الودائع الدفترية خلف الميزانية العمومية: تحذير للمودعين من DIA. أصدرت المحكمة أول حكم إدانة بشأن "الودائع خارج الميزانية العمومية. ما هو الإيداع خارج الميزانية العمومية"

أكبر حالة لإنشاء ودائع خارج الميزانية العمومية العام الماضي كانت Arksbank ، التي أخفت 35 مليار روبل. أموال المودعين. في الوقت نفسه ، عكس البنك 4 مليارات روبل فقط في بياناته المالية. الودائع العامة. قام Arksbank بتوظيف موظفين في Mosoblbank ، والذي أصبح في عام 2013 صاحب الرقم القياسي للودائع خارج الميزانية العمومية - فقد أخفى 76 مليار روبل. في العام الماضي ، تم افتتاح هذا في Rosinterbank و Vneshprombank و Kamsky Horizon وغيرها ، وفقًا للتقرير السنوي لـ DIA. في الربع الأول ، كشفت الوكالة عن إمساك الدفاتر ذات القيد المزدوج في بنك بولغار وبنك تالمينكا مقابل 3.5 مليار روبل. ومنذ بداية العام - 5.5 مليار روبل.

في الصيف الماضي ، بدأ البنك المركزي بفحص البنوك بشكل مكثف للتأكد من وجود مثل هذه "الدفاتر". يولي المنظم اهتمامًا خاصًا لعدد الصرافين المتفرغين ونوافذ التشغيل في الفرع ، وعدد العمليات على الودائع الصغيرة وربطها بساعات عمل البنك ، ودراسة نفقات البنك للإعلان عن الودائع ، وما إلى ذلك.

يوري إيزايف ، المدير العام لوكالة تأمين الودائع

"المسؤولية تحتاج إلى تشديد. علاوة على ذلك ، بطريقة تجعل هذه المسؤولية مفهومة وحقيقية ليس فقط لمديري البنوك ، ولكن أيضًا لفناني الأداء من المستويات المتوسطة والدنيا - المحاسبين والصرافين - لأنهم ، في جوهرهم ، يرتكبون جريمة ، ثم يقولون إنهم فعل ذلك على أدلة التعليمات. في الوقت نفسه ، فهم يفهمون ما يفعلونه ، فهم ليسوا أطفالًا ، وهم على دراية بأفعالهم.

الآن يمكن معاقبة إدارة البنوك التي أخفت الودائع بالسجن لمدة تصل إلى 10 سنوات ، كما يشير شريك تيرتيشني أغاباليان إيفان تيرتيتشني. كقاعدة عامة ، يمر الموظفون العاديون في مثل هذه الحالات كشهود ، كما يقول.

يجب ألا يعاني المشغلون من قرارات الإدارة ، كما يعتقد موظف بنك من أفضل 50 شخصًا. ووفقا له ، سيكون من المعقول ، على العكس من ذلك ، إنشاء خط ساخن خاص ومنح الحصانة للموظف الذي أبلغ عن الانتهاك.

يقول كيريل بارفيونوف ، رئيس نادي محاسبي البنوك: "من الصعب تحديد كيف يمكن لمبادرة البنك المركزي أن تساعد في محاربة الودائع خارج الميزانية". ووفقا له ، لكي تندرج الإجراءات تحت القانون الجنائي ، يجب إثبات النية. يقول بارفيونوف إن أي موظف سيؤكد أنه لم يكن على علم بعدم قانونية الإجراءات.

لا يمكن أن تكون مسؤولية الموظفين العاديين هي الحل الوحيد لمشكلة الودائع غير المتوازنة ، ومن المؤكد أن رئيس مجلس إدارة البنك من أفضل مائة شخص. لكن المدير الأعلى للبنك من أعلى 40 هو متأكد من أن أي انتهاكات للموظفين العاديين عند العمل بأموال العميل يجب أن تنص على المسؤولية. فقط سجل واحد للمودعين ، الذي سيكون الوصول إليه مفتوحًا لكل عميل ، يمكن أن يساعد في الموقف ، بارفيونوف قاطع. "جنبًا إلى جنب مع DIA والمجتمع المصرفي ، نعمل الآن على آليات لتوفير حماية إضافية لحقوق المودعين وإنشاء قاعدة بيانات خاصة للمعلومات حول الودائع التي من شأنها أن تسمح لنا بأخذ هذه المشكلة في الاعتبار والاطلاع عليها والتحكم فيها ، وأكد نابيولينا معترفًا بعدم كفاية هذا الإجراء.

يدعو بنك روسيا إلى فرض عقوبات جنائية على تكوين الودائع خارج الميزانية العمومية ، وتقليد الأوراق المالية من قبل المودعين ، وتشديد المسؤولية عن تزوير التقارير. يتم إعداد التعديلات المقابلة على القانون الجنائي للاتحاد الروسي من قبل البنك المركزي ووكالات إنفاذ القانون

قال أليكسي جوزنوف ، مدير الدائرة القانونية في بنك روسيا ، في مقابلة مع وكالة إنترفاكس ، إن البنك المركزي يشرع في إجراء عدة تعديلات على القانون الجنائي لروسيا في وقت واحد.

