Hipotek federal untuk keluarga muda. Hipotek untuk keluarga muda dengan anak: kondisi dan fitur perolehan. Bank mana yang menawarkan hipotek di bawah program “Keluarga Muda”?

Program perumahan “Keluarga Muda” telah beroperasi di Rusia selama beberapa tahun. Namun sayang, antrean subsidi perumahan berjalan sangat lambat. Bosan menunggu subsidi dari negara, banyak warga yang mulai menyelesaikan sendiri masalah pembelian real estate dengan mengajukan pinjaman dari bank umum. Dari kategori orang inilah Anda paling sering mendengar pertanyaan apakah mungkin untuk mengikuti program “Keluarga Muda” jika Anda memiliki hipotek? Mari kita coba mencari tahu masalah ini.

Aturan untuk berpartisipasi dalam program ini

Untuk menerima subsidi pembelian rumah, pasangan muda harus memenuhi persyaratan berikut:

• memiliki kewarganegaraan Rusia;
• berusia tidak lebih dari 35 tahun;
• mempunyai penghasilan yang cukup untuk membeli real estate secara kredit (termasuk subsidi);
• memiliki status mereka yang membutuhkan kondisi perumahan yang lebih baik.

Penting! Jika ada seorang anak dalam keluarga yang merupakan warga negara Federasi Rusia, hanya salah satu pasangan yang dapat memiliki kewarganegaraan Rusia.

Setelah jangka waktu tertentu yang diberikan untuk pertimbangan permohonan, keluarga yang memenuhi persyaratan ini dapat menerima subsidi dari negara untuk pembelian real estat. Besaran subsidi ditentukan sebagai berikut:

• hingga 30% dari biaya perumahan – jika tidak ada anak;
• hingga 35% dari biaya apartemen - jika ada satu anak.

Besarnya pembayaran untuk keluarga dengan dua anak atau lebih dihitung secara individual. Peserta program menerima dana dalam bentuk sertifikat, yang nantinya dapat digunakan sebagai uang muka pinjaman hipotek atau sebagai pembayaran tambahan untuk pembelian rumah. Subsidi tidak diberikan secara tunai.

“Keluarga muda” dan ruang hidup yang tersedia

Saat mengantri untuk mendapatkan subsidi, pejabat pemerintah mempertimbangkan situasi perumahan pasangan saat ini dan menentukan apakah perlu perbaikan. Dalam situasi di mana setidaknya salah satu anggota keluarga (dimiliki atau terdaftar) memiliki sejumlah meter persegi ruang hidup, unit masyarakat baru akan ditolak untuk berpartisipasi dalam program.

Penting! Tidak perlu menjadi pemilik rumah seluas beberapa meter persegi. Seseorang dapat tinggal di apartemen terpisah yang diberikan kepadanya berdasarkan perjanjian sewa sosial, atau didaftarkan pada kerabat. Yang penting adalah berapa proporsi wilayah yang termasuk dalam wilayah tersebut, dan bagaimana kaitannya dengan standar yang ada saat ini.

Selain itu, riwayat perumahan masing-masing pasangan juga berperan. Jika salah satu dari mereka sebelumnya memiliki rumah, tetapi dijual, dan kurang dari lima tahun sejak penjualan tersebut, keluarga tersebut tidak akan berpartisipasi dalam program tersebut. Tidak masalah apakah tempat tinggal yang dijual itu terpisah atau ada sebagai bagian dari apartemen orang tua. Jika ukurannya sesuai dengan norma Kode Perumahan Federasi Rusia, Anda bisa melupakan untuk memasukkannya ke dalam antrean subsidi.

Seperti yang bisa kita lihat, dalam persyaratan di atas bagi peserta program tidak ada batasan mengenai ketersediaan kredit perumahan. Namun di banyak daerah, keluarga yang memiliki hipotek tidak diperbolehkan mengantri untuk menerima subsidi. Dan jika pinjaman perumahan dikeluarkan setelah pendaftaran dalam program, keluarga tersebut dikecualikan dari program tersebut.

Para pejabat menjelaskan tindakan ini dengan fakta bahwa hipotek itu sendiri merupakan perbaikan kondisi kehidupan. Tapi benarkah demikian? Mungkin apartemen/kamar/rumah yang dibeli secara kredit tidak memenuhi standar tempat tinggal. Untuk memahami cara melakukan percakapan dengan pejabat, perlu dipahami siapa saja yang termasuk dalam kategori orang yang membutuhkan dukungan negara.

Bagaimana standar wilayah ditentukan?

Semua standar yang ada untuk tempat tinggal ditetapkan oleh Kode Perumahan Federasi Rusia. Menurut dokumen ini, ketika seorang warga negara diidentifikasi sebagai orang yang membutuhkan perluasan ruang hidup, perumahannya yang ada dinilai berdasarkan dua standar:

• tarif provisi;
• norma akuntansi.

Yang pertama adalah nilai minimum yang digunakan untuk menentukan luas perumahan yang dialihkan untuk digunakan kepada warga negara oleh negara berdasarkan perjanjian sewa sosial. Yang kedua adalah nilai minimum yang digunakan ketika menghitung tingkat kebutuhan warga negara akan perumahan dan menempatkannya dalam antrean untuk berpartisipasi dalam program negara. Jika di tempat tinggal seorang warga negara, terdapat lebih sedikit meter persegi per penduduk terdaftar daripada yang ditentukan oleh norma akuntansi, ini menunjukkan bahwa hal itu perlu diperluas.

Dengan demikian, keluarga muda yang telah mengambil hipotek apartemen dapat memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam program dukungan negara. Namun hanya dengan syarat bahwa dalam kredit apartemen jumlah meter persegi untuk masing-masing penghuni tidak melebihi norma akuntansi. Ya, anak-anak juga diperhitungkan dalam hal ini, yang penting mereka terdaftar di tempat tinggal ini.

Bagaimana cara mengetahui besar kecilnya norma akuntansi? Hal ini ditentukan di masing-masing daerah secara individual. Selain itu, nilai indikator ini, bahkan dalam satu unit administratif, bervariasi tergantung pada jenis perumahan - apartemen terpisah, kamar di apartemen komunal, atau rumah pribadi. Nilai pasti untuk situasi tertentu dapat diketahui dengan menghubungi komite perlindungan sosial di tempat tinggal Anda.

Penting! Jika luas apartemen yang digadaikan tidak memenuhi standar, dan perwakilan pemerintah menolak untuk menempatkan keluarga tersebut dalam antrean subsidi perumahan, kami menyarankan Anda untuk mendapatkan penolakan tertulis dari pegawai instansi pemerintah yang menjelaskan alasannya. Dengan dokumen ini, dengan dukungan pengacara yang kompeten, Anda dapat mengajukan permohonan ke pengadilan.

Apa yang berperan selain luas apartemen?

