I skyrius. Bendrosios nuostatos. Federalinis bankų ir bankinės veiklos įstatymas su naujausiais Bankų ir bankinės veiklos įstatymo pakeitimais

Ar tu čia: kraujotakos

Bankas – kredito įstaiga, turinti išimtinę teisę bendrai atlikti šias bankines operacijas: fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimą į indėlius, šių lėšų padėjimą savo vardu ir savo lėšomis pagal grąžinimo sąlygas, apmokėjimas, skubos tvarka, fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas.

Nebankinė kredito organizacija:

1) kredito įstaiga, turinti teisę atlikti išimtinai šio straipsnio 3 ir 4 dalyse nurodytas bankines operacijas (tik juridinių asmenų banko sąskaitoms, susijusioms su pinigų pervedimų, neatidarant banko sąskaitų, vykdymu), taip pat 2005 m. 5 p. (tik įgyvendinant pinigų pervedimus neatidarius banko sąskaitų) ir šio federalinio įstatymo 5 straipsnio pirmosios dalies 9 punkto (toliau – nebankinė kredito įstaiga, turinti teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko) sąskaitos ir kitos susijusios bankinės operacijos);

2) kredito įstaiga, turinti teisę atlikti tam tikras šiame federaliniame įstatyme numatytas banko operacijas. Tokiai nebankinei kredito įstaigai leidžiamus bankinių operacijų derinius nustato Rusijos bankas. (trečioji dalis su pakeitimais, padarytais 2011 m. birželio 27 d. Federaliniu įstatymu Nr. 162-FZ)

Užsienio bankas – pagal užsienio valstybės, kurios teritorijoje jis įregistruotas, įstatymus tokiu pripažintas bankas.

Rusijos Federacijos bankų sistema apima Rusijos banką, kredito įstaigas, taip pat užsienio bankų filialus ir atstovybes.
Bankų veiklos teisinį reguliavimą vykdo Rusijos Federacijos konstitucija, šis federalinis įstatymas, federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“, kiti federaliniai įstatymai, Rusijos banko nuostatai. .

Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos steigiamos ir registruojamos Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka ne pelno organizacijoms.

Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos apie jų sukūrimą praneša Rusijos bankui per mėnesį nuo registracijos.

Banko kontroliuojančioji bendrovė yra juridinių asmenų susivienijimas, kuris nėra juridinis asmuo, dalyvaujant kredito įstaigai (kredito įstaigoms), kurioje yra juridinis asmuo, kuris nėra kredito įstaiga (banko kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija). galimybė tiesiogiai ar netiesiogiai (per trečiąjį asmenį) daryti reikšmingą įtaką kredito įstaigos valdymo organų (kredito įstaigų) priimtiems sprendimams.

Šiame federaliniame įstatyme reikšminga įtaka reiškia galimybę lemti juridinio asmens valdymo organų priimtus sprendimus, jo verslo veiklos sąlygas dėl dalyvavimo jo įstatiniame kapitale ir (arba) pagal sąlygas. susitarimo tarp juridinių asmenų, priklausančių bankų grupei ir (ar) bankų holdingo daliai, sudarytos sutarties dėl juridinio asmens vienintelio vykdomojo organo ir (ar) daugiau kaip pusės kolegialaus vykdomojo organo skyrimo, taip pat kaip galimybė lemti daugiau kaip pusės juridinio asmens valdybos (stebėtojų tarybos) išrinkimą.

Bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija privalo jo nustatyta 5-ąja tvarka pranešti Rusijos bankui apie bankų grupės, bankų kontroliuojančiosios bendrovės, sudarymą.

Komercinė organizacija, kuri pagal šį federalinį įstatymą gali būti pripažinta banko kontroliuojančiosios bendrovės vadovu, siekdama valdyti visų kredito įstaigų, įtrauktų į banko kontroliuojančiąją bendrovę, veiklą, turi teisę įsteigti valdybą. banko kontroliuojančiosios bendrovės įmonė. Šiuo atveju banko kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė atlieka pareigas, kurios pagal šį federalinį įstatymą yra priskirtos banko kontroliuojančiosios bendrovės vadovui.

Pagal šį federalinį įstatymą banko kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė yra verslo subjektas, kurio pagrindinė veikla yra kredito įstaigų, įtrauktų į banko kontroliuojančiąją bendrovę, veiklos valdymas. Bankinio holdingo valdymo įmonė neturi teisės verstis draudimo, bankine, gamybos ir prekybos veikla. Komercinė organizacija, kuri pagal šį federalinį įstatymą gali būti pripažinta banko kontroliuojančiosios bendrovės patronuojančia organizacija, turi turėti galimybę priimti banko kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonės sprendimus klausimais, kurie priklauso susirinkimo kompetencijai. jos steigėjų (dalyvių), įskaitant jos reorganizavimą ir likvidavimą.

Bankinės operacijos apima:

1) fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimas į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui);

2) šio straipsnio pirmosios dalies 1 punkte nurodytų pritrauktų lėšų talpinimas savo vardu ir savo lėšomis;

3) fizinių ir juridinių asmenų sąskaitų bankuose atidarymas ir tvarkymas;

4) pinigų pervedimų vykdymas fizinių ir juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu per jų banko sąskaitas; (4 straipsnis su pakeitimais, padarytais 2011 m. birželio 27 d. Federaliniu įstatymu Nr. 162-FZ)

5) lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų inkasavimas bei grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims;

6) užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais;

7) tauriųjų metalų telkinių pritraukimas ir talpinimas;

8) banko garantijų išdavimas;

9) pinigų pervedimai neatidarant banko sąskaitų, įskaitant elektroninius pinigus (išskyrus pinigų pervedimus paštu). (9 straipsnis su pakeitimais, padarytais 2011 m. birželio 27 d. Federaliniu įstatymu Nr. 162-FZ)

Kredito įstaigos atidaro individualių verslininkų ir juridinių asmenų, išskyrus valstybės institucijas, vietos valdžios institucijas, banko sąskaitas, remiantis fizinių asmenų valstybinės registracijos, kaip individualių verslininkų, pažymėjimais, juridinių asmenų valstybinės registracijos pažymėjimais, kaip taip pat registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimai. (Antra dalis buvo įvesta 2003 m. gruodžio 23 d. Federaliniu įstatymu Nr. 185-FZ)
Kredito įstaiga, be šio straipsnio pirmojoje dalyje išvardytų bankinių operacijų, turi teisę atlikti šias operacijas:

1) garantijų tretiesiems asmenims išdavimas, numatantis prievolių įvykdymą pinigais;

2) teisės reikalauti iš trečiųjų asmenų prievoles įvykdyti pinigais įgijimas;

3) lėšų ir kito turto patikėjimo valdymas pagal sutartį su fiziniais ir juridiniais asmenimis;

4) sandorių su brangiaisiais metalais ir brangakmeniais vykdymas pagal Rusijos Federacijos įstatymus;

5) išnuomoti fiziniams ir juridiniams asmenims specialias patalpas ar jose esančius seifus dokumentams ir vertybėms laikyti;

6) lizingo operacijos;

7) konsultacinių ir informacinių paslaugų teikimas.

Kredito organizacija turi teisę atlikti kitus sandorius pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

Visos bankinės operacijos ir kitos operacijos atliekamos rubliais, o turint atitinkamą Rusijos banko licenciją – užsienio valiuta. Banko operacijų vykdymo taisykles, įskaitant jų materialinės ir techninės paramos taisykles, nustato Rusijos bankas pagal federalinius įstatymus.

Kredito organizacijai draudžiama verstis gamybine, prekybos ir draudimo veikla. Šie apribojimai netaikomi sudarant sutartis, kurios yra išvestinės finansinės priemonės ir numato arba vienos sutarties šalies pareigą perduoti prekes kitai šaliai, arba vienos šalies įsipareigojimą tokiomis sąlygomis, kurios nurodytos sudarant sutartį. sutartį, tuo atveju, kai kita šalis prašo nupirkti ar parduoti prekes, jeigu pristatymo įsipareigojimas bus nutrauktas neįvykdžius natūra, taip pat sutarčių sudarymui, kad būtų atliktos pagrindinės sandorio šalies funkcijos pagal 2014 m. Federalinis įstatymas „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“. (šeštoji dalis su pakeitimais, padarytais 2009 m. lapkričio 25 d. Federaliniais įstatymais Nr. 281-FZ, 2011 m. vasario 7 d. Nr. 8-FZ)

Pinigų pervedimai neatidarant banko sąskaitų, išskyrus elektroninius pinigų pervedimus, atliekami fizinių asmenų vardu. (septintoji dalis buvo įvesta 2011 m. birželio 27 d. Federaliniu įstatymu Nr. 162-FZ)

Pagal Rusijos banko licenciją bankinėms operacijoms bankas turi teisę leisti, pirkti, parduoti, registruoti, saugoti ir atlikti kitas operacijas su vertybiniais popieriais, atliekančiais mokėjimo dokumento funkcijas, su vertybiniais popieriais, patvirtinančiais lėšų pritraukimą. į indėlius ir banko sąskaitas, su kitais vertybiniais popieriais, kurių sandoriams atlikti nereikia specialios licencijos pagal federalinius įstatymus, taip pat turi teisę vykdyti šių vertybinių popierių patikėjimo valdymą pagal sutartį su fiziniais ir juridiniais asmenimis.

Kredito organizacija turi teisę vykdyti profesinę veiklą vertybinių popierių rinkoje pagal federalinius įstatymus.

(su pakeitimais, padarytais 2006 m. gruodžio 18 d. Federaliniu įstatymu Nr. 231-FZ)

Kredito įstaigos firminiame pavadinime rusų kalba ir Rusijos Federacijos tautų kalbomis gali būti užsienio skolinių rusų transkripcija arba transkripcija Rusijos Federacijos tautų kalbomis, išskyrus terminus ir kredito įstaigos organizacinę ir teisinę formą atspindinčios santrumpos.

Kredito įstaigos pavadinime turi būti nurodyta jos veiklos pobūdis naudojant žodžius „bankas“ arba „nebankinė kredito įstaiga“.

Kitus reikalavimus kredito įstaigos firminiam pavadinimui nustato Rusijos Federacijos civilinis kodeksas.

Rusijos bankas, nagrinėdamas prašymą valstybinei kredito įstaigos registracijai, turi uždrausti naudoti kredito įstaigos pavadinimą, jeigu siūlomas įmonės pavadinimas jau yra Valstybinėje kredito įstaigų registravimo knygoje. Kredito įstaigos pavadinime leidžiama vartoti žodžius „Rusija“, „Rusijos Federacija“, „valstybė“, „federalinis“ ir „centrinis“, taip pat jų pagrindu suformuotus žodžius ir frazes. nustato federaliniai įstatymai.

Joks juridinis asmuo Rusijos Federacijoje, išskyrus juridinį asmenį, kuris yra gavęs banko licenciją iš Rusijos banko, savo įmonės pavadinime negali vartoti žodžių „bankas“, „kredito organizacija“ ar kitaip nurodyti, kad šis juridinis asmuo. turi teisę atlikti bankines operacijas.

(Su pakeitimais, padarytais 2001 m. birželio 19 d. Federaliniu įstatymu Nr. 82-FZ)

Kredito įstaiga privalo Rusijos banko nustatytomis formomis ir terminais skelbti šią informaciją apie savo veiklą:

kas ketvirtį – balansas, pelno (nuostolių) ataskaita, informacija apie kapitalo pakankamumo lygį, apie rezervų dydį abejotinoms paskoloms ir kitam turtui padengti;

kasmet – balansas ir pelno (nuostolių) ataskaita su audito įmonės (auditoriaus) išvada dėl jų patikimumo.

Kredito įstaiga fizinio ar juridinio asmens prašymu privalo pateikti jam licencijos atlikti banko operacijas kopiją, kitų jai išduotų leidimų (licencijų) kopijas, jeigu yra poreikis gauti šiuos dokumentus. numatytus federaliniuose įstatymuose, taip pat einamųjų metų mėnesio balansus.

Už fizinių ir juridinių asmenų klaidinimą nepateikus informacijos arba pateikdama melagingą ar neišsamią informaciją kredito įstaiga atsako pagal šį federalinį įstatymą ir kitus federalinius įstatymus.

Bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija (bankinės kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė) kasmet skelbia savo konsoliduotas apskaitos ataskaitas ir konsoliduotas pelno (nuostolio) ataskaitas Banko nustatyta forma, tvarka ir terminais. Rusija, audito įmonės (auditoriaus) išvada patvirtinus jų patikimumą.

Kredito įstaiga, turinti Rusijos banko licenciją imti asmenų indėlius, privalo atskleisti informaciją apie palūkanų normas pagal banko indėlių sutartis su asmenimis (visai kredito įstaigai, neatskleidžiant informacijos apie atskirus asmenis) ir informaciją apie kredito įstaigos skolą. pagal fizinių asmenų indėlius. Tokios informacijos atskleidimo tvarką nustato Rusijos bankas. (Penkta dalis buvo įvesta 2004 m. liepos 29 d. Federaliniu įstatymu Nr. 97-FZ)

Kredito įstaiga neatsako už valstybės prievoles. Valstybė neatsako už kredito įstaigos prievoles, išskyrus atvejus, kai tokius įsipareigojimus prisiėmė pati valstybė.

Kredito įstaiga neatsako už Rusijos banko įsipareigojimus. Rusijos bankas neatsako už kredito įstaigos įsipareigojimus, nebent Rusijos bankas tokių įsipareigojimų prisiėmė.

Įstatymų leidžiamosios ir vykdomosios valdžios institucijos bei vietos savivaldos organai neturi teisės kištis į kredito įstaigų veiklą, išskyrus federalinių įstatymų numatytus atvejus.

Kredito įstaiga valstybės ar savivaldybės paslaugų teikimo valstybės ar savivaldybių poreikiams sutarties pagrindu gali vykdyti tam tikrus Rusijos Federacijos Vyriausybės, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų vykdomosios valdžios institucijų ir vietos valdžios nurodymus, vykdyti operacijos iš federalinio biudžeto, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetų ir vietinių biudžetų bei atsiskaitymai su jais užtikrina tikslinį biudžeto lėšų, skirtų federalinėms ir regioninėms programoms įgyvendinti, naudojimą. Tokioje sutartyje turėtų būti numatyti abipusiai šalių įsipareigojimai ir numatyta jų atsakomybė, biudžeto lėšų naudojimo kontrolės sąlygos ir formos. (Ketvirta dalis su pakeitimais, padarytais 2006 m. vasario 2 d. Federaliniu įstatymu Nr. 19-FZ)
Kredito įstaiga negali būti įpareigota vykdyti veiklą, nenumatytą jos steigimo dokumentuose, išskyrus atvejus, kai kredito įstaiga prisiėmė atitinkamus įsipareigojimus arba federalinių įstatymų numatytus atvejus.

(su pakeitimais, padarytais 2002 m. kovo 21 d. Federaliniu įstatymu Nr. 31-FZ)

Kredito įstaiga turi federalinių įstatymų numatytus atitinkamos organizacinės ir teisinės formos juridinio asmens steigimo dokumentus.

Kredito įstaigos įstatuose turi būti:

1) įmonės pavadinimas; (1 punktas su pakeitimais, padarytais 2006 m. gruodžio 18 d. Federaliniu įstatymu Nr. 231-FZ)

2) teisinės formos nuoroda;

3) informacija apie valdymo organų ir atskirų padalinių adresus (vietovę);

4) vykdomų banko operacijų ir operacijų sąrašas pagal šio federalinio įstatymo 5 straipsnį;

5) informacija apie įstatinio kapitalo dydį;

6) informacija apie valdymo organų, įskaitant vykdomuosius organus, ir vidaus kontrolės organų sistemą, jų sudarymo tvarką ir įgaliojimus;

7) kita informacija, numatyta federaliniuose įstatymuose nurodytos organizacinės ir teisinės formos juridinių asmenų įstatuose.

Kredito organizacija privalo registruoti visus jos steigimo dokumentų pakeitimus. Dokumentus, nurodytus Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ 17 straipsnio 1 punkte ir Rusijos banko nuostatuose, kredito įstaiga pateikia Rusijos bankui jo nustatyta tvarka. Rusijos bankas per mėnesį nuo visų tinkamai įformintų dokumentų pateikimo dienos priima sprendimą dėl kredito įstaigos steigiamųjų dokumentų pakeitimų valstybinės registracijos ir išsiunčia jį federalinei įstaigai, įgaliotai pagal 2007 m. Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ 2 str. vykdomosios valdžios (toliau – įgaliota registravimo įstaiga) informacija ir dokumentai, reikalingi šiai įstaigai vieningo valstybinio juridinių asmenų registro tvarkymo funkcijoms vykdyti. . (trečioji dalis su pakeitimais, padarytais 2003 m. gruodžio 8 d. Federaliniu įstatymu Nr. 169-FZ)

Remdamasi minėtu Rusijos banko priimtu sprendimu ir jo pateikta reikalinga informacija bei dokumentais, įgaliota registravimo įstaiga ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo reikalingos informacijos ir dokumentų gavimo dienos, padaro atitinkamą įrašą vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo įrašo padarymo, apie tai informuoja Rusijos banką. Rusijos banko sąveika su įgaliota registravimo įstaiga kredito įstaigos steigiamųjų dokumentų pakeitimų valstybinės registracijos klausimu vykdoma Rusijos banko ir įgaliotos registravimo įstaigos sutartu būdu.

Kredito organizacijos įstatinį kapitalą sudaro jos dalyvių įnašų dydis ir nustatomas minimalus turto dydis, garantuojantis kreditorių interesus.

Minimali naujai įregistruoto banko įstatinio kapitalo suma paraiškos dėl valstybinės registracijos ir banko operacijų licencijos išdavimo pateikimo dieną yra nustatyta 300 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, prašančios licencijos, suteikiančios teisę atlikti atsiskaitymus juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu, minimalus įstatinio kapitalo dydis prašymo padavimo dieną. už valstybinę registraciją ir licencijos vykdyti banko operacijas išdavimą yra 90 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, prašančios išduoti licenciją nebankinėms kredito įstaigoms, turinčioms teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko sąskaitų ir kitas su jomis susijusias bankines operacijas, įstatinio kapitalo minimalus dydis padavimo dieną. paraiška dėl valstybinės registracijos ir licencijos atlikti banko operacijas išdavimo yra 18 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, kuri nesikreipia dėl minėtų licencijų, minimalus įstatinio kapitalo dydis prašymo valstybinei registracijai ir banko licencijai išduoti padavimo dieną yra 18 mln.
(Antra dalis su pakeitimais, padarytais 2006 05 03 federaliniais įstatymais Nr. 60-FZ, 2009 02 28 Nr. 28-FZ, 2011 06 27 Nr. 162-FZ, 2011 12 03 Nr. 391-FZ)
Trečioji dalis nebegalioja – 2009 m. vasario 28 d. federalinis įstatymas Nr. 28-FZ.

Rusijos bankas nustato didžiausią turtinių (nepiniginių) įnašų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą dydį, taip pat turto rūšių sąrašą nepinigine forma, kuri gali būti įnešama kaip apmokėjimas už įstatinį kapitalą. (Ketvirta dalis su pakeitimais, padarytais 2006 m. gegužės 3 d. Federaliniu įstatymu Nr. 60-FZ)
Sukauptos lėšos negali būti naudojamos kredito įstaigos įstatiniam kapitalui formuoti.

Kredito įstaigos įstatinio kapitalo apmokėjimas, jei įstatinis kapitalas padidinamas įskaitant reikalavimus kredito įstaigai, neleidžiama. Rusijos bankas turi teisę nustatyti kredito įstaigos steigėjų (narių) finansinės padėties vertinimo tvarką ir kriterijus. (Penkta dalis su pakeitimais, padarytais 2009 m. gruodžio 27 d. Federaliniu įstatymu Nr. 352-FZ)

Kredito įstaigos įstatiniam kapitalui formuoti negali būti naudojamos federalinio biudžeto ir valstybės nebiudžetinių fondų lėšos, laisvi pinigai ir kiti federalinės valdžios organų administruojami nuosavybės objektai, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip.

Įstatiniam kapitalui formuoti gali būti naudojamos Rusijos Federacijos steigiamųjų vienetų biudžetų lėšos, vietiniai biudžetai, laisvi pinigai ir kiti Rusijos Federaciją sudarančių vienetų valstybės institucijų ir vietos savivaldos organų turimi turto objektai. kredito įstaiga, remdamasi Rusijos Federacijos steigiamojo vieneto ar vietos savivaldos sprendžiamojo organo teisės aktu, šio federalinio įstatymo ir kitų federalinių įstatymų nustatyta tvarka.

Įsigijimas ir (ar) gavimas patikėjimo valdyme (toliau – įsigijimas) dėl vieno ar kelių sandorių, kuriuos atlieka vienas juridinis asmuo ar fizinis asmuo arba susitarimu susietų juridinių ir (ar) fizinių asmenų grupė, arba juridinių asmenų grupė. kurios yra tarpusavyje susijusios dukterinės ar dukterinės įmonės, daugiau nei 1 procentui kredito įstaigos akcijų (pajų) reikia pranešti Rusijos bankui, daugiau nei 20 procentų – išankstinis Rusijos banko sutikimas. Rusijos bankas ne vėliau kaip per 30 dienų nuo prašymo gavimo dienos raštu informuoja pareiškėją apie savo sprendimą – sutikimą ar atsisakymą. Atsisakymas turi būti motyvuotas. Jeigu per nurodytą laikotarpį Rusijos bankas neinformuoja apie priimtą sprendimą, kredito įstaigos akcijų (pajų) įsigijimas laikomas leistinu. Rusijos banko sutikimo įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (akcijų) ir pranešimo Rusijos bankui apie daugiau kaip 1 procento akcijų įsigijimo tvarką ( kredito įstaigos akcijų paketą) nustato federaliniai įstatymai ir pagal juos priimti Rusijos banko nuostatai. (Aštunta dalis su pakeitimais, padarytais 2001 m. birželio 19 d. Federaliniais įstatymais Nr. 82-FZ, 2006 m. gruodžio 29 d. Nr. 246-FZ)

Rusijos bankas turi teisę atsisakyti duoti sutikimą įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajų), jeigu nustato nepatenkinamą akcijų (pajų) pirkėjų finansinę padėtį, pažeidžia antimonopolines taisykles ir taip pat tais atvejais, kai dėl asmens, įsigyjančio kredito organizacijų akcijas (pajus), yra įsiteisėję teismų sprendimai, nustatantys nurodyto asmens neteisėtų bankroto veiksmų, tyčinių ir ( arba) fiktyvus bankrotas ir kitais federalinių įstatymų numatytais atvejais. (Devinta dalis su pakeitimais, padarytais 2001 m. birželio 19 d. Federaliniu įstatymu Nr. 82-FZ)

Rusijos bankas atsisako duoti sutikimą įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajų), jeigu teismas prieš tai nustatė kredito įstaigos akcijas (pajus) įsigyjančio asmens kaltę dėl to nuostolius bet kuriai kredito įstaigai einant kredito įstaigos direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) nario, vienintelio vykdomojo organo, jo pavaduotojo ir (ar) kolegialaus vykdomojo organo (valdybos, direkcijos) nario pareigas. ). (Dešimtoji dalis buvo įvesta 2001 m. birželio 19 d. Federaliniu įstatymu Nr. 82-FZ)

Banko steigėjai neturi teisės išstoti iš banko narių per pirmuosius trejus metus nuo jo įregistravimo dienos.

(Įvestas 2001 m. birželio 19 d. Federaliniu įstatymu Nr. 82-FZ)

Kredito įstaigos valdymo organai kartu su visuotiniu jos steigėjų (dalyvių) susirinkimu yra valdyba (stebėtojų taryba), vienasmenis vykdomasis organas ir kolektyvinis vykdomasis organas.

Dabartinį kredito įstaigos veiklos valdymą vykdo vienasmenis vykdomasis organas ir kolegialus vykdomasis organas.
Vienasmenis vykdomasis organas, jo pavaduotojai, kolegialaus vykdomojo organo nariai (toliau – kredito įstaigos vadovas), kredito įstaigos vyriausiasis buhalteris, jos filialo vadovas neturi teisės eiti pareigų kitose organizacijose, kurios yra kredito ar draudimo organizacijos, profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, taip pat organizacijose, kurios verčiasi lizingo veikla arba yra susijusios su kredito įstaiga, kuriose dirba jos vadovas, vyriausiasis buhalteris, filialo vadovas, išskyrus šioje dalyje numatytą atvejį. Jeigu kredito įstaigos viena kitos atžvilgiu yra pagrindinė ir dukterinė ūkio bendrovė, dukterinės kredito įstaigos vienasmenis vykdomasis organas turi teisę eiti pareigas (išskyrus 19 pirmininko pareigas) kolegialiame kredito įstaigos vykdomajame organe. kredito įstaiga – pagrindinė įmonė. (trečioji dalis su pakeitimais, padarytais 2010 m. liepos 23 d. Federaliniu įstatymu Nr. 181-FZ)
Kandidatai į kredito įstaigos direktorių valdybos (stebėtojų tarybos), kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, vyriausiojo buhalterio pavaduotojo pareigas, taip pat į vadovo, vadovo pavaduotojo, vyriausiojo buhalterio pareigas. , kredito įstaigos filialo vyriausiojo buhalterio pavaduotojai turi atitikti kvalifikacinius reikalavimus, nustatytus federaliniuose įstatymuose ir pagal juos priimtuose Rusijos banko nuostatuose.

Kredito įstaiga privalo raštu pranešti Rusijos bankui apie visus siūlomus paskyrimus į kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio pavaduotojo, taip pat į vadovo, pavaduotojo pareigas. kredito įstaigos filialo vadovai, vyriausioji buhalterė, vyriausiojo buhalterio pavaduotojai. Pranešime turi būti informacija, numatyta šio federalinio įstatymo 14 straipsnio 8 pastraipoje. Rusijos bankas per mėnesį nuo minėto pranešimo gavimo dienos sutinka su minėtais paskyrimais arba raštu pateikia motyvuotą atsisakymą šio federalinio įstatymo 16 straipsnyje numatytais pagrindais.

Kredito įstaiga privalo raštu pranešti Rusijos bankui apie kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio pavaduotojų, taip pat vadovo, vadovo pavaduotojų, vyriausiojo buhalterio, vyriausiųjų buhalterių pavaduotojų atleidimą. kredito įstaigos filialo ne vėliau kaip kitą darbo dieną po tokio sprendimo priėmimo.

Kredito įstaiga privalo per tris dienas nuo tokio sprendimo priėmimo raštu pranešti Rusijos bankui apie direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) nario išrinkimą (atleidimą).

(su pakeitimais, padarytais 2011 m. gruodžio 3 d. Federaliniu įstatymu Nr. 391-FZ)

Minimali nuosavų lėšų (kapitalo) suma bankui yra nustatyta 300 milijonų rublių, išskyrus atvejus, numatytus šio straipsnio ketvirtoje–septintoje dalyse.

Nebankinės kredito įstaigos, prašančios suteikti banko statusą, nuosavų lėšų (kapitalo) suma mėnesio, kurį Rusijos bankui buvo pateikta atitinkama paraiška, 1 dieną turi būti ne mažesnė kaip 300 mln. .

Gali būti išduodama banko licencija, suteikianti kredito įstaigai teisę atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta, pritraukti fizinių ir juridinių asmenų lėšas rubliais ir užsienio valiuta kaip indėlius (toliau – bendroji licencija). kredito įstaigai, turinčiai ne mažiau kaip 900 milijonų rublių nuosavų lėšų (kapitalo) mėnesio, kurį Rusijos bankui buvo pateiktas prašymas išduoti bendrąją licenciją, 1 dieną.

Bankas, 2007 m. sausio 1 d. turėjęs mažiau nei 180 mln. rublių nuosavų lėšų (kapitalo), turi teisę tęsti veiklą, jei jo nuosavų lėšų (kapitalo) suma nesumažės, palyginti su sausio mėn. 1, 2007 m.

Šio straipsnio ketvirtojoje dalyje nustatytus reikalavimus atitinkančio banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis nuo 2010 m. sausio 1 d. turi būti ne mažesnis kaip 90 mln.

Šio straipsnio ketvirtoje ir penktoje dalyse nustatytus reikalavimus atitinkančio banko, taip pat po 2007 m. sausio 1 d. įsteigto banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis nuo 2012 m. sausio 1 d. turi būti ne mažesnis kaip 180 mln.

Banko, atitinkančio šio straipsnio 4–6 dalyse nustatytus reikalavimus, taip pat banko, įsteigto po 2007 m. sausio 1 d., nuosavų lėšų (kapitalo) dydis nuo 2015 m. sausio 1 d. turi būti ne mažesnis kaip 300 mln.

Jei banko nuosavos lėšos (kapitalas) sumažėja dėl Rusijos banko pakeitus banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką, bankas, turėjęs nuosavų lėšų (kapitalo) 180 mln. daugiau nuo 2007 m. sausio 1 d., taip pat po 2007 m. sausio 1 d. įsteigtas bankas per 12 mėnesių turėtų pasiekti 180 mln. rublių nuosavų lėšų (kapitalo), o nuo 2015 m. sausio 1 d. – 300 mln. , apskaičiuotas pagal naują Rusijos banko nustatytos banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką ir banko, 2007 m. sausio 1 d. turėjusio nuosavų lėšų (kapitalo) mažiau nei 180 milijonų rublių – didesnė iš dviejų dydžių: nuosavų lėšų (kapitalo), kurią turėjo 2007 m. sausio 1 d., suma, apskaičiuota pagal naują banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką, nustatytą 2007 m. Rusijos bankas arba nuosavų lėšų (kapitalo) suma, nustatyta penktoje – septintoje dalyse mano dabartinis straipsnis, atitinkama data.

Bankininkystę Rusijos Federacijos teritorijoje reglamentuoja daugybė federalinių įstatymų ir daugybė teisės aktų, skirtų tam tikroms siauroms bankų specialybėms ir konkrečioms operacijoms. Pagrindinis įstatymas bankų sektoriuje yra FZ-395-1.

Bendrosios nuostatos 395-1 FZ

Teisės aktų, kurie yra pagrindiniai bankų reguliavimo srityje, sąrašas:

FZ-351-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ yra pagrindinis įstatymas bankų reguliavimo srityje. Jame apibrėžiamos pagrindinės sąvokos ir terminai, klasifikuojamos bankinės organizacijos ir dokumentai, apibrėžiami valstybės, bankų ir klientų santykiai, taip pat nustatoma kredito įstaigų ir jų veiklos registravimo tvarka.
- reguliuoja pagrindinės šalies finansų institucijos, taip pat jos filialų veiklą. Rusijos bankas nustato nacionalinę valiutą, stebi jos stabilumą ir kontroliuoja visų kredito įstaigų darbą.
— nustato pinigų pervedimų tvarką ir mokėjimo paslaugų teikimo Rusijos Federacijos teritorijoje taisykles.
I-153 - Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcija dėl banko sąskaitų atidarymo ir uždarymo - pateikia reikalingus dokumentus banko sąskaitai sukurti, taip pat jos naudojimo taisykles.
I-139 – Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcija dėl privalomųjų bankų rodiklių – nustato privalomų bankinių rodiklių apskaičiavimo taisykles.

Taip pat būtina atkreipti dėmesį į Rusijos Federacijos Konstituciją, būtent į 71, 74, 75, 83, 103, 106 straipsnius, kurie leidžia ir riboja bankų darbą, taip pat į Rusijos Federacijos civilinio kodekso 857 straipsnį. Rusijos Federacija, kuri apibrėžia banko paslapties sąvoką ir numato jos laikymosi taisykles.

Be minėtų teisės aktų, kurie yra kertinis Rusijos Federacijos bankų sistemos akmuo, yra daugybė siauros krypties dokumentų, reglamentuojančių tam tikras bankų ir kredito įstaigų veiklos rūšis. Visi reglamentai nuolat redaguojami ir tobulinami, siekiant pagerinti valstybės finansų sektoriaus darbą.

Federalinis teismų sistemos įstatymas su dabartiniais 2018 m. pakeitimais. Nuoroda

Skaitykite apie naujausias Federalinio įstatymo Nr. 116 naujoves

FZ-351-1 santrauka pagal skyrių:

1 skyriuje numatytos bendrosios įstatymo nuostatos: apibrėžiamos pagrindinės bankų sektoriuje vartojamos sąvokos, nustatomos finansinių ir kredito organizacijų rūšys, taip pat numatytos pagrindinės jų veikimo taisyklės;
2 skyrius reglamentuoja kredito ir bankų įstaigų registravimo tvarką, atitinkamos licencijos vykdyti veiklą gavimo taisykles ir šių organizacijų likvidavimo specifiką;
3 skyriuje išvardijami reikalavimai stabiliam bankų sistemos darbui užtikrinti, taip pat indėlininkų teisėms ir interesams apsaugoti;
4 skyrius nustato tarpbankinių santykių taisykles ir klientų aptarnavimo tvarką;
5 skyrius numato kredito įstaigų filialų steigimo ir veikimo užsienio valstybių teritorijoje specifiką;
6 skyriuje apibrėžiama fizinių asmenų indėlių įnešimo į bankus specifika ir jų privalomojo draudimo taisyklės;
7 skyrius nustato apskaitos registrų tvarkymo bankinėse organizacijose reikalavimus ir kredito įstaigų veiklos priežiūros tvarką.

Bankų įstatymas įsigaliojo 1990 metų gruodžio 2 dieną. Nuo pat priėmimo jis buvo ne kartą papildytas ir redaguojamas. Paskutiniai FZ-351-1 pakeitimai buvo atlikti 2017 m. gruodžio 31 d.

Kokie pakeitimai buvo padaryti?

2017 m. gruodžio 12 d. Įstatymu Nr. 482-FZ įvestas paskutinis Rusijos Federacijos bankus reglamentuojančių teisės aktų pakeitimas, buvo papildyti šie straipsniai:

8 straipsnis, numatant banko paslapties atskleidimo taisykles, buvo įtraukta nuostata, suteikianti Rusijos Federacijos Vyriausybei teisę kredito įstaigoms nustatyti specialius atvejus, kai atskleisti skirta informacija negali būti atskleista arba atskleidžiama iš dalies;
30 straipsnis, apibrėžiantis bankų ir klientų santykius, buvo papildytas nuostata, numatančia elektroninių sutarčių, pasirašomų skaitmeniniu parašu, sudarymą. Elektroniniai dokumentai prilygsta popieriniams, o klientų tapatybei nustatyti bus naudojami skaitmeniniai parašai. Šis pakeitimas įsigalios 2018-06-30.

20 straipsnis, kuris suteikia pagrindą nutraukti banko licenciją, susideda iš šių nuostatų:

Rusijos centrinis bankas turi teisę atšaukti kredito įstaigos licenciją šiais atvejais:
- informacija, kurios pagrindu buvo išduota licencija, yra nepatikima;
- licencijoje numatytos bankinės operacijos neatliekamos per metus nuo jos išdavimo dienos;
- didelis ataskaitų duomenų nepatikimumas;
- mėnesinės ataskaitos vėluoja daugiau nei 15 dienų;
- atlikti bankines operacijas, kurios nenumatytos licencijoje;
- bankinės veiklos norminių aktų reikalavimų nesilaikymas;
- pakartotinis Rusijos banko norminių dokumentų reikalavimų pažeidimas per vienerius metus;
- teisminių organizacijų reikalavimų atgauti pinigus iš klientų sąskaitų nevykdymas;
- laikinosios administracijos pareiškimai dėl bankroto (FZ dėl bankroto);
- pakartotinis vėlavimas teikti atnaujintą informaciją Rusijos bankui;
- pažeidimai nepašalinami per nustatytą terminą;
- kovos su neteisėtu viešai neatskleistos informacijos naudojimu įstatymo pažeidimas.
Centrinis bankas privalo panaikinti kredito įstaigos licenciją šiais atvejais :
- jeigu kredito įstaigos nuosavo kapitalo rodiklis yra mažesnis nei du procentai;
- jei organizacijos įstatinis kapitalas yra mažesnis už minimalų įstatinio kapitalo rodiklį;
- jei kredito įmonė neįtraukia savo kapitalo į reikiamą normą pagal Rusijos banko nutarimą;
- jei organizacija negali patenkinti kreditorių prašymų;
- jei universaliąją licenciją turintis bankas savo kapitalą leido sumažinti žemiau leistinos minimalios normos;
- jeigu universaliąją licenciją turintis bankas, mažindamas nuosavą kapitalą, per nustatytą laikotarpį nepasiekė reikiamos sumos ir nepakeitė savo statuso pagal šio įstatymo nuostatas;
Sprendimas panaikinti licenciją priimamas per 15 dienų nuo patikimos informacijos apie atitinkamą pagrindą gavimo. Sprendimas įsiteisėja nuo jo priėmimo momento ir per 30 dienų nuo jo paskelbimo gali būti skundžiamas apeliacine tvarka.

Panaikinus licenciją, kredito ar bankinei organizacijai paskiriama laikina administracija, kurios užduotis – vykdyti likusius įmonės įsipareigojimus kreditoriams ir parengti organizaciją likvidavimui.

27 straipsnis, kuris numato kredito įstaigos turimų pinigų ir turto arešto ir arešto tvarką, susideda iš šių nuostatų:

Kredito įmonėje įkeisto ar saugomo finansinio turto ar kitų vertybių areštas vykdomas tik atitinkamu teismų sprendimu priėmus teismo sprendimą;
Jeigu yra areštuoti sąskaitoje ar indėlyje esantys pinigai, įmonė, gavusi atitinkamą sprendimą, nedelsiant nutraukia bet kokias operacijas su nurodyta sąskaita;
Atgauti lėšas ar kitas vertybes, esančias kredito bendrovėje esančioje sąskaitoje ar indėlyje, galima tik turint atitinkamą vykdomąjį dokumentą;
Kredito organizacija ir Rusijos centrinis bankas nėra atsakingi už žalą turtui, atsiradusią dėl arešto ar išieškojimo;

Grynieji pinigai ar vertybės konfiskuojami tik įsiteisėjus atitinkamam teismo sprendimui.

