இருப்புநிலைக் குறிப்பிற்குப் பின்னால் உள்ள நோட்புக் டெபாசிட்கள்: DIA இலிருந்து வைப்பாளர்களுக்கு ஒரு எச்சரிக்கை. நீதிமன்றம் "ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் டெபாசிட். ஆஃப் பேலன்ஸ் ஷீட் டெபாசிட் என்றால் என்ன" என்று முதல் தண்டனையை வழங்கியது.

கடந்த ஆண்டு 35 பில்லியன் ரூபிள்களை மறைத்து வைத்திருந்த ஆர்க்ஸ்பேங்க் ஆகும். வைப்பாளர்களின் நிதி. அதே நேரத்தில், வங்கி அதன் நிதி அறிக்கைகளில் 4 பில்லியன் ரூபிள் மட்டுமே பிரதிபலித்தது. பொது வைப்பு. Arksbank Mosoblbank இன் ஊழியர்களைப் பணியமர்த்தியது, இது 2013 இல் ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் வைப்புகளுக்கான சாதனை படைத்தது - இது 76 பில்லியன் ரூபிள்களை மறைத்தது. கடந்த ஆண்டு, DIA இன் ஆண்டு அறிக்கையின்படி, இது Rosinterbank, Vneshprombank, Kamsky Horizon மற்றும் பலவற்றில் திறக்கப்பட்டது. முதல் காலாண்டில், பல்கர் வங்கி மற்றும் டால்மென்கா வங்கியில் 3.5 பில்லியன் ரூபிள்களுக்கு இரட்டை நுழைவு கணக்கு வைத்திருப்பதை நிறுவனம் வெளிப்படுத்தியது. மற்றும் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் இருந்து - 5.5 பில்லியன் ரூபிள் மூலம்.

கடந்த கோடையில், மத்திய வங்கி அத்தகைய "குறிப்பேடுகள்" இருப்பதற்காக வங்கிகளை பெருமளவில் சரிபார்க்கத் தொடங்கியது. கட்டுப்பாட்டாளர் முழு நேர காசாளர்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் கிளையில் செயல்படும் சாளரங்கள், சிறிய வைப்புத்தொகைகளின் செயல்பாடுகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் வங்கியின் வேலை நேரத்துடன் தொடர்புபடுத்துதல், விளம்பர வைப்புகளுக்கான வங்கியின் செலவுகளை ஆய்வு செய்தல் மற்றும் பலவற்றில் சிறப்பு கவனம் செலுத்துகிறது.

யூரி ஐசேவ், டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் ஏஜென்சியின் பொது இயக்குநர்

“பொறுப்பு இறுக்கப்பட வேண்டும். மேலும், இந்த பொறுப்பு வங்கி மேலாளர்களுக்கு மட்டுமல்ல, நடுத்தர மற்றும் கீழ் மட்டங்களில் செயல்படுபவர்களுக்கும் - கணக்காளர்கள், சொல்பவர்களுக்கு - புரிந்துகொள்ளக்கூடியதாகவும் உண்மையானதாகவும் இருக்கும் வகையில், அவர்கள் சாராம்சத்தில், ஒரு குற்றத்தைச் செய்கிறார்கள், பின்னர் அவர்கள் சொல்கிறார்கள். அறிவுறுத்தல் வழிகாட்டிகளில் அதைச் செய்தார். அதே நேரத்தில், அவர்கள் என்ன செய்கிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்கிறார்கள், அவர்கள் குழந்தைகள் அல்ல, அவர்கள் தங்கள் சொந்த செயல்களைப் பற்றி அறிந்திருக்கிறார்கள்.

இப்போது டெபாசிட்களை மறைத்த வங்கிகளின் நிர்வாகத்திற்கு 10 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை விதிக்கப்படலாம், டெர்டிச்னி அகபால்யன் பங்குதாரர் இவான் டெர்டிச்னி சுட்டிக்காட்டுகிறார். ஒரு விதியாக, இதுபோன்ற வழக்குகளில் சாதாரண ஊழியர்கள் சாட்சிகளாக கடந்து செல்கிறார்கள், என்கிறார்.

நிர்வாகத்தின் முடிவுகளால் ஆபரேட்டர்கள் பாதிக்கப்படக்கூடாது, முதல் 50 பேரில் உள்ள ஒரு வங்கி ஊழியர் நம்புகிறார். அவரைப் பொறுத்தவரை, மாறாக, ஒரு சிறப்பு ஹாட்லைனை உருவாக்கி, மீறலைப் புகாரளித்த ஊழியருக்கு நோய் எதிர்ப்பு சக்தியை வழங்குவது மிகவும் நியாயமானதாக இருக்கும்.

"மத்திய வங்கியின் முன்முயற்சி, இருப்புத் தாள் வைப்புகளுக்கு எதிராக எவ்வாறு போராட உதவும் என்று சொல்வது கடினம்" என்கிறார் வங்கிக் கணக்காளர் சங்கத்தின் தலைவர் கிரில் பர்ஃபியோனோவ். அவரைப் பொறுத்தவரை, நடவடிக்கைகள் குற்றவியல் சட்டத்தின் கீழ் வருவதற்கு, நோக்கம் நிரூபிக்கப்பட வேண்டும். ஆனால் எந்தவொரு பணியாளரும் நடவடிக்கைகளின் சட்டவிரோதத்தைப் பற்றி தனக்குத் தெரியாது என்று உறுதியளிக்கிறார், பர்பியோனோவ் கூறுகிறார்.

பேலன்ஸ் இல்லாத டெபாசிட் பிரச்னைக்கு, சாதாரண ஊழியர்களின் பொறுப்பு மட்டுமே தீர்வாக இருக்க முடியாது என்பது, முதல் நூறு பேரில் இருந்து, வங்கி வாரியத் தலைவர் உறுதி. ஆனால் முதல் 40 பேரில் இருந்து ஒரு வங்கியின் உயர் மேலாளர் வாடிக்கையாளர் நிதிகளுடன் பணிபுரியும் போது சாதாரண ஊழியர்களின் ஏதேனும் மீறல்களுக்கு பொறுப்பு வழங்க வேண்டும் என்பதில் உறுதியாக உள்ளார். டெபாசிடர்களின் ஒரு பதிவு மட்டுமே, அணுகல் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் திறந்திருக்கும், நிலைமைக்கு உதவ முடியும், Parfyonov திட்டவட்டமானவர். "டிஐஏ மற்றும் வங்கி சமூகத்துடன் சேர்ந்து, நாங்கள் இப்போது வைப்புதாரர்களின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கான வழிமுறைகள் மற்றும் வைப்புத்தொகைகளில் ஒரு சிறப்பு தகவல் தரவுத்தளத்தை உருவாக்குவதற்கான வழிமுறைகளில் பணியாற்றி வருகிறோம், இது இந்த சிக்கலைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளவும் பார்க்கவும், கட்டுப்படுத்தவும் அனுமதிக்கும். ”நபியுல்லினா உறுதிப்படுத்தினார், அதே நேரத்தில் இந்த நடவடிக்கையின் பற்றாக்குறையை அங்கீகரித்தார்.

பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யா, ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் டெபாசிட்களை உருவாக்குவதற்கு குற்றவியல் அபராதங்களை அறிமுகப்படுத்துவது, டெபாசிட்டரிகளால் பத்திரங்களைப் பின்பற்றுவது மற்றும் பொய்யான அறிக்கைகளுக்கு கடுமையான பொறுப்பு ஆகியவற்றை பரிந்துரைக்கிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் தொடர்பான திருத்தங்கள் மத்திய வங்கி மற்றும் சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களால் தயாரிக்கப்படுகின்றன.

மத்திய வங்கி ரஷ்யாவின் குற்றவியல் சட்டத்தில் ஒரே நேரத்தில் பல திருத்தங்களைத் தொடங்குகிறது, ரஷ்ய வங்கியின் சட்டத் துறையின் இயக்குனர் அலெக்ஸி குஸ்னோவ் இன்டர்ஃபாக்ஸுக்கு அளித்த பேட்டியில் கூறினார்.

