Ποιες τράπεζες δανείζουν για την ασφάλεια του διαμερίσματος. Πώς να πάρετε ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος; Η συνάφεια της λήψης δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Η απόκτηση ενός μεγάλου χρηματικού ποσού με πίστωση μπορεί να είναι αρκετά δύσκολη. Η εγγραφή θα απαιτήσει πολύ χρόνο, παρέχοντας μια τεράστια λίστα εγγράφων. Τι γίνεται όμως αν τα χρήματα χρειάζονται επειγόντως ή δεν υπάρχει τρόπος να συλλεχθούν διάφορα πιστοποιητικά; Μια εξαιρετική διέξοδος μπορεί να είναι ένα δάνειο μετρητών με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός στεγαστικού δανείου

Οποιαδήποτε οικονομική υπηρεσία έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Συνιστάται να τα κατανοήσετε πριν από τη σύναψη της σύμβασης.

Μεταξύ των πλεονεκτημάτων που μπορεί να αποκτήσει ένας δανειολήπτης εάν αποφασίσει να λάβει δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, διακρίνονται τα ακόλουθα:

• το ελάχιστο απαιτούμενο σύνολο εγγράφων·
• μπορείτε να πάρετε ένα πολύ μεγαλύτερο ποσό από ό, τι χωρίς την παροχή εξασφαλίσεων.
• γρήγορη αναθεώρηση?
• Τις περισσότερες φορές, αυτός ο τύπος δανεισμού είναι μη στοχευμένος, δηλαδή η τράπεζα δεν περιορίζει τον δανειολήπτη στο πού μπορεί να ξοδέψει τα χρήματα.

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα που μπορεί να εμφανιστούν εάν λάβετε ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας:

1. Εάν δεν κάνετε αίτηση για δάνειο, αλλά πουλήσετε το ακίνητο, ο ιδιοκτήτης του θα μπορεί να λάβει ένα μεγάλο ποσό. Η εξήγηση είναι απλή: συνήθως εκδίδεται δάνειο για ποσό που δεν υπερβαίνει το 60% της αξίας του ακινήτου.
2. Μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο και να αφαιρεθεί το βάρος χωρίς τη συγκατάθεση της τράπεζας, δεν θα είναι δυνατή η πώληση, η ανταλλαγή ή η εκτέλεση άλλων ενεργειών με το ακίνητο.

Οι καλύτερες προσφορές για δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Πριν από τη σύνταξη μιας δανειακής σύμβασης, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που θα επιλεγεί, είναι σημαντικό να επιλέξετε μια εταιρεία που προσφέρει τις καλύτερες προϋποθέσεις. Αυτό θα επιτρέψει στον δανειολήπτη να είναι σίγουρος ότι η υπερπληρωμή για το δάνειο θα είναι ελάχιστη, το ποσό του δανείου θα είναι το μέγιστο και η εκτέλεση θα είναι η πιο άνετη.

Πού είναι κερδοφόρο να πάρεις δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας; Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα μπορεί να ληφθεί μόνο μετά από ενδελεχή μελέτη των προσφορών στην αγορά. Δεν είναι εύκολο να αναλύσεις έναν μεγάλο αριθμό επιλογών μόνος σου. Ως εκ τούτου, προτείνουμε να μελετήσουμε την ανάλυση των εταιρειών των οποίων οι προτάσεις είναι επί του παρόντος οι πιο ενδιαφέρουσες.

Ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς επιβεβαίωση εισοδήματος από την BZHF Bank

Η Housing Finance Bank είναι ένα μοναδικό δανειστικό ίδρυμα. Η τράπεζα ειδικεύεται στην παροχή δανείων με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Μεταξύ των πλεονεκτημάτων του BZF είναι τα ακόλουθα:

• χαμηλό επιτόκιο (από 12,99%).
• δεν υπάρχει υποχρεωτική ανάγκη σύνταξης διαφόρων πιστοποιητικών και επιβεβαίωσης εισοδήματος.
• γρήγορη επεξεργασία συναλλαγών.
• την ευκαιρία να λάβετε χρήματα για την ασφάλεια ενός κτιρίου κατοικιών.
• ένα μεγάλο ποσό δανείου - έως 8 εκατομμύρια ρούβλια στη Μόσχα και την Αγία Πετρούπολη, καθώς και στις αντίστοιχες περιοχές, έως και 5 εκατομμύρια σε άλλες περιοχές.
• διάρκεια δανείου έως 20 έτη.

Αν χρειάζεστε χρήματα πολύ επειγόντως, μπορείτε να επωφεληθείτε από τη μοναδική προσφορά «καίνε προσφορές». Σε αυτή την περίπτωση, το συντομότερο δυνατό εκδίδεται δάνειο με εξασφάλιση διαμερίσματος.

Η αίτηση για δάνειο είναι πολύ εύκολη, απλώς ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:

• υποβάλουν αίτηση και έγγραφα (συμπεριλαμβανομένων ηλεκτρονικά)·
• να λάβει απόφαση εντός το πολύ 2 ημερών κατά τη διάρκεια μιας κανονικής επανεξέτασης·
• υπογράψει συμφωνία·
• πάρτε χρήματα.

Ένα δάνειο στην BZHF μπορεί να εκδοθεί στις ακόλουθες πόλεις: Μόσχα, περιοχή Μόσχας, Αγία Πετρούπολη, Βόλγκογκραντ, Αικατερίνμπουργκ, Καζάν, Καλίνινγκραντ, Κρασνοντάρ, Κρασνογιάρσκ, Λίπετσκ, Νίζνι Νόβγκοροντ, Νοβοροσίσκ, Νοβοσιμπίρσκ, Ομσκ, Περμ, Ροστόφ-ον- Ντον, Σαράτοφ.

Ένα χαρακτηριστικό γνώρισμα της Vostochny Bank είναι ότι το επιτόκιο για όσους αποφασίσουν να λάβουν καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας λαμβάνεται υπόψη μεμονωμένα. Εξαρτάται από τη φήμη του δανειολήπτη, καθώς και από την κατάστασή του σε σχέση με τη Vostochny Bank. Με έναν βέλτιστο συνδυασμό κριτηρίων, το ποσοστό μπορεί να ξεκινήσει από 10%.

Οι πελάτες θα είναι επίσης ευχαριστημένοι με το μέγιστο δυνατό ποσό δανείου. Εξαρτάται από την αξία του ακινήτου που παρέχεται ως εγγύηση και μπορεί να φτάσει τα 15 εκατομμύρια ρούβλια. Η μέγιστη διάρκεια του δανείου είναι 20 έτη. Για να κάνετε αίτηση, αρκεί να εργαστείτε στην τελευταία θέση μόνο για 3 μήνες. Ο δανειολήπτης δεν θα χρειαστεί να επιβεβαιώσει το ύψος του εισοδήματος εκδίδοντας πιστοποιητικά από τον εργοδότη.

Για όσους χρειάζονται επειγόντως ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, είναι λογικό να δώσουν προσοχή σε ένα δάνειο γενικού σκοπού που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία από τη Sovcombank. Είναι αρκετά ρεαλιστικό να φτάσετε εδώ έως και δεκαπέντε εκατομμύρια ρούβλια (εκτός, φυσικά, αν το επιτρέπει το κόστος του διαμερίσματος). Αλλά πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το ελάχιστο ποσό δανείου στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος είναι 700 χιλιάδες ρούβλια. Σε αυτή την περίπτωση, δεν μπορείτε να πάρετε περισσότερο από το 60% της αγοραίας αξίας της ακίνητης περιουσίας. Αποδεικνύεται ότι είναι λογικό να υποβάλετε αίτηση για εξασφαλισμένο δάνειο μόνο εάν το διαμέρισμα κοστίζει τουλάχιστον ένα εκατομμύριο διακόσιες χιλιάδες.

Ένα ξεχωριστό χαρακτηριστικό ενός δανείου στη Sovcombank είναι η διάρκεια του δανείου. Μπορεί να είναι το πολύ 30 χρόνια. Αυτό σας επιτρέπει να λαμβάνετε αρκετά αποδεκτές μηνιαίες πληρωμές ακόμη και με ένα σημαντικό ποσό δανείου.

Ένα άλλο πλεονέκτημα αυτού του δανειστικού ιδρύματος είναι ένα αρκετά χαμηλό επιτόκιο. Ξεκινά από 14,99% ετησίως. Μπορείτε να λάβετε το ελάχιστο επιτόκιο εάν προσκομίσετε πρόσθετα έγγραφα, για παράδειγμα, επιβεβαιώστε ότι ο δανειολήπτης διαθέτει επίσης αυτοκίνητο.

Binbank

Ευνοϊκούς όρους για δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας προσφέρει η Binbank. Εδώ, σχεδόν όλοι μπορούν να πάρουν έως και δέκα εκατομμύρια για οποιονδήποτε σκοπό: εργαζόμενοι, επιχειρηματίες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Ταυτόχρονα, η διάρκεια του δανείου είναι αρκετά μεγάλη - έως και δέκα χρόνια. Ως αποτέλεσμα, το ποσό της μηνιαίας πληρωμής ορίζεται σε αποδεκτό επίπεδο.

Το επιτόκιο ξεκινά από 17,9%. Καθορίζεται από το καθεστώς του δανειολήπτη, τη διαθεσιμότητα των πιστοποιητικών εισοδήματος. Επιπλέον, η Binbank προσφέρει τη χρήση της υπηρεσίας ευνοϊκών επιτοκίων.

Εάν ο πελάτης λάβει μισθούς σε τραπεζική κάρτα, μπορεί να υπολογίζει σε πρόσθετη μείωση του επιτοκίου κατά 1 μονάδα. Επιπλέον, σε αυτή την περίπτωση, είναι δυνατή η παράταση της διάρκειας του δανείου έως και 15 έτη.

