صلاحية الترخيص للعمليات المصرفية. إجراءات تسجيل وترخيص مؤسسة الائتمان. الشروط والوثائق المطلوبة للبنك المركزي للاتحاد الروسي
بموجب القانون ، يجب أن تكون جميع البنوك مرخصة. لماذا لا يمتلكها البنك المركزي الروسي نفسه؟ ما هو الأساسي بالنسبة لبنك روسيا - حماية الروبل أم الربح؟
لماذا يحتاج البنك المركزي رخصة لبيع الكحول؟
يمكن للمواطنين الفضوليين الذين كانوا مهتمين ببيانات البنك المركزي لروسيا من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية الانتباه إلى تفاصيل غريبة. في قسم "معلومات حول التراخيص" ، الأول عبارة عن بيانات حول ترخيص بنك روسيا لـ ... للأنشطة الطبية! مكان صلاحية الترخيص مدينة بيرم. يمتلك البنك المركزي الروسي أكثر من اثني عشر ترخيصًا للأنشطة الطبية ، والتي يُسمح بتنفيذها في مدن مختلفة من روسيا (بريانسك ، كورسك ، سارانسك ، تشيركيسك ، أوريل ، بلاغوفيشتشينسك ، بتروزافودسك ، ياكوتسك ، كيميروفو ، سوتشي ، خاباروفسك) . من الواضح أن البنك المركزي لديه العديد من مؤسسات الرعاية الصحية التابعة: العيادات الشاملة ، المصحات ، الاستراحات - لهذا ، هناك حاجة إلى تراخيص الطب.
تتضمن قائمة تراخيص البنك المركزي أيضًا التراخيص الصادرة عن FSB لروسيا لتنفيذ الأعمال المتعلقة باستخدام المعلومات التي تشكل سرًا للدولة (سارية في ستافروبول ، وتولا ، وتومسك ، وأومسك) ، للقيام بأنشطة في هذا المجال لحماية أسرار الدولة (صالحة في إيركوتسك). هناك العديد من التراخيص لبيع المشروبات الكحولية بالتجزئة ، وهي سارية في البار الخاص بالمنزل الداخلي "Svetlyachok" وفي شركة تموين في مدينة تولا. حتى أن هناك ترخيصًا لتشغيل منشآت إنتاج المتفجرات. لكن بين كل هذه الكومة من الوثائق لا يوجد ترخيص للعمل المصرفي!
هل البنك المركزي يعمل بشكل غير قانوني؟
نحن ننظر إلى القانون الاتحادي "في البنوك والأنشطة المصرفية". البنك هو مؤسسة ائتمانية ، والمؤسسة الائتمانية هي كيان قانوني يحق له ، على أساس ترخيص من البنك المركزي الروسي ، القيام بعمليات مصرفية بغرض تحقيق ربح. هناك نقطتان رئيسيتان هنا. أولاً ، يجب أن يكون لدى أي بنك ترخيص من البنك المركزي. ثانياً: الهدف الأساسي لأي بنك هو تحقيق ربح. بالإضافة إلى إصدار التراخيص للمؤسسات الائتمانية ، يقوم بنك روسيا أيضًا بإجراء تسجيل حكومته (قبل الترخيص). وهكذا ، فقط ما يمكن للبنوك الأخرى أن تعمل في روسيا. إذا كانت تراخيص الأنشطة المصرفية صادرة عن البنك المركزي فقط ، فهل سيحرم نفسه حقًا من الترخيص؟
لكن البنك المركزي لا يطلب رخصة بنكية على الإطلاق ، وهذا هو السبب.
لماذا لا يحتاج البنك المركزي إلى ترخيص بنكي؟
ما هو الترخيص؟ هذا تصريح خاص بالحق في القيام بنوع معين من النشاط ، والذي تصدره هيئة حكومية لرجل أعمال. في الوقت نفسه ، لا تحتاج هيئة الدولة نفسها إلى ترخيص ، تصريح العمل الخاص بها وارد في قانون أو أي إجراء قانوني آخر صادر عن الدولة.
