الفصل الأول. الأحكام العامة. القانون الاتحادي للبنوك والأنشطة المصرفية بآخر تعديلات قانون البنوك والأنشطة المصرفية

هل أنت هنا: الدموية

بنك - مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع ، ووضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد ، الدفع والاستعجال وفتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات الاعتبارية والاحتفاظ بها.

مؤسسة ائتمانية غير مصرفية:

1) مؤسسة ائتمانية لها الحق في إجراء عمليات مصرفية حصرية محددة في الفقرتين 3 و 4 (فقط فيما يتعلق بالحسابات المصرفية للكيانات القانونية فيما يتعلق بتنفيذ تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية) ، وكذلك في الفقرة 5 (فقط فيما يتعلق بتنفيذ تحويلات الأموال دون فتح حسابات بنكية) والمادة 9 ، الجزء الأول ، المادة 5 من هذا القانون الاتحادي (يشار إليها فيما يلي باسم مؤسسة ائتمان غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح بنك الحسابات والعمليات المصرفية الأخرى ذات الصلة) ؛

2) مؤسسة ائتمانية لها الحق في القيام ببعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم إنشاء مجموعات مسموح بها من العمليات المصرفية لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية من قبل بنك روسيا. (الجزء الثالث المعدل بالقانون الاتحادي رقم 162-FZ بتاريخ 27 يونيو 2011)

بنك أجنبي - بنك معترف به على هذا النحو بموجب قوانين دولة أجنبية تم تسجيله على أراضيها.

يشمل النظام المصرفي للاتحاد الروسي بنك روسيا ، والمؤسسات الائتمانية ، وكذلك الفروع والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية.
يتم تنفيذ التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية بموجب دستور الاتحاد الروسي ، وهذا القانون الاتحادي ، والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، والقوانين الفيدرالية الأخرى ، ولوائح بنك روسيا .

يتم إنشاء اتحادات وجمعيات منظمات الائتمان وتسجيلها وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي للمنظمات غير الهادفة للربح.

تقوم اتحادات وجمعيات المؤسسات الائتمانية بإخطار بنك روسيا بإنشائها في غضون شهر واحد بعد التسجيل.

الشركة القابضة للبنك عبارة عن اتحاد من الكيانات القانونية التي لا تمثل كيانًا قانونيًا بمشاركة مؤسسة ائتمانية (مؤسسات ائتمانية) ، حيث يمتلك كيان قانوني ليس مؤسسة ائتمانية (المؤسسة الأم لشركة قابضة مصرفية) القدرة على ممارسة تأثير كبير بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) على القرارات المقبولة من قبل الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان (مؤسسات الائتمان).

لأغراض هذا القانون الاتحادي ، يعني التأثير الكبير القدرة على تحديد القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية للكيان القانوني ، وشروط تسييره للأنشطة التجارية بسبب المشاركة في رأس المال المصرح به و (أو) وفقًا للشروط من اتفاقية مبرمة بين الكيانات القانونية التي تشكل جزءًا من مجموعة مصرفية و (أو) إلى البنك القابضة ، لتعيين الهيئة التنفيذية الوحيدة و (أو) أكثر من نصف الهيئة التنفيذية الجماعية للكيان القانوني ، بالإضافة إلى القدرة على تحديد انتخاب أكثر من نصف مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) للكيان القانوني.

تلتزم المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية ، المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية بإخطار بنك روسيا وفقًا للإجراء الخامس الذي حددته بشأن تشكيل مجموعة مصرفية ، شركة قابضة مصرفية.

يحق لأي مؤسسة تجارية ، وفقًا لهذا القانون الاتحادي ، باعتبارها المنظمة الأم لبنك حيازة ، لغرض إدارة أنشطة جميع مؤسسات الائتمان المدرجة في حيازة البنك ، إنشاء شركة إدارة من عقد البنك. في هذه الحالة ، يتعين على شركة إدارة الشركة القابضة للبنك أداء المهام التي تم تعيينها ، وفقًا لهذا القانون الاتحادي ، إلى المنظمة الرئيسية للشركة القابضة للبنك.

لأغراض هذا القانون الاتحادي ، فإن الشركة المديرة لشركة قابضة بنك هي كيان تجاري يتمثل نشاطه الرئيسي في إدارة أنشطة المؤسسات الائتمانية المدرجة في الشركة القابضة للبنك. لا يحق لشركة إدارة عقد بنكي الانخراط في أنشطة التأمين والبنوك والإنتاج والتجارة. يجب أن تكون المنظمة التجارية التي ، وفقًا لهذا القانون الاتحادي ، باعتبارها المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية ، قادرة على تحديد قرارات شركة إدارة الشركة القابضة للبنك بشأن القضايا التي تقع ضمن اختصاص الاجتماع من مؤسسيها (المشتركين) ، بما في ذلك إعادة تنظيمها وتصفيتها.

تشمل المعاملات المصرفية:

1) جذب أموال الأفراد والكيانات الاعتبارية في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) ؛

2) وضع الأموال التي تم جذبها المحددة في البند 1 من الجزء الأول من هذه المادة بالأصالة عن نفسها وعلى نفقتها الخاصة ؛

3) فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات الاعتبارية والاحتفاظ بها ؛

4) تنفيذ التحويلات المالية نيابة عن الأفراد والكيانات الاعتبارية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، من خلال حساباتهم المصرفية. (البند 4 المعدل بالقانون الاتحادي رقم 162-FZ بتاريخ 27 يونيو 2011)

5) تحصيل الأموال والكمبيالات ووثائق الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات الاعتبارية ؛

6) شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي.

7) جذب الرواسب ووضع المعادن الثمينة ؛

8) إصدار ضمانات بنكية.

9) إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات بنكية ، بما في ذلك النقود الإلكترونية (باستثناء التحويلات البريدية البريدية). (البند 9 المعدل بالقانون الاتحادي رقم 162-FZ بتاريخ 27 يونيو 2011)

تفتح مؤسسات الائتمان حسابات مصرفية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية ، باستثناء سلطات الدولة ، والحكومات المحلية ، على أساس شهادات تسجيل الدولة للأفراد كرواد أعمال فرديين ، وشهادات تسجيل الدولة للكيانات القانونية ، وكذلك شهادات التسجيل في مصلحة الضرائب. (تم تقديم الجزء الثاني بموجب القانون الاتحادي رقم 185-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003)
يحق للمؤسسة الائتمانية ، بالإضافة إلى العمليات المصرفية المذكورة في الجزء الأول من هذه المقالة ، إجراء المعاملات التالية:

1) إصدار ضمانات للغير ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا.

2) اكتساب الحق في مطالبة أطراف ثالثة بالوفاء بالالتزامات نقدًا ؛

3) إدارة الأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية ؛

4) إجراء المعاملات بالمعادن الثمينة والأحجار الكريمة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛

5) تأجير المباني الخاصة أو الخزائن للأفراد والكيانات الاعتبارية الموجودة بها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة.

6) عمليات التأجير.

7) تقديم الاستشارات والخدمات المعلوماتية.

يحق لمؤسسة الائتمان إجراء معاملات أخرى وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

تتم جميع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالروبل ، وبوجود ترخيص مناسب من بنك روسيا - بالعملة الأجنبية. يضع بنك روسيا قواعد إجراء العمليات المصرفية ، بما في ذلك قواعد الدعم المادي والتقني ، وفقًا للقوانين الفيدرالية.

يحظر على مؤسسة الائتمان الانخراط في أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين. لا تنطبق هذه القيود على إبرام العقود التي هي أدوات مالية مشتقة وتنص إما على التزام أحد الطرفين في العقد بنقل البضائع إلى الطرف الآخر ، أو التزام أحد الطرفين بالشروط المحددة في إبرام العقد. العقد ، في حالة طلب الطرف الآخر شراء أو بيع البضائع ، إذا كان الالتزام قيد التسليم سينتهي دون التنفيذ العيني ، وكذلك لإبرام العقود من أجل أداء وظائف الطرف المقابل المركزي وفقًا لـ القانون الاتحادي "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة". (الجزء السادس بصيغته المعدلة بالقوانين الاتحادية رقم 281-FZ بتاريخ 25 نوفمبر 2009 ، رقم 8-FZ بتاريخ 7 فبراير 2011)

تتم التحويلات المالية بدون فتح حسابات بنكية ، باستثناء التحويلات المالية الإلكترونية ، نيابة عن الأفراد. (تم تقديم الجزء السابع بموجب القانون الاتحادي رقم 162-FZ المؤرخ 27 يونيو 2011)

وفقًا لترخيص بنك روسيا للعمليات المصرفية ، يحق للبنك إصدار وشراء وبيع وتسجيل وتخزين وعمليات أخرى بأوراق مالية تؤدي وظائف مستند الدفع ، مع تأكيد الأوراق المالية لجذب الأموال للودائع والحسابات المصرفية ، مع الأوراق المالية الأخرى ، وتنفيذ المعاملات التي لا تتطلب ترخيصًا خاصًا وفقًا للقوانين الفيدرالية ، ويحق لها أيضًا ممارسة إدارة الثقة لهذه الأوراق المالية بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية.

يحق لمؤسسة الائتمان القيام بأنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وفقًا للقوانين الفيدرالية.

(بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 231-FZ المؤرخ 18 ديسمبر 2006)

قد يحتوي الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية باللغة الروسية ولغات شعوب الاتحاد الروسي على قروض أجنبية في النسخ الروسي أو نسخ لغات شعوب الاتحاد الروسي ، باستثناء المصطلحات و الاختصارات التي تعكس الشكل التنظيمي والقانوني لمؤسسة الائتمان.

يجب أن يحتوي الاسم التجاري لمؤسسة الائتمان على إشارة إلى طبيعة أنشطتها باستخدام الكلمات "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية غير مصرفية".

يتم تحديد المتطلبات الأخرى للاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي.

عند النظر في طلب التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية ، يجب على بنك روسيا أن يحظر استخدام اسم الشركة لمؤسسة الائتمان إذا كان اسم الشركة المقصود واردًا بالفعل في كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية. يُسمح باستخدام الكلمات "روسيا" و "الاتحاد الروسي" و "الدولة" و "الفيدرالية" و "المركزية" في الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية ، بالإضافة إلى الكلمات والعبارات التي تم تشكيلها على أساسها ، بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الاتحادية.

لا يجوز لأي كيان قانوني في الاتحاد الروسي ، باستثناء الكيان القانوني الذي حصل على ترخيص مصرفي من بنك روسيا ، استخدام الكلمات "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية" في اسم شركته أو الإشارة بطريقة أخرى إلى أن هذا الكيان القانوني له الحق في القيام بالعمليات المصرفية.

(المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 82-FZ بتاريخ 19 يونيو 2001)

تلتزم مؤسسة الائتمان بنشر المعلومات التالية عن أنشطتها في الأشكال وفي الحدود الزمنية التي يحددها بنك روسيا:

ربع سنوي - الميزانية العمومية ، بيان الدخل ، معلومات عن مستوى كفاية رأس المال ، عن مبلغ الاحتياطيات لتغطية القروض المشكوك في تحصيلها والأصول الأخرى ؛

سنويًا - الميزانية العمومية وبيان الدخل مع استنتاج شركة المراجعة (المدقق) بشأن موثوقيتها.

تلتزم المؤسسة الائتمانية ، بناءً على طلب فرد أو كيان قانوني ، بتزويده بنسخة من ترخيص إجراء العمليات المصرفية ، ونسخ من التصاريح (التراخيص) الأخرى الصادرة لها ، إذا كانت هناك حاجة للحصول على هذه المستندات المنصوص عليها في القوانين الاتحادية ، وكذلك الميزانيات الشهرية للسنة الحالية.

لتضليل الأفراد والكيانات القانونية من خلال عدم تقديم معلومات أو عن طريق تقديم معلومات خاطئة أو غير كاملة ، تكون مؤسسة الائتمان مسؤولة وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.

تنشر المؤسسة الائتمانية الأم للمجموعة المصرفية ، وهي المنظمة الأم للشركة القابضة المصرفية (شركة إدارة الشركة القابضة المصرفية) سنويًا تقاريرها المحاسبية الموحدة وبيانات الأرباح والخسائر الموحدة بالشكل والإجراءات والشروط التي وضعها بنك روسيا ، بعد التأكد من مصداقيتها من خلال إبرام شركة تدقيق (مدقق حسابات).

يُطلب من مؤسسة الائتمان المرخص لها من قبل بنك روسيا لتلقي الودائع من الأفراد الكشف عن معلومات حول أسعار الفائدة بموجب اتفاقيات الإيداع المصرفية مع الأفراد (لمؤسسة الائتمان ككل دون الكشف عن معلومات عن الأفراد الأفراد) ومعلومات عن ديون مؤسسة الائتمان تحت ودائع الأفراد. يتم تحديد إجراءات الكشف عن هذه المعلومات من قبل بنك روسيا. (تم تقديم الجزء الخامس بموجب القانون الاتحادي رقم 97-FZ المؤرخ 29 يوليو 2004)

مؤسسة الائتمان ليست مسؤولة عن التزامات الدولة. الدولة ليست مسؤولة عن التزامات مؤسسة الائتمان ، إلا في الحالات التي تتحمل فيها الدولة نفسها مثل هذه الالتزامات.

مؤسسة الائتمان ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا. بنك روسيا غير مسؤول عن التزامات مؤسسة الائتمان ، ما لم يتحمل بنك روسيا هذه الالتزامات.

لا يحق للسلطات التشريعية والتنفيذية وهيئات الحكومة الذاتية المحلية التدخل في أنشطة المؤسسات الائتمانية ، إلا في الحالات التي تنص عليها القوانين الاتحادية.

يجوز لمؤسسة ائتمانية على أساس عقد حكومي أو بلدية لتوفير الخدمات لاحتياجات الدولة أو البلدية أن تفي بتعليمات معينة من حكومة الاتحاد الروسي ، والسلطات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية ، وتنفيذ عمليات بتمويل من الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والتسويات معها ، تضمن الاستخدام المستهدف لأموال الميزانية المخصصة لتنفيذ البرامج الفيدرالية والإقليمية. يجب أن يحتوي هذا العقد على الالتزامات المتبادلة للأطراف وأن ينص على مسؤولياتهم وشروطهم وأشكال الرقابة على استخدام أموال الميزانية. (الجزء الرابع بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 19-FZ المؤرخ 2 فبراير 2006)
قد لا تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بتنفيذ أنشطة غير منصوص عليها في وثائقها التأسيسية ، إلا في الحالات التي تتولى فيها مؤسسة الائتمان الالتزامات ذات الصلة ، أو في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

(بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 31-FZ المؤرخ 21 مارس 2002)

لدى مؤسسة الائتمان مستندات تأسيسية منصوص عليها في القوانين الفيدرالية لكيان قانوني ذي شكل تنظيمي وقانوني مطابق.

يجب أن يحتوي ميثاق مؤسسة الائتمان على:

1) اسم الشركة ؛ (البند 1 المعدل بالقانون الاتحادي رقم 231-FZ المؤرخ 18 ديسمبر 2006)

2) إشارة إلى الشكل القانوني ؛

3) معلومات حول عنوان (موقع) الهيئات الإدارية والأقسام الفرعية المنفصلة ؛

4) قائمة العمليات والمعاملات المصرفية الجارية وفقا للمادة 5 من هذا القانون الاتحادي.

5) معلومات عن مبلغ رأس المال المصرح به.

6) معلومات عن نظام الهيئات الإدارية ، بما في ذلك الهيئات التنفيذية ، وأجهزة الرقابة الداخلية ، بشأن إجراءات تشكيلها وصلاحياتها ؛

7) المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الاتحادية لمواثيق الكيانات القانونية ذات الشكل التنظيمي والقانوني المحدد.

تلتزم مؤسسة الائتمان بتسجيل جميع التغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية. يجب تقديم المستندات المنصوص عليها في البند 1 من المادة 17 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ولوائح بنك روسيا من قبل مؤسسة ائتمانية إلى بنك روسيا بالطريقة التي يحددها. يتخذ بنك روسيا ، في غضون شهر من تاريخ تقديم جميع المستندات المنفذة حسب الأصول ، قرارًا بشأن تسجيل الدولة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمؤسسة ائتمانية ، ويرسلها إلى الهيئة الفيدرالية المخولة وفقًا للمادة 2 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" السلطة التنفيذية (المشار إليها فيما يلي باسم هيئة التسجيل المعتمدة) المعلومات والوثائق اللازمة لهذه الهيئة لتنفيذ وظائف الحفاظ على سجل دولة موحد للكيانات القانونية . (الجزء الثالث بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 169-منطقة حرة بتاريخ 08.12.2003)

على أساس القرار المذكور الذي اتخذه بنك روسيا والمعلومات والوثائق اللازمة المقدمة من قبله ، هيئة التسجيل المفوضة ، في غضون فترة لا تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والوثائق اللازمة ، يقوم بإجراء إدخال مناسب في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية وفي موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد تاريخ إجراء الإدخال المقابل ، ويبلغ بنك روسيا بذلك. يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن مسألة تسجيل الدولة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمؤسسة ائتمانية بالطريقة التي وافق عليها بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

يتكون رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية من مقدار مساهمات المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى لمبلغ الممتلكات الذي يضمن مصالح دائنيها.

الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لبنك مسجل حديثًا في يوم تقديم طلب للتسجيل الحكومي وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية محدد بـ 300 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص ينص على الحق في إجراء تسويات نيابة عن الكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، على حساباتها المصرفية ، اعتبارًا من تاريخ تقديم الطلب بالنسبة للتسجيل الحكومي وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية ، تم تحديد 90 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا والتي تتقدم بطلب للحصول على ترخيص لمؤسسات الائتمان غير المصرفية التي يحق لها إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بها ، اعتبارًا من تاريخ التقديم تم تحديد طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بمبلغ 18 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمنظمة ائتمان غير مصرفية مسجلة حديثًا ولا تنطبق على التراخيص المذكورة اعتبارًا من تاريخ تقديم طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص مصرفي محدد بـ 18 مليون روبل.
(الجزء الثاني بصيغته المعدلة بالقوانين الاتحادية رقم 60-FZ بتاريخ 03.05.2006 ، رقم 28-FZ بتاريخ 28.02.2009 ، رقم 162-FZ بتاريخ 27.06.2011 ، رقم 391-FZ بتاريخ 03.12.2011)
الجزء الثالث لم يعد ساريًا - القانون الاتحادي الصادر في 28 فبراير 2009 رقم 28-FZ.

يحدد بنك روسيا الحد الأقصى لمقدار مساهمات الملكية (غير النقدية) في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، بالإضافة إلى قائمة بأنواع الممتلكات في شكل غير نقدي يمكن المساهمة بها كدفعة لرأس المال المصرح به. (الجزء الرابع بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي رقم 60-FZ المؤرخ 3 مايو 2006)
لا يجوز استخدام الأموال المجمعة لتكوين رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية.

لا يُسمح بدفع رأس مال الميثاق لمؤسسة ائتمانية في حالة زيادة رأس مالها المستأجر عن طريق تعويض المطالبات ضد المؤسسة الائتمانية. يحق لبنك روسيا تحديد الإجراءات والمعايير لتقييم الوضع المالي لمؤسسي (أعضاء) مؤسسة ائتمانية. (الجزء الخامس بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 352-FZ المؤرخ 27 ديسمبر 2009)

لا يمكن استخدام الأموال من الميزانية الفيدرالية والأموال خارج الميزانية الحكومية والنقدية المجانية وغيرها من الممتلكات التي تديرها الهيئات الحكومية الفيدرالية لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية.

يمكن استخدام أموال ميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والنقدية المجانية وغيرها من الممتلكات المملوكة من قبل سلطات الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي وهيئات الحكومة الذاتية المحلية لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية على أساس قانون تشريعي لكيان مكون من الاتحاد الروسي أو هيئة قرار تابعة للحكومة الذاتية المحلية بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.

الاستحواذ و (أو) الاستلام في إدارة الثقة (فيما يلي - الاستحواذ) نتيجة معاملة واحدة أو عدة معاملات بواسطة كيان قانوني واحد أو فرد أو مجموعة من الكيانات القانونية و (أو) الأفراد المرتبطين باتفاقية أو مجموعة من الكيانات القانونية التي هي شركات تابعة أو تابعة بموجب علاقة مع بعضها البعض ، يتطلب أكثر من 1 في المائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية إخطار بنك روسيا ، أكثر من 20 في المائة - الموافقة الأولية من بنك روسيا. يقوم بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ استلام الطلب بإبلاغ مقدم الطلب كتابيًا بقراره - الموافقة أو الرفض. يجب أن يكون الرفض دافعًا. إذا لم يبلغ بنك روسيا عن القرار الذي تم اتخاذه خلال الفترة المحددة ، فيُعتبر الاستحواذ على الأسهم (الحصص) في مؤسسة ائتمانية مسموحًا به. إجراء الحصول على موافقة بنك روسيا على الاستحواذ على أكثر من 20 بالمائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية وإجراءات إخطار بنك روسيا بالاستحواذ على أكثر من 1 بالمائة من الأسهم ( حصص) لمؤسسة ائتمانية بموجب القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها. (الجزء الثامن بصيغته المعدلة بالقوانين الاتحادية رقم 82-FZ بتاريخ 19 يونيو 2001 ، رقم 246-FZ بتاريخ 29 ديسمبر 2006)

يحق لبنك روسيا رفض منح الموافقة على الاستحواذ على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية إذا أنشأ مركزًا ماليًا غير مرضٍ لمشتري الأسهم (حصص) ، وينتهك قواعد مكافحة الاحتكار ، و أيضًا في الحالات التي يكون فيها ، فيما يتعلق بالحصول على أسهم (حصص) في مؤسسات ائتمانية ، قرارات محكمة دخلت حيز التنفيذ والتي أثبتت وقائع ارتكاب الشخص المحدد لإجراءات غير قانونية في الإفلاس ، متعمدة و ( أو) الإفلاس الوهمي ، وفي الحالات الأخرى التي تنص عليها القوانين الاتحادية. (الجزء التاسع المعدل بالقانون الاتحادي رقم 82-FZ بتاريخ 19 يونيو 2001)

يرفض بنك روسيا منح الموافقة على الاستحواذ على أكثر من 20 في المائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية ، إذا كانت المحكمة قد أثبتت مسبقًا خطأ الشخص الذي حصل على أسهم (حصص) مؤسسة الائتمان في التسبب في ذلك. الخسائر التي تلحق بأي مؤسسة ائتمانية في أداء واجباته كعضو في مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) لمؤسسة ائتمانية ، والهيئة التنفيذية الوحيدة ، ونائبه و (أو) عضوًا في الهيئة التنفيذية الجماعية (مجلس الإدارة ، المديرية ). (تم تقديم الجزء العاشر بموجب القانون الاتحادي رقم 82-FZ بتاريخ 19 يونيو 2001)

لا يحق لمؤسسي البنك الانسحاب من عضوية البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ تسجيله.

(مقدمة بالقانون الاتحادي رقم 82-FZ بتاريخ 19 يونيو 2001)

الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية ، إلى جانب الاجتماع العام لمؤسسيها (المشاركين) ، هي مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) والهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.

يتم تنفيذ الإدارة الحالية لأنشطة مؤسسة الائتمان من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.
لا يحق للهيئة التنفيذية الوحيدة ونوابه وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية (المشار إليها فيما يلي باسم رئيس مؤسسة الائتمان) والمحاسب الرئيسي لمؤسسة الائتمان ورئيس فرعها شغل مناصب في المنظمات الأخرى التي مؤسسات الائتمان أو التأمين ، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، وكذلك في المنظمات التي تعمل في أنشطة التأجير أو التابعة لمؤسسة ائتمانية توظف رئيسها ، كبير المحاسبين ، رئيس فرعها ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في هذا الجزء. إذا كانت المؤسسات الائتمانية مرتبطة ببعضها البعض ، فإن الشركات الاقتصادية الرئيسية والفرعية ، فإن الهيئة التنفيذية الوحيدة للمؤسسة الائتمانية الفرعية لها الحق في شغل مناصب (باستثناء المنصب التاسع عشر لرئيس مجلس الإدارة) في الهيئة التنفيذية الجماعية في مؤسسة الائتمان - الشركة الأم. (الجزء الثالث بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي رقم 181-FZ المؤرخ 23 يوليو 2010)
المرشحون لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) ، ورئيس مؤسسة ائتمانية ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك لمناصب الرئيس ونواب الرؤساء وكبير المحاسبين ، يجب على نواب رئيس المحاسبين في فرع مؤسسة ائتمانية تلبية متطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بجميع التعيينات المقترحة في مناصب رئيس مؤسسة الائتمان ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين في المؤسسة الائتمانية ، وكذلك في مناصب الرئيس ونائب. رؤساء وكبير المحاسبين ونائب رئيس المحاسبين لفرع مؤسسة الائتمان. يجب أن يحتوي الإشعار على المعلومات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 8 من المادة 14 من هذا القانون الاتحادي. يوافق بنك روسيا ، في غضون شهر من تاريخ استلام الإخطار المذكور ، على المواعيد المذكورة أو يقدم رفضًا مسببًا كتابيًا على الأسس المنصوص عليها في المادة 16 من هذا القانون الاتحادي.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بإقالة رئيس مؤسسة ائتمانية ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك الرئيس ونواب الرؤساء وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين لفرع مؤسسة ائتمانية في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم اتخاذ هذا القرار.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بانتخاب (إقالة) عضو مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) في غضون ثلاثة أيام من تاريخ هذا القرار.

(بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 391-FZ المؤرخ 3 ديسمبر 2011)

تم تحديد الحد الأدنى من الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك بمبلغ 300 مليون روبل ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الأجزاء من الرابع إلى السابع من هذه المقالة.

يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية تتقدم بطلب للحصول على حالة البنك ، في اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم الطلب المقابل إلى بنك روسيا ، 300 مليون روبل على الأقل .

يجوز إصدار ترخيص مصرفي يمنح مؤسسة ائتمانية الحق في إجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية ، لجذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية بالروبل والعملة الأجنبية كودائع (يشار إليها فيما يلي باسم الترخيص العام). لمؤسسة ائتمانية لديها أموالها الخاصة (رأس المال) لا يقل عن 900 مليون روبل اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم طلب الترخيص العام إلى بنك روسيا.

يحق للبنك الذي لديه أموال خاصة (رأس مال) أقل من 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير 2007 أن يواصل أنشطته بشرط ألا ينخفض مبلغ أمواله الخاصة (رأس المال) مقارنة بالمستوى الذي تم التوصل إليه في يناير. 1 ، 2007.

يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يفي بالمتطلبات المنصوص عليها في الجزء الرابع من هذه المقالة ، اعتبارًا من 1 يناير 2010 ، 90 مليون روبل على الأقل.

يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يفي بالمتطلبات المحددة في الجزأين الرابع والخامس من هذه المقالة ، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007 ، بدءًا من 1 يناير 2012 ، 180 مليون روبل على الأقل.

يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يفي بالمتطلبات المحددة في الأجزاء من الرابع إلى السادس من هذه المقالة ، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007 ، بدءًا من 1 يناير 2015 ، 300 مليون روبل على الأقل.

إذا انخفضت الأموال الخاصة للبنك (رأس المال) نتيجة لتغيير من قبل بنك روسيا في منهجية تحديد مبلغ الأموال الخاصة للبنك (رأس المال) ، وهو بنك لديه أموال خاصة (رأس مال) بقيمة 180 مليون روبل أو اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007 ، في غضون 12 شهرًا ، يجب أن يصل مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) بمبلغ 180 مليون روبل ، ومن 1 يناير 2015 - 300 مليون روبل ، محسوبة وفقًا للمنهجية الجديدة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك ، والتي يحددها بنك روسيا ، والبنك الذي لديه أموال خاصة (رأس المال) اعتبارًا من 1 يناير 2007 بمبلغ أقل من 180 مليون روبل - أكبر القيمتين: مقدار الأموال الخاصة (رأس المال) التي كانت تمتلكها اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، محسوبة وفقًا للمنهجية الجديدة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يحدده بنك روسيا ، أو مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الذي أنشأه الجزء الخامس - السابع مقالتي الحالية ، في التاريخ المناسب.

يتم تنظيم الأنشطة المصرفية في أراضي الاتحاد الروسي من خلال عدد من القوانين الفيدرالية وعدد كبير من الإجراءات القانونية التي تهدف إلى بعض التخصصات المصرفية الضيقة والعمليات المحددة. القانون الرئيسي في القطاع المصرفي هو FZ-395-1.

أحكام عامة 395-1 FZ

قائمة التشريعات التي تعتبر أهمها في مجال التنظيم المصرفي:

FZ-351-1 - في البنوك والأنشطة المصرفية - هو القانون الأساسي في مجال تنظيم البنوك. يحدد المفاهيم والمصطلحات الأساسية ، ويصنف المنظمات والوثائق المصرفية ، ويحدد العلاقات بين الدولة والبنوك والعملاء ، كما يحدد إجراءات تسجيل مؤسسات الائتمان وأنشطتها.
- ينظم أنشطة المؤسسة المالية الرئيسية بالدولة وفروعها. يحدد بنك روسيا العملة الوطنية ويراقب استقرارها ويتحكم في عمل جميع مؤسسات الائتمان.
- يحدد إجراءات إجراء تحويلات الأموال وقواعد تقديم خدمات الدفع على أراضي الاتحاد الروسي.
I-153 - تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية - توفر المستندات اللازمة لإنشاء حساب مصرفي ، فضلاً عن قواعد استخدامه.
I-139 - تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن النسب الإلزامية للبنوك - تحدد قواعد حساب النسب المصرفية الإلزامية.

من الضروري أيضًا الانتباه إلى دستور الاتحاد الروسي ، أي المواد 71 ، 74 ، 75 ، 83 ، 103 ، 106 ، التي تسمح بعمل البنوك وتقييده ، وكذلك المادة 857 من القانون المدني الاتحاد الروسي ، الذي يحدد مفهوم السرية المصرفية وينص على قواعد التقيد به.

بالإضافة إلى القوانين التشريعية المذكورة أعلاه ، والتي تعد حجر الزاوية في النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، هناك عدد كبير من الوثائق ضيقة التركيز التي تنظم أنواعًا معينة من أنشطة المؤسسات المصرفية والائتمانية. يتم تعديل وتحسين جميع اللوائح باستمرار من أجل تحسين عمل القطاع المالي للدولة.

القانون الاتحادي بشأن النظام القضائي بالتغييرات الحالية لعام 2018. نهاية لهذه الغاية

اقرأ عن أحدث الابتكارات في القانون الاتحادي رقم 116

ملخص FZ-351-1حسب الفصل:

ينص الفصل الأول على الأحكام العامة للقانون: يحدد المصطلحات الأساسية المستخدمة في القطاع المصرفي ، ويحدد أنواع المؤسسات المالية والائتمانية ، وينص أيضًا على القواعد الأساسية لعملها ؛
ينظم الفصل الثاني إجراءات تسجيل المؤسسات الائتمانية والمصرفية ، وقواعد الحصول على الترخيص المناسب لمزاولة الأنشطة وخصوصيات تصفية هذه المنظمات ؛
يسرد الفصل 3 متطلبات ضمان التشغيل المستقر للنظام المصرفي ، وكذلك لحماية حقوق ومصالح المودعين ؛
الفصل 4 يحدد قواعد العلاقات بين البنوك وإجراءات خدمة العملاء ؛
الفصل الخامس ينص على تفاصيل فتح وعمل فروع لمؤسسات الائتمان في أراضي الدول الأجنبية ؛
الفصل 6 يحدد تفاصيل إيداع البنوك من قبل الأفراد وقواعد التأمين الإجباري ؛
الفصل السابع يحدد متطلبات مسك السجلات المحاسبية في المؤسسات المصرفية وإجراءات الإشراف على أنشطة مؤسسات الائتمان.

دخل قانون البنوك حيز التنفيذ في 2 ديسمبر 1990. منذ اعتماده ، تم استكماله وتحريره بشكل متكرر. حدثت التغييرات الأخيرة على FZ-351-1 في 31 ديسمبر 2017.

ما هي التغييرات التي تم إجراؤها؟

في سياق التعديل الأخير للتشريع الخاص بالبنوك في الاتحاد الروسي ، والذي تم تقديمه في 12 ديسمبر 2017 بموجب القانون رقم 482-FZ ، تم استكمال المواد التالية:

المادة 8فيما يتعلق بقواعد الإفصاح عن السرية المصرفية ، تم تقديم حكم يمنح حكومة الاتحاد الروسي الحق في إنشاء حالات خاصة لمؤسسات الائتمان عندما لا يتم الكشف عن المعلومات المعدة للإفصاح أو الكشف عنها جزئيًا ؛
مادة 30، الذي يحدد العلاقة بين البنوك والعملاء ، تم استكماله بنص ينص على إبرام اتفاقيات إلكترونية موقعة بالتوقيعات الرقمية. المستندات الإلكترونية تعادل المستندات الورقية ، وسيتم استخدام التوقيعات الرقمية لتحديد هوية العملاء. يدخل هذا التعديل حيز التنفيذ في 30/06/2018.

مادة 20، الذي يوفر أسبابًا لإنهاء ترخيص مصرفي ، يتكون من الأحكام التالية:

يحق للبنك المركزي الروسي إلغاء ترخيص من مؤسسة ائتمانية في الحالات التالية:
- المعلومات التي تم على أساسها إصدار الترخيص غير موثوقة ؛
- عدم تنفيذ العمليات المصرفية المنصوص عليها في الترخيص خلال عام من تاريخ إصداره ؛
- عدم موثوقية كبيرة في الإبلاغ عن البيانات ؛
- يتأخر إعداد التقارير الشهرية لأكثر من 15 يومًا ؛
- إجراء العمليات المصرفية التي لا ينص عليها الترخيص ؛
- عدم الامتثال لمتطلبات التشريعات التنظيمية على الأنشطة المصرفية ؛
- الانتهاك المتكرر في غضون عام واحد لمتطلبات المستندات التنظيمية لبنك روسيا ؛
- عدم الامتثال لمتطلبات الهيئات القضائية لاسترداد الأموال من حسابات العملاء ؛
- التماسات الإفلاس من الإدارة المؤقتة (المنطقة الحرة بشأن الإفلاس) ؛
- التأخير المتكرر في تقديم المعلومات المحدثة إلى بنك روسيا ؛
- عدم القضاء على الانتهاكات خلال الفترة المحددة ؛
- انتهاك قانون مكافحة الاستخدام غير المشروع للمعلومات الداخلية.
يلتزم البنك المركزي بإلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية في الحالات التالية :
- إذا كانت نسبة حقوق الملكية للمؤسسة الائتمانية أقل من 2 في المائة ؛
- إذا كان رأس المال السهمي للمنظمة أقل من الحد الأدنى لمؤشر رأس المال المصرح به ؛
- إذا لم تقم شركة الائتمان بإدخال رأس مالها الخاص في المعيار المطلوب وفقًا لقرار بنك روسيا ؛
- إذا كانت المنظمة لا تستطيع تلبية طلبات الدائنين ؛
- إذا سمح بنك يحمل ترخيصًا عالميًا بانخفاض رأس ماله إلى ما دون الحد الأدنى المسموح به ؛
- إذا كان البنك الذي لديه ترخيص عام ، أثناء قيامه بتخفيض رأس ماله ، لم يصل إلى المبلغ المطلوب خلال الفترة المحددة ولم يغير وضعه وفقًا لأحكام هذا القانون ؛
يتم اتخاذ قرار إلغاء الترخيص في غضون 15 يومًا بعد تلقي معلومات موثوقة حول الأسباب ذات الصلة. يدخل القرار حيز التنفيذ من لحظة اعتماده ويمكن الطعن فيه في غضون 30 يومًا من إعلانه.

بعد إلغاء الترخيص ، يتم تعيين إدارة مؤقتة لمؤسسة ائتمانية أو مصرفية ، وتتمثل مهمتها في الوفاء بالالتزامات المتبقية للشركة تجاه الدائنين وإعداد المنظمة للتصفية.

مادة 27، الذي ينص على إجراءات الحجز وحجز الأموال والممتلكات التي تمتلكها مؤسسة ائتمانية ، ويتألف من الأحكام التالية:

لا يتم الاستيلاء على الأصول المالية أو الأشياء الثمينة الأخرى المرهونة أو المخزنة في شركة ائتمان إلا بقرار مناسب من المحاكم نتيجة لقرار محكمة ؛
إذا تم الاستيلاء على الأموال الموجودة في الحساب أو في الوديعة ، فإن الشركة ، عند استلام القرار المناسب ، تنهي على الفور أي عمليات مع الحساب المحدد ؛
لا يمكن استرداد الأموال أو الأشياء الثمينة الأخرى الموجودة في حساب أو إيداع لدى شركة ائتمان إلا إذا كان هناك مستند تنفيذي مناسب ؛
مؤسسة الائتمان والبنك المركزي لروسيا ليست مسؤولة عن الأضرار التي لحقت الممتلكات نتيجة للمصادرة أو الاسترداد ؛

لا تتم مصادرة الأموال النقدية أو الأشياء الثمينة إلا بعد دخول قرار المحكمة ذي الصلة حيز التنفيذ.

التعديلات المتعلقة بنشاط البنوك التجارية

من أجل تنظيم السوق المالية ، انخفض عدد البنوك التجارية على مدى السنوات العشر الماضية. فوائد تقليص عدد المؤسسات المصرفيةهم كالآتي:

في التحسين النوعي للخدمات المقدمة ؛
في زيادة موثوقية الودائع والأصول ؛
في المنافسة المتزايدة.

ومع ذلك ، ليس بدون عواقب سلبية، من بينها:

نفقات التعويض عن خسائر الكيانات القانونية ؛
خسائر الكيانات القانونية التي تستثمر في تطوير المنظمات التجارية ؛
عدم الاستقرار في القطاع المصرفي بسبب التعديلات التشريعية المتكررة.