Όταν αποφασίζετε πού να πάρετε ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, δεν πρέπει να αγνοήσετε την προσφορά της Sberbank. Εδώ το ελάχιστο επιτόκιο διαμορφώνεται στο 12,5%. Ένα δάνειο μπορεί να εκδοθεί σε ρούβλια, δολάρια και ευρώ για ποσό που ισοδυναμεί με ένα εκατομμύριο ρούβλια.

Το μέγιστο που μπορείτε να πάρετε είναι δέκα εκατομμύρια ρούβλια. Στην περίπτωση αυτή, το όριο του ποσού είναι ίσο με το 70% της αξίας του ακινήτου. Αυτό είναι πολύ υψηλότερο από ό,τι σε πολλές άλλες τράπεζες.

Έτσι, ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας είναι ένας εξαιρετικός τρόπος επίλυσης προβλημάτων. Το ποσοστό σε αυτήν την επιλογή είναι σε σχετικά χαμηλό επίπεδο και το ποσό μπορεί να ληφθεί αρκετά μεγάλο. Για να αποκτήσετε ευνοϊκούς όρους, πρέπει να επιλέξετε τις καλύτερες τράπεζες για δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας.

Ας αναλύσουμε τις συνθήκες και τα οφέλη αυτού του είδους δανεισμού προς τους πολίτες.

Σήμερα, ο καθένας μπορεί να βρεθεί σε δύσκολη θέση όταν χρειάζεται επειγόντως ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Τι να κάνετε σε αυτή την κατάσταση; Κατά κανόνα, ένα καταναλωτικό δάνειο εκδίδεται με σημαντικό επιτόκιο. Κατά συνέπεια, υπάρχει ανάγκη λήψης δανείου με εξασφάλιση ακινήτων: η υπερπληρωμή είναι πολύ μικρότερη, το ακίνητο παραμένει στην πραγματικότητα διαθέσιμο και τα κεφάλαια εκδίδονται εντός λίγων ημερών. Είναι πράγματι έτσι, σας προτείνουμε να καταλάβετε περαιτέρω.

Χαρακτηριστικά δανεισμού με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Σήμερα, τα τραπεζικά ιδρύματα παρέχουν δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας σχεδόν σε όλους όσους κάνουν αίτηση για αυτά. Ο λόγος για αυτό είναι η εγγύηση αποπληρωμής του χρέους και των δεδουλευμένων τόκων. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης σταματήσει να αποπληρώνει το δάνειο, τότε μετά την ολοκλήρωση της δικαστικής διαδικασίας, το υποθηκευμένο ακίνητο περιέρχεται απευθείας στην ιδιοκτησία του δανειστή. Επιπλέον, έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει αυτό το ακίνητο αποκλειστικά κατά την κρίση του: να το νοικιάσει, να το πουλήσει κ.λπ.

Σύμφωνα με το νομοθετικό πλαίσιο της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για να λάβετε δάνειο σε τραπεζικό ίδρυμα, μπορείτε να δεσμεύσετε τα ακόλουθα αντικείμενα:

• οικόπεδο?
• οικιστική ιδιοκτησία (σπίτι ή μέρος αυτής, διαμέρισμα, δωμάτιο).
• αντικείμενα που χρησιμοποιούνται για εμπορικούς σκοπούς·
• σπίτια κήπου, γκαράζ, εξοχικές κατοικίες κ.λπ.

Ακίνητα που ανήκουν σε κοινή ιδιοκτησία μπορούν να υποθηκευθούν μόνο με τη συγκατάθεση όλων των ιδιοκτητών. Ωστόσο, για παράδειγμα, μέρος του ακινήτου που ανήκει στον δανειολήπτη μπορεί να εκδοθεί ως εξασφάλιση χωρίς τη συγκατάθεση άλλων προσώπων.

Κατάλογος ακινήτων που δεν υπόκεινται σε εγγραφή ως εξασφάλιση:

• ακίνητη περιουσία σε ερείπια, καθώς και ακίνητη περιουσία που υπόκειται σε κατεδάφιση στο μέλλον·
• χώρους κατοικίας στους οποίους είναι εγγεγραμμένα παιδιά κάτω της ενηλικίωσης, άτομα σε χώρους στέρησης της ελευθερίας και στο στρατό, εξαρτώμενα άτομα τρίτης ηλικίας·
• ακίνητα, στη διαδικασία ιδιωτικοποίησης των οποίων δεν ελήφθησαν υπόψη τα δικαιώματα των παιδιών·
• αντικείμενα που έχουν αντίστοιχη βαρύτητα.

Προϋποθέσεις και απαιτήσεις των τραπεζών για τη λήψη δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Οι βασικές προϋποθέσεις για τη λήψη τραπεζικού δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας είναι:

1. Η φερεγγυότητα ενός πιθανού δανειολήπτη.
2. Ικανοποιητική φυσική κατάσταση του ακινήτου, απουσία οποιασδήποτε επιβάρυνσης σε αυτό.
3. Υποχρεωτική σύνταξη δανειακής σύμβασης.
4. Παροχή από τον πελάτη του ακόλουθου πακέτου τεκμηρίωσης:

• αίτηση συμπληρωμένη με τον προβλεπόμενο τρόπο·
• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• αντίγραφο του βιβλίου εργασίας επικυρωμένο από τον επίσημο εργοδότη, πιστοποιητικό εισοδήματος με τη μορφή 2-NDFL.
• πιστοποιητικό γάμου/διαζυγίου·
• συμβολαιογραφικό έγγραφο που επιβεβαιώνει την άμεση συναίνεση του συζύγου στο δάνειο·
• τεκμηρίωση για το ακίνητο αντικείμενο ενεχύρου (αριθμός κτηματογράφησης, τεχνικό διαβατήριο, απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο, πιστοποιητικό του Κρατικού Γραφείου Μητρώου).

Ένα τραπεζικό ίδρυμα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τη ρευστότητα των ακίνητων που έχουν εξασφαλίσει μέσω ειδικής αξιολόγησης εμπειρογνωμόνων. Η τράπεζα μπορεί να μην αποδεχθεί ενέχυρο, υπό την προϋπόθεση ότι ο δυνητικός πελάτης παρέχει τη μοναδική στέγαση στην οποία μένει ολόκληρη η οικογένειά του και τα παιδιά που δεν έχουν συμπληρώσει την ηλικία της ενηλικίωσης.

Όπως γνωρίζετε, μικρά δάνεια, έως 100.000 ρούβλια, εκδίδονται συχνά από τραπεζικά ιδρύματα χωρίς ασφάλεια ιδιοκτησίας. Ωστόσο, όποιος έχει αρνητικό πιστωτικό ιστορικό δεν μπορεί να ελπίζει ότι θα λάβει ένα ακάλυπτο δάνειο. Επομένως, εάν ο πελάτης έχει κακή πιστωτική φήμη, τότε η παροχή εξασφαλίσεων ακίνητης περιουσίας είναι ο μόνος τρόπος όχι μόνο να λάβετε τραπεζικό δάνειο, αλλά και να βελτιώσετε σημαντικά την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι δεν έχουν όλοι οι πιθανοί δανειολήπτες τη δυνατότητα να υποβάλουν αίτηση για ένα εξασφαλισμένο δάνειο με αρνητική πιστωτική φήμη. Σε αυτήν την περίπτωση, μια θετική απόφαση εξαρτάται άμεσα από τη βαθμολογία βαθμολογίας, δηλαδή, οι ειδικοί των τραπεζών εξετάζουν το βαθμό παραβίασης της δανειακής σύμβασης.

Οι δανειολήπτες που έχουν αθετήσει συστηματικά δεν πρέπει να περιμένουν την έγκριση από την τράπεζα. Εάν η καθυστέρηση στην αποπληρωμή του δανείου ήταν εφάπαξ, η πιθανότητα έκδοσης νέου δανείου ή αναχρηματοδότησης υπάρχοντος είναι αρκετά υψηλή. Τα τραπεζικά ιδρύματα ενδιαφέρονται για την έγκαιρη επιστροφή των δανειακών κεφαλαίων, επομένως, δίνεται προτεραιότητα στις επιλογές αναχρηματοδότησης εξασφαλίσεων.

Η ποιότητα της εξασφάλισης είναι σημαντική. Άρα, αρχικά πραγματοποιείται η αξιολόγηση της ρευστότητας του εμπράγματου αντικειμένου. Φυσικά, όσο υψηλότερο είναι, τόσο πιο πιθανό είναι ο δανειολήπτης να πάρει δάνειο με ευνοϊκούς όρους.

Επιπλέον, ο πελάτης πρέπει να είναι προετοιμασμένος για πρόσθετα έξοδα, καθώς η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει υποχρεωτική ασφάλιση εξασφαλίσεων. Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου πραγματοποιείται ετησίως, και το κόστος του υπολογίζεται ως ποσοστό του συνολικού υπολοίπου της πιστωτικής οφειλής.

Δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς πιστοποιητικό αποδοχών

Μέχρι σήμερα υπάρχει πρακτική έκδοσης δανείων με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς την προσκόμιση βεβαίωσης εισοδήματος. Όμως, δυστυχώς, δεν είναι όλα τα τραπεζικά ιδρύματα διατεθειμένα να αναλάβουν τέτοιο ρίσκο. Πρώτα απ 'όλα, αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι τράπεζες δεν επιθυμούν να υποστούν σημαντικές ζημίες από την πιθανή αφερεγγυότητα του δανειολήπτη. Συνήθως, η έκδοση ενός τέτοιου δανείου πραγματοποιείται για ποσό που δεν υπερβαίνει το 50% της συνολικής αξίας του αντικειμένου εξασφαλίσεων.

Αφού ο πελάτης παράσχει ένα πλήρες πακέτο τεκμηρίωσης, η τράπεζα θα είναι έτοιμη να λάβει την κατάλληλη απόφαση. Περαιτέρω, συνάπτεται σύμβαση δανείου και σύμβαση ενεχύρου. Συνιστάται στον δανειολήπτη να μελετήσει προσεκτικά όλες τις αποχρώσεις του δανεισμού αμέσως πριν υπογράψει μια επίσημη συμφωνία.

Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δοθεί στα ακόλουθα σημεία της δανειακής σύμβασης:

• τόκοι δανείου·
• το ποσό της μηνιαίας υποχρεωτικής πληρωμής·
• η παρουσία πρόσθετης προμήθειας για την επεξεργασία ενός δανείου ·
• πρόσθετη πληρωμή για την εξυπηρέτηση του δανείου ·
• περίοδος χάριτος (παρουσία ή απουσία της).
• το ποσό των προστίμων για καθυστερημένη πληρωμή τρεχουσών πληρωμών·
• τη φύση των κυρώσεων που μπορεί να επιβάλει η τράπεζα στον οφειλέτη σε περίπτωση πλήρους αφερεγγυότητας του.

Επιπλέον, η τράπεζα μπορεί να σας ζητήσει να συνάψετε ασφάλεια υγείας και ζωής για τον πελάτη. Φυσικά, αυτό θα απαιτήσει ορισμένα οικονομικά κόστη.

Σήμερα, στη σύγχρονη χρηματοπιστωτική αγορά, υπάρχει ένας τεράστιος αριθμός πιστωτικών και μικροχρηματοδοτούμενων ιδρυμάτων που είναι έτοιμα να παρέχουν δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας με βολικούς όρους παροχής υπηρεσιών. Ωστόσο, ο δανειολήπτης είναι υποχρεωμένος να προσεγγίσει αρμοδίως τη λύση αυτού του ζητήματος, έχοντας αναλύσει νηφάλια την οικονομική του κατάσταση και συγκρίνοντάς την με τη δυνατότητα αποπληρωμής του πιστωτικού χρέους στο μέλλον.

Ο δανεισμός με εξασφάλιση ακινήτων αρχίζει να αναπτύσσεται γρήγορα. Κατά τη διάρκεια μιας κρίσης, είναι πιο επίκαιρο. Πολλοί άνθρωποι έχουν ελάχιστο ή καθόλου επίσημο εισόδημα για κάποιο λόγο. Σε αυτή την περίπτωση, οι τράπεζες μπορούν να εκδώσουν δάνειο αποδεχόμενοι την περιουσία του πελάτη ως εξασφάλιση.

Αγαπητοι αναγνωστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΕΙΝΑΙ ΔΩΡΕΑΝ!

Όροι δανεισμού

Το ακίνητο που αποδέχονται οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί ως εγγύηση μπορεί να αποτελείται από:

• ακίνητα (σπίτι, διαμέρισμα, οικόπεδο, γκαράζ, γραφείο, εμπορική ιδιοκτησία).
• κινητή περιουσία (αυτοκίνητο, μεταφορά εμπορευμάτων, ειδικός εξοπλισμός, ποτάμια και μοτοσυκλέτα)·
• τιμαλφή (αντίκες, μετοχές, χρεόγραφα, αντικείμενα τέχνης κ.λπ.)
• το δικαίωμα διεκδίκησης τρίτων (λογαριασμοί)·
• άλλο ακίνητο που είναι ρευστό στην αγορά.

Οι μεγάλες τράπεζες εκδίδουν δάνεια σε ιδιώτες με εξασφάλιση μόνο με ακίνητα και οχήματα.

Τις περισσότερες φορές, το ενέχυρο χρησιμεύει ως πρόσθετη ασφάλεια στο κύριο εισόδημα. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες απαιτούν την υποχρεωτική παροχή καταστάσεων λογαριασμού αποτελεσμάτων.

Οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης απλοποιούν τη διαδικασία εγγραφής και εκδίδουν δάνεια μόνο έναντι της ασφάλειας της περιουσίας και υπό τέτοιες συνθήκες που οι τράπεζες δεν θα συμφωνήσουν ποτέ - κακό πιστωτικό ιστορικό, έλλειψη εισοδήματος και άλλα.

Τα εξασφαλισμένα δάνεια μπορεί να είναι στοχευμένα και μη. Εάν όλα είναι ξεκάθαρα με το μη-στόχο, τότε οι σκοποί για τους οποίους εκδίδεται ένα εξασφαλισμένο δάνειο μπορεί να είναι διαφορετικοί.

Βασικά, πρόκειται για στεγαστικά δάνεια - για την αγορά κατοικίας. Στην περίπτωση αυτή, το ακίνητο που αγοράστηκε γίνεται αποδεκτό ως εγγύηση.

Ορισμένες τράπεζες εκδίδουν δάνεια για συγκεκριμένους σκοπούς, για παράδειγμα:

• Gazprombank - για καλωδίωση αερίου ή για αγορά εξοπλισμού αερίου.
• Rosselkhozbank - για να ανοίξετε μια γεωργική επιχείρηση ή να αγοράσετε λιπάσματα και εξοπλισμό.

Η βασική προϋπόθεση για τη λήψη δανείου με εξασφάλιση περιουσίας είναι η τεκμηριωμένη απόδειξη των δικαιωμάτων σε αυτό το ακίνητο.

Έγγραφα σχετικά με την κρατική εγγραφή ιδιοκτησίας διαμερίσματος ή αυτοκινήτου, επιβεβαιωτικά έγγραφα σχετικά με την παρουσία ράβδων χρυσού ή αντίκες στο ακίνητο, απόσπασμα από τον λογαριασμό Depo σχετικά με την ιδιοκτησία μετοχών.

Εάν ο πελάτης δεν αποπληρώσει το δάνειο, το ακίνητο, σύμφωνα με τη σύμβαση ενεχύρου, περιέρχεται στην ιδιοκτησία της τράπεζας και έχει το δικαίωμα να το πουλήσει στην αγορά. Έτσι, καλύπτοντας τις ζημίες από το ανεξόφλητο δάνειο.

Για να λάβει ένα δάνειο με εξασφάλιση περιουσίας, ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να αξιολογήσει την εξασφάλιση.

Το πιθανότερο είναι ότι ο εκτιμητής θα κατονομάσει την ελάχιστη αξία του ακινήτου προκειμένου να μεγιστοποιήσει τα έσοδα του ιδρύματος.

Όλοι οι πιστωτικοί οργανισμοί που εργάζονται με εξασφαλίσεις εκδίδουν τέτοια δάνεια ως ποσοστό της εκτιμώμενης αξίας του αντικειμένου της εξασφάλισης.

Το ποσοστό έκδοσης μπορεί να είναι από 40% έως 90% της αποτίμησης του ακινήτου.

Τα ενεχυροδανειστήρια μπορούν να ξεχωρίσουν ως ξεχωριστό στοιχείο. Εδώ μπορείτε να πάρετε χρήματα για την ασφάλεια μικρής προσωπικής περιουσίας - τηλεόραση, τηλέφωνο, γούνινο παλτό, χρυσά κοσμήματα.

Πού να πάρετε;

Δεν υπάρχουν προβλήματα πού να πάρετε ένα τέτοιο δάνειο αυτή τη στιγμή. Οποιαδήποτε μεγάλη τράπεζα εκδίδει τουλάχιστον ένα τέτοιο δάνειο.

Επιπλέον, υπάρχουν πολλές προσφορές από σχετικά μικρές χρηματοοικονομικές εταιρείες στην αγορά.

Εκδίδουν δάνεια σύμφωνα με ένα πολύ απλό σχέδιο, αλλά θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλες τις αποχρώσεις του δανεισμού τους. Συνήθως, τα επιτόκια είναι πολλές φορές υψηλότερα από ό,τι στις μεγάλες τράπεζες.

Τώρα υπάρχει ένας τεράστιος αριθμός μικρών πιστωτικών οργανισμών. Να είστε προσεκτικοί πριν κάνετε ένα τόσο σοβαρό βήμα όπως ο δανεισμός με εξασφάλιση περιουσίας, μάθετε τα πάντα για το ίδρυμα όπου σκοπεύετε να πάρετε δάνειο.

Σε ιστότοπους, οι πιστωτικοί οργανισμοί δεν επιδιώκουν να δείξουν πληροφορίες που είναι ασύμφορες για αυτούς, μάθετε όλα όσα σας ενδιαφέρουν τηλεφωνικά ή από υπαλλήλους.

Μην βιαστείτε όμως να συμφωνήσετε σε ένα δάνειο, ακόμα κι αν έχετε μια δύσκολη κατάσταση ζωής. Σκεφτείτε και αναλύστε!

Κρίνοντας από τις κριτικές και τα βίντεο στο Διαδίκτυο και τα μέσα ενημέρωσης, συναντώνται δόλια σχέδια στα οποία μπορείτε να χάσετε περιουσία και να μην λάβετε χρήματα.

Πού μπορώ να πάρω δάνειο με εξασφάλιση ακινήτων;

Εξετάστε τις προτάσεις πολλών πιστωτικών ιδρυμάτων που εξασφαλίζονται με ακίνητα.

Sberbank

Η Sberbank απαιτεί από τους δανειολήπτες της να παρέχουν υποχρεωτική απόδειξη εισοδήματος και απασχόλησης.

Για όσους λαμβάνουν μισθό σε τραπεζικό λογαριασμό το επιτόκιο μειώνεται κατά 1%.

Rosselkhozbank

Μπορείτε να επιβεβαιώσετε το εισόδημά σας με τραπεζικό αντίγραφο. Απεριόριστη πρόωρη εξόφληση. Μπορείτε να σβήσετε τις διαφοροποιημένες πληρωμές (από τη μεγαλύτερη στη μικρότερη).

Γνωρίζετε ότι σήμερα υπάρχει μια ευκαιρία να εκμεταλλευτείτε; Αν θέλετε να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το άρθρο.

Και μπορείτε να μάθετε πώς να πάρετε ένα δάνειο με εξασφάλιση από ένα σπίτι στη Sberbank. Το προτεινόμενο άρθρο περιέχει τις πιο ενημερωμένες και πλήρεις πληροφορίες για αυτόν τον τύπο δανεισμού.