Pakeitimai, susiję su komercinių bankų veikla

Siekiant sureguliuoti finansų rinką, per pastaruosius 10 metų sumažėjo komercinių bankų skaičius. Privalumai sumažinus bankų įstaigų skaičių yra tokie:

kokybiškai gerinant teikiamas paslaugas;
didinant indėlių ir turto patikimumą;
didėjant konkurencijai.

Tačiau ne be neigiamų pasekmių, tarp kurių:

juridinių asmenų nuostolių atlyginimo išlaidos;
juridinių asmenų, investuojančių į komercinių organizacijų plėtrą, nuostoliai;
nestabilumas bankų sektoriuje dėl dažnų teisės aktų pakeitimų.

Bankininkystės įstatymas reguliariai peržiūrimas siekiant pagerinti paslaugas ir sukurti sveiką finansinę aplinką. Todėl šiemet numatoma nauja komercinių bankų mažinimo banga. Ekspertai prognozuoja, kad bankų skaičius sumažės iki 500 vnt.

Atsisiųskite dabartinės įstatymo redakcijos tekstą

1990 m. gruodžio 2 d. Federalinį įstatymą N 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ galima atsisiųsti. Tekstas pateiktas dabartinėje versijoje su naujausiais 2017 m. gruodžio 31 d. pakeitimais.

224-FZ 2010-07-27, Nr. 294-FZ, 2010-11-15, Nr. 8-FZ, 2011-02-07, Nr. 162-FZ, 2011-06-27, Nr. 169-FZ.1, 2010. 169-FZ 2011-07-11 200-FZ su pakeitimais, padarytais 1999 m. vasario 23 d. Rusijos Federacijos Konstitucinio Teismo dekretu N 4-P, 1999 m. liepos 8 d. federaliniai įstatymai N 144-FZ, spalio mėn. 27, 2008 N 175-FZ)

I skyrius. BENDROSIOS NUOSTATOS

1 straipsnis. Pagrindinės šio federalinio įstatymo sąvokos

Kredito organizacija yra juridinis asmuo, kuris, siekdamas pelno, kaip pagrindinio savo veiklos tikslo, pagal specialų Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko) leidimą (licenciją) turi teisę atlikti šiame federaliniame įstatyme numatytas banko operacijas. Kredito organizacija sudaroma bet kokios nuosavybės formos pagrindu kaip verslo subjektas.

Nebankinė kredito organizacija:

Užsienio bankas – pagal užsienio valstybės, kurios teritorijoje jis įregistruotas, įstatymus tokiu pripažintas bankas.

2 straipsnis. Rusijos Federacijos bankų sistema ir bankinės veiklos teisinis reguliavimas

Rusijos Federacijos bankų sistema apima Rusijos banką, kredito įstaigas, taip pat užsienio bankų filialus ir atstovybes.

Bankų veiklos teisinį reguliavimą vykdo Rusijos Federacijos konstitucija, šis federalinis įstatymas, federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“, kiti federaliniai įstatymai, Rusijos banko nuostatai. .

3 straipsnis. Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos

Kredito organizacijos gali steigti sąjungas ir asociacijas, kurios nesiekia pelno siekdamos ginti ir atstovauti savo narių interesams, koordinuoti jų veiklą, plėtoti tarpregioninius ir tarptautinius santykius, tenkinti mokslinius, informacinius ir profesinius interesus, rengti rekomendacijas dėl bankinės veiklos ir spręsti. kitos bendros įmonės.kredito įstaigų uždaviniai. Kredito organizacijų sąjungoms ir asociacijoms draudžiama vykdyti bankines operacijas.

Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos steigiamos ir registruojamos Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka ne pelno organizacijoms.

Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos apie jų sukūrimą praneša Rusijos bankui per mėnesį nuo registracijos.

4 straipsnis. Bankų grupė ir banko holdingas

Bankų grupė – tai kredito įstaigų asociacija, kuri nėra juridinis asmuo, kurioje viena (patronuojanti) kredito įstaiga tiesiogiai ar netiesiogiai (per trečiąją šalį) daro reikšmingą įtaką kitos (kitos) valdymo organų priimamiems sprendimams. ) kredito įstaiga (kredito įstaigos).

Bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija privalo jo nustatyta tvarka pranešti Rusijos bankui apie bankų grupės, bankų kontroliuojančiosios bendrovės sudarymą.

5 straipsnis. Kredito organizacijos bankinės operacijos ir kiti sandoriai

Bankinės operacijos apima:

1) fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimas į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui);
2) šio straipsnio pirmosios dalies 1 punkte nurodytų pritrauktų lėšų talpinimas savo vardu ir savo lėšomis;
3) fizinių ir juridinių asmenų sąskaitų bankuose atidarymas ir tvarkymas;
4) pinigų pervedimų vykdymas fizinių ir juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu per jų banko sąskaitas;
5) lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų inkasavimas bei grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims;
6) užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais;
7) tauriųjų metalų telkinių pritraukimas ir talpinimas;
8) banko garantijų išdavimas;
9) pinigų pervedimai neatidarant banko sąskaitų, įskaitant elektroninius pinigus (išskyrus pinigų pervedimus paštu).

Kredito įstaiga, be šio straipsnio pirmojoje dalyje išvardytų bankinių operacijų, turi teisę atlikti šias operacijas:

1) garantijų tretiesiems asmenims išdavimas, numatantis prievolių įvykdymą pinigais;
2) teisės reikalauti iš trečiųjų asmenų prievoles įvykdyti pinigais įgijimas;
3) lėšų ir kito turto patikėjimo valdymas pagal sutartį su fiziniais ir juridiniais asmenimis;
4) sandorių su brangiaisiais metalais ir brangakmeniais vykdymas pagal Rusijos Federacijos įstatymus;
5) išnuomoti fiziniams ir juridiniams asmenims specialias patalpas ar jose esančius seifus dokumentams ir vertybėms laikyti;
6) lizingo operacijos;
7) konsultacinių ir informacinių paslaugų teikimas.

Kredito organizacija turi teisę atlikti kitus sandorius pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

Visos bankinės operacijos ir kitos operacijos atliekamos rubliais, o turint atitinkamą Rusijos banko licenciją – užsienio valiuta.

Banko operacijų vykdymo taisykles, įskaitant jų materialinės ir techninės paramos taisykles, nustato Rusijos bankas pagal federalinius įstatymus.

Pinigų pervedimai neatidarant banko sąskaitų, išskyrus elektroninius pinigų pervedimus, atliekami fizinių asmenų vardu.

6 straipsnis. Kredito organizacijos veikla vertybinių popierių rinkoje

Pagal Rusijos banko licenciją bankinėms operacijoms bankas turi teisę leisti, pirkti, parduoti, registruoti, saugoti ir atlikti kitas operacijas su vertybiniais popieriais, atliekančiais mokėjimo dokumento funkcijas, su vertybiniais popieriais, patvirtinančiais lėšų pritraukimą. į indėlius ir banko sąskaitas, su kitais vertybiniais popieriais, kurių sandoriams atlikti nereikia specialios licencijos pagal federalinius įstatymus, taip pat turi teisę vykdyti šių vertybinių popierių patikėjimo valdymą pagal sutartį su fiziniais ir juridiniais asmenimis.

Kredito organizacija turi teisę vykdyti profesinę veiklą vertybinių popierių rinkoje pagal federalinius įstatymus.

7 straipsnis. Kredito organizacijos pavadinimas

Kredito įstaiga turi turėti pilną įmonės pavadinimą ir gali turėti sutrumpintą įmonės pavadinimą rusų kalba. Kredito organizacija taip pat turi teisę turėti visą įmonės pavadinimą ir (arba) sutrumpintą įmonės pavadinimą Rusijos Federacijos tautų kalbomis ir (arba) užsienio kalbomis.

Kredito įstaigos pavadinime turi būti nurodyta jos veiklos pobūdis naudojant žodžius „bankas“ arba „nebankinė kredito įstaiga“.

Kitus reikalavimus kredito įstaigos firminiam pavadinimui nustato Rusijos Federacijos civilinis kodeksas.

Kredito įstaigos pavadinime leidžiama vartoti žodžius „Rusija“, „Rusijos Federacija“, „valstybė“, „federalinis“ ir „centrinis“, taip pat jų pagrindu suformuotus žodžius ir frazes. nustato federaliniai įstatymai.

8 straipsnis

Kredito įstaiga privalo Rusijos banko nustatytomis formomis ir terminais skelbti šią informaciją apie savo veiklą:

Kas ketvirtį – balansas, pelno (nuostolių) ataskaita, informacija apie kapitalo pakankamumo lygį, apie rezervų dydį abejotinoms paskoloms ir kitam turtui padengti;

Kasmet – balansas ir pelno (nuostolių) ataskaita su audito įmonės (auditoriaus) išvada dėl jų patikimumo.

9 straipsnis. Kredito organizacijos ir valstybės santykiai

Kredito įstaiga neatsako už valstybės prievoles. Valstybė neatsako už kredito įstaigos prievoles, išskyrus atvejus, kai tokius įsipareigojimus prisiėmė pati valstybė.

Kredito įstaiga neatsako už Rusijos banko įsipareigojimus. Rusijos bankas neatsako už kredito įstaigos įsipareigojimus, nebent Rusijos bankas tokių įsipareigojimų prisiėmė.

Įstatymų leidžiamosios ir vykdomosios valdžios institucijos bei vietos savivaldos organai neturi teisės kištis į kredito įstaigų veiklą, išskyrus federalinių įstatymų numatytus atvejus.

Kredito įstaiga negali būti įpareigota vykdyti veiklą, nenumatytą jos steigimo dokumentuose, išskyrus atvejus, kai kredito įstaiga prisiėmė atitinkamus įsipareigojimus arba federalinių įstatymų numatytus atvejus.

10 straipsnis. Kredito organizacijos steigimo dokumentai

Kredito įstaiga turi federalinių įstatymų numatytus atitinkamos organizacinės ir teisinės formos juridinio asmens steigimo dokumentus.

Kredito įstaigos įstatuose turi būti:

1) įmonės pavadinimas;
2) teisinės formos nuoroda;
3) informacija apie valdymo organų ir atskirų padalinių adresus (vietovę);
4) vykdomų banko operacijų ir operacijų sąrašas pagal šio federalinio įstatymo 5 straipsnį;
5) informacija apie įstatinio kapitalo dydį;
6) informacija apie valdymo organų, įskaitant vykdomuosius organus, ir vidaus kontrolės organų sistemą, jų sudarymo tvarką ir įgaliojimus;
7) kita informacija, numatyta federaliniuose įstatymuose nurodytos organizacinės ir teisinės formos juridinių asmenų įstatuose.

Rusijos banko sąveika su įgaliota registravimo įstaiga kredito įstaigos steigiamųjų dokumentų pakeitimų valstybinės registracijos klausimu vykdoma Rusijos banko ir įgaliotos registravimo įstaigos sutartu būdu.

11 straipsnis. Kredito organizacijos įstatinis kapitalas

Kredito organizacijos įstatinį kapitalą sudaro jos dalyvių įnašų dydis ir nustatomas minimalus turto dydis, garantuojantis kreditorių interesus.

Minimali naujai įregistruoto banko įstatinio kapitalo suma paraiškos dėl valstybinės registracijos ir licencijos bankinėms operacijoms išdavimo pateikimo dieną yra 180 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, prašančios licencijos, suteikiančios teisę atlikti atsiskaitymus juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu, minimalus įstatinio kapitalo dydis prašymo padavimo dieną. už valstybinę registraciją ir licencijos vykdyti banko operacijas išdavimą yra 90 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, prašančios išduoti licenciją nebankinėms kredito įstaigoms, turinčioms teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko sąskaitų ir kitas su jomis susijusias bankines operacijas, įstatinio kapitalo minimalus dydis padavimo dieną. paraiška dėl valstybinės registracijos ir licencijos atlikti banko operacijas išdavimo yra 18 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, kuri nesikreipia dėl minėtų licencijų, minimalus įstatinio kapitalo dydis prašymo valstybinei registracijai ir banko licencijai išduoti padavimo dieną yra 18 mln.

Trečioji dalis nebegalioja.

Sukauptos lėšos negali būti naudojamos kredito įstaigos įstatiniam kapitalui formuoti. Kredito įstaigos įstatinio kapitalo apmokėjimas, jei įstatinis kapitalas padidinamas įskaitant reikalavimus kredito įstaigai, neleidžiama. Rusijos bankas turi teisę nustatyti kredito įstaigos steigėjų (narių) finansinės padėties vertinimo tvarką ir kriterijus.

Banko steigėjai neturi teisės išstoti iš banko narių per pirmuosius trejus metus nuo jo įregistravimo dienos.

11.1 straipsnis. Kredito įstaigos valdymo organai

Kredito įstaigos valdymo organai kartu su visuotiniu jos steigėjų (dalyvių) susirinkimu yra valdyba (stebėtojų taryba), vienasmenis vykdomasis organas ir kolektyvinis vykdomasis organas.

Dabartinį kredito įstaigos veiklos valdymą vykdo vienasmenis vykdomasis organas ir kolegialus vykdomasis organas.

Vienasmenis vykdomasis organas, jo pavaduotojai, kolegialaus vykdomojo organo nariai (toliau – kredito įstaigos vadovas), kredito įstaigos vyriausiasis buhalteris, jos filialo vadovas neturi teisės eiti pareigų kitose organizacijose, kurios yra kredito ar draudimo organizacijos, profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, taip pat organizacijose, kurios verčiasi lizingo veikla arba yra susijusios su kredito įstaiga, kuriose dirba jos vadovas, vyriausiasis buhalteris, filialo vadovas, išskyrus šioje dalyje numatytą atvejį. Jeigu kredito įstaigos viena kitos atžvilgiu yra pagrindinės ir dukterinės ūkio bendrovės, dukterinės kredito įstaigos vienasmenis vykdomasis organas turi teisę eiti pareigas (išskyrus pirmininko pareigas) kredito įstaigos kolektyviniame vykdomajame organe - motininė kompanija.

Kandidatai į kredito įstaigos direktorių valdybos (stebėtojų tarybos), kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, vyriausiojo buhalterio pavaduotojo pareigas, taip pat į vadovo, vadovo pavaduotojo, vyriausiojo buhalterio pareigas. , kredito įstaigos filialo vyriausiojo buhalterio pavaduotojai turi atitikti kvalifikacinius reikalavimus, nustatytus federaliniuose įstatymuose ir pagal juos priimtuose Rusijos banko nuostatuose.

Kredito įstaiga privalo per tris dienas nuo tokio sprendimo priėmimo raštu pranešti Rusijos bankui apie direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) nario išrinkimą (atleidimą).

11.2 straipsnis. Kredito įstaigos nuosavų lėšų (kapitalo) minimali suma

Minimali nuosavų lėšų (kapitalo) suma bankui yra nustatyta 180 milijonų rublių, išskyrus šio straipsnio ketvirtojoje dalyje numatytą atvejį.

Bankas, kurio nuosavas kapitalas (kapitalas) 2007 m. sausio 1 d. yra mažesnis nei 180 mln. 2007 m. sausio 1 d.

Šio straipsnio ketvirtojoje dalyje nustatytus reikalavimus atitinkančio banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis nuo 2010 m. sausio 1 d. turi būti ne mažesnis kaip 90 mln.

Šio straipsnio ketvirtoje ir penktoje dalyse nustatytus reikalavimus atitinkančio banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis nuo 2012 m. sausio 1 d. turi būti ne mažesnis kaip 180 mln.

Jei banko nuosavos lėšos (kapitalas) sumažėja dėl Rusijos banko pakeitimo banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikai, bankas, kuris turėjo nuosavų lėšų (kapitalo) 180 milijonų rublių ar daugiau nuo 2007 m. sausio 1 d. turi pasiekti šiame straipsnyje nustatytą minimalų nuosavų lėšų (kapitalo) dydį, apskaičiuotą pagal naują Rusijos banko nustatytą banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką, ir bankas, kuris 2007 m. sausio 1 d. turėjo mažiau nei 180 mln. rublių nuosavų lėšų (kapitalo) – didesnę iš dviejų verčių: nuosavų lėšų (kapitalo), kurią jis turėjo 2007 m. sausio 1 d. apskaičiuojamas pagal naują Rusijos banko nustatytos banko nuosavų lėšų (kapitalo) arba šio straipsnio penktoje ir šeštoje dalyse nustatyto nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką atitinkamą dieną. .

II skyrius. Kredito organizacijų registravimo ir bankinių operacijų licencijavimo tvarka

12 straipsnis

Kredito įstaigos turi būti registruotos valstybiškai pagal Federalinį įstatymą „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“, laikantis specialios šiame federaliniame įstatyme nustatytos kredito įstaigų valstybinės registracijos tvarkos.

Sprendimą dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos priima Rusijos bankas. Informaciją apie kredito įstaigų steigimą, reorganizavimą ir likvidavimą, taip pat kitą federaliniuose įstatymuose numatytą informaciją į vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą įrašo įgaliota registravimo įstaiga, remdamasi Komisijos sprendimu. Rusijos bankas dėl atitinkamos valstybinės registracijos. Rusijos banko sąveika su įgaliota registravimo įstaiga kredito įstaigų valstybinės registracijos klausimais vykdoma Rusijos banko sutarta su įgaliota registravimo įstaiga tvarka.

Vykdydamas kontrolės ir priežiūros funkcijas, Rusijos bankas federalinių įstatymų ir pagal juos priimtų Rusijos banko nuostatų nustatyta tvarka tvarko Valstybinę kredito įstaigų registro knygą.

Už valstybinę kredito įstaigų registraciją imama Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka ir dydžio valstybės rinkliava.

Kredito įstaiga privalo per tris mėnesius informuoti Rusijos banką apie Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ 5 straipsnio 1 punkte nurodytos informacijos, išskyrus informaciją apie gautas licencijas, pasikeitimus. dienų nuo tokių pakeitimų dienos. Rusijos bankas ne vėliau kaip per vieną darbo dieną nuo atitinkamos informacijos iš kredito įstaigos gavimo dienos praneša apie tai įgaliotai registravimo įstaigai, kuri apie informacijos pasikeitimą padaro įrašą Vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre. apie kredito įstaigą.

Banko licencija kredito įstaigai išduodama po jos valstybinės registracijos šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų nustatyta tvarka.

Kredito įstaiga turi teisę atlikti banko operacijas nuo to momento, kai gauna Rusijos banko išduotą licenciją.

13 straipsnis. Bankinių operacijų licencijavimas

Bankinės operacijos atliekamos tik pagal Rusijos banko išduotą licenciją šio federalinio įstatymo nustatyta tvarka, išskyrus atvejus, nurodytus šio straipsnio devintoje dalyje ir federaliniame įstatyme „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“. .

Rusijos banko išduotos licencijos įrašomos į išduotų banko licencijų registrą.

Kredito įstaigoms išduotų licencijų registrą Rusijos bankas skelbia oficialiame Rusijos banko leidinyje (Rusijos banko biuletenyje) ne rečiau kaip kartą per metus. Nurodyto registro pakeitimus ir papildymus Rusijos bankas paskelbia per mėnesį nuo jų įtraukimo į registrą.

Banko licencijoje turi būti nurodytos banko operacijos, į kurias turi teisę atlikti atitinkama kredito įstaiga, taip pat valiuta, kuria šios bankinės operacijos gali būti atliekamos.

Licencija banko operacijoms išduodama neribojant jos galiojimo laiko.

Juridinio asmens bankinių operacijų atlikimas be licencijos, jei tokią licenciją gauti yra privaloma, iš tokio juridinio asmens išieškoma visa dėl šių operacijų gauta suma, taip pat išieškoma bauda dviguba šios sumos suma į federalinį biudžetą. Išieškojimas vykdomas teisme pagal prokuroro, atitinkamos federalinės vykdomosios institucijos, įgaliotos pagal federalinį įstatymą, arba Rusijos banko ieškinį.

Rusijos bankas turi teisę kreiptis į arbitražo teismą su ieškiniu dėl juridinio asmens, vykdančio bankines operacijas be licencijos, likvidavimo, jeigu tokios licencijos gavimas yra privalomas.

Piliečiai, neteisėtai atliekantys banko operacijas, įstatymų nustatyta tvarka atsako civilinę, administracinę ar baudžiamąją atsakomybę.

Valstybinė korporacija "Plėtros ir užsienio ekonomikos reikalų bankas (Vnesheconombank)" turi teisę atlikti bankines operacijas, kurias atlikti jai suteikia federalinis įstatymas "Dėl plėtros banko".

13.1 straipsnis. Prarastos jėgos.

14 straipsnis

Valstybinei kredito įstaigos registracijai ir licencijai bankinėms operacijoms gauti Rusijos bankui jo nustatyta tvarka pateikiami šie dokumentai:

1) prašymas valstybinei kredito įstaigai įregistruoti ir išduoti licenciją atlikti banko operacijas; prašyme taip pat turi būti nurodyta kredito įstaigos nuolatinio vykdomojo organo, kuriuo palaikomas bendravimas su kredito įstaiga, adresas (vieta);

2) steigimo sutartis (originalas arba notaro patvirtinta kopija), jei jos pasirašymas numatytas federaliniame įstatyme;

3) chartija (originalas arba notaro patvirtinta kopija);

4) kredito įstaigos steigėjų (narių) susirinkimo patvirtintas verslo planas, steigėjų (narių) susirinkimo protokolas, kuriame yra priimti sprendimai dėl kredito įstaigos įstatų patvirtinimo, taip pat kandidatai į pareigas. kredito įstaigos vadovo ir kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio. Kredito įstaigos verslo plano sudarymo tvarką ir jo vertinimo kriterijus nustato Rusijos banko nuostatai;

5) dokumentus, patvirtinančius valstybės rinkliavos už kredito įstaigos valstybinę registraciją ir licencijos atlikti banko operacijas suteikimą steigiant kredito įstaigą sumokėjimą;

6) steigėjų – juridinių asmenų finansinių ataskaitų patikimumo audito ataskaitos;

7) dokumentai (pagal Rusijos banko nuostatų nustatytą sąrašą), patvirtinantys steigėjų – asmenų įneštų lėšų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą šaltinius;

8) kandidatų į kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio pavaduotojo, taip pat į filialo vadovo, vadovo pavaduotojų, vyriausiojo buhalterio, vyriausiojo buhalterio pavaduotojo pareigas anketos. kredito įstaiga.
Šiuos klausimynus šie kandidatai užpildo savo rankomis, juose turi būti Rusijos banko nuostatuose nustatyta informacija, taip pat informacija:

Apie šiuos asmenis, turinčius aukštąjį teisinį ar ekonominį išsilavinimą (pateikus diplomo ar jį pakeičiančio dokumento kopiją) ir ne mažesnę kaip vienerių metų patirtį vadovaujant kredito įstaigos skyriui ar kitam padaliniui, susijusiam su bankinėmis operacijomis, ir specialaus išsilavinimo neturėjimas, ne mažesnė kaip dvejų metų vadovaujant tokiam padaliniui patirtis;
apie teistumo buvimą (nebuvimą);

9) kandidatų į nebankinės kredito įstaigos, turinčios teisę pervesti lėšas neatidarant sąskaitų banke ir kitų su jomis susijusių bankinių operacijų, vienasmenio vykdomojo organo ir vyriausiojo buhalterio pareigas anketos. Šiuos klausimynus šie kandidatai užpildo savo rankomis, juose turi būti Rusijos banko nuostatuose nustatyta informacija, taip pat informacija:

Dėl aukštojo profesinio išsilavinimo prieinamumo šiems asmenims (pateikus diplomo ar jį pakeičiančio dokumento kopiją);
dėl teistumo buvimo (nebuvimo).

Be šio straipsnio pirmoje dalyje nurodytų dokumentų, Rusijos Federacijos centrinis bankas savarankiškai reikalauja iš federalinės vykdomosios institucijos, vykdančios valstybinę juridinių asmenų, fizinių asmenų kaip individualių verslininkų ir valstiečių (ūkių) įmonių registraciją, informacijos apie valstybę. registruoja juridinius asmenis, kurie yra kredito įstaigos steigėjai, ir prašo mokesčių institucijos informacijos apie tai, kaip steigėjai - juridiniai asmenys įvykdė įsipareigojimus federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetams ir vietiniams biudžetams per pastaruosius tris metų. Kredito organizacija turi teisę savo iniciatyva pateikti dokumentus, kuriuose nurodyta informacija.

Šio straipsnio pirmosios dalies 8 punkto nuostatos netaikomos nebankinės kredito įstaigos, turinčios teisę pervesti lėšas neatidarius banko sąskaitų ir kitų susijusių bankinių operacijų, valstybinei registracijai pateikimo ir licencijos gavimo atveju. bankines operacijas.

15 straipsnis

Pateikdamas šio federalinio įstatymo 14 straipsnyje išvardytus dokumentus, Rusijos bankas kredito įstaigos steigėjams išduoda raštišką patvirtinimą, kad gavo iš jų dokumentus, reikalingus kredito įstaigos valstybinei registracijai ir banko licencijai gauti.

Sprendimas dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos ir licencijos atlikti banko operacijas išdavimo ar atsisakymo tai daryti turi būti priimtas per ne ilgesnį kaip šešių mėnesių laikotarpį nuo visų šioje direktyvoje numatytų dokumentų pateikimo dienos. Federalinis įstatymas ir toks sprendimas priimamas nebankinės kredito įstaigos, turinčios teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko sąskaitų ir kitų su jomis susijusių bankinių operacijų, atžvilgiu – ne ilgiau kaip per tris mėnesius.

Rusijos bankas, priėmęs sprendimą dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos, siunčia įgaliotai registravimo įstaigai informaciją ir dokumentus, reikalingus šiai įstaigai vieningo valstybinio juridinių asmenų registro tvarkymo funkcijoms atlikti.

Rusijos bankas ne vėliau kaip per tris darbo dienas nuo tos dienos, kai iš įgaliotos registravimo įstaigos gavo informaciją apie įrašą apie kredito įstaigą, padarytą Vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre, praneša apie tai savo steigėjams su reikalavimu sumokėti. 100 procentų deklaruoto kredito įstaigos įstatinio kapitalo per mėnesį ir išduoda steigėjams dokumentą, patvirtinantį įrašo apie kredito įstaigą padarymo vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre faktą.

Įstatinio kapitalo nesumokėjimas ar nevisiškas įmokėjimas per nustatytą terminą yra pagrindas Rusijos bankui kreiptis į teismą su reikalavimu likviduoti kredito įstaigą.

Norėdami apmokėti įstatinį kapitalą, Rusijos bankas atidaro korespondentinę sąskaitą Rusijos banke registruotam bankui ir, jei reikia, nebankinei kredito įstaigai. Korespondentinės sąskaitos duomenys nurodyti Rusijos banko pranešime apie kredito įstaigos valstybinę registraciją ir banko operacijų licencijos išdavimą.

Pateikus dokumentus, patvirtinančius 100 procentų kredito įstaigos deklaruoto įstatinio kapitalo sumokėjimą, Rusijos bankas per tris dienas išduoda kredito įstaigai banko licenciją.

Septintoji dalis neįtraukta.

16 straipsnis

Atsisakyti valstybinės kredito įstaigos registracijos ir išduoti banko licenciją jai leidžiama tik dėl šių priežasčių:

1) kandidatų į kredito įstaigos vadovo, kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio ir jo pavaduotojų pareigas neatitikimas federalinių įstatymų ir pagal juos priimtų Rusijos banko nuostatų nustatytiems kvalifikaciniams reikalavimams. Siūlomų kandidatų į šias pareigas neatitikimo atveju šie kvalifikaciniai reikalavimai suprantami kaip:

Jie neturi aukštojo teisinio ar ekonominio išsilavinimo ir patirties vadovaujant kredito įstaigos skyriui ar kitam padaliniui, kurio veikla susijusi su bankinėmis operacijomis, arba neturi dvejų metų vadovavimo tokiam skyriui, padaliniui patirties (kandidatams į nebankinės kredito įstaigos vienintelio vykdomojo organo ir vyriausiojo buhalterio pareigas, turinčias teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant sąskaitų banke ir kitas su jomis susijusias bankines operacijas - neturi aukštojo profesinio išsilavinimo);

teistumas už nusikaltimus ekonomikos srityje;

Per vienerius metus iki dokumentų pateikimo Rusijos bankui kredito įstaigai valstybinei registracijai dienos padaryti administracinį teisės pažeidimą prekybos ir finansų srityje, nustatytą institucijos, įgaliotos nagrinėti bylas įsiteisėjusius administracinius nusižengimus;

Darbo sutarties (sutarties) su nurodytais asmenimis nutraukimo administracijos iniciatyva faktų buvimas per dvejus metus iki dokumentų Rusijos bankui dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos pateikimo dienos. Rusijos Federacijos darbo įstatymų kodekso 254 straipsnio 2 dalyje numatyti pagrindai;

Per trejus metus iki dokumentų dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos pateikimo Rusijos bankui dienos kredito įstaiga, kurioje kiekvienas iš minėtų kandidatų ėjo kredito įstaigos vadovo pareigas, privalo jį pakeisti arba ją kaip kredito įstaigos vadovą federalinio įstatymo „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ nustatyta tvarka;

Šių kandidatų dalykinės reputacijos neatitikimas reikalavimams, nustatytiems federaliniais įstatymais ir pagal juos priimtais Rusijos banko reglamentais;

Galimybė pasinaudoti kitais federaliniuose įstatymuose nustatytais pagrindais;

2) nepatenkinama kredito įstaigos steigėjų finansinė padėtis arba įsipareigojimų federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetams ir vietos biudžetams nevykdymas per pastaruosius trejus metus;

3) dokumentų, pateiktų Rusijos bankui dėl valstybinės kredito įstaigos registravimo ir banko veiklos licencijos gavimo, neatitikimas federalinių įstatymų ir pagal juos priimtų Rusijos banko taisyklių reikalavimams;

4) kandidatų į direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) narių pareigas dalykinės reputacijos neatitikimas kvalifikaciniams reikalavimams, nustatytiems federaliniais įstatymais ir pagal juos priimtais Rusijos banko nuostatais, jie turi nusikalstamą veiką. nusikaltimo ekonomikos srityje padarymo rekordas.

Sprendimas atsisakyti valstybinės kredito įstaigos registracijos ir išduoti jai banko licenciją kredito įstaigos steigėjams pateikiamas raštu ir turi būti motyvuotas.

Atsisakymas įregistruoti valstybinę kredito įstaigą ir išduoti jai banko licenciją, jei Rusijos bankas per nustatytą terminą nepriėmė atitinkamo sprendimo, gali būti skundžiamas arbitražo teismui.

Verslo reputacija pagal šį straipsnį suprantama kaip asmens profesinių ir kitų savybių, leidžiančių eiti tinkamas pareigas kredito įstaigos valdymo organuose, įvertinimas.

17 straipsnis

Užsienio investicijų turinčios kredito organizacijos ir užsienio banko filialo valstybinei registracijai ir licencijai vykdyti banko operacijas gavimui, be šio federalinio įstatymo 14 straipsnyje nurodytų dokumentų, reikia pateikti toliau nurodytus tinkamai įformintus dokumentus. turi būti pateikta papildomai.

Užsienio juridinis asmuo atstovauja:

1) sprendimas dėl jo dalyvavimo steigiant kredito įstaigą Rusijos Federacijos teritorijoje arba dėl banko filialo atidarymo;
2) juridinio asmens įregistravimą patvirtinantis dokumentas ir praėjusių trejų metų balansai, patvirtinti audito ataskaita;
3) šalies, kurioje ji yra, atitinkamos kontrolės institucijos rašytinį sutikimą dalyvauti kuriant kredito įstaigą Rusijos Federacijos teritorijoje arba atidaryti banko filialą tais atvejais, kai tokio leidimo reikalauja teisės aktai. šalies, kurioje ji yra.
Užsienio fizinis asmuo pateikia pirmos klasės (pagal tarptautinę praktiką) užsienio banko patvirtinimą apie šio asmens mokumą.

18 straipsnis. Papildomi reikalavimai užsienio investicijas turinčių kredito įstaigų ir užsienio bankų filialų steigimui ir veiklai

Užsienio kapitalo dalyvavimo Rusijos Federacijos bankų sistemoje dydis (kvota) nustatomas federaliniu įstatymu Rusijos Federacijos Vyriausybės teikimu, suderintu su Rusijos banku. Ši kvota apskaičiuojama kaip viso užsienio investicijų turinčių kredito įstaigų įstatinio kapitalo nerezidentams ir užsienio bankų filialų kapitalo ir viso Rusijos Federacijoje registruotų kredito įstaigų įstatinio kapitalo santykis.

Rusijos bankas nustoja išduoti licencijas bankinėms operacijoms bankams, turintiems užsienio investicijų, užsienio bankų filialams pasiekus nustatytą kvotą.

Rusijos bankas turi teisę uždrausti didinti kredito įstaigos įstatinį kapitalą nerezidentų lėšų sąskaita ir perleisti akcijas (pajus) nerezidentų naudai, jei tai veiksmas yra viršyti kvotą užsienio kapitalo dalyvavimui Rusijos Federacijos bankų sistemoje.

Penkta dalis nebegalioja.

Rusijos bankas, susitaręs su Rusijos Federacijos Vyriausybe, turi teisę nustatyti bankinių operacijų apribojimus kredito įstaigoms, turinčioms užsienio investicijų, ir užsienio bankų filialams, jeigu atitinkamose užsienio valstybėse veikia Rusijos investicijų turintys bankai ir Rusijos bankams taikomi steigimo ir veiklos apribojimai.

Rusijos bankas turi teisę federalinio įstatymo „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“ nustatyta tvarka nustatyti papildomus reikalavimus užsienio investicijų turinčioms kredito įstaigoms ir užsienio bankų filialams ataskaitų teikimo, vadovybės sudėties ir atliekamų bankinių operacijų sąrašo tvirtinimo tvarka.

19 straipsnis

Pažeidus federalinius įstatymus, Rusijos banko reglamentus ir nurodymus, jo nustatytus privalomus standartus, nepateikus informacijos, pateikus neišsamią ar netikslią informaciją, neteikus informacijos kredito istorijos biurams, gavus sutikimą dėl kredito istorijos subjekto, taip pat veiksmų, keliančių realią grėsmę indėlininkų ir kreditorių interesams, atlikimo, Rusijos bankas turi teisę priežiūros būdu kreiptis į kredito įstaigą pagal 2014 m. Federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“.

20 straipsnis

Rusijos bankas gali atšaukti banko licenciją iš kredito įstaigos šiais atvejais:

1) informacijos, kurios pagrindu buvo išduota minėta licencija, nepatikimumo konstatavimas;
2) vėluojant pradėti šioje licencijoje numatytas banko operacijas daugiau nei vienerius metus nuo jos išdavimo dienos;
3) reikšmingo ataskaitų duomenų nepatikimumo faktų nustatymas;
4) mėnesinių ataskaitų (ataskaitų dokumentų) pateikimo vėlavimas daugiau kaip 15 dienų;
5) atlikti, įskaitant vienkartines, minėtoje licencijoje nenumatytas banko operacijas;

6) federalinių įstatymų, reglamentuojančių bankinę veiklą, taip pat Rusijos banko taisyklių nesilaikymas, jei kreditui pakartotinai buvo taikomos priemonės, numatytos federaliniame įstatyme „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“. įstaigoje per vienerius metus, taip pat pakartotinai per vienerius metus padarytus Federalinio įstatymo „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimo (plovimo)“ 6 ir 7 straipsniuose (išskyrus 7 straipsnio 3 dalį) numatytų reikalavimų pažeidimus. “.

7) pakartotinis per vienerius metus kaltas teismų, arbitražo teismų vykdomuosiuose dokumentuose nustatytų reikalavimų dėl lėšų išieškojimo iš kredito įstaigos klientų sąskaitų (iš indėlių), esant lėšoms, nevykdymas. šių asmenų sąskaitose (indėliuose);

8) yra laikinosios administracijos prašymas, jeigu pasibaigus federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatytam minėtos administracijos veiklos laikotarpiui yra pagrindas ją skirti, jeigu pagal minėtą federalinį įstatymą;

9) pakartotinis kredito įstaigos nepateikimas Rusijos bankui per nustatytą terminą atnaujintos informacijos, reikalingos Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro pakeitimams atlikti, išskyrus informaciją apie gautas licencijas;

10) kredito įstaigos, kuri yra hipotekos užtikrinimo valdytoja, nesilaikymas federalinio įstatymo „Dėl hipotekos vertybinių popierių“ ir pagal jį išleistų Rusijos Federacijos norminių teisės aktų reikalavimų, taip pat nepašalinus pažeidimų per nustatytą terminą. nustatytus terminus, jei per vienerius metus kredito įstaigai pakartotinai buvo taikytos federaliniame įstatyme „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“ numatytos priemonės.

(Pagal 2010 m. liepos 27 d. federalinio įstatymo N 224-FZ 18 straipsnio 1 dalį, kuris įsigalioja praėjus trejiems metams nuo oficialaus paskelbimo datos, 20 straipsnio pirmoji dalis bus papildyta toliau pateikto 11 dalimi turinys:

11) pakartotiniai per vienerius metus federalinio įstatymo „Dėl kovos su piktnaudžiavimu viešai neatskleista informacija ir manipuliavimu rinka bei dėl tam tikrų Rusijos Federacijos teisės aktų pakeitimų“ ir pagal jį priimtų norminių teisės aktų reikalavimų pažeidimai, atsižvelgiant į atsižvelgti į minėto federalinio įstatymo nustatytus ypatumus.")

Rusijos bankas privalo atšaukti banko licenciją šiais atvejais:

1) jeigu kredito įstaigos kapitalo pakankamumas nukrenta žemiau 2 procentų.