டெபாசிட்டரிகள் மற்றும் பதிவாளர்கள் பொய்மைப்படுத்துவதில் இருந்து ஊக்கம் பெறுவார்கள்

இல்லாத பத்திரங்களை பதிவு செய்வதற்கும், அவற்றின் இருப்பு பற்றி கூறப்படும் அறிக்கைகளை வழங்குவதற்கும் குற்றவியல் பொறுப்பை அறிமுகப்படுத்த ரெகுலேட்டர் முன்மொழிகிறது, குஸ்னோவ் கூறினார். இதுபோன்ற செயல்களில் ஈடுபடுபவர்களுக்கு ஆறு ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை விதிக்கப்படும். இந்த திருத்தம் 2014 ஆம் ஆண்டு முதல் நடைமுறையில் உள்ள மற்றும் நான்கு ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனையை உள்ளடக்கிய நிதி நிறுவனங்களின் நிதி அறிக்கைகளை பொய்யாக்குவதற்கான பொறுப்பு குறித்த ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் ஏற்கனவே இருக்கும் கட்டுரையில் செய்யப்பட வேண்டும்.

2010 ஆம் ஆண்டில், வைப்புத்தொகைகளிலிருந்து கற்பனையான அறிக்கைகளைக் கொண்ட திட்டம் மேட்வி யூரின் வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்பட்டது (ஸ்லாவியன்ஸ்கி மற்றும் மொனெட்னி டோம், டிரேடோ-வங்கி, டான்பேங்க், உரால்ஃபின்ப்ரோம்பேங்க், சோட்ஸ்கோர்பேங்க், அவை அனைத்தும் உரிமம் இல்லாமல் உள்ளன). உயர் நிர்வாகம் அல்லது ஒரு பங்குதாரர் வங்கியின் சொத்துக்களை திரும்பப் பெற்றிருந்தால், செயற்கையாக துளையை மூடுவதற்காக இந்த சொத்துக்களுக்கு ஈடாக இல்லாத பத்திரங்களைப் பற்றிய ஒரு சிறிய டெபாசிட்டரியிலிருந்து சாற்றைப் பெற முயற்சிக்கலாம்," என்று RBC இன் உரையாசிரியர் ஒரு பெரிய நிறுவனத்திலிருந்து வைப்புத்தொகை திட்டத்தை விளக்குகிறது.

இந்த சிக்கலை தீர்க்க, மத்திய வங்கி டெபாசிட்டரிகள் மற்றும் பதிவாளர்களின் "வெள்ளை" பட்டியலை உருவாக்கியது, மேலும் இந்த பட்டியலிலிருந்து இல்லாத நிறுவனங்களின் சேவைகளை வங்கிகள் பயன்படுத்தினால், மத்திய வங்கி இந்த பத்திரங்களுக்கு அதிகரித்த இருப்புக்களை உருவாக்க வேண்டும். இருப்பினும், இந்த நடவடிக்கை 100% வேலை செய்யவில்லை. நிலைமையை நன்கு அறிந்த ஒரு மூலத்திலிருந்து RBC இன் படி, மத்திய வங்கி இன்னும் பல முறை பத்திரங்கள் பற்றிய தவறான அறிக்கைகளை சந்தித்துள்ளது. "இதன் விளைவாக, குற்றவியல் சட்டத்தில் இதற்கான பொறுப்பை நிர்ணயிக்க முடிவு செய்யப்பட்டது" என்று RBC இன் உரையாசிரியர் கூறுகிறார்.

"ஒருவேளை, தற்போது, ​​ஒரு சிறிய எண்ணிக்கையிலான செயல்கள் இந்த அமைப்பின் கீழ் வரும், ஏனெனில் வைப்புத்தொகைகளின் பணி தரமான முறையில் மாறிவிட்டது. ஆனால் பத்திரங்கள் இருப்பதைப் பற்றி முதலீட்டாளர்களையும் கட்டுப்பாட்டாளரையும் தவறாக வழிநடத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளுக்கு ஒரு தடையாக இருப்பது முக்கியம், ”என்று குஸ்னோவ் ஒரு நேர்காணலில் விளக்கினார்.

நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, யூரின் திட்டங்களை எதிர்த்துப் போராடுவதுடன், திருத்தம் மற்றொரு சிக்கலையும் தீர்க்கும். முக்கிய டெபாசிட்டரிகளில் ஒன்றின் ஆதாரத்தின்படி, இல்லாத பத்திரங்கள் பற்றிய அறிக்கைகள், பல்வேறு நிர்வாக சிக்கல்களில் வாக்களிக்கும் முடிவுகளை சிதைப்பதற்காக பதிவேடுகளில் போலி அறிக்கைகளைச் சேர்ப்பதன் மூலம் பங்குதாரர்களின் பங்குகளை அவர்களின் கூட்டத்தில் அதிகரிக்கவும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

பேலன்ஸ் ஷீட் டெபாசிட்களுக்கு வங்கியாளர்கள் சிறையில் அடைக்கப்படுவார்கள்

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் வளர்ச்சியில் உள்ள இரண்டாவது திருத்தம், ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் வைப்புகளை உருவாக்குவதற்கான பொறுப்புடன் ஒரு தனி கட்டுரையை அறிமுகப்படுத்துவதாகும் - வங்கியின் அறிக்கைகளில் பிரதிபலிக்காத வைப்புத்தொகைகள். இதற்காக, வங்கியாளர்கள் ஆறு ஆண்டுகள் வரை சிறையில் அடைக்க முன்மொழியப்பட்டுள்ளனர், மேலும் ஒரு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குழுவால் குற்றம் செய்யப்பட்டால் - பத்து ஆண்டுகள் வரை. உரிமம் திரும்பப் பெறப்பட்ட பிறகு, இந்த நிதிகளுக்கான காப்பீடு பெறுவது பேலன்ஸ் ஷீட் டெபாசிட்கள் என வகைப்படுத்தப்பட்ட வைப்புதாரர்களுக்கு மிகவும் கடினமாக உள்ளது.

பேலன்ஸ் ஷீட் வைப்புச் சிக்கல் 2014 இல் கண்டுபிடிக்கப்பட்டது. Mosoblbank இல், உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு, 76 பில்லியன் ரூபிள் கணக்கில் காட்டப்படாத வைப்பு கண்டுபிடிக்கப்பட்டது. பின்னர், இத்தகைய திட்டங்கள் Ekaterininsky வங்கிகள், Miko-வங்கி, Krossinvestbank, Stella-வங்கி, Mostransbank, Arksbank ஆகியவற்றில் வெளிப்படுத்தப்பட்டன. டிஐஏ புள்ளிவிவரங்களின்படி, 2016-2017 ஆம் ஆண்டில், ரத்து செய்யப்பட்ட உரிமத்துடன் வங்கிகளில் உள்ள ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் வைப்புத்தொகையின் அளவு 61 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும், 73 ஆயிரம் வைப்பாளர்கள் பாதிக்கப்பட்டனர்.

அதே நேரத்தில், அலெக்ஸி குஸ்னோவ் ஒரு நேர்காணலில் விளக்கியது போல், இருப்புநிலைக் குறிப்பிலிருந்து வைப்புத்தொகையை திரும்பப் பெறுவதற்கான முறையான வேலைக்கு குற்றவியல் தண்டனை வழங்கப்படுகிறது, ஆனால் செயல்பாட்டு பிழைகள் தொடர்பான சூழ்நிலைகளுக்கு அல்ல. இதன் விளைவாக, 5 மில்லியன் ரூபிள்களுக்கு மேல் இருப்புத் தாள் வைப்புகளை உருவாக்குவது மட்டுமே குற்றவியல் தண்டனைக்கு உட்படுத்தப்படும்.

