Proceduren för att inaktivera automatisk betalning från ett Sberbank-kort. Varför blockerar Sberbank kort för pengaöverföringar? Hur man inaktiverar automatisk debitering från kortet

Bankkort dök upp först för över ett sekel sedan. Under sin existens har de kommit långt, från kartongbitar till miniatyrdatorer. Kort har spridit sig över hela världen, vilket gör det möjligt för deras ägare att bekvämt hantera sina pengar.

Kortet betalades utan min vetskap. Vad ska man göra?

Tyvärr har de flesta av oss vant oss vid att ta ganska lätt på rekommendationer för säker användning av bankkort. Det kommer till och med till den punkten att folk lägger ut kort på internet, vilket ger varje person möjlighet att använda sina pengar. Eller skriv en PIN-kod direkt på kortet.

Bedragare använder gärna sådana gåvor. På många webbplatser i det globala nätverket är det faktiskt inte ett problem att betala för en produkt eller tjänst med endast kortdata. Och tappar du bort ett kort med PIN-kod är du nästan garanterad att förlora dina pengar. Vad ska man göra om någon har använt ditt kort?

Det första steget är att blockera den. Även om det bara finns misstankar om obehörig användning av kortet. Det är bättre att förlora lite tid genom att vara säker än att förlora alla medel. Dessutom är det ganska enkelt att blockera kortet. Alla banker har en 24/7-supporttjänst för kortinnehavare. Hennes kontaktnummer finns alltid på baksidan av kortet.

Huvudlagen i Ryska federationen som bestämmer förfarandet för att tillhandahålla tjänster med betalkort är federal lag nr 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet", antagen 2011. Enligt honom är alla banker skyldiga att meddela bankkortsinnehavare om transaktioner som görs med deras hjälp. Om pengar tas emot eller debiteras på kortet måste banken meddela dig. Banken gjorde inte det? Du har all rätt att kräva ersättning från honom för beloppet av obehörig debitering, med hänvisning till paragraf 13 i artikel 9 i ovanstående lag. Om du fått en anmälan om olovlig debitering måste du anmäla det inom 24 timmar. Det kommer att bli mycket svårare, och i vissa fall till och med omöjligt, att få en återbetalning om denna skyldighet ignoreras.

Följande frågor bör tydligt definieras i avtalet med banken:

• supporttelefonnummer;
• förfarandet för att meddela kunden om rörelsen av medel;
• förfarandet för att meddela banken om en obehörig operation;
• tidsfrister för behandling av ansökningar.

Vad ska man skriva i ansökan?

Alla banker har sina egna skadeformulär, men du kan skriva det i valfri form. Du måste ange:

• Efternamn, namn, patronym för kortinnehavaren. Ansökan accepteras endast från honom;
• Passuppgifter för innehavaren;
• Det är obligatoriskt att ange numret på kortet på vilket den obehöriga transaktionen ägde rum och dess giltighetstid;
• Beloppet du bestrider;
• Datum, tid och plats för evenemanget;
• Beskriv orsaken till reklamationen: felaktigt belopp, dubbeldebitering, ej mottagen produkt (tjänst) osv.
• Se till att inkludera din kontaktinformation;
• Ansökningsdatum.

Banken är skyldig att svara inom 30 dagar från dagen för ansökan. Om transaktionen utförs utanför Ryska Federationen kan förlängas upp till 60 dagar.

Hur man avbryter en operation.

Det specifika med att göra betalningar med bankkort är sådana att pengarna inte lämnar kontot vid betalningstillfället, utan bara blockeras på det. Slutbetalning sker efter några dagar. Retur av varor köpta med kort sker genom butiken. Kassören, med hjälp av kortet (eller dess uppgifter) och originalkvittot, genererar en annullering / partiell annullering av betalningen, varefter spärren av det annullerade beloppet kommer att släppas. I det här fallet kommer pengarna att vara tillgängliga för dig omedelbart.

