150 சதவீதத்திற்கும் குறைவான சிறுநிதிச் சட்டம். ஊதியக் கடன்கள் சந்தையில் இருந்து மறைந்துவிடும். MFIகளுக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதங்களை ஏன் அமைக்க முடிவு செய்தீர்கள்?

இன்று, கொமர்சன்ட், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்தின் பல உயர் அதிகாரிகளை மேற்கோள் காட்டி, ஸ்டேட் டுமா மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி ஆகியவை மைக்ரோலோன்களுக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதத்தை கட்டுப்படுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளில் செயல்படுவதாக அறிவித்தது. நிதிச் சந்தையில் மாநில டுமா குழுவின் தலைவரான அனடோலி அசகோவ், அத்தகைய பணிகள் நடந்து வருவதாக உறுதிப்படுத்தினார்: "எம்எஃப்ஐ கடன்களுக்கான விகிதத்தில் 150% உச்சவரம்பை அமைக்க நாங்கள் உத்தேசித்துள்ளோம்."

MFIகளுக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதங்களை ஏன் அமைக்க முடிவு செய்தீர்கள்?

2014 முதல், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி இந்த சந்தைப் பிரிவின் விலையில் தலையிடாமல் நுண் நிதி நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளை கண்காணித்து வருகிறது. ஆனால் இப்போது விளையாட்டின் மனித விதிகளை அமைக்க வேண்டிய நேரம் இது. மாநிலத் தலைவர் விளாடிமிர் புடின் கூட, ஏப்ரல் 18, 2017 அன்று மாநில கவுன்சிலின் பிரீசிடியத்தின் கூட்டத்தில், நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதற்காக அர்ப்பணித்திருந்தார், ஃபியோடர் தஸ்தாயெவ்ஸ்கியின் "குற்றம் மற்றும் குற்றம் மற்றும் தண்டனை”: “தஸ்தாயெவ்ஸ்கியைச் சேர்ந்த பிரபலமான பாட்டி எங்கள் தற்போதைய வட்டிக்காரர்களுடன் ஒப்பிடுகையில் மிகவும் அடக்கமான நபர்.”

மேலும் அது உண்மைதான். குறு நிதி நிறுவனங்கள் பயங்கரமான வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வழங்குகின்றன. பேடே கடன்கள் மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன. தற்போது, ​​மைக்ரோலோன்களுக்கான சராசரி வட்டி 599.311% ஆகவும், அதிகபட்ச சதவீதம் ஆண்டுக்கு 799.081% ஆகவும் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. அதே நேரத்தில், வங்கி நிறுவனங்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட நுகர்வோர் கடன்களுக்கான கடனின் மொத்த செலவு 28.250% மட்டுமே.

மைக்ரோலோன்கள் மீதான அதிகபட்ச வட்டி அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட பிறகு MFI களுக்கு என்ன நடக்கும்?

சராசரி மைக்ரோலோன் விகிதங்கள் நான்கு மடங்கு குறையக்கூடும் என்பதால், பல நுண்கடன் நிறுவனங்கள் சந்தையை விட்டு வெளியேறலாம். மேலும், MFO சந்தை புதிய உண்மைகளுக்கு மறுசீரமைக்கப்படலாம்: பெரிய தொகைகளுக்கு மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு கடன்களை வழங்குவதற்கு.

சட்டமன்ற மாற்றங்களை எப்போது எதிர்பார்க்கலாம்?

"நுகர்வோர் கடன் (கடன்)" மற்றும் "மைக்ரோஃபைனான்ஸ் செயல்பாடுகள் மற்றும் நுண் நிதி நிறுவனங்களில்" சட்டங்களில் திருத்தங்கள் இந்த வசந்த அமர்வில் மாநில டுமாவால் பரிசீலிக்கப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, மேலும் 2017 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் அவை ஏற்கனவே நடைமுறைக்கு வரலாம்.

மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள் (எம்எஃப்ஐக்கள்) மைக்ரோலோன்கள் மீதான வட்டி திரட்சியை மட்டுப்படுத்தியுள்ளன.

மைக்ரோலோன் மீதான வட்டி வரம்பு

ஜனவரி 1, 2017 அன்று, ஜூலை 2, 2010 N 151-FZ தேதியிட்ட ஃபெடரல் சட்டத்தின் 12 மற்றும் 12.1 "நுண்நிதி நடவடிக்கைகள் மற்றும் நுண் நிதி நிறுவனங்கள்" நடைமுறைக்கு வந்தது, இது கடன் வாங்குபவர்களிடம் இருந்து வசூலிக்க தடை விதிக்கிறது (Microsonably highfis) நிறுவனங்கள் நுகர்வோர் நுண்கடன்கள் மீதான வட்டி, நுண்கடன்கள் மீதான வட்டி வரம்புக்கு காரணம் என்ன?காரணம் உலகம் போல் எளிமையானது - மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள் (MFIs), அதிகப்படியான லாபத்தைப் பெற முயல்கின்றன, வாடிக்கையாளர்களின் கடனைச் சரிபார்க்காமல் உடனடியாகவும் நடைமுறையிலும் மைக்ரோலோன்களை வழங்குகின்றன.
மைக்ரோலோன்- இது ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு வழங்கப்படும் ஒரு சிறிய கடனாகும், மேலும் ஒரு விதியாக, கடனாளியின் கடனை உறுதிப்படுத்துதல் மற்றும் சரிபார்ப்பு இல்லாமல்.

07/02/2010 இன் ஃபெடரல் சட்டம் N 151-FZ இன் கட்டுரை 2 இல், "மைக்ரோலோன்" என்ற கருத்து பின்வருமாறு விவரிக்கப்பட்டுள்ளது:

3) மைக்ரோலோன் - இந்த ஃபெடரல் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட முதன்மைக் கடனுக்கான கடனளிப்பவருக்கு கடனாளியின் கடமைகளின் அதிகபட்சத் தொகையைத் தாண்டாத தொகையில், கடன் ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவர் வழங்கிய கடன்;

ஜூலை 2, 2010 இன் ஃபெடரல் சட்ட எண் 151 இன் படி, ஒரு கடனாளிக்கு வழங்கப்பட்ட மைக்ரோலோன் அளவு ஒரு மில்லியன் ரூபிள் அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. மைக்ரோலோன்களின் உண்மையான வெளியீடு 30 - 50 டிஆர் வரை. வாடிக்கையாளரின் கடனைச் சரிபார்க்காமல், பாஸ்போர்ட்டுடன் மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது.