Jeigu per paskutinius 12 mėnesių iki to momento, kai pagal šį straipsnį kredito įstaigai turi būti atimta nurodyta licencija, Rusijos bankas pakeitė kredito įstaigų kapitalo pakankamumo skaičiavimo metodiką, šio straipsnio tikslais. , metodika, pagal kurią kredito organizacijos kapitalo pakankamumas pasiekia maksimalią vertę;

2) jeigu kredito įstaigos nuosavų lėšų (kapitalo) dydis yra mažesnis už minimalią įstatinio kapitalo vertę, nustatytą kredito įstaigos valstybinės registracijos dieną. Nurodytas banko licencijos panaikinimo pagrindas netaikomas kredito įstaigoms per pirmuosius dvejus metus nuo banko licencijos išdavimo dienos;

3) jeigu kredito įstaiga per federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatytą terminą neįvykdo Rusijos banko reikalavimų įnešti įstatinio kapitalo dydį ir nuosavų lėšų sumą. (kapitalas) į eilutę;

4) jeigu kredito įstaiga negali patenkinti kreditorių reikalavimų dėl piniginių prievolių ir (ar) įvykdyti prievolės atlikti privalomus mokėjimus per 14 dienų nuo jų patenkinimo ir (ar) įvykdymo dienos. Tuo pačiu metu šie reikalavimai turi būti ne mažiau kaip 1000 kartų didesni už federaliniame įstatyme nustatytą minimalų atlyginimą;

5) jeigu bankas, kurio nuosavos lėšos (kapitalas) 2007 m. sausio 1 d. yra lygios 180 milijonų rublių arba daugiau nei ši suma, tris mėnesius iš eilės leidžia sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) sumą iki 180 milijonų rublių; išskyrus sumažinimą dėl metodikos pakeitimo, nustato nuosavų lėšų (kapitalo) dydį ir neteikia prašymo Rusijos bankui pakeisti jo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą;

6) jeigu bankas, kurio nuosavų lėšų (kapitalo) suma 2007 m. sausio 1 d. yra mažesnė kaip 180 mln. rublių, atitinkamą dieną nepasiekė dalimis nustatytos nuosavų lėšų (kapitalo) sumos. penkis ir šešis šio federalinio įstatymo 11 straipsnio 2 dalis, arba jei šis bankas tris mėnesius iš eilės leidžia sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) sumą (išskyrus atvejus, kai toks sumažinimas dėl pakeistos metodikos taikymo). banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžiui nustatyti) mažesnę už didesnę iš dviejų reikšmių: jo pasiektą nuosavų lėšų (kapitalo) sumą 2007 m. sausio 1 d. arba nuosavų lėšų sumą. (kapitalas), nustatytas šio federalinio įstatymo 11.2 straipsnio 5 ir 6 dalyse, ir neteikia prašymo Rusijos bankui pakeisti jo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą;

7) jeigu bankas, kuris 2007 m. sausio 1 d. turėjo 180 milijonų rublių ar daugiau nuosavų lėšų (kapitalo) ir leido sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) sumą žemiau nustatytos minimalios sumos. šio federalinio įstatymo 11 straipsnio 2 dalimi, pasikeitus nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikai, per 12 mėnesių nepasiekė nustatytos minimalios nuosavų lėšų (kapitalo) sumos ir nepateikė teismui prašymo. Rusijos bankas pakeisti savo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą;

8) jeigu bankas, 2007 m. sausio 1 d. turėjęs mažiau nei 180 mln. rublių nuosavų lėšų (kapitalo) ir leido sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) dydį, palyginti su lygiu, pasiektu sausio 1 d. , 2007 m. arba atitinkamą dieną šio federalinio įstatymo penktąja dalimi ir šeštuoju 11.2 straipsniu nustatyta, dėl pakeistos banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikos taikymo per 12 mėnesių nepasiekė 2007 m. didesnę iš dviejų reikšmių: nuosavų lėšų (kapitalo), kurią ji turėjo 2007 m. sausio 1 d., arba nuosavų lėšų (kapitalo) sumą, atitinkamą dieną nustatyta šio reglamento 11.2 straipsnio 5 ir 6 dalyse. federaliniu įstatymu, ir nepateikė Rusijos bankui prašymo pakeisti jo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą.

Šio straipsnio 2 dalyje numatytais atvejais Rusijos bankas panaikina kredito įstaigos banko licenciją per 15 dienų nuo tos dienos, kai Rusijos banko institucijos, atsakingos už minėtos licencijos panaikinimą, gauna patikimą informaciją, jei yra pagrindo. už šios licencijos panaikinimą iš kredito įstaigos.

Banko licencijos atšaukimas kitais pagrindais, išskyrus šiame federaliniame įstatyme numatytus pagrindus, neleidžiamas.

Rusijos banko sprendimas panaikinti kredito įstaigos banko licenciją įsigalioja atitinkamo Rusijos banko akto priėmimo dieną ir gali būti skundžiamas per 30 dienų nuo pranešimo paskelbimo dienos. banko licencijos panaikinimas Rusijos banko biuletenyje. Šio Rusijos banko sprendimo apskundimas, taip pat priemonių reikalavimams kredito įstaigai užtikrinti taikymas nesustabdo minėto Rusijos banko sprendimo galiojimo.

Pranešimą apie kredito įstaigos banko licencijos panaikinimą Rusijos bankas paskelbia oficialiame Rusijos banko leidinyje Rusijos banko biuletenyje per savaitę nuo atitinkamo sprendimo priėmimo dienos.

Panaikinus kredito įstaigos banko licenciją, kredito įstaiga turi būti likviduojama pagal šio federalinio įstatymo 23.1 straipsnio reikalavimus, o paskelbus bankrotą – pagal Federalinio įstatymo „Dėl nemokumo“ reikalavimus. Kredito įstaigų (bankrotas).

Atšaukęs banko licenciją iš kredito įstaigos, Rusijos bankas:

Ne vėliau kaip kitą darbo dieną po minėtos licencijos panaikinimo dienos paskiria kredito įstaigai laikinąją administraciją pagal federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ reikalavimus;
atlieka šio federalinio įstatymo 23.1 straipsnyje numatytus veiksmus.

Nuo banko licencijos panaikinimo iš kredito įstaigos momento:

1) laikomas atėjęs terminas kredito įstaigos įsipareigojimams, atsiradusiems iki banko veiklos licencijos panaikinimo dienos.

Tuo pačiu metu piniginių įsipareigojimų ir įsipareigojimų mokėti kredito įstaigos privalomus mokėjimus užsienio valiuta suma nustatoma rubliais pagal Rusijos banko nustatytą keitimo kursą banko licencijos iš kredito panaikinimo dieną. įstaiga;

2) nutraukiamas federaliniame įstatyme arba sutartyje dėl visų rūšių kredito įstaigos įsiskolinimo numatytų palūkanų ir finansinių sankcijų kaupimas, išskyrus finansines sankcijas už kredito įstaigos einamųjų įsipareigojimų nevykdymą ar netinkamą vykdymą;

3) sustabdomas vykdomųjų dokumentų dėl išieškojimo į turtą vykdymas, neleidžiamas kitų dokumentų, kurių išieškojimas vykdomas neginčijamai, vykdymas, išskyrus vykdomųjų dokumentų dėl skolų išieškojimo vykdymą. einamieji kredito įstaigos įsipareigojimai;

4) iki arbitražo teismo nutarties pripažinti kredito įstaigą nemokia (bankrutavusia) arba likviduoti kredito įstaigą įsiteisėjimo dienos draudžiama:

Sandorių su kredito įstaigos turtu sudarymas, įskaitant kredito įstaigos įsipareigojimų vykdymą, išskyrus sandorius, susijusius su einamaisiais kredito įstaigos įsipareigojimais, nustatytais pagal šį straipsnį;
prievolės atlikti privalomus mokėjimus, atsiradusios iki kredito įstaigos banko licencijos panaikinimo dienos, įvykdymas;
įsipareigojimų kredito įstaigai nutraukimas įskaitant analogiškus priešpriešinius reikalavimus;

5) nutraukiamas mokėjimų kredito įstaigos korespondentinėse sąskaitose priėmimas ir vykdymas į kredito įstaigos klientų (fizinių ir juridinių asmenų) sąskaitas. Kredito įstaigos ir Rusijos banko įstaigos mokėjimus, gautus po banko operacijų licencijos panaikinimo kredito įstaigos klientų naudai, grąžina į mokėtojų sąskaitas siunčiančiuose bankuose.

Trumpalaikiai kredito įstaigos įsipareigojimai suprantami kaip:

1) įsipareigojimus apmokėti išlaidas, susijusias su kredito įstaigos veiklos tęsimu (įskaitant komunalinius, nuomos ir eksploatacinius mokesčius, išlaidas ryšio paslaugoms, turto saugumo užtikrinimui), išlaidas paskirtos laikinosios administracijos funkcijoms atlikti. Rusijos bankas kredito įstaigai valdyti, pagal darbo sutartį dirbančių asmenų darbo užmokestį, išeitines išmokas šiems asmenims jų atleidimo atveju, taip pat kitas su kredito įstaigos likvidavimu susijusias išlaidas. po banko licencijos panaikinimo dienos;

2) prievolės mokėti privalomus įmokas, atsirandančias nuo licencijos vykdyti banko operacijas galiojimo panaikinimo dienos;

3) prievolės pervesti iš darbo užmokesčio (alimentų, gyventojų pajamų mokesčio, profesinių sąjungų ir draudimo įmokų bei kitų federalinių įstatymų nustatyta tvarka darbdaviui nustatytų įmokų), išskaičiuotus iš kredito įstaigos darbuotojams pagal federalinius įstatymus išmokėtus pinigus.

Išlaidas, susijusias su kredito įstaigos einamųjų įsipareigojimų vykdymu, apmoka Rusijos banko paskirta laikinoji administracija kredito įstaigai vadovauti pagal Rusijos banko patvirtintą išlaidų sąmatą.

Laikotarpiu po licencijos vykdyti banko operacijas panaikinimo dienos ir iki arbitražo teismo nutarties pripažinti kredito įstaigą nemokia (bankrutavusi) arba ją likviduoti įsiteisėjimo dienos, kredito įstaiga turi teisę. į:

1) išieškoti ir gauti skolą, įskaitant už anksčiau išduotas paskolas, grąžinti kredito įstaigos anksčiau sumokėtus avansinius mokėjimus, gauti lėšas iš vertybinių popierių išpirkimo ir pajamas iš kredito įstaigai priklausančių vertybinių popierių;

2) grąžinti trečiųjų asmenų turimą kredito įstaigos turtą;

3) gauti pajamų iš ankstesnių bankinių operacijų ir sudarytų sandorių, taip pat iš operacijų, susijusių su šios kredito įstaigos profesine veikla vertybinių popierių rinkoje;

4) susitarus su Rusijos banku, grąžinti lėšas, klaidingai įskaitytas į kredito įstaigos korespondentinę sąskaitą arba korespondentinę subsąskaitą. Susitarimo dėl klaidingai įskaitytų lėšų grąžinimo tvarką nustato Rusijos banko nuostatai;

5) grąžinti kredito įstaigos klientams vertybinius popierius ar kitą turtą, kurį kredito įstaiga priima saugoti ir (ar) apskaitai pagal patikėjimo valdymo sutartis ar kitas sutartis, susijusias su kredito įstaigos profesine veikla vertybinių popierių rinkoje. , tai atsispindi atitinkamose sąskaitose arba depo sąskaitose;

6) atlieka kitus veiksmus Rusijos banko paskirtos vadovauti kredito įstaigai laikinosios administracijos funkcijoms, numatytas federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ ir Rusijos banko nuostatuose, priimtuose 2007 m. pagal jį.

21 straipsnis. Ginčų, susijusių su kredito organizacija, nagrinėjimas

Rusijos banko ar jo pareigūnų sprendimus ir veiksmus (neveikimą) kredito įstaiga gali apskųsti teismui arba arbitražo teismui federalinių įstatymų nustatyta tvarka.

Kredito įstaiga turi teisę kreiptis į Rusijos banką su prašymais ir pareiškimais, susijusiais su Rusijos banko sprendimais ir veiksmais (neveikimu), į kuriuos Rusijos bankas įpareigotas atsakyti per mėnesį pagal 2014 m. joje iškeltus klausimus.

Ginčai tarp kredito įstaigos ir jos klientų (fizinių ir juridinių asmenų) sprendžiami federalinių įstatymų nustatyta tvarka.

22 straipsnis. Kredito organizacijos filialai, atstovybės ir vidiniai struktūriniai padaliniai

Kredito įstaigos atstovybė yra atskiras jos padalinys, esantis už kredito įstaigos buveinės ribų, atstovaujantis jos interesams ir juos ginantis. Kredito organizacijos atstovybė neturi teisės atlikti bankinių operacijų.

Kredito įstaigos filialai ir atstovybės nėra juridiniai asmenys ir savo veiklą vykdo vadovaudamiesi juos sukūrusios kredito įstaigos patvirtintais nuostatais.

Filialų ir atstovybių vadovus skiria juos sukūrusios kredito įstaigos vadovas ir veikia pagal jiems nustatyta tvarka išduotą įgaliojimą.

Kredito įstaiga atidaro filialus ir atstovybes Rusijos Federacijoje nuo pranešimo Rusijos bankui momento. Pranešime nurodomas filialo (atstovybės) pašto adresas, įgaliojimai ir funkcijos, informacija apie vadovus, planuojamos veiklos mastas ir pobūdis, taip pat filialo (atstovybės) antspaudo atspaudas ir vadovų parašų pavyzdžiai.

Šešta dalis nebegalioja.

Kredito organizacijos, turinčios užsienio investicijų, filialus Rusijos Federacijos teritorijoje registruoja Rusijos bankas jo nustatyta tvarka.

Kredito įstaigos (jos filialo) vidinis struktūrinis padalinys yra jos (jos) padalinys, esantis už kredito įstaigos (jos filialo) buveinės ribų ir jos vardu atliekantis bankines operacijas, kurių sąrašą nustato kredito įstaigos (jos filialo) nuostatai. Rusijos bankas pagal Rusijos banko licenciją, išduotą kredito organizacijų (kredito įstaigos filialo nuostatai).

Kredito įstaigos (jų filialai) turi teisę steigti vidinius struktūrinius padalinius ne kredito įstaigų (jų filialų) buveinėse Rusijos banko nuostatų nustatyta forma ir tvarka.

Kredito įstaigos filialo įgaliojimai priimti sprendimą atidaryti vidinį struktūrinį padalinį turi būti numatyti kredito įstaigos filialo reglamente.

23 straipsnis. Kredito organizacijos likvidavimas arba reorganizavimas

Kredito įstaigos likvidavimas arba reorganizavimas atliekamas pagal federalinius įstatymus, atsižvelgiant į šio federalinio įstatymo reikalavimus. Tuo pačiu metu kredito įstaigos valstybinė registracija, susijusi su jos likvidavimu, ir kredito įstaigos, sukurtos reorganizuojant ją valstybinė registracija, atliekama Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų valstybinės registracijos ir registravimo“ nustatyta tvarka. Individualūs verslininkai“, atsižvelgiant į šio federalinio įstatymo nustatytus ypatumus ir priimtus pagal Rusijos banko nuostatus. Informacija ir dokumentai, reikalingi valstybinei kredito įstaigos registracijai, susijusiai su jos likvidavimu, ir valstybinei kredito įstaigos, įsteigtos reorganizavimo būdu, registracijai, pateikiami Rusijos bankui. Nurodytos informacijos ir dokumentų sąrašą bei jų pateikimo tvarką nustato Rusijos bankas.

Rusijos bankas, priėmęs sprendimą dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos, susijusios su jos likvidavimu arba jos reorganizavimo būdu įsteigtos kredito įstaigos valstybinės registracijos, išsiunčia įgaliotai registravimo įstaigai tam reikalingą informaciją ir dokumentus. įstaiga, atliekanti Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro tvarkymo funkcijas.

Remdamasi šiuo Rusijos banko priimtu sprendimu ir jo pateikta reikalinga informacija bei dokumentais, įgaliota registravimo įstaiga per penkias darbo dienas nuo reikiamos informacijos ir dokumentų gavimo dienos padaro atitinkamą įrašą vieningoje valstybiniame juridinių asmenų registre ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo įrašo padarymo apie tai praneša Rusijos bankui.

Rusijos banko ir įgaliotos registravimo įstaigos sąveika kredito įstaigos valstybinės registracijos, susijusios su jos likvidavimu, arba reorganizavimo būdu įsteigtos kredito įstaigos valstybinės registracijos klausimu, vykdoma Banko sutartu būdu. Rusija su įgaliota registravimo įstaiga.

Kredito įstaiga per tris darbo dienas nuo minėto sprendimo priėmimo dienos išsiunčia Rusijos bankui raštišką pranešimą apie kredito įstaigos reorganizavimo procedūros pradžią, prie kurio pridedamas sprendimas reorganizuoti kredito įstaigą. . Jeigu reorganizavime dalyvauja dvi ar daugiau kredito įstaigų, tokį pranešimą siunčia kredito įstaiga, kuri paskutinį kartą priėmė sprendimą dėl kredito įstaigos reorganizavimo arba nustatyta minėtu sprendimu. Rusijos bankas paskelbia šį pranešimą savo oficialioje interneto svetainėje informacijos ir telekomunikacijų tinkle ir ne vėliau kaip per vieną darbo dieną nuo šio kredito įstaigos pranešimo gavimo dienos išsiunčia įgaliotai registravimo įstaigai informaciją apie pradžią. kredito įstaigos (kredito įstaigų) reorganizavimo procedūros su priedu prie nurodyto sprendimo, kurio pagrindu nurodyta įstaiga daro įrašą vieningame valstybės juridinių asmenų registre, kad kredito įstaiga (kredito įstaigos) yra (yra) reorganizavimo procese.

Valstybinė kredito įstaigos registracija, susijusi su jos likvidavimu, atliekama per 45 darbo dienas nuo visų tinkamai įformintų dokumentų pateikimo Rusijos bankui dienos.

Reorganizavimo būdu įsteigtos kredito įstaigos valstybinė registracija, jei nebuvo priimtas sprendimas atsisakyti ją registruoti, turi būti atlikta per šešis mėnesius nuo visų tinkamai įformintų dokumentų pateikimo Rusijos bankui dienos.

Rusijos bankas turi teisę uždrausti kredito įstaigos reorganizavimą, jei dėl to atsiranda pagrindas taikyti nemokumo (bankroto) prevencijos priemones, numatytas Federaliniame įstatyme „Dėl nemokumo (bankroto)“. Kredito įstaigos“.

Nutraukus kredito įstaigos veiklą jos steigėjų (dalyvių) sprendimu, Rusijos bankas kredito įstaigos prašymu priima sprendimą panaikinti banko licenciją. Kredito įstaigos minėtos paraiškos pateikimo tvarką reglamentuoja Rusijos banko nuostatai.

Jeigu kredito įstaigos steigėjams (nariams) priėmus sprendimą ją likviduoti, Rusijos bankas, remdamasis šio federalinio įstatymo 20 straipsniu, nusprendžia panaikinti jos banko licenciją, steigėjų (narių) kredito įstaigos nutarimas ją likviduoti ir kiti su tuo susiję kredito įstaigos steigėjų (narių) sprendimai arba kredito įstaigos steigėjų (narių) paskirtos likvidacinės komisijos (likvidatoriaus) sprendimai netenka galios. Kredito įstaiga turi būti likviduojama šio federalinio įstatymo 23 straipsnio 1 dalyje nustatyta tvarka.

Panaikinus arba panaikinus banko licenciją, kredito įstaiga per 15 dienų nuo tokio sprendimo priėmimo grąžina minėtą licenciją Rusijos bankui.

Kredito įstaigos steigėjai (dalyviai), priėmę sprendimą ją likviduoti, susitarę su Rusijos banku, skiria likvidavimo komisiją (likvidatorių), tvirtina tarpinį likvidavimo balansą ir kredito įstaigos likvidavimo balansą.

Kredito įstaigos likvidavimas laikomas baigtu, o kredito įstaiga savo veiklą nutraukia įgaliotai registravimo įstaigai padarius atitinkamą įrašą Vieningame valstybės juridinių asmenų registre.

23.1 straipsnis. Rusijos banko inicijuotas kredito įstaigos likvidavimas (priverstinis likvidavimas)

Rusijos bankas per 15 dienų nuo kredito įstaigos banko licencijos panaikinimo dienos privalo kreiptis į arbitražo teismą su reikalavimu dėl kredito įstaigos likvidavimo (toliau – banko prašymas). Rusijos Federacijos priverstiniam kredito įstaigos likvidavimui), išskyrus atvejus, kai iki minėtos licencijos panaikinimo dienos kredito įstaigos licencija turi nemokumo (bankroto) požymių, numatytų federaliniame įstatyme „Dėl kredito nemokumo (bankroto)“. institucijos“.

Jeigu iki banko licencijos panaikinimo dienos kredito įstaiga turi nemokumo (bankroto) požymių, numatytų federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“, arba šių požymių buvimą nustato Kredito įstaiga. laikinoji administracija, Rusijos banko paskirta vadovauti kredito įstaigai po minėtos licencijos kredito įstaigai panaikinimo dienos, Rusijos bankas kreipiasi į arbitražo teismą su prašymu pripažinti kredito įstaigą nemokia (bankrutavusia) pagal 2014 m. federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatyta tvarka.

Arbitražo teismas Rusijos banko prašymą dėl priverstinio kredito įstaigos likvidavimo nagrinėja pagal Rusijos Federacijos Arbitražo proceso kodekso nustatytas taisykles ir atsižvelgdamas į šio federalinio įstatymo nustatytus ypatumus. Rusijos banko prašymą priverstinai likviduoti kredito įstaigą arbitražo teismas išnagrinėja ne ilgiau kaip per vieną mėnesį nuo minėto prašymo padavimo dienos.

Arbitražo teismas sprendžia dėl kredito įstaigos likvidavimo ir kredito įstaigos likvidatoriaus paskyrimo, jeigu nenustatyta, kad banko licencijos panaikinimo dieną yra kredito įstaigos nemokumo (bankroto) požymių. Nagrinėjant Rusijos banko prašymą priverstinai likviduoti kredito įstaigą, Rusijos Federacijos Arbitražo proceso kodekse numatytas išankstinis teismo posėdis nerengiamas.

Arbitražo teismas sprendimą dėl kredito įstaigos likvidavimo išsiunčia Rusijos bankui ir įgaliotai registravimo įstaigai, kuri į vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą įrašo, kad kredito įstaiga yra likviduojama.

23.2 straipsnis. Kredito įstaigos likvidatorius

Kredito organizacijos likvidatoriaus paskyrimas į arbitražo teismą ir šios kandidatūros patvirtinimas arbitražo teisme vyksta federaliniame įstatyme „Dėl kredito organizacijų nemokumo (bankroto)“ nustatyta tvarka. kredito organizacijos bankroto administratorės patvirtinimas.

Kredito įstaigos, turėjusios Rusijos banko licenciją imti indėlius iš fizinių asmenų, likvidatorius yra Indėlių draudimo agentūra.

Arbitražo teismas kredito organizacijos, neturinčios Rusijos banko licencijos pritraukti lėšų iš asmenų į indėlius, likvidatoriumi patvirtina arbitražo vadovą, atitinkantį federalinio įstatymo „Dėl nemokumo (bankroto)“ reikalavimus ir akredituotas Rusijos banke kaip bankroto administratorius kredito organizacijų bankroto atveju.

Kredito įstaigos likvidatorius savo įgaliojimus pradeda vykdyti nuo arbitražo teismo nutarties dėl kredito įstaigos likvidavimo ir kredito įstaigos likvidatoriaus paskyrimo įsiteisėjimo dienos ir galioja iki priėmimo dienos. įrašas apie kredito įstaigos likvidavimą vieningame valstybės juridinių asmenų registre.

Kredito organizacijos likvidatorius, likviduodamas kredito įstaigą, turi veikti sąžiningai ir protingai bei atsižvelgti į kredito organizacijos, visuomenės ir valstybės kreditorių teises bei teisėtus interesus. Kredito įstaigos likvidatorius, likviduodamas kredito įstaigą, turi teises ir vykdo pareigas, numatytas šiame federaliniame įstatyme, o kiek jo nereglamentuoja – federaliniame įstatyme „Dėl nemokumo. Kredito įstaigų bankrotas“ kredito įstaigos bankroto administratoriui.

Kredito įstaigos likvidatorius atleidžiamas iš pareigų arba nušalinamas nuo pareigų federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ bankroto procedūroms nustatyta tvarka.

23 straipsnio 3 dalis. Arbitražo teismo sprendimo likviduoti kredito organizaciją pasekmės

Arbitražo teismo sprendimas dėl kredito įstaigos likvidavimo įsiteisėja nuo jo priėmimo dienos. Arbitražo teismo sprendimo dėl kredito įstaigos likvidavimo apskundimas jo vykdymo nesustabdo.

Nuo arbitražo teismo nutarties likviduoti kredito organizaciją įsiteisėjimo dienos, federaliniame įstatyme „Dėl kredito organizacijų nemokumo (bankroto)“ numatytos pasekmės kredito organizacijos pripažinimo nemokia (bankrutavusia) atveju. ) atsirasti.

23.4 straipsnis. Kredito įstaigos likvidavimo procedūrų reglamentas

Kredito įstaiga likviduojama Federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ bankroto procedūroms nustatytais būdais ir tvarka, šio federalinio įstatymo nustatyta specifika.
Likviduojamos kredito įstaigos kreditoriai turi teises, numatytas šiame federaliniame įstatyme, o jo nereglamentuojame – federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“. Kredito organizacijos likvidatorius privalo sušaukti pirmąjį likviduojamos kredito organizacijos kreditorių susirinkimą ne vėliau kaip per 60 dienų nuo termino, nustatyto kreditoriniams reikalavimams pareikšti, pasibaigimo.

Kredito įstaigos likvidatoriaus veiklos kontrolė, jo ataskaitų teikimo Rusijos bankui tvarka, taip pat Rusijos banko vykdomas kredito įstaigos likvidatoriaus veiklos patikrinimas vykdomas 2007 m. Federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatyta tvarka bankroto procedūroms.

Pasibaigus kredito įstaigos kreditorių reikalavimams pareikšti nustatytam terminui, kredito įstaigos likvidatorius surašo tarpinį likvidavimo balansą, kuriame turi būti informacija apie likviduojamos kredito įstaigos turto sudėtį, sąrašas. kredito įstaigos kreditorių reikalavimų, taip pat jų nagrinėjimo rezultatų. Tarpinis likvidavimo balansas svarstomas kreditorių susirinkime ir (ar) kredito įstaigos kreditorių komiteto posėdyje ir po tokio svarstymo susitarus su Rusijos banku.

Kredito įstaigos kreditorių reikalavimai tenkinami pagal tarpinį likvidavimo balansą, skaičiuojant nuo jo patvirtinimo Rusijos banke dienos ir eiliškumo tvarka, numatyta federaliniame įstatyme „Dėl nemokumo (bankroto). ) kredito įstaigų“.

Sandorių su kredito įstaigos turtu, kuris pagal federalinį įstatymą „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ neįtrauktas į bankroto turtą kredito įstaigos nemokumo (bankroto) atveju, sudarymo tvarka. kredito įstaiga, nustato minėtas federalinis įstatymas.

Jeigu kredito įstaigos turimų lėšų nepakanka kredito įstaigos kreditorių reikalavimams patenkinti, kredito įstaigos likvidatorius parduoda kredito įstaigos turtą Federalinio įstatymo „Dėl 2010 m. Kredito įstaigų nemokumas (bankrotas).

Kredito organizacijos likvidavimo terminas negali būti ilgesnis kaip 12 mėnesių nuo arbitražo teismo nutarties dėl kredito organizacijos likvidavimo įsiteisėjimo dienos. Šį terminą arbitražo teismas kredito įstaigos likvidatoriaus pagrįstu prašymu gali pratęsti.

Jeigu kredito įstaigos likvidavimo procedūros metu paaiškėja, kad kredito įstaigos, dėl kurios priimtas sprendimas dėl likvidavimo, turto vertės nepakanka kredito kreditorių reikalavimams patenkinti. įstaigą, kredito įstaigos likvidatorius privalo nusiųsti arbitražo teismui pareiškimą dėl kredito įstaigos pripažinimo nemokia (bankrutavusia).

Kredito įstaigos likvidavimo rezultatų ataskaita kartu su likvidavimo balansu išklausoma kreditorių susirinkime arba kredito įstaigos kreditorių komiteto posėdyje ir nustatyta tvarka tvirtinama arbitražo teismo. federaliniu įstatymu „Dėl nemokumo (bankroto)“.

Arbitražo teismo nutartį dėl kredito įstaigos likvidatoriaus ataskaitos apie kredito įstaigos likvidavimo rezultatus ir kredito įstaigos likvidavimo užbaigimo patvirtinimo kredito įstaigos likvidatorius pateikia Rusijos bankui. pateikti dokumentus, numatytus Rusijos banko nuostatuose dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos, susijusios su jos likvidavimu, per dešimt dienų nuo tokio nustatymo dienos.

23.5 straipsnis. Kredito įstaigos reorganizavimo jungimo, įsigijimo ir pertvarkymo būdu ypatumai

Kredito įstaiga ne vėliau kaip per 30 dienų nuo sprendimo reorganizuoti kredito įstaigą priėmimo dienos privalo paskelbti informaciją apie tai savo oficialioje interneto svetainėje informaciniame ir telekomunikacijų tinkle ir pranešti apie šį sprendimą kreditoriams vienu iš šiais būdais:

1) kiekvienam kreditoriui išsiunčiant raštišką pranešimą (paštu su gavimo patvirtinimu) ir spausdintame leidinyje, skirtame informacijai apie juridinių asmenų valstybinę registraciją skelbti, paskelbiant pranešimą apie priimtą sprendimą;

2) paskelbdamas pranešimą apie priimtą sprendimą spausdintame leidinyje, skirtame informacijai apie juridinių asmenų valstybinę registraciją skelbti, taip pat viename iš spausdintinių leidinių, skirtų Lietuvos Respublikos valstybės institucijų norminiams teisės aktams skelbti. Rusijos Federacijos steigiamasis subjektas, kurio teritorijoje yra šios kredito įstaigos filialas (filialai);

Minėtame pranešime (pranešime) turi būti ši informacija:

1) dėl reorganizavimo formos, jo įgyvendinimo tvarkos ir termino;

2) reorganizavimo jungimo ir pertvarkymo būdu atveju - apie siūlomą organizacinę ir teisinę formą, siūlomą po reorganizavimo sukurtos kredito organizacijos vietą ir bankinių operacijų, kurias ji ketina atlikti, sąraše. vykdyti;

3) reorganizavimo jungimo būdu atveju - dėl organizacinės ir teisinės formos, kredito įstaigos, prie kurios jungiamasi, buveinės ir bankinių operacijų, kurias tokia kredito įstaiga atlieka ir ketina atlikti, sąrašo. Įvykdyti;

Pranešimo kreditoriams apie sprendimą reorganizuoti kredito įstaigą tvarką nustato kredito įstaigos visuotinis dalyvių (akcininkų) susirinkimas arba direktorių valdyba (stebėtojų taryba), jeigu kredito įstaigos įstatuose šis klausimas perduodamas nagrinėti kredito įstaigos įstaigoje. kompetenciją, ir yra supažindinama su kreditoriais, paskelbiant atitinkamą informaciją jiems prieinamose kredito įstaigoje ir visuose jos padaliniuose. Suinteresuoto asmens prašymu kredito įstaiga privalo jam pateikti minėto sprendimo kopiją. Kredito įstaigos imamas mokestis už tokios kopijos pateikimą negali viršyti jos pagaminimo išlaidų.

Po reorganizavimo įsteigtos kredito įstaigos valstybinė registracija ir įrašų apie reorganizuojamų kredito įstaigų veiklos nutraukimą įrašymas į Vieningą valstybės juridinių asmenų registrą atliekami, jei yra įrodymų apie kreditorių informavimą apie 2014 m. šiame straipsnyje nustatyta tvarka.

Kredito įstaigos kreditorius, kuris yra fizinis asmuo, susijęs su kredito įstaigos reorganizavimu, turi teisę reikalauti iš anksto įvykdyti atitinkamą prievolę, o jeigu neįmanoma įvykdyti anksčiau laiko – nutraukti prievolę ir atlyginti nuostolius, jeigu tai prievolė atsirado iki datos:

1) raštiško pranešimo gavimas (jei naudojamas šio straipsnio pirmosios dalies 1 punkte nurodytas informavimo kreditoriams būdas);

2) kredito įstaigos pranešimo apie priimtą sprendimą reorganizuoti kredito įstaigą paskelbimas spausdintame leidinyje, skirtame informacijai apie juridinių asmenų valstybinę registraciją (jei naudojamas kredito įstaigoje nurodytas informavimo apie kredito įstaigą būdas). 2 šio straipsnio pirmosios dalies).

Kredito įstaigos, kuri yra juridinis asmuo, kreditorius, susijęs su kredito įstaigos reorganizavimu, turi teisę reikalauti prieš terminą įvykdyti arba nutraukti atitinkamą prievolę ir atlyginti nuostolius, jeigu tokia reikalavimo teisė buvo suteikta. juridinis asmuo pagal su kredito įstaiga sudarytos sutarties sąlygas.

Minėtus reikalavimus kredito įstaigos kreditoriai išsiunčia raštu per 30 dienų nuo tos dienos, kai kreditorius gavo pranešimą, arba per 30 dienų nuo kredito įstaigos paskelbimo spausdintame leidinyje, skirtame publikuoti, dienos. informacijos apie valstybinę juridinių asmenų registraciją pranešimo apie priimtą sprendimą reorganizuoti kredito įstaigą organizacijos.

Kredito įstaiga nuo sprendimo dėl kredito įstaigos reorganizavimo priėmimo dienos iki jo užbaigimo dienos privalo atskleisti informaciją apie esminius faktus (įvykius, veiksmus), turinčius įtakos kredito įstaigos finansinei ir ūkinei veiklai. . Šiame federaliniame įstatyme tokie faktai (įvykiai, veiksmai) reiškia:

1) kredito įstaigos, jos dukterinių ir priklausomų įmonių reorganizavimas;

2) faktų, lėmusių vienkartinį kredito įstaigos turto vertės padidėjimą ar sumažėjimą daugiau kaip 10 procentų, atsiradimą, faktų, dėl kurių kredito įstaigos grynasis pelnas ar grynieji nuostoliai vienkartinis padidėjimas daugiau kaip 10 procentų. , kredito įstaigos atliekamos vienkartinės operacijos, kurių suma arba turto vertė sandorio dieną sudaro 10 ir daugiau procentų kredito įstaigos turto;

3) asmeniui įsigijus ne mažiau kaip 5 procentus paprastųjų kredito įstaigos akcijų (ne mažiau kaip 5 procentus kredito įstaigos įstatinio kapitalo akcijų), taip pat bet kokį pasikeitimą, dėl kurio tokių šiam asmeniui priklausančių akcijų (pajų) kiekis tapo daugiau ar mažiau nei 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ar 75 procentai išleistų kredito įstaigos paprastųjų akcijų (pajų įstatiniame kapitale). kredito įstaiga);

4) informacija apie kredito įstaigos visuotinių akcininkų (narių) susirinkimų sprendimus;

5) informacija apie sukauptas ir (ar) išmokėtas pajamas iš akcinės bendrovės pavidalu įsteigtos kredito įstaigos vertybinių popierių išleidimo (apie ribotos atsakomybės bendrovės pavidalu įsteigtos kredito įstaigos grynojo pelno dalį arba papildomos atsakomybės įmonė, paskirstyta jos dalyviams);

6) atviros akcinės bendrovės forma įsteigtos kredito įstaigos vertybinių popierių savininkams, vadovaujantis 1995 m. gruodžio 26 d. Federalinio įstatymo Nr. 208-FZ „Dėl akcinių bendrovių“ XI.1 skyriumi, siuntimas savanoriškai arba privalomasis pasiūlymas (įskaitant konkuruojantį pasiūlymą) įsigyti akcijų, taip pat kitų emisijos lygio vertybinių popierių, konvertuojamų į akcijas, arba pranešimai apie teisę reikalauti išpirkti vertybinius popierius arba reikalavimą išpirkti vertybinius popierius.

Informacijos apie reikšmingus faktus (įvykius, veiksmus), turinčius įtakos kredito įstaigos finansinei ūkinei veiklai, atskleidimas vykdomas paskelbiant ją spausdintame leidinyje, nurodytame kredito įstaigos pranešime apie sprendimą reorganizuoti kredito įstaigą. Toks paskelbimas atliekamas ne ilgiau kaip per penkias dienas nuo minėtų faktų (įvykių, veiksmų) atsiradimo momento.

Kredito įstaiga privalo ne vėliau kaip per tris dienas nuo minėtų faktų (įvykių, veiksmų) atsiradimo momento pateikti informaciją apie esminius faktus (įvykius, veiksmus) ir savo oficialioje interneto svetainėje informaciniame ir telekomunikacijų tinkle.

Šio straipsnio nuostatos taip pat taikomos, kai kredito įstaiga reorganizuojama Rusijos banko prašymu federalinių įstatymų nustatytais atvejais.

III skyrius. Užtikrinti bankų sistemos stabilumą, apsaugoti indėlininkų ir kredito įstaigų kreditorių teises ir interesus

24 straipsnis. Kredito organizacijos finansinio patikimumo užtikrinimas

Kredito įstaiga, siekdama užtikrinti finansinį patikimumą, įpareigota sudaryti rezervus (lėšas), įskaitant vertybinių popierių nuvertėjimo, kurių formavimo ir naudojimo tvarką nustato Rusijos bankas. Minimalias atsargų (lėšų) sumas nustato Rusijos bankas. Atskaitymų į rezervus (lėšas) iš pelno prieš apmokestinimą dydį nustato federaliniai mokesčių įstatymai.

Kredito įstaiga privalo atlikti turto klasifikavimą, atskirdama abejotinas ir beviltiškas skolas, ir sudaryti rezervus (lėšas) galimiems nuostoliams padengti Rusijos banko nustatyta tvarka.

Kredito įstaiga privalo laikytis privalomų koeficientų, nustatytų pagal federalinį įstatymą „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“. Privalomųjų koeficientų skaitines vertes nustato Rusijos bankas pagal minėtą federalinį įstatymą.

Kredito įstaiga privalo organizuoti vidaus kontrolę, kuri užtikrintų tinkamą veiklos pobūdį ir mastą atitinkantį patikimumo lygį.

Kredito įstaigos vienasmenis vykdomasis organas, atleistas iš pareigų, privalo perduoti asmeniui iš savo vadovų kredito įstaigos turtą ir dokumentus. Jei tokio asmens atleidimo iš vienintelio vykdomojo organo pareigų metu nėra, jis privalo užtikrinti kredito įstaigos turto ir dokumentų saugumą, apie taikytas priemones pranešdamas Rusijos bankui.