Blockeringen av medel kommer automatiskt att tas bort om butiken inte har skickat bekräftelse på transaktionen inom 45 dagar.

Men om pengarna redan har lämnat kontot finns det fortfarande en möjlighet att få tillbaka dem. Kassören i outlet kommer inte att häva köpet, utan returnera det. I själva verket är detta en betalning för varor med ett negativt checkbelopp. Det är värt att vara förberedd på att dessa medel inte kommer att bli tillgängliga omedelbart, utan efter några dagar. Om detta inte sker inom två veckor ska du kontakta den utfärdande banken. Ofta räcker det med att visa upp ett återbetalningskvitto för att spärren ska hävas.

Betalsystem förbättrar kontinuerligt säkerheten vid kortbetalningar. Med spridningen av nätbutiker har ytterligare en grad av betalningsbekräftelse dykt upp, utan fysisk närvaro av ett kort.

Inledningsvis systemetVerifierad-förbi-Visa”, implementerades av betalningssystemetVisum. Det är ett tvåstegsverifieringssystem. Det första steget styr kortnummer, utgångsdatum och autentiseringskod (CVV2-kod). På den andra används en extra kod, oftast mottagen av klienten i formuläretSMS-meddelanden. Andra betalningssystem har infört liknande mekanismer för ytterligare skydd av onlinebetalningar, gemensamt kallade 3Dsäkra.

3D Secure har avsevärt förbättrat säkerheten för onlineköp. För att de ska slutföras måste angriparen faktiskt inte bara ha kortdata i besittning, utan också, åtminstone, SIM-kortet på din telefon, till vilket en engångskod kommer. Naturligtvis finns sannolikheten för en sådan kombination av omständigheter, men återlämnande av medel i sådana fall ligger redan inom de brottsbekämpande myndigheternas behörighet. Som med bekräftelse på betalning med PIN-kod eller kortinnehavarens personliga närvaro.

Försök inte lura banken för att återbetala pengarna du själv spenderat. Detta kommer inte bara att ge det önskade resultatet, utan kommer också att leda till extra kostnader. Om ditt krav på grund av övervägande visar sig vara ogrundat har banken rätt att på din bekostnad ersätta kostnaderna för utredningen. Och det här är inget billigt nöje.

Idag finns ingen betalningsteknik så bekväm och utbredd som bankkort. De flesta av säkerhetsproblemen löses genom att vara uppmärksam och följa grundläggande regler. Var vaksam och beröva dig inte möjligheten att bekvämt hantera dina pengar.

Trots att Sberbank-kortet är en ganska pålitlig betalningsmetod, är det inte ovanliga fall när pengar debiteras från det utan innehavarens vetskap. Därför är frågan: "Vad ska jag göra om pengar drogs från Sberbank-kortet utan min vetskap?" Är mycket relevant. Men innan du vidtar några åtgärder bör du försöka analysera den aktuella situationen för:

• Har du några obetalda böter som kronofogden kan ta bort från kortet.
• När gjorde du senast betalningar med ditt kort.
• Om tidsfristen för betalning av kortkontots underhållsavgift har kommit.
• Är avskrivningen av medel relaterad till någon obligatorisk betalning för verktyg som du glömt bort.

Gällande lagstiftning och debitering av medel från kortet utan ägarens vetskap

Förfarandet för tillhandahållande av betaltjänster av banker regleras av federal lag nr 161 "Om det nationella betalningssystemet". Lagstiftningsdokumentet trädde i kraft 2011, men de viktigaste ändringarna, som ökar operatörens ansvar och syftar till att skydda klienten, vars pengar debiterades från kortet utan hans vetskap, trädde i kraft först den 1 januari, 2014.

