Norėdami sudaryti pelningą sutartį, organizacija turi įrodyti, kad gali vykdyti savo įsipareigojimus. Vienas iš būdų užsitikrinti yra banko garantija. Kaip tai gauti, sužinosite iš mūsų straipsnio.

Civilinio kodekso 329 straipsnis numato keletą firmos prievolių sandorio šalims užtikrinimo rūšių. Visų pirma, tai netesybos, įkeitimas, skolininko turto sulaikymas, laidavimas, užstatas ir banko garantija.

Banko garantija palankiai vertinama su kitais būdais užtikrinti, kad organizacijai, kurios naudai ji išduota, nereikės per teismą iš skolininko išieškoti netesybų ar parduoti įkeisto turto. Jai priklausančius pinigus ji gali iš karto gauti pateikusi garantiją juos išdavusiam bankui.

Sandorio šalies organizacijai, gavusiai banko garantiją savo partnerio naudai, tai taip pat yra gana pelninga. Tai patvirtina savo mokėjimą ir gali dirbti be avanso.

Be to, banko garantija leidžia pirkti prekes, darbus ar paslaugas su atidėtu mokėjimu. Taigi, jei organizacija gauna tokią garantiją savo sandorio šalių naudai, jos gali perduoti jai prekes parduoti.

Užsienio ekonominėje veikloje dažniausiai naudojama banko garantija. Tačiau pastaruoju metu daugelis Rusijos organizacijų, įsitikinusios šio tipo apsaugos patikimumu ir patogumu, pradėjo jį naudoti vidaus atsiskaitymuose. Daugeliu atvejų banko garantija yra būtina pelningų komercinių pasiūlymų sąlyga.

Banko garantijos esmė

Banko garantija yra garantijos rūšis. Tiesa, tokiu atveju garantu gali veikti ne kokia trečioji šalis, o tik bankai, kredito ar draudimo organizacijos. Tai nurodyta Civilinio kodekso 368 str.

Paprastai tokias garantijas išduoda bankai. Kadangi banko garantija yra savotiškas paskolos produktas, organizacija, norinti ją gauti, turi suteikti garantiją. Tai gali būti grynųjų pinigų indėliai, vertybiniai popieriai, pastatai, butai, įranga, transporto priemonės ir apyvartoje esančios prekės. Be to, kaip užstatas priimamos kitų organizacijų ir piliečių garantijos bei trečiųjų bankų garantijos.

Tada bankas įvertina pateiktą užstatą ir, atsižvelgdamas į suvokiamą sandorio riziką, jo vertė sumažinama iki galimo realizavimo kainos. Jei organizacija nevykdo sutartyje numatytų sąlygų ir bankas turi sumokėti pagal garantiją, jis gali padengti savo išlaidas užstato sąskaita arba kreiptis į garantą.

Įvertinęs užstatą, bankas sudaro sutartį su organizacija dėl banko garantijos suteikimo. Tokioje sutartyje nurodoma, kam suteikiama garantija (pagrindinis), kieno naudai (gavėjo), garantijos dydis, galiojimo laikas, banko komisiniai mokesčiai, užstato rūšis.

Po to bankas pats surašo garantiją ir suteikia ją organizacijai, kuri perduoda garantiją savo sandorio šaliai.

Jei organizacija laiku neįvykdys savo įsipareigojimų, kita sandorio šalis susisieks su banku ir pareikalaus pinigų. Tokiu atveju bankas grąžins skolą savo lėšomis, o tada pateiks organizacijai pretenziją dėl šios sumos grąžinimo.

Jei organizacija įvykdė visus savo įsipareigojimus arba nėra nieko skolinga bankui, ji atleis savo turtą nuo įkeitimo.

Svarbūs punktai

Pagal Civilinio kodekso 370 straipsnį banko garantija yra savarankiška banko prievolė ir iš tikrųjų nepriklauso nuo pagrindinės prievolės pagal organizacijų susitarimą.

Tai reiškia, kad banko garantija laikoma galiojančia, net jei įsipareigojimai pagal sutartį dėl kokių nors priežasčių yra negaliojantys. Tai nurodyta Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo 1998 m. sausio 13 d. sprendime Nr. 6318/97. Esant tokiai situacijai, bankas privalo apmokėti neįvykdytus savo kliento įsipareigojimus. Tiesa, iš pradžių, sužinojęs apie sutarties negaliojimą, apie tai informuos abi šalis. Ir tik antrą kartą gavęs reikalavimą grąžinti skolą bankas įvykdys savo įsipareigojimus. Tai išplaukia iš Civilinio kodekso 376 str.

Kitas ginčytinas dalykas gali būti banko garantijos įsigaliojimas. Taigi, kartais bankai atsisako mokėti pinigus tol, kol organizacija nesumoka komisinio mokesčio už garantiją.

Tačiau pagal Civilinio kodekso 373 straipsnį garantija galioja nuo to momento, kai ją išduoda bankas laiduotojas, jeigu joje nenumatyta kitaip. Kad garantija įsigaliotų po to, kai organizacija už ją sumokės komisinį mokestį, bankas turi tai nurodyti pačiame garantijos tekste. Tokia sąlyga vadinama sustabdoma. Jei bankas to nepadaro, jis privalo vykdyti savo įsipareigojimus pagal garantiją. Nesvarbu, ar organizacija jam perdavė komisiją, ar ne. Tai nurodyta Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumo 1997 m. kovo 11 d. nutarime Nr. 5710/96.

Kitas svarbus momentas: garantiją išdavęs bankas neturi teisės spręsti ginčų tarp organizacijų. Jo užduotis – griežtai laikytis išduodamos garantijos sąlygų. Tai yra, jeigu jam pateikiami visi jame numatyti dokumentai, bankas privalo sumokėti sutartą sumą. Tuo pačiu metu jis negali jos sumažinti, net jei organizacija, gavusi garantiją savo sandorio šalies naudai, iš dalies įvykdė savo įsipareigojimus. Jei garantiją išdavęs bankas laiku nesumokės pinigų, iš jo galima reikalauti netesybų.

Pasirinkimo turtas

Yra keletas banko garantijų tipų. Taigi, atsižvelgiant į operacijas, kurioms jos naudojamos ir kas jas gauna, garantijos skirstomos į:

- mokėjimas;

– įsipareigojimų vykdymas;

– vykdymas;

– mokėjimo grąžinimas;

- paskolos grąžinimas;

- švelnus;

- dėl muitų mokėjimų.

Mokėjimo garantija yra viena populiariausių. Bankai jį išduoda pirkėjo prašymu pardavėjo naudai. Kita vertus, pardavėjui pirkėjo naudai išduodama įvykdymo garantija.

Organizacijos reikalauja iš savo partnerių įvykdymo garantijos, kad apsidraustų nuo pristatymo grafiko sutrikimo ar nesavalaikio darbų atlikimo. Tokiu atveju bankas įsipareigoja sumokėti iš anksto sutartas baudas.

Norėdamos grąžinti anksčiau pervestą avansą, jei partneris nevykdo sutarties sąlygų, organizacijos reikalauja grąžinimo garantijos. Paskolos grąžinimo garantija naudojama kaip kredito operacijų užstatas.

Konkurso garantijos prašo tos organizacijos, kurios skelbia konkursą (konkursą) ir svarsto iš potencialių partnerių gautus pasiūlymus. Išdavus tokią garantiją, šie partneriai įsipareigoja grąžinti tam tikrą pinigų sumą, jei vėliau atsisako savo pasiūlymo arba nepasirašo sutarties po aukciono.

Muitinės mokėjimų garantija išduodama organizacijoms muitinės naudai. Jis naudojamas siekiant užtikrinti jų įsipareigojimus mokėti muitų tarifus, rinkliavas ir baudas.

Kaip patikrinti ir patvirtinti garantiją

Organizacija gali ne tik gauti garantiją iš banko savo partnerio naudai, bet ir patarti dėl sandorio šalies suteiktos garantijos.

Tokiu atveju bankas patikrins garantijos tikrumą, o paskui su motyvaciniu laišku išsiųs organizacijai, kurioje bus pareikšta savo nuomonė. Be to, jis gali ir toliau lydėti šią garantiją, tai yra atlikti visus būtinus veiksmus, kad iš jos gautų pinigų.

