لإبرام عقد مربح ، يجب على المنظمة إثبات قدرتها على الوفاء بالتزاماتها. طريقة واحدة للتأمين هي الضمان المصرفي. كيفية الحصول عليها ، سوف تتعلم من مقالتنا.

تنص المادة 329 من القانون المدني على عدة أنواع من الضمان لالتزامات الشركة تجاه الأطراف المقابلة. بادئ ذي بدء ، هي عقوبة ، وتعهد ، والاحتفاظ بممتلكات المدين ، وكفالة ، وإيداع ، وكفالة بنكية.

يُقارن الضمان المصرفي بشكل إيجابي مع الطرق الأخرى للتأكد من أن المنظمة التي تم إصدارها لصالحها لن تضطر إلى تحصيل غرامة من المدين من خلال المحكمة أو بيع الممتلكات المرهونة. يمكنها على الفور استلام الأموال المستحقة لها من خلال تقديم ضمان للبنك الذي أصدره.

بالنسبة لمنظمة الطرف المقابل التي تلقت ضمانًا بنكيًا لصالح شريكها ، يعد هذا أيضًا مربحًا للغاية. تؤكد قدرتها على الدفع ويمكنها العمل بدون دفعة مقدمة.

بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك الضمان المصرفي بشراء السلع أو الأعمال أو الخدمات بدفع مؤجل. لذلك ، إذا تلقت المنظمة مثل هذا الضمان لصالح الأطراف المقابلة ، فيمكنهم نقل البضائع إليها للبيع.

غالبًا ما يستخدم الضمان المصرفي في النشاط الاقتصادي الأجنبي. لكن في الآونة الأخيرة ، بدأت العديد من المنظمات الروسية ، مقتنعة بمصداقية وملاءمة هذا النوع من الأمن ، في استخدامه في المستوطنات الداخلية. في كثير من الحالات ، يكون الضمان المصرفي شرطًا لا غنى عنه للعروض التجارية المربحة.

جوهر الضمان البنكي

الضمان البنكي هو نوع من الضمان. صحيح ، في هذه الحالة ، لا يمكن لأي طرف ثالث العمل كضامن ، ولكن فقط البنوك أو مؤسسات الائتمان أو التأمين. وهذا مبين في المادة 368 من القانون المدني.

كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذه الضمانات من قبل البنوك. نظرًا لأن الضمان المصرفي هو نوع من منتجات القروض ، يجب على المؤسسة التي ترغب في الحصول عليها توفير الأمان. يمكن أن تكون هذه الودائع النقدية والأوراق المالية والمباني والشقق والمعدات والمركبات والسلع المتداولة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم قبول الضمانات من المنظمات الأخرى والمواطنين ، وكذلك الضمانات من البنوك الثالثة كضمان.

يقوم البنك بعد ذلك بتقييم الضمانات المقدمة ، ومع الأخذ في الاعتبار المخاطر المتصورة للمعاملة ، يتم تخفيض قيمتها إلى سعر تحقيق محتمل. إذا لم تفي المنظمة بشروطها بموجب العقد وكان على البنك أن يدفع بموجب الضمان ، فيمكنها تغطية نفقاتها على حساب الضمان أو التقدم بطلب إلى الضامن.

بعد أن يقوم البنك بتقييم الضمان ، فإنه يبرم اتفاقية مع المنظمة بشأن تقديم ضمان مصرفي. تحدد هذه الاتفاقية لمن يصدر الضمان (الأصل) ، ولمصلحة من (المستفيد) ، ومبلغ الضمان ، وفترة الصلاحية ، وعمولة البنك ، ونوع الضمان.

بعد ذلك ، يقوم البنك بسحب الضمان بنفسه ومنحه للمؤسسة ، والتي تقوم بتحويل الضمان إلى الطرف المقابل.

إذا لم تفي المنظمة بالتزاماتها في الوقت المحدد ، فسيتصل الطرف المقابل بالبنك ويطلب أمواله. في هذه الحالة ، سيقوم البنك بسداد الدين على نفقته الخاصة ، ثم يقوم بإصدار مطالبة للمؤسسة لاسترداد هذا المبلغ.

إذا كانت المؤسسة قد أوفت بجميع التزاماتها أو لا تدين بأي شيء للبنك ، فإنها ستفرج عن ممتلكاتها من التعهد.

نقاط مهمة

وفقًا للمادة 370 من القانون المدني ، فإن الضمان المصرفي هو التزام مستقل للبنك ، وفي الواقع ، لا يعتمد على الالتزام الرئيسي بموجب اتفاقية بين المنظمات.

وهذا يعني أن الضمان المصرفي يعتبر ساري المفعول ، حتى لو كانت الالتزامات المنصوص عليها في العقد باطلة لسبب ما. جاء ذلك في قرار محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 13 يناير 1998 رقم 6318/97. في مثل هذه الحالة ، يكون البنك ملزمًا بدفع الالتزامات التي لم يتم الوفاء بها على عميله. صحيح ، في البداية ، بعد أن علم ببطلان العقد ، سيبلغ الطرفين بذلك. وفقط بعد أن يتلقى البنك طلبًا لسداد الدين للمرة الثانية ، فإنه سيفي بالتزاماته. هذا يتبع من المادة 376 من القانون المدني.

قد تكون نقطة الخلاف الأخرى هي بدء نفاذ الضمان المصرفي. لذلك ، ترفض البنوك أحيانًا دفع الأموال حتى تدفع المنظمة عمولة مقابل الضمان.

ومع ذلك ، وفقًا للمادة 373 من القانون المدني ، فإن الضمان ساري المفعول من لحظة إصداره من قبل البنك الضامن ، ما لم ينص على خلاف ذلك. لكي يسري الضمان بعد أن تدفع المنظمة عمولة عنه ، يجب على البنك الإشارة إلى ذلك في نص الضمان نفسه. مثل هذا الشرط يسمى معلق. إذا لم يقم البنك بذلك ، فإنه ملزم بالوفاء بالتزاماته بموجب الضمان. لا يهم ما إذا كانت المنظمة قد نقلت العمولة إليه أم لا. يشار إلى هذا في قرار هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 11 مارس 1997 رقم 5710/96.

نقطة أخرى مهمة: لا يحق للبنك الذي أصدر الضمان حل النزاعات بين المنظمات. مهمته هي الالتزام الصارم بشروط الضمان الصادر. أي ، إذا تم تقديمه مع جميع المستندات المنصوص عليها فيه ، يجب على البنك دفع المبلغ المتفق عليه. في الوقت نفسه ، لا يمكنه تقليله ، حتى إذا كانت المنظمة التي تلقت الضمان لصالح الطرف المقابل قد أوفت جزئيًا بالتزاماتها. إذا كان البنك الذي أصدر الضمان لا يدفع المال في الوقت المحدد ، فيمكن أن يُطلب منه غرامات.

ثروة الاختيار

هناك عدة أنواع من الضمانات المصرفية. لذلك ، بناءً على العمليات التي يتم استخدامها من أجلها ومن يستلمها ، يتم تقسيم الضمانات إلى:

- قسط؛

- الوفاء بالالتزامات ؛

- إعدام؛

- استرداد المدفوعات ؛

- سداد القرض ؛

- مناقصة؛

- على المدفوعات الجمركية.

ضمان الدفع هو الأكثر شيوعًا. تصدره البنوك بناءً على طلب المشتري لصالح البائع. من ناحية أخرى ، يتم إصدار ضمان حسن الأداء للبائع لصالح المشتري.

تتطلب المنظمات ضمان الأداء من شركائها لتأمين نفسها ضد تعطيل جدول التسليم أو الانتهاء من العمل في غير أوانه. في هذه الحالة يتعهد البنك بدفع الغرامات المتفق عليها مقدما.

من أجل إرجاع السلفة المحولة مسبقًا إذا لم يفي الشريك بشروط العقد ، تطلب المؤسسات ضمانًا بإعادة السداد. يتم استخدام ضمان سداد القرض كضمان لعمليات الائتمان.

يتم طلب ضمان العطاء من قبل تلك المنظمات التي تعلن عن مناقصة (المنافسة) والنظر في العروض الواردة من الشركاء المحتملين. بعد إصدار هذا الضمان ، يلتزم هؤلاء الشركاء بسداد مبلغ معين من المال إذا رفضوا عرضهم لاحقًا أو لم يوقعوا العقد بعد المزاد.

يتم إصدار ضمان للمدفوعات الجمركية إلى المنظمات لصالح الجمارك. يتم استخدامه لضمان التزاماتهم بدفع الرسوم الجمركية والرسوم والغرامات.

كيفية التحقق من الضمان وتأكيده

لا يمكن للمؤسسة تلقي ضمان من البنك لصالح شريكها فحسب ، بل يمكنها أيضًا تقديم المشورة بشأن الضمان المقدم من الطرف المقابل.