MSK-πίστωση

Παρέχει δάνεια με δύο τρόπους. Τραπεζικό σχήμα σε συνεργασία με μία μεγάλη τράπεζα, εγγραφή με τους όρους της τράπεζας.

Το μη τραπεζικό καθεστώς προβλέπει απλοποιημένη έκδοση και αυξημένο ενδιαφέρον.

Vyborg Bank

Ασχολείται με δάνεια αυτοκινήτων. Σχετικά με την ασφάλεια του τίτλου - τότε ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το αυτοκίνητο και ο αρχικός τίτλος αποθηκεύεται στην τράπεζα.

Ενεχυροδανειστήριο αυτοκινήτων είναι όταν το αυτοκίνητο παραμένει στο πάρκινγκ της τράπεζας. Το ποσό του δανείου και το επιτόκιο είναι περίπου 1,5 φορές υψηλότερα.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε αυτόν τον πίνακα για αναφορά:

Μέθοδοι σχεδιασμού

Η αίτηση για στεγαστικό δάνειο είναι πολύ εύκολη. Τόσο οι τράπεζες όσο και οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης διαθέτουν επίσημους ιστότοπους όπου μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ηλεκτρονικά με μερικά βήματα:

Μετά τη λήψη προκαταρκτικής άδειας για την έκδοση δανείου, ο πελάτης απευθύνεται στην τράπεζα με ένα πακέτο απαραίτητων εγγράφων.

Σε περίπτωση οριστικής θετικής απόφασης, συντάσσονται έγγραφα και αυτό μπορεί να διαρκέσει μερικές ακόμη ημέρες.

Στους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, όλα είναι πιο εύκολα. Υπόσχονται να εκδώσουν δάνειο σε 1 μέρα.

Το θέμα είναι ότι τέτοιοι οργανισμοί ενδιαφέρονται να εκδώσουν όσο το δυνατόν περισσότερα δάνεια, επειδή το ποσοστό ανά πελάτη μπορεί να φτάσει το 100% ετησίως. Σε τέτοια ιδρύματα, η διαδικασία έκδοσης οδηγείται σε αυτοματοποίηση.

Τόσο η αποτίμηση ακινήτων όσο και η γραφειοκρατία γίνονται πολύ γρήγορα. Εάν ο πελάτης χρειάζεται χρήματα πολύ επειγόντως και δεν ντρέπεται από υψηλό ποσοστό, τότε αυτή η επιλογή είναι αρκετά καλή.

Είδη

Εξετάστε μερικές αποχρώσεις των δανείων που εξασφαλίζονται με ακίνητα:

Καμία απόδειξη εισοδήματος

Τέτοια δάνεια εκδίδονται συνήθως από μικρά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπου οι κίνδυνοι μη πληρωμής αντισταθμίζονται με αυξημένο ποσοστό.

Αυτό είναι πολύ βολικό για εκείνους των οποίων το επίσημο εισόδημα είναι χαμηλό. Αυτή η επιλογή είναι επίσης κατάλληλη για όσους δεν έχουν εισόδημα ή είναι αδύνατο να το επιβεβαιώσουν επίσημα.

Επί της εξασφάλισης της αποκτηθείσας περιουσίας

Αυτή η επιλογή χρησιμοποιείται για στεγαστικό δάνειο. Το αγορασμένο διαμέρισμα γίνεται δεκτό ως εγγύηση.

Ο αγοραστής μπορεί να χρησιμοποιήσει το υποθηκευμένο διαμέρισμα κατά την κρίση του.

Αλλά μπορείτε να πουλήσετε ενυπόθηκη κατοικία μόνο με την άδεια της τράπεζας, σε περίπτωση που αυτό προβλεπόταν αρχικά στη σύμβαση.

Μετρητά

Συνήθως, τα δάνεια εκδίδονται είτε σε μετρητά στο ταμείο ενός πιστωτικού ιδρύματος, είτε μεταφέρονται σε κάρτα πελάτη. Η μεταφορά διαρκεί περίπου μια μέρα και αυτό πρέπει να το έχετε υπόψη σας.

καταναλωτική πίστη

Τα καταναλωτικά δάνεια με εξασφάλιση ακινήτων είναι από τα πιο δημοφιλή είδη δανεισμού στη χώρα μας.

Ακόμα και πλούσιοι το χρησιμοποιούν για να αποκτήσουν ακόμα πιο ακριβά ακίνητα.

Με κακή πιστωτική ιστορία

Οποιοσδήποτε μπορεί να βρεθεί σε αυτήν την κατάσταση. Χρειάζονται επειγόντως χρήματα και οι τράπεζες αρνούνται η μία μετά την άλλη.

Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης. Το δάνειο θα εκδοθεί, αλλά για αυτό θα πρέπει να πληρώσετε πολλές φορές περισσότερους τόκους.

Στεγαστικών δανείων

Το πιο δημοφιλές δάνειο-στόχος σε μεγάλους πιστωτικούς οργανισμούς. Η αποκτηθείσα κατοικία ή άλλο ακίνητο που ανήκει στον πελάτη γίνεται αποδεκτό ως εξασφάλιση.

Άλλα περιουσιακά στοιχεία και περιουσιακά στοιχεία τρίτων μπορούν επίσης να γίνουν δεκτά ως εξασφάλιση.

δάνειο μη σκοπού

Το καλό είναι ότι δεν απαιτεί από τον πελάτη να επιβεβαιώσει την προβλεπόμενη χρήση των κεφαλαίων, όπως για ένα στεγαστικό δάνειο.

Τα χρήματα μπορούν να επενδυθούν για την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου, τα ταξίδια, την ανακαίνιση ενός διαμερίσματος, την ανάπτυξη της επιχείρησής σας. Ή μπορείτε να επενδύσετε σε άλλη τράπεζα με υψηλότερο επιτόκιο.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Οι απαιτήσεις για πιθανούς δανειολήπτες ποικίλλουν κάπως ανάλογα με το πού ο πελάτης σκοπεύει να λάβει ένα δάνειο.

Οι τράπεζες συνήθως απαιτούν αποδεικτικά εισοδήματος και θετικό πιστωτικό ιστορικό από τους πελάτες τους. Σε κάθε περίπτωση, η παρουσία μόνιμης πηγής εισοδήματος είναι ευπρόσδεκτη.

Οι υπόλοιπες απαιτήσεις είναι οι ίδιες:

• υπηκοότητα της Ρωσίας με άδεια διαμονής στην περιοχή όπου εκδίδεται το δάνειο·
• εάν υπάρχει προσωρινή εγγραφή, μπορεί να εκδοθεί δάνειο μόνο για την περίοδο εγγραφής.
• ηλικία από 21 έως 60-70 ετών.
• τεκμηρίωση του δικαιώματος σε υποθηκευμένη ιδιοκτησία ·
• διαθεσιμότητα τηλεφώνων επικοινωνίας, καθώς και τηλέφωνα συγγενών.
• επάρκεια, έλλειψη κακών συνηθειών (καθορίζεται από τον εργαζόμενο οπτικά).

Στο δάνειο που είναι εξασφαλισμένο με ακίνητα, επιβάλλονται ορισμένες απαιτήσεις για το θέμα της εξασφάλισης.

Δεν πρέπει να βαρύνεται ή να δεσμεύεται από υποχρεώσεις (ήδη δεσμευμένος, συλληφθείς κ.λπ.).

Το όχημα πρέπει να είναι σε καλή κατάσταση και όχι μεγαλύτερο από κάποια ηλικία. Ένα από τα βασικά κριτήρια είναι η ρευστότητα αυτού του είδους των εξασφαλίσεων στην αγορά.

ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ

Ο κατάλογος των εγγράφων μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το πιστωτικό ίδρυμα. Τα κύρια έγγραφα που απαιτούνται παντού είναι το διαβατήριο του πολίτη και η κυριότητα του αντικειμένου ενεχύρου.

Το δικαίωμα ιδιοκτησίας ακινήτου βεβαιώνεται με πιστοποιητικό εγγραφής ιδιοκτησίας. Επιπλέον, ενδέχεται να απαιτούνται αποσπάσματα από το βιβλίο του σπιτιού, BTI και USRN.

Το δικαίωμα ιδιοκτησίας οχήματος επιβεβαιώνεται με διαβατήριο οχήματος και άδεια κυκλοφορίας οχήματος. Πρέπει επίσης να είναι ασφαλισμένο.

Η ασφάλιση μπορεί να εκδοθεί αμέσως κατά την εγγραφή του ενεχύρου.

Το δικαίωμα ιδιοκτησίας ενός πολύτιμου περιουσιακού στοιχείου εξαρτάται από τον τύπο του περιουσιακού στοιχείου. Αυτό μπορεί να είναι απόσπασμα από λογαριασμό Depo ή πιστοποιητικό ιδιοκτησίας μιας ράβδου χρυσού.

Για είδη πολυτελείας, έργα τέχνης και αντίκες, ο ιδιοκτήτης πρέπει επίσης να έχει έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία τους.

Οι τράπεζες απαιτούν από τους δανειολήπτες να επιβεβαιώνουν το εισόδημα με πιστοποιητικό των εντύπων 2 - φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων, 3 - φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων, πιστοποιητικό με τη μορφή τράπεζας.

Τι ποσό να περιμένουμε;

Για δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα, υπάρχει μόνο ένα κριτήριο για το μέγιστο ποσό - η εκτιμώμενη αξία της εξασφάλισης.

Τυπικά, τέτοια δάνεια εκδίδονται με ποσοστό ενός συγκεκριμένου ποσοστού αυτού του κόστους, στο εύρος του 50-90%.

Για παράδειγμα, ένας πελάτης έχει ένα διαμέρισμα αξίας 5 700 000 ρούβλια. Ο εκτιμητής της έδωσε μια τιμή 4.500.000 ρούβλια.

