ما هو أفضل وقت لفتح وديعة؟ علاقة طويلة الأمد: ما هي المدة الأفضل لفتح وديعة. ما هو الإيداع

يتم الاحتفاظ بالوديعة لأجل ، على عكس الوديعة بدون أجل ، في البنك لفترة معينة ، وبعد ذلك يتم إرجاعها إلى المودع مع الفائدة. يمكن أن يكون استثمارًا لمدة شهرين أو عدة سنوات. ومع ذلك ، عمليات السحب قبل الموعد المحددغير مسموح. هذه الودائع أقل ملاءمة بسبب الإدارة المحدودة للحساب ، ولكنها مربحة أكثر من الودائع تحت الطلب. معدلات الفائدة على الودائع لأجل أعلى بكثير من معدلات الودائع الدائمة.

الودائع لأجل تنقسم إلى:

• تراكمي يمكن تجديده ؛
• المدخرات ، لا تخضع للتجديد.

مثال على وديعة التوفير هو وديعة قابلة لإعادة التعبئة. يتم وضعه لفترة محددة بمبلغ أولي محدد مسبقًا. هذا حل جيد لتوفير المال لعملية شراء كبيرة. باختيار فترة طويلة الأجل ، يمكنك الحصول على 10 بالمائة شهريًا أو أكثر للإيداع.

تتضمن الودائع لأجل أيضًا وديعة مُفهرسة. إنه منتج هيكلي (تعتمد الربحية على عدة عوامل: أسعار الأسهم ، وتغيرات المؤشر ، والخيارات ، وما إلى ذلك) وتتميز بوجود مخاطر. هذا يجعل من الممكن الحصول على 20٪ شهريًا للودائع قصيرة الأجل ، لكنه لا يضمن ذلك. مخطط عمل هذه المساهمة هو كما يلي:

• يرتبط الجزء المربح من الوديعة بأسعار الأسهم أو السلع أو مؤشرات الأسهم ؛
• إذا لم يتغير العائد أو انخفض في نهاية فترة الاستثمار ، يتم إرجاع مبلغ الإيداع إلى العميل ويتم إضافة الحد الأدنى من الفائدة (حوالي 1 ٪ سنويًا ، بالنسبة للإيداع بدون أجل) ؛
• إذا زادت المؤشرات المعادلة للربحية ، يتلقى العميل دخلًا إضافيًا مع مبلغ الإيداع.

يمكن أن يكون الحساب المعدني وديعة لأجل. يكمن اختلافها في حقيقة أنه بدلاً من النقود ، يتم وضع الوديعة في شكل معادن ثمينة (الفضة أو الذهب أو البلاتين أو البلاديوم). يمكن أن تكون هذه الودائع قصيرة الأجل لمدة 8 أشهر أو لفترة أطول.

بغض النظر عن المدة التي يتم فيها فتح الوديعة ، حتى لو كانت أقل من عام ، يتم الإعلان عن سعرها كنسبة مئوية سنوية. يمكنك حساب الفائدة على وديعة لأجل بالطريقة التالية:

1. المواطن بيتروفا ، بعد أن حصل على مبلغ 150 ألف روبل من بيع السيارة ، قام بإيداع وديعة لمدة 9 أشهر بنسبة 11 في المائة سنويًا.
2. 1 في المئة من 150000 روبل. = 1500 روبل.
3. 11 في المائة على التوالي = 16500 روبل.
4. لمدة عام ، سيحصل المواطن بيتروفا على 16500 روبل. عن طريق الإيداع.
5. لمدة 9 أشهر سوف تتلقى: 12375 روبل: 16500 روبل. تحتاج إلى القسمة على 12 شهرًا وضربها في 9 أشهر (16500/12 * 9 = 12375 روبل).

ولكن نظرًا لأن البنوك تحدد بشكل أساسي مدة الإيداع بعدد الأيام (يتم تحديد نفس الفترة أيضًا في العقد) ، فمن الأصح اعتبار هذا:

• 9 أشهر (من أبريل إلى ديسمبر شاملة) بها 275 يومًا ؛
• 11٪ سنويا من مبلغ 16500 روبل. - هذا 45.2 روبل. في اليوم (16500/365) ؛
• بضرب 275 يومًا بـ 45.2 روبل ، يتبين أن 12430 روبل.