அலெக்சாண்டர் சோடோவ், FBK சட்டத்தில் நிதி விசாரணை மற்றும் ஊழல் எதிர்ப்புப் பயிற்சியின் தலைவர், கலைக்கான குறிப்புகளின்படி குறிப்பிடுகிறார். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் 158, 1 மில்லியன் ரூபிள் குறிப்பாக பெரிய தொகையாக அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது. "நாங்கள் ஒரு முறையான விளக்கத்திலிருந்து தொடர்ந்தால், 5 மில்லியன் ரூபிள். - நிலுவைக்கான குடிமக்களின் வைப்புத்தொகையை திரும்பப் பெறுவதை ஒரு குற்றச் செயலாக அங்கீகரிப்பதற்கான ஒரு சூப்பர் தாராளவாத வாசல், ”சோடோவ் நம்புகிறார்.

ரஷ்யாவின் வங்கி (புகைப்படம்: எகடெரினா குஸ்மினா / ஆர்பிசி)

ஒரு வங்கி ஊழியர் தவறான செயல்பாட்டைச் செய்வதற்கான வாய்ப்பைப் பொறுத்தவரை, சோடோவின் கூற்றுப்படி, பொருளாதாரம் உட்பட எந்தவொரு குற்றத்தையும் தவறுதலாக செய்ய முடியாது. "ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் வைப்புகளை உருவாக்குவது திருட்டு, மேலும் இந்த திருட்டில் ஒரு வகை மோசடி" என்று மாஸ்கோ சட்ட அலுவலகமான ப்ரோட்சென்கோ மற்றும் பார்ட்னர்ஸின் நிர்வாக பங்குதாரர் டாட்டியானா ப்ரோட்சென்கோ கூறுகிறார். - என் கருத்துப்படி, குற்றவியல் நடவடிக்கைகளில், எளிமையான தகுதி, விசாரணையில் பங்கேற்பாளர்கள் அனைவருக்கும் சிறந்தது. இந்த வழக்கில், நாங்கள் மோசடி பற்றி பேசுகிறோம், அதாவது, ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துவது ஏற்கனவே இருக்கும் கலையின் கீழ் வருகிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் 159, இது கூடுதலாக தேவையில்லை. குற்றவியல் கோட் படி, திருட்டு உண்மை மற்றும் திருட்டு முறை ஆகியவை ஒரு குற்றத்தின் கூறுகளை நிறுவுவதை சாத்தியமாக்கும் அறிகுறிகளாகும். மேலும், பேலன்ஸ் டெபாசிட்களை உருவாக்குவது தொடர்பான தனி குற்றத்தை அறிமுகப்படுத்துவது, மாறாக, மோசடி தொடர்பான மற்ற குற்றங்களைத் துண்டித்துவிடும்.

நடைமுறையில் காண்பிக்கிறபடி, வைப்புத்தொகையை சமநிலையில் இருந்து எடுக்கும் வங்கியாளர்கள் மீது குற்றவியல் வழக்கு முன்வைக்கப்பட்டது. இருப்பினும், தண்டனைகள் கடுமையாக இல்லை. பிப்ரவரி 2017 இன் இறுதியில், ரஷ்யாவில் முதன்முதலில் தீர்ப்பு வழங்கப்பட்டது. வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் வைப்பாளர்களின் பணத்தைப் பிரதிபலிக்காத Dig-Bank இன் ஐந்து உயர் மேலாளர்கள், இடைநீக்கம் செய்யப்பட்ட தண்டனை மற்றும் 500,000 ரூபிள் வரை அபராதம் பெற்றனர். டிக் வங்கியின் உரிமம் 2014 கோடையில் ரத்து செய்யப்பட்டது. நடவடிக்கைகளின் போது, ​​வங்கியின் கிட்டத்தட்ட இரண்டாயிரம் வாடிக்கையாளர்கள் பணம் பெற முடியாது என்று மாறியது. சேதம் 800 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும். "தற்போதுள்ள நவீன கருவிகளான குற்றவியல் கோட் மற்றும் குற்றவியல் நடைமுறைச் சட்டங்கள் பொறுப்பைக் கொண்டுவருவதற்குத் தேவையான அனைத்து அடிப்படைகளையும் வழங்குகின்றன. சிக்கல் சில கார்பஸ் டெலிக்டி இல்லாததால் அல்ல, ஆனால் இந்த கருவித்தொகுப்பைப் பயன்படுத்தக்கூடிய பணியாளர்களின் போதுமான தகுதியில் இல்லை, ”என்று சோடோவ் சுருக்கமாகக் கூறுகிறார்.

மத்திய வங்கி காவல்துறையை உதவிக்கு அழைக்கிறது

மூன்றாவது கண்டுபிடிப்பு, நிதிநிலை அறிக்கைகளை பொய்யாக்குவதற்காக ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் தற்போதுள்ள கட்டுரையின் செயல்பாட்டை மேம்படுத்துவதைப் பற்றியது.

இப்போது வங்கி அறிக்கையை சரிசெய்ய மத்திய வங்கியின் அறிவுறுத்தல்களுக்கு இணங்கத் தவறிய பின்னரே, ரஷ்ய வங்கி சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களுக்கு பொருட்களை அனுப்ப முடியும். உரிய உத்தரவு இல்லாமல் பாதுகாப்புப் படையினருக்கு தகவல் அனுப்ப முன்மொழியப்பட்டுள்ளது. உண்மை என்னவென்றால், வங்கி உத்தரவை நிறைவேற்றி, அறிக்கையை சரிசெய்தால், ஆரம்ப பொய்மைக்கு குற்றவாளியாக இருக்கும் அதன் ஊழியர்கள் குற்றவியல் பொறுப்புக்கு உட்படுத்தப்பட மாட்டார்கள். "குற்றம் செய்யப்பட்டிருந்தாலும் அவர்களுக்கு ஏன் அத்தகைய வாய்ப்பை வழங்க வேண்டும்?" - RBC இன் மூலத்தை விளக்கினார்.

"அறிக்கையில் நம்பகத்தன்மையின்மையை நீக்குவதற்கு வங்கிகள் மீது கோரிக்கைகளை வைப்பதை மத்திய வங்கி நிறுத்தினால், இது நிதி நிறுவனங்களின் பொறுப்பைத் தவிர்ப்பதற்கும், அதன் ஒரு பகுதியை ஒழுங்குபடுத்தலுக்கு மாற்றுவதற்கும் ஓரளவிற்கு உதவும், அதாவது, விசாரணையை மேற்கொள்ள வேண்டும். வங்கியின் அறிக்கையை சமாளிக்கவும்," டாட்டியானா ப்ரோட்சென்கோ நம்புகிறார்.

மேலும், குஸ்னோவின் கூற்றுப்படி, கலையின் கீழ் குற்றவியல் வழக்குகளைத் தொடங்குவதற்கான வாய்ப்பை வழங்க முன்மொழியப்பட்டது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் கோட் 172.1 (ஒரு நிதி அமைப்பின் கணக்கியல் மற்றும் அறிக்கையிடல் நிதி ஆவணங்களை பொய்யாக்குதல்) மத்திய வங்கியால் மட்டுமல்ல, இப்போது போலவும், ஆனால் காவல்துறையாலும். "இது குற்றவியல் கோட்டின் ஒரே கட்டுரையாகும், அதன்படி ஒரு கிரிமினல் வழக்கை மத்திய வங்கியின் பொருட்களின் அடிப்படையில் மட்டுமே தொடங்க முடியும், மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், கலையில் உள்ள குற்றவியல் வழக்கைத் தொடங்குவதற்கான காரணங்களின் முழுமையான பட்டியல். . ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குற்றவியல் நடைமுறைச் சட்டத்தின் 140 (ஒரு குற்றவியல் வழக்கைத் தொடங்குவதற்கான காரணங்கள் மற்றும் காரணங்கள்)" என்று சோடோவ் கூறுகிறார்.

