Rusijos bankas yra bankų reguliavimo ir bankų priežiūros institucija. Reguliavimas ir priežiūra yra tarpusavyje susijusios sąvokos.

Reguliavimas yra Rusijos Federacijos centrinio banko teisės aktų, privalomų visoms kredito įstaigoms, leidimas, taip pat dėl ​​įgaliojimų buvimo teisiškai reikšmingų veiksmų, galinčių turėti įtakos bankų sistemos sudėčiai ir struktūrai, atlikimas. .

bankų priežiūra- tai veikla, kuria siekiama užtikrinti, kad kredito įstaigos atitiktų joms bankiniame sektoriuje taikomus reikalavimus.

Rusijos bankų veiklos reguliavimo ir priežiūros sistema savo struktūra turi daug bendro su Didžiosios Britanijos ir Italijos bankų sistemomis, kuriose bankų priežiūra yra išimtinė centrinių bankų kompetencija. Tuo pačiu metu tokiose šalyse kaip JAV, Vokietija, Prancūzija, Japonija veikia mišrios bankų priežiūros sistemos.

Jų specifika yra ta, kad centrinis bankas dalijasi priežiūros pareigas su kitomis vyriausybinėmis agentūromis (JAV – su Finansų ministerija per valiutos kontrolierių, 50 bankų departamentų prie valstijų vyriausybių, Federaline indėlių draudimo korporacija (FDIC), Prancūzijoje. - su bankų komisija, Vokietijoje - su Federaline kreditų priežiūros tarnyba, Japonijoje - su Bankų biuru prie Finansų ministerijos.

Bankų reguliavimo ir priežiūros tikslai:

• Rusijos Federacijos bankų sistemos plėtra ir stiprinimas;
• efektyvaus ir nepertraukiamo mokėjimo sistemos veikimo užtikrinimas;
• ginant ir užtikrinant fizinių ir juridinių asmenų – kredito įstaigų indėlininkų ir kreditorių – interesus.

Tačiau bankininkystės reguliavimui ir priežiūrai yra įstatymų nustatytų apribojimų. Taigi Rusijos bankas neturi teisės kištis į kredito įstaigų operatyvinę veiklą, išskyrus federalinio įstatymo numatytus atvejus.

Reguliavimo ir priežiūros funkcijas Rusijos bankas vykdo per specialiai nuolat sudarytą Bankų priežiūros komitetą. Ji vienija visus Rusijos banko struktūrinius padalinius, užtikrinančius priežiūros funkcijų vykdymą. Komiteto sudėtį tvirtina direktorių valdyba. Jos vadovą iš direktorių valdybos narių skiria Rusijos banko pirmininkas. Bankų priežiūros komiteto nuostatus ir jo struktūrą tvirtina direktorių valdyba.

Visus bankininkystės reguliavimo būdus galima sąlygiškai suskirstyti:

• administraciniam (remiantis vienašale Rusijos banko valia);
• rinkos (šalių susitarimu) metodais.

Į administraciniai metodai reglamentas turėtų apimti šiuos dalykus:

a) valstybinė kredito organizacijų registracija. Kredito įstaigą į Vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą atlieka įgaliota registravimo įstaiga, remdamasi Rusijos banko sprendimu dėl atitinkamos valstybinės registracijos. Rusijos bankas tvarko Valstybinės kredito įstaigų registracijos knygą;

b) bankinės veiklos licencijavimas. Kredito įstaiga turi teisę atlikti banko operacijas nuo to momento, kai gauna specialų Rusijos banko išduotą leidimą (licenciją);

c) kredito įstaigų, jų filialų vadovų ir vyriausiųjų buhalterių, jų pavaduotojų kvalifikacinių reikalavimų nustatymas;

d) Rusijos banke deponuojamų privalomųjų atsargų normatyvų nustatymas, įskaitant pritraukiamų lėšų terminus, kiekius ir rūšis (atsargų reikalavimai);

e) kredito įstaigoms privalomų bankinių operacijų atlikimo, taip pat apskaitos taisyklių nustatymas;

f) privalomų standartų, tarp kurių galima išskirti minimalaus įstatinio kapitalo dydžio nustatymą naujai kuriamoms kredito įstaigoms, didžiausio turtinių (nepiniginių) įnašų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą sumos, maksimalaus dydžio nustatymą. didelės kredito rizikos dydis, kredito įstaigos (bankų grupės) savo dalyviams (akcininkams) suteikiamų nuosavų lėšų (kapitalo), didžiausios paskolų, banko garantijų ir garantijų sumos normos nustatymas;

g) atlikti planinius ir neplaninius, išsamius ir teminius kredito įstaigų patikrinimus;

h) išankstinis raštiškas sutikimas įsigyti daugiau kaip 20% kredito įstaigos akcijų (akcijų). Jeigu Rusijos bankas per 30 kalendorinių dienų nuo prašymo gavimo dienos nepranešė apie priimtą sprendimą, sandoris laikomas įvykdytu. Kredito įstaigai įsigyjant daugiau kaip 1% akcijų (akcijų), pirkėjas per 30 kalendorinių dienų nuo šio įsigijimo dienos turi apie tai raštu pranešti Rusijos bankui;

i) Rusijos banko įvestus tiesioginius kiekybinius apribojimus, nustatant kredito įstaigų refinansavimo ir tam tikrų bankinių operacijų atlikimo limitus. Naudoti šį metodą galima tik pasikonsultavus su Rusijos Federacijos Vyriausybe;

j) paskolų palūkanų normų, oficialių užsienio valiutų kursų nustatymas;

k) kuratorių skyrimas kredito įstaigose.