Enligt gällande lagstiftning är banken skyldig att till kortinnehavaren återlämna de pengar som stulits från kortet, om inte brott mot säkerhetsreglerna för användning av betalningsmedel bevisas. För detta räcker det med en kunds ansökan som ska skrivas senast dagen efter mottagande av bankbesked om uttag. Om klienten inte fick besked, återbetalas medlen utan att misslyckas.

Men trots att denna lag ligger nära de direktiv som finns i den nuvarande europeiska lagstiftningen, som har fungerat framgångsrikt sedan 2007, innehåller den många formuleringar som kan tolkas på två sätt, vilket gör att kortinnehavare inte ska räkna med en snabb återbetalning av pengar.

Först och främst bör det förstås att lagen inte anger den period under vilken medlen måste återlämnas till kunden.

Rysslands centralbank rekommenderar att bankinstitut anger det i avtal med kortinnehavare. Därför, innan du undertecknar ett avtal med en bank, studera det noggrant. Den måste nödvändigtvis innehålla en klausul som beskriver förfarandet för att bestrida felaktiga transaktioner, samt algoritmen för banken och kunden i sådana fall.

Inledande åtgärder vid upptäckt av debitering av pengar från kortet utan din vetskap

Varje person kan ställas inför frågan: "Vad ska jag göra om pengar togs ut från Sberbanks kort eller en annan bank utan min vetskap?". Den oväntade förlusten av pengar överraskar alltid. Och detta är förståeligt, för för många har det redan blivit en vana att ha lite kontanter på kortet. Först och främst, om detta händer, bör du inte få panik, men du måste vidta beslutsamma och snabba åtgärder som gör att du kan returnera de förlorade medlen så snart som möjligt.

Efter att ha upptäckt ett uttag av pengar från ett Sberbank-kort måste du kontakta callcentret så snart som möjligt och blockera ditt betalkort.

För att göra detta, ring 8-800-555-55-50. Detta är nödvändigt eftersom bedragare inte behöver känna till PIN-koden för att kunna stjäla.

Om det av någon anledning inte är möjligt att ringa, bör du omedelbart gå till en bank. Där behöver du inte bara spärra kortet utan också ta ett kontoutdrag. Om du är övertygad om att pengarna debiterades från kortet utan din vetskap, måste du omedelbart skriva ett lämpligt uttalande om att du inte håller med transaktionen.

Steg före och efter applicering

Grunden för att kontakta banken med en begäran om att returnera de avskrivna utan din vetskap är inte bara den tidigare nämnda federala lagen nr 161 "Om det nationella betalningssystemet", utan också artiklarna 7 och 14 i den federala lagen "Om skydd av konsumenter Rättigheter”. De fastställer konsumentens rätt att få säkra tjänster, och indikerar också att skadan på egendomen är fullt kompenserad.

I ansökan måste du i detalj beskriva den aktuella situationen, samt bifoga ett kontoutdrag som anger de transaktioner som du inte håller med om. Det är mycket viktigt innan du upprättar ett dokument att läsa igenom det befintliga avtalet som undertecknades av dig innan du får ett plastkort. Dessutom måste du om möjligt bifoga eventuella bevis för att du inte är inblandad i debiteringen av medel. Du bör veta att du inte ska räkna med återbetalning om det bevisas att de har dragits från kortet med hjälp av PIN-koden, eftersom det tyder på din vårdslöshet.

Detta uttalande ligger till grund för att banken ska inleda en utredning. Säkerhetsspecialister kommer att börja samla in personlig information om dig. Kanske kommer de att kräva en referens från arbetsplatsen eller fråga kollegornas åsikt. Detta borde inte vara alarmerande, eftersom alla sådana handlingar för det första beror på det faktum att det är nödvändigt att utesluta kortinnehavarens inblandning i bedrägliga aktiviteter.

Efter att bedrägeri har erkänts måste banken återföra pengarna till offrets konto så snart som möjligt. Parallellt med den pågående utredningen förbereder därför bankanställda en begäran till banken som tagit emot betalningen för återlämnande av felaktigt överförda medel. Du bör förbereda dig på att ett sådant förfarande kommer att ta minst tre månader.