இருப்பினும், இந்த நடவடிக்கை அச்சுறுத்தும் அளவுக்கு நடைமுறையில் இல்லை, நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். "பெரும்பாலும், மத்திய வங்கி இதுபோன்ற வழக்குகளைத் தொடர்ந்து தொடங்கும், ஆனால் நிலைமை மீதான பொதுவான கட்டுப்பாட்டின் பார்வையில், அத்தகைய கட்டுரையின் இருப்பு சரியாக இருக்கும்" என்று RBC ஆதாரம் நம்புகிறது. கூடுதலாக, ஒரு கிரிமினல் வழக்கைத் தொடங்குபவர் யார் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், விசாரணைக்கு முந்தைய காசோலையை நடத்துவது அவசியம், இதன் போது மத்திய வங்கி இல்லாமல் ஒரு குற்றத்தின் உண்மையை நிறுவ முடியாது, புரோட்சென்கோ சுட்டிக்காட்டுகிறார்.

நேர்மையற்ற வங்கியாளர்கள் எல்லா தரப்பிலிருந்தும் தண்டிக்கப்படுவார்கள்

வங்கித் துறையின் முக்கியமான பிரச்சனைகளில் ஒன்றாக பொய்யான அறிக்கைகள் நீண்ட காலமாக இருந்து வருகிறது. பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா பல்வேறு முனைகளில் இருந்து பொய்யான வழக்குகளை அகற்ற முயற்சிக்கிறது. எனவே, 2016 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் Vneshprombank இலிருந்து உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்ட பின்னர், அதன் இருப்பு 210 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும், மத்திய வங்கி தணிக்கையாளர்களின் பணியை விமர்சித்தது. மத்திய வங்கியின் தலைவர் எல்விரா நபியுல்லினா, சுமார் 50 தணிக்கை நிறுவனங்கள் 150 வங்கிகளின் அறிக்கைகளை நிபந்தனையின்றி சான்றளித்தன, பின்னர் கட்டுப்பாட்டாளர் நம்பகத்தன்மையின் அறிகுறிகளைக் கண்டறிந்தார்.

இதன் விளைவாக, இந்த சந்தையின் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை மேற்பார்வையிடுவதற்கான அதிகாரங்களை ரஷ்ய வங்கிக்கு மாற்றுவதன் ஒரு பகுதியாக "தணிக்கையில்" சட்டத்தில் திருத்தங்களை மத்திய வங்கி முன்மொழிந்தது.

உரிமங்களை இழந்த மூன்று வங்கிகளின் டெபாசிட்டர்கள் - டாடர்ஸ்தானின் காம்ஸ்கி ஹொரைசன், அல்தாயின் டல்மென்கா-வங்கி மற்றும் யாரோஸ்லாவ்லின் பல்கர் வங்கி - வங்கி, நிர்வாக மற்றும் குற்றவியல் சட்டங்களில் திருத்தங்களை உருவாக்க வங்கி மற்றும் தகுதிவாய்ந்த அதிகாரிகளைக் கேட்டுக்கொள்கிறார்கள். இருப்புத் தாள்" வைப்பாளர்கள். ரத்து செய்யப்பட்ட உரிமம் உள்ள வங்கிகளின் வாடிக்கையாளர்களைப் பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம், அதன் வைப்புத் தரவு வங்கியின் கணக்கியல் பதிவுகளில் முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ பிரதிபலிக்கவில்லை, அதன் முன்னாள் நிர்வாகத்தின் மோசடியின் விளைவாகவும், இதன் காரணமாக யார் பெற முடியாது காப்பீட்டு இழப்பீடு.

Banki.ru இன் கூற்றுப்படி, இன்றுவரை, Kamsky Horizon, Bulgar Bank மற்றும் Talmenka இன் சுமார் 3 ஆயிரம் வாடிக்கையாளர்கள் இதுபோன்ற சிக்கலை எதிர்கொண்டுள்ளனர் (இந்த வங்கிகளின் உரிமம் முறையே நவம்பர் 3, 2016, ஜனவரி 16 மற்றும் ஜனவரி 23, 2017 அன்று ரத்து செய்யப்பட்டது) . புள்ளி என்பது தரவுகளின் அடிப்படையில் கணக்கியல்தற்காலிக நிர்வாகம் வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கான வங்கியின் கடமைகளின் பதிவேடுகளை உருவாக்குகிறது, இது இழப்பீடு செலுத்துவதை தீர்மானிக்கும் போது வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு நிறுவனம் வழிநடத்துகிறது. பதிவேடுகளில் பட்டியலிடப்படாதவர்களுக்கு, DIA பணம் செலுத்த மறுக்கிறது.

அதே நேரத்தில், வங்கிகளின் முன்னாள் நிர்வாகம் இரட்டை நுழைவு கணக்கு வைப்பை நடத்தலாம் என்று ஏஜென்சி ஒப்புக் கொண்டாலும், "ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட்" டெபாசிடர்களை அவர்கள் தங்களிடம் உள்ள முதன்மை கணக்கு ஆவணங்களின் நகல்களின் அடிப்படையில் பதிவேட்டில் உள்ளிட மறுக்கிறது. கைகள் - வைப்புத் தொடக்க ஒப்பந்தங்கள், உள்வரும் பண ஆர்டர்களுக்கான ரசீதுகள், தீர்வுக் கணக்குகளிலிருந்து எடுக்கப்பட்டவை. DIA ஆவணங்கள் போலியானதாக இருக்கலாம் என்று அஞ்சுகிறது மற்றும் நீதிமன்றத்தில் அவற்றின் நம்பகத்தன்மையை நிரூபிக்க கோருகிறது. முதலீட்டாளர்கள் DIA இன் நிலையைப் பகிர்ந்து கொள்வதில்லை.

அமைப்புக்கு எதிராக சேமிப்பவர்கள்

ஏப்ரல் 9 அன்று, காம்ஸ்கி ஹொரைசன், பல்கர் வங்கி மற்றும் டால்மென்காவின் வைப்பாளர்களின் முன்முயற்சி குழுவின் பேரணி மாஸ்கோவில் நடந்தது. இதன் விளைவாக, 232 கூட்டத்தில் பங்கேற்பாளர்கள் ஒரு தீர்மானத்தில் கையெழுத்திட்டனர் (Banki.ru இல் கிடைக்கிறது), அதில், குறிப்பாக, எந்த தேதியிலும் வைப்புத்தொகை பற்றிய தகவல்களைச் சரிபார்க்க அனுமதிக்கும் கட்டுப்பாட்டாளரின் இணையதளத்தில் ஒரு அமைப்பை உருவாக்குமாறு மத்திய வங்கியிடம் கேட்டுக் கொண்டனர். வங்கிகளின் கணக்கியல் மற்றும் தானியங்கு வங்கி அமைப்பு, அத்துடன் மத்திய வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் இருந்து அச்சிடப்பட்ட வைப்புத்தொகை பற்றிய தகவல்களை DIA மற்றும் நீதிமன்றத்தில் காப்பீட்டுத் தொகைகளைப் பெறுவதற்கான ஆதாரமாகப் பயன்படுத்தவும். உண்மையில், மத்திய வங்கியின் இணையதளத்தில் வைப்புத்தொகைகளின் ஒற்றை பதிவேட்டை உருவாக்குவது பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம், ஆர்வலர்களின் ஒருங்கிணைப்பாளர் ஆர்தர் குகாஸ்யன் Banki.ru க்கு விளக்கினார்.

ஆர்வலர்கள் மத்திய வங்கியிடம், வைப்புதாரர்களுக்கான வங்கிக் கடமைகளின் பதிவேட்டில் மாற்றங்களைச் செய்வதற்கும், அசல் முதன்மை ஆவணங்கள் மற்றும் மத்திய வங்கியின் இணையதளத்தில் உள்ள அச்சுப் பிரதிகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வைப்புத்தொகையாளரின் கோரிக்கைகளின் செல்லுபடியை நிர்ணயம் செய்வதற்கும் ஒரு நடைமுறையை நிறுவுமாறு கேட்டுக்கொள்கிறார்கள். வங்கிகளின் தற்காலிக நிர்வாகங்கள் மற்றும் நீதிமன்றத்திற்கு வெளியே கடமைகளின் பதிவேடுகளில் திருத்தம் செய்ய DIA. வைப்பாளர்களின் அசல் ஆவணங்களின் அடிப்படையில் வைப்பாளர்களுக்கான வங்கிக் கடமைகளின் பதிவேட்டைத் திருத்துவதற்கான நடைமுறையை நிறுவும் ஒழுங்குமுறை சட்டச் சட்டத்தை உருவாக்கி வெளியிடுமாறு அவர்கள் கட்டுப்பாட்டாளரைக் கேட்டுக்கொள்கிறார்கள்.