الإذن للبنك المركزي بممارسة الأنشطة المصرفية وارد في دستور الاتحاد الروسي (المادة 75) ، والقوانين الفيدرالية "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، و "البنوك والأنشطة المصرفية". لا يحدد دستور الاتحاد الروسي بوضوح وضع البنك المركزي. المادة 75 ، المخصصة للبنك المركزي ، موجودة في دستور الاتحاد الروسي بطريقة غريبة: في الفصل 3 "الهيكل الاتحادي". تنص المادة 75 على أن بنك روسيا له الحق الحصري في إصدار الأموال. علاوة على ذلك ، فإن دستور الاتحاد الروسي يدعو حماية واستقرار الروبل الوظيفة الرئيسية للبنك المركزي. علاوة على ذلك ، إنه أكثر إثارة للاهتمام: يتم تنفيذ هذه الوظيفة من قبل بنك روسيا يغض النظر الآخرينالسلطات العامة (كيف ، مستقلة تماما؟ حتى عن الحكومة ووزارة المالية؟). السلطات العامة "الأخرى" محددة في المادة 11 من دستور الاتحاد الروسي. على المستوى الفيدرالي ، هؤلاء هم رئيس روسيا والحكومة والجمعية الفيدرالية والمحاكم. لم يتم ذكر البنك المركزي هنا ، أي أن دستور الاتحاد الروسي لا يعتبر البنك المركزي للاتحاد الروسي سلطة حكومية. لماذا إذن يتلقى هذا البنك الخاص وظائف تعتمد عليها سيادة الدولة؟
يمنحه قانون البنك المركزي سلطة إصدار لوائح ملزمة للهيئات الحكومية الفيدرالية والهيئات الحكومية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية وجميع الكيانات القانونية والأفراد. سلطة أخرى غريبة لمصرف "عادل" (بالمناسبة ، منظمة تجارية ، بحكم التعريف).
سيتعلم القارئ اليقظ أيضًا من مقتطف من السجل الموحد للكيانات القانونية أن البنك المركزي للاتحاد الروسي ليس لديه شكل تنظيمي وقانوني: لا سمة للمنظمات التجارية (LLC ، OJSC) ، ولا خاصية غير ربحية الجمعيات (مؤسسة ، مؤسسة وحدوية تابعة للدولة ، شركة حكومية). هذا هو البنك المركزي للاتحاد الروسي ، أو ببساطة بنك روسيا.
كل هذه الشذوذ لم تمر بالعين اليقظة للمحكمة الدستورية للاتحاد الروسي ، التي قالت ، في حكمها الصادر في 14 ديسمبر 2000 رقم 268-O ، إن صلاحيات البنك المركزي للاتحاد الروسي "من قبلهم تتعلق الطبيعة القانونية بوظائف سلطة الدولة ، لأن تنفيذها ينطوي على استخدام تدابير إكراه الدولة ". ماذا يعني هذا؟ هذا يعني أن المحكمة الدستورية اعترفت بطبيعة القانون العام لبنك روسيا. لكن التعريف لا يشير إلى خصائص القانون الخاص للبنك الرئيسي للبلد. إن طبيعة القانون الخاص للبنك المركزي تلزمه بالاهتمام بأرباحه بشكل ثانوي بعد ضمان حماية واستقرار الروبل (أود أن أصدق أن ذلك ليس في المقام الأول).
من ولماذا وضع الدستور الحالي للاتحاد الروسي الدستور الذي يقوض سيادة روسيا؟
يجب أن يكون؟
تنص المسودة على نموذج مختلف جذريًا ، يكون فيه بنك الدولة لروسيا هيئة حكومية ، ولا يسعى لتحقيق أهداف جني الأرباح ، ولكنه يسترشد فقط بأهداف ومصالح الدولة (المادة 207). إن منح بنك الدولة لروسيا وضعًا محددًا بوضوح لهيئة حكومية يستلزم تلقائيًا عددًا من المتطلبات لمسؤولي وموظفي البنك ، فضلاً عن تطبيق الأحكام عليهم بشأن المسؤولية عن نتائج أنشطتهم في مناصبهم.
"قانون البنوك" ، 2009 ، العدد 5
يوجد حاليًا ما يقرب من 1200 بنك يعمل في روسيا ، منها ما يقرب من 300 بنك لديها ترخيص بنكي عام. أي أن كل بنك رابع في روسيا لديه ترخيص بنكي عام.
ما هي مزايا الترخيص المصرفي العام مقارنة بالتراخيص المصرفية الأخرى؟ ما هي المتطلبات الإضافية التي تنطبق على البنوك الحاصلة على ترخيص بنكي عام؟
مفهوم الرخصة المصرفية العامة
وفقا للفن. 11.2 من القانون الاتحادي المؤرخ 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" (قانون البنوك) ، الترخيص العام هو ترخيص مصرفي يمنح مؤسسة الائتمان الحق في إجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل و العملات الأجنبية ، تجذب ودائع الأفراد والكيانات القانونية بالروبل والعملات الأجنبية.
بمزيد من التفصيل ، تم تحديد قائمة العمليات المصرفية ، التي يُمنح حق تنفيذها بموجب ترخيص عام ، في الملحق 18 من تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 يناير 2004 N 109-I "بتاريخ الإجراء الخاص بمصرف روسيا لاتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية وإصدار التراخيص للعمليات المصرفية "(التعليمات 109-I) وتشمل ما يلي:
- جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية في ودائع (عند الطلب ولفترة معينة) ؛
- إيداع الأموال التي تم جذبها في ودائع (عند الطلب ولفترة معينة) للأفراد والكيانات القانونية بالأصالة عن أنفسهم وعلى نفقتهم الخاصة ؛
- فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها ؛
- إجراء التسويات نيابة عن الأفراد والكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة المعتمدة والبنوك الأجنبية ، على حساباتهم المصرفية ؛
- تحصيل الأموال والكمبيالات ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية ؛
- شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي ؛
- إصدار ضمانات بنكية ؛
- تنفيذ الحوالات المالية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية (باستثناء الحوالات البريدية).
