الرهن العقاري عند ولادة طفل ثالث. الرهن العقاري وإمكانية شطبه عند ولادة الطفل الطفل الثالث في الرهن العقاري العائلي

في الآونة الأخيرة، تهدف سياسة الدولة بنشاط إلى زيادة معدل المواليد في البلاد. أحد التدابير الفعالة هو المساعدة في حل مشكلة الإسكان.

وبالتالي، كان أحد القرارات المهمة التي اتخذتها الحكومة هو شطب الرهون العقارية عند ولادة طفل في عام 2019.

ولا يعرف الكثير من المواطنين حتى الآن من يحق له الاستفادة من هذا البرنامج. لكن الشيء الرئيسي هو الحصول على هذه المعلومات في الوقت المناسب واتخاذ التدابير اللازمة للحصول على المزايا المطلوبة من الدولة.

وجدت حكومة البلاد أن السبب الرئيسي وراء تقييد العديد من العائلات لإنجاب طفل واحد هو وجود مساحة معيشة صغيرة. ومع ذلك، ليس من الممكن دائمًا توسيعه على نفقتك الخاصة.

أيضًا، حصلت معظم العائلات بالفعل على قرض رهن عقاري كبير من أجل شراء شقة مكونة من غرفة واحدة أو غرفتين على الأقل.

ولذلك فإن الإجراءات التي اتخذتها الدولة لتقديم المساعدة المالية لشراء المساكن كان لها أثر جيد للغاية في زيادة معدل المواليد.

ومن أشهر البرامج ما يلي:

• الحصول على رأس مال الأمومة عند ولادة طفل ثانٍ أو لاحق خلال فترة صلاحية هذا البرنامج؛
• تلقي إعانات الإسكان لعائلة شابة؛
• يوفر البرنامج الجديد في عام 2019 الفرصة للحصول على شروط تفضيلية للإقراض العقاري عند ولادة طفل ثانٍ أو ثالث.

ومن خلال المشاركة في هذه البرامج، تتاح لكل أسرة أنجبت طفلين أو ثلاثة أطفال فرصة حقيقية لشراء مسكن على نفقة الدولة عمليًا.

من المهم فقط فهم جميع الفروق الدقيقة في عملها والتقدم الفوري للحصول على جميع المزايا المطلوبة.

تم تقديم هذا البرنامج في بداية عام 2007. وبفضلها، أتيحت الفرصة للعديد من العائلات لشراء مساكن وتحسين ظروف معيشتهم.

الشرط الرئيسي لتلقي الأموال هو ولادة طفل ثانٍ أو لاحق في وقت هذا البرنامج.

يُمنح الحق في الحصول على أموال رأس مال الأمومة لأم الطفل. وفقط في حالات استثنائية يمكن للأب أن يحصل على الحق في استخدام هذه الأموال.

مقدار رأس مال الأمومة اليوم هو 453026 روبل. ولن يتم زيادة هذا المبلغ حتى عام 2020.

ولا يمكن استخدامه إلا لأغراض محددة بدقة، أحدها تحسين الظروف المعيشية.

يتم فهم إمكانيات التطبيق التالية هنا:

والسؤال المهم للعديد من العائلات في هذه الحالة هو ما يلي: هل من الممكن سداد الرهن العقاري الذي تم أخذه قبل ولادة الطفل برأس مال الأم؟

وتمنح الدولة المواطنين الفرصة لسداد هذا الرهن العقاري ولكن بشرط:

• أن صاحب الشهادة هو مالك الشقة؛
• أو تم الحصول على المسكن باعتباره ملكاً للزوج خلال فترة الزواج الرسمي ويكون المسكن ملكية مشتركة.

وبالتالي، فإن ولادة طفل ثانٍ ستساعد الأسرة على شطب 453.026 روبل من قرض الرهن العقاري.

وبعد أن يصبح الحق في رأس مال الأمومة متاحا، يجب على المرأة أن تتقدم بطلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية. وهذه الهيئة الحكومية هي المسؤولة عن تشغيل هذا البرنامج.

سيكون الإجراء على النحو التالي:

1. تحتاج المرأة إلى الحضور إلى صندوق المعاشات التقاعدية ومعها المستندات وكتابة طلب للحصول على شهادة.
2. الحصول على الشهادة خلال الوقت المحدد.
3. إخطار البنك برغبة المقترض في سداد جزء من الرهن العقاري بهذه الأموال.
4. بعد ذلك، تحتاج إلى كتابة أمر بأموال رأس مال الأمومة إلى صندوق المعاشات التقاعدية وإرفاق جميع المستندات اللازمة التي تؤكد الاستخدام المقصود للأموال.
5. سيقوم صندوق المعاشات التقاعدية بمراجعة الطلب والتحقق من جميع المستندات واتخاذ القرار في غضون شهرين بشأن تحويل الأموال.
6. وبعد هذا الوقت، سيتم تحويل الأموال إلى الحساب البنكي المحدد.
7. بعد ذلك، بناءً على الطلب المقدم من المقترض، سيقوم البنك بشطب هذا المبلغ لسداد الدين الرئيسي وإعادة حساب المبلغ المتبقي.

وباستخدام هذه الأموال، ستتمكن الأسرة من تقليل دفع الفوائد الزائدة بشكل كبير، بالإضافة إلى المبلغ المتبقي من الديون.

للحصول على الشهادة، ستحتاج المرأة في البداية إلى المستندات التالية:

• جواز سفر شخصي
• سنيلز؛
• شهادات تؤكد ولادة الأطفال؛
• طلب إصدار شهادة الأم.

