Licencijos bankinėms operacijoms galiojimas. Kredito įstaigos registravimo ir licencijavimo tvarka. Reikalingos sąlygos ir dokumentai Rusijos Federacijos centriniam bankui
Pagal įstatymą visi bankai turi turėti licenciją. Kodėl pats Rusijos centrinis bankas jo neturi? Kas yra svarbiausia Rusijos bankui – rublio apsauga ar pelnas?
Kodėl Centriniam bankui reikalinga licencija parduoti alkoholį?
Smalsūs piliečiai, susidomėję Rusijos centrinio banko duomenimis iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro, galėjo atkreipti dėmesį į keistą detalę. Skiltyje „Informacija apie licencijas“ pirmiausia yra duomenys apie Rusijos banko licenciją ... medicinos veiklai! Licencijos galiojimo vieta yra Permės miestas. Rusijos centrinis bankas turi daugiau nei tuziną licencijų medicinos veiklai, kurią leidžiama vykdyti įvairiuose Rusijos miestuose (Brianske, Kurske, Saranske, Čerkeske, Orelyje, Blagoveščenske, Petrozavodske, Jakutske, Kemerove, Sočyje, Chabarovskas). . Aišku, kad Centrinis bankas turi daug pavaldžių sveikatos priežiūros įstaigų: poliklinikų, sanatorijų, poilsio namų – tam reikalingos licencijos medicinai.
Į Centrinio banko licencijų sąrašą taip pat įtrauktos Rusijos FSB išduotos licencijos atlikti darbus, susijusius su valstybės paslaptį sudarančios informacijos naudojimu (galioja Stavropolyje, Tuloje, Tomske, Omske), vykdyti veiklą šioje srityje. valstybės paslapčių apsaugos (galioja Irkutske). Yra keletas mažmeninės prekybos alkoholiu licencijų, kurios galioja pensiono „Svetlyachok“ bare ir maitinimo įmonėje Tulos mieste. Yra net licencija eksploatuoti sprogmenų gamybos įrenginius. Bet tarp visos šitos dokumentų krūvos nėra licencijos bankininkystei!
Ar centrinis bankas veikia nelegaliai?
Mes žiūrime į federalinį įstatymą „Dėl bankų ir bankinės veiklos“. Bankas yra kredito įstaiga, o kredito įstaiga – juridinis asmuo, kuris pagal Rusijos centrinio banko licenciją turi teisę atlikti bankines operacijas siekiant pelno. Čia yra du pagrindiniai dalykai. Pirma, bet kuris bankas turi turėti centrinio banko licenciją. Antra: pagrindinis bet kurio banko tikslas yra gauti pelną. Rusijos bankas ne tik išduoda licencijas kredito įstaigoms, bet ir vykdo jų valstybinę registraciją (iki licencijavimo). Taigi Rusijoje gali veikti tik kiti bankai. Jeigu licencijas bankinei veiklai išduoda tik Centrinis bankas, tai ar jis tikrai atsisakytų sau licencijos?
Tačiau Centriniam bankui banko licencijos apskritai nereikia, ir štai kodėl.
Kodėl Centriniam bankui nereikia banko licencijos?
Kas yra licencija? Tai specialus leidimas teisei verstis tam tikros rūšies veikla, kurį verslininkui išduoda valstybės institucija. Tuo pačiu metu pačiai valstybės institucijai licencija nereikalinga, jos leidimas dirbti yra įrašytas įstatyme ar kitame iš valstybės priimtame teisės akte.
Leidimas Centriniam bankui vykdyti bankinę veiklą yra nustatytas Rusijos Federacijos Konstitucijoje (75 straipsnis), federaliniuose įstatymuose „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“, „Dėl bankų ir bankinės veiklos“. Rusijos Federacijos Konstitucija aiškiai neapibrėžia centrinio banko statuso. 75 straipsnis, skirtas Centriniam bankui, yra netgi keistai patalpintas Rusijos Federacijos Konstitucijoje: 3 skyriuje „Federalinė struktūra“. 75 straipsnis sako, kad Rusijos bankas turi išimtinę teisę leisti pinigus. Be to, Rusijos Federacijos Konstitucija rublio apsaugą ir stabilumą vadina pagrindine centrinio banko funkcija. Be to, dar įdomiau: šią funkciją atlieka Rusijos bankas nepaisant kiti valdžios institucijos (kaip, visiškai nepriklausomos? Netgi nuo Vyriausybės ir Finansų ministerijos?). „Kitos“ valdžios institucijos nurodytos Rusijos Federacijos Konstitucijos 11 straipsnyje. Federaliniu lygmeniu tai yra Rusijos prezidentas, vyriausybė, federalinė asamblėja ir teismai. Centrinis bankas čia neminimas, tai yra, Rusijos Federacijos Konstitucija nelaiko Rusijos Federacijos centrinio banko valstybės institucija. Kodėl tada šis ypatingas bankas gauna funkcijas, nuo kurių priklauso šalies suverenitetas?