مزايا الرخصة العامة
لماذا يعتبر الترخيص العام أفضل من التراخيص المصرفية العادية؟
وتجدر الإشارة إلى أن للرخصة العامة عدد من المزايا مقارنة بحيازة الرخص البسيطة وهي:
- يجوز لمؤسسة ائتمانية حاصلة على ترخيص عام ، بإذن من بنك روسيا ، إنشاء فروع في أراضي دولة أجنبية ، وبعد إخطار بنك روسيا ، مكاتب تمثيلية<1>;
- يجوز لمؤسسة ائتمانية حاصلة على ترخيص عام ، بعد الحصول على إذن ووفقًا لمتطلبات بنك روسيا ، أن يكون لها شركات تابعة في دولة أجنبية<2>;
- يجوز لمؤسسة ائتمانية وضع أموال الميزانية الفيدرالية على الودائع المصرفية<3>;
- قد يُسمح لمؤسسة ائتمانية بوضع أموال مجانية مؤقتًا من ميزانية مدينة موسكو على الودائع المصرفية<4>;
- يتم تقديم ضمانات الدولة من الاتحاد الروسي للقروض التي تجتذبها المنظمات الإستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري لتنفيذ أنشطة الإنتاج الرئيسية والاستثمارات الرأسمالية للقروض من البنوك بترخيص عام<5>;
- يتم توفير ضمانات الدولة للاتحاد الروسي للقروض التي تجذبها المنظمات المختارة بالطريقة التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي لتنفيذ أنشطة الإنتاج الرئيسية والاستثمارات الرأسمالية للقروض من البنوك التي لديها ترخيص عام<6>;
- يمكن للمؤسسات الائتمانية التي لديها ترخيص عام أن تستثمر الأموال من مدخرات التقاعد والمدخرات لصيانة المساكن للأفراد العسكريين في ودائع بالروبل<7>;
- حالة "البنك المعتمد لحكومة موسكو" ممكنة بالنسبة للبنوك ذات الترخيص العام<8>;
- الحق في خدمة الحسابات الاجتماعية الشخصية للمواطنين في مدينة موسكو لديها بنوك لديها ترخيص عام<9>;
- الحق في أداء وظائف هيئة مرخصة من وزارة المالية في مدينة موسكو للتحقق من الوضع المالي لمتلقي قروض الميزانية ، والتأكد من أن استخدامها المقصود قد يكون لها مؤسسات ائتمانية لديها ترخيص عام<10>;
- يمكن للبنوك التي لديها ترخيص عام المشاركة في وضع الحسابات المستهدفة المحجوبة للمواطنين<11>;
- يمكن استثمار الأموال المجانية مؤقتًا لشركة "المؤسسة الروسية لتقنيات النانو" الحكومية في ودائع وشهادات إيداع للمؤسسات الائتمانية التي لديها ترخيص عام<12>;
- أموال مجانية مؤقتًا لمؤسسة حكومية - يمكن استثمار صندوق المساعدة لإصلاح الإسكان والخدمات المجتمعية في ودائع وشهادات إيداع للمؤسسات الائتمانية التي لديها ترخيص عام<13>;
- يجوز لمؤسسة ائتمانية تحمل ترخيصًا عامًا أن تشارك في المنافسة من حيث أداء وظائف الوكيل لوضع سندات التوفير الحكومية واستردادها واستردادها ودفع دخل الكوبون<14>;
- يجوز لمؤسسة ائتمانية حاصلة على ترخيص عام المشاركة في مناقصة لتحديد وكيل الدفع لسندات قرض التوفير الحكومي في الاتحاد الروسي<15>;
- يقدم البنك المركزي للاتحاد الروسي قروضًا لمؤسسة ائتمانية تقوم بتنفيذ إجراءات لإعادة تأهيل مؤسسة ائتمانية متعثرة ، إذا كان هذا البنك العلاجي لديه ترخيص عام<16>;
- يُسمح بتصدير السبائك لمنظمات الائتمان التي لديها ترخيص عام<17>;
- خلاف ذلك.
وبالتالي ، فإن الترخيص العام للعمليات المصرفية يتيح للبنوك فرصًا للقيام بالعمليات التالية:
- فتح الفروع والمكاتب التمثيلية والشركات التابعة في الخارج ؛
- تخصيص أموال الميزانية الاتحادية والإقليمية ؛
- استثمار مدخرات التقاعد ؛
- لوضع أموال الشركات الحكومية ، إلخ.