Ένα πιστωτικό ίδρυμα δίνει μέγιστο ποσό δανείου 60% της εκτιμώμενης αξίας.

Αυτό είναι, 4 500 000 πολλαπλασιαζόμαστε επί 60%, παίρνουμε το μέγιστο ποσό δανείου 2 700 000 ρούβλια.

Επιτόκια

Τα επιτόκια των εξασφαλισμένων δανείων ποικίλλουν σημαντικά. Οι μεγάλες τράπεζες παρέχουν τέτοια δάνεια, που κυμαίνονται από 11-12% για στεγαστικά δάνεια, από 15-20% για καταναλωτικά δάνεια.

Αλλά εδώ πρέπει να διευκρινίσετε την παρουσία πρόσθετου ενδιαφέροντος και προμηθειών. Αυτά μπορούν να αυξήσουν σημαντικά το ποσό της πληρωμής.

Οι μικροί πιστωτικοί οργανισμοί ζητούν πολλές φορές περισσότερα για τις υπηρεσίες τους.

Η απλοποιημένη διαδικασία έκδοσης θα πρέπει να πληρωθεί από την τσέπη του με αυξημένο τόκο. Για παράδειγμα, μπορείτε να ορίσετε έως και 20% ανά μήνα σε αυτόματη κατάθεση.

Και για πλήρεις και ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από το TCP, σας συνιστούμε να μεταβείτε στο.

Συγχρονισμός

Οι όροι εξαρτώνται από το είδος της εξασφάλισης. Εκδίδονται μεγάλα χρηματικά ποσά για την εξασφάλιση της ακίνητης περιουσίας και οι όροι εδώ είναι εξίσου μεγάλοι, έως 20-30 χρόνια.

Για την ασφάλεια ενός αυτοκινήτου, μπορείτε να πάρετε δάνειο από 3 ημέρες έως 3 χρόνια. Ορισμένοι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης συνήθως δίνουν ένα τέτοιο δάνειο για 1 έτος, αλλά προσφέρουν να το παρατείνουν εάν ο πελάτης δεν έχει χρόνο να αποπληρώσει τα πάντα εγκαίρως.

Τρόποι αποπληρωμής

Το δάνειο αποπληρώνεται σύμφωνα με το τυποποιημένο σύστημα με πρόσοδο (ίσες) πληρωμές. Μηνιαία πληρωμή = (ποσό δανείου + υπολογισμένος τόκος για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου): αριθμός μηνών στη διάρκεια του δανείου.

Κατά τη σύναψη σύμβασης δανείου, διευκρινίστε εάν είναι δυνατή η πρόωρη αποπληρωμή. Ποια είναι η διαδικασία και είναι δωρεάν.

Για παράδειγμα, στη Sberbank, η πρόωρη εξόφληση απαιτεί επιπλέον επίσκεψη στο γραφείο της τράπεζας και έγγραφα.

Η ίδια η διαδικασία αποπληρωμής δεν είναι δύσκολη. Πολλοί τρόποι:

• Internet banking στον επίσημο ιστότοπο.
• εφαρμογές για κινητές συσκευές?
• ΑΤΜ με λειτουργία κατάθεσης χρημάτων.
• τερματικά διαφόρων συστημάτων.
• μεταφράσεις?
• διαγραφή από τον λογαριασμό?
• μεταφορά από μισθούς (με συμφωνία με τον εργοδότη).
• στο ταμείο ενός πιστωτικού ιδρύματος.

Αξίζει να σημειωθεί ότι κάποιοι τρόποι αποπληρωμής πληρώνονται και για αυτούς λαμβάνεται προμήθεια από 0,5 έως 7%.

Ελέγξτε με το δανειστικό ίδρυμά σας ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες για εσάς.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Αυτό το στοιχείο είναι πολύ σημαντικό όταν κάνετε αίτηση για δάνειο. Πρώτον, είναι η προστασία του δανειολήπτη και της οικογένειάς του από προβλήματα σε περίπτωση απώλειας εισοδήματος, υγείας ή ζωής.

Μπορείτε επίσης να συνάψετε ασφάλιση απώλειας περιουσίας. Δεύτερον, εάν αρνηθείτε να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση, το πιστωτικό ίδρυμα αυξάνει τους τόκους του δανείου κατά 1-20% ετησίως.

Υπέρ και κατά

Οι θετικές πτυχές ενός δανείου που εξασφαλίζεται με ακίνητα μπορούν να ονομαστούν:

• έλλειψη απόδειξης εισοδήματος·
• ευκολία απόκτησης?
• την ευκαιρία να λάβετε χρήματα και ταυτόχρονα να χρησιμοποιήσετε εξασφαλίσεις (εκτός από ενεχυροδανειστήριο).

Αρνητικές πλευρές:

• πολλά δικαιολογητικά·
• κίνδυνος απώλειας περιουσίας·
• υψηλά επιτόκια?
• υποεκτίμηση της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου·
• ευκαιρία να συναντήσετε απατεώνες.

• στον τόπο εγγραφής του δανειολήπτη/ενός από τους συνοφειλέτες·
• στον τόπο διαπίστευσης της εταιρείας-εργοδότη του δανειολήπτη/συνοφειλέτη.

Χρόνος διεκπεραίωσης της αίτησης δανείου

Έως 6 εργάσιμες ημέρες.

Η διαδικασία χορήγησης δανείου

Την ίδια στιγμή.

Διαδικασία αποπληρωμής δανείου

Μηνιαίες (ισόποσες) πληρωμές.

Μερική ή πλήρης πρόωρη αποπληρωμή του δανείου

Διενεργείται σύμφωνα με αίτηση που περιέχει την ημερομηνία πρόωρης εξόφλησης, το ποσό και τον λογαριασμό από τον οποίο θα μεταφερθούν τα κεφάλαια. Η ημερομηνία πρόωρης εξόφλησης που αναφέρεται στην αίτηση πρέπει να είναι αποκλειστικά εργάσιμη.
Το ελάχιστο ποσό πρόωρης αποπληρωμής του δανείου είναι απεριόριστο.
Δεν υπάρχει χρέωση για πρόωρη εξαργύρωση.

Ποινή για καθυστερημένη αποπληρωμή δανείου

Το πρόστιμο* για την καθυστερημένη αποπληρωμή του δανείου αντιστοιχεί στο βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Ρωσίας, που ισχύει την ημερομηνία σύναψης της συμφωνίας, από το ποσό της καθυστερημένης πληρωμής για την περίοδο καθυστέρησης από την ημερομηνία που ακολουθεί την ημερομηνία εκπλήρωσης του την υποχρέωση που ορίζει η Σύμβαση, μέχρι την ημερομηνία αποπληρωμής της Ληξιπρόθεσμης Οφειλής βάσει της Σύμβασης (συμπεριλαμβανομένης).

Πώς να πάρετε ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας; Χορηγούνται δάνεια χωρίς απόδειξη εισοδήματος; Τι είναι ένα μη στοχευμένο και καταναλωτικό δάνειο + 3 τρόποι για να πάρετε ένα δάνειο με κακό πιστωτικό ιστορικό + 3 κύριοι κίνδυνοι δανείου με εξασφάλιση ακινήτων.

Πίστωση- ένας γρήγορος τρόπος για να λάβετε ένα σημαντικό ποσό για προσωπικές ανάγκες. Πολλοί χρησιμοποιούν τα κεφάλαια που λαμβάνουν για να αναπτύξουν μια επιχείρηση ή να αγοράσουν ακίνητη περιουσία.

Κάθε μέρα το πιστωτικό σύστημα μεγαλώνει και προσφέρει όλο και περισσότερους τύπους υπηρεσιών σε ευνοϊκότερες τιμές για τον απλό κόσμο.

Σήμερα θα αναλύσουμε Τι είναι ένα δάνειο ακινήτων και πώς πρέπει να διεκπεραιωθεί σωστά;.

Ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας - πώς είναι;

Το κέρδος από τη διαδικασία δανεισμού είναι μια κερδοφόρα επιχείρηση από τη δεκαετία του 2000. Προηγουμένως, η ανάγκη για χρήματα ικανοποιούνταν από τα τραπεζικά ιδρύματα κατά 95-98%, και τώρα οι ιδιωτικές εταιρείες έχουν κερδίσει πίσω περίπου το 40% της χρηματοπιστωτικής αγοράς για την παροχή πιστωτικών υπηρεσιών.

Τα χαμηλά επιτόκια και οι όροι αποπληρωμής είναι τα κύρια πλεονεκτήματα του ιδιωτικού δανεισμού.

εξασφαλισμένο δάνειο– διάθεση χρημάτων στον δανειολήπτη με βάση την προσωρινή μεταβίβαση της κυριότητας ακίνητης περιουσίας στον πάροχο υπηρεσιών.

Τα ακίνητα έχουν τα υψηλότερα ποσοστά ρευστότητας, γι' αυτό και ένα ιδιωτικό σπίτι είναι πολύ πιο απλό. Ο κύριος στόχος του πιστωτή είναι να πουλήσει τα αγαθά όσο το δυνατόν γρηγορότερα σε περίπτωση μη καταβολής κεφαλαίων στους δανειολήπτες και τα ακίνητα και τα τιμαλφή είναι τα πλέον κατάλληλα για αυτόν τον ρόλο.

1) Δάνειο με εξασφάλιση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας.

Είστε ιδιοκτήτης ιδιωτικής κατοικίας ή έχετε χώρο διαβίωσης στην πόλη; Ή μήπως έχετε τα δικαιώματα μόνο σε μέρος του σπιτιού; Ακόμη και αυτή η επιλογή μπορεί να εξεταστεί από τον δανειστή σε περίπτωση έκδοσης κεφαλαίων.

Απολύτως οποιαδήποτε στέγαση μπορεί να λειτουργήσει ως ενέχυρο, αλλά να θυμάστε ότι το μέγεθος του δανείου εξαρτάται από την εκτιμώμενη αξία του. Το πιο δημοφιλές δάνειο που εξασφαλίζεται από υπάρχοντα ακίνητα είναι η υποθήκη.

