Federalt inteckning för en ung familj. Bolån för en ung familj med ett barn: villkor och funktioner för att få. Vilka banker erbjuder bolån under programmet "Ung familj"?

Bostadsprogrammet "Ung familj" har varit verksamt i Ryssland i flera år. Men tyvärr går köerna till bostadsbidrag extremt långsamt. Trött på att vänta på subventioner från staten börjar många medborgare lösa frågan om att köpa fastigheter på egen hand och ansöka om lån från affärsbanker. Det är från denna kategori människor man oftast hör frågan om det är möjligt att delta i programmet "Ung familj" om man har ett bolån? Låt oss försöka ta reda på det här problemet.

Regler för deltagande i programmet

För att få bidrag till bostadsköp måste unga makar uppfylla följande krav:

• har ryskt medborgarskap;
• inte vara äldre än 35 år;
• ha en inkomst som är tillräcklig för att köpa fastigheter på kredit (inklusive subventioner);
• ha status som de som behöver förbättrade bostadsförhållanden.

Viktig! Om det finns ett barn i familjen som är medborgare i Ryska federationen, kan endast en av makarna ha ryskt medborgarskap.

Efter en viss tid som avsatts för behandling av ansökan kan en familj som uppfyller dessa krav få bidrag från staten för köp av fastighet. Subventionens storlek bestäms enligt följande:

• upp till 30 % av kostnaden för boende – i frånvaro av barn;
• upp till 35% av kostnaden för lägenheten - om det finns ett barn.

Ersättningsbeloppet för familjer med två eller flera barn beräknas individuellt. Programdeltagare får medel i form av ett certifikat, som senare kan användas som handpenning på ett bolån eller som tilläggsbetalning för köpt bostad. Subventioner ges inte ut kontant.

"Ung familj" och ledigt boende

När de ställer upp för bidrag tar statliga tjänstemän hänsyn till makarnas nuvarande bostadssituation och avgör om den behöver förbättras. I en situation där minst en av familjemedlemmarna (ägs eller där han är folkbokförd) står för ett visst antal kvadratmeter bostadsyta, kommer den nya samhällsenheten att nekas deltagande i programmet.

Viktig! Det är inte nödvändigt att vara ägare till ett stort antal kvadratmeter bostäder. En person kan bo i en separat lägenhet som tillhandahålls honom enligt ett socialt hyresavtal, eller vara folkbokförd hos släktingar. Det viktiga är hur stor andel av området som faller på det och hur det förhåller sig till gällande standarder.

Dessutom spelar vardera makens bostadshistoria också en roll. Om någon av dem tidigare ägt en bostad, men den sålts, och det har gått mindre än fem år sedan försäljningen, kommer familjen att nekas att delta i programmet. Det spelar ingen roll om det sålda bostadsutrymmet var separat eller funnits som andel i föräldralägenheten. Om dess storlek överensstämmer med normerna i Ryska federationens bostadskod, kan du glömma att ställa den i linje med subventioner.

Som vi kan se finns det i ovanstående krav för programdeltagare inga begränsningar vad gäller tillgången på bostadslån. Men i många regioner nekas familjer med bolån att stå i kön för att få bidrag. Och om bostadslånet utfärdades efter inskrivning i programmet, är familjen utesluten från det.

Tjänstemän förklarar dessa åtgärder med att själva bolånet är en förbättring av levnadsvillkoren. Men är det verkligen så? Kanske uppfyller lägenheten/rummet/huset som köps på kredit helt enkelt inte standarden för bostadslokaler. För att förstå på vilket sätt man ska föra ett samtal med tjänstemän är det nödvändigt att förstå vem som tillhör kategorin personer i behov av statligt stöd.

Hur bestäms områdesnormer?

Alla befintliga standarder för bostäder fastställs av Ryska federationens bostadskod. Enligt detta dokument, när man identifierar en medborgare som en person i behov av utökat bostadsutrymme, bedöms hans eller hennes befintliga bostad enligt två standarder:

• avsättningsgrad;
• redovisningsnorm.

Det första är det lägsta värde som används för att bestämma området för bostäder som överförs för användning till en medborgare av staten enligt ett socialt hyresavtal. Det andra är minimivärdet som används när man beräknar graden av en medborgares behov av bostad och placerar honom i kö för deltagande i det statliga programmet. Om det i lokalen där en medborgare bor finns färre kvadratmeter per folkbokförd invånare än vad som anges i redovisningsnormen tyder det på att den behöver byggas ut.

Därmed kan en ung familj som tagit bolån i en lägenhet kvalificera sig för att få delta i det statliga stödprogrammet. Men bara under förutsättning att i kreditlägenheten antalet kvadratmeter för var och en av de boende inte överstiger redovisningsnormen. Ja, barn beaktas också i det här fallet, det viktigaste är att de är registrerade i detta bostadsutrymme.

Hur får man reda på storleken på redovisningsnormen? Det bestäms i varje region individuellt. Dessutom varierar värdet på denna indikator, även inom en administrativ enhet, beroende på typ av bostad - en separat lägenhet, ett rum i en gemensam lägenhet eller ett privat hus. Det exakta värdet för en specifik situation får du genom att kontakta socialskyddsnämnden på din bostadsort.

Viktig! Om området för den intecknade lägenheten inte uppfyller standarderna och representanter för administrationen vägrar att ställa familjen i kö för bostadssubventioner, råder vi dig att få ett skriftligt avslag från en statlig myndighetsanställd som förklarar skälen. Med detta dokument, med stöd av en kompetent advokat, kan du gå till domstol.

Vad spelar roll förutom lägenhetens yta?