على النحو التالي مما ورد أعلاه ، يوفر الترخيص المصرفي العام فرصًا إضافية لتطوير أعمال البنك ، وبالتالي فهو محل اهتمام البنوك.
ما هي متطلبات حصول البنوك على ترخيص عام ، وما هي إجراءات الحصول على ترخيص بنكي عام؟ هل هذه المتطلبات مجدية للبنوك وهل إجراء الحصول على ترخيص مصرفي عام معقد للغاية؟
متطلبات حصول البنوك على ترخيص عام
يجوز إصدار ترخيص عام لمؤسسة ائتمانية تفي بالمتطلبات التالية:
- لديه أموال خاصة (رأس مال) لا يقل عن 900 مليون روبل اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم طلب الترخيص العام إلى بنك روسيا<18>;
- لديها تراخيص لإجراء جميع العمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية<19>;
- خلال الأشهر الستة الماضية التي سبقت تقديم الطلب ذي الصلة إلى الفرع الإقليمي لبنك روسيا ، وأيضًا قبل أن يتخذ بنك روسيا قرارًا بتوسيع أنشطة مؤسسة الائتمان ، يجب على مؤسسة الائتمان<20>:
- الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا لتوفير معلومات حول المشاركين ومجموعاتهم (الشركات التابعة) ، مما يجعل من الممكن تحديد الأشخاص بشكل لا لبس فيه (بما في ذلك أولئك الذين ليسوا أعضاء في مؤسسة ائتمانية) الذين قادرون بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال أطراف ثالثة) على تحديد القرارات المقبولة من قبل الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان ؛
- ليس لديهم ديون في الميزانية الفيدرالية ، وميزانية الموضوع ذي الصلة للاتحاد الروسي ، والميزانية المحلية ذات الصلة والأموال خارج الميزانية الحكومية ؛
- لديها هيكل تنظيمي (بما في ذلك خدمة الرقابة الداخلية) مناسب لحجم العمليات التي تقوم بها مؤسسة الائتمان والمخاطر المفترضة ؛
- الامتثال لمتطلبات التأهيل المنصوص عليها في القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا لأعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) ورؤساء المؤسسات الائتمانية ؛
- الامتثال لمتطلبات الاحتياطي الإلزامي لبنك روسيا وليس هناك التزامات نقدية متأخرة تجاه بنك روسيا ؛
- تنتمي إلى مجموعة التصنيف الأولى أو مجموعة التصنيف الثانية وفقًا لقانون بنك روسيا رقم N 2005-U ؛
- الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي"<21>.
وبالتالي ، كما يلي مما سبق ، لا يفرض التشريع الروسي أي متطلبات غير واقعية على مؤسسات الائتمان التي ترغب في الحصول على ترخيص مصرفي عام.
إجراءات الحصول على الترخيص العام
يجوز إصدار ترخيص عام للعمليات المصرفية للبنك ، من تاريخ تسجيل الدولة الذي مر على الأقل سنتان<22>.
<22>انظر: المادة 14.4 من التعليمات 109-I.
من أجل الحصول على ترخيص لتوسيع أنشطتها ، يجب على مؤسسة الائتمان تقديم المستندات التالية إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطتها:
- عريضة موقعة من الشخص المخول ؛
- تقرير سنوي منشور مصدق عليه من قبل منظمة تدقيق ونسخة مصدقة حسب الأصول من تقرير المدقق للسنة التي تسبق طلب مؤسسة الائتمان للحصول على ترخيص لتوسيع أنشطتها (إذا لم يتم تقديم هذه المستندات مسبقًا إلى فرع إقليمي لبنك روسيا)؛
- خطة العمل الخاصة بالمؤسسة الائتمانية أو ، في الحالات المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا ، التعديلات والإضافات على خطة العمل ؛
- تأكيد الهيئات المخولة بشأن عدم وجود ديون على مؤسسة الائتمان للميزانية الفيدرالية ، وميزانية الموضوع ذي الصلة للاتحاد الروسي ، والميزانية المحلية ذات الصلة والأموال من خارج الميزانية الحكومية<23>.
عند النظر في مسألة إصدار ترخيص عام لأحد البنوك ، فإنه يقوم بإجراء تدقيق شامل بالطريقة المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا ، أو يأخذ في الاعتبار نتائج التدقيق الشامل إذا تم الانتهاء منه في موعد لا يتجاوز ثلاثة أشهر قبل تقديم طلب إصدار هذا الترخيص إلى مؤسسة إقليمية Bank of Russia<24>.
<24>انظر: المادة 14.3 من التعليمات 109-I.