Bet tai ne visos bankinės paslaugos, susijusios su garantijų teikimu. Taigi, daugelis bankų siūlo patvirtinti garantiją. Kitaip tariant, bankas gali prisiimti solidarią atsakomybę už kitos kredito įstaigos suteiktą garantiją.

Bet tai nėra visi. Kai kurie bankai ne tik patvirtina svetimą garantiją savo vardu, bet ir padeda gauti jos patvirtinimą iš patikimo užsienio banko. Tokios paslaugos gali prireikti organizacijai, kuri užsiima užsienio prekybos veikla ir nori sudaryti didelę sutartį.

Yu.S. Šemeleva, AG „RADA“ redaktorė-ekspertė

Gerai, kai sutartis tarp dviejų organizacijų vykdoma pilnai ir laiku. O jei ne? Kaip klientas gali apsisaugoti nuo galimo sutarties nevykdymo? Galite paprašyti rangovo užstato tam tikros pinigų sumos forma. Tačiau kiek įmonių sugeba iš apyvartos išimti dideles lėšas, kad jos gulėtų be darbo iki sutarties pabaigos? Norėdami išspręsti šią problemą, yra banko garantijos. Apie tai, kaip jie veikia, kokia yra gavimo tvarka ir kiek kainuoja banko garantija, kalbėsime šiame straipsnyje.

banko garantija- tai banko pareiga sumokėti tam tikrą sumą vienai iš sutarties šalių, jei kita šios sutarties šalis nevykdys savo įsipareigojimų. Kažkas tarp paskolos ir draudimo.

Pavyzdžiui, rangovas, norėdamas dalyvauti konkurse ar viešuosiuose pirkimuose, dažniausiai turi į užsakovo sąskaitą įnešti tam tikrą sumą – kaip garantiją, kad laimėjęs jis neatsisakys atlikti darbų ar tiekti prekių. Jei atlikėjas dalyvauja dešimtyse konkursų, gali tiesiog neužtekti pinigų visiems aprūpinti. Tada sudaroma sutartis su banku: pastarasis raštu įsipareigoja sumokėti reikalingą sumą kaip užstatą, jei rangovas neatlieka darbų ir nepristato prekių. Tai yra banko garantija. Už jos suteikimą bankas ima komisinį atlyginimą procentais nuo garantijos sumos.

Banko garantijos prasmė – ne tik kompensuoti užsakovo išlaidas įsipareigojimų nevykdymo atveju, bet ir atkirsti nesąžiningus rangovus bei tiekėjus. Bankas patikrina rangovo mokumą, jo turtą ir pagal šią informaciją priima sprendimą išduoti garantiją. Vienadienėms firmoms ir tiekėjams iš įvairių „juodųjų sąrašų“ tai jau taps kliūtimi.

Rangovui banko garantija yra savotiška paskola, tik daug pigesnė, nes įmonė negauna tikrų pinigų.

Bankui garantijų suteikimas yra geras verslas, nes rizika tinkamai patikrinus atlikėjus yra minimali, tačiau garantuojama. Jei rangovas pažeidė sutartį ir bankas sumokėjo reikiamą sumą, jis įgyja teisę reikalauti iš rangovo kompensacijos.

Kas dalyvauja teikiant banko garantiją

Banko garantijos dalyviams priskiriamos specialios sąlygos. Iš viso procese dalyvauja trys subjektai:

1 Naudos gavėjas– klientas (fizinis ar juridinis asmuo), kuriam bankas suteikia garantiją. Tai leidžia apginti kompensaciją gaunančių asmenų interesus sutarties nevykdymo atveju.

2 direktorius- fizinis ar juridinis asmuo, sutarties vykdytojas, kuriam bankas suteikia garantiją. Rangovas pradeda bendradarbiavimą su banko įstaiga ir apmoka jos paslaugų kainą.

3 Garantija- organizacija, kuri garantuoja, kad sutarties nevykdymo atveju (neatliekamas apmokėjimas, neatlieka būtinų veiksmų vykdytojas-vykdytojas), paramos gavėjui bus sumokėta iš anksto nustatyta suma. Kaip garantas gali veikti:

• Bankai (dalyvaudami viešuosiuose pirkimuose pagal 44-FZ, jūsų pasirinktas bankas turi turėti daugiau nei 1 mlrd. rublių įstatinį kapitalą, neturėti pretenzijų iš Rusijos Federacijos centrinio banko ir, svarbiausia, turi būti įtrauktas į registrą įgaliotų asmenų Finansų ministerijos interneto svetainėje).
• Draudimo bendrovės (tik mokėjimo garantijos komercinėms sutartims).
• mikrofinansų įstaigos ir (taip pat tik komercinėms sutartims).

Akivaizdu, kad pasitikėjimo skirtingų laiduotojų garantijomis lygis taip pat skirsis: dalyvaudamas viešuosiuose pirkimuose negausi prievolės iš „Pinigų savaitei PFI“, galios tik rimto ir didelio banko dokumentas. pagal aukščiau nurodytus reikalavimus.

Banko garantijų rūšys

Konkreti banko teikiamos garantijos gavėjui rūšis priklauso nuo operacijos rūšies. Yra penkios pagrindinės banko garantijų rūšys:

1 Konkurencinė (arba konkurso) garantija- reikalingas siekiant užkirsti kelią konkurso laimėtojui atsisakyti vykdyti užsakymą. Viešuosiuose pirkimuose jis privalomas aukcionuose, svyruojantis nuo 10 iki 30% maksimalios sutarties kainos. Variacija – sutarties įvykdymo garantija, kai bankas, esant reikalui, atlygina nuostolius dėl sutarties pažeidimo.

2 Mokėjimo garantija- bankas garantuoja užsakovui darbų, prekių ar paslaugų apmokėjimą per sutartyje griežtai nurodytą terminą.

3 Muitinės garantija– bankas garantuoja Federalinei muitinės tarnybai laikinai į šalį įvežtos įrangos, už kurią pagal įstatymus nėra mokamas muitas, reeksportą. Jei sutartis pažeidžiama, bankas sumoka sumą, lygią muito mokesčiams.

4 mokesčių garantija– aktualu pirmiausia eksportuojančioms įmonėms bei alkoholio, tabako ir kitų akcizais apmokestinamų gaminių gamintojams. Tai suteikia galimybę PVM grąžinti iš karto, nelaukiant stalinio audito. Tai taip pat leidžia nemokėti avansinių akcizų.

5 Sutarties įvykdymo garantija– bankas išmokės kompensaciją naudos gavėjui, jei vykdytojas laiku neatliks darbų ar nepristatys prekių.

6 Išankstinė garantija– bankas garantuoja užsakovo sumokėto avanso grąžinimą rangovui, jei sutartis neįvykdyta.

Atskiros banko garantijos ir pagal jų teikimo sąlygas ant:

• apsaugotas ir neužtikrintas- priklausomai nuo to, ar atstovaujamasis suteikia bankui kokį nors turtą kaip užstatą, ar ne;
• sąlyginis ir besąlyginis: pirmuoju atveju bankas sumoka pagal garantiją reikalaujamą sumą tik gavėjui įrodžius, kad atstovaujamasis neįvykdė sutarties sąlygų. Antruoju atveju mokėjimas atliekamas pagal pirmąjį paramos gavėjo prašymą nepateikus įrodymų;
• tiesiai ir atvirkštinis (priešinės garantijos)- priklausomai nuo to, kas mokės už garantiją. Su tiesioginiu – moka bankas, su kuriuo atstovaujamasis sudarė sutartį, o su priešpriešine garantija – kitas bankas. Variacija – sindikuotos garantijos, kai įsipareigojimą vienu metu suteikia kelios finansų institucijos (dažniausiai naudojamos didelėse tarptautinėse operacijose);
• atšaukiamas ir neatšaukiamas- dalyvauti viešuosiuose pirkimuose reikalingi tik pastarieji, kuriuos garantas privalo vykdyti bet kokiomis aplinkybėmis. Atšaukiamos garantijos yra tos, kurias bankas gali atšaukti prieš vykdydamas, jei gauna informaciją apie reikšmingą sandorio aplinkybių pasikeitimą. Pavyzdžiui, paaiškėja, kad atstovaujamasis yra nemokus.

