Kuri draudimo bendrovė yra geriausia? Renkamės pelningą būsto draudimo programą: reso-garantija, vtb-draudimas, ingosstrakh, sogaz ir tt Reso garantija arba rosgosstrakh

Prieš apdrausdami automobilį, daugelis vairuotojų žiūri į draudimo paslaugas teikiančių OSAGO draudimo bendrovių reitingą. Tai leidžia pasirinkti geriausią draudiką. Juk reitingų kūrėjai vadovaujasi ne tik įmonių finansiniais rezultatais, bet ir realių klientų atsiliepimais. Taip pat atsižvelgiama į mokėjimų ir atsisakymų santykį, vidutinę kompensacijos sumą. Tai svarbu, nes Centrinio banko duomenimis, dėl kompensacijos pagal OSAGO politiką kreipėsi apie 2,7 mln. Tiesa, 3,4% prašymų buvo atmesti.

Pagrindiniai vertinimo kriterijai

Pagal 2002 m. balandžio 25 d. įstatymą Nr. 40-FZ bet kokių transporto priemonių savininkai privalo apdrausti transporto priemonių valdytojų civilinę atsakomybę. Tai parašyta str. Minėto įstatymo 4 p. Pažvelgę ​​​​į įmonių reitingus galite pasirinkti geriausią draudiką.

Draudimo įmonių veiklai įvertinti pasitelkiami keli kriterijai. Toks integruotas požiūris leidžia sukurti objektyviausią įvertinimą. Atsižvelgiama į:

• įmonės patikimumas;
• įstatinio kapitalo dydis;
• draudiko veiklos apžvalgos ir įvertinimai pagal realius klientus;
• draudimo išmokų dydžio.

Atsižvelgiant į veiklos rodiklius, priskiriamos tam tikros reitingų kategorijos. Aukščiausias balas yra „A“. Ją gali gauti tik patikimos įmonės, kurios, įvykus draudžiamajam įvykiui, nedelsdamos išmoka kompensaciją.

„B“ reitingas suteikiamas toms įmonėms, kurios neturi likvidumo problemų, tačiau jos vėluoja atsiskaityti. Nerekomenduojama atsižvelgti į organizacijas, kurios dėl analizės gavo „C“, „D“ arba „E“.

• A++ klasė Išskirtinai aukštas patikimumo lygis
• A+ klasė Labai aukštas patikimumo lygis.
• A klasė Aukštas patikimumo lygis.
• B++ klasė Patenkinamas patikimumo lygis.
• B+ klasėŽemas patikimumo lygis.
• B klasėŽemas patikimumo lygis.
• C++ klasė Labai žemas patikimumo lygis.
• C+ klasė Nepatenkinamas patikimumo lygis.
• C klasėĮsipareigojimų nevykdymas.
• D klasė Bankrotas.
• E klasė Licencijos panaikinimas (ne įmonės iniciatyva).

Draudimo pasirinkimo taisyklės

Patartina rinktis įmonę, kuri automobilių savininkų civilinės atsakomybės draudimu užsiima daugiau nei metus. Turėtumėte pasitikėti tik tais, kuriems suteiktas „A“ patikimumo įvertinimas. OSAGO įmonių oficialus reitingas pagrįstas apskaitos duomenimis ir Centrinio banko informacija. Jie neleidžia objektyviai įvertinti draudikų darbo.

Automobilių periodika, statistikos įmonės kartais susikuria savo „žmonių“ reitingus. Jie pagrįsti automobilių savininkų atsiliepimais.

Reitingų agentūros

Rusijoje yra keletas agentūrų, kurios sudaro savo patikimiausių firmų sąrašus.

RA ekspertas vertina:

• draudimo įmonių darbo apimtys;
• kapitalo dydis;
• teigiamų/neigiamų sprendimų dėl mokėjimų santykis.

Patikimoms įmonėms dažniausiai priskiriamas „A++“ balas. Jie turi stabilią vystymosi perspektyvą. Esant didelei tikimybei, galima daryti prielaidą, kad padėtis vėlesniais metais nepasikeis.