Kode Perumahan, selain persyaratan ruang perumahan, menetapkan sejumlah kriteria di mana seorang warga negara dapat diakui membutuhkan kondisi perumahan yang lebih baik. Khususnya, keluarga yang tinggal di apartemen yang kondisinya tidak sesuai dengan peraturan perumahan harus dimasukkan dalam daftar tunggu untuk mendapatkan subsidi. Namun dalam kasus ini hal ini hampir tidak dapat diterapkan. Kita berbicara tentang perumahan yang dibeli dengan hipotek. Dan jika kondisinya tidak memenuhi standar kode perumahan, tidak ada satu bank pun yang akan memberikan pinjaman untuk pembeliannya. Namun Anda dapat memanfaatkan faktor-faktor seperti:

• sebuah keluarga muda yang tinggal di apartemen dengan kerabat yang sakit kronis;
• apakah keluarga atau salah satu anggotanya berstatus warga negara berpenghasilan rendah.

Mengenai poin pertama, kerabat yang menderita penyakit kronis tidak harus menjadi salah satu pemilik apartemen. Dia mungkin hanya terdaftar di sana, tapi dia harus tinggal di daerah ini. Daftar penyakit yang dapat dijadikan alasan pendaftaran perumahan tercantum dalam Keputusan Pemerintah Federasi Rusia No. 38, yang dikeluarkan pada 16 Juni 2006.

Lebih sulit untuk mengajukan banding atas status warga negara berpenghasilan rendah. Seingat kita, syarat untuk mengikuti program “Keluarga Muda” adalah pasangan memiliki penghasilan tertentu. Namun Anda dapat memberikan bukti bahwa setelah melunasi hipotek yang ada, hanya ada sedikit uang yang tersisa untuk dimiliki pasangan tersebut. Mungkin argumen ini menguntungkan Anda.

Penting! Untuk memperoleh status warga negara yang membutuhkan perbaikan kondisi perumahan, Anda harus memiliki registrasi permanen di wilayah yang administrasinya Anda lamar. Selain itu, Anda harus tinggal di tempat pendaftaran untuk beberapa waktu (jangka waktu tertentu ditentukan oleh pemerintah daerah).

Siapa yang dapat mengajukan permohonan perumahan secara bergiliran?

Undang-undang Federasi Rusia menentukan daftar orang-orang yang pertama-tama harus diberikan dukungan negara dalam perolehan real estat. Jika salah satu pasangan (atau anak-anak mereka) ada dalam daftar ini, kemungkinan besar, program “Keluarga Muda” akan tersedia bagi mereka jika mereka memiliki hipotek. Daftar penerima manfaat meliputi:

• anak yatim piatu (yang kehilangan kedua orang tuanya);
• orang yang menderita tuberkulosis bentuk terbuka;
• pegawai negeri sipil sebagai jaksa;
• hakim, serta sejumlah pegawai organisasi pemerintah lainnya (daftar lengkap dapat diperoleh dari departemen perumahan pemerintah daerah);
• karyawan IC RF;
• penyandang disabilitas golongan I dan II;
• perwira militer dan polisi berpangkat kolonel atau jenderal;
• keluarga personel militer yang tewas dalam aksi;
• ilmuwan dengan gelar;
• keluarga besar;
• keluarga dengan anak penyandang disabilitas.

Dalam hal ini, ada baiknya mengumpulkan dokumen yang mengkonfirmasi situasi keluarga dan menghubungi departemen perumahan administrasi atau jaminan sosial di tempat tinggal Anda. Ada kemungkinan bahwa Anda akan ditolak untuk berpartisipasi dalam program negara “Keluarga Muda”, namun pegawai administrasi akan dapat memilih subsidi perumahan lain yang sesuai dengan kategori tunjangan Anda. Bagaimanapun, menerima subsidi semacam itu akan membantu mengurangi beban pinjaman keluarga secara keseluruhan.

Apa yang harus dilakukan jika terjadi penolakan

Jadi, secara formal, memiliki KPR bukan menjadi alasan untuk menolak mengikuti program Keluarga Muda. Itu semua tergantung pada karakteristik properti tempat pinjaman itu dikeluarkan, serta status pribadi pasangan.

Jika otoritas setempat menolak memasukkan Anda ke dalam antrean subsidi perumahan atau mengecualikan Anda dari antrean yang ada, hanya dengan alasan adanya hipotek, kami menyarankan Anda untuk melawan. Menuntut agar penolakan tersebut dikeluarkan secara tertulis, dengan menyebutkan alasannya, serta menunjukkan rincian karyawan yang mengambil keputusan tersebut. Mintalah kertas yang diterima disertifikasi oleh kantor penerimaan pemerintah setempat. Dan kemudian pergi ke konsultasi hukum untuk mendapatkan bantuan pengacara yang baik dan mengajukan permohonan ke pengadilan.

Tentu saja, prosesnya akan memakan waktu lama. Namun kemungkinan besar masalahnya akan diputuskan menguntungkan Anda.

Setiap warga negara ingin memiliki rumah sendiri. Situasi perekonomian negara saat ini tidak kondusif untuk segera mewujudkan keinginan tersebut, sehingga penduduk kota beralih ke pinjaman perumahan. Hipotek untuk keluarga muda adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan pinjaman perumahan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan kompensasi sebagian biaya.

Apa itu program KPR “Keluarga Muda”.

Program ini dirancang untuk warga negara yang baru saja menikah. Usia pasangan tidak boleh lebih dari 35 tahun. Untuk mengandalkan dukungan pemerintah, suami dan istri harus antri untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Besaran subsidi pemerintah ditentukan oleh biaya perumahan daerah. Di Moskow, pasangan tanpa anak diberi alokasi 48 m2, dan jika ada anak, maka 18 m2 per orang.

Program federal "Perumahan 2011-2020"

Pemerintah telah berupaya untuk menyediakan perumahan yang terjangkau bagi warganya. Untuk tujuan ini, program Perumahan federal dikembangkan. Di bawah proyek ini, negara terlibat dalam pembangunan besar-besaran gedung-gedung kelas ekonomi baru, dan kemudian menjual apartemen dari kompleks tersebut dengan harga lebih murah kepada mereka yang membutuhkan. Setiap warga negara Federasi Rusia yang perlu meningkatkan kondisi kehidupannya dapat menjadi peserta program federal. Selama 9 tahun beroperasi, lebih dari 520 ribu keluarga mampu membeli rumah. Peserta harus memenuhi persyaratan sebagai berikut:

1. Usia pasangan tidak boleh lebih dari 35 tahun.
2. Pendapatan keluarga harus minimal.
3. Salah satu pasangannya adalah warga negara Federasi Rusia.

Program daerah

Proyek ini dilaksanakan secara berbeda di daerah. Di Arkhangelsk mereka menyediakan pembelian rumah di pasar sekunder. Otoritas eksekutif Belgorod membantu keluarga membeli apartemen di gedung baru. Penduduk Samara dan Vladivostok dapat memilih perumahan di pasar real estat mana pun. Masalah utama dalam pelaksanaan program subsidi daerah adalah konfirmasi pendapatan. Banyak warga yang diberi gaji “abu-abu” sehingga tidak bisa menerima bantuan sosial.