Į rinkos metodai, kurios neapima Rusijos banko galios naudojimo, gali apimti šias operacijas:

a) siekdamas išlaikyti likvidumą valstybės skolos ir skolinimo rinkoje, Rusijos bankas vykdo operacijas atviroje rinkoje, ty Rusijos bankas leidžia obligacijas, perka ir parduoda iždo vekselius, vyriausybės obligacijas ir kitus vyriausybės vertybinius popierius. Rusijos bankas turi teisę pirkti ir parduoti akcijas tik tuo atveju, jei sudaromas pavėluotas atvirkštinis sandoris, taip pat jei jos parduodamos, jei kita šalis atsisako vykdyti įsipareigojimus pagal tokį atvirkštinį sandorį;

b) siekdamas paveikti Rusijos rublio kursą, bendrą pinigų paklausą ir pasiūlą, Rusijos bankas vykdo valiutos keitimo intervencijas pirkdamas ir parduodamas užsienio valiutą užsienio valiutų rinkoje;

c) aprūpinti kredito įstaigas likvidžiais ištekliais (grynaisiais pinigais), Rusijos bankas juos skolina (refinansuoja) iki vienerių metų, tačiau neturi teisės pratęsti paskolos sutarčių be valdybos leidimo.

Be šių rinkos metodų, turinčių įtakos pinigų politikai, Rusijos bankas turi teisę atlikti operacijas su tauriaisiais metalais, išduoti garantijas ir banko garantijas, atlikti atsiskaitymo, grynųjų pinigų ir indėlių operacijas, kurios taip pat gali turėti įtakos atitinkamam finansų segmentui. rinką, prisidėti prie tolesnės šalies ūkio šakų įmonių plėtros.

Kaip priežiūros institucija, Rusijos bankas turi teisę kredito įstaigoms taikyti tam tikras įtakos priemones. Taigi, kredito įstaigoms pažeidus federalinius įstatymus, reglamentus ir Rusijos banko nurodymus, taip pat nepateikus informacijos arba pateikus neišsamią ar netikslią informaciją, Rusijos bankas turi teisę reikalauti kredito įstaigai pašalinti nustatytus pažeidimus ir išieškoti baudą iki 0,1 procento minimalaus įstatinio kapitalo dydžio arba apriboti kredito įstaigos individualių operacijų vykdymą iki šešių mėnesių.

Per Rusijos banko nustatytą terminą neįvykdžius Rusijos banko nurodymų pašalinti kredito įstaigos veikloje nustatytus pažeidimus, taip pat jei šie pažeidimai ar kredito įstaigos vykdoma veikla sukūrė realią grėsmę savo kreditorių (indėlininkų) interesams, Rusijos bankui suteikiami šie įgaliojimai:

1. išieškoti iš kredito įstaigos baudą iki 1 procento įmokėto įstatinio kapitalo sumos, bet ne daugiau kaip 1 procentą minimalaus įstatinio kapitalo dydžio;
2. reikalauti, kad kredito įstaiga imtųsi kredito įstaigos finansinio atkūrimo priemonių, įskaitant jos turto struktūros keitimą, kredito įstaigos vadovų pakeitimą, kredito įstaigos reorganizavimą;
3. laikotarpiui iki šešių mėnesių keisti kredito įstaigai nustatytus privalomus rodiklius;
4. uždrausti kredito įstaigai atlikti tam tikras bankines operacijas, numatytas jai išduotoje licencijoje, iki vienerių metų, taip pat iki vienerių metų jai atidaryti filialus. metai;
5. kredito įstaigai vadovauti paskiria laikinąją administraciją iki šešių mėnesių;
6. įvesti draudimą reorganizuoti kredito įstaigą, jeigu dėl to atsiranda pagrindas taikyti kredito įstaigos bankroto prevencijos priemones, numatytas federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“. ";
7. kviečia kredito įstaigos steigėjus (dalyvius) imtis veiksmų, kuriais būtų padidintos kredito įstaigos nuosavos lėšos (kapitalas) iki tokio dydžio, kuris užtikrintų jo atitiktį privalomiems rodikliams;
8. panaikinti banko licenciją.

Rusijos bankas turi teisę kreiptis į teismą su ieškinio pareiškimu dėl baudų ar kitų sankcijų išieškojimo iš kredito įstaigos ne vėliau kaip per šešis mėnesius nuo akto dėl pažeidimo nustatymo surašymo dienos. Kartu kredito įstaiga negali būti patraukta atsakomybėn, jeigu nuo pažeidimo padarymo dienos praėjo daugiau nei penkeri metai.

Taigi draudimas kredito įstaigoms atlikti tam tikras banko operacijas, numatytas išduotose licencijose, yra įvestas įsakymu ir taikomas visiems jų filialams. Nutartyje uždrausti tam tikras bankines operacijas taip pat turėtų būti pateiktos rekomendacijos dėl pajamų (dividendų) išmokėjimo ir gavimo ribojimo (nutraukimo), nesitraukimo iš kredito įstaigos steigėjų (narių).

Tačiau rimčiausias įtakos kredito įstaigoms matas yra licencijos panaikinimas bankinėms operacijoms. Šios įtakos priemonės taikymas komercinei organizacijai reiškia draudimą tęsti bankinę veiklą.

Banko licencijos panaikinimo pagrindai skirstomi į dvi grupes.

Pirmoji grupė apima pagrindus, kuriais remiantis Rusijos bankas privalo atšaukti licenciją. Šis motyvų sąrašas yra baigtinis ir nėra plačiai aiškinamas.