OSAGO draudimo kompanijų ekspertų įvertinimas

Patikimumas, atsiliepimai (neigiami) ir galutinis įvertinimas skaičiuojami penkiabalėje sistemoje.

Draudimo įmonių patikimumo įvertinimas pagal OSAGO

• SOGAZ - 4,8
• ERGO (ERGO) - 4.7
• VTB draudimas – 4.6
• Ingosstrachas – 4,6
• Rosgosstrakhas – 4,6
• YAG / pvz. Chartis - 4,5
• Surgutneftegaz - 4,5
• MAX – 4,5
• RESO-Garantija – 4.4
• Chulpanas - 4,4
• Spassky vartai – 4.4
• RSHB draudimas – 4.4

Draudimo įmonių reitingas pagal OSAGO įmokas

Liaudies draudimo kompanijų reitingas

• UAB „Intouch Insurance“
• Renesanso draudimas
• Alfa draudimas
• „Zetta“ draudimas
• Jugorija
• Kareivis
• Ingosstrachas
• ZHASO
• Tinkoff draudimas
• „UralSib“ draudimas
• BIN draudimas
• RESO-Garantija
• SOGAZ
• Energogarantas
• susitarimas
• MAX
• Rosgosstrakhas

JK veiklos vertinimas ir analizė

Vaizdo įrašas: draudimo bendrovių analizė ir kaip išsirinkti tinkamą

Geriausios draudimo bendrovės Maskvoje

Ekspertai, remdamiesi Centrinio banko statistika, įvertino įvairių įmonių veiklą ir sudarė sąrašą.

Vadovaujančią poziciją užima SO "ZHASO". Ji turi minimalų atsisakymų procentą (tik 0,5%). Jos turima kompensacijos suma taip pat nėra didelė ir vidutiniškai siekia beveik 45 tūkstančius rublių. Ir tai yra mažiau nei vidutinis kompensacijos lygis 3 tūkstančiais rublių. RAEX ir RA „Expert“ teigimu, įmonei buvo suteiktas išskirtinai aukštas A++ lygis. Bendrieji metiniai OSAGO įnašai yra 2,5 milijono rublių.

Ne ką prastesnis pasirodymas ir bendrovė „Ugorija“. Jie atsisakė atlyginti žalą 0,7% klientų. Jų įnašų suma yra 3,1 milijono rublių. Pagrindinis bendrovės akcininkas yra Hantimansių autonominis rajonas. Bet tai nereiškia, kad jis veikia tik savo ribose. Bendrovė federacijoje turi daugiau nei 60 atstovybių. Vidutinė mokėjimų suma yra 44 tūkstančiai rublių. Tačiau pagal RA „Expert“ įmonei buvo suteiktas „A“ reitingas, jos reitingas stebimas. Analitikai teigia, kad tai auganti įmonė.

SK MAKS rinkoje veikia nuo 1992 m. Tačiau OSAGO draudimu ji užsiima nuo 2003 m. Juk tokiai veiklai reikalinga speciali licencija. Tai parašyta str. 2002 m. balandžio 25 d. įstatymo 40-FZ 1 straipsnis. Atsisako IC „MAKS“ 0,8% kreiptųsi klientų. Vidutinės draudimo išmokos suma iš šios bendrovės nedidelė – 35,4 tūkst. RA „Expert“ analizės duomenimis, tai patikima įmonė su stabilia plėtros prognoze. Pagal OSAGO programą įnašų į IC MAKS suma yra 3,7 milijardo rublių.

SD "VSK" yra vienas didžiausių Federacijoje, CMTPL klientai atnešė 18,2 mlrd. „Karo draudimo bendrovė“ du kartus yra gavusi Prezidentės padėkas už nuveiktus darbus. Bet pagal gedimų skaičių užima 4 vietą – 1,4 proc. Pagal rodiklius vidutinė kompensacijos suma yra 42 tūkstančiai rublių. RA „Expert“ patvirtina šio draudimo namo patikimumą. Jis buvo įvertintas „A++“.

