Ar debeto kortelė apdrausta? Ar pinigai debeto kortelėje Rusijoje yra apdrausti? Politikos gavimo būdai

Jei kortelės turėtojas laikėsi visų sutartyje su banku nurodytų saugumo taisyklių, jis turi teisę į kompensaciją už pavogtas lėšas, patvirtina Evelina Nečiporenko, „Visų rizikos valdymo“ vyresnioji direktorė Rusijoje. Tarptautinėse mokėjimo sistemose galioja nulinės atsakomybės, arba nulinės atsakomybės, principas, pagal kurį kortelės turėtojas nėra atsakingas už neautorizuotą operaciją, kuri įvyko ne dėl jo kaltės, – aiškina ji. Mokėjimo sistemų taisyklėse aprašomi tik bendrieji metodai, o tada kiekvienoje šalyje šis principas veikia pagal vietinius įstatymus, patikslina Nečiporenko.

Bankas „privalo grąžinti klientui be kliento sutikimo atliktos operacijos sumą“, – sakoma Nacionalinės mokėjimo sistemos įstatyme. Tačiau yra du apribojimai. Pirma, kortelės turėtojas neturi pažeisti sutartyje nustatytų naudojimosi ja taisyklių. Antra, apie operacijos neteisėtumą jis turi pranešti kitą dieną po to, kai bankas jam pranešė apie nurašymą. Daugiau laiko skundui pateikti galite tik tuo atveju, jei bankas nepranešė kliento apie operaciją.

Yra mokėjimai pagal įstatymus, – sako vienos mokėjimo sistemų darbuotoja. Tuo pačiu metu bankai stengiasi jas sumažinti, tęsia „Vedomosti“ šaltinis: pavyzdžiui, sutartyje gali nurodyti, kad apie neteisėtą operaciją (kuriai suteikiama diena) pranešti bankui galima tik banko biuras. Tiems, kurie yra užsienyje, ši sąlyga beveik neįmanoma. Kitas dažnas reikalavimas, kurį ne visada lengva įvykdyti, – pateikti teisėsaugos institucijų dokumentus, – sako mokėjimo sistemos darbuotoja. Anot jo, bankai mieliau atlygins žalą premium klasės klientui – kad tik jos neprarastų.

neapsaugoti klientai

Mokėjimo sistemų eksperto Dmitrijaus Artimovičiaus teigimu, Rusijoje pažeidžiamos kortelių turėtojų teisės: pavyzdžiui, auka per 60 dienų turi pranešti apie vagystę JAV. Be to, tęsia jis, JAV įstatymų lygmeniu yra įtvirtintos ir kitos mokėjimo sistemų garantijos – pavyzdžiui, teisė į lėšų kompensavimą, jei prekės atkeliavo ne iš internetinės parduotuvės arba jos yra netinkamos kokybės. .


Dar viena Rusijos kortelių turėtojų bėda yra ta, kad jie neturi kur skųstis, išskyrus išduodantį banką, kuris nėra suinteresuotas mokėjimais, aiškina Artimovičius.

Jei klientas kreipėsi dėl žalos atlyginimo į išduodantį banką, jis atlieka savo tyrimą ir beveik visada yra pasirengęs atlyginti prarastas lėšas, jei kaltas ne jis pats, nes vėliau gali atgauti lėšas iš kaltininko. Pavyzdžiui, apgaulinga operacija gali įvykti dėl prekybos vietą aptarnaujančio banko (bankytojo), ar parduotuvės kaltės, – aiškina mokėjimo sistemos darbuotoja.

Patys bankai mokėjimų sumos klientams neatskleidžia. „Renaissance Credit“ vidutiniškai tenkina 70% reikalavimų atlyginti pavogtą, sako jos sukčiavimo tyrimo skyriaus vadovas Sergejus Afanasjevas. „Tinkoff Bank“ daugumą šių prašymų patenkina, tikina jo atstovas.

Kai įstatymas bejėgis

Pasak Afanasjevo, dažniausios priežastys, dėl kurių atsisakoma kompensuoti pavogtus pinigus, yra susijusios su pačių klientų naudojimosi kortele taisyklių pažeidimais: pavyzdžiui, užrašydami ant kortelės PIN kodą, slaptažodžius iš mobiliosios ir internetinės bankininkystės. į pamestą išmanųjį telefoną. Klientų tenka atsisakyti net ir tuo atveju, kai jie tampa socialinės inžinerijos aukomis, tai yra, pasidavę sukčių apgaulei, jiems pasako slaptus duomenis – kortelės duomenis, vienkartinę sms ir PIN kodą, – vardija Afanasjevas.