لإدارة الأموال اللازمة لشطب جزء من قرض الرهن العقاري، ستكون المستندات التالية مطلوبة:

• بيان عن الكيفية التي يريد بها حامل الشهادة التصرف في هذه الأموال؛
• شهادة الأم نفسها؛
• اتفاقية الرهن العقاري، والتي ستكون الأساس لتحويل الأموال؛
• الاتفاقية نفسها، التي تم على أساسها نقل ملكية السكن؛
• شهادة من البنك بالرصيد المتبقي من أصل المبلغ والفائدة؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد يؤكد مالك العقار ووجود عبء على شكل رهن عقاري؛
• جواز سفر مقدم الطلب؛
• سنيلز.

وبناء على المستندات المقدمة، سيتم التحقق من مشروعية التصرف في الأموال وسيتم اتخاذ قرار بتحويل الأموال.

وهذا البرنامج ساري المفعول منذ عام 2011. وبمساعدتها، يمكن للعائلة، حتى لو لم يكن لديها أطفال، أن تتمكن من شطب جزء من قرض الرهن العقاري الصادر لأحد الزوجين.

متطلبات المشاركين هي كما يلي:

علاوة على ذلك، فإن حجم الإعانات التي يمكن للأسرة الاعتماد عليها يرتبط ارتباطًا مباشرًا بعدد الأطفال:

• عند ولادة الطفل الأول، سيتم تعويض تكلفة 18 مترًا مربعًا، على أساس سعر السوق للمساكن في هذه المنطقة؛
• عند ولادة الطفل الثاني، سيتم أيضًا تعويض 18 مترًا مربعًا إضافية، على التوالي، في المجموع، سيتم تعويض 36 مترًا مربعًا بالقيمة السوقية؛
• سيتم سداد الرهن العقاري بالكامل عند ولادة الطفل الثالث.

وبالتالي، من خلال المشاركة في هذا البرنامج وإنجاب ثلاثة أطفال، يمكن للعائلة سداد الرهن العقاري بالكامل على شقة لا تحتوي على مساحة كافية للعيش فيها جميع أفراد الأسرة.

في المستقبل، سيتمكن الآباء من الحصول على قرض رهن عقاري جديد لتوسيع مساحة معيشتهم، أو توفير المال بمقدار الفرق بين تكلفة المنزل الجديد وبيع المنزل القديم.

للمشاركة في هذا البرنامج، يجب عليك الاتصال بـ RONO المحلي لديك. هناك تحتاج إلى ملء طلب المشاركة في البرنامج وتقديم المستندات اللازمة:

ومن الضروري إعداد نسخ من هذه الوثائق. بعد التحقق من جميع المعلومات، سيقرر موظفو RONO وضع العائلة على قائمة الانتظار للمشاركة في هذا البرنامج، أو تقديم رفض مسبب.

للمشاركة في هذا البرنامج، من المهم أن يتعاون البنك مع الدولة وأن يكون مشاركًا في برنامج خاص.

على سبيل المثال، من المعروف على وجه اليقين أنه عند ولادة 3 أطفال، يتم شطب الرهن العقاري في سبيربنك. علاوة على ذلك، قد يكون لكل مؤسسة مصرفية فروق دقيقة وشروط إضافية.

لذلك، عند الموافقة على المشاركة في البرنامج، من المهم التوضيح مع موظفي البنك كيفية شطب الرهن العقاري عند ولادة الطفل باستخدام هذا البرنامج.

منذ عام 2019، دخل قانون الرهن العقاري التفضيلي حيز التنفيذ بالنسبة لتلك الأسر التي تلد طفلا ثانيا أو ثالثا خلال فترة سريانه.

ويكمن جوهرها في أن البنك المشارك في هذا البرنامج يمنح الأسرة فترة سماح يتم خلالها تحميل 6٪ فقط من مبلغ الدين.

تعتمد الفترة على ترتيب ولادة الطفل:

• تُمنح لمدة 3 سنوات عند ولادة طفل ثانٍ؛
• لمدة 5 سنوات عند ولادة الطفل الثالث.

علاوة على ذلك، إذا ولد كلاهما خلال فترة البرنامج، فسيتم تلخيص فترة السماح، وستكون مدتها الإجمالية 8 سنوات.

سيساعد هذا البرنامج الأسرة على خفض سعر الفائدة على الرهن العقاري الحالي، أو التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري جديد بشروط تفضيلية أولية.

الشروط الرئيسية لإعادة هيكلة الديون هي:

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تستوفي اتفاقية القرض نفسها الشروط التالية:

1. ينطبق البرنامج فقط على السكن الأولي.
2. يجب أن يكون شكل المدفوعات الأقساط السنوية فقط.
3. يجب أن يكون المقترض مؤمناً بموجب برنامج التأمين على الحياة، والسكن بموجب التأمين على الممتلكات.
4. يقتصر مبلغ القرض على سكان موسكو وسانت بطرسبرغ ومناطقهم بمبلغ 8 ملايين روبل.
5. يقتصر مبلغ القرض على 3 ملايين روبل للمقيمين الآخرين في المناطق.
6. يمكن أن يكون المبلغ الصادر بالروبل فقط.
7. يتعين على المقترض استثمار ما لا يقل عن 20% من مدخراته عند شراء منزل. ويشمل ذلك أيضًا صناديق رأس مال الأمومة، بالإضافة إلى الإعانات الحكومية الأخرى.
8. لا يمكن تحديد مدة القرض إلا من قبل البنك نفسه.
9. ويحق للمؤسسات الائتمانية أيضاً أن تضع شروطاً أخرى بشكل مستقل، استناداً إلى مدى استصواب اجتذاب العملاء الموسرين فقط.

بالنسبة لأولئك المواطنين الذين حصلوا على قرض عقاري قبل عام 2019، ولكنهم أنجبوا طفلاً خلال فترة هذا البرنامج، لديهم الفرصة لإعادة تمويل قرضهم الحالي.