Tvirti atmetimo rodikliai "Alfa draudimas" toks pat kaip ir SD „VSK“. Vidutinė jų mokėjimų suma yra šiek tiek mažesnė - 41,8 tūkst. Jų bendras įnašas yra 10,6 milijardo rublių. Tai įmonė, kuriai „RA Expert“ suteikė A++ įvertinimą. Jos vystymosi prognozė yra stabili.

Draudimo įmokų suma į SAK "Energogarant"šiek tiek didesnis - 45,6 tūkst. Tačiau jie atsisako 1,5% kreipęsis klientų. Sprendžiant iš bendros įmokų sumos, įmonė nėra labai populiari. Bendra OSAGO draudimo suma yra 2,8 milijardo rublių.

„Uralsib“ siūlo gana didelę vidutinę kompensacijos sumą – beveik 51 tūkst. Tačiau ši organizacija atsisako 1,9% savo klientų. Pagal OSAGO politiką buvo pritraukta 6 milijardai rublių. Reitingų agentūra „Expert“ „Uralsib“ patikimumo lygį vertina kaip „A+“. Jis buvo iškeltas, tolesnės plėtros prognozė stabili.

Populiarus yra naftos gavybos įmonės dukterinė įmonė "Transneft" tuo pačiu vardu. Nuo 2013 m. SOGAZ įmonė tapo jos savininke. Anot RA „Eksperto“ nuo 2011 m., ji užima „A ++“ pareigas. Tačiau jos mokėjimai nedideli - vidutinė kompensacijos suma yra 17,5 tūkst. Ji atsisako 2,4% klientų. Tačiau nedaugelis yra apdrausti. Bendra investicijų suma pagal OSAGO politiką yra 0,4 milijardo rublių.

SPAO Ingosstrakh atsisako 3,3% kreipusiųjų. Jų turima kompensacijos suma yra vidutiniškai 40,5 tūkst. Bendra draudimo suma pagal OSAGO polisus yra 15,5 milijardo rublių. Tai patikima įmonė, turinti A++ reitingą ir stabilias tolesnio vystymosi perspektyvas.

Vienas garsiausių yra Rosgosstrakh. Jei vertintume draudimo įmokų dydį, tai viena didžiausių įmonių. Jie sudaro 77 milijardus rublių. Taip pat PJSC IC „Rosgosstrakh“ turi vieną didžiausių kompensacijų sumų – ji lygi 53,6 tūkst. Tiesa, 3,5% visų besikreipiančiųjų susiduria su atsisakymu kompensuoti nuostolius. Patikimumo lygį A ++ pagal RA „Expert“ vertinimus įmonė palaiko nuo 2008 m.

Tačiau tai ne visi reitingų draudikai. Nepamirškite apie "RESO garantija" su A++ reitingu. OSAGO draudimo įmokų suma yra gana didelė ir siekia 27,6 milijardo rublių. Tačiau gedimų jie turi labai daug – 4,8 proc. Kompensacijos suma yra 43,8 tūkst.

Pakankamai didelė vidutinio dydžio draudimo išmokų suma grupei „Renaissance-Insurance“. Jie moka beveik 53 tūkstančius rublių. Tačiau kompensaciją mokėti atsisako 5,1 proc.

Renkantis draudimo bendrovę, reikia atsižvelgti į visus šiuos duomenis. Tik tokiu būdu bus galima pasirinkti geriausią draudiką, kuris, įvykus draudžiamajam įvykiui, tikrai sumokės jam priklausančią išmoką.

Apsvarstykite, kuri draudimo bendrovė geriau apdrausti savo nekilnojamąjį turtą. Šiandien yra daugybė SC, kurių kiekviena siūlo savo paslaugų paketą. Jie apima:

Kiekvienas pilietis gali apdrausti būstą šiose patikimose įmonėse:

1. AlfaDraudimas.
2. Aljansas (ROSNO).
3. RESO-garantija.
4. SOGAZ.

Kur geriausia apdrausti būstą įvairiomis sąlygomis?