تعد الخدمات عبر الإنترنت أداة ملائمة جدًا لحساب ربحية الوديعة لأجل. على سبيل المثال ، باستخدام آلة حاسبة على الإنترنت ، يمكنك بسرعة ، في غضون بضع دقائق ، حساب مقدار الربح. يجعل من الممكن الحصول على العروض الأكثر فائدة من البنوك ، مع مراعاة المنطقة أو المتطلبات الأخرى. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إدخال مبلغ الإيداع ، ومدته ، وميزات إضافية ، إذا لزم الأمر ، في الحقول المناسبة للحاسبة:

• وجود الرسملة
• إمكانية التجديد ؛
• نوع العملة.

هناك خدمات عبر الإنترنت توفر معلومات محدثة ومحدثة عن أسعار الفائدة وبرامج الإيداع وبيانات الودائع لأجل الأخرى. يجب الانتباه أيضًا إلى التصنيفات التي يتم تجميعها بانتظام للبنوك الروسية والمنتجات المالية التي تقدمها.

عند اختيار البنك ، يجب أن تأخذ في الاعتبار عدة نقاط ودراسة اتفاقية الإيداع بعناية فائقة. لا يتم تحديد ربحية وربحية الوديعة دائمًا بمعدل مرتفع.

الظروف المواتية هي:

• إمكانية وضع الأموال بعملات مختلفة في نفس الوقت ؛
• دفعة أولى منخفضة
• مربح للعميل وفي نفس الوقت متوسط ​​سعر الفائدة في السوق (لفترات قصيرة الأجل ، هذه مساهمة بنسبة 5٪ شهريًا ، لا أكثر) ؛
• القدرة على تجديد الإيداع واختيار تاريخ انتهاء صلاحيته ؛
• وجود الرسملة
• انسحاب جزئي.

عامل مهم جدا هو تأمين الودائع. يتيح لك هذا إعادة الأموال المستثمرة في حالة فشل البنك.

لن يعمل في البنوك للحصول على أقصى ربح من الأموال المتاحة عن طريق إيداع 15٪ شهريًا أو إيداع بنسبة 20٪ شهريًا. فقط مؤسسات التمويل الأصغر المتخصصة في تقديم قروض عاجلة للسكان هي القادرة على تحمل مثل هذه المعدلات. لان يتم احتساب الفائدة على قروض يوم الدفع لكل يوم ، ويمكن أن تحصل هذه المؤسسات على ما يصل إلى 300٪ سنويًا أو أكثر.

ومع ذلك ، فإن وضع الودائع لأجل في شركات التمويل الأصغر له حدوده. لذا ، فإن الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار لديهم كبير للغاية ، ويصل إلى حوالي 1.5 مليون روبل. على الرغم من ارتفاع معدلات هذه المنظمات ، إلا أن شروط الإيداع صارمة للغاية. في المتوسط ​​، من أجل إيداع 15 ٪ شهريًا ، ستحتاج إلى إيداع مبلغ لا يقل عن 1.5 مليون روبل. لمدة سنتين.

• عند إجراء وديعة لأجل ، اكتشف ما إذا كان يتم رسملة عليها. بالنسبة للودائع قصيرة الأجل ، على سبيل المثال ، وديعة لمدة 4 أشهر أو أقل ، فمن المستحسن أن تكون يومية.
• عند إجراء إيداع متعدد العملات ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك تتقاضى الفائدة على جميع المعاملات القابلة للتحويل. ونظرًا لاختلاف سعر الصرف في البنوك المختلفة ، فإن النسبة المئوية ، على التوالي ، ستكون مختلفة أيضًا.
• على الرغم من حقيقة أن العديد من البنوك المحلية مؤمنة ، فمن الأفضل التحقق من توفر تأمين الودائع في مؤسسة ائتمانية معينة. يتم تعزيز موثوقية البنك من خلال شراكته مع وكالة تأمين الودائع (DIA).