Rusijos bankas privalo atšaukti banko licenciją, jei:

• kredito įstaigos kapitalo pakankamumas nukrenta žemiau 2 %;
• kredito įstaigos nuosavų lėšų (kapitalo) suma yra mažesnė už Rusijos banko nustatytą minimalią įstatinio kapitalo vertę kredito įstaigos valstybinės registracijos dieną;
• kredito įstaiga nevykdo Rusijos banko reikalavimų suderinti įstatinio kapitalo dydį ir nuosavų lėšų (kapitalo) dydį;
• kredito įstaiga negali per 14 dienų nuo jų patenkinimo dienos patenkinti kreditorių reikalavimų dėl piniginių prievolių ir (ar) įvykdyti prievolę sumokėti ne mažiau kaip 1000 minimalaus darbo užmokesčio dydžio privalomus įmokas ir (ar) egzekucija.

Atskira speciali grupė pagrindų, kuriems esant Rusijos bankas privalo panaikinti licenciją bankinėms operacijoms, yra pagrindai, susiję su bankų nevykdymu reikalingų nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio užtikrinimui:

• jei bankas, kurio nuosavos lėšos (kapitalas) 2007 m. sausio 1 d. yra lygus 180 mln. arba didesnė už šią sumą, tris mėnesius iš eilės leidžia sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) sumą iki 180 mln. rublių, išskyrus sumažėjimą dėl nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikos pakeitimo, ir neteikia prašymų Rusijos bankui pakeisti jo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą;
• jeigu bankas, kurio nuosavų lėšų (kapitalo) suma 2007 m. sausio 1 d. yra mažesnė nei 180 mln. rublių, 2010 m. sausio 1 d. nepasiekė nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio - 90 mln. . ir 2012 m. sausio 1 d. - 180 milijonų rublių. - arba jei šis bankas tris mėnesius iš eilės leidžia sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) dydį (išskyrus atvejus, kai toks sumažinimas dėl pakeistos banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikos taikymo ) iš mažesnės iš dviejų reikšmių: 2007 m. sausio 1 d. pasiektas nuosavų lėšų (kapitalo) dydis arba 2010 m. sausio 1 d. nuosavų lėšų (kapitalo) dydis - 90 mln. ir 2012 m. sausio 1 d. - 180 milijonų rublių. - ir neteikia prašymų Rusijos bankui pakeisti jo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą;
• jei bankas, kuris 2007 m. sausio 1 d. turėjo nuosavų lėšų (kapitalo), lygią 180 mln. ir daugiau, ir leido sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) sumą iki 180 mln. pasikeitus nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikai, per 12 mėnesių nepasiekė nurodytos minimalios nuosavų lėšų (kapitalo) sumos ir nepateikė Rusijos bankui prašymo pakeisti savo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusas;
• jei bankas, kuris 2007 m. sausio 1 d. turėjo nuosavų lėšų (kapitalo) mažiau nei 180 mln. ir leido sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) sumą, palyginti su lygiu, pasiektu 2007 m. sausio 1 d. arba nustatytu atitinkamą dieną – 2010 m. sausio 1 d. – 90 mln. ir 2012 m. sausio 1 d. - 180 milijonų rublių. - dėl pakeistos banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikos taikymo per 12 mėnesių nepasiekė didesnės iš dviejų dydžių: nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio, kurį turėjo sausio 1 d. 2007 m. arba nuosavų lėšų (kapitalo) suma, nustatyta atitinkamą dieną - 2010 m. sausio 1 d. - 90 milijonų rublių. ir 2012 m. sausio 1 d. – 180 mln. rublių – ir nepateikė Rusijos bankui prašymo pakeisti jo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą.

Antroji grupė apima pagrindus, kuriais remiantis Rusijos bankas turi teisę atšaukti licenciją.

Rusijos bankas turi teisę atšaukti licenciją šiais atvejais:

• informacijos, kurios pagrindu buvo išduota licencija atlikti banko operacijas, nepatikimumo konstatavimas;
• licencijoje numatytų bankinių operacijų pradėjimo vėlavimas daugiau nei vienerius metus nuo jos išdavimo dienos;
• reikšmingo ataskaitų duomenų nepatikimumo faktų nustatymas;
• vėlavimas pateikti mėnesines ataskaitas (ataskaitų dokumentus) daugiau kaip 15 dienų;
• vienkartinis banko operacijos, nenumatytos išduotoje licencijoje, atlikimas;
• federalinių įstatymų, reglamentuojančių bankų veiklą, taip pat Rusijos banko nuostatų nesilaikymas, jeigu kredito įstaigai per vienerius metus buvo pakartotinai taikomos Rusijos banko įstatyme numatytos priemonės, taip pat pakartotiniai pažeidimai per vienerius metus. numatytų reikalavimų 1 str. Art. Federalinio įstatymo „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimo (plovimo) ir terorizmo finansavimo“ 6 ir 7 straipsniais (išskyrus 7 straipsnio 3 dalį);
• pakartotinai per vienerius metus kaltas teismų, arbitražo teismų vykdomuosiuose dokumentuose nustatytų reikalavimų dėl lėšų išieškojimo iš kredito įstaigų klientų sąskaitų (indėliuose), esant lėšoms sąskaitose (indėliuose) nevykdymas. ) šių asmenų;
• yra laikinojo administravimo prašymų, jeigu iki administravimo termino pabaigos yra Kredito įstaigų nemokumo įstatymo numatyti pagrindai;
• pakartotinis kredito įstaigos nepateikimas Rusijos bankui atnaujintos informacijos, reikalingos Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro pakeitimams atlikti, išskyrus informaciją apie gautas licencijas;
• 2003 m. lapkričio 11 d. federalinio įstatymo Nr. 152-FZ „Dėl hipotekos vertybinių popierių“ ir pagal jį išleistų Rusijos Federacijos norminių teisės aktų reikalavimų kredito įstaiga, kuri yra hipotekos draudimo valdytoja, nesilaiko. taip pat nepašalinus pažeidimų per nustatytus terminus, jeigu per vienerius metus kredito įstaigai pakartotinai buvo taikytos Rusijos banko įstatyme numatytos priemonės.

