الرهن العقاري الفيدرالي لعائلة شابة. الرهن العقاري لعائلة شابة لديها طفل: شروط وخصائص الحصول عليه. ما هي البنوك التي تقدم القروض العقارية في إطار برنامج "العائلة الشابة"؟

يعمل برنامج الإسكان "العائلة الشابة" في روسيا منذ عدة سنوات. ولكن من المؤسف أن طوابير إعانات الإسكان تتحرك ببطء شديد. بعد أن سئم العديد من المواطنين انتظار الإعانات من الدولة، بدأوا في حل مشكلة شراء العقارات بأنفسهم، عن طريق التقدم بطلب للحصول على قروض من البنوك التجارية. من هذه الفئة من الأشخاص غالبًا ما تسمع سؤالاً حول ما إذا كان من الممكن المشاركة في برنامج "العائلة الشابة" إذا كان لديك رهن عقاري؟ دعونا نحاول معرفة هذه المشكلة.

قواعد المشاركة في البرنامج

للحصول على إعانة لشراء السكن، يجب على الأزواج الشباب تلبية المتطلبات التالية:

• أن يكون لديك الجنسية الروسية؛
• ألا يزيد عمره عن 35 عامًا؛
• أن يكون لديك دخل كافٍ لشراء العقارات بالائتمان (بما في ذلك الإعانات)؛
• لديهم وضع أولئك الذين يحتاجون إلى تحسين ظروف السكن.

مهم! إذا كان هناك طفل في الأسرة يحمل جنسية الاتحاد الروسي، فيمكن أن يحصل أحد الزوجين فقط على الجنسية الروسية.

وبعد فترة معينة من الوقت مخصصة للنظر في الطلب، يمكن للعائلة التي تستوفي هذه المتطلبات أن تحصل على إعانة من الدولة لشراء العقارات. ويحدد مبلغ الدعم على النحو التالي:

• ما يصل إلى 30% من تكلفة السكن – في غياب الأطفال؛
• ما يصل إلى 35% من تكلفة الشقة – في حالة وجود طفل واحد.

يتم حساب مبلغ المدفوعات للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر بشكل فردي. يتلقى المشاركون في البرنامج الأموال على شكل شهادة، والتي يمكن استخدامها لاحقًا كدفعة أولى لقرض الرهن العقاري أو كدفعة إضافية لشراء السكن. لا يتم إصدار الإعانات نقدا.

"عائلة شابة" ومساحة المعيشة المتاحة

عند التقدم للحصول على الدعم، يأخذ المسؤولون الحكوميون في الاعتبار الوضع السكني الحالي للزوجين ويحددون ما إذا كان يحتاج إلى تحسين. في الحالة التي يكون فيها أحد أفراد الأسرة على الأقل (المملوك أو المسجل فيه) يمثل عددًا معينًا من الأمتار المربعة من مساحة المعيشة، سيتم حرمان الوحدة الجديدة من المجتمع من المشاركة في البرنامج.

مهم! ليس من الضروري أن تكون مالكًا لعدد كبير من الأمتار المربعة من المساكن. يمكن لأي شخص أن يعيش في شقة منفصلة مقدمة له بموجب عقد إيجار اجتماعي، أو أن يتم تسجيله لدى أقاربه. المهم هو ما هي نسبة المساحة التي تقع عليها، ومدى ارتباطها بالمعايير الحالية.

علاوة على ذلك، يلعب تاريخ السكن لكل من الزوجين دورًا أيضًا. إذا كان أحدهم يملك منزلاً سابقاً وتم بيعه، ومضى أقل من خمس سنوات على البيع، سيتم حرمان الأسرة من المشاركة في البرنامج. لا يهم ما إذا كانت مساحة المعيشة المباعة منفصلة أو موجودة كمشاركة في شقة الوالدين. إذا كان حجمها يتوافق مع معايير قانون الإسكان في الاتحاد الروسي، فيمكنك أن تنسى وضعه في قائمة الإعانات.

كما نرى، في المتطلبات المذكورة أعلاه للمشاركين في البرنامج لا توجد قيود فيما يتعلق بتوافر قروض الإسكان. ولكن في العديد من المناطق، تُحرم الأسر التي لديها رهن عقاري من الانضمام إلى قائمة الانتظار للحصول على الإعانات. وإذا صدر القرض السكني بعد الالتحاق بالبرنامج، تستثنى الأسرة منه.

يشرح المسؤولون هذه الإجراءات بحقيقة أن الرهن العقاري في حد ذاته يمثل تحسينًا في الظروف المعيشية. ولكن هل هذا حقا؟ ربما لا تفي الشقة / الغرفة / المنزل التي تم شراؤها عن طريق الائتمان بمعايير المباني السكنية. من أجل فهم كيفية إجراء محادثة مع المسؤولين، من الضروري أن نفهم من ينتمي إلى فئة الأشخاص الذين يحتاجون إلى دعم الدولة.

كيف يتم تحديد معايير المنطقة؟

يتم تحديد جميع المعايير الحالية للمباني السكنية بموجب قانون الإسكان في الاتحاد الروسي. وفقًا لهذه الوثيقة، عند تحديد المواطن كشخص يحتاج إلى مساحة معيشية موسعة، يتم تقييم مسكنه الحالي وفقًا لمعيارين:

• معدل التوفير؛
• القاعدة المحاسبية.

الأول هو الحد الأدنى للقيمة المستخدمة لتحديد مساحة المسكن المحول للاستخدام للمواطن من قبل الدولة بموجب عقد إيجار اجتماعي. والثاني هو الحد الأدنى للقيمة المستخدمة عند حساب درجة حاجة المواطن للسكن ووضعه في خط المشاركة في برنامج الدولة. إذا كان عدد الأمتار المربعة لكل مقيم مسجل في المبنى الذي يعيش فيه المواطن أقل مما هو منصوص عليه في المعيار المحاسبي، فهذا يشير إلى أنه يحتاج إلى التوسع.

وبالتالي، يمكن لعائلة شابة حصلت على رهن عقاري على شقة أن تكون مؤهلة للمشاركة في برنامج دعم الدولة. ولكن بشرط ألا يتجاوز عدد الأمتار المربعة في شقة الائتمان المعيار المحاسبي لكل ساكن. نعم، يتم أخذ الأطفال أيضا في الاعتبار في هذه الحالة، والشيء الرئيسي هو أنهم مسجلون في مساحة المعيشة هذه.

كيفية معرفة حجم القاعدة المحاسبية؟ يتم تحديده في كل منطقة على حدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن قيمة هذا المؤشر، حتى داخل وحدة إدارية واحدة، تختلف حسب نوع السكن - شقة منفصلة، ​​غرفة في شقة مشتركة أو منزل خاص. يمكن معرفة القيمة الدقيقة لحالة معينة عن طريق الاتصال بلجنة الحماية الاجتماعية في مكان إقامتك.

مهم! إذا كانت مساحة الشقة المرهونة غير مطابقة للمعايير، ورفض ممثلو الإدارة وضع الأسرة في طابور الدعم السكني، فننصحك بالحصول على رفض كتابي من أحد موظفي الجهات الحكومية مع توضيح الأسباب. مع هذه الوثيقة، وبدعم من محام مختص، يمكنك الذهاب إلى المحكمة.