ஜூலை 2, 2010 ன் ஃபெடரல் சட்டம் எண் 151 எண். வழங்கப்பட்ட நுகர்வோர் நுண்கடன்களில் நுண்நிதி நிறுவனங்கள் (MFIகள்) வட்டி திரட்டுவதில் இரண்டு வகையான கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன, அவை:

1. நுகர்வோர் மைக்ரோலோன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வட்டி திரட்டலின் மூன்று மடங்கு வரம்பு.
2. கடனின் நிலுவைத் தொகையின் இரு மடங்கு தொகையை வட்டி அடைந்தவுடன், காலாவதியான கடன்களுக்கான வட்டித் தொகையை நிறுத்துதல்.

ஃபெடரல் சட்டம் எண் 151 ஆல் விதிக்கப்பட்ட கட்டுப்பாடுகளின் சாராம்சத்தின் விளக்கத்தை ரஷ்யா வங்கி வழங்குகிறது, இது பின்வருவனவற்றைக் குறைக்கிறது:

1. ஜனவரி 1, 2017 முதல், இந்தத் தேதியிலிருந்து தொடங்கப்பட்ட நுகர்வோர் மைக்ரோலோன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வட்டியைக் கணக்கிடுவதற்கான மூன்று மடங்கு கட்டுப்பாடு நடைமுறைக்கு வருகிறது.

ஒப்பந்தத்தின் கீழ் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஒரு வருடத்திற்கு மேல் இல்லை என்றால், சிறு நிதி நிறுவனங்கள் (MFI கள்) கடன் வாங்குபவருக்கு வட்டி வசூலிக்க உரிமை இல்லை - ஒரு தனிநபர் அவர்களின் தொகை கடன் தொகையை மூன்று மடங்கு அடைந்த பிறகு.

எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, 5,000 ரூபிள் கடனுடன், எந்த நேரத்திலும் கடனாளியின் கடன் 20,000 ரூபிள் தாண்ட முடியாது. இந்த தொகை அடங்கும்:

• கடன் தொகை 5000 ரூபிள்
• 15,000 ரூபிள் (5,000 ரூபிள் x 3) தொகையில் திரட்டப்பட்ட வட்டி.

வட்டித் தொகையின் வரம்பு சட்டத்தால் அபராதம் (அபராதம், அபராதம்) மற்றும் தனித்தனி கட்டணத்திற்கு வழங்கப்படும் சேவைகளுக்கான கொடுப்பனவுகளுக்குப் பொருந்தாது என்ற உண்மையை ரஷ்ய வங்கி கடன் வாங்குபவர்களின் கவனத்தை ஈர்க்கிறது.

02.07.2010 N 151-FZ இன் ஃபெடரல் சட்டத்தில் (03.07.2016 அன்று திருத்தப்பட்டபடி) "மைக்ரோஃபைனான்ஸ் செயல்பாடுகள் மற்றும் நுண் நிதி நிறுவனங்களில்" (திருத்தம் செய்யப்பட்டு கூடுதலாக, 01.01.2017 அன்று நடைமுறைக்கு வந்தது) இவ்வாறு கூறப்பட்டுள்ளது:

கட்டுரை 12
1. ஒரு சிறு நிதி நிறுவனத்திற்கு உரிமை இல்லை:
9) கடன் வாங்குபவருக்கு - நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஒரு தனிப்பட்ட வட்டி, அபராதம் (அபராதம், அபராதம் கட்டணம்) மற்றும் வழங்கப்பட்ட சேவைகளுக்கான கொடுப்பனவுகள் தவிர, ஒரு வருடத்திற்கு மிகாமல் இருக்கும் நுகர்வோர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஒரு தனிக் கட்டணத்திற்கு கடன் வாங்குபவருக்கு, வட்டி ஒப்பந்தத்திற்காக திரட்டப்பட்ட தொகை கடனின் மூன்று மடங்கு தொகையை எட்டும். நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் முதல் பக்கத்தில், நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் தனிப்பட்ட விதிமுறைகளைக் கொண்ட அட்டவணைக்கு முன், ஒரு வருடத்திற்கு மிகாமல் இருக்கும் நுகர்வோர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், இந்த தடையை உள்ளடக்கிய நிபந்தனை நுண்கடன் நிறுவனத்தால் குறிப்பிடப்பட வேண்டும். ; (ஜூலை 3, 2016 N 230-FZ இன் ஃபெடரல் சட்டத்தால் திருத்தப்பட்டது)

2. இரண்டாவது வரம்பு குறுகிய கால (ஒரு வருடம் வரை) நுகர்வோர் மைக்ரோலோனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏற்படும் தாமதத்தைப் பற்றியது: தாமதம் ஏற்பட்ட பிறகு, கடனாளியின் மீதமுள்ள (நிலுவையில் உள்ள) பகுதிக்கு மட்டுமே MFI வட்டியைப் பெற முடியும். அசல் தொகை, இருப்பினும், வட்டி இந்தத் தொகையின் இரட்டிப்புத் தொகையை அடைந்தவுடன் திரட்டல் நிறுத்தப்படும்.

அதே நேரத்தில், கடன் வாங்கியவர் கடனை ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்தி (அல்லது) செலுத்த வேண்டிய வட்டியைச் செலுத்திய பின்னரே MFI மீண்டும் வட்டியைப் பெறத் தொடங்கும்.

அபராதம் (அபராதம், அபராதம்) கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்தாத அசல் தொகையின் ஒரு பகுதியில் மட்டுமே விதிக்கப்பட வேண்டும்.

எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, காலாவதியான ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நிலுவையில் உள்ள பகுதி 5,000 ரூபிள் என்றால், கடனாளிக்கு வசூலிக்கப்படும் தொகை 15,000 ரூபிள்களுக்கு சமமாக இருக்கும், இதில் தாமதமான கடனின் அளவு - 5,000 ரூபிள் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி - 10,000 ரூபிள் (5,000 ரூபிள் x2) )

ஒவ்வொரு MFIயும் இந்த கட்டுப்பாடுகள் பற்றிய தகவலை குறுகிய கால நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் முதல் பக்கத்தில் ஒப்பந்தத்தின் தனிப்பட்ட விதிமுறைகளுடன் அட்டவணைக்கு முன் வைக்க வேண்டும்.