Taigi, skirtingai nuo pirmosios grupės, licencijos panaikinimas antrosios grupės pagrindu yra ne pareiga, o Rusijos banko teisė.

Pranešimas apie licencijos panaikinimą paskelbiamas Rusijos banko biuletenyje per savaitę nuo atitinkamo sprendimo priėmimo dienos. Rusijos banko sprendimas pasitraukti gali būti skundžiamas per 30 dienų nuo paskelbimo dienos. Apeliacinis skundas dėl Rusijos banko sprendimo nesustabdo sprendimo galiojimo. Ne vėliau kaip kitą dieną nuo licencijos kredito įstaigai panaikinimo dienos Rusijos bankas paskiria laikinąją administraciją.

Vienas iš bankų priežiūros komponentų yra Rusijos banko atlikta kredito įstaigų (bankų grupių) veiklos analizė, remiantis kredito įstaigų ataskaitomis, siekiant nustatyti situacijas, keliančias grėsmę jų indėlininkų ir kreditorių teisėtiems interesams, Rusijos Federacijos bankų sistemos stabilumas. Jei taip atsitiktų, Rusijos bankas turi teisę imtis priemonių, identiškų priemonių, kurių imamasi kredito įstaigoms pažeidus galiojančius Rusijos Federacijos teisės aktus, sąrašą. Pagrindinė bankų priežiūros forma yra Rusijos banko atliekami kredito įstaigų patikrinimai.

6. Finansiniai teisiniai santykiai: jų požymiai ir rūšys.

7. Valstybės finansinė veikla.

8. Finansų kontrolės samprata ir reikšmė.

9. Finansų kontrolės metodų samprata ir rūšys.

10. Valstybės finansų kontrolė.

11. Auditoriaus (nepriklausoma) finansų kontrolė.

14. Biudžeto samprata, vaidmuo ir funkcijos.

15. Rusijos Federacijos biudžeto struktūra: statybos organizavimo principai.

16. Federacijos pajamų ir išlaidų dalies charakteristikos. RF biudžetas.

17. Biudžeto klasifikatoriaus samprata ir prasmė.

18. Biudžeto sudarymo sąvoka ir etapai.

19. Biudžetinis finansavimas.

20. Nebiudžetinės lėšos.

22. Mokestinių teisinių santykių charakteristika.

23. Mokesčių mokėtojų teisės ir pareigos.

24. Mokesčių administratorių teisės ir pareigos.

25. Mokesčių ir rinkliavų charakteristikos Rusijos Federacijoje.

26. Akcizų charakteristikos.

28. Kredito įstaigų samprata ir rūšys.

29. Rusijos Federacijos bankų sistemos struktūra. Bankų grupė, bankų holdingas.

30. Bankinės operacijos ir kiti kredito įstaigos sandoriai.

31. Kredito įstaigos valdymo organai.

32. Kredito įstaigos registravimas ir licencijavimas.

II skyrius. Kredito organizacijų registravimo ir bankinių operacijų licencijavimo tvarka.

33. Kredito įstaigos likvidavimas ir reorganizavimas. Priverstinis kredito įstaigos likvidavimas.

34. Bankų sistemos stabilumo užtikrinimo priemonės.

35. Kredito įstaigos turimų lėšų areštas ir areštas.

36. Rusijos Federacijos centrinio banko organizacinis ir teisinis statusas.

37. Rusijos Federacijos centrinio banko tikslai ir funkcijos.

38. Rusijos Federacijos centrinio banko nurodymai, nuostatos ir nurodymai.

39. Rusijos Federacijos centrinio banko organizavimo principai. Rusijos Federacijos centrinio banko valdymo organai.

40. Atsiskaitymų grynaisiais ir negrynaisiais pinigais teisinis reglamentavimas Rusijos Federacijos teritorijoje. Atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formų charakteristikos.

41. Pinigų organizavimas. Apeliacijos. Rusijos Federacijos centrinio banko pinigų politika.

42. Rusijos Federacijos centrinio banko bankinės operacijos ir operacijos.

43. Rusijos Federacijos centrinio banko bankininkystės reguliavimas ir bankų priežiūra.

44. Valiutos reguliavimas Rusijos Federacijoje.

2003 m. gruodžio 10 d. Federalinio įstatymo Nr. 173-FZ (su pakeitimais, padarytais 2006 m. gruodžio 30 d.) 4 skyrius „Dėl valiutos reguliavimo ir valiutos kontrolės“ reglamentuoja valiutos kontrolės Rusijos Federacijoje klausimus:

45. Įmonių finansų teisinis reguliavimas.

46. ​​Bendrieji ginčų sprendimo ypatumai finansinių santykių srityje.