ما الذي يلعب دورًا إلى جانب مساحة الشقة؟

يحدد قانون الإسكان، بالإضافة إلى متطلبات مساحة السكن، عددًا من المعايير التي يمكن بموجبها الاعتراف بالمواطن على أنه بحاجة إلى تحسين ظروف السكن. وعلى وجه الخصوص، يجب إدراج الأسرة التي تعيش في شقة والتي لا تتوافق حالتها مع تشريعات الإسكان على قائمة الانتظار للحصول على الإعانة. ولكن في هذه الحالة هذا لا يكاد ينطبق. نحن نتحدث عن السكن الذي تم شراؤه برهن عقاري. وإذا كانت حالتها لا تفي بمعايير قانون الإسكان، فلن يصدر أي بنك قرضا لشرائه. ولكن يمكنك اللجوء إلى عوامل مثل:

• عائلة شابة تعيش في شقة مع قريب مصاب بمرض مزمن؛
• ما إذا كانت الأسرة أو أحد أفرادها يتمتع بوضع مواطن من ذوي الدخل المنخفض.

فيما يتعلق بالنقطة الأولى، لا يشترط أن يكون القريب الذي يعاني من مرض مزمن من أصحاب الشقة. ربما يكون مسجلاً فيها فحسب، لكن يجب أن يعيش في هذه المنطقة. قائمة الأمراض التي يمكن اعتبارها سببًا لتسجيل السكن مذكورة في المرسوم رقم 38 الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 16 يونيو 2006.

من الصعب المناشدة بوضع المواطن ذو الدخل المنخفض. كما نتذكر، فإن الشرط الأساسي للمشاركة في برنامج "الأسرة الشابة" هو أن يكون للزوجين دخل معين. ولكن يمكنك تقديم دليل على أنه بعد سداد الرهن العقاري الحالي، لا يتبقى سوى القليل جدًا من المال تحت تصرف الزوجين. ربما تكون هذه الحجة لصالحك.

مهم! للحصول على وضع المواطن الذي يحتاج إلى تحسين ظروف السكن، يجب أن يكون لديك تسجيل دائم في المنطقة التي تتقدم إليها. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى العيش في مكان التسجيل لبعض الوقت (يتم تحديد الفترة المحددة من قبل السلطات الإقليمية).

من يستطيع التقدم بطلب للحصول على السكن خارج الدور؟

يحدد تشريع الاتحاد الروسي قائمة الأشخاص الذين يجب تقديم دعم الدولة لهم في المقام الأول في شراء العقارات. إذا كان شخص ما من الزوجين (أو أطفالهم) مدرجا في هذه القائمة، فمن المرجح أن يكون برنامج "الأسرة الشابة" متاحا لهم إذا كان لديهم رهن عقاري. وتشمل قائمة المستفيدين:

• الأيتام (الذين فقدوا كلا الوالدين) ؛
• الأشخاص الذين يعانون من شكل مفتوح من مرض السل.
• موظفو الخدمة المدنية كمدعين عامين؛
• والقضاة، بالإضافة إلى عدد آخر من موظفي الهيئات الحكومية (يمكن الحصول على القائمة الكاملة من إدارة الإسكان بالإدارة المحلية)؛
• موظفو RF IC ؛
• الأشخاص ذوو الإعاقة من المجموعتين الأولى والثانية؛
• ضباط الجيش والشرطة برتبة عقيد أو جنرال؛
• عائلات الأفراد العسكريين الذين قتلوا أثناء القتال؛
• العلماء بدرجة؛
• عائلات كبيرة؛
• الأسر التي لديها أطفال ذوي الإعاقة.

في هذه الحالة، من المفيد جمع المستندات التي تؤكد الوضع العائلي والاتصال بقسم الإسكان بالإدارة أو الضمان الاجتماعي في مكان إقامتك. من الممكن أن يتم حرمانك من المشاركة في برنامج الدولة "الأسرة الشابة"، ولكن سيتمكن موظف الإدارة من اختيار إعانة إسكان أخرى تناسب فئة المزايا الخاصة بك. وعلى أية حال، فإن الحصول على مثل هذا الدعم سيساعد في تقليل عبء القرض الإجمالي على الأسرة.

ماذا تفعل في حالة الرفض

لذا، فإن الحصول على رهن عقاري ليس سببًا رسميًا لرفض المشاركة في برنامج "الأسرة الشابة". كل هذا يتوقف على خصائص الممتلكات التي تم إصدار القرض من أجلها، وكذلك الحالة الشخصية للزوجين.

إذا رفضت السلطات المحلية وضعك في قائمة الانتظار للحصول على إعانة الإسكان أو استبعادك من قائمة الانتظار الحالية، بحجة وجود الرهن العقاري فقط، فإننا ننصحك بالقتال. المطالبة بإصدار الرفض كتابياً مع بيان الأسباب، وكذلك بيان تفاصيل الموظف الذي اتخذ هذا القرار. احصل على الورقة المستلمة مصدقة من مكتب الاستقبال الحكومي المحلي. ثم انتقل إلى استشارة قانونية للحصول على مساعدة من محامٍ جيد وتقديم طلب إلى المحكمة.

ومن الطبيعي أن تستغرق الإجراءات بعض الوقت. لكن الأمر على الأرجح سيُحسم لصالحك.

كل مواطن في البلاد يريد الحصول على مسكن خاص به. ولا يساعد الوضع الاقتصادي الحالي في البلاد على تحقيق هذه الرغبة بشكل فوري، لذلك يلجأ سكان المدينة إلى قروض الإسكان. الرهن العقاري لعائلة شابة هو الطريقة الوحيدة للحصول على قرض إسكان بشروط أكثر ملاءمة مع سعر فائدة أقل وتعويض جزئي عن التكاليف.

ما هو برنامج الرهن العقاري "العائلة الشابة".

تم تصميم البرنامج للمواطنين الذين تزوجوا حديثا. ألا يزيد عمر الزوجين عن 35 عاماً. وللاعتماد على الدعم الحكومي، يجب على الزوج والزوجة الوقوف في الطابور لتحسين ظروف معيشتهما. يتم تحديد مبلغ الإعانات الحكومية حسب تكلفة الإسكان الإقليمية. في موسكو، يتم تخصيص 48 مترًا مربعًا للزوجين بدون أطفال، وإذا كان هناك طفل، يتم تخصيص 18 مترًا مربعًا للشخص الواحد.

البرنامج الاتحادي "الإسكان 2011-2020"

شرعت الحكومة في توفير السكن بأسعار معقولة للمواطنين. ولهذا الغرض، تم تطوير برنامج الإسكان الفيدرالي. وبموجب هذا المشروع، تعمل الدولة على تشييد مباني جديدة من الدرجة الاقتصادية على نطاق واسع، ثم تبيع الشقق من هذه المجمعات بسعر مخفض للمحتاجين. يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي يحتاج إلى تحسين ظروفه المعيشية أن يصبح مشاركًا في البرنامج الفيدرالي. وعلى مدار 9 سنوات من تشغيله، تمكنت أكثر من 520 ألف أسرة من شراء مساكن. يجب على المشاركين تلبية المتطلبات التالية:

1. ألا يزيد عمر الزوجين عن 35 عاماً.
2. يجب أن لا يقل دخل الأسرة عن الحد الأدنى.
3. أحد الزوجين مواطن في الاتحاد الروسي.

البرامج الإقليمية

يتم تنفيذ المشروع بشكل مختلف في المناطق. في أرخانجيلسك يوفرون شراء المساكن في السوق الثانوية. تساعد السلطات التنفيذية في بيلغورود العائلات على شراء شقق في المباني الجديدة. يمكن لسكان سمارة وفلاديفوستوك اختيار السكن في أي سوق عقاري. المشكلة الرئيسية في تنفيذ برامج الدعم الإقليمية هي تأكيد الدخل. ويحصل العديد من السكان على رواتب "رمادية"، مما يمنعهم من تلقي المساعدة الاجتماعية.