تتم مراجعة قانون البنوك بانتظام لتحسين الخدمات وخلق بيئة مالية صحية. لذلك ، من المتوقع حدوث موجة جديدة من التخفيضات في البنوك التجارية هذا العام. يتوقع الخبراء انخفاض عدد البنوك إلى 500 وحدة.

قم بتنزيل نص النسخة الحالية من القانون

يمكن تنزيل القانون الاتحادي الصادر في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". يتوفر النص في الإصدار الحالي مع أحدث التعديلات بتاريخ 31 ديسمبر 2017.

رقم 224-FZ بتاريخ 27.07.2010 ، رقم 294-FZ بتاريخ 15.11.2010 ، رقم 8-FZ بتاريخ 07.02.2011 ، رقم 162-FZ بتاريخ 27.06.2011 ، رقم 169-FZ بتاريخ 01.07.2011 ، رقم 169-FZ بتاريخ 11.07.2011 200-FZ ، بصيغته المعدلة بموجب مرسوم المحكمة الدستورية للاتحاد الروسي المؤرخ 23 فبراير 1999 N 4-P ، القوانين الفيدرالية المؤرخة 8 يوليو 1999 N 144-FZ ، الصادر في أكتوبر 27 ، 2008 N 175-FZ)

الفصل الأول أحكام عامة

المادة 1. المفاهيم الأساسية لهذا القانون الاتحادي

مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني ، من أجل تحقيق ربح كهدف رئيسي لأنشطته ، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، له الحق للقيام بالعمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية ككيان تجاري.

مؤسسة ائتمانية غير مصرفية:

بنك أجنبي - بنك معترف به على هذا النحو بموجب قوانين دولة أجنبية تم تسجيله على أراضيها.

المادة 2. النظام المصرفي للاتحاد الروسي والتنظيم القانوني للأنشطة المصرفية

يشمل النظام المصرفي للاتحاد الروسي بنك روسيا ، والمؤسسات الائتمانية ، وكذلك الفروع والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية.

يتم تنفيذ التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية بموجب دستور الاتحاد الروسي ، وهذا القانون الاتحادي ، والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، والقوانين الفيدرالية الأخرى ، ولوائح بنك روسيا .

المادة 3. اتحادات وجمعيات مؤسسات الائتمان

يجوز لمنظمات الائتمان إنشاء اتحادات وجمعيات لا تسعى لتحقيق أغراض الربح لحماية وتمثيل مصالح أعضائها ، وتنسيق أنشطتها ، وتطوير العلاقات بين الأقاليم والدولية ، وإرضاء المصالح العلمية والإعلامية والمهنية ، ووضع توصيات للأنشطة المصرفية وحلها. المشاريع المشتركة الأخرى ومهام مؤسسات الائتمان. يُحظر على اتحادات وجمعيات مؤسسات الائتمان القيام بعمليات مصرفية.

تقوم اتحادات وجمعيات المؤسسات الائتمانية بإخطار بنك روسيا بإنشائها في غضون شهر واحد بعد التسجيل.

المادة 4. المجموعة المصرفية وحيازة البنوك

المجموعة المصرفية هي عبارة عن اتحاد لمؤسسات الائتمان التي لا تعتبر كيانًا قانونيًا ، حيث تمارس إحدى المؤسسات الائتمانية (الأم) ، بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) ، تأثيرًا كبيرًا على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية التابعة لطرف آخر (أخرى) ) مؤسسة ائتمانية (مؤسسات ائتمانية).

تلتزم المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية ، المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية بإخطار بنك روسيا بالطريقة التي يحددها بتشكيل مجموعة مصرفية ، شركة قابضة مصرفية.

المادة 5. العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى لمؤسسة الائتمان

تشمل المعاملات المصرفية:

1) جذب أموال الأفراد والكيانات الاعتبارية في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) ؛
2) وضع الأموال التي تم جذبها المحددة في البند 1 من الجزء الأول من هذه المادة بالأصالة عن نفسها وعلى نفقتها الخاصة ؛
3) فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات الاعتبارية والاحتفاظ بها ؛
4) تنفيذ التحويلات المالية نيابة عن الأفراد والكيانات الاعتبارية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، من خلال حساباتهم المصرفية.
5) تحصيل الأموال والكمبيالات ووثائق الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات الاعتبارية ؛
6) شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي.
7) جذب الرواسب ووضع المعادن الثمينة ؛
8) إصدار ضمانات بنكية.
9) إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات بنكية ، بما في ذلك النقود الإلكترونية (باستثناء التحويلات البريدية البريدية).

يحق للمؤسسة الائتمانية ، بالإضافة إلى العمليات المصرفية المذكورة في الجزء الأول من هذه المقالة ، إجراء المعاملات التالية:

1) إصدار ضمانات للغير ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا.
2) اكتساب الحق في مطالبة أطراف ثالثة بالوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
3) إدارة الأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية ؛
4) إجراء المعاملات بالمعادن الثمينة والأحجار الكريمة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
5) تأجير المباني الخاصة أو الخزائن للأفراد والكيانات الاعتبارية الموجودة بها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة.
6) عمليات التأجير.
7) تقديم الاستشارات والخدمات المعلوماتية.

يحق لمؤسسة الائتمان إجراء معاملات أخرى وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

تتم جميع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالروبل ، وبوجود ترخيص مناسب من بنك روسيا - بالعملة الأجنبية.

يضع بنك روسيا قواعد إجراء العمليات المصرفية ، بما في ذلك قواعد الدعم المادي والتقني ، وفقًا للقوانين الفيدرالية.

يحظر على مؤسسة الائتمان الانخراط في أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين. لا تنطبق هذه القيود على إبرام العقود التي تعتبر أدوات مالية مشتقة وتنص إما على التزام أحد الطرفين في العقد بنقل البضائع إلى الطرف الآخر ، أو التزام أحد الطرفين بالشروط المحددة في إبرام العقد. العقد ، في حالة طلب الطرف الآخر شراء أو بيع البضائع ، إذا تم إنهاء الالتزام تحت التسليم دون أداء عيني.

تتم التحويلات المالية بدون فتح حسابات بنكية ، باستثناء التحويلات المالية الإلكترونية ، نيابة عن الأفراد.

المادة 6. أنشطة مؤسسة الائتمان في سوق الأوراق المالية

وفقًا لترخيص بنك روسيا للعمليات المصرفية ، يحق للبنك إصدار وشراء وبيع وتسجيل وتخزين وعمليات أخرى بأوراق مالية تؤدي وظائف مستند الدفع ، مع تأكيد الأوراق المالية لجذب الأموال للودائع والحسابات المصرفية ، مع الأوراق المالية الأخرى ، وتنفيذ المعاملات التي لا تتطلب ترخيصًا خاصًا وفقًا للقوانين الفيدرالية ، ويحق لها أيضًا ممارسة إدارة الثقة لهذه الأوراق المالية بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية.

يحق لمؤسسة الائتمان القيام بأنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وفقًا للقوانين الفيدرالية.

المادة 7. اسم الشركة لمؤسسة الائتمان

يجب أن يكون لمؤسسة الائتمان اسم شركة كامل وقد يكون لها اسم شركة مختصر باللغة الروسية. يحق لمؤسسة الائتمان أيضًا الحصول على اسم شركة كامل و (أو) اسم شركة مختصر بلغات شعوب الاتحاد الروسي و (أو) اللغات الأجنبية.

يتم تحديد المتطلبات الأخرى للاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي.

يُسمح باستخدام الكلمات "روسيا" و "الاتحاد الروسي" و "الدولة" و "الفيدرالية" و "المركزية" في الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية ، بالإضافة إلى الكلمات والعبارات التي تم تشكيلها على أساسها ، بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الاتحادية.

المادة 8

تلتزم مؤسسة الائتمان بنشر المعلومات التالية عن أنشطتها في الأشكال وفي الحدود الزمنية التي يحددها بنك روسيا:

سنويًا - الميزانية العمومية وبيان الدخل مع استنتاج شركة المراجعة (المدقق) بشأن موثوقيتها.

المادة 9. العلاقات بين منظمة الائتمان والدولة

مؤسسة الائتمان ليست مسؤولة عن التزامات الدولة. الدولة ليست مسؤولة عن التزامات مؤسسة الائتمان ، إلا في الحالات التي تتحمل فيها الدولة نفسها مثل هذه الالتزامات.

قد لا تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بتنفيذ أنشطة غير منصوص عليها في وثائقها التأسيسية ، إلا في الحالات التي تتولى فيها مؤسسة الائتمان الالتزامات ذات الصلة ، أو في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

المادة 10. الوثائق التأسيسية لمنظمة الائتمان

لدى مؤسسة الائتمان مستندات تأسيسية منصوص عليها في القوانين الفيدرالية لكيان قانوني ذي شكل تنظيمي وقانوني مطابق.

يجب أن يحتوي ميثاق مؤسسة الائتمان على:

1) اسم الشركة ؛
2) إشارة إلى الشكل القانوني ؛
3) معلومات حول عنوان (موقع) الهيئات الإدارية والأقسام الفرعية المنفصلة ؛
4) قائمة العمليات والمعاملات المصرفية الجارية وفقا للمادة 5 من هذا القانون الاتحادي.
5) معلومات عن مبلغ رأس المال المصرح به.
6) معلومات عن نظام الهيئات الإدارية ، بما في ذلك الهيئات التنفيذية ، وأجهزة الرقابة الداخلية ، بشأن إجراءات تشكيلها وصلاحياتها ؛
7) المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الاتحادية لمواثيق الكيانات القانونية ذات الشكل التنظيمي والقانوني المحدد.

يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن مسألة تسجيل الدولة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمؤسسة ائتمانية بالطريقة التي وافق عليها بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

المادة 11. رأس المال المصرح به لمؤسسة الائتمان

يتكون رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية من مقدار مساهمات المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى لمبلغ الممتلكات الذي يضمن مصالح دائنيها.

الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لبنك مسجل حديثًا في يوم تقديم طلب للتسجيل الحكومي وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية محدد بـ 180 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص ينص على الحق في إجراء تسويات نيابة عن الكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، على حساباتها المصرفية ، اعتبارًا من تاريخ تقديم الطلب بالنسبة للتسجيل الحكومي وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية ، تم تحديد 90 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا والتي تتقدم بطلب للحصول على ترخيص لمؤسسات الائتمان غير المصرفية التي يحق لها إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بها ، اعتبارًا من تاريخ التقديم تم تحديد طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بمبلغ 18 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمنظمة ائتمان غير مصرفية مسجلة حديثًا ولا تنطبق على التراخيص المذكورة اعتبارًا من تاريخ تقديم طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص مصرفي محدد بـ 18 مليون روبل.

الجزء الثالث لم يعد صالحًا.

لا يجوز استخدام الأموال المجمعة لتكوين رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية. لا يُسمح بدفع رأس مال الميثاق لمؤسسة ائتمانية في حالة زيادة رأس مالها المستأجر عن طريق تعويض المطالبات ضد المؤسسة الائتمانية. يحق لبنك روسيا تحديد الإجراءات والمعايير لتقييم الوضع المالي لمؤسسي (أعضاء) مؤسسة ائتمانية.

لا يحق لمؤسسي البنك الانسحاب من عضوية البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ تسجيله.

المادة 11.1. هيئات إدارة منظمة الائتمان

الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية ، إلى جانب الاجتماع العام لمؤسسيها (المشاركين) ، هي مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) والهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.

يتم تنفيذ الإدارة الحالية لأنشطة مؤسسة الائتمان من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.

لا يحق للهيئة التنفيذية الوحيدة ونوابه وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية (المشار إليها فيما يلي باسم رئيس مؤسسة الائتمان) والمحاسب الرئيسي لمؤسسة الائتمان ورئيس فرعها شغل مناصب في المنظمات الأخرى التي مؤسسات الائتمان أو التأمين ، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، وكذلك في المنظمات التي تعمل في أنشطة التأجير أو التابعة لمؤسسة ائتمانية توظف رئيسها ، كبير المحاسبين ، رئيس فرعها ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في هذا الجزء. إذا كانت المؤسسات الائتمانية مرتبطة ببعضها البعض ، فإن الشركات الاقتصادية الرئيسية والفرعية ، فإن الهيئة التنفيذية الوحيدة للمؤسسة الائتمانية الفرعية لها الحق في شغل مناصب (باستثناء منصب الرئيس) في الهيئة التنفيذية الجماعية للمؤسسة الائتمانية - الشركة الام.

المرشحون لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) ، ورئيس مؤسسة ائتمانية ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك لمناصب الرئيس ونواب الرؤساء وكبير المحاسبين ، يجب على نواب رئيس المحاسبين في فرع مؤسسة ائتمانية تلبية متطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.

المادة 11.2. الحد الأدنى من الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية

تم تحديد الحد الأدنى من الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك بمبلغ 180 مليون روبل ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الجزء الرابع من هذه المقالة.

يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية تتقدم بطلب للحصول على وضع البنك ، في اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم الطلب المقابل إلى بنك روسيا ، 180 مليون روبل على الأقل .

يحق للبنك ، اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، لديه رأس مال (رأس مال) أقل من 180 مليون روبل ، مواصلة أنشطته ، بشرط ألا ينخفض مبلغ رأس المال (رأس المال) مقارنة بالمستوى الذي تم التوصل إليه في 1 يناير 2007.

يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يفي بالمتطلبات المحددة في الجزأين الرابع والخامس من هذه المقالة ، اعتبارًا من 1 يناير 2012 ، 180 مليون روبل على الأقل.

إذا تم تخفيض الأموال الخاصة بالبنك (رأس المال) بسبب تغيير من قبل بنك روسيا في منهجية تحديد مبلغ الأموال الخاصة للبنك (رأس المال) ، وهو بنك لديه أموال خاصة (رأس مال) بقيمة 180 مليون روبل أو أكثر اعتبارًا من 1 يناير 2007 يجب أن تصل إلى الحد الأدنى لمبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الذي حددته هذه المقالة ، محسوبًا وفقًا للمنهجية الجديدة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك ، والتي يحددها بنك روسيا ، وبنك لديه أموال خاصة (رأس مال) اعتبارًا من 1 يناير 2007 بمبلغ أقل من 180 مليون روبل - أكبر القيمتين: مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) التي كان لديه اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، محسوبة وفقًا للمنهجية الجديدة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك ، والتي يحددها بنك روسيا ، أو مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) التي تم إنشاؤها بواسطة الجزأين الخامس والسادس من هذه المقالة ، في التاريخ ذي الصلة .

الباب الثاني. إجراءات تسجيل المؤسسات الائتمانية وترخيص العمليات المصرفية

المادة 12

تخضع المؤسسات الائتمانية للتسجيل الحكومي وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ، مع مراعاة الإجراء الخاص لتسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان المنشأة بموجب هذا القانون الاتحادي.

يتخذ بنك روسيا قرار التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية. يتم الدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية للمعلومات المتعلقة بإنشاء وإعادة تنظيم وتصفية مؤسسات الائتمان ، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية ، من قبل هيئة التسجيل المعتمدة على أساس قرار صادر عن بنك روسيا على الدولة المناسبة التسجيل. يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن قضايا التسجيل الحكومي لمؤسسات الائتمان وفقًا للإجراء المتفق عليه من قبل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

لغرض ممارسة وظائفه الرقابية والإشرافية ، يحتفظ بنك روسيا بدفتر تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.

بالنسبة للتسجيل الحكومي لمؤسسات الائتمان ، يتم تحصيل رسوم الدولة بالطريقة والمبلغ الذي تحدده تشريعات الاتحاد الروسي.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإبلاغ بنك روسيا بالتغييرات في المعلومات المحددة في البند 1 من المادة 5 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ، باستثناء المعلومات المتعلقة بالتراخيص التي تم الحصول عليها ، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ هذه التغييرات. يقوم بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ استلام المعلومات ذات الصلة من المؤسسة الائتمانية ، بإخطار هيئة التسجيل المعتمدة بهذا الأمر ، مما يؤدي إلى إدخال إدخال في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية بشأن التغيير في المعلومات حول مؤسسة الائتمان.

يجب إصدار ترخيص مصرفي لمؤسسة ائتمانية بعد تسجيلها في الولاية وفقًا للإجراء المنصوص عليه في هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له.

يحق لمؤسسة الائتمان إجراء العمليات المصرفية من اللحظة التي تتلقى فيها ترخيصًا صادرًا عن بنك روسيا.

المادة 13. ترخيص العمليات المصرفية

يتم تنفيذ العمليات المصرفية فقط على أساس ترخيص صادر عن بنك روسيا بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ، باستثناء الحالات المحددة في الجزء التاسع من هذه المادة وفي القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" .

يتم تسجيل التراخيص الصادرة عن بنك روسيا في سجل التراخيص المصرفية الصادرة.

يخضع سجل التراخيص الصادرة لمؤسسات الائتمان للنشر من قبل بنك روسيا في المنشور الرسمي لبنك روسيا (نشرة بنك روسيا) مرة واحدة على الأقل في السنة. يتم نشر التغييرات والإضافات إلى السجل المحدد من قبل بنك روسيا في غضون شهر من تاريخ دخولها في السجل.

يجب أن يوضح الترخيص المصرفي العمليات المصرفية التي يحق للمؤسسة الائتمانية المعينة ، وكذلك العملة التي يمكن تنفيذ هذه العمليات المصرفية بها.

يتم إصدار ترخيص للعمليات المصرفية دون تحديد فترة صلاحيتها.

إجراء العمليات المصرفية من قبل كيان قانوني بدون ترخيص ، إذا كان الحصول على مثل هذا الترخيص إلزاميًا ، يستلزم التحصيل من هذا الكيان القانوني لكامل المبلغ المستلم نتيجة لهذه العمليات ، وكذلك تحصيل غرامة في ضعف هذا المبلغ للميزانية الاتحادية. يتم الاسترداد في المحكمة بدعوى المدعي العام أو الهيئة التنفيذية الفيدرالية ذات الصلة المخولة بذلك بموجب القانون الفيدرالي أو بنك روسيا.

يحق لبنك روسيا رفع دعوى أمام محكمة التحكيم لتصفية كيان قانوني يقوم بعمليات مصرفية دون ترخيص ، إذا كان الحصول على مثل هذا الترخيص إلزاميًا.

يتحمل المواطنون الذين يقومون بعمليات مصرفية بشكل غير قانوني مسؤولية مدنية أو إدارية أو جنائية وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون.

يحق للمؤسسة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)" تنفيذ العمليات المصرفية ، والحق في تنفيذها الممنوح لها على أساس القانون الاتحادي "بشأن بنك التنمية".

المادة 13.1.القوة المفقودة.

المادة 14

من أجل التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية والحصول على ترخيص للعمليات المصرفية ، يتم تقديم المستندات التالية إلى بنك روسيا وفقًا للإجراءات التي وضعها:

1) طلب التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بعمليات مصرفية ؛ يجب أن يحتوي الطلب أيضًا على معلومات حول عنوان (موقع) الهيئة التنفيذية الدائمة للمؤسسة الائتمانية ، والتي يتم فيها الاتصال بالمؤسسة الائتمانية ؛

2) الاتفاقية التأسيسية (نسخة أصلية أو موثقة) ، إذا كان توقيعها منصوصًا عليه بموجب القانون الاتحادي ؛

3) ميثاق (نسخة أصلية أو موثقة) ؛

4) خطة عمل معتمدة من اجتماع مؤسسي (أعضاء) المؤسسة الائتمانية ، ومحضر اجتماع المؤسسين (الأعضاء) الذي يحتوي على قرارات بشأن الموافقة على ميثاق المؤسسة الائتمانية ، وكذلك المرشحين للتعيين في المناصب رئيس المؤسسة الائتمانية وكبير المحاسبين للمؤسسة الائتمانية. يتم تحديد إجراءات وضع خطة عمل لمؤسسة ائتمانية ومعايير تقييمها من خلال لوائح بنك روسيا ؛

5) المستندات التي تؤكد دفع رسوم الدولة للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية ولتوفير ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية عند إنشاء مؤسسة ائتمانية ؛

6) تقارير تدقيق حول مصداقية البيانات المالية للمؤسسين - الكيانات الاعتبارية.

7) المستندات (وفقًا للقائمة التي تحددها لوائح بنك روسيا) التي تؤكد مصادر منشأ الأموال التي ساهم بها المؤسسون - الأفراد في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ؛

8) استبيانات المرشحين لمناصب رئيس المؤسسة الائتمانية ، وكبير المحاسبين ، ونائب رئيس المحاسبين في المؤسسة الائتمانية ، وكذلك لمناصب الرئيس ، ونواب الرؤساء ، وكبير المحاسبين ، ونائب رئيس المحاسبين بفرع المؤسسة الائتمانية. مؤسسة الائتمان.
يتم ملء هذه الاستبيانات من قبل هؤلاء المرشحين بأيديهم ويجب أن تحتوي على المعلومات التي تحددها لوائح بنك روسيا ، بالإضافة إلى المعلومات:

على هؤلاء الأشخاص الحاصلين على تعليم قانوني أو اقتصادي أعلى (مع نسخة من دبلوم أو وثيقة تحل محلها) وخبرة في إدارة قسم أو تقسيم فرعي آخر لمؤسسة ائتمانية ذات صلة بالعمليات المصرفية لمدة سنة واحدة على الأقل ، وفي حالة عدم وجود التربية الخاصة ، خبرة في إدارة هذا القسم لمدة عامين على الأقل ؛
على وجود (عدم) سوابق جنائية ؛

9) استبيانات المرشحين لمناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية غير مصرفية يحق لهم تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بهم. يتم ملء هذه الاستبيانات من قبل هؤلاء المرشحين بأيديهم ويجب أن تحتوي على المعلومات التي تحددها لوائح بنك روسيا ، بالإضافة إلى المعلومات:

حول توافر التعليم المهني العالي لهؤلاء الأشخاص (مع تقديم نسخة من الشهادة أو وثيقة تحل محلها) ؛
بحضور (عدم) سوابق جنائية.

بالإضافة إلى الوثائق المحددة في الجزء الأول من هذه المقالة ، يطلب البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل مستقل من الهيئة التنفيذية الفيدرالية التي تقوم بتسجيل الدولة للكيانات القانونية والأفراد بصفتهم رواد أعمال فرديين وشركات فلاحية (مزارع) ، معلومات عن الدولة تسجيل الكيانات القانونية التي هي مؤسسة ائتمانية مؤسسية ، وطلب معلومات من مصلحة الضرائب حول وفاء المؤسسين - الكيانات القانونية بالالتزامات تجاه الميزانية الفيدرالية ، وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية لآخر ثلاثة سنوات. يحق لمؤسسة الائتمان تقديم مستندات تحتوي على المعلومات المحددة بمبادرة منها.

لا تنطبق أحكام الفقرة الفرعية 8 من الجزء الأول من هذه المادة على حالة تقديم المستندات للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية يحق لها تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية ذات الصلة ، والحصول على ترخيص لـ العمليات المصرفية.

مادة 15

عند تقديم المستندات المدرجة في المادة 14 من هذا القانون الاتحادي ، يصدر بنك روسيا لمؤسسي مؤسسة ائتمانية تأكيدًا مكتوبًا باستلام المستندات المطلوبة لتسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان والحصول على ترخيص مصرفي.

يجب اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص لمزاولة عمليات مصرفية أو رفض القيام بذلك خلال مدة لا تتجاوز ستة أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات المنصوص عليها في هذا الأمر. القانون الاتحادي ، ويتخذ مثل هذا القرار فيما يتعلق بالمؤسسة الائتمانية غير المصرفية المخولة تنفيذ التحويلات المالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بها - في غضون فترة لا تتجاوز ثلاثة أشهر.

يرسل بنك روسيا ، بعد اتخاذ قرار بشأن التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية ، إلى هيئة التسجيل المعتمدة المعلومات والوثائق اللازمة لهذه الهيئة لتنفيذ مهام الحفاظ على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

يقوم بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ الاستلام من هيئة التسجيل المعتمدة للمعلومات المتعلقة بإدخال معلومات عن مؤسسة الائتمان التي تم إجراؤها في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، بإخطار مؤسسيه بهذا الأمر من خلال طلب الدفع 100 في المائة من رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية في غضون شهر وإصدار وثيقة للمؤسسين ، تؤكد حقيقة إجراء قيد عن مؤسسة الائتمان في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

إن عدم الدفع أو عدم اكتمال دفع رأس المال المصرح به خلال الفترة المحددة هو الأساس الذي يقوم عليه بنك روسيا للتقدم إلى المحكمة بطلب تصفية مؤسسة الائتمان.

لدفع رأس المال المصرح به ، يفتح بنك روسيا حسابًا مراسلًا مع بنك روسيا لبنك مسجل ، وإذا لزم الأمر ، لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية. يشار إلى تفاصيل حساب المراسل في إخطار بنك روسيا بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية.

عند تقديم المستندات التي تؤكد دفع 100 بالمائة من رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، يصدر بنك روسيا ترخيصًا مصرفيًا للمؤسسة الائتمانية في غضون ثلاثة أيام.

الجزء السابع مستبعد.

مادة 16

لا يُسمح برفض تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص مصرفي لها إلا للأسباب التالية:

1) عدم امتثال المرشحين المقترحين لمناصب رئيس مؤسسة ائتمانية وكبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ونوابه لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها. في ظل عدم امتثال المرشحين المقترحين لهذه الوظائف ، تُفهم متطلبات التأهيل هذه على أنها:

ليس لديهم تعليم قانوني أو اقتصادي أعلى وخبرة في إدارة قسم أو قسم فرعي آخر لمؤسسة ائتمانية ترتبط أنشطتها بالعمليات المصرفية ، أو يفتقرون إلى خبرة لمدة عامين في إدارة مثل هذا القسم ، التقسيم الفرعي (للمرشحين ل مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، مع الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بها - ليس لديهم تعليم مهني عالٍ) ؛

- وجود سجل جنائي لارتكاب جرائم في مجال الاقتصاد.

الالتزام ، في غضون سنة واحدة تسبق يوم تقديم المستندات إلى بنك روسيا للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية ، بمخالفة إدارية في مجال التجارة والتمويل ، تم إنشاؤها بقرار من الهيئة المخولة بالنظر في قضايا المخالفات الإدارية التي دخلت حيز التنفيذ ؛

وجود وقائع إنهاء اتفاقية العمل (العقد) مع الأشخاص المشار إليهم بمبادرة من الإدارة في الأسباب المنصوص عليها في الفقرة 2 من المادة 254 من قانون قوانين العمل في الاتحاد الروسي ؛

في غضون ثلاث سنوات قبل تاريخ تقديم المستندات للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية إلى بنك روسيا ، يُطلب من المؤسسة الائتمانية التي شغل فيها كل من المرشحين المذكورين منصب رئيس مؤسسة الائتمان استبداله أو كرئيسة لمؤسسة ائتمانية على النحو المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ؛

عدم امتثال السمعة التجارية لهؤلاء المرشحين للمتطلبات المنصوص عليها في القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛

توافر الأسس الأخرى المنصوص عليها في القوانين الاتحادية ؛

2) الوضع المالي غير المرضي لمؤسسي مؤسسة الائتمان أو فشلهم في الوفاء بالتزاماتهم تجاه الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية على مدى السنوات الثلاث الماضية ؛

3) عدم الامتثال للوثائق المقدمة إلى بنك روسيا للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية والحصول على ترخيص للعمليات المصرفية مع متطلبات القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛

4) عدم امتثال السمعة التجارية للمرشحين لشغل مناصب أعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ، فلديهم مجرم سجل لارتكاب جريمة في مجال الاقتصاد.

يجب إبلاغ مؤسسي المؤسسة الائتمانية كتابيًا بقرار رفض التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص مصرفي لها ويجب أن يكون محفزًا.

يجوز استئناف رفض تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص مصرفي لها ، وفشل بنك روسيا في اتخاذ قرار مناسب في غضون المهلة المحددة أمام محكمة تحكيم.

تُفهم سمعة العمل وفقًا لهذه المقالة على أنها تقييم للصفات المهنية وغيرها من الصفات للشخص الذي يسمح له بشغل منصب مناسب في الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية.

مادة 17

للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية مع استثمارات أجنبية وفرع لبنك أجنبي ولحصولهم على ترخيص لمزاولة العمليات المصرفية ، بالإضافة إلى المستندات المحددة في المادة 14 من هذا القانون الاتحادي ، المستندات المنفذة حسب الأصول المدرجة أدناه يجب تقديم بالإضافة إلى ذلك.

يمثل الكيان القانوني الأجنبي:

1) قرار بشأن مشاركته في إنشاء مؤسسة ائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي أو بشأن فتح فرع مصرفي ؛
2) وثيقة تؤكد تسجيل كيان قانوني ، والميزانية العمومية للسنوات الثلاث السابقة ، مؤكدًا بتقرير مراجعة ؛
3) موافقة خطية من هيئة الرقابة ذات الصلة في بلد موقعها للمشاركة في إنشاء مؤسسة ائتمانية في أراضي الاتحاد الروسي أو لفتح فرع للبنك في الحالات التي يكون فيها هذا الإذن مطلوبًا بموجب التشريع من بلد موقعها.
يقدم الفرد الأجنبي تأكيدًا من الدرجة الأولى (وفقًا للممارسات الدولية) على ملاءة هذا الشخص من قبل بنك أجنبي.

المادة 18- المتطلبات الإضافية لإنشاء وتشغيل مؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية

يتم تحديد مبلغ (حصة) مشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي بموجب القانون الفيدرالي بناءً على اقتراح من حكومة الاتحاد الروسي ، المتفق عليه مع بنك روسيا. تُحسب هذه الحصة كنسبة من إجمالي رأس المال المملوك لغير المقيمين في رأس المال المصرح به للمؤسسات الائتمانية ذات الاستثمار الأجنبي ورأس مال فروع البنوك الأجنبية إلى إجمالي رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان المسجلة في الاتحاد الروسي.

توقف بنك روسيا عن إصدار تراخيص العمليات المصرفية للبنوك ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية عند الوصول إلى الحصة المحددة.

يحق لبنك روسيا فرض حظر على زيادة رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية على حساب أموال غير المقيمين وعلى نقل ملكية الأسهم (الحصص) لصالح غير المقيمين ، إذا كانت نتيجة ذلك الإجراء هو تجاوز حصة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي.

الجزء الخامس لم يعد صالحًا.

يحق لمصرف روسيا ، بناءً على اتفاق مع حكومة الاتحاد الروسي ، وضع قيود على العمليات المصرفية لمؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية ، إذا كانت البنوك في الدول الأجنبية ذات الصلة ذات استثمارات وفروع روسية تخضع البنوك الروسية لقيود في إنشائها وأنشطتها.

يحق لبنك روسيا أن ينشئ ، وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، متطلبات إضافية لمؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية فيما يتعلق إجراءات تقديم التقارير والموافقة على تشكيل الإدارة وقائمة العمليات المصرفية المنفذة.

مادة 19

في حالة انتهاك القوانين واللوائح والتعليمات الفيدرالية لبنك روسيا ، والمعايير الإلزامية التي وضعها ، وعدم تقديم المعلومات ، وتوفير معلومات غير كاملة أو غير دقيقة ، وعدم تقديم معلومات إلى مكاتب التاريخ الائتماني في حالة الحصول على موافقة في موضوع التاريخ الائتماني ، وكذلك عمولة الإجراءات التي تشكل تهديدًا حقيقيًا لمودعي المصالح والدائنين ، يحق لبنك روسيا ، عن طريق الإشراف ، أن يطبق على مؤسسة ائتمانية الإجراءات التي وضعها القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

مادة 20

يجوز لبنك روسيا إلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية في الحالات التالية:

1) إثبات عدم موثوقية المعلومات التي على أساسها صدر الترخيص المذكور ؛
2) التأخير في بدء العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا الترخيص لأكثر من سنة من تاريخ صدوره.
3) إثبات حقائق عدم موثوقية كبيرة في الإبلاغ عن البيانات ؛
4) التأخير لأكثر من 15 يومًا في تقديم التقارير الشهرية (توثيق التقارير) ؛
5) القيام بعمليات مصرفية ، بما في ذلك لمرة واحدة ، غير المنصوص عليها في الترخيص المذكور.

6) عدم الامتثال للقوانين الفيدرالية التي تنظم النشاط المصرفي ، وكذلك لوائح بنك روسيا ، إذا تم تطبيق التدابير المنصوص عليها في القانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" بشكل متكرر على الائتمان المؤسسة في غضون عام واحد ، وكذلك الانتهاكات المتكررة في غضون عام واحد للمتطلبات المنصوص عليها في المادتين 6 و 7 (باستثناء الفقرة 3 من المادة 7) من القانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة ".

7) تكرار ، خلال عام واحد ، عدم امتثال مذنب للمتطلبات الواردة في الوثائق التنفيذية للمحاكم ، ومحاكم التحكيم لاسترداد الأموال من حسابات (من الودائع) لعملاء المؤسسة الائتمانية في وجود الأموال على حسابات (ودائع) هؤلاء الأشخاص ؛

8) هناك التماس من الإدارة المؤقتة ، إذا كانت هناك أسباب لتعيينها ، بشرط ، بنهاية فترة نشاط الإدارة المذكورة ، التي حددها القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" بموجب القانون الاتحادي المذكور ؛

9) الفشل المتكرر من قبل مؤسسة الائتمان في تقديم المعلومات المحدثة المطلوبة إلى بنك روسيا ، في غضون المهلة المحددة ، لإجراء تغييرات على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، باستثناء المعلومات المتعلقة بالتراخيص التي تم الحصول عليها ؛

10) عدم امتثال مؤسسة ائتمانية تعمل كمدير لتغطية الرهن العقاري بمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن الأوراق المالية للرهن العقاري" والإجراءات القانونية التنظيمية الصادرة عن الاتحاد الروسي وفقًا له ، فضلاً عن الإخفاق في القضاء على الانتهاكات داخل الحدود الزمنية المحددة ، إذا تعرضت المؤسسة الائتمانية خلال عام واحد بشكل متكرر للتدابير المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

(وفقًا للفقرة 1 من المادة 18 من القانون الاتحادي الصادر في 27 يوليو 2010 N 224-FZ ، والذي يدخل حيز التنفيذ بعد ثلاث سنوات من تاريخ النشر الرسمي ، سيتم استكمال الجزء الأول من المادة 20 بالفقرة 11 مما يلي المحتوى:

"11) الانتهاكات المتكررة في غضون عام واحد لمتطلبات القانون الاتحادي" بشأن مكافحة إساءة استخدام المعلومات الداخلية والتلاعب بالسوق والتعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي "والإجراءات القانونية التنظيمية المعتمدة وفقًا له ، مع مراعاة حساب التفاصيل التي يحددها القانون الاتحادي المذكور. ")

يلتزم بنك روسيا بإلغاء الترخيص المصرفي في الحالات التالية:

1) إذا كانت كفاية رأس مال المؤسسة الائتمانية تقل عن 2٪.

إذا كان خلال الاثني عشر شهرًا الماضية السابقة للحظة ، وفقًا لهذه المادة ، يجب إلغاء الترخيص المحدد من مؤسسة ائتمانية ، قام بنك روسيا بتغيير منهجية حساب كفاية رأس المال لمؤسسات الائتمان ، لأغراض هذه المقالة ، المنهجية التي بموجبها تصل كفاية رأس المال لمؤسسة ائتمانية إلى أقصى قيمتها ؛

2) إذا كان مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للمؤسسة الائتمانية أقل من الحد الأدنى لقيمة رأس المال المصرح به اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية. لا ينطبق السبب المحدد لإلغاء الترخيص المصرفي على المؤسسات الائتمانية خلال العامين الأولين من تاريخ إصدار الترخيص المصرفي ؛

3) إذا فشلت مؤسسة الائتمان في الوفاء ، في غضون الفترة المحددة بموجب القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ، بمتطلبات بنك روسيا لجلب مبلغ رأس المال المصرح به ومبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) في الخط ؛

4) إذا كانت مؤسسة الائتمان غير قادرة على تلبية مطالبات الدائنين بالالتزامات النقدية و (أو) الوفاء بالالتزام بسداد المدفوعات الإلزامية في غضون 14 يومًا من تاريخ رضاهم و (أو) الوفاء. في الوقت نفسه ، يجب أن تكون هذه المتطلبات في المجموع 1000 مرة على الأقل من الحد الأدنى للأجور الذي يحدده القانون الفيدرالي ؛

5) إذا كان البنك الذي تبلغ أمواله الخاصة (رأس المال) اعتبارًا من 1 يناير 2007 يساوي 180 مليون روبل أو أكثر من هذا المبلغ ، فإنه يسمح لمدة ثلاثة أشهر متتالية بانخفاض مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) إلى أقل من 180 مليون روبل ، باستثناء الانخفاض الناتج عن تغيير في منهجية تحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) ، ولا يقدم طلبًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ؛

6) إذا كان البنك ، مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الذي كان اعتبارًا من 1 يناير 2007 أقل من 180 مليون روبل ، لم يصل ، اعتبارًا من التاريخ ذي الصلة ، إلى مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) التي تم تحديدها حسب الأجزاء خمسة وستة من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، أو إذا كان هذا البنك لمدة ثلاثة أشهر متتالية يسمح بتخفيض مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) (باستثناء حالات مثل هذا الانخفاض بسبب تطبيق منهجية معدلة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك) أقل من أكبر قيمتين: مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الذي حققه اعتبارًا من 1 يناير 2007 من العام ، أو مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الذي تم إنشاؤه بموجب الجزأين 5 و 6 من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، ولا يقدم التماسًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ؛

7) إذا كان لدى البنك ، اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، أمواله الخاصة (رأس المال) بمبلغ يساوي 180 مليون روبل أو أكثر ، وسمح بانخفاض مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) عن الحد الأدنى للمبلغ المحدد بموجب المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، بسبب التغيير في منهجية تحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) ، لم يصل إلى الحد الأدنى المحدد من الأموال الخاصة (رأس المال) في غضون 12 شهرًا ولم يقدم طلبًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى وضع مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ؛

8) إذا كان البنك لديه أموال خاصة (رأس المال) اعتبارًا من 1 يناير 2007 بمبلغ أقل من 180 مليون روبل وسمح بانخفاض مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) مقارنة بالمستوى الذي تم تحقيقه اعتبارًا من 1 يناير ، 2007 أو تم إنشاؤه في التاريخ المقابل من خلال الأجزاء الخامسة والمادة السادسة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، بسبب تطبيق المنهجية المتغيرة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك ، في غضون 12 شهرًا لم تصل إلى أكبر من القيمتين: مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) التي كان لديها اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، أو مبلغ الأموال الخاصة بها (رأس المال) التي تم إنشاؤها اعتبارًا من التاريخ ذي الصلة بواسطة الجزأين 5 و 6 من المادة 11.2 من هذا القانون الفيدرالي ، ولم يقدم طلبًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية.