25 straipsnis

Bankas privalo laikytis Rusijos banke deponuotų privalomųjų atsargų normos, įskaitant pritraukiamų lėšų terminus, apimtis ir rūšis. Privalomųjų atsargų deponavimo tvarką nustato Rusijos bankas pagal federalinį įstatymą „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“.

Bankas privalo turėti sąskaitą Rusijos banke privalomiesiems rezervams laikyti. Šios sąskaitos atidarymo ir operacijų joje atlikimo tvarką nustato Rusijos bankas.

26 straipsnis. Banko paslaptis

Kredito įstaiga – Rusijos bankas – privalomojo indėlių draudimo funkcijas atliekanti organizacija garantuoja savo klientų ir korespondentų operacijų, sąskaitų ir indėlių slaptumą. Visi kredito įstaigos darbuotojai privalo saugoti savo klientų ir korespondentų operacijas, sąskaitas ir indėlius, taip pat kitą kredito įstaigos nustatytą informaciją, nebent tai prieštarauja federaliniams įstatymams.

Pažymas apie juridinių asmenų ir piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, operacijų ir sąskaitų sertifikatus kredito įstaiga išduoda sau, teismams ir arbitražo teismams (teisėjams), Rusijos Federacijos sąskaitų rūmams, mokesčių institucijoms, muitinei. Rusijos Federacija, federalinė vykdomoji institucija finansų rinkų srityse, Rusijos Federacijos pensijų fondas, Rusijos Federacijos socialinio draudimo fondas ir teismo aktų, kitų organų ir pareigūnų aktų vykdymo institucijos numatytais atvejais. savo veiklą reglamentuojančiais teisės aktais, o tyrimo įstaigos vadovo sutikimu - parengtinio tyrimo įstaigoms jų gaminamose bylose.

Pagal Rusijos Federacijos įstatymus, pažymas apie juridinių asmenų ir piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, sandorių ir sąskaitų pažymas kredito įstaiga išduoda vidaus reikalų įstaigoms, kurios vykdo savo funkcijas, siekdamos nustatyti, užkirsti kelią slopinti mokestinius nusikaltimus.

Pažymas apie asmenų sąskaitas ir indėlius kredito įstaiga išduoda sau, teismams, teismo aktų, kitų įstaigų ir pareigūnų aktų vykdymo institucijoms, organizacijai, atliekančiai indėlių privalomojo draudimo funkcijas, atsiradus apdraustai. įvykiai, numatyti federaliniame įstatyme dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose, o tyrimo įstaigos vadovo sutikimu - parengtinio tyrimo organams jų nagrinėjamose bylose.

Pažymas apie sąskaitas ir indėlius jų savininkų mirties atveju kredito įstaiga išduoda sąskaitos ar indėlio savininko nurodytiems asmenims kredito įstaigai sudarytoje testamentinėje išskirtinėje, notarų biurams dėl paveldėjimo bylų, kurios yra nagrinėjamos 2007 m. jų bylas dėl mirusių indėlininkų įnašų, o dėl užsienio piliečių sąskaitų – užsienio konsulinėms institucijoms.

Informaciją apie juridinių asmenų, piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, ir fizinių asmenų veiklą kredito įstaigos teikia įgaliotai institucijai, kuri imasi priemonių kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) tais atvejais, tokiu būdu. ir tokia suma, kurią numato federalinis įstatymas „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu).

Privalomojo indėlių draudimo funkcijas vykdanti organizacija Rusijos bankas neturi teisės atskleisti informacijos apie sąskaitas, indėlius, taip pat informacijos apie konkrečias operacijas ir operacijas iš kredito įstaigų ataskaitų, kurias gavo dėl 2015 m. licencijavimo, priežiūros ir kontrolės funkcijų vykdymas, išskyrus federalinių įstatymų nustatytus atvejus.

Audito organizacijos neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos apie kredito organizacijų, jų klientų ir korespondentų operacijas, sąskaitas ir indėlius, gautą atliekant auditą, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip.

Įgaliota institucija, kuri imasi priemonių kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu), neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos iš kredito įstaigų pagal federalinį įstatymą „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu)“. , išskyrus minėtame federaliniame įstatyme numatytus atvejus. Federalinė vykdomoji institucija finansų rinkų srityje neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos iš kredito įstaigų pagal federalinį įstatymą „Dėl kovos su piktnaudžiavimu viešai neatskleista informacija ir manipuliavimu rinka bei dėl tam tikrų Lietuvos Respublikos teisės aktų pakeitimų“. Rusijos Federacija“, išskyrus minėtame federaliniame įstatyme numatytus atvejus.

Dėl banko paslapties atskleidimo Rusijos bankas – privalomojo indėlių draudimo, kredito, audito ir kitų organizacijų funkcijas atliekanti organizacija – įgaliota institucija, imasi priemonių kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu), valiutos kontrolę. Rusijos Federacijos Vyriausybės įgaliota institucija ir valiutos kontrolės agentai, taip pat jų pareigūnai ir darbuotojai yra atsakingi, įskaitant žalos atlyginimą, federalinio įstatymo nustatyta tvarka.

Organizacija, atliekanti privalomojo indėlių draudimo funkcijas, neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos pagal federalinį įstatymą dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose.

Informaciją apie juridinių asmenų, piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, ir fizinių asmenų veiklą su jų sutikimu kredito įstaigos teikia kredito istorijų formavimo tikslais Kredito istorijos biure tokiais būdais ir sąlygomis, kurie yra numatyti. už sutartį, sudarytą su kredito istorijos biuru pagal federalinį įstatymą „Dėl kredito istorijos“.

Bankų mokėjimo agentai garantuoja sąskaitų operacijų ir asmenų, kurių mokėjimus jie priima pagal šio federalinio įstatymo 13 straipsnio 1 dalį, sąskaitų slaptumą.

(Pagal 2011 m. birželio 27 d. federalinį įstatymą N 162-FZ, praėjus vieneriems metams nuo oficialaus paskelbimo dienos, tryliktoji 26 straipsnio dalis bus išdėstyta nauja redakcija:

„Mokėjimo sistemos operatoriai neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos apie mokėjimo sistemos dalyvių ir jų klientų operacijas ir sąskaitas, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip.

Dokumentus ir informaciją, susijusius su užsienio valiutos keitimo operacijų vykdymu, sąskaitų atidarymu ir tvarkymu ir numatytus federaliniame įstatyme „Dėl valiutos reguliavimo ir valiutos kontrolės“, kredito įstaigos teikia Rusijos Federacijos Vyriausybės įgaliotai valiutos kontrolės institucijai, mokesčių institucijoms. ir muitinės kaip valiutos kontrolės agentai minėtame federaliniame įstatyme numatytais atvejais, būdu ir apimtimi.

Valiutos kontrolės institucijos ir valiutos kontrolės agentai neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos iš kredito įstaigų pagal federalinį įstatymą „Dėl valiutų reguliavimo ir valiutos kontrolės“, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip.

Informaciją apie juridinių asmenų prekybos ir kliringo sąskaitas bei operacijas su jais kredito įstaigos teikia federalinei vykdomajai institucijai, atsakingai už finansų rinkas, federalinio įstatymo „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“ nustatyta tvarka.

Federalinė vykdomoji institucija finansų rinkų srityje neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos pagal federalinį įstatymą „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“.

Operacijų centrai, mokėjimų kliringo centrai neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos apie mokėjimo sistemos dalyvių ir jų klientų operacijas ir sąskaitas, gautos teikiant operatyvines paslaugas, kliringo paslaugas mokėjimo sistemos dalyviams, išskyrus informacijos perdavimą. mokėjimo sistemoje, taip pat federaliniuose įstatymuose numatytais atvejais.

Šio straipsnio nuostatos taikomos informacijai apie kredito įstaigų klientų operacijas, kurias atlieka banko mokėjimo agentai (subagentai).

Šio straipsnio nuostatos taip pat taikomos informacijai apie kredito įstaigų klientų elektroninių pinigų likučius ir informacijai apie kredito įstaigų elektroninių pinigų pervedimus savo klientų pavedimu.

27 straipsnis

Juridinių ir fizinių asmenų lėšas ir kitas vertybes, esančias sąskaitose ir indėliuose arba kredito įstaigoje, taip pat elektroninių lėšų likutį areštuoti gali tik teismas ir arbitražo teismas, teisėjas, nutartį atlikti ikiteisminį tyrimą, esant teismo sprendimui.

Kredito įstaiga, taikydama areštą sąskaitų ir indėlių lėšoms arba elektroninių lėšų likučiui, nedelsdama, gavusi nutarimą areštuoti, nutraukia šios sąskaitos (indėlio) debeto operacijas, taip pat elektroninių lėšų pervedimą. neviršijant areštuotų elektroninių lėšų likučio.

Fizinių ir juridinių asmenų lėšos ir kitos vertybės, esančios sąskaitose ir indėliuose arba laikomos kredito įstaigoje, taip pat elektroninių lėšų likutis, gali būti areštuotas tik remiantis vykdomaisiais dokumentais įstatymų nustatyta tvarka. Rusijos Federacijos.

Kredito įstaiga, Rusijos bankas, neatsako už žalą, atsiradusią dėl jų klientų lėšų ir kitų vertybių arešto ar arešto, išskyrus atvejus, kai įstatymai nustato kitaip.

Pinigų ir kitų vertybių konfiskavimas gali būti atliekamas pagal įsiteisėjusį teismo nuosprendį.

IV skyrius. Tarpbankiniai ryšiai ir klientų aptarnavimas

28 straipsnis. Tarpbankinės operacijos

(Pagal 2011 m. birželio 27 d. federalinį įstatymą Nr. 162-FZ, praėjus vieneriems metams nuo oficialaus paskelbimo, nustatyta tvarka įsteigti žodžiai „gyvenviečių centrai ir“ bus išbraukti.)

Kredito įstaigos pagal sutartį gali pritraukti ir padėti viena iš kitos lėšas indėlių (indėlių), paskolų pavidalu, vykdyti atsiskaitymus per nustatyta tvarka atidarytus atsiskaitymų centrus ir korespondencines sąskaitas, atidarytas tarpusavyje ir atlikti kitus veiksmus. abipusės operacijos, numatytos Rusijos banko išduotose licencijose.

Kredito įstaiga kas mėnesį informuoja Rusijos banką apie naujai atidarytas korespondencines sąskaitas Rusijos Federacijoje ir užsienyje.

Kredito įstaigos Rusijos banko nustatyta tvarka užmezga korespondentinius ryšius su užsienio bankais, registruotais užsienio valstybių ofšorinių zonų teritorijose.

Kredito įstaigos ir Rusijos banko korespondentiniai ryšiai vyksta sutartiniais pagrindais.

Lėšos nurašomos iš kredito įstaigos sąskaitų jos įsakymu arba jos sutikimu, išskyrus federalinio įstatymo numatytus atvejus.

Jei pritrūksta lėšų klientams suteikti paskolas ir vykdyti prisiimtus įsipareigojimus, kredito įstaiga gali kreiptis dėl paskolų į Rusijos banką jo nustatytomis sąlygomis.

(Pagal 2011 m. birželio 27 d. federalinį įstatymą N 162-FZ, praėjus vieneriems metams nuo oficialaus paskelbimo dienos, 28 straipsnis bus papildytas šio turinio septinta dalimi:

"Kredito įstaigos turi teisę pervesti lėšas per mokėjimo sistemas, kurios atitinka federalinio įstatymo "Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos" reikalavimus.)

29 straipsnis

Paskolų palūkanų normos ir (ar) jų nustatymo tvarka, įskaitant paskolos palūkanų normos dydžio nustatymą, atsižvelgiant į paskolos sutartyje numatytų sąlygų pasikeitimus, indėlių (indėlių) palūkanų normos ir komisiniai už operacijas, yra nustato kredito įstaiga, susitarusi su klientais, jei federaliniai įstatymai nenustato kitaip.

Kredito įstaiga neturi teisės vienašališkai keisti paskolų palūkanų normų ir (ar) jų nustatymo tvarkos, indėlių (indėlių) palūkanų, komisinių mokesčių ir šių sutarčių su klientais – individualiais verslininkais ir juridiniais asmenimis galiojimo termino. , išskyrus atvejus, numatytus federaliniame įstatyme arba sutartyje su klientu.

Piliečio susitarimu dėl banko indėlio (indėlio) jo išdavimo sąlygomis po tam tikro laiko arba atsiradus sutartyje numatytoms aplinkybėms, bankas negali vienašališkai sutrumpinti šios sutarties termino, mažinti palūkanų sumą, padidinti arba nustatyti komisinius už operacijas, išskyrus federalinio įstatymo numatytus atvejus.

Kredito įstaiga pagal paskolos sutartį, sudarytą su paskolos gavėju piliečiu, negali vienašališkai sutrumpinti šios sutarties termino, padidinti palūkanų dydžio ir (ar) pakeisti jų nustatymo tvarkos, padidinti ar nustatyti komisinių už operacijas, jeigu nenumatyta kitaip. pagal federalinį įstatymą.

Kredito įstaiga, kuriai priklauso bankomatas, privalo informuoti mokėjimo kortelės turėtoją prieš jam atsiskaitant mokėjimo kortele momento, išsiųsti jam nurodymus kredito įstaigai dėl atsiskaitymų jo banko sąskaitose, naudojant šiam kreditui priklausančius bankomatus. įstaiga, su bankomato ekrane rodomu įspėjamuoju užrašu apie kredito įstaigos - bankomato savininko nustatyto komisinio mokesčio dydį, kurį ji ima už nurodytų operacijų atlikimą, be to, kai yra nustatytas mokestis už nurodytų operacijų atlikimą. mokėjimo kortelę išdavusios kredito įstaigos ir šios kortelės turėtojo susitarimas arba dėl tokio mokesčio nebuvimo, taip pat atsispindėtų šių operacijų rezultatais, informacija apie kredito įstaigos – kredito įstaigos savininko – komisinį mokestį. bankomatą, jei toks mokestis imamas bankomato kvite arba tokio mokesčio nėra.

30 straipsnis

Santykiai tarp Rusijos banko, kredito įstaigų ir jų klientų yra vykdomi sutarčių pagrindu, jei federaliniai įstatymai nenustato kitaip.

Sutartyje turi būti nurodytos paskolų ir indėlių (indėlių) palūkanų normos, banko paslaugų kaina ir jų atlikimo terminai, įskaitant mokėjimo dokumentų tvarkymo terminus, šalių turtinė atsakomybė už sutarties pažeidimus, įskaitant atsakomybę už pažeidimą. įsipareigojimų dėl mokėjimų laiko, taip pat jos nutraukimo tvarkos ir kitų esminių sutarties sąlygų.

Klientai turi teisę savo sutikimu bankuose atidaryti reikiamą atsiskaitymo, indėlių ir kitų sąskaitų skaičių bet kuria valiuta, nebent federaliniai įstatymai numato kitaip.

Banko klientų sąskaitų rubliais ir užsienio valiuta atidarymo, tvarkymo ir uždarymo tvarką nustato Rusijos bankas pagal federalinius įstatymus.

Kredito organizacijos nariai neturi jokių pranašumų svarstydami paskolos gavimo ar kitų banko paslaugų teikimo klausimą, nebent federaliniai įstatymai numato kitaip.

Kredito įstaiga įpareigota Federalinio įstatymo „Dėl kredito istorijos“ nustatyta tvarka pateikti visą turimą informaciją, reikalingą kredito istorijoms sudaryti, apie visus skolininkus, sutikusius ją pateikti bent vienam kredito istorijos biurui. įtrauktas į valstybinį biurų registrą.kredito istorijos.

Prieš sudarydama paskolos sutartį su paskolos gavėju – fiziniu asmeniu ir prieš pakeisdama paskolos sutarties su nurodytu paskolos gavėju sąlygas, dėl kurių pasikeis bendra paskolos kaina, kredito įstaiga privalo suteikti paskolos gavėjui – fiziniam asmeniui informaciją. apie bendrą paskolos kainą, taip pat paskolos gavėjo – fizinio asmens, susijusių su paskolos sutarties sąlygų nesilaikymu, įmokų sąrašas ir sumos.

Kredito įstaiga įsipareigoja paskolos sutartyje nustatyti visą paskolos gavėjui – fiziniam asmeniui suteiktos paskolos kainą, taip pat nurodyti kredito gavėjo – fizinio asmens mokėjimų, susijusių su kredito sutarties sąlygų nesilaikymu, sąrašą ir sumas. paskolos sutartį.

Apskaičiuojant visą paskolos kainą turėtų būti įskaityti paskolos gavėjo – fizinio asmens pagal paskolą mokėjimai, susiję su paskolos sutarties sudarymu ir vykdymu, įskaitant nurodyto paskolos gavėjo mokėjimus trečiųjų šalių naudai, jei šio skolininko įsipareigojimai. už tokius mokėjimus kyla iš paskolos sutarties sąlygų, kuriose nurodyti tokie tretieji asmenys.

Jei visos paskolos kainos negali būti nustatytos prieš sudarant paskolos sutartį su paskolos gavėju - fiziniu asmeniu ir prieš keičiant paskolos sutarties sąlygas, dėl ko pasikeičia bendra paskolos kaina, nes paskolos sutartis numato skirtingą nurodyto paskolos gavėjo įmokų už paskolą sumas, priklausomai nuo jo sprendimo, tada kredito įstaiga privalo pateikti paskolos gavėjui – individualią informaciją apie bendrą paskolos kainą, nustatytą pagal maksimalią galimą paskolos sumą ir paskolos terminas.

Skaičiuojant visą paskolos kainą, neįtraukiami paskolos gavėjo – fizinio asmens mokėjimai, susiję su paskolos sutarties sąlygų nesilaikymu.

Visą paskolos kainą apskaičiuoja kredito įstaiga ir Rusijos banko nustatyta tvarka praneša skolininkui – asmeniui.

31 straipsnis

Kredito įstaiga atlieka atsiskaitymus pagal Rusijos banko nustatytas taisykles, formas ir standartus; nesant tam tikrų rūšių atsiskaitymų vykdymo taisyklių - tarpusavio susitarimu; atliekant tarptautinius atsiskaitymus – federalinių įstatymų ir tarptautinėje bankų praktikoje priimtų taisyklių nustatyta tvarka.

Kredito įstaiga, Rusijos bankas privalo pervesti kliento lėšas ir įskaityti lėšas į jo sąskaitą ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo mokėjimo dokumento gavimo, jei federalinis įstatymas, sutartis ar mokėjimo dokumentas nenustato kitaip.

Laiku ar neteisingai įskaitant ar nurašant lėšas iš kliento sąskaitos, kredito įstaiga, Rusijos bankas moka palūkanas nuo šių lėšų sumos pagal Rusijos banko refinansavimo normą.

32 straipsnis. Antimonopolinės taisyklės

Kredito įstaigoms draudžiama sudaryti sutartis ir atlikti suderintus veiksmus, kuriais siekiama monopolizuoti bankinių paslaugų rinką, taip pat riboti konkurenciją bankininkystėje.

Kredito įstaigų akcijų (pajų) įsigijimas, taip pat sutarčių, numatančių kredito įstaigų (kredito įstaigų grupių) veiklos kontrolę, sudarymas neturi prieštarauti antimonopolinėms taisyklėms.

Antimonopolinių taisyklių laikymąsi bankinių paslaugų srityje kontroliuoja Rusijos Federacijos valstybinis antimonopolinės politikos ir paramos naujoms ekonomikos struktūroms komitetas kartu su Rusijos banku.

33 straipsnis. Paskolų grąžinimo užtikrinimas

Banko teikiami kreditai gali būti užtikrinti nekilnojamojo ir kilnojamojo turto, įskaitant valstybės ir kitus vertybinius popierius, įkeitimu, banko garantijomis ir kitais federalinių įstatymų ar sutarties numatytais būdais.

Jei paskolos gavėjas pažeidžia sutartyje numatytus įsipareigojimus, bankas turi teisę anksčiau laiko išieškoti suteiktas paskolas ir už jas sukauptas palūkanas, jei tai numatyta sutartyje, taip pat federalinio įstatymo nustatyta tvarka išieškoti iš įkeisto turto. .

34 straipsnis

Kredito organizacija privalo imtis visų Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytų priemonių skolai išieškoti.
Kredito organizacija turi teisę kreiptis į arbitražo teismą su pareiškimu iškelti nemokumo (bankroto) bylą skolininkams, kurie nevykdo skolos grąžinimo įsipareigojimų federalinių įstatymų nustatyta tvarka.

V skyrius. Kredito organizacijos filialai, atstovybės ir dukterinės įmonės užsienio valstybės teritorijoje

35 straipsnis. Kredito organizacijos filialai, atstovybės ir dukterinės įmonės užsienio valstybės teritorijoje

Kredito įstaiga, turinti bendrąją licenciją, Rusijos banko leidimu gali steigti užsienio valstybės teritorijoje filialus ir, pranešusi Rusijos bankui, atstovybes.

Kredito įstaiga, turinti bendrąją licenciją, Rusijos banko leidimu ir pagal jo reikalavimus gali turėti dukterines įmones užsienio valstybėje.

Rusijos bankas ne vėliau kaip per tris mėnesius nuo atitinkamo prašymo gavimo dienos raštu informuoja pareiškėją apie savo sprendimą – sutikimą ar atsisakymą. Atsisakymas turi būti motyvuotas. Jeigu Rusijos bankas per nurodytą laikotarpį nepranešė apie priimtą sprendimą, atitinkamas Rusijos banko leidimas laikomas gautu.

VI skyrius. taupymo verslas

36 straipsnis. Fizinių asmenų indėliai bankuose

Indėlis - lėšos Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta, kurias asmenys įdėjo pajamoms saugoti ir gauti. Pajamos už indėlį mokamos grynaisiais pinigais palūkanų forma. Užstatas grąžinamas indėlininkui jo pirmuoju prašymu federaliniame įstatyme ir atitinkamame susitarime šiam indėlio tipui nustatyta tvarka.

Indėlius priima tik bankai, turintys tokią teisę pagal Rusijos banko išduotą licenciją, dalyvaujantys fizinių asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistemoje ir užsiregistravę organizacijoje, atliekančioje privalomojo draudimo funkcijas. indėlių. Bankai užtikrina indėlių saugumą ir savalaikį įsipareigojimų indėlininkams vykdymą. Lėšų pritraukimas į indėlius įforminamas sutartimi raštu dviem egzemplioriais, iš kurių vienas išduodamas indėlininkui.

Teisę pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius gali suteikti bankai, nuo kurių valstybinės įregistravimo dienos yra praėję ne mažiau kaip dveji metai. Bankų susijungimo atveju nurodytas laikotarpis skaičiuojamas bankui, turinčiam ankstesnę valstybinės registracijos datą. Kai bankas pertvarkomas, nurodytas laikotarpis nenutrūksta.

Ketvirta dalis nebegalioja.

Teisė pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius gali būti suteikta naujai įregistruotam bankui ar bankui, nuo kurio valstybinės registracijos dienos nepraėjo mažiau nei dveji metai, jeigu:

1) naujai įregistruoto banko įstatinio kapitalo dydis arba veikiančio banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis yra ne mažesnis kaip 3 milijardai 600 milijonų rublių;

2) bankas laikosi Rusijos banko reglamente nustatytos pareigos neribotam asmenų ratui atskleisti informaciją apie asmenis, turinčius didelę (tiesioginę ar netiesioginę) įtaką banko valdymo organų priimamiems sprendimams.

37 straipsnis. Banko indėlininkai

Banko indėlininkai gali būti Rusijos Federacijos piliečiai, užsienio piliečiai ir asmenys be pilietybės.

Indėlininkai gali laisvai pasirinkti banką, kuriame deponuoti savo lėšas, ir gali turėti indėlių viename ar keliuose bankuose.

Indėlininkai gali disponuoti indėliais, gauti pajamas iš indėlių, atlikti mokėjimus negrynaisiais pagal sutartį.

38 straipsnis. Fizinių asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistema

Bankų pritrauktų piliečių lėšų grąžinimo ir investuotų lėšų negautų pajamų kompensavimo garantijoms teikti kuriama asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistema.

Fizinių asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistemos dalyviai – tai indėlių privalomojo draudimo funkcijas atliekanti organizacija, lėšas iš piliečių pritraukiantys bankai.

Fizinių asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistemos fondų kūrimo, formavimo ir naudojimo tvarką nustato federalinis įstatymas.

39 straipsnis. Savanoriškojo indėlių draudimo fondai

Indėlių grąžinimui ir pajamų iš jų išmokėjimui užtikrinti bankai turi teisę steigti savanoriškus indėlių draudimo fondus. Savanoriško indėlių draudimo fondai kuriami kaip ne pelno organizacijos.

Savanoriško indėlių draudimo fondo steigėjų – bankų – skaičius turi būti ne mažesnis kaip penki, kurių bendras įstatinis kapitalas yra ne mažesnis kaip 20 kartų didesnis už minimalų įstatinį kapitalą, nustatytą pagal šį federalinį įstatymą bankams fondo steigimo dieną.

Savanoriško indėlių draudimo fondų steigimo, valdymo ir veiklos tvarką nustato jų įstatai ir federaliniai įstatymai.
Bankas privalo informuoti klientus apie savo dalyvavimą ar nedalyvavimą savanoriškojo indėlių draudimo fonduose. Dalyvaujant savanoriškojo indėlių draudimo fonde, bankas informuoja klientą apie draudimo sąlygas.

VII skyrius. Apskaita kredito įstaigose ir jų veiklos priežiūra

40 straipsnis. Apskaitos taisyklės kredito įstaigoje

Kredito įstaigų apskaitos tvarkymo, finansinių ir statistinių ataskaitų teikimo, metinių ataskaitų rengimo taisykles nustato Rusijos bankas, atsižvelgdamas į tarptautinę bankininkystės praktiką.

Rusijos bankas nustato valstybinės korporacijos „Plėtros ir užsienio ekonomikos reikalų bankas (Vnešekonombank)“ apskaitos specifiką.

41 straipsnis. Kredito organizacijos veiklos priežiūra

Kredito įstaigos veiklos priežiūrą vykdo Rusijos bankas pagal federalinius įstatymus.

42 straipsnis

Kredito įstaigos atskaitomybę kasmet atlieka audito organizacija, pagal Rusijos Federacijos teisės aktus licencijuota atlikti tokius auditus. Bankų grupių ir bankų kontroliuojančiųjų įmonių išrašus kasmet tikrina audito organizacija, kuri pagal Rusijos Federacijos teisės aktus turi licenciją atlikti kredito įstaigų patikrinimus ir atliko kredito įstaigų auditas ne trumpesnis kaip dveji metai. Licencijos atlikti kredito įstaigų auditą išduodamos pagal federalinius įstatymus audito organizacijoms, kurios audito veiklą vykdo ne mažiau kaip dvejus metus.

Kredito įstaigos, bankų grupių ir bankų kontroliuojančiųjų bendrovių auditas atliekamas pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

Audito organizacija privalo parengti išvadą apie audito rezultatus, kurioje būtų pateikta informacija apie kredito įstaigos finansinių ataskaitų patikimumą, jos atitiktį Rusijos banko nustatytiems privalomiems rodikliams, kredito įstaigos valdymo kokybę. kredito įstaiga, vidaus kontrolės būklė ir kitos federalinių įstatymų bei kredito įstaigos įstatų nustatytos nuostatos.

Auditoriaus išvada Rusijos bankui išsiunčiama per tris mėnesius nuo kredito įstaigos, bankų grupių ir bankų kontroliuojančiųjų bendrovių metinių ataskaitų pateikimo Rusijos bankui dienos.

43 straipsnis

Kredito įstaiga pateikia Rusijos bankui metinę ataskaitą (įskaitant balansą ir pelno (nuostolio) ataskaitą), kai audito organizacija patvirtina jos tikrumą. Jeigu kredito įstaiga gali daryti reikšmingą (tiesioginę ar netiesioginę) įtaką kitų juridinių asmenų (išskyrus kredito įstaigas) veiklai, ji minėtą ataskaitą rengia ir pateikia konsoliduotai Rusijos banko nustatyta tvarka. .

Kredito įstaiga viešoje spaudoje skelbia metinę ataskaitą (įskaitant balansą ir pelno (nuostolio) ataskaitą) Rusijos banko nustatyta forma ir terminais, audito organizacijai patvirtinus jos tikrumą.

Bankų grupės patronuojanti kredito įstaiga, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija (bankinės kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė) rengia ir pateikia Rusijos bankui kredito įstaigų veiklos konsoliduotai priežiūrai. , Rusijos banko nustatyta tvarka, konsoliduotos bankų grupės veiklos ataskaitos ir konsoliduotos banko holdingo veiklos ataskaitos, kurių kiekviena apima konsoliduotą apskaitos ataskaitą, konsoliduotą pelno (nuostolio) ataskaitą, taip pat rizikos apskaičiavimas konsoliduotu pagrindu.

Rengiant, pateikiant ir skelbiant konsoliduotas finansines ataskaitas apie bankų grupės veiklą, į šias konsoliduotas finansines ataskaitas turi būti įtraukta kitų juridinių asmenų, kurių atžvilgiu bankų grupei priklausančios kredito įstaigos gali turėti finansines ataskaitas. reikšminga (tiesioginė ar netiesioginė) įtaka šių juridinių asmenų valdymo organų veiklai ir priimamiems sprendimams.

Bankų kontroliuojančiosios bendrovės veiklos konsoliduotų finansinių ataskaitų sudarymo, pateikimo ir paskelbimo tikslais į šias konsoliduotas finansines ataskaitas turi būti įtrauktos ir kitų juridinių asmenų, kurių vadovauja banko kontroliuojančiosios bendrovės (valdymo įmonės) organizacija, finansinė atskaitomybė. bankininkystės kontroliuojančiosios bendrovės) ir (ar) kredito įstaigos, kurios yra holdingo bankininkystės dalis, gali turėti reikšmingos (tiesioginės ar netiesioginės) įtakos šių juridinių asmenų valdymo organų priimamiems sprendimams.

Juridiniai asmenys, kuriems bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija (bankų kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė) daro reikšmingą (tiesioginę ar netiesioginę) įtaką, rengiant konsoliduotas finansines ataskaitas, privalo pateikti jiems savo veiklos ataskaitas.

Bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija (bankinės kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė) neturi teisės atskleisti iš kitų į šią bankų grupę įtrauktų juridinių asmenų (šios bankų kontroliuojančiosios bendrovės) gautos informacijos apie savo veiklą, išskyrus atvejus, kai šis federalinis įstatymas numato kitaip, arba atvejus, kylančius iš konsoliduotų finansinių ataskaitų skelbimo užduočių.

Pirmininkas
RSFSR Aukščiausioji Taryba
B.N. Jelcinas

Bankas – komercinė įstaiga, kuri yra juridinis asmuo, kuris pagal šį įstatymą ir pagal RSFSR centrinio banko (toliau šio įstatymo tekste – Rusijos bankas) išduotą licenciją (leidimą) Įstatymas), suteikiama teisė rinkti lėšas iš juridinių ir fizinių asmenų bei savo vardu, išdėstyti jas pagal grąžinimo, mokėjimo ir skubos sąlygas, taip pat atlikti kitas bankines operacijas.

Individualias bankines operacijas gali atlikti įstaigos, kurios nėra bankai (toliau šio įstatymo tekste – kitos kredito įstaigos).

Šio įstatymo nuostatos taikomos kitoms kredito įstaigoms, jeigu šio įstatymo tekste nenurodyta kitaip. Šio įstatymo nuostatos Rusijos bankui taikomos tik šiame įstatyme aiškiai numatytais atvejais.

Bankai steigiami bet kokios nuosavybės formos (taip pat ir užsienio kapitalo pritraukimo) pagrindu, numatytu RSFSR teisės aktuose, ir savo veiklą vykdo komerciniais pagrindais.

Rusijos bankas, RSFSR užsienio prekybos bankas, RSFSR taupomasis bankas, įvairių tipų komerciniai bankai, taip pat kitos kredito įstaigos, gavusios licenciją atlikti tam tikras bankines operacijas, sudaro bankų sistemą. RSFSR.

Atskiroms tikslinėms respublikinėms, regioninėms ir kitoms programoms finansuoti gali būti steigiami specialūs bankai (plėtros bankai) atitinkamų RSFSR teisės aktų nustatyta tvarka ir sąlygomis.

Bankai gali steigti sąjungas, asociacijas ir kitas asociacijas, siekdami koordinuoti savo veiklą, ginti savo narių interesus ir įgyvendinti bendras programas, jei jų sukūrimas neprieštarauja RSFSR antimonopolinių įstatymų ir kitų RSFSR teisės aktų reikalavimams.

Bankų, kurių įstatinis kapitalas formuojamas sovietinių ir užsienio juridinių ir fizinių asmenų lėšomis, užsienio bankų, taip pat bankų nerezidentų filialų, veiklą reglamentuoja šis įstatymas ir kiti RSFSR teisės aktai. šių bankų veikla.

Bankai gali atlikti šias bankines operacijas ir operacijas:

a) pritraukti indėlius (indėlius) ir teikti paskolas pagal sutartį su paskolos gavėju;

b) vykdyti atsiskaitymus klientų ir bankų korespondentų vardu bei jų grynųjų pinigų paslaugas;

c) atidaryti ir tvarkyti klientų ir bankų korespondentų, įskaitant užsienio, sąskaitas;

d) finansuoti kapitalo investicijas investuotų lėšų savininkų ar valdytojų vardu, taip pat banko nuosavų lėšų sąskaita;

e) leisti, pirkti, parduoti ir saugoti mokėjimo dokumentus ir vertybinius popierius (čekius, akredityvus, vekselius, akcijas, obligacijas ir kitus dokumentus), atlikti su jais kitas operacijas;

f) išduoti garantijas, garantijas ir kitus įsipareigojimus tretiesiems asmenims, numatant įvykdymą pinigine forma;

g) įgyti reikalavimo teises už prekių tiekimą ir paslaugų teikimą, prisiimti tokių reikalavimų įvykdymo riziką ir išieškoti šias pretenzijas (forfaiting), taip pat atlikti šias operacijas papildomai kontroliuodamas prekių judėjimą (faktoringas);

h) pirkti iš sovietinių ir užsienio juridinių ir fizinių asmenų ir parduoti jiems užsienio valiutą grynaisiais ir sąskaitose bei indėlių valiuta;

i) pirkti ir parduoti RSFSR ir užsienyje tauriuosius metalus, akmenis, taip pat iš jų pagamintus gaminius;

j) pritraukti ir talpinti į indėlius tauriuosius metalus, atlikti su šiomis vertybėmis kitas operacijas pagal tarptautinę bankų praktiką;

k) pritraukti ir talpinti lėšas bei valdyti vertybinius popierius klientų vardu (pasitikėjimo (pasitikėjimo) sandoriai);

l) teikti tarpininkavimo ir konsultavimo paslaugas, vykdyti lizingo operacijas;

m) atlikti kitas operacijas ir sandorius Rusijos banko leidimu, išduotu pagal jo kompetenciją.

Visos šiame straipsnyje numatytos operacijos gali būti atliekamos tiek rubliais, tiek užsienio valiuta, jei yra atitinkama licencija.

Bankams draudžiama vykdyti materialinių vertybių gamybos ir prekybos, taip pat visų rūšių draudimo operacijas, išskyrus valiutos ir kredito rizikos draudimą.

Sąvoką „bankas“ ar kitas šią sąvoką vartojančias frazes įmonės pavadinime ar reklamos tikslais gali vartoti tik juridiniai asmenys, turintys licenciją atlikti banko operacijas pagal šį įstatymą.

RSFSR bankai neatsako už valstybės prievoles, valstybė neatsako už bankų prievoles, išskyrus RSFSR įstatymų numatytus atvejus.

RSFSR bankai yra nepriklausomi nuo valstybės valdžios institucijų ir vadovybės, kai priima sprendimus, susijusius su bankinių operacijų vykdymu.

Valstybės institucijų ir vadovybės darbuotojams draudžiama dalyvauti (derinti pareigas) bankų valdymo organuose.

Bankai veikia pagal savo įstatus, priimtus pagal RSFSR įstatymus.

Banko įstatuose turi būti:

banko pavadinimas ir vieta (pašto adresas);

banko atliktų bankinių operacijų sąrašas;

banko suformuoto įstatinio kapitalo, rezervo, draudimo ir kitų lėšų dydis;

nuoroda, kad bankas yra juridinis asmuo ir veikia komerciniais pagrindais;

duomenys apie banko valdymo organus, jų struktūrą, formavimo tvarką ir funkcijas.

Bankų įstatai yra parengti pagal Rusijos banko rekomendacijas ir juose gali būti kitų nuostatų, neprieštaraujančių RSFSR įstatymų aktams ir susijusių su bankų veiklos specifika.

Bankai privalo informuoti Rusijos banką apie visus Chartijos pakeitimus.

Banko įstatinį kapitalą sudaro juridinių ir fizinių asmenų lėšos, kurios yra banko įsipareigojimų užstatas.

Įstatinis kapitalas formuojamas iš ne mažiau kaip trijų banko dalyvių lėšų.

Banko įstatiniam kapitalui formuoti negali būti naudojamos visų lygių Liaudies deputatų tarybų ir jų vykdomųjų organų lėšos, politinių organizacijų lėšos, taip pat specializuotų viešųjų fondų (taip pat ir labdaros) lėšos.

II skyrius BANKŲ ATIDARYMO IR NUTRAUKIMO TVARKA

Bankas veikia pagal Rusijos banko išduotą licenciją. Licencijoje numatytas banko atliekamų operacijų sąrašas.

Norėdami gauti licenciją, bankų steigėjai Rusijos bankui pateikia šiuos dokumentus:

a) prašymas išduoti licenciją;

b) steigimo dokumentai (steigimo sutartis, banko įstatai, įstatų priėmimo ir banko valdymo organų paskyrimo protokolas);

c) ekonominis pagrindimas;

d) duomenys apie banko vadovus (pirmininką (direktorių), vyriausiąjį buhalterį ir jų pavaduotojus).