يفضل معظم الروس ، البعيدين عن القطاع المالي وليس لديهم مهارات إدارة الأموال ، الوثوق بمدخراتهم في البنوك. إذا كانت البنوك موثوقة ، فلن يتم الحفاظ على الأموال فحسب ، بل ستزداد أيضًا. علاوة على ذلك ، في المنافسة على المودعين ، تقدم البنوك اليوم ظروفًا جذابة للغاية لزيادة رأس المال.

يمكنك فتح ودائع لفترات مختلفة وبشروط مختلفة. يمكنك إيداع أموالك في البنك لمدة تصل إلى عام عن طريق فتح وديعة قصيرة الأجل ، أو وديعة طويلة الأجل لفترة أطول. بالطبع ، من المربح أكثر للبنوك أن تتلقى الأموال لفترة طويلة ، على التوالي ، وشروط العملاء الذين يفتحون وديعة طويلة الأجل أفضل. على سبيل المثال ، اعتمادًا على ما إذا كنت قد استثمرت أموالًا لمدة ثلاثة أشهر أو ثلاث سنوات ، فإن أسعار الفائدة على نفس الوديعة ستكون مختلفة.

نفس المبلغ من المال ، على سبيل المثال ، 10 آلاف روبل ، سيجلب لك دخلاً يبلغ حوالي 6 ٪ إذا استثمرت لمدة 92 يومًا وحوالي 10 ٪ إذا استثمرت لمدة ثلاث سنوات. بالطبع ، كلما زاد حجم الأموال المستثمرة ، زادت معدلات الفائدة التي تقدمها البنوك. علاوة على ذلك ، تقوم مؤسسات الإقراض بتطوير العديد من برامج المكافآت الجذابة التي تشجع على فتح الودائع طويلة الأجل. يتم أيضًا عرض رسملة الفائدة ، عندما يتم استحقاقها كل شهر وإضافتها إلى مبلغ الإيداع ، ونتيجة لذلك يتزايد مبلغ الإيداع باستمرار ، ويتم احتساب الفائدة على المبلغ المتزايد. غالبًا ما تقدم البنوك التي تفتح ودائع طويلة الأجل مثل هذه الخدمة مثل الإقراض مقابل هذا الإيداع. بمعنى آخر ، الشروط التي تقدمها البنوك للودائع طويلة الأجل هي دائمًا أكثر ملاءمة من الودائع قصيرة الأجل. وحتى هذا العيب الكبير في الودائع طويلة الأجل مثل عدم القدرة على سحب الأموال قبل تاريخ انتهاء الصلاحية المحدد عند فتح الوديعة (وإلا فإنه محفوف بفقدان الفائدة والعقوبات) ، يتم القضاء عليه تدريجياً - المزيد والمزيد من البنوك تبتعد من هذا المخطط ، مما يوفر للعملاء شروطًا أكثر ولاءً مع فرصة لسحب الأموال مبكرًا.

اتضح أنه إذا كان بإمكانك "نسيان" مبلغ معين من المال لعدة سنوات ، فمن المنطقي جدًا أن تفتح وديعة طويلة الأجل - الشروط لذلك تكون دائمًا أكثر ملاءمة. لكن لسبب ما ، لا يحب الروس حقًا مثل هذه الودائع طويلة الأجل ، ويفضلون أن يثقوا في البنوك بمدخراتهم لمدة أقصاها عام. ماهو السبب؟

بالطبع ، يتم تشغيل عامل عدم اليقين في المستقبل - ليس هناك من يقين أنه فجأة في غضون عام أو عامين لن تكون هناك حاجة لهذه الأموال. لكن ليست هذه اللحظة فقط تقلق مواطنينا. الأهم من ذلك ، كما اتضح ، بالنسبة لهم ليس عامل عدم اليقين بشأن استقرارهم ، ولكن الشك حول استقرار الاقتصاد الروسي وموثوقية البنوك. انزعاج خطير من الروس وعدد من عمليات إلغاء التراخيص من البنوك في السنوات الأخيرة. بدأ الكثيرون في الشك في مصداقية النظام المصرفي الروسي. هذا ينطبق بشكل خاص على الودائع. أليس من الخطورة عمل ودائع طويلة الأجل ، أليس من الأفضل اختيار ودائع قصيرة الأجل؟ بهذه الأسئلة ، لجأنا إلى الخبراء.