في هذه الحالة ، سيتحقق البنك من الضمان للتأكد من صحته ، ثم يرسله إلى المؤسسة برسالة تغطية توضح رأيها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنه مرافقة هذا الضمان ، أي تنفيذ جميع الإجراءات اللازمة لتلقي الأموال منه.

لكن هذه ليست كل الخدمات المصرفية المتعلقة بتقديم الضمانات. لذلك ، تقدم العديد من البنوك لتأكيد الضمان. بمعنى آخر ، قد يتحمل البنك مسؤولية مشتركة ومتعددة عن ضمان صادر عن مؤسسة ائتمانية أخرى.

لكن هذا ليس كل شيء. لا تقوم بعض البنوك فقط بتأكيد الضمان المقدم من شخص آخر نيابةً عن نفسها ، ولكنها تساعد أيضًا في الحصول على تأكيده من بنك أجنبي موثوق. قد تكون هذه الخدمة مطلوبة من قبل منظمة منخرطة في أنشطة التجارة الخارجية وتريد إبرام عقد كبير.

يوس. شيميليفا ، محرر وخبير في AG "RADA"

إنه لأمر جيد أن يتم تنفيذ العقد بين منظمتين بالكامل وفي الوقت المحدد. وإذا لم يكن كذلك؟ كيف يحمي العميل نفسه من احتمال عدم الوفاء بالعقد؟ يمكنك أن تطلب من المقاول وديعة على شكل مبلغ معين من المال. ولكن ما هو عدد الشركات القادرة على سحب أموال كبيرة من التداول بحيث تظل عاطلة عن العمل حتى نهاية العقد؟ لحل هذه المشكلة ، هناك ضمانات بنكية. سنتحدث عن كيفية عملها ، وما هي إجراءات الحصول عليها ومقدار تكاليف الضمان المصرفي ، في هذه المقالة.

ضمان بنكي- هذا هو التزام البنك بدفع مبلغ معين إلى أحد طرفي الاتفاقية إذا كان الطرف الآخر في هذه الاتفاقية لا يفي بالتزاماته. شيء بين القرض والتأمين.

على سبيل المثال ، من أجل المشاركة في مناقصة أو في المشتريات العامة ، يجب على المقاول عادةً إيداع مبلغ معين في حساب العميل - كضمان أنه ، بعد الفوز ، لن يرفض تنفيذ العمل أو توريد البضائع. إذا شارك أحد الفنانين في عشرات المسابقات ، فقد لا يكون هناك ببساطة ما يكفي من المال لتوفيره للجميع. ثم يتم إبرام اتفاق مع البنك: يتعهد الأخير كتابيًا بدفع المبلغ المطلوب كوديعة إذا لم ينفذ المقاول العمل أو يسلم البضائع. هذا هو الضمان البنكي. بالنسبة لتوفيره ، يأخذ البنك عمولة على شكل نسبة مئوية من مبلغ الضمان.

لا يقتصر معنى الضمان المصرفي على سداد مصاريف العميل في حالة التخلف عن السداد فحسب ، بل يتمثل أيضًا في قطع الطريق على المقاولين والموردين عديمي الضمير. يتحقق البنك من ملاءة المقاول وأصوله ، وبناءً على هذه المعلومات يتخذ قرارًا بإصدار الضمان. بالنسبة للشركات والموردين الذين يعملون ليوم واحد من مختلف "القوائم السوداء" ، سيصبح هذا بالفعل عائقاً.

بالنسبة للمقاول ، الضمان المصرفي هو نوع من القروض ، ولكنه أرخص بكثير ، لأن الشركة لا تتلقى أموالاً حقيقية.

بالنسبة للبنك ، يعتبر تقديم الضمانات عملاً جيدًا ، لأن المخاطر مع التحقق المناسب من المؤدين يتم تقليلها إلى الحد الأدنى ، ولكنها مضمونة. في حالة مخالفة المقاول للعقد ودفع البنك المبلغ المطلوب ، يحق له المطالبة بتعويض من المقاول.

من يشارك في تقديم ضمان بنكي

هناك شروط خاصة لتعيين المشاركين في الضمان المصرفي. في المجموع ، يتم إشراك ثلاثة مواضيع في العملية:

1 المستفيد- العميل (فرد أو كيان قانوني) الذي يقدم له البنك الضمان. يسمح لك بحماية مصالح من يحصلون على تعويض في حالة عدم تنفيذ العقد.

2 المالك- فرد أو كيان قانوني ، منفذ العقد ، الذي يمنح البنك ضمانًا له. يبدأ المقاول التعاون مع مؤسسة مصرفية ويدفع تكلفة خدماتها.

3 يضمن- منظمة تضمن أنه في حالة عدم الوفاء بالعقد (لم يتم السداد ، لا يتم تنفيذ الإجراءات اللازمة من قبل المسؤول المنفذ) ، سيتم دفع المستفيد مبلغًا محددًا مسبقًا. يمكن أن يكون ما يلي بمثابة ضامن:

• البنوك (عند المشاركة في المشتريات العامة بموجب 44-FZ ، يجب أن يكون للبنك الذي اخترته رأس مال مصرح به يزيد عن مليار روبل ، وليس لديه مطالبات من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، والأهم من ذلك ، يجب تضمينه في السجل الأشخاص المرخص لهم على موقع وزارة المالية).
• شركات التأمين (فقط ضمانات الدفع للعقود التجارية).
• مؤسسات التمويل الأصغر و (أيضًا للعقود التجارية فقط).

من الواضح أن مستوى الثقة في الضمانات من مختلف الضامنين سيكون مختلفًا أيضًا: عند المشاركة في المشتريات العامة ، لن تتلقى التزامًا من مؤسسة Money for a Week ، فقط وثيقة من بنك جاد وكبير ستكون صالحة وفقًا للمتطلبات المذكورة أعلاه.

أنواع الضمان البنكي

يعتمد نوع الضمان المحدد الذي يقدمه البنك للمستفيد على نوع المعاملة. هنالك خمسة أنواع رئيسية من الضمان المصرفي:

1 ضمان تنافسي (أو عطاء)- لازمة من أجل الحيلولة دون رفض الفائز بالعطاء تنفيذ الأمر. في المشتريات العامة ، تعتبر إلزامية للمزادات التي تتراوح من 10 إلى 30٪ من الحد الأقصى لسعر العقد. التغيير هو ضمان أداء العقد ، عندما يقوم البنك ، إذا لزم الأمر ، بتعويض الخسائر الناتجة عن انتهاك العقد.

2 ضمان دفع- يضمن البنك للعميل سداد الأعمال أو السلع أو الخدمات خلال الفترة المحددة بدقة في العقد.

3 ضمان جمركي- يضمن البنك لدائرة الجمارك الفيدرالية إعادة تصدير المعدات المستوردة مؤقتًا إلى البلاد ، والتي ، وفقًا للقانون ، لا يتم دفع الرسوم الجمركية. في حالة انتهاك العقد ، يدفع البنك مبلغًا معادلاً للرسوم الجمركية.

4 الضمان الضريبي- مناسب ، أولاً وقبل كل شيء ، للشركات المصدرة ومصنعي الكحول والتبغ والمنتجات الخاضعة للضريبة. يجعل من الممكن إعادة ضريبة القيمة المضافة على الفور ، دون انتظار تدقيق مكتبي. كما يسمح لك بعدم دفع مدفوعات مسبقة على الضرائب.

5 ضمان أداء العقد- يقوم البنك بدفع تعويضات للمستفيد في حالة عدم استكمال الموكل للعمل أو تسليم البضاعة في الوقت المحدد.

6 الضمان المسبق- يضمن البنك إعادة السلفة المدفوعة من قبل العميل للمقاول إذا لم يتم الوفاء بالعقد.

كفالات بنكية منفصلة و وفقًا لشروط توفيرهاعلى ال:

• مؤمنو غير مضمون- اعتمادًا على ما إذا كان الأصل يوفر أي ممتلكات للبنك في شكل ضمان أم لا ؛
• الشرطو غير مشروط: في الحالة الأولى ، يدفع البنك المبلغ المطلوب بموجب الضمان فقط بعد أن يثبت المستفيد أن الأصل لم يف بشروط الاتفاقية. في الحالة الثانية ، يتم الدفع بناءً على طلب المستفيد الأول دون تقديم دليل ؛
• مباشرةو عكس (ضمانات مضادة)- اعتمادًا على من سيدفع ثمن الضمان. مع البنك المباشر ، يدفع البنك الذي أبرم معه المدير اتفاقية ، وبضمان مقابل ، يشارك بنك آخر. الاختلاف هو الضمانات الجماعية ، عندما تقدم العديد من المؤسسات المالية التزامًا في وقت واحد (غالبًا ما تستخدم في المعاملات الدولية الكبيرة) ؛
• قابل للنقضو غير قابل للإلغاء- للمشاركة في المشتريات العامة ، لا يلزم سوى الأخيرة ، والتي يلتزم الضامن بالوفاء بها تحت أي ظرف من الظروف. الضمانات القابلة للإلغاء هي تلك التي يمكن للبنك إلغاؤها قبل التنفيذ إذا تلقى معلومات حول تغيير كبير في ظروف المعاملة. على سبيل المثال ، اتضح أن الموكل معسر.