Bagaimana program negara “Keluarga Muda” bekerja

Peserta proyek diberikan sertifikat khusus untuk menerima subsidi. Ukurannya 30-35% dari nilai properti yang dibeli. Jika sebuah keluarga memiliki anak, besaran subsidi dinaikkan sebesar 5%. Sisanya dapat diperoleh dengan menghubungi salah satu bank umum yang memiliki hipotek untuk keluarga muda. Dengan mempertimbangkan uang muka, warga negara berhak mendapatkan pinjaman preferensial.

Pembelian real estat satu kali

Salah satu pilihan untuk membeli apartemen adalah dengan membayar seluruh biayanya kepada pemilik sebelumnya. Beberapa pengantin baru, bahkan dengan mempertimbangkan modal bersalin, tidak mampu melakukan langkah ini. Dalam situasi seperti ini, Anda dapat mengajukan permohonan subsidi. Anda harus menghubungi pemerintah setempat dan memberikan sertifikat yang mengonfirmasi informasi berikut:

• gaji di tempat kerja utama;
• jumlah dana simpanan (jika pasangan menggunakan tabungannya sendiri untuk membeli real estat);
• penghasilan dari pengusaha perorangan;
• tunjangan (jika keluarga tidak lengkap).

Selain itu, dokumentasi biaya akan diperlukan. Kolom pengeluaran mencakup tunjangan yang dibayarkan, pembayaran pinjaman, pembayaran sewa, dan tagihan utilitas. Bahkan jika suami dan istri, alih-alih mengajukan hipotek, memutuskan untuk membeli real estat menggunakan tabungan mereka sendiri dan jumlah subsidi, mereka tetap harus mengumpulkan sertifikat pendapatan dan pengeluaran dari otoritas kota.

Pembayaran gadai

Jika pasangan sudah mengambil pinjaman dari bank, mereka dapat mengajukan subsidi untuk melunasi hutang aslinya. Besaran maksimal bantuan tunai ditentukan oleh jumlah anggota keluarga. Nilai rata-ratanya adalah 600.000 rubel. Sertifikat perumahan dikeluarkan setelah persetujuan diterima dari otoritas eksekutif.

Pembangunan perumahan baru

Besaran subsidi dalam hal ini adalah 30-35% dari biaya apartemen. Penting untuk menghubungi badan eksekutif lokal yang bertanggung jawab memberikan bantuan kepada masyarakat. Beberapa bank meluncurkan promosi remaja yang memungkinkan Anda mengajukan pinjaman online dengan diskon besar. Setelah mempelajari daftar dokumen, warga harus mengirimkan salinan elektroniknya dan mengisi aplikasi. Penolakan permohonan terjadi jika sertifikat untuk menentukan solvabilitas belum diserahkan.

Keluarga muda - yang termasuk dalam kategori ini

Pasangan yang kedua pasangannya berusia di bawah 35 tahun dapat berpartisipasi dalam program ini. Beberapa bank komersial mengizinkan Anda mengajukan pinjaman dengan persyaratan preferensial jika suami atau istri berusia tidak lebih dari 35 tahun. Orang yang berkewarganegaraan Rusia dapat memanfaatkan program perumahan bagi keluarga muda. Hanya salah satu pasangan yang diperbolehkan menjadi warga negara jika mereka mempunyai anak yang sama.

Siapa yang dapat mengajukan permohonan bantuan pemerintah

Sebuah keluarga muda bisa mendapatkan apartemen dengan hipotek berdasarkan skema preferensial jika mereka secara resmi perlu memperbaiki kondisi kehidupan mereka. Penghasilan yang dikonfirmasi dari dua pasangan harus setidaknya 21.620 rubel. Jika ada satu anak, maka jumlah total uang yang diperoleh setidaknya harus 32.150 rubel. Kategori peminjam berikut dapat berpartisipasi dalam program ini:

• pasangan tanpa anak, di mana masing-masing pasangan adalah warga negara Federasi Rusia;
• keluarga orang tua tunggal dengan anak-anak, yang terdiri dari satu orang tua yang merupakan warga negara Federasi Rusia;
• orang yang telah menikah secara resmi dan memiliki 1 anak atau lebih, di mana salah satu pasangannya adalah warga negara Federasi Rusia.

Fitur pinjaman hipotek untuk keluarga muda di bank

Lembaga kredit dengan senang hati meminjamkan uang kepada usaha besar. Namun, pertanyaan tentang bagaimana cara mendapatkan hipotek untuk keluarga muda tetap relevan. Tidak semua asosiasi keuangan siap memberikan pinjaman hipotek segera. Sebagian besar bank akan memerlukan penjamin atau mulai berbicara tentang jaminan real estat, karena... keluarga yang baru terbentuk sebagai suatu unit sosial tidak dapat diandalkan. Faktor penting adalah gaji kedua pasangan.

Persyaratan untuk peminjam

Setiap organisasi keuangan mengevaluasi warga negara berdasarkan kriterianya sendiri. Tidak ada pengecualian bahkan bagi pasangan yang berpartisipasi dalam program pemerintah untuk mendapatkan perumahan istimewa. Anda dapat meningkatkan peringkat Anda di mata lembaga kredit jika Anda memperkenalkannya kepada rekan peminjam, yang bisa berupa orang tua atau teman. Banyak bank memiliki persyaratan berikut untuk peminjam:

• usia minimal 21 tahun;
• pendaftaran di wilayah tersebut;
• pengalaman kerja minimal 1 tahun;
• ketersediaan dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas;
• jangka waktu perkawinan minimal 1 tahun;
• sejarah kredit yang positif.

Dokumen apa saja yang dibutuhkan untuk keluarga muda?

Tanpa mengumpulkan sertifikat tertentu, Anda tidak akan bisa berpartisipasi dalam proyek pemerintah. Mereka diserahkan ke berbagai otoritas kota untuk mengkonfirmasi status mereka. Selain salinan dokumen, harus ada aslinya. Kedua pasangan wajib hadir saat mengajukan lamaran. Untuk mengikuti program ini, pengantin baru harus mengumpulkan dokumen-dokumen berikut:

• formulir permohonan khusus yang diisi rangkap dua;
• salinan rekening pribadi (dibuka gratis di bank tempat pasangan akan mengambil pinjaman);
• ekstrak dari daftar rumah;
• fotokopi akta nikah;
• paspor kedua pasangan dan akta kelahiran anak (jika ada);
• salinan dokumen untuk properti yang dibeli (diperoleh dari pengembang atau pemilik apartemen);
• dokumen pendaftaran khusus atau surat-surat lain yang menegaskan hak untuk berpartisipasi dalam program negara (dikeluarkan secara gratis saat menghubungi MFC);
• sertifikat pendapatan dalam bentuk yang ditentukan (dikeluarkan secara gratis oleh pemberi kerja).