Pasikeitus banko vadovų sudėčiai, Rusijos bankui pateikiami naujai paskirtų pareigūnų profesines savybes patvirtinantys dokumentai.

Norint gauti licenciją jungtinio banko, kuriame dalyvauja sovietinis ir užsienio kapitalas, užsienio banko ar nerezidento banko filialo, bankinėms operacijoms, prie 2011 m. Šio įstatymo 12 straipsnis:

a) užsienio juridiniai asmenys:

atitinkamo užsienio steigėjo (dalyvio) organo sprendimas dėl jo dalyvavimo kuriant banką RSFSR teritorijoje arba dėl filialo atidarymo;

įstatus ar kitą dokumentą, patvirtinantį juridinio asmens statusą, ir jo paskelbtus paskutinių trejų metų balansus;

rašytinis užsienio steigėjo (dalyvio) gyvenamosios vietos kontrolės institucijos sutikimas dėl jo dalyvavimo kuriant banką RSFSR teritorijoje arba atidaryti filialą;

b) užsienio piliečiai:

pirmos klasės (pagal tarptautinę praktiką) užsienio banko patvirtinimas apie šio asmens mokumą;

Siekiant užtikrinti vienodas konkurencijos sąlygas visiems bankams, Rusijos bankas gali nustatyti papildomus reikalavimus jungtinių bankų, kuriuose dalyvauja sovietinis ir užsienio kapitalas, steigėjams bei bankams nerezidentams dėl minimalaus ir didžiausio įstatinio kapitalo dydžio.

Rusijos bankas registruoja bankų įstatus ir tvarko licencijas gavusių bankų registrą (regioninę registracijų knygą). Įrašai registre daromi kartu su licencijos išdavimu.

Bankai įgyja teisę atlikti banko operacijas nuo licencijos gavimo momento. Likviduojant ar reorganizavus bankus, licencija grąžinama Rusijos bankui, o įrašas registre panaikinamas.

Bankų registrą, jo pakeitimus ir papildymus Rusijos bankas skelbia atviroje spaudoje.

Rusijos bankas bankų prašymus išduoti licenciją atlikti bankines operacijas ir įregistruoti jų chartijas išnagrinėja ne ilgiau kaip per tris mėnesius nuo visų šiame įstatyme numatytų dokumentų gavimo dienos.

Rusijos bankas gali atsisakyti išduoti banko licenciją ir įregistruoti banko chartiją dėl bet kurio iš šių priežasčių:

steigimo sutarties ir chartijos neatitikimas RSFSR galiojančiams teisės aktams;

nepatenkinama steigėjų finansinė padėtis (pagal audito organizacijos išvadą), kelianti grėsmę banko indėlininkų ir kreditorių interesams.

Rusijos bankas gali panaikinti bankui išduotą licenciją šiais atvejais:

a) aptikta melaginga informacija, kurios pagrindu buvo išduota licencija;

b) bankas pateikia klaidingus duomenis 31 straipsnyje numatytoje ataskaitoje

c) uždelsus pradėti banko veiklą daugiau nei vienerius metus nuo jo licencijos išdavimo dienos;

d) banko operacijų, nenumatytų Rusijos banko licencijoje, vykdymas;

e) kitų pažeidimų, numatytų RSFSR įstatymo „Dėl RSFSR centrinio banko (Rusijos bankas)“ 33 straipsnyje, nustatymas.

f) nustato, kad bankas pažeidė RSFSR antimonopolinių teisės aktų reikalavimus;

g) banko pripažinimas nemokiu (bankrutavęs);

h) atsisakymas vykdyti RSFSR Valstybinės mokesčių tarnybos nurodymus dėl mokesčių ir kitų mokėjimų, priklausančių biudžeto sistemai, mokėjimo neginčijamu būdu - Valstybinės mokesčių tarnybos vadovo ar jo pavaduotojų teikimu. RSFSR;

i) pakartotinis arbitražo teismų nutarčių nevykdymas.

Prieš panaikinant licenciją, turi būti imtasi prevencinių priemonių, skirtų šiame įstatymo straipsnyje nurodytiems pažeidimams pašalinti. Licencijos panaikinimas veikia kaip sprendimas likviduoti banką.

Rusijos banko sprendimus dėl licencijos išdavimo ir panaikinimo, banko chartijų registravimo, taip pat kitus sprendimus, susijusius su Rusijos banko priežiūros funkcijų vykdymu, bankas gali apskųsti Lietuvos Aukščiausiajam Arbitražo Teismui. Rusijos Federacija.

Bankams padaryta žala atlyginama RSFSR įstatymų nustatyta tvarka.

Rusijos banko įregistruoti bankai turi teisę atidaryti filialus ir atstovybes RSFSR teritorijoje ir už jos ribų pagal atitinkamoje teritorijoje galiojančius teisės aktus.

Banko veikla nutraukiama pagal RSFSR įstatymus.

III skyrius BANKO FINANSINIO STABILUMO UŽTIKRINIMAS. JO KREDITORIŲ IR INVESTUOTOJŲ TEISŲ, INTERESŲ APSAUGA

Visi RSFSR teritorijoje esantys bankai privalo laikyti privalomas atsargas Rusijos banke.

Rusijos bankas, vadovaudamasis RSFSR straipsniais ir įstatymu „Dėl centrinio banko (Rusijos banko)“, nustato Rusijos banke deponuotų bankų privalomųjų atsargų santykį.

Bankai privalo turėti savo draudimo ir rezervo fondus, kurių formavimo ir naudojimo tvarką nustato Rusijos bankas ir bankų įstatai.

Bankai privalo laikytis šių Rusijos banko nustatytų ekonominių standartų:

minimalus banko įstatinio kapitalo dydis;

ribinis santykis tarp banko įstatinio kapitalo dydžio ir jo turto dydžio, atsižvelgiant į rizikos vertinimą;

balanso likvidumo rodikliai;

minimali privalomųjų atsargų suma Rusijos banke;

didžiausia rizikos suma vienam skolininkui;

valiutos ir valiutos kurso rizikos dydžio ribojimas;

pritrauktų indėlių panaudojimo juridinių asmenų akcijoms įsigyti apribojimai.

Bankai, įskaitant Rusijos banką, garantuoja savo klientų ir korespondentų operacijų, sąskaitų ir indėlių slaptumą. Visi banko darbuotojai privalo laikyti paslaptyje banko, jo klientų ir korespondentų operacijas, sąskaitas ir indėlius.

Informacija apie juridinių asmenų ir kitų organizacijų veiklą ir sąskaitas gali būti teikiama pačioms organizacijoms, jų aukštesnėms institucijoms, teismams, tyrimo institucijoms, arbitražo teismams, audito organizacijoms, taip pat finansų institucijoms mokesčių klausimais.

Pažymos apie piliečių sąskaitas ir indėlius išduodamos, be pačių klientų ir jų atstovų, teismams ir tyrimo institucijoms jų nagrinėjamose bylose, tais atvejais, kai areštuojamos klientų lėšos ir kitos vertybės, paimamas areštas ar konfiskavimas. taikomas turtas.

Pažymos apie sąskaitas ir indėlius jų savininkų mirties atveju išduodamos sąskaitos ar indėlio savininko nurodytiems asmenims bankui suteiktoje testamentinėje išskirtinėje, valstybiniams notarų biurams paveldėjimo bylose jų procese dėl įnašų. mirusių indėlininkų, taip pat užsienio konsulinėms institucijoms.

Bankuose laikomi pinigai ir kitos juridinių asmenų vertybės gali būti areštuojamos tik teismo, tyrimo organų ar arbitražo teismų sprendimais, o išieškojimas gali būti vykdomas tik pagal teismų išduotus vykdomuosius raštus, arbitražo organų įsakymus ir kitus vykdomuosius dokumentus, ir RSFSR įstatymų numatytais atvejais, finansų institucijų ir kitų organizacijų prašymu.

Bankuose laikomi pinigai ir kitos užsienio ir tarptautinių organizacijų vertybės gali būti areštuojamos arba areštuojamos tik teismų ar arbitražo teismų sprendimu galiojančių teisės aktų nustatyta tvarka.

Bankuose esantys piliečių pinigai ir kitos vertybės gali būti areštuojamos tik remiantis:

teismų sprendimai ir tyrimo įstaigų nutarimai dėl jų nagrinėjamų baudžiamųjų bylų, taip pat įstatymų numatytų bylų dėl turto konfiskavimo nagrinėjimo bylose;

teismų sprendimai (liaudies teisėjų nutarimai), kuriuose nagrinėjamos civilinės bylos, kylančios iš baudžiamųjų bylų, bylos dėl alimentų išieškojimo (nesant uždarbio ar kito turto, kurį galima išieškoti) arba dėl įmokos padalijimo, yra bendroji jungtinė sutuoktinių nuosavybė.

Pinigų ir kitų piliečių vertybių areštas gali būti imamas remiantis nuosprendžiu ar teismo sprendimu, kuriuo patenkinamas civilinis ieškinys, kylantis iš baudžiamosios bylos, teismo sprendimas arba liaudies teisėjo sprendimas dėl alimentų išieškojimo (jei to nėra). uždarbio ar kito turto, kuris gali būti areštuotas ) arba teismo sprendimas dėl įnašo, kuris yra bendroji jungtinė sutuoktinių nuosavybė, padalijimo.

Piliečių lėšų ir kitų vertybių konfiskavimas gali būti vykdomas pagal įsiteisėjusį nuosprendį arba įstatymo nustatyta tvarka priimtą sprendimą konfiskuoti turtą.

IV SKYRIUS BANKŲ RYŠIAI IR KLIENTŲ PASLAUGOS BANKININKYSTĖJE

Bankai pagal sutartį gali pritraukti ir padėti vienas kitam lėšas indėlių, paskolų pavidalu ir atlikti kitus jų įstatuose numatytus tarpusavio sandorius.

Jei pritrūksta lėšų paskolinti klientams ir vykdyti įsipareigojimus, bankai gali kreiptis dėl paskolų į Rusijos banką Rusijos banko nustatytomis sąlygomis.

Palūkanų normas ir komisinių už banko operacijas dydį nustato bankai savarankiškai, atsižvelgdami į RSFSR įstatymo „Dėl RSFSR centrinio banko (Rusijos bankas)“ 15 straipsnio nuostatas ir neperžengdami ribų. Rusijos banko pinigų politikos reikalavimų.

Santykiai tarp bankų ir klientų yra sutartiniai. Klientai savarankiškai renkasi bankus kredito ir atsiskaitymo paslaugoms teikti.

Bankai atsiskaitymus atlieka Rusijos banko nustatytomis formomis, taip pat tarptautinėje bankų praktikoje priimtomis formomis.

Bankams draudžiama pasitelkti savo profesines sąjungas, asociacijas ir kitas asociacijas susitarimams, kuriais siekiama monopolizuoti bankinių operacijų rinką palūkanų normų ir komisinių mokesčių nustatymo klausimais.

1990 m. gruodžio 2 d. Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ N 395-1 su pakeitimais, padarytais 2013 m. kovo 14 d., su pakeitimais ir papildymais,veiksmingas nuo 2013 m. liepos 31 d

RUSIJOS FEDERACIJA

FEDERALINIS ĮSTATYMAS

APIE BANKUS IR BANKININKYSTĘ

(su pakeitimais, padarytais 1996 02 03 federaliniais įstatymais Nr. 17-FZ, 1998 07 31 Nr. 151-FZ, 1999 07 05 Nr. 126-FZ, 1999 07 08 Nr. 136-FZ, Nr. FZ 2001-06-19, 2001-07-08 N 121-FZ, 2002-03-21 N 31-FZ, 2003-06-30 N 86-FZ, 2003-08-12-FZ, 169 2003-12-23 N 181-FZ, 2003-12-23 N 185-FZ, 2004-06-29 N 58-FZ, 2004-07-29 N 97-FZ, 2004-11-02 N 127-FZ, 2004-12-29 N 192-FZ, 2004-12-30 N 219-FZ, 2005-07-21 Nr. 106-FZ, 2006-02-02 Nr. 19-FZ, Nr. -FZ 2006-05-03, Nr. 140-FZ 2006-07-27, Nr. 231-FZ, 2006-12-18, Nr. 231-FZ, 2006-12-29 246-FZ, 17-FZ d. 2007 10 07 N 214-FZ, 2007 10 02 N 225-FZ, 2007 11 02 N 248-FZ, 2007 12 04 N 325-FZ, N 325-FZ, 2007 10 03 2008-208 /2008 N 46-FZ, 2008-12-30 N 315-FZ, 2009-02-28 N 28-FZ, 2009-04-28 N 73-FZ, 2009-03-06 N 121-FZ , 2009 07 24 N 213-FZ, 2009 11 25 N 281-FZ, 2009 12 27 N 352-FZ, 2010 02 15 N 11-FZ, 2009-11-25 N 11-FZ, 08.01-0107.8201 N 148-FZ, 2010 m. liepos 23 d. N 181-FZ, 2010 m. liepos 27 d. N 224-FZ, data 2010-11-15 N 294-FZ, 2011-07-02 N 8-FZ (red. 2011 m. lapkričio 21 d.), Nr. 162-FZ, 2011 m. birželio 27 d., Nr. 169-FZ, 2011 m. liepos 1 d., Nr. 200-FZ, 2011 m. liepos 11 d., Nr. 329-FZ, 2011 m. lapkričio 21 d. 2011-12-03 Nr. 391-FZ, 2011-12-06 Nr. 409-FZ, 2012-06-29 Nr. 97-FZ, 2012-07-28 Nr. 144-FZ, Nr. 231-FZ2 280-FZ, 2012-12-29, Nr. 280-FZ, 2012-12-29 282-FZ, 2013 m. kovo 14 d. N 29-FZ, su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos Konstitucinio Teismo dekretu, vasario 2 d. , 1999 N 4-P, Federaliniai įstatymai, 1999 m. liepos 8 d. N 144-FZ, 2008 m. spalio 27 d. N 175-FZ )

I skyrius. BENDROSIOS NUOSTATOS

1 straipsnis. Pagrindinės šio federalinio įstatymo sąvokos

Kredito organizacija yra juridinis asmuo, kuris, siekdamas pelno, kaip pagrindinio savo veiklos tikslo, pagal specialų Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko) leidimą (licenciją) turi teisę atlikti šiame federaliniame įstatyme numatytas banko operacijas. Kredito organizacija sudaroma bet kokios nuosavybės formos pagrindu kaip verslo subjektas.
Bankas – kredito įstaiga, turinti išimtinę teisę bendrai atlikti šias bankines operacijas: fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimą į indėlius, šių lėšų padėjimą savo vardu ir savo lėšomis pagal grąžinimo sąlygas, apmokėjimas, skubos tvarka, fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas.
Nebankinė kredito organizacija:
1) kredito įstaiga, turinti teisę atlikti išimtinai šio straipsnio 3 ir 4 dalyse nurodytas bankines operacijas (tik juridinių asmenų banko sąskaitoms, susijusioms su pinigų pervedimų, neatidarant banko sąskaitų, vykdymu), taip pat 2005 m. 5 p. (tik įgyvendinant pinigų pervedimus neatidarius banko sąskaitų) ir šio federalinio įstatymo 5 straipsnio pirmosios dalies 9 punkto (toliau – nebankinė kredito įstaiga, turinti teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko) sąskaitos ir kitos susijusios bankinės operacijos);
2) kredito įstaiga, turinti teisę atlikti tam tikras šiame federaliniame įstatyme numatytas banko operacijas. Tokiai nebankinei kredito įstaigai leidžiamus bankinių operacijų derinius nustato Rusijos bankas.
Užsienio bankas – pagal užsienio valstybės, kurios teritorijoje jis įregistruotas, įstatymus tokiu pripažintas bankas.

2 straipsnis. Rusijos Federacijos bankų sistema ir bankinės veiklos teisinis reguliavimas

3 straipsnis. Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos

Kredito organizacijos gali steigti sąjungas ir asociacijas, kurios nesiekia pelno siekdamos ginti ir atstovauti savo narių interesams, koordinuoti jų veiklą, plėtoti tarpregioninius ir tarptautinius santykius, tenkinti mokslinius, informacinius ir profesinius interesus, rengti rekomendacijas dėl bankinės veiklos ir spręsti. kitos bendros įmonės.kredito įstaigų uždaviniai. Kredito organizacijų sąjungoms ir asociacijoms draudžiama vykdyti bankines operacijas.
Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos steigiamos ir registruojamos Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka ne pelno organizacijoms.
Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos apie jų sukūrimą praneša Rusijos bankui per mėnesį nuo registracijos.

4 straipsnis. Bankų grupė ir banko holdingas

Bankų grupė – tai kredito įstaigų asociacija, kuri nėra juridinis asmuo, kurioje viena (patronuojanti) kredito įstaiga tiesiogiai ar netiesiogiai (per trečiąją šalį) daro reikšmingą įtaką kitos (kitos) valdymo organų priimamiems sprendimams. ) kredito įstaiga (kredito įstaigos).
Banko kontroliuojančioji bendrovė yra juridinių asmenų susivienijimas, kuris nėra juridinis asmuo, dalyvaujant kredito įstaigai (kredito įstaigoms), kurioje yra juridinis asmuo, kuris nėra kredito įstaiga (banko kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija). galimybė tiesiogiai ar netiesiogiai (per trečiąjį asmenį) daryti reikšmingą įtaką kredito įstaigos valdymo organų (kredito įstaigų) priimtiems sprendimams.
Šiame federaliniame įstatyme reikšminga įtaka reiškia galimybę lemti juridinio asmens valdymo organų priimtus sprendimus, jo verslo veiklos sąlygas dėl dalyvavimo jo įstatiniame kapitale ir (arba) pagal sąlygas. susitarimo tarp juridinių asmenų, priklausančių bankų grupei ir (ar) bankų holdingo daliai, sudarytos sutarties dėl juridinio asmens vienintelio vykdomojo organo ir (ar) daugiau kaip pusės kolegialaus vykdomojo organo skyrimo, taip pat kaip galimybė lemti daugiau kaip pusės juridinio asmens valdybos (stebėtojų tarybos) išrinkimą.
Bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija privalo jo nustatyta tvarka pranešti Rusijos bankui apie bankų grupės, bankų kontroliuojančiosios bendrovės sudarymą.
Komercinė organizacija, kuri pagal šį federalinį įstatymą gali būti pripažinta banko kontroliuojančiosios bendrovės vadovu, siekdama valdyti visų kredito įstaigų, įtrauktų į banko kontroliuojančiąją bendrovę, veiklą, turi teisę įsteigti valdybą. banko kontroliuojančiosios bendrovės įmonė. Šiuo atveju banko kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė atlieka pareigas, kurios pagal šį federalinį įstatymą yra priskirtos banko kontroliuojančiosios bendrovės vadovui.
Pagal šį federalinį įstatymą banko kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė yra verslo subjektas, kurio pagrindinė veikla yra kredito įstaigų, įtrauktų į banko kontroliuojančiąją bendrovę, veiklos valdymas. Bankinio holdingo valdymo įmonė neturi teisės verstis draudimo, bankine, gamybos ir prekybos veikla. Komercinė organizacija, kuri pagal šį federalinį įstatymą gali būti pripažinta banko kontroliuojančiosios bendrovės patronuojančia organizacija, turi turėti galimybę priimti banko kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonės sprendimus klausimais, kurie priklauso susirinkimo kompetencijai. jos steigėjų (dalyvių), įskaitant jos reorganizavimą ir likvidavimą.

5 straipsnis. Kredito organizacijos bankinės operacijos ir kiti sandoriai

Bankinės operacijos apima:
1) fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimas į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui);
2) šio straipsnio pirmosios dalies 1 punkte nurodytų pritrauktų lėšų talpinimas savo vardu ir savo lėšomis;
3) fizinių ir juridinių asmenų sąskaitų bankuose atidarymas ir tvarkymas;
4) pinigų pervedimų vykdymas fizinių ir juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu per jų banko sąskaitas;
5) lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų inkasavimas bei grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims;
6) užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais;
7) tauriųjų metalų telkinių pritraukimas ir talpinimas;
8) banko garantijų išdavimas;
9) pinigų pervedimai neatidarant banko sąskaitų, įskaitant elektroninius pinigus (išskyrus pinigų pervedimus paštu).
Kredito įstaigos atidaro individualių verslininkų ir juridinių asmenų, išskyrus valstybės institucijas, vietos valdžios institucijas, banko sąskaitas, remiantis fizinių asmenų valstybinės registracijos, kaip individualių verslininkų, pažymėjimais, juridinių asmenų valstybinės registracijos pažymėjimais, kaip taip pat registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimai.
Kredito įstaiga, be šio straipsnio pirmojoje dalyje išvardytų bankinių operacijų, turi teisę atlikti šias operacijas:
1) garantijų tretiesiems asmenims išdavimas, numatantis prievolių įvykdymą pinigais;
2) teisės reikalauti iš trečiųjų asmenų prievoles įvykdyti pinigais įgijimas;
3) lėšų ir kito turto patikėjimo valdymas pagal sutartį su fiziniais ir juridiniais asmenimis;
4) sandorių su brangiaisiais metalais ir brangakmeniais vykdymas pagal Rusijos Federacijos įstatymus;
5) išnuomoti fiziniams ir juridiniams asmenims specialias patalpas ar jose esančius seifus dokumentams ir vertybėms laikyti;
6) lizingo operacijos;
7) konsultacinių ir informacinių paslaugų teikimas.
Kredito organizacija turi teisę atlikti kitus sandorius pagal Rusijos Federacijos įstatymus.
Visos bankinės operacijos ir kitos operacijos atliekamos rubliais, o turint atitinkamą Rusijos banko licenciją – užsienio valiuta. Banko operacijų vykdymo taisykles, įskaitant jų materialinės ir techninės paramos taisykles, nustato Rusijos bankas pagal federalinius įstatymus.
Kredito organizacijai draudžiama verstis gamybine, prekybos ir draudimo veikla. Šie apribojimai netaikomi sudarant sutartis, kurios yra išvestinės finansinės priemonės ir numato arba vienos sutarties šalies pareigą perduoti prekes kitai šaliai, arba vienos šalies įsipareigojimą tokiomis sąlygomis, kurios nurodytos sudarant sutartį. sutartį, tuo atveju, kai kita šalis prašo nupirkti ar parduoti prekes, jeigu pristatymo įsipareigojimas bus nutrauktas neįvykdžius natūra, taip pat sutarčių sudarymui, kad būtų atliktos pagrindinės sandorio šalies funkcijos pagal 2014 m. Federalinis įstatymas „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“.
Pinigų pervedimai neatidarant banko sąskaitų, išskyrus elektroninius pinigų pervedimus, atliekami fizinių asmenų vardu.

6 straipsnis. Kredito organizacijos veikla vertybinių popierių rinkoje

7 straipsnis. Kredito organizacijos pavadinimas

Kredito įstaiga turi turėti pilną įmonės pavadinimą ir gali turėti sutrumpintą įmonės pavadinimą rusų kalba. Kredito organizacija taip pat turi teisę turėti visą įmonės pavadinimą ir (arba) sutrumpintą įmonės pavadinimą Rusijos Federacijos tautų kalbomis ir (arba) užsienio kalbomis.
Kredito įstaigos firminiame pavadinime rusų kalba ir Rusijos Federacijos tautų kalbomis gali būti užsienio skolinių rusų transkripcija arba transkripcija Rusijos Federacijos tautų kalbomis, išskyrus terminus ir kredito įstaigos organizacinę ir teisinę formą atspindinčios santrumpos.
Kredito įstaigos pavadinime turi būti nurodyta jos veiklos pobūdis naudojant žodžius „bankas“ arba „nebankinė kredito įstaiga“.
Kitus reikalavimus kredito įstaigos firminiam pavadinimui nustato Rusijos Federacijos civilinis kodeksas.
Rusijos bankas, nagrinėdamas prašymą valstybinei kredito įstaigos registracijai, turi uždrausti naudoti kredito įstaigos pavadinimą, jeigu siūlomas įmonės pavadinimas jau yra Valstybinėje kredito įstaigų registravimo knygoje. Kredito įstaigos pavadinime leidžiama vartoti žodžius „Rusija“, „Rusijos Federacija“, „valstybė“, „federalinis“ ir „centrinis“, taip pat jų pagrindu suformuotus žodžius ir frazes. nustato federaliniai įstatymai.
Joks juridinis asmuo Rusijos Federacijoje, išskyrus juridinį asmenį, kuris yra gavęs banko licenciją iš Rusijos banko, savo įmonės pavadinime negali vartoti žodžių „bankas“, „kredito organizacija“ ar kitaip nurodyti, kad šis juridinis asmuo. turi teisę atlikti bankines operacijas.

8 straipsnis

Kredito įstaiga privalo Rusijos banko nustatytomis formomis ir terminais skelbti šią informaciją apie savo veiklą:
kas ketvirtį – balansas, pelno (nuostolių) ataskaita, informacija apie kapitalo pakankamumo lygį, apie rezervų dydį abejotinoms paskoloms ir kitam turtui padengti;
kasmet – balansas ir pelno (nuostolių) ataskaita su audito įmonės (auditoriaus) išvada dėl jų patikimumo.
Kredito įstaiga fizinio ar juridinio asmens prašymu privalo pateikti jam licencijos atlikti banko operacijas kopiją, kitų jai išduotų leidimų (licencijų) kopijas, jeigu yra poreikis gauti šiuos dokumentus. numatytus federaliniuose įstatymuose, taip pat einamųjų metų mėnesio balansus.
Už fizinių ir juridinių asmenų klaidinimą nepateikus informacijos arba pateikdama melagingą ar neišsamią informaciją kredito įstaiga atsako pagal šį federalinį įstatymą ir kitus federalinius įstatymus.
Bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija (bankinės kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė) kasmet skelbia savo konsoliduotas apskaitos ataskaitas ir konsoliduotas pelno (nuostolio) ataskaitas Banko nustatyta forma, tvarka ir terminais. Rusija, audito įmonės (auditoriaus) išvada patvirtinus jų patikimumą.
Kredito įstaiga, turinti Rusijos banko licenciją imti asmenų indėlius, privalo atskleisti informaciją apie palūkanų normas pagal banko indėlių sutartis su asmenimis (visai kredito įstaigai, neatskleidžiant informacijos apie atskirus asmenis) ir informaciją apie kredito įstaigos skolą. pagal fizinių asmenų indėlius. Tokios informacijos atskleidimo tvarką nustato Rusijos bankas.

9 straipsnis. Kredito organizacijos ir valstybės santykiai

Kredito įstaiga neatsako už valstybės prievoles. Valstybė neatsako už kredito įstaigos prievoles, išskyrus atvejus, kai tokius įsipareigojimus prisiėmė pati valstybė.
Kredito įstaiga neatsako už Rusijos banko įsipareigojimus. Rusijos bankas neatsako už kredito įstaigos įsipareigojimus, nebent Rusijos bankas tokių įsipareigojimų prisiėmė.
Įstatymų leidžiamosios ir vykdomosios valdžios institucijos bei vietos savivaldos organai neturi teisės kištis į kredito įstaigų veiklą, išskyrus federalinių įstatymų numatytus atvejus.
Kredito įstaiga valstybės ar savivaldybės paslaugų teikimo valstybės ar savivaldybių poreikiams sutarties pagrindu gali vykdyti tam tikrus Rusijos Federacijos Vyriausybės, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų vykdomosios valdžios institucijų ir vietos valdžios nurodymus, vykdyti operacijos iš federalinio biudžeto, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetų ir vietinių biudžetų bei atsiskaitymai su jais užtikrina tikslinį biudžeto lėšų, skirtų federalinėms ir regioninėms programoms įgyvendinti, naudojimą. Tokioje sutartyje turėtų būti numatyti abipusiai šalių įsipareigojimai ir numatyta jų atsakomybė, biudžeto lėšų naudojimo kontrolės sąlygos ir formos.
Kredito įstaiga negali būti įpareigota vykdyti veiklą, nenumatytą jos steigimo dokumentuose, išskyrus atvejus, kai kredito įstaiga prisiėmė atitinkamus įsipareigojimus arba federalinių įstatymų numatytus atvejus.

10 straipsnis. Kredito organizacijos steigimo dokumentai

Kredito įstaiga turi federalinių įstatymų numatytus atitinkamos organizacinės ir teisinės formos juridinio asmens steigimo dokumentus.
Kredito įstaigos įstatuose turi būti:
1) įmonės pavadinimas;
2) teisinės formos nuoroda;
3) informacija apie valdymo organų ir atskirų padalinių adresus (vietovę);
4) vykdomų banko operacijų ir operacijų sąrašas pagal šio federalinio įstatymo 5 straipsnį;
5) informacija apie įstatinio kapitalo dydį;
6) informacija apie valdymo organų, įskaitant vykdomuosius organus, ir vidaus kontrolės organų sistemą, jų sudarymo tvarką ir įgaliojimus;
7) kita informacija, numatyta federaliniuose įstatymuose nurodytos organizacinės ir teisinės formos juridinių asmenų įstatuose.
Kredito organizacija privalo registruoti visus jos steigimo dokumentų pakeitimus. Dokumentus, nurodytus Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ 17 straipsnio 1 punkte ir Rusijos banko nuostatuose, kredito įstaiga pateikia Rusijos bankui jo nustatyta tvarka. Rusijos bankas per mėnesį nuo visų tinkamai įformintų dokumentų pateikimo dienos priima sprendimą dėl kredito įstaigos steigiamųjų dokumentų pakeitimų valstybinės registracijos ir išsiunčia jį federalinei įstaigai, įgaliotai pagal 2007 m. Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ 2 str. vykdomosios valdžios (toliau – įgaliota registravimo įstaiga) informacija ir dokumentai, reikalingi šiai įstaigai vieningo valstybinio juridinių asmenų registro tvarkymo funkcijoms vykdyti. .
Remdamasi minėtu Rusijos banko priimtu sprendimu ir jo pateikta reikalinga informacija bei dokumentais, įgaliota registravimo įstaiga ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo reikalingos informacijos ir dokumentų gavimo dienos, padaro atitinkamą įrašą vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo įrašo padarymo, apie tai informuoja Rusijos banką. Rusijos banko sąveika su įgaliota registravimo įstaiga kredito įstaigos steigiamųjų dokumentų pakeitimų valstybinės registracijos klausimu vykdoma Rusijos banko ir įgaliotos registravimo įstaigos sutartu būdu.

11 straipsnis. Kredito organizacijos įstatinis kapitalas

Kredito organizacijos įstatinį kapitalą sudaro jos dalyvių įnašų dydis ir nustatomas minimalus turto dydis, garantuojantis kreditorių interesus.
Minimali naujai įregistruoto banko įstatinio kapitalo suma paraiškos dėl valstybinės registracijos ir banko operacijų licencijos išdavimo pateikimo dieną yra nustatyta 300 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, prašančios licencijos, suteikiančios teisę atlikti atsiskaitymus juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu, minimalus įstatinio kapitalo dydis prašymo padavimo dieną. už valstybinę registraciją ir licencijos vykdyti banko operacijas išdavimą yra 90 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, prašančios išduoti licenciją nebankinėms kredito įstaigoms, turinčioms teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko sąskaitų ir kitas su jomis susijusias bankines operacijas, įstatinio kapitalo minimalus dydis padavimo dieną. paraiška dėl valstybinės registracijos ir licencijos atlikti banko operacijas išdavimo yra 18 milijonų rublių. Naujai įregistruotos nebankinės kredito įstaigos, kuri nesikreipia dėl minėtų licencijų, minimalus įstatinio kapitalo dydis prašymo valstybinei registracijai ir banko licencijai išduoti padavimo dieną yra 18 mln.
Trečioji dalis nebegalioja. – 2009 m. vasario 28 d. federalinis įstatymas N 28-FZ.
Rusijos bankas nustato didžiausią turtinių (nepiniginių) įnašų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą dydį, taip pat turto rūšių sąrašą nepinigine forma, kuri gali būti įnešama kaip apmokėjimas už įstatinį kapitalą.
Sukauptos lėšos negali būti naudojamos kredito įstaigos įstatiniam kapitalui formuoti. Kredito įstaigos įstatinio kapitalo apmokėjimas, padidinus jos įstatinį kapitalą įskaitant reikalavimus kredito įstaigai, neleidžiamas, išskyrus piniginius reikalavimus dėl deklaruotų dividendų išmokėjimo pinigais. Rusijos bankas turi teisę nustatyti kredito įstaigos steigėjų (narių) finansinės padėties vertinimo tvarką ir kriterijus.
Kredito įstaigos įstatiniam kapitalui formuoti negali būti naudojamos federalinio biudžeto ir valstybės nebiudžetinių fondų lėšos, laisvi pinigai ir kiti federalinės valdžios organų administruojami nuosavybės objektai, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip.
Įstatiniam kapitalui formuoti gali būti naudojamos Rusijos Federacijos steigiamųjų vienetų biudžetų lėšos, vietiniai biudžetai, laisvi pinigai ir kiti Rusijos Federaciją sudarančių vienetų valstybės institucijų ir vietos savivaldos organų turimi turto objektai. kredito įstaiga, remdamasi Rusijos Federacijos steigiamojo vieneto ar vietos savivaldos sprendžiamojo organo teisės aktu, šio federalinio įstatymo ir kitų federalinių įstatymų nustatyta tvarka.
Jeigu federaliniai įstatymai nenustato kitaip, įsigijimas (išskyrus atvejį, kai akcijos (pajai) įgyjamos steigiant kredito įstaigą) ir (ar) gavimas į patikos valdymą (toliau – įsigijimas) sandoriui ar keliems vieno juridinio asmens ar fizinio asmens sandoriams daugiau kaip vienam procentui kredito įstaigos akcijų (pajų) reikia pranešti Rusijos bankui, o daugiau kaip 20 procentų – išankstinis Rusijos banko sutikimas.
Išankstinis Rusijos banko sutikimas taip pat reikalingas tam, kad juridinis ar fizinis asmuo dėl vieno ar kelių sandorių nustatytų tiesioginę ar netiesioginę (per trečiąsias šalis) kredito įstaigos, turinčios daugiau akcijų, akcininkų (narių) kontrolę. kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajų) (toliau – kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolės nustatymas).
Šiame straipsnyje nustatyti reikalavimai taikomi ir tais atvejais, kai įgyjama daugiau kaip vienas procentas kredito įstaigos akcijų (pajų), daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajų) ir (ar) nustatoma kontrolė. kredito įstaigos akcininkai (nariai), grupė asmenų, pripažintų tokiais pagal 2006 m. liepos 26 d. federalinį įstatymą N 135-FZ „Dėl konkurencijos apsaugos“.
Rusijos bankas ne vėliau kaip per 30 dienų nuo prašymo išduoti Rusijos banko sutikimą sudaryti sandorį (sandorius), kuriais siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (akcijų) gavimo dienos ir (arba) nustatydamas kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę, raštu informuoja pareiškėją apie savo sprendimą – sutikimą ar atsisakymą. Jeigu Rusijos bankas per nurodytą laikotarpį nepraneša apie priimtą sprendimą, atitinkamas sandoris (sandoriai) laikomas sutartu.
Pranešimas apie daugiau kaip vieno procento kredito įstaigos akcijų (pajų) įsigijimą išsiunčiamas Rusijos bankui ne vėliau kaip per 30 dienų nuo tokio įsigijimo dienos.
Rusijos banko sutikimas sudaryti sandorį (sandorius), kuriais siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (akcijų) ir (ar) nustatyti kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę, gali būti gautas po to, kai. sandoris (toliau – vėlesnis sutikimas), jeigu kredito įstaigos akcijų įsigijimas ir (ar) kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolės nustatymas vykdomas viešo akcijų siūlymo metu, taip pat kitose šio federalinio įstatymo nustatytais atvejais. Šioje dalyje numatyta galimybė gauti vėlesnį sutikimą taip pat taikoma įgyjant daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų viešo akcijų siūlymo metu ir (ar) nustatant akcininkų (narių) kontrolę. ).
Išankstinio ir vėlesnio sutikimo iš Rusijos banko gavimo tvarka sudaryti sandorį (sandorius), kuriais siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (akcijų) ir (ar) nustatyti kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę. kredito įstaiga, o pranešimo Rusijos bankui apie daugiau kaip vieno procento kredito įstaigos akcijų (pajų) įsigijimą tvarką nustato federaliniai įstatymai ir pagal juos priimti Rusijos banko nuostatai.
Rusijos bankas turi teisę atsisakyti duoti sutikimą sandoriui (sandoriams), kuriais siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (akcijų) ir (ar) nustatyti kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę, tais atvejais, kai nepatenkinama asmens finansinė padėtis nustatoma sudarant sandorį (sandorius), kuriais siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (akcijų) ir (ar) nustatyti kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę, pažeidžiant antimonopolines taisykles, taip pat tais atvejais, kai dėl asmens, padariusio sandorį (sandorius), kuriais siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajų) ir (ar) nustatyti kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę. kredito įstaiga, yra įsiteisėję teismų sprendimai, kuriuose nustatyti nurodyto bankrutuojančio asmens neteisėtų veiksmų, tyčinio ir (ar) fiktyvaus bankroto faktai, kitais federalinių įstatymų numatytais atvejais.
Rusijos bankas atsisako duoti sutikimą sandoriui (sandoriams), kuriais siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajų) ir (ar) nustatyti kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę, jeigu teismas anksčiau buvo nustatyta asmens, padariusio sandorį (sandorius), kuriuo buvo siekiama įgyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajų) ir (ar) nustatyti kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę, kaltę, padarant nuostolius bet kokiam kreditui. institucija, eidama savo, kaip kredito įstaigos direktorių valdybos (stebėtojų tarybos), vienintelio vykdomojo organo, jo pavaduotojo ir (ar) kolegialaus vykdomojo organo (valdybos, direkcijos) nario pareigas.
Banko steigėjai neturi teisės išstoti iš banko narių per pirmuosius trejus metus nuo jo įregistravimo dienos.