Bostadsbalken fastställer, utöver kraven på bostadsyta, ett antal kriterier enligt vilka en medborgare kan erkännas som i behov av förbättrade bostadsförhållanden. Framför allt ska en familj som bor i en lägenhet vars skick inte överensstämmer med bostadslagstiftningen sättas upp på väntelistan för bidrag. Men i det här fallet är detta knappast tillämpligt. Vi pratar om bostad köpt med bolån. Och om dess tillstånd inte uppfyller bostadskodens standarder, kommer inte en enda bank att utfärda ett lån för sitt köp. Men du kan tilltala faktorer som:

• en ung familj som bor i en lägenhet med en kroniskt sjuk släkting;
• om familjen eller någon av dess medlemmar har status som låginkomstmedborgare.

När det gäller den första punkten behöver en anhörig som lider av en kronisk sjukdom inte vara en av ägarna till lägenheten. Han kan helt enkelt vara registrerad i det, men han måste bo i det här området. Listan över sjukdomar som kan betraktas som ett skäl för bostadsregistrering anges i dekret nr 38 från Ryska federationens regering, utfärdat den 16 juni 2006.

Det är svårare att överklaga statusen för en låginkomstmedborgare. Som vi minns är en förutsättning för att delta i programmet ”Ung familj” att makarna har en viss inkomst. Men du kan bevisa att efter att ha betalat av det befintliga bolånet finns det mycket lite pengar kvar till makarnas förfogande. Kanske kommer detta argument att fungera till din fördel.

Viktig! För att få status som medborgare som behöver förbättrade bostadsförhållanden måste du ha permanent registrering i den region vars förvaltning du ansöker till. Dessutom måste du bo på registreringsplatsen under en tid (den specifika perioden bestäms av de regionala myndigheterna).

Vem kan ansöka om bostad oväntat?

Ryska federationens lagstiftning bestämmer listan över personer till vilka statligt stöd vid förvärv av fastigheter ska ges i första hand. Om en av makarna (eller deras barn) finns på den här listan, kommer programmet "Ung familj" troligen att vara tillgängligt för dem om de har ett bolån. Listan över förmånstagare inkluderar:

• föräldralösa barn (som har förlorat båda föräldrarna);
• personer som lider av en öppen form av tuberkulos;
• tjänstemän som åklagare;
• domare, såväl som ett antal andra anställda i statliga organisationer (en fullständig lista kan erhållas från den lokala administrationens bostadsavdelning);
• anställda vid RF IC;
• personer med funktionshinder i grupp I och II;
• militärer och poliser med rang av överste eller general;
• familjer till militär personal dödade i aktion;
• forskare med examen;
• stora familjer;
• familjer med barn med funktionsnedsättning.

I det här fallet är det värt att samla in dokument som bekräftar familjesituationen och kontakta bostadsavdelningen för administrationen eller socialförsäkringen på din bostadsort. Det är möjligt att du kommer att nekas deltagande i delstatsprogrammet "Ung familj", men en administrationsanställd kommer att kunna välja ett annat bostadsbidrag som passar din kategori av förmåner. Hur som helst kommer att få ett sådant bidrag bidra till att minska den totala lånebördan för familjen.

Vad ska man göra vid avslag

Så formellt sett är att ha ett bolån inte en anledning till att vägra delta i programmet Ung familj. Allt beror på egenskaperna hos den egendom för vilken lånet utfärdades, såväl som makarnas personliga status.

Om lokala myndigheter vägrar att ställa dig i kö för ett bostadsbidrag eller utesluta dig från en befintlig kö, endast med hänvisning till förekomsten av ett bolån, råder vi dig att slåss. Kräv att avslaget utfärdas skriftligt med angivande av skälen samt angivande av uppgifter om den anställde som fattade ett sådant beslut. Låt det mottagna papperet intygas av den lokala regeringens mottagningskontor. Och sedan gå till en juridisk konsultation för hjälp av en bra advokat och ansöka till domstolen.

Naturligtvis kommer förfarandet att ta lite tid. Men frågan kommer med största sannolikhet att avgöras till din fördel.

Varje medborgare i landet vill skaffa sig en egen bostad. Den nuvarande ekonomiska situationen i landet bidrar inte till ett omedelbart uppfyllande av denna önskan, så stadens invånare vänder sig till bostadslån. Ett bolån för en ung familj är det enda sättet att få ett bostadslån till förmånligare villkor med lägre ränta och partiell kostnadsersättning.

Vad är bolåneprogrammet "Ung familj".

Programmet är utformat för medborgare som nyligen har gift sig. Makarnas ålder bör inte överstiga 35 år. För att räkna med statligt stöd måste en man och hustru stå i kö för att förbättra sina levnadsvillkor. Storleken på statliga bidrag bestäms av den regionala kostnaden för boende. I Moskva tilldelas ett par utan barn 48 m2, och om det finns ett barn, då 18 m2 per person.

Federalt program "Bostäder 2011-2020"

Regeringen har bestämt sig för att ge medborgarna bostäder till ett överkomligt pris. För detta ändamål utvecklades det federala bostadsprogrammet. Under detta projekt är staten engagerad i det massiva bygget av nya byggnader i ekonomiklass, och säljer sedan lägenheter från sådana komplex till ett reducerat pris till de behövande. Alla medborgare i Ryska federationen som behöver förbättra sina levnadsvillkor kan bli deltagare i det federala programmet. Under de nio åren av dess verksamhet kunde mer än 520 tusen familjer köpa bostäder. Deltagare måste uppfylla följande krav:

1. Makarnas ålder bör inte överstiga 35 år.
2. Familjens inkomst får inte vara lägre än minimiinkomsten.
3. En av makarna är medborgare i Ryska federationen.

Regionala program

Projektet genomförs olika i regionerna. I Archangelsk tillhandahåller de bostadsköp på andrahandsmarknaden. Belgorods verkställande myndigheter hjälper familjer att köpa lägenheter i nya byggnader. Invånare i Samara och Vladivostok kan välja bostad på vilken fastighetsmarknad som helst. Det största problemet med att genomföra regionala subventionsprogram är inkomstbekräftelse. Många invånare får "grå" löner, vilket hindrar dem från att få socialbidrag.