في الحالات المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة ، يقوم بنك روسيا بإلغاء الترخيص المصرفي لمؤسسة ائتمانية في غضون 15 يومًا من تاريخ استلام هيئات بنك روسيا المسؤولة عن إلغاء الترخيص المذكور للمعلومات الموثوقة بشأن وجود الأسس لإلغاء هذا الترخيص من المؤسسة الائتمانية.

لا يجوز إلغاء الترخيص المصرفي لأسباب أخرى ، باستثناء الأسباب المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي.

يدخل قرار بنك روسيا بإلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية حيز التنفيذ في تاريخ اعتماد قانون بنك روسيا ذي الصلة ويمكن استئنافه في غضون 30 يومًا من تاريخ نشر إشعار في إلغاء ترخيص مصرفي في نشرة بنك روسيا. إن الاستئناف ضد القرار المذكور الصادر عن بنك روسيا ، وكذلك تطبيق الإجراءات لتأمين المطالبات ضد مؤسسة ائتمانية ، لن يعلق القرار المذكور الصادر عن بنك روسيا.

ينشر بنك روسيا إشعارًا بإلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية في المنشور الرسمي لبنك روسيا ، نشرة بنك روسيا ، في غضون أسبوع من تاريخ القرار ذي الصلة.

بعد إلغاء الترخيص المصرفي لمؤسسة ائتمانية ، يجب تصفية المؤسسة الائتمانية وفقًا لمتطلبات المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي ، وفي حالة إعلان إفلاسها ، وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان ".

بعد إلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية ، قام بنك روسيا بما يلي:

في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم إلغاء الترخيص المذكور ، يعين إدارة مؤقتة لمؤسسة الائتمان وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ؛
يقوم بالإجراءات المنصوص عليها في المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي.

من لحظة إلغاء الترخيص المصرفي من المؤسسة الائتمانية:

1) يعتبر مصطلح الوفاء بالتزامات المؤسسة الائتمانية التي نشأت قبل تاريخ إلغاء ترخيص العمليات المصرفية قد حان.

في الوقت نفسه ، يتم تحديد مبلغ الالتزامات والالتزامات النقدية لتسديد المدفوعات الإلزامية لمؤسسة ائتمانية مقومة بالعملة الأجنبية بالروبل بسعر الصرف الذي حدده بنك روسيا في تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي من الائتمان المعهد؛

2) إنهاء تراكم الفوائد والعقوبات المالية المنصوص عليها في القانون الاتحادي أو اتفاقية بشأن جميع أنواع مديونية مؤسسة الائتمان ، باستثناء العقوبات المالية لعدم وفاء المؤسسة الائتمانية بالتزاماتها الحالية أو الوفاء بها بشكل غير لائق ؛

3) تعليق تنفيذ المستندات التنفيذية الخاصة باسترداد الممتلكات ، ولا يُسمح بتنفيذ المستندات الأخرى ، التي يتم استردادها بطريقة لا جدال فيها ، باستثناء تنفيذ المستندات التنفيذية الخاصة باسترداد الديون على الالتزامات الحالية لمؤسسة الائتمان ؛

4) حتى تاريخ نفاذ قرار محكمة التحكيم بإعلان إفلاس المؤسسة الائتمانية (إفلاسها) أو بتصفية المؤسسة الائتمانية ، يُحظر:

إجراء معاملات مع ممتلكات مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك وفاء مؤسسة الائتمان بالالتزامات ، باستثناء المعاملات المتعلقة بالالتزامات الحالية لمؤسسة ائتمانية ، والتي يتم تحديدها وفقًا لهذه المادة ؛
الوفاء بالالتزام بسداد المدفوعات الإلزامية التي نشأت قبل يوم إلغاء الترخيص المصرفي لمؤسسة الائتمان ؛
إنهاء الالتزامات تجاه مؤسسة الائتمان بالتعويض عن الدعاوى المضادة المماثلة ؛

5) إنهاء قبول وتنفيذ المدفوعات على الحسابات المراسلة للمؤسسة الائتمانية لحسابات عملاء المؤسسة الائتمانية (الأفراد والكيانات القانونية). تعيد المؤسسات والمؤسسات الائتمانية التابعة لبنك روسيا المدفوعات المستلمة بعد تاريخ إلغاء ترخيص العمليات المصرفية لصالح عملاء المؤسسة الائتمانية إلى حسابات دافعي البنوك المرسلة.

تُفهم المطلوبات الحالية لمؤسسة ائتمانية على أنها:

1) الالتزامات بدفع المصاريف المتعلقة باستمرار أنشطة المؤسسة الائتمانية (بما في ذلك مدفوعات المرافق والإيجار والتشغيل ، ونفقات خدمات الاتصالات ، وضمان سلامة الممتلكات) ، ونفقات أداء وظائف الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان ، ودفع عمالة الأشخاص العاملين بموجب عقد عمل ، ودفع تعويضات إنهاء الخدمة لهؤلاء الأشخاص في حالة فصلهم ، بالإضافة إلى المصاريف الأخرى المرتبطة بتصفية مؤسسة ائتمانية بعد تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي ؛

2) التزامات بدفع المدفوعات الإلزامية الناشئة عن تاريخ إلغاء ترخيص العمليات المصرفية.

3) التزامات تحويل الأموال المحتجزة من الأجور (النفقة ، وضريبة الدخل الشخصي ، والنقابات العمالية ، واشتراكات التأمين وغيرها من المدفوعات المفروضة على صاحب العمل وفقًا للقوانين الفيدرالية) المدفوعة لموظفي مؤسسة ائتمانية وفقًا للقوانين الفيدرالية.

يتم دفع النفقات المتعلقة بالوفاء بالالتزامات الحالية لمؤسسة ائتمانية من قبل الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة المؤسسة الائتمانية على أساس تقدير التكلفة المعتمد من قبل بنك روسيا.

في الفترة التي تلي تاريخ إلغاء ترخيص مزاولة العمليات المصرفية وحتى يوم نفاذ قرار محكمة التحكيم بإعلان إفلاس المؤسسة الائتمانية (إفلاسها) أو تصفيتها ، يكون للمؤسسة الائتمانية الحق إلى:

1) تحصيل واستلام الديون ، بما في ذلك القروض التي تم إصدارها مسبقًا ، والمبالغ المستردة المقدمة مسبقًا من قبل مؤسسة الائتمان ، وتلقي الأموال من استرداد الأوراق المالية والدخل من الأوراق المالية المملوكة لمؤسسة الائتمان ؛

2) إعادة ممتلكات مؤسسة الائتمان المملوكة لأطراف ثالثة ؛

3) تلقي الدخل من العمليات المصرفية السابقة والمعاملات المبرمة ، وكذلك من العمليات المتعلقة بالأنشطة المهنية لهذه المؤسسة الائتمانية في سوق الأوراق المالية ؛

4) بناءً على اتفاق مع بنك روسيا ، إعادة الأموال المودعة خطأً في الحساب المراسل أو الحساب الفرعي المراسل للمؤسسة الائتمانية. يتم تحديد إجراء الموافقة على إعادة الأموال المقيدة عن طريق الخطأ من خلال لوائح بنك روسيا ؛

5) لإعادة الأوراق المالية أو الممتلكات الأخرى إلى عملاء مؤسسة الائتمان ، والتي يتم قبولها من قبل مؤسسة الائتمان للتخزين و (أو) المحاسبة بموجب اتفاقيات إدارة الائتمان أو الاتفاقيات الأخرى المتعلقة بالأنشطة المهنية لمؤسسة الائتمان في سوق الأوراق المالية ، مع ذلك ينعكس في الحسابات ذات الصلة أو حسابات الإيداع ؛

6) تنفيذ إجراءات أخرى لأداء وظائف الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة ائتمانية ، المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ولوائح بنك روسيا المعتمدة في وفقا لها.

المادة 21 - النظر في المنازعات التي تشمل مؤسسة ائتمانية

يجوز استئناف قرارات وإجراءات (تقاعس) بنك روسيا أو مسؤوليه من قبل مؤسسة ائتمانية أمام محكمة أو محكمة تحكيم وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

يحق لمؤسسة الائتمان التقدم إلى بنك روسيا بالطلبات والتطبيقات فيما يتعلق بقرارات وإجراءات (التقاعس) من بنك روسيا ، والتي يلتزم بنك روسيا بالرد عليها في غضون شهر بشأن مزايا القضايا التي أثيرت فيه.

يتم حل النزاعات بين مؤسسة ائتمانية وعملائها (أفراد وكيانات قانونية) بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

المادة 22. الفروع والمكاتب التمثيلية والتقسيمات الهيكلية الداخلية لمنظمة الائتمان

المكتب التمثيلي لمؤسسة الائتمان هو قسمها الفرعي المنفصل ، والذي يقع خارج موقع مؤسسة الائتمان ، ويمثل مصالحها ويحميها. لا يحق لمكتب تمثيلي لمنظمة الائتمان القيام بعمليات مصرفية.

الفروع والمكاتب التمثيلية لمؤسسة الائتمان ليست كيانات قانونية وتنفذ أنشطتها على أساس اللوائح المعتمدة من قبل مؤسسة الائتمان التي أنشأتها.

يتم تعيين رؤساء الفروع والمكاتب التمثيلية من قبل رئيس مؤسسة الائتمان التي أنشأتها ويعملون على أساس توكيل رسمي صادر لهم بالطريقة المنصوص عليها.

تفتح مؤسسة ائتمانية فروعًا ومكاتب تمثيلية في الاتحاد الروسي من لحظة إخطار بنك روسيا. يجب أن يشير الإشعار إلى العنوان البريدي للفرع (مكتب تمثيلي) ، وصلاحياته ووظائفه ، ومعلومات حول المديرين ، وحجم وطبيعة العمليات المخطط لها ، بالإضافة إلى بصمة ختمه وعينات من تواقيع قادته.

الجزء السادس لم يعد صالحًا.

يتم تسجيل فروع مؤسسة الائتمان التي لها استثمارات أجنبية في أراضي الاتحاد الروسي من قبل بنك روسيا وفقًا للإجراءات التي وضعها.

التقسيم الهيكلي الداخلي للمؤسسة الائتمانية (فرعها) هو التقسيم الفرعي (الخاص بها) الموجود خارج موقع المؤسسة الائتمانية (فرعها) والقيام بعمليات مصرفية نيابة عنها ، والتي يتم تحديد القائمة بموجب لوائح بنك روسيا ، بموجب ترخيص بنك روسيا الصادر عن مؤسسات الائتمان (اللوائح الخاصة بفرع مؤسسة ائتمانية).

يحق للمؤسسات الائتمانية (فروعها) فتح التقسيمات الهيكلية الداخلية خارج مواقع مؤسسات الائتمان (فروعها) في الأشكال والإجراءات التي تحددها لوائح بنك روسيا.

يجب توفير سلطة فرع مؤسسة ائتمانية لاتخاذ قرار بفتح قسم هيكلي داخلي من خلال اللوائح الخاصة بفرع مؤسسة ائتمانية.

المادة 23. تصفية أو إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان

يجب أن تتم تصفية أو إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية وفقًا للقوانين الاتحادية الخاضعة لمتطلبات هذا القانون الاتحادي. في الوقت نفسه ، يجب أن يتم تنفيذ تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها وتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة تنظيمها بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية و رواد الأعمال الأفراد "، مع مراعاة المواصفات المحددة بموجب هذا القانون الاتحادي والمعتمدة وفقًا للوائح بنك روسيا. يجب تقديم المعلومات والمستندات المطلوبة لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفية المؤسسة وتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة التنظيم إلى بنك روسيا. يتم تحديد قائمة المعلومات والوثائق المحددة ، وكذلك إجراءات تقديمها ، من قبل بنك روسيا.

بعد أن يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها أو التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة تنظيمها ، يجب أن يرسل إلى هيئة التسجيل المعتمدة المعلومات والوثائق اللازمة لذلك هيئة للقيام بمهام الحفاظ على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

على أساس هذا القرار الذي اتخذه بنك روسيا والمعلومات والوثائق اللازمة المقدمة من قبله ، تقوم هيئة التسجيل المفوضة ، في غضون خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والوثائق اللازمة ، بإجراء الإدخال المناسب في الوحدة الموحدة. سجل الدولة للكيانات القانونية وفي موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم إجراء الإدخال المقابل ، يخطر بنك روسيا بذلك.

يجب أن يتم التفاعل بين بنك روسيا وهيئة التسجيل المرخص لها بشأن مسألة التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيةها أو بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة التنظيم بالطريقة التي يتفق عليها بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

يجب إرسال إشعار خطي ببدء إجراءات إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية ، مع قرار مرفق بإعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية ، من قبل مؤسسة الائتمان إلى بنك روسيا في غضون ثلاثة أيام عمل بعد تاريخ اعتماد القرار المذكور . في حالة مشاركة مؤسستين أو أكثر من مؤسسات الائتمان في إعادة التنظيم ، يتم إرسال هذا الإخطار من قبل مؤسسة الائتمان التي كانت آخر مرة تتخذ قرارًا بشأن إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان أو يحددها القرار المذكور. ينشر بنك روسيا هذا الإشعار على موقعه الرسمي على شبكة الإنترنت للمعلومات والاتصالات السلكية واللاسلكية ، وفي موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ استلام هذا الإشعار من المؤسسة الائتمانية ، يرسل إلى هيئة التسجيل المعتمدة معلومات عن البدء من إجراءات إعادة التنظيم للمؤسسة الائتمانية (المؤسسات الائتمانية) مع إرفاق القرار المحدد الذي على أساسه تدخل الهيئة المحددة في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أن مؤسسة الائتمان (مؤسسات الائتمان) هي (هي) في عملية إعادة التنظيم.

يتم إجراء تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بالتصفية في غضون 45 يوم عمل من تاريخ تقديم جميع المستندات المنفذة حسب الأصول إلى بنك روسيا.

يجب أن يتم تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها عن طريق إعادة التنظيم ، ما لم يتم اتخاذ قرار برفض هذا التسجيل ، في غضون ستة أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات المنفذة حسب الأصول إلى بنك روسيا.

يحق لمصرف روسيا حظر إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية إذا ظهرت ، نتيجة لذلك ، أسباب لتطبيق تدابير لمنع الإفلاس (الإفلاس) المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان".

في حالة إنهاء أنشطة مؤسسة الائتمان بناءً على قرار مؤسسيها (المشاركين) ، يقرر بنك روسيا ، بناءً على طلب المؤسسة الائتمانية ، إلغاء الترخيص المصرفي. تخضع إجراءات تقديم الطلب المذكور من قبل مؤسسة ائتمانية للوائح بنك روسيا.

إذا قرر بنك روسيا ، بعد قرار مؤسسي (أعضاء) مؤسسة ائتمانية تصفيتها ، بناءً على المادة 20 من هذا القانون الاتحادي ، إلغاء ترخيصه المصرفي ، فإن قرار المؤسسين (الأعضاء) لمؤسسة الائتمان لتصفيةها والقرارات الأخرى ذات الصلة لمؤسسي (أعضاء) المؤسسة الائتمانية أو قرارات لجنة التصفية (المصفي) المعينة من قبل مؤسسي (أعضاء) المؤسسة الائتمانية تصبح لاغية وباطلة. تخضع المؤسسة الائتمانية للتصفية على النحو المنصوص عليه في المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي.

في حالة إلغاء أو إلغاء الترخيص المصرفي ، يتعين على مؤسسة الائتمان إعادة الترخيص المذكور إلى بنك روسيا في غضون 15 يومًا من تاريخ هذا القرار.

يجب على مؤسسي (المشاركين) لمؤسسة ائتمانية الذين اتخذوا قرارًا بتصفيةها تعيين لجنة تصفية (مصفٍ) ، والموافقة على الميزانية العمومية للتصفية المؤقتة والميزانية العمومية للتصفية للمؤسسة الائتمانية بناءً على اتفاق مع بنك روسيا.

تعتبر تصفية مؤسسة الائتمان مكتملة ، وقد أنهت المؤسسة الائتمانية أنشطتها بعد أن تقوم هيئة التسجيل المعتمدة بإدخال مناسب في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

المادة 23.1. تصفية مؤسسة ائتمانية بمبادرة من بنك روسيا (التصفية القسرية)

يتعين على بنك روسيا ، في غضون 15 يومًا من تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي من مؤسسة ائتمانية ، التقدم إلى محكمة تحكيم بطلب تصفية مؤسسة ائتمانية (يشار إليها فيما يلي باسم طلب البنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية) ، ما لم يكن ، بحلول يوم إلغاء الترخيص المذكور ، علامات إفلاس (إفلاس) ينص عليها القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (إفلاس) الائتمان المؤسسات ".

إذا كان لدى مؤسسة الائتمان ، بحلول تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي ، علامات إفلاس (إفلاس) منصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ، أو تم إثبات وجود هذه العلامات من قبل الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان بعد تاريخ إلغاء المؤسسة الائتمانية للترخيص المذكور ، يتقدم بنك روسيا إلى محكمة التحكيم بطلب لإعلان مؤسسة الائتمان معسرة (مفلسة) وفقًا لـ الإجراء الذي حدده القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان".

تنظر محكمة التحكيم في طلب بنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية وفقًا للقواعد المنصوص عليها في قانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي ، ومع مراعاة المواصفات المحددة بموجب هذا القانون الاتحادي. يتم النظر في طلب بنك روسيا للتصفية الإجبارية لمؤسسة ائتمانية من قبل محكمة تحكيم في غضون فترة لا تتجاوز شهرًا واحدًا من تاريخ تقديم الطلب المذكور.

تفصل محكمة التحكيم في تصفية مؤسسة الائتمان وتعيين مصفي المؤسسة الائتمانية ، ما لم يثبت وجود علامات إفلاس (إفلاس) للمؤسسة الائتمانية في تاريخ إلغاء ترخيصها المصرفي. عند النظر في طلب مقدم من بنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية ، لا يجوز عقد جلسة محاكمة أولية ، على النحو المنصوص عليه في قانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي.

ترسل محكمة التحكيم القرار المتعلق بتصفية مؤسسة الائتمان إلى بنك روسيا وهيئة التسجيل المعتمدة ، والتي تُدخل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أن المؤسسة الائتمانية في طور التصفية.

المادة 23.2. مصف مؤسسة ائتمانية

يجب أن يتم ترشيح مصفي مؤسسة ائتمانية إلى محكمة تحكيم والموافقة على هذا الترشيح من قبل محكمة تحكيم بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" للترشيح و موافقة وصي الإفلاس لمؤسسة ائتمانية.

وكالة تأمين الودائع هي المصفي لمؤسسة ائتمانية لديها ترخيص من بنك روسيا لتلقي الودائع من الأفراد.

توافق محكمة التحكيم على اعتبارها المصفي لمؤسسة ائتمانية لم يكن لديها ترخيص من بنك روسيا لجذب الأموال من الأفراد المودعين ، ومدير التحكيم الذي يستوفي متطلبات القانون الفيدرالي "بشأن الإفلاس (الإفلاس)" وهو معتمدة لدى بنك روسيا بصفته وصيًا للإفلاس في حالة إفلاس مؤسسات الائتمان.

يبدأ مصفي مؤسسة الائتمان في ممارسة صلاحياته من تاريخ دخول قرار محكمة التحكيم حيز التنفيذ بشأن تصفية المؤسسة الائتمانية وتعيين مصفٍ للمؤسسة الائتمانية ويسري حتى تاريخ اتخاذ القرار. قيد على تصفية مؤسسة الائتمان في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

يجب أن يتصرف مصفي مؤسسة الائتمان في عملية تصفية مؤسسة ائتمانية بحسن نية ومعقول وأن يأخذ في الاعتبار الحقوق والمصالح المشروعة لدائني منظمة الائتمان والمجتمع والدولة. يتمتع مصفي مؤسسة الائتمان في سياق تصفية مؤسسة ائتمانية بالحقوق والوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ، وإلى الحد الذي لا ينظمه ، بموجب القانون الاتحادي "بشأن الإعسار ( إفلاس) مؤسسات الائتمان "لأمين إفلاس مؤسسة ائتمانية.

يتم إخلاء سبيل مصفي مؤسسة ائتمانية أو فصله من منصبه وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" لإجراءات الإفلاس.

المادة 23.3. نتائج قرار محكمة التحكيم بتصفية مؤسسة ائتمانية

يبدأ نفاذ قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة الائتمان من تاريخ اعتماده. لا يترتب على الطعن في قرار محكمة التحكيم بتصفية مؤسسة ائتمانية وقف تنفيذه.

من اليوم الذي يدخل فيه قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة ائتمانية حيز التنفيذ ، فإن العواقب المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" في حالة إعلان مؤسسة الائتمان معسرة (إفلاس ) تحدث.

المادة 23.4. تنظيم إجراءات تصفية مؤسسة الائتمان

تتم تصفية مؤسسة الائتمان بالطريقة ووفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" لإجراءات الإفلاس ، مع التفاصيل المحددة بموجب هذا القانون الاتحادي.
يتمتع دائنو مؤسسة الائتمان قيد التصفية بالحقوق المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ، وإلى الحد الذي لا ينظمه القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان". يلتزم مصفي مؤسسة الائتمان بعقد الاجتماع الأول لدائني مؤسسة الائتمان المصفاة في موعد لا يتجاوز 60 يومًا بعد تاريخ انتهاء الفترة المحددة لتقديم مطالبات الدائنين.

السيطرة على أنشطة مصفي مؤسسة ائتمانية ، وإجراءات تقديم التقارير من قبله إلى بنك روسيا ، وكذلك التحقق من قبل بنك روسيا من أنشطة مصفي مؤسسة ائتمانية يجب أن يتم تنفيذها في بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" لإجراءات الإفلاس.

بعد انتهاء الفترة المحددة لتقديم مطالبات دائني المؤسسة الائتمانية ، يقوم مصفي المؤسسة الائتمانية بإعداد ميزانية تصفية عمومية مؤقتة ، والتي يجب أن تحتوي على معلومات حول تكوين ممتلكات مؤسسة الائتمان المصفاة ، قائمة مطالبات دائني مؤسسة الائتمان ، وكذلك نتائج النظر فيها. يتم النظر في الميزانية العمومية للتصفية المؤقتة في اجتماع الدائنين و (أو) اجتماع لجنة الدائنين لمؤسسة ائتمانية ، وبعد هذا النظر ، تخضع للاتفاق مع بنك روسيا.

يجب تلبية مطالبات الدائنين لمؤسسة ائتمانية وفقًا للميزانية العمومية للتصفية المؤقتة ، بدءًا من تاريخ الموافقة عليها من قبل بنك روسيا وبترتيب الأولوية المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن الإفلاس (الإفلاس ) من مؤسسات الائتمان ".

لا يتم تضمين إجراءات إجراء المعاملات مع ممتلكات مؤسسة ائتمانية ، وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ، في حوزة الإفلاس في حالة إفلاس (إفلاس) مؤسسة ائتمانية ، يحددها القانون الاتحادي المذكور.

إذا كانت الأموال المتاحة لمؤسسة ائتمانية غير كافية لتلبية مطالبات دائني المؤسسة الائتمانية ، يجب على مصفِّي مؤسسة الائتمان بيع ممتلكات مؤسسة الائتمان وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القانون الاتحادي "في إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان ".

لا يجوز أن تتجاوز مدة تصفية مؤسسة الائتمان 12 شهرًا من تاريخ بدء نفاذ قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة الائتمان. يجوز تمديد المهلة المذكورة من قبل محكمة التحكيم بناء على طلب مبرر من مصفي المؤسسة الائتمانية.

إذا اتضح ، أثناء إجراء تصفية مؤسسة ائتمانية ، أن قيمة ممتلكات مؤسسة الائتمان التي تم اتخاذ قرار التصفية بشأنها غير كافية لتلبية مطالبات دائني الائتمان في المؤسسة ، يلتزم مصفي المؤسسة الائتمانية بإرسال طلب إلى محكمة التحكيم لإعلان إفلاس المؤسسة الائتمانية (إفلاسها).

يتم الاستماع إلى تقرير عن نتائج تصفية مؤسسة الائتمان ، إلى جانب الميزانية العمومية للتصفية ، في اجتماع الدائنين أو اجتماع لجنة الدائنين للمؤسسة الائتمانية وتوافق عليه محكمة التحكيم بالطريقة المنصوص عليها بموجب القانون الاتحادي "بشأن الإفلاس (الإفلاس)".

يجب تقديم حكم محكمة التحكيم بشأن الموافقة على تقرير مصفي مؤسسة ائتمانية عن نتائج التصفية واستكمال تصفية المؤسسة الائتمانية من قبل مصفي المؤسسة الائتمانية إلى بنك روسيا مع المستندات المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيةها ، في غضون عشرة أيام من تاريخ هذا القرار.

المادة 23.5. ملامح إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان في شكل الاندماج والاستحواذ والتحول

في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ القرار بشأن إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان ، تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بنشر معلومات حول هذا الأمر على موقعها الرسمي على شبكة الإنترنت للمعلومات والاتصالات السلكية واللاسلكية وإخطار دائنيها بهذا القرار في أحد الطرق التالية:

1) بإرسال إشعار كتابي إلى كل دائن (بالبريد مع إشعار الاستلام) ونشر رسالة حول القرار المتخذ في نشرة مطبوعة مخصصة لنشر معلومات عن حالة تسجيل الكيانات القانونية ؛

2) من خلال نشر إشعار بالقرار المتخذ في مطبوعة مطبوعة مخصصة لنشر معلومات عن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ، وكذلك في أحد المنشورات المطبوعة المخصصة لنشر الإجراءات القانونية التنظيمية لسلطات الدولة في الكيان المكون من الاتحاد الروسي الذي يقع الفرع (الفروع) على أراضيه ؛) لمؤسسة الائتمان هذه.

يجب أن يحتوي الإشعار (الرسالة) المذكور على المعلومات التالية:

1) بشأن شكل إعادة التنظيم ، وإجراءات ومدة تنفيذها ؛

2) في حالة إعادة التنظيم في شكل اندماج وتحويل - على الشكل التنظيمي والقانوني المقترح ، والموقع المقترح لمؤسسة الائتمان التي تم إنشاؤها نتيجة لإعادة التنظيم وعلى قائمة العمليات المصرفية التي تنوي القيام بها تنفيذ؛

3) في حالة إعادة التنظيم في شكل اندماج - في الشكل التنظيمي والقانوني ، وفي موقع المؤسسة الائتمانية التي يتم تنفيذ الاندماج فيها ، وفي قائمة العمليات المصرفية التي تنفذها هذه المؤسسة الائتمانية وتنوي تنفيذها. لتنفيذ؛

يتم تحديد إجراء إخطار الدائنين بقرار إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية من خلال الاجتماع العام للمشاركين (المساهمين) أو مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للمؤسسة الائتمانية ، إذا كان ميثاق المؤسسة الائتمانية يحيل هذه المسألة إلى الكفاءة ، ويتم لفت انتباه الدائنين عن طريق نشر المعلومات ذات الصلة في الأماكن المتاحة لهم في مؤسسة الائتمان وفي جميع أقسامها. تلتزم مؤسسة الائتمان ، بناءً على طلب الشخص المعني ، بتزويده بنسخة من القرار المذكور. لا يمكن أن يتجاوز الرسم الذي تفرضه المؤسسة الائتمانية لتوفير مثل هذه النسخة تكلفة إنتاجها.

يجب أن يتم تنفيذ تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها نتيجة لإعادة التنظيم والدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية من الإدخالات عند إنهاء أنشطة مؤسسات الائتمان المعاد تنظيمها إذا كان هناك دليل على إخطار الدائنين في بالطريقة المنصوص عليها في هذه المادة.

يحق لدائن مؤسسة الائتمان الذي هو فرد فيما يتعلق بإعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية أن يطالب بالأداء المبكر للالتزام ذي الصلة ، وإذا كان الأداء المبكر مستحيلًا ، فإن إنهاء الالتزام والتعويض عن الخسائر ، إذا كان هذا نشأ الالتزام قبل التاريخ:

1) استلامه لإخطار كتابي (في حالة استخدام طريقة إخطار الدائنين المحددة في البند 1 من الجزء الأول من هذه المقالة) ؛

2) نشر مؤسسة الائتمان في منشور مطبوع مخصص لنشر معلومات عن تسجيل الدولة للكيانات القانونية لإشعار بشأن القرار المتخذ لإعادة تنظيم مؤسسة الائتمان (في حالة استخدام طريقة إخطار الدائنين المحددة في البند 2 من الجزء الأول من هذه المقالة).

يحق لدائن مؤسسة الائتمان التي هي كيان قانوني ، فيما يتعلق بإعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية ، أن يطالب بالأداء المبكر أو إنهاء الالتزام المقابل والتعويض عن الخسائر ، إذا تم منح حق المطالبة هذا إلى الكيان القانوني وفقًا لبنود الاتفاقية المبرمة مع المؤسسة الائتمانية.

يجب إرسال المتطلبات المذكورة أعلاه من قبل دائني مؤسسة الائتمان كتابةً في غضون 30 يومًا من تاريخ استلام الدائن للإخطار أو في غضون 30 يومًا من تاريخ النشر من قبل مؤسسة الائتمان في منشور مطبوع مخصص للنشر من المعلومات حول تسجيل الدولة للكيانات القانونية ، رسالة حول القرار المتخذ لإعادة تنظيم مؤسسة الائتمان. المنظمات.

من تاريخ اعتماد القرار بشأن إعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية حتى تاريخ انتهائها ، تلتزم مؤسسة الائتمان بالإفصاح عن المعلومات المتعلقة بالحقائق الجوهرية (الأحداث ، والإجراءات) التي تؤثر على الأنشطة المالية والاقتصادية للمؤسسة الائتمانية . لأغراض هذا القانون الاتحادي ، تعني هذه الحقائق (الأحداث ، الإجراءات):

1) إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان والشركات التابعة لها والتابعة لها ؛

2) حدوث حقائق تسببت في زيادة أو نقصان لمرة واحدة في قيمة أصول المؤسسة الائتمانية بأكثر من 10 في المائة ، وهي حقائق تسببت في زيادة لمرة واحدة في صافي ربح المؤسسة الائتمانية أو صافي خسائرها بأكثر من 10 في المائة ، أداء المؤسسة الائتمانية للمعاملات لمرة واحدة ، والتي يبلغ مقدارها أو قيمة الممتلكات بموجبها 10 في المائة أو أكثر من أصول المؤسسة الائتمانية اعتبارًا من تاريخ المعاملة ؛

3) اكتساب شخص ما لا يقل عن 5 في المائة من الأسهم العادية لمؤسسة ائتمانية (5 في المائة على الأقل من الأسهم في رأس المال المستأجر لمؤسسة ائتمانية) ، وكذلك أي تغيير نتيجة لذلك أصبح مقدار هذه الأسهم (الحصص) التي يمتلكها هذا الشخص أكثر أو أقل من 5 أو 10 أو 15 أو 20 أو 25 أو 30 أو 50 أو 75 في المائة من الأسهم العادية الموضوعة لمؤسسة ائتمانية (حصص في رأس المال المستأجر لـ مؤسسة ائتمانية) ؛

4) معلومات عن قرارات الاجتماعات العامة لمساهمي (أعضاء) المؤسسة الائتمانية ؛

5) معلومات عن الدخل المستحق و (أو) المدفوع على إصدار الأوراق المالية لمؤسسة ائتمانية تأسست في شكل شركة مساهمة (على جزء من صافي ربح مؤسسة ائتمانية تأسست في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية إضافية موزعة على المشاركين فيها) ؛

6) إرسال إلى مالكي الأوراق المالية لمؤسسة ائتمانية تم تأسيسها في شكل شركة مساهمة مفتوحة ، وفقًا للفصل الحادي عشر 1 من القانون الاتحادي رقم 208-FZ المؤرخ 26 ديسمبر 1995 "بشأن الشركات المساهمة" طوعيًا أو عرض إلزامي (بما في ذلك عرض منافس) بشأن الاستحواذ على الأسهم ، وكذلك الأوراق المالية الأخرى القابلة للتحويل إلى أسهم ، أو إخطارات بالحق في المطالبة بإعادة شراء الأوراق المالية أو طلب إعادة شراء الأوراق المالية.

يتم الإفصاح عن المعلومات المتعلقة بالحقائق الهامة (الأحداث ، الإجراءات) التي تؤثر على الأنشطة المالية والاقتصادية لمؤسسة ائتمانية من خلال نشرها في منشور مطبوع مشار إليه في بيان المؤسسة الائتمانية بشأن قرار إعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية. يتم هذا النشر في مدة لا تتجاوز خمسة أيام من لحظة وقوع الوقائع المذكورة (أحداث ، أفعال).

تلتزم مؤسسة الائتمان بوضع معلومات عن الحقائق الجوهرية (الأحداث ، الإجراءات) أيضًا على موقعها الإلكتروني الرسمي على شبكة معلومات الإنترنت والاتصالات السلكية واللاسلكية في غضون فترة لا تتجاوز ثلاثة أيام من لحظة حدوث الوقائع المذكورة (الأحداث ، الإجراءات).

تنطبق أحكام هذه المادة أيضًا عند إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية بناءً على طلب بنك روسيا في الحالات التي تحددها القوانين الفيدرالية.

الفصل الثالث. ضمان استقرار النظام المصرفي وحماية حقوق ومصالح المودعين ودائني المؤسسات الائتمانية

المادة 24. ضمان الموثوقية المالية لمؤسسة الائتمان

من أجل ضمان الموثوقية المالية ، تلتزم مؤسسة الائتمان بإنشاء احتياطيات (أموال) ، بما في ذلك استهلاك الأوراق المالية ، والتي تم تحديد إجراءات تكوينها واستخدامها من قبل بنك روسيا. يتم تحديد الحد الأدنى من مبالغ الاحتياطيات (الأموال) من قبل بنك روسيا. تحدد قوانين الضرائب الفيدرالية مقدار الخصومات من الاحتياطيات (الأموال) من الأرباح قبل الضرائب.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإجراء تصنيف الأصول ، والفصل بين الديون المشكوك في تحصيلها والديون المعدومة ، وإنشاء احتياطيات (أموال) لتغطية الخسائر المحتملة بالطريقة التي وضعها بنك روسيا.

تلتزم مؤسسة الائتمان بالامتثال للنسب الإلزامية المحددة وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)". يتم تحديد القيم العددية للنسب الإلزامية من قبل بنك روسيا وفقًا للقانون الفيدرالي المذكور.

تلتزم مؤسسة الائتمان بتنظيم الرقابة الداخلية التي تضمن مستوى مناسبًا من الموثوقية يتوافق مع طبيعة وحجم العمليات.

عند الفصل من المنصب ، تكون الهيئة التنفيذية الوحيدة لمؤسسة ائتمانية ملزمة بنقل ممتلكات ووثائق مؤسسة الائتمان إلى شخص من بين قادتها. في حالة عدم وجود مثل هذا الشخص في وقت إقالة الهيئة التنفيذية الوحيدة ، فإنه ملزم بضمان سلامة ممتلكات ووثائق مؤسسة الائتمان ، وإخطار بنك روسيا بالإجراءات المتخذة.

مادة 25

يلتزم البنك بالامتثال لنسبة الاحتياطي المطلوبة المودعة لدى بنك روسيا ، بما في ذلك شروط وحجم وأنواع الأموال التي تم جذبها. يتم تحديد إجراءات إيداع الاحتياطيات المطلوبة من قبل بنك روسيا وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

يلتزم البنك بفتح حساب لدى بنك روسيا للاحتفاظ بالاحتياطيات المطلوبة. يتم تحديد إجراءات فتح الحساب المذكور وتنفيذ العمليات عليه من قبل بنك روسيا.

المادة 26 - السرية المصرفية

تضمن مؤسسة الائتمان ، بنك روسيا ، وهي منظمة تؤدي وظائف تأمين الإيداع الإجباري ، سرية المعاملات والحسابات والودائع الخاصة بعملائها ومراسليها. يتعين على جميع موظفي مؤسسة الائتمان الحفاظ على سرية العمليات والحسابات والودائع الخاصة بعملائها ومراسليها ، وكذلك المعلومات الأخرى التي أنشأتها مؤسسة الائتمان ، ما لم يكن ذلك مخالفًا للقانون الفيدرالي.

يتم إصدار شهادات حول عمليات وحسابات الكيانات القانونية والمواطنين المشاركين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني من قبل مؤسسة ائتمانية ، والمحاكم ومحاكم التحكيم (القضاة) ، وغرفة الحسابات في الاتحاد الروسي ، والسلطات الضريبية ، وسلطات الجمارك في الاتحاد الروسي ، والهيئة التنفيذية الاتحادية في مجالات الأسواق المالية ، وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، وصندوق التأمين الاجتماعي للاتحاد الروسي ، والهيئات المعنية بإنفاذ الإجراءات القضائية ، وأعمال الهيئات والمسؤولين الآخرين في الحالات المنصوص عليها من خلال القوانين التشريعية المتعلقة بأنشطتهم ، وبموافقة رئيس هيئة التحقيق - لهيئات التحقيق الأولي في القضايا التي يتم تقديمها.

وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تصدر مؤسسة ائتمانية شهادات بشأن معاملات وحسابات الكيانات القانونية والمواطنين المشاركين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني إلى هيئات الشؤون الداخلية في ممارسة وظائفها لتحديد ومنع و قمع الجرائم الضريبية.

يتم إصدار الشهادات على حسابات ودائع الأفراد من قبل مؤسسة ائتمانية لنفسها ، والمحاكم ، والهيئات المعنية بإنفاذ الإجراءات القضائية ، وأعمال الهيئات والمسؤولين الآخرين ، وهي منظمة تؤدي وظائف التأمين الإجباري للودائع ، عند حدوث المؤمن عليه الأحداث المنصوص عليها في القانون الاتحادي بشأن التأمين على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ، وبموافقة رئيس هيئة التحقيق - لهيئات التحقيق الأولي في القضايا التي يتم معالجتها من قبلهم.

يتم إصدار شهادات على الحسابات والودائع في حالة وفاة أصحابها من قبل مؤسسة ائتمانية إلى الأشخاص المشار إليهم من قبل صاحب الحساب أو الإيداع في تصرف وصي تم إجراؤه إلى مؤسسة ائتمانية ، إلى مكاتب التوثيق فيما يتعلق بقضايا الميراث المعلقة على مساهمات المودعين المتوفين ، وفيما يتعلق بحسابات المواطنين الأجانب - للمؤسسات القنصلية الأجنبية.

معلومات عن عمليات الكيانات القانونية والمواطنين المنخرطين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني ، ويتم توفير الأفراد من قبل مؤسسات الائتمان إلى الهيئة المخولة التي تتخذ تدابير لمواجهة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة ، في الحالات ، بالطريقة وبالمبلغ المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة".

لا يحق لبنك روسيا ، وهو منظمة تؤدي وظائف التأمين الإجباري على الودائع ، الكشف عن معلومات حول الحسابات والودائع وكذلك المعلومات حول المعاملات والعمليات المحددة من تقارير المؤسسات الائتمانية التي تتلقاها نتيجة أداء وظائف الترخيص والإشراف والرقابة ، باستثناء الحالات التي تنص عليها القوانين الاتحادية.

لا يحق لمنظمات التدقيق الكشف لأطراف ثالثة عن معلومات حول العمليات والحسابات والودائع الخاصة بمؤسسات الائتمان وعملائها والمراسلين التي تم الحصول عليها في سياق عمليات التدقيق الخاصة بهم ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية بخلاف ذلك.

لا يحق للهيئة المخولة التي تتخذ تدابير لمواجهة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة أن تكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من المؤسسات الائتمانية وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة" ، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي المذكور. لا يحق للهيئة التنفيذية الاتحادية في مجال الأسواق المالية الكشف إلى أطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من المؤسسات الائتمانية وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن مكافحة إساءة استخدام المعلومات الداخلية والتلاعب بالسوق وبشأن التعديلات على بعض القوانين التشريعية الصادرة عن الاتحاد الروسي "، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي المذكور.

للكشف عن السرية المصرفية ، بنك روسيا ، وهو منظمة تؤدي وظائف تأمين الإيداع الإجباري والائتمان والتدقيق وغيرها من المنظمات ، وهي هيئة مرخصة تتخذ تدابير لمواجهة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة ، ومراقبة العملة الهيئة المرخص لها من قبل حكومة الاتحاد الروسي ، ووكلاء مراقبة العملة ، بالإضافة إلى مسؤوليهم وموظفيهم ، مسؤولون ، بما في ذلك التعويض عن الضرر ، على النحو المنصوص عليه في القانون الاتحادي.

لا يحق لأي مؤسسة تؤدي وظائف التأمين الإجباري للودائع أن تكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة وفقًا للقانون الفيدرالي بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي.

يتم توفير معلومات عن عمليات الكيانات القانونية والمواطنين المنخرطين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني ، والأفراد بموافقتهم من قبل مؤسسات الائتمان من أجل تكوين سجلات ائتمانية في مكتب التاريخ الائتماني بالطريقة والشروط المنصوص عليها بموجب الاتفاقية المبرمة مع مكتب التاريخ الائتماني وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن التاريخ الائتماني".

يضمن وكلاء الدفع المصرفي سرية معاملات الحسابات وحسابات الأفراد الذين يقبلون مدفوعاتهم وفقًا للمادة 13.1 من هذا القانون الاتحادي.

(وفقًا للقانون الاتحادي رقم 162-FZ المؤرخ 27 يونيو 2011 ، بعد عام واحد من يوم النشر الرسمي ، ستتم إعادة صياغة الجزء الثالث عشر من المادة 26:

"لا يحق لمشغلي أنظمة الدفع الكشف عن معلومات لأطراف ثالثة حول المعاملات وحسابات المشاركين في نظام الدفع وعملائهم ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية بخلاف ذلك.")

الوثائق والمعلومات المتعلقة بإجراء معاملات الصرف الأجنبي ، وفتح الحسابات والاحتفاظ بها والتي ينص عليها القانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة" تقدمها مؤسسات الائتمان إلى هيئة مراقبة العملة المرخصة من قبل حكومة الاتحاد الروسي ، والسلطات الضريبية وسلطات الجمارك كوكلاء لمراقبة العملة في الحالات وبالطريقة وبالقدر المنصوص عليه في القانون الاتحادي المذكور.

لا يحق لهيئات مراقبة العملة ووكلاء مراقبة العملة الكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من المؤسسات الائتمانية وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة" ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية بخلاف ذلك.

يتم توفير المعلومات المتعلقة بحسابات التداول والمقاصة للكيانات القانونية والعمليات على الحسابات المذكورة من قبل المؤسسات الائتمانية إلى الهيئة التنفيذية الاتحادية المسؤولة عن الأسواق المالية بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن نشاط المقاصة والمقاصة".

لا يحق للهيئة التنفيذية الفيدرالية في مجال الأسواق المالية أن تكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".

لا يحق لمراكز التشغيل ومراكز مقاصة الدفع أن تفصح لأطراف ثالثة عن معلومات عمليات وحسابات المشتركين في نظام الدفع وعملائهم المستلمة أثناء تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات المقاصة للمشاركين في نظام الدفع ، باستثناء نقل المعلومات. ضمن نظام الدفع ، وكذلك الحالات المنصوص عليها في القوانين الاتحادية.

تسري أحكام هذه المادة على المعلومات المتعلقة بمعاملات عملاء المؤسسات الائتمانية التي يقوم بها وكلاء الدفع المصرفيون (وكلاء من الباطن).

تسري أحكام هذه المادة أيضًا على المعلومات المتعلقة بأرصدة الأموال الإلكترونية لعملاء المؤسسات الائتمانية والمعلومات المتعلقة بالتحويلات المالية الإلكترونية من قبل مؤسسات الائتمان بناءً على أوامر عملائها.

مادة 27

لا يجوز مصادرة الأموال والأشياء الثمينة الأخرى الخاصة بالكيانات القانونية والأفراد المودعة في الحسابات والودائع أو المحفوظة في مؤسسة ائتمانية ، بالإضافة إلى رصيد الأموال الإلكترونية ، إلا من قبل المحكمة ومحكمة التحكيم والقاضي وكذلك من قبل أمر السلطات بإجراء تحقيق أولي بحضور قرار من المحكمة.

عند فرض الحجز على الأموال على الحسابات والودائع ، أو على رصيد الأموال الإلكترونية ، تقوم المؤسسة الائتمانية فور استلامها لقرار الحجز ، بإنهاء معاملات الخصم على هذا الحساب (الإيداع) ، وكذلك تحويل الأموال الإلكترونية في حدود رصيد الأموال الإلكترونية التي تم ضبطها.

لا يمكن فرض الحجز على الأموال والأشياء الثمينة الأخرى للأفراد والكيانات القانونية الموجودة في الحسابات والودائع أو المخزنة في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك على رصيد الأموال الإلكترونية ، إلا على أساس المستندات التنفيذية وفقًا للتشريعات من الاتحاد الروسي.

مؤسسة ائتمانية ، لن يكون بنك روسيا مسؤولاً عن الضرر الناجم عن مصادرة أو حجز الأموال والأشياء الثمينة الأخرى لعملائها ، باستثناء ما ينص عليه القانون بخلاف ذلك.

يجوز مصادرة الأموال والأشياء الثمينة الأخرى على أساس حكم محكمة دخل حيز التنفيذ القانوني.

الفصل الرابع. العلاقات بين البنوك وخدمة العملاء

المادة 28 - المعاملات بين البنوك

(وفقًا للقانون الاتحادي رقم 162-FZ المؤرخ 27 يونيو 2011 ، بعد عام واحد من تاريخ النشر الرسمي ، سيتم حذف الكلمات "مراكز التسوية و" المنشأة وفقًا للإجراء المتبع).

يجوز لمؤسسات الائتمان على أساس تعاقدي جذب الأموال من بعضها البعض ووضعها في شكل ودائع (ودائع) ، وقروض ، وتنفيذ التسويات من خلال مراكز التسوية والحسابات المراسلة المفتوحة وفقًا للإجراءات المعمول بها ، والمفتوحة مع بعضها البعض ، وأداء بعضها البعض العمليات المتبادلة المنصوص عليها في التراخيص الصادرة عن بنك روسيا.

تقوم المؤسسة الائتمانية بإبلاغ بنك روسيا شهريًا بحسابات المراسلة المفتوحة حديثًا في الاتحاد الروسي وفي الخارج.

تقيم المؤسسات الائتمانية علاقات مراسلة مع البنوك الأجنبية المسجلة في مناطق المناطق الخارجية للدول الأجنبية بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.

تتم علاقات المراسلة بين مؤسسة ائتمانية وبنك روسيا على أساس تعاقدي.

يتم خصم الأموال من حسابات مؤسسة ائتمانية بأمر منها أو بموافقتها ، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي.

إذا كان هناك نقص في الأموال لإقراض العملاء والوفاء بالالتزامات المتعهد بها ، فيجوز لمؤسسة الائتمان التقدم بطلب للحصول على قروض إلى بنك روسيا وفقًا للشروط التي يحددها.

(وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 N 162-FZ ، بعد عام واحد من يوم النشر الرسمي ، سيتم استكمال المادة 28 بالجزء السابع من المحتوى التالي:

"يحق لمؤسسات الائتمان إجراء تحويلات مالية ضمن أنظمة الدفع التي تفي بمتطلبات القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني ").

مادة 29

أسعار الفائدة على القروض و (أو) إجراءات تحديدها ، بما في ذلك تحديد مبلغ معدل الفائدة على القرض اعتمادًا على التغييرات في الشروط المنصوص عليها في اتفاقية القرض ، ومعدلات الفائدة على الودائع (الودائع) والعمولة على العمليات التي أنشأتها مؤسسة الائتمان بالاتفاق مع العملاء ، ما لم ينص القانون الاتحادي على خلاف ذلك.

لا يحق لمؤسسة الائتمان تغيير أسعار الفائدة على القروض من جانب واحد و (أو) إجراءات تحديدها ومعدلات الفائدة على الودائع (الودائع) ورسوم العمولة وفترة سريان هذه الاتفاقيات مع العملاء - رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي أو العقد مع العميل.

بموجب اتفاقية على وديعة بنكية (وديعة) قام بها مواطن على شروط إصدارها بعد فترة زمنية معينة أو عند حدوث الظروف المنصوص عليها في الاتفاقية ، لا يمكن للبنك تقصير مدة هذه الاتفاقية من جانب واحد ، وتقليل مقدار الفائدة أو زيادة أو إنشاء لجنة للعمليات ، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي.

بموجب اتفاقية قرض مبرمة مع مقترض مواطن ، لا يمكن لمؤسسة ائتمانية من جانب واحد تقصير مدة هذه الاتفاقية ، وزيادة مقدار الفائدة و (أو) تغيير إجراءات تحديدها ، أو زيادة أو إنشاء عمولة على العمليات ، باستثناء ما هو منصوص عليه بخلاف ذلك بموجب القانون الاتحادي.

تلتزم مؤسسة الائتمان التي تمتلك ماكينة صراف آلي بإبلاغ حامل بطاقة الدفع قبل اللحظة التي يقوم فيها بإجراء التسويات باستخدام بطاقة الدفع ، وإرسال تعليمات إليه إلى مؤسسة الائتمان بشأن تنفيذ التسويات على حساباته المصرفية باستخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لهذا الائتمان المؤسسة ، مع نقش تحذير معروض على شاشة جهاز الصراف الآلي حول مبلغ رسوم العمولة التي تحددها المؤسسة الائتمانية - مالك جهاز الصراف الآلي والتي تتقاضاها مقابل أداء العمليات المحددة بالإضافة إلى الرسوم التي تحددها المؤسسة الائتمانية. اتفاق بين مؤسسة الائتمان التي أصدرت بطاقة الدفع وحامل هذه البطاقة ، أو على عدم وجود مثل هذه الرسوم ، وكذلك تنعكس بناءً على نتائج هذه العمليات ، معلومات عن رسوم العمولة لمؤسسة الائتمان - مالك جهاز الصراف الآلي في حالة فرض مثل هذه الرسوم على شيك الصراف الآلي أو في حالة عدم وجود مثل هذه الرسوم.

مادة 30

تتم العلاقات بين بنك روسيا ومؤسسات الائتمان وعملائها على أساس الاتفاقات ، ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك.

يجب أن تحدد الاتفاقية أسعار الفائدة على القروض والودائع (الودائع) ، وتكلفة الخدمات المصرفية وشروط أدائها ، بما في ذلك شروط معالجة مستندات الدفع ، والمسؤولية العقارية للأطراف عن انتهاكات الاتفاقية ، بما في ذلك المسؤولية عن الانتهاك الالتزامات المتعلقة بتوقيت المدفوعات ، وكذلك إجراءات إنهاء العقد وغيرها من الشروط الأساسية للعقد.

يحق للعملاء فتح العدد المطلوب من حسابات التسوية والودائع والحسابات الأخرى بأي عملة في البنوك بموافقتهم ، ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك.

يحدد بنك روسيا إجراءات فتح حسابات العملاء بالروبل والعملات الأجنبية والاحتفاظ بها وإغلاقها بالروبل والعملة الأجنبية وفقًا للقوانين الفيدرالية.

لا يتمتع أعضاء مؤسسة الائتمان بأي مزايا عند النظر في مسألة الحصول على قرض أو تزويدهم بخدمات مصرفية أخرى ، ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك.

تلتزم مؤسسة الائتمان ، بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن التاريخ الائتماني" ، بتقديم جميع المعلومات المتاحة اللازمة لتشكيل السجلات الائتمانية فيما يتعلق بجميع المقترضين الذين وافقوا على تقديمها إلى مكتب واحد على الأقل للتاريخ الائتماني المدرجة في سجل الدولة للمكاتب.

قبل إبرام اتفاقية قرض مع المقترض - فرد وقبل تغيير شروط اتفاقية القرض مع المقترض المحدد ، مما يستلزم تغييرًا في التكلفة الإجمالية للقرض ، تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بتزويد المقترض - فرد بالمعلومات على التكلفة الإجمالية للقرض ، وكذلك قائمة ومبالغ مدفوعات المقترض - فرد ، المرتبط بعدم الامتثال لشروط اتفاقية القرض.

تلتزم مؤسسة الائتمان بأن تحدد في اتفاقية القرض التكلفة الكاملة للقرض المقدم للمقترض - فرد ، وكذلك الإشارة إلى قائمة ومبالغ المدفوعات من قبل المقترض - فرد متعلق بعدم الامتثال لشروط اتفاقية القرض.

يجب أن يشمل حساب التكلفة الكاملة للقرض مدفوعات من قبل المقترض - فرد بموجب القرض ، تتعلق بإبرام اتفاقية القرض وتنفيذها ، بما في ذلك المدفوعات من قبل المقترض المحدد لصالح أطراف ثالثة إذا كان التزام هذا المقترض لمثل هذه المدفوعات الناشئة عن شروط اتفاقية القرض ، التي يتم تحديد هذه الأطراف الثالثة.

إذا تعذر تحديد التكلفة الكاملة للقرض قبل إبرام اتفاقية القرض مع المقترض - فرد وقبل تغيير شروط اتفاقية القرض ، مما يستلزم تغييرًا في التكلفة الإجمالية للقرض ، نظرًا لأن اتفاقية القرض تعني اختلافًا مبالغ مدفوعات المقترض المحدد على القرض ، اعتمادًا على قراره ، تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بتقديم معلومات فردية حول التكلفة الإجمالية للقرض إلى المقترض - يتم تحديدها على أساس الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن و فترة قرض.

لا يشمل حساب التكلفة الكاملة للقرض مدفوعات المقترض - فرد على القرض ، تتعلق بعدم الامتثال لشروط اتفاقية القرض.

يتم احتساب التكلفة الكاملة للقرض من قبل مؤسسة الائتمان وإبلاغها للمقترض - فرد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.

مادة 31

تقوم مؤسسة الائتمان بإجراء التسويات وفقًا للقواعد والنماذج والمعايير التي وضعها بنك روسيا ؛ في حالة عدم وجود قواعد لإجراء أنواع معينة من المستوطنات - بالاتفاق فيما بينها ؛ عند إجراء التسويات الدولية - بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الاتحادية والقواعد المعتمدة في الممارسات المصرفية الدولية.

تلتزم مؤسسة الائتمان ، بنك روسيا ، بتحويل أموال العميل وإيداع الأموال في حسابه في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد استلام مستند الدفع ذي الصلة ، ما لم ينص القانون الفيدرالي أو اتفاقية أو مستند دفع على خلاف ذلك.

في حالة الإيداع أو الخصم غير الصحيح أو غير الصحيح للأموال من حساب العميل ، مؤسسة الائتمان ، يجب على بنك روسيا دفع فائدة على مبلغ هذه الأموال بسعر إعادة التمويل الخاص ببنك روسيا.

المادة 32- قواعد مكافحة الاحتكار

يحظر على المؤسسات الائتمانية إبرام اتفاقيات والقيام بإجراءات متضافرة تهدف إلى احتكار سوق الخدمات المصرفية ، فضلاً عن تقييد المنافسة في الأعمال المصرفية.

يجب ألا يتعارض الاستحواذ على الأسهم (الحصص) في المؤسسات الائتمانية ، وكذلك إبرام الاتفاقيات التي تنص على الرقابة على أنشطة المؤسسات الائتمانية (مجموعات مؤسسات الائتمان) ، مع قواعد مكافحة الاحتكار.

يتم التحكم في الامتثال لقواعد مكافحة الاحتكار في مجال الخدمات المصرفية من قبل لجنة الدولة في الاتحاد الروسي لسياسة مكافحة الاحتكار ودعم الهياكل الاقتصادية الجديدة مع بنك روسيا.

المادة 33 - ضمان سداد القروض

قد يتم تأمين الاعتمادات التي يقدمها البنك عن طريق رهن الممتلكات غير المنقولة والمنقولة ، بما في ذلك الأوراق المالية الحكومية وغيرها من الأوراق المالية والضمانات المصرفية وبطرق أخرى تنص عليها القوانين الفيدرالية أو الاتفاقية.

في حالة انتهاك المقترض للالتزامات المنصوص عليها في الاتفاقية ، يحق للبنك تحصيل القروض الممنوحة والفوائد المستحقة عليها مبكرًا ، إذا نصت الاتفاقية على ذلك ، وكذلك فرض التنفيذ على الممتلكات المرهونة بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي .

مادة 34

تلتزم مؤسسة الائتمان باتخاذ جميع التدابير المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي لتحصيل الديون.
يحق لمؤسسة الائتمان التقدم إلى محكمة تحكيم بطلب لبدء إجراءات الإفلاس (الإفلاس) ضد المدينين الذين لا يوفون بالتزامات سداد ديونهم وفقًا للإجراءات التي تحددها القوانين الفيدرالية.

الفصل الخامس. الفروع والمكاتب التمثيلية والشركات التابعة لمؤسسة ائتمانية في إقليم دولة أجنبية

المادة 35. الفروع والمكاتب التمثيلية والشركات التابعة لمؤسسة ائتمانية في أراضي دولة أجنبية

يجوز لمؤسسة ائتمانية تحمل ترخيصًا عامًا ، بإذن من بنك روسيا ، إنشاء فروع في أراضي دولة أجنبية ، وبعد إخطار بنك روسيا ، مكاتب تمثيلية.

يجوز لمؤسسة ائتمانية حاصلة على ترخيص عام ، بعد الحصول على إذن ووفقًا لمتطلبات بنك روسيا ، أن يكون لها شركات تابعة في دولة أجنبية.

يقوم بنك روسيا في موعد لا يتجاوز ثلاثة أشهر من تاريخ استلام الطلب ذي الصلة بإبلاغ مقدم الطلب كتابيًا بقراره - الموافقة أو الرفض. يجب أن يكون الرفض دافعًا. إذا لم يبلغ بنك روسيا عن القرار المتخذ خلال الفترة المحددة ، فسيتم استلام الإذن ذي الصلة من بنك روسيا.

الفصل السادس. أعمال الادخار

المادة 36 - الودائع المصرفية للأفراد

إيداع - أموال بعملة الاتحاد الروسي أو بالعملة الأجنبية يضعها الأفراد لغرض التخزين واستلام الدخل. يتم دفع الدخل على الوديعة نقدًا في شكل فائدة. يتم إرجاع الإيداع إلى المودع عند طلبه الأول بالطريقة المنصوص عليها لهذا النوع من الإيداع بموجب القانون الاتحادي والاتفاقية ذات الصلة.

يتم قبول الودائع فقط من قبل البنوك التي لديها مثل هذا الحق وفقًا لترخيص صادر عن بنك روسيا ، والمشاركة في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في البنوك ومسجلة لدى مؤسسة تؤدي وظائف التأمين الإجباري لـ الودائع. تضمن البنوك سلامة الودائع والوفاء في الوقت المناسب بالتزاماتها تجاه المودعين. يتم إضفاء الطابع الرسمي على جذب الأموال في الودائع بموجب الاتفاقية كتابة في نسختين ، يتم إصدار إحداهما للمودع.

يجوز منح حق جذب ودائع أموال الأفراد إلى البنوك ، اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة الذي مر على الأقل سنتان منه. في حالة اندماج البنوك ، يتم احتساب الفترة المحددة للبنك الذي لديه تاريخ سابق لتسجيل الدولة. عندما يتم تحويل البنك ، لا تنقطع الفترة المحددة.

الجزء الرابع لم يعد صالحًا.

يجوز منح الحق في جذب ودائع الأموال من الأفراد إلى بنك أو بنك مسجل حديثًا ، اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة الذي مر أقل من عامين ، إذا:

1) يبلغ حجم رأس المال المصرح به لبنك مسجل حديثًا أو مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) لبنك قائم على الأقل 3 مليارات و 600 مليون روبل ؛

2) يلتزم البنك بالالتزام المنصوص عليه في لائحة بنك روسيا بالإفصاح لدائرة غير محدودة من الأشخاص عن معلومات حول الأشخاص الذين لديهم تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على القرارات التي تتخذها هيئات إدارة البنك.

المادة 37. المودعون المصرفيون

قد يكون المودعون المصرفيون مواطنين في الاتحاد الروسي ومواطنين أجانب وعديمي الجنسية.

المودعون أحرار في اختيار بنك لإيداع أموالهم وقد يكون لديهم ودائع في واحد أو أكثر من البنوك.

يمكن للمودعين التصرف في الودائع ، واستلام الدخل من الودائع ، وإجراء مدفوعات غير نقدية وفقًا للاتفاقية.

مادة 38- نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في البنوك

لتوفير ضمانات لعودة أموال المواطنين التي تجتذبها البنوك والتعويض عن فقدان الدخل على الأموال المستثمرة ، يتم إنشاء نظام تأمين إلزامي لودائع الأفراد في البنوك.

المشاركون في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في البنوك هم منظمة تؤدي وظائف التأمين الإجباري للودائع ، والبنوك التي تجذب الأموال من المواطنين.

يحدد القانون الاتحادي إجراءات إنشاء وتشكيل واستخدام أموال نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في البنوك.

المادة 39- صناديق التأمين على الودائع الطوعية

للبنوك الحق في إنشاء صناديق تأمين على الودائع الاختيارية لضمان عودة الودائع ودفع الدخل عليها. يتم إنشاء صناديق التأمين على الودائع الطوعية كمنظمات غير ربحية.

يجب أن يكون عدد البنوك - مؤسسي صندوق تأمين الودائع الاختيارية خمسة على الأقل برأس مال إجمالي مرخص به لا يقل عن 20 ضعف الحد الأدنى لرأس المال المصرح به وفقًا لهذا القانون الاتحادي للبنوك اعتبارًا من تاريخ إنشاء الصندوق.

تحدد المواثيق والقوانين الفيدرالية إجراءات إنشاء وإدارة وتشغيل صناديق التأمين على الودائع الطوعية.
يلتزم البنك بإخطار العملاء بمشاركته أو عدم مشاركته في صناديق تأمين الودائع الاختيارية. في حالة الاشتراك في صندوق تأمين الودائع الطوعية ، يقوم البنك بإبلاغ العميل بشروط التأمين.

الفصل السابع. المحاسبة في مؤسسات الائتمان والإشراف على أنشطتها

المادة 40. قواعد المحاسبة في منظمة الائتمان

يضع بنك روسيا قواعد الاحتفاظ بالسجلات المحاسبية ، وتقديم التقارير المالية والإحصائية ، وإعداد التقارير السنوية من قبل المؤسسات الائتمانية ، مع مراعاة الممارسات المصرفية الدولية.

يحدد بنك روسيا تفاصيل المحاسبة من قبل الشركة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)".

المادة 41. الإشراف على نشاط مؤسسة الائتمان

يتم الإشراف على أنشطة مؤسسة الائتمان من قبل بنك روسيا وفقًا للقوانين الفيدرالية.

مادة 42

يخضع الإبلاغ عن مؤسسة ائتمانية لمراجعة سنوية من قبل منظمة تدقيق مرخصة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي لإجراء عمليات التدقيق هذه. تخضع بيانات المجموعات المصرفية وبيانات الشركات المصرفية القابضة لمراجعة سنوية من قبل منظمة تدقيق تتمتع ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، بترخيص لإجراء عمليات تفتيش على المؤسسات الائتمانية وتقوم بتنفيذ مراجعة حسابات المؤسسات الائتمانية لمدة عامين على الأقل. يتم إصدار التراخيص لإجراء عمليات تدقيق لمؤسسات الائتمان وفقًا للقوانين الفيدرالية لمنظمات التدقيق التي تمارس أنشطة التدقيق لمدة عامين على الأقل.

يتم إجراء فحص تدقيق لمؤسسة ائتمانية ومجموعات مصرفية وشركات مصرفية قابضة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

تلتزم منظمة التدقيق بإعداد رأي حول نتائج التدقيق ، يحتوي على معلومات حول موثوقية البيانات المالية للمؤسسة الائتمانية ، وامتثالها للنسب الإلزامية التي وضعها بنك روسيا ، وجودة إدارة مؤسسة الائتمان وحالة الرقابة الداخلية والأحكام الأخرى التي تحددها القوانين الفيدرالية وميثاق مؤسسة الائتمان.

يجب إرسال تقرير المدقق إلى بنك روسيا في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ تقديم التقارير السنوية لمؤسسة الائتمان والمجموعات المصرفية والشركات المصرفية القابضة إلى بنك روسيا.

مادة 43

تقدم مؤسسة الائتمان إلى بنك روسيا تقريرًا سنويًا (بما في ذلك الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر) بعد تأكيد مصداقيتها من قبل منظمة تدقيق. إذا كانت مؤسسة الائتمان قادرة على ممارسة تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على أنشطة الكيانات القانونية الأخرى (باستثناء المؤسسات الائتمانية) ، فيجب عليها إعداد وتقديم التقرير المذكور على أساس موحد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا .

تنشر مؤسسة ائتمانية في الصحافة المفتوحة تقريرًا سنويًا (بما في ذلك الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر) بالشكل والشروط التي وضعها بنك روسيا ، بعد تأكيد مصداقيتها من قبل منظمة تدقيق.

تعد المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية ، وهي المنظمة الأم لشركة مصرفية قابضة (الشركة المديرة لشركة قابضة مصرفية) وتقدم إلى بنك روسيا ، لغرض الإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية على أساس موحد ، بالطريقة التي يحددها بنك روسيا ، البيانات الموحدة حول أنشطة المجموعة المصرفية والبيانات الموحدة حول أنشطة الحيازة المصرفية ، يتضمن كل منها تقريرًا محاسبيًا موحدًا ، وبيان دخل موحدًا ، بالإضافة إلى حساب المخاطر على أساس موحد.

لأغراض تجميع وعرض ونشر البيانات المالية الموحدة عن أنشطة المجموعة المصرفية ، يجب أن تتضمن البيانات المالية الموحدة المذكورة البيانات المالية للكيانات القانونية الأخرى التي قد يكون لدى المؤسسات الائتمانية التي تشكل جزءًا من المجموعة المصرفية تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على الأنشطة والقرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لهذه الكيانات القانونية.

لأغراض تجميع وعرض ونشر البيانات المالية الموحدة عن أنشطة الشركة المصرفية القابضة ، يجب أن تتضمن البيانات المالية الموحدة المذكورة البيانات المالية للكيانات القانونية الأخرى التي تتعلق بها المؤسسة الرئيسية للشركة المصرفية القابضة (شركة الإدارة). للشركة القابضة المصرفية) و (أو) المؤسسات الائتمانية التي تشكل جزءًا من الأعمال المصرفية للحيازة قد يكون لها تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لهذه الكيانات القانونية.

الكيانات القانونية التي تمارس بشأنها المؤسسة الائتمانية الأم للمجموعة المصرفية ، المنظمة الأم للشركة المصرفية القابضة (شركة إدارة الشركة المصرفية القابضة) تأثيرًا كبيرًا (مباشرًا أو غير مباشر) ، لأغراض إعداد البيانات المالية الموحدة ، مطلوب منهم تقديم تقارير عن أنشطتهم إليهم.

لا يحق للمؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية ، المنظمة الأم لشركة مصرفية قابضة (شركة إدارة لشركة مصرفية قابضة) الكشف عن المعلومات الواردة من الكيانات القانونية الأخرى المدرجة في هذه المجموعة المصرفية (هذه الشركة المصرفية القابضة) حول أنشطتها ، ما لم ينص هذا القانون الاتحادي على خلاف ذلك ، أو الحالات الناشئة عن مهام نشر البيانات المالية الموحدة.

رئيس
السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية
ب. يلتسين

بنك - مؤسسة تجارية تمثل كيانًا قانونيًا ، وفقًا لهذا القانون وعلى أساس ترخيص (تصريح) صادر عن البنك المركزي لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (يشار إليه فيما يلي باسم بنك روسيا في نص هذا القانون) ، يُمنح الحق في جمع الأموال من الكيانات القانونية والأفراد وبالأصالة عن نفسه ، ووضعها على شروط السداد والدفع والاستعجال ، وكذلك تنفيذ العمليات المصرفية الأخرى.

يمكن إجراء العمليات المصرفية الفردية من قبل مؤسسات ليست مصارف (يشار إليها فيما بعد بمؤسسات ائتمانية أخرى في نص هذا القانون).

تسري أحكام هذا القانون على المؤسسات الائتمانية الأخرى ما لم ينص على خلاف ذلك في نص هذا القانون. تنطبق أحكام هذا القانون على بنك روسيا فقط في الحالات المنصوص عليها صراحةً في هذا القانون.

تتشكل البنوك على أساس أي شكل من أشكال الملكية (بما في ذلك جذب رأس المال الأجنبي) المنصوص عليه في تشريعات روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، وتضطلع بأنشطتها على أساس تجاري.

بنك روسيا ، وبنك التجارة الخارجية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، وبنك التوفير في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، والبنوك التجارية من مختلف الأنواع ، وكذلك المؤسسات الائتمانية الأخرى التي حصلت على ترخيص للقيام ببعض العمليات المصرفية ، تشكل النظام المصرفي لـ جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

لتمويل البرامج الجمهورية والإقليمية وغيرها من البرامج المستهدفة الفردية ، يمكن إنشاء بنوك خاصة (بنوك تنمية) بالطريقة والشروط المنصوص عليها في القوانين التشريعية ذات الصلة لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

يجوز للبنوك تشكيل نقابات وجمعيات وجمعيات أخرى لتنسيق أنشطتها وحماية مصالح أعضائها وتنفيذ برامج مشتركة ، إذا كان إنشائها لا يتعارض مع متطلبات تشريعات مكافحة الاحتكار في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وغيرها من القوانين التشريعية لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

ينظم هذا القانون والقوانين التشريعية الأخرى لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية بشأن أنشطة هذه البنوك.

يمكن للبنوك إجراء العمليات والمعاملات المصرفية التالية:

أ) جذب الودائع (الودائع) وتقديم القروض بموجب اتفاقية مع المقترض ؛

ب) إجراء التسويات نيابة عن العملاء والبنوك المراسلة وخدماتهم النقدية.

ج) فتح ومسك حسابات العملاء والبنوك المراسلة ، بما في ذلك الأجنبية ؛

د) تمويل استثمارات رأس المال نيابة عن مالكي أو مديري الأموال المستثمرة ، وكذلك على حساب أموال البنك الخاصة.

هـ) إصدار وشراء وبيع وتخزين مستندات الدفع والأوراق المالية (الشيكات وخطابات الاعتماد والكمبيالات والأسهم والسندات وغيرها من المستندات) والقيام بعمليات أخرى معهم ؛

و) إصدار الكفالات والضمانات والالتزامات الأخرى لأطراف ثالثة ، والتي تنص على التنفيذ في شكل نقدي ؛

ز) اكتساب حقوق المطالبة بتوريد السلع وتقديم الخدمات ، وقبول مخاطر الوفاء بهذه المطالبات وتحصيل هذه المطالبات (forfaiting) ، وكذلك أداء هذه العمليات مع سيطرة إضافية على حركة البضائع (التخصيم) ؛

ح) الشراء من الكيانات الاعتبارية السوفيتية والأجنبية والأفراد وبيع العملات الأجنبية نقدًا والعملات المودعة في الحسابات والودائع ؛

ط) الشراء والبيع في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وفي الخارج المعادن الثمينة والأحجار وكذلك المنتجات المصنوعة منها ؛

ي) جذب المعادن الثمينة ووضعها في الودائع ، والقيام بعمليات أخرى باستخدام هذه الأشياء الثمينة وفقًا للممارسات المصرفية الدولية ؛

ك) جمع الأموال ووضعها وإدارة الأوراق المالية نيابة عن العملاء (معاملات الائتمان (الاستئماني)) ؛

ل) تقديم خدمات الوساطة والاستشارات وتنفيذ عمليات التأجير ؛

م) إجراء العمليات والمعاملات الأخرى بإذن من بنك روسيا الصادر في نطاق اختصاصه.

يمكن تنفيذ جميع العمليات المنصوص عليها في هذه المادة بالروبل وبالعملة الأجنبية ، بشرط توفر الترخيص المناسب.

يحظر على البنوك القيام بعمليات إنتاج وتجارة الأصول المادية ، وكذلك عمليات التأمين بجميع أنواعها ، باستثناء التأمين على مخاطر العملة والائتمان.

لا يجوز استخدام مصطلح "بنك" أو أي عبارات أخرى تستخدم هذا المصطلح في اسم شركة أو لأغراض الدعاية إلا من قبل الكيانات القانونية المرخص لها بإجراء العمليات المصرفية وفقًا لهذا القانون.

البنوك في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ليست مسؤولة عن التزامات الدولة ، والدولة ليست مسؤولة عن التزامات البنوك ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في قوانين روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

البنوك في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية مستقلة عن سلطات الدولة وإدارتها عندما تتخذ قرارات تتعلق بسير العمليات المصرفية.

يحظر على موظفي الهيئات العامة والهيئات الإدارية المشاركة (ضم المناصب) في هيئات إدارة البنوك.

تعمل البنوك على أساس مواثيقها المعتمدة وفقًا لتشريع روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

يجب أن يحتوي ميثاق البنك على:

اسم البنك وموقعه (العنوان البريدي) ؛

قائمة العمليات المصرفية التي يقوم بها البنك ؛

حجم رأس المال المصرح به والاحتياطي والتأمين والأموال الأخرى التي شكلها البنك ؛

إشارة إلى أن البنك كيان قانوني ويعمل على أساس تجاري ؛

بيانات عن هيئات إدارة البنك وهيكلها وإجراءات تشكيلها ووظائفها.

يتم إعداد مواثيق البنوك وفقًا لتوصيات بنك روسيا وقد تتضمن أحكامًا أخرى لا تتعارض مع قوانين تشريع روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وتتعلق بخصائص أنشطة البنوك.

يتعين على البنوك إخطار بنك روسيا بجميع التغييرات التي تم إجراؤها على الميثاق.

يتكون رأس المال المصرح به للبنك من أموال الكيانات القانونية والأفراد ، والتي تعمل كضمان لالتزامات البنك.

يتكون رأس المال المصرح به من أموال ثلاثة مشاركين من البنوك على الأقل.

لا يجوز استخدام أموال مجالس نواب الشعب على اختلاف مستوياتها وأجهزتها التنفيذية ، وصناديق المنظمات السياسية ، وكذلك أموال الأموال العامة المتخصصة (بما في ذلك الصناديق الخيرية) لتكوين رأس المال المصرح به للبنك.