11.1 straipsnis. Kredito įstaigos valdymo organai

Kredito įstaigos valdymo organai kartu su visuotiniu jos steigėjų (dalyvių) susirinkimu yra valdyba (stebėtojų taryba), vienasmenis vykdomasis organas ir kolektyvinis vykdomasis organas.
Dabartinį kredito įstaigos veiklos valdymą vykdo vienasmenis vykdomasis organas ir kolegialus vykdomasis organas.
Vienasmenis vykdomasis organas, jo pavaduotojai, kolegialaus vykdomojo organo nariai (toliau – kredito įstaigos vadovas), kredito įstaigos vyriausiasis buhalteris, jos filialo vadovas neturi teisės eiti pareigų kitose organizacijose, kurios yra kredito ar draudimo organizacijos, profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, taip pat organizacijose, kurios verčiasi lizingo veikla arba yra susijusios su kredito įstaiga, kuriose dirba jos vadovas, vyriausiasis buhalteris, filialo vadovas, išskyrus šioje dalyje numatytą atvejį. Jeigu kredito įstaigos viena kitos atžvilgiu yra pagrindinės ir dukterinės ūkio bendrovės, dukterinės kredito įstaigos vienasmenis vykdomasis organas turi teisę eiti pareigas (išskyrus pirmininko pareigas) kredito įstaigos kolektyviniame vykdomajame organe - motininė kompanija.
Kandidatai į kredito įstaigos direktorių valdybos (stebėtojų tarybos), kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, vyriausiojo buhalterio pavaduotojo pareigas, taip pat į vadovo, vadovo pavaduotojo, vyriausiojo buhalterio pareigas. , kredito įstaigos filialo vyriausiojo buhalterio pavaduotojai turi atitikti kvalifikacinius reikalavimus, nustatytus federaliniuose įstatymuose ir pagal juos priimtuose Rusijos banko nuostatuose.
Kredito įstaiga privalo raštu pranešti Rusijos bankui apie visus siūlomus paskyrimus į kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio pavaduotojo, taip pat į vadovo, pavaduotojo pareigas. kredito įstaigos filialo vadovai, vyriausioji buhalterė, vyriausiojo buhalterio pavaduotojai. Pranešime turi būti informacija, numatyta šio federalinio įstatymo 14 straipsnio 8 pastraipoje. Rusijos bankas per mėnesį nuo minėto pranešimo gavimo dienos sutinka su minėtais paskyrimais arba raštu pateikia motyvuotą atsisakymą šio federalinio įstatymo 16 straipsnyje numatytais pagrindais.
Kredito įstaiga privalo raštu pranešti Rusijos bankui apie kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio pavaduotojų, taip pat vadovo, vadovo pavaduotojų, vyriausiojo buhalterio, vyriausiųjų buhalterių pavaduotojų atleidimą. kredito įstaigos filialo ne vėliau kaip kitą darbo dieną po tokio sprendimo priėmimo.
Kredito įstaiga privalo per tris dienas nuo tokio sprendimo priėmimo raštu pranešti Rusijos bankui apie direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) nario išrinkimą (atleidimą).

11.2 straipsnis. Kredito įstaigos nuosavų lėšų (kapitalo) minimali suma

Minimali nuosavų lėšų (kapitalo) suma bankui yra nustatyta 300 milijonų rublių, išskyrus atvejus, numatytus šio straipsnio ketvirtoje–septintoje dalyse.
Nebankinės kredito įstaigos, prašančios suteikti banko statusą, nuosavų lėšų (kapitalo) suma mėnesio, kurį Rusijos bankui buvo pateikta atitinkama paraiška, 1 dieną turi būti ne mažesnė kaip 300 mln. .
Gali būti išduodama banko licencija, suteikianti kredito įstaigai teisę atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta, pritraukti fizinių ir juridinių asmenų lėšas rubliais ir užsienio valiuta kaip indėlius (toliau – bendroji licencija). kredito įstaigai, turinčiai ne mažiau kaip 900 milijonų rublių nuosavų lėšų (kapitalo) mėnesio, kurį Rusijos bankui buvo pateiktas prašymas išduoti bendrąją licenciją, 1 dieną.
Bankas, 2007 m. sausio 1 d. turėjęs mažiau nei 180 mln. rublių nuosavų lėšų (kapitalo), turi teisę tęsti veiklą, jei jo nuosavų lėšų (kapitalo) suma nesumažės, palyginti su sausio mėn. 1, 2007 m.
Šio straipsnio ketvirtojoje dalyje nustatytus reikalavimus atitinkančio banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis nuo 2010 m. sausio 1 d. turi būti ne mažesnis kaip 90 mln.
Šio straipsnio ketvirtoje ir penktoje dalyse nustatytus reikalavimus atitinkančio banko, taip pat po 2007 m. sausio 1 d. įsteigto banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis nuo 2012 m. sausio 1 d. turi būti ne mažesnis kaip 180 mln.
Banko, atitinkančio šio straipsnio 4–6 dalyse nustatytus reikalavimus, taip pat banko, įsteigto po 2007 m. sausio 1 d., nuosavų lėšų (kapitalo) dydis nuo 2015 m. sausio 1 d. turi būti ne mažesnis kaip 300 mln.
Jei banko nuosavos lėšos (kapitalas) sumažėja dėl Rusijos banko pakeitus banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką, bankas, turėjęs nuosavų lėšų (kapitalo) 180 mln. daugiau nuo 2007 m. sausio 1 d., taip pat po 2007 m. sausio 1 d. įsteigtas bankas per 12 mėnesių turėtų pasiekti 180 mln. rublių nuosavų lėšų (kapitalo), o nuo 2015 m. sausio 1 d. – 300 mln. , apskaičiuotas pagal naują Rusijos banko nustatytos banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką ir banko, 2007 m. sausio 1 d. turėjusio nuosavų lėšų (kapitalo) mažiau nei 180 milijonų rublių – didesnė iš dviejų dydžių: nuosavų lėšų (kapitalo), kurią turėjo 2007 m. sausio 1 d., suma, apskaičiuota pagal naują banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką, nustatytą 2007 m. Rusijos bankas arba nuosavų lėšų (kapitalo) suma, nustatyta penktoje – septintoje dalyse mano dabartinis straipsnis, atitinkama data.

11.3 straipsnis. Pažeidimų, padarytų įsigyjant ir (ar) gaunant kredito įstaigos akcijas (pajus) patikėjimo valdyme, pašalinimas.

Jeigu Rusijos bankas nustato, kad kredito įstaigos akcijų (pajų) įgijėjas arba kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę nustatęs asmuo pažeidžia šio federalinio įstatymo ir Rusijos banko reglamentų, priimtų pagal 2004 m. su juo gavus išankstinį arba vėlesnį Rusijos banko sutikimą dėl sandorio (sandorių), kuriais siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (akcijų) ir (ar) nustatyti akcininkų (narių) kontrolę. ) kredito įstaigos, Rusijos bankas duoda įsakymą pašalinti tokį šio asmens pažeidimą.
Rusijos banko nurodymą pašalinti pažeidimą Rusijos bankas ne vėliau kaip per 30 dienų nuo tokio pažeidimo nustatymo dienos išsiunčia šiems asmenims:
1) asmuo, sudaręs sandorį (sandorius), kuriuo buvo siekiama įsigyti daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajų);
2) asmuo, pažeidęs kredito įstaigos akcininko (nario) kontrolę.
Šio straipsnio antrojoje dalyje nurodyto Rusijos banko įsakymo kopijos siunčiamos kredito įstaigai, kurios akcijos (pajai) buvo įgytos pažeidžiant ir (ar) kurios akcininkų (narių) kontrolė buvo nustatyta pažeidžiant, ir kredito įstaigos akcininkas (narys), kurio kontrolė buvo nustatyta pažeidžiant.
Rusijos banko nurodymą pašalinti atitinkamą pažeidimą turi vykdyti kredito įstaigos akcijų (pajų) įgijėjas arba pažeidimą padariusių kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę nustatęs asmuo. , ne vėliau kaip per 90 dienų nuo tokio akto gavimo vienu iš šių būdų:
1) gauti iš Rusijos banko vėlesnį sutikimą įsigyti kredito įstaigos akcijas (pajus) ir (ar) nustatyti kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę, vykdomą pažeidžiant įstatymų nustatyta tvarka. Rusijos banko reglamentas;
2) sandorio (sandorių), kuriuo siekiama perleisti kredito įstaigos akcijas (pajus) (kredito įstaigos akcijų (pajų) patikėjimo valdymo nutraukimas, kurios buvo įgytos pažeidus, sudarymas ir (ar) nutraukimas. kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolės, nustatytos pažeidus.
Asmuo, įvykdęs Rusijos banko nurodymą pašalinti pažeidimą, atlikdamas šio straipsnio 4 dalies 2 punkte nurodytus sandorius, privalo apie tai pranešti kredito įstaigai ir Rusijos bankui ne vėliau kaip per penkias dienas nuo įvykdymo dienos. pavedimą Rusijos banko nustatyta tvarka.
Rusijos banko nurodymo pašalinti pažeidimą formą nustato Rusijos banko reglamentas.
Nuo kredito įstaigos, kurios akcijos (pajai) buvo įgytos ir (ar) kurios akcininkų (narių) kontrolė buvo nustatyta pažeidimu, Rusijos banko nurodymo pašalinti pažeidimą gavimo dienos ir iki jo įvykdymo arba panaikinimo dienos. pažeidimą leidęs kredito įstaigos akcijų (pajų) įgijėjas ir (ar) kredito įstaigos, kurios kontrolė nustatyta pažeidus, akcininkas (dalyvis), turi teisę balsuoti tik už akcijas (pajus) kredito įstaigos, kurios neviršija 20 procentų kredito įstaigos akcijų (pajamų) (papildomos ribinės vertės, viršijančios 20 procentų ir dėl kurių nebuvo gautas atskiras išankstinis ar vėlesnis sutikimas, jei reikia gauti tokį sutikimą numato Rusijos banko taisyklės). Likusios kredito įstaigos akcijos (pajai), įgytos pažeidus ir (ar) priklausančios kredito įstaigos, kurios kontrolė nustatyta pažeidus, akcininkui (nariui), nebalsuoja ir į jas neatsižvelgiama nustatant kvorumą. kredito įstaigos visuotinio akcininkų (narių) susirinkimo.
Rusijos bankas turi teisę skųsti teismui kredito įstaigos visuotinio akcininkų (narių) susirinkimo sprendimus, priimtus pažeidžiant šio straipsnio 7 dalyje nustatytus reikalavimus, ir sandorius, sudarytus pagal šiuos reikalavimus. sprendimai, jeigu dalyvavimas balsavime pažeidžiant įsigytomis akcijomis (akcijomis) arba kredito įstaigos, kurios kontrolė nustatyta pažeidus, akcininkų (narių) balsavime, turėjo įtakos visuotinio akcininkų susirinkimo priimtiems sprendimams. nariai) kredito įstaigos.
Jeigu kredito įstaigos akcijų (pajų) įgijėjas ir (ar) kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę nustatęs asmuo per nustatytą terminą neįvykdo Rusijos banko nurodymo pašalinti pažeidimą, Rusijos bankas gali pareikšti ieškinį dėl sandorio (sandorių), skirto daugiau kaip 20 procentų kredito įstaigos akcijų (akcijų) įsigijimo ir (ar) kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolės nustatymo, pripažinimo negaliojančiais. kredito įstaigai, taip pat už vėlesnius šių asmenų sandorius, kuriais siekiama įsigyti šios kredito įstaigos akcijų (akcijų) ir (ar) nustatyti šios kredito įstaigos akcininkų (narių) kontrolę.

II skyrius. KREDITO ORGANIZACIJŲ REGISTRAVIMO TVARKA
IR BANKO OPERACIJŲ LICENCIJAVIMAS

12 straipsnis

Kredito įstaigos turi būti registruotos valstybiškai pagal Federalinį įstatymą „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“, laikantis specialios šiame federaliniame įstatyme nustatytos kredito įstaigų valstybinės registracijos tvarkos.
Sprendimą dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos priima Rusijos bankas. Informaciją apie kredito įstaigų steigimą, reorganizavimą ir likvidavimą, taip pat kitą federaliniuose įstatymuose numatytą informaciją į vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą įrašo įgaliota registravimo įstaiga, remdamasi Komisijos sprendimu. Rusijos bankas dėl atitinkamos valstybinės registracijos. Rusijos banko sąveika su įgaliota registravimo įstaiga kredito įstaigų valstybinės registracijos klausimais vykdoma Rusijos banko sutarta su įgaliota registravimo įstaiga tvarka.
Vykdydamas kontrolės ir priežiūros funkcijas, Rusijos bankas federalinių įstatymų ir pagal juos priimtų Rusijos banko nuostatų nustatyta tvarka tvarko Valstybinę kredito įstaigų registro knygą.
Už valstybinę kredito įstaigų registraciją imama Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka ir dydžio valstybės rinkliava.
Kredito įstaiga privalo per tris mėnesius informuoti Rusijos banką apie Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ 5 straipsnio 1 punkte nurodytos informacijos, išskyrus informaciją apie gautas licencijas, pasikeitimus. dienų nuo tokių pakeitimų dienos. Rusijos bankas ne vėliau kaip per vieną darbo dieną nuo atitinkamos informacijos iš kredito įstaigos gavimo dienos praneša apie tai įgaliotai registravimo įstaigai, kuri apie informacijos pasikeitimą padaro įrašą Vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre. apie kredito įstaigą.
Banko licencija kredito įstaigai išduodama po jos valstybinės registracijos šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų nustatyta tvarka.
Kredito įstaiga turi teisę atlikti banko operacijas nuo to momento, kai gauna Rusijos banko išduotą licenciją.
Aštunta dalis neteko galios 2007 m. sausio 1 d. - 2006 05 03 federalinis įstatymas N 60-FZ.

13 straipsnis. Bankinių operacijų licencijavimas

Bankinės operacijos atliekamos tik remiantis Rusijos banko išduota licencija šio federalinio įstatymo nustatyta tvarka, išskyrus atvejus, nurodytus šio straipsnio devintoje ir dešimtoje dalyse bei federaliniame įstatyme „Dėl nacionalinio mokėjimo“. Sistema“.
Rusijos banko išduotos licencijos įrašomos į išduotų banko licencijų registrą.
Kredito įstaigoms išduotų licencijų registrą Rusijos bankas skelbia oficialiame Rusijos banko leidinyje (Rusijos banko biuletenyje) ne rečiau kaip kartą per metus. Nurodyto registro pakeitimus ir papildymus Rusijos bankas paskelbia per mėnesį nuo jų įtraukimo į registrą.
Banko licencijoje turi būti nurodytos banko operacijos, į kurias turi teisę atlikti atitinkama kredito įstaiga, taip pat valiuta, kuria šios bankinės operacijos gali būti atliekamos.
Licencija banko operacijoms išduodama neribojant jos galiojimo laiko.
Juridinio asmens bankinių operacijų atlikimas be licencijos, jei tokią licenciją gauti yra privaloma, iš tokio juridinio asmens išieškoma visa dėl šių operacijų gauta suma, taip pat išieškoma bauda dviguba šios sumos suma į federalinį biudžetą. Išieškojimas vykdomas teisme pagal prokuroro, atitinkamos federalinės vykdomosios institucijos, įgaliotos pagal federalinį įstatymą, arba Rusijos banko ieškinį.
Rusijos bankas turi teisę kreiptis į arbitražo teismą su ieškiniu dėl juridinio asmens, vykdančio bankines operacijas be licencijos, likvidavimo, jeigu tokios licencijos gavimas yra privalomas.
Piliečiai, neteisėtai atliekantys banko operacijas, įstatymų nustatyta tvarka atsako civilinę, administracinę ar baudžiamąją atsakomybę.
Valstybinė korporacija "Plėtros ir užsienio ekonomikos reikalų bankas (Vnesheconombank)" turi teisę atlikti bankines operacijas, kurias atlikti jai suteikia federalinis įstatymas "Dėl plėtros banko".
Komercinė organizacija, kuri nėra kredito įstaiga ir vykdo pagrindinės sandorio šalies funkcijas pagal federalinį įstatymą „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“, turi teisę be Rusijos banko išduotos licencijos atlikti 2007 m. Šio federalinio įstatymo 5 straipsnio pirmosios dalies 6 punktas, kai sudaromos užsienio valiutos įsigijimo (atsisavinėjimo) keitimo sutartys, siekiant atlikti pagrindinės sandorio šalies funkcijas.

13.1 straipsnis. Prarastos jėgos. – 2011 m. birželio 27 d. federalinis įstatymas N 162-FZ.

14 straipsnis

Valstybinei kredito įstaigos registracijai ir licencijai bankinėms operacijoms gauti Rusijos bankui jo nustatyta tvarka pateikiami šie dokumentai:
1) prašymas valstybinei kredito įstaigai įregistruoti ir išduoti licenciją atlikti banko operacijas; prašyme taip pat turi būti nurodyta kredito įstaigos nuolatinio vykdomojo organo, kuriuo palaikomas bendravimas su kredito įstaiga, adresas (vieta);
2) steigimo sutartis (originalas arba notaro patvirtinta kopija), jei jos pasirašymas numatytas federaliniame įstatyme;
3) chartija (originalas arba notaro patvirtinta kopija);
4) kredito įstaigos steigėjų (narių) susirinkimo patvirtintas verslo planas, steigėjų (narių) susirinkimo protokolas, kuriame yra priimti sprendimai dėl kredito įstaigos įstatų patvirtinimo, taip pat kandidatai į pareigas. kredito įstaigos vadovo ir kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio. Kredito įstaigos verslo plano sudarymo tvarką ir jo vertinimo kriterijus nustato Rusijos banko nuostatai;
5) dokumentus, patvirtinančius valstybės rinkliavos už kredito įstaigos valstybinę registraciją ir licencijos atlikti banko operacijas suteikimą steigiant kredito įstaigą sumokėjimą;
6) steigėjų – juridinių asmenų finansinių ataskaitų patikimumo audito ataskaitos;
7) dokumentai (pagal Rusijos banko nuostatų nustatytą sąrašą), patvirtinantys steigėjų – asmenų įneštų lėšų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą šaltinius;
8) kandidatų į kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio, kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio pavaduotojo, taip pat į filialo vadovo, vadovo pavaduotojų, vyriausiojo buhalterio, vyriausiojo buhalterio pavaduotojo pareigas anketos. kredito įstaiga. Šiuos klausimynus šie kandidatai užpildo savo rankomis, juose turi būti Rusijos banko nuostatuose nustatyta informacija, taip pat informacija:
apie šiuos asmenis, turinčius aukštąjį teisinį ar ekonominį išsilavinimą (su diplomo ar jį pakeičiančio dokumento kopija) ir ne mažesnę kaip vienerių metų patirtį vadovaujant kredito įstaigos skyriui ar kitam padaliniui, susijusiam su bankinėmis operacijomis, o nesant. specialaus išsilavinimo, ne mažesnę kaip dvejų metų vadovaujamo tokio padalinio patirtį;
apie teistumo buvimą (nebuvimą);
9) kandidatų į nebankinės kredito įstaigos, turinčios teisę pervesti lėšas neatidarant sąskaitų banke ir kitų su jomis susijusių bankinių operacijų, vienasmenio vykdomojo organo ir vyriausiojo buhalterio pareigas anketos. Šiuos klausimynus šie kandidatai užpildo savo rankomis, juose turi būti Rusijos banko nuostatuose nustatyta informacija, taip pat informacija:
dėl aukštojo profesinio išsilavinimo prieinamumo šiems asmenims (pateikus diplomo ar jį pakeičiančio dokumento kopiją);
dėl teistumo buvimo (nebuvimo).
Be šio straipsnio pirmoje dalyje nurodytų dokumentų, Rusijos Federacijos centrinis bankas savarankiškai reikalauja iš federalinės vykdomosios institucijos, vykdančios valstybinę juridinių asmenų, fizinių asmenų kaip individualių verslininkų ir valstiečių (ūkių) įmonių registraciją, informacijos apie valstybę. registruoja juridinius asmenis, kurie yra kredito įstaigos steigėjai, ir prašo mokesčių institucijos informacijos apie tai, kaip steigėjai - juridiniai asmenys įvykdė įsipareigojimus federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetams ir vietiniams biudžetams per pastaruosius tris metų. Kredito organizacija turi teisę savo iniciatyva pateikti dokumentus, kuriuose nurodyta informacija.
Šio straipsnio pirmosios dalies 8 punkto nuostatos netaikomos nebankinės kredito įstaigos, turinčios teisę pervesti lėšas neatidarius banko sąskaitų ir kitų susijusių bankinių operacijų, valstybinei registracijai pateikimo ir licencijos gavimo atveju. bankines operacijas.

15 straipsnis

Pateikdamas šio federalinio įstatymo 14 straipsnyje išvardytus dokumentus, Rusijos bankas kredito įstaigos steigėjams išduoda raštišką patvirtinimą, kad gavo iš jų dokumentus, reikalingus kredito įstaigos valstybinei registracijai ir banko licencijai gauti.
Sprendimas dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos ir licencijos atlikti banko operacijas išdavimo ar atsisakymo tai daryti turi būti priimtas per ne ilgesnį kaip šešių mėnesių laikotarpį nuo visų šioje direktyvoje numatytų dokumentų pateikimo dienos. Federalinis įstatymas ir toks sprendimas priimamas nebankinės kredito įstaigos, turinčios teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko sąskaitų ir kitų su jomis susijusių bankinių operacijų, atžvilgiu – ne ilgiau kaip per tris mėnesius.
Rusijos bankas, priėmęs sprendimą dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos, siunčia įgaliotai registravimo įstaigai informaciją ir dokumentus, reikalingus šiai įstaigai vieningo valstybinio juridinių asmenų registro tvarkymo funkcijoms atlikti.
Remdamasi minėtu Rusijos banko priimtu sprendimu ir jo pateikta reikalinga informacija bei dokumentais, įgaliota registravimo įstaiga ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo reikalingos informacijos ir dokumentų gavimo dienos, padaro atitinkamą įrašą vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo įrašo padarymo, apie tai informuoja Rusijos banką.
Rusijos bankas ne vėliau kaip per tris darbo dienas nuo tos dienos, kai iš įgaliotos registravimo įstaigos gavo informaciją apie įrašą apie kredito įstaigą, padarytą Vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre, praneša apie tai savo steigėjams su reikalavimu sumokėti. 100 procentų deklaruoto kredito įstaigos įstatinio kapitalo per mėnesį ir išduoda steigėjams dokumentą, patvirtinantį įrašo apie kredito įstaigą padarymo vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre faktą.
Įstatinio kapitalo nesumokėjimas ar nevisiškas įmokėjimas per nustatytą terminą yra pagrindas Rusijos bankui kreiptis į teismą su reikalavimu likviduoti kredito įstaigą.
Norėdami apmokėti įstatinį kapitalą, Rusijos bankas atidaro korespondentinę sąskaitą Rusijos banke registruotam bankui ir, jei reikia, nebankinei kredito įstaigai. Korespondentinės sąskaitos duomenys nurodyti Rusijos banko pranešime apie kredito įstaigos valstybinę registraciją ir banko operacijų licencijos išdavimą.
Pateikus dokumentus, patvirtinančius 100 procentų kredito įstaigos deklaruoto įstatinio kapitalo sumokėjimą, Rusijos bankas per tris dienas išduoda kredito įstaigai banko licenciją.
Septintoji dalis neįtraukta. - 2001 m. birželio 19 d. federalinis įstatymas N 82-FZ.

16 straipsnis

Atsisakyti valstybinės kredito įstaigos registracijos ir išduoti banko licenciją jai leidžiama tik dėl šių priežasčių:
1) kandidatų į kredito įstaigos vadovo, kredito įstaigos vyriausiojo buhalterio ir jo pavaduotojų pareigas neatitikimas federalinių įstatymų ir pagal juos priimtų Rusijos banko nuostatų nustatytiems kvalifikaciniams reikalavimams. Siūlomų kandidatų į šias pareigas neatitikimo atveju šie kvalifikaciniai reikalavimai suprantami kaip:
jie neturi aukštojo teisinio ar ekonominio išsilavinimo ir patirties vadovaujant kredito įstaigos, kurios veikla susijusi su bankinėmis operacijomis, skyriui ar kitam padaliniui, arba neturi dvejų metų vadovavimo tokiam skyriui ar padaliniui patirties (kandidatams į nebankinės kredito įstaigos vienintelio vykdomojo organo ir vyriausiojo buhalterio pareigas, turinčias teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant sąskaitų banke ir kitas su jomis susijusias bankines operacijas - neturi aukštojo profesinio išsilavinimo);
teistumo už nusikaltimus ekonomikos srityje buvimas;
per vienerius metus iki dokumentų pateikimo Rusijos bankui kredito įstaigos valstybinei registracijai dienos padaręs administracinį teisės pažeidimą prekybos ir finansų srityje, nustatytą institucijos, įgaliotos nagrinėti administracines bylas, sprendimu. įsiteisėjusius nusikaltimus;
darbo sutarties (sutarties) nutraukimo su nurodytais asmenimis administracijos iniciatyva faktų buvimas per dvejus metus iki dokumentų Rusijos bankui dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos pateikimo dienos. Rusijos Federacijos darbo įstatymų kodekso 254 straipsnio 2 dalyje numatyti pagrindai;
per trejus metus iki dokumentų dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos pateikimo Rusijos banke datos kredito įstaiga, kurioje kiekvienas iš šių kandidatų ėjo kredito įstaigos vadovo pareigas, privalo jį pakeisti vadovu. kredito įstaigos federalinio įstatymo „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ nustatyta tvarka;
šių kandidatų dalykinės reputacijos neatitikimas reikalavimams, nustatytiems federaliniais įstatymais ir pagal juos priimtais Rusijos banko reglamentais;
kitų federalinių įstatymų nustatytų pagrindų prieinamumas;
2) nepatenkinama kredito įstaigos steigėjų finansinė padėtis arba įsipareigojimų federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetams ir vietos biudžetams nevykdymas per pastaruosius trejus metus;
3) dokumentų, pateiktų Rusijos bankui dėl valstybinės kredito įstaigos registravimo ir banko veiklos licencijos gavimo, neatitikimas federalinių įstatymų ir pagal juos priimtų Rusijos banko taisyklių reikalavimams;
4) kandidatų į direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) narių pareigas dalykinės reputacijos neatitikimas kvalifikaciniams reikalavimams, nustatytiems federaliniais įstatymais ir pagal juos priimtais Rusijos banko nuostatais, jie turi nusikalstamą veiką. nusikaltimo ekonomikos srityje padarymo rekordas.
Sprendimas atsisakyti valstybinės kredito įstaigos registracijos ir išduoti jai banko licenciją kredito įstaigos steigėjams pateikiamas raštu ir turi būti motyvuotas.
Atsisakymas įregistruoti valstybinę kredito įstaigą ir išduoti jai banko licenciją, jei Rusijos bankas per nustatytą terminą nepriėmė atitinkamo sprendimo, gali būti skundžiamas arbitražo teismui.
Verslo reputacija pagal šį straipsnį suprantama kaip asmens profesinių ir kitų savybių, leidžiančių eiti tinkamas pareigas kredito įstaigos valdymo organuose, įvertinimas.

17 straipsnis

Užsienio investicijų turinčios kredito organizacijos ir užsienio banko filialo valstybinei registracijai ir licencijai vykdyti banko operacijas gavimui, be šio federalinio įstatymo 14 straipsnyje nurodytų dokumentų, reikia pateikti toliau nurodytus tinkamai įformintus dokumentus. turi būti pateikta papildomai.
Užsienio juridinis asmuo atstovauja:
1) sprendimas dėl jo dalyvavimo steigiant kredito įstaigą Rusijos Federacijos teritorijoje arba dėl banko filialo atidarymo;
2) juridinio asmens įregistravimą patvirtinantis dokumentas ir praėjusių trejų metų balansai, patvirtinti audito ataskaita;
3) šalies, kurioje ji yra, atitinkamos kontrolės institucijos rašytinį sutikimą dalyvauti kuriant kredito įstaigą Rusijos Federacijos teritorijoje arba atidaryti banko filialą tais atvejais, kai tokio leidimo reikalauja teisės aktai. šalies, kurioje ji yra.
Užsienio fizinis asmuo pateikia pirmos klasės (pagal tarptautinę praktiką) užsienio banko patvirtinimą apie šio asmens mokumą.

18 straipsnis. Papildomi reikalavimai užsienio investicijas turinčių kredito įstaigų ir užsienio bankų filialų steigimui ir veiklai

Užsienio kapitalo dalyvavimo Rusijos Federacijos bankų sistemoje dydis (kvota) nustatomas federaliniu įstatymu Rusijos Federacijos Vyriausybės teikimu, suderintu su Rusijos banku. Ši kvota apskaičiuojama kaip viso užsienio investicijų turinčių kredito įstaigų įstatinio kapitalo nerezidentams ir užsienio bankų filialų kapitalo ir viso Rusijos Federacijoje registruotų kredito įstaigų įstatinio kapitalo santykis.
Rusijos bankas nustoja išduoti licencijas bankinėms operacijoms bankams, turintiems užsienio investicijų, užsienio bankų filialams pasiekus nustatytą kvotą.
Trečioji dalis nebegalioja. - 2006 m. gruodžio 29 d. federalinis įstatymas N 246-FZ.
Rusijos bankas turi teisę uždrausti didinti kredito įstaigos įstatinį kapitalą nerezidentų lėšų sąskaita ir perleisti akcijas (pajus) nerezidentų naudai, jei tai veiksmas yra viršyti kvotą užsienio kapitalo dalyvavimui Rusijos Federacijos bankų sistemoje.
Penkta dalis nebegalioja. - 2006 m. gruodžio 29 d. federalinis įstatymas N 246-FZ.
Rusijos bankas, susitaręs su Rusijos Federacijos Vyriausybe, turi teisę nustatyti bankinių operacijų apribojimus kredito įstaigoms, turinčioms užsienio investicijų, ir užsienio bankų filialams, jeigu atitinkamose užsienio valstybėse veikia Rusijos investicijų turintys bankai ir Rusijos bankams taikomi steigimo ir veiklos apribojimai.
Rusijos bankas turi teisę federalinio įstatymo „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“ nustatyta tvarka nustatyti papildomus reikalavimus užsienio investicijų turinčioms kredito įstaigoms ir užsienio bankų filialams ataskaitų teikimo, vadovybės sudėties ir atliekamų bankinių operacijų sąrašo tvirtinimo tvarka.

19 straipsnis

Pažeidus federalinius įstatymus, Rusijos banko reglamentus ir nurodymus, jo nustatytus privalomus standartus, nepateikus informacijos, pateikus neišsamią ar netikslią informaciją, neteikus informacijos kredito istorijos biurams, gavus sutikimą dėl kredito istorijos subjekto, taip pat veiksmų, keliančių realią grėsmę indėlininkų ir kreditorių interesams, atlikimo, Rusijos bankas turi teisę priežiūros būdu kreiptis į kredito įstaigą pagal 2014 m. Federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“.