علق ديمتري فيدينكوف ، رئيس قسم التحليلات في بنك نورديا ، على الوضع قائلاً: "لا أرى أي سبب للشك في مصداقية النظام المصرفي ككل". - يمكن للمرء أن يشك (وأحيانًا ليس بدون سبب) في مصداقية المشاركين الأفراد ... إذا تحدثنا عن تفضيل الودائع قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ، فوفقًا للنظرية ، بالطبع ، مع زيادة في الشروط ، وعدم اليقين ، وبالتالي تزداد المخاطر. لكن إذا أخذنا في الاعتبار ودائع الأفراد ، فنحن بالطبع لا نعتمد بشكل مسبق على إفلاس البنك الذي عهدنا إليه بمدخراتنا ، لكن وجود مثل هذا الهيكل مثل DIA يقلل من عدم اليقين الذي تحدثنا عنه ، تقريبًا إلى الصفر ، بغض النظر عن مدة الإيداع. مع الأخذ في الاعتبار الحجم الحالي لموارد الصندوق ، والإمكانية المنصوص عليها قانونًا لتزويد DIA بأموال من بنك روسيا و / أو رسملة إضافية ، لا أرى أي سبب للشك في جدواها في حالة حدث مؤمن عليهمتى وقع هذا الحدث ".

ترى إيما بونوماريفا ، مديرة عمليات البيع بالتجزئة في Investtorgbank ، أنه من الملائم فتح ودائع طويلة الأجل مع إمكانية الإنهاء المبكر بشروط مقبولة للمودعين. "في الوضع الحالي ، دخلت العديد من البنوك السوق بالفعل بعروض للودائع قصيرة الأجل ، لكن هذه الودائع تحقق عوائد جيدة ، عادة لفترات قصيرة (3-6 أشهر). في الوقت نفسه ، فإن وضع الأموال على الودائع طويلة الأجل ، التي تكون معدلاتها أعلى دائمًا ، يضمن ربحية عالية على المدى الطويل للإيداع "، كما يوضح الخبير ، مشيرًا إلى أن الدولة تضمن على أي حال سلامة ودائع الأفراد تصل إلى 700 ألف فرك. في تلك البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، تلفت إيما بونوماريفا انتباه المودعين إلى حقيقة أن وكالة تأمين الودائع ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، لا تدفع فقط مبلغ الوديعة ، بل تدفع أيضًا الفائدة المستحقة عليها.

"على الودائع قصيرة الأجل ، يتم تقديم أسعار فائدة منخفضة بشكل عام ، والتي ، إذا كنا نتحدث عن البنوك الفيدرالية الكبيرة ، غالبًا ما تكون أقل من التضخم ، لذلك قد تكون ذات فائدة فقط كأدوات لتوفير المال ، وحتى مع التحفظات "، كما يقول المحلل الاستثماري" فينام "أنطون سوروكو. - يبدو لي أن الطلب على الودائع قصيرة الأجل (حتى ستة أشهر) منخفض بسبب الأسباب المذكورة أعلاه. كل من الودائع قصيرة وطويلة الأجل مؤمنة من قبل DIA ، وبالتالي فإن المخاطر بالنسبة لها هي نفسها. إذا كان المودع يعتقد أن مصرفه سيغلق قريبًا ، فبعد سحب أمواله ، سيخسر جميع الفوائد المتراكمة (مع رسملة في نهاية المدة) ، لذلك لا أرى فرقًا كبيرًا في مثل هذه الحالة بين الاستثمارات. "