لن يتم تشجيع المودعين والمسجلين عن التزوير

قال جوزنوف إن الهيئة التنظيمية تقترح إدخال المسؤولية الجنائية لتسجيل الأوراق المالية غير الموجودة ، وكذلك لتقديم بيانات حول وجودها المزعوم. يمكن معاقبة مرتكبي هذه الأفعال بما يصل إلى ست سنوات في السجن. من المفترض إجراء هذا التعديل على المادة الموجودة بالفعل في القانون الجنائي للاتحاد الروسي بشأن المسؤولية عن تزوير البيانات المالية للمنظمات المالية ، والتي كانت موجودة منذ عام 2014 وتنطوي على السجن لمدة تصل إلى أربع سنوات.

في عام 2010 ، تم استخدام المخطط الذي يحتوي على بيانات وهمية من المودعين من قبل بنوك Matvey Urin (Slavyansky و Monetny Dom و Trado-bank و Donbank و Uralfinprombank و Sotsgorbank ، وجميعهم محرومون من التراخيص). "إذا قامت الإدارة العليا أو أحد المساهمين بسحب أصول البنك ، فقد يحاول الحصول على مقتطف من مستودع إيداع صغير حول الأوراق المالية غير الموجودة في مقابل هذه الأصول من أجل إغلاق الثقب بشكل مصطنع ،" محادث RBC من مجموعة كبيرة المستودع يشرح المخطط.

لحل هذه المشكلة ، شكل البنك المركزي قائمة "بيضاء" للمودعين والمسجلين ، وإذا استخدمت البنوك خدمات شركات ليست من هذه القائمة ، فقد طلب البنك المركزي إنشاء احتياطيات متزايدة لهذه الأوراق المالية. ومع ذلك ، فإن هذا الإجراء لم ينجح بنسبة 100٪. وفقًا لـ RBC من مصدر مطلع على الوضع ، واجه البنك المركزي بيانات كاذبة حول الأوراق المالية عدة مرات. "نتيجة لذلك ، تقرر تحديد المسؤولية عن هذا في القانون الجنائي" ، كما يقول المحاور من RBC.

"ربما ، في الوقت الحاضر ، سوف يندرج عدد صغير من الأعمال ضمن هذا التكوين ، لأن عمل المستودعات قد تغير نوعياً. لكن من المهم وضع حاجز أمام احتمال تضليل المستثمرين والهيئة التنظيمية بشأن وجود الأوراق المالية ، "أوضح جوزنوف في مقابلة.

وفقًا للخبراء ، بالإضافة إلى مكافحة مخططات أورين ، سيحل التعديل أيضًا مشكلة أخرى. وفقًا لمصدر في أحد مستودعات الإيداع الرئيسية ، يمكن أيضًا استخدام البيانات الخاصة بالأوراق المالية غير الموجودة لزيادة حصة المساهمين في اجتماعهم عن طريق إضافة بيانات وهمية إلى السجلات من أجل تشويه نتائج التصويت على قضايا الإدارة المختلفة.

سيتم سجن المصرفيين لودائع خارج الميزانية العمومية

التعديل الثاني قيد التطوير في القانون الجنائي للاتحاد الروسي هو إدخال مادة منفصلة مسؤولة عن تكوين الودائع خارج الميزانية العمومية - الودائع التي لا تنعكس في بيانات البنك. لهذا ، يُقترح سجن المصرفيين لمدة تصل إلى ست سنوات ، وإذا ارتكبت الجريمة من قبل مجموعة منظمة - لمدة تصل إلى عشر سنوات. بعد إلغاء الترخيص ، من الصعب للغاية على المودعين الذين تم تصنيف أموالهم على أنها ودائع خارج الميزانية العمومية الحصول على تأمين لهذه الأموال.

تم اكتشاف مشكلة الودائع خارج الميزانية العمومية في عام 2014. في Mosoblbank ، بعد إلغاء الترخيص ، تم اكتشاف ودائع غير محسوبة بقيمة 76 مليار روبل. في وقت لاحق ، تم الكشف عن هذه المخططات في Ekaterininsky Bank و Miko-bank و Krossinvestbank و Stella-bank و Mostransbank و Arksbank. وفقًا لإحصاءات DIA ، في 2016-2017 ، بلغ حجم الودائع خارج الميزانية العمومية في البنوك مع ترخيص ملغى 61 مليار روبل ، عانى 73 ألف مودع.

في الوقت نفسه ، كما أوضح أليكسي جوزنوف في مقابلة ، يتم توفير عقوبة جنائية للعمل المنهجي لسحب الودائع من الميزانية العمومية ، ولكن ليس في الحالات المتعلقة بالأخطاء التشغيلية. ونتيجة لذلك ، لن يُعاقب جنائيًا إلا تكوين ودائع خارج الميزانية العمومية تزيد عن 5 ملايين روبل.