Paprastai sukčiai šią informaciją išgauna, apsimesdami banko darbuotojais, o neretai jiems paskambina pats žmogus, gavęs SMS apie operaciją, kurios neatliko. Užpuolikai gali naudotis netikromis kiniškomis svetainėmis su pigiomis prekėmis, suklastotų kortelių pervedimo iš kortelės į kortelę paslaugomis, kur tariamai reikia įvesti visus kortelės duomenis, kad būtų atlikta operacija, taip pat naudojami tokie ištekliai kaip Avito, per kuriuos žmogus įtikinamas pervesti kortelę. duomenimis, sako Alfa-Bank elektroninio verslo stebėsenos direktorius Aleksejus Goleniščevas.

Pirmasis Centrinio banko informacijos saugumo departamento vadovo pavaduotojas Artemas Sychevas socialinę inžineriją pavadino „viena didžiausių informacijos saugumo problemų“. Tokios pat nuomonės laikosi ir beveik visi „Vedomosti“ kalbinti bankininkai.

Pasirodo, įstatymai neapsaugo žmogaus nuo pinigų iš kortelės vagystės vienu populiariausių būdų – pasitelkiant socialinę inžineriją, nes tokiu atveju manoma, kad atsakomybė tenka konfidencialią informaciją atskleidusiam asmeniui.

Ką apima politika

Daugelio bankų klientams siūlomos pinigų apsaugos programos įvairių draudimo bendrovių kortelėse taip pat neapsaugo nuo visų bėdų.

Dažniausi atvejai, kuriuos dengia beveik visi draudikai, yra neteisėtas pinigų nurašymas iš pamestos ar pavogtos kortelės, pinigų nurašymas iš kortelės dėl sukčiavimo ar nuskaitymo, apiplėšimas bankomate su ką tik paimtų grynųjų pinigų vagyste ir kortelės ir PIN kodo perdavimas užpuolikams grasinant smurtu.

Dauguma draudikų nugriebimą supranta kaip kortelės duomenų kopijavimą, įskaitant specialaus bankomato įrenginio – skimerio – naudojimą. Paprastai po to, kai sukčiai padaro kortelės dublikatą ir išima iš jos lėšas.

Tačiau draudikai sukčiavimą interpretuoja įvairiai: kai kurie tai supranta kaip slaptų duomenų apie kortelę gavimą apgaulės būdu pokalbio telefonu, susirašinėjimo internetu metu, užkrečiant domenų vardų sistemą (Raiffeisenbank ir VTB draudimo programa AlfaStrahovaniya). Kiti sukčiavimą apibrėžia kaip sukčiavimą internete, siekiant gauti vartotojo identifikavimo duomenis masiniais el. laiškais populiarių prekių ženklų (Sberbank draudimo ir VSK) vardu, arba visai nepateikia jokio apibrėžimo.

Tuo pačiu kiekviena draudimo bendrovė reikalauja laikytis standartinių mokėjimo kortelių naudojimo taisyklių: nelaikykite PIN kodo kartu su kortele, rinkdami PIN kodą ranka uždenkite klaviatūrą, niekam nesakykite kortelės duomenų ir slapti kodai, siunčiami SMS žinute, patvirtinantys internetines operacijas. „VTB Insurance“ į draudimų sąrašą įtraukė nelicencijuotos programinės įrangos naudojimą, sako direktoriaus pavaduotojas Sergejus Konkinas.

Pagrindinė apgaulingų operacijų su kortelėmis dalis, Centrinio banko teigimu, tenka internetinėms operacijoms, kurioms nereikia pateikti fizinės kortelės, tačiau pakanka įvesti jos duomenis. Paprastai užpuolikai juos gauna naudodami tą pačią socialinę inžineriją (įskaitant sukčiavimą). Tačiau dauguma draudikų mano, kad socialinės inžinerijos auka pažeidė naudojimosi kortele taisykles, ir atsisako mokėti kompensaciją. Pavyzdžiui, Alfa-Bank programoje „AlfaStrakhovanie“ pabrėžiama, kad kortelės turėtojas neturi pateikti kortelės informacijos ir SMS slaptažodžių operacijų patvirtinimui, taip pat ir banko darbuotojams.

Bet „Raiffeisenbank“ atstovas įrodinėja, kad suklaidintų asmenų slaptų duomenų atskleidimas jo programoje laikomas draudiminiu įvykiu (tačiau draudimo sąlygose yra ir punktas, kad kortelės turėtojas turi laikytis naudojimosi jais taisyklių). Tą patį teigia „Sberbank Insurance“ ir „Tinkoff Insurance“ atstovai, tačiau pabrėžia, kad šiuo atveju būtina įrodyti trečiųjų asmenų nesąžiningų veiksmų faktą. Kartu Tinkoff Insurance programa konkrečiai numato, kad įmonė nekompensuos nuostolių dėl neteisėto lėšų nurašymo, jeigu operacijai patvirtinti buvo įvestas slaptas kodas.