Hur det statliga programmet "Ung familj" fungerar

Projektdeltagare får ett särskilt intyg för att få bidrag. Dess storlek är 30-35% av värdet på den köpta fastigheten. Om en familj får barn ökar bidragsbeloppet med 5 %. Resterande belopp kan erhållas genom att kontakta någon av de affärsbanker som har ett bolån för en ung familj. Med hänsyn till handpenningen är medborgarna berättigade till förmånslån.

Engångsköp av fastighet

Ett av alternativen för att köpa en lägenhet är att betala hela kostnaden till den tidigare ägaren. Vissa nygifta har inte råd med detta steg, även om man tar hänsyn till moders kapital. I en sådan situation kan du göra en begäran om bidrag. Du måste kontakta din lokala regering och tillhandahålla certifikat som bekräftar följande information:

• lön på huvudarbetsplatsen;
• mängden medel på insättning (om paret använder sina egna besparingar för att köpa fastigheter);
• inkomst från enskilda företagare;
• underhållsbidrag (om familjen är ofullständig).

Dessutom kommer dokumentation av utgifter att krävas. Kostnadskolumnen inkluderar betalda underhållsbidrag, lånebetalningar, hyresbetalningar och elräkningar. Även om en man och hustru, istället för att ansöka om bolån, beslutar sig för att köpa fastigheter med sitt eget sparande och bidragsbeloppet, måste de fortfarande samla in inkomst- och utgiftsbevis för kommunala myndigheter.

Amortering

Om makarna redan har tagit lån i banken kan de ansöka om bidrag för att betala av den ursprungliga skulden. Det maximala kontantstödet bestäms av antalet familjemedlemmar. Dess genomsnittliga värde är 600 000 rubel. Bostadsbevis utfärdas efter godkännande från verkställande myndigheter.

Byggande av nya bostäder

Bidragsbeloppet är i detta fall 30-35 % av lägenhetens kostnad. Det är nödvändigt att kontakta lokala verkställande organ som ansvarar för att ge stöd till befolkningen. Vissa banker lanserar ungdomskampanjer som gör att du kan ansöka om ett lån online till en betydande rabatt. Efter att ha studerat listan över dokument måste medborgarna skicka elektroniska kopior av dem och fylla i en ansökan. Avslag på ansökningar förekommer i de fall intyg för fastställande av solvens inte har lämnats in.

Ung familj - som tillhör denna kategori

Par där båda makarna är under 35 år kan delta i programmet. Vissa affärsbanker tillåter dig att ansöka om ett lån på förmånliga villkor om mannen eller hustrun inte är äldre än 35 år. Personer med ryskt medborgarskap kan dra nytta av bostadsprogrammet för unga familjer. Det är tillåtet för endast en av makarna att vara medborgare om de har gemensamma barn.

Vem kan ansöka om statligt bistånd

En ung familj kan få en lägenhet på ett bolån under ett förmånssystem om de officiellt behöver förbättra sina levnadsvillkor. Den bekräftade inkomsten för två makar måste vara minst 21 620 rubel. Om det finns ett barn måste den totala summan av pengar som tjänas vara minst 32 150 rubel. Följande kategorier av låntagare kan delta i programmet:

• par utan barn, där varje make är medborgare i Ryska federationen;
• ensamstående familjer med barn, bestående av en förälder som är medborgare i Ryska federationen;
• personer som har ingått ett officiellt äktenskap och har ett eller flera barn, där en av makarna är medborgare i Ryska federationen.

Funktioner av hypotekslån till unga familjer i banker

Kreditinstitut lånar gärna ut pengar till stora företag. Frågan om hur man får ett bolån för en ung familj är dock fortfarande relevant. Alla ekonomiska föreningar är inte redo att ge ett bostadslån direkt. De flesta banker kommer att kräva garanter eller börja prata om fastighetssäkerheter, eftersom... en nybildad familj som en social enhet är inte tillförlitlig. En viktig faktor är båda makarnas lön.

Krav på låntagaren

Varje finansiell organisation utvärderar medborgarna enligt sina egna kriterier. Inga undantag görs även för par som deltar i statliga program för att få förmånliga bostäder. Du kan höja ditt betyg i ett kreditinstituts ögon om du introducerar det för medlåntagare, som kan vara föräldrar eller vänner. Många banker har följande krav på låntagare:

• ålder minst 21 år;
• registrering i regionen;
• arbetslivserfarenhet av minst 1 år;
• tillgång till dokument som bekräftar solvens;
• äktenskapsperioden är minst 1 år;
• positiv kredithistorik.

Vilka dokument behövs för en ung familj?

Utan att samla in vissa certifikat kommer du inte att kunna delta i statliga projekt. De presenteras för olika kommunala myndigheter för att bekräfta sin status. Tillsammans med kopior av dokument ska det finnas original. Båda makarna är skyldiga att närvara när ansökan lämnas in. För att delta i programmet måste nygifta samla in följande dokument:

• en särskild blankett ansökan ifylld i två exemplar;
• kopior av det personliga kontot (öppnat gratis i banken där makarna ska ta ett lån);
• utdrag ur husregistret;
• en kopia av vigselbeviset;
• pass för båda makarna och födelsebevis för barn (om några);
• kopior av dokument för den köpta fastigheten (erhållna från byggherren eller lägenhetsägaren);
• dokument om speciell registrering eller andra papper som bekräftar rätten att delta i det statliga programmet (utfärdas gratis när du kontaktar MFC);
• inkomstbevis i föreskriven form (utfärdat kostnadsfritt av arbetsgivaren).