ما هي المستندات المطلوبة للضمان المصرفي

لكل ضامن متطلباته الخاصة لمجموعة مستندات الموكل ، لكن الحزمة الرئيسية هي نفسها بالنسبة للجميع. هذا هو:

بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب الضامن من المستندات الرئيسية المتعلقة بالمعاملات الناجحة المماثلة وغيرها من الأدلة على ملاءة الشركة وموثوقيتها.

كيفية تقديم الضمان البنكي: مخطط ومراحل

في البداية ، كان الضمان المصرفي يحتوي على نموذج خطي بسيط ، مصدق بختم البنك وتوقيع الشخص المسؤول. (البند 2 ، المادة 368 من القانون المدني للاتحاد الروسي). ومع ذلك ، مع تطور التكنولوجيا ، يتم استبدال هذا النموذج بنموذج إلكتروني معتمد من خلال التوقيع الرقمي لمتخصص في البنك الضامن (البند 3 من قرار الجلسة الكاملة لمحكمة التحكيم العليا "في قضايا معينة .. . "بتاريخ 23 مارس 2012 رقم 14). يتم إصدار مستند ورقي للمدير في فرع البنك أو يتم إرساله بالبريد. يتم إرسال مستند إلكتروني عبر قنوات الاتصال الإلكترونية.

مخطط صفقة تجارية باستخدام ضمان مصرفي

1 تقدم الشركة "أ" (البائع ، الموكل) الشركة "ب" (المشتري ، المستفيد) لتسليم منتج معين.

تطلب الشركة "ب" من الشركة "أ" أن تضمن تسليم البضائع في الوقت المحدد وبالكمية والجودة المطلوبة.

3 تتقدم الشركة "أ" إلى البنك "ج" للحصول على ضمان بنكي كتابي.

4 بعد التحقق من الشركة "أ" ، يصدر البنك "ج" تعهدًا كتابيًا للشركة "ب" بدفع مبلغ محدد مسبقًا من قبل الأطراف (على سبيل المثال ، 15٪ من قيمة العقد) إذا خالف المورد شروط العقد.

5 في حالة حدوث خرق ، تقدم الشركة "B" طلبًا كتابيًا إلى البنك "C" لدفع مبلغ مسترد بموجب الضمان. إذا كان الضمان المصرفي مشروطًا ، يجب على الشركة "ب" أيضًا تقديم دليل على انتهاك شروط تسليم البضائع.

6 البنك "C" يدفع مبلغ الضمان للشركة "B".

7 يقوم البنك "ج" بتحصيل المبالغ المدفوعة من الشركة "أ" (في الإجراءات التمهيدية أو القضائية ، وفقًا للاتفاق بين الأصيل والضامن).

نماذج تقديم الضمان البنكي

شكل 1. كلاسيكي.

يستجيب المدير للعرض القياسي للبنك الذي اختاره. يتم ذلك عادةً من قبل الشركات التي تحتاج إلى ضمان بمبلغ كبير - من 20 مليون روبل. يستغرق إصدار الضمان البنكي في هذه الحالة من أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع ، حيث يحتاج البنك إلى إجراء فحص كامل للعميل للتأكد من قدرته على الوفاء بالعقد الأساسي مع المستفيد.

شكل 2. المعجل.

يتم تقديم هذا الخيار من قبل بعض البنوك الصغيرة ، وكذلك شركات الوساطة التي تعمل كوسطاء بين المديرين والضامنين. في هذه الحالة ، يتم إصدار الضمان خلال 5 أيام عمل. المبالغ أقل أهمية مما كانت عليه في حالة التصميم الكلاسيكي - غالبًا من 5 إلى 15 مليون روبل ، أقل كثيرًا - من 15 إلى 20 مليونًا.

شكل 3. إلكتروني.

أسرع وأسهل طريقة للحصول على ضمان بنكي. يتم تقديم الطلب إلى البنك أو شركة الوساطة بشكل إلكتروني وموقع بالتوقيع الرقمي الإلكتروني. يتم تقديم الضمان أيضًا في شكل مستند إلكتروني معتمد ، يمكن للمدير إرساله إلى المستفيد عبر قنوات الاتصال الإلكترونية. يستخدم هذا النموذج لضمان المبالغ في حدود 1-5 مليون روبل ، ويتميز بإجراء مبسط للتحقق من ملاءة المدير. أيضًا ، يتم تسجيل أكبر عدد من حالات الاحتيال في مجال BS الإلكترونية.

مراحل إصدار الضمان البنكي

يعتمد تسلسل إجراءات العميل الأساسي على نوع المعاملة. هنا سننظر في النوع القياسي ، عند تقديمك لأول مرة إلى الضامن ، وعندها فقط تشارك في المشتريات العامة أو تدخل في اتفاقية مع المستفيد.

1 تقييم موقف الفرد

قبل التقدم بطلب للحصول على ضمان مصرفي ، تحتاج إلى النظر إلى عملك من الخارج وتقييم نقاط القوة والضعف لديك. بناءً على ممارسات السوق الروسية ، من أجل إبرام اتفاقية ضمان بنكي بنجاح ، يجب على الشركة الرئيسية:

• العمل في قطاع الاقتصاد الخاص بك لمدة ستة أشهر على الأقل.
• لديك معدل دوران يسمح لك بالوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في العقد.
• عدم وجود فترات طويلة من الخسائر في التقارير (يُسمح بـ "التخفيضات" الموسمية في المناطق ذات الصلة).
• لا توجد ديون متأخرة ، فبعض البنوك لا تقدم ضمانات للشركات التي لديها قروض قائمة.

2 اختيار الضامن

طبعا الأفضل إذا كان الضامن بنك من قائمة وزارة المالية ، عندها يتم إدخال ضمانك في السجل المناسب ، ويقبله أي مستفيد. إذا أوصى العميل بالضامن نفسه ، ولم يكن لديك أي اعتراضات جدية ، فلا ترفض - فهذا سيزيد من مصداقيتك. حسنًا ، إذا كان لديك بالفعل حساب جاري في البنك الضامن ، فستتم الموافقة على الضمان بشكل أسرع. من المعتقد أن التعاون مع بنك محلي تعرفه (أو فرع إقليمي لبنك فيدرالي) سيصبح أكثر موثوقية ، ولكن في حالة الضمان الإلكتروني ، لم تعد هذه النقطة ذات صلة.

3 جمع وتقديم الوثائق

قائمة الوثائق المطلوبة معطاة أعلاه. يجب جمعها في الوقت المحدد ، نظرًا لأن بعضها - مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أو الميزانية العمومية - صالح (من حيث الحصول على ضمان بنكي) لفترة معينة. إذا تلقيت ضمانًا إلكترونيًا ، فيجب أن تكون المستندات مصدق عليها بتوقيعك (يطلب بعض الضامنين التوثيق) ومسحها ضوئيًا.

4 النظر في الطلب

ينظر الضامن في طلب الموكل من 5 إلى 20 يومًا ، اعتمادًا على نوع الضمان المطلوب. يتم فحص أسرع المستندات عند التقدم للحصول على مبلغ صغير وضمان بنكي إلكتروني. عند ضمان مبالغ كبيرة ، يمكن للبنك ترتيب فحص صارم لعملك ، وطلب معلومات حول التعاون معك من الأطراف المقابلة ، وما إلى ذلك ، يجب أن تكون مستعدًا لذلك.

5 - إبرام اتفاق بين الأصيل والضامن

عادة ، يكون للمدير فرص قليلة للتأثير على نص الاتفاقية - إنه معيار للبنوك الكبيرة. أهم النقاط هي حقوق والتزامات الأطراف ، ومحتوى الضمان ومقداره ، ومقدار المكافأة للضامن ، وفترة الصلاحية. ومع ذلك ، لا يُلزم القانون الطرفين بإبرام عقد مكتوب. إذا لم يعترض الضامن ، فيجوز أيضًا إصدار الالتزام بعد الطلب الشفوي للموكل.

6 - دفع الرسم للضامن

يدفع الموكل دائمًا المكافأة للضامن قبل وقوع حدث الضمان. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل من الضروري إجراء تحليل دقيق لوضع الضامن قبل الدخول في عقد. إذا واجهت محتالاً واتضح أن الضمان غير مدرج في السجل ، فلن يقبله المستفيد ، ولكن تم دفعه بالفعل ، فسيكون من الصعب إعادته. في حالة إصدار ضمان من خلال وسيط ، سيتعين عليك على الفور دفع نسبة مئوية من المكافأة للوسيط.

7 - إصدار ضمان بنكي

ستتلقى في شكل ورقي أو إلكتروني نص الضمان المصرفي ، ونسخة اتفاقية الضمان الخاصة بك ، ومستخرجًا من سجل الضمانات المصرفية المصدق عليها بقنبلة يدوية (في حالة طلب التزامات لمعاملة بموجب 44-FZ ).