47. Ginčų sprendimo mokesčių ir rinkliavų srityje ypatumai.

48. Nusikaltimų finansų apyvartos srityje bendroji charakteristika.

49. Biudžetinės teisės srities nusikaltimų rūšys.

50. Nusikaltimų bankininkystės srityje rūšys.

43. Rusijos Federacijos centrinio banko bankininkystės reguliavimas ir bankų priežiūra.

Rusijos Federacijos centrinis bankas nuolat prižiūri, ar kredito įstaigos ir bankų grupės laikosi bankininkystės teisės aktų, Rusijos Federacijos centrinio banko nuostatų ir jų nustatytų privalomų koeficientų.

Pagrindiniai bankų reguliavimo ir bankų priežiūros tikslai:

Rusijos Federacijos bankų sistemos stabilumo palaikymas;

Indėlininkų ir kreditorių interesų apsauga.

Todėl Rusijos Federacijos centrinis bankas nesikiša į kredito įstaigų operatyvinę veiklą, išskyrus federalinių įstatymų numatytus atvejus.

Vykdydamas savo bankininkystės reguliavimo ir bankų priežiūros funkcijas, Rusijos Federacijos centrinis bankas vykdo:

Kredito įstaigų (jų filialų) čekiai;

Siunčia jiems privalomus nurodymus pašalinti jų veikloje nustatytus pažeidimus ir pažeidėjams taiko įstatymų numatytas sankcijas.

Vykdydamas bankininkystės reguliavimą ir bankų priežiūrą, Rusijos Federacijos centrinis bankas nustato taisykles, kurios yra privalomos kredito įstaigoms ir bankų grupėms:

Bankinių operacijų atlikimas;

Apskaita ir atskaitomybė;

Vidaus kontrolės organizacijos;

Buhalterinės ir statistinės atskaitomybės rengimas ir pateikimas. Tuo pačiu metu apskaitai ir statistinei atskaitomybei taikomos Rusijos Federacijos centrinio banko nustatytos taisyklės, kurios sudaromos ne anksčiau kaip šių taisyklių paskelbimo dieną.

Vykdydamas savo funkcijas, Rusijos Federacijos centrinis bankas pagal direktorių valdybos sudarytą sąrašą turi teisę:

Prašyti ir gauti iš kredito įstaigų reikalingą informaciją apie jų veiklą, reikalauti paaiškinimų dėl gautos informacijos;

Nustatyti bankų grupės nariams informacijos apie savo veiklą teikimo tvarką, būtiną rengiant konsoliduotą finansinę atskaitomybę;

Prašyti ir nemokamai gauti reikiamą informaciją iš federalinių vykdomosios valdžios institucijų, jų teritorinių įstaigų, juridinių asmenų – bankininkystės ir pinigų statistikai, Rusijos Federacijos mokėjimų balansui rengti, ekonominei situacijai analizuoti.

Rusijos Federacijos centrinio banko reguliavimo ir priežiūros funkcijas vykdo nuolat veikiantis organas - Bankų priežiūros komitetas, vienijantis Rusijos Federacijos centrinio banko struktūrinius padalinius, užtikrinančius jo priežiūros vykdymą. funkcijas. Bankų priežiūros komiteto struktūrą tvirtina direktorių valdyba, o jo vadovą iš direktorių valdybos narių skiria Rusijos Federacijos centrinio banko pirmininkas.

Siekdamas užtikrinti kredito įstaigų stabilumą, Rusijos Federacijos centrinis bankas gali nustatyti šiuos privalomus rodiklius:

Minimalus įstatinio kapitalo dydis kuriamoms kredito įstaigoms“,

Nuosavų lėšų (kapitalo) dydis veikiančioms kredito įstaigoms kaip sąlyga steigiant dukterines įmones užsienio valstybės teritorijoje ir (ar) atidarant filialus, nebankinei kredito įstaigai banko statusui įgyti, ir taip pat kredito įstaigai įgyti užsienio banko dukterinio banko statusą;

Didžiausia turtinių (nepiniginių) įnašų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą suma;

Didžiausia rizikos suma vienam skolininkui arba susijusių skolininkų grupei (kurie yra tarpusavyje susiję arba patronuojančia ir dukterine įmone);

Didžiausias didelės kredito rizikos dydis;

Kredito įstaigos likvidumo rodikliai;

Kapitalo pakankamumo rodikliai;

Valiutos, palūkanų ir kitos finansinės rizikos dydis;

Minimali rizikos rezervų suma;

Kredito įstaigos nuosavų lėšų (kapitalo) panaudojimo kitų juridinių asmenų akcijoms (pajamoms) įsigyti standartai;

Kredito įstaigos (bankų grupės) jos dalyviams (akcininkams) suteikiamų paskolų, banko garantijų ir garantijų maksimali suma.

Rusijos Federacijos centrinio banko įgyvendinamas komercinių kredito įstaigų veiklos kontrolės priemonių rinkinys.

Reguliavimo metu įgaliotas asmuo patikrina:

• finansų įstaigų laikymasis įstatymų nuostatų;
• ekonominių standartų įvykdymas;
• informacijos apie finansinę padėtį atspindėjimo apskaitoje ir atskaitomybėje teisingumą.

Priežiūrą reglamentuojančios teisės aktų nuostatos

Pagal str. 56 FZ-86, priimtas 2002 m., už bankų priežiūrą Rusijoje atsako Centrinis bankas. Reguliatorius analizuoja kredito įstaigų darbą, stebi, kaip jos laikosi įstatymo nuostatų ir privalomų standartų.

Reguliatoriaus kontrolės funkcijos įgyvendinamos per specialiai sukurtą organą – Bankų priežiūros komitetą. Vadovas renkamas iš Centrinio banko direktorių tarybos narių.