كيف يعمل برنامج الدولة "الأسرة الشابة".

يُمنح المشاركون في المشروع شهادة خاصة لتلقي الإعانة. حجمها 30-35% من قيمة العقار الذي تم شراؤه. إذا كان لدى الأسرة طفل، فإن مبلغ الدعم يزيد بنسبة 5٪. ويمكن الحصول على المبلغ المتبقي من خلال التواصل مع أحد البنوك التجارية التي لديها رهن عقاري لعائلة شابة. مع الأخذ بعين الاعتبار الدفعة الأولى، يحق للمواطنين الحصول على قروض تفضيلية.

شراء العقارات لمرة واحدة

أحد خيارات شراء شقة هو دفع تكلفتها الكاملة للمالك السابق. بعض المتزوجين حديثا، حتى مع الأخذ في الاعتبار رأس مال الأم، لا يستطيعون تحمل هذه الخطوة. في مثل هذه الحالة، يمكنك تقديم طلب للحصول على إعانة. يجب عليك الاتصال بحكومتك المحلية وتقديم شهادات تؤكد المعلومات التالية:

• الراتب في مكان العمل الرئيسي؛
• مبلغ الأموال المودعة (إذا كان الزوجان يستخدمان مدخراتهما لشراء العقارات)؛
• الدخل من رجال الأعمال الأفراد؛
• النفقة (إذا كانت الأسرة غير مكتملة).

بالإضافة إلى ذلك، سوف تكون هناك حاجة لتوثيق النفقات. يتضمن عمود النفقات النفقة المدفوعة، ومدفوعات القروض، ومدفوعات الإيجار، وفواتير الخدمات. حتى لو قرر الزوج والزوجة، بدلاً من التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، شراء عقار باستخدام مدخراتهما الخاصة ومبلغ الدعم، فلا يزال يتعين عليهما جمع شهادات الدخل والنفقات للسلطات البلدية.

دفعة اقساط العقار

إذا كان الزوجان قد حصلا بالفعل على قرض من البنك، فيمكنهما التقدم بطلب للحصول على إعانة لسداد الدين الأصلي. يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ المساعدة النقدية حسب عدد أفراد الأسرة. متوسط ​​قيمتها 600000 روبل. يتم إصدار شهادات الإسكان بعد الحصول على الموافقة من الجهات التنفيذية.

بناء مساكن جديدة

مبلغ الدعم في هذه الحالة هو 30-35% من تكلفة الشقة. من الضروري الاتصال بالهيئات التنفيذية المحلية المسؤولة عن تقديم المساعدة للسكان. تطلق بعض البنوك عروضًا ترويجية للشباب تتيح لك التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت بخصم كبير. بعد دراسة قائمة الوثائق، يجب على المواطنين إرسال نسخ إلكترونية منها وملء الطلب. يحدث رفض الطلبات في الحالات التي لا يتم فيها تقديم شهادات لتحديد الملاءة المالية.

عائلة شابة - تنتمي إلى هذه الفئة

يمكن للأزواج الذين يقل عمر الزوجين عن 35 عامًا المشاركة في البرنامج. تسمح لك بعض البنوك التجارية بتقديم طلب للحصول على قرض بشروط تفضيلية إذا كان عمر الزوج أو الزوجة لا يزيد عن 35 عامًا. يمكن للأشخاص الذين يحملون الجنسية الروسية الاستفادة من برنامج الإسكان للعائلات الشابة. يجوز لأحد الزوجين فقط أن يكون مواطناً إذا كان لديهما أطفال مشتركون.

من يمكنه التقدم بطلب للحصول على المساعدة الحكومية

يمكن لعائلة شابة الحصول على شقة برهن عقاري بموجب نظام تفضيلي إذا كانت بحاجة رسميًا إلى تحسين ظروف معيشتها. يجب أن يكون الدخل المؤكد للزوجين 21620 روبل على الأقل. إذا كان هناك طفل واحد، فيجب أن يكون المبلغ الإجمالي للأموال المكتسبة 32150 روبل على الأقل. يمكن للفئات التالية من المقترضين المشاركة في البرنامج:

• الأزواج الذين ليس لديهم أطفال، حيث يكون كل من الزوجين مواطنًا في الاتحاد الروسي؛
• الأسر ذات الوالد الوحيد التي لديها أطفال، والتي تتكون من أحد الوالدين وهو مواطن في الاتحاد الروسي؛
• الأشخاص الذين دخلوا في زواج رسمي ولديهم طفل واحد أو أكثر، حيث يكون أحد الزوجين مواطنًا في الاتحاد الروسي.

ميزات الإقراض العقاري للعائلات الشابة في البنوك

تسعد مؤسسات الائتمان بإقراض الأموال للشركات الكبيرة. ومع ذلك، فإن مسألة كيفية الحصول على الرهن العقاري لعائلة شابة تظل ذات صلة. ليست كل الجمعيات المالية على استعداد لتقديم قرض عقاري على الفور. ستطلب معظم البنوك وجود ضامنين أو تبدأ بالحديث عن الضمانات العقارية، لأن... الأسرة المشكلة حديثًا كوحدة اجتماعية لا يمكن الاعتماد عليها. عامل مهم هو راتب كلا الزوجين.

متطلبات المقترض

تقوم كل منظمة مالية بتقييم المواطنين وفقًا لمعاييرها الخاصة. ولا توجد استثناءات حتى بالنسبة للأزواج المشاركين في البرامج الحكومية للحصول على السكن التفضيلي. يمكنك زيادة تصنيفك في نظر مؤسسة الائتمان إذا قدمته إلى المقترضين المشاركين، الذين يمكن أن يكونوا آباء أو أصدقاء. العديد من البنوك لديها المتطلبات التالية للمقترضين:

• العمر لا يقل عن 21 سنة؛
• التسجيل في المنطقة؛
• خبرة عمل لا تقل عن سنة واحدة؛
• توافر الوثائق التي تؤكد الملاءة المالية.
• مدة الزواج لا تقل عن سنة واحدة؛
• تاريخ ائتماني إيجابي.

ما هي المستندات المطلوبة لعائلة شابة؟

بدون الحصول على شهادات معينة، لن تتمكن من المشاركة في المشاريع الحكومية. ويتم تقديمهم إلى مختلف السلطات البلدية للتأكد من وضعهم. جنبا إلى جنب مع نسخ من الوثائق، يجب أن تكون هناك أصول. ويشترط حضور كلا الزوجين عند تقديم الطلب. للمشاركة في البرنامج، يجب على المتزوجين الجدد جمع المستندات التالية:

• طلب نموذج خاص مملوء من نسختين؛
• نسخ من الحساب الشخصي (مفتوح مجانًا في البنك الذي سيحصل فيه الزوجان على قرض)؛
• مقتطف من سجل المنزل
• نسخة من شهادة الزواج؛
• جوازات سفر الزوجين وشهادات ميلاد الأطفال (إن وجدت)؛
• نسخ من المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه (تم الحصول عليها من المطور أو مالك الشقة)؛
• وثائق التسجيل الخاص أو الأوراق الأخرى التي تؤكد الحق في المشاركة في برنامج الدولة (تصدر مجانًا عند الاتصال بـ MFC) ؛
• شهادة الدخل بالشكل المحدد (صادرة مجانا من قبل صاحب العمل).