يمكن القيام بذلك ليس فقط في نفس البنك الذي تم استلام القرض فيه في الأصل، ولكن أيضًا في أي بنك آخر مشارك في هذا البرنامج.

إعادة التمويل هي الحصول على قرض جديد لسداد القرض السابق. ولذلك، فإن التوقيع على اتفاقية قرض جديدة سيعتبر بمثابة اتفاقية جديدة وسيمكن الأسرة من المشاركة في هذا البرنامج.

ومع ذلك، عليك أن تتذكر جميع الشروط الإلزامية الأخرى للقرض والتأكد من الالتزام بها.

للمشاركة في هذا البرنامج، يجب عليك تزويد البنك بحزمة معينة من المستندات.

قبل زيارة البنك من المهم التأكد من أنه مشارك في برنامج خاص، لأنه في هذه الحالة فقط سيتمكن البنك من تعويض الدولة عن أرباحه المفقودة.

ستكون المستندات التالية مطلوبة:

بشكل فردي، قد تطلب المؤسسات المصرفية المختلفة مستندات إضافية للتأكد من امتثال المقترض بالكامل لشروط المشاركة في البرنامج.

بعد انتهاء فترة السماح، سيقوم البنك بإعادة حساب الديون المتبقية إلى مبلغ الفائدة الذي سيحدده البنك المركزي للاتحاد الروسي لفترة نهاية فترة السماح، بنسبة 2٪.

سيتم إعادة حساب جميع الديون المتبقية، وبالتالي سيتم تغيير جدول السداد، بالإضافة إلى مبلغ سداد الدين الشهري.

تقدم بعض المؤسسات المصرفية مزايا إضافية للقروض العقارية عند ولادة طفل. ومن الأمثلة الصارخة على ذلك تأجيل الرهن العقاري في سبيربنك عند ولادة طفل.

ويرد عليه:

• يتم منح العائلات تأخيرًا يصل إلى 3 سنوات عند ولادة طفلها الأول؛
• عند ولادة الثاني – ما يصل إلى 5 سنوات.

للحصول على مثل هذه الميزة، يجب على المقترض الاتصال بمؤسسة مالية وكتابة طلب. ومن الضروري أيضًا إرفاق نسخة وأصل من الشهادة التي تؤكد ولادة الطفل.

يمكن لبنك VBT تقديم شروط مماثلة. ومع ذلك، لا توفر جميع مؤسسات الائتمان مثل هذه الميزة، لذلك للحصول عليها، عليك أولا التحقق من إمكانية الحصول عليها في فرع البنك نفسه.

كل هذه التدابير الداعمة الحكومية المتطورة، بالإضافة إلى المساعدة الإضافية من مؤسسات الائتمان، تشجع المواطنين على توسيع مساحة معيشتهم.

كما أن توفر فرصة شراء سكن بأسعار معقولة يسمح للعائلات باتخاذ قرار بشأن الطفل الثاني والثالث.

وفي المقابل، فإن الوضع الديموغرافي في روسيا آخذ في الازدياد، ويتطور الاقتصاد بسبب بناء منازل جديدة.

أدى ارتفاع مستوى أسعار المتر المربع في سوق العقارات، إلى جانب انخفاض أجور المواطنين الروس، وتزايد التضخم وارتفاع أسعار الفائدة على المنتجات المصرفية، إلى حقيقة أن قلة من الناس يستطيعون شراء منزل. وبطبيعة الحال، فإن هذا الوضع لا يشجع الشباب على إنجاب الأطفال، لأن الرهن العقاري عند ولادة الطفل الأول قد يصبح غير ممكن.

اليوم سوف تتعلم:

المساعدة في الرهن العقاري عند ولادة الطفل الأول:

• التأجيل وإعادة الهيكلة في البنك المرتهن؛
• تسوية ديون AHML؛
• برنامج لخفض الديون باستخدام أموال الدولة للأسر الشابة.

خيارات أخرى لمساعدة الوالدين على شراء السكن:

• رأس مال الأم؛
• المدفوعات للطفل الثالث.

أين يمكن للوالدين الذهاب للحصول على المساعدة؟

يمكن أن تكون منتجات الرهن العقاري مختلفة: فهي تختلف من حيث الأسعار والدفعات الأولى وطول العمر... ولكن من الأفضل استخدام منتج اجتماعي. ثم سيسمح للآباء الجدد بالاستمتاع بالدعم والمزايا من الدولة أو البنك.

في حالة ظهور صعوبات مالية، يجب ألا تخجل من سداد القرض، فمن الحكمة الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه للحصول على المساعدة. للقيام بذلك، يكفي كتابة طلب وإرفاق كافة قائمة المستندات اللازمة به. وبعد النظر فيها، سيقرر البنك نوع المساعدة التي يرغب في تقديمها. قد يكون هذا تأجيل الرهن العقاري عند ولادة طفل أو إعادة هيكلة الديون.

هناك فرصة لفترة معينة لعدم دفع الجزء الرئيسي من القرض، ولكن لسداد الفائدة عليه فقط - وهذا تأجيل أقساط الرهن العقاري. عادة، يتم تقديم خطة التقسيط هذه لمدة ثلاث سنوات لأولئك الذين لديهم طفل أول، ولمدة خمس سنوات لأولئك الذين لديهم طفل ثان. وهذا يقلل من مقدار التكاليف الشهرية لتأمين القرض. لكن دفع تأمين الائتمان سيبقى كما هو.