Centrinio banko įstatymas suteikia jam teisę leisti federalinės vyriausybės įstaigoms, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų ir vietos valdžios institucijoms, visiems juridiniams ir fiziniams asmenims privalomus reglamentus. Dar vienas keistas autoritetas „teisingam“ bankui (beje, komercinei organizacijai pagal apibrėžimą).
Dėmesingas skaitytojas iš Vieningo juridinių asmenų registro išrašo taip pat sužinotų, kad Rusijos Federacijos centrinis bankas neturi organizacinės ir teisinės formos: nei būdingos komercinėms organizacijoms (LLC, OJSC), nei ne pelno siekiančioms organizacijoms. asociacijos (įstaiga, valstybinė unitarinė įmonė, valstybinė korporacija). Tai yra Rusijos Federacijos centrinis bankas arba tiesiog Rusijos bankas.
Visos šios keistenybės nepraėjo pro akylą Rusijos Federacijos Konstitucinio Teismo akis, kuris 2000 m. gruodžio 14 d. nutarime Nr. 268-O teigė, kad Rusijos Federacijos centrinio banko įgaliojimai „pagal savo teisinė prigimtis yra susijusi su valstybės valdžios funkcijomis, nes jų įgyvendinimas apima valstybės prievartos priemonių naudojimą“. Ką tai reiškia? Tai reiškia, kad Konstitucinis Teismas pripažino Rusijos banko viešosios teisės pobūdį. Tačiau Apibrėžime nekalbama apie pagrindinio šalies banko privatinės teisės ypatybes. Centrinio banko privatinė teisinė prigimtis įpareigoja savo pelnu rūpintis antraeiliai, užtikrinus rublio apsaugą ir stabilumą (norėčiau tikėti, kad ne pirmoje vietoje).
Kas ir kodėl į dabartinę Rusijos Federacijos Konstituciją įtraukė tokią, kuri kenkia Rusijos suverenitetui?
Turėtų būti?
Projekte numatytas iš esmės kitoks modelis, kai Rusijos valstybinis bankas yra valstybės institucija, nesiekia pelno siekimo tikslų, o vadovaujasi tik valstybės tikslais ir interesais (207 straipsnis). Aiškiai apibrėžto valstybės institucijos statuso suteikimas Rusijos valstybiniam bankui automatiškai reiškia daugybę reikalavimų banko pareigūnams ir darbuotojams, taip pat nuostatų dėl atsakomybės už jų veiklos rezultatus einant pareigas taikymą.
„Bankų teisė“, 2009, N 5
Šiuo metu Rusijoje veikia apie 1200 bankų, iš kurių apie 300 bankų turi bendrąją banko licenciją. Tai yra, kas ketvirtas Rusijos bankas turi bendrąją banko licenciją.
Kokie yra bendrosios banko licencijos pranašumai, palyginti su kitomis banko licencijomis? Kokie papildomi reikalavimai taikomi bankams, gaunantiems bendrąją banko licenciją?
Bendrosios banko licencijos samprata
Vadovaujantis str. 1990 m. gruodžio 2 d. Federalinio įstatymo N 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ (Bankų įstatymas) 11.2 punktas, bendroji licencija yra banko licencija, suteikianti kredito įstaigai teisę atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta, pritraukti fizinių ir juridinių asmenų indėlius rubliais ir užsienio valiuta.
Išsamiau banko operacijų, kurias atlikti suteikia bendroji licencija, sąrašas yra nurodytas Rusijos Federacijos centrinio banko 2004 m. sausio 14 d. instrukcijos N 109-I „Dėl“ 18 priede. Rusijos banko sprendimo dėl kredito įstaigų valstybinės registracijos ir licencijų bankinėms operacijoms išdavimo priėmimo tvarka (109-I instrukcija) ir apima:
- fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimas į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui);
- fizinių ir juridinių asmenų indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui) pritrauktų lėšų talpinimas savo vardu ir savo lėšomis;
- Fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas;
- atlikti atsiskaitymus fizinių ir juridinių asmenų, įskaitant įgaliotus bankus korespondentus ir užsienio bankus, vardu jų banko sąskaitose;
- lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų surinkimas bei grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims;
- užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais;
- banko garantijų išdavimas;
- pinigų pervedimų vykdymas asmenų vardu neatidarant sąskaitų banke (išskyrus pašto perlaidas).