كما يشير ألكسندر سوتوف ، رئيس قسم التحقيقات المالية ومكافحة الفساد في FBK Legal ، وفقًا للملاحظات المقدمة إلى Art. 158 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، 1 مليون روبل معترف به كمبلغ كبير بشكل خاص. "إذا انطلقنا من تفسير رسمي ، 5 ملايين روبل. - عتبة فائقة الليبرالية للاعتراف بسحب ودائع المواطنين من أجل التوازن كعمل إجرامي "، كما يعتقد سوتوف.

بنك روسيا (الصورة: إيكاترينا كوزمينا / آر بي سي)

أما فيما يتعلق باحتمال قيام موظف بنك بارتكاب عملية خاطئة ، فبحسب سوتوف ، لا يمكن ارتكاب أي جريمة ، بما في ذلك اقتصادية ، عن طريق الخطأ. تقول تاتيانا بروتسينكو ، الشريك الإداري في مكتب بروتسينكو وشركاه للمحاماة في موسكو: "تشكيل الودائع خارج الميزانية هو سرقة ، ونوع من هذه السرقة هو احتيال". - في رأيي ، في الإجراءات الجنائية ، كلما كان التأهيل أبسط ، كان ذلك أفضل لجميع المشاركين في المحاكمة. في هذه الحالة ، نحن نتحدث عن الاحتيال ، أي أن تنفيذ الأنشطة خارج الميزانية العمومية يندرج تحت الفن الموجود بالفعل. 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، والتي لا تحتاج إلى استكمال. وفقًا لقانون العقوبات ، تعتبر حقيقة السرقة وطريقة السرقة من العلامات التي تجعل من الممكن إثبات أركان الجريمة. وعلاوة على ذلك ، فإن استحداث جريمة منفصلة تتعلق بتكوين ودائع خارج الرصيد ، على العكس من ذلك ، سيوقف الجرائم الأخرى المتعلقة بالاختلاس ".

كما تظهر الممارسة ، فإن الملاحقة الجنائية للمصرفيين الذين يسحبون الودائع من الرصيد كانت ممكنة من قبل. ومع ذلك ، لم تكن الأحكام قاسية. في نهاية فبراير 2017 ، صدر أول حكم على الإطلاق في روسيا بشأن ما يسمى بالودائع خارج الميزانية العمومية ، RBC. تلقى خمسة من كبار مديري Dig-Bank ، الذين لم يظهروا أموال المودعين في الميزانية العمومية للبنك ، أحكامًا مع وقف التنفيذ وغرامات تصل إلى 500000 روبل. تم إلغاء ترخيص Dig Bank في صيف 2014. خلال الإجراءات ، اتضح أن ما يقرب من ألفي عميل للبنك لم يتمكنوا من تلقي المدفوعات. وبلغ الضرر 800 مليون روبل. "توفر الأدوات الحديثة الموجودة في القانون الجنائي وقانون الإجراءات الجنائية جميع الأسس اللازمة لتحميل المسؤولية. لا تكمن المشكلة في عدم وجود بعض الجرم ، ولكن في عدم كفاية المؤهلات للأفراد الذين يمكنهم استخدام مجموعة الأدوات هذه "، يلخص سوتوف.

البنك المركزي يدعو الشرطة للمساعدة

يتعلق الابتكار الثالث بتحسين تشغيل المادة الحالية من القانون الجنائي للاتحاد الروسي لتزوير البيانات المالية.

الآن يمكن لبنك روسيا إرسال المواد إلى وكالات إنفاذ القانون فقط بعد فشل البنك في الامتثال لتعليمات البنك المركزي لتعديل التقارير. يُقترح إرسال المعلومات إلى قوات الأمن دون أمر مقابل. والحقيقة هي أنه إذا نفذ البنك الأمر وصحح التقارير ، فإن موظفيه المذنبين بالتزوير الأولي لن يخضعوا للمساءلة الجنائية. "لماذا نمنحهم مثل هذه الفرصة إذا تم ارتكاب الجريمة مع ذلك؟" - شرح مصدر كريات الدم الحمراء.

"في حالة توقف البنك المركزي عن مطالبة البنوك بالقضاء على عدم الموثوقية في الإبلاغ ، فإن هذا سيسهل إلى حد ما التهرب من المسؤولية من قبل المؤسسات المالية وتحويل جزء منها إلى الجهة التنظيمية ، أي أن التحقيق يجب أن التعامل مع تقارير البنك ، "تعتقد تاتيانا بروتسينكو.

أيضًا ، وفقًا لـ Guznov ، يُقترح إتاحة الفرصة لبدء القضايا الجنائية بموجب Art. 172.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي (تزوير المستندات المالية للمحاسبة والإبلاغ عن مؤسسة مالية) ليس فقط من قبل البنك المركزي ، كما هو الحال الآن ، ولكن أيضًا من قبل الشرطة. "هذه هي المادة الوحيدة في القانون الجنائي ، التي بموجبها لا يمكن رفع دعوى جنائية إلا على أساس مواد البنك المركزي ، وفي حالات أخرى ، قائمة شاملة بأسباب رفع دعوى جنائية ، الواردة في المادة . 140 من قانون الإجراءات الجنائية في الاتحاد الروسي (أسباب وأسباب رفع دعوى جنائية) ، يقول سوتوف.