Hur man får ett bolån för en ung familj

Du kan få pengar från banken för att köpa fastigheter på vanliga och förmånliga villkor. Det första alternativet är olönsamt för ungdomar, eftersom låneräntorna blir höga. Det finns en viss procedur som måste genomföras för att bli deltagare i det statliga programmet. Efter att ha slutfört dem kommer de nygifta att kunna få ett lån på förmånliga villkor:

1. Registrering i programmet "Ung familj". Kontakta stadsförvaltningen eller MFC. Få en lista över dokument. Presentera de ifyllda dokumenten för MFC eller administration. Invänta besked om registrering i kön för förbättrade levnadsvillkor.
2. Analys av fastighetsmarknaden och val av lämpliga bostäder. Du kan använda listor från statliga webbplatser där ekonomiklasskomplex samlas in.
3. Att välja bank och ansöka om ett bolån. En lista över lämpliga finansiella institutioner kan hittas från de organisationer som ansvarar för genomförandet av projektet.
4. Ingå avtal om bolån på förmånliga villkor.

Bolånevillkor för unga

Staten försöker hjälpa nygifta att förbättra sina levnadsvillkor. För dessa ändamål utfärdar auktoriserade organ ett intyg för erhållande av inteckning på förmånliga villkor. Det är inte lätt att få ett lån för medborgare som officiellt har ingått ett äktenskap, även med statlig hjälp. Ett bolån för en ung familj kan lämnas under följande villkor:

• handpenningen måste vara minst 10-15 %;
• det är nödvändigt att införa medlåntagare som garanterar återbetalning av lån;
• När ett barn föds är det möjligt att skjuta upp betalningarna ett par månader.

Ränta

Beloppet för överbetalning bestäms av varje bank separat. Om handpenningen är 50 % av fastighetspriset blir räntan lägre. Om depositionen tillsammans med subventionen endast är 10-20 %, blir överbetalningen maximal. I enlighet med det statliga programmet utfärdas bolån till unga familjer till reducerade räntor. Den lägsta räntan är 8,9 % och den högsta är 14 %.

Månatlig återbetalningsplan

Bolån för unga familjer ger förmånliga villkor för återlämnande av medel till banken. Storleken på bidrag beror på lånevillkoren. Många finansinstitut tycker att det är fördelaktigt att få bolånet återbetalat i lika delar. Låntagaren betalar lika mycket ränta och det lånade beloppet. Vid ett barns födelse kan deltagare i det statliga programmet få ett extra bidrag som är avsett att återbetala lånet.

Påföljder för sen betalning

Låntagarens egendom kan tas i beslag om medborgaren undandrar sig månatliga betalningar. Vid ständiga förseningar debiteras en straffavgift för varje dag. Den är satt till 1 %. Vissa finansinstitut kan utfärda uppskjutna betalningar om familjen tillhandahåller dokument som bekräftar ekonomiska problem. Om det blir en försening av försäkringen, då:

• banklåneräntan kan höjas;
• Om försäkringsutbetalningen gjordes med lånade medel, kommer böter att debiteras för sen återbetalning.

Påföljder kan ha en betydande inverkan på att betala av den ursprungliga skulden. För att undvika förändringar i lånebeloppet eller bolåneavtalet måste låntagaren kontakta kreditinstitutet och informera det om ekonomiska svårigheter. Med ett förmånligt bolån kommer bankanställda att kunna utveckla skuldsaneringsalternativ, inklusive kredithelger.

Vilka banker erbjuder bolån under programmet "Ung familj"?

Sberbank erbjuder sig att ge ut ett lån till nygifta under flera förmånliga projekt. kan utfärdas med hänsyn till makarnas föräldrars inkomst eller med medlåntagares medverkan. Du kan beräkna överbetalningen med hjälp av en bolånekalkylator eller själv. Tabellen visar de banker som är involverade i att ge ut lån under detta regeringsprogram:

För- och nackdelar med sociala bolån för en ung familj

Huvudmålet med detta regeringsprogram är att förbättra levnadsvillkoren för medborgare som inte har råd med det själva. Både par med barn och barnlösa nygifta kan använda hjälpen. Regeringsprogrammet har sina positiva och negativa sidor. De viktigaste fördelarna med ett bolån avsett för medborgare som nyligen har legaliserat sitt förhållande:

1. Det finns ingen anledning att spara pengar på flera år.
2. Låntagaren får status som lägenhetsägare och kan registrera sina nära och kära i bostaden.
3. Programmet är lämpligt för stora familjer och medborgare med kraftigt begränsade inkomster.
4. Räntan är cirka 10 %, vilket är lägre än när man deltar i andra låneprogram.
5. Riskförsäkring tillhandahålls, vilket säkerställer fullständig säkerhet för transaktionen.
6. Små betalningar.

Bolåneprogrammet under övervägande En ung familj har en allvarlig nackdel. Det är beloppet för överbetalning för bostäder. I vissa fall kan den nå 100 %. Överbetalningen inkluderar inte bara ränta som betalas på lånet, utan även obligatoriska försäkringspremier. Listan över brister innehåller stränga krav på låntagare.

Video

Människor som precis har gift sig är mest bekymrade över frågan om sitt eget hem. Ett mycket akut problem för dem är hur en ung familj idag kan ta ett bolån i ett privat hus.

Bolånevillkor "Ung familj"

En ung familj anses vara den enhet i samhället där vardera maken (eller en förälder i en ensamförälderfamilj) inte är äldre än 35 år (vid tidpunkten för upptagande i listan över sökande av bidrag). Med tillkomsten av speciella program för denna kategori av låntagare har det blivit mycket lättare att skaffa sina egna kvadratmeter, eftersom de erbjuds mer attraktiva villkor.

För en ung familj som planerar att ta ett lån för att bygga ett privat hus, finns följande tillgängliga:

• Federalt program (stat). Familjer får sociala ersättningar - minst 30 % av kostnaden för boende för barnlösa, 35 % för dem som har ett eller flera barn, ensamstående familjer.
• Bankprogram. Förmånsvillkor.

Vad är stödet från staten? Tillhandahålla medel som kan användas för att betala för köp av en lägenhet, hus eller mark för att bygga ett hus.