Jei sukčiai gavo prieigą prie pačios kortelės, pavyzdžiui, ją pavogė, galite tikėtis kompensacijos tik tuo atveju, jei PIN kodas nebuvo prarastas kartu su kortele. Nemažai draudikų atskirai apmoka kortelės pervedimo kartu su PIN kodu, grasinant smurtu, riziką, tačiau gali apriboti laiką, per kurį iš kortelės turi būti paimti pinigai (pvz., dvi valandas VTB draudime), taip pat įvesti išmokėjimo limitus (RSHB draudimas, „Alfastrakhovanie“).

Pasirodo, lyginant su kompensacija pagal įstatymą, draudimas padengia šiek tiek daugiau pinigų praradimo priežasčių – ypač kai užpuolikai per prievartą atėmė kortelę kartu su PIN kodu arba iš apdraustos kortelės buvo paimti grynieji pinigai.

Draudimo sąlygos

Toks kortelių draudimas yra palyginti nebrangus: yra programų, kurių draudimo įmoka siekia 300 rublių. per metus, o kompensacijos dydis – 15 000 rublių. (siūlo Vostochny Bank), vienas iš brangiausių polisų (iš Raiffeisenbank) kainuos 6900 rublių, tačiau draudimo apsauga yra daug kartų didesnė - 750 000 rublių.

Tuo pačiu metu draudikai gana dažnai nustato limitus mokėjimams už tam tikrą riziką. Pavyzdžiui, „Alfastrakhovanie for Alfa-Bank“ grynųjų, paimtų iš bankomato, vagystės rizikos limitas yra 40–60% draudimo sumos, o jei pinigai buvo paimti nuo 23:00 iki 07:00, draudikas yra pasirengęs. mokėti ne daugiau kaip 10 000 rublių. RSHB Insurance turi išmokėjimo limitus (40-60% draudimo sumos) visoms rizikoms, išskyrus kortelės praradimą.

Jei ką tik iš bankomato paimti pinigai buvo pavogti, tai kiti svarbus punktas be ribų – laikas. Pavyzdžiui, „Sberbank Insurance“ ir „VTB Insurance“ yra pasirengę kompensuoti pavogtus grynuosius pinigus tik tuo atveju, jei jie buvo pavogti ne vėliau kaip per dvi valandas nuo gavimo. „Societe General Insurance“ duoda daugiausiai laiko – 72 val.

Dauguma įmonių siūlo draudimą vienerių metų laikotarpiui, neribodami draudžiamųjų įvykių skaičiaus. Bet jei taip atsitiko, tada, kaip taisyklė, kompensacijos suma sumažinama anksčiau atliktų mokėjimų suma.

Iš esmės bankai parduoda draudimą nuo lėšų vagysčių iš jų išduotų kortelių, rečiau galite apdrausti bet kurių Rusijos bankų korteles. Draudimas daugiausia padengia pavogtų lėšų sumą ir kortelės pakartotinio išdavimo, dokumentų ir raktų atkūrimo išlaidas. Naudos gavėjas yra kortelės turėtojas arba jo atstovas. Dauguma draudikų yra pasirengę kompensuoti nuostolius, patirtus ne vėliau kaip per 48 valandas iki kortelės blokavimo.

Kas negali apsidrausti

Draudimo išmoką gauti sunkiau nei kompensaciją iš banko, perspėja specialistai.

Jeigu įvyko draudiminis įvykis, tuomet reikėtų suskubti informuoti ne tik banką, bet ir teisėsaugos institucijas bei draudimo bendrovę. Dauguma tam skiria tris darbo dienas, o tai turi būti daroma raštu, atlaidai daromi tik esantiems užsienyje (tai gali padaryti telefonu, o grįžus į gimtinę turės tiek pat tris dienas). Ilgesni terminai pasitaiko retai: Raiffeisenbank programa suteikia 90 darbo dienų kreiptis į draudimo bendrovę, tačiau nustato kitus terminus – prašymą teisėsaugos institucijoms reikia pateikti ne vėliau kaip per 48 valandas nuo draudžiamojo įvykio, o taip pat „ne ​​vėliau kaip iki kito mėnesio 20 d.“ pateikti bankui prašymą dėl nesutikimo su operacija. O „Sberbank Insurance“ pasilieka teisę visiškai atsisakyti mokėjimo, jei kortelės turėtojas nepranešė bankui apie vagystę per 12 valandų (netgi įstatymas tam skiria daugiau laiko - parą), išimtis yra tik tuo atveju, jei apdraustasis negalėjo to padaryti, nes sveikata. Yra ir egzotiškų sąlygų: RSHB draudime apgaulingas pinigų nurašymas naudojant pavogtą ar nukopijuotą kortelę laikomas draudiminiu įvykiu tik tuo atveju, jei bankas informavo turėtoją apie operaciją, o jis per 24 valandas negalėjo susisiekti su banku ir įspėti apie sukčiavimą. .