Kokie dokumentai reikalingi banko garantijai

Kiekvienas laiduotojas kelia savo reikalavimus atstovaujamojo dokumentų rinkiniui, tačiau pagrindinė pakuotė visiems vienoda. Tai yra:

Be to, garantas gali reikalauti iš pagrindinių dokumentų apie panašius sėkmingus sandorius ir kitus įmonės mokumą ir patikimumą patvirtinančius įrodymus.

Kaip suteikti banko garantiją: schema ir etapai

Iš pradžių banko garantija buvo paprastos rašytinės formos, patvirtinta banko antspaudu ir atsakingo asmens parašu. (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 368 straipsnio 2 punktas). Tačiau tobulėjant technologijoms ši forma keičiama elektronine forma, kuri patvirtinama banko laiduotojo specialisto skaitmeniniu parašu (Aukščiausiojo arbitražo teismo plenarinės nutarties „Dėl tam tikrų klausimų... 3 punktas. .“ 2012 m. kovo 23 d. Nr. 14). Popierinis dokumentas atstovaujamajam išduodamas banko skyriuje arba siunčiamas paštu. Elektroninis dokumentas siunčiamas elektroninių ryšių kanalais.

Prekybos operacijos naudojant banko garantiją schema

1 Firma "A" (pardavėjas, vykdytojas) siūlo firmą "B" (pirkėjas, naudos gavėjas) pristatyti tam tikrą prekę.

Įmonė B reikalauja, kad įmonė A garantuotų, kad prekės bus pristatytos laiku, reikiamo kiekio ir kokybės.

3 Įmonė "A" kreipiasi į banką "C" dėl banko garantijos raštu.

4 Patikrinęs įmonę A, bankas C išduoda rašytinį įsipareigojimą įmonei B sumokėti šalių iš anksto nustatytą sumą (pvz., 15 % sutarties vertės), jei tiekėjas pažeidžia sutarties sąlygas.

5 Jei įvyksta pažeidimas, firma "B" kreipiasi į banką "C" su rašytiniu reikalavimu grąžinti pinigus pagal garantiją. Jeigu banko garantija buvo sąlyginė, firma „B“ taip pat turi pateikti įrodymus apie prekių pristatymo sąlygų pažeidimą.

6 Bankas „C“ sumoka garantinę sumą firmai „B“.

7 Bankas „C“ išieško iš bendrovės „A“ sumokėtų lėšų grąžinimą (ikiteisminio ar teisminio proceso metu pagal atstovaujamojo ir laiduotojo susitarimą).

Banko garantijos suteikimo formos

Forma 1. Klasika.

Įgaliotojas atsako į standartinį jo pasirinkto banko pasiūlymą. Dažniausiai tai daro įmonės, kurioms garantija reikalinga didelei sumai – nuo ​​20 milijonų rublių. Banko garantijos išdavimas šiuo atveju užtrunka 2–3 savaites, nes bankas turi atlikti išsamų kliento patikrinimą, ar jis gali įvykdyti pagrindinę sutartį su gavėju.

Forma 2. Pagreitinta.

Šią galimybę siūlo kai kurie smulkūs bankai, taip pat maklerio įmonės, kurios veikia kaip tarpininkai tarp atstovaujamųjų ir garantų. Tokiu atveju garantija išduodama per 5 darbo dienas. Sumos yra mažesnės nei klasikinio dizaino atveju - dažniausiai nuo 5 iki 15 milijonų rublių, rečiau - nuo 15 iki 20 milijonų.

3 forma. Elektroninė.

Greičiausias ir lengviausias būdas gauti banko garantiją. Prašymas bankui arba finansų maklerio įmonei pateikiamas elektronine forma, pasirašytas elektroniniu skaitmeniniu parašu. Garantija taip pat suteikiama patvirtinto elektroninio dokumento forma, kurį vykdytojas gali išsiųsti naudos gavėjui elektroninių ryšių kanalais. Ši forma naudojama 1–5 milijonų rublių sumoms garantuoti, ji išsiskiria supaprastinta pagrindinio skolininko mokumo tikrinimo procedūra. Taip pat daugiausia sukčiavimo atvejų pastebima elektroninės BS srityje.

Banko garantijos išdavimo etapai

Įgaliotojo veiksmų seka priklauso nuo sandorio rūšies. Čia mes svarstysime standartinį tipą, kai pirmiausia kreipiatės į laiduotoją, o tik tada dalyvaujate viešajame pirkime arba sudarote sutartį su paramos gavėju.

1 Savo padėties vertinimas

Prieš kreipdamiesi dėl banko garantijos, turite pažvelgti į savo verslą iš šalies ir įvertinti savo stipriąsias ir silpnąsias puses. Remiantis Rusijos rinkos praktika, norėdama sėkmingai sudaryti banko garantijos sutartį, pagrindinė įmonė privalo:

• Dirbkite savo ūkio sektoriuje mažiausiai šešis mėnesius.
• Turėkite tokią apyvartą, kuri leistų vykdyti įsipareigojimus pagal sutartį.
• Ataskaitoje neturėkite ilgų nuostolių laikotarpių (leidžiami sezoniniai „nutraukimai“ atitinkamose srityse).
• Neturi pradelstų skolų, kai kurie bankai neduoda garantijų įmonėms turinčioms paskolas.

2 Laiduotojo pasirinkimas

Žinoma, geriau, jei garantas yra bankas iš Finansų ministerijos sąrašo, tada jūsų garantija bus įrašyta į atitinkamą registrą ir bet kuris gavėjas ją priims. Jei laiduotoją rekomenduoja pats klientas, o jūs neturite rimtų prieštaravimų, neatsisakykite – tai padidins jūsų patikimumą. Na, o jei jau turite atsiskaitomąją sąskaitą laiduotojo banke, tada garantija bus patvirtinta greičiau. Manoma, kad bendradarbiavimas su jums žinomu vietiniu banku (ar federalinio banko teritoriniu padaliniu) taps patikimesnis, tačiau elektroninės garantijos atveju šis punktas nebėra toks aktualus.

3 Dokumentų surinkimas ir pateikimas

Reikalingų dokumentų sąrašas pateiktas aukščiau. Juos reikia surinkti laiku, nes kai kurie - išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro arba balansas - galioja (kalbant apie banko garantijos gavimą) tam tikrą laiką. Jei gausite elektroninę garantiją, dokumentus turėsite patvirtinti savo parašu (kai kurie laiduotojai reikalauja notaro patvirtinimo) ir nuskenuoti.

4 Prašymo svarstymas

Laiduotojas atstovaujamojo prašymą išnagrinėja nuo 5 iki 20 dienų, priklausomai nuo to, kokios garantijos prašoma. Greičiausiai dokumentai tikrinami kreipiantis dėl nedidelės sumos ir elektroninės banko garantijos. Garantuodamas dideles sumas, bankas gali surengti griežtą jūsų verslo patikrą, pareikalauti informacijos apie bendradarbiavimą su jumis iš jūsų sandorio šalių ir pan., tam reikia pasiruošti.

5 Sutarties tarp atstovaujamojo ir laiduotojo sudarymas

Paprastai atstovaujamasis turi mažai galimybių paveikti sutarties tekstą – jis yra standartinis dideliems bankams. Svarbiausi momentai – šalių teisės ir pareigos, garantijos turinys ir dydis, atlyginimo laiduotojui dydis, galiojimo laikas. Tačiau įstatymas neįpareigoja šalių sudaryti rašytinės sutarties. Jeigu laiduotojas neprieštarauja, prievolė gali būti išduodama ir atstovaujamojo žodiniu prašymu.

6 Mokesčio sumokėjimas laiduotojui

Įgaliotojas visada sumoka atlyginimą garantui prieš įvykstant garantiniam įvykiui. Tai viena iš priežasčių, kodėl prieš sudarant sutartį būtina atidžiai išanalizuoti laiduotojo statusą. Jei susidursite su sukčiumi ir paaiškės, kad garantija neįtraukta į registrą, naudos gavėjas jos nepriims, bet jau sumokėta, bus sunku jas grąžinti. Garantijos išdavimo per brokerį atveju turėsite iš karto sumokėti tarpininkui procentą nuo atlygio.

7 Banko garantijos išdavimas

Popieriniu arba elektroniniu formatu gausite banko garantijos tekstą, garantijos sutarties kopiją, išrašą iš banko garantijų registro, patvirtintą granata (jei prašoma įsipareigojimų dėl operacijos pagal 44-FZ ).