Säkerhetstjänsten rekommenderar som regel inte att klienten, vid debitering av medel från kortet utan hans vetskap, vänder sig till polisen. Men detta bör fortfarande göras, om så bara för att pressa bankinstitutet att genomföra en kvalitativ revision. Huvuddelen av en sådan ansökan ska kopiera de uppgifter som anges i den ansökan som tidigare lämnats in till ett bankinstitut. Det är viktigt att lämna in handlingen till polisen i två exemplar, varav en kommer att returneras till offret med ett mottagningsmärke.

Att lämna in en stämningsansökan

Om banken vägrar att returnera pengar till kortet, även efter att bedrägeri har bevisats, bör du inte misströsta i förtid. Om det finns starka motiveringar och förtroende för din rättighet kan du lämna in en stämningsansökan i domstol.

Det är viktigt att upprätta ett dokument korrekt, så det är bättre att göra detta med hjälp av en erfaren advokat. Den bör i detalj beskriva den aktuella situationen och bifoga resultatet av utredningen, samt andra stödjande handlingar. Om ett positivt beslut från domstolen om återlämnande av medel fattas, kommer alla juridiska kostnader att bäras av banken.

Det är nödvändigt att förbereda sig för det faktum att förfarandet för att returnera medel genom domstolen alltid tar lång tid. Men enligt statistiken tar domare nyligen ganska ofta parti för en lurad bankklient. Och det gör att chansen att returnera pengarna på det här sättet är ganska stor, och de måste användas vid behov.

Om pengarna skrevs av av kronofogde

Kronofogden har enorma befogenheter. Dom kan:

• Begär information av intresse för dem om gäldenärer från banker.
• Ta ut pengar utan att meddela gäldenären från kort.

Kronofogden samarbetar närmast med Sberbank. Och detta är ganska förståeligt eftersom de flesta av landets befolkning föredrar att använda dess tjänster.

Vid uppvisande av ett domstolsbeslut kan pengar dessutom debiteras utan att meddela bankkunder, även från kreditkonton.

Först måste du ta reda på orsaken till uttag av pengar av stämningsmän. För att göra detta bör du ta ett utdrag från banken och sedan besöka FSSP på bostadsorten. Om de anställda vid tjänsten inte tillhandahåller den nödvändiga informationen på en muntlig begäran, bör du skriva ett uttalande riktat till chefen för den territoriella enheten med en begäran om att reda ut situationen. Sådana förfaranden pågår i regel i en vecka.

Om det visar sig att pengar debiterades olagligt från Sberbank-kortet, måste du skriva en ansökan igen och kräva att avbryta kronofogdens beslut och returnera pengarna till kontot. Dessutom kan du påskynda återbetalningen av medel om du förser ett bankinstitut med ett intyg om att kronofogdemyndigheten inte har några anspråk mot dig.

Att överföra vissa tjänster till en maskin blir inte bara modernt utan också bekvämt. Du kan till exempel automatiskt ladda din mobil från ditt bankkort. En så stor finansiell institution som Sberbank hjälper till att utföra en sådan operation. Men om en bankklient har tappat bort sitt SIM-kort och inte vet hur man inaktiverar automatisk betalning från ett Sberbank-kort, vad ska han då göra i den här situationen?

Med tanke på att olika mobilbolag kan sätta olika gränser för automatisk debitering till förmån för en mobiloperatör vid uppnående av ett visst minimisaldo. Med hjälp av denna tjänst kan du också betala tillbaka lånet genom att ställa in ditt eget belopp för återbetalning. Men lånet kommer att betalas i alla fall, och du måste vägra automatisk betalning hos Sberbank. Det finns flera bekväma alternativ för detta.