Bendrosios licencijos privalumai
Kodėl bendroji licencija yra geresnė už įprastas banko licencijas?
Pažymėtina, kad bendroji licencija turi daug privalumų, palyginti su paprastų licencijų turėjimu, būtent:
- kredito įstaiga, turinti bendrąją licenciją, Rusijos banko leidimu gali steigti filialus užsienio valstybės teritorijoje ir, pranešusi Rusijos bankui, atstovybes.<1>;
- kredito įstaiga, turinti bendrąją licenciją, Rusijos banko leidimu ir pagal jo reikalavimus gali turėti dukterines įmones užsienio valstybėje<2>;
- kredito įstaiga gali įdėti federalinio biudžeto lėšas į banko indėlius<3>;
- kredito įstaigai gali būti leista laikinai laisvų lėšas iš Maskvos miesto biudžeto įdėti į banko indėlius<4>;
- Paskoloms iš bankų, turinčių bendrąją licenciją, suteikiamos Rusijos Federacijos valstybės garantijos už paskolas, kurias pritraukė karinio-pramoninio komplekso strateginės organizacijos pagrindinei gamybinei veiklai vykdyti ir kapitalo investicijoms.<5>;
- Paskoloms iš bankų, turinčių bendrąją licenciją, suteikiamos Rusijos Federacijos valstybės garantijos paskoloms, kurias pritraukė organizacijos, Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatyta tvarka atrinktos pagrindinei gamybinei veiklai vykdyti ir kapitalo investicijoms.<6>;
- kredito įstaigos, turinčios bendrąją licenciją, gali investuoti lėšas iš pensijų santaupų ir santaupų karinio personalo būstui išlaikyti į indėlius rubliais<7>;
- „Maskvos vyriausybės įgalioto banko“ statusas galimas bankams, turintiems bendrąją licenciją<8>;
- teisę aptarnauti personalizuotas piliečių socialines sąskaitas Maskvos mieste turi bankai, turintys bendrąją licenciją<9>;
- teisę atlikti Maskvos miesto Finansų departamento įgaliotos institucijos funkcijas tikrinti biudžetinių paskolų gavėjų finansinę būklę, užtikrinti jų paskirtį, gali turėti kredito įstaigos, turinčios bendrąją licenciją.<10>;
- bankai, turintys bendrąją licenciją, gali dalyvauti talpinant registruotas blokuotas tikslines piliečių sąskaitas<11>;
- laikinai laisvas valstybinės korporacijos „Rusijos nanotechnologijų korporacija“ lėšas galima investuoti į kredito įstaigų, turinčių bendrąją licenciją, indėlius ir indėlių sertifikatus.<12>;
- laikinai laisvos valstybės korporacijos lėšos - Paramos būstui ir komunalinėms reformoms fondas gali būti investuojamas į kredito įstaigų, turinčių bendrąją licenciją, indėlius ir indėlių sertifikatus.<13>;
- kredito įstaiga, turinti bendrąją licenciją, gali dalyvauti konkurse dėl valstybės taupymo lakštų platinimo, jų išpirkimo, išpirkimo ir atkarpų pajamų mokėjimo agento funkcijų vykdymo.<14>;
- kredito įstaiga, turinti bendrąją licenciją, gali dalyvauti konkurse Rusijos Federacijos valstybinės taupomosios paskolos obligacijų mokėjimo agentui nustatyti.<15>;
- Rusijos Federacijos centrinis bankas teikia paskolas kredito įstaigai, kuri imasi problemų turinčios kredito įstaigos reabilitacijos priemones, jei toks pagalbos bankas turi bendrąją licenciją.<16>;
- luitus leidžiama eksportuoti kredito organizacijoms, turinčioms bendrąją licenciją<17>;
- kitaip.
Taigi bendroji banko operacijų licencija suteikia galimybę bankams atlikti šias operacijas:
- atidaryti filialus, atstovybes ir dukterines įmones užsienyje;
- skirti federalinio ir regioninio biudžeto lėšas;
- investuoti pensijų santaupas;
- patalpinti valstybinių korporacijų lėšas ir kt.