Įstatyme nėra pavyzdinio garantijos teksto, todėl kiekvienas bankas nustato savo formą. Taip pat užsakovas turi teisę nustatyti formą skelbdamas konkurso dokumentus.

Jei ketinate dalyvauti viešajame pirkime, gavę dokumentą iš laiduotojo, būtinai savarankiškai pasitikrinkite viešųjų pirkimų svetainėje, ar registre nėra garantijos. Įstatymo Nr.44-FZ 45 straipsnyje nurodyta, kad informacija apie garantijos išdavimą turi būti įtraukta į tokių įsipareigojimų sąrašą ne vėliau kaip per vieną dieną nuo įregistravimo dienos.

Kitas garantijas galima patikrinti Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje (cbr.ru) taip: pasirinkite Informacija apie kredito įstaigas / Kredito įstaigų katalogas / Jūsų banko pavadinimas / Apyvartos duomenys / stulpelis 91315 (garantinių įsipareigojimų apyvarta). ) kairiajame vertikaliame meniu.

Banko garantija galioja nuo jos išdavimo momento, nuo jos gavimo datos arba nuo konkrečios vykdytojo ir laiduotojo sutartyje nurodytos datos.

8 Banko garantijos naudojimas

Pagal garantiją reikalaujamą sumą paramos gavėjas galės gauti iš banko, jei:

• atstovaujamasis nevykdo sutarties su naudos gavėju sąlygų;
• atstovaujamasis atsisako dokumentais patvirtinti sutarties su naudos gavėju įvykdymą;
• dėl kitų banko garantijos sutartyje nurodytų priežasčių.

Įgaliotojas garantijos mokėjimo procese nedalyvauja, tai yra dvišalės naudos gavėjo ir laiduotojo sąveikos reikalas. Bet tada laiduotojas kreipiasi į rangovą su reikalavimu atlyginti žalą ir čia galima ginčą išspręsti ne teismo tvarka, arba laiduotojas per teismą išieškos nuostolius iš atstovaujamojo.

Kiek kainuoja banko garantija

Banko garantijos kaina yra žymiai mažesnė nei įprastos paskolos pasiskolintų pinigų kaina. Konkretus procentas priklauso nuo garantijos dydžio, jos trukmės, taip pat nuo sutarties tarp vykdytojo ir naudos gavėjo neįvykdymo rizikos laipsnio. Taip pat garantijos kainai įtakos turi užstatas, laidavimas ir užstatas. Banko garantijų tarifo šakutė 2018 m. yra 2-10%. Neretai laiduotojas apriboja apatinę garantijos vertės ribą iki tikslios sumos, pavyzdžiui, 10 000 rublių. Ir net jei jūs garantuojate sandorį už 50 000 rublių, jūs vis tiek atiduosite 20% šios sumos garantui.

Sutarties suma yra 6 000 000 rublių. Garantijos suma \u003d avanso suma pagal sutartį \u003d 30% sutarties sumos (2 000 000 rublių). Terminas - 1 metai. Banko garantijos norma yra 6%.

Banko garantijos kaina = 2 000 000 * 0,06 * 1 = 120 000 rublių.

Šią sumą sumokėsite bankui, kuris garantuoja 2 milijonų rublių sumokėjimą jūsų klientui, jei neįvykdysite sutarties sąlygų.

Dažnai užduodami klausimai

Yra dviejų rūšių nesąžiningos garantijos: netikros (tai būna, kai pats atstovaujamasis sufabrikuoja dokumentą, tai pasitaiko retai) ir „pilka“. Antruoju atveju bet koks garantijos suteikimas gali būti laikomas nesąžiningu, kai informacija nėra įtraukta nei į garantijų registrą pagal 44-FZ, nei į kredito įstaigos garantinių įsipareigojimų sąrašą. Tai yra, garantija yra fiktyvi. Kad nepakliūtumėte ant netikrų brokerių masalo (dažniausiai garantijomis apgaudinėja jie, o ne bankai), reikia būti ypač atidiems šiais atvejais:

• Nedidelis prašomų dokumentų skaičius. Jei garantas yra pasirengęs už jus laiduoti, gavęs tik keletą nuskaitymų su jūsų TIN ir balansu, tai jau turėtų kelti nerimą.
• Neįprastai mažas atlygio procentas pagal garantiją (daugiau nei 1,5 karto mažesnis nei vidutinis rinkos lygis – pavyzdžiui, jei dauguma bankų yra pasirengę suteikti jums garantiją 5–7 proc., o vienas sutinka su 3 proc.) priežastis galvoti apie galimą fiktyvų sandorį).
• Neįprastai trumpas garantijos patvirtinimo laikas – šis punktas ypač svarbus dirbant su brokeriais ir e.garantijomis. Kad ir koks lojalus jums būtų bankas, jis vis tiek privalo patikrinti jūsų įmonės galimybes ir mokumą.

Kodėl banko garantijoms keliami reikalavimai viešuosiuose pirkimuose skiriasi nuo įprastų komercinių sutarčių?

Bet kokia sutartis turi būti vykdoma, tačiau sutarčių su valstybinėmis ar savivaldybių organizacijomis pagal federalinį įstatymą „Dėl viešųjų pirkimų“ (44-FZ) kalbame apie apmokėjimą už prekes, darbus ir paslaugas biudžeto pinigais. Atitinkamai valstybė tokiems sandoriams nustato griežtesnius reikalavimus. Garantijos priimamos tik iš bankų, įtrauktų į Finansų ministerijos įgaliotų asmenų registrą. Banko reitingas turi būti bent „BBB-“ („vidutinis kreditingumas“).

Vienas iš 44-FZ principų yra atsakomybė už pirkimų rezultatą ir efektyvumą. Kitaip tariant, vyriausybiniam užsakovui reikia garantijų, kad konkurso laimėtojas pasirašys sutartį ir ją įvykdys pagal visas nurodytas sąlygas.

Viešuosiuose pirkimuose yra dviejų rūšių garantijos:

• - draudimas tuo atveju, jei laimėtojas atsisako pasirašyti laimėtą sutartį.
• Sutarties vykdymas- apsidraudžia tais atvejais, kai tiekėjas nevykdo sutarties ar pažeidžia jos sąlygas.

Yra du būdai užtikrinti pasiūlymą arba įvykdyti sutartį.

• Įneškite savo pinigus kaip užstatą. Prašymui užtikrinti – į, o sutarčiai užtikrinti – į kliento atsiskaitomąją sąskaitą. Pinigai bus „įšaldyti“, kol bus nustatytas konkurso laimėtojas arba bus įvykdytos visos sutarties sąlygos.
• Pateikite banko garantiją. Tiekėjui netinkamai įvykdžius savo įsipareigojimus, bankas grąžins valstybės užsakovui garantijos sumą. Banko garantija išduodama pagal 44-FZ reikalavimus, o už jos gavimą tiekėjas moka bankui komisinį mokestį.

Ką pasirinkti sutarčiai užtikrinti – grynųjų pinigų užstatą ar banko garantiją – sprendžia tiekėjas.

Kada išduodama banko garantija?

Banko garantija prašymui užtikrinti

Užstatas yra nuo 0,5 iki 5% pradinės maksimalios sutarties kainos: tiksli suma visada rašoma pirkimo dokumentacijoje.

Banko garantijos, pateiktos kaip paraiškos užstatas, galiojimo laikas turi būti ne trumpesnis kaip du mėnesiai nuo paraiškų pateikimo termino pabaigos. Baigus procedūrą komisinis mokestis už banko garantiją tiekėjui negrąžinamas.

Banko garantija vykdant sutartį elektroniniame aukcione ar konkurse

Elektroninio aukciono laimėtojas privalo pasirašyti sutartį ir pateikti banko garantiją per 5 kalendorines dienas nuo tos dienos, kai klientas pateikia sutartį elektroninės prekybos platformoje.

Užstato suma yra nuo 5 iki 30% pradinės sutarties kainos arba lygi avansiniam mokėjimui. Netinkamai įvykdžius sutartį, bankas už tiekėją sumokės užsakovui baudas ir netesybas.

Bet kuriuo iš minėtų atvejų banko garantija yra neatšaukiama, galioja mėnesį nuo įsipareigojimų pagal sutartį įvykdymo dienos.