Avaktivering via kontaktcenter

Tillräckligt på ett enkelt sätt avaktivering av denna tjänst kan kallas en överklagan till bankens hotline. För att göra detta måste du ringa 8 800 555 55 50 och ange först dina passuppgifter och kodord. Då kan du redan nu beordra operatören att stänga av.

Det finns också en poäng att arbeta med tjänsten i automatiskt läge, utan att kommunicera med operatören. I röstmenyn måste du välja önskat avsnitt och, efter en enkel algoritm, inaktivera en redan onödig tjänst. Samtal till kontaktcenter för kunder debiteras inte. Därför kan du ansöka från vilken region som helst.

Koppla från med mobilbank

Du kan avregistrera dig från tjänsten genom att skicka ett SMS. Kunder bildar ett kodmeddelande och skickar det till nummer 900. I brevets brödtext måste du ange uppgifterna i en strikt sekvens.

Först skrivs kodordet "Autopayment" och efter det sätts ett minustecken "-". Sedan måste du ange det telefonnummer som tjänsten var ansluten till. Skriv sedan ner de fyra sista siffrorna på kortet. Det ser ut ungefär så här:

AUTOBETALNING - 9091111111 2222

där 9091111111 är telefonnumret och 2222 är de fyra sista siffrorna på kortet.

Kodordet är tillåtet i flera varianter: AUTOTEL-, AUTO-, AVTO-, AUTO-. Genom att ange något av alternativen kommer klienten att få samma resultat.

Hur man inaktiverar Sberbank automatisk betalning via Sberbank Online

I det personliga kontot för Sberbank-kunder är det också möjligt att inaktivera denna tjänst. Internetbank är trots allt vad kunder använder för att sköta sin ekonomi på distans.

Efter auktorisering måste du gå in i avsnittet "Personlig meny". Det finns en post "Mina autobetalningar". Bland de etablerade mallarna, välj den som vi tänker vägra. Monitorn kommer att indikera de tillåtna åtgärderna med den valda betalningsmallen. Det kan tillfälligt stängas av eller helt överges detta alternativ att debitera pengar.

Instruktioner om hur du inaktiverar automatisk betalning i Sberbank. Tjänsten från Sberbank "Autopayment" hjälper dig att komma ihåg om vanliga betalningar.

Efter att ha anslutit den kommer ett SMS-meddelande, och efter 24 timmar debiteras pengar för att betala för verktyg, internet och fylla på mobilsaldot.

Du kan avbryta tjänsten , , från eller från kortet i självbetjäningsterminalen. Om du inte kan stänga av tjänsten på egen hand, hjälper konsulter dig att vägra en onödig tjänst.

Hur man inaktiverar automatisk betalning med Sberbank Online

Operationen med hjälp av fjärrbankplattformen för företagskunder utförs enligt följande schema:

• Logga in på tjänstens personliga konto med ditt ID och lösenord;
• Klicka på fliken "Mina betalningar" - "Automatisk betalningshantering";
• Välj den automatiska betalningen som ska inaktiveras, klicka på den, välj "Operationer" - "Inaktivera";
• Bekräfta åtgärden genom att trycka på knappen med samma namn.

PÅ "Sberbank Online" Det rekommenderas att inte inaktivera automatisk betalning, utan att stänga av den. Tills kunden väljer "Anslut" kommer inte vanliga betalningar att debiteras automatiskt, utan de tidigare inställningarna sparas.

Hur man inaktiverar AutoPay via SMS

Om den automatiska betalningstjänsten är knuten till ett telefonnummer, skicka ett SMS med texten för att vägra det "AUTOBETALNING - telefonnummer (10 siffror) sista 4 siffrorna i kortnumret" från vilka medel debiteras.

• Det måste finnas ett mellanslag mellan telefonnumret och kortets fyra siffror.
• Kommandot "Autobetalning" och ytterligare information läggs in utan mellanslag.
• Det är också möjligt att avbryta tjänsten genom att ringa det korta numret 900.