Στεγαστικών δανείων- ένα είδος εξασφαλισμένου δανείου, όπου η ιδιωτική περιουσία του δανειολήπτη λειτουργεί ως εγγύηση.

Οι άνθρωποι που σκοπεύουν να συνάψουν στεγαστικό δάνειο αναμένουν ποσό 600.000 ρούβλια ή περισσότερο. Οι τράπεζες απλοποιούν ετησίως τη διαδικασία εγγραφής και, ως εκ τούτου, η αύξηση των στεγαστικών δανείων αυξάνεται ετησίως και αμείλικτα.

Διαφορές από δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις:

1. Δυνατότητα λήψης μεγάλου ποσού σε σύντομο χρονικό διάστημα Στις περισσότερες περιπτώσεις, η διαδικασία δεν θα διαρκέσει περισσότερο από 7 εργάσιμες ημέρες.
2. Περιλαμβάνεται ένα στοιχείο αποτίμησης ακινήτου, το οποίο θα παρέχει την ευκαιρία να λάβετε πληροφορίες σχετικά με το εκτιμώμενο ποσό δανειακών κεφαλαίων που εξασφαλίζονται από το παρεχόμενο ακίνητο.
3. Αυξανόμενες απαιτήσεις για ασφάλιση περιουσίας και ζωής του δανειολήπτη.
4. Οι τόκοι είναι 1,5 - 2 φορές χαμηλότεροι από ότι με δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις.

Σημαντική προϋπόθεση είναι η ύπαρξη των άμεσων δικαιωμάτων του δανειολήπτη επί του ακινήτου, τα οποία πρόκειται να προβάλει ως εγγυητής της επιστροφής των κεφαλαίων.

Εάν η αποτίμηση του ακινήτου είναι πολύ χαμηλή, η απόφαση έκδοσης υποβάλλεται για πρόσθετη εξέταση, λόγω αυτού υπάρχει μεγάλος κίνδυνος άρνησης.

Τι να κάνετε εάν η τράπεζα αρνήθηκε να χορηγήσει δάνειο με εξασφάλιση της υπάρχουσας ακίνητης περιουσίας, θα εξετάσουμε παρακάτω.

2) Καταναλωτική πίστη με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας.

Ο πιο συνηθισμένος τύπος δανεισμού που διατίθεται σε απολύτως οποιονδήποτε πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εκδίδεται στο 100% των τραπεζών και άλλων οργανισμών που σχετίζονται με την παροχή υπηρεσιών δανεισμού.

Υπάρχουν 4 τύποι καταναλωτικών δανείων:

• στεγαστικών δανείων;
• ακάλυπτο?
• στόχος;
• μη στοχευμένα.

Ασφαλήςείναι ένα συνηθισμένο δάνειο κεφαλαίων για προσωπικές μη παραγωγικές ανάγκες. Εάν κάνετε δάνειο με βάση το ακίνητο, τότε θα προσεγγίσουμε τύπος ενεχύρου.Για μεγάλες ποσότητες, οι καταναλωτές εκδίδουν στοχευμένο δάνειοεξασφαλισμένη με ακίνητη περιουσία.

Χαρακτηριστικά της στοχευμένης καταναλωτικής πίστης:

1. Τα χρήματα εκδίδονται για συγκεκριμένο σκοπό (αγορά σπιτιού, αυτοκινήτου κ.λπ.).
2. Η δομή της σύμβασης και το πακέτο των εγγράφων διαφέρουν από την τυπική διαδικασία εγγραφής.
3. Τα χρήματα πηγαίνουν απευθείας στον προμηθευτή των αγαθών.

Αυτή είναι μια βολική μέθοδος για την αγορά σπιτιού, η οποία είναι ανάλογη ενός στεγαστικού δανείου.

3) Μη στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας.

Το κύριο πλεονέκτημα ενός τέτοιου δανείου είναι η ανεξαρτησία στην επιλογή της κατεύθυνσης χρήσης των κεφαλαίων. Λαμβάνοντας ένα μη στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, μπορείτε να διαθέσετε τα χρήματα όπως θέλετε και να μην παρέχετε αναφορά δαπανών.

Χαρακτηριστικά μη στοχευμένου δανεισμού:

1. Έγγραφο που επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη.
2. Οι δανειστές συχνά απαγορεύουν την πρόωρη αποπληρωμή του χρέους.
3. Διάρκεια εργασιακής εμπειρίας σε 1 χώρο εργασίας για περισσότερα από 2 χρόνια.
4. Παρουσία διαχειριστή κατά τη σύναψη της σύμβασης.

Στην πράξη, η απόκτηση ενός μη στοχευμένου δανείου θα πάρει πολύ λιγότερο χρόνο από άλλους. Κάθε τράπεζα έχει τη δική της μορφή εντύπων και.

Όσο πιο ευνοϊκές είναι οι συνθήκες, τόσο περισσότερες πληροφορίες θα απαιτηθούν από εσάς.

Το επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το συμβατικό καταναλωτικό δάνειο και εξαρτάται από τους πρόσθετους όρους της συναλλαγής, καθώς και από το μέγεθος του δανείου.

Η ηλικία του δανειολήπτη πρέπει να είναι μεταξύ 18 και 55 ετών, μερικές φορές οι δανειστές κάνουν παραχωρήσεις και, εάν υπάρχει ασφάλιση από την πλευρά του εγγυητή, μπορούν να εκδώσουν χρήματα σε άτομα κάτω των 65 ετών.

Ο κανόνας «μη πληρωμής» μπορεί να ακυρωθεί νωρίτερα, εάν αυτό το ζήτημα διευθετηθεί πρόωρα με εκπροσώπους των πιστωτών. Η επίσημη εγγραφή πραγματοποιείται μέσω της αίτησης του πελάτη.

4) Δάνειο με εξασφάλιση εμπορικών ακινήτων.

Ήρθε από τη Δύση πριν από περίπου 7 χρόνια. Έχει έναν από τους χαμηλότερους τόκους σε κεφάλαια δανείων, αλλά ταυτόχρονα απαιτεί μεγάλο αριθμό επιβεβαιώσεων και άλλων εγγράφων από επίσημους κρατικούς φορείς.

Το πιο δημοφιλές μεταξύ των επιχειρηματιών.

Δάνειο με εξασφάλιση εμπορικών ακινήτων σήμερα εκδίδεται με επιτόκιο 18 - 22% ετησίως και για περίοδο όχι μεγαλύτερη των 5 ετών. Τα στοιχεία αυτά σχετίζονται με τις συνέπειες της κρίσης του 2014.

Πρόσφατα οι δανειστές επιστρέφουν σε επιτόκια 12-15% και στη δυνατότητα λήψης δανείου για 10 χρόνια.

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν το μέγεθος του ποσοστού %:

• το ποσό των απαιτούμενων κεφαλαίων·
• για ποια χρονική περίοδο θα εκδοθεί το δάνειο·
• την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη·
• είδος πιστωτικού ιστορικού.

Τα νομικά πρόσωπα ή οι εκπρόσωποί τους μπορούν να λάβουν κατ' ανώτατο όριο το 71 - 73% της εκτιμώμενης αξίας των εμπορικών ακινήτων, η οποία παρέχεται ως εξασφάλιση.

Εάν η δομή είναι κατασκευασμένη από ξύλο ή σύμφωνα με την τεκμηρίωση υπήρξε αλλαγή στη διάταξη, τότε το εκτιμώμενο κόστος μειώνεται.

Τι άλλο αναζητούν οι δανειστές;

• πόσο ακριβής είναι η τεκμηρίωση για εμπορικά ακίνητα;
• εάν ο οργανισμός έχει άλλες πιστωτικές οφειλές·
• διαθεσιμότητα αριθμού κρατικού μητρώου.

Εάν ο εμπορικός χώρος έχει μια διάταξη που σχετίζεται με μια στενή εξειδίκευση στη χρήση, αυτό μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το ποσό των παρεχόμενων κεφαλαίων. Ο λόγος είναι σαφής: εάν ο δανειολήπτης καταστεί αφερέγγυος, ο δανειστής θα πρέπει να πουλήσει το ακίνητο το συντομότερο δυνατό, και σε αυτήν την κατάσταση θα είναι πολύ δύσκολο.

Τα χαρακτηριστικά της αξιολόγησης εμπορικών ακινήτων περιλαμβάνουν επιθεώρηση του αντικειμένου μετά την αξιολόγηση.

Η διαδικασία περιλαμβάνει μια πλήρη ανάλυση των χώρων σε αναζήτηση προβληματικών σημείων που μπορούν να επηρεάσουν την υλοποίηση στο μέλλον.

Ένα μεγάλο πλεονέκτημα του εμπορικού δανεισμού είναι η δυνατότητα εκτέλεσης εργασιών στην εγκατάσταση, πληρώνοντας όχι για ενοίκιο, αλλά για το κόστος του ίδιου του κτιρίου. Μεταξύ των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, τέτοια δάνεια έχουν γίνει πραγματική σωτηρία.

Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν αυστηρές απαιτήσεις για τη λήψη δανείου και τεκμηρίωση ακίνητης περιουσίας.

Υποχρεωτική ασφάλισημπορεί να αυξήσει κατά 10 - 12% το αρχικά εκτιμώμενο κόστος για τη συντήρηση ενός τέτοιου ακινήτου, αν μιλάμε για στεγαστικό δάνειο με εξασφάλιση εμπορικών ακινήτων.

Χαρακτηριστικά της διαδικασίας δανεισμού με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Αφού επιλέξετε την πηγή του δανεισμού σας, πρέπει να ξεκινήσετε την ίδια τη διαδικασία. Τι είναι η διαδικασία δανείου ακινήτων;

Τα κύρια στοιχεία της σύμβασης αποτελούνται από 5 σημεία:

Ρήτρα 1: Προσκόμιση αντικειμένου ενεχύρου.

