksi dan (atau) penjualan (klausul 15 klausa 1 pasal 265 Kode Pajak Federasi Rusia).

Dengan demikian, organisasi memiliki hak untuk secara independen menentukan kelompok tertentu mana yang akan dikaitkan dengan biaya pembayaran layanan bank untuk memberikan jaminan bank sesuai dengan paragraf 4 Seni. 252 dari Kode Pajak Federasi Rusia.

Garansi bank: perincian untuk seorang akuntan

• Akuntansi untuk pengeluaran bank di bawah USNO

  Tahun 2019, transaksi penerbitan bank garansi akan dianggap sebagai transaksi. Penyesuaian ini...

• Jaminan Independen: Jabatan Mahkamah Agung

  Surat perjanjian kerja. Perusahaan mentransfer uang muka ke perusahaan di bawah jaminan bank. Selanjutnya, ... pada melakukan pembayaran dengan garansi bank. Bank menolak untuk memenuhi bernama ... Review). Misalnya, jika persyaratan bank garansi diberikan kepada penerima untuk menyerahkan salinan pembayaran ..., kontraktor, pelaksana) untuk pembayaran jaminan bank di bawah kontrak negara bagian (kota) dihentikan ... biaya yang dikeluarkan untuk membayar untuk bank garansi yang diberikan untuk tujuan mengamankan ...

• Praktik Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia tentang masalah pajak untuk paruh pertama 2018
• Intisari dari perubahan penting dalam undang-undang perpajakan untuk Oktober 2019

  Akan dikenakan PPN: pelaksanaan bank garansi (penerbitan dan pembatalan bank garansi, konfirmasi dan perubahan ...

• Praktik Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia tentang masalah pajak untuk 2018

  Federasi untuk kasus-kasus khusus penerapan bank garansi. Kode Pajak Federasi Rusia, dengan menetapkan ... daftar kasus terbatas untuk penerapan jaminan bank dalam hubungan hukum pajak, memungkinkan Anda untuk menentukan ... Federasi Rusia, menentukan fitur penyediaan bank garansi untuk tujuan mengubah tenggat waktu ... kemungkinan penggunaan sewenang-wenang oleh otoritas pajak atas jaminan bank yang memberikan kewajiban pajak tertentu ...

• PPN tahun 2017. Klarifikasi Kementerian Keuangan Rusia

  Yang dilakukan oleh bank atas dasar bank garansi yang dikeluarkan untuk pembeli, pembeli harus menghitung ... pembayaran barang dilakukan atas dasar bank garansi. Surat tertanggal 27 November 2017 ...

• Inovasi pengadaan dari MUP dan SUE tahun 2019

  Hanya uang tunai, tetapi juga garansi bank. Pembelian ini harus dilakukan ... 3 tahun. Pengurangan besaran bank garansi Besaran bank garansi dapat dikurangi sebagai ... dalam hal bank yang memberikan bank garansi mencabut izin menyelenggarakan perbankan ... pelaksanaan kontrak yang diberikan dalam bentuk garansi bank, pelanggan mengurangi dengan menolak ... jaminan baru untuk kinerja kontrak, pengembalian bank garansi oleh pelanggan kepada penjamin yang memberikan jaminan yang ditentukan ...

• Sistem kontrak: perubahan dan klarifikasi terbaru

  45, yang menjelaskan syarat-syarat pemberian bank garansi. Ingat bahwa pelanggan menetapkan persyaratan... kontrak adalah jaminan bank. Sampai dengan akhir tahun 2017, nasabah menerima bank garansi dari... bertanggung jawab persyaratan yang ditetapkan untuk menerima bank garansi untuk keperluan perpajakan, yang dilakukan ... 01.01.2018, bank yang menerbitkan bank garansi harus dimasukkan dalam ... menyentuh daftar bank penerbit bank garansi. Sekarang bank semacam itu harus mematuhi ...