02.07.2010 N 151-FZ இன் ஃபெடரல் சட்டம் "மைக்ரோஃபைனான்ஸ் செயல்பாடுகள் மற்றும் குறு நிதி நிறுவனங்களில்" (திருத்தப்பட்ட மற்றும் கூடுதலாக) இந்த கட்டுப்பாட்டை பின்வருமாறு கூறுகிறது:

கட்டுரை 12.1. கடன் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால் வட்டி மற்றும் பிற கொடுப்பனவுகளின் கணக்கீட்டின் அம்சங்கள் (03.07.2016 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 230-FZ ஆல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது)
1. கடனாளியின் கடமையை நிறைவேற்றுவதில் தாமதம் ஏற்பட்ட பிறகு - ஒரு தனிநபர் கடன் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் (அல்லது) செலுத்த வேண்டிய வட்டி, நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஒரு நுண் நிதி நிறுவனம், நுகர்வோர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான காலம் ஒரு வருடத்திற்கு மேல் இல்லை, கடன் வாங்குபவருக்கு வட்டியைத் தொடர உரிமை உண்டு - அவர் திருப்பிச் செலுத்தாத அசல் தொகையில் ஒரு பகுதி மட்டுமே. செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டித் தொகையானது கடனின் நிலுவைத் தொகையின் இருமடங்காக இருக்கும் வரை, கடனாளியின் அசல் நிலுவைத் தொகையின் மீதான வட்டி தொடர்ந்து சேரும். கடனுக்கான நிலுவைத் தொகையின் இருமடங்குக்கு சமமான தொகையில் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டித் தொகையை அடைந்த தருணத்திலிருந்து, கடனாளி கடன் தொகையை ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்தும் வரை, ஒரு சிறு நிதி நிறுவனத்திற்கு வட்டியைப் பெற உரிமை இல்லை. (அல்லது) செலுத்த வேண்டிய வட்டியை செலுத்துகிறது.

2. கடனாளியின் கடமையை நிறைவேற்றுவதில் தாமதம் ஏற்பட்ட பிறகு - ஒரு தனிநபர் கடன் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் (அல்லது) செலுத்த வேண்டிய வட்டி, நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஒரு நுண் நிதி நிறுவனம், நுகர்வோர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான காலம் ஒரு வருடத்திற்கு மேல் இல்லை, கடன் வாங்குபவரிடம் வசூலிக்க உரிமை உண்டு - ஒரு தனிநபர் அபராதம் (அபராதம், அபராதம்) மற்றும் கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்தாத அசல் தொகையின் ஒரு பகுதிக்கு மட்டுமே பொறுப்பு.

3. இந்தக் கட்டுரையின் பகுதிகள் 1 மற்றும் 2 இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகள் நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் முதல் பக்கத்தில் நுண்நிதி நிறுவனத்தால் குறிக்கப்பட வேண்டும், நுகர்வோர் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஒரு வருடத்திற்கு மிகாமல், தனிப்பட்ட விதிமுறைகளைக் கொண்ட அட்டவணைக்கு முன் நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தம்.

ஆதாரங்கள்:

• 01.01.2017 தேதியிட்ட பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் செய்தி - "குறுகிய கால மைக்ரோலோன்களுக்கான வட்டி திரட்டல் குறைவாக உள்ளது"
• 02.07.2010 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 151-FZ “நுண்நிதி நடவடிக்கைகள் மற்றும் சிறுநிதி நிறுவனங்களில்” (திருத்தப்பட்டது)
• 03.07.2016 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 230-FZ "கடந்த கடனை மீட்டெடுப்பதில் தனிநபர்களின் உரிமைகள் மற்றும் சட்டப்பூர்வ நலன்களின் பாதுகாப்பு மற்றும் "நுண்நிதி நடவடிக்கைகள் மற்றும் நுண் நிதி நிறுவனங்களில்" கூட்டாட்சி சட்டத்தில் திருத்தங்கள்"

இன்று, பிரதிநிதிகள் நேர்மையற்ற கடனாளிகளின் பிரச்சினைக்கு ஒரு தீவிரமான தீர்வை வழங்குகிறார்கள். "நுகர்வோர் கடன்" மற்றும் "நுண்நிதி நடவடிக்கைகள் மற்றும் நுண்நிதி நிறுவனங்களில்" சட்டங்களில் திருத்தங்களைப் பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம், இது மைக்ரோலோன்களுக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதத்தை ஆண்டுக்கு 150% ஆக அமைக்கிறது. திருத்தங்களை ஏற்றுக்கொள்வது கடன் வாங்குபவர்களின் உரிமைகளுடன் நிலைமையை மேம்படுத்தும் மற்றும் நுண்கடன் சந்தையை மேம்படுத்தும் என்று பிரதிநிதிகள் நம்புகின்றனர். MFI களின் பிரதிநிதிகள் இந்த நடவடிக்கை நிறுவனங்களின் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை திவாலாக்கும் மற்றும் ஊதியக் கடன் பிரிவை முற்றிலுமாக அழித்துவிடும் என்று எதிர்க்கின்றனர். Novaya Gazeta நுண்நிதி ஒழுங்குமுறையின் இரு தரப்புடனும் சட்டமன்ற முன்முயற்சி பற்றி விவாதித்தது.

பீட்டர் சருகானோவ் / "புதிய"

அனடோலி அக்சகோவ்

நிதிச் சந்தையில் மாநில டுமா குழுவின் தலைவர்:

— MFI களுக்கு கூடுதல் விதிமுறைகளை அறிமுகப்படுத்துவது ஏன்? பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா சந்தையை போதுமான அளவு கட்டுப்படுத்தவில்லை என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்களா?

— எங்கள் முன்மொழிவு தற்போதைய காலகட்டத்தில் குடிமக்களிடமிருந்து ஏராளமான புகார்கள் மற்றும் முறையீடுகளின் அடிப்படையில் தோன்றியது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் வங்கி ஏற்கனவே எடுத்த நடவடிக்கைகள் நேர்மறையான முடிவைக் கொடுக்கின்றன, மேலும் இது போக்கு சரியானது என்பதைக் காட்டுகிறது. ஆனால் மைக்ரோலோன்கள் மீதான வட்டி விகிதங்களை உருவாக்குவது குறித்த கடுமையான வரியை நோக்கி ஒரு சரிசெய்தல் அவசியம் என்று நாங்கள் நம்புகிறோம். சிறு நிதி நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான விதிகளை வரையறுக்கும் ஐரோப்பிய உத்தரவு உள்ளது. அதை அடிப்படையாக எடுக்க முடிவு செய்தோம். பெரிய கடன்களுக்கு (ஐரோப்பாவில் 200 யூரோக்களுக்கு மேல்), MFIகள் வங்கிகளின் அதே ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி கடனுக்கான முழுச் செலவையும் நிர்ணயிக்கும் என்று உத்தரவு வழங்குகிறது. இது அத்தகைய கடன்களுக்கான வட்டியை கணிசமாகக் குறைக்கும். இப்போது MFIகள் மைக்ரோலோன்களுக்கான சராசரி சந்தையை விட மூன்றில் ஒரு பங்கிற்கு மேல் வட்டி விகிதத்தை அமைக்க முடியாது. ஆனால் இந்த சந்தையில் சராசரி விகிதம் மிக அதிகமாக இருப்பதால் ( ஆண்டுக்கு 600%. — ​ ஓ.), விளிம்பு விகிதங்கள் 800% வரை அடையும்.

— வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், MFOக்கள் உண்மையில் வங்கிகளுக்கு சமமானதா?

— பெரிய கடன்களுக்கு, ஆம். மேலும், ஒழுங்குமுறை நடுவர், அதாவது குறைவான கடுமையான கட்டுப்பாடு, MFIகளுடன் உள்ளது. அவர்கள் இன்னும் கண்காணிப்பு தொடர்பான மிகவும் தீங்கான சூழலில் இருப்பார்கள். இந்த விஷயத்தில் எதுவும் மாறாது.

- ஊதியக் கடன்கள் பற்றி என்ன? இந்த வகையான கடன்கள் இருப்பதற்கான உரிமை உள்ளதா?

- ஆம், இது உலகளாவிய நடைமுறை. எங்களிடம் ஒரு சிறிய ஊதியக் கடன் உள்ளது, துரதிர்ஷ்டவசமாக, பெரும்பாலும் ஒரு பெரிய கடனாக மாறும், இது கடன் வாங்கியவர் வீட்டுவசதி இழப்புக்கு வழிவகுக்கும். பெரும் வட்டி, அபராதம், அபராதம். மக்கள் கடன் அடிமைத்தனத்தில் விழுகிறார்கள், மேலும் கடன் ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை எடுக்க ஒரு வழியாகும். எனவே, சிறிய குறுகிய கால கடன்களுக்கு, ஒரு கடனில் இயங்கக்கூடிய கடனின் அளவுக்கான வரம்பை நிறுவ நாங்கள் முன்மொழிகிறோம். விதி ஏற்கனவே நடைமுறையில் உள்ளது, அதன்படி அதிகபட்ச கடனை 3 மடங்கு அதிகமாக கடக்க முடியாது, ஆனால் விதிமுறையை 1.5 மடங்குக்கு இறுக்க முன்மொழிகிறோம். இது குடிமக்களின் கடன் சுமையைக் குறைக்கும், மேலும் MFI கள் வலப்புறம் மற்றும் இடதுபுறம் கடன்களை வழங்காது, மோசமான கடன்கள் மற்றும் இயல்புநிலைகளை மனசாட்சியுடன் செலுத்துபவர்களுக்கு மாற்றி, இதன் காரணமாக அதிக வருமானத்தைப் பெறுகின்றன. ஆனால் எங்கள் யோசனைகள் இன்னும் ஆவணப்படுத்தப்படவில்லை, அவை கருத்து மட்டத்தில் விவாதிக்கப்படுகின்றன ( பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவில், அவர்கள் பிரதிநிதிகளிடமிருந்து முன்மொழிவுகளைப் பெற்றதாகவும், அவற்றைப் படித்து வருவதாகவும் நோவயா கெஸெட்டாவுக்குத் தெரிவிக்கப்பட்டது. — ​ ஓ.).

— முந்தைய விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப MFI களுக்கு இன்னும் நேரம் கிடைக்கவில்லை என்றும், அத்தகைய கடுமையான நடவடிக்கையானது கறுப்புச் சந்தையின் வளர்ச்சிக்கு மட்டுமே வழிவகுக்கும் என்றும் ஒரு கருத்து உள்ளது.

"கருப்புச் சந்தை ஏற்கனவே உள்ளது, அவர்கள் அதை எதிர்த்துப் போராடுகிறார்கள். கறுப்புச் சந்தையை எதிர்த்துப் போராட சட்ட அமலாக்க முகமைகளை அணிதிரட்டுவதற்கு வெவ்வேறு விருப்பங்கள் உள்ளன, அவை நம் மனதில் உள்ளன. மேலும் மத்திய வங்கியும் இந்த நடவடிக்கையில் ஈடுபட வேண்டும். ஆனால் டுமாவில் நம்முடையதை விட தீவிர கருத்துக்கள் உள்ளன. குழுக் கூட்டங்களில், MFI களை முழுவதுமாக தடை செய்வதற்கான திட்டங்களை நாங்கள் தொடர்ந்து பிராந்தியங்களிலிருந்து பெறுகிறோம். பிரதிநிதிகள் புகார் அலைகளைப் பெறுகிறார்கள், உள்ளூர் அதிகாரிகள் இந்த வழியில் ஒரு வழியைப் பார்க்கிறார்கள். ஆனால் எதையும் தடை செய்யக்கூடாது என்று நாங்கள் நம்புகிறோம். நாங்கள் வெறுமனே ஐரோப்பிய நடைமுறையை எடுத்து ரஷ்யாவிற்கு நீட்டிக்கிறோம்.

— MFI களுக்கு புதிய நிதியளிப்பு வழிமுறைகள் முன்மொழியப்படுமானால் அவை லாபகரமாக இருக்கும் மற்றும் கடினமான சூழ்நிலைகளில் முதலீட்டை ஈர்க்க முடியுமா?

- அது சாத்தியம் என்பதை நான் ஒப்புக்கொள்கிறேன். MFI களை நிதியுதவிக்கு அணுகுவதற்கான பல்வேறு விருப்பங்களை பரிசீலிக்க நாங்கள் தயாராக உள்ளோம், எடுத்துக்காட்டாக, பத்திரங்களை வைப்பதன் மூலம். ஆனால் இங்கே நாம் சந்தையின் முன்முயற்சிகளுக்காக காத்திருப்போம். துரதிர்ஷ்டவசமாக, பெரும்பாலான MFIகள் நிதிப் பிரமிட்டின் கொள்கையில் செயல்படுவதை இப்போது நாம் காண்கிறோம். ஒருபுறம், அவர்கள் விலையுயர்ந்த கடன்களை வழங்குவதன் மூலம் மக்களை பயமுறுத்துகிறார்கள், மறுபுறம், அவர்கள் வளங்களை ஈர்த்து, தங்கள் சொந்த கடனாளிகளை "தூக்கி" விடுகிறார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, கூடுதல் கட்டுப்பாடுகளிலிருந்து கடன் கூட்டுறவுகளை திரும்பப் பெற நாங்கள் முன்மொழிகிறோம், ஏனெனில் அங்குள்ள வட்டி விகித நிலைமை மிகவும் சாதகமாக உள்ளது, மேலும் அவை தங்கள் சொந்த ஆதாரங்களுடன் வேலை செய்கின்றன. மேலும் MFI களைப் பொறுத்தவரை, கிராப் மற்றும் டம்ப் செய்ய விரும்புவோர் சந்தையை விட்டு வெளியேறுவது மிகவும் முக்கியம். ஒழுங்குமுறை நடுவர் பாதுகாப்பைப் பொறுத்தவரை, MFI களுக்கு இன்னும் ஒரு முக்கிய இடம் உள்ளது, இந்த வணிகம் தொடர்ந்து சுவாரஸ்யமாக இருக்கும். ஆனால் ஏற்கனவே ஆரோக்கியமான நிறுவனங்களுக்கு அவர்கள் வைத்திருக்கும் சுதந்திரத்தின் அளவை துஷ்பிரயோகம் செய்யவில்லை.