لكن خبير بنك BCS Premier ، أنطون شابانوف ، أكد أن إلغاء التراخيص من البنوك والاستثمار طويل الأجل في الودائع ليسا مترابطين بأي حال من الأحوال (بعد كل شيء ، يتم تأمين جميع الودائع ، بغض النظر عن مدتها ، حتى 700 ألف روبل ) ، يقدم بعض النصائح العملية الجيدة: "اختر ودائع لنفسك برسملة شهرية للفائدة على هيئة الإيداع واستثمر في كل بنك لا يزيد عن 600 ألف روبل. وبالتالي ، إذا قمت بالإيداع لمدة عام ، وأغلق البنك بعد خمسة أشهر من الإيداع ، فلن تخسر شيئًا تقريبًا. في الواقع ، خلال هذه الأشهر الخمسة ، تم بالفعل إضافة الفائدة إلى وديعتك خمس مرات ، وبما أن المبلغ أقل من 700 ألف روبل ، فستتلقى كل من استثمارك الأولي والفائدة لمدة خمسة أشهر. إذا اخترت وديعة برسملة واحدة في نهاية مدة الوديعة (غالبية هذه الودائع) ، فستتلقى 600 ألف روبل فقط ، ومن المرجح أن تنفد فائدتك لمدة خمسة أشهر.

وهكذا ، يتفق جميع الخبراء على أن أي الودائع المصرفية، لا يتجاوز 700 ألف روبل ، لا شيء يهدد ، مما يعني أنه يمكنك استثمار رأس المال بأمان من خلال فتح وديعة ليس فقط على المدى القصير ، ولكن أيضًا على المدى الطويل. إذا ألغى البنك المركزي ترخيص البنك ، فسيحصل المودعون على تعويض من وكالة تأمين الودائع (DIA) في غضون أسبوعين ، يتم دفعه من خلال بنك وكيل مستقر كبير. الأهم من ذلك ، تأكد من أن حجم حسابك لا يتجاوز المبلغ المحدد ، وإلا قم بإعادة توزيع رأس المال الخاص بك على عدة بنوك. يُعاد كل مودع أمواله في البنك والفوائد المستحقة عليها ، قبل إلغاء الترخيص من البنك ، بمبلغ إجمالي لا يزيد عن 700 ألف روبل. هذه الضمانات تقدمها لنا الدولة.

المال الوفير يجذب المزيد من المال. كثير من الناس يعتقدون ذلك. ومع ذلك ، فإن أي نقود إضافية لا يُتوقع استخدامها في المستقبل القريب يمكن اعتبارها رأس مال وتستحق محاولة جعلها تعمل من أجلك. لا ينبغي أن يكذب المال ، فهم ملزمون بجلب الدخل لمالكهم.

هناك طرق عديدة لاستثمار الأموال. لكن معظم الروس بعيدون عن التحليلات المالية ، وليس لديهم أي فكرة عن كيفية التخلص من الأموال الزائدة بشكل صحيح. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ نعم ، نفس الشيء الذي نفعله دائمًا عندما لا نستطيع أن نتعامل مع مشكلة. نحن بحاجة إلى اللجوء إلى المحترفين. في السوق المالية ، المحترفون هم في المقام الأول بنوك. يعرف المتخصصون في البنك بالضبط كيفية كسب المال. هذه هي مهنتهم. إنهم يراقبون الوضع في القطاع المالي ويقومون بالاستثمارات بطريقة تحقق أقصى ربح. لذلك ، سيكون من الحكمة أن يقوم المستثمر المبتدئ بإيداع وديعة في بنك لا يمكنه فقط توفير المال ، بل زيادته أيضًا.

هناك العديد من البنوك في السوق اليوم. كل منهم يتنافس مع بعضهم البعض للعملاء ويقدمون أنواعًا مختلفة من الودائع. يختار المودع وديعة مناسبة ، اعتمادًا على المدة التي يرغب في إيداع المال فيها. هناك ودائع قصيرة الأجل ، عندما يتم استثمار الأموال لفترة قصيرة من الوقت ، والودائع طويلة الأجل ، عندما يتم إيداع الأموال لمدة عام أو أكثر.

نسبة عالية

تهتم البنوك بجذب الأموال لفترات أطول ، وبالتالي فإن شروط هذه الودائع أفضل من القروض قصيرة الأجل. يتلقى البنك ، الذي يستخدم رأس المال لفترة طويلة ، المزيد من الدخل من هذا ، وبالتالي ، فهو بدوره على استعداد لدفع سعر أعلى للمودعين على الودائع طويلة الأجل.

رسملة الفائدة

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم المؤسسات المصرفية للمودعين الذين يفتحون ودائع طويلة الأجل مكافآت مختلفة. الغالبية العظمى من هذه الودائع لها رسملة فائدة. بمعنى ، يتم إضافة الفائدة المتراكمة للشهر تلقائيًا إلى الإيداع ، واعتبارًا من الشهر التالي ، يتم احتساب الفائدة على إجمالي المبلغ الذي تمت زيادته.