نقطة مهمة! يتم تأجيل أقساط الرهن العقاري فقط بمبلغ الدين الرئيسي، وفي الدفع، خاصة في المراحل الأولى، تذهب حصة الأسد إلى سداد الفائدة. على سبيل المثال، دعونا نعود إلى عائلتنا من نوفوسيبيرسك. وُلد طفلهما الأول بعد 6 أشهر من حصوله على القرض العقاري. ثم الدفعة الشهرية 24174 روبل. استغرق الأمر 2500-3500 روبل فقط لسداد الدين الرئيسي. المبلغ ليس كبيرا جدا، ولكن إذا أخذت هذه العائلة دفعة مؤجلة على الرهن العقاري لمدة عام، فإن مبلغ الدفع الزائد سيزيد في النهاية بما لا يقل عن 240،000 روبل.

تتضمن إعادة الهيكلة تخفيض سعر الفائدة على القرض ككل والقدرة على تجنب تحصيل الضمانات، فضلاً عن الغرامات والعقوبات. سيقوم البنك بإعادة تمويلك بشروط فردية، وسيتم التعويض عن خسائره من أموال الدولة.

يتمتع المواطنون الروس أيضًا بفرصة شراء مساكن تفضيلية بمساعدة القروض الاجتماعية من AHML (وكالة إقراض الرهن العقاري المنزلي)، التي أنشأتها الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والتي تعد هيكلًا حكوميًا بالكامل. هدف AHML OJSC هو تنفيذ سياسة الإسكان الحكومية لتزويد المواطنين بسكن مريح وبأسعار معقولة. لذلك، هنا يمكنك الاعتماد على سعر الفائدة الأكثر تفضيلية.

بالنسبة للشباب، أطلقت الدولة برامج الإسكان "الإسكان الميسر لعائلة شابة" و"الإسكان لعائلة روسية"، والتي بفضلها تتاح لفئات معينة من المواطنين فرصة الحصول على المساعدة في شكل إعانات إسكان وسكن من الدرجة الاقتصادية . بعد كل شيء، كلما كانت الظروف المعيشية أفضل، كلما زاد عدد الأطفال الذين يولدون في البلاد.

لمنع ولادة الطفل الأول من التسبب في صعوبات مالية في دفع الأقساط الشهرية، عليك أن تصبح مشاركًا في مثل هذا البرنامج حتى قبل إبرام اتفاقية القرض. أولئك. التسجيل لدى الحكومة المحلية لتحسين الظروف المعيشية.

يمكن للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا أن يصبحوا مشاركين في برنامج دعم الشباب، ولا توجد قيود عمرية لبرنامج السكن الاقتصادي.

بعد حصولهم على وضع المحتاجين إلى تحسين ظروف السكن، يمكن للأزواج أن يتوقعوا شطب الرهن العقاري عند ولادة طفل في عام 2019.

على سبيل المثال، سيتم سداد دين الطفل الأول من أموال الميزانية في جزء من الدين بمساحة 18 مترًا مربعًا. الإسكان، مع ظهور الثانية، ستغطي الدولة تكلفة 18 متر مربع إضافية. وبالتالي، فإن الرهن العقاري عند ولادة طفل ثالث سيساعد على إغلاقه بالكامل على حساب أموال الميزانية.

خيارات أخرى لمساعدة الوالدين على شراء السكن

المواطن الذي ينجب طفلاً ثانياً يحصل على دعم حكومي مثل رأس مال الأمومة. لا يجوز استخدام شهادة رأس المال المالي المستلمة إلا للأغراض التي يحددها القانون، بما في ذلك تحسين الظروف المعيشية. ولذلك فإن هذه الأموال مناسبة للشطب الجزئي المبكر للرهن العقاري عند ولادة طفل ثان في عام 2019، أو يمكن أن تصبح وسيلة للدفعة الأولى عند تسجيله.

تم تمديد رأس مال الأمومة في عام 2018 حتى نهاية عام 2022 ويساوي مبلغه حاليًا 453026 روبل. وعليه يمكن استخدام هذا المبلغ لإغلاق الرهن عند ولادة طفل ثان.

بفضل سياسة الدولة الرامية إلى زيادة التركيبة السكانية في البلاد، يحق للوالدين الحصول على ملكية قطعة أرض عند ولادة طفلهما الثالث.

ستحتاج إلى الاتصال بالخدمة الاجتماعية المحلية وتزويدك بالمستندات الخاصة بجميع أفراد الأسرة ومستخرج من سجل المنزل يؤكد إقامة جميع الأفراد في نفس مساحة المعيشة. تقرر المنطقة أين وأي قطعة أرض سيتم إصدارها، ولكن على أي حال ستكون خارج حدود المدينة وتصل مساحتها إلى 0.15 هكتار. سيتم تأجير الأرض الناتجة لمدة 10 سنوات فقط لبناء منزل. بعد تشغيل المنزل، يمكن إصدار شهادة ملكية للأرض.

لا يمكن سداد الرهن العقاري عند ولادة طفل ثالث باستخدام رأس مال الأمومة إلا على مستوى البرنامج الإقليمي. مستخدموه هم أولئك الذين لم يستخدموا هذا المنتج من قبل. يتم تحديد حجمه من قبل الأشخاص بشكل مستقل، ولكن يجب أن يكون أكثر من 100000 روبل.

وللمناطق أيضًا الحق في إنشاء إعانة في شكل مدفوعات حاكمة للأسر التي لديها العديد من الأطفال. في نوفوسيبيرسك هو 100 ألف روبل.

الرهن العقاري العائلي

منذ عام 2018، أصبح من الممكن خفض معدل الرهن العقاري إلى 6٪ عند ولادة طفل ثان. في هذه الحالة، الشرط الإلزامي لتخفيض السعر هو شراء شقة في مبنى جديد من المطور برهن عقاري. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن المعدل لن يكون ثابتًا طوال الفترة، ولكنه مؤقت بطبيعته من 3 إلى 5 سنوات، اعتمادًا على الطفل الذي ولد في الأسرة بعد عام 2018.