Norėdami gauti išmokas, turėsite surinkti didelį dokumentų paketą, visi draudikai reikalauja teisėsaugos institucijų sprendimų iškelti baudžiamąsias bylas ar atsisakyti tai daryti kopijų. Bylos dėl vagystės iš banko kortelių iškėlimas gali užtrukti kelis mėnesius, perspėja biuro „Žodis ir darbai“ teisininkas Maratas Khužinas, taip pat nelengva gauti įsakymą dėl vagystės, atkreipia dėmesį jis. Teisėsaugos pareigūnams vagystė iš banko kortelių nėra akivaizdi: įstatymai iki galo nenustato, kokių įrodymų pakanka, kad būtų galima laikyti padarytą nusikaltimą, – aiškina jis.

Taip pat visos įmonės iš karto perspėja, kad draudimo nemokės, jei nuostolius atlygins kas nors kitas. Apgaulingai nurašius pinigus iš kortelės, tikėtina, kad nuostolius padengs išdavėjas, todėl draudikai pirmiausia reikalauja užprotestuoti operaciją kortelę išdavusiame banke ir laukti tyrimo baigties. Tai yra, kortelės turėtojas pirmiausia turi stengtis kompensuoti nuostolius pagal įstatyme nustatytą teisę. Draudimo bendrovė turės pateikti banko atlikto tyrimo rezultatus.

Draudimo bendrovės paprastai atsisako atlikti mokėjimus dėl tų pačių priežasčių, kaip ir išduodantys bankai, t. y. kai klientas per vėlai užblokavo kortelę ir nespėjo laiku pranešti bankui, taip pat pažeidė naudojimosi kortele taisykles iki suteikiant konfidencialią informaciją. „Kartais pensininkams darome išimtį, kai apdraustasis per klaidą pateikia informaciją apie kortelę ar įėjimą į biurą“, – sako Irina Karnajeva, „Alfastrakhovanie“ asmenų turto draudimo departamento direktorė. Jos teigimu, įmonė atsisako mokėti 30 proc.

Viena iš pagrindinių atsisakymo priežasčių – įrodymų apie neteisėtus trečiųjų šalių veiksmus trūkumas, nurodo „Sberbank Insurance“ produktų plėtros skyriaus vadovė Elena Mashitskaya.

Dėl sunkių sąlygų ne visada lengva gauti kompensaciją iš draudimo bendrovės, pripažįsta Chudjakovas iš Mains Group. Sutartyse yra daug išimčių, išlygų ir trumpų terminų, per kuriuos būtina įvykdyti visus draudiko reikalavimus, – tęsia jis. Ir net kai nėra problemų dėl dokumentų, tiesioginis draudimo išmokos gavimas užtrunka ilgai. Dėl šios priežasties Chudjakovas pinigų grąžinimo procedūrą lygina su visu ieškojimu, kuris apima apsilankymą teisėsaugos institucijose. Ši draudimo rūšis skirta tiems, kurie nori sugaišti daug laiko, kad gautų kompensaciją, – nurodo trisdešimties geriausių bankų vadovas.

Pelningas produktas

Patys draudikai mokesčių ir mokėjimų už šią prekę statistikos neatskleidžia. Pasak VSK produktų vadovo Aleksandro Sporychino, pernai jo įmonė pasirašė 16 000 sutarčių (dirba su keturiais bankais partneriais), o visą laiką vidutinė įmoka siekė 530 rublių, vidutinė mokėjimų suma – 67 000 rublių. Ekspertų vertinimu, kortelių draudimo produktas turi „labai gerą nuostolių koeficientą“ (išmokėtų nuostolių sumos ir draudimo įmokų surinkimo santykis. - Vedomosti) - daugiausiai 15%, AIG vadovas Vladimiras Kremeris. finansinės rizikos draudimo skyrius, žino. Nepaisant to, kad bankai kai kuriais atvejais privalo atlyginti pavogtas lėšas, tęsia jis, kortelėje vis dar yra pinigų draudimo laukas. Pavyzdžiui, jei žmogus buvo apvogtas iš karto po grynųjų pinigų išėmimo iš bankomato, pinigai buvo paimti iš pavogtos kortelės ir pan.

Anna Tretiak dalyvavo rengiant straipsnį

Kiek kainuoja kreditinės kortelės draudimas?