Cara mendapatkan hipotek untuk keluarga muda

Anda dapat menerima uang dari bank untuk membeli real estat dengan persyaratan reguler dan preferensial. Opsi pertama tidak menguntungkan bagi kaum muda, karena suku bunga pinjaman akan tinggi. Ada prosedur tertentu yang harus diselesaikan untuk menjadi peserta program negara. Setelah menyelesaikannya, pengantin baru akan bisa mendapatkan pinjaman dengan persyaratan preferensial:

1. Pendaftaran dalam program “Keluarga Muda”. Hubungi pemerintah kota atau MFC. Dapatkan daftar dokumen. Presentasikan makalah yang sudah selesai ke MFC atau administrasi. Tunggu pemberitahuan pendaftaran dalam antrian untuk perbaikan kondisi kehidupan.
2. Analisis pasar real estat dan pemilihan perumahan yang sesuai. Anda dapat menggunakan daftar dari situs web pemerintah tempat kompleks kelas ekonomi dikumpulkan.
3. Memilih bank dan mengajukan pinjaman hipotek. Daftar lembaga keuangan yang sesuai dapat ditemukan di organisasi yang bertanggung jawab atas pelaksanaan proyek.
4. Menyelesaikan perjanjian pinjaman hipotek dengan persyaratan preferensial.

Kondisi hipotek untuk kaum muda

Negara berusaha membantu pengantin baru meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Untuk tujuan ini, badan yang berwenang mengeluarkan sertifikat untuk memperoleh hipotek dengan persyaratan preferensial. Tidak mudah mendapatkan pinjaman bagi warga negara yang sudah resmi menikah, meski dengan bantuan pemerintah. Hipotek untuk keluarga muda dapat diberikan dengan ketentuan sebagai berikut:

• uang muka harus minimal 10-15%;
• perlu memperkenalkan peminjam bersama yang menjamin pembayaran kembali pinjaman;
• Ketika seorang anak lahir, pembayaran dapat ditunda selama beberapa bulan.

Suku bunga

Besarnya kelebihan pembayaran ditetapkan oleh masing-masing bank secara terpisah. Jika uang mukanya 50% dari harga properti, maka bunganya akan lebih kecil. Jika deposit bersama subsidi hanya 10-20%, maka kelebihan pembayarannya akan maksimal. Sesuai dengan program negara, hipotek diberikan kepada keluarga muda dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Tarif minimumnya adalah 8,9%, dan maksimumnya adalah 14%.

Jadwal pembayaran pembayaran bulanan

Hipotek untuk keluarga muda memberikan persyaratan preferensial untuk pengembalian dana ke bank. Besarnya iuran tergantung pada persyaratan pinjaman. Banyak lembaga keuangan merasakan manfaatnya jika pinjaman hipotek dilunasi dengan angsuran yang sama. Peminjam membayar jumlah bunga yang sama dan jumlah yang dipinjam. Pada saat kelahiran seorang anak, peserta program negara dapat menerima subsidi tambahan yang dimaksudkan untuk membayar kembali pinjaman.

Hukuman atas keterlambatan pembayaran

Properti peminjam dapat disita jika warga menghindari pembayaran bulanan. Jika terjadi penundaan terus-menerus, denda akan dikenakan setiap hari. Ini ditetapkan pada 1%. Beberapa lembaga keuangan mungkin mengeluarkan pembayaran yang ditangguhkan jika keluarga memberikan dokumen yang mengkonfirmasi adanya masalah keuangan. Jika terjadi keterlambatan asuransi, maka:

• tingkat pinjaman bank dapat ditingkatkan;
• Jika pembayaran asuransi dilakukan dengan dana pinjaman, maka akan dikenakan denda atas keterlambatan pelunasan.

Denda dapat berdampak signifikan pada pelunasan utang awal. Untuk menghindari perubahan jumlah pinjaman atau perjanjian hipotek, peminjam harus menghubungi lembaga kredit dan menginformasikan kesulitan keuangannya. Dengan hipotek preferensial, pegawai bank akan dapat mengembangkan opsi restrukturisasi utang, termasuk credit holiday.

Bank mana yang menawarkan hipotek di bawah program “Keluarga Muda”?

Bank Tabungan menawarkan untuk memberikan pinjaman kepada pengantin baru di bawah beberapa proyek preferensial. dapat diterbitkan dengan memperhitungkan pendapatan orang tua pasangan atau dengan keterlibatan rekan peminjam. Anda dapat menghitung kelebihan pembayaran menggunakan kalkulator hipotek atau sendiri. Tabel tersebut menunjukkan bank-bank yang terlibat dalam pemberian pinjaman di bawah program pemerintah ini:

Pro dan kontra hipotek sosial untuk keluarga muda

Tujuan utama dari program pemerintah ini adalah untuk meningkatkan taraf hidup warga yang tidak mampu. Baik pasangan dengan anak maupun pengantin baru yang tidak memiliki anak dapat menggunakan bantuan ini. Program pemerintah mempunyai sisi positif dan negatifnya. Keuntungan utama dari hipotek yang ditujukan untuk warga negara yang baru saja melegalkan hubungan mereka:

1. Tidak perlu menyimpan uang selama bertahun-tahun.
2. Peminjam menerima status pemilik apartemen dan dapat mendaftarkan orang yang dicintainya di perumahan tersebut.
3. Program ini cocok untuk keluarga besar dan warga dengan pendapatan sangat terbatas.
4. Tarifnya sekitar 10%, lebih rendah dibandingkan saat berpartisipasi dalam program pinjaman lainnya.
5. Asuransi risiko disediakan, yang menjamin keamanan transaksi sepenuhnya.
6. Pembayaran kecil.

Program pinjaman hipotek keluarga muda yang sedang dipertimbangkan memiliki satu kelemahan serius. Ini adalah jumlah kelebihan pembayaran untuk perumahan. Dalam beberapa kasus bisa mencapai 100%. Kelebihan pembayaran tidak hanya mencakup bunga yang dibayarkan atas pinjaman, tetapi juga kontribusi asuransi wajib. Daftar kekurangannya mencakup persyaratan ketat bagi peminjam.

Video

Orang yang baru menikah paling khawatir dengan masalah rumahnya sendiri. Masalah yang sangat mendesak bagi mereka adalah bagaimana saat ini sebuah keluarga muda dapat mengambil hipotek atas rumah pribadi.

Istilah hipotek "Keluarga Muda"

Keluarga muda dianggap sebagai unit masyarakat di mana masing-masing pasangan (atau salah satu orang tua dalam keluarga orang tua tunggal) berusia tidak lebih dari 35 tahun (pada saat dimasukkan dalam daftar pemohon subsidi). Dengan munculnya program khusus untuk kategori peminjam ini, memperoleh meter persegi mereka sendiri menjadi lebih mudah, karena mereka ditawari kondisi yang lebih menarik.

Bagi keluarga muda yang berencana mengambil KPR untuk pembangunan rumah pribadi, tersedia hal-hal sebagai berikut:

• Program federal (negara bagian). Keluarga menerima pembayaran sosial - setidaknya 30% dari biaya perumahan bagi mereka yang tidak memiliki anak, 35% bagi mereka yang memiliki satu atau lebih anak, keluarga dengan orang tua tunggal.
• Program perbankan. Kondisi preferensial.

Apa bantuan dari negara? Menyediakan dana yang dapat digunakan untuk membayar pembelian apartemen, rumah atau tanah untuk membangun rumah.

Dalam hal ini, uang tersebut tidak dikeluarkan secara tunai, Anda menerimanya dalam bentuk sertifikat yang menegaskan hak Anda atas pembayaran. Dana itu sendiri disimpan dalam rekening pribadi khusus, dan ketika Anda membeli rumah, dana tersebut ditransfer langsung ke rekening penjual atau rekening bank dalam kasus hipotek.