لا يحتوي القانون على نموذج نص الضمان ، لذلك يضع كل بنك شكله الخاص. كما يحق للعميل إنشاء النموذج عند نشر وثائق العطاء.

إذا كنت ستشارك في المشتريات العامة ، فبعد استلام الوثيقة من الضامن ، تأكد من مراجعة موقع المشتريات العامة بشكل مستقل لمعرفة وجود ضمان في السجل. تنص المادة 45 من القانون رقم 44-FZ على أن المعلومات المتعلقة بإصدار الضمان يجب أن تُدرج في قائمة هذه الالتزامات في موعد لا يتجاوز يوم واحد من تاريخ التسجيل.

يمكن التحقق من الضمانات الأخرى على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي (cbr.ru) على النحو التالي: حدد معلومات عن مؤسسات الائتمان / دليل مؤسسات الائتمان / اسم البنك الذي تتعامل معه / بيانات رقم الأعمال / العمود 91315 (معدل دوران التزامات الضمان ) في القائمة الرأسية اليسرى.

تبدأ صلاحية الضمان المصرفي من لحظة إصداره ، من تاريخ استلامه من قبل المستفيد أو من تاريخ محدد يحدده الأصيل والضامن في العقد.

8 استخدام الضمان البنكي

سيتمكن المستفيد من استلام المبلغ المطلوب بموجب الضمان من البنك إذا:

• فشل المدير في الوفاء بشروط العقد مع المستفيد ؛
• رفض المدير تأكيد تنفيذ العقد مع المستفيد بالوثائق ؛
• لأسباب أخرى محددة في اتفاقية الضمان البنكي.

لا يشارك الموكل في عملية دفع الضمان ، فهذه مسألة تفاعل ثنائي بين المستفيد والضامن. ولكن بعد ذلك يلجأ الضامن إلى المقاول مطالبًا بتعويض الضرر ، وهنا يمكن تسوية النزاع خارج المحكمة ، أو يسترد الضامن الخسائر من الأصل من خلال المحكمة.

كم يكلف الضمان المصرفي

تكلفة الضمان المصرفي أقل بكثير من سعر الأموال المقترضة على قرض تقليدي. تعتمد النسبة المئوية المحددة على مبلغ الضمان ومدته وكذلك على درجة مخاطر عدم تنفيذ العقد بين الموكل والمستفيد. أيضًا ، تتأثر تكلفة الضمان بوجود الضمانات والضمان والأمان. تفرع معدل الفائدة على الضمانات المصرفية في 2018 هو 2-10٪. ليس من غير المألوف أن يحدد الضامن الحد الأدنى لقيمة الضمان بمبلغ محدد ، مثل 10000 روبل. وحتى إذا ضمنت صفقة بمبلغ 50000 روبل ، فستظل تقدم 20٪ من هذا المبلغ للضامن.

مبلغ العقد 6،000،000 روبل. مبلغ الضمان \ u003d مبلغ الدفعة المقدمة بموجب العقد \ u003d 30 ٪ من مبلغ العقد (2،000،000 روبل). الفصل - 1 سنة. معدل الضمان البنكي 6٪.

تكلفة الضمان المصرفي = 2،000،000 * 0.06 * 1 = 120،000 روبل.

ستدفع هذا المبلغ للبنك ، والذي يضمن دفع مليوني روبل لعميلك إذا لم تستوفي شروط العقد.

أسئلة مكررة

هناك نوعان من الضمانات عديمة الضمير: مزورة (هذا عندما يقوم المدير بنفسه بتلفيق مستند ، وهذا نادر) و "رمادية". في الحالة الثانية ، يمكن اعتبار أي شرط ضمان احتياليًا ، حيث لا يتم إدخال المعلومات إما في سجل الضمانات بموجب 44-FZ أو في قائمة التزامات الضمان الخاصة بمؤسسة ائتمانية. أي أن الضمان وهمي. لكي لا تقع في فخ السماسرة المزيفين (غالبًا ما يخدعون الضمانات وليس البنوك) ، يجب أن تكون حذرًا بشكل خاص في الحالات التالية:

• عدد قليل من الوثائق المطلوبة. إذا كان الضامن مستعدًا للتأكيد نيابة عنك ، بعد تلقيه فقط بضع عمليات مسح ضوئيًا باستخدام رقم التعريف الضريبي والميزانية العمومية ، فمن المفترض أن يكون هذا بالفعل عاملاً مقلقًا.
• نسبة منخفضة بشكل غير عادي من الأجر بموجب الضمان (أكثر من 1.5 مرة أقل من متوسط ​​مستوى السوق - على سبيل المثال ، إذا كانت معظم البنوك مستعدة لتزويدك بضمان بنسبة 5-7٪ ، ووافق أحدهم على 3٪ - هذا هو سبب للتفكير في صفقة وهمية محتملة).
• وقت الموافقة على الضمان قصير بشكل غير عادي - هذه النقطة مهمة بشكل خاص عند التعامل مع الوسطاء والضمانات الإلكترونية. بغض النظر عن مدى ولاء البنك لك ، لا يزال يتعين عليه التحقق من قدرات شركتك وملاءتها.

لماذا تختلف متطلبات الضمانات المصرفية في المشتريات العامة عن العقود التجارية العادية؟

يجب تنفيذ أي عقد ، ومع ذلك ، في حالة العقود مع المنظمات الحكومية أو البلدية بموجب القانون الفيدرالي "بشأن المشتريات العامة" (44-FZ) ، فإننا نتحدث عن الدفع مقابل السلع والأعمال والخدمات بأموال الميزانية. وفقًا لذلك ، تضع الدولة متطلبات أكثر صرامة لمثل هذه المعاملات. يتم قبول الضمانات فقط من البنوك المدرجة في سجل الأشخاص المرخص لهم بوزارة المالية. يجب أن يكون تصنيف البنك على الأقل "BBB-" ("جدارة ائتمانية معتدلة").

أحد مبادئ 44-FZ هو المسؤولية عن نتيجة وكفاءة المشتريات. بمعنى آخر ، يحتاج العميل الحكومي إلى ضمانات بأن الفائز بالعطاء سيوقع العقد والوفاء به وفقًا لجميع الشروط المذكورة.

هناك نوعان من الضمانات في المشتريات العامة:

• - التأمين في حالة رفض الفائز التوقيع على العقد الفائز.
• تنفيذ العقد- يؤمن في الحالات التي لا يلتزم فيها المورد بالعقد أو يخالف شروطه.

هناك طريقتان لتأمين العطاء أو تنفيذ العقد.

• قم بإيداع أموالك الخاصة كضمان.لتأمين التطبيق - إلى ، وتأمين العقد - على الحساب الجاري للعميل. سيتم "تجميد" الأموال حتى يتم تحديد الفائز بالمناقصة أو استيفاء جميع شروط العقد.
• تقديم ضمان بنكي.سوف يسدد البنك للعميل الحكومي مبلغ الضمان في حالة الأداء غير السليم من قبل المورد لالتزاماته. يتم إصدار الضمان البنكي وفقًا لمتطلبات 44-FZ ، ويدفع المورد عمولة للبنك لاستلامه.

يقرر المورد ما يجب اختياره لتأمين العقد - إيداع نقدي أو ضمان مصرفي.

متى يتم إصدار الضمان البنكي؟

ضمان بنكي لتأمين التطبيق

يتراوح الضمان من 0.5 إلى 5٪ من الحد الأقصى لسعر العقد الأولي: يتم دائمًا كتابة المبلغ المحدد في وثائق الشراء.

يجب أن تكون صلاحية الضمان المصرفي المقدم كضمان للتطبيق شهرين على الأقل من تاريخ الموعد النهائي لتقديم الطلبات. عند الانتهاء من الإجراء ، لا يتم إرجاع عمولة الضمان البنكي إلى المورد.

ضمان بنكي عند تنفيذ عقد في مزاد أو عطاء إلكتروني

يلتزم الفائز بالمزاد الإلكتروني بتوقيع العقد وتقديم ضمان مصرفي في غضون 5 أيام تقويمية من تاريخ قيام العميل بوضع العقد على منصة التداول الإلكترونية.

مبلغ الضمان من 5 إلى 30٪ من سعر العقد الأولي أو يساوي الدفعة المقدمة. في حالة الأداء غير السليم للعقد ، سيدفع البنك غرامات وغرامات للعميل للمورد.

في أي من الحالات المذكورة أعلاه ، يكون الضمان المصرفي غير قابل للإلغاء ، وصالح لمدة شهر من تاريخ الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في العقد.

متى يمكن للمتعامل أن يطالب بالدفع بموجب ضمان بنكي؟

1. الفائز ، بعد فوزه بالمناقصة ، يرفض التوقيع على العقد. في الوقت نفسه ، قام المشارك بتأمين التطبيق بمساعدة ضمان مصرفي.
2. المورد لا يفي بالعقد أو ينتهك شروطه. في هذه الحالة ، يجب على العميل إنهاء العقد من جانب واحد أو تقديم دليل على أن المورد ينتهك شروط العقد.