كيفية الحصول على رهن عقاري لعائلة شابة

يمكنك الحصول على أموال من البنك لشراء العقارات بشروط منتظمة وتفضيلية. الخيار الأول غير مربح للشباب، لأنه أسعار الفائدة على القروض ستكون مرتفعة. هناك إجراء معين يجب إكماله لكي تصبح مشاركًا في برنامج الدولة. بعد الانتهاء منها، سيتمكن العروسان من الحصول على قرض بشروط تفضيلية:

1. التسجيل في برنامج "الأسرة الشابة". اتصل بإدارة المدينة أو MFC. الحصول على قائمة الوثائق. تقديم الأوراق المكتملة إلى MFC أو الإدارة. انتظر إشعار التسجيل في قائمة الانتظار لتحسين الظروف المعيشية.
2. تحليل السوق العقاري واختيار السكن المناسب. يمكنك استخدام قوائم من المواقع الحكومية حيث يتم جمع مجمعات الدرجة الاقتصادية.
3. اختيار البنك والتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. ويمكن الاطلاع على قائمة المؤسسات المالية المناسبة من المنظمات المسؤولة عن تنفيذ المشروع.
4. إبرام اتفاقية قرض الرهن العقاري بشروط تفضيلية.

شروط الرهن العقاري للشباب

وتحاول الدولة مساعدة المتزوجين حديثا على تحسين ظروفهم المعيشية. ولهذه الأغراض، تصدر الهيئات المعتمدة شهادة للحصول على رهن عقاري بشروط تفضيلية. ليس من السهل الحصول على قرض للمواطنين الذين تزوجوا رسميًا، حتى بمساعدة الحكومة. يمكن تقديم الرهن العقاري لعائلة شابة بالشروط التالية:

• يجب أن تكون الدفعة الأولى 10-15% على الأقل؛
• من الضروري تقديم المقترضين المشاركين الذين يضمنون سداد القرض؛
• عندما يولد الطفل، من الممكن تأجيل المدفوعات لبضعة أشهر.

سعر الفائدة

يتم تحديد مبلغ الدفع الزائد من قبل كل بنك على حدة. إذا كانت الدفعات المقدمة 50% من سعر العقار، فإن الفائدة ستكون أقل. إذا كانت الوديعة مع الدعم تتراوح بين 10-20% فقط، فسيكون الحد الأقصى للدفعة الزائدة. وفقًا لبرنامج الدولة، يتم إصدار الرهون العقارية للعائلات الشابة بأسعار فائدة مخفضة. الحد الأدنى للفائدة 8.9% والحد الأقصى 14%.

جدول سداد الدفعة الشهرية

توفر القروض العقارية للعائلات الشابة شروطًا تفضيلية لإعادة الأموال إلى البنك. يعتمد مبلغ المساهمات على شروط القرض. تجد العديد من المؤسسات المالية أنه من المفيد سداد قرض الرهن العقاري على أقساط متساوية. يدفع المقترض مبالغ متساوية من الفائدة والمبلغ المقترض. عند ولادة طفل، يمكن للمشاركين في برنامج الدولة الحصول على إعانة إضافية تهدف إلى سداد القرض.

عقوبات التأخر في السداد

قد يتم الاستيلاء على ممتلكات المقترض في حالة تهرب المواطن من الدفعات الشهرية. في حالة التأخير المستمر، يتم فرض غرامة عن كل يوم. تم تعيينه عند 1٪. قد تصدر بعض المؤسسات المالية مدفوعات مؤجلة إذا قدمت الأسرة مستندات تؤكد المشاكل المالية. إذا كان هناك تأخير في التأمين، فعندئذ:

• يجوز زيادة سعر الفائدة على القروض المصرفية؛
• إذا تم سداد التأمين بأموال مقترضة، فسيتم فرض غرامات على التأخر في السداد.

يمكن أن يكون للعقوبات تأثير كبير على سداد الدين الأصلي. لتجنب التغييرات في مبلغ القرض أو اتفاقية الرهن العقاري، يجب على المقترض الاتصال بمؤسسة الائتمان وإبلاغها بالصعوبات المالية. ومن خلال الرهن العقاري التفضيلي، سيتمكن موظفو البنك من تطوير خيارات إعادة هيكلة الديون، بما في ذلك العطلات الائتمانية.

ما هي البنوك التي تقدم القروض العقارية في إطار برنامج "العائلة الشابة"؟

يعرض سبيربنك إصدار قرض للعروسين في إطار العديد من المشاريع التفضيلية. يمكن إصدارها مع مراعاة دخل والدي الزوجين أو بمشاركة المقترضين المشاركين. يمكنك حساب الدفع الزائد باستخدام حاسبة الرهن العقاري أو بنفسك. ويبين الجدول البنوك المشاركة في إصدار القروض في إطار هذا البرنامج الحكومي:

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري الاجتماعي لعائلة شابة

الهدف الرئيسي لهذا البرنامج الحكومي هو تحسين الظروف المعيشية للمواطنين الذين لا يستطيعون تحمل تكاليفه بأنفسهم. يمكن لكل من الأزواج الذين لديهم أطفال والعروسين الذين ليس لديهم أطفال الاستفادة من المساعدة. البرنامج الحكومي له جوانبه الإيجابية والسلبية. المزايا الرئيسية للرهن العقاري المخصص للمواطنين الذين قاموا مؤخرًا بتشريع علاقتهم:

1. ليست هناك حاجة لتوفير المال لسنوات.
2. يحصل المقترض على صفة مالك الشقة ويمكنه تسجيل أحبائه في السكن.
3. البرنامج مناسب للعائلات الكبيرة والمواطنين ذوي الدخل المحدود للغاية.
4. يبلغ المعدل حوالي 10٪، وهو أقل مما هو عليه عند المشاركة في برامج القروض الأخرى.
5. يتم توفير التأمين ضد المخاطر، والذي يضمن الأمن الكامل للمعاملة.
6. دفعات صغيرة.

برنامج الإقراض العقاري قيد النظر عائلة شابة لديها عيب واحد خطير. هذا هو مقدار المدفوعات الزائدة للسكن. وفي بعض الحالات يمكن أن تصل إلى 100%. لا تشمل المدفوعات الزائدة الفوائد المدفوعة على القرض فحسب، بل تشمل أيضًا اشتراكات التأمين الإلزامية. تتضمن قائمة العيوب متطلبات صارمة للمقترضين.

فيديو

الأشخاص الذين تزوجوا للتو هم الأكثر قلقًا بشأن مسألة منزلهم. المشكلة الملحة للغاية بالنسبة لهم هي كيف يمكن لعائلة شابة اليوم الحصول على رهن عقاري على منزل خاص.

شروط الرهن العقاري "العائلة الشابة"

تعتبر الأسرة الشابة هي تلك الوحدة في المجتمع التي لا يزيد عمر كل زوج (أو أحد الوالدين في أسرة ذات والد واحد) عن 35 عامًا (في وقت إدراجه في قائمة المتقدمين للحصول على الإعانة). مع ظهور برامج خاصة لهذه الفئة من المقترضين، أصبح من الأسهل بكثير الحصول على متر مربع خاص بهم، حيث يتم توفير شروط أكثر جاذبية لهم.

بالنسبة لتنظيم الأسرة الشاب للحصول على رهن عقاري لبناء منزل خاص، يتوفر ما يلي:

• البرنامج الفيدرالي (الولاية). تتلقى العائلات مدفوعات اجتماعية - ما لا يقل عن 30٪ من تكلفة السكن للأشخاص الذين ليس لديهم أطفال، و35٪ لأولئك الذين لديهم طفل واحد أو أكثر، والأسر ذات الوالد الوحيد.
• البرامج المصرفية. الشروط التفضيلية.

ما هي المساعدة التي تقدمها الدولة؟ توفير الأموال التي يمكن استخدامها لدفع ثمن شراء شقة أو منزل أو أرض لبناء منزل.