الفصل الثاني: إجراءات فتح وإنهاء البنوك

يعمل البنك على أساس ترخيص صادر عن بنك روسيا. يوفر الترخيص قائمة بالعمليات التي يقوم بها البنك.

للحصول على ترخيص ، يقدم مؤسسو البنوك المستندات التالية إلى بنك روسيا:

أ) طلب الحصول على ترخيص ؛

ب) الوثائق التأسيسية (عقد التأسيس ، ميثاق البنك ، بروتوكول اعتماد الميثاق وتعيين الهيئات الإدارية للبنك) ؛

ج) التبرير الاقتصادي.

د) بيانات عن رؤساء البنك (الرئيس (المدير) وكبير المحاسبين ونوابهم).

عندما يكون هناك تغيير في التكوين الشخصي لإدارة البنك ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد الصفات المهنية للمسؤولين المعينين حديثًا إلى بنك روسيا.

للحصول على ترخيص للعمليات المصرفية من قبل بنك مشترك بمشاركة رأس مال سوفيتي وأجنبي أو بنك أجنبي أو فرع بنك غير مقيم ، يجب تقديم المستندات التالية المصدق عليها بالطريقة المحددة بالإضافة إلى المستندات المحددة في المادة 12 من هذا القانون:

أ) الكيانات القانونية الأجنبية:

قرار الهيئة ذات الصلة للمؤسس الأجنبي (المشارك) بشأن مشاركته في إنشاء بنك على أراضي روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية أو في افتتاح فرع ؛

ميثاق أو وثيقة أخرى تؤكد حالة الكيان القانوني ، والميزانية العمومية المنشورة للسنوات الثلاث السابقة ؛

موافقة خطية من هيئة الرقابة في بلد إقامة المؤسس الأجنبي (المشارك) لمشاركته في إنشاء بنك على أراضي جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية أو لفتح فرع ؛

ب) المواطنون الأجانب:

تأكيد من بنك أجنبي من الدرجة الأولى (وفقًا للممارسات الدولية) بشأن ملاءة هذا الشخص ؛

لضمان ظروف تنافسية متساوية لجميع البنوك ، قد يفرض بنك روسيا متطلبات إضافية على مؤسسي البنوك المشتركة بمشاركة رؤوس الأموال السوفيتية والأجنبية والبنوك غير المقيمة فيما يتعلق بالحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ رأس المال المصرح به.

يسجل بنك روسيا الأنظمة الأساسية للبنوك ويحتفظ بسجل (دفتر التسجيل الإقليمي) للبنوك التي حصلت على تراخيص. يتم الإدخالات في السجل بالتزامن مع إصدار الترخيص.

تمتلك البنوك الحق في إجراء العمليات المصرفية من لحظة حصولها على الترخيص. في حالة تصفية البنوك أو إعادة تنظيمها ، يتم إرجاع الترخيص إلى بنك روسيا وإلغاء القيد في السجل.

يتم نشر سجل البنوك والتعديلات والإضافات عليه من قبل بنك روسيا في الصحافة المفتوحة.

ينظر بنك روسيا في طلبات البنوك لإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية وتسجيل مواثيقها خلال فترة لا تتجاوز ثلاثة أشهر من تاريخ استلام جميع المستندات المنصوص عليها في هذا القانون.

يجوز لمصرف روسيا رفض إصدار ترخيص مصرفي وتسجيل ميثاق البنك لأي من الأسباب التالية:

تعارض الاتفاقية التأسيسية والميثاق مع التشريعات السارية في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ؛

المركز المالي غير المرضي للمؤسسين (حسب استنتاج هيئة المراجعة) ، مما يهدد مصالح المودعين والدائنين للبنك.

يجوز لبنك روسيا إلغاء الترخيص الصادر لأحد البنوك في الحالات التالية:

أ) اكتشاف معلومات كاذبة على أساس إصدار الترخيص ؛

ب) تقديم البنك لبيانات كاذبة في التقرير المنصوص عليه في المادة 31

ج) التأخير في مباشرة أعمال البنك لأكثر من سنة من تاريخ إصدار ترخيصه.

د) قيام البنك بعمليات غير منصوص عليها في ترخيص بنك روسيا ؛

ه) الكشف عن الانتهاكات الأخرى المنصوص عليها في المادة 33 من قانون روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "على البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا)"

و) الكشف عن انتهاكات البنك لمتطلبات تشريعات مكافحة الاحتكار في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ؛

ز) إعلان إفلاس البنك ؛

ح) رفض الامتثال لتعليمات دائرة الضرائب الحكومية في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية بشأن الدفع بطريقة لا جدال فيها للضرائب والمدفوعات الأخرى المستحقة لنظام الميزانية - بناءً على اقتراح رئيس أو نواب رئيس دائرة الضرائب الحكومية في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية

ط) تكرار عدم تنفيذ أوامر محاكم التحكيم.

يشترط في إلغاء الترخيص أن تسبقه إجراءات وقائية تهدف إلى إزالة المخالفات المنصوص عليها في هذه المادة من القانون. إلغاء الترخيص بمثابة قرار لتصفية البنك.

يجوز للبنك استئناف قرارات بنك روسيا بشأن قضايا إصدار وإلغاء الترخيص ، وتسجيل المواثيق المصرفية ، فضلاً عن القرارات الأخرى المتعلقة بأداء بنك روسيا للوظائف الإشرافية ، أمام محكمة التحكيم العليا في الاتحاد الروسي.

يجب تعويض الأضرار التي تلحق بالبنوك بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

يحق للبنوك المسجلة من قبل بنك روسيا فتح فروع ومكاتب تمثيلية على أراضي روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وخارجها على أساس التشريعات المعمول بها في الإقليم المعني.

تم إنهاء البنك وفقًا لتشريعات جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

الفصل الثالث ضمان الاستقرار المالي للبنك. حماية حقوق ومصالح دائنيها ومستثمريها

يجب على جميع البنوك في إقليم روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية الاحتفاظ بالاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا.

يحدد بنك روسيا ، وفقًا للمواد وقانون جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "بشأن البنك المركزي (بنك روسيا)" ، نسبة الاحتياطيات المطلوبة للبنوك المودعة لدى بنك روسيا.

يُطلب من البنوك أن يكون لديها تأمين خاص بها وصناديق احتياطي ، ويتم تحديد إجراءات تشكيلها واستخدامها من قبل بنك روسيا ومواثيق البنوك.

يتعين على البنوك الامتثال للمعايير الاقتصادية التالية التي وضعها بنك روسيا:

الحد الأدنى لرأس المال المصرح به للبنك ؛

النسبة المحددة بين حجم رأس المال المصرح به للبنك ومقدار أصوله ، مع مراعاة تقييم المخاطر ؛

مؤشرات السيولة في الميزانية العمومية ؛

الحد الأدنى من الاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا ؛

الحد الأقصى لمقدار المخاطرة لكل مقترض ؛

الحد من حجم العملة ومخاطر سعر الصرف ؛

القيود المفروضة على استخدام الودائع المستقطبة لاقتناء أسهم الكيانات القانونية.

تضمن البنوك ، بما في ذلك بنك روسيا ، سرية المعاملات والحسابات والودائع لعملائها ومراسليها. يلتزم جميع موظفي البنك بالحفاظ على سرية العمليات والحسابات والودائع الخاصة بالبنك وعملائه ومراسليه.

قد يتم إصدار معلومات عن عمليات وحسابات الكيانات القانونية والمنظمات الأخرى إلى المنظمات نفسها ، وسلطاتها العليا ، والمحاكم ، وسلطات التحقيق ، ومحاكم التحكيم ، ومنظمات التدقيق ، وكذلك السلطات المالية بشأن المسائل الضريبية.

يتم إصدار شهادات بحسابات وودائع المواطنين ، بالإضافة إلى العملاء أنفسهم وممثليهم ، إلى المحاكم وسلطات التحقيق في القضايا التي تجري في إجراءاتهم ، في الحالات التي يتم فيها حجز الأموال والأشياء الثمينة الأخرى الخاصة بالعملاء أو فرض حبس أو مصادرة من الممتلكات المطبقة.

يتم إصدار شهادات على الحسابات والودائع في حالة وفاة أصحابها إلى الأشخاص الذين يشير إليهم صاحب الحساب أو الإيداع في التصرف الوصائي الذي تم إجراؤه لدى البنك ، إلى مكاتب كتاب العدل في قضايا الميراث في إجراءاتهم على المساهمات المودعين المتوفين وكذلك المؤسسات القنصلية الأجنبية.

لا يجوز مصادرة الأموال النقدية والأشياء الثمينة الأخرى الخاصة بالكيانات القانونية المودعة في البنوك إلا بقرارات المحكمة أو قرارات هيئات التحقيق أو محاكم التحكيم ، ولا يمكن تحصيل الجباية إلا بناءً على أمر تنفيذ صادر عن المحاكم ، بأوامر من هيئات التحكيم وغيرها من الوثائق التنفيذية ، وفي الحالات المنصوص عليها في تشريعات روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، بناءً على طلب السلطات المالية والمنظمات الأخرى.

لا يجوز مصادرة الأموال النقدية والأشياء الثمينة الأخرى الخاصة بالمنظمات الأجنبية والدولية الموجودة في البنوك أو منعها إلا على أساس قرار صادر عن المحاكم أو محاكم التحكيم بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي.

لا يجوز مصادرة أموال المواطنين والأشياء الثمينة الأخرى الموجودة في البنوك إلا على أساس:

قرارات المحاكم وقرارات هيئات التحقيق بشأن القضايا الجنائية التي تتعامل معها ، وكذلك في الحالات التي ينص عليها القانون للنظر في قضايا مصادرة الممتلكات ؛

قرارات المحاكم (المراسيم الصادرة عن قضاة الشعب) التي ينتج عنها قضايا مدنية ناشئة عن قضايا جنائية ، أو قضايا تتعلق باسترداد النفقة (في حالة عدم وجود أرباح أو ممتلكات أخرى يمكن تحصيلها) أو بشأن تقسيم المساهمة التي هي ملكية مشتركة للزوجين.

يمكن فرض حبس الرهن على الأموال والأشياء الثمينة الأخرى للمواطنين على أساس حكم أو قرار محكمة يفي بدعوى مدنية ناشئة عن قضية جنائية أو قرار محكمة أو قرار قاضي الشعب بشأن استرداد النفقة (في حالة الغياب) من المكاسب أو الممتلكات الأخرى التي يمكن حبسها) أو قرار محكمة بشأن تقسيم المساهمة ، وهي ملكية مشتركة للزوجين.

يجوز مصادرة الأموال والأشياء الثمينة الأخرى الخاصة بالمواطنين بناء على حكم دخل حيز التنفيذ أو قرار بمصادرة الأموال صادر وفق القانون.

الفصل الرابع العلاقات بين البنوك وخدمة العملاء عن طريق البنوك

يجوز للبنوك على أساس تعاقدي جذب الأموال ووضعها مع بعضها البعض في شكل ودائع وقروض وإجراء معاملات متبادلة أخرى منصوص عليها في مواثيقها.

إذا كان هناك نقص في الأموال لإقراض العملاء والوفاء بالتزاماتهم ، فيجوز للبنوك التقدم بطلب للحصول على قروض إلى بنك روسيا بشروط يحددها بنك روسيا.

يتم تحديد أسعار الفائدة ومبلغ العمولة على العمليات المصرفية من قبل البنوك بشكل مستقل ، مع مراعاة الأحكام المنصوص عليها في المادة 15 من قانون روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "في البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا)" وضمن الحدود من متطلبات السياسة النقدية لبنك روسيا.

العلاقات بين البنوك والعملاء هي علاقات تعاقدية. يختار العملاء البنوك بشكل مستقل لخدمات الائتمان والتسوية.

تجري البنوك التسويات بالأشكال التي وضعها بنك روسيا ، وكذلك في الأشكال المقبولة في الممارسات المصرفية الدولية.

يحظر على البنوك استخدام نقاباتها وجمعياتها وغيرها من الجمعيات للتوصل إلى اتفاقيات تهدف إلى احتكار سوق العمليات المصرفية في مسائل تحديد أسعار الفائدة ورسوم العمولات ، بتاريخ.

القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" المؤرخ في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 المعدل في 14 مارس 2013 ، مع التعديلات والإضافات ،ساري المفعول من 31 يوليو 2013

الاتحاد الروسي

القانون الاتحادي

حول البنوك والأعمال المصرفية

(بصيغته المعدلة بالقوانين الاتحادية رقم 17-FZ بتاريخ 03.02.1996 ورقم 151-FZ بتاريخ 31.07.1998 ورقم 126-FZ بتاريخ 05.07.1999 ورقم 136-FZ بتاريخ 08.07.1999 ورقم 82- المنطقة الحرة بتاريخ 19.06.2001 بتاريخ 08/07/2001 N 121-FZ بتاريخ 03/21/2002 N 31-FZ بتاريخ 06/30/2003 N 86-FZ بتاريخ 12/08/2003 N 169-FZ ، بتاريخ 12/23/2003 N 181-FZ بتاريخ 23/12/2003 N 185-FZ بتاريخ 06/29/2004 N 58-FZ بتاريخ 07/29/2004 N 97-FZ بتاريخ 11/2/2004 N 127-FZ ، بتاريخ 12/29/2004 N 192-FZ ، بتاريخ 12/30/2004 N 219-FZ ، رقم 106-FZ بتاريخ 21.07.2005 ، رقم 19-FZ بتاريخ 02.02.2006 ، رقم 60 -FZ بتاريخ 03.05.2006 ، رقم 140-FZ بتاريخ 27.07.2006 ، رقم 231-FZ بتاريخ 18.12.2006 ، رقم 231-FZ بتاريخ 29.12.2006 246-FZ ، بتاريخ 17.05.2007 N 83-FZ ، مؤرخ 07.24.2007 N 214-FZ ، بتاريخ 02.10.2007 N 225-FZ ، بتاريخ 02.11.2007 N 248-FZ ، بتاريخ 04.12.2007 N 325-FZ ، بتاريخ 03/03/2008 N 20-FZ ، بتاريخ 04/08 / 2008 N 46-FZ ، بتاريخ 30/12/2008 N 315-FZ ، بتاريخ 02/28/2009 N 28-FZ ، بتاريخ 04/28/2009 N 73-FZ ، بتاريخ 06/03/2009 N 121-FZ ، بتاريخ 24.07.2009 N 213-FZ ، بتاريخ 25.11.2009 N 281-FZ ، بتاريخ 27.12.2009 N 352-FZ ، بتاريخ 15.02.2010 N 11-FZ ، بتاريخ 08.05.2010 N 83-FZ ، بتاريخ 01.07.2010 N 148-FZ ، بتاريخ 23 يوليو 2010 N 181-FZ بتاريخ 27 يوليو 2010 N 224-FZ ، مؤرخ 15/11/2010 N 294-FZ ، بتاريخ 02/07/2011 N 8-FZ (محرر. 21 نوفمبر 2011) ، رقم 162-FZ بتاريخ 27 يونيو 2011 ، رقم 169-FZ بتاريخ 1 يوليو 2011 ، رقم 200-FZ بتاريخ 11 يوليو 2011 ، رقم 329-FZ بتاريخ 21 نوفمبر 2011 ، رقم 391-FZ بتاريخ 3 ديسمبر 2011 ، رقم 409-FZ بتاريخ 06.12.2011 ، رقم 97-FZ بتاريخ 29.06.2012 ، رقم 144-FZ بتاريخ 28.07.2012 ، رقم 231-FZ بتاريخ 03.12.2012 ، رقم 280-FZ بتاريخ 29.12.2012 ، رقم 280-FZ بتاريخ 29.12.2012 282-FZ ، بتاريخ 14 مارس 2013 N 29-FZ ، بصيغته المعدلة بموجب مرسوم المحكمة الدستورية للاتحاد الروسي بتاريخ 23 فبراير ، 1999 N 4-P ، القوانين الفيدرالية بتاريخ 8 يوليو 1999 N 144-FZ ، بتاريخ 27 أكتوبر 2008 N 175-FZ)

الفصل الأول أحكام عامة

المادة 1. المفاهيم الأساسية لهذا القانون الاتحادي

مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني ، من أجل تحقيق ربح كهدف رئيسي لأنشطته ، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، له الحق للقيام بالعمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية ككيان تجاري.
بنك - مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع ، ووضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد ، الدفع والاستعجال وفتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات الاعتبارية والاحتفاظ بها.
مؤسسة ائتمانية غير مصرفية:
1) مؤسسة ائتمانية لها الحق في إجراء عمليات مصرفية حصرية محددة في الفقرتين 3 و 4 (فقط فيما يتعلق بالحسابات المصرفية للكيانات القانونية فيما يتعلق بتنفيذ تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية) ، وكذلك في الفقرة 5 (فقط فيما يتعلق بتنفيذ تحويلات الأموال دون فتح حسابات بنكية) والمادة 9 ، الجزء الأول ، المادة 5 من هذا القانون الاتحادي (يشار إليها فيما يلي باسم مؤسسة ائتمان غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح بنك الحسابات والعمليات المصرفية الأخرى ذات الصلة) ؛
2) مؤسسة ائتمانية لها الحق في القيام ببعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم إنشاء مجموعات مسموح بها من العمليات المصرفية لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية من قبل بنك روسيا.
بنك أجنبي - بنك معترف به على هذا النحو بموجب قوانين دولة أجنبية تم تسجيله على أراضيها.

المادة 2. النظام المصرفي للاتحاد الروسي والتنظيم القانوني للأنشطة المصرفية

المادة 3. اتحادات وجمعيات مؤسسات الائتمان

يجوز لمنظمات الائتمان إنشاء اتحادات وجمعيات لا تسعى لتحقيق أغراض الربح لحماية وتمثيل مصالح أعضائها ، وتنسيق أنشطتها ، وتطوير العلاقات بين الأقاليم والدولية ، وإرضاء المصالح العلمية والإعلامية والمهنية ، ووضع توصيات للأنشطة المصرفية وحلها. المشاريع المشتركة الأخرى ومهام مؤسسات الائتمان. يُحظر على اتحادات وجمعيات مؤسسات الائتمان القيام بعمليات مصرفية.
يتم إنشاء اتحادات وجمعيات منظمات الائتمان وتسجيلها وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي للمنظمات غير الهادفة للربح.
تقوم اتحادات وجمعيات المؤسسات الائتمانية بإخطار بنك روسيا بإنشائها في غضون شهر واحد بعد التسجيل.

المادة 4. المجموعة المصرفية وحيازة البنوك

المجموعة المصرفية هي عبارة عن اتحاد لمؤسسات الائتمان التي لا تعتبر كيانًا قانونيًا ، حيث تمارس إحدى المؤسسات الائتمانية (الأم) ، بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) ، تأثيرًا كبيرًا على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية التابعة لطرف آخر (أخرى) ) مؤسسة ائتمانية (مؤسسات ائتمانية).
الشركة القابضة للبنك عبارة عن اتحاد من الكيانات القانونية التي لا تمثل كيانًا قانونيًا بمشاركة مؤسسة ائتمانية (مؤسسات ائتمانية) ، حيث يمتلك كيان قانوني ليس مؤسسة ائتمانية (المؤسسة الأم لشركة قابضة مصرفية) القدرة على ممارسة تأثير كبير بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) على القرارات المقبولة من قبل الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان (مؤسسات الائتمان).
لأغراض هذا القانون الاتحادي ، يعني التأثير الكبير القدرة على تحديد القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية للكيان القانوني ، وشروط تسييره للأنشطة التجارية بسبب المشاركة في رأس المال المصرح به و (أو) وفقًا للشروط من اتفاقية مبرمة بين الكيانات القانونية التي تشكل جزءًا من مجموعة مصرفية و (أو) إلى البنك القابضة ، لتعيين الهيئة التنفيذية الوحيدة و (أو) أكثر من نصف الهيئة التنفيذية الجماعية للكيان القانوني ، بالإضافة إلى القدرة على تحديد انتخاب أكثر من نصف مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) للكيان القانوني.
تلتزم المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية ، المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية بإخطار بنك روسيا بالطريقة التي يحددها بتشكيل مجموعة مصرفية ، شركة قابضة مصرفية.
يحق لأي مؤسسة تجارية ، وفقًا لهذا القانون الاتحادي ، باعتبارها المنظمة الأم لبنك حيازة ، لغرض إدارة أنشطة جميع مؤسسات الائتمان المدرجة في حيازة البنك ، إنشاء شركة إدارة من عقد البنك. في هذه الحالة ، يتعين على شركة إدارة الشركة القابضة للبنك أداء المهام التي تم تعيينها ، وفقًا لهذا القانون الاتحادي ، إلى المنظمة الرئيسية للشركة القابضة للبنك.
لأغراض هذا القانون الاتحادي ، فإن الشركة المديرة لشركة قابضة بنك هي كيان تجاري يتمثل نشاطه الرئيسي في إدارة أنشطة المؤسسات الائتمانية المدرجة في الشركة القابضة للبنك. لا يحق لشركة إدارة عقد بنكي الانخراط في أنشطة التأمين والبنوك والإنتاج والتجارة. يجب أن تكون المنظمة التجارية التي ، وفقًا لهذا القانون الاتحادي ، باعتبارها المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية ، قادرة على تحديد قرارات شركة إدارة الشركة القابضة للبنك بشأن القضايا التي تقع ضمن اختصاص الاجتماع من مؤسسيها (المشتركين) ، بما في ذلك إعادة تنظيمها وتصفيتها.

المادة 5. العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى لمؤسسة الائتمان

تشمل المعاملات المصرفية:
1) جذب أموال الأفراد والكيانات الاعتبارية في الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) ؛
2) وضع الأموال التي تم جذبها المحددة في البند 1 من الجزء الأول من هذه المادة بالأصالة عن نفسها وعلى نفقتها الخاصة ؛
3) فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات الاعتبارية والاحتفاظ بها ؛
4) تنفيذ التحويلات المالية نيابة عن الأفراد والكيانات الاعتبارية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، من خلال حساباتهم المصرفية.
5) تحصيل الأموال والكمبيالات ووثائق الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات الاعتبارية ؛
6) شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي.
7) جذب الرواسب ووضع المعادن الثمينة ؛
8) إصدار ضمانات بنكية.
9) إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات بنكية ، بما في ذلك النقود الإلكترونية (باستثناء التحويلات البريدية البريدية).
تفتح مؤسسات الائتمان حسابات مصرفية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية ، باستثناء سلطات الدولة ، والحكومات المحلية ، على أساس شهادات تسجيل الدولة للأفراد كرواد أعمال فرديين ، وشهادات تسجيل الدولة للكيانات القانونية ، وكذلك شهادات التسجيل في مصلحة الضرائب.
يحق للمؤسسة الائتمانية ، بالإضافة إلى العمليات المصرفية المذكورة في الجزء الأول من هذه المقالة ، إجراء المعاملات التالية:
1) إصدار ضمانات للغير ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا.
2) اكتساب الحق في مطالبة أطراف ثالثة بالوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
3) إدارة الأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية ؛
4) إجراء المعاملات بالمعادن الثمينة والأحجار الكريمة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
5) تأجير المباني الخاصة أو الخزائن للأفراد والكيانات الاعتبارية الموجودة بها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة.
6) عمليات التأجير.
7) تقديم الاستشارات والخدمات المعلوماتية.
يحق لمؤسسة الائتمان إجراء معاملات أخرى وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
تتم جميع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالروبل ، وبوجود ترخيص مناسب من بنك روسيا - بالعملة الأجنبية. يضع بنك روسيا قواعد إجراء العمليات المصرفية ، بما في ذلك قواعد الدعم المادي والتقني ، وفقًا للقوانين الفيدرالية.
يحظر على مؤسسة الائتمان الانخراط في أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين. لا تنطبق هذه القيود على إبرام العقود التي هي أدوات مالية مشتقة وتنص إما على التزام أحد الطرفين في العقد بنقل البضائع إلى الطرف الآخر ، أو التزام أحد الطرفين بالشروط المحددة في إبرام العقد. العقد ، في حالة طلب الطرف الآخر شراء أو بيع البضائع ، إذا كان الالتزام قيد التسليم سينتهي دون التنفيذ العيني ، وكذلك لإبرام العقود من أجل أداء وظائف الطرف المقابل المركزي وفقًا لـ القانون الاتحادي "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".
تتم التحويلات المالية بدون فتح حسابات بنكية ، باستثناء التحويلات المالية الإلكترونية ، نيابة عن الأفراد.

المادة 6. أنشطة مؤسسة الائتمان في سوق الأوراق المالية

المادة 7. اسم الشركة لمؤسسة الائتمان

يجب أن يكون لمؤسسة الائتمان اسم شركة كامل وقد يكون لها اسم شركة مختصر باللغة الروسية. يحق لمؤسسة الائتمان أيضًا الحصول على اسم شركة كامل و (أو) اسم شركة مختصر بلغات شعوب الاتحاد الروسي و (أو) اللغات الأجنبية.
قد يحتوي الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية باللغة الروسية ولغات شعوب الاتحاد الروسي على قروض أجنبية في النسخ الروسي أو نسخ لغات شعوب الاتحاد الروسي ، باستثناء المصطلحات و الاختصارات التي تعكس الشكل التنظيمي والقانوني لمؤسسة الائتمان.
يجب أن يحتوي الاسم التجاري لمؤسسة الائتمان على إشارة إلى طبيعة أنشطتها باستخدام الكلمات "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية غير مصرفية".
يتم تحديد المتطلبات الأخرى للاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي.
عند النظر في طلب التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية ، يجب على بنك روسيا أن يحظر استخدام اسم الشركة لمؤسسة الائتمان إذا كان اسم الشركة المقصود واردًا بالفعل في كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية. يُسمح باستخدام الكلمات "روسيا" و "الاتحاد الروسي" و "الدولة" و "الفيدرالية" و "المركزية" في الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية ، بالإضافة إلى الكلمات والعبارات التي تم تشكيلها على أساسها ، بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الاتحادية.
لا يجوز لأي كيان قانوني في الاتحاد الروسي ، باستثناء الكيان القانوني الذي حصل على ترخيص مصرفي من بنك روسيا ، استخدام الكلمات "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية" في اسم شركته أو الإشارة بطريقة أخرى إلى أن هذا الكيان القانوني له الحق في القيام بالعمليات المصرفية.

المادة 8

تلتزم مؤسسة الائتمان بنشر المعلومات التالية عن أنشطتها في الأشكال وفي الحدود الزمنية التي يحددها بنك روسيا:
ربع سنوي - الميزانية العمومية ، بيان الدخل ، معلومات عن مستوى كفاية رأس المال ، عن مبلغ الاحتياطيات لتغطية القروض المشكوك في تحصيلها والأصول الأخرى ؛
سنويًا - الميزانية العمومية وبيان الدخل مع استنتاج شركة المراجعة (المدقق) بشأن موثوقيتها.
تلتزم المؤسسة الائتمانية ، بناءً على طلب فرد أو كيان قانوني ، بتزويده بنسخة من ترخيص إجراء العمليات المصرفية ، ونسخ من التصاريح (التراخيص) الأخرى الصادرة لها ، إذا كانت هناك حاجة للحصول على هذه المستندات المنصوص عليها في القوانين الاتحادية ، وكذلك الميزانيات الشهرية للسنة الحالية.
لتضليل الأفراد والكيانات القانونية من خلال عدم تقديم معلومات أو عن طريق تقديم معلومات خاطئة أو غير كاملة ، تكون مؤسسة الائتمان مسؤولة وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.
تنشر المؤسسة الائتمانية الأم للمجموعة المصرفية ، وهي المنظمة الأم للشركة القابضة المصرفية (شركة إدارة الشركة القابضة المصرفية) سنويًا تقاريرها المحاسبية الموحدة وبيانات الأرباح والخسائر الموحدة بالشكل والإجراءات والشروط التي وضعها بنك روسيا ، بعد التأكد من مصداقيتها من خلال إبرام شركة تدقيق (مدقق حسابات).
يُطلب من مؤسسة الائتمان المرخص لها من قبل بنك روسيا لتلقي الودائع من الأفراد الكشف عن معلومات حول أسعار الفائدة بموجب اتفاقيات الإيداع المصرفية مع الأفراد (لمؤسسة الائتمان ككل دون الكشف عن معلومات عن الأفراد الأفراد) ومعلومات عن ديون مؤسسة الائتمان تحت ودائع الأفراد. يتم تحديد إجراءات الكشف عن هذه المعلومات من قبل بنك روسيا.

المادة 9. العلاقات بين منظمة الائتمان والدولة

مؤسسة الائتمان ليست مسؤولة عن التزامات الدولة. الدولة ليست مسؤولة عن التزامات مؤسسة الائتمان ، إلا في الحالات التي تتحمل فيها الدولة نفسها مثل هذه الالتزامات.
مؤسسة الائتمان ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا. بنك روسيا غير مسؤول عن التزامات مؤسسة الائتمان ، ما لم يتحمل بنك روسيا هذه الالتزامات.
لا يحق للسلطات التشريعية والتنفيذية وهيئات الحكومة الذاتية المحلية التدخل في أنشطة المؤسسات الائتمانية ، إلا في الحالات التي تنص عليها القوانين الاتحادية.
يجوز لمؤسسة ائتمانية على أساس عقد حكومي أو بلدية لتوفير الخدمات لاحتياجات الدولة أو البلدية أن تفي بتعليمات معينة من حكومة الاتحاد الروسي ، والسلطات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية ، وتنفيذ عمليات بتمويل من الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والتسويات معها ، تضمن الاستخدام المستهدف لأموال الميزانية المخصصة لتنفيذ البرامج الفيدرالية والإقليمية. يجب أن يحتوي هذا العقد على الالتزامات المتبادلة للأطراف وأن ينص على مسؤولياتهم وشروطهم وأشكال الرقابة على استخدام أموال الميزانية.
قد لا تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بتنفيذ أنشطة غير منصوص عليها في وثائقها التأسيسية ، إلا في الحالات التي تتولى فيها مؤسسة الائتمان الالتزامات ذات الصلة ، أو في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

المادة 10. الوثائق التأسيسية لمنظمة الائتمان

لدى مؤسسة الائتمان مستندات تأسيسية منصوص عليها في القوانين الفيدرالية لكيان قانوني ذي شكل تنظيمي وقانوني مطابق.
يجب أن يحتوي ميثاق مؤسسة الائتمان على:
1) اسم الشركة ؛
2) إشارة إلى الشكل القانوني ؛
3) معلومات حول عنوان (موقع) الهيئات الإدارية والأقسام الفرعية المنفصلة ؛
4) قائمة العمليات والمعاملات المصرفية الجارية وفقا للمادة 5 من هذا القانون الاتحادي.
5) معلومات عن مبلغ رأس المال المصرح به.
6) معلومات عن نظام الهيئات الإدارية ، بما في ذلك الهيئات التنفيذية ، وأجهزة الرقابة الداخلية ، بشأن إجراءات تشكيلها وصلاحياتها ؛
7) المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الاتحادية لمواثيق الكيانات القانونية ذات الشكل التنظيمي والقانوني المحدد.
تلتزم مؤسسة الائتمان بتسجيل جميع التغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية. يجب تقديم المستندات المنصوص عليها في البند 1 من المادة 17 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ولوائح بنك روسيا من قبل مؤسسة ائتمانية إلى بنك روسيا بالطريقة التي يحددها. يتخذ بنك روسيا ، في غضون شهر من تاريخ تقديم جميع المستندات المنفذة حسب الأصول ، قرارًا بشأن تسجيل الدولة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمؤسسة ائتمانية ، ويرسلها إلى الهيئة الفيدرالية المخولة وفقًا للمادة 2 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" السلطة التنفيذية (المشار إليها فيما يلي باسم هيئة التسجيل المعتمدة) المعلومات والوثائق اللازمة لهذه الهيئة لتنفيذ وظائف الحفاظ على سجل دولة موحد للكيانات القانونية .
على أساس القرار المذكور الذي اتخذه بنك روسيا والمعلومات والوثائق اللازمة المقدمة من قبله ، هيئة التسجيل المفوضة ، في غضون فترة لا تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والوثائق اللازمة ، يقوم بإجراء إدخال مناسب في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية وفي موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد تاريخ إجراء الإدخال المقابل ، ويبلغ بنك روسيا بذلك. يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن مسألة تسجيل الدولة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمؤسسة ائتمانية بالطريقة التي وافق عليها بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

المادة 11. رأس المال المصرح به لمؤسسة الائتمان

يتكون رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية من مقدار مساهمات المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى لمبلغ الممتلكات الذي يضمن مصالح دائنيها.
الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لبنك مسجل حديثًا في يوم تقديم طلب للتسجيل الحكومي وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية محدد بـ 300 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص ينص على الحق في إجراء تسويات نيابة عن الكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، على حساباتها المصرفية ، اعتبارًا من تاريخ تقديم الطلب بالنسبة للتسجيل الحكومي وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية ، تم تحديد 90 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا والتي تتقدم بطلب للحصول على ترخيص لمؤسسات الائتمان غير المصرفية التي يحق لها إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بها ، اعتبارًا من تاريخ التقديم تم تحديد طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بمبلغ 18 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمنظمة ائتمان غير مصرفية مسجلة حديثًا ولا تنطبق على التراخيص المذكورة اعتبارًا من تاريخ تقديم طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص مصرفي محدد بـ 18 مليون روبل.
الجزء الثالث لم يعد صالحًا. - القانون الاتحادي رقم 28 فبراير 2009 رقم 28-منطقة حرة.
يحدد بنك روسيا الحد الأقصى لمقدار مساهمات الملكية (غير النقدية) في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، بالإضافة إلى قائمة بأنواع الممتلكات في شكل غير نقدي يمكن المساهمة بها كدفعة لرأس المال المصرح به.
لا يجوز استخدام الأموال المجمعة لتكوين رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية. لا يُسمح بدفع رأس مال الميثاق لمؤسسة ائتمانية في حالة زيادة رأس مالها الأساسي عن طريق تعويض المطالبات ضد مؤسسة الائتمان ، باستثناء المطالبات النقدية لدفع أرباح الأسهم المعلنة نقدًا. يحق لبنك روسيا تحديد الإجراءات والمعايير لتقييم الوضع المالي لمؤسسي (أعضاء) مؤسسة ائتمانية.
لا يمكن استخدام الأموال من الميزانية الفيدرالية والأموال خارج الميزانية الحكومية والنقدية المجانية وغيرها من الممتلكات التي تديرها الهيئات الحكومية الفيدرالية لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية.
يمكن استخدام أموال ميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والنقدية المجانية وغيرها من الممتلكات المملوكة من قبل سلطات الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي وهيئات الحكومة الذاتية المحلية لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية على أساس قانون تشريعي لكيان مكون من الاتحاد الروسي أو هيئة قرار تابعة للحكومة الذاتية المحلية بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.
ما لم تنص القوانين الفيدرالية على خلاف ذلك ، فإن عملية الاستحواذ (باستثناء الحالة التي يتم فيها الاستحواذ على الأسهم (الحصص) عند إنشاء مؤسسة ائتمانية) و (أو) الاستلام في إدارة الائتمان (المشار إليها فيما يلي باسم الاستحواذ) كنتيجة لأحد تتطلب المعاملة أو عدة معاملات بواسطة كيان قانوني واحد أو فرد أكثر من واحد بالمائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية إشعارًا من بنك روسيا ، ويتطلب أكثر من 20 بالمائة موافقة مسبقة من بنك روسيا.
الموافقة المسبقة من بنك روسيا مطلوبة أيضًا للكيان القانوني أو الفرد ، نتيجة لمعاملة واحدة أو عدة معاملات ، لتأسيس سيطرة مباشرة أو غير مباشرة (من خلال أطراف ثالثة) على المساهمين (أعضاء) مؤسسة الائتمان التي تمتلك المزيد أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية (يشار إليها فيما يلي باسم - إنشاء السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة الائتمان).
تنطبق المتطلبات المنصوص عليها في هذه المادة أيضًا على حالات الاستحواذ على أكثر من واحد في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية ، وأكثر من 20 في المائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية و (أو) إنشاء السيطرة على المساهمون (أعضاء) مؤسسة ائتمانية من قبل مجموعة من الأشخاص المعترف بهم على هذا النحو وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 26 يوليو 2006 N 135-FZ "بشأن حماية المنافسة".
بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ استلام طلب موافقة بنك روسيا على إبرام صفقة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (الأعضاء) في مؤسسة ائتمانية ، وإبلاغ مقدم الطلب كتابيًا بقراره - بناءً على الموافقة أو الرفض. إذا لم يبلغ بنك روسيا عن القرار المتخذ خلال الفترة المحددة ، فإن المعاملة (المعاملات) المقابلة تعتبر متفق عليها.
يجب إرسال إشعار بالاستحواذ على أكثر من واحد في المائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ هذا الاستحواذ.
يمكن الحصول على موافقة بنك روسيا على إبرام صفقة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية بعد الصفقة (فيما يلي - الموافقة اللاحقة) إذا تم الاستحواذ على أسهم في مؤسسة ائتمانية و (أو) إنشاء السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية أثناء طرح عام للأسهم ، وكذلك في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. تنطبق إمكانية الحصول على الموافقة اللاحقة المنصوص عليها في هذا الجزء أيضًا على الاستحواذ على أكثر من 20 في المائة من أسهم مؤسسة ائتمانية في سياق الطرح العام للأسهم و (أو) فرض السيطرة على المساهمين (الأعضاء ) لمؤسسة ائتمانية من قبل مجموعة من الأشخاص المعترف بهم على هذا النحو وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 26 يوليو 2006 من العام N 135-FZ "بشأن حماية المنافسة".
إجراء الحصول على الموافقة المسبقة والموافقة اللاحقة من بنك روسيا لإبرام صفقة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 بالمائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (الأعضاء) في مؤسسة ائتمانية ، وإجراءات إخطار بنك روسيا بالاستحواذ على أكثر من واحد في المائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية محددة بموجب القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.
يحق لبنك روسيا رفض الموافقة على صفقة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (الأعضاء) في مؤسسة ائتمانية ، في الحالات التي يتم فيها إنشاء مركز مالي غير مرضي لشخص ما بإجراء معاملة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية ، انتهاك قواعد مكافحة الاحتكار ، وكذلك في الحالات التي ، فيما يتعلق بشخص يرتكب معاملة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية ، هناك قرارات محكمة دخلت حيز التنفيذ وأثبتت وقائع ارتكاب أفعال غير قانونية من قبل الشخص المحدد في حالة إفلاس متعمد و (أو) وهمي ، و الحالات الأخرى التي تنص عليها القوانين الاتحادية.
يرفض بنك روسيا منح الموافقة على معاملة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية ، إذا كانت المحكمة لديها ثبت مسبقًا خطأ الشخص الذي ارتكب معاملة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية ، مما يتسبب في خسائر في أي ائتمان مؤسسة في أداء واجباتها كعضو في مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) لمؤسسة ائتمانية ، والهيئة التنفيذية الوحيدة ، ونائبه و (أو) عضوًا في الهيئة التنفيذية الجماعية (مجلس الإدارة ، المديرية).
لا يحق لمؤسسي البنك الانسحاب من عضوية البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ تسجيله.