I det här fallet utfärdas inte pengarna kontant, du får dem i form av ett certifikat som bekräftar din rätt till betalning. Själva medlen finns på ett särskilt personligt konto och när du köper en bostad förs de direkt till säljarens konto eller bankkonto vid bolån.

Sociala förmåner under det federala programmet är gratis och används för följande ändamål:

• Betalning av första delbetalningen vid låneansökan. Idag är det också möjligt att få ett lån till ditt eget hem utan att sätta in några personliga medel vid registreringsstadiet; sådana program presenteras i den här artikeln.
• Betalning av priset för ett byggkontrakt
• Göra betalningar mot återbetalning av kapitalbelopp och ränta. Mer information om förtida återbetalning av bostadslån finns i denna recension.

Hur deltar man i ett socialt projekt?

Du måste förstå att kontantsubventioner inte ges till alla. Utöver ålder finns det även andra krav, i synnerhet måste familjen stå på väntelistan i sin kommun då de behöver förbättrade boendeförhållanden.

Detta är endast möjligt om båda makarna inte äger bostadsfastigheter eller om det inte uppfyller kraven. Om en av makarna tidigare haft en andel eller bostad i full ägo, och tackat nej (skänkt det), måste det gå minst 3 år från datum för avslag (donation) innan det blir möjligt att ställa sig i kö.

Viktigt: kön rör sig ganska långsamt, eftersom... Finansiering för dessa ändamål tillhandahålls i mycket små belopp. Därför måste du vara beredd på att det kan gå flera år från det att du är registrerad till det ögonblick då du bekräftas att få ett certifikat.

För att delta i detta program behöver du:

1. Få status som en familj som behöver sitt eget boende,
2. Bli en deltagare i det federala målprogrammet "Housing",
3. Få ett intyg som bekräftar din rätt till subventioner,
4. Välj en lämplig bank,
5. Hitta fastigheter som uppfyller bankens krav,
6. Skriv ett låneavtal,
7. Registrera bostad som din fastighet.

För att ansöka om lån måste du dokumentera din inkomst, och den ska vara stabil och anständig. Du kommer att lära dig om hur mycket inkomst som räcker för att köpa ett hem på kredit från den här artikeln. Vissa finansinstitut kräver också garanter.

Vilka banker ger ut bolån?

Idag finns det en strikt definierad lista över bankorganisationer som accepterar certifikat som bekräftar din rätt till kontant betalning. Listan ser ut så här:

1. Absolut Bank,
2. AK Bars,
3. Bashkomsnabbank,
4. Deltakredit bank,
5. Zapsibkombank,
6. Kara Altyn Bank,
7. Krayinvestbank,
8. Rosselkhozbank,
9. Bank "Saint-Petersburg,
10. Sberbank.

De flesta av dessa företag kommer att erbjuda ett bolån för en ung familj i syfte att köpa en lägenhet på primär- eller sekundärmarknaden. Om du skaffar ett andra eller tredje barn kan du också dra nytta av Family Mortgage-programmet med en lägsta subventionerad ränta på 5-6 % per år.

Om du planerar att köpa ett hus blir listan över banker något mindre. Du kan kontakta:

• AK-stänger;
• Bashkomsnabbank;
• DeltaCredit Bank;
• Zapsibkombank;
• Sberbank.

Räntorna startar från 9,5-10% per år, kontraktet kan ingås för en period på upp till 25-30 år. Beroende på vilken bank du väljer kommer du att behöva göra en handpenning på 15-20 % av fastighetens värde. Det är anmärkningsvärt att i vissa företag är det möjligt att ta lån med hjälp av två dokument utan bevis på inkomst, mot en deposition på 40% eller mer.

Betingelser

Bland de mest populära bankerna som ger lån för byggandet av ett privat hus på förmånliga villkor till unga familjer är Sberbank och Rosselkhozbank. Sberbank accepterar ansökningar om ett sådant lån i följande fall:

• från familjer där makar är över 21 år och under 35 år.
• den potentiella låntagaren har arbetat i sista hand i mer än 6 månader, med en total arbetslivserfarenhet under de senaste 5 åren på mer än 12 månader.
• medlåntagare kan vara en make, mans eller hustrus föräldrar (högst 6 medlåntagare totalt).
• lånade medel tillhandahålls i flera delar. Vid ett barns födelse kan familjen dra nytta av ett anstånd med betalningen av huvudskulden eller förlänga lånetiden.
• räntan börjar från 10,2% per år.
• Banken accepterar moderskapskapitalfonder för att betala handpenningen. Du kan läsa mer om denna möjlighet.

Villkoren på Rosselkhozbank är följande:

• Minst en make måste vara under 35 år.
• Arbetslivserfarenhet på sista plats är minst 4 månader, total arbetslivserfarenhet är minst 1 år under de senaste 5 åren.
• Din make blir automatiskt medlåntagare. Totalt kan du inte locka fler än 3 personer.
• Vid ett barns födelse skjuts betalningarna på huvudskulden upp i 3 år.

Du kan vänta i kö för att få federala subventioner i flera år, eller så kommer du att erbjudas att bygga ett hus i en vildmark. Därför är alternativet att ta ett lönsamt bolån för ett privat hus från en av bankerna som erbjuder speciella program på förmånliga villkor att föredra.

januari 2019

Att köpa en bostadsyta är ett av de viktigaste och mest avgörande ögonblicken i en ung familjs liv. På senare tid har ett bolån blivit ett allt populärare sätt att skaffa en egen bostad. I moderna ekonomiska förhållanden är det nästan omöjligt för den genomsnittliga familjen att spara ihop till en lägenhet på egen hand, eftersom de huvudsakliga kostnaderna går till att betala för hyresbostäder. I detta avseende uppstår en pressande fråga - hur får man en inteckning för en ung familj?

Vad krävs för att få ett bolån till en ung familj?

De flesta ledande banker tillhandahåller förmånliga bolånevillkor för unga familjer och skapar speciella program med gynnsammare bolånevillkor. Huvudkravet som ställs av alla banker utan undantag är åldern på makarna som vill dra nytta av programmet "Ung familj" - en av makarna måste vara från 21 till 35 år.