Vis dažniau už pirkinius ir paslaugas atsiskaitoma banko kortelėmis – debeto ir kredito. Todėl kyla natūralus klausimas dėl banko kortelių draudimo – ar lėšos yra apsaugotos ir kiek saugu jas laikyti kortelėje?

Kadangi debeto kortelių likučiai, įskaitant atlyginimo korteles, yra prilyginami indėliams, jie yra apdrausti nuo pinigų padėjimo į banką momento nuo finansinės organizacijos bankroto, bet ne nuo vagysčių ir kitų force majeure aplinkybių. Tai įmanoma, jei bankas yra indėlių draudimo sistemos, kurią prižiūri Valstybinė korporacija „Indėlių draudimo agentūra“, narys.

Draudimas nuo lėšų praradimo dėl neteisėtų trečiųjų asmenų veiksmų yra savanoriškas dalykas, todėl klausimą „ar banko kortelėje esantys pinigai yra apdrausti“ reikėtų užduoti pirmiausia sau. Paprastai banko darbuotojas, išduodamas kortelę, klausia kliento, ar jis nori sudaryti draudimo sutartį. Ir nors pati idėja yra gana patraukli ir pagrįsta (atsižvelgiant į sparčiai augantį operacijų ir operacijų skaičių internete), minusas yra kortelės turėtojo negalėjimas savarankiškai pasirinkti draudimo bendrovės.

Nepaisant to, kad bankai dažnai primygtinai siūlo pasirašyti draudimo sutartį išduodant debeto ar kredito kortelę, tai yra išimtinai savanoriškas dalykas. Draudimo sutarties sudarymas nėra privalomas.

Šiandien daugelis finansų įstaigų siūlo banko kortelių draudimą: VTB24, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, Russian Standard, Tinkoff, Citibank, Rosbank ir daugelis kitų.

Už kiek paprastai yra apdrausta kredito kortelė?

Šiandien daugelis bankų siūlo savanorišką draudimą savo kortelių turėtojams. Ir nors visų bankų politika ir sąlygos skiriasi, vidutinė draudimo suma, priklausomai nuo kortelės tipo, yra tokia:

• „Visa Electron“ - 50 000 rublių,
• „Visa Classic“ ir „MasterCard Standard“ - 100 000 rublių,
• už auksinę „Visa“ ir „MasterCard“ - 150 000 rublių,
• už platinos „Visa“ ir „MasterCard“ - 250 000 rublių.

Paslaugos kaina, t.y. draudimo polisas priklauso nuo draudimo apsaugos dydžio ir paprastai siekia 1-1,5% draudimo limito.

Banko klientai turėtų nepamiršti, kad dažniausiai visas pasaulis yra apdraustas draudimu. Tie. visur, kur įvyksta kortelės ar pinigų praradimas, jei situacija patenka į draudiminį įvykį, grynųjų pinigų atlygins draudimo bendrovė.

Kodėl galite apdrausti banko kortelę

Paprastai banko kortelės apsauga apima dažniausiai pasitaikančių draudžiamųjų įvykių sąrašą:

• vagystė arba praradimas dėl apiplėšimo,
• nugriebimas (kortelės duomenų vagystė naudojant skimmerį - specialų skaitytuvą),
• sukčiavimas (neteisėtas sukčių vykdomas slaptų kortelių duomenų išgavimas),
• prekybos ir paslaugų įmonių darbuotojų nusikalstami veiksmai,
• banko kortelės duomenų ir PIN kodo vagystė,
• grynųjų pinigų vagystė netrukus po to, kai juos išėmė iš kortelės per bankomatą,
• apiplėšimas kortelės turėtojui, kuris iš bankomato išėmė pinigus per 2-3 valandas po išėmimo.

„Sberbank“ kortelių draudimo pasiūlymas

Siekdamas apsaugoti savo klientų lėšas, „Sberbank“ siūlo draudimo programą „Kortelės apsauga“, kurią galima išduoti tiek internetu – svetainėje www.sberbank.ru, tiek susisiekus su artimiausiu finansų įstaigos padaliniu.

„Sberbank“ išduotų plastikų turėtojams siūloma patikima banko kortelių, susietų su kliento sąskaita, apsauga vienu draudimo liudijimu. Klientams siūloma rinktis iš 3 draudimo apsaugos variantų.

Atkreipkite dėmesį, kad kreiptis internetu yra ne tik lengviau ir patogiau, bet ir pelningiau. Jei filiale už draudimo polisą turite sumokėti 3900 rublių, svetainėje jo kaina bus tik 3510 rublių.