وفقًا للتشريع ، فإن طلب العميل الحكومي للدفع بموجب الضمان أمر غير قضائي ، أي أنه يمكن تقديمه مباشرة إلى منفذ العقد في غضون شهر واحد بعد انتهاء فترة الوفاء بالالتزامات بموجب العقد.

من يمكنه إصدار الضمان؟

فقط المؤسسات المالية المدرجة في قائمة وزارة المالية في الاتحاد الروسي. تحقق مسبقًا مما إذا كان البنك الذي لديك حساب جاري موجودًا في هذه القائمة.

سيساعدك الوكيل الإلكتروني Kontur.Spectrum في الحصول عليه. قم بإعداد تطبيق واحد فقط ، والذي سيذهب إلى عدة بنوك. قارن شروط الضمانات وأرسل المستندات للبنك مباشرة من الخدمة.

ماذا سيطلب البنك من المورد؟

للحصول على ضمان بنجاح وسرعة ، تعرف مسبقًا على شروط البنك: شروط الإصدار ، ومعدلات العمولة ، وقائمة المستندات ، وما إلى ذلك.

سمعة الشركة من أهم شروط إصدار الضمان. إذا عملت الشركة بحسن نية ودفعت الضرائب في الوقت المحدد وقدمت تقارير إلى السلطات التنظيمية ، فستتلقى بالتأكيد ضمانًا مصرفيًا.

لتقديم الضمانات ، تطلب معظم البنوك من العميل نفس قائمة المستندات الخاصة بالقرض:

• الوثائق التأسيسية (الميثاق ، PSRN ، TIN) ،
• تقرير كامل عن الحالة المالية والمحاسبة لمدة سنة واحدة ،
• التطبيق الأولي المكتمل ،
• رابط الشراء.

بالنسبة للعديد من البنوك ، من المهم أن يكون لدى مشارك المشتريات حساب مفتوح فيه. يجب أيضًا أن تكون مستعدًا لذلك حتى لا تضيع الوقت في التفاوض مع البنوك التي لا تمتلك شركتك فيها حسابًا.

في البنك الذي أقيمت معه بالفعل علاقات تجارية جيدة ، يمكن إصدار ضمان مصرفي وفقًا لسيناريو مبسط. كقاعدة عامة ، البيانات المالية ربع السنوية كافية للتحليل المالي للشركة.

كم يكلف الضمان المصرفي؟

يتم تحديد تكلفة الضمان المصرفي بشكل فردي وتعتمد على:

• مدته ،
• درجة المخاطرة بالدفع عليها ،
• جودة ضمان حق الرجوع من البنك للعميل.

كقاعدة عامة ، تبلغ عمولة إصدار الضمان من 1٪ إلى 5٪ من مبلغ الضمان المطلوب.

مدة الاستلام من يوم واحد إلى عدة أيام. في الآونة الأخيرة ، تم تخفيض هذه الشروط ، حيث أصبح الضمان المصرفي منتجًا مصرفيًا شائعًا بشكل متزايد ، وتفكر البنوك في التطبيقات الإلكترونية.

حد الضمان البنكي

قبل المشاركة في مزاد أو منافسة إلكترونية ، يمكنك معرفة مسبقًا ما إذا كان البنك سيمنحك ضمانًا إذا فزت. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك لتعيين حد الضمانات المصرفية. في هذه الحالة ، يطلب منك البنك نسخًا من المستندات ويضع حدًا أقصى. صحيح ، يجب مراعاة شرطين:

• سيتعين عليك الدفع مقابل وضع حد في بعض البنوك - حوالي 1 ٪ من مبلغ الضمان ،
• إذا ساءت البيانات المالية في الربع التالي ، فلن يتم إصدار ضمان مصرفي لك.

وضع حد مفيد. أولاً ، سيسمح لك ذلك بمعرفة ما إذا كان الأمر يستحق الاعتماد على تلقي ضمان بنكي من حيث المبدأ ، وثانيًا ، بعد فوزك بالمناقصة ، سيتخذ البنك قرارًا بإصدار ضمان بشكل أسرع.

ماذا تفعل إذا بقي يومين لتلقي؟

من المهم أن يحصل الفائز على وقت لتلقي ضمان مصرفي في الوقت المحدد. إذا فاتك الموعد النهائي لتوقيع العقد ، فهناك خطر إدراجك في سجل الموردين عديمي الضمير. كيف تكون في هذه الحالة؟ التواصل مع البنك عبر الإنترنت ، وتوقيع المستندات بتوقيع إلكتروني مؤهل. إنه أسرع بكثير وأكثر ملاءمة من حفظ المستندات الورقية.

إذا قررت المشاركة في المزادات والمسابقات الإلكترونية ، فدرس بالتفصيل مسألة الحصول على ضمان مصرفي ، واكتشف حدك أو احسب تكلفة الضمان مقدمًا لكل عملية شراء مثيرة للاهتمام. وفقًا لشروط العقد ، لن تكون هناك مطالبات من العميل الحكومي ، وبالتالي لن تكون هناك مدفوعات بموجب الضمان المصرفي الخاص بك.

في التعليقات على المقالات ، يمكنك الحصول على إجابات من موردين آخرين ، وسيجيب الخبراء

ما هي متطلبات الشركات لإصدار ضمان بدون ضمانات؟ ما هي مميزات إصدار الضمان من شركة التأمين؟ كيف تبرم اتفاقية ضمان بنكي بمساعدة الوسطاء؟

عند إبرام الاتفاقيات التجارية ، لا يمكن للأطراف أن يكونوا متأكدين بنسبة 100٪ من بعضهم البعض. الاقتصاد معقد ولا يمكن التنبؤ به. يهتم العملاء بالأداء المناسب وفي الوقت المناسب للعمل المحدد في العقد ، وبالتالي يحق لهم المطالبة بضمانات موثقة بالولاء من فناني الأداء.

يتم إصدار هذه الضمانات من قبل طرف ثالث - بنك يعمل كنوع من ضامن المدين.

الغرض من الضمان المصرفي هو ضمان الوفاء بشروط العقد. مع هذا المستند ، يحق للعميل الحصول على تعويض في حالة عدم قيام المقاول بما وعد به بموجب العقد ، أو القيام بذلك بشكل غير صحيح.

عن، كيفية إصدار ضمان بنكيسأخبرك ، دينيس كوديرين ، خبير في الشؤون الاقتصادية والمالية في مجلة هيذر بوبر. تأكد من قراءة المقالة حتى النهاية - ستجد في النهاية نصائح حول كيفية الحصول على ضمان مصرفي بسرعة وببساطة وبأقل التكاليف النقدية.

1. ما هو الضمان البنكي ولماذا يتم إصداره

تُستخدم الضمانات المصرفية في ممارسة التجارة الدولية ، وفي المعاملات التجارية المحلية ، وفي التفاعلات الاقتصادية بين الدولة والشركات الخاصة.

الضمان هو نوع من التأمين الإضافي للعميل الذي تعويض تكاليفه.في حالة عمل المؤدي غير النزيه.

مثال

شركة إنشاءات خاصة غير معروفة ، لكنها واعدة ، Prorab تفوز بمناقصة لإعادة بناء المستوصف المركزي بالمدينة. العمل كبير ومكلف.

تحتاج البلدية إلى الثقة بأن العمل سينتهي في الوقت المحدد وبجودة عالية. لا أحد يريد أن يتكبد خسائر. لذلك ، تطلب السلطات البلدية من الشركة تقديم ضمان مصرفي لتأمين العقد. تضع الشركة ضمانًا في سبيربنك وتحولها إلى العميل.

في حالة رفض "فورمان" العقد أو عدم تنفيذ إعادة الإعمار في الوقت المحدد ، سيدفع البنك غرامة للبلدية. في المستقبل ، ستقوم المؤسسة المالية باسترداد الأموال التي أنفقت من المدين للالتزامات.

أطراف معاملة الضمان:

• المستفيد(عميل)؛
• ضمان(بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى) ؛
• المالك(المؤدي ، الملتزم).

في مثالنا ، المستفيد هو البلدية ، والضامن هو Sberbank ، والمدير هو شركة Prorab للإنشاءات.

كيف يختلف الضمان المصرفي (BG) عن التأمين؟

على الرغم من أوجه التشابه بينهما ، هناك اختلافات كبيرة بين هذه الأنواع من المستندات:

1. تدار من قبل مؤسسات مختلفة. يمكن لشركات التأمين ، من حيث المبدأ ، إصدار ضمانات ضمان ، ولكن وفقًا للتعديلات الجديدة على تشريعات 2015 ، لا يمكن اعتبار هذه المستندات ضمانات بنكية بالضبط. انهم يسمى - ضمانات الدفع. لن يتم قبولهم على أنهم. وهذا هو المجال الأكثر طلبًا في BG.
2. يشارك في اتفاقية الضمان المصرفي 3 أطراف وليس 2 كما في التأمين.
3. في حالة وقوع حدث ضمان ، يعمل البنك كضامن - ومنه سيطلب العميل تعويضًا نقديًا في حالة فشل المدين في الوفاء بالتزاماته.
4. يصل مقدار BG أحيانًا إلى عشرات ومئات الملايين. ليست كل شركات التأمين قادرة على تحمل مثل هذه المخاطر.