மற்ற தேவைகளுக்கு மத்தியில், வங்கியின் நிர்வாகம் மற்றும் / அல்லது வங்கியின் உரிமையாளர்களால் செய்யப்படும் மோசடிக்கான குற்றவியல் பொறுப்பை கடுமையாக்குதல், இது குறிப்பாக பெரிய சேதத்தை (50 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ரூபிள்) அல்லது பலருக்கு (100 பேருக்கு மேல்) சேதத்தை ஏற்படுத்தியது. கற்பனையான திவால்நிலைக்கான குற்றவியல் பொறுப்பு, அத்துடன் வங்கியின் நிதிநிலை அறிக்கைகளை பொய்யாக்குவதற்கு குற்றவியல் பொறுப்பை அறிமுகப்படுத்த வேண்டிய தேவை.

பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யா, பதிவேட்டில் "ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட்" வைப்பாளர்களைச் சேர்ப்பதற்கான எளிய நடைமுறையைக் கருதுகிறது. கடந்த ஆண்டு மே மாதம், ரஷ்யாவின் வங்கியின் முதல் துணைத் தலைவர் அலெக்ஸி சிமானோவ்ஸ்கி, "இது நீதிமன்றங்கள் மூலம் அல்ல, ஆனால் வைப்புத் திறப்பை உறுதிப்படுத்தும் தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் வழங்குவதன் மூலம் இதை செய்ய முடியும் என்று மத்திய வங்கி நம்புகிறது" என்று கூறினார். மத்திய வங்கியின் தலைவர் Elvira Nabiullina, இதையொட்டி, பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா குடிமக்கள் தங்கள் நிதிகள் வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் பிரதிபலிக்கிறதா என்பதை சுயாதீனமாக சரிபார்க்க அனுமதிக்கும் ஒரு பொறிமுறையை உருவாக்க பரிசீலித்து வருவதாகக் குறிப்பிட்டார். ஆனால் காம்ஸ்கி ஹொரைசன், தல்மென்கா-வங்கி மற்றும் பல்கர் ஆகியவற்றின் வைப்பாளர்களைப் பொறுத்தவரை, குகாசியனின் கூற்றுப்படி, நிலைமை இன்னும் மாறவில்லை. பொருள் வெளியிடப்பட்ட நேரத்தில், Banki.ru இன் கோரிக்கைக்கு ரஷ்யாவின் வங்கி பதிலளிக்கவில்லை.

ஆர்வலர்கள் தீர்மானத்தை நபியுல்லினா, டிஐஏ தலைவர் யூரி ஐசேவ், வழக்கறிஞர் ஜெனரல் யூரி சாய்கா மற்றும் பிற நிறுவனங்களுக்கு அனுப்ப விரும்புகிறார்கள்.

நீதிமன்றங்கள் மற்றும் பதிவுகள்

Banki.ru இன் வேண்டுகோளின் பேரில், நான்கு வழக்கறிஞர்கள் டெபாசிட்தாரர்களின் கோரிக்கைகளை அறிந்தனர், கூட்டத்தைத் தொடர்ந்து தீர்மானத்தில் அமைக்கப்பட்டது. பொதுவாக, அவர்கள் மத்திய வங்கியின் இணையதளத்தில் ஒரு அமைப்பை உருவாக்குவதை ஆதரிக்கின்றனர், இது வைப்பாளர்கள் தங்கள் வைப்புத்தொகையின் தரவைக் கண்காணிக்க அனுமதிக்கும்.

ஒரு பெரிய சில்லறை வங்கியின் வழக்கறிஞரின் கூற்றுப்படி, கோட்பாட்டில், அத்தகைய அமைப்பு வங்கிகளிடமிருந்து உரிமங்களை ரத்து செய்யும் போது இழப்பீடு வழங்க மறுக்கும் DIA இன் எதிர்கால அபாயங்களை நீக்கும் மற்றும் ஆன்லைனில் தங்கள் வைப்புத்தொகை உண்மையா என்பதை சரிபார்க்கக்கூடிய வைப்பாளர்களின் நலன்களைப் பாதுகாக்கும். வங்கியில் திறக்கப்பட்டது மற்றும் மாநில காப்பீட்டு உத்தரவாதங்களுக்கு உட்பட்டது. "அத்தகைய அமைப்பு தோன்றினால், அது அனைவருக்கும் வாழ்க்கையை எளிதாக்கும். அத்தகைய "பதிவேட்டில்" இருந்து ஒரு ஆவணம் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய போதுமானதாக இருக்கும் - அது சட்டப்பூர்வ சக்தியைக் கொண்டிருக்கும். அத்தகைய அமைப்பை உருவாக்கிய பிறகு, கொள்கையளவில் எந்த வழக்கும் இருக்காது என்று நான் நினைக்கிறேன், ”என்று A2 சட்ட நிறுவனத்தின் ஆலோசகர் ஃபரித் பாபேவ் குறிப்பிடுகிறார். அத்தகைய பதிவேட்டை உருவாக்குவது Zamoskvorechye சட்ட அலுவலகத்தின் பங்குதாரரான டிமிட்ரி ஷெவ்செங்கோவால் ஆதரிக்கப்படுகிறது.

ஆனால் பாபேவ் மற்றும் ஒரு சில்லறை வங்கி வழக்கறிஞரின் கூற்றுப்படி, அத்தகைய அமைப்பில் குறைபாடுகள் உள்ளன. "டெபாசிட் வாழ்நாளில், திரட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் நிரப்புதலின் காரணமாக கணக்கு இருப்பு மேல்நோக்கி மாறலாம், எடுத்துக்காட்டாக, நிதியின் பகுதியளவு வழங்கல் காரணமாகவும் குறையும். எனவே, வைப்பாளர் வைத்திருக்கும் அசல் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட வைப்புத்தொகையின் அளவு மேல்நோக்கியும் கீழ்நோக்கியும் வேறுபடலாம். இதன் விளைவாக, நேர்மையற்ற வங்கியாளர்கள், முன்பு போலவே, வைப்பாளர்களின் கணக்குகளில் உள்ள நிலுவைகளைப் பொய்யாக்குவதற்கான வாய்ப்பைப் பெறுவார்கள், ஆனால் ஏற்கனவே ஆன்லைனில், மற்றும் நேர்மையற்ற வைப்பாளர்கள், வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியை அல்லது முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெற்ற பிறகு, DIA இலிருந்து கோர முடியும். முதன்மை ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் முழு வைப்புத் தொகையையும் திரும்பப் பெறுங்கள், ”- சில்லறை வங்கியின் வழக்கறிஞர் விளக்குகிறார்.

மற்றொரு சிக்கல் அத்தகைய அமைப்பை உருவாக்கும் குறிப்பிடத்தக்க நிதி செலவுகள் ஆகும். "ஒரு ஆன்லைன் தளத்தை உருவாக்குதல் மற்றும் தேவையான தகவல்களை வழங்குவதற்கான செயல்பாட்டில் பங்கேற்பாளர்கள் அனைவருக்கும் இடையே மின்னணு ஆவண ஓட்டத்தை நிறுவுதல் ஆகியவை இதில் அடங்கும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்த நடவடிக்கையால் வைப்புத்தொகையாளர்களை முழுமையாகப் பாதுகாக்க முடியாது, ”என்று Banki.ru இன் உரையாசிரியர் நம்புகிறார். அவரது பார்வை பாபேவ் பகிர்ந்து கொள்ளப்பட்டது மற்றும் இந்த நேரத்தில் கடுமையான நிதி செலவுகள் காரணமாக, "அத்தகைய தளத்தை உருவாக்குவது நம்பத்தகாதது" என்று நம்புகிறார்.