Kaip apdrausti „Sberbank“ kortelę

Norėdami kreiptis dėl „Sberbank“ poliso:

1. Atsisiųskite puslapį, skirtą kreiptis dėl draudimo apsaugos ir išsirinkite tinkamiausią iš trijų siūlomų variantų.
2. Pateikite kontaktinę informaciją, paso duomenis ir savo adresą.
3. Draudimo polisą gaukite elektronine forma į savo el.
4. Mokėkite už polisą kreditine kortele.

Elektroninis draudimo liudijimas turi tokią pat teisinę galią kaip ir popierinis ir jam prilygsta. Elektroninio dokumento privalumai yra jo projektavimo, perdavimo ir saugojimo patogumas.

Papildoma informacija apie Sberbank plastikinius laikiklius:

• Draudimo liudijimas galioja 1 metus nuo jo įsigaliojimo dienos.
• Politika įsigalioja penkioliktą dieną po apmokėjimo.
• Banko kortelių saugumas įsigijus polisą taikomas visoms „Sberbank“ išduotoms ir su sąskaita šioje finansų įstaigoje susietoms kortelėms, įskaitant kredito ir debeto, pagrindines ir papildomas.

Kodėl banko kortelės yra apdraustos?

Draudimas užtikrina patikimą banko kortelėse esančių lėšų apsaugą nuo šių rizikų:

• banko kortelės praradimas dėl bankomato gedimo, vagystės, plėšimo, apiplėšimo, išdeginimo ar mechaninių pažeidimų,
• Trečiųjų šalių neteisėtas pinigų gavimas iš plastiko dėl: grynųjų pinigų vagystės per dvi valandas nuo jų išgryninimo per bankomatą; nuskaitymas, sukčiavimas ir kiti panašūs veiksmai, susiję su informacijos vagyste iš kortelės; naudojant netikrą plastiką su galiojančiais mokėjimo duomenimis atsiskaityti už paslaugas ar prekes, taip pat išsiimti pinigus iš bankomato; kortelės turėtojo parašo klastojimas siekiant pasiimti grynųjų pinigų iš bet kurio banko; priverstinis PIN kodo ir pačios banko kortelės gavimas bei tolesnis pinigų išėmimas iš bankomato; plastiko naudojimas jį pavogus.

Jeigu pagal draudimo sutartį yra apdrausta tik viena kortelė, kuri nustojo galioti nepasibaigus draudimo laikotarpiui, jos turėtojui grąžinama dalis draudimo laiko proporcingai šios sutarties galiojimo laikui. Jei apdraustos kelios plastikinės kortelės, o viena iš jų nustojo galioti, draudimo sutartis ir toliau galioja likusių kortelių atžvilgiu.

Kokius indėlius draudžia valstybė

Daugelis domisi, ar fizinių asmenų indėliai yra apdrausti, įskaitant indėlius užsienio valiuta, taip pat pinigus debeto (atlyginimo) kortelėse. Nesijaudinkite – jie yra apdrausti.

Jeigu bankas yra indėlių draudimo sistemos narys, tai asmenų lėšos, neatsižvelgiant į pilietybę, esančios indėliuose ir banko sąskaitose, yra apdraustos, įskaitant:

• - terminuotieji indėliai ir indėliai iki pareikalavimo, įskaitant indėlius užsienio valiuta;
• - einamąsias sąskaitas, įskaitant naudojamas atsiskaitymui banko (plastikinėmis) kortelėmis, atlyginimams, pensijoms ar stipendijoms gauti;
• - lėšos individualių verslininkų sąskaitose (už draudiminius įvykius, įvykusius po 2014-01-01);
• - lėšos vardinėse globėjų/rūpintojų sąskaitose, kurių gavėjai yra globotiniai;
• - depozitinėse sąskaitose lėšos už atsiskaitymus pagal nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorius už jų valstybinės registracijos laikotarpį (draudiminiams įvykiams, įvykusiems po 2015-01-04).

Atkreipkite dėmesį, kad apdrausta ne tik įnešta pinigų suma, bet ir priskaičiuotos palūkanos. Jos skaičiuojamos proporcingai faktiniam indėlio terminui iki draudžiamojo įvykio dienos.

Prisiminti!

Kai kurios institucijos apsimetė bankais, siūlančiais dideles palūkanas ir tyli apie atitinkamų garantijų trūkumą! Ar įstaiga įtraukta į indėlių draudimo sistemą, galite patikrinti Rusijos banko (www.cbr.ru) ir DIA (www.asv.org.ru) svetainėse, taip pat DIA nemokama karštoji linija 8- 800-200-08-05 .