Kaip matyti iš to, kas išdėstyta aukščiau, bendroji banko licencija suteikia papildomų galimybių banko veiklai plėtoti, todėl bankus domina.
Kokie reikalavimai keliami bankams, gaunantiems bendrąją licenciją, ir kokia yra bendrosios banko licencijos gavimo tvarka? Ar šie reikalavimai yra įgyvendinami bankams ir ar per sudėtinga bendrosios banko licencijos gavimo procedūra?
Reikalavimai bankams, gaunantiems bendrąją licenciją
Bendroji licencija gali būti išduodama kredito įstaigai, kuri atitinka šiuos reikalavimus:
- turi ne mažiau kaip 900 milijonų rublių nuosavų lėšų (kapitalo) mėnesio, kurį Rusijos bankui buvo pateiktas prašymas išduoti bendrąją licenciją, 1 dieną.<18>;
- turi licencijas atlikti visas banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta<19>;
- per pastaruosius šešis mėnesius iki atitinkamo prašymo pateikimo Rusijos banko teritoriniam skyriui, taip pat iki Rusijos banko sprendimo plėsti kredito įstaigos veiklą, kredito įstaiga privalo<20>:
- atitikti Rusijos banko federalinių įstatymų ir kitų teisės aktų nustatytus informacijos apie dalyvius ir jų grupes (dukterines įmones) teikimo reikalavimus, leidžiančius vienareikšmiškai identifikuoti asmenis (taip pat ir tuos, kurie nėra kredito įstaigos nariai), kurie gali tiesiogiai ar netiesiogiai (per trečiuosius asmenis) nustatyti kredito įstaigos valdymo organų priimtus sprendimus;
- neturi skolų federaliniam biudžetui, atitinkamo Rusijos Federacijos subjekto biudžetui, atitinkamam vietos biudžetui ir valstybės nebiudžetinėms lėšoms;
- turėti organizacinę struktūrą (įskaitant vidaus kontrolės tarnybą), atitinkančią kredito įstaigos vykdomų operacijų mastą ir prisiimamą riziką;
- atitikti federalinių įstatymų ir Rusijos banko nuostatų nustatytus kvalifikacinius reikalavimus kredito įstaigos direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) nariams ir vadovams;
- laikytis Rusijos banko privalomųjų atsargų reikalavimų ir neturėti pradelstų piniginių įsipareigojimų Rusijos bankui;
- priklausyti I arba II klasifikavimo grupei pagal Rusijos banko įsakymą N 2005-U;
- atitikti federalinio įstatymo „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“ reikalavimus.<21>.
Taigi, kaip matyti iš to, kas išdėstyta pirmiau, Rusijos teisės aktai nekelia jokių nerealių reikalavimų kredito įstaigoms, norinčioms gauti bendrąją banko licenciją.
Bendrosios licencijos gavimo tvarka
Bendroji licencija bankinėms operacijoms gali būti išduota bankui, nuo kurio valstybinės registracijos dienos praėjo ne mažiau kaip dveji metai.<22>.
<22>Žr.: Instrukcijos 109-I 14.4 straipsnį.
Kredito įstaiga, norėdama gauti licenciją plėsti veiklą, jos veiklą prižiūrinčiam Rusijos banko teritoriniam skyriui turi pateikti šiuos dokumentus:
- peticija, pasirašyta įgalioto asmens;
- paskelbtą audito organizacijos patvirtintą metinę ataskaitą ir tinkamai patvirtintą auditoriaus išvados už metus, einančius prieš kredito įstaigos prašymo išduoti licenciją plėsti veiklą, kopiją (jeigu šie dokumentai anksčiau nebuvo pateikti banko teritoriniam skyriui). Rusija);
- kredito įstaigos verslo planą arba, Rusijos banko nuostatų numatytais atvejais, verslo plano pakeitimus ir papildymus;
- įgaliotų institucijų patvirtinimas, kad kredito įstaiga nėra skolinga federaliniam biudžetui, atitinkamo Rusijos Federacijos subjekto biudžetui, atitinkamam vietos biudžetui ir valstybės nebiudžetinėms lėšoms.<23>.
Svarstydamas bendros licencijos bankui išdavimo klausimą, jis atlieka išsamų auditą Rusijos banko nuostatų nustatyta tvarka arba atsižvelgia į visapusiško audito rezultatus, jei jis buvo atliktas ne anksčiau kaip po trijų mėnesių. iki prašymo išduoti šią licenciją pateikimo teritorinei institucijai Rusijos bankui<24>.