Mieste

Įmonės, kuriose galite geriau apdrausti miesto nekilnojamąjį turtą:

• Alfa.
• Inogostrachas.
• Šalis.

Šalis arba šalis

Vasaros kotedžai dažniausiai koncentruojami toliau nuo išvystytos priešgaisrinės tarnybos ir policijos komisariatų sistemos. Faktas yra tas, kad tokiems namams dažniausiai kyla pavojus. Kur geriausia vieta apdrausti namą kaime?
Polisas siūlo šios įmonės:

Apie kaimo namų draudimą rašėme.

nebaigtas

Ne visada įmanoma pastatyti namą per trumpą laiką. Objekto statybos procesas gali sulėtėti atšalus orams, dėl pinigų stokos ar dėl kitų priežasčių. Norint apsaugoti jau investuotus finansus, verta pasinaudoti tokių draudimo įmonių paslaugomis:

• INSONE.
• Ingosstrachas.
• Renesanso draudimas.

Pasakojama apie nebaigto statyti namo draudimą.

Įvairūs variantai

Rosgosstrakhas

Ši bendrovė yra viena seniausių Rusijos Federacijos teritorijoje, užsiimanti nekilnojamojo turto draudimu.

Savo klientams ji siūlo dvi programas:

Kaip papildoma premija, abi programos yra su galimybe apdrausti ne tik namą, bet ir pastato viduje esantį turtą. Tai apima net inžinerines ir kitas komunikacijas.

Skaitykite apie privačių namų draudimą Rosgosstrakh mieste.

VTB draudimas (namų prižiūrėtojas)

Ši įmonė savo klientams sukūrė šias draudimo programas:

• — Labas, kaimyne!- turto ir buto draudimui.
• „Privalumas namams“- už kaimo namų draudimą.
• „Privalumas butui» — butų draudimui.
• "privalumas baldams" baldų draudimui.

VSK draudimo namai

Įmonė finansų rinkoje veikia 25 metus. Draudžia namus, butus ir kitą gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą.

Įmonė savo klientams siūlo šias programas:

RESO-Garantija

Įmonė finansų rinkoje veikia 25 metus. Savo klientams siūlo butų, kotedžų, namų draudimą nuo gaisro ir potvynių. „Domostroy“ programa išlieka labai populiari. Tai apima šiuos rizikos paketus:

• Premija.
• Express.
• Ekonomika
• Pirmenybinis.

Programos Reso Dom taisyklės užtikrina priemiesčių pastatų, vasarnamių, žemės sklypų ir butų apsaugą.

Pavyzdžiui, jei namas yra apdraustas 6,5 milijono rublių, tada draudimas bus 19,6 tūkstančio rublių, o tvoros draudimas 150 tūkstančių rublių - 600 rublių.

SOGAZ

Ši bendrovė priklauso universaliems federalinio lygio draudikams. Pagrindinis būsto draudimo paketas apima šias rizikas:

Be to, ši rizika yra papildoma premija:

• stiklo dūžimas;
• radiacijos poveikis;
• gedimai.

Svarbu! SOGAZ draudimą teikia tik tuo atveju, jei draudimo suma pagal apimtį viršija 60 tūkstančių rublių ir ne daugiau kaip 3,5 milijono rublių.

Alfa draudimas

Ši įmonė rinkoje veikia apie 10 metų. Tai vienas iš penkių geriausių atviros draudimo rinkos lyderių.
Alfa draudimas suteikia klientams tokias populiarias programas:

1. Remonto draudimas.
2. Kaimyno apsauga.
3. „Nors potvynis“ (išsamus rizikos paketas – vertybės, remontas, apdaila, civilinė atsakomybė).
4. Ramus.

Ši įmonė populiari dėl greito draudimo išmokų apmokėjimo, o dėl poliso galite kreiptis ir internetu.

Ingosstrachas

Įmonė finansavimo rinkoje gyvuoja jau 70 metų. Turtą Ingosstrakh galite apdrausti 20 draudimo programų. Kai kuriuos iš jų galima išskirti:

• Platina – pilnas paketas, 3 mėnesių laikotarpiui.
• Atostogos yra trumpalaikė politika.
• Laisvė.
• Express – ekonomiškas draudimas.