Tunjangan sosial di bawah program federal tidak dipungut biaya dan digunakan untuk tujuan berikut:

• Pembayaran angsuran pertama saat mengajukan pinjaman. Saat ini juga dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman untuk rumah Anda sendiri tanpa menyetorkan dana pribadi apa pun pada tahap pendaftaran; program tersebut disajikan dalam artikel ini.
• Pembayaran harga kontrak konstruksi
• Melakukan pembayaran terhadap pelunasan pokok dan bunga. Informasi lebih lanjut tentang pelunasan awal pinjaman rumah dapat ditemukan di ulasan ini.

Bagaimana cara mengambil bagian dalam proyek sosial?

Perlu Anda pahami bahwa subsidi tunai tidak diberikan kepada semua orang. Selain usia, ada juga persyaratan lain, khususnya keluarga harus masuk daftar tunggu di kotamadya karena membutuhkan kondisi perumahan yang lebih baik.

Hal ini hanya mungkin terjadi jika kedua pasangan tidak memiliki properti tempat tinggal atau tidak memenuhi standar. Jika salah satu pasangan sebelumnya memiliki bagian atau perumahan dalam kepemilikan penuh, dan menolaknya (menghibahkannya), maka setidaknya 3 tahun harus berlalu sejak tanggal penolakan (hibah) sebelum memungkinkan untuk mengantri.

Penting: antrian bergerak cukup lambat, karena... Pembiayaan untuk tujuan ini diberikan dalam jumlah yang sangat kecil. Oleh karena itu, Anda perlu bersiap menghadapi kenyataan bahwa beberapa tahun mungkin telah berlalu sejak Anda terdaftar hingga saat Anda dipastikan akan diberikan sertifikat.

Untuk berpartisipasi dalam program ini Anda memerlukan:

1. Memperoleh status keluarga yang memerlukan tempat tinggal sendiri,
2. Menjadi peserta dalam program target federal “Perumahan”,
3. Dapatkan sertifikat yang menegaskan hak Anda atas subsidi,
4. Pilih bank yang cocok,
5. Temukan real estat yang memenuhi persyaratan bank,
6. Menandatangani perjanjian pinjaman,
7. Daftarkan perumahan sebagai properti Anda.

Untuk mengajukan pinjaman, Anda harus mendokumentasikan pendapatan Anda, dan itu harus stabil dan layak. Anda akan belajar tentang berapa penghasilan yang cukup untuk membeli rumah secara kredit dari artikel ini. Beberapa lembaga keuangan juga memerlukan penjamin.

Bank mana yang menerbitkan hipotek?

Saat ini, ada daftar organisasi perbankan yang ditentukan secara ketat yang menerima sertifikat yang menegaskan hak Anda atas pembayaran tunai. Daftarnya terlihat seperti ini:

1. Bank Absolut,
2. AK Bar,
3. Bashkomsnabbank,
4. bank kredit delta,
5. Zapsibkombank,
6. Bank Kara Altyn,
7. Krayinvestbank,
8. Rosselkhozbank,
9. Bank "Saint-Petersburg,
10. Bank Tabungan.

Sebagian besar perusahaan ini akan menawarkan hipotek untuk keluarga muda dengan tujuan membeli apartemen di pasar primer atau sekunder. Jika Anda sedang mempunyai buah hati kedua atau ketiga, Anda juga bisa memanfaatkan program KPR Keluarga dengan tarif subsidi minimal 5-6% per tahun.

Jika Anda berencana membeli rumah, daftar banknya akan sedikit lebih sedikit. Anda dapat menghubungi:

• Batang AK;
• Bashkomsnabbank;
• Bank Kredit Delta;
• Zapsibkombank;
• Bank Tabungan.

Suku bunga mulai dari 9,5-10% per tahun, kontrak dapat dibuat untuk jangka waktu hingga 25-30 tahun. Tergantung pada bank yang Anda pilih, Anda perlu membayar uang muka sebesar 15-20% dari nilai properti. Patut dicatat bahwa di beberapa perusahaan dimungkinkan untuk mengambil pinjaman menggunakan dua dokumen tanpa bukti pendapatan, dengan dikenakan pembayaran komisi sebesar 40%.

Kondisi

Di antara bank paling populer yang memberikan pinjaman untuk pembangunan rumah pribadi dengan persyaratan preferensial kepada keluarga muda adalah Bank Tabungan dan Rosselkhozbank. Bank Tabungan menerima aplikasi untuk pinjaman tersebut dalam kasus berikut:

• dari keluarga yang pasangannya berusia di atas 21 tahun dan di bawah 35 tahun.
• calon peminjam telah bekerja di tempat terakhir selama lebih dari 6 bulan, dengan total pengalaman kerja selama 5 tahun terakhir lebih dari 12 bulan.
• peminjam bersama dapat berupa pasangan, orang tua suami atau istri (total tidak lebih dari 6 peminjam bersama).
• dana pinjaman disediakan dalam beberapa bagian. Setelah seorang anak lahir, keluarga dapat memanfaatkan penundaan pembayaran utang pokok atau memperpanjang jangka waktu pinjaman.
• tarifnya mulai dari 10,2% per tahun.
• Bank menerima dana modal bersalin untuk membayar uang muka. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang kemungkinan ini.

Ketentuan di Rosselkhozbank adalah sebagai berikut:

• Setidaknya salah satu pasangan harus berusia di bawah 35 tahun.
• Pengalaman kerja di tempat terakhir minimal 4 bulan, total pengalaman kerja minimal 1 tahun selama 5 tahun terakhir.
• Pasangan Anda secara otomatis menjadi peminjam bersama. Secara total, Anda dapat menarik tidak lebih dari 3 orang.
• Setelah anak lahir, pembayaran utang pokok ditangguhkan selama 3 tahun.

Anda bisa mengantri untuk menerima subsidi federal selama bertahun-tahun, atau Anda akan ditawari untuk membangun rumah di suatu pedalaman. Oleh karena itu, pilihan untuk mengambil hipotek yang menguntungkan untuk rumah pribadi dari salah satu bank yang menawarkan program khusus dengan persyaratan preferensial lebih disukai.

Januari 2019

Membeli tempat tinggal adalah salah satu momen terpenting dan krusial dalam kehidupan setiap keluarga muda. Baru-baru ini, hipotek telah menjadi cara yang semakin populer untuk memperoleh rumah Anda sendiri. Dalam kondisi perekonomian modern, hampir tidak mungkin bagi rata-rata keluarga untuk menabung sendiri untuk membeli apartemen, karena biaya utama digunakan untuk membayar rumah sewaan. Dalam hal ini, muncul pertanyaan mendesak - bagaimana cara mendapatkan hipotek untuk keluarga muda?

Apa yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek untuk keluarga muda?

Sebagian besar bank terkemuka memberikan persyaratan hipotek preferensial untuk keluarga muda, menciptakan program khusus dengan kondisi pinjaman hipotek yang lebih menguntungkan. Persyaratan utama yang diberlakukan oleh semua bank tanpa kecuali adalah usia pasangan yang ingin memanfaatkan program “Keluarga Muda” - salah satu pasangan harus berusia 21 hingga 35 tahun.