Kada klientas gali reikalauti sumokėti pagal banko garantiją?

1. Laimėtojas, laimėjęs konkursą, atsisako pasirašyti sutartį. Kartu dalyvis paraišką užtikrino banko garantija.
2. Tiekėjas nevykdo sutarties arba pažeidžia jos sąlygas. Tokiu atveju užsakovas privalo vienašališkai nutraukti sutartį arba pateikti įrodymus, kad tiekėjas pažeidžia sutarties sąlygas.

Pagal teisės aktus valstybės užsakovo reikalavimas apmokėti pagal garantiją yra neteisminis, tai yra, per 1 mėnesį pasibaigus sutartyje numatytų įsipareigojimų įvykdymo terminui, gali būti pareikštas tiesiogiai sutarties vykdytojui.

Kas gali išduoti garantiją?

Tik finansinės institucijos, įtrauktos į Rusijos Federacijos finansų ministerijos sąrašą. Iš anksto patikrinkite, ar bankas, kuriame turite einamąją sąskaitą, yra šiame sąraše.

Elektroninis agentas Kontur.Spectrum padės gauti. Paruoškite tik vieną paraišką, kuri pateks į kelis bankus. Palyginkite garantijų sąlygas ir siųskite dokumentus į banką tiesiai iš tarnybos.

Ko bankas pareikalaus iš tiekėjo?

Norėdami sėkmingai ir greitai gauti garantiją, iš anksto pasidomėkite banko sąlygomis: išdavimo sąlygomis, komisiniais įkainiais, dokumentų sąrašu ir pan.

Įmonės reputacija yra viena iš svarbiausių garantijos išdavimo sąlygų. Jei įmonė dirbs sąžiningai, laiku sumokės mokesčius ir atsiskaitys priežiūros institucijoms, ji tikrai gaus banko garantiją.

Norėdami suteikti garantijas, dauguma bankų reikalauja iš kliento to paties dokumentų sąrašo kaip ir paskolai gauti:

• steigimo dokumentai (Chartija, PSRN, TIN),
• išsami finansinės būklės ataskaita ir apskaita už 1 metus,
• užpildyta preliminari paraiška,
• pirkimo nuoroda.

Daugeliui bankų svarbu, kad pirkimo dalyvis joje turėtų atidarytą sąskaitą. Tam taip pat turite būti pasiruošę, kad negaištumėte laiko derantis su bankais, kuriuose jūsų įmonė neturi sąskaitos.

Banke, su kuriuo jau užmegzti geri verslo santykiai, banko garantija gali būti išduodama pagal supaprastintą scenarijų. Paprastai įmonės finansinei analizei pakanka ketvirčio finansinių ataskaitų.

Kiek kainuoja banko garantija?

Banko garantijos kaina nustatoma individualiai ir priklauso nuo:

• jo trukmė,
• mokėjimo už jį rizikos laipsnis,
• banko regresinių reikalavimų klientui užtikrinimo kokybė.

Paprastai komisinis mokestis už garantijos išdavimą yra nuo 1% iki 5% reikalingo užstato sumos.

Gavimo terminas yra nuo 1 dienos iki kelių dienų. Pastaruoju metu šie terminai mažinami, nes banko garantija tampa vis populiaresniu bankiniu produktu, o bankai svarsto elektronines paraiškas.

Banko garantijos limitas

Prieš dalyvaudami elektroniniame aukcione ar konkurse galite iš anksto pasidomėti, ar bankas suteiks garantiją, jei laimėsite. Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su banku ir nustatyti banko garantijų limitą. Tokiu atveju bankas paprašo jūsų dokumentų kopijų ir nustato limitą. Tiesa, reikia atsižvelgti į dvi sąlygas:

• teks mokėti už limito nustatymą kai kuriuose bankuose – apie 1% garantijos sumos,
• jei kitą ketvirtį finansinės ataskaitos pablogės, jums nebus išduota banko garantija.

Nustatyti ribą yra naudinga. Pirma, tai leis išsiaiškinti, ar verta tikėtis banko garantijos gavimo, antra, laimėjus konkursą, bankas kur kas greičiau priims sprendimą išduoti garantiją.

Ką daryti, jei liko pora dienų gauti?

Laimėtojui svarbu laiku gauti banko garantiją. Praleidus sutarties pasirašymo terminą, kyla pavojus būti įtrauktam į nesąžiningų tiekėjų registrą. Kaip tokiu atveju būti? Bendraukite su banku internetu, pasirašykite dokumentus kvalifikuotu elektroniniu parašu. Tai daug greičiau ir patogiau nei pildyti popierinius dokumentus.

Jei nuspręsite dalyvauti elektroniniuose aukcionuose ir konkursuose, išsamiai išstudijuokite banko garantijos gavimo klausimą, išsiaiškinkite savo limitą arba iš anksto apskaičiuokite garantijos kainą kiekvienam įdomiam pirkiniui. Atsižvelgiant į sutarties sąlygas, valstybės klientas neturės pretenzijų, taigi ir mokėjimų pagal jūsų banko garantiją.

Straipsnių komentaruose galite gauti atsakymus iš kitų tiekėjų, atsakys ekspertai

Kokie reikalavimai keliami įmonėms, norint išduoti garantiją be užstato? Kokie yra draudimo bendrovės garantijos išdavimo ypatumai? Kaip sudaryti banko garantijos sutartį su brokerių pagalba?

Sudarant komercines sutartis šalys negali būti viena dėl kitos 100% tikros. Ekonomika yra sudėtinga ir nenuspėjama. Užsakovai suinteresuoti sutartyje nurodytų darbų atlikimu laiku ir tinkamai, todėl turi teisę reikalauti iš atlikėjų dokumentinių lojalumo garantijų.

Tokias garantijas išduoda trečioji šalis – bankas, kuris veikia kaip savotiškas skolininko laiduotojas.

Banko garantijos tikslas – užtikrinti sutarties sąlygų įvykdymą. Šiuo dokumentu užsakovas turi teisę į kompensaciją, jei rangovas neįvykdys to, ką pažadėjo pagal sutartį, arba tai padarys netinkamai.

apie, kaip išduoti banko garantiją, aš jums pasakysiu, Denisas Kuderinas, žurnalo „HeatherBober“ ekonomikos ir finansų ekspertas. Būtinai perskaitykite straipsnį iki galo – finale rasite patarimų, kaip greitai, paprastai ir su minimaliomis grynųjų pinigų išlaidomis gauti banko garantiją.

1. Kas yra banko garantija ir kodėl ji išduodama

Banko garantijos naudojamos tarptautinės prekybos praktikoje, vidaus komerciniuose sandoriuose, valstybės ir privačių įmonių ekonominėse sąveikose.

Garantija yra savotiškas papildomas draudimas klientui, kuris kompensuoti jo išlaidas. nesąžiningo atlikėjo darbo atveju.

Pavyzdys

Mažai žinoma, bet perspektyvi privati ​​statybų bendrovė „Prorab“ laimi miesto centrinės poliklinikos rekonstrukcijos konkursą. Darbas didelis ir brangus.

Savivaldybei reikia pasitikėjimo, kad darbai bus atlikti laiku ir kokybiškai. Niekas nenori patirti nuostolių. Todėl savivaldybės institucijos reikalauja, kad įmonė pateiktų banko garantiją sutarčiai užtikrinti. Bendrovė „Sberbank“ surašo garantiją ir perduoda ją klientui.

Tuo atveju, jei „Meistras“ atsisakys sutarties ar laiku neatliks rekonstrukcijos, bankas sumokės savivaldybei netesybas. Ateityje finansų įstaiga išleistus pinigus iš skolininko išieškos įsipareigojimams vykdyti.

Garantinio sandorio šalys:

• naudos gavėjas(klientas);
• garantija(bankas ar kita kredito įstaiga);
• pagrindinis(atlikėjas, įsipareigojęs asmuo).

Mūsų pavyzdyje naudos gavėjas yra savivaldybė, garantas – „Sberbank“, o vykdytojas – statybų bendrovė „Prorab“.

Kuo banko garantija (BG) skiriasi nuo draudimo?