Taip pat žiūrėkite:

- fizinių asmenų indėlių įkainiai Rosselkhozbank >>

Kokie indėliai bankuose nėra apdrausti valstybės

Ne visi pinigai, kuriuos patikėsite bankui, yra valstybės apdrausti ir juos jums grąžins Indėlių draudimo agentūra (DIA), jei bankas praras licenciją ir žlugs. Indėlių draudimo sistema nedraudžiama:

• - indėliai, patvirtinti santaupų lakštu pareikštiniam arba leidimo knygele pareikštiniam turėtojui;
• - lėšos individualių verslininkų, nesukūrusių juridinio asmens, sąskaitose, jei sąskaitos atidarytos su profesine veikla (draudiminiams įvykiams, įvykusiems iki 2014-01-01);
• - lėšos advokatų ir notarų sąskaitose, jei sąskaitos atidarytos dėl jų profesinės veiklos;
• - indėliai Rusijos bankų filialuose, esančiuose užsienyje;
• - bankams pervestos lėšos patikos valdymui;
• - lėšos, dedamos į nuasmenintas metalines sąskaitas;
• – lėšos, pervestos į vadinamąsias „elektronines pinigines“ (elektroninius pinigus).

Ar Agentūra draudžia PFI pateiktas lėšas?

Dėl piliečių lėšų, deponuotų mikrofinansų organizacijose (PFI), galioja federalinis įstatymas „Dėl indėlių bankuose draudimo“. Rusijos Federacija" netaikoma. PFI nėra bankai ir nėra įtrauktos į privalomojo indėlių draudimo sistemą.

Ar banko indėliai yra apdrausti?

Ilgą laiką individualių verslininkų, kurie yra fiziniai asmenys, indėliai nebuvo apdrausti valstybės, kaip ir juridinių asmenų indėliai. Tačiau prieš keletą metų šis incidentas buvo pašalintas. Šiuo metu individualių verslininkų sąskaitose bankuose esančios lėšos yra draudžiamos (dėl draudiminių įvykių, įvykusių po 2014-01-01).

Taip pat žiūrėkite:

- Kokie yra indėlių tarifai šiandien suteikia Binbank >>

- indėlių pašto banke palūkanų normos >>

Kiek yra apdrausti indėliai 2019 m

Jei draudiminis įvykis įvyko po 2014 m. gruodžio 29 d. maksimali kompensacijos už indėlius suma yra 1 400 000 rublių. Iki šios sumos šiandien yra apdrausti fizinių asmenų indėliai Rusijos Federacijos bankuose.

Jei draudžiamasis įvykis įvyko nuo 2008 m. spalio 2 d. iki 2014 m. gruodžio 29 d., maksimali indėlių kompensacijos suma yra 700 tūkstančių rublių.

Už draudiminius įvykius, įvykusius nuo 2007 m. kovo 25 d. iki 2008 m. spalio 1 d., didžiausia draudimo išmokos suma yra 400 tūkst.

Jei draudiminis įvykis įvyko nuo 2006 m. rugpjūčio 9 d. iki 2007 m. kovo 25 d. – 190 tūkst.

SVARBU! Atskira draudimo išmoka, kurios didžiausias dydis yra iki 10 milijonų rublių, mokama:

Pagal depozitinę sąskaitą, atidarytą atsiskaitymams pagal nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorį;

Pagal depozitinę sąskaitą, atidarytą atsiskaitymams pagal dalyvavimo bendroje statyboje sutartį.

Beje!

Rusijos centrinis bankas ir Indėlių draudimo agentūra (DIA) parengė įstatymo projektą, kuriuo žlugusių bankų indėlininkams bus kompensuojama iki 10 mln. ypatingomis situacijomis, pavyzdžiui, gaunant palikimą. Tai papasakojo DIA vadovas Jurijus Isajevas.

Mes kalbame apie didelius likučius banko sąskaitoje „dėl ypatingų gyvenimo aplinkybių“, – patikslino Isajevas. Ypatingos situacijos gali būti susijusios su laikinu pinigų gavimu pardavus gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą, paveldėjimu, socialinėmis išmokomis ir pašalpomis.

Indėlių draudimas 2019 m.: klausimai ir atsakymai

Kaip apskaičiuojama kompensacijos suma, jei indėlis įdėtas užsienio valiuta?

Jei indėlis įneštas užsienio valiuta, kompensacijos suma apskaičiuojama rubliais pagal Rusijos banko nustatytą kursą draudžiamojo įvykio dieną.

Kokią kompensaciją gaus sutuoktiniai, jei kiekvienas iš jų turės indėlių tame pačiame banke?

Įvykus draudžiamajam įvykiui, kiekvienas iš sutuoktinių savarankiškai gaus 100 procentų jo indėlių banke sumos, bet ne didesnę nei įstatymų nustatyta maksimali draudimo išmokos suma, kompensaciją už indėlius.