மிகைல் டொரோன்கின்

— சிறு கடன்கள் (ஒப்பீட்டளவில் பெரிய தொகைகளுக்கு கூட) மற்றும் பல காரணங்களுக்காக வங்கிக் கடன்களின் விளிம்புச் செலவை சமப்படுத்துவது சரியல்ல. முதலாவதாக, வங்கிகள் மிகவும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட நிதி கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளன, இது மற்றவற்றுடன், குறைந்த விகிதத்தில் நிதி திரட்ட அனுமதிக்கிறது. பெரும்பாலான MFI களுக்கு, வணிக நிதியளிப்பு ஆதாரங்கள் குறைவாகவே உள்ளன: வெகுஜன முதலீட்டாளர்களின் நிதிகளுக்கு அணுகல் இல்லை, சிறிய அளவிலான வணிகத்தின் காரணமாக பத்திர வெளியீடுகள் லாபமற்றவை. அதே நேரத்தில், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு, மைக்ரோலோன்கள் அதிக ஆபத்துள்ள வணிகமாகும், இது MFI களால் ஈர்க்கப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் கடன்களின் அதிக விலையில் பிரதிபலிக்கிறது. இரண்டாவதாக, மைக்ரோலோன்களை வழங்குவதோடு தொடர்புடைய இயக்கச் செலவுகள் பாரம்பரியமாக வங்கிகளை விட அதிகமாக இருக்கும், குறிப்பாக பேடே கடன்கள் பிரிவில். இறுதியாக, MFIகள் குறைந்த நம்பகமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிதியளிப்பதில் கவனம் செலுத்துகின்றன, இதன் விளைவாக அதிக ஆபத்து செலவாகும்.

மைக்ரோலோன்களுக்கான அதிகபட்ச விகிதங்களைக் கண்டிப்பாகக் கட்டுப்படுத்துவது என்பது நுண்கடன் சந்தையில் உள்ள உண்மையான சூழ்நிலையிலிருந்து ஒரு முறிவைக் குறிக்கிறது, ஏனெனில் அதன் பங்கேற்பாளர்களால் உருவாக்கப்பட்ட மைக்ரோலோன்களின் உண்மையான விலை, தற்போதைய நிதி செலவு மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களின் ஆபத்து சுயவிவரத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. புறக்கணிக்கப்பட்டது. சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி, அத்தகைய கண்டுபிடிப்பு, அறிமுகப்படுத்தப்பட்டால், "சாம்பல்" கடன் வழங்குநர்கள் (MFO களின் பதிவேட்டில் சேர்க்கப்படவில்லை) என்று அழைக்கப்படுபவர்களின் செயல்பாடுகளின் நோக்கத்தை மீண்டும் விரிவாக்க முடியும், இது கடந்த சில ஆண்டுகளாக ரஷ்ய வங்கி தீவிரமாக போராடி வருகிறது. .

MigCredit LLC இன் செய்தியாளர் சேவை:

— விகிதங்களைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கான விவாதத்தில் உள்ள மசோதா முதன்மையாக ஊதியக் கடன்களைத் தாக்கும், அதாவது 3 முதல் 30 நாட்களுக்கு 30,000 ரூபிள் வரையிலான கடன்கள். நீண்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படும் கடன்களுக்கு (உதாரணமாக, ஒரு வருடத்திற்கு), விகிதங்கள் ஏற்கனவே மிகவும் குறைவாக உள்ளன (சுமார் 200%). அதே நேரத்தில், ஊதியக் கடன்களில் இத்தகைய உயர் விகிதங்களுக்கான காரணம் முற்றிலும் பொருளாதாரமானது - குறைந்த விகிதத்தில், குறுகிய காலத்திற்கு ஒரு சிறிய கடன் வெறுமனே செலுத்தாது. பேடே லோன் மற்றும் வங்கிக் கடனில் அதிகமாகச் செலுத்தும் தொகையை ஒப்பிட்டுப் பார்த்தால், வங்கிக் கடனைப் பொறுத்தவரை, வாடிக்கையாளருக்கு அதிகமாகச் செலுத்தும் தொகை இன்னும் அதிகமாக இருக்கும். ஆனால் அதிக அபாயங்கள் (3-4 மடங்கு) மற்றும் விலையுயர்ந்த நிதியினால் MFIகளின் விஷயத்தில் கடன் வாங்குவதற்கான செலவு அதிகமாக இருக்கும். எனவே, இந்த மசோதா உண்மையில் ஊதியக் கடன்களை தடை செய்கிறது என்று நாம் முடிவு செய்யலாம். இது ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டால், சுறுசுறுப்பாக வளரும் நிறுவனங்களில் பெரும்பாலானவை மைக்ரோஃபைனான்ஸ் சந்தையை விட்டு வெளியேறும், ஏனெனில் அவற்றின் செலவுகள் செலுத்தப்படாது. 15 நாட்களுக்கு 7,000 ரூபிள் கடனுக்கான விகிதங்களை 600 முதல் 150% வரை குறைப்பதன் மூலம், ஒரு MFI அதன் லாபத்தில் 80% வரை இழக்க நேரிடும். இதன் பொருள், சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்கள் தங்களுக்குத் தேவையான பணத்தைப் பெற மாட்டார்கள், மேலும் அவர்கள் அவ்வாறு செய்தால், அது கறுப்புக் கடனாளிகளிடமிருந்தும் அதிக விலையிலும் இருக்கும்.

ஆண்ட்ரி பக்வலோவ்

ஹோம் மணி எல்எல்சியின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி:

— வங்கிகள் மற்றும் MFI களின் வாடிக்கையாளர்கள் ஒரே பார்வையாளர்கள் அல்ல என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். MFIகள் குறைந்த கரைப்பான் மக்கள்தொகையுடன் வேலை செய்கின்றன; இந்த நபர்களின் சராசரி மாத வருமானம் ஒரு குடும்பத்திற்கு 30-50 ஆயிரம் ரூபிள் தாண்டாது. பெரும்பாலும், அவர்களின் கடன் வரலாறு ஏற்கனவே சேதமடைந்துள்ளது, எனவே 100% வழக்குகளில் வங்கிகள் இந்த நபர்களுக்கு தேவையான தொகையைப் பெற மறுக்கின்றன. நெருக்கடியின் போது, ​​வங்கிகள் பிராந்திய அலுவலகங்களின் எண்ணிக்கையை கடுமையாகக் குறைத்துள்ளன என்பதை நாம் மறந்துவிடக் கூடாது, இதன் மூலம் ரஷ்ய மக்கள்தொகையில் கணிசமான பகுதியினர் கடன் பெற வாய்ப்பில்லாமல் உள்ளனர். MFI கள், மாறாக, சிறிய அளவில் தீவிரமாக உள்ளன குடியேற்றங்கள்மற்றும் கிராமங்களில் கூட.