يقوم الفرع الإقليمي لبنك روسيا ، في غضون تسعين يومًا تقويميًا من تاريخ استلام المستندات ، بمراجعتها وإرسالها إلى بنك روسيا (قسم أنشطة الترخيص والاسترداد المالي لمؤسسات الائتمان التابعة لبنك روسيا). بشأن إمكانية إصدار ترخيص لمؤسسة ائتمانية تتوسع في أنشطتها<25>.
<25>انظر: المادة 14.7 من التعليمات 109-I.
بناءً على المستندات الواردة ، يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن إمكانية إصدار ترخيص لمؤسسة ائتمانية محددة في طلبه<26>. في بنك روسيا ، تتم إحالة هذه المسألة إلى اختصاص لجنة الإشراف على البنوك<27>.
<26>انظر: المادة 14.9 من التعليمات 109-I.
<27>انظر: اللوائح الخاصة بلجنة الإشراف على البنوك التابعة لبنك روسيا (تمت الموافقة عليها بقرار من مجلس إدارة البنك المركزي للاتحاد الروسي في 10 أغسطس 2004 ، محضر رقم 21).
* * *
كما يتضح مما سبق ، يوفر الترخيص المصرفي العام عددًا من الفوائد المهمة للبنوك التي لديها مثل هذا الترخيص. في الوقت نفسه ، فإن إجراءات الحصول على مثل هذا الترخيص وقائمة المتطلبات الخاصة بالبنوك ممكنة بالنسبة للبنوك التي يمكنها ، من خلال ترخيص مصرفي عام ، توسيع نطاق عملياتها.
8. أنواع التراخيص المصرفية.
يتم تحديد أنواع التراخيص وقواعد الحصول عليها في تعليمات بنك روسيا بتاريخ 2 أبريل 2010 رقم 135-I.
التراخيص الصادرة لبنك تأسس عن طريق التأسيس:
ترخيص عمليات مصرفية بأموال بالروبل(بدون الحق في جذب الأموال من الأفراد في الودائع).
(بدون الحق في جذب الأموال من الأفراد في الودائع). للبنك الحق في إقامة علاقات مراسلة مع عدد غير محدود من البنوك الأجنبية.
. يمكن إصدارها إلى أحد البنوك في وقت واحد مع ترخيص من النوع 2.
التراخيص الصادرة لتوسيع نشاط البنك:
ترخيص عمليات مصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية(بدون الحق في جذب الأموال من الأفراد في الودائع).
ترخيص لجذب ودائع ووضع المعادن النفيسة. يمكن إصدارها للبنك في وجود أو في وقت واحد مع ترخيص لإجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية.
ترخيص لجذب ودائع أموال الأفراد بالروبل.
ترخيص لجذب ودائع أموال الأفراد بالروبل والعملات الأجنبية. يمكن إصدارها إذا كان هناك ترخيص للعمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملة الأجنبية أو في نفس الوقت.
رخصة عامة. يمنح الحق في إجراء جميع أنواع العمليات ، وإنشاء فروع في الخارج ، والحصول على أسهم أو حصص في رأس المال المصرح به للبنوك الأجنبية. يمكن إصدارها إلى بنك لديه ترخيص لإجراء جميع العمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية ؛ لا يشترط الحصول على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية باستخدام المعادن الثمينة.
للحصول عليها ، يتم إجراء تدقيق شامل لأنشطة البنك. من تاريخ التسجيل يجب أن يمر سنتين على الأقلورأس المال السهمي ما لا يقل عن 900 مليون روبل.
9. أسباب إلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية
يمكن تصفية البنك طواعية (بناءً على قرار مؤسسيه) أو قسريًا (بمبادرة من BR)
وفق القانون الاتحادي المؤرخ 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والنشاط المصرفي"، هناك قائمتان من أسباب تطبيق مثل هذه العقوبة من قبل البنك المركزي: عندما يكون ملزمًا بشكل واضح ومتى يمكنه القيام بذلك.
يلتزم بنك روسيا بإلغاء الترخيص المصرفي في الحالات التالية:
إذا كانت كفاية رأس مال المؤسسة الائتمانية أقل من 2٪ ؛
إذا كان مبلغ الأموال الخاصة أقل من الحد الأدنى للقيمة رأس المال المصرح بهتم إنشاؤه في تاريخ تسجيل الدولة (لا تنطبق القاعدة على مؤسسات الائتمان خلال العامين الأولين من تاريخ إصدار الترخيص) ؛
إذا فشلت مؤسسة الائتمان في الامتثال لمتطلبات بنك روسيا بشأن تعديل حجم رأس المال المصرح به ومقدار الأموال الخاصة ؛
إذا كانت مؤسسة الائتمان غير قادرة على تلبية مطالبات الدائنين بالالتزامات النقدية أو الوفاء بالالتزام بسداد المدفوعات في غضون 14 يومًا من تاريخ استحقاقها. في الوقت نفسه ، يجب أن تكون هذه المتطلبات في المجموع على الأقل ألف ضعف الحد الأدنى للأجور ؛
إذا سمح البنك بتخفيض رأس المال إلى مستوى أقل من الحد الأدنى الصناديق الخاصةيؤسسه البنك المركزي ويحسب وفق منهجيته. في هذه الحالة ، يجوز للبنك التقدم إلى البنك المركزي بطلب لتحويله إلى الفئة المنظمات الائتمانية غير المصرفية.