المادة 11.1. هيئات إدارة منظمة الائتمان

الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية ، إلى جانب الاجتماع العام لمؤسسيها (المشاركين) ، هي مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) والهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.
يتم تنفيذ الإدارة الحالية لأنشطة مؤسسة الائتمان من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.
لا يحق للهيئة التنفيذية الوحيدة ونوابه وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية (المشار إليها فيما يلي باسم رئيس مؤسسة الائتمان) والمحاسب الرئيسي لمؤسسة الائتمان ورئيس فرعها شغل مناصب في المنظمات الأخرى التي مؤسسات الائتمان أو التأمين ، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، وكذلك في المنظمات التي تعمل في أنشطة التأجير أو التابعة لمؤسسة ائتمانية توظف رئيسها ، كبير المحاسبين ، رئيس فرعها ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في هذا الجزء. إذا كانت المؤسسات الائتمانية مرتبطة ببعضها البعض ، فإن الشركات الاقتصادية الرئيسية والفرعية ، فإن الهيئة التنفيذية الوحيدة للمؤسسة الائتمانية الفرعية لها الحق في شغل مناصب (باستثناء منصب الرئيس) في الهيئة التنفيذية الجماعية للمؤسسة الائتمانية - الشركة الام.
المرشحون لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) ، ورئيس مؤسسة ائتمانية ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك لمناصب الرئيس ونواب الرؤساء وكبير المحاسبين ، يجب على نواب رئيس المحاسبين في فرع مؤسسة ائتمانية تلبية متطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.
تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بجميع التعيينات المقترحة في مناصب رئيس مؤسسة الائتمان ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين في المؤسسة الائتمانية ، وكذلك في مناصب الرئيس ونائب. رؤساء وكبير المحاسبين ونائب رئيس المحاسبين لفرع مؤسسة الائتمان. يجب أن يحتوي الإشعار على المعلومات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 8 من المادة 14 من هذا القانون الاتحادي. يوافق بنك روسيا ، في غضون شهر من تاريخ استلام الإخطار المذكور ، على المواعيد المذكورة أو يقدم رفضًا مسببًا كتابيًا على الأسس المنصوص عليها في المادة 16 من هذا القانون الاتحادي.
تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بإقالة رئيس مؤسسة ائتمانية ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك الرئيس ونواب الرؤساء وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين لفرع مؤسسة ائتمانية في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم اتخاذ هذا القرار.
تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بانتخاب (إقالة) عضو مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) في غضون ثلاثة أيام من تاريخ هذا القرار.

المادة 11.2. الحد الأدنى من الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية

تم تحديد الحد الأدنى من الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك بمبلغ 300 مليون روبل ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الأجزاء من الرابع إلى السابع من هذه المقالة.
يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية تتقدم بطلب للحصول على حالة البنك ، في اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم الطلب المقابل إلى بنك روسيا ، 300 مليون روبل على الأقل .
يجوز إصدار ترخيص مصرفي يمنح مؤسسة ائتمانية الحق في إجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية ، لجذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية بالروبل والعملة الأجنبية كودائع (يشار إليها فيما يلي باسم الترخيص العام). لمؤسسة ائتمانية لديها أموالها الخاصة (رأس المال) لا يقل عن 900 مليون روبل اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم طلب الترخيص العام إلى بنك روسيا.
يحق للبنك الذي لديه أموال خاصة (رأس مال) أقل من 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير 2007 أن يواصل أنشطته بشرط ألا ينخفض مبلغ أمواله الخاصة (رأس المال) مقارنة بالمستوى الذي تم التوصل إليه في يناير. 1 ، 2007.
يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يفي بالمتطلبات المنصوص عليها في الجزء الرابع من هذه المقالة ، اعتبارًا من 1 يناير 2010 ، 90 مليون روبل على الأقل.
يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يفي بالمتطلبات المحددة في الجزأين الرابع والخامس من هذه المقالة ، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007 ، بدءًا من 1 يناير 2012 ، 180 مليون روبل على الأقل.
يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يفي بالمتطلبات المحددة في الأجزاء من الرابع إلى السادس من هذه المقالة ، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007 ، بدءًا من 1 يناير 2015 ، 300 مليون روبل على الأقل.
إذا انخفضت الأموال الخاصة للبنك (رأس المال) نتيجة لتغيير من قبل بنك روسيا في منهجية تحديد مبلغ الأموال الخاصة للبنك (رأس المال) ، وهو بنك لديه أموال خاصة (رأس مال) بقيمة 180 مليون روبل أو اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007 ، في غضون 12 شهرًا ، يجب أن يصل مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) بمبلغ 180 مليون روبل ، ومن 1 يناير 2015 - 300 مليون روبل ، محسوبة وفقًا للمنهجية الجديدة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك ، والتي يحددها بنك روسيا ، والبنك الذي لديه أموال خاصة (رأس المال) اعتبارًا من 1 يناير 2007 بمبلغ أقل من 180 مليون روبل - أكبر القيمتين: مقدار الأموال الخاصة (رأس المال) التي كانت تمتلكها اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، محسوبة وفقًا للمنهجية الجديدة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يحدده بنك روسيا ، أو مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الذي أنشأه الجزء الخامس - السابع مقالتي الحالية ، في التاريخ المناسب.

المادة 11.3. القضاء على المخالفات المرتكبة أثناء الاستحواذ و (أو) استلام أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية في إدارة الائتمان

إذا اكتشف بنك روسيا أن المستحوذ على الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية أو الشخص الذي فرض السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية ينتهك متطلبات هذا القانون الفيدرالي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا معها عند الحصول على موافقة مسبقة أو موافقة لاحقة من بنك روسيا لإبرام صفقة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) السيطرة على المساهمين (الأعضاء ) لمؤسسة ائتمانية ، يصدر بنك روسيا أمرًا للقضاء على مثل هذا الانتهاك من قبل هذا الشخص.
يجب إرسال أمر بنك روسيا لإزالة الانتهاك من قبل بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ اكتشاف مثل هذا الانتهاك إلى الأشخاص التالية أسماؤهم:
1) شخص أبرم صفقة (معاملات) تهدف إلى الحصول على أكثر من 20 في المائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية مخالفة ؛
2) الشخص الذي فرض سيطرة على مساهم (عضو) في مؤسسة ائتمانية مخالفة.
يجب إرسال نسخ من أمر بنك روسيا المحدد في الجزء الثاني من هذه المادة إلى مؤسسة الائتمان التي تم الحصول على أسهمها (حصصها) بشكل مخالف و (أو) السيطرة على المساهمين (الأعضاء) الذين تم تأسيسهم في حالة انتهاك ، وإلى المساهم (العضو) في مؤسسة الائتمان ، التي تم إنشاء السيطرة عليها بالمخالفة.
يخضع الأمر الصادر من بنك روسيا بإلغاء الانتهاك المقابل للتنفيذ من قبل المستحوذ على الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية أو من قبل الشخص الذي فرض سيطرته على المساهمين (أعضاء) المؤسسة الائتمانية الذين ارتكبوا الانتهاك. ، خلال مدة لا تزيد عن 90 يومًا من تاريخ استلام مثل هذا التصرف بإحدى الطرق التالية:
1) الحصول من بنك روسيا على موافقة لاحقة على الاستحواذ على أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية و (أو) إنشاء سيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية تم تنفيذها بشكل مخالف ، بالطريقة التي يحددها لائحة بنك روسيا
2) إجراء معاملة (معاملات) تهدف إلى نقل ملكية أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية (إنهاء إدارة الائتمان لأسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية) ، والتي تم الحصول عليها بالمخالفة ، و (أو) عند الإنهاء السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية ، المنشأة بالمخالفة.
يجب على الشخص الذي استوفى أمر بنك روسيا لإزالة الانتهاك من خلال إجراء المعاملات المحددة في البند 2 من الجزء 4 من هذه المادة إخطار مؤسسة الائتمان وبنك روسيا بذلك في موعد لا يتجاوز خمسة أيام من تاريخ تنفيذ النظام وفقًا للإجراءات التي وضعها بنك روسيا.
تم تحديد شكل أمر بنك روسيا لإزالة الانتهاك من خلال لائحة بنك روسيا.
من تاريخ استلام أمر بنك روسيا لإزالة الانتهاك من قبل مؤسسة الائتمان التي تم الحصول على أسهمها (حصصها) و (أو) تم إنشاء سيطرة مساهميها (أعضاء) مع انتهاك ، وحتى يوم تنفيذها أو إلغاؤها من قبل المستحوذ على أسهم (حصص) مؤسسة الائتمان الذي سمح بالانتهاك ، و (أو) مساهم (مشارك) في مؤسسة الائتمان ، التي تم تأسيس السيطرة عليها مع الانتهاك ، له الحق في التصويت فقط على الأسهم (الحصص) لمؤسسة الائتمان التي لا تتجاوز 20 في المائة من أسهم (حصص) مؤسسة الائتمان (قيم حدية إضافية تتجاوز 20 في المائة ولم يتم الحصول على موافقة مسبقة منفصلة أو موافقة لاحقة ، إذا كانت هناك حاجة للحصول على يتم توفير هذه الموافقة بموجب لوائح بنك روسيا). الأسهم (الحصص) المتبقية للمؤسسة الائتمانية المكتسبة بالمخالفة و (أو) المملوكة من قبل المساهم (العضو) في مؤسسة الائتمان ، والتي تم تأسيس السيطرة عليها بشكل مخالف ، لا يتم التصويت عليها ولا تؤخذ في الاعتبار عند تحديد النصاب القانوني الاجتماع العام لمساهمي (أعضاء) مؤسسة الائتمان.
يحق لبنك روسيا الطعن أمام المحكمة في قرارات الاجتماع العام للمساهمين (الأعضاء) في مؤسسة ائتمانية تم تبنيها بالمخالفة للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 7 من هذه المادة ، والمعاملات التي تتم بموجب القانون المذكور. القرارات ، إذا كانت المشاركة في التصويت عن طريق الأسهم (الحصص) المكتسبة بالمخالفة ، أو المشاركة في تصويت المساهمين (أعضاء) مؤسسة الائتمان ، التي تم فرض السيطرة عليها مع الانتهاك ، قد أثرت على القرارات التي اتخذها الاجتماع العام للمساهمين ( أعضاء) من مؤسسة الائتمان.
إذا كان المستحوذ على الأسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) الشخص الذي فرض السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية لا يمتثل لأمر بنك روسيا بإزالة الانتهاك خلال الفترة المحددة ، يجوز لبنك روسيا رفع دعوى لإبطال الصفقة (المعاملات) الموجهة للاستحواذ على أكثر من 20 في المائة من الأسهم (الحصص) في مؤسسة ائتمانية و (أو) لفرض السيطرة على المساهمين (أعضاء) مؤسسة ائتمانية ، وكذلك للمعاملات اللاحقة لهؤلاء الأشخاص بهدف الحصول على أسهم (حصص) هذه المؤسسة الائتمانية و (أو) لفرض السيطرة على المساهمين (الأعضاء) في هذه المؤسسة الائتمانية.

الباب الثاني. إجراءات تسجيل المنظمات الائتمانية
وترخيص العمليات المصرفية

المادة 12

تخضع المؤسسات الائتمانية للتسجيل الحكومي وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ، مع مراعاة الإجراء الخاص لتسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان المنشأة بموجب هذا القانون الاتحادي.
يتخذ بنك روسيا قرار التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية. يتم الدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية للمعلومات المتعلقة بإنشاء وإعادة تنظيم وتصفية مؤسسات الائتمان ، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية ، من قبل هيئة التسجيل المعتمدة على أساس قرار صادر عن بنك روسيا على الدولة المناسبة التسجيل. يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن قضايا التسجيل الحكومي لمؤسسات الائتمان وفقًا للإجراء المتفق عليه من قبل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.
لغرض ممارسة وظائفه الرقابية والإشرافية ، يحتفظ بنك روسيا بدفتر تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.
بالنسبة للتسجيل الحكومي لمؤسسات الائتمان ، يتم تحصيل رسوم الدولة بالطريقة والمبلغ الذي تحدده تشريعات الاتحاد الروسي.
تلتزم مؤسسة الائتمان بإبلاغ بنك روسيا بالتغييرات في المعلومات المحددة في البند 1 من المادة 5 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ، باستثناء المعلومات المتعلقة بالتراخيص التي تم الحصول عليها ، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ هذه التغييرات. يقوم بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ استلام المعلومات ذات الصلة من المؤسسة الائتمانية ، بإخطار هيئة التسجيل المعتمدة بهذا الأمر ، مما يؤدي إلى إدخال إدخال في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية بشأن التغيير في المعلومات حول مؤسسة الائتمان.
يجب إصدار ترخيص مصرفي لمؤسسة ائتمانية بعد تسجيلها في الولاية وفقًا للإجراء المنصوص عليه في هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له.
يحق لمؤسسة الائتمان إجراء العمليات المصرفية من اللحظة التي تتلقى فيها ترخيصًا صادرًا عن بنك روسيا.
أصبح الجزء الثامن غير صالح في 1 يناير 2007. - القانون الاتحادي رقم 03.05.2006 N 60-FZ.

المادة 13. ترخيص العمليات المصرفية

يتم تنفيذ العمليات المصرفية فقط على أساس ترخيص صادر عن بنك روسيا بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ، باستثناء الحالات المحددة في الجزأين التاسع والعاشر من هذه المادة وفي القانون الاتحادي "بشأن الدفع الوطني نظام".
يتم تسجيل التراخيص الصادرة عن بنك روسيا في سجل التراخيص المصرفية الصادرة.
يخضع سجل التراخيص الصادرة لمؤسسات الائتمان للنشر من قبل بنك روسيا في المنشور الرسمي لبنك روسيا (نشرة بنك روسيا) مرة واحدة على الأقل في السنة. يتم نشر التغييرات والإضافات إلى السجل المحدد من قبل بنك روسيا في غضون شهر من تاريخ دخولها في السجل.
يجب أن يوضح الترخيص المصرفي العمليات المصرفية التي يحق للمؤسسة الائتمانية المعينة ، وكذلك العملة التي يمكن تنفيذ هذه العمليات المصرفية بها.
يتم إصدار ترخيص للعمليات المصرفية دون تحديد فترة صلاحيتها.
إجراء العمليات المصرفية من قبل كيان قانوني بدون ترخيص ، إذا كان الحصول على مثل هذا الترخيص إلزاميًا ، يستلزم التحصيل من هذا الكيان القانوني لكامل المبلغ المستلم نتيجة لهذه العمليات ، وكذلك تحصيل غرامة في ضعف هذا المبلغ للميزانية الاتحادية. يتم الاسترداد في المحكمة بدعوى المدعي العام أو الهيئة التنفيذية الفيدرالية ذات الصلة المخولة بذلك بموجب القانون الفيدرالي أو بنك روسيا.
يحق لبنك روسيا رفع دعوى أمام محكمة التحكيم لتصفية كيان قانوني يقوم بعمليات مصرفية دون ترخيص ، إذا كان الحصول على مثل هذا الترخيص إلزاميًا.
يتحمل المواطنون الذين يقومون بعمليات مصرفية بشكل غير قانوني مسؤولية مدنية أو إدارية أو جنائية وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون.
يحق للمؤسسة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)" تنفيذ العمليات المصرفية ، والحق في تنفيذها الممنوح لها على أساس القانون الاتحادي "بشأن بنك التنمية".
يحق للمؤسسة التجارية التي ليست مؤسسة ائتمانية وتؤدي وظائف الطرف المقابل المركزي وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن أنشطة المقاصة والتخليص" تنفيذ العمليات المحددة في البند 6 ، الجزء الأول ، المادة 5 من هذا القانون الاتحادي ، عند إبرام عقود تبادل لاكتساب (تحويل) العملة الأجنبية من أجل أداء وظائف الطرف المقابل المركزي.

المادة 13.1. القوة المفقودة. - القانون الاتحادي المؤرخ 27 يونيو 2011 N 162-FZ.

المادة 14

من أجل التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية والحصول على ترخيص للعمليات المصرفية ، يتم تقديم المستندات التالية إلى بنك روسيا وفقًا للإجراءات التي وضعها:
1) طلب التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بعمليات مصرفية ؛ يجب أن يحتوي الطلب أيضًا على معلومات حول عنوان (موقع) الهيئة التنفيذية الدائمة للمؤسسة الائتمانية ، والتي يتم فيها الاتصال بالمؤسسة الائتمانية ؛
2) الاتفاقية التأسيسية (نسخة أصلية أو موثقة) ، إذا كان توقيعها منصوصًا عليه بموجب القانون الاتحادي ؛
3) ميثاق (نسخة أصلية أو موثقة) ؛
4) خطة عمل معتمدة من اجتماع مؤسسي (أعضاء) المؤسسة الائتمانية ، ومحضر اجتماع المؤسسين (الأعضاء) الذي يحتوي على قرارات بشأن الموافقة على ميثاق المؤسسة الائتمانية ، وكذلك المرشحين للتعيين في المناصب رئيس المؤسسة الائتمانية وكبير المحاسبين للمؤسسة الائتمانية. يتم تحديد إجراءات وضع خطة عمل لمؤسسة ائتمانية ومعايير تقييمها من خلال لوائح بنك روسيا ؛
5) المستندات التي تؤكد دفع رسوم الدولة للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية ولتوفير ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية عند إنشاء مؤسسة ائتمانية ؛
6) تقارير تدقيق حول مصداقية البيانات المالية للمؤسسين - الكيانات الاعتبارية.
7) المستندات (وفقًا للقائمة التي تحددها لوائح بنك روسيا) التي تؤكد مصادر منشأ الأموال التي ساهم بها المؤسسون - الأفراد في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ؛
8) استبيانات المرشحين لمناصب رئيس المؤسسة الائتمانية ، وكبير المحاسبين ، ونائب رئيس المحاسبين في المؤسسة الائتمانية ، وكذلك لمناصب الرئيس ، ونواب الرؤساء ، وكبير المحاسبين ، ونائب رئيس المحاسبين بفرع المؤسسة الائتمانية. مؤسسة الائتمان. يتم ملء هذه الاستبيانات من قبل هؤلاء المرشحين بأيديهم ويجب أن تحتوي على المعلومات التي تحددها لوائح بنك روسيا ، بالإضافة إلى المعلومات:
على هؤلاء الأشخاص الحاصلين على تعليم قانوني أو اقتصادي أعلى (مع نسخة من دبلوم أو وثيقة تحل محلها) وخبرة في إدارة قسم أو تقسيم فرعي آخر لمؤسسة ائتمانية ذات صلة بالعمليات المصرفية لمدة سنة واحدة على الأقل ، وفي غياب من التربية الخاصة ، خبرة في إدارة هذا القسم لمدة عامين على الأقل ؛
على وجود (عدم) سوابق جنائية ؛
9) استبيانات المرشحين لمناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية غير مصرفية يحق لهم تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بهم. يتم ملء هذه الاستبيانات من قبل هؤلاء المرشحين بأيديهم ويجب أن تحتوي على المعلومات التي تحددها لوائح بنك روسيا ، بالإضافة إلى المعلومات:
بشأن توافر التعليم المهني العالي لهؤلاء الأشخاص (مع تقديم نسخة من الشهادة أو وثيقة تحل محلها) ؛
بحضور (عدم) سوابق جنائية.
بالإضافة إلى الوثائق المحددة في الجزء الأول من هذه المقالة ، يطلب البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل مستقل من الهيئة التنفيذية الفيدرالية التي تقوم بتسجيل الدولة للكيانات القانونية والأفراد بصفتهم رواد أعمال فرديين وشركات فلاحية (مزارع) ، معلومات عن الدولة تسجيل الكيانات القانونية التي هي مؤسسة ائتمانية مؤسسية ، وطلب معلومات من مصلحة الضرائب حول وفاء المؤسسين - الكيانات القانونية بالالتزامات تجاه الميزانية الفيدرالية ، وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية لآخر ثلاثة سنوات. يحق لمؤسسة الائتمان تقديم مستندات تحتوي على المعلومات المحددة بمبادرة منها.
لا تنطبق أحكام الفقرة الفرعية 8 من الجزء الأول من هذه المادة على حالة تقديم المستندات للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية يحق لها تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية ذات الصلة ، والحصول على ترخيص لـ العمليات المصرفية.

مادة 15

عند تقديم المستندات المدرجة في المادة 14 من هذا القانون الاتحادي ، يصدر بنك روسيا لمؤسسي مؤسسة ائتمانية تأكيدًا مكتوبًا باستلام المستندات المطلوبة لتسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان والحصول على ترخيص مصرفي.
يجب اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص لمزاولة عمليات مصرفية أو رفض القيام بذلك خلال مدة لا تتجاوز ستة أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات المنصوص عليها في هذا الأمر. القانون الاتحادي ، ويتخذ مثل هذا القرار فيما يتعلق بالمؤسسة الائتمانية غير المصرفية المخولة تنفيذ التحويلات المالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بها - في غضون فترة لا تتجاوز ثلاثة أشهر.
يرسل بنك روسيا ، بعد اتخاذ قرار بشأن التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية ، إلى هيئة التسجيل المعتمدة المعلومات والوثائق اللازمة لهذه الهيئة لتنفيذ مهام الحفاظ على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.
على أساس القرار المذكور الذي اتخذه بنك روسيا والمعلومات والوثائق اللازمة المقدمة من قبله ، هيئة التسجيل المفوضة ، في غضون فترة لا تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والوثائق اللازمة ، يقوم بإجراء إدخال مناسب في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية وفي موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد تاريخ إجراء الإدخال المقابل ، ويبلغ بنك روسيا بذلك.
يقوم بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ الاستلام من هيئة التسجيل المعتمدة للمعلومات المتعلقة بإدخال معلومات عن مؤسسة الائتمان التي تم إجراؤها في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، بإخطار مؤسسيه بهذا الأمر من خلال طلب الدفع 100 في المائة من رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية في غضون شهر وإصدار وثيقة للمؤسسين ، تؤكد حقيقة إجراء قيد عن مؤسسة الائتمان في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.
إن عدم الدفع أو عدم اكتمال دفع رأس المال المصرح به خلال الفترة المحددة هو الأساس الذي يقوم عليه بنك روسيا للتقدم إلى المحكمة بطلب تصفية مؤسسة الائتمان.
لدفع رأس المال المصرح به ، يفتح بنك روسيا حسابًا مراسلًا مع بنك روسيا لبنك مسجل ، وإذا لزم الأمر ، لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية. يشار إلى تفاصيل حساب المراسل في إخطار بنك روسيا بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية.
عند تقديم المستندات التي تؤكد دفع 100 بالمائة من رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، يصدر بنك روسيا ترخيصًا مصرفيًا للمؤسسة الائتمانية في غضون ثلاثة أيام.
الجزء السابع مستبعد. - القانون الاتحادي الصادر في 19 يونيو 2001 رقم 82-منطقة حرة.

مادة 16

لا يُسمح برفض تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص مصرفي لها إلا للأسباب التالية:
1) عدم امتثال المرشحين المقترحين لمناصب رئيس مؤسسة ائتمانية وكبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ونوابه لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها. في ظل عدم امتثال المرشحين المقترحين لهذه الوظائف ، تُفهم متطلبات التأهيل هذه على أنها:
ليس لديهم تعليم قانوني أو اقتصادي عالٍ وخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر لمؤسسة ائتمانية ترتبط أنشطتها بالعمليات المصرفية ، أو يفتقرون إلى خبرة لمدة عامين في إدارة مثل هذا القسم أو القسم (للمرشحين ل مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، مع الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بها - ليس لديهم تعليم مهني عالٍ) ؛
وجود سجل جنائي لارتكاب جرائم في مجال الاقتصاد.
ارتكاب جريمة إدارية في مجال التجارة والتمويل في غضون عام واحد قبل تاريخ تقديم المستندات إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية ، والتي تم تحديدها بقرار من الهيئة المخولة بالنظر في القضايا الإدارية. الجرائم التي دخلت حيز التنفيذ ؛
وجود وقائع إنهاء اتفاقية العمل (العقد) مع الأشخاص المشار إليهم بمبادرة من الإدارة في الأسباب المنصوص عليها في الفقرة 2 من المادة 254 من قانون قوانين العمل في الاتحاد الروسي ؛
في غضون ثلاث سنوات قبل تاريخ تقديم المستندات للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية لدى بنك روسيا ، يُطلب من المؤسسة الائتمانية التي شغل فيها كل من هؤلاء المرشحين منصب رئيس مؤسسة الائتمان استبداله كرئيس للمؤسسة الائتمانية بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ؛
عدم امتثال السمعة التجارية لهؤلاء المرشحين للمتطلبات المنصوص عليها في القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛
توافر الأسس الأخرى التي تحددها القوانين الفيدرالية ؛
2) الوضع المالي غير المرضي لمؤسسي مؤسسة الائتمان أو فشلهم في الوفاء بالتزاماتهم تجاه الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية على مدى السنوات الثلاث الماضية ؛
3) عدم الامتثال للوثائق المقدمة إلى بنك روسيا للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية والحصول على ترخيص للعمليات المصرفية مع متطلبات القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛
4) عدم امتثال السمعة التجارية للمرشحين لشغل مناصب أعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ، فلديهم مجرم سجل لارتكاب جريمة في مجال الاقتصاد.
يجب إبلاغ مؤسسي المؤسسة الائتمانية كتابيًا بقرار رفض التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص مصرفي لها ويجب أن يكون محفزًا.
يجوز استئناف رفض تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص مصرفي لها ، وفشل بنك روسيا في اتخاذ قرار مناسب في غضون المهلة المحددة أمام محكمة تحكيم.
تُفهم سمعة العمل وفقًا لهذه المقالة على أنها تقييم للصفات المهنية وغيرها من الصفات للشخص الذي يسمح له بشغل منصب مناسب في الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية.

مادة 17

للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية مع استثمارات أجنبية وفرع لبنك أجنبي ولحصولهم على ترخيص لمزاولة العمليات المصرفية ، بالإضافة إلى المستندات المحددة في المادة 14 من هذا القانون الاتحادي ، المستندات المنفذة حسب الأصول المدرجة أدناه يجب تقديم بالإضافة إلى ذلك.
يمثل الكيان القانوني الأجنبي:
1) قرار بشأن مشاركته في إنشاء مؤسسة ائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي أو بشأن فتح فرع مصرفي ؛
2) وثيقة تؤكد تسجيل كيان قانوني ، والميزانية العمومية للسنوات الثلاث السابقة ، مؤكدًا بتقرير مراجعة ؛
3) موافقة خطية من هيئة الرقابة ذات الصلة في بلد موقعها للمشاركة في إنشاء مؤسسة ائتمانية في أراضي الاتحاد الروسي أو لفتح فرع للبنك في الحالات التي يكون فيها هذا الإذن مطلوبًا بموجب التشريع من بلد موقعها.
يقدم الفرد الأجنبي تأكيدًا من الدرجة الأولى (وفقًا للممارسات الدولية) على ملاءة هذا الشخص من قبل بنك أجنبي.

المادة 18- المتطلبات الإضافية لإنشاء وتشغيل مؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية

يتم تحديد مبلغ (حصة) مشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي بموجب القانون الفيدرالي بناءً على اقتراح من حكومة الاتحاد الروسي ، المتفق عليه مع بنك روسيا. تُحسب هذه الحصة كنسبة من إجمالي رأس المال المملوك لغير المقيمين في رأس المال المصرح به للمؤسسات الائتمانية ذات الاستثمار الأجنبي ورأس مال فروع البنوك الأجنبية إلى إجمالي رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان المسجلة في الاتحاد الروسي.
توقف بنك روسيا عن إصدار تراخيص العمليات المصرفية للبنوك ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية عند الوصول إلى الحصة المحددة.
الجزء الثالث لم يعد صالحًا. - القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2006 رقم 246-منطقة حرة.
يحق لبنك روسيا فرض حظر على زيادة رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية على حساب أموال غير المقيمين وعلى نقل ملكية الأسهم (الحصص) لصالح غير المقيمين ، إذا كانت نتيجة ذلك الإجراء هو تجاوز حصة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي.
الجزء الخامس لم يعد صالحًا. - القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2006 رقم 246-منطقة حرة.
يحق لمصرف روسيا ، بناءً على اتفاق مع حكومة الاتحاد الروسي ، وضع قيود على العمليات المصرفية لمؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية ، إذا كانت البنوك في الدول الأجنبية ذات الصلة ذات استثمارات وفروع روسية تخضع البنوك الروسية لقيود في إنشائها وأنشطتها.
يحق لبنك روسيا أن ينشئ ، وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، متطلبات إضافية لمؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية فيما يتعلق إجراءات تقديم التقارير والموافقة على تشكيل الإدارة وقائمة العمليات المصرفية المنفذة.

مادة 19

في حالة انتهاك القوانين واللوائح والتعليمات الفيدرالية لبنك روسيا ، والمعايير الإلزامية التي وضعها ، وعدم تقديم المعلومات ، وتوفير معلومات غير كاملة أو غير دقيقة ، وعدم تقديم معلومات إلى مكاتب التاريخ الائتماني في حالة الحصول على موافقة في موضوع التاريخ الائتماني ، وكذلك عمولة الإجراءات التي تشكل تهديدًا حقيقيًا لمودعي المصالح والدائنين ، يحق لبنك روسيا ، عن طريق الإشراف ، أن يطبق على مؤسسة ائتمانية الإجراءات التي وضعها القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