يمكنك معرفة المزيد في مشاركة خاصة.

أين يمكن للوالدين الذهاب للحصول على المساعدة؟

بعد أن فهمت الإطار التشريعي وقررت أنك مدرج في فئة المواطنين الذين يحق لهم الاستفادة من المزايا الحكومية والمصرفية خلال فترة مالية صعبة، فإن السؤال الذي يطرح نفسه هو ما هي الخطوات التي يجب أن تبدأها وإلى أين تتجه.

بادئ ذي بدء، يجب عليك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه حيث تم إصدار منتج القرض. إذا لم يكن البنك مشاركًا في برامج الإسكان الحكومية ويرفض تقديم كل المساعدة الممكنة، فيجب عليك الاتصال بوكالة AHML الإقليمية في منطقتك/إقليمك. حتى لو لم تكن مناسبًا للحصول على دعم الدولة، يمكنك الحصول على قرض هنا بشروط أكثر ملاءمة وبأقل أسعار الفائدة.

ثالثا، لا ينبغي لنا أن ننسى وجود مراكز متعددة الوظائف (MFC)، حيث سيساعدك المتخصصون في معرفة فوائد الرهن العقاري التي يحق لك الحصول عليها عند ولادة طفل، وسوف يقومون بإعداد وقبول المستندات للعمل. هذا سيوفر لك الأعصاب والوقت.

لذلك، دعونا نلخص. يشمل سداد الرهن العقاري عند ولادة الطفل الأول ما يلي:

• المساعدة من البنك المُقرض الخاص بك في شكل إعادة هيكلة الديون أو الدفع المؤجل؛
• زيادة الدعم الحكومي لبرنامج الأسرة الشابة؛
• المدفوعات الإقليمية الإضافية والفوائد على الإعانات.

إذا ولد طفل في الأسرة للمرة الثانية، يمكن إطفاء عبء الائتمان عن طريق:

• شهادة رأس مال الأمومة؛
• إعادة الهيكلة وتأجيل المدفوعات من المقرض؛
• وزيادة الإعانات المقدمة للآباء الشباب؛
• المدفوعات الإقليمية الإضافية والفوائد على الدعم.

يمنح الطفل الثالث والأبناء اللاحقون الحق في شطب الدين:

• إعادة هيكلة وتأجيل مؤسسة ائتمانية ؛
• زيادة المبلغ المخصص لبرنامج الشباب؛
• المدفوعات والمزايا الإضافية الإقليمية للشباب؛
• رأس المال الأمومي الإقليمي؛
• مدفوعات الولاية للعائلات التي لديها العديد من الأطفال (غير صالحة في جميع الكيانات المكونة للاتحاد الروسي) ؛
• وكذلك إعطاء الحق في الحصول على ملكية قطعة أرض.

استنادا إلى الإحصاءات الرسمية، على مدى السنوات العشر الماضية، ارتفع عدد الولادات في روسيا بنحو 31٪. وهذا يدل على نجاح سياسة الحكومة في هذا الاتجاه، حيث تمكنت من سداد جزء من ديون قروض السكان وحل العديد من قضايا الإسكان. لم تعد الرهون العقارية عند ولادة الطفل مشكلة ملحة بالنسبة للآباء الصغار.

الآن شاهد هذا الفيديو. ما رأيك في هذا الاقتراح من النواب؟ دعونا نناقش في التعليقات.

يمكنك معرفة المزيد من المعلومات المفيدة من خلال الاشتراك في التحديثات على موقعنا.

حتى عام 2018، كان هناك العديد من عروض الرهن العقاري في روسيا للعائلات الكبيرة من بنوك مختلفة، بما في ذلك سبيربنك. في المتوسط، كانت أسعار الفائدة على الرهن العقاري لعائلة شابة 7.5-10.5٪. في الوقت الحالي، هناك برنامج جديد تقترحه الدولة - رهن عقاري للطفل الثاني والثالث بنسبة 6٪ في عام 2018. أصبحت ظروف الأسر التي يولد فيها طفل ثانٍ وثالث أكثر ملاءمة الآن.

ويهدف هذا البرنامج إلى تحفيز معدل المواليد ومساعدة الأسر على حل مشاكل السكن.

شروط الإقراض العقاري للطفل الثاني والثالث في عام 2018

بموجب مرسوم من رئيس الاتحاد الروسي فلاديمير بوتين، تم التوقيع على مرسوم لإطلاق برنامج المساعدة في الإقراض العقاري للعائلات التي يولد فيها طفل ثان أو ثالث في عام 2018.

وفقًا لشروط هذا البرنامج، ستتمكن العائلات التي تستوفي المتطلبات من الحصول على رهن عقاري لمنزلها الأساسي، بالإضافة إلى إعادة التمويل بشروط 6% سنويا. أي أنه إذا قدم البنك رهنًا عقاريًا بنسبة 10%، فإن الدولة ستدفع 4%.

تفاصيل عن شروط الاستلام

بموجب شروط برنامج الدولة هذا، ستتمكن العائلات التالية من الحصول على دعم الرهن العقاري بنسبة 6% أو إعادة التمويل بنسبة 6% من الدعم الحالي (الذي تم الحصول عليه قبل عام 2018 وبعده):

• حيث يولد الطفل الثاني والثالث بعد 1 يناير 2018. وبناء على ذلك، الأسر التي ولد فيها 2 أو 3 أطفال سابقا 1 يناير 2018في إطار البرنامج لا تضرب؛
• وجود رهن عقاري عند ولادة طفلين و 3 أطفال بعد 1 يناير 2018،سيكون قادرًا على إعادة التمويل بنسبة 6٪ (ستغطي الدولة باقي دفعات الفائدة)؛
• الآباء من أي عمر (يجب عدم الخلط بينه وبين البرنامج ""، حيث يمكن للآباء الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا أن يصبحوا مشاركين)؛
• أولئك الذين لديهم بالفعل رهن عقاري ويقومون بسداد الدفعات عليه وفقًا للإجراء المعمول به.
• بشرط صدوره.