20 straipsnis

Rusijos bankas gali atšaukti banko licenciją iš kredito įstaigos šiais atvejais:
1) informacijos, kurios pagrindu buvo išduota minėta licencija, nepatikimumo konstatavimas;
2) vėluojant pradėti šioje licencijoje numatytas banko operacijas daugiau nei vienerius metus nuo jos išdavimo dienos;
3) reikšmingo ataskaitų duomenų nepatikimumo faktų nustatymas;
4) mėnesinių ataskaitų (ataskaitų dokumentų) pateikimo vėlavimas daugiau kaip 15 dienų;
5) atlikti, įskaitant vienkartines, minėtoje licencijoje nenumatytas banko operacijas;
6) federalinių įstatymų, reglamentuojančių bankinę veiklą, taip pat Rusijos banko taisyklių nesilaikymas, jei kreditui pakartotinai buvo taikomos priemonės, numatytos federaliniame įstatyme „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“. įstaigoje per vienerius metus, taip pat pakartotinai per vienerius metus padarytus Federalinio įstatymo „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimo (plovimo)“ 6 ir 7 straipsniuose (išskyrus 7 straipsnio 3 dalį) numatytų reikalavimų pažeidimus. “.
7) pakartotinis per vienerius metus kaltas teismų, arbitražo teismų vykdomuosiuose dokumentuose nustatytų reikalavimų dėl lėšų išieškojimo iš kredito įstaigos klientų sąskaitų (iš indėlių), esant lėšoms, nevykdymas. šių asmenų sąskaitose (indėliuose);
8) yra laikinosios administracijos prašymas, jeigu pasibaigus federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatytam minėtos administracijos veiklos laikotarpiui yra pagrindas ją skirti, jeigu pagal minėtą federalinį įstatymą;
9) pakartotinis kredito įstaigos nepateikimas Rusijos bankui per nustatytą terminą atnaujintos informacijos, reikalingos Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro pakeitimams atlikti, išskyrus informaciją apie gautas licencijas;
10) kredito įstaigos, kuri yra hipotekos užtikrinimo valdytoja, nesilaikymas Federalinio įstatymo „Dėl hipotekos vertybinių popierių“ ir pagal jį išleistų Rusijos Federacijos norminių teisės aktų reikalavimų, taip pat nepašalinus pažeidimų per nustatytą terminą. nustatytus terminus, jei per vienerius metus kredito įstaigai pakartotinai buvo taikytos federaliniame įstatyme „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“ numatytos priemonės;
11) pakartotiniai per vienerius metus federalinio įstatymo „Dėl kovos su piktnaudžiavimu viešai neatskleista informacija ir manipuliavimu rinka bei dėl tam tikrų Rusijos Federacijos teisės aktų pakeitimų“ ir pagal jį priimtų norminių teisės aktų reikalavimų pažeidimai, atsižvelgiant į nurodyto federalinio įstatymo nustatyta specifika.
Rusijos bankas privalo atšaukti banko licenciją šiais atvejais:
1) jeigu kredito įstaigos kapitalo pakankamumas nukrenta žemiau 2 procentų.
Jeigu per paskutinius 12 mėnesių iki to momento, kai pagal šį straipsnį kredito įstaigai turi būti atimta nurodyta licencija, Rusijos bankas pakeitė kredito įstaigų kapitalo pakankamumo skaičiavimo metodiką, šio straipsnio tikslais. , metodika, pagal kurią kredito organizacijos kapitalo pakankamumas pasiekia maksimalią vertę;
2) jeigu kredito įstaigos nuosavų lėšų (kapitalo) dydis yra mažesnis už minimalią įstatinio kapitalo vertę, nustatytą kredito įstaigos valstybinės registracijos dieną. Nurodytas banko licencijos panaikinimo pagrindas netaikomas kredito įstaigoms per pirmuosius dvejus metus nuo banko licencijos išdavimo dienos;
3) jeigu kredito įstaiga per federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatytą terminą neįvykdo Rusijos banko reikalavimų įnešti įstatinio kapitalo dydį ir nuosavų lėšų sumą. (kapitalas) į eilutę;
4) jeigu kredito įstaiga negali patenkinti kreditorių reikalavimų dėl piniginių prievolių ir (ar) įvykdyti prievolės atlikti privalomus mokėjimus per 14 dienų nuo jų patenkinimo ir (ar) įvykdymo dienos. Tuo pačiu metu šie reikalavimai turi būti ne mažiau kaip 1000 kartų didesni už federaliniame įstatyme nustatytą minimalų atlyginimą;
5) jeigu bankas nuo 2015 m. sausio 1 d. nepasiekė minimalios nuosavų lėšų (kapitalo) sumos, nustatytos šio federalinio įstatymo 11.2 straipsnio septintojoje dalyje, ir nepateikia Rusijos bankui prašymo pakeisti jos statusas į nebankinės kredito įstaigos statusą;
6) jei bankas laikotarpiu po 2015 m. sausio 1 d. tris mėnesius iš eilės leidžia sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) sumą žemiau šio federalinio įstatymo 11.2 straipsnio septintojoje dalyje nustatytos minimalios nuosavų lėšų (kapitalo) sumos. , išskyrus sumažėjimą pasikeitus nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikai ir nepateikia Rusijos bankui prašymo pakeisti jo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą;
7) jeigu bankas, kurio nuosavų lėšų (kapitalo) suma 2007 m. sausio 1 d. yra lygi 180 mln. rublių ar daugiau, taip pat bankas, įsteigtas po 2007 m. sausio 1 d., tris mėnesius iš eilės leidžia nuosavų lėšų (kapitalo) sumos sumažėjimas žemiau šio federalinio įstatymo 11.2 straipsnio šeštosios ir septintosios dalys atitinkamą dieną nustatytos minimalios nuosavų lėšų (kapitalo) sumos, išskyrus sumažėjimą dėl pakeitimo. nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikoje ir neteikti Rusijos bankui prašymo pakeisti jų statusą į nebankinės kredito organizacijos statusą;
8) jeigu bankas, kurio nuosavų lėšų (kapitalo) suma 2007 m. sausio 1 d. yra mažesnė kaip 180 mln. rublių, atitinkamą dieną nepasiekė dalimis nustatytos nuosavų lėšų (kapitalo) sumos. Šio federalinio įstatymo 11.2 straipsnio nuo penkių iki septynių, arba jei šis bankas tris mėnesius iš eilės leidžia sumažinti nuosavų lėšų (kapitalo) sumą, išskyrus atvejus, kai toks sumažinimas dėl pakeistos metodikos taikymo. banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžiui nustatyti, mažesnei už didesnę iš dviejų verčių: turimų nuosavų lėšų (kapitalo) sumą 2007 m. sausio 1 d. lėšos (kapitalas), nustatytos šio federalinio įstatymo 11.2 straipsnio 5–7 dalyse, ir nepateikia Rusijos bankui prašymo pakeisti savo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą;
9) jeigu bankas, 2007 m. sausio 1 d. turėjęs 180 milijonų rublių ir daugiau nuosavų lėšų (kapitalo), taip pat bankas, įsteigtas po 2007 m. sausio 1 d., nesilaikė 2 dalyje nustatytų reikalavimų. aštuonių šio federalinio įstatymo 11.2 straipsnio punktų ir nepateikė Rusijos bankui prašymo pakeisti savo statusą į nebankinės kredito įstaigos statusą;
10) jeigu bankas, 2007 m. sausio 1 d. turėjęs mažiau nei 180 milijonų rublių nuosavų lėšų (kapitalo), nesilaikė šio federalinio įstatymo 11.2 straipsnio aštuntoje dalyje nustatytų reikalavimų ir įvykdė nepateikti prašymo Rusijos bankui pakeisti jo statusą į nebankinės kredito organizacijos statusą.
Šio straipsnio 2 dalyje numatytais atvejais Rusijos bankas panaikina kredito įstaigos banko licenciją per 15 dienų nuo tos dienos, kai Rusijos banko institucijos, atsakingos už minėtos licencijos panaikinimą, gauna patikimą informaciją, jei yra pagrindo. už šios licencijos panaikinimą iš kredito įstaigos.
Banko licencijos atšaukimas kitais pagrindais, išskyrus šiame federaliniame įstatyme numatytus pagrindus, neleidžiamas.
Rusijos banko sprendimas panaikinti kredito įstaigos banko licenciją įsigalioja atitinkamo Rusijos banko akto priėmimo dieną ir gali būti skundžiamas per 30 dienų nuo pranešimo paskelbimo dienos. banko licencijos panaikinimas Rusijos banko biuletenyje. Šio Rusijos banko sprendimo apskundimas, taip pat priemonių reikalavimams kredito įstaigai užtikrinti taikymas nesustabdo minėto Rusijos banko sprendimo galiojimo.
Pranešimą apie kredito įstaigos banko licencijos panaikinimą Rusijos bankas paskelbia oficialiame Rusijos banko leidinyje Rusijos banko biuletenyje per savaitę nuo atitinkamo sprendimo priėmimo dienos.
Panaikinus kredito įstaigos banko licenciją, kredito įstaiga turi būti likviduojama pagal šio federalinio įstatymo 23.1 straipsnio reikalavimus, o paskelbus bankrotą – pagal Federalinio įstatymo „Dėl nemokumo“ reikalavimus. Kredito įstaigų (bankrotas).
Atšaukęs banko licenciją iš kredito įstaigos, Rusijos bankas:
ne vėliau kaip kitą darbo dieną po minėtos licencijos panaikinimo dienos paskiria kredito įstaigai laikinąją administraciją pagal federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ reikalavimus;
atlieka šio federalinio įstatymo 23.1 straipsnyje numatytus veiksmus.
Nuo banko licencijos panaikinimo iš kredito įstaigos momento:
1) laikomas atėjęs terminas kredito įstaigos įsipareigojimams, atsiradusiems iki banko veiklos licencijos panaikinimo dienos. Tuo pačiu metu piniginių įsipareigojimų ir įsipareigojimų mokėti kredito įstaigos privalomus mokėjimus užsienio valiuta suma nustatoma rubliais pagal Rusijos banko nustatytą keitimo kursą banko licencijos iš kredito panaikinimo dieną. įstaiga;
2) nutraukiamas federaliniame įstatyme arba sutartyje dėl visų rūšių kredito įstaigos įsiskolinimo numatytų palūkanų ir finansinių sankcijų kaupimas, išskyrus finansines sankcijas už kredito įstaigos einamųjų įsipareigojimų nevykdymą ar netinkamą vykdymą;
3) sustabdomas vykdomųjų dokumentų dėl išieškojimo į turtą vykdymas, neleidžiamas kitų dokumentų, kurių išieškojimas vykdomas neginčijamai, vykdymas, išskyrus vykdomųjų dokumentų dėl skolų išieškojimo vykdymą. einamieji kredito įstaigos įsipareigojimai;
4) jeigu federalinis įstatymas nenustato kitaip, iki arbitražo teismo nutarties pripažinti kredito įstaigą nemokia (bankrutavusia) arba likviduoti kredito įstaigą įsiteisėjimo dienos draudžiama:
sandorių su kredito įstaigos turtu sudarymas, įskaitant kredito įstaigos įsipareigojimų vykdymą, išskyrus sandorius, susijusius su einamaisiais kredito įstaigos įsipareigojimais, nustatytais pagal šį straipsnį;
prievolės atlikti privalomus mokėjimus, atsiradusios iki kredito įstaigos banko licencijos panaikinimo dienos, įvykdymas;
įsipareigojimų kredito įstaigai nutraukimas įskaitant analogiškus priešpriešinius reikalavimus;
5) nutraukiamas mokėjimų kredito įstaigos korespondentinėse sąskaitose priėmimas ir vykdymas į kredito įstaigos klientų (fizinių ir juridinių asmenų) sąskaitas. Kredito įstaigos ir Rusijos banko įstaigos mokėjimus, gautus po banko operacijų licencijos panaikinimo kredito įstaigos klientų naudai, grąžina į mokėtojų sąskaitas siunčiančiuose bankuose;
6) kredito įstaiga grąžina kredito įstaigos klientams jų lėšomis kredito įstaigos priimtus ir (ar) įsigytus vertybinius popierius ir kitą turtą pagal saugojimo sutartis, patikėjimo valdymo sutartis, depozitoriumo sutartis ir tarpininkavimo paslaugų sutartis.
Trumpalaikiai kredito įstaigos įsipareigojimai suprantami kaip:
1) įsipareigojimus apmokėti išlaidas, susijusias su kredito įstaigos veiklos tęstinumu (įskaitant komunalinius, nuomos ir eksploatacinius mokesčius, išlaidas ryšio paslaugoms, turto saugumo užtikrinimui), išlaidas paskirtos laikinosios administracijos funkcijoms atlikti. Rusijos bankas vadovauja kredito įstaigai, pagal darbo sutartį dirbančių asmenų apmokėjimą, išeitines išmokas šiems asmenims jų atleidimo atveju, atsižvelgiant į federalinio įstatymo „Dėl nemokumo (bankroto)“ nustatytą specifiką. )“, taip pat kitas išlaidas, susijusias su kredito įstaigos likvidavimu po banko licencijos panaikinimo dienos;
2) prievolės mokėti privalomus įmokas, atsirandančias nuo licencijos vykdyti banko operacijas galiojimo panaikinimo dienos;
3) prievolės pervesti iš darbo užmokesčio (alimentų, gyventojų pajamų mokesčio, profesinių sąjungų ir draudimo įmokų bei kitų federalinių įstatymų nustatyta tvarka darbdaviui nustatytų įmokų), išskaičiuotus iš kredito įstaigos darbuotojams pagal federalinius įstatymus išmokėtus pinigus.
Išlaidas, susijusias su kredito įstaigos einamųjų įsipareigojimų vykdymu, apmoka Rusijos banko paskirta laikinoji administracija kredito įstaigai vadovauti pagal Rusijos banko patvirtintą išlaidų sąmatą.
Laikotarpiu po licencijos vykdyti banko operacijas panaikinimo dienos ir iki arbitražo teismo nutarties pripažinti kredito įstaigą nemokia (bankrutavusi) arba ją likviduoti įsiteisėjimo dienos, kredito įstaiga turi teisę. į:
1) išieškoti ir gauti skolą, įskaitant už anksčiau išduotas paskolas, grąžinti kredito įstaigos anksčiau sumokėtus avansinius mokėjimus, gauti lėšas iš vertybinių popierių išpirkimo ir pajamas iš kredito įstaigai priklausančių vertybinių popierių;
2) grąžinti trečiųjų asmenų turimą kredito įstaigos turtą;
3) gauti pajamų iš ankstesnių bankinių operacijų ir sudarytų sandorių, taip pat iš operacijų, susijusių su šios kredito įstaigos profesine veikla vertybinių popierių rinkoje;
4) susitarus su Rusijos banku, grąžinti lėšas, klaidingai įskaitytas į kredito įstaigos korespondentinę sąskaitą arba korespondentinę subsąskaitą. Susitarimo dėl klaidingai įskaitytų lėšų grąžinimo tvarką nustato Rusijos banko nuostatai;
5) pasibaigęs. - 2012 m. liepos 28 d. federalinis įstatymas N 144-FZ;
6) atlieka kitus veiksmus Rusijos banko paskirtos laikinosios administracijos funkcijoms vykdyti kredito įstaigai valdyti, numatytas federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ ir Rusijos banko nuostatuose, priimtuose 2007 m. laikantis jos;
7) nustato piniginių įsipareigojimų tarpuskaitos organizacijai, tarpuskaitos dalyviams dydį ir (ar) reikalavimų tarpuskaitos organizacijai, tarpuskaitos dalyviams, kylančių iš finansinių sutarčių, sudarytų pagal bendrosios sutarties (vienos sutarties) sąlygas, dydį, kuris atitinka apytikslės sutarčių, numatytų 1996 m. balandžio 22 d. Federalinio įstatymo Nr. 39-FZ „Dėl vertybinių popierių rinkos“ 51.5 straipsnyje, ir (ar) sudarytų pagal organizuotos prekybos taisyklių sąlygas ir (arba) ) sudarytas remiantis tarpuskaitos taisyklių sąlygomis, nutraukti įsipareigojimus įskaitymu, užskaita pagal federalinį įstatymą dėl tarpuskaitos veiklos ir Rusijos Federacijos teisės aktus dėl nemokumo (bankroto).

21 straipsnis. Ginčų, susijusių su kredito organizacija, nagrinėjimas

Rusijos banko ar jo pareigūnų sprendimus ir veiksmus (neveikimą) kredito įstaiga gali apskųsti teismui arba arbitražo teismui federalinių įstatymų nustatyta tvarka.
Kredito įstaiga turi teisę kreiptis į Rusijos banką su prašymais ir pareiškimais, susijusiais su Rusijos banko sprendimais ir veiksmais (neveikimu), į kuriuos Rusijos bankas įpareigotas atsakyti per mėnesį pagal 2014 m. joje iškeltus klausimus.
Ginčai tarp kredito įstaigos ir jos klientų (fizinių ir juridinių asmenų) sprendžiami federalinių įstatymų nustatyta tvarka.

22 straipsnis. Kredito organizacijos filialai, atstovybės ir vidiniai struktūriniai padaliniai

Kredito įstaigos filialas yra atskiras jo padalinys, esantis ne kredito įstaigos buveinėje ir jo vardu atliekantis visas ar dalį bankinių operacijų, numatytų kredito įstaigai išduotoje Rusijos banko licencijoje.
Kredito įstaigos atstovybė yra atskiras jos padalinys, esantis už kredito įstaigos buveinės ribų, atstovaujantis jos interesams ir juos ginantis. Kredito organizacijos atstovybė neturi teisės atlikti bankinių operacijų.
Kredito įstaigos filialai ir atstovybės nėra juridiniai asmenys ir savo veiklą vykdo vadovaudamiesi juos sukūrusios kredito įstaigos patvirtintais nuostatais.
Filialų ir atstovybių vadovus skiria juos sukūrusios kredito įstaigos vadovas ir veikia pagal jiems nustatyta tvarka išduotą įgaliojimą.
Kredito įstaiga atidaro filialus ir atstovybes Rusijos Federacijoje nuo pranešimo Rusijos bankui momento. Pranešime nurodomas filialo (atstovybės) pašto adresas, įgaliojimai ir funkcijos, informacija apie vadovus, planuojamos veiklos mastas ir pobūdis, taip pat filialo (atstovybės) antspaudo atspaudas ir vadovų parašų pavyzdžiai.
Šešta dalis nebegalioja. - 2005 m. liepos 21 d. federalinis įstatymas N 106-FZ.
Kredito organizacijos, turinčios užsienio investicijų, filialus Rusijos Federacijos teritorijoje registruoja Rusijos bankas jo nustatyta tvarka.
Kredito įstaigos (jos filialo) vidinis struktūrinis padalinys yra jos (jos) padalinys, esantis už kredito įstaigos (jos filialo) buveinės ribų ir jos vardu atliekantis bankines operacijas, kurių sąrašą nustato kredito įstaigos (jos filialo) nuostatai. Rusijos bankas pagal Rusijos banko licenciją, išduotą kredito organizacijų (kredito įstaigos filialo nuostatai).
Kredito įstaigos (jų filialai) turi teisę steigti vidinius struktūrinius padalinius ne kredito įstaigų (jų filialų) buveinėse Rusijos banko nuostatų nustatyta forma ir tvarka.
Kredito įstaigos filialo įgaliojimai priimti sprendimą atidaryti vidinį struktūrinį padalinį turi būti numatyti kredito įstaigos filialo reglamente.

23 straipsnis. Kredito organizacijos likvidavimas arba reorganizavimas

Kredito įstaigos likvidavimas arba reorganizavimas atliekamas pagal federalinius įstatymus, atsižvelgiant į šio federalinio įstatymo reikalavimus. Tuo pačiu metu kredito įstaigos valstybinė registracija, susijusi su jos likvidavimu, ir kredito įstaigos, sukurtos reorganizuojant ją valstybinė registracija, atliekama Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų valstybinės registracijos ir registravimo“ nustatyta tvarka. Individualūs verslininkai“, atsižvelgiant į šio federalinio įstatymo nustatytus ypatumus ir priimtus pagal Rusijos banko nuostatus. Informacija ir dokumentai, reikalingi valstybinei kredito įstaigos registracijai, susijusiai su jos likvidavimu, ir valstybinei kredito įstaigos, įsteigtos reorganizavimo būdu, registracijai, pateikiami Rusijos bankui. Nurodytos informacijos ir dokumentų sąrašą bei jų pateikimo tvarką nustato Rusijos bankas.
Rusijos bankas, priėmęs sprendimą dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos, susijusios su jos likvidavimu arba jos reorganizavimo būdu įsteigtos kredito įstaigos valstybinės registracijos, išsiunčia įgaliotai registravimo įstaigai tam reikalingą informaciją ir dokumentus. įstaiga, atliekanti Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro tvarkymo funkcijas.
Remdamasi šiuo Rusijos banko priimtu sprendimu ir jo pateikta reikalinga informacija bei dokumentais, įgaliota registravimo įstaiga per penkias darbo dienas nuo reikiamos informacijos ir dokumentų gavimo dienos padaro atitinkamą įrašą vieningoje valstybiniame juridinių asmenų registre ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo įrašo padarymo apie tai praneša Rusijos bankui.
Rusijos banko ir įgaliotos registravimo įstaigos sąveika kredito įstaigos valstybinės registracijos, susijusios su jos likvidavimu, arba reorganizavimo būdu įsteigtos kredito įstaigos valstybinės registracijos klausimu, vykdoma Banko sutartu būdu. Rusija su įgaliota registravimo įstaiga.
Kredito įstaiga per tris darbo dienas nuo minėto sprendimo priėmimo dienos išsiunčia Rusijos bankui raštišką pranešimą apie kredito įstaigos reorganizavimo procedūros pradžią, prie kurio pridedamas sprendimas reorganizuoti kredito įstaigą. . Jeigu reorganizavime dalyvauja dvi ar daugiau kredito įstaigų, tokį pranešimą siunčia kredito įstaiga, kuri paskutinį kartą priėmė sprendimą dėl kredito įstaigos reorganizavimo arba nustatyta minėtu sprendimu. Rusijos bankas paskelbia šį pranešimą savo oficialioje interneto svetainėje informacijos ir telekomunikacijų tinkle ir ne vėliau kaip per vieną darbo dieną nuo šio kredito įstaigos pranešimo gavimo dienos išsiunčia įgaliotai registravimo įstaigai informaciją apie pradžią. kredito įstaigos (kredito įstaigų) reorganizavimo procedūros su priedu prie nurodyto sprendimo, kurio pagrindu nurodyta įstaiga daro įrašą vieningame valstybės juridinių asmenų registre, kad kredito įstaiga (kredito įstaigos) yra (yra) reorganizavimo procese.
Valstybinė kredito įstaigos registracija, susijusi su jos likvidavimu, atliekama per 45 darbo dienas nuo visų tinkamai įformintų dokumentų pateikimo Rusijos bankui dienos.
Reorganizavimo būdu įsteigtos kredito įstaigos valstybinė registracija, jei nebuvo priimtas sprendimas atsisakyti ją registruoti, turi būti atlikta per šešis mėnesius nuo visų tinkamai įformintų dokumentų pateikimo Rusijos bankui dienos.
Rusijos bankas turi teisę uždrausti kredito įstaigos reorganizavimą, jei dėl to atsiranda pagrindas taikyti nemokumo (bankroto) prevencijos priemones, numatytas Federaliniame įstatyme „Dėl nemokumo (bankroto)“. Kredito įstaigos“.
Nutraukus kredito įstaigos veiklą jos steigėjų (dalyvių) sprendimu, Rusijos bankas kredito įstaigos prašymu priima sprendimą panaikinti banko licenciją. Kredito įstaigos minėtos paraiškos pateikimo tvarką reglamentuoja Rusijos banko nuostatai.
Jeigu kredito įstaigos steigėjams (nariams) priėmus sprendimą ją likviduoti, Rusijos bankas, remdamasis šio federalinio įstatymo 20 straipsniu, nusprendžia panaikinti jos banko licenciją, steigėjų (narių) kredito įstaigos nutarimas ją likviduoti ir kiti su tuo susiję kredito įstaigos steigėjų (narių) sprendimai arba kredito įstaigos steigėjų (narių) paskirtos likvidacinės komisijos (likvidatoriaus) sprendimai netenka galios. Kredito įstaiga turi būti likviduojama šio federalinio įstatymo 23 straipsnio 1 dalyje nustatyta tvarka.
Panaikinus arba panaikinus banko licenciją, kredito įstaiga per 15 dienų nuo tokio sprendimo priėmimo grąžina minėtą licenciją Rusijos bankui.
Kredito įstaigos steigėjai (dalyviai), priėmę sprendimą ją likviduoti, susitarę su Rusijos banku, skiria likvidavimo komisiją (likvidatorių), tvirtina tarpinį likvidavimo balansą ir kredito įstaigos likvidavimo balansą. Likvidacinė komisija privalo perduoti saugoti kredito įstaigos dokumentus Rusijos Federacijos federalinių įstatymų ir kitų norminių teisės aktų nustatyta tvarka pagal įgaliotos federalinės vykdomosios institucijos patvirtintą sąrašą. Rusijos Federacijos Vyriausybės ir Rusijos banko.
Kredito įstaigos likvidavimas laikomas baigtu, o kredito įstaiga savo veiklą nutraukia įgaliotai registravimo įstaigai padarius atitinkamą įrašą Vieningame valstybės juridinių asmenų registre.

23.1 straipsnis. Rusijos banko inicijuotas kredito įstaigos likvidavimas (priverstinis likvidavimas)

Rusijos bankas per 15 darbo dienų nuo kredito įstaigos banko licencijos panaikinimo dienos privalo kreiptis į arbitražo teismą su reikalavimu likviduoti kredito įstaigą (toliau – kredito įstaigos prašymas). Rusijos bankas dėl priverstinio kredito įstaigos likvidavimo), nebent iki nurodytos licencijos panaikinimo dienos kredito įstaiga turi nemokumo (bankroto) požymių, numatytų federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“. “.
Jeigu iki banko licencijos panaikinimo dienos kredito įstaiga turi nemokumo (bankroto) požymių, numatytų federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“, arba šių požymių buvimą nustato Kredito įstaiga. laikinoji administracija, Rusijos banko paskirta vadovauti kredito įstaigai po minėtos licencijos kredito įstaigai panaikinimo dienos, Rusijos bankas kreipiasi į arbitražo teismą su prašymu pripažinti kredito įstaigą nemokia (bankrutavusia) pagal 2014 m. federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatyta tvarka.
Arbitražo teismas Rusijos banko prašymą dėl priverstinio kredito įstaigos likvidavimo nagrinėja pagal Rusijos Federacijos Arbitražo proceso kodekso nustatytas taisykles ir atsižvelgdamas į šio federalinio įstatymo nustatytus ypatumus. Rusijos banko prašymą priverstinai likviduoti kredito įstaigą arbitražo teismas išnagrinėja ne ilgiau kaip per vieną mėnesį nuo minėto prašymo padavimo dienos.
Arbitražo teismas sprendžia dėl kredito įstaigos likvidavimo ir kredito įstaigos likvidatoriaus paskyrimo, jeigu nenustatyta, kad banko licencijos panaikinimo dieną yra kredito įstaigos nemokumo (bankroto) požymių. Nagrinėjant Rusijos banko prašymą priverstinai likviduoti kredito įstaigą, Rusijos Federacijos Arbitražo proceso kodekse numatytas išankstinis teismo posėdis nerengiamas.
Arbitražo teismas sprendimą dėl kredito įstaigos likvidavimo išsiunčia Rusijos bankui ir įgaliotai registravimo įstaigai, kuri į vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą įrašo, kad kredito įstaiga yra likviduojama.

23.2 straipsnis. Kredito įstaigos likvidatorius

Kredito organizacijos likvidatoriaus paskyrimas į arbitražo teismą ir šios kandidatūros patvirtinimas arbitražo teisme vyksta federaliniame įstatyme „Dėl kredito organizacijų nemokumo (bankroto)“ nustatyta tvarka. kredito organizacijos bankroto administratorės patvirtinimas.
Kredito įstaigos, turėjusios Rusijos banko licenciją imti indėlius iš fizinių asmenų, likvidatorius yra Indėlių draudimo agentūra.
Arbitražo teismas kredito organizacijos, neturinčios Rusijos banko licencijos pritraukti lėšų iš asmenų į indėlius, likvidatoriumi patvirtina arbitražo vadovą, atitinkantį federalinio įstatymo „Dėl nemokumo (bankroto)“ reikalavimus ir akredituotas Rusijos banke kaip bankroto administratorius kredito organizacijų bankroto atveju.
Kredito įstaigos likvidatorius savo įgaliojimus pradeda vykdyti nuo arbitražo teismo nutarties dėl kredito įstaigos likvidavimo ir kredito įstaigos likvidatoriaus paskyrimo įsiteisėjimo dienos ir galioja iki priėmimo dienos. įrašas apie kredito įstaigos likvidavimą vieningame valstybės juridinių asmenų registre.
Kredito organizacijos likvidatorius, likviduodamas kredito įstaigą, turi veikti sąžiningai ir protingai bei atsižvelgti į kredito organizacijos, visuomenės ir valstybės kreditorių teises bei teisėtus interesus. Kredito įstaigos likvidatorius, likviduodamas kredito įstaigą, turi teises ir vykdo pareigas, numatytas šiame federaliniame įstatyme, o kiek jo nereglamentuoja – federaliniame įstatyme „Dėl nemokumo. Kredito įstaigų bankrotas“ kredito įstaigos bankroto administratoriui.
Kredito įstaigos likvidatorius atleidžiamas iš pareigų arba nušalinamas nuo pareigų federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ bankroto procedūroms nustatyta tvarka.

23 straipsnio 3 dalis. Arbitražo teismo sprendimo likviduoti kredito organizaciją pasekmės

Arbitražo teismo sprendimas dėl kredito įstaigos likvidavimo įsiteisėja nuo jo priėmimo dienos. Arbitražo teismo sprendimo dėl kredito įstaigos likvidavimo apskundimas jo vykdymo nesustabdo.
Nuo arbitražo teismo nutarties likviduoti kredito organizaciją įsiteisėjimo dienos, federaliniame įstatyme „Dėl kredito organizacijų nemokumo (bankroto)“ numatytos pasekmės kredito organizacijos pripažinimo nemokia (bankrutavusia) atveju. ) atsirasti.

23.4 straipsnis. Kredito įstaigos likvidavimo procedūrų reglamentas

Kredito įstaiga likviduojama Federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ bankroto procedūroms nustatytais būdais ir tvarka, šio federalinio įstatymo nustatyta specifika.
Likviduojamos kredito įstaigos kreditoriai turi teises, numatytas šiame federaliniame įstatyme, o jo nereglamentuojame – federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“. Kredito organizacijos likvidatorius privalo sušaukti pirmąjį likviduojamos kredito organizacijos kreditorių susirinkimą ne vėliau kaip per 60 dienų nuo termino, nustatyto kreditoriniams reikalavimams pareikšti, pasibaigimo.
Kredito įstaigos likvidatoriaus veiklos kontrolė, jo ataskaitų teikimo Rusijos bankui tvarka, taip pat Rusijos banko vykdomas kredito įstaigos likvidatoriaus veiklos patikrinimas vykdomas 2007 m. Federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatyta tvarka bankroto procedūroms.
Pasibaigus kredito įstaigos kreditorių reikalavimams pareikšti nustatytam terminui, kredito įstaigos likvidatorius surašo tarpinį likvidavimo balansą, kuriame turi būti informacija apie likviduojamos kredito įstaigos turto sudėtį, sąrašas. kredito įstaigos kreditorių reikalavimų, taip pat jų nagrinėjimo rezultatų. Tarpinis likvidavimo balansas svarstomas kreditorių susirinkime ir (ar) kredito įstaigos kreditorių komiteto posėdyje ir po tokio svarstymo susitarus su Rusijos banku.
Kredito įstaigos kreditorių reikalavimai tenkinami pagal tarpinį likvidavimo balansą, skaičiuojant nuo jo patvirtinimo Rusijos banke dienos ir eiliškumo tvarka, numatyta federaliniame įstatyme „Dėl nemokumo (bankroto). ) kredito įstaigų“.
Sandorių su kredito įstaigos turtu, kuris pagal federalinį įstatymą „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ neįtrauktas į bankroto turtą kredito įstaigos nemokumo (bankroto) atveju, sudarymo tvarka. kredito įstaiga, nustato minėtas federalinis įstatymas.
Jeigu kredito įstaigos turimų lėšų nepakanka kredito įstaigos kreditorių reikalavimams patenkinti, kredito įstaigos likvidatorius parduoda kredito įstaigos turtą Federalinio įstatymo „Dėl 2010 m. Kredito įstaigų nemokumas (bankrotas).
Kredito organizacijos likvidavimo terminas negali būti ilgesnis kaip 12 mėnesių nuo arbitražo teismo nutarties dėl kredito organizacijos likvidavimo įsiteisėjimo dienos. Šį terminą arbitražo teismas kredito įstaigos likvidatoriaus pagrįstu prašymu gali pratęsti.
Jeigu kredito įstaigos likvidavimo procedūros metu paaiškėja, kad kredito įstaigos, dėl kurios priimtas sprendimas dėl likvidavimo, turto vertės nepakanka kredito kreditorių reikalavimams patenkinti. įstaigą, kredito įstaigos likvidatorius privalo nusiųsti arbitražo teismui pareiškimą dėl kredito įstaigos pripažinimo nemokia (bankrutavusia).
Kredito įstaigos likvidavimo rezultatų ataskaita kartu su likvidavimo balansu išklausoma kreditorių susirinkime arba kredito įstaigos kreditorių komiteto posėdyje ir nustatyta tvarka tvirtinama arbitražo teismo. federaliniu įstatymu „Dėl nemokumo (bankroto)“.
Arbitražo teismo nutartį dėl kredito įstaigos likvidatoriaus ataskaitos apie kredito įstaigos likvidavimo rezultatus ir kredito įstaigos likvidavimo užbaigimo patvirtinimo kredito įstaigos likvidatorius pateikia Rusijos bankui. pateikti dokumentus, numatytus Rusijos banko nuostatuose dėl kredito įstaigos valstybinės registracijos, susijusios su jos likvidavimu, per dešimt dienų nuo tokio nustatymo dienos.

23.5 straipsnis. Kredito įstaigos reorganizavimo jungimo, įsigijimo ir pertvarkymo būdu ypatumai

Kredito įstaiga ne vėliau kaip per 30 dienų nuo sprendimo reorganizuoti kredito įstaigą priėmimo dienos privalo paskelbti informaciją apie tai savo oficialioje interneto svetainėje informaciniame ir telekomunikacijų tinkle ir pranešti apie šį sprendimą kreditoriams vienu iš šiais būdais:
1) kiekvienam kreditoriui išsiunčiant raštišką pranešimą (paštu su gavimo patvirtinimu) ir spausdintame leidinyje, skirtame informacijai apie juridinių asmenų valstybinę registraciją skelbti, paskelbiant pranešimą apie priimtą sprendimą;
2) paskelbdamas pranešimą apie priimtą sprendimą spausdintame leidinyje, skirtame informacijai apie juridinių asmenų valstybinę registraciją skelbti, taip pat viename iš spausdintinių leidinių, skirtų Lietuvos Respublikos valstybės institucijų norminiams teisės aktams skelbti. Rusijos Federacijos steigiamasis subjektas, kurio teritorijoje yra šios kredito įstaigos filialas (filialai);
Minėtame pranešime (pranešime) turi būti ši informacija:
1) dėl reorganizavimo formos, jo įgyvendinimo tvarkos ir termino;
2) reorganizavimo jungimo ir pertvarkymo būdu atveju - apie siūlomą organizacinę ir teisinę formą, siūlomą po reorganizavimo sukurtos kredito organizacijos vietą ir bankinių operacijų, kurias ji ketina atlikti, sąraše. vykdyti;
3) reorganizavimo jungimo būdu atveju - dėl organizacinės ir teisinės formos, kredito įstaigos, prie kurios jungiamasi, buveinės ir bankinių operacijų, kurias tokia kredito įstaiga atlieka ir ketina atlikti, sąrašo. Įvykdyti;
4) spausdintas leidinys, kuriame bus skelbiama informacija apie reikšmingus faktus (įvykius, veiksmus), turinčius įtakos kredito įstaigos finansinei ir ūkinei veiklai.
Pranešimo kreditoriams apie sprendimą reorganizuoti kredito įstaigą tvarką nustato kredito įstaigos visuotinis dalyvių (akcininkų) susirinkimas arba direktorių valdyba (stebėtojų taryba), jeigu kredito įstaigos įstatuose šis klausimas perduodamas nagrinėti kredito įstaigos įstaigoje. kompetenciją, ir yra supažindinama su kreditoriais, paskelbiant atitinkamą informaciją jiems prieinamose kredito įstaigoje ir visuose jos padaliniuose. Suinteresuoto asmens prašymu kredito įstaiga privalo jam pateikti minėto sprendimo kopiją. Kredito įstaigos imamas mokestis už tokios kopijos pateikimą negali viršyti jos pagaminimo išlaidų.
Po reorganizavimo įsteigtos kredito įstaigos valstybinė registracija ir įrašų apie reorganizuojamų kredito įstaigų veiklos nutraukimą įrašymas į Vieningą valstybės juridinių asmenų registrą atliekami, jei yra įrodymų apie kreditorių informavimą apie 2014 m. šiame straipsnyje nustatyta tvarka.
Kredito įstaigos kreditorius, kuris yra fizinis asmuo, susijęs su kredito įstaigos reorganizavimu, turi teisę reikalauti iš anksto įvykdyti atitinkamą prievolę, o jeigu neįmanoma įvykdyti anksčiau laiko – nutraukti prievolę ir atlyginti nuostolius, jeigu tai prievolė atsirado iki datos:
1) raštiško pranešimo gavimas (jei naudojamas šio straipsnio pirmosios dalies 1 punkte nurodytas informavimo kreditoriams būdas);
2) kredito įstaigos pranešimo apie priimtą sprendimą reorganizuoti kredito įstaigą paskelbimas spausdintame leidinyje, skirtame informacijai apie juridinių asmenų valstybinę registraciją (jei naudojamas kredito įstaigoje nurodytas informavimo apie kredito įstaigą būdas). 2 šio straipsnio pirmosios dalies).
Kredito įstaigos, kuri yra juridinis asmuo, kreditorius, susijęs su kredito įstaigos reorganizavimu, turi teisę reikalauti prieš terminą įvykdyti arba nutraukti atitinkamą prievolę ir atlyginti nuostolius, jeigu tokia reikalavimo teisė buvo suteikta. juridinis asmuo pagal su kredito įstaiga sudarytos sutarties sąlygas.
Minėtus reikalavimus kredito įstaigos kreditoriai išsiunčia raštu per 30 dienų nuo tos dienos, kai kreditorius gavo pranešimą, arba per 30 dienų nuo kredito įstaigos paskelbimo spausdintame leidinyje, skirtame publikuoti, dienos. informacijos apie valstybinę juridinių asmenų registraciją pranešimo apie priimtą sprendimą reorganizuoti kredito įstaigą organizacijos.
Kredito įstaiga nuo sprendimo dėl kredito įstaigos reorganizavimo priėmimo dienos iki jo užbaigimo dienos privalo atskleisti informaciją apie esminius faktus (įvykius, veiksmus), turinčius įtakos kredito įstaigos finansinei ir ūkinei veiklai. . Šiame federaliniame įstatyme tokie faktai (įvykiai, veiksmai) reiškia:
1) kredito įstaigos, jos dukterinių ir priklausomų įmonių reorganizavimas;
2) faktų, lėmusių vienkartinį kredito įstaigos turto vertės padidėjimą ar sumažėjimą daugiau kaip 10 procentų, atsiradimą, faktų, dėl kurių kredito įstaigos grynasis pelnas ar grynieji nuostoliai vienkartinis padidėjimas daugiau kaip 10 procentų. , kredito įstaigos atliekamos vienkartinės operacijos, kurių suma arba turto vertė sandorio dieną sudaro 10 ir daugiau procentų kredito įstaigos turto;
3) asmeniui įsigijus ne mažiau kaip 5 procentus paprastųjų kredito įstaigos akcijų (ne mažiau kaip 5 procentus kredito įstaigos įstatinio kapitalo akcijų), taip pat bet kokį pasikeitimą, dėl kurio tokių šiam asmeniui priklausančių akcijų (pajų) kiekis tapo daugiau ar mažiau nei 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ar 75 procentai išleistų kredito įstaigos paprastųjų akcijų (pajų įstatiniame kapitale). kredito įstaiga);
4) informacija apie kredito įstaigos visuotinių akcininkų (narių) susirinkimų sprendimus;
5) informacija apie sukauptas ir (ar) išmokėtas pajamas iš akcinės bendrovės pavidalu įsteigtos kredito įstaigos vertybinių popierių išleidimo (apie ribotos atsakomybės bendrovės pavidalu įsteigtos kredito įstaigos grynojo pelno dalį arba papildomos atsakomybės įmonė, paskirstyta jos dalyviams);
6) atviros akcinės bendrovės forma įsteigtos kredito įstaigos vertybinių popierių savininkams, vadovaujantis 1995 m. gruodžio 26 d. Federalinio įstatymo Nr. 208-FZ „Dėl akcinių bendrovių“ XI.1 skyriumi, siuntimas savanoriškai arba privalomasis pasiūlymas (įskaitant konkuruojantį pasiūlymą) įsigyti akcijų, taip pat kitų emisijos lygio vertybinių popierių, konvertuojamų į akcijas, arba pranešimai apie teisę reikalauti išpirkti vertybinius popierius arba reikalavimą išpirkti vertybinius popierius.
Informacijos apie reikšmingus faktus (įvykius, veiksmus), turinčius įtakos kredito įstaigos finansinei ūkinei veiklai, atskleidimas vykdomas paskelbiant ją spausdintame leidinyje, nurodytame kredito įstaigos pranešime apie sprendimą reorganizuoti kredito įstaigą. Toks paskelbimas atliekamas ne ilgiau kaip per penkias dienas nuo minėtų faktų (įvykių, veiksmų) atsiradimo momento. Kredito įstaiga privalo ne vėliau kaip per tris dienas nuo minėtų faktų (įvykių, veiksmų) atsiradimo momento pateikti informaciją apie esminius faktus (įvykius, veiksmus) ir savo oficialioje interneto svetainėje informaciniame ir telekomunikacijų tinkle.
Šio straipsnio nuostatos taip pat taikomos, kai kredito įstaiga reorganizuojama Rusijos banko prašymu federalinių įstatymų nustatytais atvejais.

III skyrius. BANKININKYSTĖS STABILUMO UŽTIKRINIMAS
INVESTUOTOJŲ SISTEMOS, TEISIŲ APSAUGA, INTERESAI
IR KREDITO ORGANIZACIJŲ KREDITORIAI

24 straipsnis. Kredito organizacijos finansinio patikimumo užtikrinimas

Kredito įstaiga, siekdama užtikrinti finansinį patikimumą, įpareigota sudaryti rezervus (lėšas), įskaitant vertybinių popierių nuvertėjimo, kurių formavimo ir naudojimo tvarką nustato Rusijos bankas. Minimalias atsargų (lėšų) sumas nustato Rusijos bankas. Atskaitymų į rezervus (lėšas) iš pelno prieš apmokestinimą dydį nustato federaliniai mokesčių įstatymai.
Kredito įstaiga privalo atlikti turto klasifikavimą, atskirdama abejotinas ir beviltiškas skolas, ir sudaryti rezervus (lėšas) galimiems nuostoliams padengti Rusijos banko nustatyta tvarka.
Kredito įstaiga privalo laikytis privalomų koeficientų, nustatytų pagal federalinį įstatymą „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“. Privalomųjų koeficientų skaitines vertes nustato Rusijos bankas pagal minėtą federalinį įstatymą.
Kredito įstaiga privalo organizuoti vidaus kontrolę, kuri užtikrintų tinkamą veiklos pobūdį ir mastą atitinkantį patikimumo lygį.
Kredito įstaigos vienasmenis vykdomasis organas, atleistas iš pareigų, privalo perduoti asmeniui iš savo vadovų kredito įstaigos turtą ir dokumentus. Jei tokio asmens atleidimo iš vienintelio vykdomojo organo pareigų metu nėra, jis privalo užtikrinti kredito įstaigos turto ir dokumentų saugumą, apie taikytas priemones pranešdamas Rusijos bankui.

25 straipsnis

Bankas privalo laikytis Rusijos banke deponuotų privalomųjų atsargų normos, įskaitant pritraukiamų lėšų terminus, apimtis ir rūšis. Privalomųjų atsargų deponavimo tvarką nustato Rusijos bankas pagal federalinį įstatymą „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“.
Bankas privalo turėti sąskaitą Rusijos banke privalomiesiems rezervams laikyti. Šios sąskaitos atidarymo ir operacijų joje atlikimo tvarką nustato Rusijos bankas.