البادئ بإصدار الضمان البنكي هو دائما الأصيل. يدفع العمولات ، لأن البنك لا يدخل في اتفاق على أساس مجاني. تحتاج المؤسسة المالية إلى الثقة في مصداقية العميل ، لذلك لا يتم إصدار الضمانات للجميع على التوالي. يجب أن تكون الشركة مذيبة ومستقرة وناجحة ويفضل أن تكون ذات خبرة.

يبدو أن عملاء الخدمات فقط هم من يحتاجون إلى ضمانات ، ولكن في الواقع هذه الأداة مفيدة لجميع أطراف الصفقة.

فوائد BG:

• توفير الموارد المالية للمقاول - لا يحتاج إلى تجميد رأس المال العامل لحسابه لتأمين العقد ؛
• مع وجود ضمانات بنكية ، يحق للشركات المشاركة في عدد تعسفي من المناقصات ؛
• يتلقى المدير حافزًا إضافيًا للوفاء بالتزاماته بكفاءة وفي الوقت المحدد ؛
• يتم إصدار الضمان بشكل أسرع من القرض ، وتكون الفائدة على المدفوعات أقل بعشر مرات.

من بين أمور أخرى ، يتمتع الشركاء المحتملون بمزيد من الثقة في الشركات التي تستخدم الضمانات المصرفية. بالنسبة للشركات الخاصة الصغيرة ، تمهد GGs الطريق للصفقات الكبيرة والعقود المربحة طويلة الأجل.

قبل عامين ، كان إصدار BG أسهل بكثير. عملت جميع البنوك تقريبًا في هذا الاتجاه ، على الرغم من أن جودة هذه الخدمات كانت موضع انتقاد في كثير من الأحيان. في عام 2015 ، مع دخول القانون الجديد حيز التنفيذ ، انخفض عدد المؤسسات المالية المؤهلة لإصدار BG بشكل حاد.

وفقًا للتشريع الجديد ، يتم إصدار BGs فقط من قبل البنوك المدرجة في القائمة الرسمية لوزارة المالية في الاتحاد الروسي. المعايير الرئيسية لاختيار البنوك من قبل وزارة المالية هي حجم رأس المال المصرح به (يجب أن يكون أكثر من مليار روبل) وعدم وجود مطالبات من البنك المركزي.

إن معرفة ما إذا كان البنك المرشح مدرجًا في القائمة أمر بسيط للغاية - المعلومات متاحة على الموقع الرسمي لوزارة المالية.

سيخبرك الموقع الإلكتروني الرسمي لوزارة المالية في الاتحاد الروسي ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه لديه الحق في إصدار BG

في الوقت نفسه ، يتم وضع الضمانات نفسها ، وهي اتفاقيات مكتوبة ، وفقًا لمتطلبات صارمة ويجب إدخالها في سجل الدولة ، مما يؤكد صحة هذه المستندات.

سأتحدث عن مزايا وعيوب كل منهم.

الخيار 1. التصميم الكلاسيكي

"كلاسيكي" - لأولئك الذين ليسوا في عجلة من أمرهم ويفضلون إعداد مستند بمفردهم ، بدون وسطاء ، في بنك محدد مسبقًا. كقاعدة عامة ، هذه عقود بمبلغ كبير - من 20 مليون روبل.

وقت معالجة المستندات 14-20 يومًا.

الخيار 2: احصل على أسرع

مع التنفيذ السريع ، تكون قائمة المستندات أقل ، وكذلك شروط إصدار الضمان. سيتم تصنيع هذه الورقة لك في غضون 5 أيام. صحيح أن مبلغ الضمان أقل أيضًا - ما يصل إلى 15 مليونًا. غالبًا ما يتم تقديم هذا الخيار من قبل المؤسسات المهتمة بجذب عملاء جدد.

الوسطاء - السماسرة الذين يقومون بالأعمال الورقية ويتفاوضون مع البنوك نيابة عن العميل يستخدمون أيضًا الطريقة المعجلة.

الخيار 3. التسجيل في شكل إلكتروني

الطريقة الأسهل والأسرع. العيب الرئيسي هو قلة مبلغ الضمان. كقاعدة عامة ، هذا هو 2-5 مليون روبل. يرسل المدير المستندات في شكل إلكتروني ويتلقى ضمانًا جاهزًا أيضًا في شكل رقمي. كل ما عليه فعله هو طباعة بضع نسخ وتسليم إحداها للمستفيد.

في الجدول ، يتم تقديم جميع معلمات خيارات التصميم في شكل مرئي:

رغبةً منهم في توفير الوقت ، يقوم بعض المدراء بإعداد مستندات في شركات وسيطة مشكوك فيها تمنحهم ضمانًا "رماديًا". لم يتم تسجيل مثل هذه الوثيقة في سجل الدولة وليس لها قوة قانونية.

علامات الضمان غير صالح:

• يتم إصدار الضمان في غضون ساعات قليلة ؛
• مطلوب 2-3 مستندات فقط من العميل ، وحتى النسخ الأدنى ستفعل ؛
• يتعهدون بتسليم الضمان إلى المكتب تقريبًا في يوم التسجيل ، بينما يُنصح بتلقي ضمانات رسمية مباشرة من البنك ؛
• لا يتم إخبارك بالبنك الذي يتم إصدار الضمان فيه ولا يعطونك رقم هاتف يمكنك من خلاله الاتصال بالمؤسسة المالية - وبالتالي ، من المستحيل تأكيد شرعية الإجراء.

الضمان "الرمادي" محفوف بالخسائر والغرامات وسمعة مشوهة. سيرفض العميل ببساطة العمل معك إذا تبين أن المستند غير صالح أثناء التحقق. وسيكون على حق تماما.

3. كيفية إصدار ضمان بنكي بدون ضمانات - 6 خطوات رئيسية

تطلب البنوك ضمانات من هؤلاء المديرين الذين ملاءتهم المالية غير مؤكدة. لكن في الأساس ، يتم إصدار هذه الوثيقة إلى منفذي الأوامر الفيدرالية والبلدية دون ضمانات أو ضمانات. كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذا النوع من الضمانات بعمولة أعلى ، حيث تزداد مخاطر البنك.

يمكن أن يعتمد ما يلي على إصدار BG دون شروط إضافية:

• الشركات التي تعمل في السوق منذ أكثر من 3-6 أشهر ؛
• الشركات المستعدة لتقديم البيانات المالية وإثبات استقرار وضعها المالي ؛
• الشركات التي يكون دخلها مشابهاً لمبلغ الضمان ؛
• المرشحين الذين لديهم بالفعل خبرة في معاملات مماثلة.

سيكون للمديرين الذين عملوا بنجاح في المجال المقابل للاتفاقية لسنوات عديدة ميزة.

المرحلة 1. اختيار البنك

في وقت كتابة هذا التقرير ، كانت قائمة وزارة المالية تضم حوالي 300 بنك. إذا لم يكن شريكك المحتمل مدرجًا في هذه القائمة ، فابحث عن منظمة أخرى.

الفروق الدقيقة الهامة الأخرى:

• من الأسهل إصدار BG بدون ضمانات في البنك الذي لديك فيه حساب بالفعل (بشرط ، بالطبع ، أن يكون البنك مدرجًا في القائمة) ؛
• إذا كانت الخبرة في إصدار مستندات الضمان صفرية ، فتصرف من خلال وسيط ؛
• إذا أوصى المستفيد بنفسه بمؤسسة معينة ، خذ نصيحته - ستصبح علاقتك مع العميل على الفور أكثر ثقة.

تفاصيل مهمة أخرى هي منطقة الوجود. من الأفضل العمل مع بنك من منطقتك. لا تنطبق هذه القاعدة على خيار الحصول على ضمان إلكتروني.

المرحلة 2. إعداد الوثائق اللازمة

أولا ، تجري البنوك تحليلا أوليا. يتم ذلك من أجل اتخاذ قرار - أن تقول "نعم" أو "لا".

في هذه المرحلة ، سيُطلب من المدير:

• طلب الضمان ؛
• معلومات موجزة عن الشركة (حسنًا ، إذا كان لديها موقع ويب) ؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية يتم استلامه في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ تقديم طلب إصدار BG ؛
• البيانات المالية للعام الماضي ؛
• رابط العطاء (أو نسخة من العقد).

إذا كان القرار إيجابيًا ، سيطلب البنك مستندات أخرى. على سبيل المثال ، جوازات سفر مديري أو مالكي الشركة ، وقوائم المساهمين ، ونسخة من ميثاق الشركة ، وشهادات من مكتب الضرائب حول عدم وجود ديون ، ومجموعة كاملة من الوثائق لعقد حكومي.