يجوز لبنك روسيا إلغاء ترخيص مصرفي (لكنه غير ملزم بذلك) نتيجة للانتهاكات التالية:
عدم موثوقية المعلومات التي تم على أساسها إصدار الترخيص المحدد ؛
تأخر بدء التنفيذ العمليات المصرفيةالتي يمنحها الترخيص لمدة تزيد عن عام من تاريخ صدوره ؛
تم الكشف عن حقائق عدم موثوقية كبيرة في الإبلاغ عن البيانات ؛
أكثر من 15 يومًا من التقارير الشهرية المتأخرة ؛
القيام ، بما في ذلك العمليات المصرفية لمرة واحدة ، غير المنصوص عليها في الترخيص الحالي ؛
عدم الامتثال للقوانين واللوائح الفيدرالية التي تحكم النشاط المصرفي ، إذا تم تطبيق التدابير المنصوص عليها في القانون الاتحادي بشكل متكرر خلال عام واحد على مؤسسة الائتمان ، وكذلك الانتهاك المتكرر خلال عام واحد من المتطلبات القانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب";
تكرار الفشل في غضون عام واحد في الامتثال لقرارات المحاكم ، ومحاكم التحكيم - دعاوى استرداد الأموال من الحسابات (من الودائع) لعملاء مؤسسة ائتمانية ؛
حضور التماس من الإدارة المؤقتة للبنك ؛
تكرار فشل مؤسسة الائتمان في تزويد بنك روسيا بالمعلومات المحدثة اللازمة لإجراء تغييرات على سجل الدولة الموحد خلال الفترة المحددة الكيانات القانونية;
عدم امتثال مؤسسة ائتمانية تعمل كمدير لتغطية الرهن العقاري بمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن الأوراق المالية للرهن العقاري" والإجراءات القانونية التنظيمية ، فضلاً عن عدم إلغاء الانتهاكات في غضون الحدود الزمنية المحددة ، إذا كانت الإجراءات تنص على من قبل مؤسسة الائتمان تم تطبيقها بشكل متكرر على مؤسسة الائتمان في غضون عام واحد القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)";.
يعين البنك المركزي إدارة مؤقتة للبنك في موعد لا يتجاوز اليوم التالي بعد اتخاذ قرار إلغاء الترخيص. بموجب القانون ، يجب تصفية مؤسسة الائتمان هذه. إذا كانت الأموال كافية ، يتم تنفيذ التصفية الطوعية ، وإذا لم يكن هناك أموال كافية ، يتم تنفيذ إجراءات الإفلاس.
يجوز إصدار الأنواع التالية من التراخيص للعمليات المصرفية للبنك الذي تم إنشاؤه عن طريق التأسيس.
1) ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بالروبل (دون الحق في جذب الأموال من الأفراد إلى الودائع).
يمنح البنك الحق في جذب الأموال من الكيانات القانونية في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) ؛ إيداع الأموال التي تم جذبها في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) لأموال الكيانات القانونية بالأصالة عن نفسها وعلى نفقتها الخاصة ؛ فتح والاحتفاظ بحسابات مصرفية للكيانات القانونية وحسابات قروض الأفراد ؛ إجراء التسويات نيابة عن الكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، على حساباتها المصرفية ؛ تحصيل الأموال والكمبيالات ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية ؛ إصدار ضمانات بنكية ؛ تنفيذ تحويل الأموال نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية (باستثناء الحوالات البريدية) ؛
2) ترخيص لمزاولة العمليات المصرفية بالروبل والعملات الأجنبية (دون حق جذب أموال من الأفراد إلى الودائع). في وجود الترخيص المحدد ، يحق للبنك إقامة علاقات مراسلة مع عدد غير محدود من البنوك الأجنبية.
يمنح البنك الحق في جذب الأموال من الكيانات القانونية في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) ؛ إيداع الأموال التي تم جذبها في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) لأموال الكيانات القانونية بالأصالة عن نفسها وعلى نفقتها الخاصة ؛ فتح والاحتفاظ بحسابات مصرفية للكيانات القانونية وحسابات قروض الأفراد ؛ إجراء التسويات نيابة عن الكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، على حساباتها المصرفية ؛ تحصيل الأموال والكمبيالات ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية ؛ شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي ؛ إصدار ضمانات بنكية ؛ تنفيذ تحويل الأموال نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية (باستثناء الحوالات البريدية) ؛
3) ترخيص جذب ودائع ووضع المعادن الثمينة. يمكن إصدارها للبنك بالتزامن مع ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بالروبل والعملات الأجنبية.