Anda juga harus memiliki uang muka sebesar 15%. Setiap bank menetapkan jumlah kontribusi tertentu secara individual, berdasarkan karakteristik klien, riwayat kredit dan solvabilitas.

Jika pengantin baru memutuskan untuk mengambil hipotek, mereka harus mempelajari secara rinci persyaratan pinjaman di berbagai bank dan memilih sendiri yang paling menguntungkan. Kemudian hubungi cabang pemberi pinjaman masa depan dan dapatkan daftar semua dokumen yang diperlukan.

Biasanya, jika peminjam memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan oleh bank, permohonan ditinjau dalam waktu 5 hari kerja dan klien diberitahu tentang persetujuannya. Setelah itu, perjanjian pinjaman ditandatangani antara pemberi pinjaman dan peminjam (dan pasangannya adalah rekan peminjam) dan jadwal pembayaran dikeluarkan.

Kenyamanan dalam melayani pinjaman dan membayar pembayaran bulanan atas kewajiban terletak pada kenyataan bahwa setiap klien dapat secara mandiri memilih opsi pembayaran yang nyaman baginya secara pribadi:

1. Pembayaran di cabang bank mana pun di jendela transaksi khusus. Klien akan memerlukan identifikasi dan nomor perjanjian pinjaman. Pembayaran dilakukan secara tunai dan non tunai. Tidak ada komisi yang dikenakan untuk pembayaran di cabang Anda.
2. Pembayaran menggunakan ATM apa pun. Saat menggunakan terminal bank, tidak ada komisi yang dibebankan kepada klien. Alamat tempat semua ATM berada dapat ditemukan di peta Yandex atau di situs resmi bank kreditur.
3. Metode ketiga untuk membayar biaya bulanan yang paling sering digunakan akhir-akhir ini adalah portal online. Sberbank online dan Akun Pribadi di situs web RosselkhozBank sangat populer. Anda dapat melakukan operasi apa pun tanpa meninggalkan rumah; Anda juga dapat menggunakan aplikasi seluler di mana saja dan kapan saja, tanpa membayar komisi atau pembayaran tambahan apa pun.

Program hipotek untuk keluarga muda

Kebanyakan bank populer memiliki pinjaman hipotek khusus untuk keluarga muda. Di bawah ini kita akan melihat lebih dekat program hipotek untuk keluarga muda yang disajikan oleh dua bank terkemuka Rusia.

PJSC Bank Tabungan Rusia telah mendapatkan reputasi sebagai salah satu bank paling andal di negara kita. Beragam pilihan produk perbankan, keandalan, dan fokus pada nasabah menjadikannya salah satu pemberi pinjaman yang paling sering dipilih.

Ada ketentuan preferensi khusus untuk pinjaman hipotek untuk keluarga muda. Bank Tabungan menawarkan kliennya pinjaman sebesar 300.000 rubel untuk jangka waktu hingga 30 tahun. Suku bunga dasar adalah 8,9%. Tingkat bunga tergantung pada kriteria berikut:

• klien memiliki kartu gaji;
• jumlah uang muka (dari 25% dari nilai properti);
• persyaratan pinjaman;
• riwayat kredit peminjam.

Bank Tabungan menjamin tidak adanya komisi dan pembayaran tambahan. Ada juga kemungkinan credit holiday dengan meningkatkan jangka waktu pinjaman awal.

Syarat dan ketentuan paling rinci untuk hipotek keluarga dari Bank Tabungan dapat ditemukan di situs resmi mereka.

Bank ini adalah salah satu bank paling populer di Federasi Rusia. Ini menyediakan berbagai layanan - mulai dari penerbitan pinjaman konsumen minimal hingga pinjaman hipotek dalam jumlah besar.

Berdasarkan kebutuhan dan keinginannya, calon peminjam dapat memilih opsi berikut dari produk perbankan yang dihadirkan:

1. Pinjaman perumahan hipotek.
2. Pinjaman pensiun hingga 500.000 rubel, dengan tingkat bunga 11,5%.
3. Pinjaman untuk pengembangan plot anak perusahaan pribadi dari 3 bulan hingga 5 tahun, hingga 1.500.000 rubel.
4. Pinjaman mobil hingga 3.000.000 rubel untuk jangka waktu hingga 5 tahun.
5. Pinjaman konsumen dari 10 ribu rubel.
6. Dimungkinkan juga untuk membiayai kembali pinjaman dari bank lain. Tarif yang diusulkan saat ini adalah 11,5%.

RosselkhozBank juga memiliki program hipotek khusus untuk pengantin baru. Syarat utama program ini adalah:

1. Suku bunga mulai 8,95% (tergantung pada riwayat kredit, solvabilitas klien, partisipasi dalam proyek gaji).
2. Jangka waktu pinjaman diberikan hingga 30 tahun.
3. Kemungkinan jumlah pinjaman hipotek adalah dari 100.000 hingga 20.000.000 rubel.
4. Jumlah uang muka harus minimal 15% dari biaya rumah yang dipilih.

Bank memiliki persyaratan untuk asuransi properti dan jiwa peminjam. Jika asuransi ditolak, tingkat bunga berdasarkan kontrak dapat dinaikkan sebesar 3%.

Pengurangan tingkat bunga diberikan jika klien memiliki kartu gaji di RosselkhozBank.

Persyaratan paling rinci untuk persyaratan pinjaman, serta daftar dokumen yang diperlukan, dapat ditemukan di cabang RosselkhozBank atau di situs resmi organisasi keuangan ini.

Kondisi hipotek untuk keluarga muda

Persyaratan hipotek utama untuk keluarga muda yang dikenakan sebagian besar bank kepada peminjam adalah:

• penurunan suku bunga;
• mata uang pinjaman - eksklusif rubel Rusia;
• jangka waktu pinjaman panjang (sampai 30 tahun) dengan kemungkinan pelunasan lebih awal, credit holiday (dengan menambah jangka waktu pinjaman);
• kesempatan untuk menerima jumlah yang cukup besar.

Persyaratan yang dibuat bank kepada nasabah untuk program KPR bagi keluarga muda:

1. Usia salah satu pasangan tidak boleh lebih dari 35 tahun.
2. Kedua pasangan harus warga negara Federasi Rusia.
3. Masa kerja di tempat terakhir (dan saat ini) harus minimal enam bulan.

Bank juga memiliki persyaratan tertentu untuk perumahan yang akan diambil hipotek oleh pengantin baru. Bisa jadi:

1. Apartemen di gedung apartemen yang sedang dibangun.
2. Apartemen berada di perumahan yang sudah jadi (asalkan rumah tersebut tidak lebih dari 30 tahun dan dalam kondisi baik - untuk ini, bank mungkin memerlukan dokumen dari departemen perumahan dan layanan komunal).
3. Pinjaman untuk rumah pribadi tempat tinggal.
4. Pinjaman untuk pembangunan dan perbaikan rumah pribadi tempat tinggal.