المرحلة 3. دراسة الطلب من قبل البنك

يتطلب الإصدار الكلاسيكي تسجيل BG في غضون 2-3 أسابيع. خلال هذا الوقت ، تتحقق البنوك من سمعة المنظمة ، وتحلل وضعها المالي ، وتهتم بالخبرة العملية.

المرحلة 4. إبرام العقد

أولاً: دراسة مسودة العقد. إذا بدت أي نقاط مشكوك فيها أو غير مفهومة ، يجب أن تطلب توضيحًا من موظفي البنك. من الأسهل بكثير إزالة الشروط غير الضرورية من المسودة بدلاً من محاولة إصلاح المستند النهائي بأثر رجعي بعد التوقيع عليه.

عند توقيع العقد ، كن منتبهاً للغاية للتفاصيل.

يجب أن يحدد العقد جميع الأحكام الرئيسية المتعلقة بـ BG. وهي حقوق والتزامات الأطراف ، الشروط ، حجم مبلغ الضمان. إذا كان الضمان غير قابل للإلغاء (وسيكون الآخر في حالة العقد الحكومي غير صالح) ، يجب أن ينعكس هذا الظرف في العقد.

المرحلة 5. دفع الأجر

تتطلب البنوك 1 قبل 10% من مبلغ الضمان في مبلغ مقطوع أو في شكل مدفوعات شهرية طوال فترة صلاحية المستند بالكامل. إذا كنت تعمل من خلال وسيط ، فسيتعين عليه أيضًا دفع نسبة مئوية ، لذا كن مستعدًا للنفقات.

المرحلة 6. إصدار ضمان بنكي

تتضمن حزمة المستندات الصادرة عن البنوك ، بالإضافة إلى الضمان نفسه ، اتفاقية تقديم BG ، بالإضافة إلى مستخرج مصدق من سجل الضمانات المصرفية.

يؤكد هذا المقتطف على صحة الضمان. ولكن فقط في حالة تحقق بشكل مستقل من وجود BG الخاص بك في سجل الضمانات المصرفيةعلى الموقع الرسمي للمشتريات العامة. سيفعل العميل ذلك أيضًا بعد أن تقوم بتحويل الضمان إليه.

4. من يقدم خدمات إصدار الضمانات المصرفية - نظرة عامة على أفضل 3 شركات وساطة

ستساعدك الشركات المتخصصة على إصدار ضمان بنكي بسرعة وبدون مشاركتك تقريبًا. هذا هو الخيار الأكثر منطقية بالنسبة لأولئك الذين لم يحصلوا على BG من قبل ولا يريدون إضاعة الوقت في الجدل في الأعمال الورقية والتفاوض مع أحد البنوك.

يعرف الوسطاء السوق جيدًا وسيقدمون للعميل البديل الأمثل لتنفيذ المستندات ، بما يتوافق مع تفاصيل واحتياجات الشركة.

الفارق البسيط الوحيد الذي يجب الانتباه إليه: ما عليك سوى اختيار وسيط موثوق به يعمل بصرامة ضمن القانون. لست بحاجة إلى ضمان "رمادي" ، أليس كذلك؟

استخدم مراجعة الخبراء الخاصة بنا ، ولن تواجه مشاكل في صحة المستندات.

1) قرارات مكتب المناقصات

وسيط يعمل في موسكو والمنطقة. شعار الشركة هو "Fast." ملائم. بثقة." يعمل بضمانات 44-FZ ، 223-FZ ، 185-FZ ، أي إعداد جميع أنواع مستندات الضمان. مبلغ الضمان - أي.

يشمل شركاء الشركة 27 بنكًا معروفًا ، بما في ذلك Sberbank و VTB24 و Promsvyazbank و Raiffeisenbank وغيرها. على مر السنين ، أصدر مكتب حلول المناقصات أكثر من 900 ضمان بقيمة أكثر من 9 مليارات روبل. لا تعهدات أو ضمانات. احسب تكلفة الخدمات على الموقع مقدمًا باستخدام آلة حاسبة خاصة.

تسجيل أي ضمان بنكي خلال 3 أيام بما يتوافق مع القانون. تتعاون الشركة مع 70 بنكًا في جميع أنحاء روسيا. التسجيل عن بعد في شكل إلكتروني. الدفع - مباشرة للبنك. العمولة الإجمالية 2.5٪.

مزايا FLC:

• ابحث عن حلول فردية لكل شريك - سيتم اختيار شركتك بالضبط البنك الذي يناسبك وفقًا لشروط وأحكام العقد ؛
• جميع BGs من هذا الوسيط رسمية ومسجلة في سجل الدولة ؛
• الحد الأدنى لعدد المتطلبات.

إذا كنت ترغب في طلب ضمان هنا ، ما عليك سوى ملء طلب على الموقع الإلكتروني ، وسوف يستغرق الأمر أقل من دقيقة.

وثائق الضمان للفائزين بمناقصات الدولة. يعمل في سوق الخدمات المالية منذ 2013. متخصص في تقديم العقود الحكومية في جميع أنحاء روسيا ، ويعمل بصرامة في إطار القانون. تقدم "التسجيل السريع" للتطبيق مع ضمان استجابة ناجحة من البنك بنسبة 95٪. يتم الإشراف على كل عميل من قبل مدير شخصي يعمل بسرعة ومهنية ودائما ينهي الأمر.

5. كيفية تسريع استلام الضمان البنكي - 3 نصائح مفيدة

ليس من السهل الحصول على عقد مربح. إلى أن يغير العميل رأيه ويعطي العقد لمقاول آخر ، فأنت بحاجة إلى إعداد المستندات اللازمة بسرعة وتأمين علاقتك بعقد رسمي. تحتاج إلى التصرف بسرعة ، بما في ذلك في مرحلة تأمين العقد بضمان مصرفي.

ستساعدك مشورة الخبراء على تسريع عملية تسجيل BG قدر الإمكان.

نصيحة 1. استخدم خدمات شركات الوساطة

كما فهمت بالفعل من الأقسام السابقة ، يمكن للوسطاء تسريع عملية إصدار الضمان بمقدار 2-3 مرات ، وأحيانًا أكثر من ذلك. لدى الوسطاء قنواتهم الخاصة للتفاعل مع البنوك وطرقهم الخاصة في التعامل مع المستندات.

من خلال دفع بضعة آلاف روبل أكثر ، ستوفر الوقت ، بالإضافة إلى أنك لن تضطر إلى التواصل مع ممثلي البنوك بل وحتى زيارة مؤسسة مالية. وسطاء سوف يفعلون كل شيء من أجلك.

إذا عملنا بصرامة في إطار الاتفاقات المبرمة ، فسوف تسير الأمور بشكل أسرع. يتمتع عملاء وممثلو البنك بموقف أكثر إحسانًا تجاه المقاولين الذين يستوفون بوضوح شروط العقد.

ضمان بنكي- تعهد خطي من قبل أحد البنوك بدفع أي بنك آخر أو شركة أو أي شخص بموجب عقد أو قرض أو ضمان دين لطرف ثالث إذا فشل هذا الطرف في الوفاء بالتزاماته.

لاحظ أن الضمان المصرفي هو أداة ملائمة للأطراف المقابلة في المعاملة.

وبالنسبة لمؤسسة الائتمان ، فإن الضمان المصرفي هو مصدر دخل إضافي.

تعريف مفهوم "الضمان المصرفي" في القانون المدني

يرد مفهوم "الضمان المصرفي" ذاته في المادة 368 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

وفقًا لقاعدة القانون هذه ، فإن الضمان المصرفي هو طريقة لتأمين الوفاء بالالتزامات ، حيث يصدر البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى أو مؤسسة تأمين (ضامن) ، بناءً على طلب المدين (الأصل) ، التزامًا كتابيًا إلى دفع الدائن (المستفيد) مبلغًا من المال عند تقديم طلب بدفعه.

وبالتالي ، هناك ثلاثة أشخاص على الأقل متورطون في العلاقات المتعلقة بإصدار الضمان المصرفي: الأصيل والضامن.

الضامن بموجب الضمان المصرفي هو بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى أو مؤسسة تأمين.

يعمل المدين بموجب الالتزام الرئيسي بصفته الأصيل بموجب الضمان المصرفي ، والذي يقوم الضامن بناءً على طلبه بإصدار ضمان بنكي. يمكن لأي شخص أن يكون مديرا.

المستفيد من الضمان البنكي هو دائن صاحب المشروع بموجب الالتزام الرئيسي ، والذي من أجله يصدر الضامن ضمانًا بنكيًا.

يمكن أن يكون دور المستفيد أي فرد أو ، وكذلك سلطات الدولة والضرائب والجمارك.

لاحظ أنه وفقًا للجزء 2 من المادة 368 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، فإن إصدار الضمان المصرفي هو خدمة مدفوعة من البنك الضامن.