Kokią sumą gaus indėlininkas, jei indėlius turės skirtinguose to paties banko skyriuose (filialuose)?

Indėliai skirtinguose to paties banko skyriuose (filialuose) yra indėliai tame pačiame banke. Todėl jiems galioja bendroji kompensacijos dydžio apskaičiavimo taisyklė: 100 procentų visų banke esančių indėlių sumos, bet ne daugiau nei įstatymo nustatyta maksimali draudimo išmokos suma.

Daugeliui klientų, besinaudojančių banko paslaugomis, kyla klausimas, ar banko sąskaitoje esantys pinigai, įskaitant ir debeto kortelę, yra apdrausti. Bet kuri kredito ar debeto kortelė galioja taip pat kaip ir bet kuri banko sąskaita. Būtent dėl ​​šios priežasties tokių kortelių turėtojams yra visiškai taikomas indėlių draudimo įstatymas. Tai taikoma ne tik „Sberbank“. Pinigai yra saugomi valstybės, o jei jie yra bet kurio banko kreditinėje ar debeto kortelėje, tuomet jie privalo būti drausti.

Jei vis dėlto banko licencija bus panaikinta, o banko sąskaitoje liks pinigų, jų neprarasite. Jie jums grįš per įstatymų nustatytą laikotarpį. Privaloma saugoti visus dokumentus, kurie padėtų nustatyti faktą, kad esate debeto kortelės sąskaitoje esančių lėšų savininkas. Tačiau pametus dokumentus kyla rizika pinigų neatgauti.

Visoms banko kortelėms taikomi specialūs apribojimai, pirmiausia jie susiję su maksimaliomis saugojimo ir išėmimo sumomis.

Jei sąskaitos likutis viršijo 1,4 milijono rublių sumą prieš atimant licenciją iš banko, grąžinant pinigus klientui gali kilti tam tikrų problemų. Šie sunkumai slypi tame, kad lėšos nebus sumokėtos visos, o grąžinama tik dalis, kuri neviršija 1,4 mln. Likusi dalis pagal įstatymą taip pat turi būti apmokėta iš lėšų, gautų pardavus bankrutuojančio banko turtą ir įrangą. Praktiškai šis procesas gali užtrukti metus.

Svarbu atsiminti, kad nerekomenduojama laikyti didelių sumų tų bankų kortelėse, kurie neturi funkcijos greitai nustatyti ir išjungti ribojančius limitus, leidžiančius atsiimti tam tikrą sumą pinigų arba apsipirkite naudodami mobiliąją programą. Kitas opus klausimas – infliacijos klausimas. Oficiali praėjusių metų infliacijos statistika siekė 7% per metus, o laikant pinigus įprastoje kortelėje yra rizika šią dalį prarasti per metus.

Tam, kad bet kuriuo metu būtų galima sutaupyti savo pinigus su palūkanomis, kurios yra skirtos kompensuoti infliaciją, daugelis rekomenduoja naudoti šias palūkanas skaičiuojančių bankų korteles. Mes kalbame apie nemokamas debeto korteles, kurias išduoda šie bankai (sąrašas sudarytas naudojant Finblog.RF):

• „Rocketbank“. Debeto kortelė „Opening-Rocket“;
• Tinkoffas. Viena populiariausių kortelių tarp šio banko klientų yra naujas žemėlapis"Tinkoff Black";
• Home Credit išduoda nemokamą debeto kortelę;
• liesti banką. Siūlo klientams universalią kortelę, kuri gali būti tiek debetinė, tiek kreditinė;
• Euroset. Debeto kortelė „Kukuruz“, kuria pastaruosius metus aktyviai naudojosi rusai.

Naudodamiesi Binbank paslaugomis taip pat galite pasirinkti ir išduoti debeto kortelę, tačiau ši paslauga šioje įstaigoje nėra teikiama nemokamai.

Dėl pinigų draudimo debeto kortele klausimu

Indėlių draudimo agentūra (toliau – DIA) išmokas pradeda mokėti tik tais atvejais, kai bankas yra ant bankroto slenksčio ir panaikinama jo licencija. Tuo pačiu metu iš banko atimta teisė atlikti absoliučiai bet kokias operacijas, pinigų pervedimus, taip pat galimybė kažkaip panaudoti klientų sąskaitose esančias lėšas ir valdyti mokėjimo sistemas.

Visi klientai, atitinkantys DIA draudiminį įvykį (įskaitant debeto kortelių turėtojus), gaus visą mokėjimą, jei asmens sąskaitos likutis neviršys 1,4 milijono rublių. Įvykus draudžiamajam įvykiui, agentūra per dvi savaites privalo sumokėti klientams reikiamą sumą.