<24>Žr.: Instrukcijos 109-I 14.3 straipsnį.
Rusijos banko teritorinis skyrius per devyniasdešimt kalendorinių dienų nuo dokumentų gavimo dienos juos peržiūri ir išsiunčia Rusijos bankui (Rusijos banko kredito įstaigų licencijavimo veiklos ir finansinio atkūrimo departamentui) išvadą. dėl galimybės išduoti licenciją veiklą plečiančiai kredito įstaigai<25>.
<25>Žr.: Instrukcijos 109-I 14.7 straipsnį.
Remdamasis gautais dokumentais, Rusijos bankas priima sprendimą dėl galimybės išduoti licenciją jo prašyme nurodytai kredito įstaigai.<26>. Rusijos banke šis klausimas priskirtas Bankų priežiūros komiteto kompetencijai<27>.
<26>Žr.: Instrukcijos 109-I 14.9 straipsnį.
<27>Žr.: Rusijos banko bankų priežiūros komiteto nuostatai (patvirtinti Rusijos Federacijos centrinio banko direktorių valdybos 2004 m. rugpjūčio 10 d. sprendimu, protokolas Nr. 21).
* * *
Kaip matyti iš to, kas išdėstyta aukščiau, bendroji banko licencija suteikia nemažai reikšmingų privalumų tokią licenciją turintiems bankams. Tuo pačiu tokios licencijos gavimo tvarka ir reikalavimų sąrašas bankams yra tinkami bankams, kurie, turėdami bendrąją banko licenciją, gali išplėsti savo veiklos spektrą.
8. Banko licencijų rūšys.
Licencijų rūšys ir jų gavimo taisyklės nurodytos 2010 m. balandžio 2 d. Rusijos banko instrukcijoje Nr. 135-I.
Įsteigimo įsteigtam bankui išduodamos licencijos:
Licencija atlikti banko operacijas su lėšomis rubliais(be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų indėliuose).
(be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų indėliuose). Bankas turi teisę užmegzti korespondentinius ryšius su neribotu skaičiumi užsienio bankų.
. Jis gali būti išduotas bankui kartu su 2 tipo licencija.
Išduodamos licencijos banko veiklai plėsti:
Licencija atlikti banko operacijas su lėšomis rubliais ir užsienio valiuta(be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų indėliuose).
Licencija pritraukti indėlių ir talpinti tauriuosius metalus. Jis gali būti išduotas bankui turint arba kartu su licencija atlikti banko operacijas su lėšomis rubliais ir užsienio valiuta.
Licencija pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius rubliais.
Licencija pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius rubliais ir užsienio valiuta. Jis gali būti išduotas, jei yra licencija atlikti banko operacijas su lėšomis rubliais ir užsienio valiuta arba kartu su ja.
Bendroji licencija. Ji suteikia teisę vykdyti visų rūšių operacijas, steigti filialus užsienyje, įsigyti užsienio bankų akcijų ar įstatinio kapitalo. Gali būti išduotas bankui, turinčiam licenciją atlikti visas banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta; licencija atlikti bankines operacijas su tauriaisiais metalais nebūtina.
Jai gauti atliekamas kompleksinis banko veiklos auditas. Nuo registracijos datos turi praeiti mažiausiai 2 metus ir nuosavas kapitalas ne mažiau kaip 900 milijonų rublių.
9. Kredito įstaigos licencijos panaikinimo pagrindai
Bankas gali būti likviduojamas savo noru (jo steigėjų sprendimu) arba priverstinai (BĮ iniciatyva)
Pagal 1990 m. gruodžio 2 d. Federalinis įstatymas Nr. 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“, yra du sąrašai pagrindų, kuriais Centrinis bankas gali taikyti tokią sankciją: kada jis yra aiškiai įpareigotas ir kada gali tai padaryti.