Atstovybės egzistuoja artimose ir tolimose užsienio šalyse.

Maks

Įmonė draudimo rinkoje dirba 25 metus. Ji siūlo daugybę namų ir butų draudimo variantų. Yra taikomi mokėjimų apribojimai už „guolių konstrukcijų“, „apdailos“ elementus.

Įmonė klientams, norintiems apdrausti nekilnojamąjį turtą, siūlo pasinaudoti šiomis programomis:

1. Namas.Į pagrindinį komplektą įeina šios rizikos: dujų sprogimas, žaibo iškrova, lėktuvo katastrofa, transporto priemonės patekimas. Į išplėstinį paketą įtraukta tokia rizika: potvynis, stichinės nelaimės, trečiųjų šalių įsikišimai.
2. Butas.Įmonė draudžia tokias rizikas: gaisras, dujų sprogimas, potvynis, stichinės nelaimės, nenugalimos jėgos aplinkybės, neteisėti veiksmai.

„Sberbank“.

Šis bankas yra didžiausias Rusijoje. Valstybės įmonė teikia įvairias namų ir butų draudimo paslaugas. Pagrindinis .

Kur geriausia eiti?

Šiandien dėl būsto draudimo žmonės vis dažniau kreipiasi į tokią bendrovę kaip VTB 24. Ši bendrovė rinkoje veikia jau 15 metų. Jos biurai yra 114 Rusijos Federacijos miestų. Įmonės finansinį stabilumą patvirtina patikimos reitingų agentūros, įmonės nuosavos lėšos siekia 12 mlrd.

VTB draudimas visada atsako už visus savo įsipareigojimus ir tai yra vienas pagrindinių privalumų perkant polisą. Reitingų agentūros „EXPERT RA“ duomenimis, įmonė priklauso A++ patikimumo kategorijai (aukščiausias patikimumo lygis).

Tiesą sakant, šiandien gana sunku išsirinkti tinkamą draudimo bendrovę. Priežastis – plati jų įvairovė. Bet geriausia pasitikėti patikrintais draudėjais, kurie jau turi pakankamai patirties ir niekada nenuvylė savo klientų.

Sudarant draudimo įmonių reitingus, vertinami draudikų finansiniai rodikliai ir liaudies balsavimo rezultatai. Taip pat atsižvelgiama į bylinėjimosi su draudimo bendrovėmis dažnumą ir KASKO taisyklių lojalumą.

Draudimo kompanijų ekspertų įvertinimas

Draudimo įmonių ekspertinis reitingas (arba draudimo įmonių patikimumo reitingas) sudaromas remiantis patikimos reitingų agentūros Expert RA duomenimis. Nustatant reitingą yra vertinama draudikų finansinė veikla. Pagal ekspertų RA klasifikaciją naudojami šie vertinimai:

• Maksimalus patikimumo lygis.
• , , Labai aukštas patikimumo lygis.
• , , Aukštas patikimumo lygis.
• , , Patenkinamas patikimumo lygis.
• , , Patenkinamas patikimumo lygis.
• , , Žemas patikimumo lygis.
• Labai žemas patikimumo lygis.
• Nepatenkinamas patikimumo lygis.
• Įsipareigojimų nevykdymas.
• Įvesta laikina administracija.
• Bankrotas, licencijos panaikinimas, likvidavimas.

• 3 SC – įvertinimas „Maksimalus patikimumo lygis“ (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 10 SC – „Labai aukštas patikimumo lygis“ (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant.
• 13 SK – „Aukšto lygio patikimumo“ įvertinimas (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spasskiye Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
• 10 SK - „Patenkinamo patikimumo lygio“ įvertinimas (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Draudimo verslo grupė , Tinkoff Insurance, UralSib.
• 1 SC – „Žemas patikimumo lygis“ (ruB+, rub, ruB-): Pagalba.
• 1 SC – įvertinimas „Nepatenkinamas patikimumo lygis“ (ruCC): VERNA.