مقدار ومدة الإعانات

الحد الأقصى لمبلغ الإقراض العقاري التفضيلي بنسبة 6٪ - ما يصل إلى 8 مليونلمناطق موسكو وسانت بطرسبرغ وموسكو ولينينغراد و 3 مليونلمدن أخرى في الاتحاد الروسي. وفي الوقت نفسه، يجب أن تكون الدفعة الأولى على الرهن العقاري 20٪ على الأقل من التكلفة الإجمالية للمنزل الذي تم شراؤه.

فترة الدعم هي 3 سنوات للثانيةو 5 سنوات للطفل الثالث. في الوقت نفسه، إذا تم بالفعل تلقي دعم الدولة (6٪) للطفل الثاني لمدة 3 سنوات، ثم ولد الطفل الثالث، فيمكن تمديد الدعم لمدة عامين آخرين (الفترة الإجمالية 5 سنوات).

وفقًا لشروط الإعانات المقدمة للطفل الثاني والثالث، فإن الإقراض التفضيلي (وإعادة تمويل القروض الموجودة) محدود 3 و 5 سنوات.سيتم احتساب الدفعات اللاحقة وفقًا لذلك الشروط العامة للإقراض البنكي. ومن الممكن أن يتم تمديد البرنامج في المستقبل.

في عام 2018، يمكن لـ Sberbank، بالإضافة إلى القرض الحالي، تقديم قرض لبناء وشراء المساكن في السوق الأولية (مبنى جديد).

لا ينطبق هذا البرنامج عند شراء السكن في السوق الثانوية.

كيفية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك بفائدة 6٪

شروط تقديم القرض العقاري هي نفسها الخاصة بالبرنامج العادي:

• مطبق (كما هو الحال بالنسبة للرهن العقاري العادي) ؛
• الوثائق التي تؤكد ولادة الطفل الثاني (الثالث)؛
• البنك يخفض سعر الفائدة إلى 6%

إعادة تمويل الرهن العقاري

إذا تم الحصول على الرهن العقاري في وقت سابق، بمعدل فائدة قياسي للعائلات الشابة، وولد طفل ثان (ثالث)، فيمكنك تقديم شهادات الميلاد إلى سبيربنك. سيقوم البنك بسداد الرهن العقاري الحالي بنسبة 6٪ سنويًا.

برنامج الأسرة الشابة

يمكن أن يكون برنامج "العائلة الشابة" التابع للبنك ميزة عند الحصول على قرض عقاري من سبيربنك للمقترضين الذين لديهم العديد من الأطفال. يحق للوالدين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا استخدامه. وفي الوقت نفسه، يمكن للدولة سداد ما يصل إلى 30٪ من تكلفة السكن. حول هذا - في. وفقًا لهذا البرنامج، يمكنك الحصول على إجازات ائتمانية طويلة (تصل إلى 3 سنوات)، والتي تتكون من دفع الفائدة فقط، أي أنه لا يلزم سداد الدين الرئيسي. ومن الممكن أيضًا تمديد مدة القرض قليلاً.

جميع شروط الإقراض التفضيلي للطفل الثاني والثالث

جميع الشروط والتفاصيل المتعلقة بالإقراض التفضيلي للطفل الثاني والثالث موجودة.

التشاور بشأن القضايا الفردية وتوضيح الشروط

إذا كانت لديك أسئلة فردية حول تقديم الإعانات، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالسلطات المحلية (الإدارة) شخصيًا أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن.

يمكنك أيضًا استشارة البنك حول شروط القرض.

آلة حساب الرهن العقاري

توجد على صفحة موقع Domofond آلة حاسبة عبر الإنترنت لحساب الرهن العقاري وفقًا للمعايير المحددة.

الرهن العقاري للأطفالما هو لقب اليوم؟ الرهن العقاري للعائلات الشابة- هذا برنامج رهن عقاري خاص للعائلات التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال، حيث تدفع الحكومة لمؤسسة الإقراض الفرق بين معدل الرهن العقاري الفعلي و 6٪.

الرهن العقاري للأطفال. من هو المؤهل للمشاركة في برنامج الرهن العقاري للعائلات الشابة

من لا يمكنه المشاركة في برنامج الرهن العقاري

• الآباء الذين ليس لديهم الجنسية الروسية
• مواطن من الاتحاد الروسي، وزوجته (والد الطفل) ليست مواطنة في الاتحاد الروسي

فئات المقترضين المؤهلين لبرنامج رهن الأطفال (الأسرة).

• مواطنو الاتحاد الروسي المتزوجون عند ولادة طفلهم الثاني و (أو) الثالث الذي يحمل الجنسية الروسية.

يجب أن يكون الزوج مدرجًا في عدد المقترضين المشاركين. لا يتم إدراج زوج المقترض المشارك في قائمة المقترضين المشاركين إلا إذا كان هناك عقد زواج ينشئ نظام ملكية منفصلة لممتلكات الزوجين؛

• مواطن من الاتحاد الروسي ليس في زواج مسجل، عند ولادة طفل ثان و/أو ثالث يحمل الجنسية الروسية.

يمكن لأحد الوالدين الحصول على القرض، ولا يشترط إدراج الوالد الثاني ضمن المقترضين المشاركين. يمكن الحصول على قرض مشترك لهؤلاء الوالدين عن طريق اختيار والد الطفل الثاني و/أو الثالث كمقترض للملكية.