சட்ட நிறுவனமான ஓரியண்ட் பார்ட்னர்ஸின் பங்குதாரரான இலியா ஃபெடோடோவ், சம்பந்தப்பட்ட வங்கிகளில் திருட்டுகளை விசாரிக்க வைப்புதாரர்களின் கோரிக்கைகளை ஆதரிக்கிறார், அதே போல் தனிநபர்களிடமிருந்து வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்ளும் வங்கிகளின் செயல்பாடுகள் மீது மத்திய வங்கியின் கட்டுப்பாட்டை இறுக்க வேண்டும். "அதே நேரத்தில், எங்கள் கருத்துப்படி, ஒரு குறிப்பிட்ட அரசியல் முடிவு இல்லாமல், இருப்பு இல்லாத வைப்புத்தொகையில் வைப்பாளர்களின் கோரிக்கைகள் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தப்பட வாய்ப்பில்லை," என்று அவர் கூறினார்.

நீதித்துறை சங்கடம்

A2 இன் ஆலோசகர் ஃபரித் பாபாயேவ், DIA இன் நிலைப்பாட்டைப் பகிர்ந்து கொள்கிறார். அவரது கருத்துப்படி, DIA அத்தகைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு நீதிமன்றத்திற்கு வெளியே இழப்பீடு வழங்கினால், அது நேர்மையற்ற டெபாசிடர்கள் தோன்றுவதற்கான அபாயங்களை எடுக்கும், மேலும் இதுபோன்ற அபாயங்கள் உள்ளன, மேலும் நேர்மையற்ற வைப்பாளர்களின் ஓட்டம் அதிகரிக்கலாம்.

"வழக்கு என்பது கையொப்பங்கள், முத்திரைகள் மற்றும் பிற விஷயங்களை ஆய்வு செய்வதை உள்ளடக்கியது. DIA இன் வேலையின் ஒரு பகுதியாக, இவை அனைத்தும் (ஆவணங்களின் நம்பகத்தன்மையை சரிபார்த்தல்) மிகவும் கடினமாகவும், கொள்கையளவில், நம்பத்தகாததாகவும் இருக்கும். அத்தகைய பாதையானது DIA மீது நடைமுறைச் சுமையை தீவிரமாக அதிகரிக்கும், அதே நேரத்தில் DIA க்கு ஏற்கனவே ஒரு பெரிய அளவு வேலை உள்ளது. இன்றுவரை, நீதிமன்றம் - சிறந்த விருப்பம். அத்தகைய நடவடிக்கைகளின் சாத்தியமான விளைவு வைப்புத்தொகையாளர்களின் நலன்களைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் வழக்கறிஞர்களின் பணியின் தரத்தைப் பொறுத்தது" என்று பாபேவ் கூறுகிறார்.

யுர்பார்ட்னரின் மூத்த வழக்கறிஞர் டெனிஸ் கோவலேவ், DIA பணம் செலுத்த மறுத்தால், வைப்பாளர்கள் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்ல வேண்டும் என்று நம்புகிறார். "ஆஃப்-பேலன்ஸ்" வைப்பாளர்களின் சிக்கல்கள் பெரும்பாலும் முதன்மை ஆவணங்கள் இல்லாததால் துல்லியமாக உருவாக்கப்படுகின்றன, இந்த ஆவணங்கள் வங்கிக்கு பணத்தை மாற்றுவதற்கான ஒப்பந்தத்தால் மாற்றப்பட்டால். அதாவது, உண்மையில், பணத்தை மாற்றும் போது, ​​வைப்புத்தொகை செய்யப்படுவதில்லை, மேலும் வாடிக்கையாளர் வங்கியில் அவருக்கு வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகையின் வருவாயை விட வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட லாபத்தைப் பெறுவதற்காக பெரும்பாலும் அதைப் பற்றி அறிந்திருக்கிறார் அல்லது அபாயங்களை எடுத்துக்கொள்கிறார். , அல்லது வெறுமனே அதை உணராமல். ஆனால் இந்த சூழ்நிலையில், "ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட்" வைப்பாளர்களிடம் முதன்மை ஆவணங்கள் இல்லை என்ற உண்மையைப் பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம், ஆனால் வங்கிக்கு பணத்தை மாற்றுவதில் சில ஆவணங்கள் உள்ளன, ஏனென்றால் அவர்களிடம் முதன்மை ஆவணங்கள் இருந்தால் , DIA நீதிமன்றத்திற்கு மறுத்தால் அவர்கள் விண்ணப்பிப்பார்கள், மேலும் பத்திரிகைகளில் "பயங்கரமான உண்மையை" பரப்புவதன் மூலம் அவரை அச்சுறுத்த மாட்டார்கள்," என்று அவர் தனது கருத்தை பகிர்ந்து கொண்டார்.

பேரணியின் ஒருங்கிணைப்பாளரும் Kamsky Horizon டெபாசிட்டருமான Artur Ghukasyan, Banki.ru இடம் கூறியது போல், வங்கியில் 779 பேர் பேலன்ஸ் ஷீட் டெபாசிட்களை வைத்துள்ளனர், பல்கேரில் 1,000 பேர் உள்ளனர், அதே எண்ணிக்கையில் டல்மெங்காவிலும் உள்ளனர். மொத்தம் - சுமார் 3 ஆயிரம் பேர். (நீதிமன்றத்திற்கு விண்ணப்பித்த டெபாசிடர்களின் எண்ணிக்கையில் மிகவும் துல்லியமான புள்ளிவிவரங்களைப் பெற DIA தவறிவிட்டது.)

மார்ச் 23 அன்று ரஷ்யா 24 தொலைக்காட்சி சேனலுக்கு அளித்த நேர்காணலில் டிஐஏவின் துணைத் தலைவர் யூரி ஐசேவ் இதேபோன்ற எண்ணிக்கையைக் குறிப்பிட்டார். “இது (தரவுத்தளம்) அழிக்கப்படும்போது, ​​வைப்புத்தொகையாளர்களை நீதிமன்றத்திற்கு அனுப்புவதைத் தவிர எங்களுக்கு வேறு வழியில்லை. அவர்களில் பலர் இல்லை, 100,000 பேரில், சமீபத்திய ஆண்டுகளில் மோசடி திட்டங்களால் ஏமாற்றப்பட்டவர்கள், இப்போது சுமார் 3,000 குடிமக்கள் உள்ளனர், அவர்கள் வெளிப்படையாக நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர். இதுவும் அதிகம். ஒரு டெபாசிட் செய்பவர், அவரை ஐபாட் மூலம் கவர்ந்திழுக்கும் வங்கிக்கு வந்து, அவரை உல்லாசப் பயணத்திற்கு அழைத்துச் செல்கிறார், ஏதோ சதி செய்கிறார் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், ”என்று அவர் கூறினார்.

முதலீட்டாளர்கள் நீதிமன்றத்தின் மீது சந்தேகம் கொண்டுள்ளனர். Ghukasyan இன் கூற்றுப்படி, Kamsky Horizon இன் பங்களிப்பாளர்களில் பலர் ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள், அவர்கள் அரசுக் கட்டணம் மற்றும் வழக்கறிஞர்களுக்குச் செலுத்த முடியாது, அதே நேரத்தில் வழக்கு காலவரையின்றி இழுக்கப்படலாம். “அவர்கள் ஓய்வூதியத்தில் வாழ்கிறார்கள். அவர்கள் வங்கிகளில் வைத்திருக்கும் பணம் சேமிப்பாகும், ”என்று ஆர்வலர் விளக்குகிறார்.

இந்த நேரத்தில், மாஸ்கோவில் உள்ள பல்வேறு மாவட்ட நீதிமன்றங்களில் பரிசீலிக்கப்படும் காப்பீட்டுத் தொகைகளைக் கோரும் சுமார் 70 கோரிக்கைகளை ஆர்வலர்கள் தெரிவிக்கின்றனர்.