Rusijos bankas privalo atšaukti banko licenciją šiais atvejais:
jeigu kredito įstaigos kapitalo pakankamumas nukrenta žemiau 2 proc.;
jeigu nuosavų lėšų suma mažesnė už minimalią vertę įstatinis kapitalas nustatyta valstybinės registracijos dieną (norma kredito įstaigoms netaikoma per pirmuosius dvejus metus nuo licencijos išdavimo dienos);
jeigu kredito įstaiga nevykdo Rusijos banko reikalavimų suderinti įstatinio kapitalo dydį ir nuosavų lėšų dydį;
jeigu kredito įstaiga negali patenkinti kreditorių reikalavimų dėl piniginių prievolių ar įvykdyti įsipareigojimo atlikti mokėjimus per 14 dienų nuo jų mokėjimo termino dienos. Kartu šie reikalavimai sumoje turi būti bent tūkstantį kartų didesni už minimalų atlyginimą;
jeigu bankas leistų sumažinti kapitalą iki žemesnio už minimumą nuosavų lėšų nustato Centrinis bankas ir apskaičiuojamas pagal jo metodiką. Tokiu atveju bankas gali kreiptis į Centrinį banką su prašymu perkelti jį į kategoriją nebankinės kredito organizacijos.
Rusijos bankas gali atšaukti banko licenciją (bet neprivalo to daryti) dėl šių pažeidimų:
paaiškėjo informacijos, kurios pagrindu buvo išduota nurodyta licencija, nepatikimumas;
pavėluota įgyvendinimo pradžia bankines operacijas licencija suteikiama ilgiau nei vienerius metus nuo jos išdavimo dienos;
buvo atskleisti reikšmingo ataskaitų duomenų nepatikimumo faktai;
daugiau nei 15 dienų atidėtas mėnesinis ataskaitų teikimas;
atlikti, įskaitant vienkartines, bankines operacijas, nenumatytas esamoje licencijoje;
federalinių įstatymų ir teisės aktų, reglamentuojančių bankinę veiklą, nesilaikymas, jei per vienerius metus kredito įstaigai buvo pakartotinai taikomos federaliniame įstatyme numatytos priemonės, taip pat pakartotinis pažeidimas per vienerius metus nuo reikalavimų Federalinis įstatymas „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“;
pakartotinis teismų, arbitražo teismų sprendimų nevykdymas per vienerius metus - ieškiniai dėl lėšų išieškojimo iš kredito įstaigos klientų sąskaitų (iš indėlių);
laikinosios banko administracijos prašymo buvimas;
kredito įstaiga pakartotinai nepateikė Rusijos bankui atnaujintos informacijos, reikalingos norint pakeisti vieningą valstybinį registrą per nustatytą laikotarpį. juridiniai asmenys;
kredito įstaigos, kuri yra hipotekos užtikrinimo valdytoja, nesilaikymas Federalinio įstatymo „Dėl hipotekos vertybinių popierių“ ir norminių teisės aktų reikalavimų, taip pat pažeidimų nepašalinimas per nustatytus terminus, jei priemonės numatė kredito įstaigos buvo pakartotinai kreipėsi į kredito įstaigą per vienerius metus Federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“;.
Centrinis bankas ne vėliau kaip kitą dieną po sprendimo panaikinti licenciją priėmimo paskiria bankui laikinąją administraciją. Pagal įstatymą tokia kredito įstaiga turi būti likviduota. Jei pakanka lėšų, vykdomas savanoriškas likvidavimas, jei lėšų nepakanka – bankroto procedūra.
Steigimo metu įsteigtam bankui gali būti išduodamos šių rūšių licencijos bankinėms operacijoms atlikti.
1) licencija atlikti bankines operacijas rubliais (be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų į indėlius).
Bankui suteikiama teisė pritraukti lėšas iš juridinių asmenų indėliuose (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui); pritrauktų į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui) juridinių asmenų lėšas savo vardu ir lėšomis; juridinių asmenų sąskaitų bankuose ir fizinių asmenų paskolų sąskaitų atidarymas ir tvarkymas; atlikti atsiskaitymus juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu jų banko sąskaitose; lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų surinkimas bei grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims; banko garantijų išdavimas; pinigų pervedimų vykdymas asmenų vardu neatidarant sąskaitų banke (išskyrus pašto perlaidas);
2) licencija atlikti bankines operacijas rubliais ir užsienio valiuta (be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų į indėlius). Esant nurodytai licencijai, bankas turi teisę užmegzti korespondentinius ryšius su neribotu skaičiumi užsienio bankų.
Bankui suteikiama teisė pritraukti lėšas iš juridinių asmenų indėliuose (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui); lėšų, pritrauktų į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui) juridinių asmenų lėšas, talpinimas savo vardu ir savo lėšomis; juridinių asmenų sąskaitų bankuose ir fizinių asmenų paskolų sąskaitų atidarymas ir tvarkymas; atlikti atsiskaitymus juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu jų banko sąskaitose; lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų surinkimas bei grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims; užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais; banko garantijų išdavimas; pinigų pervedimų vykdymas asmenų vardu neatidarant sąskaitų banke (išskyrus pašto perlaidas);
3) licencija pritraukti indėlių ir talpinti tauriuosius metalus. Gali būti išduotas bankui kartu su licencija atlikti banko operacijas rubliais ir užsienio valiuta.