Pertanyaan lain yang sering ditanyakan klien adalah bagaimana cara mendapatkan KPR untuk keluarga muda dengan anak? Baik Bank Tabungan maupun RosselkhozBank tidak memiliki program khusus untuk klien yang memiliki anak, namun kelahiran atau kehadiran anak di bawah umur di bawah tiga tahun oleh peminjam memungkinkan untuk mengambil libur kredit. Untuk melakukan prosedur ini, Anda harus menghubungi cabang bank tempat hipotek pertama kali diperoleh dan mengajukan permohonan dengan melampirkan semua dokumen yang diperlukan.

Harap dicatat bahwa jika Anda memiliki anak, jumlah yang dikeluarkan bank dapat berkurang. Bagaimanapun, bank memperhitungkan solvabilitas calon peminjam, dengan mempertimbangkan fakta bahwa setidaknya satu tingkat subsisten harus tetap ada untuk semua anggota keluarga.

Di beberapa bank, status memiliki banyak anak merupakan syarat istimewa untuk berpartisipasi dalam banyak program bank. Misalnya, untuk bank mitra AHML (Badan Peminjaman Hipotek Perumahan), sebuah program telah dihadirkan untuk membantu peminjam hipotek yang berada dalam situasi keuangan yang sulit. Memiliki tiga anak atau lebih dapat meningkatkan peluang Anda untuk menerima keringanan dan pengampunan sebagian utang pokok.

Ada juga program negara “Keluarga Muda”, dengan partisipasi di mana negara akan membantu membayar klien (setelah keluarganya diakui membutuhkan) sebagian dari pinjaman hipotek. Memiliki anak dalam situasi ini akan membantu Anda menerima jumlah subsidi yang lebih besar.

Dokumen apa saja yang diperlukan untuk hipotek bagi keluarga muda?

Dokumen hipotek keluarga muda yang biasanya diminta oleh pemberi pinjaman dari peminjam kurang lebih sama:

1. Permohonan dari calon peminjam dan pasangan – rekan peminjam dalam bentuk kuesioner yang disediakan di cabang bank.
2. Kartu identitas masing-masing pasangan.
3. Surat pencatatan perkawinan.
4. Akta kelahiran anak, jika ada.
5. Catatan pekerjaan kedua pasangan.
6. Sertifikat pendapatan peminjam, peminjam bersama.
7. Penilaian perumahan. Biasanya, layanan ini disediakan di layanan hukum atau agen real estat mana pun. Harga bervariasi dari 5.000 rubel hingga 20.000 rubel, tergantung propertinya.

Seringkali klien tertarik dengan kemungkinan memberikan pinjaman tanpa sertifikat pendapatan atau tanpa uang muka. RosselkhozBank dan Bank Tabungan memberikan kesempatan ini jika klien telah bekerja di tempat kerja terakhirnya selama minimal 4 bulan. Namun, kita harus mempertimbangkan fakta bahwa jumlah pinjaman jauh lebih rendah, dan jangka waktu pembayaran berkurang secara signifikan. Selain itu, suku bunga akan naik beberapa poin, atau bank akan memerlukan partisipasi penjamin dalam transaksi.

Sebelum memilih bank tempat hipotek akan diterbitkan, Anda harus mempelajari semua persyaratan dengan cermat. Misalnya, yang paling menguntungkan adalah mengambil hipotek di bank tempat penggajian dihitung, agar tidak mentransfer jumlah dari satu bank ke bank lain, sambil membayar komisi. Selain itu, bagi nasabah yang memiliki rekening gaji di bank tempat mereka berencana mengajukan KPR, diberikan penurunan suku bunga.

Namun jangan lupa bahwa menurut Pasal 136 Kode Perburuhan Federasi Rusia, majikan harus membayar upah ke rekening yang dibuka di bank mana pun yang dipilih oleh karyawan.

Asuransi properti dan jiwa akan menyelamatkan Anda dari banyak masalah, dan juga akan membantu mengurangi tingkat bunga Anda beberapa poin. Jangan abaikan ini.

Anda juga harus mempertimbangkan lokasi cabang dan ATM di kota Anda. Di beberapa daerah tidak terdapat banyak cabang bank, dan jika Anda memiliki pertanyaan atau melakukan prosedur yang memerlukan kunjungan ke bank, Anda harus pergi ke kota lain.

Pastikan untuk membuat akun pribadi di sumber online bank yang dipilih. Ini akan memungkinkan Anda melakukan pembayaran dan melakukan operasi lain tanpa meninggalkan rumah, sehingga menghemat waktu secara signifikan.

Reputasi bank memegang peranan yang sangat penting. Bank terakreditasi populer tidak membebankan biaya tersembunyi apa pun.

Situasi keuangan di negara ini harus dipantau secara teratur. Sekarang Bank Sentral secara signifikan menurunkan suku bunga dasar, dan banyak klien, yang mengajukan permohonan ke bank mereka untuk menurunkan suku bunga saat ini, menerima keputusan yang positif. Dalam waktu dekat, tren ini akan terus berlanjut.

Sebelum melakukan peristiwa penting seperti membeli rumah dengan hipotek, sebuah keluarga muda harus mempertimbangkan banyak faktor, termasuk kelahiran anak di masa depan. Hal ini akan mengakibatkan biaya lebih tinggi dan pendapatan lebih rendah selama beberapa tahun, jadi sebaiknya Anda tidak mengambil terlalu banyak pada batas kemampuan finansial Anda.

Video tentang topik tersebut

Sangat sedikit keluarga muda di negara kita yang bisa membanggakan memiliki rumah sendiri. Kebanyakan dari mereka menerimanya sebagai hadiah pernikahan. Mereka yang kurang beruntung harus menyelesaikan masalahnya sendiri, berdasarkan sumber daya finansial dan potensi pribadi. Mari kita cari tahu cara membeli apartemen untuk keluarga muda dan tidak terjerumus ke dalam perbudakan hutang.

Biasanya, unit masyarakat baru tidak memiliki tabungan. Oleh karena itu, banyak dari mereka yang menganggap bantuan pemerintah sebagai satu-satunya pilihan untuk membeli rumah sendiri. Saat ini mereka sedang melaksanakan program sosial yang bertujuan untuk meningkatkan kondisi kehidupan. Yang paling populer di antaranya adalah:

• subsidi;
• rencana angsuran;
• hipotek.

Subsidi untuk pembelian rumah

Subsidi adalah pembayaran kepada keluarga muda untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Dana disediakan dari anggaran federal dan regional, serta dari dana khusus.

Dengan bantuan subsidi, satuan masyarakat baru dapat membeli apartemen atau rumah dengan pengeluaran finansial minimal. Seringkali, bunga pinjaman atau uang muka disubsidi.

Untuk menerima perumahan di bawah program subsidi negara, Anda harus mengantri. Hanya keluarga yang total pendapatannya di bawah tingkat subsisten di wilayah tersebut yang dapat masuk ke dalamnya.

Perlu diketahui, subsidi tersebut tidak diberikan secara tunai. Keluarga muda itu menerima sertifikat. Denominasinya bergantung pada sejumlah faktor: nilai pasar 1 meter persegi. meter di wilayah tersebut, pendapatan rumah tangga, kehadiran anak.