Ο δανειολήπτης παρέχει αποδεικτικά έγγραφα της ιδιοκτησίας του ακινήτου. Το αντικείμενο μπορεί να βρίσκεται όχι μόνο στην περιοχή όπου σκοπεύετε να εκδώσετε πιστωτικά κεφάλαια.

Ορισμένες τράπεζες παρέχουν την ευκαιρία να εκδίδουν κεφάλαια για ακίνητα που βρίσκονται οπουδήποτε στη χώρα.

Στοιχείο 2: Αποτίμηση εξασφαλίσεων.

Η διαδικασία διεκπεραιώνεται από ειδικούς των δανειστών ή από ανεξάρτητο εξειδικευμένο υπάλληλο. Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να προσλάβει έναν ανεξάρτητο εμπειρογνώμονα για να λάβει μια πιο αντικειμενική αξιολόγηση.

Οι περισσότεροι από τους οργανισμούς που συμμετέχουν στην έκδοση δανείων προτιμούν να υποτιμούν την αξία της ακίνητης περιουσίας.

Η βοήθεια ενός μεσίτη θα σας επιτρέψει να λάβετε 15-20% περισσότερα χρήματα από ό,τι με την τυπική διαδικασία.

Θέμα 3: Επιλογή διάρκειας δανείου και επιτόκιο.

Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, κατά την κρίση του, ορίζει τους όρους δανεισμού και τα επιτόκια.

Ο στεγαστικός δανεισμός είναι ο πιο κερδοφόρος από την άποψη του ετησίως, αλλά οι όροι πληρωμής που εκτείνονται για 15-20 χρόνια μπορεί να γίνουν πρόβλημα.

Θέμα 4: Συλλογή πληροφοριών για το ακίνητο και τον δανειολήπτη.

Πριν από την άμεση σύναψη μιας σύμβασης, το σύστημα πραγματοποιεί μια πρόσθετη μελέτη των οικονομικών σας δυνατοτήτων ως άτομο.

Πιστοποιητικό από τον τόπο εργασίας, αποδεικτικά έγγραφα για το ύψος των μισθών και άλλα στοιχεία που μπορούν να επηρεάσουν την απόφαση για την έκδοση οικονομικών πόρων.

Στοιχείο 5: Έλεγχος των αδειών που χορηγεί ο δανειστής για το υποθηκευμένο ακίνητο.

Συνήθως αυτό το σημείο δεν προσελκύει την προσοχή στην τυπική διαδικασία, αλλά εδώ μπορεί να κρύβονται παγίδες.

Το αν θα είναι δυνατή η διάθεση της ακίνητης περιουσίας αφού δηλωθεί ως εξασφάλιση είναι το σημαντικότερο ζήτημα που θα πρέπει να επιλυθεί πριν από το τέλος της διαδικασίας δανεισμού.

Μπορείτε να αλλάξετε την ιδιότητα μόνο κατά τη διαδικασία της αίτησης.

Το έγγραφο επικυρώνεται από τον συμβολαιογράφο της εταιρείας ή τον προσωπικό σας εκπρόσωπο του συμβολαιογραφικού γραφείου.

1. Δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς βεβαίωση εισοδήματος.

Ένας σχετικά νέος τύπος δανεισμού που έχει κερδίσει δημοτικότητα τα τελευταία 5 χρόνια.

Τα πλεονεκτήματα αυτής της μεθόδου την έχουν κάνει ηγέτη και σήμερα ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος μπορεί να ληφθεί σε κάθε δεύτερη τράπεζα της χώρας.

Η διαδικασία είναι πρακτικά η ίδια με την τυπική. Η κύρια απόχρωση είναι η δυνατότητα υποβολής ενός πακέτου εγγράφων χωρίς απόδειξη προσωπικού εισοδήματος.

Οι προσπάθειες λήψης ενός τέτοιου δανείου από εμπορικούς οργανισμούς είναι σχεδόν μηδενικές.

Μια τράπεζα που κάνει τέτοιες παραχωρήσεις θα περιλαμβάνει συχνά άλλες απαιτήσεις δανεισμού που μπορούν να επιβεβαιώσουν τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη.

Οι κατηγορίες που καταφεύγουν συχνότερα στη λήψη δανείων χωρίς απόδειξη εισοδήματος είναι οικογένειες χαμηλού εισοδήματος και νεαρής ηλικίας. Η πρόθεση μπορεί να είναι η αγορά ή ο εξοπλισμός ενός σπιτιού, καθώς και η πληρωμή άλλων χρεών του δανειολήπτη.

Ανάλογα με τον σκοπό, είναι απαραίτητο να εστιάσουμε σε στοχευμένη ή μη στοχευμένη καταναλωτική πίστη.

2. Δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας με κακή πιστωτική ιστορία.

Υπάρχουν απρόβλεπτες δυσκολίες που μπορεί να επηρεάσουν το πιστωτικό ιστορικό σας. Αυτό μπορεί να γίνει μεγάλο πρόβλημα σε επόμενες κλήσεις προς τις τράπεζες.

Απολύτως όλα τα πρόστιμα περιλαμβάνονται στα στατιστικά στοιχεία αποπληρωμής του χρέους, ακόμα κι αν είστε. Το αποτέλεσμα θα είναι ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό.

Ζητώντας χρήματα από μια τράπεζα, παρέχετε τις πληροφορίες που απαιτεί το σύστημα χωρίς καν να αναφέρετε προβλήματα του παρελθόντος. Αλλά η τράπεζα θα εξακολουθεί να λαμβάνει τα δεδομένα μέσω του δικού της δικτύου.

Προηγουμένως, ένα δάνειο που είχε ληφθεί καταγραφόταν σε ειδικές αρχές και με την παρουσία προστίμων, όλα καταγράφονταν αυτόματα. Στη «μαύρη λίστα» περιλαμβάνονται ιδιαίτερα αδίστακτοι δανειολήπτες, πρόσβαση στην οποία έχουν το 95% των τραπεζών της χώρας.

Υπάρχουν 3 τρόποι για να λάβετε ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας με κακό πιστωτικό ιστορικό:

Άμεση επικοινωνία με την τράπεζα.

Ανεξάρτητα από το πόσο κακή είναι η ιστορία σας, κάθε κατάσταση θα πρέπει να εξετάζεται σε ατομική βάση.

Ορισμένες τράπεζες είναι πιστές στην επίλυση τέτοιων ζητημάτων και θα έχετε 20-30% πιθανότητες να πάρετε δάνειο.

Επικοινωνία με μεσίτη για υπηρεσίες.

Οι μεσάζοντες μπορούν να επιλύσουν ζητήματα με κακό πιστωτικό ιστορικό εντός 2 έως 5 ημερών, εάν οι λόγοι για την καθυστέρηση των πληρωμών δικαιολογούνταν από την κατάσταση.

Συχνά τέτοιες εταιρείες λειτουργούν με 2 - 3 τραπεζικά συστήματα, επομένως, εάν τα αιτήματα για δάνειο δεν περάσουν, μπορείτε να απευθυνθείτε σε άλλο μεσίτη.

Δάνεια από πιστωτικές εταιρείες.

Υπάρχουν ολοένα και περισσότερες ιδιωτικές εταιρείες που δίνουν την ευκαιρία να πάρεις δάνειο καθημερινά.

Τα ακίνητα ως εγγύηση αποπληρώνονται πολύ γρήγορα σε περίπτωση μη πληρωμής.

Η εκταμίευση των κεφαλαίων χορηγείται για περίοδο που δεν υπερβαίνει τα 5 έτη.

Για να μάθετε την τρέχουσα κατάσταση του πιστωτικού σας ιστορικού, στείλτε αίτημα στο Κεντρικό Τμήμα. Χρησιμοποιήστε τον κωδικό φακέλου ως κλειδί στο μέλλον στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας για να λάβετε τις πληροφορίες που σας ενδιαφέρουν.

Μπορείτε να μάθετε το πιστωτικό ιστορικό σας δωρεάν μόνο μία φορά το χρόνο, τα επόμενα αιτήματα θα σας κοστίσουν 400 - 600 ρούβλια.

3. Μπορώ να πάρω δάνειο σε μετρητά με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας;

Περίπου το 70% των πολιτών της χώρας θέλουν να πάρουν χρήματα στα χέρια τους όταν κάνουν αίτηση για δάνειο, επομένως αυτό το θέμα είναι πολύ επίκαιρο.

Ανάλογα με το πρόγραμμα πίστωσης, κάθε τράπεζα έχει τους δικούς της όρους για την έκδοση, ορισμένες πραγματοποιούν μεταφορά χωρίς μετρητά στον λογαριασμό, ενώ άλλες μπορούν να εκδώσουν μετρητά στο χέρι.

Χαρακτηριστικά ενός δανείου σε μετρητά:

• Απαιτείται πρόσθετη τεκμηρίωση.Εάν λάβετε δάνειο μη σκοπού, ενδέχεται να σας ζητηθεί να αναφέρετε τις συναλλαγές με μετρητά, καθώς η δυνατότητα παρακολούθησης της κίνησης των κεφαλαίων με αυτόν τον τρόπο είναι πολύ χαμηλή.
• ΑΠΡ.Τα μετρητά συνήθως εκδίδονται με κεφάλαια που δεν υπερβαίνουν τα 500.000 ρούβλια Όσο μικρότερο είναι το δάνειο, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο σε αυτό.
• Επιπλέον μόρια στην ασφάλιση.Η τυπική ασφάλιση περιουσίας κατά τον δανεισμό σε τράπεζα μπορεί να συμπληρωθεί με προσωπική ασφάλιση, κάτι που θα είναι οικονομικά αντιληπτό, ειδικά με μια μακροπρόθεσμη πληρωμή χρέους.

Ο ευκολότερος τρόπος για να λάβετε χρήματα σε μετρητά είναι μέσω των προσφορών εμπορικών οργανισμών. Δεν ενδιαφέρονται πολύ για το σκοτεινό παρελθόν σας, αν, φυσικά, υπάρχει, και είναι έτοιμοι να δώσουν έως και 2.000.000 ρούβλια σε μετρητά.