ومع ذلك ، فإن هذا الإجراء ليس عمليًا بقدر ما هو مخيف ، كما يقول الخبراء. ويعتقد مصدر RBC "على الأرجح ، سيستمر البنك المركزي في بدء مثل هذه القضايا من تلقاء نفسه ، ولكن من وجهة نظر السيطرة العامة على الوضع ، فإن وجود مثل هذه المادة سيكون صحيحًا". بالإضافة إلى ذلك ، وبغض النظر عمن بدأ رفع قضية جنائية ، فمن الضروري إجراء فحص ما قبل التحقيق ، والذي يستحيل خلاله إثبات حقيقة الجريمة بدون البنك المركزي ، كما يشير بروتسينكو.

سيتم معاقبة المصرفيين عديمي الضمير من جميع الجهات

لطالما كان الإبلاغ عن التزوير إحدى المشكلات الكبيرة التي يواجهها القطاع المصرفي. يحاول بنك روسيا القضاء على حالات التزوير من جبهات مختلفة. لذلك ، بعد إلغاء الترخيص من Vneshprombank في بداية عام 2016 ، فجوة في الرصيد بلغت 210 مليار روبل ، انتقد البنك المركزي عمل المراجعين. قالت رئيسة البنك المركزي ، إلفيرا نابيولينا ، إن حوالي 50 شركة تدقيق صدقت دون قيد أو شرط على بيانات 150 مصرفاً ، حيث وجد المنظم فيما بعد علامات عدم موثوقية.

ونتيجة لذلك ، اقترح البنك المركزي تعديلات على قانون "التدقيق" كجزء من نقل صلاحيات بنك روسيا للإشراف على جزء كبير من هذا السوق.

المودعون في ثلاثة بنوك فقدت تراخيصها - كامسكي هورايزون في تتارستان ، وبنك تالمينكا التابع لشركة ألتاي وبنك بولجار في ياروسلافل - يطلبون من بنك روسيا والسلطات المختصة إجراء تعديلات على التشريعات المصرفية والإدارية والجنائية بهدف حل مشكلة " خارج الميزانية العمومية "المودعين. نحن نتحدث عن عملاء البنوك الذين تم إلغاء ترخيصهم ، والذين تبين أن بيانات إيداعهم لا تنعكس كليًا أو جزئيًا في السجلات المحاسبية للبنك ، بما في ذلك نتيجة الاحتيال من قبل إدارته السابقة ، والذين ، بسبب ذلك ، لا يمكنهم الحصول عليها تعويض التأمين.

وفقًا لـ Banki.ru ، حتى الآن ، واجه حوالي 3 آلاف عميل من Kamsky Horizon و Bulgar Bank و Talmenka مثل هذه المشكلة (تم إلغاء الترخيص من هذه البنوك في 3 نوفمبر 2016 و 16 يناير و 23 يناير 2017 على التوالي) . النقطة هي أنه يعتمد على البيانات محاسبةتشكل الإدارة المؤقتة سجلات بالتزامات البنك تجاه المودعين ، والتي تسترشد بها وكالة تأمين الودائع عند اتخاذ قرار بشأن دفع التعويض. بالنسبة لأولئك الذين لم يتم تسجيلهم في السجلات ، فإن DIA ترفض الدفع.

في الوقت نفسه ، على الرغم من اعتراف الوكالة بأن الإدارة السابقة للبنوك يمكنها إجراء مسك دفاتر القيد المزدوج ، إلا أنها ترفض إدخال المودعين "خارج الميزانية العمومية" في السجل على أساس نسخ مستندات المحاسبة الأولية الموجودة في حساباتهم. أيدي - اتفاقيات فتح الإيداع ، إيصالات الأوامر النقدية الواردة ، مقتطفات من حسابات التسوية. تخشى DIA من إمكانية تزوير الوثائق وتطالب بإثبات صحتها في المحكمة. لا يشارك المستثمرون موقف DIA.

يوفر مقابل النظام

في 9 أبريل ، نظمت مجموعة مبادرات من المودعين من Kamsky Horizon و Bulgar Bank و Talmenka في موسكو. نتيجة لذلك ، وقع 232 مشاركًا في الاجتماع قرارًا (متاح في Banki.ru) ، طلبوا فيه ، على وجه الخصوص ، من البنك المركزي إنشاء نظام على موقع الويب الخاص بالجهة التنظيمية يسمح بالتحقق من توفر المعلومات حول الودائع في أي تاريخ في النظام المصرفي والمحاسبي الآلي للبنوك ، وكذلك استخدام المعلومات حول الودائع المطبوعة من الموقع الرسمي للبنك المركزي كدليل على تلقي مدفوعات التأمين في DIA وفي المحكمة. في الواقع ، نحن نتحدث عن إنشاء سجل واحد للودائع على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي ، أوضح منسق الناشطين أرتور غوكاسيان لموقع Banki.ru.