في هذه الحالة، لا يتم إصدار الأموال نقدًا، بل تحصل عليها على شكل شهادة تؤكد حقك في الدفع. يتم الاحتفاظ بالأموال نفسها في حساب شخصي خاص، وعندما تشتري منزلاً، يتم تحويلها مباشرة إلى حساب البائع أو الحساب البنكي في حالة الرهن العقاري.

المزايا الاجتماعية بموجب البرنامج الفيدرالي مجانية وتستخدم للأغراض التالية:

• سداد القسط الأول عند التقدم بطلب القرض. من الممكن اليوم أيضًا الحصول على قرض لشراء منزلك الخاص دون إيداع أي أموال شخصية في مرحلة التسجيل، ويتم عرض هذه البرامج في هذه المقالة.
• دفع ثمن عقد البناء
• تسديد المدفوعات لسداد أصل القرض والفائدة. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول السداد المبكر لقروض الإسكان في هذه المراجعة.

كيف تشارك في مشروع اجتماعي؟

عليك أن تفهم أن الإعانات النقدية لا تُمنح للجميع. بالإضافة إلى العمر، هناك أيضًا متطلبات أخرى، على وجه الخصوص، يجب أن تكون الأسرة على قائمة الانتظار في بلديتها باعتبارها بحاجة إلى تحسين ظروف السكن.

وهذا ممكن فقط إذا كان كلا الزوجين لا يمتلكان عقارات سكنية أو أنها لا تستوفي المعايير. إذا كان لأحد الزوجين في السابق حصة أو سكن بملكية كاملة، ورفضه (التبرع به)، فيجب مرور 3 سنوات على الأقل من تاريخ الرفض (التبرع) قبل أن يصبح من الممكن الوقوف في الطابور.

هام: قائمة الانتظار تتحرك ببطء شديد، لأن... ويتم توفير التمويل لهذه الأغراض بمبالغ صغيرة جدًا. لذلك، عليك أن تكون مستعدًا لحقيقة أن عدة سنوات قد تمر من لحظة تسجيلك حتى اللحظة التي يتم فيها تأكيد حصولك على الشهادة.

للمشاركة في هذا البرنامج تحتاج إلى:

1. الحصول على وضع الأسرة التي تحتاج إلى مساحة معيشية خاصة بها،
2. كن مشاركًا في البرنامج الفيدرالي المستهدف "الإسكان"،
3. احصل على شهادة تؤكد حقك في الإعانات،
4. اختيار البنك المناسب،
5. البحث عن العقارات التي تلبي متطلبات البنك،
6. التوقيع على اتفاقية القرض،
7. تسجيل السكن باعتباره الممتلكات الخاصة بك.

لتقديم طلب للحصول على قرض، يجب عليك توثيق دخلك، ويجب أن يكون مستقرًا ولائقًا. سوف تتعرف على مقدار الدخل الكافي لشراء منزل بالائتمان من هذه المقالة. بعض المؤسسات المالية تتطلب أيضا الضامنين.

ما هي البنوك التي تصدر الرهن العقاري؟

توجد اليوم قائمة محددة بدقة من المؤسسات المصرفية التي تقبل الشهادات التي تؤكد حقك في الحصول على الدفع النقدي. القائمة تبدو مثل هذا:

1. البنك المطلق,
2. قضبان أيه كيه,
3. باشكومسنابانك,
4. بنك دلتاكريدي,
5. زابسيبكومبانك،
6. بنك كارا ألتين,
7. كراي إنفست بنك,
8. روسيلخوزبانك،
9. بنك "سانت بطرسبرغ،
10. سبيربنك.

ستقدم معظم هذه الشركات رهنًا عقاريًا لعائلة شابة بغرض شراء شقة في السوق الأولية أو الثانوية. إذا كان لديك طفل ثانٍ أو ثالث، يمكنك أيضًا الاستفادة من برنامج الرهن العقاري العائلي بحد أدنى مدعوم يبلغ 5-6% سنويًا.

إذا كنت تخطط لشراء منزل، فستكون قائمة البنوك أصغر قليلاً. بامكانك الاتصال:

• قضبان حزب العدالة والتنمية.
• باشكومسنابانك؛
• بنك دلتا كريديت؛
• زابسيبكومبانك؛
• سبيربنك.

تبدأ أسعار الفائدة من 9.5-10% سنوياً، ويمكن إبرام العقد لمدة تصل إلى 25-30 سنة. اعتمادًا على البنك الذي تختاره، ستحتاج إلى تسديد دفعة أولى تتراوح بين 15-20% من قيمة العقار. يشار إلى أنه من الممكن في بعض الشركات الحصول على قروض باستخدام وثيقتين دون إثبات الدخل، بشرط إيداع 40% أو أكثر.

شروط

من بين البنوك الأكثر شعبية التي تقدم قروضًا لبناء منزل خاص بشروط تفضيلية للعائلات الشابة هي Sberbank وRosselkhozbank. يقبل سبيربنك طلبات الحصول على هذا القرض في الحالات التالية:

• من العائلات التي يزيد عمر الزوجين فيها عن 21 عامًا وأقل من 35 عامًا.
• أن يكون المقترض المحتمل يعمل في المكان الأخير منذ أكثر من 6 أشهر، مع إجمالي خبرة عمل على مدى السنوات الخمس الماضية تزيد عن 12 شهرًا.
• يمكن أن يكون المقترضون المشاركون زوجًا أو والدا الزوج أو الزوجة (ما لا يزيد عن 6 مقترضين مشاركين في المجمل).
• يتم توفير الأموال المقترضة في عدة أجزاء. عند ولادة طفل، يمكن للأسرة الاستفادة من تأجيل سداد الدين الرئيسي أو تمديد مدة القرض.
• يبدأ المعدل من 10.2% سنوياً.
• يقبل البنك أموال رأس مال الأمومة لدفع الدفعة الأولى. يمكنك قراءة المزيد عن هذا الاحتمال.

الشروط في Rosselkhozbank هي كما يلي:

• يجب أن يكون عمر أحد الزوجين على الأقل أقل من 35 عامًا.
• خبرة العمل في المكان الأخير لا تقل عن 4 أشهر، وإجمالي خبرة العمل لا تقل عن سنة واحدة على مدى السنوات الخمس الماضية.
• يصبح زوجك تلقائيًا مقترضًا مشاركًا. في المجمل، لا يمكنك جذب أكثر من 3 أشخاص.
• عند ولادة طفل، يتم تأجيل سداد الدين الرئيسي لمدة 3 سنوات.

يمكنك الانتظار في الطابور لتلقي الإعانات الفيدرالية لسنوات، أو سيُعرض عليك بناء منزل في بعض المناطق النائية. لذلك، يفضل خيار الحصول على رهن عقاري مربح لمنزل خاص من أحد البنوك التي تقدم برامج خاصة بشروط تفضيلية.

يناير 2019

يعد شراء مساحة للعيش من أهم اللحظات الحاسمة في حياة أي عائلة شابة. في الآونة الأخيرة، أصبح الرهن العقاري وسيلة شائعة بشكل متزايد للحصول على منزلك الخاص. في الظروف الاقتصادية الحديثة، يكاد يكون من المستحيل على الأسرة المتوسطة أن تدخر ثمن شقة بمفردها، لأن التكاليف الرئيسية تذهب إلى دفع ثمن السكن المستأجر. وفي هذا الصدد يطرح سؤال ملح - كيف تحصل على قرض عقاري لعائلة شابة؟

ما الذي يتطلبه الأمر للحصول على قرض عقاري لعائلة شابة؟

توفر معظم البنوك الرائدة شروط رهن عقاري تفضيلية للعائلات الشابة، مما يخلق برامج خاصة بشروط إقراض رهن عقاري أكثر ملاءمة. الشرط الرئيسي الذي تفرضه جميع البنوك دون استثناء هو عمر الزوجين الراغبين في الاستفادة من برنامج "العائلة الشابة" - يجب أن يكون عمر أحد الزوجين من 21 إلى 35 عامًا.