Du måste också ha en handpenning på 15%. Varje bank bestämmer det specifika beloppet för bidraget individuellt, baserat på kundens egenskaper, kredithistorik och solvens.

Om de nygifta bestämmer sig för att ta ett bolån, bör de studera i detalj villkoren för utlåning hos olika banker och välja den mest lönsamma för sig själva. Kontakta sedan den framtida långivarens filial och få en lista över alla nödvändiga dokument.

Vanligtvis, om låntagaren uppfyller alla krav som banken ställt, granskas ansökan inom 5 arbetsdagar och kunden meddelas om godkännande. Efter detta tecknas ett låneavtal mellan långivaren och låntagaren (och maken - medlåntagaren) och en betalningsplan utfärdas.

Bekvämligheten med att betjäna lån och betala månatliga betalningar på förpliktelser ligger i det faktum att varje kund självständigt kan välja ett betalningsalternativ som är bekvämt för honom personligen:

1. Betalning på valfritt bankkontor i ett speciellt transaktionsfönster. Kunden behöver legitimation och ett låneavtalsnummer. Betalning sker både kontant och utan kontanter. Det tas ingen provision för betalningar i dina filialer.
2. Betalning med valfri bankomat. Vid användning av bankterminalen debiteras inga provisioner av klienten. Adresserna där alla uttagsautomater finns finns i Yandex-kartor eller på de officiella webbplatserna för kreditgivare.
3. Den tredje metoden för att betala månadsavgifter har använts mest på sistone - onlineportaler. Sberbank online och personligt konto på RosselkhozBank-webbplatsen är extremt populära. Du kan utföra vilken operation som helst utan att lämna ditt hem; du kan också använda mobilapplikationen var som helst och när som helst, utan att betala några provisioner eller ytterligare betalningar.

Bolåneprogram för unga familjer

De flesta populära bankerna har särskilda bolån för unga familjer. Nedan kommer vi att titta närmare på bolåneprogrammen för unga familjer som presenteras av två ledande ryska banker.

PJSC Sberbank i Ryssland har fått ett rykte som en av de mest pålitliga bankerna i vårt land. Ett brett utbud av bankprodukter, tillförlitlighet och kundfokus gör det till en av de mest utvalda långivarna.

Det finns särskilda förmånliga villkor för bostadslån för unga familjer. Sberbank erbjuder sina kunder ett lån på 300 000 rubel för en period på upp till 30 år. Basräntan är 8,9 %. Räntan beror på följande kriterier:

• kunden har ett lönekort;
• handpenningens belopp (från 25 % av fastighetens värde);
• lånevillkor;
• låntagarens kredithistorik.

Sberbank garanterar frånvaron av ytterligare provisioner och betalningar. Det finns också möjlighet till kreditsemester genom att öka den initiala lånetiden.

De mest detaljerade villkoren för ett familjelån från Sberbank finns på deras officiella webbplats.

Denna bank är en av de mest populära bankerna i Ryska federationen. Det tillhandahåller ett brett utbud av tjänster – från att ge ut minimala konsumentlån till stora belopp som emitteras för bostadslån.

Baserat på hans behov och önskemål kan den framtida låntagaren välja följande alternativ från de presenterade bankprodukterna:

1. Bostadslån.
2. Pensionslån på upp till 500 000 rubel, med en ränta på 11,5%.
3. Lån för utveckling av personliga dotterbolagstomter från 3 månader till 5 år, upp till 1 500 000 rubel.
4. Billån upp till 3 000 000 rubel för en period på upp till 5 år.
5. Konsumentlån från 10 tusen rubel.
6. Det är också möjligt att refinansiera lån från en annan bank. Den nuvarande föreslagna räntan är 11,5 %.

RosselkhozBank har också ett särskilt bolåneprogram för nygifta. Huvudvillkoren för programmet är:

1. Räntesats från 8,95% (beroende på kredithistorik, klientens solvens, deltagande i löneprojektet).
2. Lånetiden är upp till 30 år.
3. Den möjliga storleken på hypotekslånet är från 100 000 till 20 000 000 rubel.
4. Handpenningen måste vara minst 15 % av kostnaden för den valda bostaden.

Banken har krav på egendoms- och livförsäkring av låntagaren. Om försäkring vägras kan räntan enligt avtalet höjas med 3 %.

En sänkning av räntan ges om kunden har ett lönekort hos RosselkhozBank.

De mest detaljerade kraven för lånevillkor, såväl som listan över nödvändiga dokument, finns i RosselkhozBanks filialer eller på den officiella webbplatsen för denna finansiella organisation.

Bolånevillkor för en ung familj

De viktigaste bolånevillkoren för en ung familj som de flesta banker ålägger låntagare är:

• sänkta räntor;
• lånevaluta - uteslutande ryska rubel;
• lång lånetid (upp till 30 år) med möjlighet till tidig återbetalning, kreditsemester (genom att öka lånetiden);
• möjlighet att få ett ganska stort belopp.

Krav som banker ställer till kunder för bolåneprogrammet för en ung familj:

1. En av makarnas ålder får inte överstiga 35 år.
2. Båda makarna måste vara medborgare i Ryska federationen.
3. Arbetstiden på den sista (och nuvarande) platsen ska vara minst sex månader.

Banker har också vissa krav på bostad som nygifta ska ta ett bolån. Det kan vara:

1. Lägenhet i ett flerfamiljshus under uppförande.
2. Lägenheten är i färdig bostad (förutsatt att huset inte är äldre än 30 år och är i gott skick - för detta kan banken kräva dokument från bostads- och kommunalavdelningen).
3. Lån till ett privat bostadshus.
4. Lån för konstruktion och förbättring av ett privat bostadshus.