Meddelandeexempel: AUTOBETALNING - 9XX XXXXXXXXX 1234.
Observera att det inte ska finnas ett mellanslag mellan ordet "AUTOBETALNING" och "-"-tecknet. Rätt stavning AUTOBETALNING-

Hur man stänger av Sberbank Autopayment via terminalen

För att avbryta tjänsten med ett bankkort måste du:

• gå in i kortmenyn genom att ange en pinkod;
• välja "Mobilbank" eller "Information och service";
• gå till avsnittet "Automatiska betalningar";
• klicka på namnet på operatören som tillhandahåller vanliga tjänster, anslutna automatiska betalningar kommer att fastställas automatiskt;
• "Stäng av automatiska betalningar" och bekräfta åtgärder.

Avaktivera tjänsten via telefon

Det är möjligt att avaktivera automatisk betalning för tjänster genom att ringa hotline-numret 8-800-555 55 50. Vänta på kontakten med operatören och svara på alla frågor angående data.

Tjänsten kommer att inaktiveras efter att supportkonsulten slutfört operationen.

Inaktivering av automatisk betalning i en filial till Sberbank

Om metoderna som beskrivs ovan inte är lämpliga av någon anledning, kan du stänga av automatisk betalning i receptionen av en specialist på ett bankkontor. Konsulten, i närvaro av kunden, kommer att ange all nödvändig information och stänga av tjänsten som har blivit onödig. Samma operation utförs i närvaro av en anställd i bankhallen, om en terminal är installerad där som stöder inaktiveringen av tjänsten.

Slutsatser: Det finns flera sätt att inaktivera den automatiska betalningstjänsten, och kunden kan välja det mest bekväma. Det snabbaste är avaktivering med hjälp av fjärrbanktjänster. Om kunden vill försäkra sig om att operationen med att stänga av automatiska betalningar gick utan problem, kan han be om hjälp genom att ringa den avgiftsfria hotline eller besöka en filial till Sberbank.

Som en del av lagen mot penningtvätt ansågs onlineöverföringar över 15 000 rubel vara misstänkta. Inte ens markeringar i kommentarerna under överföringen hjälper, att det här är en återbetalning av en skuld eller en överföring till en student för mat.

Kreditinstituten har många skäl att frysa betalningar och kriterierna är ganska vaga. Som ett resultat lider laglydiga medborgare ofta. Varför kan en överföring blockeras?

Tills nyligen kallades onlineöverföringar den bästa bankinnovationen de senaste åren: med deras hjälp är det lättare för medborgarna att betala tillbaka skulder, betala för tjänster, och som det visade sig är det bekvämare för staten att kontrollera rörelsen av medel.

Men om tidigare uppmärksamhet lockades av belopp från 1 miljon rubel, nu, som de säger på marknaden, är allt som är mer än 15 000 rubel av intresse. Ja, och anteckningarna "återlämnar skulden" eller "köp dig en gåva" övertygar inte längre kontrollanter, sa Valentina Galitskaya, styrelseordförande för Orange Bank: "15 tusen rubel. – Det är ett lagligt fastställt belopp som inte krävs bekräftelse på. Allt annat är beroende av bankstrukturer.

Förklaringar om att överlåtelsen är avsedd som betalning för en skuld eller gåva fungerar inte längre och är inte ett stödjande underlag. Du måste tillhandahålla originalhandlingen, till exempel antingen ett kvitto på tillhandahållande av en skuld eller ett låneavtal.

Alla förklaringar hörs efter att medlen frysts. Och det kan finnas flera anledningar till detta – från artiklar för penningtvätt och finansiering av terrorism till illegala affärer och skatteflykt. Kriterierna för misstanke ställs av bankerna själva och ibland överdrivet nitiska i detta, säger Garegin Tosunyan, ordförande för Association of Russian Banks:

Det finns inga sådana särskilda instruktioner. Bankerna spelar bara säkert. Det är billigare för dem att bara ta och blockera transaktionen än att ta reda på att det inte finns några risker här. Detta är snarare ett överskott av artisten än ett försök att hantera vissa olagliga handlingar.