تحتاج أيضًا إلى الحصول على دفعة أولى قدرها 15٪. يحدد كل بنك المبلغ المحدد للمساهمة بشكل فردي، بناءً على خصائص العميل وتاريخه الائتماني وملاءته.

إذا قرر المتزوجون حديثا الحصول على رهن عقاري، فيجب عليهم دراسة شروط الإقراض في البنوك المختلفة بالتفصيل واختيار الأكثر ربحية لأنفسهم. ثم اتصل بفرع المُقرض المستقبلي واحصل على قائمة بجميع المستندات اللازمة.

عادة، إذا استوفى المقترض جميع المتطلبات التي حددها البنك، تتم مراجعة الطلب خلال 5 أيام عمل ويتم إخطار العميل بالموافقة. بعد ذلك، يتم توقيع اتفاقية القرض بين المُقرض والمقترض (والزوج - المقترض المشارك) ويتم إصدار جدول السداد.

تكمن راحة خدمة القروض ودفع الأقساط الشهرية للالتزامات في حقيقة أنه يمكن لأي عميل أن يختار بشكل مستقل خيار الدفع المناسب له شخصيًا:

1. الدفع في أي فرع من فروع البنك في نافذة المعاملات الخاصة. سيحتاج العميل إلى هوية ورقم اتفاقية القرض. يتم الدفع نقدًا وبطريقة غير نقدية. لا توجد عمولة على الدفعات في فروعك.
2. الدفع باستخدام أي ماكينة صراف آلي. عند استخدام محطة البنك، لا يتم تحميل أي عمولات على العميل. يمكن العثور على العناوين التي توجد بها جميع أجهزة الصراف الآلي في خرائط Yandex أو على المواقع الرسمية للبنوك الدائنة.
3. الطريقة الثالثة لدفع الرسوم الشهرية هي الأكثر استخدامًا مؤخرًا - البوابات الإلكترونية. يحظى Sberbank عبر الإنترنت والحساب الشخصي على موقع RosselkhozBank بشعبية كبيرة. يمكنك تنفيذ أي عملية دون مغادرة منزلك، كما يمكنك استخدام تطبيق الهاتف المحمول في أي مكان وفي أي وقت، دون دفع أي عمولات أو دفعات إضافية.

برنامج الرهن العقاري للعائلات الشابة

تقدم معظم البنوك الشهيرة قروضًا عقارية خاصة للعائلات الشابة. فيما يلي سنلقي نظرة فاحصة على برامج الرهن العقاري للعائلات الشابة التي يقدمها اثنان من البنوك الروسية الرائدة.

اكتسب بنك Sberbank الروسي PJSC سمعة طيبة باعتباره أحد البنوك الأكثر موثوقية في بلدنا. مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية والموثوقية والتركيز على العملاء تجعله أحد المقرضين الأكثر اختيارًا.

هناك شروط تفضيلية خاصة لقروض الرهن العقاري للعائلات الشابة. يقدم Sberbank لعملائه قرضًا بمبلغ 300000 روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. سعر الفائدة الأساسي هو 8.9%. يعتمد سعر الفائدة على المعايير التالية:

• أن يكون لدى العميل بطاقة راتب؛
• مبلغ الدفعة الأولى (من 25% من قيمة العقار)؛
• شروط القرض؛
• التاريخ الائتماني للمقترض.

يضمن سبيربنك عدم وجود أي عمولات ومدفوعات إضافية. هناك أيضًا إمكانية الحصول على عطلات ائتمانية عن طريق زيادة مدة القرض الأولية.

يمكن العثور على الشروط والأحكام الأكثر تفصيلاً للرهن العقاري العائلي من Sberbank على موقعه الرسمي على الإنترنت.

يعد هذا البنك أحد أشهر البنوك في الاتحاد الروسي. إنه يوفر مجموعة واسعة من الخدمات - بدءًا من إصدار الحد الأدنى من القروض الاستهلاكية إلى المبالغ الكبيرة الصادرة للإقراض العقاري.

بناءً على احتياجاته ورغباته، يمكن للمقترض المستقبلي اختيار الخيارات التالية من المنتجات المصرفية المعروضة:

1. قرض الرهن العقاري السكني.
2. قرض تقاعدي يصل إلى 500000 روبل بمعدل فائدة 11.5٪.
3. قروض لتطوير قطع الأراضي الفرعية الشخصية من 3 أشهر إلى 5 سنوات، وتصل إلى 1500000 روبل.
4. قرض سيارة يصل إلى 3.000.000 روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات.
5. قرض المستهلك من 10 آلاف روبل.
6. ومن الممكن أيضًا إعادة تمويل القروض من بنك آخر. المعدل المقترح حاليا هو 11.5%.

لدى RosselkhozBank أيضًا برنامج رهن عقاري خاص للعروسين. الشروط الرئيسية للبرنامج هي:

1. سعر الفائدة يبدأ من 8.95% (حسب التاريخ الائتماني، وملاءة العميل، والمشاركة في مشروع الراتب).
2. يتم توفير مدة القرض تصل إلى 30 سنة.
3. الحجم المحتمل لقرض الرهن العقاري هو من 100000 إلى 20000000 روبل.
4. يجب أن تكون الدفعة الأولى 15% على الأقل من تكلفة المنزل المختار.

لدى البنك متطلبات تتعلق بالتأمين على الممتلكات والحياة للمقترض. إذا تم رفض التأمين، يجوز زيادة سعر الفائدة بموجب العقد بنسبة 3٪.

يتم توفير تخفيض في سعر الفائدة إذا كان العميل لديه بطاقة راتب في RosselkhozBank.

يمكن العثور على المتطلبات الأكثر تفصيلاً لشروط الإقراض، بالإضافة إلى قائمة المستندات المطلوبة، في فروع RosselkhozBank أو على الموقع الرسمي لهذه المؤسسة المالية.

شروط الرهن العقاري لعائلة شابة

شروط الرهن العقاري الرئيسية لعائلة شابة والتي تفرضها معظم البنوك على المقترضين هي:

• تخفيض أسعار الفائدة؛
• عملة القرض - الروبل الروسي حصريًا؛
• مدة قرض طويلة (تصل إلى 30 عامًا) مع إمكانية السداد المبكر، والإجازات الائتمانية (عن طريق زيادة مدة القرض)؛
• فرصة الحصول على مبلغ كبير إلى حد ما.

المتطلبات التي تقدمها البنوك للعملاء لبرنامج الرهن العقاري لعائلة شابة:

1. ألا يزيد عمر أحد الزوجين عن 35 عاماً.
2. يجب أن يكون كلا الزوجين من مواطني الاتحاد الروسي.
3. يجب أن تكون مدة العمل في المكان الأخير (والحالي) ستة أشهر على الأقل.

لدى البنوك أيضًا متطلبات معينة للإسكان حيث سيحصل المتزوجون حديثًا على رهن عقاري. يمكن ان تكون:

1. شقة في مبنى سكني قيد الإنشاء.
2. الشقة في سكن جاهز (شريطة ألا يزيد عمر المنزل عن 30 عامًا وأن يكون في حالة جيدة - ولهذا قد يطلب البنك مستندات من إدارة الإسكان والخدمات المجتمعية).
3. قرض لشراء منزل سكني خاص.
4. قرض لبناء وتحسين منزل سكني خاص.