எகடெரினா மார்ஹுலியா, பாங்கி.ரு

ஒரு புகைப்படம்: "முகமூடி" திரைப்படத்தின் சட்டகம்

இந்த உள்ளடக்கத்தின் மூலம், தினசரி சிக்கல்களைத் தீர்க்க உதவும் தொடர்ச்சியான வெளியீடுகள்-அறிவுறுத்தல்களைத் திறக்கிறோம். நிதி கேள்விகள். ஒரு அழுத்தமான தலைப்புடன் ஆரம்பிக்கலாம் - நோட்புக் பங்களிப்பாளராக எப்படி மாறக்கூடாது? நெய்வா வங்கியின் குழுவின் துணைத் தலைவரான கான்ஸ்டான்டின் லெவுஷ்கின், சிக்கலைத் தீர்க்க எங்களுக்கு உதவினார். சரி, இதுபோன்ற முக்கியமான அறிவுறுத்தலைப் படிப்பது உங்களுக்கு கடினமாக இருக்காது என்பதற்காக, ஜிம் கேரியுடன் ஒரு தீக்குளிக்கும் gif உடன் ஒவ்வொரு உதவிக்குறிப்பையும் வழங்கினோம். ஏன் என்று கேட்காதீர்கள், மகிழுங்கள்!

சிக்கலைப் பற்றி சுருக்கமாக

"நோட்புக்" வைப்பு என்றால் என்ன?

வங்கியின் பொறுப்புகள் பதிவேட்டின் அடிப்படையில் டிஐஏ காப்பீடு செலுத்துகிறது. நிதி அறிக்கைகளின் அடிப்படையில் உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு இந்த ஆவணம் வரையப்பட்டது. கடன் நிறுவனம். இது வைப்புத்தொகையின் அளவு மற்றும் நிபந்தனைகள் மற்றும் வைப்புத்தொகையாளர்களைப் பற்றிய தகவல்களைக் கொண்டுள்ளது. AT சமீபத்திய காலங்களில்வங்கியின் உத்தியோகபூர்வ அறிக்கைகளில் பிரதிபலிக்காத பணம் செலுத்துவதற்காக வைப்பாளர்கள் வருவதை ஏஜென்சி பெருகிய முறையில் எதிர்கொள்கிறது. வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் பிரதிபலிக்காத இத்தகைய வைப்புக்கள் "நோட்புக் வைப்பு" என்று அழைக்கப்படுகின்றன. முதன்முறையாக, 2014 இல் Mosoblbank இன் மறுசீரமைப்பின் போது அதிக அளவு மறைக்கப்பட்ட வைப்புக்கள் கண்டுபிடிக்கப்பட்டன. வைப்புத்தொகையாளர்களின் 70% க்கும் அதிகமான நிதி இருப்பு இல்லை.

1. யாருக்கும் நோய் எதிர்ப்பு சக்தி இல்லை. Sberbank வாடிக்கையாளர்கள் ஒருபோதும் அத்தகைய சூழ்நிலைக்கு வரமாட்டார்கள். ஆனால்! முடியாது என்று எப்பொழுதும் கூறாதே. எனவே உதவிக்குறிப்புகளைப் படிக்கவும்.

2. ஒரு ஒப்பந்தத்தைக் கேட்டு அதை கவனமாகப் படியுங்கள்.நீங்கள் வைப்புத்தொகையை ஒரு முறை, வங்கியில் - இரண்டு முறை திறக்கிறீர்கள் என்று ஆவணம் குறிப்பிட வேண்டும். இது நிதி மேலாண்மை ஒப்பந்தமாக இருக்கக்கூடாது, நிதியளிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு ஒப்பந்தமாக இருக்கக்கூடாது, சேமிப்புச் சான்றிதழாக இருக்கக்கூடாது, ஆனால் வைப்புத்தொகையாக இருக்கக்கூடாது. வங்கி இரண்டாவது தரப்பினராகக் குறிப்பிடப்பட வேண்டும், அதே பெயரில் காப்பீட்டு நிறுவனம், மேலாண்மை நிறுவனம், NPF அல்லது அது போன்ற ஏதாவது ஒன்றைக் குறிப்பிடக்கூடாது. வங்கிகள் இன்று, ஏஜென்சி திட்டத்தின் கீழ், தங்கள் அலுவலகத்தில் பல்வேறு சேமிப்புக் கருவிகளை வழங்குவதற்கான வாய்ப்பு மற்றும் (இது சட்டப்பூர்வமானது), ஆனால் பணத்தின் பாதுகாப்பு அனைத்து கருவிகளுக்கும், அதே போல் வைப்புத்தொகைக்கும் அரசால் உத்தரவாதம் அளிப்பதில் இருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளது. ஒப்பந்தத்தைப் படிப்பது கடினமாகவும் நீண்டதாகவும் இருக்கும். ஆனால் நீங்கள் வேண்டும்.

3. ஆவணங்களை வைத்திருங்கள்: வைப்புத்தொகையைத் திறப்பதற்கான ஒப்பந்தம் மற்றும் அதை நிரப்பும்போது காசோலைகள்.சரி, உண்மை. நீங்கள் DIA க்கு வருவீர்கள் என்று நீங்களே நம்புகிறீர்களா, உங்களிடம் "நூறு" ஆயிரம் ரூபிள் வைப்பு இருப்பதாகவும், தேவைக்கேற்ப அனைத்தும் உங்களிடம் திருப்பித் தரப்படும் என்றும் சொல்லுங்கள்? வைப்புத் தொடக்க ஆவணம் மற்றும் ரொக்க ரசீதுகள், வங்கியின் தவறு காரணமாக, உத்தியோகபூர்வ பதிவேட்டில் இல்லாவிட்டாலும், நீங்கள் ஒரு "நோட்புக்கில்" முடித்திருந்தாலும், உங்கள் கணக்கில் உண்மையான பணத்துடன் நீங்கள் ஒரு உண்மையான வாடிக்கையாளராக இருந்தீர்கள் என்பதற்கான ஆவண ஆதாரமாகும்.

4. இணைய வங்கி மற்றும் மொபைல் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தவும்.முதலாவதாக, உங்கள் வைப்புத்தொகையில் எவ்வளவு பணம் உள்ளது என்பதை நீங்கள் எப்போதும் சரிபார்க்கலாம். இரண்டாவதாக, வருமானம் மற்றும் செலவு பரிவர்த்தனைகளின் செயல்பாட்டு பிரதிபலிப்பு உங்கள் பங்களிப்பு நோட்புக் அல்ல என்பதை மறைமுகமாக உறுதிப்படுத்துகிறது. டெபாசிட்டைத் திறந்த உடனேயே நீங்கள் பல சோதனைச் செயல்பாடுகளைச் செய்யலாம். ஆனால் ஆன்லைனில் பரிவர்த்தனைகளின் பிரதிபலிப்புடன் எல்லாம் இயல்பானதாக இருந்தாலும், இது "நோட்புக்" இல் நுழையாமல் இருக்க 100% உத்தரவாதத்தை அளிக்காது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

5. உங்களிடம் ஆன்லைன் டெபாசிட் இருந்தால் ஸ்கிரீன்ஷாட்களை எடுத்து அறிக்கைகளை வைத்திருக்கவும்.நீங்கள் ஒரு மேம்பட்ட வைப்பாளர் மற்றும் இணைய வங்கி மூலம் ஒரு வைப்புத்தொகையைத் திறந்தீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், இந்த விஷயத்தில் உங்களிடம் ஆவணங்கள் எதுவும் இல்லை. ஆனால் நீங்கள் ஒரு ஸ்கிரீன்ஷாட்டை எடுத்து உங்களுக்கு மின்னஞ்சல் மூலம் டெபாசிட் அறிக்கையை அனுப்பலாம். அவ்வப்போது அறிக்கைகளை வெளியிடுவது நல்லது, ஏனென்றால் வங்கி மூடப்பட்டவுடன், அதன் ஆன்லைன் சேவைகளும் மூடப்படும்: உங்கள் கணக்குகளின் நிலை குறித்த தகவலுக்கு அணுகல் இருக்காது. பாதுகாப்பாக இருப்பது நல்லது.