Och ändå, när de är återförsäkrade i kampen mot stöld av pengar från kort, blockerar banker till och med kundernas vanliga verksamhet. Detta hände med en moskovit Natalya - en typisk överföring, adressaten är känd och rubeln hängde: "Allt var bekant: överföring, telefonnummer, belopp. Jag menar, det är vad jag alltid gör. Jag fick genast ett meddelande som bad mig att ringa tillbaka banken, eftersom de märkte misstänkt aktivitet och min överföring blockerades. Jag ringde tillbaka, och bokstavligen på 10-15 minuter var överföringen borta. Varför detta hände vet jag inte. De berättade inte varför."

Natalia hade fortfarande tur, eftersom rättegången tog några minuter. Men det finns fall då bankkunder var tvungna att ge ut kort på nytt för att få tillgång till sina egna pengar. Andra erbjöds att betala en provision på 15 % av överföringsbeloppet - det är så kreditorganisationer kämpar med uttag. Det är inte förvånande att de som regelbundet får pengar på sina kort tänker på sin egen frid. Som Olga Saukitens, chef för försäljningsavdelningen på Moskvas fastighetsbyrå, sa till Kommersant FM, ägarna av kapitallägenheter, för säkerhets skull, för att de massivt vägrar onlineuppgörelser med hyresgäster: "De flesta ägare föredrar att göra uppgörelser kontant, eftersom de är rädd att de ska få problem på grund av att hyra en lägenhet. Faktum är att skattemyndigheten nu skickar brev till ägarna av flera fastighetsobjekt med krav på att rapportera om medborgarna hyr ut dem.

Statens nära uppmärksamhet på onlineöverföringar, enligt experter, är osannolikt att snart föra ryssarna ut ur "skuggan", men det kommer säkert att återföra dem till kontanta betalningar.

Så det är dags för bankerna att börja räkna förluster. Enligt analytiker kan intäkterna från onlineöversättningstjänsten vara upp till 30 % av intäkterna.

Skälet för beslutet att spärra kort är federal lag nr 167-FZ "Om ändringar av vissa lagar i Ryska federationen som en del av att motverka stöld av medel." Denna standard, som namnet antyder, syftar till att förhindra uttag av pengar från bankkort genom olagliga, bedrägliga system.

Efter att ha spärrat kortet ålägger lagen bankerna att informera sin ägare omedelbart efter att de ovanstående stegen har slutförts. Personalen på finansinstitutet måste få personlig bekräftelse från ägaren av bankkortet att betalningen gjordes av honom personligen, med hans kunskap och samtycke. Bestämmelserna i lagen reglerar tydligt perioden för att utföra denna operation, som inte bör överstiga två arbetsdagar. Vid denna tidpunkt kan en banköverföring som har fått de anställda i finansinstitutionen att misstänka dess legitimitet "frysas". Och först efter mottagandet av kortinnehavarens bekräftelse på att överföringen utfördes av honom personligen, och han samtycker till dess fortsatta genomförande, frigör banken avstängningen av medlen och slutför överföringen.

Bankåtgärder vid bekräftelse av stöld av pengar från kortet av inkräktare

I händelse av bekräftelse på att pengar från klientens kort stölds av inkräktare som använder kriminella system, avbryter banken överföringen av medel. Den relevanta personalen på finansinstitutet kommer sedan att informera kortinnehavaren om händelsen. Inom två arbetsdagar förblir betalningen i ett "fryst" tillstånd. Om, vid utgången av 48 timmar efter att ha informerat kortinnehavaren, inget svar har mottagits från honom (bekräftelse eller vederläggning av penningöverföringen av honom personligen) - - tar banken bort spärren från överföringen, och medlen skickas till angivet konto eller kort.