Bankų priežiūros stebėtojai:

• bankinių operacijų taisyklių laikymasis;
• atsargų formavimo, suteiktų paskolų ir nuosavo kapitalo pakankamumo standartų laikymasis;
• prisiimamos finansinės rizikos dydžio apribojimų laikymasis.

Pagal 86-FZ nuostatas Rusijos bankas neturi įgaliojimų kištis į komercinių kredito įstaigų veiklą, jas valdyti ar vertinti sandorių tinkamumo. Jos užduotis – stebėti, kaip laikomasi įstatymų, nustatyti pažeidimus ir nustatyti už juos atsakomybę.

Bankų priežiūros rūšys

Priklausomai nuo reguliuotojo darbo krypties, priežiūra skirstoma į dvi kategorijas:

• Teisinė - tai kontrolė, kaip bankai įgyvendina galiojančių įstatymų nuostatas, Rusijos Federacijos centrinio banko nurodymus.
• Prudential – privalomų standartų atitikties patikra. Jų skaičiavimo algoritmai išsamiai aprašyti Centrinio banko instrukcijose.

Priklausomai nuo įgyvendinimo vietos, priežiūra gali būti dviejų tipų:

• Nuotolinis – Centrinis bankas atlieka kontrolės funkcijas nuotoliniu būdu prašydamas finansinių ataskaitų, dokumentų, patvirtinančių tam tikrų operacijų teisėtumą.
• Susisiekite – Centrinio banko darbuotojai vyksta į audituojamą kredito įstaigą pasidomėti dokumentacija vietoje.

Priklausomai nuo finansų įstaigos veiklos krypties priežiūrą vykdo:

• likvidumo rodiklių įvykdymo tikrinimas;
• operacijų su užsienio valiuta kontrolė;
• biudžeto lėšų išlaikymo priežiūra;
• balanso analizė.

Įvairios kontrolės rūšys yra naudojamos siekiant vieno tikslo – rizikos valdymas šalies bankų sistemoje, piktnaudžiavimo ir sukčiavimo prevencija.

Bankų priežiūros metodai

Yra šie Centrinio banko komercinių bankų priežiūros būdai:

• Taisyklių kūrimo veikla – tai poįstatyminių aktų, kurių nuostatos yra privalomos finansinių struktūrų laikymuisi, rengimas.
• Administracinis būdas – sprendimų dėl bankinės veiklos licencijų išdavimo ar jų panaikinimo už pažeidimus priėmimas.
• Vykdyti pinigų politiką – pavyzdžiui, nustatyti pagrindinę palūkanų normą, kuri turi įtakos skolinimosi išlaidoms.
• Priežiūros veiklos vykdymas - banko išrašų analizė, operacijų teisėtumo tikrinimas, dokumentų išreikalavimas.
• Reguliavimo veikla — rašytinių rekomendacijų probleminiams bankams rengimas, konsultacijos dėl teisės aktų taikymo praktikoje.

Teisės aktų normų nesilaikančių kredito įstaigų atžvilgiu Centrinis bankas turi teisę taikyti sankcijas. Tai tam tikrų rūšių sandorių uždraudimas, baudos (iki 1 proc. įstatinio kapitalo) skyrimas, standartų keitimas šešiems mėnesiams, sprendimas reorganizuoti finansų įstaigą, o kai kuriais atvejais – 2012 m. licencijos panaikinimo.

24. Bankų priežiūra ir jos rūšys

Bankininkystės reguliavimo ir bankų priežiūros institucija pagal federalinį įstatymą „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko“ yra Rusijos bankas. Rusijos bankas nuolat prižiūri, kad kredito įstaigos ir bankų grupės laikytųsi bankininkystės teisės aktų ir Rusijos banko reglamentų bei jų nustatytų privalomų rodiklių. Bankininkystės sistema yra Rusijos banko priežiūros objektas. Priežiūra yra rizikos ribojimo reguliavimo užtikrinimo priemonė. Tai priežiūra siaurąja šio žodžio prasme, t. y. atskirų kredito įstaigų, kaip bankų sistemos dalies, priežiūra.

Kiekviena kredito įstaiga yra specialiai prižiūrima Rusijos Federacijos centrinio banko. Konkrečios kredito įstaigos priežiūros stiprinimą gali lemti bendrieji bankų sistemos stiprinimo, ypač sisteminės rizikos valdymo, interesai. Tačiau čia yra ir neigiama pusė: kredito įstaiga praranda pranašumus konkurencinių santykių sistemoje. Žinojimas, kad tam tikra kredito įstaiga yra intensyviai prižiūrima, gali sukelti abejonių jos klientams.

Bankų priežiūros tipas- tai specifinė Rusijos banko veikla tikrinant kredito įstaigos veiklą, nustatoma pagal bankų priežiūros objektą ir subjektą.

Bankų priežiūra gali būti klasifikuojama pagal kelis kriterijus.

1. Bendroji bankų priežiūros klasifikacija. Priklausomai nuo priežiūros dalyko, būtina atskirti funkcinės priežiūros rūšys, o priklausomai nuo dalyko – institucinės.

2. Bankų priežiūros dalykinė klasifikacija (funkcinė). Bankų priežiūra klasifikuojama pagal bankinės veiklos, kuriai taikoma priežiūra, reguliavimo, ekonominio ir finansinio turinio specifiką.