Nepaisant panašumų, šių tipų dokumentai turi didelių skirtumų:

1. Jiems vadovauja įvairios institucijos. Draudimo bendrovės iš esmės gali išduoti garantijų garantijas, tačiau pagal naujus 2015 metų teisės aktų pakeitimus tokie dokumentai negali būti laikomi būtent banko garantijomis. Jie vadinami - mokėjimo garantijos. Jie nebus priimti kaip . Ir tai yra paklausiausia BG sfera.
2. Banko garantijos sutartyje dalyvauja 3 šalys, o ne 2, kaip draudime.
3. Įvykus garantiniam įvykiui, bankas veikia kaip laiduotojas – būtent iš jo klientas reikalaus piniginės kompensacijos tuo atveju, jei skolininkas neįvykdys savo įsipareigojimų.
4. BG suma kartais siekia dešimtis ir šimtus milijonų. Ne visi draudikai gali sumokėti už tokią riziką.

Banko garantijos išdavimo iniciatorius visada yra atstovaujamasis. Jis moka komisinius, nes bankas neatlygintinai sutarties nesudaro. Finansų įstaigai reikia pasitikėjimo kliento patikimumu, todėl garantijos suteikiamos ne visiems iš eilės. Įmonė turi būti moki, stabili, sėkminga, geriausia – patyrusi.

Atrodo, garantijų reikalingos tik paslaugų klientams, tačiau iš tikrųjų šis įrankis naudingas visoms sandorio šalims.

BG pranašumai:

• taupant rangovo finansus – jam nereikia įšaldyti apyvartinių lėšų savo sąskaitoje, kad būtų užtikrinta sutartis;
• su banko garantijomis įmonės turi teisę dalyvauti savavališkame konkurse;
• atstovaujamasis gauna papildomą paskatą efektyviai ir laiku vykdyti savo įsipareigojimus;
• garantija išduodama greičiau nei paskola, o mokėjimų palūkanos dešimt kartų mažesnės.

Be kita ko, potencialūs partneriai labiau pasitiki įmonėmis, kurios naudojasi banko garantijomis. Mažoms privačioms įmonėms GG atveria kelią dideliems sandoriams ir pelningoms ilgalaikėms sutartims.

Prieš porą metų išduoti BG buvo daug lengviau. Beveik visi bankai dirbo šia kryptimi, nors tokių paslaugų kokybė dažnai buvo kritikuojama. 2015 m., įsigaliojus naujam įstatymui, finansų įstaigų, turinčių teisę išduoti BG, skaičius smarkiai sumažėjo.

Pagal naujus teisės aktus BG išduoda tik tie bankai, kurie yra įtraukti į oficialų Rusijos Federacijos finansų ministerijos sąrašą. Pagrindiniai Finansų ministerijos bankų atrankos kriterijai yra įstatinio kapitalo dydis (jis turi būti didesnis nei 1 mlrd. rublių) ir Centrinio banko pretenzijų nebuvimas.

Sužinoti, ar kandidatas į banką yra sąraše, labai paprasta – informaciją rasite oficialioje Finansų ministerijos svetainėje.

Oficialioje Rusijos Federacijos finansų ministerijos svetainėje bus nurodyta, ar jūsų bankas turi teisę išduoti BG

Tuo pačiu metu pačios garantijos, kurios yra rašytinės sutartys, yra surašomos laikantis griežtų reikalavimų ir turi būti įtrauktos į valstybės registrą, kuris patvirtina šių dokumentų tikrumą.

Pakalbėsiu apie kiekvieno iš jų privalumus ir trūkumus.

Variantas 1. Klasikinis dizainas

„Klasikinis“ – tiems, kurie neskuba ir nori dokumentą surašyti patys, be tarpininkų, iš anksto pasirinktame banke. Paprastai tai yra didelės sumos sutartys - nuo 20 milijonų rublių.

Dokumentų apdorojimo laikas yra 14-20 dienų.

2 variantas: greičiau

Vykdant pagreitintą, dokumentų sąrašas yra mažesnis, kaip ir garantijos išdavimo terminai. Toks popierius jums bus pagamintas per 5 dienas. Tiesa, garantijos suma taip pat mažesnė – iki 15 mln.. Tokį variantą dažnai siūlo naujų klientų pritraukimu suinteresuotos institucijos.

Paspartintu būdu taip pat naudojasi tarpininkai – brokeriai, kurie tvarko dokumentus ir derasi su bankais kliento vardu.

3 variantas. Registracija elektronine forma

Lengviausias ir greičiausias būdas. Pagrindinis trūkumas – nedidelė garantijos suma. Paprastai tai yra 2–5 milijonai rublių. Vykdytojas siunčia dokumentus elektronine forma, o gatavą garantiją gauna ir skaitmenine forma. Jam tereikia atsispausdinti keletą egzempliorių ir vieną iš jų atiduoti naudos gavėjui.

Lentelėje visi dizaino variantų parametrai pateikiami vaizdine forma:

Kai kurie direktoriai, norėdami sutaupyti laiko, surašo dokumentus abejotinose tarpinėse įmonėse, suteikiančiose „pilkąją“ garantiją. Toks dokumentas nėra įregistruotas valstybės registre ir neturi teisinės galios.

Negaliojančios garantijos požymiai:

• garantija išduodama vos per kelias valandas;
• iš kliento reikia tik 2-3 dokumentų, tiks ir prastesnės kopijos;
• garantiją įsipareigoja pristatyti beveik iki biuro registracijos dieną, tuo tarpu oficialias garantijas patartina gauti tiesiai iš banko;
• Jums nepasakoma, kokiame banke suteikta garantija, ir neduoda telefono numerio, kuriuo galėtumėte susisiekti su finansų įstaiga – todėl procedūros teisėtumo patvirtinti neįmanoma.

„Pilka“ garantija kupina nuostolių, baudų ir suterštos reputacijos. Klientas tiesiog atsisakys su jumis dirbti, jei patikrinimo metu dokumentas pasirodys negaliojantis. Ir jis bus visiškai teisus.

3. Kaip išduoti banko garantiją be užstato – 6 pagrindiniai žingsniai

Bankai reikalauja užstato iš tų atstovaujamųjų, kurių mokumas nėra tikras. Bet iš esmės šis dokumentas išduodamas federalinių ir savivaldybių įsakymų vykdytojams be užstato ir garantijos. Paprastai tokio tipo užstatas išduodamas už didesnį komisinį atlyginimą, nes didėja banko rizika.

Be papildomų sąlygų BG gali būti išduotas:

• įmonėms, kurios rinkoje veikia ilgiau nei 3-6 mėnesius;
• įmonės, pasirengusios teikti finansines ataskaitas ir įrodyti savo finansinės būklės stabilumą;
• įmonės, kurių pajamos prilygsta garantijos dydžiui;
• kandidatai, jau turintys panašių sandorių patirties.

Privalumas bus tiems vadovams, kurie jau daug metų sėkmingai dirba sutartį atitinkančioje srityje.

1 etapas. Banko pasirinkimas

Rašymo metu Finansų ministerijos sąraše yra apie 300 bankų. Jei jūsų potencialaus partnerio nėra šiame sąraše, ieškokite kitos organizacijos.

Kiti svarbūs niuansai:

• lengviau išduoti BG be užstato banke, kuriame jau turite sąskaitą (žinoma, jei bankas yra sąraše);
• jei patirties išduodant garantijos dokumentus nulinis, veikti per brokerį;
• jei naudos gavėjas pats rekomenduoja konkrečią įstaigą, pasinaudokite jo patarimu – jūsų santykiai su klientu iškart taps labiau pasitikintys.

Kita svarbi detalė – buvimo teritorija. Patikimiau dirbti su savo regiono banku. Ši taisyklė netaikoma galimybei gauti elektroninę garantiją.

2 etapas. Reikalingų dokumentų rengimas

Pirma, bankai atlieka preliminarią analizę. Tai daroma siekiant apsispręsti – pasakyti „taip“ arba „ne“.

Šiame etape direktorius turės:

• prašymas suteikti garantiją;
• trumpa informacija apie įmonę (na, jei ji turi interneto svetainę);
• išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro, gautas ne vėliau kaip per 30 dienų nuo prašymo išduoti BG dienos;
• praėjusių metų finansinės ataskaitos;
• pasiūlymo nuoroda (arba sutarties kopija).