Det är därför ryska bankers kunder för närvarande bara oroar sig för en fråga: Vilken typ av betalning kan väcka misstankar hos banken och kommer att åtföljas av ytterligare blockering?

Lyckligtvis för bankkortinnehavare har en detaljerad förklaring av denna aspekt nyligen mottagits från Ryska federationens centralbank. Alla för närvarande befintliga tecken som karaktäriserar penningöverföringen som misstänkt (genomförd utan bankkortsinnehavarens bekräftelse) sammanförs i beställningen daterad den 27 september 2018 nr OD-2525.

Lista över misstänkta betalningar som ska blockeras omedelbart.

Enligt informationen i ovanstående dokument inkluderar kategorin misstänkta penningöverföringar av medel följande betalningar:

• Pengaröverföring till en mottagare som finns på den "svarta listan" av Ryska federationens centralbank. Enligt lagen "Om det nationella betalningssystemet" var centralbanken tvungen att skapa en speciell informationsbas som kombinerar alla avslöjade fakta om brottslig förskingring av medel från bankkort som för närvarande är bekräftade. Denna resurs innehåller information om penningöverföringar som banken inte kom överens med kunden om (detta inkluderar även misslyckade försök från inkräktare att stjäla pengar genom att använda kriminella system). De mottagna uppgifterna från bedragares bankkort läggs automatiskt in i centralbankens databas med prioritet. Innehavarna av bankkort åtar sig att, när de avslöjar ett försök till brottslig förskingring av medel från sina konton, informera centralbanken om detta. På grund av detta är banker, vid upptäckt av en betalning från en person som finns med på centralbankens svarta lista, skyldiga att blockera en sådan överföring och informera kortinnehavaren om detta.
• Pengaöverföringar gjorda från misstänkta enheter. Ovanstående databas för centralbanken kombinerar också information om egenskaperna hos enheter som tidigare användes för kriminell förskingring av pengar från ett bankkort. På grund av detta är återanvändning av teknik, med vilken pengar tidigare stulits från bankkort, för närvarande omöjlig (eftersom banken, om den upptäcks under betalningen, omedelbart kommer att blockera transaktionen).
• Atypiska pengaöverföringar. Denna kategori är den mest ogenomskinliga och svåra att förstå för de flesta bankkortsinnehavare. Därför är det här nödvändigt att överväga i detalj varje tecken på en atypisk betalning.

Atypiska pengaöverföringar

Banken kan blockera en penningöverföring om den har följande funktioner:

• Utför vid en atypisk tid på dygnet. Om kunden alltid har gjort betalningar och penningöverföringar under dagen innan, kan nattbetalningen av bankanställda betraktas som atypisk och därför ge upphov till misstankar om dess legitimitet, och kommer att blockeras med efterföljande meddelande till kortinnehavaren.
• Mottagande av en order om att göra en betalning från utlandet. Denna kategori inkluderar även transaktioner med en order mottagen från en atypisk plats (till exempel från en annan stad).
• Om en bankkortsägare använde en ny enhet för att genomföra en finansiell transaktion, vars parametrar inte matchar de enheter som tidigare användes för detta ändamål.
• Om banken upptäcker ett försök att överföra ett onaturligt stort belopp som inte är typiskt för ägaren av detta kort (till exempel om din genomsnittliga betalning är 5 000 rubel och banken upptäcker ett försök att överföra 20 000 rubel, kan transaktionen blockeras )
• Banken upptäcker en misstänkt frekvens av överföringar (till exempel en gång varannan dag)

Resultat

Om banken upptäcker aktivitet som går utöver kortinnehavarens standardaktivitet kan betalningen betraktas som atypisk och kommer att spärras. För att undvika frysning av transaktionen rekommenderas kunden att i förväg meddela banken om den kommande transaktionen på ett ovanligt stort belopp, eller avsikten att överföra pengar utomlands eller från utlandet.