6. உங்கள் வங்கியை புத்திசாலித்தனமாக தேர்வு செய்யவும்.வங்கியாளர்கள் இந்த மந்திரத்தை மீண்டும் மீண்டும் கூறுகிறார்கள், இது காலத்தின் தொடக்கத்திலிருந்து தெரிகிறது, ஆனால் விஷயங்கள் இன்னும் உள்ளன. காஸ்மிக் டெபாசிட் விகிதங்களை உறுதியளிக்கும் வங்கிக்கு பணத்தை எடுத்துச் செல்வதற்கு முன் ஏழு முறை யோசிப்பது நல்லது (உதாரணமாக, ஆண்டுக்கு 10% க்கும் அதிகமாக அதிகபட்ச விகிதம்முதல் பத்து வீரர்கள்

செர்ஜி ஸ்டார்ச்சிகோவ் 1 மில்லியன் ரூபிள் டால்மென்கா வங்கியில் டெபாசிட் செய்தார். வங்கியில் இருந்து உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு, காப்பீடு செய்யப்பட்ட பணத்தை திரும்பப் பெற செர்ஜி மறுக்கப்பட்டார். இத்தகைய சூழ்நிலைகளில் எவ்வாறு செயல்படுவது?

அவர் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுத்ததாக செர்ஜி கூறுகிறார் வங்கி வைப்பு, வட்டி விகிதங்களின் மதிப்பு மற்றும் அலுவலகத்தின் இருப்பிடத்தின் வசதி ஆகியவற்றின் அடிப்படையில். மாஸ்கோ நகரில் அலுவலகமாக இருந்த தல்மென்கா வங்கியில் ஆண்டுக்கு 10%க்கும் அதிகமான மகசூலுடன் பொருத்தமான வைப்புத்தொகையைக் கண்டேன். செர்ஜி 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ரூபிள் முதலீடு செய்தார். சோதனையின் போது, ​​சந்தேகத்திற்குரிய எதையும் அவர் கவனிக்கவில்லை. வங்கிக்கு உத்தியோகபூர்வ உரிமம் இருந்தது, வைப்புத்தொகையின் அளவு 1.4 மில்லியன் ரூபிள் குறைவாக இருந்தது, எனவே செர்ஜி தனது நிதி காப்பீடு செய்யப்பட்டதாக உறுதியாக இருந்தார்.

ஸ்டார்ச்சிகோவ், DIA இணையதளத்தில், வங்கியிடமிருந்து உரிமம் திரும்பப் பெறப்பட்டதைப் பற்றி அறிந்தார். வங்கியில் இருந்து யாரும் அவரை அழைக்கவில்லை. அதே நேரத்தில், அவர் முற்றிலும் அமைதியாக இருந்தார், ஏனென்றால் முதலீடு செய்யப்பட்ட பணம் அனைத்தும் முகவர் வங்கிக்கு திரும்பும் என்று அவர் எதிர்பார்த்தார். டிஐஏ இணையதளத்தில் டெபாசிட் செய்தவர்களின் பதிவேட்டில் தன்னைக் காணாததால் செர்ஜி கவலைப்பட்டார். அவர் முகவர் வங்கிக்கு திரும்பினார், ஆனால் பதிவேட்டில் அவர் இல்லாததால் அவர்கள் துல்லியமாக மறுத்துவிட்டனர். வங்கி தொடர்புடைய விண்ணப்பத்தை எழுத முன்வந்தது, பின்னர் நடவடிக்கைகள் தொடங்கியது. டால்மெனோக்-வங்கியின் மோசடி நடவடிக்கைகள் காரணமாக, முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதியைத் திரும்பப் பெறுவது சாத்தியமில்லை என்று செர்ஜி மற்றும் பிற வைப்பாளர்களுக்கு கடிதங்கள் அனுப்பப்பட்டன. அதே நேரத்தில், வங்கி வைப்பாளர்களின் தரவுத்தளம் அழிக்கப்பட்டது.

வைப்புத்தொகையைத் திறப்பதை உறுதிப்படுத்தும் அனைத்து ஆவணங்களையும் செர்ஜி தனது கைகளில் வைத்திருக்கிறார்: ஒரு ஒப்பந்தம், பண ரசீது ஆர்டர் மற்றும் வைப்புத்தொகையைத் திறப்பதற்காக வங்கியிலிருந்து பரிசுகளைப் பெறுவதை உறுதிப்படுத்துதல். வங்கியால் ஏமாற்றப்பட்ட வைப்பாளர்கள் குழு மத்திய வங்கி மற்றும் வைப்புத்தொகை காப்புறுதி முகமைக்கு கடிதம் எழுதியுள்ளனர். அவர் ஒரு வைப்பாளர் என்பதை நீதிமன்றத்தில் நிரூபிப்பது எப்படியோ விசித்திரமானது என்று செர்ஜி கூறுகிறார். உங்களிடம் அனைத்து ஆவணங்களும் இருந்தால் என்ன நிரூபிக்க வேண்டும்? இருப்பினும், சில வைப்பாளர்கள் நீதிமன்றத்திற்குச் சென்றனர், அங்கு அவர்கள் மறுக்கப்பட்டனர். மற்றும் அத்தகைய சூழ்நிலையில் என்ன செய்வது?

பிரவோகார்டின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ஸ்டானிஸ்லாவ் கப்லன் பதிலளிக்கிறார்.

பணத்தைத் திருப்பித் தர மறுத்தால், டெபாசிட் செய்பவர் உடனடியாக நீதிமன்றத்தில் விண்ணப்பிப்பது நல்லது. வைப்புத்தொகைக்கான தேவைகளின் கலவை மற்றும் அளவை நிறுவவும், அத்துடன் வைப்புத்தொகைக்கு இழப்பீடு வழங்கவும் கோரி DIA க்கு ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.

விண்ணப்பதாரர் ஒரு வைப்புத்தொகையைத் திறப்பதற்கான ஒப்பந்தம் மற்றும் பணம் செலுத்தியதற்கான உண்மையை நிரூபிக்கும் ரசீதுகளை நீதிமன்றத்தில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். பணம்கணக்கில்.

நிறுவப்பட்ட சட்ட நடைமுறையின்படி, உண்மையில், நீதிமன்றத்தால் சர்ச்சைக்குரிய விஷயங்களில் இறுதி முடிவுகளை எடுப்பதில் DIA ஆர்வமாக உள்ளது. DIA ஆல் பெறப்பட்ட அனைத்து புகார்களும் மேல்முறையீடுகளும் விண்ணப்பதாரருக்கு நீதிமன்றத்திற்குச் செல்ல உரிமை உண்டு என்ற சாக்குப்போக்குகளுடன் ஏஜென்சியால் நிராகரிக்கப்படுகிறது. எனவே, DIA க்கு புகார் எழுதுவது நேரத்தை வீணடிக்கிறது. ஏஜென்சியின் வழக்கறிஞர்கள் தாங்கள் பெற்ற உத்தரவுகளின்படி, விண்ணப்பதாரரை சிறிதளவு சந்தேகத்திற்கிடமின்றி மறுக்க வேண்டும் என்று ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். இருப்பினும், நீதிமன்றம் வாதிக்கு ஆதரவாக முடிவு செய்தால், DIA வழக்கறிஞர்கள் எதையும் மறுக்க மாட்டார்கள்.

இரண்டாவது தரப்பினரால் செயல்முறை தாமதமாகவில்லை என்றால் (இது பொதுவாக DIA உடன் நடக்கும்), நீதிமன்றம் சுமார் 2 மாதங்களில் முடிவெடுக்கும். நீதிமன்றம் மறுத்தால், உயர் அதிகாரிகளிடம் மேல்முறையீடு செய்ய வைப்பாளருக்கு உரிமை உண்டு உச்ச நீதிமன்றம். விண்ணப்பதாரரை மீட்டெடுப்பவர்களின் பதிவேட்டில் சேர்க்க வேண்டும் என்று கோரி வங்கியில் கோரிக்கையை தாக்கல் செய்வது ஒரு மாற்று வழி.