Ši licencija suteikia bankui teisę pritraukti indėlius ir talpinti tauriuosius metalus bei atlikti kitas operacijas su tauriaisiais metalais pagal Rusijos Federacijos įstatymus;
4) licencija pritraukti fizinių asmenų indėlius rubliais. Gali būti išduota kartu su licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais (be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų į indėlius).
Bankui suteikiama teisė pritraukti fizinių asmenų lėšas į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui); pritrauktų lėšų į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui) fizinių asmenų lėšas savo vardu ir savo lėšomis; fizinių asmenų sąskaitų banke atidarymas ir tvarkymas; atlikti atsiskaitymus asmenų vardu jų banko sąskaitose;
5) licencija pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius rubliais ir užsienio valiuta.
Gali būti išduota kartu su licencija atlikti banko operacijas su lėšomis rubliais ir užsienio valiuta. Bankas gali atlikti tokias pačias operacijas kaip ir ankstesnėje licencijoje, tik užsienio valiuta.
Kredito įstaigos veiklos plėtra, įgyjant licencijas bankinėms operacijoms, galima, jeigu kredito įstaiga per pastaruosius šešis mėnesius:
Atitinka informacijos apie dalyvius ir jų grupes (dukterines įmones) teikimo reikalavimus, leidžiančius vienareikšmiškai identifikuoti asmenis, turinčius galimybę tiesiogiai ar netiesiogiai (per trečiuosius asmenis) lemti kredito įstaigos valdymo organų priimamus sprendimus. ;
Neturi skolų biudžetams ir valstybės nebiudžetiniams fondams;
Turi organizacinę struktūrą, atitinkančią kredito įstaigos vykdomų operacijų mastą ir prisiimamą riziką;
Atitinka kvalifikacinius reikalavimus kredito įstaigos direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) nariams ir vadovams;
Atitinka techninius bankinių operacijų reikalavimus;
Vykdo Rusijos banko privalomųjų atsargų reikalavimus ir neturi pradelstų piniginių įsipareigojimų Rusijos bankui;
Nurodo 1 arba 2 klasifikavimo grupes pagal Rusijos banko direktyvą Nr. 2005-U (bankui);
Remiantis Rusijos banko nurodymu Nr. 2005-U,
penkios klasifikacinės grupės, nustatytos pagal kapitalo, turto, pelningumo, likvidumo, privalomų rodiklių, valdymo kokybės, banko nuosavybės struktūros skaidrumo vertinimo kriterijus.
1 grupei priskiriami bankai, kurių veikloje šiuo metu sunkumų nenustatyta, ty bankai, kurių kapitalas, turtas, pelningumas, likvidumas ir valdymo kokybė vertinami „gerai“, o nuosavybės struktūra pripažįstama skaidria arba pakankamai skaidria. Bankai negali būti priskirti 1 grupei, jei yra bent viena priežastis nukreipti į kitą klasifikavimo grupę.
2 grupei priskiriami bankai, kurie šiuo metu neturi sunkumų, tačiau kurių veikloje yra nustatyti trūkumai, kurių nepašalinus, per artimiausius 12 mėnesių gali kilti sunkumų, ty bankai, kuriems yra bent vienas iš pagrindų: 1) kapitalas, turtas, pelningumas, likvidumas ir valdymo kokybė vertinami „patenkinamai“, o nuosavybės struktūra pripažįstama skaidria arba pakankamai skaidria; 2) bent vienas iš privalomų rodiklių (išskyrus H1 koeficientą) nesilaikomas sumoje 6 ir daugiau darbo dienų bent vieną iš ataskaitinio ketvirčio mėnesių.
Savo veiklai plėsti Bankui gali būti išduodama:
1) licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta (be teisės pritraukti fizinių asmenų lėšų į indėlius);
2) licencija pritraukti indėlių ir talpinti tauriuosius metalus. Jis gali būti išduotas bankui turint arba kartu su licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta;
3) licencija pritraukti fizinių asmenų indėlius rubliais;
4) licencija pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius rubliais ir užsienio valiuta (jeigu yra licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta arba kartu su ja);
5) bendroji licencija, suteikianti teisę atlikti visas banko operacijas. Jis gali būti išduodamas bankui, turinčiam licencijas atlikti visas banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta bei atitinkančiam nustatytus reikalavimus savo lėšų dydžiui. Licencijos turėti bankines operacijas su tauriaisiais metalais nėra būtina sąlyga norint gauti bendrąją licenciją.