Dokumen yang dibutuhkan

Untuk mendapatkan dokumen tersebut, Anda harus memberikan paket dokumen ke departemen kebijakan perumahan atau pusat khusus. Terdiri dari:

• pernyataan;
• paspor;
• surat keterangan susunan keluarga;
• surat keterangan penghasilan masing-masing pasangan.

Terkadang keluarga muda harus mengantri bertahun-tahun untuk mendapatkan subsidi, karena ada kategori masyarakat yang mendapat sertifikat terlebih dahulu. Mereka adalah peserta PD II, pegawai negeri sipil, dan pegawai Kementerian Dalam Negeri.

Contoh. Mari kita pertimbangkan besaran subsidi untuk keluarga muda yang terdiri dari 2 orang

Mengingat bahwa:

• mereka tinggal di St. Petersburg;
• mereka tinggal di Moskow.

Perkiraan biaya perumahan di Sankt Peterburg adalah 56.125 rubel/sq. m., dan di Moskow - 90.400 rubel/sq. m.(menurut data triwulan II tahun 2014).

Jumlah subsidi untuk Moskow: 90.400* 0,3*42 = 1.139.040 rubel.

Jumlah subsidi untuk St. Petersburg: 56.125* 0,3*42 = 707.175 rubel.

Kerugian dari subsidi perumahan:

• validitas sertifikat yang terbatas. Sejak tanggal penerimaan, rumah tangga harus membeli rumah dalam waktu 6 bulan. Jika tidak, dia harus mengumpulkan dokumen dan mengantri lagi.
• dokumen yang panjang. Untuk mendaftar di program ini, Anda memerlukan sejumlah besar dokumen, yang tidak mudah untuk dikumpulkan;
• antrian besar.

Rencana angsuran

Pembayaran angsuran perumahan dikeluarkan sebagai bagian dari program “Perumahan Terjangkau untuk Keluarga Muda”. Di setiap daerah, ukuran dukungan pemerintah ini mempunyai ciri khas tersendiri. Ini telah menyebar luas di Moskow dan wilayah Moskow.

Keuntungan utama dari rencana cicilan adalah kemampuan untuk membeli apartemen dengan biaya tertentu. Bunga dikenakan untuk paket cicilan. Jangka waktu angsuran maksimal 10 tahun.

Untuk berpartisipasi dalam program sosial, Anda harus:

• mengantre untuk memperbaiki kondisi perumahan;
• mempunyai penghasilan tetap untuk membayar seluruh jumlah properti dalam jangka waktu tertentu;
• memiliki tabungan minimal 20% dari nilai properti. Mereka akan diminta untuk membayar uang muka.

Diskon tersedia jika Anda memiliki anak. Jika ada 1 anak yang tinggal dalam satu keluarga, maka luasnya 18 m2. meter dari perumahan akan dikenakan biaya secara gratis.

Paket dokumen

Untuk berpartisipasi dalam program ini, Anda harus memberikan dokumen-dokumen berikut kepada administrasi di tempat tinggal Anda:

• penyataan;
• surat keterangan susunan keluarga;
• dokumen yang menyatakan dimasukkan dalam daftar tunggu sebagai mereka yang membutuhkan tempat tinggal sendiri;
• sertifikat pendapatan atau laporan rekening pribadi;
• dokumen identitas setiap anggota keluarga.

Kerugian dari rencana cicilan

• kelebihan pembayaran yang besar. Semakin lama jangka waktu angsuran, semakin banyak rumah tangga tersebut membayar lebih untuk properti tersebut.
• pendapatan harus melebihi tingkat subsisten. Oleh karena itu, hanya 16% dari mereka yang membutuhkan yang memiliki akses terhadap program ini. Ambang batas minimum pendapatan keluarga harus setidaknya 37 ribu rubel.

Hipotek

Hipotek adalah pilihan paling populer untuk membeli apartemen untuk keluarga muda jika tidak ada uang. Keuntungannya adalah kemungkinan memberikan subsidi untuk menutupi sebagian pinjaman hipotek. Ukuran maksimumnya:

• untuk keluarga tanpa anak - 35% dari biaya perumahan;
• untuk keluarga dengan anak-anak - hingga 40%.

Subsidi dalam program “hipotek negara untuk keluarga muda” diberikan sekali seumur hidup. Dana berasal dari anggaran federal. Besaran pembayaran tunai berbeda-beda antar daerah.

Untuk mengikuti program ini, sebuah keluarga harus memenuhi persyaratan sebagai berikut:

• usia sampai dengan 35 tahun (diperbolehkan jika hanya 1 pasangan yang memenuhi syarat ini);
• rumah tangga tersebut berada dalam daftar tunggu untuk mendapatkan kondisi perumahan yang lebih baik;
• keluarga memiliki pendapatan melebihi jumlah pembayaran pinjaman.

Pada saat kelahiran anak, diberikan subsidi tambahan yang tidak melebihi 5%. Mungkin bagi mereka yang sedang memikirkan cara membeli apartemen untuk keluarga muda dengan anak, ini adalah pilihan terbaik.

Subsidi ditransfer ke rekening bank anggota keluarga. Dia bisa menggunakannya untuk membayar uang muka.

Pilihan untuk membeli apartemen tanpa partisipasi negara

hipotek bank

Setiap lembaga pemberi pinjaman menawarkan ketentuannya sendiri untuk program hipotek. Ciri-ciri umum mereka adalah:

• batas umur. Pada saat pelunasan pinjaman, usia peminjam tidak boleh melebihi 65 tahun.
• memiliki pekerjaan tetap dan penghasilan melebihi tingkat subsisten di wilayah tersebut.
• Ketersediaan uang muka. Untuk keluarga muda itu adalah 10%. Bagi yang memiliki anak, beberapa bank membebaskan uang muka;
• riwayat kredit positif;
• adanya agunan (barang bergerak atau tidak bergerak).

Hipotek adalah pilihan paling populer bagi mereka yang sedang memikirkan cara membeli apartemen untuk keluarga muda di St. Petersburg. Saat ini, program hipotek paling menguntungkan ditawarkan oleh: VTB 24, Bank Tabungan, Rosselkhozbank dan Gazprombank.

Akumulasi

Anda dapat membuka deposito bank dan memasukkan jumlah tertentu ke dalamnya setiap bulan. Namun, mengingat inflasi yang konstan, sangat sulit untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan untuk membeli real estat. Cara ini cocok untuk mengumpulkan dana untuk uang muka.

Membeli perumahan dari pengembang pada tahap pertama konstruksi

Ini adalah pilihan yang paling berisiko. Paling-paling, sebuah keluarga muda, setelah membayar seluruh jumlah, akan menerima apartemen, yang biayanya 30 - 40% lebih rendah daripada setelah penyelesaian properti. Sisi terburuknya adalah penipuan dari pengembang yang tidak bermoral.

Jadi, pilihan paling menguntungkan untuk membeli rumah bagi keluarga muda adalah hipotek negara. Besarnya subsidi dan bonus tambahan jika Anda memiliki anak akan memungkinkan Anda menghemat sejumlah besar uang yang dapat digunakan untuk melengkapi apartemen Anda.