يمنح هذا الترخيص البنك الحق في جذب الودائع ووضع المعادن الثمينة والعمليات الأخرى بالمعادن الثمينة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
4) رخصة لجذب الودائع من الأفراد بالروبل. يمكن إصداره في وقت واحد مع ترخيص للعمليات المصرفية بأموال بالروبل (بدون الحق في جذب الأموال من الأفراد إلى الودائع).
يمنح البنك الحق في جذب الأموال من الأفراد في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) ؛ إيداع الأموال التي تم جذبها في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) لأموال الأفراد نيابة عنهم وعلى نفقتهم الخاصة ؛ فتح الحسابات المصرفية للأفراد والاحتفاظ بها ؛ إجراء التسويات نيابة عن الأفراد في حساباتهم المصرفية ؛
5) رخصة لجذب ودائع أموال الأفراد بالروبل والعملات الأجنبية.
يمكن إصداره بالتزامن مع ترخيص للعمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية. يمكن للبنك إجراء نفس العمليات كما في الترخيص السابق بالعملة الأجنبية فقط.
يمكن توسيع أنشطة مؤسسة الائتمان عن طريق الحصول على تراخيص للعمليات المصرفية إذا كانت المؤسسة الائتمانية خلال الأشهر الستة الماضية:
يفي بمتطلبات توفير المعلومات حول المشاركين ومجموعاتهم (الشركات التابعة) ، مما يجعل من الممكن تحديد الأشخاص الذين لديهم الفرصة ، بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال أطراف ثالثة) ، لتحديد القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان ؛
ليس لديه ديون للميزانيات والأموال الحكومية خارج الميزانية ؛
لديه هيكل تنظيمي يتوافق مع حجم العمليات التي تقوم بها مؤسسة الائتمان والمخاطر المفترضة ؛
يفي بمتطلبات التأهيل لأعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) ورؤساء المؤسسة الائتمانية ؛
يتوافق مع المتطلبات الفنية للعمليات المصرفية ؛
يفي بمتطلبات الاحتياطي الإلزامي لبنك روسيا وليس عليه التزامات نقدية متأخرة لبنك روسيا ؛
يشير إلى مجموعات التصنيف 1 أو 2 وفقًا لتوجيه بنك روسيا رقم 2005-U (للبنك) ؛
بناءً على تعليمات بنك روسيا رقم 2005-U ، فإن
خمس مجموعات تصنيف محددة من معايير تقييم رأس المال ، الأصول ، الربحية ، السيولة ، النسب الإلزامية ، جودة الإدارة ، شفافية هيكل ملكية البنك.
تشمل المجموعة 1 البنوك التي لم يتم تحديد أي صعوبات حالية في أنشطتها ، وهي البنوك التي يتم تقييم رأس المال والأصول والربحية والسيولة وجودة الإدارة الخاصة بها على أنها "جيدة" ، ويتم الاعتراف بهيكل الملكية على أنه شفاف أو شفاف إلى حد ما. لا يمكن تعيين البنوك للمجموعة 1 إذا كان هناك سبب واحد على الأقل للإشارة إلى مجموعة تصنيف أخرى.
تشمل المجموعة 2 البنوك التي لا تواجه صعوبات حالية ، ولكن أنشطتها حددت أوجه قصور ، إذا لم يتم القضاء عليها ، فقد تؤدي إلى صعوبات في الاثني عشر شهرًا القادمة ، وهي البنوك التي يوجد فيها سبب واحد على الأقل: 1) يتم تقييم رأس المال والأصول والربحية والسيولة وجودة الإدارة على أنها "مرضية" ، ويتم الاعتراف بهيكل الملكية على أنه شفاف أو شفاف بدرجة كافية ؛ 2) لم يتم ملاحظة واحدة على الأقل من النسب الإلزامية (باستثناء نسبة H1) بشكل إجمالي لمدة 6 أيام عمل أو أكثر خلال شهر واحد على الأقل من ربع التقرير.
لتوسيع نشاطه ، يجوز إصدار:
1) ترخيص لإجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية (دون الحق في جذب الأموال من الأفراد إلى الودائع) ؛
2) ترخيص جذب ودائع ووضع المعادن الثمينة. يمكن إصدارها للبنك في وجود أو في وقت واحد مع ترخيص للعمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملة الأجنبية ؛
3) رخصة لجذب ودائع الأموال من الأفراد بالروبل ؛
4) ترخيص لجذب ودائع أموال الأفراد بالروبل والعملات الأجنبية (إذا كان هناك ترخيص لإجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل والعملة الأجنبية أو بالتزامن معها) ؛
5) ترخيص عام يمنح الحق في القيام بكافة العمليات المصرفية. يمكن إصدارها إلى بنك لديه تراخيص لإجراء جميع العمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية وتفي بالمتطلبات المحددة لمبلغ أمواله الخاصة. الحصول على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بالمعادن الثمينة ليس شرطًا أساسيًا للحصول على ترخيص عام.