Svarstant bendrosios licencijos bankui išdavimo klausimą, atsižvelgiama į visapusiško audito rezultatus.
Licencija pritraukti fizinių asmenų indėlius rubliais; licencija pritraukti fizinių asmenų lėšas rubliais ir užsienio valiuta ir bendroji licencija gali būti išduodama bankui, nuo kurio valstybinės įregistravimo dienos praėjo ne mažiau kaip dveji metai, ir licencija pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius. rubliais; licencija pritraukti fizinių asmenų indėlius rubliais ir užsienio valiuta gali būti išduota bankui, nuo kurio valstybinės registracijos dienos nepraėjo dveji metai (jei bankas papildomai pateikia raštišką informacijos atskleidimo patvirtinimą neribotam ratui). asmenys, turintys informacijos apie asmenis, darančius reikšmingą (tiesioginę ar netiesioginę) įtaką banko valdymo organų priimamiems sprendimams, taip pat jei jo nuosavų lėšų suma yra ne mažesnė kaip 3 milijardai 600 milijonų rublių.
Nebankinės kredito įstaigos gali gauti licenciją bankinėms operacijoms lėšomis rubliais arba lėšomis rubliais ir užsienio valiuta atsiskaitymams nebankinėms kredito įstaigoms, kurioje yra visos banko operacijos, išvardytos Rusijos banko instrukcijos Nr. 135-9 priede. Aš arba jo dalis ir licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais arba lėšomis rubliais ir užsienio valiuta nebankinėms kredito įstaigoms, vykdančioms indėlių ir kredito operacijas, įskaitant visas banko operacijas, nurodytas šio priedo 10 priede. instrukcija ar jų dalis.
Vadovaudamosi išimtinio veiksnumo principu, tik kredito įstaigos turi teisę vykdyti banko operacijas pagal Rusijos banko licenciją. Sąvokų „bankinė operacija“ ir „bankinė operacija“ atskyrimas yra problema, kurią reikia toliau tirti. Licencijų kredito įstaigoms išdavimo sąlygas ir jų rūšis nustato Rusijos banko taisyklės.
Taigi visos išvardytos Rusijos banko licencijos suteikia teisę kredito įstaigoms atlikti skirtingos apimties bankines operacijas. Licencijų gavimas tiesiogiai priklauso nuo to, ar kredito įstaigos vykdo įstatymuose ir Rusijos banko nuostatuose nustatytus reikalavimus.
- Moterų ir vyrų trichomonozės simptomai, ligos gydymas
- Vyrų gonorėjos simptomai ir gydymas Tripak gydymas namuose
- Kodėl kraujuoja iš nosies: kraujavimo iš nosies priežastys
- Kaip citomegalovirusas pasireiškia vaisiui motinos nėštumo metu
- LYM iššifravimas ir normos kraujo tyrime
- Vyrų prostatito tipai, pagrindinės ligos formos
- Balanopostitas: kas tai yra ir kaip diagnozuojama Balanopostito liga ir jos gydymas
- Kraujo tyrimas dėl PLT ir jo aiškinimas
- Herpes ant sėdmenų gydymo metodai Herpes ant popiežiaus suaugusiems
- Rekomendacijos ketvirtai kraujo grupei
- 4 teigiama grupė reta arba ne
- Trombocitų agregacija: kas tai yra ir kokia yra norma?
- Ar prezervatyvas apsaugo nuo chlamidijų infekcijos?
- HCT kraujo tyrime: kas tai yra, gautų rezultatų dekodavimas Nst kraujo tyrimo dekodavimas
- Intrauterinis prietaisas: ką reikia žinoti prieš įdiegiant?
- Vaikas turi 4 teigiamas kraujo grupes
- Kas yra STD: dažnų ligų ir simptomų sąrašas Kas yra STD?
- Medicinos žinynas geotar
- Vaško kremo naudojimo ypatumai yra sveiki sąnariams su kainomis ir atsiliepimais Kaip naudoti kremą nuo prostatos
- Vaško kremas nuo prostatito "Sveikas": aprašymas, sudėtis, instrukcijos ir apžvalgos Kremas sveikas nuo prostatito kaip tepti