26 straipsnis. Banko paslaptis

Kredito įstaiga – Rusijos bankas – privalomojo indėlių draudimo funkcijas atliekanti organizacija garantuoja savo klientų ir korespondentų operacijų, sąskaitų ir indėlių slaptumą. Visi kredito organizacijos darbuotojai privalo saugoti savo klientų ir korespondentų operacijas, sąskaitas ir indėlius, taip pat kitą kredito organizacijos nustatytą informaciją, nebent tai prieštarauja federaliniams įstatymams.
Pažymas apie juridinių asmenų ir piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, operacijų ir sąskaitų sertifikatus kredito įstaiga išduoda sau, teismams ir arbitražo teismams (teisėjams), Rusijos Federacijos sąskaitų rūmams, mokesčių institucijoms, federalinei vykdomajai valdžiai. finansų rinkų srities įstaiga, Rusijos Federacijos pensijų fondas, Rusijos Federacijos socialinio draudimo fondas ir teisminių aktų vykdymo institucijos, kitų organų ir pareigūnų aktai jų veiklą reglamentuojančių teisės aktų numatytais atvejais, o jeigu yra tyrimo įstaigos vadovo sutikimas – parengtinio tyrimo įstaigoms bylose, kurios yra jų gamyboje.
Pagal Rusijos Federacijos įstatymus, pažymas apie juridinių asmenų ir piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, sandorių ir sąskaitų pažymas kredito įstaiga išduoda vidaus reikalų įstaigoms, kurios vykdo savo funkcijas, siekdamos nustatyti, užkirsti kelią slopinti mokestinius nusikaltimus.
Pažymas apie asmenų sąskaitas ir indėlius kredito įstaiga išduoda sau, teismams, teismo aktų, kitų įstaigų ir pareigūnų aktų vykdymo institucijoms, organizacijai, atliekančiai indėlių privalomojo draudimo funkcijas, atsiradus apdraustai. įvykiai, numatyti federaliniame įstatyme dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose, o tyrimo įstaigos vadovo sutikimu - parengtinio tyrimo organams jų nagrinėjamose bylose.
Pažymas apie asmenų operacijas, sąskaitas ir indėlius kredito įstaiga išduoda federalinių valstybinių įstaigų vadovams (pareigūnams), kurių sąrašą nustato Rusijos Federacijos prezidentas, Rusijos Federacijos centrinio banko pirmininkas. ir Rusijos Federacijos steigiamųjų vienetų vyresnieji pareigūnai (Rusijos Federaciją sudarančių vienetų aukščiausiųjų vykdomųjų valdžios organų vadovai), jei yra prašymas, išsiųstas Rusijos Federacijos prezidento nustatyta tvarka, informacijos apie pajamas, išlaidas, turtą ir turtinio pobūdžio įsipareigojimus patikrinimo atvejis pagal federalinį įstatymą „Dėl kovos su korupcija“:
1) piliečiai, pretenduojantys užimti valstybines pareigas Rusijos Federacijoje, jeigu federaliniame konstituciniame ar federaliniame įstatyme nenustatyta kitokia nurodytos informacijos tikrinimo tvarka;
2) piliečiams, pretenduojantiems į teisėjo pareigas;
3) piliečiai, pretenduojantys eiti viešąsias pareigas Rusijos Federacijos steigiamuosiuose subjektuose, savivaldybių vadovų pareigas, nuolatines savivaldybių pareigas;
4) piliečiai, pretenduojantys užimti pareigas federalinėje valstybės tarnyboje, pareigas Rusijos Federaciją sudarančių subjektų valstybės tarnyboje, pareigas savivaldybės tarnyboje;
4.1) piliečiai, pretenduojantys į Rusijos Federacijos centrinio banko direktorių valdybos narius, pareigas Rusijos Federacijos centriniame banke;
5) piliečiai, pretenduojantys į vadovo (vienamščio vykdomojo organo), vadovo pavaduotojų, valdybos (kolektyvinio vykdomojo organo) narių pareigas, kurių pareigas eina nuolat, valstybinėje įmonėje, Rusijos Federacijos pensijų fonde, Rusijos Federacijos socialinio draudimo fondas, Federalinis privalomojo sveikatos draudimo fondas, kitos organizacijos, kurias Rusijos Federacija įsteigė federalinių įstatymų pagrindu;
5.1) piliečiai, pretenduojantys į valstybės (savivaldybių) institucijų vadovų pareigas;
6) piliečiai, pretenduojantys eiti tam tikras pareigas pagal darbo sutartį organizacijose, sukurtose federalinės valstybės organams pavestoms užduotims vykdyti;
7) asmenys, pakeičiantys šios dalies 1–6 punktuose nurodytas pareigas;
8) piliečių ir šios dalies 1–7 punktuose nurodytų asmenų sutuoktinis (-iai) ir nepilnamečiai vaikai.
Sąskaitų, indėlių (indėlių) ir (ar) lėšų likučių sąskaitose, indėlių (indėlių), sąskaitų operacijų, fizinių asmenų indėlių (indėlių) pažymos, fizinių asmenų elektroninių pinigų likučių ir elektroninių pinigų pervedimų pažymos. išduoda kredito įstaiga Rusijos Federacijos mokesčių ir rinkliavų įstatymų nustatyta tvarka, mokesčių administratorių prašymu, siunčiami remiantis užsienio valstybių įgaliotų institucijų prašymais Rusijos tarptautinių sutarčių nustatytais atvejais. Federacija.
Pažymas apie sąskaitas ir indėlius jų savininkams mirus, kredito įstaiga išduoda sąskaitos ar indėlio savininko nurodytiems asmenims pagal testamentinę išskirtinę, sudarytą kredito įstaigai, notarų biurams dėl paveldėjimo bylų. laukiant mirusių indėlininkų įmokų, o už užsienio piliečių sąskaitas – užsienio valstybių konsulinėms institucijoms.
Informaciją apie juridinių asmenų, piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, ir fizinių asmenų operacijas, sąskaitas ir indėlius kredito įstaigos teikia įgaliotai institucijai, atliekančiai kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) funkcijas. terorizmo finansavimo atvejais, tvarka ir apimtimi, kuriuos numato federalinis įstatymas „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.
Rusijos bankas, federalinių valstybinių organų, kurių sąrašą nustato Rusijos Federacijos prezidentas, vadovai (pareigūnai), Rusijos Federaciją sudarančių vienetų vyresnieji pareigūnai (aukščiausių Rusijos Federacijos valstybinės valdžios vykdomųjų organų vadovai). Rusijos Federaciją sudarantys subjektai), privalomojo indėlių draudimo funkcijas atliekanti organizacija, neturi teisės atskleisti informacijos apie sandorius, sąskaitas ir indėlius, taip pat informacijos apie konkrečias operacijas ir sandorius iš kredito įstaigų ataskaitų, kurias jie gavo kaip licencijavimo, priežiūros ir kontrolės funkcijų atlikimo rezultatas, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip.
Audito organizacijos neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos apie kredito organizacijų, jų klientų ir korespondentų operacijas, sąskaitas ir indėlius, gautą atliekant auditą, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip.
Įgaliota institucija, atliekanti kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu funkcijas, neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos iš kredito įstaigų pagal federalinį įstatymą „Dėl kovos su pinigų plovimu ir legalizavimu“. Pajamos iš nusikalstamumo ir terorizmo finansavimo“, išskyrus minėtame federaliniame įstatyme numatytus atvejus.
Federalinė vykdomoji institucija finansų rinkų srityje neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos iš kredito įstaigų pagal federalinį įstatymą „Dėl kovos su piktnaudžiavimu viešai neatskleista informacija ir manipuliavimu rinka bei dėl tam tikrų Lietuvos Respublikos teisės aktų pakeitimų“. Rusijos Federacija“, išskyrus minėtame federaliniame įstatyme numatytus atvejus.
Už banko paslapties atskleidimą – Rusijos bankas, federalinių valstybinių įstaigų vadovai (pareigūnai), kurių sąrašą nustato Rusijos Federacijos prezidentas, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų vyresnieji pareigūnai (aukščiausios vykdomosios valdžios vadovai). Rusijos Federaciją sudarančių subjektų valstybinės valdžios organai), privalomojo indėlių draudimo, kredito, audito ir kitų organizacijų funkcijas atliekanti organizacija, įgaliota institucija, vykdanti kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) funkcijas ir už terorizmo finansavimą atsako Rusijos Federacijos Vyriausybės įgaliota valiutos kontrolės institucija ir valiutos kontrolės agentai, taip pat šių įstaigų ir organizacijų pareigūnai ir darbuotojai federalinio įstatymo nustatyta tvarka, įskaitant padarytos žalos atlyginimą. .
Mokėjimo sistemų operatoriai neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos apie mokėjimo sistemos dalyvių ir jų klientų operacijas ir sąskaitas, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai numato kitaip.
Informaciją apie juridinių asmenų, piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, ir fizinių asmenų veiklą su jų sutikimu kredito įstaigos teikia kredito istorijų formavimo tikslais Kredito istorijos biure tokiais būdais ir sąlygomis, kurie yra numatyta sutartyje, sudarytoje su kredito istorijos biuru pagal federalinį įstatymą „Dėl kredito istorijos“.
Federalinių valstybinių organų, kurių sąrašą nustato Rusijos Federacijos prezidentas, vadovai (pareigūnai) ir aukščiausi Rusijos Federaciją sudarančių subjektų pareigūnai (sudarančių vienetų valstybės valdžios aukščiausių vykdomųjų organų vadovai Rusijos Federacijos) neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims duomenų apie asmenų operacijas, sąskaitas ir indėlius, gautus pagal Rusijos Federacijos norminius teisės aktus dėl kovos su korupcija Rusijos banke, kredito įstaigose, taip pat užsienio bankų filialuose ir atstovybėse.
Dokumentus ir informaciją, susijusius su užsienio valiutos keitimo operacijų atlikimu, sąskaitų atidarymu ir tvarkymu ir numatytus federaliniame įstatyme „Dėl valiutos reguliavimo ir valiutos kontrolės“, kredito įstaigos pateikia Rusijos Federacijos Vyriausybės įgaliotai valiutos kontrolės institucijai, mokesčių institucijoms. ir muitinės kaip valiutos kontrolės agentai minėtame federaliniame įstatyme numatytais atvejais, tvarka ir apimtimi.
Valiutos kontrolės institucijos ir valiutos kontrolės agentai neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos iš kredito įstaigų pagal federalinį įstatymą „Dėl valiutų reguliavimo ir valiutos kontrolės“, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip.
Informaciją apie juridinių asmenų prekybos ir kliringo sąskaitas bei operacijas su jais kredito įstaigos teikia federalinei vykdomajai institucijai, atsakingai už finansų rinkas, Federalinio įstatymo „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“ nustatyta tvarka.
Federalinė vykdomoji institucija finansų rinkų srityje neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos, gautos pagal federalinį įstatymą „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“.
Operacijų centrai, mokėjimų kliringo centrai neturi teisės atskleisti trečiosioms šalims informacijos apie mokėjimo sistemos dalyvių ir jų klientų operacijas ir sąskaitas, gautos teikiant operatyvines paslaugas, kliringo paslaugas mokėjimo sistemos dalyviams, išskyrus informacijos perdavimą mokėjimo sistema, taip pat federalinių įstatymų numatytais atvejais.
Šio straipsnio nuostatos taikomos informacijai apie kredito įstaigų klientų operacijas, kurias atlieka banko mokėjimo agentai (subagentai).
Šio straipsnio nuostatos taip pat taikomos informacijai apie kredito įstaigų klientų elektroninių pinigų likučius ir informacijai apie kredito įstaigų elektroninių pinigų pervedimus savo klientų pavedimu.
Juridinių asmenų ir piliečių, užsiimančių verslu nesudarant juridinio asmens, banko paslaptį turinčius dokumentus ir informaciją kredito įstaigos teikia Rusijos Federacijos muitinei Muitinės kodekso nustatytais atvejais, tvarka ir apimtimi. Muitų sąjunga ir 2010 m. lapkričio 27 d. federalinis įstatymas Nr. 311-FZ „Dėl muitinės reguliavimo Rusijos Federacijoje“.
Rusijos Federacijos muitinė ir jų pareigūnai neturi teisės atskleisti iš kredito įstaigų gautos informacijos su banko paslaptimi, išskyrus atvejus, kai federaliniai įstatymai nustato kitaip. Už banko paslapties atskleidimą Rusijos Federacijos muitinė ir jų pareigūnai yra atsakingi, įskaitant žalos atlyginimą, federalinio įstatymo nustatyta tvarka.

27 straipsnis

Juridinių ir fizinių asmenų lėšas ir kitas vertybes, esančias sąskaitose ir indėliuose arba kredito įstaigoje, taip pat elektroninių lėšų likutį areštuoti gali tik teismas ir arbitražo teismas, teisėjas, nutartį atlikti ikiteisminį tyrimą, esant teismo sprendimui.
Kredito įstaiga, taikydama areštą sąskaitų ir indėlių lėšoms arba elektroninių lėšų likučiui, nedelsdama, gavusi nutarimą areštuoti, nutraukia šios sąskaitos (indėlio) debeto operacijas, taip pat elektroninių lėšų pervedimą. neviršijant areštuotų elektroninių lėšų likučio.
Fizinių ir juridinių asmenų lėšos ir kitos vertybės, esančios sąskaitose ir indėliuose arba laikomos kredito įstaigoje, taip pat elektroninių lėšų likutis, gali būti areštuotas tik remiantis vykdomaisiais dokumentais įstatymų nustatyta tvarka. Rusijos Federacijos.
Kredito įstaiga, Rusijos bankas, neatsako už žalą, atsiradusią dėl jų klientų lėšų ir kitų vertybių arešto ar arešto, išskyrus atvejus, kai įstatymai nustato kitaip.
Pinigų ir kitų vertybių konfiskavimas gali būti atliekamas pagal įsiteisėjusį teismo nuosprendį.

IV skyrius. TARPBANKINIAI RYŠIAI IR PASLAUGOS
KLIENTAI

28 straipsnis. Tarpbankinės operacijos

Kredito įstaigos pagal sutartį gali rinkti ir padėti viena kitai lėšas indėlių (indėlių), paskolų forma, atsiskaityti per viena su kita atidarytas korespondencines sąskaitas ir atlikti kitus tarpusavio sandorius, numatytus Rusijos banko išduotose licencijose. .
Kredito įstaiga kas mėnesį informuoja Rusijos banką apie naujai atidarytas korespondencines sąskaitas Rusijos Federacijoje ir užsienyje.
Kredito įstaigos Rusijos banko nustatyta tvarka užmezga korespondentinius ryšius su užsienio bankais, registruotais užsienio valstybių ofšorinių zonų teritorijose.
Kredito įstaigos ir Rusijos banko korespondentiniai ryšiai vyksta sutartiniais pagrindais.
Lėšos nurašomos iš kredito įstaigos sąskaitų jos įsakymu arba jos sutikimu, išskyrus federalinio įstatymo numatytus atvejus.
Jei pritrūksta lėšų klientams suteikti paskolas ir vykdyti prisiimtus įsipareigojimus, kredito įstaiga gali kreiptis dėl paskolų į Rusijos banką jo nustatytomis sąlygomis.
Kredito įstaigos turi teisę pervesti lėšas per mokėjimo sistemas, kurios atitinka federalinio įstatymo „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ reikalavimus.

29 straipsnis

Paskolų palūkanų normos ir (ar) jų nustatymo tvarka, įskaitant paskolos palūkanų normos dydžio nustatymą, atsižvelgiant į paskolos sutartyje numatytų sąlygų pasikeitimus, indėlių (indėlių) palūkanų normos ir komisiniai už operacijas, yra nustato kredito įstaiga, susitarusi su klientais, jei federaliniai įstatymai nenustato kitaip.
Kredito įstaiga neturi teisės vienašališkai keisti paskolų palūkanų normų ir (ar) jų nustatymo tvarkos, indėlių (indėlių) palūkanų, komisinių mokesčių ir šių sutarčių su klientais – individualiais verslininkais ir juridiniais asmenimis galiojimo termino. , išskyrus atvejus, numatytus federaliniame įstatyme arba sutartyje su klientu.
Piliečio susitarimu dėl banko indėlio (indėlio) jo išdavimo sąlygomis po tam tikro laiko arba atsiradus sutartyje numatytoms aplinkybėms, bankas negali vienašališkai sutrumpinti šios sutarties termino, mažinti palūkanų sumą, padidinti arba nustatyti komisinius už operacijas, išskyrus federalinio įstatymo numatytus atvejus.
Kredito įstaiga pagal paskolos sutartį, sudarytą su paskolos gavėju piliečiu, negali vienašališkai sutrumpinti šios sutarties termino, padidinti palūkanų dydžio ir (ar) pakeisti jų nustatymo tvarkos, padidinti ar nustatyti komisinių už operacijas, jeigu nenumatyta kitaip. pagal federalinį įstatymą.
Kredito įstaiga, kuriai priklauso bankomatas, privalo informuoti mokėjimo kortelės turėtoją prieš jam atsiskaitant mokėjimo kortele momento, išsiųsti jam nurodymus kredito įstaigai dėl atsiskaitymų jo banko sąskaitose, naudojant šiam kreditui priklausančius bankomatus. įstaiga, su bankomato ekrane rodomu įspėjamuoju užrašu apie kredito įstaigos - bankomato savininko nustatyto komisinio mokesčio dydį, kurį ji ima už nurodytų operacijų atlikimą, be to, kai yra nustatytas mokestis už nurodytų operacijų atlikimą. mokėjimo kortelę išdavusios kredito įstaigos ir šios kortelės turėtojo susitarimas arba dėl tokio mokesčio nebuvimo, taip pat atsispindėtų šių operacijų rezultatais, informacija apie kredito įstaigos – kredito įstaigos savininko – komisinį mokestį. bankomatą, jei toks mokestis imamas bankomato kvite arba tokio mokesčio nėra.

30 straipsnis

Santykiai tarp Rusijos banko, kredito įstaigų ir jų klientų yra vykdomi sutarčių pagrindu, jei federaliniai įstatymai nenustato kitaip.
Sutartyje turi būti nurodytos paskolų ir indėlių (indėlių) palūkanų normos, banko paslaugų kaina ir jų atlikimo terminai, įskaitant mokėjimo dokumentų tvarkymo terminus, šalių turtinė atsakomybė už sutarties pažeidimus, įskaitant atsakomybę už pažeidimą. įsipareigojimų dėl mokėjimų laiko, taip pat jos nutraukimo tvarkos ir kitų esminių sutarties sąlygų.
Klientai turi teisę savo sutikimu bankuose atidaryti reikiamą atsiskaitymo, indėlių ir kitų sąskaitų skaičių bet kuria valiuta, nebent federaliniai įstatymai numato kitaip.
Banko klientų sąskaitų rubliais ir užsienio valiuta atidarymo, tvarkymo ir uždarymo tvarką nustato Rusijos bankas pagal federalinius įstatymus.
Kredito organizacijos nariai neturi jokių pranašumų svarstydami paskolos gavimo ar kitų banko paslaugų teikimo klausimą, nebent federaliniai įstatymai numato kitaip.
Kredito įstaiga įpareigota Federalinio įstatymo „Dėl kredito istorijos“ nustatyta tvarka pateikti visą turimą informaciją, reikalingą kredito istorijoms sudaryti, apie visus skolininkus, sutikusius ją pateikti bent vienam kredito istorijos biurui. įtrauktas į valstybinį biurų registrą.kredito istorijos.
Prieš sudarydama paskolos sutartį su paskolos gavėju – fiziniu asmeniu ir prieš pakeisdama paskolos sutarties su nurodytu paskolos gavėju sąlygas, dėl kurių pasikeis bendra paskolos kaina, kredito įstaiga privalo suteikti paskolos gavėjui – fiziniam asmeniui informaciją. apie bendrą paskolos kainą, taip pat paskolos gavėjo – fizinio asmens, susijusių su paskolos sutarties sąlygų nesilaikymu, įmokų sąrašas ir sumos.
Kredito įstaiga įsipareigoja paskolos sutartyje nustatyti visą paskolos gavėjui – fiziniam asmeniui suteiktos paskolos kainą, taip pat nurodyti kredito gavėjo – fizinio asmens mokėjimų, susijusių su kredito sutarties sąlygų nesilaikymu, sąrašą ir sumas. paskolos sutartį.
Apskaičiuojant visą paskolos kainą turėtų būti įskaityti paskolos gavėjo – fizinio asmens pagal paskolą mokėjimai, susiję su paskolos sutarties sudarymu ir vykdymu, įskaitant nurodyto paskolos gavėjo mokėjimus trečiųjų šalių naudai, jei šio skolininko įsipareigojimai. už tokius mokėjimus kyla iš paskolos sutarties sąlygų, kuriose nurodyti tokie tretieji asmenys.
Jei visos paskolos kainos negali būti nustatytos prieš sudarant paskolos sutartį su paskolos gavėju - fiziniu asmeniu ir prieš keičiant paskolos sutarties sąlygas, dėl ko pasikeičia bendra paskolos kaina, nes paskolos sutartis numato skirtingą nurodyto paskolos gavėjo įmokų už paskolą sumas, priklausomai nuo jo sprendimo, tada kredito įstaiga privalo pateikti paskolos gavėjui – individualią informaciją apie bendrą paskolos kainą, nustatytą pagal maksimalią galimą paskolos sumą ir paskolos terminas.
Skaičiuojant visą paskolos kainą, neįtraukiami paskolos gavėjo – fizinio asmens mokėjimai, susiję su paskolos sutarties sąlygų nesilaikymu.
Visą paskolos kainą apskaičiuoja kredito įstaiga ir Rusijos banko nustatyta tvarka praneša skolininkui – asmeniui.

31 straipsnis

Kredito įstaiga atlieka atsiskaitymus pagal Rusijos banko nustatytas taisykles, formas ir standartus; nesant tam tikrų rūšių atsiskaitymų vykdymo taisyklių - tarpusavio susitarimu; atliekant tarptautinius atsiskaitymus – federalinių įstatymų ir tarptautinėje bankų praktikoje priimtų taisyklių nustatyta tvarka.
Kredito įstaiga, Rusijos bankas privalo pervesti kliento lėšas ir įskaityti lėšas į jo sąskaitą ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo mokėjimo dokumento gavimo, jei federalinis įstatymas, sutartis ar mokėjimo dokumentas nenustato kitaip.
Laiku ar neteisingai įskaitant ar nurašant lėšas iš kliento sąskaitos, kredito įstaiga, Rusijos bankas moka palūkanas nuo šių lėšų sumos pagal Rusijos banko refinansavimo normą.

32 straipsnis. Antimonopolinės taisyklės

Kredito įstaigoms draudžiama sudaryti sutartis ir atlikti suderintus veiksmus, kuriais siekiama monopolizuoti bankinių paslaugų rinką, taip pat riboti konkurenciją bankininkystėje.
Kredito įstaigų akcijų (pajų) įsigijimas, taip pat sutarčių, numatančių kredito įstaigų (kredito įstaigų grupių) veiklos kontrolę, sudarymas neturi prieštarauti antimonopolinėms taisyklėms.
Antimonopolinių taisyklių laikymąsi bankinių paslaugų srityje kontroliuoja Rusijos Federacijos valstybinis antimonopolinės politikos ir paramos naujoms ekonomikos struktūroms komitetas kartu su Rusijos banku.

33 straipsnis. Paskolų grąžinimo užtikrinimas

Banko teikiami kreditai gali būti užtikrinti nekilnojamojo ir kilnojamojo turto, įskaitant valstybės ir kitus vertybinius popierius, įkeitimu, banko garantijomis ir kitais federalinių įstatymų ar sutarties numatytais būdais.
Jei paskolos gavėjas pažeidžia sutartyje numatytus įsipareigojimus, bankas turi teisę anksčiau laiko išieškoti suteiktas paskolas ir už jas sukauptas palūkanas, jei tai numatyta sutartyje, taip pat federalinio įstatymo nustatyta tvarka išieškoti iš įkeisto turto. .

34 straipsnis

Kredito organizacija privalo imtis visų Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytų priemonių skolai išieškoti.
Kredito organizacija turi teisę kreiptis į arbitražo teismą su pareiškimu iškelti nemokumo (bankroto) bylą skolininkams, kurie nevykdo skolos grąžinimo įsipareigojimų federalinių įstatymų nustatyta tvarka.

V skyrius. ŠAKAI, ATSTOVYBĖS
IR KREDITO ORGANIZACIJOS DURTINĖS ORGANIZACIJOS
DĖL UŽSIENIO VALSTYBĖS TERITORIJOS

35 straipsnis. Kredito organizacijos filialai, atstovybės ir dukterinės įmonės užsienio valstybės teritorijoje

Kredito įstaiga, turinti bendrąją licenciją, Rusijos banko leidimu gali steigti užsienio valstybės teritorijoje filialus ir, pranešusi Rusijos bankui, atstovybes.
Kredito įstaiga, turinti bendrąją licenciją, Rusijos banko leidimu ir pagal jo reikalavimus gali turėti dukterines įmones užsienio valstybėje.
Rusijos bankas ne vėliau kaip per tris mėnesius nuo atitinkamo prašymo gavimo dienos raštu informuoja pareiškėją apie savo sprendimą – sutikimą ar atsisakymą. Atsisakymas turi būti motyvuotas. Jeigu Rusijos bankas per nurodytą laikotarpį nepranešė apie priimtą sprendimą, atitinkamas Rusijos banko leidimas laikomas gautu.

VI skyrius. TAUPYMO VERSLAS

36 straipsnis. Fizinių asmenų indėliai bankuose

Indėlis - lėšos Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta, kurias asmenys įdėjo pajamoms saugoti ir gauti. Pajamos už indėlį mokamos grynaisiais pinigais palūkanų forma. Užstatas grąžinamas indėlininkui jo pirmuoju prašymu federaliniame įstatyme ir atitinkamame susitarime šiam indėlio tipui nustatyta tvarka.
Indėlius priima tik bankai, turintys tokią teisę pagal Rusijos banko išduotą licenciją, dalyvaujantys fizinių asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistemoje ir užsiregistravę organizacijoje, atliekančioje privalomojo draudimo funkcijas. indėlių. Bankai užtikrina indėlių saugumą ir savalaikį įsipareigojimų indėlininkams vykdymą. Lėšų pritraukimas į indėlius įforminamas sutartimi raštu dviem egzemplioriais, iš kurių vienas išduodamas indėlininkui.
Teisę pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius gali suteikti bankai, nuo kurių valstybinės įregistravimo dienos yra praėję ne mažiau kaip dveji metai. Bankų susijungimo atveju nurodytas laikotarpis skaičiuojamas bankui, turinčiam ankstesnę valstybinės registracijos datą. Kai bankas pertvarkomas, nurodytas laikotarpis nenutrūksta.
Ketvirta dalis nebegalioja. - 2003 m. gruodžio 23 d. federalinis įstatymas N 181-FZ.
Teisė pritraukti fizinių asmenų lėšų indėlius gali būti suteikta naujai įregistruotam bankui ar bankui, nuo kurio valstybinės registracijos dienos nepraėjo mažiau nei dveji metai, jeigu:
1) naujai įregistruoto banko įstatinio kapitalo dydis arba veikiančio banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis yra ne mažesnis kaip 3 milijardai 600 milijonų rublių;
2) bankas laikosi Rusijos banko reglamente nustatytos pareigos neribotam asmenų ratui atskleisti informaciją apie asmenis, turinčius didelę (tiesioginę ar netiesioginę) įtaką banko valdymo organų priimamiems sprendimams.

37 straipsnis. Banko indėlininkai

Banko indėlininkai gali būti Rusijos Federacijos piliečiai, užsienio piliečiai ir asmenys be pilietybės.
Indėlininkai gali laisvai pasirinkti banką, kuriame deponuoti savo lėšas, ir gali turėti indėlių viename ar keliuose bankuose.
Indėlininkai gali disponuoti indėliais, gauti pajamas iš indėlių, atlikti mokėjimus negrynaisiais pagal sutartį.

38 straipsnis. Fizinių asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistema

Bankų pritrauktų piliečių lėšų grąžinimo ir investuotų lėšų negautų pajamų kompensavimo garantijoms teikti kuriama asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistema.
Fizinių asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistemos dalyviai – tai indėlių privalomojo draudimo funkcijas atliekanti organizacija, lėšas iš piliečių pritraukiantys bankai.
Fizinių asmenų indėlių bankuose privalomojo draudimo sistemos fondų kūrimo, formavimo ir naudojimo tvarką nustato federalinis įstatymas.

39 straipsnis. Savanoriškojo indėlių draudimo fondai

Indėlių grąžinimui ir pajamų iš jų išmokėjimui užtikrinti bankai turi teisę steigti savanoriškus indėlių draudimo fondus. Savanoriško indėlių draudimo fondai kuriami kaip ne pelno organizacijos.
Savanoriško indėlių draudimo fondo steigėjų – bankų – skaičius turi būti ne mažesnis kaip penki, kurių bendras įstatinis kapitalas yra ne mažesnis kaip 20 kartų didesnis už minimalų įstatinį kapitalą, nustatytą pagal šį federalinį įstatymą bankams fondo steigimo dieną.
Savanoriško indėlių draudimo fondų steigimo, valdymo ir veiklos tvarką nustato jų įstatai ir federaliniai įstatymai.
Bankas privalo informuoti klientus apie savo dalyvavimą ar nedalyvavimą savanoriškojo indėlių draudimo fonduose. Dalyvaujant savanoriškojo indėlių draudimo fonde, bankas informuoja klientą apie draudimo sąlygas.

VII skyrius. APSKAITA KREDITO ORGANIZACIJOSE
IR JŲ VEIKLOS PRIEŽIŪRA

40 straipsnis. Apskaitos taisyklės kredito įstaigoje

Kredito įstaigų apskaitos tvarkymo, finansinių ir statistinių ataskaitų teikimo, metinių ataskaitų rengimo taisykles nustato Rusijos bankas, atsižvelgdamas į tarptautinę bankininkystės praktiką.
Rusijos bankas nustato valstybinės korporacijos „Plėtros ir užsienio ekonomikos reikalų bankas (Vnešekonombank)“ apskaitos specifiką.

40.1 straipsnis. Informacijos apie kredito įstaigos veiklą saugojimo užtikrinimas

Kredito įstaiga, siekdama saugoti informaciją apie kredito įstaigos turtą, įsipareigojimus ir jų judėjimą, įpareigota visus sandorius ir kitus sandorius fiksuoti elektroninėse laikmenose esančiose duomenų bazėse, leidžiančiose saugoti jose esančią informaciją ne trumpiau kaip penkerius metus. nuo informacijos įtraukimo į duomenų bazes dienos ir kiekvieną darbo dieną suteikti prieigą prie tokios informacijos. Duomenų bazių, kuriose yra tokia informacija, kūrimo, priežiūros ir saugojimo tvarką nustato Rusijos bankas.
Informacijos, esančios duomenų bazėse, kurių priežiūra numatyta šiame straipsnyje, saugojimo užtikrinimas taip pat vykdomas kuriant atsargines jų kopijas.
Jei kredito įstaiga turi pagrindo panaikinti šiame federaliniame įstatyme numatytą licenciją, Rusijos bankas kredito įstaigai siunčia prašymą sukurti ir perduoti saugoti Rusijos bankui pagal šį straipsnį tvarkomų duomenų bazių atsargines kopijas.
Jeigu kredito įstaiga nesiima priemonių užtikrinti informacijos, esančios duomenų bazėse, kurių tvarkymą numato šis straipsnis, saugojimą, įskaitant atsarginių jų kopijų kūrimą, kredito įstaigos vadovas atsako pagal federalinės teisės normas. įstatymas.

41 straipsnis. Kredito organizacijos veiklos priežiūra

Kredito įstaigos veiklos priežiūrą vykdo Rusijos bankas pagal federalinius įstatymus.

42 straipsnis

Kredito įstaigos atskaitomybę kasmet atlieka audito organizacija, pagal Rusijos Federacijos teisės aktus licencijuota atlikti tokius auditus. Bankų grupių ir bankų kontroliuojančiųjų įmonių išrašus kasmet tikrina audito organizacija, kuri pagal Rusijos Federacijos teisės aktus turi licenciją atlikti kredito įstaigų patikrinimus ir atliko kredito įstaigų auditas ne trumpesnis kaip dveji metai. Licencijos atlikti kredito įstaigų auditą išduodamos pagal federalinius įstatymus audito organizacijoms, kurios audito veiklą vykdo ne mažiau kaip dvejus metus.
Kredito įstaigos, bankų grupių ir bankų kontroliuojančiųjų bendrovių auditas atliekamas pagal Rusijos Federacijos įstatymus.
Audito organizacija privalo parengti išvadą apie audito rezultatus, kurioje būtų pateikta informacija apie kredito įstaigos finansinių ataskaitų patikimumą, jos atitiktį Rusijos banko nustatytiems privalomiems rodikliams, kredito įstaigos valdymo kokybę. kredito įstaiga, vidaus kontrolės būklė ir kitos federalinių įstatymų bei kredito įstaigos įstatų nustatytos nuostatos.
Auditoriaus išvada Rusijos bankui išsiunčiama per tris mėnesius nuo kredito įstaigos, bankų grupių ir bankų kontroliuojančiųjų bendrovių metinių ataskaitų pateikimo Rusijos bankui dienos.

43 straipsnis

Kredito įstaiga pateikia Rusijos bankui metinę ataskaitą (įskaitant balansą ir pelno (nuostolio) ataskaitą), kai audito organizacija patvirtina jos tikrumą. Jeigu kredito įstaiga gali daryti reikšmingą (tiesioginę ar netiesioginę) įtaką kitų juridinių asmenų (išskyrus kredito įstaigas) veiklai, ji minėtą ataskaitą rengia ir pateikia konsoliduotai Rusijos banko nustatyta tvarka. .
Kredito įstaiga viešoje spaudoje skelbia metinę ataskaitą (įskaitant balansą ir pelno (nuostolio) ataskaitą) Rusijos banko nustatyta forma ir terminais, audito organizacijai patvirtinus jos tikrumą.
Bankų grupės patronuojanti kredito įstaiga, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija (bankinės kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė) rengia ir pateikia Rusijos bankui kredito įstaigų veiklos konsoliduotai priežiūrai. , Rusijos banko nustatyta tvarka, konsoliduotos bankų grupės veiklos ataskaitos ir konsoliduotos banko holdingo veiklos ataskaitos, kurių kiekviena apima konsoliduotą apskaitos ataskaitą, konsoliduotą pelno (nuostolio) ataskaitą, taip pat rizikos apskaičiavimas konsoliduotu pagrindu.
Rengiant, pateikiant ir skelbiant konsoliduotas finansines ataskaitas apie bankų grupės veiklą, į šias konsoliduotas finansines ataskaitas turi būti įtraukta kitų juridinių asmenų, kurių atžvilgiu bankų grupei priklausančios kredito įstaigos gali turėti finansines ataskaitas. reikšminga (tiesioginė ar netiesioginė) įtaka šių juridinių asmenų valdymo organų veiklai ir priimamiems sprendimams.
Bankų kontroliuojančiosios bendrovės veiklos konsoliduotų finansinių ataskaitų sudarymo, pateikimo ir paskelbimo tikslais į šias konsoliduotas finansines ataskaitas turi būti įtrauktos ir kitų juridinių asmenų, kurių vadovauja banko kontroliuojančiosios bendrovės (valdymo įmonės) organizacija, finansinė atskaitomybė. bankininkystės kontroliuojančiosios bendrovės) ir (ar) kredito įstaigos, kurios yra holdingo bankininkystės dalis, gali turėti reikšmingos (tiesioginės ar netiesioginės) įtakos šių juridinių asmenų valdymo organų priimamiems sprendimams.
Juridiniai asmenys, kuriems bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija (bankų kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė) daro reikšmingą (tiesioginę ar netiesioginę) įtaką, rengiant konsoliduotas finansines ataskaitas, privalo pateikti jiems savo veiklos ataskaitas.
Bankų grupės patronuojanti kredito organizacija, bankų kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija (bankinės kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė) neturi teisės atskleisti iš kitų į šią bankų grupę įtrauktų juridinių asmenų (šios bankų kontroliuojančiosios bendrovės) gautos informacijos apie savo veiklą, išskyrus atvejus, kai šis federalinis įstatymas numato kitaip, arba atvejus, kylančius iš konsoliduotų finansinių ataskaitų skelbimo užduočių.

Pirmininkas
RSFSR Aukščiausioji Taryba
B.N.JELTSINAS
Maskva, RSFSR Sovietų rūmai
1990 m. gruodžio 2 d
N 395-1

Redaktoriaus pasirinkimas

Lytiškai plintančios ligos ir LPL: nuo infekcijos iki simptomų

Sąvoka „venerinės ligos“, plačiai vartojama sovietmečiu kalbant apie sifilį ir gonorėją, pamažu keičiama...

Vyrų ir moterų kietas šansas – pradinė sifilio stadija Sifilis ant vyrų lytinių organų

Sifilis yra rimta liga, pažeidžianti įvairias žmogaus kūno dalis. Atsiranda organų disfunkcija ir patologiniai reiškiniai ...

LPI tyrimas – kas tai?

Namų gydytojas (vadovas) XI skyrius. Lytiniu keliu plintančios LIGOS Venerinės ligos nustojo kelti baimę. Kiekviename...

Koks yra ureaplazmos gydymas liaudies gynimo priemonėmis?

Ureaplazmozė yra uždegiminė urogenitalinės sistemos liga. Sukėlėjas – ureaplazma – tarpląstelinis mikrobas. Perkelta...

Dėl ko moterims pabrinksta lytinės lūpos Sergant pienlige, lūpos paburksta ką daryti

Jei pacientui pabrinko lytinės lūpos, gydytojas būtinai paklaus, ar nėra kitų nusiskundimų. Esant situacijai, kai...

Kaip balanopostitas pasireiškia vyrams: simptomai ir gydymas Katarinis balanopostitas

Balanopostitas yra liga, kuria serga ir moterys, ir vyrai, ir net vaikai. Pažiūrėkime, kas yra balanopostitas, ...

Kraujo tipai, suderinamumas ir paveldimumas

Kraujo grupių suderinamumas norint pastoti yra labai svarbus parametras, lemiantis normalią nėštumo eigą ir nėštumo nebuvimą ...

Kodėl kraujuoja iš nosies: kraujavimo iš nosies priežastys

Nosies kraujavimas arba kraujavimas iš nosies gali būti daugelio nosies ir kitų organų ligų simptomas, be to, kai kuriais atvejais ...

Kaip išgydyti gonorėją namuose Kaip Tripak gydomas vyrams

Gonorėja yra viena iš labiausiai paplitusių lytiniu keliu plintančių ligų Rusijoje. Dauguma ŽIV užsikrečiama lytinių santykių metu,...

Nauja

Populiarus