Aukštas įvertinimas (ruA- arba aukštesnis) – tai ekspertų bendruomenės pripažinimas įmonės patikimumu. Aprašytas išdėstymas atspindi 2020-03-19 situaciją.

Liaudies draudimo kompanijų reitingas

Draudėjai vertina įvairius neakivaizdžius draudimo įmonių veiklos rodiklius. Tarp jų, pavyzdžiui, paslaugų kokybė, personalo draugiškumas, aptarnavimo greitis, reikalingų dokumentų sutvarkymo greitis ir pan. Tuo pačiu metu regioninė įmonė gali gauti aukštą įvertinimą, o didelė draudimo organizacija, turinti platų filialų tinklą, atvirkščiai, „eina į minusą“.

Nacionalinis draudimo bendrovių reitingas turi keletą ypatybių. Taigi draudėjai daug dažniau dalijasi bloga patirtimi, o neigiamų atsiliepimų yra daugiau nei neutralių ar teigiamų. Be to, apžvalgos ne visada objektyvios. Kartais pranešimus su pernelyg emocinga konotacija palieka draudėjai, kurie patys pažeidė sutarties sąlygas ir dėl savo veiksmų negavo kompensacijos.

Kiekvienas gali turėti įtakos formuojant nacionalinį reitingą – tam pakanka palikti atsiliepimą apie draudimo bendrovės darbą.

Draudimo įmonių finansinis reitingas

Finansinis reitingas lygina draudikus pagal statistinius rodiklius. Finansinis reitingas pagrįstas oficialiomis draudikų ataskaitomis, kurias kas ketvirtį skelbia Rusijos centrinis bankas. Atsižvelgiama į draudimo paslaugų pardavimą juridiniams ir fiziniams asmenims.

Pagrindinis vertinamas rodiklis yra mokėjimų lygis. Išmokėjimo norma parodo, kiek procentų mokesčių draudimo bendrovė išmokėjo per metus kaip draudimo išmoką. Optimalus mokėjimų lygis Rusijos rinkoje yra maždaug 55–65%.

Jei procentas yra per didelis (tarkime, 75% ar daugiau), draudimo bendrovė netinkamai įvertina riziką arba ženkliai sumažina pardavimus. Abi situacijos byloja apie galimas draudiko finansines problemas.

Jei procentas yra per mažas (tarkim, 40% ar mažiau), draudikas greičiausiai sutaupys mokėjimams. Įmonė neįvertina draudimo išmokų dydžio arba dažnai atsisako mokėti už draudiminius įvykius. Šią hipotezę netiesiogiai patvirtina ir teisminis draudimo įmonių reitingas. Jei įmonė „taupo“ išmokėdama išmokas, beveik neabejotina, kad ji taip pat turi daug bylinėjimosi išlaidų, susijusių su deklaruojamais nuostoliais.

Teisminis reitingas

Bylinėjimosi reitingas įvertina, kiek bylų, susijusių su draudimo bendrove, sudaro vienas žalingas draudiminis įvykis. Draudikai ne visada paduoda draudėjus į teismą. Kartais dvi draudimo bendrovės yra priešininkės teisme. Taip pat finansininkai bylinėjasi su kitais teisės subjektais ne draudimo bylose, pavyzdžiui, su nuomotojais ar valstybinėmis įstaigomis.

Tačiau praktika rodo, kad didžioji bylinėjimosi dalis tenka bylinėjimuisi su draudėjais. Būtent todėl teisminis draudikų reitingas leidžia gana tiksliai įvertinti bylinėjimosi tikimybę pareiškiant ieškinį dėl draudiminio įvykio.

Draudimo taisyklių lojalumo reitingas

KASKO lojalumo reitingas padeda suprasti, kaip įmonės savanoriško automobilio draudimo taisyklėse atsižvelgiama į automobilio savininko interesus. Kuo didesnis taisyklių lojalumas, tuo mažesnė tikimybė, kad atlyginant nuostolius kils ginčų.