هنا، ربما يمكن تفسير هذه الشروط على أنها تعني أنك قد لا تكون في زواج مسجل، ولكن يجب تسجيل حقوق الوالدين.

• يمكن للأم العازبة الحصول على قرض إذا استوفت متطلبات البنك، بما في ذلك الملاءة المالية.

متطلبات برنامج رهن الطفل (الأسرة) للمقترض

إذا كنت تندرج ضمن إحدى الفئات المذكورة أعلاه، فهذا يعني أن فرصك عالية، ولكن من أجل ذلك احصل على رهن عقاري للطفل (الأسرة) بفائدة 6%تحتاج أيضًا إلى تلبية المتطلبات التالية:

• عمر المقترض من 21 إلى 65 سنة (في وقت سداد القرض الأخير)؛
• ألا تقل مدة خدمة المقترض في آخر مكان عمله عن 6 أشهر؛
• لأصحاب المشاريع الفردية - نشاط تجاري متعادل لمدة 24 شهرًا سابقًا على الأقل؛
• ولادة طفل ثانٍ أو ثالث بين 1 يناير 2018 و31 ديسمبر 2022.

نعم، للأسف، إذا كان لديك طفل ثانٍ في الأيام الأخيرة من عام 2017، فأنت غير مؤهل لهذا البرنامج. لكن أولئك الذين حصلوا على رهن عقاري في عام 2017 وأنجبوا طفلًا ثانيًا أو ثالثًا في عام 2018 لهم الحق إعادة هيكلة الرهن العقاري بموجب شروط برنامج الرهن العقاري للطفل (الأسرة).

شروط رهن الطفل (الأسرة).

والآن الشيء الأكثر إثارة للاهتمام الذي تركناه لك للتحلية!

على عكس المفهوم الخاطئ الشائع لدى الكثيرين، فإن معدل 6٪ لن يرافق الرهن العقاري الخاص بك طوال المدة، ولكن فقط لجزء صغير منه. تفاصيل أكثر!

على شروط برنامج رهن الطفل (الأسرة) بمعدل 6%وتلتزم الدولة بأن تدفع للبنك فرق السعر بين 6% وسعر البنك الفعلي لفترات

• 3 سنوات عند ولادة الطفل الثاني؛
• 5 سنوات عند ولادة الطفل الثالث أو التوأم (الثاني والثالث).
• 8 سنوات إجمالاً، إذا كان لديك طفل ثانٍ وثالث في غضون خمس سنوات من 2018 إلى 2022.

وفي نهاية هذه الفترة، سيتم إعادة حساب السعر اعتمادًا على سعر البنك الفعلي في نهاية الفترة أو وفقًا لشروط اتفاقية القرض. اقرأها بعناية!

الشروط الأخرى لبرنامج الرهن العقاري

• مدة القرض بموجب برنامج الرهن العقاري هي من 3 إلى 30 سنة.
• الدفعة الأولى - من 20٪ من تكلفة السكن، يمكن أيضًا استخدام أموال رأس مال الأمومة (العائلية) كدفعة أولى.
• تعتبر حزمة المستندات المطلوبة لتقديمها إلى البنك قياسية، بالإضافة إلى شهادات الميلاد الأصلية لجميع الأطفال.

وفي الوقت نفسه، إذا كانت شهادة ميلاد الأطفال لا تحتوي على معلومات حول جنسيتهم في الاتحاد الروسي، فيجب تقديم وثيقة أخرى في نفس الوقت تؤكد أن جميع الأطفال يحملون جنسية الاتحاد الروسي.

• التأمين الإلزامي على الحياة والتأمين الصحي للمقترض، وكذلك السكن الذي تم شراؤه. هناك خدعة واحدة صغيرة هنا! سنخبركم بذلك في منشورنا القادم.
• في نموذج الطلب، يجب عليك الإشارة إلى "دعم الدولة" أو "GPS". يجب وضع هذه الملاحظة في الزاوية اليمنى العليا من الصفحة الأولى من الاستبيان.
• الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 500000 روبل، والحد الأعلى هو 3000000 روبل. بالنسبة لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد - 8.000.000 روبل في موقع الكائن، وليس في المكان الذي تم فيه إصدار القرض.
• لا يمكن دمج أسهم البنوك الأخرى لخفض معدل الرهن العقاري مع البرنامج.
• لا يجوز دفع الدفعة الأولى من قبل أطراف ثالثة.
• يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، ويمكن استخدامه أيضًا لسداد القرض.

وهنا نقطة أخرى للثغرة التي ذكرناها أعلاه

• يمكن الحصول على قرض في إطار برنامج الدولة إذا كان لديك أطفال من آباء مختلفين.
• عند حصولك على قرض تفضيلي، فإنك تتعهد للبنك بالشقة المشتراة أو حقوقك كمشارك في البناء المشترك كضمان.

ما هي أنواع المساكن التي تم تصميم برنامج الرهن العقاري للأطفال (الأسرة) من أجلها؟

الرهن العقاري للأطفالبنسبة 6% تحسب لشراء المساكن في المباني الجديدة- الشقق والمنازل والمنازل من كيان قانونيأو المشاركة في بناء المساكن المشتركة. أي أنك إذا قررت فلن تتمكن من الحصول على معدل 6%.

وفي هذه الحالة يجب على المطور توضيح النقاط التالية:

• يجب أن يتم البناء وفقًا لقانون البناء المشترك 214-FZ؛
• يمكن أن يكون البناء في أي مرحلة - من حفرة الأساس إلى التشطيب؛
• يجب أن يكون مشروع البناء معتمداً من قبل وكالة إقراض الرهن العقاري السكني.