En annan ofta ställd fråga från kunder är hur man får ett bolån för en ung familj med ett barn? Varken Sberbank eller RosselkhozBank har ett speciellt program för kunder med barn, men födelsen eller närvaron av minderåriga barn under tre år av låntagaren gör det möjligt att ta ut en kreditsemester. För att genomföra detta förfarande bör du kontakta bankkontoret där bolånet ursprungligen erhölls och skicka in en ansökan med alla nödvändiga dokument.

Observera att om du har barn kan det utfärdade beloppet som banken kan tillhandahålla minska. När allt kommer omkring tar banken hänsyn till potentiella låntagares solvens, med hänsyn till det faktum att minst en existensminimum måste finnas kvar för alla familjemedlemmar.

I vissa banker är statusen att ha många barn ett förmånligt villkor för deltagande i många bankprogram. Till exempel, för partnerbankerna till AHML (Housing Mortgage Lending Agency) har ett program presenterats för att hjälpa bolånetagare som befinner sig i en svår ekonomisk situation. Att ha tre eller fler barn kan öka dina chanser att få lättnad och efterskänkning av en del av huvudskulden.

Det finns också ett statligt program "Ung familj", med deltagande i vilket staten kommer att hjälpa till att betala kunden (efter att hans familj har erkänts som behövande) en del av hypotekslånet. Att ha barn i den här situationen hjälper dig att få ett större belopp i bidrag.

Vilka dokument behövs för ett bolån för unga familjer?

Dokumenten för ett ungt familjelån som långivaren vanligtvis kräver från låntagare är ungefär desamma:

1. Ansökan från blivande låntagare och make - medlåntagare i form av enkät som tillhandahålls på bankkontoret.
2. Identitetskort för varje make.
3. Vigselregistreringsbevis.
4. Födelsebevis för barn, om sådana finns.
5. Arbetsbok för båda makarna.
6. Intyg om inkomst för låntagaren, medlåntagare.
7. Bostadsbedömning. Som regel tillhandahålls denna tjänst i alla juridiska tjänster eller fastighetsbyråer. Priserna varierar från 5 000 rubel till 20 000 rubel, beroende på fastigheten.

Ofta är kunderna intresserade av möjligheten att ge ett lån utan inkomstbevis eller utan handpenning. RosselkhozBank och Sberbank ger denna möjlighet om kunden arbetade på sin sista arbetsplats i minst 4 månader. Man bör dock ta hänsyn till att lånebeloppet är betydligt lägre, och återbetalningstiden minskar avsevärt. Dessutom kommer räntan att öka med flera punkter, eller så kommer banken att kräva att en garant deltar i transaktionen.

Innan du väljer den bank där bolånet ska utfärdas bör du noggrant studera alla villkor. Till exempel är det mest lönsamt att ta ett bolån i banken genom vilken lönen beräknas, för att inte överföra belopp från en bank till en annan, samtidigt som du betalar en provision. För de kunder som har ett lönekonto på den bank där de planerar att ansöka om bolån ges dessutom reducerad ränta.

Men glöm inte att enligt artikel 136 i Ryska federationens arbetslagstiftning måste arbetsgivaren betala lön till ett konto som öppnats i vilken bank som helst som den anställde väljer.

Fastighets- och livförsäkring kommer att rädda dig från många problem, och kommer också att hjälpa till att sänka din ränta med flera poäng. Försumma inte detta.

Du bör också överväga placeringen av filialer och bankomater i din stad. På vissa orter finns det inga filialer till många banker, och om du har några frågor eller utför procedurer som kräver att du besöker en bank, måste du gå till en annan stad.

Se till att skapa ett personligt konto på den valda bankens onlineresurs. Detta gör att du kan göra betalningar och utföra andra operationer utan att lämna ditt hem, vilket avsevärt kommer att spara tid.

Bankens rykte spelar en mycket viktig roll. Populära ackrediterade banker tar inte ut några dolda avgifter.

Den ekonomiska situationen i landet bör övervakas regelbundet. Nu sänker centralbanken basräntan avsevärt och många kunder som skickar in ansökningar till sina banker om sänkning av sin nuvarande ränta får positiva beslut. Inom en snar framtid kommer denna trend att fortsätta.

Innan en ung familj genomför en så viktig händelse som att köpa ett hem med ett bolån, bör en ung familj ta hänsyn till många faktorer, inklusive födseln av barn i framtiden. Detta kommer att resultera i högre kostnader och lägre intäkter under flera år, så du bör inte ta för mycket på gränsen för din ekonomiska förmåga.

Video om ämnet

Väldigt få unga familjer i vårt land kan skryta med att ha ett eget hem. De flesta av dem fick den i bröllopspresent. De som inte har så tur måste lösa problemet själva, baserat på ekonomiska resurser och personlig potential. Låt oss ta reda på hur man köper en lägenhet för en ung familj och inte hamnar i skuldslaveri.

Som regel har den nya enheten i samhället inga besparingar. Därför anser många av dem statligt stöd som det enda alternativet att köpa sitt eget hem. Idag genomför den sociala program som syftar till att förbättra levnadsvillkoren. De mest populära av dem är:

• subventioner;
• avbetalningsplan;
• inteckning.

Bidrag till köp av bostad

Ett bidrag är en utbetalning till en ung familj för att förbättra deras levnadsvillkor. Medel tillhandahålls från federala och regionala budgetar, såväl som från särskilda fonder.

Med hjälp av en subvention kan en ny enhet i samhället köpa en lägenhet eller ett hus med minimala ekonomiska utgifter. Oftast är antingen räntan på lånet eller handpenningen subventionerad.

För att få bostad under statsbidragsprogrammet måste du stå i kö. Endast de familjer vars totala inkomst ligger under försörjningsnivån i regionen kan komma in i det.

Värt att notera är att subventionen inte ges kontant. Den unga familjen får ett certifikat. Dess valör beror på ett antal faktorer: marknadsvärdet på 1 kvm. meter i regionen, hushållsinkomst, närvaro av ett barn.