ஆண்டுக்கு 150% வீதம் வரையறுக்கப்பட்ட நிலையில், தனிநபர்கள் மற்றும் POS தயாரிப்புகளுக்கான நுகர்வோர் கடன்கள் மட்டுமே சந்தையில் இருக்கும் ( பொருட்களை வாங்குவதற்கு விற்பனை செய்யும் இடத்தில் நேரடியாக வழங்கப்படும் கடன்கள். — ​ ஓ.) - குறுகிய ஊதியக் கடன்கள் (PDL) கொள்கையளவில் நிறுத்தப்படும். எங்கள் தரவுகளின்படி, இந்த பிரிவு மொத்த சந்தையில் 24% மற்றும் மொத்த கடன்களில் 37% ஆகும். தங்கள் நடவடிக்கைகளை நிறுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருக்கும் நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை ஆயிரத்தை தாண்டலாம், இது முழு நிதித் துறையையும் எதிர்மறையாக பாதிக்கும். நாட்டின் மக்கள்தொகையில் ஒரு பகுதியினர் அவசரத் தேவைகளுக்காக கடன் வாங்கிய நிதியை சட்டப்பூர்வமாகப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு இல்லாமல் போய்விடுவார்கள் (MFI களின் கேள்வித்தாள்களின்படி, 60% வழக்குகளில் "அவசர தேவைகள்" கடனைப் பெறுவதற்கான காரணம் "அவசர தேவைகள்", மற்றும் 40% இல் - "தாமதமான சம்பளம்").

மரியா_டி 13.08.2019
பணம் (95)

இணையத்தில் நான் பார்த்த அனைத்து கடன் விருப்பங்களிலும், டெங்கா நிபந்தனைகளின்படி அதிகமாக வந்தது. இங்கே, ஓய்வூதியம் பெறுபவராக, விசுவாசமான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளுடன் சிறப்பு ஓய்வூதிய விகிதத்தில் எனக்கு கடன் வழங்கப்பட்டது. எனக்கு ஓய்வூதிய சான்றிதழ் தேவையில்லை - பாஸ்போர்ட் மட்டுமே. நான் 2 மாத காலத்திற்கு 13,000 ரூபிள் எடுத்தேன். முன் கூட்டியே கொடுக்க வாய்ப்பு வந்தபோது, ​​என்னிடம் அதிகம் வாங்கவில்லை. வட்டியை நாட்களின் எண்ணிக்கையால் மீண்டும் கணக்கிட்டோம். இதன் விளைவாக, அதிக கட்டணம் அவ்வளவு குறிப்பிடத்தக்கதாக இல்லை.
அவர்கள் புரிந்துணர்வோடு நடத்தினார்கள், நட்பாக இருந்தார்கள், ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் அனைத்தும் நேர்மையாக கடைபிடிக்கப்பட்டன. இந்த அணுகுமுறையில் நான் திருப்தி அடைகிறேன்.

ரோமன்777 26.07.2019
லீக் ஆஃப் மணி (13)

நான் 35 ஆயிரம் ரூபிள் தொகையில் கடன் வாங்கினேன், தீவிர கார் பழுதுபார்க்க எனக்கு பணம் தேவைப்பட்டது. நிறுவனத்தில் உள்ள அனைத்தும் வாடிக்கையாளர்களின் அதிகபட்ச வசதிக்காக சிந்திக்கப்படுகின்றன. எனது விண்ணப்பத்திற்குப் பிறகு நான் மேலாளரைச் சந்தித்து ஒப்பந்தம் கையெழுத்தானது. பணம் செலுத்தும் முறை தொடர்பு மூலம் அடுத்த நாள் பணத்தைப் பெற்றேன். தேவையற்ற சிவப்பு நாடா மற்றும் சிக்கல்கள் இல்லாமல் எல்லாம் விரைவாகச் சென்றது. Yandex Money மூலம் கடனை திருப்பிச் செலுத்தினேன். அவர்களின் உதவிக்கு நிறுவனத்திற்கு நன்றி.

elenn 22.07.2019
பணம் (95)

நான் Voronezh இல் வசிக்கிறேன். முதல் முறையாக டெங்காவுக்கு விண்ணப்பித்தேன். பொதுவாக, நான் ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தைப் பற்றி ஒரு மதிப்பாய்வை எழுதுவது அரிது, அது தகுதியானதாக இருந்தால் மட்டுமே.
செயின்ட் இல் எனது வீட்டிற்குப் பக்கத்தில் பணம் அலுவலகம் அமைந்துள்ளது. டிமிட்ரோவ். இந்த நிறுவனத்தைப் பற்றி நான் முன்பே கேள்விப்பட்டேன், இப்போது நிலைமைகளைப் பற்றி அறிய வர முடிவு செய்தேன். நுழைவாயிலில் எனக்கு எவ்வளவு தேவை என்று கேட்ட ஒரு பெண் என்னை அன்புடன் வரவேற்றார். இது கொஞ்சம் தேவை, 2500 ரூபிள் மட்டுமே. அவர் எனக்கு "அனைவருக்கும்" கட்டணத்தை வழங்கினார், இது ஒரு நாளைக்கு 0.001% அதிகமாக செலுத்த வேண்டும். அது சில்லறைகள். ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை நான் கவனமாகப் படித்தேன், கூடுதல் கட்டணம் எதுவும் கிடைக்கவில்லை. என்னிடம் பாஸ்போர்ட் விவரங்கள் மற்றும் தொடர்பு கொள்ள மொபைல் போன் எண் கேட்கப்பட்டது. நான் ஒரு விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்து, 10 நிமிடங்களில் இந்தத் தொகை எனக்கு வழங்கப்பட்டது.
நான் அதை 5 நாட்களில் திருப்பித் தர வேண்டியிருந்தது, அதை நான் சரியான நேரத்தில் செய்தேன். அனைத்து நிபந்தனைகளும் நேர்மையாக நிறைவேற்றப்பட்டன. அத்தகையவர்களுடன் பழகுவது நல்லது. சதவிகிதம் அதிகரிக்காது என்றும், எதிர்காலத்தில் விண்ணப்பிக்க முடியும் என்றும் நான் நம்புகிறேன்.