Jei sprendimas bus teigiamas, bankas paprašys kitų dokumentų. Pavyzdžiui, įmonės vadovų ar savininkų pasai, akcininkų sąrašai, įmonės įstatų kopija, mokesčių inspekcijos pažymos apie skolų nebuvimą, visas valstybinės sutarties dokumentų paketas.

3 etapas. Prašymo svarstymas banke

Klasikinei versijai reikia užregistruoti BG per 2–3 savaites. Per šį laiką bankai tikrina organizacijos reputaciją, analizuoja jos finansinę padėtį, domisi darbo patirtimi.

4 etapas. Sutarties sudarymas

Pirmiausia išstudijuokite sutarties projektą. Jei kas nors atrodė abejotinas ar nesuprantamas, turėtumėte paprašyti banko darbuotojų paaiškinimo. Daug lengviau pašalinti nereikalingas sąlygas iš juodraščio, nei bandyti taisyti gatavą dokumentą atgaline data po jo pasirašymo.

Pasirašydami sutartį būkite itin atidūs detalėms.

Sutartyje turi būti nurodytos visos pagrindinės nuostatos dėl BG. Būtent šalių teisės ir pareigos, terminai, garantijos sumos dydis. Jei garantija yra neatšaukiama (o kita valstybinės sutarties atveju negalios), ši aplinkybė turi būti atspindėta sutartyje.

5 etapas. Atlyginimo mokėjimas

Bankai reikalauja 1 prieš 10% nuo garantijos sumos vienkartine išmoka arba kasmėnesinėmis įmokomis per visą dokumento galiojimo laiką. Jei dirbate per brokerį, jis taip pat turės sumokėti procentą, todėl būkite pasirengę išlaidoms.

6 etapas. Banko garantijos išdavimas

Į bankų išduotų dokumentų paketą, be pačios garantijos, yra BG teikimo sutartis, taip pat patvirtintas banko garantijų registro išrašas.

Toks išrašas patvirtina garantijos tikrumą. Bet tik tuo atveju savarankiškai patikrinkite, ar jūsų BG yra banko garantijų registre oficialioje viešųjų pirkimų svetainėje. Klientas tai padarys ir po to, kai jam perduosite garantiją.

4. Kas teikia banko garantijų išdavimo paslaugas - maklerio įmonių TOP-3 apžvalga

Specializuotos įmonės padės greitai ir beveik be jūsų dalyvavimo išduoti banko garantiją. Tai yra racionaliausias pasirinkimas tiems, kurie niekada anksčiau negavo BG ir nenori gaišti laiko krapštytis popierių ir derėtis su banku.

Brokeriai puikiai išmano rinką ir pasiūlys klientui optimaliausią dokumento variantą, atitinkantį įmonės specifiką ir poreikius.

Vienintelis niuansas, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį: jums reikia pasirinkti tik patikimą tarpininką, kuris dirba griežtai pagal įstatymus. Jums nereikia „pilkos“ garantijos, ar ne?

Pasinaudokite mūsų ekspertų apžvalga ir neturėsite problemų dėl dokumentų autentiškumo.

1) Konkurso sprendimų biuras

Brokeris, veikiantis Maskvoje ir regione. Įmonės šūkis – „Greitai. Patogiai. Patikimai“. Dirba su 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ garantijomis, tai yra, surašo visų tipų garantijos dokumentus. Garantijos suma – bet kokia.

Bendrovės partneriai – 27 žinomi bankai, tarp jų „Sberbank“, „VTB24“, „Promsvyazbank“, „Raiffeisenbank“ ir kt. Per daugelį metų Konkursų sprendimų biuras išdavė daugiau nei 900 garantijų, kurių vertė viršija 9 milijardus rublių. Jokių įkeitimų ar garantijų. Iš anksto apskaičiuokite paslaugų kainą svetainėje naudodami specialų skaičiuotuvą.

Bet kokios banko garantijos užregistravimas per 3 dienas, visiškai laikantis įstatymų. Bendrovė bendradarbiauja su 70 bankų visoje Rusijoje. Registracija vyksta nuotoliniu būdu, elektronine forma. Apmokėjimas – tiesiai į banką. Bendras komisinis mokestis – 2,5 proc.

FLC pranašumai:

• kiekvienam partneriui ieškokite individualių sprendimų – pagal sutarties sąlygas Jūsų įmonei bus parinktas būtent toks bankas, kuris Jums idealiai tinka;
• visi šio brokerio BG yra oficialūs ir įrašyti į valstybinį registrą;
• minimalus reikalavimų skaičius.

Jei norite užsisakyti garantiją čia, tiesiog užpildykite paraišką svetainėje, tai užtruks mažiau nei minutę.

Garantiniai dokumentai valstybės konkursų laimėtojams. Finansinių paslaugų rinkoje dirba nuo 2013 m. Specializuojasi teikiant valstybines sutartis visoje Rusijoje, veikia griežtai pagal įstatymus. Siūlo "skubią registraciją" su banko sėkmingo atsakymo garantija 95%. Kiekvieną klientą prižiūri asmeninis vadybininkas, kuris dirba greitai, profesionaliai ir visada atneša reikalą iki galo.

5. Kaip pagreitinti banko garantijos gavimą – 3 naudingi patarimai

Nelengva gauti pelningą sutartį. Kol užsakovas neapsigalvos ir neperduos sutarties kitam rangovui, reikia greitai surašyti reikiamus dokumentus ir savo santykius užtikrinti oficialia sutartimi. Turite veikti greitai, taip pat ir sutarties užtikrinimo banko garantija etape.

Ekspertų patarimai padės kiek įmanoma pagreitinti BG registracijos procesą.

Patarimas 1. Pasinaudokite brokerių įmonių paslaugomis

Kaip jau supratote iš ankstesnių skyrių, tarpininkai garantijos išdavimo procesą gali paspartinti 2-3 kartus, o kartais ir daugiau. Brokeriai turi savo bendravimo su bankais kanalus ir savo darbo su dokumentais metodus.

Sumokėję keliais tūkstančiais rublių brangiau sutaupysite laiko, be to, nereikės bendrauti su banko atstovais ir net lankytis finansų įstaigoje. Viską už jus padarys tarpininkai.

Jei elgsimės griežtai pagal sudarytus susitarimus, viskas vyks greičiau. Klientai ir banko atstovai geranoriškiau žiūri į rangovus, kurie aiškiai vykdo sutarties sąlygas.

banko garantija- rašytinis banko pasižadėjimas sumokėti kitam bankui, įmonei ar bet kam pagal sutartį, paskolą ar skolos užstatą už trečiąjį asmenį, jei ši šalis nevykdys savo įsipareigojimų.

Atminkite, kad banko garantija yra patogi priemonė sandorio šalims.

O kredito įstaigai banko garantija yra papildomų pajamų šaltinis.

Sąvokos „banko garantija“ apibrėžimas civilinėje teisėje

Pati „banko garantijos“ sąvoka pateikta Rusijos Federacijos civilinio kodekso 368 straipsnyje.

Pagal šią teisės normą banko garantija – tai prievolių įvykdymo užtikrinimo būdas, kai bankas, kita kredito įstaiga ar draudimo organizacija (garantas) skolininko (pagrindinio asmens) prašymu išduoda rašytinį įsipareigojimą iki 2010 m. pateikus reikalavimą ją sumokėti, sumokėti kreditoriui (naudos gavėjui) pinigų sumą.

Taigi santykiuose, susijusiuose su banko garantijos išdavimu, dalyvauja mažiausiai trys asmenys: vykdytojas ir laiduotojas.

Laiduotojas pagal banko garantiją yra bankas, kita kredito įstaiga ar draudimo organizacija.

Skolininkas pagal pagrindinę prievolę veikia kaip pagrindinis pagal banko garantiją, kurios prašymu garantas išduoda banko garantiją. Direktoriumi gali būti bet kuris asmuo.

Banko garantijos gavėjas yra verslininko kreditorius pagal pagrindinę prievolę, kurios naudai garantas išduoda banko garantiją.

Naudos gavėjas gali būti bet kuris asmuo arba valstybės, mokesčių ir muitinės institucijos.

Atkreipkite dėmesį, kad pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 368 straipsnio 2 dalį banko garantijos išdavimas yra mokama banko garanto paslauga.