سؤال آخر متكرر من قبل العملاء هو كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة لديها طفل؟ لا يوجد لدى Sberbank ولا RosselkhozBank برنامج خاص للعملاء الذين لديهم أطفال، ومع ذلك، فإن ولادة أو وجود أطفال قاصرين تقل أعمارهم عن ثلاث سنوات من قبل المقترض يجعل من الممكن الحصول على عطلة ائتمانية. لتنفيذ هذا الإجراء، يجب عليك الاتصال بفرع البنك الذي تم الحصول على الرهن العقاري فيه في الأصل وتقديم طلب مرفقًا به جميع المستندات المطلوبة.

يرجى ملاحظة أنه إذا كان لديك أطفال، فقد ينخفض ​​المبلغ الصادر الذي يمكن للبنك تقديمه. بعد كل شيء، يأخذ البنك في الاعتبار ملاءة المقترضين المحتملين، مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن مستوى معيشي واحد على الأقل يجب أن يبقى لجميع أفراد الأسرة.

في بعض البنوك، تعتبر حالة إنجاب العديد من الأطفال شرطًا تفضيليًا للمشاركة في العديد من برامج البنوك. على سبيل المثال، بالنسبة للبنوك الشريكة لـ AHML (وكالة إقراض الرهن العقاري)، تم تقديم برنامج لمساعدة مقترضي الرهن العقاري الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب. قد يؤدي إنجاب ثلاثة أطفال أو أكثر إلى زيادة فرصك في الحصول على إعفاء وإعفاء من بعض الديون الرئيسية.

يوجد أيضًا برنامج حكومي "الأسرة الشابة" ، حيث ستساعد الدولة في دفع جزء من قرض الرهن العقاري للعميل (بعد الاعتراف بأسرته على أنها محتاجة). سيساعدك إنجاب الأطفال في هذه الحالة على الحصول على مبلغ أكبر كإعانة.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري للعائلات الشابة؟

إن مستندات الرهن العقاري العائلي الشاب التي يطلبها المُقرض عادةً من المقترضين هي نفسها تقريبًا:

1. طلب من المقترض المستقبلي والزوج - المقترض المشارك في شكل استبيان يتم تقديمه في فرع البنك.
2. بطاقة الهوية لكل زوج.
3. شهادة تسجيل الزواج.
4. شهادات ميلاد الأطفال إن وجدت.
5. سجلات العمل لكلا الزوجين.
6. شهادة دخل المقترض، المقترض المشترك.
7. تقييم السكن. وكقاعدة عامة، يتم تقديم هذه الخدمة في أي خدمة قانونية أو وكالة عقارية. تتراوح الأسعار من 5000 روبل إلى 20000 روبل، حسب العقار.

غالبًا ما يهتم العملاء بإمكانية تقديم قرض بدون شهادة دخل أو بدون دفعة أولى. يوفر RosselkhozBank وSberbank هذه الفرصة إذا عمل العميل في مكان عمله الأخير لمدة 4 أشهر على الأقل. ومع ذلك، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار حقيقة أن مبلغ القرض أقل بكثير، ويتم تقليل فترة السداد بشكل كبير. كما سيرتفع سعر الفائدة بعدة نقاط، أو سيطلب البنك مشاركة الضامن في المعاملة.

قبل اختيار البنك الذي سيتم إصدار الرهن العقاري فيه، يجب عليك دراسة جميع الشروط بدقة. على سبيل المثال، من الأكثر ربحية الحصول على رهن عقاري في البنك الذي يتم من خلاله حساب الرواتب، حتى لا يتم تحويل المبالغ من بنك إلى آخر، مع دفع عمولة. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة للعملاء الذين لديهم حساب راتب في البنك حيث يخططون لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري، يتم توفير سعر فائدة مخفض.

لكن لا تنس أنه وفقا للمادة 136 من قانون العمل في الاتحاد الروسي، يجب على صاحب العمل دفع الأجور إلى حساب مفتوح في أي بنك يختاره الموظف.

التأمين على الممتلكات والحياة سيخلصك من العديد من المشاكل، كما سيساعدك على خفض سعر الفائدة بعدة نقاط. لا تهمل هذا.

يجب عليك أيضًا مراعاة موقع الفروع وأجهزة الصراف الآلي في مدينتك. في بعض المناطق لا توجد فروع للعديد من البنوك، وإذا كان لديك أي أسئلة أو تقوم بإجراءات تتطلب زيارة أحد البنوك، فستحتاج إلى الذهاب إلى مدينة أخرى.

تأكد من إنشاء حساب شخصي على المورد عبر الإنترنت للبنك المحدد. سيسمح لك ذلك بإجراء الدفعات وإجراء عمليات أخرى دون مغادرة منزلك، مما سيوفر الوقت بشكل كبير.

تلعب سمعة البنك دورًا مهمًا للغاية. لا تتقاضى البنوك المعتمدة الشهيرة أي رسوم مخفية.

يجب مراقبة الوضع المالي في البلاد بانتظام. الآن يقوم البنك المركزي بتخفيض سعر الفائدة الأساسي بشكل كبير، ويتلقى العديد من العملاء، الذين يقدمون طلبات إلى بنوكهم لتخفيض سعر الفائدة الحالي، قرارات إيجابية. وفي المستقبل القريب، سوف يستمر هذا الاتجاه.

قبل القيام بحدث مهم مثل شراء منزل برهن عقاري، يجب على الأسرة الشابة أن تأخذ في الاعتبار العديد من العوامل، بما في ذلك ولادة الأطفال في المستقبل. سيؤدي ذلك إلى ارتفاع التكاليف وانخفاض الدخل لعدة سنوات، لذلك لا يجب أن تأخذ الكثير في حدود قدراتك المالية.

فيديو حول الموضوع

عدد قليل جدًا من العائلات الشابة في بلدنا يمكنها التفاخر بامتلاك منزل خاص بها. معظمهم حصلوا عليها كهدية زفاف. أولئك الذين لم يحالفهم الحظ سيتعين عليهم حل المشكلة بأنفسهم، بناءً على الموارد المالية والإمكانات الشخصية. دعونا نتعرف على كيفية شراء شقة لعائلة شابة وعدم الوقوع في عبودية الديون.

كقاعدة عامة، الوحدة الجديدة للمجتمع ليس لديها مدخرات. ولذلك، يعتبر الكثير منهم أن المساعدة الحكومية هي الخيار الوحيد لشراء مساكنهم الخاصة. وتقوم اليوم بتنفيذ برامج اجتماعية تهدف إلى تحسين الظروف المعيشية. الأكثر شعبية منهم هي:

• الإعانات؛
• خطة التقسيط؛
• القرض العقاري.

إعانات شراء المساكن

الإعانة هي مبلغ مالي لعائلة شابة لتحسين ظروفها المعيشية. يتم توفير الأموال من الميزانيات الفيدرالية والإقليمية، وكذلك من الصناديق الخاصة.

وبمساعدة الإعانة، يمكن لوحدة جديدة من المجتمع شراء شقة أو منزل بأقل قدر من النفقات المالية. في أغلب الأحيان، يتم دعم الفائدة على القرض أو الدفعة الأولى.

من أجل الحصول على السكن في إطار برنامج الدعم الحكومي، يجب عليك الوقوف في الطابور. ولا يمكن الدخول إليها إلا تلك الأسر التي يقل دخلها الإجمالي عن مستوى الكفاف في المنطقة.