MFI களின் நடவடிக்கைகள் FZ 151 சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, இது கடன்களை வழங்குவதற்கான அளவு, நடைமுறை மற்றும் நிபந்தனைகளை நிறுவுகிறது. ஒரு நுண்கடன் நிறுவனம் ஒரு சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் நிலையைக் கொண்டுள்ளது, அதன்படி, மாநில பதிவேட்டில் உள்ளிடப்பட வேண்டும், மேலும் நுண்கடன் அல்லது நுண்நிதி நிறுவனத்தின் வடிவத்தில் நுண்கடன் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள முடியும்.

MFO கள் மீதான இந்த ஃபெடரல் சட்டத்தின் அடிப்படையில், பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா ஒரு சட்ட நிறுவனம் பற்றிய தகவல்களை நுண்நிதி நிறுவனங்களின் மாநில பதிவேட்டில் உள்ளிடுகிறது, தகவலை உள்ளிட மறுக்கிறது அல்லது பதிவேட்டில் இருந்து விலக்குகிறது. தகவல் பொது மற்றும் பொது. எனவே, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தில் ஆர்வமாக இருந்தால், அதைப் பற்றிய தகவலை ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் காணலாம்.

பொதுவாக, நுண்நிதி நிறுவனங்களுக்கு 1 மில்லியன் ரூபிள்களுக்கு மேல் கடன்களை வழங்க உரிமை உண்டு. அதிகபட்ச திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 1 வருடத்திற்கு மேல் இல்லை. வட்டி பெரும்பாலும் தினசரி விகிதத்தில் கணக்கிடப்படுகிறது, இது சராசரியாக 2 - 2.5% / நாள். ஆண்டு அடிப்படையில், இது 730 - 912.5% ​​ஆகும்.

குறுகிய கால மைக்ரோலோன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் எப்போதும் அதிகமாக இருக்கும். இருப்பினும், பல வாடிக்கையாளர்கள் அத்தகைய நிதி தயாரிப்புகளை தேர்வு செய்கிறார்கள், ஏனெனில் பரிவர்த்தனை மற்றும் நிதியைப் பெறுவதற்கான எளிமை மற்றும் வேகம். MFI கள், வங்கிகளைப் போலல்லாமல், ஆவணங்களின் தொகுப்புகள், அனைத்து வகையான வருமான சான்றிதழ்கள் மற்றும் வேலை செய்யும் இடத்திலிருந்து தேவையில்லை - பெரும்பாலும் பாஸ்போர்ட் போதும்.

அதே நேரத்தில், கடன் வாங்கியவர் ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தில் உள்ள நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து 1,000 முதல் 3,000 ரூபிள் வரை சிறிய தொகையை எடுக்கலாம் என்பதும் முக்கியம். வங்கிகள் இதுபோன்ற சிறிய கடன்களை வழங்குவதில்லை. மைக்ரோ கிரெடிட்டின் அதிகபட்ச காலம் 1 வருடம், ஆனால் பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் பொதுவாக 1 மாதத்திற்கு (30 நாட்கள்) வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன.

ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு உங்களுக்கு மிகவும் அவசரமாக பணம் தேவைப்படும்போது மைக்ரோலோனுக்கு விண்ணப்பிப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது - மேலும் நீங்கள் அதை உரிய தேதியில் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதில் உறுதியாக உள்ளீர்கள். இல்லையெனில், அதிக வட்டி, அபராதம் மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் முடிவற்ற கடன்களுக்கு வழிவகுக்கும், அங்கு நீங்கள் புதுப்பித்தல் கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள் அல்லது அபராதம் விதிக்கப்படுவீர்கள், மேலும் முக்கிய கடனின் அளவு குறையாது.

MFI செயல்பாடுகளை ஒழுங்குபடுத்துதல்

MFIகள் மீதான ஃபெடரல் சட்டத்தின்படி மைக்ரோலோன்களை வழங்குவதற்கான முக்கிய நிபந்தனைகளைக் கவனியுங்கள்:

1. மைக்ரோலோன் ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் நிறுவனங்கள் ரஷ்ய நாணயத்தில் கடன்களை வழங்குகின்றன.
2. ஒரு மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் அமைப்பு, நிறுவனத்தின் நிர்வாகக் குழுவால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மைக்ரோலோனை வழங்குவதற்கான விதிகளில் கடனுக்கான விதிமுறைகளைக் குறிப்பிடுகிறது.
3. கடன் வழங்குவதற்கான விதிகள் மதிப்பாய்வுக்காக பொது களத்தில் உள்ளன. இது பின்வரும் தகவல்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்: விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்தல் மற்றும் பரிசீலிப்பதற்கான நடைமுறை, ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கும் கட்டண அட்டவணையை வழங்குவதற்கும், நிறுவனத்தால் நிறுவப்பட்ட கூடுதல் நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் அல்ல.
4. இந்த ஒப்பந்தம் இலக்கு வைக்கப்பட்ட மைக்ரோலோனை வழங்குவதற்கு வழங்கலாம், இது நிதியின் பயன்பாட்டின் மீதான கட்டுப்பாட்டைக் குறிக்கிறது மற்றும் அத்தகைய கட்டுப்பாட்டை உறுதி செய்வதற்கான கடமையை கடன் வாங்குபவர் மீது சுமத்துகிறது.
5. மைக்ரோலோன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கட்சிகளின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகளை விதிகள் நிறுவ முடியாது. விதிமுறைகள் ஒப்பந்தத்திற்கு முரணான நிபந்தனைகளைக் கொண்டிருந்தால், கடன் வாங்குபவருடன் முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்.

பொது டொமைனில் இடுகையிடப்பட்ட ஆவணங்களை எப்போதும் கவனமாகப் படிக்கவும், பொதுவான மற்றும் தனிப்பட்ட நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படிக்கவும், உங்களுக்கு ஏதாவது தெளிவாகத் தெரியவில்லை என்றால், நிறுவனத்தின் மேலாளர் / ஆலோசகரிடம் கேள்விகளைக் கேட்கவும்.

கூடுதலாக, MFI கள் மீதான மற்றொரு சட்டத்தின் சில திருத்தங்களின்படி, மைக்ரோஃபைனான்ஸ் அமைப்பு என்ற சொற்றொடரை சட்டவிரோதமாகப் பயன்படுத்துவதற்கு, சட்ட நிறுவனங்களுக்கு அபராதம் 100,000-300,000 ரூபிள் ஆகும், மேலும் மதிப்பாய்வுக்கான விதிகளை வழங்கத் தவறினால் - 50,000-100,000 ரூபிள்.