مادة 20

يجوز لبنك روسيا إلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية في الحالات التالية:
1) إثبات عدم موثوقية المعلومات التي على أساسها صدر الترخيص المذكور ؛
2) التأخير في بدء العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا الترخيص لأكثر من سنة من تاريخ صدوره.
3) إثبات حقائق عدم موثوقية كبيرة في الإبلاغ عن البيانات ؛
4) التأخير لأكثر من 15 يومًا في تقديم التقارير الشهرية (توثيق التقارير) ؛
5) القيام بعمليات مصرفية ، بما في ذلك لمرة واحدة ، غير المنصوص عليها في الترخيص المذكور.
6) عدم الامتثال للقوانين الفيدرالية التي تنظم النشاط المصرفي ، وكذلك لوائح بنك روسيا ، إذا تم تطبيق التدابير المنصوص عليها في القانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" بشكل متكرر على الائتمان المؤسسة في غضون عام واحد ، وكذلك الانتهاكات المتكررة في غضون عام واحد للمتطلبات المنصوص عليها في المادتين 6 و 7 (باستثناء الفقرة 3 من المادة 7) من القانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة ".
7) تكرار ، خلال عام واحد ، عدم امتثال مذنب للمتطلبات الواردة في الوثائق التنفيذية للمحاكم ، ومحاكم التحكيم لاسترداد الأموال من حسابات (من الودائع) لعملاء المؤسسة الائتمانية في وجود الأموال على حسابات (ودائع) هؤلاء الأشخاص ؛
8) هناك التماس من الإدارة المؤقتة ، إذا كانت هناك أسباب لتعيينها ، بشرط ، بنهاية فترة نشاط الإدارة المذكورة ، التي حددها القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" بموجب القانون الاتحادي المذكور ؛
9) الفشل المتكرر من قبل مؤسسة الائتمان في تقديم المعلومات المحدثة المطلوبة إلى بنك روسيا ، في غضون المهلة المحددة ، لإجراء تغييرات على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، باستثناء المعلومات المتعلقة بالتراخيص التي تم الحصول عليها ؛
10) عدم امتثال مؤسسة ائتمانية تعمل كمدير لتغطية الرهن العقاري بمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن الأوراق المالية للرهن العقاري" والإجراءات القانونية التنظيمية الصادرة عن الاتحاد الروسي وفقًا له ، فضلاً عن الإخفاق في القضاء على الانتهاكات داخل الحدود الزمنية المحددة ، إذا تعرضت المؤسسة الائتمانية خلال عام واحد بشكل متكرر للتدابير المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ؛
11) الانتهاكات المتكررة في غضون عام واحد لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن مكافحة إساءة استخدام المعلومات الداخلية والتلاعب بالسوق والتعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" والإجراءات القانونية التنظيمية المعتمدة وفقًا له ، مع الأخذ في الاعتبار التفاصيل المنصوص عليها في القانون الاتحادي المذكور.
يلتزم بنك روسيا بإلغاء الترخيص المصرفي في الحالات التالية:
1) إذا كانت كفاية رأس مال المؤسسة الائتمانية تقل عن 2٪.
إذا كان خلال الاثني عشر شهرًا الماضية السابقة للحظة ، وفقًا لهذه المادة ، يجب إلغاء الترخيص المحدد من مؤسسة ائتمانية ، قام بنك روسيا بتغيير منهجية حساب كفاية رأس المال لمؤسسات الائتمان ، لأغراض هذه المقالة ، المنهجية التي بموجبها تصل كفاية رأس المال لمؤسسة ائتمانية إلى أقصى قيمتها ؛
2) إذا كان مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للمؤسسة الائتمانية أقل من الحد الأدنى لقيمة رأس المال المصرح به اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية. لا ينطبق السبب المحدد لإلغاء الترخيص المصرفي على المؤسسات الائتمانية خلال العامين الأولين من تاريخ إصدار الترخيص المصرفي ؛
3) إذا فشلت مؤسسة الائتمان في الوفاء ، في غضون الفترة المحددة بموجب القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ، بمتطلبات بنك روسيا لجلب مبلغ رأس المال المصرح به ومبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) في الخط ؛
4) إذا كانت مؤسسة الائتمان غير قادرة على تلبية مطالبات الدائنين بالالتزامات النقدية و (أو) الوفاء بالالتزام بسداد المدفوعات الإلزامية في غضون 14 يومًا من تاريخ رضاهم و (أو) الوفاء. في الوقت نفسه ، يجب أن تكون هذه المتطلبات في المجموع 1000 مرة على الأقل من الحد الأدنى للأجور الذي يحدده القانون الفيدرالي ؛
5) إذا لم يصل البنك ، اعتبارًا من 1 يناير 2015 ، إلى الحد الأدنى من الأموال الخاصة (رأس المال) المحدد بموجب الجزء السابع من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، ولم يقدم طلبًا إلى بنك روسيا للتغيير وضعها في حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ؛
6) إذا سمح البنك في الفترة التي تلي 1 يناير 2015 لمدة ثلاثة أشهر متتالية بتخفيض مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) عن الحد الأدنى لمبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الذي تم إنشاؤه بموجب الجزء السابع من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، باستثناء الانخفاض الناتج عن تغيير في منهجية تحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) وعدم تقديم طلب إلى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ؛
7) إذا كان أحد البنوك ، فإن مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الخاص به اعتبارًا من 1 يناير 2007 يساوي 180 مليون روبل أو أكثر ، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007 ، لمدة ثلاثة أشهر متتالية ، يسمح خفض مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) عن الحد الأدنى لمبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) التي تم إنشاؤها اعتبارًا من التاريخ ذي الصلة من خلال الجزأين السادس والسابع من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، باستثناء الانخفاض الناتج عن التغيير في منهجية تحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) ، وعدم تقديم طلب إلى بنك روسيا لتغيير وضعها إلى حالة مؤسسات الائتمان غير المصرفية ؛
8) إذا كان البنك ، مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) الذي كان اعتبارًا من 1 يناير 2007 أقل من 180 مليون روبل ، لم يصل ، اعتبارًا من التاريخ ذي الصلة ، إلى مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) التي تم تحديدها حسب الأجزاء خمسة إلى سبعة من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، أو إذا كان هذا البنك لمدة ثلاثة أشهر متتالية يسمح بتخفيض مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) ، باستثناء حالات مثل هذا الانخفاض بسبب تطبيق منهجية معدلة لتحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك ، بقيمة أقل من القيمة الأكبر من القيمتين: مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) المتاحة لديه اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، أو المبلغ الخاص به الأموال (رأس المال) المنشأة بموجب الأجزاء 5-7 من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، ولا تقدم طلبًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعها إلى حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ؛
9) إذا كان البنك الذي لديه أموال خاصة (رأس المال) اعتبارًا من 1 يناير 2007 بمبلغ يساوي 180 مليون روبل أو أكثر ، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007 ، لم يلتزم بالمتطلبات التي حددها الجزء ثمانية من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي ، ولم يقدموا طلبًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعهم إلى حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ؛
10) إذا كان البنك ، اعتبارًا من 1 يناير 2007 ، لديه أمواله الخاصة (رأس المال) بمبلغ أقل من 180 مليون روبل ، ولم يمتثل للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء الثامن من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي وفعل عدم تقديم طلب لدى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية.
في الحالات المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة ، يقوم بنك روسيا بإلغاء الترخيص المصرفي لمؤسسة ائتمانية في غضون 15 يومًا من تاريخ استلام هيئات بنك روسيا المسؤولة عن إلغاء الترخيص المذكور للمعلومات الموثوقة بشأن وجود الأسس لإلغاء هذا الترخيص من المؤسسة الائتمانية.
لا يجوز إلغاء الترخيص المصرفي لأسباب أخرى ، باستثناء الأسباب المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي.
يدخل قرار بنك روسيا بإلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية حيز التنفيذ في تاريخ اعتماد قانون بنك روسيا ذي الصلة ويمكن استئنافه في غضون 30 يومًا من تاريخ نشر إشعار في إلغاء ترخيص مصرفي في نشرة بنك روسيا. إن الاستئناف ضد القرار المذكور الصادر عن بنك روسيا ، وكذلك تطبيق الإجراءات لتأمين المطالبات ضد مؤسسة ائتمانية ، لن يعلق القرار المذكور الصادر عن بنك روسيا.
ينشر بنك روسيا إشعارًا بإلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية في المنشور الرسمي لبنك روسيا ، نشرة بنك روسيا ، في غضون أسبوع من تاريخ القرار ذي الصلة.
بعد إلغاء الترخيص المصرفي لمؤسسة ائتمانية ، يجب تصفية المؤسسة الائتمانية وفقًا لمتطلبات المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي ، وفي حالة إعلان إفلاسها ، وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان ".
بعد إلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية ، قام بنك روسيا بما يلي:
في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم إلغاء الترخيص المذكور ، يعين إدارة مؤقتة لمؤسسة الائتمان وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ؛
يقوم بالإجراءات المنصوص عليها في المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي.
من لحظة إلغاء الترخيص المصرفي من المؤسسة الائتمانية:
1) يعتبر مصطلح الوفاء بالتزامات المؤسسة الائتمانية التي نشأت قبل تاريخ إلغاء ترخيص العمليات المصرفية قد حان. في الوقت نفسه ، يتم تحديد مبلغ الالتزامات والالتزامات النقدية لتسديد المدفوعات الإلزامية لمؤسسة ائتمانية مقومة بالعملة الأجنبية بالروبل بسعر الصرف الذي حدده بنك روسيا في تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي من الائتمان المعهد؛
2) إنهاء تراكم الفوائد والعقوبات المالية المنصوص عليها في القانون الاتحادي أو اتفاقية بشأن جميع أنواع مديونية مؤسسة الائتمان ، باستثناء العقوبات المالية لعدم وفاء المؤسسة الائتمانية بالتزاماتها الحالية أو الوفاء بها بشكل غير لائق ؛
3) تعليق تنفيذ المستندات التنفيذية الخاصة باسترداد الممتلكات ، ولا يُسمح بتنفيذ المستندات الأخرى ، التي يتم استردادها بطريقة لا جدال فيها ، باستثناء تنفيذ المستندات التنفيذية الخاصة باسترداد الديون على الالتزامات الحالية لمؤسسة الائتمان ؛
4) ما لم ينص القانون الاتحادي على خلاف ذلك ، حتى تاريخ دخول قرار محكمة التحكيم حيز التنفيذ بشأن إعلان إفلاس مؤسسة ائتمانية (إفلاس) أو تصفية مؤسسة ائتمانية ، يُحظر:
إجراء معاملات مع ممتلكات مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك وفاء مؤسسة ائتمانية بالالتزامات ، باستثناء المعاملات المتعلقة بالالتزامات الحالية لمؤسسة ائتمانية ، والتي يتم تحديدها وفقًا لهذه المادة ؛
الوفاء بالالتزام بسداد المدفوعات الإلزامية التي نشأت قبل يوم إلغاء الترخيص المصرفي لمؤسسة الائتمان ؛
إنهاء الالتزامات تجاه مؤسسة الائتمان بالتعويض عن الدعاوى المضادة المماثلة ؛
5) إنهاء قبول وتنفيذ المدفوعات على الحسابات المراسلة للمؤسسة الائتمانية لحسابات عملاء المؤسسة الائتمانية (الأفراد والكيانات القانونية). تعيد المؤسسات والمؤسسات الائتمانية التابعة لبنك روسيا المدفوعات المستلمة بعد تاريخ إلغاء ترخيص العمليات المصرفية لصالح عملاء مؤسسة الائتمان إلى حسابات دافعي البنوك المرسلة ؛
6) تعيد مؤسسة الائتمان إلى عملاء المؤسسة الائتمانية أوراقهم المالية وغيرها من الممتلكات المقبولة و (أو) التي حصلت عليها المؤسسة الائتمانية على نفقتها بموجب اتفاقيات التخزين واتفاقيات إدارة الائتمان واتفاقيات الإيداع واتفاقيات خدمات الوساطة.
تُفهم المطلوبات الحالية لمؤسسة ائتمانية على أنها:
1) الالتزامات بدفع المصاريف المتعلقة باستمرار أنشطة المؤسسة الائتمانية (بما في ذلك مدفوعات المرافق والإيجار والتشغيل ، ونفقات خدمات الاتصالات ، وضمان سلامة الممتلكات) ، ونفقات أداء وظائف الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان ، ودفع أجور الأشخاص العاملين بموجب عقد عمل ، ودفع استحقاقات إنهاء الخدمة لهؤلاء الأشخاص في حالة فصلهم ، مع مراعاة المواصفات المحددة بموجب القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس) ) "، وكذلك المصاريف الأخرى المرتبطة بتصفية مؤسسة ائتمانية بعد تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي ؛
2) التزامات بدفع المدفوعات الإلزامية الناشئة عن تاريخ إلغاء ترخيص العمليات المصرفية.
3) التزامات تحويل الأموال المحتجزة من الأجور (النفقة ، وضريبة الدخل الشخصي ، والنقابات العمالية ، واشتراكات التأمين وغيرها من المدفوعات المفروضة على صاحب العمل وفقًا للقوانين الفيدرالية) المدفوعة لموظفي مؤسسة ائتمانية وفقًا للقوانين الفيدرالية.
يتم دفع النفقات المتعلقة بالوفاء بالالتزامات الحالية لمؤسسة ائتمانية من قبل الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة المؤسسة الائتمانية على أساس تقدير التكلفة المعتمد من قبل بنك روسيا.
في الفترة التي تلي تاريخ إلغاء ترخيص مزاولة العمليات المصرفية وحتى يوم نفاذ قرار محكمة التحكيم بإعلان إفلاس المؤسسة الائتمانية (إفلاسها) أو تصفيتها ، يكون للمؤسسة الائتمانية الحق إلى:
1) تحصيل واستلام الديون ، بما في ذلك القروض التي تم إصدارها مسبقًا ، والمبالغ المستردة المقدمة مسبقًا من قبل مؤسسة الائتمان ، وتلقي الأموال من استرداد الأوراق المالية والدخل من الأوراق المالية المملوكة لمؤسسة الائتمان ؛
2) إعادة ممتلكات مؤسسة الائتمان المملوكة لأطراف ثالثة ؛
3) تلقي الدخل من العمليات المصرفية السابقة والمعاملات المبرمة ، وكذلك من العمليات المتعلقة بالأنشطة المهنية لهذه المؤسسة الائتمانية في سوق الأوراق المالية ؛
4) بناءً على اتفاق مع بنك روسيا ، إعادة الأموال المودعة خطأً في الحساب المراسل أو الحساب الفرعي المراسل للمؤسسة الائتمانية. يتم تحديد إجراء الموافقة على إعادة الأموال المقيدة عن طريق الخطأ من خلال لوائح بنك روسيا ؛
5) انتهت صلاحيته. - القانون الاتحادي المؤرخ 28 يوليو 2012 N 144-FZ ؛
6) تنفيذ إجراءات أخرى لأداء وظائف الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة ائتمانية ، على النحو المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛
7) تحديد مقدار الالتزامات المالية لمنظمة المقاصة ، وتصفية المشاركين و (أو) مقدار المطالبات إلى منظمة المقاصة ، وتصفية المشاركين الناشئة عن العقود المالية المبرمة بموجب شروط الاتفاقية الرئيسية (عقد منفرد) ، والذي يتوافق مع الشروط النموذجية للعقود المنصوص عليها في المادة 51.5 من القانون الاتحادي رقم 39-FZ المؤرخ 22 أبريل 1996 "بشأن سوق الأوراق المالية" ، و (أو) المبرمة وفقًا لشروط قواعد التداول المنظمة ، و (أو) المبرمة على شروط قواعد المقاصة ، إنهاء الالتزامات عن طريق المقاصة ، والمعاوضة وفقا للقانون الاتحادي بشأن نشاط المقاصة وتشريع الاتحاد الروسي بشأن الإعسار (الإفلاس).

المادة 21 - النظر في المنازعات التي تشمل مؤسسة ائتمانية

يجوز استئناف قرارات وإجراءات (تقاعس) بنك روسيا أو مسؤوليه من قبل مؤسسة ائتمانية أمام محكمة أو محكمة تحكيم وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.
يحق لمؤسسة الائتمان التقدم إلى بنك روسيا بالطلبات والتطبيقات فيما يتعلق بقرارات وإجراءات (التقاعس) من بنك روسيا ، والتي يلتزم بنك روسيا بالرد عليها في غضون شهر بشأن مزايا القضايا التي أثيرت فيه.
يتم حل النزاعات بين مؤسسة ائتمانية وعملائها (أفراد وكيانات قانونية) بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

المادة 22. الفروع والمكاتب التمثيلية والتقسيمات الهيكلية الداخلية لمنظمة الائتمان

فرع مؤسسة ائتمانية هو التقسيم الفرعي المنفصل الموجود خارج موقع المؤسسة الائتمانية وينفذ نيابة عنها جميع أو جزء من العمليات المصرفية المنصوص عليها في ترخيص بنك روسيا الصادر إلى المؤسسة الائتمانية.
المكتب التمثيلي لمؤسسة الائتمان هو قسمها الفرعي المنفصل ، والذي يقع خارج موقع مؤسسة الائتمان ، ويمثل مصالحها ويحميها. لا يحق لمكتب تمثيلي لمنظمة الائتمان القيام بعمليات مصرفية.
الفروع والمكاتب التمثيلية لمؤسسة الائتمان ليست كيانات قانونية وتنفذ أنشطتها على أساس اللوائح المعتمدة من قبل مؤسسة الائتمان التي أنشأتها.
يتم تعيين رؤساء الفروع والمكاتب التمثيلية من قبل رئيس مؤسسة الائتمان التي أنشأتها ويعملون على أساس توكيل رسمي صادر لهم بالطريقة المنصوص عليها.
تفتح مؤسسة ائتمانية فروعًا ومكاتب تمثيلية في الاتحاد الروسي من لحظة إخطار بنك روسيا. يجب أن يشير الإشعار إلى العنوان البريدي للفرع (مكتب تمثيلي) ، وصلاحياته ووظائفه ، ومعلومات حول المديرين ، وحجم وطبيعة العمليات المخطط لها ، بالإضافة إلى بصمة ختمه وعينات من تواقيع قادته.
الجزء السادس لم يعد صالحًا. - القانون الاتحادي رقم 21 يوليو 2005 رقم 106-منطقة حرة.
يتم تسجيل فروع مؤسسة الائتمان التي لها استثمارات أجنبية في أراضي الاتحاد الروسي من قبل بنك روسيا وفقًا للإجراءات التي وضعها.
التقسيم الهيكلي الداخلي للمؤسسة الائتمانية (فرعها) هو التقسيم الفرعي (الخاص بها) الموجود خارج موقع المؤسسة الائتمانية (فرعها) والقيام بعمليات مصرفية نيابة عنها ، والتي يتم تحديد القائمة بموجب لوائح بنك روسيا ، بموجب ترخيص بنك روسيا الصادر عن مؤسسات الائتمان (اللوائح الخاصة بفرع مؤسسة ائتمانية).
يحق للمؤسسات الائتمانية (فروعها) فتح التقسيمات الهيكلية الداخلية خارج مواقع مؤسسات الائتمان (فروعها) في الأشكال والإجراءات التي تحددها لوائح بنك روسيا.
يجب توفير سلطة فرع مؤسسة ائتمانية لاتخاذ قرار بفتح قسم هيكلي داخلي من خلال اللوائح الخاصة بفرع مؤسسة ائتمانية.

المادة 23. تصفية أو إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان

يجب أن تتم تصفية أو إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية وفقًا للقوانين الاتحادية الخاضعة لمتطلبات هذا القانون الاتحادي. في الوقت نفسه ، يجب أن يتم تنفيذ تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها وتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة تنظيمها بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية و رواد الأعمال الأفراد "، مع مراعاة المواصفات المحددة بموجب هذا القانون الاتحادي والمعتمدة وفقًا للوائح بنك روسيا. يجب تقديم المعلومات والمستندات المطلوبة لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفية المؤسسة وتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة التنظيم إلى بنك روسيا. يتم تحديد قائمة المعلومات والوثائق المحددة ، وكذلك إجراءات تقديمها ، من قبل بنك روسيا.
بعد أن يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها أو التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة تنظيمها ، يجب أن يرسل إلى هيئة التسجيل المعتمدة المعلومات والوثائق اللازمة لذلك هيئة للقيام بمهام الحفاظ على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.
على أساس هذا القرار الذي اتخذه بنك روسيا والمعلومات والوثائق اللازمة المقدمة من قبله ، تقوم هيئة التسجيل المفوضة ، في غضون خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والوثائق اللازمة ، بإجراء الإدخال المناسب في الوحدة الموحدة. سجل الدولة للكيانات القانونية وفي موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم إجراء الإدخال المقابل ، يخطر بنك روسيا بذلك.
يجب أن يتم التفاعل بين بنك روسيا وهيئة التسجيل المرخص لها بشأن مسألة التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيةها أو بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة التنظيم بالطريقة التي يتفق عليها بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.
يجب إرسال إشعار خطي ببدء إجراءات إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية ، مع قرار مرفق بإعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية ، من قبل مؤسسة الائتمان إلى بنك روسيا في غضون ثلاثة أيام عمل بعد تاريخ اعتماد القرار المذكور . في حالة مشاركة مؤسستين أو أكثر من مؤسسات الائتمان في إعادة التنظيم ، يتم إرسال هذا الإخطار من قبل مؤسسة الائتمان التي كانت آخر مرة تتخذ قرارًا بشأن إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان أو يحددها القرار المذكور. ينشر بنك روسيا هذا الإشعار على موقعه الرسمي على شبكة الإنترنت للمعلومات والاتصالات السلكية واللاسلكية ، وفي موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ استلام هذا الإشعار من المؤسسة الائتمانية ، يرسل إلى هيئة التسجيل المعتمدة معلومات عن البدء من إجراءات إعادة التنظيم للمؤسسة الائتمانية (المؤسسات الائتمانية) مع إرفاق القرار المحدد الذي على أساسه تدخل الهيئة المحددة في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أن مؤسسة الائتمان (مؤسسات الائتمان) هي (هي) في عملية إعادة التنظيم.
يتم إجراء تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بالتصفية في غضون 45 يوم عمل من تاريخ تقديم جميع المستندات المنفذة حسب الأصول إلى بنك روسيا.
يجب أن يتم تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها عن طريق إعادة التنظيم ، ما لم يتم اتخاذ قرار برفض هذا التسجيل ، في غضون ستة أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات المنفذة حسب الأصول إلى بنك روسيا.
يحق لمصرف روسيا حظر إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية إذا ظهرت ، نتيجة لذلك ، أسباب لتطبيق تدابير لمنع الإفلاس (الإفلاس) المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان".
في حالة إنهاء أنشطة مؤسسة الائتمان بناءً على قرار مؤسسيها (المشاركين) ، يقرر بنك روسيا ، بناءً على طلب المؤسسة الائتمانية ، إلغاء الترخيص المصرفي. تخضع إجراءات تقديم الطلب المذكور من قبل مؤسسة ائتمانية للوائح بنك روسيا.
إذا قرر بنك روسيا ، بعد قرار مؤسسي (أعضاء) مؤسسة ائتمانية تصفيتها ، بناءً على المادة 20 من هذا القانون الاتحادي ، إلغاء ترخيصه المصرفي ، فإن قرار المؤسسين (الأعضاء) لمؤسسة الائتمان لتصفيةها والقرارات الأخرى ذات الصلة لمؤسسي (أعضاء) المؤسسة الائتمانية أو قرارات لجنة التصفية (المصفي) المعينة من قبل مؤسسي (أعضاء) المؤسسة الائتمانية تصبح لاغية وباطلة. تخضع المؤسسة الائتمانية للتصفية على النحو المنصوص عليه في المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي.
في حالة إلغاء أو إلغاء الترخيص المصرفي ، يتعين على مؤسسة الائتمان إعادة الترخيص المذكور إلى بنك روسيا في غضون 15 يومًا من تاريخ هذا القرار.
يجب على مؤسسي (المشاركين) لمؤسسة ائتمانية الذين اتخذوا قرارًا بتصفيةها تعيين لجنة تصفية (مصفٍ) ، والموافقة على الميزانية العمومية للتصفية المؤقتة والميزانية العمومية للتصفية للمؤسسة الائتمانية بناءً على اتفاق مع بنك روسيا. تلتزم لجنة التصفية بنقل مستندات مؤسسة الائتمان الخاضعة للتخزين الإلزامي للتخزين وفقًا للإجراء الذي تحدده القوانين الفيدرالية وغيرها من الإجراءات القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي ، وفقًا للقائمة المعتمدة من قبل الهيئة التنفيذية الفيدرالية المعتمدة من قبل حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا.
تعتبر تصفية مؤسسة الائتمان مكتملة ، وقد أنهت المؤسسة الائتمانية أنشطتها بعد أن تقوم هيئة التسجيل المعتمدة بإدخال مناسب في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

المادة 23.1. تصفية مؤسسة ائتمانية بمبادرة من بنك روسيا (التصفية القسرية)

يتعين على بنك روسيا ، في غضون 15 يوم عمل من تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي من مؤسسة ائتمانية ، التقدم إلى محكمة تحكيم مع طلب تصفية مؤسسة ائتمانية (يشار إليها فيما يلي باسم تطبيق بنك روسيا من أجل التصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية) ، ما لم يكن لدى المؤسسة الائتمانية ، بحلول يوم إلغاء الترخيص المحدد ، علامات إفلاس (إفلاس) ينص عليها القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان ".
إذا كان لدى مؤسسة الائتمان ، بحلول تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي ، علامات إفلاس (إفلاس) منصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ، أو تم إثبات وجود هذه العلامات من قبل الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان بعد تاريخ إلغاء المؤسسة الائتمانية للترخيص المذكور ، يتقدم بنك روسيا إلى محكمة التحكيم بطلب لإعلان مؤسسة الائتمان معسرة (مفلسة) وفقًا لـ الإجراء الذي حدده القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان".
تنظر محكمة التحكيم في طلب بنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية وفقًا للقواعد المنصوص عليها في قانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي ، ومع مراعاة المواصفات المحددة بموجب هذا القانون الاتحادي. يتم النظر في طلب بنك روسيا للتصفية الإجبارية لمؤسسة ائتمانية من قبل محكمة تحكيم في غضون فترة لا تتجاوز شهرًا واحدًا من تاريخ تقديم الطلب المذكور.
تفصل محكمة التحكيم في تصفية مؤسسة الائتمان وتعيين مصفي المؤسسة الائتمانية ، ما لم يثبت وجود علامات إفلاس (إفلاس) للمؤسسة الائتمانية في تاريخ إلغاء ترخيصها المصرفي. عند النظر في طلب مقدم من بنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية ، لا يجوز عقد جلسة محاكمة أولية ، على النحو المنصوص عليه في قانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي.
ترسل محكمة التحكيم القرار المتعلق بتصفية مؤسسة الائتمان إلى بنك روسيا وهيئة التسجيل المعتمدة ، والتي تُدخل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أن المؤسسة الائتمانية في طور التصفية.

المادة 23.2. مصف مؤسسة ائتمانية

يجب أن يتم ترشيح مصفي مؤسسة ائتمانية إلى محكمة تحكيم والموافقة على هذا الترشيح من قبل محكمة تحكيم بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" للترشيح و موافقة وصي الإفلاس لمؤسسة ائتمانية.
وكالة تأمين الودائع هي المصفي لمؤسسة ائتمانية لديها ترخيص من بنك روسيا لتلقي الودائع من الأفراد.
توافق محكمة التحكيم على اعتبارها المصفي لمؤسسة ائتمانية لم يكن لديها ترخيص من بنك روسيا لجذب الأموال من الأفراد المودعين ، ومدير التحكيم الذي يستوفي متطلبات القانون الفيدرالي "بشأن الإفلاس (الإفلاس)" وهو معتمدة لدى بنك روسيا بصفته وصيًا للإفلاس في حالة إفلاس مؤسسات الائتمان.
يبدأ مصفي مؤسسة الائتمان في ممارسة صلاحياته من تاريخ دخول قرار محكمة التحكيم حيز التنفيذ بشأن تصفية المؤسسة الائتمانية وتعيين مصفٍ للمؤسسة الائتمانية ويسري حتى تاريخ اتخاذ القرار. قيد على تصفية مؤسسة الائتمان في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.
يجب أن يتصرف مصفي مؤسسة الائتمان في عملية تصفية مؤسسة ائتمانية بحسن نية ومعقول وأن يأخذ في الاعتبار الحقوق والمصالح المشروعة لدائني منظمة الائتمان والمجتمع والدولة. يتمتع مصفي مؤسسة الائتمان في سياق تصفية مؤسسة ائتمانية بالحقوق والوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ، وإلى الحد الذي لا ينظمه ، بموجب القانون الاتحادي "بشأن الإعسار ( إفلاس) مؤسسات الائتمان "لأمين إفلاس مؤسسة ائتمانية.
يتم إخلاء سبيل مصفي مؤسسة ائتمانية أو فصله من منصبه وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" لإجراءات الإفلاس.

المادة 23.3. نتائج قرار محكمة التحكيم بتصفية مؤسسة ائتمانية

يبدأ نفاذ قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة الائتمان من تاريخ اعتماده. لا يترتب على الطعن في قرار محكمة التحكيم بتصفية مؤسسة ائتمانية وقف تنفيذه.
من اليوم الذي يدخل فيه قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة ائتمانية حيز التنفيذ ، فإن العواقب المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" في حالة إعلان مؤسسة الائتمان معسرة (إفلاس ) تحدث.

المادة 23.4. تنظيم إجراءات تصفية مؤسسة الائتمان

تتم تصفية مؤسسة الائتمان بالطريقة ووفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" لإجراءات الإفلاس ، مع التفاصيل المحددة بموجب هذا القانون الاتحادي.
يتمتع دائنو مؤسسة الائتمان قيد التصفية بالحقوق المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ، وإلى الحد الذي لا ينظمه القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان". يلتزم مصفي مؤسسة الائتمان بعقد الاجتماع الأول لدائني مؤسسة الائتمان المصفاة في موعد لا يتجاوز 60 يومًا بعد تاريخ انتهاء الفترة المحددة لتقديم مطالبات الدائنين.
السيطرة على أنشطة مصفي مؤسسة ائتمانية ، وإجراءات تقديم التقارير من قبله إلى بنك روسيا ، وكذلك التحقق من قبل بنك روسيا من أنشطة مصفي مؤسسة ائتمانية يجب أن يتم تنفيذها في بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" لإجراءات الإفلاس.
بعد انتهاء الفترة المحددة لتقديم مطالبات دائني المؤسسة الائتمانية ، يقوم مصفي المؤسسة الائتمانية بإعداد ميزانية تصفية عمومية مؤقتة ، والتي يجب أن تحتوي على معلومات حول تكوين ممتلكات مؤسسة الائتمان المصفاة ، قائمة مطالبات دائني مؤسسة الائتمان ، وكذلك نتائج النظر فيها. يتم النظر في الميزانية العمومية للتصفية المؤقتة في اجتماع الدائنين و (أو) اجتماع لجنة الدائنين لمؤسسة ائتمانية ، وبعد هذا النظر ، تخضع للاتفاق مع بنك روسيا.
يجب تلبية مطالبات الدائنين لمؤسسة ائتمانية وفقًا للميزانية العمومية للتصفية المؤقتة ، بدءًا من تاريخ الموافقة عليها من قبل بنك روسيا وبترتيب الأولوية المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن الإفلاس (الإفلاس ) من مؤسسات الائتمان ".
لا يتم تضمين إجراءات إجراء المعاملات مع ممتلكات مؤسسة ائتمانية ، وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ، في حوزة الإفلاس في حالة إفلاس (إفلاس) مؤسسة ائتمانية ، يحددها القانون الاتحادي المذكور.
إذا كانت الأموال المتاحة لمؤسسة ائتمانية غير كافية لتلبية مطالبات دائني المؤسسة الائتمانية ، يجب على مصفِّي مؤسسة الائتمان بيع ممتلكات مؤسسة الائتمان وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القانون الاتحادي "في إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان ".
لا يجوز أن تتجاوز مدة تصفية مؤسسة الائتمان 12 شهرًا من تاريخ بدء نفاذ قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة الائتمان. يجوز تمديد المهلة المذكورة من قبل محكمة التحكيم بناء على طلب مبرر من مصفي المؤسسة الائتمانية.
إذا اتضح ، أثناء إجراء تصفية مؤسسة ائتمانية ، أن قيمة ممتلكات مؤسسة الائتمان التي تم اتخاذ قرار التصفية بشأنها غير كافية لتلبية مطالبات دائني الائتمان في المؤسسة ، يلتزم مصفي المؤسسة الائتمانية بإرسال طلب إلى محكمة التحكيم لإعلان إفلاس المؤسسة الائتمانية (إفلاسها).
يتم الاستماع إلى تقرير عن نتائج تصفية مؤسسة الائتمان ، إلى جانب الميزانية العمومية للتصفية ، في اجتماع الدائنين أو اجتماع لجنة الدائنين للمؤسسة الائتمانية وتوافق عليه محكمة التحكيم بالطريقة المنصوص عليها بموجب القانون الاتحادي "بشأن الإفلاس (الإفلاس)".
يجب تقديم حكم محكمة التحكيم بشأن الموافقة على تقرير مصفي مؤسسة ائتمانية عن نتائج التصفية واستكمال تصفية المؤسسة الائتمانية من قبل مصفي المؤسسة الائتمانية إلى بنك روسيا مع المستندات المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيةها ، في غضون عشرة أيام من تاريخ هذا القرار.

المادة 23.5. ملامح إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان في شكل الاندماج والاستحواذ والتحول

في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ القرار بشأن إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان ، تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بنشر معلومات حول هذا الأمر على موقعها الرسمي على شبكة الإنترنت للمعلومات والاتصالات السلكية واللاسلكية وإخطار دائنيها بهذا القرار في أحد الطرق التالية:
1) بإرسال إشعار كتابي إلى كل دائن (بالبريد مع إشعار الاستلام) ونشر رسالة حول القرار المتخذ في نشرة مطبوعة مخصصة لنشر معلومات عن حالة تسجيل الكيانات القانونية ؛
2) من خلال نشر إشعار بالقرار المتخذ في مطبوعة مطبوعة مخصصة لنشر معلومات عن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ، وكذلك في أحد المنشورات المطبوعة المخصصة لنشر الإجراءات القانونية التنظيمية لسلطات الدولة في الكيان المكون من الاتحاد الروسي الذي يقع الفرع (الفروع) على أراضيه ؛) لمؤسسة الائتمان هذه.
يجب أن يحتوي الإشعار (الرسالة) المذكور على المعلومات التالية:
1) بشأن شكل إعادة التنظيم ، وإجراءات ومدة تنفيذها ؛
2) في حالة إعادة التنظيم في شكل اندماج وتحويل - على الشكل التنظيمي والقانوني المقترح ، والموقع المقترح لمؤسسة الائتمان التي تم إنشاؤها نتيجة لإعادة التنظيم وعلى قائمة العمليات المصرفية التي تنوي القيام بها تنفيذ؛
3) في حالة إعادة التنظيم في شكل اندماج - في الشكل التنظيمي والقانوني ، وفي موقع المؤسسة الائتمانية التي يتم تنفيذ الاندماج فيها ، وفي قائمة العمليات المصرفية التي تنفذها هذه المؤسسة الائتمانية وتنوي تنفيذها. لتنفيذ؛
4) مطبوعة مطبوعة تنشر معلومات عن حقائق مهمة (أحداث ، أفعال) تؤثر على الأنشطة المالية والاقتصادية للمؤسسة الائتمانية.
يتم تحديد إجراء إخطار الدائنين بقرار إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية من خلال الاجتماع العام للمشاركين (المساهمين) أو مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للمؤسسة الائتمانية ، إذا كان ميثاق المؤسسة الائتمانية يحيل هذه المسألة إلى الكفاءة ، ويتم لفت انتباه الدائنين عن طريق نشر المعلومات ذات الصلة في الأماكن المتاحة لهم في مؤسسة الائتمان وفي جميع أقسامها. تلتزم مؤسسة الائتمان ، بناءً على طلب الشخص المعني ، بتزويده بنسخة من القرار المذكور. لا يمكن أن يتجاوز الرسم الذي تفرضه المؤسسة الائتمانية لتوفير مثل هذه النسخة تكلفة إنتاجها.
يجب أن يتم تنفيذ تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها نتيجة لإعادة التنظيم والدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية من الإدخالات عند إنهاء أنشطة مؤسسات الائتمان المعاد تنظيمها إذا كان هناك دليل على إخطار الدائنين في بالطريقة المنصوص عليها في هذه المادة.
يحق لدائن مؤسسة الائتمان الذي هو فرد فيما يتعلق بإعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية أن يطالب بالأداء المبكر للالتزام ذي الصلة ، وإذا كان الأداء المبكر مستحيلًا ، فإن إنهاء الالتزام والتعويض عن الخسائر ، إذا كان هذا نشأ الالتزام قبل التاريخ:
1) استلامه لإخطار كتابي (في حالة استخدام طريقة إخطار الدائنين المحددة في البند 1 من الجزء الأول من هذه المقالة) ؛
2) نشر مؤسسة الائتمان في منشور مطبوع مخصص لنشر معلومات عن تسجيل الدولة للكيانات القانونية لإشعار بشأن القرار المتخذ لإعادة تنظيم مؤسسة الائتمان (في حالة استخدام طريقة إخطار الدائنين المحددة في البند 2 من الجزء الأول من هذه المقالة).
يحق لدائن مؤسسة الائتمان التي هي كيان قانوني ، فيما يتعلق بإعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية ، أن يطالب بالأداء المبكر أو إنهاء الالتزام المقابل والتعويض عن الخسائر ، إذا تم منح حق المطالبة هذا إلى الكيان القانوني وفقًا لبنود الاتفاقية المبرمة مع المؤسسة الائتمانية.
يجب إرسال المتطلبات المذكورة أعلاه من قبل دائني مؤسسة الائتمان كتابةً في غضون 30 يومًا من تاريخ استلام الدائن للإخطار أو في غضون 30 يومًا من تاريخ النشر من قبل مؤسسة الائتمان في منشور مطبوع مخصص للنشر من المعلومات حول تسجيل الدولة للكيانات القانونية ، رسالة حول القرار المتخذ لإعادة تنظيم مؤسسة الائتمان. المنظمات.
من تاريخ اعتماد القرار بشأن إعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية حتى تاريخ انتهائها ، تلتزم مؤسسة الائتمان بالإفصاح عن المعلومات المتعلقة بالحقائق الجوهرية (الأحداث ، والإجراءات) التي تؤثر على الأنشطة المالية والاقتصادية للمؤسسة الائتمانية . لأغراض هذا القانون الاتحادي ، تعني هذه الحقائق (الأحداث ، الإجراءات):
1) إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان والشركات التابعة لها والتابعة لها ؛
2) حدوث حقائق تسببت في زيادة أو نقصان لمرة واحدة في قيمة أصول المؤسسة الائتمانية بأكثر من 10 في المائة ، وهي حقائق تسببت في زيادة لمرة واحدة في صافي ربح المؤسسة الائتمانية أو صافي خسائرها بأكثر من 10 في المائة ، أداء المؤسسة الائتمانية للمعاملات لمرة واحدة ، والتي يبلغ مقدارها أو قيمة الممتلكات بموجبها 10 في المائة أو أكثر من أصول المؤسسة الائتمانية اعتبارًا من تاريخ المعاملة ؛
3) اكتساب شخص ما لا يقل عن 5 في المائة من الأسهم العادية لمؤسسة ائتمانية (5 في المائة على الأقل من الأسهم في رأس المال المستأجر لمؤسسة ائتمانية) ، وكذلك أي تغيير نتيجة لذلك أصبح مقدار هذه الأسهم (الحصص) التي يمتلكها هذا الشخص أكثر أو أقل من 5 أو 10 أو 15 أو 20 أو 25 أو 30 أو 50 أو 75 في المائة من الأسهم العادية الموضوعة لمؤسسة ائتمانية (حصص في رأس المال المستأجر لـ مؤسسة ائتمانية) ؛
4) معلومات عن قرارات الاجتماعات العامة لمساهمي (أعضاء) المؤسسة الائتمانية ؛
5) معلومات عن الدخل المستحق و (أو) المدفوع على إصدار الأوراق المالية لمؤسسة ائتمانية تأسست في شكل شركة مساهمة (على جزء من صافي ربح مؤسسة ائتمانية تأسست في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية إضافية موزعة على المشاركين فيها) ؛
6) إرسال إلى مالكي الأوراق المالية لمؤسسة ائتمانية تم تأسيسها في شكل شركة مساهمة مفتوحة ، وفقًا للفصل الحادي عشر 1 من القانون الاتحادي رقم 208-FZ المؤرخ 26 ديسمبر 1995 "بشأن الشركات المساهمة" طوعيًا أو عرض إلزامي (بما في ذلك عرض منافس) بشأن الاستحواذ على الأسهم ، وكذلك الأوراق المالية الأخرى القابلة للتحويل إلى أسهم ، أو إخطارات بالحق في المطالبة بإعادة شراء الأوراق المالية أو طلب إعادة شراء الأوراق المالية.
يتم الإفصاح عن المعلومات المتعلقة بالحقائق الهامة (الأحداث ، الإجراءات) التي تؤثر على الأنشطة المالية والاقتصادية لمؤسسة ائتمانية من خلال نشرها في منشور مطبوع مشار إليه في بيان المؤسسة الائتمانية بشأن قرار إعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية. يتم هذا النشر في مدة لا تتجاوز خمسة أيام من لحظة وقوع الوقائع المذكورة (أحداث ، أفعال). تلتزم مؤسسة الائتمان بوضع معلومات عن الحقائق الجوهرية (الأحداث ، الإجراءات) أيضًا على موقعها الإلكتروني الرسمي على شبكة معلومات الإنترنت والاتصالات السلكية واللاسلكية في غضون فترة لا تتجاوز ثلاثة أيام من لحظة حدوث الوقائع المذكورة (الأحداث ، الإجراءات).
تنطبق أحكام هذه المادة أيضًا عند إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية بناءً على طلب بنك روسيا في الحالات التي تحددها القوانين الفيدرالية.

الفصل الثالث. ضمان استقرار العمل المصرفي
النظم وحماية الحقوق ومصالح المستثمرين
ودائنو المنظمات الائتمانية

المادة 24. ضمان الموثوقية المالية لمؤسسة الائتمان

من أجل ضمان الموثوقية المالية ، تلتزم مؤسسة الائتمان بإنشاء احتياطيات (أموال) ، بما في ذلك استهلاك الأوراق المالية ، والتي تم تحديد إجراءات تكوينها واستخدامها من قبل بنك روسيا. يتم تحديد الحد الأدنى من مبالغ الاحتياطيات (الأموال) من قبل بنك روسيا. تحدد قوانين الضرائب الفيدرالية مقدار الخصومات من الاحتياطيات (الأموال) من الأرباح قبل الضرائب.
تلتزم مؤسسة الائتمان بإجراء تصنيف الأصول ، والفصل بين الديون المشكوك في تحصيلها والديون المعدومة ، وإنشاء احتياطيات (أموال) لتغطية الخسائر المحتملة بالطريقة التي وضعها بنك روسيا.
تلتزم مؤسسة الائتمان بالامتثال للنسب الإلزامية المحددة وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)". يتم تحديد القيم العددية للنسب الإلزامية من قبل بنك روسيا وفقًا للقانون الفيدرالي المذكور.
تلتزم مؤسسة الائتمان بتنظيم الرقابة الداخلية التي تضمن مستوى مناسبًا من الموثوقية يتوافق مع طبيعة وحجم العمليات.
عند الفصل من المنصب ، تكون الهيئة التنفيذية الوحيدة لمؤسسة ائتمانية ملزمة بنقل ممتلكات ووثائق مؤسسة الائتمان إلى شخص من بين قادتها. في حالة عدم وجود مثل هذا الشخص في وقت إقالة الهيئة التنفيذية الوحيدة ، فإنه ملزم بضمان سلامة ممتلكات ووثائق مؤسسة الائتمان ، وإخطار بنك روسيا بالإجراءات المتخذة.

مادة 25

يلتزم البنك بالامتثال لنسبة الاحتياطي المطلوبة المودعة لدى بنك روسيا ، بما في ذلك شروط وحجم وأنواع الأموال التي تم جذبها. يتم تحديد إجراءات إيداع الاحتياطيات المطلوبة من قبل بنك روسيا وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".
يلتزم البنك بفتح حساب لدى بنك روسيا للاحتفاظ بالاحتياطيات المطلوبة. يتم تحديد إجراءات فتح الحساب المذكور وتنفيذ العمليات عليه من قبل بنك روسيا.