كما يطالب النشطاء البنك المركزي بوضع إجراء لإجراء تغييرات على سجل الالتزامات المصرفية للمودعين وتحديد صلاحية مطالبات المودع بناءً على المستندات الأولية الأصلية ، وكذلك المطبوعات من موقع البنك المركزي ، وإلزام الإدارات المؤقتة للمصارف والهيئة لتعديل سجلات الالتزامات خارج المحكمة. كما يطلبون من المنظم تطوير ونشر قانون قانوني معياري يحدد إجراءات تعديل سجل الالتزامات المصرفية للمودعين بناءً على المستندات الأصلية للمودعين.

من بين المتطلبات الأخرى ، تشديد المسؤولية الجنائية عن الاحتيال في القطاع المصرفي التي ترتكبها إدارة و / أو مالكو البنك ، والتي تسببت بشكل خاص في أضرار جسيمة (أكثر من 50 مليون روبل) أو أضرارًا لكثير من الناس (أكثر من 100 شخص) ، وتشديد المسؤولية الجنائية عن الإفلاس الوهمي ، وكذلك مطلب فرض المسؤولية الجنائية لتزوير البيانات المالية للبنك.

نظر بنك روسيا في إجراء أبسط لإدراج المودعين "خارج الميزانية" في السجل. في مايو من العام الماضي ، قال النائب الأول لرئيس بنك روسيا ، أليكسي سيمانوفسكي ، إن "البنك المركزي يعتقد أنه لا يمكن القيام بذلك من خلال المحاكم ، ولكن من خلال توفير جميع المستندات اللازمة التي تؤكد فتح الوديعة". بدورها ، أشارت رئيسة البنك المركزي إلفيرا نابيولينا إلى أن بنك روسيا يفكر في تطوير آلية من شأنها أن تسمح للمواطنين بالتحقق بشكل مستقل مما إذا كانت أموالهم تنعكس في الميزانية العمومية للبنك. لكن بالنسبة لمودعي Kamsky Horizon و Talmenka-Bank و Bulgar ، بحسب غوكاسيان ، فإن الوضع لم يتغير بعد. في وقت نشر المادة ، لم يستجب بنك روسيا لطلب Banki.ru.

يعتزم النشطاء إرسال القرار إلى نابيولينا ، رئيس DIA يوري إيزييف ، والمدعي العام يوري تشيكا وغيرها من المؤسسات.

المحاكم والسجلات

بناءً على طلب Banki.ru ، تعرف أربعة محامين على مطالب المودعين المنصوص عليها في القرار الذي أعقب الاجتماع. بشكل عام ، يدعمون إنشاء نظام على موقع البنك المركزي من شأنه أن يسمح للمودعين بتتبع بيانات ودائعهم.

وفقًا لمحامي بنك تجزئة كبير ، من الناحية النظرية ، سيؤدي مثل هذا النظام إلى القضاء على المخاطر المستقبلية لرفض DIA لدفع تعويض عند إلغاء التراخيص من البنوك وحماية مصالح المودعين الذين سيكونون قادرين على التحقق عبر الإنترنت من أن ودائعهم هي بالفعل. يفتح في البنك ويخضع لضمانات التأمين الحكومية. إذا ظهر مثل هذا النظام ، فسوف يجعل الحياة أسهل للجميع. وثيقة من هذا "السجل" ستكون كافية لتلبية المتطلبات - سيكون لها قوة قانونية. أعتقد أنه بعد إنشاء مثل هذا النظام ، لن يكون هناك تقاضي من حيث المبدأ ، "يلاحظ فريد باباييف ، مستشار مكتب المحاماة A2. يتم أيضًا دعم إنشاء مثل هذا السجل من قبل ديمتري شيفتشينكو ، وهو شريك في مكتب محاماة زاموسكفوريتشي.

لكن وفقًا لباباييف ومحامي بنك التجزئة ، هناك عيوب لمثل هذا النظام. "خلال فترة الإيداع ، يمكن أن يتغير رصيد الحساب لأعلى بسبب الفائدة المتراكمة وتجديد الموارد ، كما يمكن أن ينخفض ​​أيضًا ، على سبيل المثال ، بسبب الإصدار الجزئي للأموال. لذلك ، قد يختلف مبلغ الإيداع المشار إليه في العقد الأصلي الذي يحتفظ به المودع صعودًا وهبوطًا. وبالتالي ، فإن المصرفيين المخادعين ، كما في السابق ، ستتاح لهم الفرصة لتزوير الأرصدة الموجودة في حسابات المودعين ، ولكن المودعين عديمي الضمير ، بعد سحب جزء أو مبلغ الوديعة بالكامل ، سيكونون قادرين على مطالبة DIA من DIA إعادة مبلغ الإيداع بالكامل على أساس الاتفاقية الأولية "- يوضح محامي بنك التجزئة.