Šiuo atžvilgiu kredito įstaiga ima banko mokestį už banko garantijos išdavimą. Praktikoje:

Atlyginimas gali būti mokamas fiksuota įmoka arba procentais nuo suteiktos garantijos sumos;

Atlyginimas gali būti mokamas vienkartine suma arba dalimis, priklausomai nuo garantijos trukmės;

Tokio atlygio dydis yra 1 - 10% užstato sumos.

Tikėtinos prievolės užtikrinimas

Banko garantija yra banko išduotas dokumentas, skirtas konkrečiam organizacijos kreditoriui.

Pagal banko garantiją bankas prisiima įsipareigojimą kreditoriui, atsiradus konkrečioms sąlygoms, kreditoriaus reikalavimu grąžinti galimą įmonės skolą.

Tokiu atveju bankas įsipareigoja sumokėti skolintojui fiksuotą, iš anksto nustatytą sumą.

Tokio susitarimo ypatumas yra tas, kad banko garantijos išdavimo metu organizacija dar neturi įsipareigojimų kreditoriui, tai yra, kreditorius yra potencialus.

Be to, ateityje skolų už įsigytas prekes, darbus ar paslaugas gali niekada ir neatsiras.

Banko garantijos privalumai

Pagrindiniai banko garantijos pranašumai yra šie:

maža banko garantijos kaina;

galimybė efektyviai išspręsti įsipareigojimų apmokėjimo klausimą neišleidžiant lėšų iš apyvartos ar tiesiogiai jų neskolinant iš kredito įstaigų.

Be to, banko garantija gali būti vertinama kaip papildoma paskata vykdyti sutartimi prisiimtus įsipareigojimus, tai yra tiekti prekes, atlikti darbus ar suteikti paslaugą.

Sutartis dėl banko garantijos išdavimo ir Civilinis kodeksas

Iš DK 23 skyriaus nuostatų analizės Rusijos Federacija Iš to išplaukia, kad tarp atstovaujamojo ir laiduotojo nėra pareigos sudaryti sutarties.

Tuo pačiu metu bankai, norintys konkrečiau apibūdinti savo santykius su atstovaujamuoju, atstovaujamojo ir laiduotojo sąveikos tvarką atspindi specialioje sutartyje – sutartyje dėl banko garantijos išdavimo.

Tokio susitarimo dalykas – banko garantijos išdavimas.

Kartu tokioje sutartyje dėl banko garantijos išdavimo gali būti nustatytos šios sąlygos:

banko ir atstovaujamojo teisės ir pareigos;

banko garantijų suteikimo laikas;

pagrindinės sąlygos, kuriomis bus išduodamos tokios banko garantijos;

banko atlygio apskaičiavimas;

banko patirtų išlaidų kompensavimas;

sutarties užstato tipas;

šalių atsakomybė pagal sutartį;

ginčų sprendimas;

kitos nuostatos.

Banko garantijų apskaita

Banko garantijos vertė įtraukiama į turtą, kurį įsigijus ar sukūrus buvo įgyta banko garantija.

Banko garantijos įsigijimo operacijos apskaitoje parodomos taip:

Bankui buvo pervesta atlyginimo suma už garantijos išdavimą;

Mokėjimo garantija, gauta iš banko pagal sutartį ar tiekimą, įtraukiama į turto vertę.

Tokie įrašai daromi formuojant visų atsargų vienetų savikainą.

Pridėtinės vertės mokestis (PVM)

Banko garantijų paslaugos yra susijusios su bankinėmis operacijomis.

Tuo pačiu metu tokios paslaugos kaina nėra PVM objektas (žr. 1990 m. gruodžio 2 d. federalinio įstatymo N 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 8 straipsnio 1 dalį, 5 straipsnį, 3 punktą). Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 149 straipsnio 3 punktas, Rusijos federalinės mokesčių tarnybos 2005-05-17 raštas N MM-6-03 / [apsaugotas el. paštas]).

Taigi banko atlyginimo už kredito įstaigos garantijos organizacijai išdavimą PVM neapmokestinamas.

pajamų mokestis

Banko garantijų išdavimas yra susijęs su banko operacijomis (1990 m. gruodžio 2 d. federalinio įstatymo N 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 5 straipsnio 8 punktas).

Šiuo atveju galima atsižvelgti į išlaidas, susijusias su mokėjimu už banko paslaugas:

a) kaip dalis kitų su gamyba ir pardavimu susijusių išlaidų (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 264 straipsnio 25 punktas, 1 punktas) arba

b) kaip ne veiklos sąnaudų dalis kaip išlaidos veiklai, tiesiogiai nesusijusiai su gamyba ir (ar) pardavimu (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 265 straipsnio 15 punktas, 1 punktas).

Taigi organizacija turi teisę savarankiškai nuspręsti, kuriai konkrečiai grupei ji priskirs išlaidas, susijusias su banko paslaugų apmokėjimu, kad suteiktų banko garantiją pagal 4 straipsnio 4 dalį. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 252 straipsnis.

Banko garantija: duomenys buhalteriui

• Banko išlaidų apskaita pagal USNO

  2019 m. sandoriais bus laikomi banko garantijų išdavimo sandoriai. Šis koregavimas...

• Nepriklausomos garantijos: Aukščiausiojo Teismo pozicijos

  Darbo sutartis. Įmonė pervedė įmonei avansinį mokėjimą pagal banko garantiją. Vėliau, ... atlikus mokėjimą pagal banko garantiją. Bankas atsisakė patenkinti pavadintą ... Apžvalga). Pavyzdžiui, jeigu banko garantijos sąlygose buvo numatyta, kad naudos gavėjas turi pateikti įmokos kopiją..., rangovas, vykdytojas) už banko garantijos apmokėjimą pagal valstybės (savivaldybės) sutartis nutrauktas... patirtas išlaidas apmokėti. už banko garantiją, suteiktą siekiant užtikrinti...

• Rusijos Federacijos Konstitucinio Teismo praktika mokesčių klausimais už pirmąjį 2018 m
• 2019 m. spalio mėn. svarbių mokesčių teisės aktų pakeitimų santrauka

  Bus apmokestinamas PVM: banko garantijų įforminimas (banko garantijos išdavimas ir panaikinimas, patvirtinimas ir keitimas...

• Rusijos Federacijos Konstitucinio Teismo praktika mokesčių klausimais už 2018 m

  Federacija konkretiems banko garantijos taikymo atvejams. Rusijos Federacijos mokesčių kodeksas, nustatydamas ... ribotą banko garantijos taikymo mokesčių teisiniuose santykiuose atvejų sąrašą, leidžia nustatyti ... Rusijos Federaciją, nustatydamas banko garantijos teikimo ypatybes. terminų pakeitimo tikslas... galimybė mokesčių administratoriui savavališkai pasinaudoti banko garantija, numatančia tam tikrą mokestinę prievolę...

• PVM 2017 m. Rusijos finansų ministerijos paaiškinimai

  Kurią atlieka bankas pagal pirkėjui išduotą banko garantiją, pirkėjui turėtų būti skaičiuojama... apmokėjimas už prekes buvo atliktas pagal banko garantiją. 2017 m. lapkričio 27 d. laiškas...

• MUP ir SUE pirkimų naujovės 2019 m

  Tik grynieji pinigai, bet ir banko garantija. Šie pirkimai turi būti atliekami ... 3 metus. Banko garantijos sumos sumažinimas Banko garantijos suma gali būti sumažinta kaip ... tuo atveju, kai banko garantiją suteikęs bankas panaikina licenciją vykdyti banko veiklą ... sutarties, pateiktos 2010 m. banko garantiją, klientas sumažina, atsisakydamas... naujo sutarties įvykdymo užtikrinimo, kliento grąžinimo banko garantiją garantui, suteikusiam nurodytą garantiją...

• Sutarčių sistema: naujausi pakeitimai ir patikslinimai

  45, kuriame apibrėžtos banko garantijų teikimo sąlygos. Prisiminkite, kad klientai nustato reikalavimą... sutartyje yra banko garantija. Iki 2017 metų pabaigos klientai priėmė banko garantijas iš... atsakinga nustatytų reikalavimų norint priimti banko garantijas mokesčių tikslais, kuris yra vykdomas ... 2018-01-01 banko garantiją išdavęs bankas turi būti įtrauktas į ... paliestą bankų, išduodančių banko garantiją, sąrašą. Dabar tokie bankai privalo laikytis...