Nödvändiga dokument

För att få dokumentet måste du tillhandahålla ett paket med dokument till bostadspolitiska avdelningen eller specialiserade centra. Den består av:

• uttalanden;
• pass;
• intyg om familjesammansättning;
• inkomstbevis för vardera maken.

Ibland måste unga familjer stå i kö för att få bidrag i flera år, eftersom det finns en kategori personer som får intyg först. Dessa är deltagare från andra världskriget, tjänstemän och anställda vid inrikesministeriet.

Exempel. Låt oss överväga storleken på bidraget för en ung familj bestående av 2 personer

Givet att:

• de bor i St Petersburg;
• de bor i Moskva.

Den beräknade kostnaden för bostäder för St. Petersburg är 56 125 rubel/kvm. m., och i Moskva - 90 400 rubel / kvm. m. (enligt uppgifter för 2:a kvartalet 2014).

Subventionsbelopp för Moskva: 90 400* 0,3*42 = 1 139 040 rubel.

Subventionens storlek för St Petersburg: 56 125* 0,3*42 = 707 175 rubel.

Nackdelar med bostadsbidrag:

• certifikatets begränsade giltighet. Från mottagandet måste hushållet köpa bostad inom 6 månader. Annars måste han samla in dokument och stå i kö igen.
• långa pappersarbete. För att registrera dig i programmet behöver du en stor uppsättning dokument, som inte är så lätt att samla in;
• stor kö.

Avbetalningsplan

Avbetalningar för bostäder utfärdas som en del av programmet "Bestvärdigt boende för unga familjer". I varje region har detta mått på statligt stöd sina egna egenskaper. Det har blivit utbrett i Moskva och Moskva-regionen.

Den största fördelen med avbetalningsplaner är möjligheten att köpa en lägenhet till självkostnadspris. Ränta debiteras för avbetalningsplaner. Den maximala avbetalningstiden är 10 år.

För att delta i det sociala programmet måste du:

• stå i kö för förbättrade bostadsförhållanden;
• ha en regelbunden inkomst för att betala hela beloppet för fastigheten inom den angivna perioden;
• ha ett sparande på minst 20 % av fastighetens värde. De kommer att krävas för handpenningen.

Rabatter finns om du har barn. Om det bor 1 barn i en familj, då 18 kvm. meter bostad kommer att kosta henne helt gratis.

Paket med dokument

För att delta i programmet måste du tillhandahålla följande dokument till administrationen på din bostadsort:

• påstående;
• intyg om familjesammansättning;
• ett dokument som bekräftar att de placerats på en väntelista som personer i behov av eget boende;
• inkomstbevis eller kontoutdrag för personliga konton;
• identitetshandlingar för varje familjemedlem.

Nackdelar med avbetalningsplaner

• stora överbetalningar. Ju längre avbetalningstid, desto mer betalar hushållet för mycket för fastigheten.
• inkomst måste överstiga existensminimum. Därför har endast 16 % av de behövande tillgång till detta program. Minsta familjeinkomsttröskel måste vara minst 37 tusen rubel.

Inteckning

Ett bolån är det populäraste alternativet för att köpa en lägenhet för en ung familj om det inte finns några pengar. Dess fördel är möjligheten att ge en subvention för att täcka en del av bolånet. Dess maximala storlek:

• för en familj utan barn - 35% av kostnaden för boende;
• för en barnfamilj - upp till 40%.

Bidraget under programmet "statlig bolån för en ung familj" ges en gång i livet. Medel kommer från den federala budgeten. Storleken på kontant betalning varierar mellan regioner.

För att delta i programmet måste en familj uppfylla följande krav:

• ålder upp till 35 år (tillåtet om endast 1 make uppfyller detta villkor);
• hushållet står på en väntelista för förbättrade bostadsförhållanden;
• familjen har en inkomst som överstiger lånebetalningarna.

Vid ett barns födelse ges ett tilläggsbidrag som inte överstiger 5 %. Kanske, för dem som funderar på hur man köper en lägenhet för en ung familj med ett barn, är detta det bästa alternativet.

Bidraget överförs till familjemedlemmens bankkonto. Han kan använda den för att betala handpenningen.

Alternativ för att köpa en lägenhet utan statligt deltagande

Bankhypotek

Varje låneinstitut erbjuder sina egna villkor för bolåneprogram. De gemensamma funktionerna för dem är:

• åldersgräns. Vid tidpunkten för full återbetalning av lånet får låntagarens ålder inte överstiga 65 år.
• ha fast anställning och inkomster som överstiger försörjningsnivån i regionen.
• Tillgång till handpenning. För en ung familj är det 10 %. För de som har barn avstår vissa banker från handpenningen;
• positiv kredithistorik;
• förekomsten av säkerheter (lös eller fast egendom).

Ett bolån är det mest populära alternativet för dem som funderar på hur man köper en lägenhet för en ung familj i St. Petersburg. Idag erbjuds de mest lönsamma bolåneprogrammen av: VTB 24, Sberbank, Rosselkhozbank och Gazprombank.

Ackumulation

Du kan öppna en bankinsättning och sätta in ett visst belopp på den varje månad. Men med hänsyn till konstant inflation är det mycket svårt att ackumulera det önskade beloppet för att köpa fastigheter. Denna metod är lämplig för att samla pengar för en handpenning.

Köpa bostad från en byggherre i de första byggskedena

Detta är det mest riskfyllda alternativet. I bästa fall kommer en ung familj, efter att ha betalat hela beloppet, att få en lägenhet, vars kostnad är 30 - 40% lägre än efter färdigställandet av fastigheten. Den värsta sidan är bedrägerierna från skrupelfria utvecklare.

Så det mest lönsamma alternativet för att köpa bostad för en ung familj är ett statligt inteckningslån. Den imponerande storleken på subventionen och ytterligare bonusar om du har barn gör att du kan spara en stor summa som kan spenderas på att möblera din lägenhet.