مشكلة أخرى هي التكاليف المالية الكبيرة لإنشاء مثل هذا النظام. ويشمل ذلك إنشاء منصة على الإنترنت وإنشاء تدفق إلكتروني للوثائق بين جميع المشاركين في العملية لتوفير المعلومات اللازمة. لسوء الحظ ، لن يكون هذا الإجراء قادرًا على حماية المودعين بشكل كامل "، كما يعتقد المحاور في Banki.ru. ويشاركه باباييف وجهة نظره ويعتقد أنه بسبب التكاليف المالية الجسيمة في الوقت الحالي ، فإن "إنشاء مثل هذه القاعدة أمر غير واقعي".

إيليا فيدوتوف ، الشريك في شركة المحاماة أورينت بارتنرز ، يدعم بدوره مطالب المودعين بالتحقيق في السرقات في البنوك ذات الصلة ، فضلاً عن تشديد سيطرة البنك المركزي على أنشطة البنوك التي تقبل الودائع من الأفراد. وقال "في الوقت نفسه ، في رأينا ، بدون قرار سياسي معين ، من غير المرجح أن يتم سداد مطالبات المودعين على الودائع غير المتوازنة بالكامل".

معضلة قضائية

مستشار A2 فريد باباييف يشاطر DIA موقف DIA بأنه يجب تأكيد صحة وثائق المودعين خارج الميزانية العمومية في المحكمة. في رأيه ، إذا دفعت DIA تعويضًا خارج المحكمة لمثل هؤلاء العملاء ، فستتحمل مخاطر ظهور المودعين عديمي الضمير ، وهناك مثل هذه المخاطر ، وقد يزداد تدفق المودعين عديمي الضمير.

"التقاضي يشمل فحص التوقيعات والأختام وأشياء أخرى. كجزء من عمل DIA ، سيكون كل هذا (التحقق من صحة الوثائق) صعبًا للغاية ، ومن حيث المبدأ ، غير واقعي. مثل هذا المسار سيزيد بشكل خطير من العبء الإجرائي على DIA ، في حين أن DIA لديها بالفعل قدر كبير من العمل. حتى الآن ، المحكمة - الخيار الأفضل. والنتيجة المحتملة لمثل هذه الإجراءات تعتمد على جودة عمل المحامين الذين يمثلون مصالح المودعين ، "يقول باباييف.

دينيس كوفاليف ، كبير المحامين في YurPartner ، يعتقد أيضًا أنه إذا رفضت DIA الدفع ، يجب على المودعين اللجوء إلى المحكمة. غالبًا ما يتم إنشاء "مشاكل المودعين" غير المتوازنين "على وجه التحديد بسبب نقص المستندات الأولية ، إذا تم استبدال هذه المستندات باتفاق حول تحويل الأموال إلى أحد البنوك. أي في الواقع ، عند تحويل الأموال ، لا يتم الإيداع ، وغالبًا ما يعرف العميل ذلك أو يخاطر إما من أجل الحصول على الربح الموعود به أعلى من العائد على الوديعة الموعودة له في البنك ، أو ببساطة دون أن تدرك ذلك. لكن في هذه الحالة ، نتحدث ، على الأرجح ، عن حقيقة أن المودعين "خارج الميزانية" ليس لديهم ببساطة مستندات أولية ، ولكن هناك بعض المستندات المتعلقة بتحويل الأموال إلى البنك ، لأنه إذا كان لديهم مستندات أولية ، سوف يتقدمون بطلب إذا رفضت DIA المحاكمة ، ولن تهدده بنشر "الحقيقة الرهيبة" في الصحافة "، كما قال.

كما صرح أرتور جوكاسيان ، منسق التجمع ومودع كامسكي هورايزون ، لموقع Banki.ru ، فإن 779 شخصًا لديهم ودائع خارج الميزانية العمومية في البنك ، وأكثر من 1000 في بلغار ، ونفس العدد في تالمنكا. في المجموع - حوالي 3 آلاف شخص. (فشل DIA في الحصول على أرقام أكثر دقة حول عدد المودعين الذين تقدموا بطلبات إلى المحكمة).

وذكر رقم مماثل من قبل نائب رئيس DIA ، يوري إيزيف ، في مقابلة مع قناة روسيا 24 التلفزيونية في 23 مارس. "عندما يتم تدمير (قاعدة البيانات) هذه ، ليس لدينا خيار سوى إرسال المودعين إلى المحكمة. لا يوجد الكثير منهم ، على سبيل المثال ، من بين 100000 ، تم خداعهم بمخططات احتيالية في السنوات الأخيرة ، والآن هناك حوالي 3000 مواطن سيُجبرون ، على ما يبدو ، على المثول أمام المحكمة. هذا ايضا كثير عليك أن تفهم أن المودع ، الذي يأتي إلى البنك الذي يغريه إلى جهاز iPad ، ويأخذه في رحلة ، يخطط لشيء ما ".

المستثمرون متشككون بشأن المحكمة. وفقًا لغوكاسيان ، فإن العديد من المساهمين في Kamsky Horizon هم متقاعدون لا يستطيعون دفع رسوم الدولة والمحامين ، في حين أن الدعوى القضائية قد تطول إلى أجل غير مسمى. ”إنهم يعيشون على معاش. يشرح الناشط: "الأموال التي يحتفظون بها في البنوك هي مدخرات".