يتقدم الروس بطلبات للحصول على قروض عقارية تفضيلية دون حتى قراءة شروط البرنامج. بعد سماع كلمة "تفضيلية"، قرر الكثيرون أننا نتحدث تقريبًا عن خطط التقسيط للجميع. إذا استوفوا شروط الدولة والبنوك، فسوف يتفاجأون للغاية عندما يعلمون أن التعويض من الميزانية يتم احتسابه لبضع سنوات فقط، وليس لخط القرض بأكمله.

تحدثت CIAN مع أصحاب العقارات الإقليميين وجمعت تصنيفًا للأساطير الأكثر شيوعًا حول الرهون العقارية التفضيلية.

1. الرهون العقارية التفضيلية متاحة للعائلات الشابة

دعم الدولة للحصول على القرض ليس متاحًا لجميع الشباب وليس للآخرين فقط. وينطبق على جميع الأسر التي لديها طفلين أو أكثر. علاوة على ذلك، يجب أن يولد أصغر طفل في موعد لا يتجاوز 1 يناير 2018. ويجب أن يكون الآباء مواطنين روسيا فقط.

2. الحكومة لا تحدد حجم القرض (لأنه غني)

حد القرض في إطار البرنامج محدود. في موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة موسكو ومنطقة لينينغراد، يمكن أن تختلف ما يصل إلى 8 ملايين روبل. في مناطق أخرى من روسيا - ما يصل إلى 3 ملايين روبل. أي أنه يمكنك شراء شقة مقابل 30 مليون روبل، لكن الدفعة الأولى يجب أن تكون 27 أو 22 مليونًا على الأقل، حسب المنطقة.

3. الدفعة الأولى لا يهم

يتم تحديد حجم الحد الأدنى للمساهمة بدقة - من 20%. وبالتالي، أولئك الذين يرغبون في استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، يمكنهم الاعتماد على شقة لا تكلف أكثر من 2 مليون 200 ألف روبل.

4.6% لكامل مدة القرض

وافق القرار رقم 339 تاريخ 28 مارس 2019 على أن تسري فترة الدعم على كامل مدة القرض بواقع 6% سنوياً.

قبل هذا المرسوم، كانت القاعدة سارية: عند ولادة طفل ثان، تكون نسبة الستة بالمائة صالحة لمدة لا تزيد عن ثلاث سنوات، إذا ولد الثالث - لمدة خمس سنوات. وفي حالة الولادة الثانية والثالثة، يمكن للأسرة أن تحصل على ثماني سنوات بسعر مخفض.

5. يدعم البرنامج القروض العقارية في سوق الإسكان الثانوي

يتم إصدار الرهون العقارية التفضيلية حصريًا للمنازل والشقق الجديدة. بما في ذلك إذا تم وضع اتفاقية بناء مشتركة. يتم استبعاد السوق الثانوية في هذا المخطط.

6. إعادة التمويل ممكنة لأي عقار سكني

لا يمكن إعادة تمويل الرهن العقاري بفائدة تفضيلية قدرها 6% إلا إذا تم إصدار القرض لمنزل جديد وتم شراؤه من الشركة. لا فائدة من التواصل مع DOM.RF لطلب تغيير شروط القرض، حتى لو تم شراء الشقة في مبنى جديد، لكن مالكها الأول كان فردًا وليس كيانًا قانونيًا. إذا تم شراء الشقة من وكالة عقارية أو مطور أو أي كيان قانوني آخر، فمن الممكن إعادة التمويل.

7. يمكن استخدام البرنامج التفضيلي مرة واحدة فقط

لا تحدد الحكومة عدد عقود الرهن العقاري التي يمكن إصدارها لعائلة واحدة بمعدل ستة بالمائة. الشيء الرئيسي هو أن المتقدمين قادرون على سداد الديون ويستوفون شروط الحصول على هذه القروض. لذلك، إذا تمكنت الأسرة من سداد القرض الأول بسرعة، فيمكنها التقدم بطلب للحصول على القرض الثاني وحتى الثالث.

8. يمكن الحصول على قرض بفائدة 6% من أي بنك

وافقت الدولة على قائمة معينة من البنوك المشاركة في برنامج دعم الدولة للإقراض العقاري في عام 2018، حيث يمكنك الحصول على رهن عقاري تفضيلي. للتعرف عليه، عليك الذهاب إلى موقع DOM.RF.

9. دخل الأسرة لا يهم.

على الرغم من أن برنامج الإقراض التفضيلي نفسه ينص على أنه ليست هناك حاجة لتأكيد دخل الأسرة، فإن البنوك تتحقق دائمًا من ملاءة المتقدمين. لذلك، لا يجب التعويل على «التساهل» أو «التزام» المصارف بعدم الاهتمام بحجم الرواتب. غالبًا ما يحدث أنه بعد الحصول على الموافقة في المرحلة الأولى، ينتهي الأمر بالمتقدمين بتلقي رفض من البنك أو عرضًا لتلقي مبلغ أقل. والسبب هو عدم كفاية الأمن المالي.

10. يمكن أيضًا الحصول على المزايا من خلال قرض بالعملة الأجنبية

تُمنح القروض بالروبل، لذلك سيتم رفض أولئك الذين يرغبون في اللعب بأسعار الصرف. وكما تبين، هناك العديد من الروس الذين يعتقدون أن أسعار العملات الرائدة في العالم ستنخفض قريباً، ويريدون الحصول على قرض تفضيلي للإسكان بالدولار واليورو وحتى الين والفرنك السويسري. سيصاب هؤلاء "التجار" بخيبة أمل، لأن البرنامج مصمم فقط للحصول على قروض بالروبل.