3. Normatyvinė bankų priežiūros klasifikacija. Yra du tipai: bendras(teisės) ir rizikos ribojimo(finansinis).

4. Atsižvelgiant į kredito įstaigos bankinės veiklos raidą, būtina išskirti bankų priežiūros rūšis:

1) bankinės veiklos licencijavimas;

2) dabartinė priežiūra už įstatymų, finansinių reglamentų ir Rusijos banko nuostatų laikymąsi.

5. Atsižvelgiant į ekonominį ir finansinį bankinės veiklos turinį, yra valiutos priežiūra ir priežiūra, susijusi su bankų biudžeto sąskaitų tvarkymu.

6. Priklausomai nuo priežiūros vietos srovės valdymas skirstomas į du tipus: nuotolinį ir kontaktinį.

Nuotolinė priežiūra- tai kredito įstaigų veiklos stebėjimas pagal bankinius ir ypač jos pateiktus apskaitos dokumentus.

Susisiekite su priežiūra yra Rusijos banko atstovų tiesiogiai kredito įstaigoje atliekami kredito įstaigų veiklos patikrinimai. Šiems tikslams Rusijos banko struktūroje sukuriami specialūs padaliniai - Kredito įstaigų inspekcijos departamentas ir atitinkamos struktūros jo teritoriniuose skyriuose.

Iš knygos Bankų įstatymas autorius Kuznecova Inna Aleksandrovna

39. Banko indėlis Banko indėlis – pinigai Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta, kuriuos fiziniai asmenys laiko kredito įstaigose pajamoms laikyti ir gauti. Pajamos už indėlį mokamos grynaisiais pinigais palūkanų forma.

Iš knygos Pasaulio ekonomika. sukčiavimo lapeliai autorius Smirnovas Pavelas Jurjevičius

105. Banko kreditas Bankinis eksporto ir importo kreditavimas yra paskolos su prekėmis, prekybos dokumentais, vekseliais. Kartais bankai suteikia didelėms eksportuojančioms įmonėms, su kuriomis jie yra glaudžiai susiję, su tuščiąja paskola, t. y. paskola be formalaus

Iš knygos Darbuotojų draudimo išlaidų apskaita ir apmokestinimas Autorius Nikanorovas P S

IV skyrius. Valstybinė draudimo verslo subjektų veiklos priežiūra (su pakeitimais, padarytais 2003 m. gruodžio 10 d. Federaliniu įstatymu Nr. 172-FZ) 30 straipsnis. Valstybinė draudimo verslo subjektų veiklos priežiūra (su pakeitimais, padarytais 2003 m. federaliniu įstatymu Nr. 172-FZ). 2003 m. gruodžio 10 d.) 1. Valstybinė priežiūra

Iš knygos Bankininkystė autorius Ševčiukas Denisas Aleksandrovičius

30 straipsnis

Iš knygos Putinas ir krizė autorius Nemcovas Borisas

Bankų kontrolė Ne viena šiuolaikinė valstybė atsisako visapusės kredito įstaigų veiklos kontrolės, matydama joje savotišką viešąjį interesą, kuris yra sudaryti sąlygas normaliam civilinės atsakomybės įgyvendinimui.

Iš knygos Pinigai. Kreditas. Bankai: paskaitų konspektai autorius Ševčiukas Denisas Aleksandrovičius

BANKININKYSTĖ KRIZĖ Žiniasklaida retai pranešė apie daugelio bankų problemas. Iš pradžių valdžia gelbėjo „Globex“, „Svyaz-bank“, „Sobinbank“, vėliau bankų sistemos problemos tapo rimtos, ir iš pradžių valdžia nusprendė padėti bankų sistemai, skirdama 1,5 trilijono rublių.

Iš knygos Bankų įstatymas autorius Roždestvenskaja Tatjana Eduardovna

Bankas. Ją teikia tik specializuotos kredito įstaigos, turinčios Centrinio banko licenciją atlikti tokias operacijas. Paskolos gavėjai – juridiniai asmenys, valstybės, vietos valdžios institucijos, gyventojai. Palūkanų norma yra didesnė nei % komercinėse. Terminas

Iš knygos Finansai kaip kūryba: finansinių reformų Kazachstane kronika autorius Marčenko Grigorijus

9 skyrius Bankų priežiūra Reguliavimo sistema1. 1990 m. gruodžio 2 d. Federalinis įstatymas Nr. 395-I „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ su pakeitimais. 1996 m. vasario 3 d. federalinis įstatymas Nr. 17-FZ.2. 1999 m. vasario 25 d. federalinis įstatymas Nr. 40-FZ „Dėl kredito nemokumo (bankroto)

Iš knygos Draudimas. sukčiavimo lapeliai autorius Albova Tatjana Nikolaevna

6. BANKININĖ PRIEŽIŪRA Taigi pagrindinis Kazachstano bankų reformos pirmojo etapo laimėjimas buvo visiškas perėjimas prie tarptautinių standartų.

Iš knygos „Steep Dive“ [Amerika ir nauja ekonominė tvarka po pasaulinės krizės] autorius Stiglitz Joseph Eugene

78. Draudimo veiklos valstybinė priežiūra Didelė draudiko atsakomybė už savo veiklos pasekmes reikalauja ypatingo valstybinės priežiūros organizavimo. Draudimo veiklos valstybinė priežiūra vykdoma siekiant laikytis reikalavimų

Iš knygos Milijonas idėjų: 100 būdų pradėti verslą autorius Mitinas Jurijus

Bankų krizė Sprogus būsto burbulas turėjo dar vieną pasekmę: kai paaiškėjo, kiek amerikiečių nesugebėjo ar nenori grąžinti paskolų, bankai masiškai nevykdė įsipareigojimų, dėl kurių susilpnėjo kreditų rinka. Tai

Iš knygos „Apie paskolos palūkanas, jurisdikcija, neapgalvota“. Šiuolaikinių „piniginės civilizacijos“ problemų antologija. autorius Katasonovas Valentinas Jurjevičius

66. Bankininkystės portalas Idėjos esmė Kur investuoti nuosavas lėšas? Pradedančiam investuotojui labiausiai tinka banko indėliai. Tačiau Rusijoje veikia daugiau nei 600 bankų ir visi siūlo skirtingus indėlius su skirtingomis palūkanomis ir sąlygomis.