في الوقت الحالي ، أبلغ النشطاء عن حوالي 70 مطالبة تطالب بدفعات التأمين ، والتي يتم النظر فيها في محاكم محلية مختلفة في موسكو.

إيكاترينا مارهوليا ، Banki.ru

صورة: إطار من فيلم "Mask"

باستخدام هذه المادة ، نفتح سلسلة من المنشورات - الإرشادات التي ستساعدك في حل المشكلات اليومية. أسئلة مالية. لنبدأ بموضوع ملح - كيف لا تصبح مساهمًا في دفتر الملاحظات؟ ساعدنا كونستانتين ليفوشكين ، نائب رئيس مجلس إدارة بنك نيفا ، في حل المشكلة. حسنًا ، حتى لا يكون من الصعب عليك قراءة مثل هذه التعليمات المهمة ، قدمنا ​​لكل نصيحة صورة gif حارقة مع Jim Carrey. لا تسأل لماذا ، فقط استمتع!

باختصار حول المشكلة

ما هو إيداع "دفتر الملاحظات"؟

يقوم DIA بدفع مدفوعات التأمين على أساس سجل التزامات البنك. يتم تحرير هذا المستند بعد إلغاء الترخيص على أساس البيانات المالية. مؤسسة ائتمانية. يحتوي على معلومات حول حجم وشروط الودائع ، وكذلك عن المودعين أنفسهم. في في الآونة الأخيرةتواجه الوكالة بشكل متزايد حقيقة أن المودعين يأتون من أجل مدفوعات لم تنعكس في البيانات الرسمية للبنك. هذه الودائع التي لا تنعكس في الميزانية العمومية للبنك تسمى "ودائع دفتر الملاحظات". لأول مرة ، تم اكتشاف كميات كبيرة من الرواسب المخفية أثناء إعادة تنظيم Mosoblbank في عام 2014. تبين أن أكثر من 70٪ من أموال المودعين غير متوازنة.

1. لا أحد محصن.ما لم يكن عملاء سبيربنك لن يدخلوا في مثل هذا الموقف أبدًا. لكن! لا تستصعب شئ أبداً. لذا اقرأ للحصول على نصائح.

2. اطلب عقدًا واقرأه بعناية.يجب أن يذكر المستند أنك تفتح وديعة - مرة واحدة ، في البنك - مرتين. لا ينبغي أن تكون اتفاقية إدارة صندوق ، ولا اتفاقية تأمين ممول ، ولا شهادة ادخار ، بل وديعة. يجب الإشارة إلى البنك على أنه الطرف الثاني ، وليس شركة التأمين التي تحمل الاسم نفسه أو شركة الإدارة أو NPF أو شيء من هذا القبيل. لدى البنوك اليوم الفرصة ، بموجب مخطط الوكالة ، لتقديم أدوات ادخار مختلفة في مكاتبها و (هذا قانوني) ، لكن سلامة الأموال بعيدة كل البعد عن كونها مضمونة من قبل الدولة لجميع الأدوات ، وكذلك للإيداع. يمكن أن تكون قراءة العقد صعبة وطويلة. لكن لا بد عليك.

3. الاحتفاظ بالمستندات: الاتفاق على فتح وديعة والشيكات عند تجديدها.حسنًا ، هذا صحيح. هل تعتقد أنت بنفسك أنك ستأتي إلى DIA ، فقط قل أن لديك وديعة بقيمة "مائة" ألف روبل ، وسيعاد إليك كل شيء عند الطلب؟ وثيقة فتح الإيداع والإيصالات النقدية هي دليل موثق على أنك عميل حقيقي ولديك أموال حقيقية في حسابك ، حتى لو انتهى بك الأمر في "دفتر ملاحظات" وليس في السجل الرسمي بسبب خطأ البنك.

4. استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول.أولاً ، بهذه الطريقة يمكنك دائمًا التحقق من مقدار الأموال الموجودة في إيداعك. ثانيًا ، يعد الانعكاس التشغيلي لمعاملات الدخل والنفقات تأكيدًا غير مباشر على أن مساهمتك ليست دفتر ملاحظات. يمكنك حتى إجراء العديد من العمليات التجريبية فور فتح الإيداع. لكن تذكر أنه حتى لو كان كل شيء طبيعيًا مع انعكاس المعاملات عبر الإنترنت ، فإن هذا لا يمنح ضمانًا بنسبة 100٪ بعدم الدخول إلى "دفتر الملاحظات".

5. خذ لقطات شاشة واحتفظ بكشوف الحساب إذا كان لديك إيداع عبر الإنترنت.لنفترض أنك مودع متقدم وفتحت وديعة من خلال بنك الإنترنت ، وفي هذه الحالة ليس لديك أي مستندات في متناول اليد. ولكن يمكنك أن تأخذ لقطة شاشة وترسل لنفسك بيان إيداع عن طريق البريد الإلكتروني. من الأفضل عمل بيانات بشكل دوري ، لأنه بمجرد إغلاق البنك ، سيتم إغلاق خدماته عبر الإنترنت أيضًا: لن يكون هناك وصول إلى معلومات حول حالة حساباتك. من الأفضل أن تكون آمنًا.