فرصة الحصول على قرض

بالنسبة للمودعين الذين لديهم ودائع طويلة الأجل ، فإن البنوك مستعدة للوفاء بقرض وفتحه بشروط تفضيلية ، دون الحاجة إلى مستندات غير ضرورية وضمانات من طرف ثالث. أي أن المودع يتلقى منفعة مزدوجة من كل من الإيداع ومن فرصة استخدام أموال الائتمان.

إمكانية سحب الوديعة أو جزء منها

تبتعد العديد من البنوك ، تحت تأثير المنافسة ، عن مبدأ إصدار قرض طويل الأجل دون الحق في سحبه قبل التاريخ المحدد في العقد. توفر معظم الودائع طويلة الأجل الآن إمكانية السحب المبكر ، مما يضمن راحة البال للمودع ، الذي يحق له سحب أمواله ، في حالة الحاجة الشخصية أو عدم استقرار سعر الصرف.

تأمين الودائع المقدمة

في هذه المرحلة ، يفضل الروس الودائع قصيرة الأجل. هناك عدم يقين في استقرار البنوك وزيادة كفاءة اقتصاد الدولة. من الأسهل دائمًا إجراء توقع لفترة قصيرة من الوقت بدلاً من توقعه على المدى الطويل. ومع ذلك ، ليس الجميع متشائمين إلى هذا الحد. في العامين المقبلين ، بالطبع ، ستظهر جوانب سلبية في البلاد ، مثل النمو ، وتباطؤ النمو الاقتصادي. لكن ، على الرغم من هذا ، لا تقلق بشأن إفلاس البنوك. يتم تضمين جميع البنوك الروسية تقريبًا في النظام. عندما يتم إغلاق البنك ، ستعيد وكالة تأمين الودائع إلى المودع كامل الوديعة والفائدة على الوديعة. العودة سوف تقع كمساهمات ل روبل روسي، وكذلك في العملة. يوجد حد لمبلغ الإيداع ، لا يزيد عن 700 ألف روبل. ومع ذلك ، يمكن التحايل على هذه المشكلة بسهولة عن طريق تقسيم مبلغ كبير من المال ووضعه في أجزاء في بنوك مختلفة.

ينصح الخبراء اختر مدة الوديعة حسب معدل نمو الأسعار. إذا كانت هناك زيادة مطردة في أسعار الودائع في السوق ، إذن من الأفضل اختيار وديعة قصيرة الأجل. مع انخفاض الأسعار ، من الأفضل اختيار استثمار طويل الأجللتلقي فائدة أعلى على مدى فترة أطول. في الوضع الحالي ، يوصي الخبراء بالودائع لمدة عام واحد.

يقوم معظم المواطنين بعمل ودائع في بنوك مختلفة لفترة زمنية معينة. وعلى سبيل المثال ، تعد الحسابات الجارية أكثر ملاءمة للشركات والمؤسسات التي تستخدمها لإجراء معاملات مالية. المودع ، الذي يعهد بأمواله إلى البنك ، يأمل ليس فقط في ادخارها ، ولكن أيضًا في زيادتها ، لذلك يبرمون اتفاقًا على وديعة لأجل ، لأن الفائدة على هذا الإيداع أعلى بكثير من الفائدة البسيطة ، و يمكنك إعادته في أي وقت دون أي خسائر.

ما الودائع التي تقدمها البنوك الروسية؟

يتم فتح الودائع لأجل ، كقاعدة عامة ، لفترة محددة بدقة - شهر واحد على الأقل (ومع ذلك ، يتم تقديم هذه الودائع "القصيرة" الآن من قبل عدد قليل جدًا من البنوك ، معظمها لديها فترة إيداع بحد أدنى من 3 إلى 6 أشهر) ، لمدة عدة سنوات كحد أقصى. يعتمد سعر الفائدة على هذا الإيداع بشكل مباشر على المدة التي ستبقى فيها الأموال في البنك ، أي أنه كلما طالت مدة الاتفاقية ، زاد الربح الذي سيحققه الإيداع. في الأساس ، أصبح معدل الودائع بالروبل الآن 6-11٪ سنويًا و 3-7٪ للودائع بعملات أخرى.