Iš knygos Lyderių ugdymas. Kaip suprasti savo valdymo stilių ir efektyviai bendrauti su kitų stilių žmonėmis autorius Adizes Itzhak Calderon

Iš knygos Interjero dizainas autorė Mitina Natalija

Kontrolė ir priežiūra P: Neskirkite visos energijos vienos užduoties sprendimui – tai gali būti per brangu. A: Priveržę varžtus nieko nepasieksite. Kaip sako Talmudas: Sof tov, hakol tov – „Viskas gerai, kas gerai

Iš knygos Ekonomika smalsiems autorius Beliajevas Michailas Klimovičius

40 skyrius Autorinė priežiūra Projektuotojo priežiūra siaurąja prasme – tai vidaus projekto autoriaus buvimas statybvietėje, siekiant kontroliuoti statytojų darbus ir atliekamų darbų atitiktį projektui. Projektuotojas turi patikrinti, ar visos pertvaros yra įdiegtos

Iš autorės knygos

Priežiūra ir reguliavimas Centrinis bankas. Dauguma įprastai veikiančių bankų siekia išlaikyti savo vietą bankinių paslaugų rinkoje, kurios pirmoji ir būtina sąlyga – užtikrinti finansinį stabilumą. Nepaisant šio paties banko noro

Bankininkystės reguliavimas ir bankų priežiūra

Bankininkystės reguliavimas ir bankų priežiūra- Rusijos banko funkcijos. Bankų sektoriaus reguliavimo ir priežiūros uždaviniai yra išlaikyti bankų sistemos stabilumą ir ginti indėlininkų bei kreditorių interesus.

Šioms funkcijoms atlikti Centriniame banke įsteigtas Bankų priežiūros komitetas. Jos vadovą skiria Rusijos banko pirmininkas. Nuo 2011 metų rugsėjo šias pareigas ėjo Aleksejus Simanovskis, pakeitęs Genadijų Melikyaną, kuris savo ruožtu vadovavo komitetui po Andrejaus Kozlovo nužudymo.

Rusijos bankas pagal 2002 m. liepos 10 d. federalinį įstatymą Nr. 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ nustato:

Kredito įstaigoms ir bankų grupėms privalomos bankinių operacijų atlikimo taisyklės;

Apskaitos ir atskaitomybės standartai;

Vidaus kontrolės organizavimo, apskaitos ir statistinės atskaitomybės bei kitos informacijos rengimo ir pateikimo taisyklės.

Be to, Centrinis bankas kredito įstaigoms nustato šiuos finansinius standartus:

Didžiausia turtinių (nepiniginių) įnašų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą suma, taip pat turto rūšių nepinigine forma sąrašas, kuris gali būti įmokėtas kaip įnašas už įstatinį kapitalą;

Didžiausia rizikos suma vienam skolininkui arba susijusių asmenų grupei;

Didžiausias didelės kredito rizikos dydis;

Kredito įstaigos likvidumo rodikliai;

Valiutos, palūkanų ir kitos finansinės rizikos dydis;

Minimali rizikos rezervų suma;

Kredito įstaigos nuosavų lėšų (kapitalo) naudojimo kitų juridinių asmenų akcijoms (pajamoms) įsigyti (ne daugiau kaip 25 proc. nuosavų lėšų) standartai;

Kredito įstaigos ar bankų grupės jos dalyviams (akcininkams) suteikiamų paskolų, banko garantijų ir garantijų maksimali suma.

Pagrindiniai standartai yra nustatyti federaliniame įstatyme: didžiausia rizikos suma vienam skolininkui negali viršyti 25% banko nuosavų lėšų. Didžiausia didelės kredito rizikos suma (paskolų, garantijų ir garantijų suma vienam skolininkui, kuri yra didesnė nei 5% lėšų) neturėtų viršyti 800% kapitalo. Bankas į akcijas ir kitų juridinių asmenų akcijas negali investuoti daugiau kaip 25% savo lėšų. Kredito įstaigos savo nariams (akcininkams) suteikiamų paskolų, banko garantijų ir laidavimo maksimali suma ribojama iki 50 proc. Kitus reguliavimo rodiklius Rusijos bankas nustato savarankiškai.

Siekdamas kontroliuoti, kaip laikomasi įstatymų ir kitų teisės aktų, Centrinis bankas turi teisę atlikti kredito įstaigų patikrinimus, kurių rezultatais remdamasis gali taikyti šias sankcijas:

Išieškoti iš kredito įstaigos baudą iki 1% įstatinio kapitalo;

Reikalauti, kad būtų įgyvendintos jo finansinio atkūrimo priemonės, įskaitant turto struktūros keitimą, vadovų pakeitimą, reorganizavimą;

Keisti kredito įstaigai nustatytus privalomus rodiklius iki šešių mėnesių laikotarpiui;

Uždrausti kredito įstaigai atlikti tam tikras bankines operacijas, taip pat atidaryti filialus iki vienerių metų;

Paskirti laikinąją administraciją iki šešių mėnesių;