6. اختر البنك الذي تتعامل معه بحكمة.يبدو أن المصرفيين يرددون هذا الشعار منذ بداية الزمن ، لكن الأمور لا تزال موجودة. من الأفضل التفكير سبع مرات قبل أخذ الأموال إلى بنك يعد بمعدلات إيداع كونية (على سبيل المثال ، أكثر من 10٪ سنويًا مع أقصى معدلالعشرة الأوائل

أودع سيرجي ستارتشيكوف مليون روبل في تالمنكا بنك. بعد إلغاء الترخيص من البنك ، مُنع سيرجي من إعادة الأموال المؤمن عليها. كيف تتصرف في مثل هذه المواقف؟

يقول سيرجي أنه اختار الخيار وديعة بنكية، بناءً على قيمة أسعار الفائدة وملاءمة موقع المكتب. لقد وجدت وديعة مناسبة بعائد يزيد عن 10٪ سنويًا في بنك تالمنكا ، الذي يقع مكتبه في مدينة موسكو. استثمر سيرجي أكثر من مليون روبل. أثناء الخروج ، لم يلاحظ أي شيء مريب. كان لدى البنك ترخيص رسمي ، وكان مبلغ الإيداع أقل من 1.4 مليون روبل ، لذلك كان سيرجي متأكدًا من أن أمواله مؤمنة.

علم Starchikov بإلغاء الترخيص من البنك من تلقاء نفسه ، على موقع DIA الإلكتروني. لم يتصل به أحد من البنك. في الوقت نفسه ، كان هادئًا تمامًا ، لأنه توقع إعادة جميع الأموال المستثمرة إلى البنك الوكيل. شعر سيرجي بالقلق عندما لم يجد نفسه في سجل المودعين على موقع DIA. التفت إلى البنك الوكيل ، لكنهم رفضوا تحديدا بسبب غيابه في السجل. عرض البنك كتابة طلب مطابق ، ثم بدأت الإجراءات. تم إرسال رسائل إلى سيرجي والمودعين الآخرين تفيد بأنه بسبب الإجراءات الاحتيالية التي قام بها بنك تالمينوك ، كان من المستحيل إعادة الأموال المستثمرة. في الوقت نفسه ، اتضح تدمير قاعدة بيانات المودعين في البنوك.

يحمل سيرجي بين يديه جميع المستندات التي تؤكد فتح الإيداع: اتفاقية ، وأمر إيصال نقدي وحتى تأكيد استلام الهدايا من البنك لفتح وديعة. قامت مجموعة من المودعين الذين خدعهم البنك بإرسال خطابات إلى البنك المركزي ووكالة تأمين الودائع. يقول سيرجي إنه من الغريب إلى حد ما أن يثبت في المحكمة أنه مودع. ماذا تثبت إذا كان لديك جميع المستندات في متناول اليد؟ ومع ذلك ، ذهب بعض المودعين إلى المحكمة ، حيث تم رفضهم. وماذا تفعل في مثل هذه الحالة؟

يجيب ستانيسلاف كابلان ، الرئيس التنفيذي لشركة برافوكارد.

في حالة رفض إعادة الأموال ، من الأفضل للمودع أن يتقدم على الفور إلى المحكمة. يجب تقديم مطالبة إلى DIA ، للمطالبة بتحديد تكوين ومقدار متطلبات الإيداع ، بالإضافة إلى دفع تعويض عن الوديعة.

سيُطلب من مقدم الطلب أن يقدم إلى المحكمة اتفاقًا بشأن فتح وديعة وإيصالات نقدية تثبت حقيقة إجراء مالعلى حساب.

وفقًا للممارسات القانونية المتبعة ، في الواقع ، فإن DIA مهتمة باتخاذ قرارات نهائية بشأن القضايا المثيرة للجدل من قبل المحكمة. يتم رفض جميع الشكاوى والطعون التي تتلقاها وزارة الداخلية من قبل الوكالة بحجة أن لمقدم الطلب الحق في الذهاب إلى المحكمة. لذلك ، فإن كتابة شكوى إلى DIA فقط يضيع الوقت. ويقر محامو الوكالة أنفسهم أنه وفقًا للتوجيهات التي تلقوها ، يجب عليهم رفض مقدم الطلب عند أدنى شك. ومع ذلك ، إذا قررت المحكمة لصالح المدعي ، فلن يعترض محامو DIA على أي شيء.

إذا لم يتم تأخير العملية من قبل الطرف الثاني (والذي يحدث عادة مع DIA) ، فستتخذ المحكمة قرارًا في غضون شهرين تقريبًا. إذا رفضت المحكمة ، يحق للمودع الاستئناف لدى السلطات العليا ، حتى المحكمة العليا. الخيار البديل هو تقديم مطالبة إلى البنك ، للمطالبة بإدراج مقدم الطلب في سجل المستردون.