في هذا الصدد ، تفرض مؤسسة الائتمان رسومًا بنكية لإصدار ضمان مصرفي. في الممارسة:

يجوز دفع المكافأة كدفعة ثابتة أو كنسبة مئوية من مبلغ الضمان الصادر ؛

يجوز دفع المكافأة دفعة واحدة أو على أقساط حسب مدة الضمان ؛

مبلغ هذه المكافأة هو 1 - 10٪ من مبلغ الضمان.

تأمين التزام محتمل

الضمان البنكي هو مستند صادر عن البنك وموجه إلى دائن معين للمؤسسة.

وفقًا للضمان المصرفي ، يفترض البنك التزامًا بسداد الديون المحتملة للشركة للدائن بناءً على طلب الدائن عند حدوث شروط محددة.

في هذه الحالة ، يتعهد البنك بدفع للمقرض مبلغًا ثابتًا ومحددًا مسبقًا.

خصوصية مثل هذه الاتفاقية هي أنه في وقت إصدار الضمان المصرفي ، لم يكن لدى المنظمة التزام تجاه الدائن ، أي أن الدائن محتمل.

علاوة على ذلك ، في المستقبل ، قد لا تظهر أبدًا ديون البضائع أو الأعمال أو الخدمات المشتراة.

فوائد الضمان البنكي

المزايا الرئيسية للضمان البنكي هي:

تكلفة منخفضة للضمان المصرفي ؛

إمكانية الحل الفعال لمسألة سداد الالتزامات دون الإفراج عن الأموال من التداول أو الاقتراض مباشرة من المؤسسات الائتمانية.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن اعتبار الضمان المصرفي بمثابة حافز إضافي للوفاء بالالتزامات المتعهد بها بموجب العقد ، أي توريد السلع أو أداء العمل أو تقديم خدمة.

اتفاقية اصدار الضمان البنكي والقانون المدني

من تحليل أحكام الفصل 23 من القانون المدني الاتحاد الروسيويترتب على ذلك أنه لا يوجد التزام بإبرام اتفاق بين الأصيل والضامن.

في الوقت نفسه ، تعكس البنوك التي ترغب في وصف علاقتها بالأصيل بشكل أكثر تحديدًا إجراءات التفاعل بين الأصيل والضامن في اتفاقية خاصة - اتفاقية بشأن إصدار ضمان مصرفي.

موضوع هذه الاتفاقية هو إصدار ضمان مصرفي.

في الوقت نفسه ، يمكن تحديد الشروط التالية في مثل هذه الاتفاقية بشأن إصدار ضمان مصرفي:

حقوق والتزامات البنك والمدير ؛

توقيت تقديم الضمانات المصرفية ؛

الشروط الرئيسية التي سيتم بموجبها إصدار هذه الضمانات المصرفية ؛

حساب مكافأة البنك.

سداد المصاريف التي تكبدها البنك ؛

نوع ضمان العقد

مسؤولية الأطراف بموجب العقد ؛

تسوية المنازعات؛

أحكام أخرى.

محاسبة الضمانات المصرفية

يتم تضمين قيمة الضمان المصرفي في الأصل ، عند شرائه أو إنشائه تم الحصول على الضمان المصرفي.

تنعكس عمليات الحصول على ضمان بنكي في المحاسبة على النحو التالي:

تم تحويل مبلغ المكافأة للبنك مقابل إصدار الضمان ؛

يتم تضمين ضمان الدفع المستلم من البنك بموجب العقد أو التوريد في قيمة الأصل.

تتم هذه الترحيلات أثناء تكوين تكلفة كافة أصناف المخزون.

ضريبة القيمة المضافة (VAT)

ترتبط خدمات الضمان المصرفي بالعمليات المصرفية.

في الوقت نفسه ، لا تخضع تكلفة هذه الخدمة لضريبة القيمة المضافة (انظر الفقرة 8 ، الجزء 1 ، المادة 5 من القانون الاتحادي المؤرخ 2 ديسمبر 1990 N 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، البند 3 ، البند 3 ، المادة 149 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، خطاب دائرة الضرائب الفيدرالية لروسيا بتاريخ 17.05.2005 N MM-6-03 / [بريد إلكتروني محمي]).

وبالتالي ، لا يتم تحصيل ضريبة القيمة المضافة على أجر البنك لإصدار ضمان لمؤسسة من قبل مؤسسة ائتمانية.

ضريبة الدخل

يشير إصدار الضمانات المصرفية إلى العمليات المصرفية (البند 8 ، المادة 5 من القانون الاتحادي الصادر في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية").

في هذه الحالة ، يمكن أخذ التكاليف المرتبطة بالدفع مقابل الخدمات المصرفية في الاعتبار إما:

أ) كجزء من النفقات الأخرى المرتبطة بالإنتاج والبيع (الفقرة 25 الفقرة 1 المادة 264 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي) أو

ب) كجزء من المصاريف غير التشغيلية كمصاريف لتنفيذ الأنشطة غير المرتبطة مباشرة بالإنتاج و (أو) المبيعات (الفقرة 15 ، البند 1 ، المادة 265 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي).

وبالتالي ، يحق للمؤسسة أن تحدد بشكل مستقل المجموعة المعينة التي ستنسب إليها تكاليف الدفع مقابل الخدمات المصرفية لتقديم ضمان مصرفي وفقًا للفقرة 4 من الفن. 252 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي.

ضمان بنكي: تفاصيل محاسب

• محاسبة النفقات المصرفية تحت USNO

  2019 تعتبر معاملات إصدار الضمانات المصرفية معاملات. هذا التعديل ...

• الضمانات المستقلة: مواقف المحكمة العليا

  اتفاقية العمل. قامت المؤسسة بتحويل دفعة مقدمة للشركة بموجب ضمان مصرفي. بعد ذلك ... عند إجراء دفعة بموجب ضمان بنكي. رفض البنك استيفاء المسمى ... مراجعة). على سبيل المثال ، إذا كانت شروط الضمان المصرفي المقدمة للمستفيد لتقديم نسخة من الدفع ... ، المقاول ، المؤدي) لدفع ضمان مصرفي بموجب عقود حكومية (بلدية) منتهية ... المصاريف المتكبدة للدفع للحصول على ضمان بنكي مقدم لغرض تأمين ...

• ممارسة المحكمة الدستورية للاتحاد الروسي بشأن القضايا الضريبية للنصف الأول من عام 2018
• ملخص التغييرات المهمة في التشريعات الضريبية لشهر أكتوبر 2019

  سيخضع لضريبة القيمة المضافة: تنفيذ الضمانات المصرفية (إصدار وإلغاء الضمان البنكي ، التأكيد والتغيير ...

• ممارسة المحكمة الدستورية للاتحاد الروسي بشأن القضايا الضريبية لعام 2018

  الاتحاد لحالات محددة لتطبيق الضمان البنكي. يسمح لك قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، من خلال إنشاء ... قائمة محدودة من الحالات لتطبيق الضمان المصرفي في العلاقات القانونية الضريبية ، بتحديد ... الاتحاد الروسي ، وتحديد ميزات تقديم ضمان مصرفي لـ الغرض من تغيير المواعيد النهائية ... إمكانية الاستخدام التعسفي من قبل مصلحة الضرائب لضمان مصرفي يوفر التزامًا ضريبيًا معينًا ...

• ضريبة القيمة المضافة في عام 2017. توضيحات من وزارة المالية الروسية

  الذي يقوم به البنك على أساس ضمان بنكي صادر للمشتري ، يجب على المشتري أن يحسب ... تم دفع ثمن البضائع على أساس ضمان مصرفي. خطاب بتاريخ 27 نوفمبر 2017 ...

• ابتكارات في المشتريات من MUP و SUE في 2019

  نقدًا فقط ، ولكن أيضًا ضمان بنكي. يجب أن تتم هذه المشتريات ... 3 سنوات. تخفيض مبلغ الضمان البنكي يمكن تخفيض مبلغ الضمان المصرفي ... في حالة قيام البنك الذي قدم الضمان البنكي بإلغاء ترخيص مزاولة الأعمال المصرفية ... تنفيذ العقد المقدم في شكل ضمان بنكي ، يقلل العميل برفضه ... ضمان جديد لأداء العقد ، إعادة ضمان بنكي من قبل العميل إلى الضامن الذي قدم الضمان المحدد ...

• نظام العقد: أحدث التغييرات والإيضاحات

  45 ، الذي يحدد شروط تقديم الضمانات المصرفية. تذكر أن العملاء حددوا الشرط ... العقد هو ضمان مصرفي. حتى نهاية عام 2017 ، قبل العملاء الضمانات المصرفية من ... المسؤول المتطلبات المعمول بهامن أجل قبول الضمانات المصرفية للأغراض الضريبية ، والتي يتم إجراؤها ... 01.01.2018 ، يجب تضمين البنك الذي أصدر الضمان المصرفي في ... تطرق إلى قائمة البنوك التي أصدرت الضمان المصرفي. الآن يجب أن تمتثل هذه البنوك ...