ومن الجدير بالذكر أن الدعم لا يقدم نقداً. الأسرة الشابة تحصل على الشهادة. تعتمد تسميتها على عدد من العوامل: القيمة السوقية للمتر المربع الواحد. متر في المنطقة، دخل الأسرة، وجود طفل.

المستندات المطلوبة

للحصول على الوثيقة يجب تقديم حزمة من الوثائق إلى قسم سياسات الإسكان أو المراكز المتخصصة. إنها تتكون من:

• صياغات؛
• جوازات السفر؛
• شهادات تكوين الأسرة؛
• شهادة دخل لكل زوج.

في بعض الأحيان يتعين على العائلات الشابة الانتظار لسنوات في الطابور للحصول على الدعم، حيث أن هناك فئة من الأشخاص الذين يحصلون على الشهادات أولاً. هؤلاء هم المشاركون في الحرب العالمية الثانية، وموظفو الخدمة المدنية، وموظفو وزارة الداخلية.

مثال. دعونا نفكر في حجم الدعم المقدم لعائلة شابة مكونة من شخصين

بشرط:

• وهم يعيشون في سانت بطرسبرغ.
• إنهم يعيشون في موسكو.

التكلفة التقديرية للسكن في سانت بطرسبرغ هي 56125 روبل / قدم مربع. م، وفي موسكو - 90400 روبل/متر مربع. م (حسب بيانات الربع الثاني من عام 2014).

مبلغ الدعم لموسكو: 90400*0.3*42 = 1139040 روبل.

مبلغ الدعم لسانت بطرسبورغ: 56,125* 0.3*42 = 707,175 روبل.

مساوئ دعم الإسكان:

• صلاحية محدودة للشهادة. من تاريخ الاستلام، يجب على الأسرة شراء السكن خلال 6 أشهر. خلاف ذلك، سيتعين عليه جمع المستندات والوقوف في الطابور مرة أخرى.
• الأعمال الورقية الطويلة. للتسجيل في البرنامج، ستحتاج إلى مجموعة كبيرة من المستندات، والتي ليس من السهل جمعها؛
• طابور كبير.

خطة التقسيط

يتم إصدار أقساط السكن كجزء من برنامج "الإسكان الميسر للعائلات الشابة". وفي كل منطقة، يتميز هذا المقياس للدعم الحكومي بخصائصه الخاصة. لقد أصبح واسع الانتشار في موسكو ومنطقة موسكو.

الميزة الرئيسية لخطط التقسيط هي فرصة شراء شقة بسعر التكلفة. يتم فرض الفائدة على خطط التقسيط. أقصى مدة للتقسيط هي 10 سنوات.

للمشاركة في البرنامج الاجتماعي، يجب عليك:

• الوقوف في الطابور من أجل تحسين ظروف السكن؛
• أن يكون لديك دخل منتظم لسداد كامل مبلغ العقار خلال الفترة المحددة؛
• أن يكون لديك مدخرات لا تقل عن 20% من قيمة العقار. سوف تكون هناك حاجة للدفعة الأولى.

الخصومات متاحة إذا كان لديك أطفال. إذا كان هناك طفل واحد يعيش في الأسرة، ثم 18 مترا مربعا. متر من السكن سوف يكلفها مجانا تماما.

حزمة من الوثائق

للمشاركة في البرنامج يجب عليك تقديم المستندات التالية إلى الإدارة في مكان إقامتك:

• إفادة؛
• شهادة تكوين الأسرة؛
• وثيقة تؤكد وضعك على قائمة الانتظار كمن يحتاج إلى سكن خاص به؛
• شهادات الدخل أو بيانات الحسابات الشخصية؛
• وثائق الهوية لكل فرد من أفراد الأسرة.

عيوب خطط التقسيط

• مدفوعات زائدة كبيرة. كلما طالت فترة التقسيط، كلما دفعت الأسرة مبالغ زائدة مقابل العقار.
• يجب أن يتجاوز الدخل مستوى الكفاف. ولذلك، فإن 16% فقط من المحتاجين يمكنهم الوصول إلى هذا البرنامج. يجب أن يكون الحد الأدنى لدخل الأسرة 37 ألف روبل على الأقل.

القرض العقاري

الرهن العقاري هو الخيار الأكثر شعبية لشراء شقة لعائلة شابة إذا لم يكن هناك مال. ميزتها هي إمكانية تقديم إعانة لتغطية جزء من قرض الرهن العقاري. الحد الأقصى لحجمه:

• لعائلة ليس لديها أطفال - 35% من تكلفة السكن؛
• لعائلة لديها أطفال - ما يصل إلى 40٪.

يتم تقديم الدعم في إطار برنامج "الرهن العقاري الحكومي لعائلة شابة" مرة واحدة في العمر. الأموال تأتي من الميزانية الفيدرالية. يختلف مبلغ الدفع النقدي بين المناطق.

للمشاركة في البرنامج، يجب على الأسرة استيفاء المتطلبات التالية:

• سن يصل إلى 35 عامًا (مسموح به إذا كان زوج واحد فقط يستوفي هذا الشرط)؛
• الأسرة على قائمة الانتظار لتحسين ظروف السكن؛
• الأسرة لديها دخل يتجاوز مبلغ أقساط القرض.

عند ولادة طفل، يتم تقديم إعانة إضافية لا تتجاوز 5٪. ربما بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في كيفية شراء شقة لعائلة شابة لديها طفل، هذا هو الخيار الأفضل.

يتم تحويل الدعم إلى الحساب البنكي لفرد الأسرة. يمكنه استخدامه لدفع الدفعة الأولى.

خيارات لشراء شقة دون مشاركة الدولة

الرهن العقاري البنكي

تقدم كل مؤسسة إقراض شروطها الخاصة لبرامج الرهن العقاري. السمات المشتركة لهم هي:

• الحد العمري. عند سداد القرض بالكامل، يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 65 عامًا.
• الحصول على وظيفة دائمة وأرباح تتجاوز مستوى الكفاف في المنطقة.
• توافر دفعة أولى. لعائلة شابة 10٪. بالنسبة لأولئك الذين لديهم أطفال، تتنازل بعض البنوك عن الدفعة الأولى؛
• تاريخ ائتماني إيجابي؛
• وجود ضمانات (الممتلكات المنقولة أو غير المنقولة).

الرهن العقاري هو الخيار الأكثر شعبية لأولئك الذين يفكرون في كيفية شراء شقة لعائلة شابة في سانت بطرسبرغ. اليوم، يتم تقديم برامج الرهن العقاري الأكثر ربحية من قبل: VTB 24، Sberbank، Rosselkhozbank وGazprombank.

تراكم

يمكنك فتح وديعة بنكية ووضع مبلغ معين فيها كل شهر. ومع ذلك، مع الأخذ في الاعتبار التضخم المستمر، من الصعب جدًا تجميع المبلغ المطلوب لشراء العقارات. هذه الطريقة مناسبة لتجميع الأموال للدفعة الأولى.

شراء السكن من المطور في المراحل الأولى من البناء

هذا هو الخيار الأكثر خطورة. في أحسن الأحوال، ستحصل عائلة شابة، بعد دفع المبلغ بالكامل، على شقة، تكلفتها أقل بنسبة 30 إلى 40٪ مما كانت عليه بعد الانتهاء من العقار. الجانب الأسوأ هو احتيال المطورين عديمي الضمير.

لذلك، فإن الخيار الأكثر ربحية لشراء السكن لعائلة شابة هو الرهن العقاري الحكومي. إن الحجم المذهل للدعم والمكافآت الإضافية إذا كان لديك أطفال سيسمح لك بتوفير مبلغ كبير يمكن إنفاقه على تأثيث شقتك.