ஒரு சிறுநிதி நிறுவனத்தின் பொறுப்புகள்

MFIகள் மீதான ஃபெடரல் சட்டம் 151 இன் படி, ஒரு நிறுவனம் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவருக்கு பின்வரும் கடமைகளை கொண்டுள்ளது:

• மைக்ரோலோன்களை வழங்குவதற்கான விதிகளை பார்வைக்கு அணுகக்கூடிய இடத்திலும், இணையத்திலும் வைக்கவும்;
• நுண்நிதி நிறுவனத்தின் நிர்வாக அமைப்புகளால் முடிவெடுப்பதில் செல்வாக்கு செலுத்தும் நபர்களைப் பற்றிய தகவல்களை வெளியிடுதல்;
• நிறுவனம் மாநில பதிவேட்டில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா என்பதைப் பற்றி சாத்தியமான வாடிக்கையாளருக்கு தெரிவிக்கவும், மேலும் அவரது கோரிக்கையின் பேரில், தொடர்புடைய ஆவணத்தின் நகலை வழங்கவும் (பொதுவாக இது ஒரு IFI சான்றிதழ்);
• விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்த நபருக்கு கடன் வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள் பற்றிய முழு மற்றும் நம்பகமான தகவலை வழங்கவும், மைக்ரோலோனைப் பெறுவது தொடர்பான உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள் உட்பட;
• ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கும் கடனைப் பெறுவதற்கும் முன் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கும் போது, ​​நிபந்தனைகள், கட்சிகளின் முன்முயற்சியில் சாத்தியமான மாற்றங்கள், பெறுதல், சேவை செய்தல், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் கடமைகளை மீறுதல் தொடர்பான கொடுப்பனவுகள் பற்றி தெரிவிக்கவும்;
• MFI கடன் வாங்குபவர்கள் மேற்கொள்ளும் செயல்பாடுகளின் இரகசியத்தன்மைக்கு உத்தரவாதம்;
• MFI கள் 2017 மற்றும் பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க பொருளாதார தரநிலைகளுக்கு இணங்க;
• ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் சட்டம், சட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் செயல்கள், தொகுதி ஆவணங்கள் மற்றும் முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க பிற கடமைகளைச் செய்யுங்கள்.

விண்ணப்ப கட்டத்தில் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், விதிகள், கூடுதல் கடன் ஒப்பந்தங்கள், கட்டண அட்டவணை ஆகியவற்றைப் படிக்க பரிந்துரைக்கிறோம் - மேலும் உங்களுக்கு புரியாத நுணுக்கங்கள் இருந்தால் கேள்விகளைக் கேட்கவும். ஒரு பரிவர்த்தனையை முடிப்பதற்கு முன், மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்தின் ஊழியர்கள் முழுமையான மற்றும் நம்பகமான தகவலை வழங்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

தாமதம் ஏற்பட்டால் வட்டி கணக்கிடுவதற்கான அம்சங்கள்

2016 ஆம் ஆண்டில், நிலுவையில் உள்ள மைக்ரோலோன் தொகைக்கு எத்தனை MFIகள் அதிகபட்ச வட்டியை வசூலிக்கலாம் என்று சட்டம் திருத்தப்பட்டது. வட்டி வரம்பு அசல் தொகையின் நான்கு மடங்குகளில் இருந்து மூன்று மடங்காக மாறியுள்ளது.

எனவே, ஜனவரி 1, 2017 அன்று, MFI கள் மீதான சட்டம் நடைமுறைக்கு வந்தது, அதன்படி நுண்நிதி நிறுவனங்களுக்கு முதன்மைக் கடனின் மூன்று மடங்கு வரை வட்டி வசூலிக்க உரிமை உண்டு. இந்த வழக்கில், நிறுவனம் கடனின் நிலுவையில் உள்ள பகுதிக்கு மட்டுமே கமிஷன் வசூலிக்க முடியும்.

எனவே, பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால் கடனை எவ்வாறு கணக்கிடுவது:

1. திரட்டப்பட்ட வட்டி நிலுவையில் உள்ள கடனை விட இரண்டு மடங்கு அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. வட்டி மீதான கடன் கடனின் அசல் தொகையிலிருந்து இரட்டிப்பாக்கப்பட்ட தருணத்திலிருந்து, வட்டியைத் தொடர நிறுவனத்திற்கு உரிமை இல்லை. ஆனால் முதன்மைக் கடனைப் பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்தும் தருணத்திலிருந்து அல்லது வட்டி செலுத்துவதன் மூலம், கமிஷனின் திரட்சியை மீண்டும் தொடங்கலாம்.
2. பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால், கடனாளி தனது கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறியதற்காக கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பதன் மூலம் அபராதம் விதிக்க நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு.

கணக்கீடுகளைப் புரிந்து கொள்ள, 10,000 ரூபிள் கடனை (மைக்ரோலோன் அல்லது மைக்ரோலோனின் ஒரு பகுதி) எடுத்துக்கொள்வோம். - இது முதன்மைக் கடனின் அளவு, அதன் மீதான வட்டி 20,000 ரூபிள்களுக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. (வட்டி மீதான கடனை விட இரண்டு மடங்கு). இதன் விளைவாக, மொத்த கடன் 30,000 ரூபிள் ஆகும். (முதன்மைக் கடனின் அளவு மூன்று மடங்கு).

பத்திகள் 1 மற்றும் 2 இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தகவல்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தின் முதல் பக்கத்தில் 1 வருடத்திற்கு மிகாமல் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்துடன் குறிக்கப்பட வேண்டும் - மைக்ரோலோன் வழங்குவதற்கான தனிப்பட்ட நிபந்தனைகளைக் குறிக்கும் அட்டவணைக்கு முன்.

மேற்கூறிய சூழ்நிலைகளின் காரணமாக, பல நுண்கடன் நிறுவனங்கள் 90 நாட்களுக்கும் மேலாக நிலுவையில் உள்ள கடன்களை சேகரிப்பாளர்களுக்கும் ஏஜென்சிகளுக்கும் விற்கின்றன அல்லது தள்ளுபடி செய்கின்றன. இது நிகழ்கிறது, ஏனெனில் வட்டியைத் தொடர்ந்து சேர்ப்பது லாபமற்றது, ஏனெனில் நிறுவனங்கள் திரட்டப்பட்ட வட்டியின் அடிப்படையில் வரிகளை செலுத்துகின்றன, உண்மையான லாபத்தின் அடிப்படையில் அல்ல - இத்தகைய தாமதக் காலத்துடன் கடன்கள் காரணமாக, இலாபங்கள் கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகின்றன.

மைக்ரோலோன்களின் சிறந்த சலுகைகள்