إذا قمت بإيداع وديعة لأجل في البنك ، فهذا لا يعني أنه لن يكون من الممكن سحب الأموال إلا بعد انتهاء العقد. يلتزم كل بنك ، وفقًا للقانون المدني الحالي ، بإعادة جميع الأموال إلى المودع بناءً على طلبه ، بغض النظر عن مقدار الوقت المتبقي قبل انتهاء صلاحية الإيداع. في هذه الحالة ، لا يعاني البنك فقط من الخسائر ، ولكن أيضًا المودع نفسه ، لأن السحب المبكر للأموال يستتبع خسارة الفائدة. يمكن أن يحدث هذا أيضًا عندما يتم إنهاء العقد حرفياً قبل يومين من نهايته. وبالتالي ، يمكن للمستثمر أن يحصل على 0.1٪ فقط في السنة بدلاً من 8-11٪ المطلوبة.

إذا لم يكن لدى المودع وقت أو لم يتمكن من سحب إيداعه في نهاية مدة الاتفاقية ، يحق للبنك تمديد مدة الإيداع. في هذه الحالة ، يتم تحديد سعر الفائدة على الوديعة وفقًا للتعريفة السارية في البنك وقت "إعادة التفاوض" على الاتفاقية.

ما هي المدة المثلى للإيداع؟

ومع ذلك ، لم تتم الإجابة على السؤال بعد: ما هي الفترة الأفضل لفتح وديعة في أحد البنوك من أجل الحصول على أقصى ربح وتجنب العديد من المشكلات (على سبيل المثال ، تلك المرتبطة بخفض السعر أثناء السحب المبكر للأموال ، وهلم جرا)؟

للحصول على إجابة على هذا السؤال ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء تحديد الغرض الذي سيتم إنفاق الأموال من أجله. وبالتالي ، إذا كنت تخطط لشراء شقة في غضون عام ، فمن الأفضل تقديم مساهمة لمدة عام. ومع ذلك ، في أغلب الأحيان ، يقوم المودعون بإيداع أموالهم في البنك من أجل مدخراتهم. في هذه الحالة ، سيتعين عليك الاختيار بين الودائع قصيرة الأجل وطويلة الأجل. الأول يسمح لك بالتصرف بحرية أكبر في الأموال المستثمرة ، والثاني سيحقق المزيد من الدخل. بالطبع ، سيتعين عليك حل هذه المشكلة بنفسك ، ولكن على أي حال ، لا ينصح بعمل ودائع لوقت قصير جدًا (شهر) ، وكذلك لفترة طويلة جدًا (أكثر من عام).

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن إجراء إيداع لفترة قصيرة لن يكون حدثًا مربحًا للغاية ، خاصةً إذا لم يكن المبلغ كبيرًا جدًا. لكن فتح وديعة لفترة أطول قد لا يجلب أيضًا أرباحًا ملموسة ، حيث لا أحد يعرف ما يمكن أن يحدث في بلدنا في غضون عامين. إلى أي مستوى سيصل التضخم ولن "يلتهم" كل المدخرات التي تحققت بشق الأنفس؟

هذا هو السبب في أنه من الأفضل اتباع قاعدة الوسط الذهبي القديمة ، ولكن المثبتة - لإبرام العقود لمدة تتراوح من 3 إلى 12 شهرًا ، بمعنى آخر ، لعمل ودائع لفترة معينة.

لا تنس أن إمكانيات استثمار الأموال لا تقتصر على الودائع المصرفية وحدها. إذا كنت ترغب في تقديم مساهمة لفترة قصيرة من الوقت وترغب في نفس الوقت في إدارة الأموال المستثمرة بفاعلية ، فإن الأمر يستحق إنفاق أموالك على الحصول على حصة أو حصة صندوق الاستثمار. ولكن إذا كنت تخطط للقيام باستثمار طويل الأجل ، فإن الأمر يستحق الاستثمار في السندات الحكومية أو المعادن الثمينة.