عند النظر في مسألة إصدار ترخيص عام للبنك ، يتم أخذ نتائج التدقيق الشامل في الاعتبار.
الترخيص لجذب ودائع أموال الأفراد بالروبل ؛ ترخيص لجذب ودائع أموال الأفراد بالروبل والعملات الأجنبية ويمكن إصدار ترخيص عام للبنك ، من تاريخ تسجيل الدولة الذي مر على الأقل سنتان ، وترخيص لجذب ودائع أموال الأفراد في روبل يجوز إصدار ترخيص لجذب ودائع الأفراد بالروبل والعملات الأجنبية إلى أحد البنوك ، اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة الذي مر أقل من عامين (إذا قدم البنك بالإضافة إلى ذلك تأكيدًا كتابيًا للإفصاح إلى دائرة غير محدودة من الأشخاص ذوو المعلومات حول الأشخاص الذين يقدمون تأثيرًا كبيرًا (مباشرًا أو غير مباشر) على القرارات التي تتخذها هيئات إدارة البنك ، وأيضًا إذا كان مبلغ أمواله الخاصة لا يقل عن 3 مليارات و 600 مليون روبل).
قد تحصل المؤسسات الائتمانية غير المصرفية على ترخيص للعمليات المصرفية بأموال بالروبل أو بأموال بالروبل والعملات الأجنبية لمؤسسات التسوية الائتمانية غير المصرفية ، والتي تحتوي على جميع العمليات المصرفية المدرجة في الملحق 9 لتعليمات بنك روسيا رقم 135- أنا ، أو جزء منه ، وترخيص لإجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل أو بأموال بالروبل والعملات الأجنبية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية العاملة في عمليات الإيداع والائتمان ، والتي تحتوي على جميع العمليات المصرفية المدرجة في الملحق 10 من هذا تعليمات ، أو جزء منها.
وفقًا لمبدأ الأهلية القانونية الحصرية ، يحق فقط للمؤسسات الائتمانية إجراء عمليات مصرفية على أساس ترخيص من بنك روسيا. يعتبر التمييز بين مفهومي "العملية المصرفية" و "المعاملات المصرفية" مشكلة تتطلب المزيد من البحث. يتم تحديد شروط إصدار التراخيص للمؤسسات الائتمانية وأنواعها من خلال لوائح بنك روسيا.
وبالتالي ، تمنح جميع التراخيص المدرجة لبنك روسيا الحق لمؤسسات الائتمان لتنفيذ أحجام مختلفة من العمليات المصرفية. يعتمد الحصول على التراخيص بشكل مباشر على استيفاء المؤسسات الائتمانية للمتطلبات المنصوص عليها في القانون ولوائح بنك روسيا.
- أعراض داء المشعرات عند النساء والرجال وعلاج المرض
- أعراض وعلاج مرض السيلان عند الرجال علاج تريباك بالمنزل
- لماذا ينزف الأنف: أسباب نزيف الأنف
- كيف يظهر الفيروس المضخم للخلايا للجنين أثناء حمل الأم
- فك رموز ومعايير LYM في فحص الدم
- أنواع التهاب البروستات عند الرجال أهم أشكال المرض
- التهاب القلفة و الحشفة: ما هو وكيف يتم تشخيص مرض التهاب القلفة وعلاجه
- فحص الدم لـ PLT وتفسيره
- طرق علاج الهربس على الأرداف والهربس على البابا عند البالغين
- توصيات لفصيلة الدم الرابعة
- 4 مجموعات إيجابية نادرة أم لا
- تراكم الصفائح الدموية: ما هو وما هو المعيار؟
- هل الواقي الذكري يحمي من عدوى الكلاميديا؟
- كليات التقنية العليا في فحص الدم: ما هو ، فك النتائج التي تم الحصول عليها Nst لفحص الدم
- الجهاز الرحمي: ما الذي تحتاج إلى معرفته قبل التثبيت؟
- الطفل لديه 4 فصيلة دم موجبة
- ما هي الأمراض المنقولة بالاتصال الجنسي: قائمة الأمراض والأعراض الشائعة ما هي الأمراض المنقولة بالاتصال الجنسي؟
- كتاب المرجع الطبي geotar
- ميزات استخدام كريم الشمع صحية للمفاصل مع الأسعار والمراجعات كيفية استخدام كريم البروستاتا
- كريم الشمع لالتهاب البروستاتا "صحي": الوصف والتكوين والتعليمات والمراجعات الكريم صحي لالتهاب البروستاتا كيفية التقديم