Κάθε περίπτωση θα πρέπει να εξετάζεται σε ατομική βάση: όσο πιο ελκυστικό είναι το ακίνητο, τόσο περισσότερα μπόνους μπορείτε να πάρετε για τον εαυτό σας.

Ένα παράδειγμα τέτοιου πόρου είναι mos-zalog.ru

Πρόκειται για μια ιδιωτική εταιρεία που δανείζει σε Ρώσους πολίτες εδώ και 4 χρόνια. Το κεντρικό γραφείο βρίσκεται στη Μόσχα, αλλά είναι δυνατή η εκτέλεση μιας συμφωνίας εξ αποστάσεως.

Μέσα σε 5 ημέρες μπορείτε να λάβετε χρήματα στον λογαριασμό σας. Εάν πάρετε μετρητά, θα πρέπει να επισκεφτείτε το γραφείο των συνεργατών του οργανισμού για να επιλύσετε επιπλέον θέματα.

Το αρνητικό πιστωτικό ιστορικό δεν λαμβάνεται υπόψη και ο κατάλογος των εγγράφων είναι ελάχιστος. Για την έκδοση κεφαλαίων στο τμήμα του οργανισμού, θα χρειαστείτε διαβατήριο και άλλο έγγραφο που να αποδεικνύει την ταυτότητά σας.

Τελικά, ο πιο σημαντικός παράγοντας ποσο δανειου, 50.000.000 ρούβλια δεν είναι τόσο εύκολο να εκδοθούν σε μετρητά ακόμη και για μεγάλα ιδρύματα της χώρας.

Δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας: αξιολογήσεις τραπεζικών δανείων

Ο κατάλογος των τραπεζών στη Ρωσία περιλαμβάνει περισσότερα από 60 δημόσια και ιδιωτικά ιδρύματα, επομένως θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά τις συνθήκες και την ποιότητα της επεξεργασίας των πιστωτικών κεφαλαίων.

Λάβαμε υπόψη τις κριτικές των απλών χρηστών της χώρας στον κύριο τραπεζικό ιστότοπο banki.ru και επιλέξαμε για εσάς λίστες με τις καλύτερες προσφορές με μέτρια επιτόκια για όλες τις περιπτώσεις.

Κορυφαία χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για καταναλωτική πίστη
Housing Finance Bank	Το επιτόκιο δεν είναι υψηλότερο από 13% για περίοδο έως 18 ετών και με ποσό δανείου έως 5.000.000 ρούβλια. Υπάρχει επιπλέον εφάπαξ προμήθεια 5% για προσωπική ασφάλιση.
Τράπεζα Εμπιστοσύνης	Ποσό δανείου έως 12.000.000 ρούβλια για έως και 130 μήνες με 12% ετησίως. Εάν ακυρωθεί η προσωπική ασφάλιση, το επιτόκιο αυξάνεται κατά 12 μονάδες.
Gazprombank	Υπάρχουν 2 επιλογές. Στην πρώτη, το ποσοστό είναι 12% για 12 μήνες και το ποσό των κεφαλαίων δεν υπερβαίνει τα 25.000.000. Το δεύτερο σάς επιτρέπει να λαμβάνετε δάνειο για 15 χρόνια με 13% ετησίως.

Σχεδόν κάθε τραπεζικό ίδρυμα της χώρας μπορεί να σας χορηγήσει καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας με παρόμοιους όρους.

Όλα εξαρτώνται από τις προσωπικές σας προτιμήσεις και τη δυνατότητα να επικοινωνήσετε με ένα συγκεκριμένο τραπεζικό τμήμα.

Τα καλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για μη στοχευμένα δάνεια
Alfa Bank	Εάν το ποσό του δανείου είναι μεγαλύτερο από 700.000 ρούβλια, το επιτόκιο θα είναι 12%, και έως 250.000 - 26%. Το ετήσιο ποσό καθορίζεται για κάθε περίπτωση ξεχωριστά. Δεν υπάρχουν πρόσθετες προμήθειες και η μέγιστη διάρκεια είναι 60 μήνες.
Ταχυδρομική Τράπεζα	Ποσό που κυμαίνεται από 400.000 έως 1.200.000 με 13% ετησίως για έως και 50 μήνες. Δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις ή προμήθειες. Ένα ωραίο μπόνους θα είναι η έλλειψη υποχρεωτικής ασφάλισης.
VTB Bank	Οι τόκοι εξαρτώνται από τους όρους του δανείου - από 15% έως 20% ετησίως. Το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει τα 2.500.000 ρούβλια για όχι περισσότερο από 5 χρόνια. Δεν απαιτείται ασφάλιση και δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις.

Δάνεια μη σκοπού παρέχονται από το 50% περίπου όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Λόγω ορισμένων πρόσθετων συνθηκών, οι τράπεζες προτιμούν να έχουν πληροφορίες για τη δαπάνη των διατεθέντων κεφαλαίων.

Δάνειο χωρίς απόδειξη εισοδήματος
Πιστωτική τράπεζα της Μόσχας	Το ποσό του δανείου φτάνει τα 2.500.000 ρούβλια με ετήσιο επιτόκιο από 13% έως 28%. Όλα εξαρτώνται από τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης. Δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις. Σε περίπτωση άρνησης ασφάλισης προστίθενται 3 μόρια στο ετήσιο.
Αναγεννησιακή Πίστωση	Έκδοση κεφαλαίων που εξασφαλίζονται με ακίνητη περιουσία για περίοδο 5 ετών από 13% - 27% ετησίως σε 800.000 ρούβλια. Δεν απαιτείται ασφάλιση.
Τράπεζα SKB	Ποσοστό 28% για έως και 3 χρόνια και ποσό που δεν υπερβαίνει τα 300.000 ρούβλια. Δεν απαιτούνται πρόσθετες χρεώσεις ή ασφάλιση.

Η έκδοση δανείου σε καταναλωτή χωρίς επιβεβαίωση μόνιμου εισοδήματος είναι μια επικίνδυνη επιχείρηση, ακόμη και για την ασφάλεια της περιουσίας.

Η προμήθεια αποτίμησης είναι πολύ αυστηρή και το ποσό των διατεθέντων κεφαλαίων σπάνια υπερβαίνει το 50% της αγοραίας αξίας του ακινήτου.

Μόνο το 25% των τραπεζών της χώρας δραστηριοποιείται.

Οι τράπεζες είναι πολύ απρόθυμες να χορηγήσουν δάνεια σε άτομα με προβληματικό ιστορικό αποπληρωμής.

Μόνο το 4% των τραπεζικών ιδρυμάτων της χώρας είναι έτοιμα να παρέχουν τέτοιες υπηρεσίες, αλλά θα υπάρχουν τόσες πολλές επιπλέον προϋποθέσεις που θα είναι ευκολότερο να βρεθεί μια εναλλακτική πηγή χρηματοδότησης.

Η διέξοδος από την κατάσταση είναι να επικοινωνήσετε με μεσίτες πιστώσεων ή ιδιωτικές εταιρείες που θα σας βοηθήσουν να πάρετε ένα δάνειο μετρητών με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας.

Πώς να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας;

Η απάντηση δίνεται από ειδικούς σε θέματα χρηματοδότησης και δανεισμού:

Κίνδυνοι δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Ακόμη και εάν δανειστείτε χρήματα από τράπεζα, μπορεί να εκτεθείτε σε ορισμένους κινδύνους.

Φυσικά, εάν έχετε κακό πιστωτικό ιστορικό ή χρειάζεστε δάνειο χωρίς κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, η λίστα των διαθέσιμων πόρων μειώνεται δραστικά, αλλά είναι βιαστικά βήματα που μπορεί να προκαλέσουν οικονομικά προβλήματα στο μέλλον.

Ποιοι κίνδυνοι περιμένουν:

Κόλπα απάτης.

Μεταφέροντας χρήματα μόνο στα χαρτιά, πιέζεστε σε ένα συμβόλαιο που αναφέρει ότι παραχωρείτε πρόθυμα το ακίνητο σε λάθος χέρια.

Απώλεια ακίνητης περιουσίας.

Σκεφτείτε ορθολογικά. Δεν πρέπει να πάρετε δυσβάσταχτο δάνειο, οι τόκοι του οποίου όχι μόνο δεν θα σας βοηθήσουν να λύσετε τρέχοντα προβλήματα, αλλά θα προσθέσουν και νέα.

Πρόσθετα έξοδα.

Το επιτόκιο σε ξένο νόμισμα μπορεί να κυμαίνεται ανάλογα με την οικονομική κατάσταση στη χώρα.

Ακόμη και σε ρούβλια, δεν θα μπορείτε να ασφαλιστείτε κατά της πληρωμής της δέκατης τρίτης πληρωμής.

Ένας προσωπικός συμβολαιογράφος ή ένας μεσίτης θα σας επιτρέψει να προστατεύσετε τον εαυτό σας όσο το δυνατόν περισσότερο. Η αποτίμηση του ακινήτου γίνεται επίσης καλύτερα με τη βοήθεια ενός ανεξάρτητου εμπειρογνώμονα, ώστε να μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο την κατάσταση και να τη μετατρέψετε προς όφελός σας.

Ένα δάνειο με εξασφάλιση ακινήτων έχει γίνει πλέον σωτήριογια μεγάλο αριθμό ανθρώπων στη χώρα.

Ωστόσο, μην ξεχνάτε ότι θα ξοδέψετε 5 ή περισσότερα χρόνια για να το ξεπληρώσετε και το τελικό ποσό θα είναι με μια σημαντική υπερπληρωμή ...

Χρήσιμο άρθρο; Μην χάσετε νέα!
Εισαγάγετε το e-mail σας και λάβετε νέα άρθρα μέσω ταχυδρομείου