المادة 26 - السرية المصرفية

تضمن مؤسسة الائتمان ، بنك روسيا ، وهي منظمة تؤدي وظائف تأمين الإيداع الإجباري ، سرية المعاملات والحسابات والودائع الخاصة بعملائها ومراسليها. يتعين على جميع موظفي مؤسسة الائتمان الحفاظ على سرية المعاملات والحسابات والودائع الخاصة بعملائها ومراسليها ، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى التي أنشأتها مؤسسة الائتمان ، ما لم يكن ذلك مخالفًا للقانون الفيدرالي.
يتم إصدار الشهادات المتعلقة بعمليات وحسابات الكيانات القانونية والمواطنين المشاركين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني من قبل مؤسسة ائتمانية لأنفسهم ، والمحاكم ومحاكم التحكيم (القضاة) ، وغرفة الحسابات في الاتحاد الروسي ، والسلطات الضريبية ، والسلطة التنفيذية الفيدرالية هيئة في مجال الأسواق المالية ، وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، وصندوق التأمين الاجتماعي للاتحاد الروسي ، والهيئات المعنية بإنفاذ الإجراءات القضائية ، وأعمال الهيئات والمسؤولين الآخرين في الحالات التي تنص عليها القوانين التشريعية المتعلقة بأنشطتها ، وإذا كان هناك موافقة من رئيس هيئة التحقيق - لجهات التحقيق الأولي في القضايا التي هي قيد الإعداد.
وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تصدر مؤسسة ائتمانية شهادات بشأن معاملات وحسابات الكيانات القانونية والمواطنين المشاركين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني إلى هيئات الشؤون الداخلية في ممارسة وظائفها لتحديد ومنع و قمع الجرائم الضريبية.
يتم إصدار الشهادات على حسابات ودائع الأفراد من قبل مؤسسة ائتمانية لنفسها ، والمحاكم ، والهيئات المعنية بإنفاذ الإجراءات القضائية ، وأعمال الهيئات والمسؤولين الآخرين ، وهي منظمة تؤدي وظائف التأمين الإجباري للودائع ، عند حدوث المؤمن عليه الأحداث المنصوص عليها في القانون الاتحادي بشأن التأمين على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ، وبموافقة رئيس هيئة التحقيق - لهيئات التحقيق الأولي في القضايا التي يتم معالجتها من قبلهم.
يتم إصدار الشهادات الخاصة بالمعاملات والحسابات والودائع الخاصة بالأفراد من قبل مؤسسة ائتمانية لرؤساء (المسؤولين) في هيئات الدولة الفيدرالية ، والتي يتم تحديد القائمة من قبل رئيس الاتحاد الروسي ، رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي وكبار المسؤولين في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي (رؤساء الهيئات التنفيذية العليا لسلطة الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي) إذا تم إرسال طلب بالطريقة التي يحددها رئيس الاتحاد الروسي ، في حالة التحقق وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن مكافحة الفساد" فيما يتعلق بالمعلومات المتعلقة بالدخل والنفقات والممتلكات والالتزامات ذات طبيعة الممتلكات:
1.المواطنون المتقدمون لشغل مناصب عامة في الاتحاد الروسي ، ما لم ينص القانون الدستوري الاتحادي أو القانون الاتحادي على إجراء مختلف للتحقق من المعلومات المحددة ؛
2) المواطنون المتقدمون لشغل منصب قاض.
3) المواطنون المتقدمون لشغل مناصب عامة في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، ومناصب رؤساء البلديات ، والمناصب البلدية التي يتم شغلها على أساس دائم ؛
4) المواطنون المتقدمون لشغل مناصب في الخدمة المدنية الفيدرالية ، ومناصب في الخدمة المدنية للدولة في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، ومناصب في الخدمة البلدية ؛
4.1) المواطنين المتقدمين لشغل مناصب أعضاء مجلس إدارة البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وظائف في البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛
5) المواطنون المتقدمون لشغل مناصب الرئيس (الهيئة التنفيذية الوحيدة) ، ونواب الرؤساء ، وأعضاء مجلس الإدارة (الهيئة التنفيذية الجماعية) ، الذين يتم أداء واجباتهم على أساس دائم ، في شركة حكومية ، صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي ، صندوق التأمين الاجتماعي للاتحاد الروسي ، والصندوق الفيدرالي للتأمين الطبي الإجباري ، والمنظمات الأخرى التي أنشأها الاتحاد الروسي على أساس القوانين الفيدرالية ؛
5.1) المواطنون المتقدمون لشغل مناصب رؤساء مؤسسات (بلدية) الدولة ؛
6) المواطنون المتقدمون لشغل وظائف معينة على أساس عقد العمل في المنظمات التي تم إنشاؤها لأداء المهام الموكلة إلى هيئات الدولة الاتحادية ؛
7) الأشخاص الذين حلوا محل المناصب المحددة في الفقرات 1-6 من هذا الجزء ؛
8) الزوج / الأزواج والأبناء القصر للمواطنين والأشخاص المحددين في الفقرات 1-7 من هذا الجزء.
شهادات توافر الحسابات ، والودائع (الودائع) و (أو) أرصدة الأموال في الحسابات ، والودائع (الودائع) ، وكشوف العمليات في الحسابات ، والودائع (الودائع) للأفراد ، وشهادات أرصدة الأموال الإلكترونية ، والتحويلات المالية الإلكترونية لأموال الأفراد يتم إصدارها من قبل مؤسسة ائتمانية بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن الضرائب والرسوم ، بناءً على طلب السلطات الضريبية ، والتي يتم إرسالها بناءً على طلبات من الهيئات المصرح لها من الدول الأجنبية في الحالات المنصوص عليها في المعاهدات الدولية لروسيا الاتحاد.
في حالة وفاة أصحابها ، يتم إصدار شهادات على الحسابات والودائع من قبل مؤسسة ائتمانية للأشخاص المشار إليهم من قبل مالك الحساب أو الإيداع في تصرف وصي تم إجراؤه إلى مؤسسة ائتمانية ، إلى مكاتب كاتب العدل فيما يتعلق بقضايا الميراث معلقة على مساهمات المودعين المتوفين ، وفيما يتعلق بحسابات المواطنين الأجانب - للمؤسسات القنصلية بالدول الأجنبية.
معلومات عن العمليات والحسابات والودائع الخاصة بالكيانات القانونية والمواطنين المنخرطين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني ، ويتم تقديم الأفراد من قبل المؤسسات الائتمانية إلى الهيئة المخولة التي تؤدي وظائف مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة و تمويل الإرهاب ، في القضايا والإجراءات والحجم التي ينص عليها القانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".
بنك روسيا ، رؤساء (المسؤولين) من هيئات الدولة الفيدرالية ، القائمة التي يحددها رئيس الاتحاد الروسي ، كبار المسؤولين في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي (رؤساء الهيئات التنفيذية العليا لسلطة الدولة في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي) ، وهي منظمة تؤدي وظائف التأمين الإجباري للإيداع ، لا يحق لها الكشف عن المعلومات المتعلقة بالمعاملات والحسابات والودائع ، وكذلك المعلومات المتعلقة بالمعاملات والمعاملات المحددة من تقارير المؤسسات الائتمانية التي حصلت عليها مثل نتيجة لأداء وظائف الترخيص والإشراف والرقابة ، باستثناء ما هو منصوص عليه في القوانين الاتحادية.
لا يحق لمنظمات التدقيق الكشف لأطراف ثالثة عن معلومات حول العمليات والحسابات والودائع الخاصة بمؤسسات الائتمان وعملائها والمراسلين التي تم الحصول عليها في سياق عمليات التدقيق الخاصة بهم ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية بخلاف ذلك.
لا يحق للهيئة المخولة التي تمارس وظائف مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب أن تكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من المؤسسات الائتمانية وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب "، باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي المذكور.
لا يحق للهيئة التنفيذية الاتحادية في مجال الأسواق المالية الكشف إلى أطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من المؤسسات الائتمانية وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن مكافحة إساءة استخدام المعلومات الداخلية والتلاعب بالسوق وبشأن التعديلات على بعض القوانين التشريعية الصادرة عن الاتحاد الروسي "، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي المذكور.
للإفصاح عن السرية المصرفية ، بنك روسيا ، رؤساء (المسؤولين) من هيئات الدولة الفيدرالية ، والتي يتم تحديد قائمة من قبل رئيس الاتحاد الروسي ، وكبار المسؤولين في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي (رؤساء أعلى تنفيذيين) الهيئات الحكومية التابعة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي) ، وهي منظمة تؤدي وظائف التأمين الإلزامي للإيداع والائتمان والتدقيق وغيرها من المنظمات ، وهي هيئة مرخصة تمارس وظائف مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة و تمويل الإرهاب ، وهي هيئة مراقبة العملة المصرح لها من قبل حكومة الاتحاد الروسي ، ووكلاء مراقبة العملة ، وكذلك مسؤولو وموظفو هذه الهيئات والمنظمات يتحملون المسؤولية ، بما في ذلك التعويض عن الأضرار الناجمة ، على النحو المنصوص عليه في القانون الاتحادي .
لا يحق لمشغلي أنظمة الدفع الكشف عن معلومات لأطراف ثالثة حول المعاملات وحسابات المشاركين في نظام الدفع وعملائهم ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية بخلاف ذلك.
يتم توفير معلومات حول عمليات الكيانات القانونية ، والمواطنين المنخرطين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني ، والأفراد بموافقتهم من قبل مؤسسات الائتمان لغرض تكوين سجلات ائتمانية في مكتب التاريخ الائتماني بالطريقة والشروط التي هي المنصوص عليها في الاتفاقية المبرمة مع مكتب التاريخ الائتماني وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن التاريخ الائتماني".
رؤساء (المسؤولين) من هيئات الدولة الفيدرالية ، والتي يتم تحديد قائمة من قبل رئيس الاتحاد الروسي ، وكبار المسؤولين في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي (رؤساء الهيئات التنفيذية العليا لسلطة الدولة للكيانات المكونة الاتحاد الروسي) في الكشف لأطراف ثالثة عن البيانات المتعلقة بالمعاملات والحسابات والودائع الخاصة بالأفراد ، والتي يتم استلامها وفقًا للإجراءات القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي بشأن مكافحة الفساد في بنك روسيا ، والمؤسسات الائتمانية ، وكذلك في الفروع والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية.
يتم تقديم المستندات والمعلومات المتعلقة بإجراء معاملات الصرف الأجنبي وفتح الحسابات والاحتفاظ بها والتي ينص عليها القانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة" من قبل مؤسسات الائتمان إلى هيئة مراقبة العملة المرخصة من قبل حكومة الاتحاد الروسي ، والسلطات الضريبية وسلطات الجمارك كوكلاء لمراقبة العملة في الحالات وبالطريقة وبالقدر المنصوص عليه في القانون الاتحادي المذكور.
لا يحق لهيئات مراقبة العملة ووكلاء مراقبة العملة الكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من المؤسسات الائتمانية وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة" ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية بخلاف ذلك.
يجب تقديم المعلومات المتعلقة بحسابات التداول والمقاصة للكيانات القانونية والعمليات على الحسابات المذكورة من قبل المؤسسات الائتمانية إلى الهيئة التنفيذية الاتحادية المسؤولة عن الأسواق المالية بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".
لا يحق للهيئة التنفيذية الفيدرالية في مجال الأسواق المالية أن تكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".
لا يحق لمراكز التشغيل ومراكز مقاصة الدفع أن تفصح لأطراف ثالثة عن معلومات حول معاملات وحسابات المشتركين في نظام الدفع وعملائهم ، المستلمة أثناء تقديم الخدمات التشغيلية ، وخدمات المقاصة للمشاركين في نظام الدفع ، باستثناء نقل المعلومات داخل نظام الدفع ، وكذلك الحالات المنصوص عليها في القوانين الاتحادية.
تسري أحكام هذه المادة على المعلومات المتعلقة بمعاملات عملاء المؤسسات الائتمانية التي يقوم بها وكلاء الدفع المصرفيون (وكلاء من الباطن).
تسري أحكام هذه المادة أيضًا على المعلومات المتعلقة بأرصدة الأموال الإلكترونية لعملاء المؤسسات الائتمانية والمعلومات المتعلقة بالتحويلات المالية الإلكترونية من قبل مؤسسات الائتمان بناءً على أوامر عملائها.
يتم توفير المستندات والمعلومات التي تحتوي على السرية المصرفية للكيانات القانونية والمواطنين المشاركين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني من قبل مؤسسات الائتمان إلى سلطات الجمارك في الاتحاد الروسي في الحالات والإجراءات وبالقدر المنصوص عليه في قانون الجمارك الخاص بـ الاتحاد الجمركي والقانون الاتحادي رقم 27 نوفمبر 2010 311-FZ "بشأن التنظيم الجمركي في الاتحاد الروسي".
لا يحق لسلطات الجمارك في الاتحاد الروسي وموظفيها الكشف عن المعلومات التي تحتوي على السرية المصرفية التي تتلقاها من المؤسسات الائتمانية ، باستثناء ما تنص عليه القوانين الاتحادية. للكشف عن السرية المصرفية ، تتحمل سلطات الجمارك في الاتحاد الروسي وموظفوها المسؤولية ، بما في ذلك التعويض عن الضرر ، على النحو المنصوص عليه في القانون الاتحادي.

مادة 27

لا يجوز مصادرة الأموال والأشياء الثمينة الأخرى الخاصة بالكيانات القانونية والأفراد المودعة في الحسابات والودائع أو المحفوظة في مؤسسة ائتمانية ، بالإضافة إلى رصيد الأموال الإلكترونية ، إلا من قبل المحكمة ومحكمة التحكيم والقاضي وكذلك من قبل أمر السلطات بإجراء تحقيق أولي بحضور قرار من المحكمة.
عند فرض الحجز على الأموال على الحسابات والودائع ، أو على رصيد الأموال الإلكترونية ، تقوم المؤسسة الائتمانية فور استلامها لقرار الحجز ، بإنهاء معاملات الخصم على هذا الحساب (الإيداع) ، وكذلك تحويل الأموال الإلكترونية في حدود رصيد الأموال الإلكترونية التي تم ضبطها.
لا يمكن فرض الحجز على الأموال والأشياء الثمينة الأخرى للأفراد والكيانات القانونية الموجودة في الحسابات والودائع أو المخزنة في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك على رصيد الأموال الإلكترونية ، إلا على أساس المستندات التنفيذية وفقًا للتشريعات من الاتحاد الروسي.
مؤسسة ائتمانية ، لن يكون بنك روسيا مسؤولاً عن الضرر الناجم عن مصادرة أو حجز الأموال والأشياء الثمينة الأخرى لعملائها ، باستثناء ما ينص عليه القانون بخلاف ذلك.
يجوز مصادرة الأموال والأشياء الثمينة الأخرى على أساس حكم محكمة دخل حيز التنفيذ القانوني.

الفصل الرابع. العلاقات والخدمات بين البنوك
العملاء

المادة 28 - المعاملات بين البنوك

يجوز للمؤسسات الائتمانية على أساس تعاقدي جمع الأموال ووضعها مع بعضها البعض في شكل ودائع (ودائع) ، وقروض ، وإجراء تسويات من خلال حسابات مراسلة مفتوحة مع بعضها البعض ، وإجراء معاملات متبادلة أخرى منصوص عليها في التراخيص الصادرة عن بنك روسيا .
تقوم المؤسسة الائتمانية بإبلاغ بنك روسيا شهريًا بحسابات المراسلة المفتوحة حديثًا في الاتحاد الروسي وفي الخارج.
تقيم المؤسسات الائتمانية علاقات مراسلة مع البنوك الأجنبية المسجلة في مناطق المناطق الخارجية للدول الأجنبية بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.
تتم علاقات المراسلة بين مؤسسة ائتمانية وبنك روسيا على أساس تعاقدي.
يتم خصم الأموال من حسابات مؤسسة ائتمانية بأمر منها أو بموافقتها ، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي.
إذا كان هناك نقص في الأموال لإقراض العملاء والوفاء بالالتزامات المتعهد بها ، فيجوز لمؤسسة الائتمان التقدم بطلب للحصول على قروض إلى بنك روسيا وفقًا للشروط التي يحددها.
يحق للمؤسسات الائتمانية تحويل الأموال ضمن أنظمة الدفع التي تفي بمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني".

مادة 29

أسعار الفائدة على القروض و (أو) إجراءات تحديدها ، بما في ذلك تحديد مبلغ معدل الفائدة على القرض اعتمادًا على التغييرات في الشروط المنصوص عليها في اتفاقية القرض ، ومعدلات الفائدة على الودائع (الودائع) والعمولة على العمليات التي أنشأتها مؤسسة الائتمان بالاتفاق مع العملاء ، ما لم ينص القانون الاتحادي على خلاف ذلك.
لا يحق لمؤسسة الائتمان تغيير أسعار الفائدة على القروض من جانب واحد و (أو) إجراءات تحديدها ومعدلات الفائدة على الودائع (الودائع) ورسوم العمولة وفترة سريان هذه الاتفاقيات مع العملاء - رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي أو العقد مع العميل.
بموجب اتفاقية على وديعة بنكية (وديعة) قام بها مواطن على شروط إصدارها بعد فترة زمنية معينة أو عند حدوث الظروف المنصوص عليها في الاتفاقية ، لا يمكن للبنك تقصير مدة هذه الاتفاقية من جانب واحد ، وتقليل مقدار الفائدة أو زيادة أو إنشاء لجنة للعمليات ، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي.
بموجب اتفاقية قرض مبرمة مع مقترض مواطن ، لا يمكن لمؤسسة ائتمانية من جانب واحد تقصير مدة هذه الاتفاقية ، وزيادة مقدار الفائدة و (أو) تغيير إجراءات تحديدها ، أو زيادة أو إنشاء عمولة على العمليات ، باستثناء ما هو منصوص عليه بخلاف ذلك بموجب القانون الاتحادي.
تلتزم مؤسسة الائتمان التي تمتلك ماكينة صراف آلي بإبلاغ حامل بطاقة الدفع قبل اللحظة التي يقوم فيها بإجراء التسويات باستخدام بطاقة الدفع ، وإرسال تعليمات إليه إلى مؤسسة الائتمان بشأن تنفيذ التسويات على حساباته المصرفية باستخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لهذا الائتمان المؤسسة ، مع نقش تحذير معروض على شاشة جهاز الصراف الآلي حول مبلغ رسوم العمولة التي تحددها المؤسسة الائتمانية - مالك جهاز الصراف الآلي والتي تتقاضاها مقابل أداء العمليات المحددة بالإضافة إلى الرسوم التي تحددها المؤسسة الائتمانية. اتفاق بين مؤسسة الائتمان التي أصدرت بطاقة الدفع وحامل هذه البطاقة ، أو على عدم وجود مثل هذه الرسوم ، وكذلك تنعكس بناءً على نتائج هذه العمليات ، معلومات عن رسوم العمولة لمؤسسة الائتمان - مالك جهاز الصراف الآلي في حالة فرض مثل هذه الرسوم على شيك الصراف الآلي أو في حالة عدم وجود مثل هذه الرسوم.

مادة 30

تتم العلاقات بين بنك روسيا ومؤسسات الائتمان وعملائها على أساس الاتفاقات ، ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك.
يجب أن تحدد الاتفاقية أسعار الفائدة على القروض والودائع (الودائع) ، وتكلفة الخدمات المصرفية وشروط أدائها ، بما في ذلك شروط معالجة مستندات الدفع ، والمسؤولية العقارية للأطراف عن انتهاكات الاتفاقية ، بما في ذلك المسؤولية عن الانتهاك الالتزامات المتعلقة بتوقيت المدفوعات ، وكذلك إجراءات إنهاء العقد وغيرها من الشروط الأساسية للعقد.
يحق للعملاء فتح العدد المطلوب من حسابات التسوية والودائع والحسابات الأخرى بأي عملة في البنوك بموافقتهم ، ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك.
يحدد بنك روسيا إجراءات فتح حسابات العملاء بالروبل والعملات الأجنبية والاحتفاظ بها وإغلاقها بالروبل والعملة الأجنبية وفقًا للقوانين الفيدرالية.
لا يتمتع أعضاء مؤسسة الائتمان بأي مزايا عند النظر في مسألة الحصول على قرض أو تزويدهم بخدمات مصرفية أخرى ، ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك.
تلتزم مؤسسة الائتمان ، بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن التاريخ الائتماني" ، بتقديم جميع المعلومات المتاحة اللازمة لتشكيل السجلات الائتمانية فيما يتعلق بجميع المقترضين الذين وافقوا على تقديمها إلى مكتب واحد على الأقل للتاريخ الائتماني المدرجة في سجل الدولة للمكاتب.
قبل إبرام اتفاقية قرض مع المقترض - فرد وقبل تغيير شروط اتفاقية القرض مع المقترض المحدد ، مما يستلزم تغييرًا في التكلفة الإجمالية للقرض ، تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بتزويد المقترض - فرد بالمعلومات على التكلفة الإجمالية للقرض ، وكذلك قائمة ومبالغ مدفوعات المقترض - فرد ، المرتبط بعدم الامتثال لشروط اتفاقية القرض.
تلتزم مؤسسة الائتمان بأن تحدد في اتفاقية القرض التكلفة الكاملة للقرض المقدم للمقترض - فرد ، وكذلك الإشارة إلى قائمة ومبالغ المدفوعات من قبل المقترض - فرد متعلق بعدم الامتثال لشروط اتفاقية القرض.
يجب أن يشمل حساب التكلفة الكاملة للقرض مدفوعات من قبل المقترض - فرد بموجب القرض ، تتعلق بإبرام اتفاقية القرض وتنفيذها ، بما في ذلك المدفوعات من قبل المقترض المحدد لصالح أطراف ثالثة إذا كان التزام هذا المقترض لمثل هذه المدفوعات الناشئة عن شروط اتفاقية القرض ، التي يتم تحديد هذه الأطراف الثالثة.
إذا تعذر تحديد التكلفة الكاملة للقرض قبل إبرام اتفاقية القرض مع المقترض - فرد وقبل تغيير شروط اتفاقية القرض ، مما يستلزم تغييرًا في التكلفة الإجمالية للقرض ، نظرًا لأن اتفاقية القرض تعني اختلافًا مبالغ مدفوعات المقترض المحدد على القرض ، اعتمادًا على قراره ، تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بتقديم معلومات فردية حول التكلفة الإجمالية للقرض إلى المقترض - يتم تحديدها على أساس الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن و فترة قرض.
لا يشمل حساب التكلفة الكاملة للقرض مدفوعات المقترض - فرد على القرض ، تتعلق بعدم الامتثال لشروط اتفاقية القرض.
يتم احتساب التكلفة الكاملة للقرض من قبل مؤسسة الائتمان وإبلاغها للمقترض - فرد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.

مادة 31

تقوم مؤسسة الائتمان بإجراء التسويات وفقًا للقواعد والنماذج والمعايير التي وضعها بنك روسيا ؛ في حالة عدم وجود قواعد لإجراء أنواع معينة من المستوطنات - بالاتفاق فيما بينها ؛ عند إجراء التسويات الدولية - بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الاتحادية والقواعد المعتمدة في الممارسات المصرفية الدولية.
تلتزم مؤسسة الائتمان ، بنك روسيا ، بتحويل أموال العميل وإيداع الأموال في حسابه في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد استلام مستند الدفع ذي الصلة ، ما لم ينص القانون الفيدرالي أو اتفاقية أو مستند دفع على خلاف ذلك.
في حالة الإيداع أو الخصم غير الصحيح أو غير الصحيح للأموال من حساب العميل ، مؤسسة الائتمان ، يجب على بنك روسيا دفع فائدة على مبلغ هذه الأموال بسعر إعادة التمويل الخاص ببنك روسيا.

المادة 32- قواعد مكافحة الاحتكار

يحظر على المؤسسات الائتمانية إبرام اتفاقيات والقيام بإجراءات متضافرة تهدف إلى احتكار سوق الخدمات المصرفية ، فضلاً عن تقييد المنافسة في الأعمال المصرفية.
يجب ألا يتعارض الاستحواذ على الأسهم (الحصص) في المؤسسات الائتمانية ، وكذلك إبرام الاتفاقيات التي تنص على الرقابة على أنشطة المؤسسات الائتمانية (مجموعات مؤسسات الائتمان) ، مع قواعد مكافحة الاحتكار.
يتم التحكم في الامتثال لقواعد مكافحة الاحتكار في مجال الخدمات المصرفية من قبل لجنة الدولة في الاتحاد الروسي لسياسة مكافحة الاحتكار ودعم الهياكل الاقتصادية الجديدة مع بنك روسيا.

المادة 33 - ضمان سداد القروض

قد يتم تأمين الاعتمادات التي يقدمها البنك عن طريق رهن الممتلكات غير المنقولة والمنقولة ، بما في ذلك الأوراق المالية الحكومية وغيرها من الأوراق المالية والضمانات المصرفية وبطرق أخرى تنص عليها القوانين الفيدرالية أو الاتفاقية.
في حالة انتهاك المقترض للالتزامات المنصوص عليها في الاتفاقية ، يحق للبنك تحصيل القروض الممنوحة والفوائد المستحقة عليها مبكرًا ، إذا نصت الاتفاقية على ذلك ، وكذلك فرض التنفيذ على الممتلكات المرهونة بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي .

مادة 34

تلتزم مؤسسة الائتمان باتخاذ جميع التدابير المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي لتحصيل الديون.
يحق لمؤسسة الائتمان التقدم إلى محكمة تحكيم بطلب لبدء إجراءات الإفلاس (الإفلاس) ضد المدينين الذين لا يوفون بالتزامات سداد ديونهم وفقًا للإجراءات التي تحددها القوانين الفيدرالية.

الفصل الخامس. الفروع والتمثيلات
والمنظمات الفرعية التابعة لمنظمة الائتمان
في إقليم دولة أجنبية

المادة 35. الفروع والمكاتب التمثيلية والشركات التابعة لمؤسسة ائتمانية في أراضي دولة أجنبية

يجوز لمؤسسة ائتمانية تحمل ترخيصًا عامًا ، بإذن من بنك روسيا ، إنشاء فروع في أراضي دولة أجنبية ، وبعد إخطار بنك روسيا ، مكاتب تمثيلية.
يجوز لمؤسسة ائتمانية حاصلة على ترخيص عام ، بعد الحصول على إذن ووفقًا لمتطلبات بنك روسيا ، أن يكون لها شركات تابعة في دولة أجنبية.
يقوم بنك روسيا في موعد لا يتجاوز ثلاثة أشهر من تاريخ استلام الطلب ذي الصلة بإبلاغ مقدم الطلب كتابيًا بقراره - الموافقة أو الرفض. يجب أن يكون الرفض دافعًا. إذا لم يبلغ بنك روسيا عن القرار المتخذ خلال الفترة المحددة ، فسيتم استلام الإذن ذي الصلة من بنك روسيا.

الفصل السادس. إنقاذ الأعمال

المادة 36 - الودائع المصرفية للأفراد

إيداع - أموال بعملة الاتحاد الروسي أو بالعملة الأجنبية يضعها الأفراد لغرض التخزين واستلام الدخل. يتم دفع الدخل على الوديعة نقدًا في شكل فائدة. يتم إرجاع الإيداع إلى المودع عند طلبه الأول بالطريقة المنصوص عليها لهذا النوع من الإيداع بموجب القانون الاتحادي والاتفاقية ذات الصلة.
يتم قبول الودائع فقط من قبل البنوك التي لديها مثل هذا الحق وفقًا لترخيص صادر عن بنك روسيا ، والمشاركة في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في البنوك ومسجلة لدى مؤسسة تؤدي وظائف التأمين الإجباري لـ الودائع. تضمن البنوك سلامة الودائع والوفاء في الوقت المناسب بالتزاماتها تجاه المودعين. يتم إضفاء الطابع الرسمي على جذب الأموال في الودائع بموجب الاتفاقية كتابة في نسختين ، يتم إصدار إحداهما للمودع.
يجوز منح حق جذب ودائع أموال الأفراد إلى البنوك ، اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة الذي مر على الأقل سنتان منه. في حالة اندماج البنوك ، يتم احتساب الفترة المحددة للبنك الذي لديه تاريخ سابق لتسجيل الدولة. عندما يتم تحويل البنك ، لا تنقطع الفترة المحددة.
الجزء الرابع لم يعد صالحًا. - القانون الاتحادي المؤرخ 23 ديسمبر 2003 N 181-FZ.
يجوز منح الحق في جذب ودائع الأموال من الأفراد إلى بنك أو بنك مسجل حديثًا ، اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة الذي مر أقل من عامين ، إذا:
1) يبلغ حجم رأس المال المصرح به لبنك مسجل حديثًا أو مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) لبنك قائم على الأقل 3 مليارات و 600 مليون روبل ؛
2) يلتزم البنك بالالتزام المنصوص عليه في لائحة بنك روسيا بالإفصاح لدائرة غير محدودة من الأشخاص عن معلومات حول الأشخاص الذين لديهم تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على القرارات التي تتخذها هيئات إدارة البنك.

المادة 37. المودعون المصرفيون

قد يكون المودعون المصرفيون مواطنين في الاتحاد الروسي ومواطنين أجانب وعديمي الجنسية.
المودعون أحرار في اختيار بنك لإيداع أموالهم وقد يكون لديهم ودائع في واحد أو أكثر من البنوك.
يمكن للمودعين التصرف في الودائع ، واستلام الدخل من الودائع ، وإجراء مدفوعات غير نقدية وفقًا للاتفاقية.

مادة 38- نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في البنوك

لتوفير ضمانات لعودة أموال المواطنين التي تجتذبها البنوك والتعويض عن فقدان الدخل على الأموال المستثمرة ، يتم إنشاء نظام تأمين إلزامي لودائع الأفراد في البنوك.
المشاركون في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في البنوك هم منظمة تؤدي وظائف التأمين الإجباري للودائع ، والبنوك التي تجذب الأموال من المواطنين.
يحدد القانون الاتحادي إجراءات إنشاء وتشكيل واستخدام أموال نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في البنوك.

المادة 39- صناديق التأمين على الودائع الطوعية

للبنوك الحق في إنشاء صناديق تأمين على الودائع الاختيارية لضمان عودة الودائع ودفع الدخل عليها. يتم إنشاء صناديق التأمين على الودائع الطوعية كمنظمات غير ربحية.
يجب أن يكون عدد البنوك - مؤسسي صندوق تأمين الودائع الاختيارية خمسة على الأقل برأس مال إجمالي مرخص به لا يقل عن 20 ضعف الحد الأدنى لرأس المال المصرح به وفقًا لهذا القانون الاتحادي للبنوك اعتبارًا من تاريخ إنشاء الصندوق.
تحدد المواثيق والقوانين الفيدرالية إجراءات إنشاء وإدارة وتشغيل صناديق التأمين على الودائع الطوعية.
يلتزم البنك بإخطار العملاء بمشاركته أو عدم مشاركته في صناديق تأمين الودائع الاختيارية. في حالة الاشتراك في صندوق تأمين الودائع الطوعية ، يقوم البنك بإبلاغ العميل بشروط التأمين.

الفصل السابع. المحاسبة في المنظمات الائتمانية
والإشراف على أنشطتهم

المادة 40. قواعد المحاسبة في منظمة الائتمان

يضع بنك روسيا قواعد الاحتفاظ بالسجلات المحاسبية ، وتقديم التقارير المالية والإحصائية ، وإعداد التقارير السنوية من قبل المؤسسات الائتمانية ، مع مراعاة الممارسات المصرفية الدولية.
يحدد بنك روسيا تفاصيل المحاسبة من قبل الشركة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)".

المادة 40.1. ضمان تخزين المعلومات عن أنشطة مؤسسة الائتمان

من أجل تخزين المعلومات حول الممتلكات والتزامات مؤسسة الائتمان وحركتها ، تلتزم المؤسسة الائتمانية بتسجيل جميع المعاملات والمعاملات الأخرى في قواعد البيانات على الوسائط الإلكترونية التي تسمح بتخزين المعلومات الواردة فيها لمدة خمس سنوات على الأقل من تاريخ إدراج المعلومات في قواعد البيانات ، وإتاحة الوصول إلى هذه المعلومات في كل يوم عمل. تم وضع إجراءات إنشاء وصيانة وتخزين قواعد البيانات التي تحتوي على مثل هذه المعلومات من قبل بنك روسيا.
يتم أيضًا ضمان تخزين المعلومات الواردة في قواعد البيانات ، والتي تنص هذه المقالة على صيانتها ، من خلال إنشاء نسخ احتياطية لها.
إذا كان لدى مؤسسة ائتمانية أسباب لإلغاء الترخيص المنصوص عليه في هذا القانون الاتحادي ، يجب على بنك روسيا إرسال طلب إلى المؤسسة الائتمانية لإنشاء نسخ احتياطية من قواعد البيانات التي تحتفظ بها هذه المادة ونقلها للتخزين إلى بنك روسيا.
إذا فشلت مؤسسة ائتمانية في اتخاذ تدابير لضمان تخزين المعلومات الواردة في قواعد البيانات ، والتي تنص هذه المادة على الاحتفاظ بها ، بما في ذلك عن طريق إنشاء نسخ احتياطية منها ، يكون رئيس المؤسسة الائتمانية مسؤولاً وفقًا للقانون الفيدرالي قانون.

المادة 41. الإشراف على نشاط مؤسسة الائتمان

يتم الإشراف على أنشطة مؤسسة الائتمان من قبل بنك روسيا وفقًا للقوانين الفيدرالية.

مادة 42

يخضع الإبلاغ عن مؤسسة ائتمانية لمراجعة سنوية من قبل منظمة تدقيق مرخصة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي لإجراء عمليات التدقيق هذه. تخضع بيانات المجموعات المصرفية وبيانات الشركات المصرفية القابضة لمراجعة سنوية من قبل منظمة تدقيق تتمتع ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، بترخيص لإجراء عمليات تفتيش على المؤسسات الائتمانية وتقوم بتنفيذ مراجعة حسابات المؤسسات الائتمانية لمدة عامين على الأقل. يتم إصدار التراخيص لإجراء عمليات تدقيق لمؤسسات الائتمان وفقًا للقوانين الفيدرالية لمنظمات التدقيق التي تمارس أنشطة التدقيق لمدة عامين على الأقل.
يتم إجراء فحص تدقيق لمؤسسة ائتمانية ومجموعات مصرفية وشركات مصرفية قابضة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
تلتزم منظمة التدقيق بإعداد رأي حول نتائج التدقيق ، يحتوي على معلومات حول موثوقية البيانات المالية للمؤسسة الائتمانية ، وامتثالها للنسب الإلزامية التي وضعها بنك روسيا ، وجودة إدارة مؤسسة الائتمان وحالة الرقابة الداخلية والأحكام الأخرى التي تحددها القوانين الفيدرالية وميثاق مؤسسة الائتمان.
يجب إرسال تقرير المدقق إلى بنك روسيا في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ تقديم التقارير السنوية لمؤسسة الائتمان والمجموعات المصرفية والشركات المصرفية القابضة إلى بنك روسيا.

مادة 43

تقدم مؤسسة الائتمان إلى بنك روسيا تقريرًا سنويًا (بما في ذلك الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر) بعد تأكيد مصداقيتها من قبل منظمة تدقيق. إذا كانت مؤسسة الائتمان قادرة على ممارسة تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على أنشطة الكيانات القانونية الأخرى (باستثناء المؤسسات الائتمانية) ، فيجب عليها إعداد وتقديم التقرير المذكور على أساس موحد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا .
تنشر مؤسسة ائتمانية في الصحافة المفتوحة تقريرًا سنويًا (بما في ذلك الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر) بالشكل والشروط التي وضعها بنك روسيا ، بعد تأكيد مصداقيتها من قبل منظمة تدقيق.
تعد المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية ، وهي المنظمة الأم لشركة مصرفية قابضة (الشركة المديرة لشركة قابضة مصرفية) وتقدم إلى بنك روسيا ، لغرض الإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية على أساس موحد ، بالطريقة التي يحددها بنك روسيا ، البيانات الموحدة حول أنشطة المجموعة المصرفية والبيانات الموحدة حول أنشطة الحيازة المصرفية ، يتضمن كل منها تقريرًا محاسبيًا موحدًا ، وبيان دخل موحدًا ، بالإضافة إلى حساب المخاطر على أساس موحد.
لأغراض تجميع وعرض ونشر البيانات المالية الموحدة عن أنشطة المجموعة المصرفية ، يجب أن تتضمن البيانات المالية الموحدة المذكورة البيانات المالية للكيانات القانونية الأخرى التي قد يكون لدى المؤسسات الائتمانية التي تشكل جزءًا من المجموعة المصرفية تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على الأنشطة والقرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لهذه الكيانات القانونية.
لأغراض تجميع وعرض ونشر البيانات المالية الموحدة عن أنشطة الشركة المصرفية القابضة ، يجب أن تتضمن البيانات المالية الموحدة المذكورة البيانات المالية للكيانات القانونية الأخرى التي تتعلق بها المؤسسة الرئيسية للشركة المصرفية القابضة (شركة الإدارة). للشركة القابضة المصرفية) و (أو) المؤسسات الائتمانية التي تشكل جزءًا من الأعمال المصرفية للحيازة قد يكون لها تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لهذه الكيانات القانونية.
الكيانات القانونية التي تمارس بشأنها المؤسسة الائتمانية الأم للمجموعة المصرفية ، المنظمة الأم للشركة المصرفية القابضة (شركة إدارة الشركة المصرفية القابضة) تأثيرًا كبيرًا (مباشرًا أو غير مباشر) ، لأغراض إعداد البيانات المالية الموحدة ، مطلوب منهم تقديم تقارير عن أنشطتهم إليهم.
لا يحق للمؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية ، المنظمة الأم لشركة مصرفية قابضة (شركة إدارة لشركة مصرفية قابضة) الكشف عن المعلومات الواردة من الكيانات القانونية الأخرى المدرجة في هذه المجموعة المصرفية (هذه الشركة المصرفية القابضة) حول أنشطتها ، ما لم ينص هذا القانون الاتحادي على خلاف ذلك ، أو الحالات الناشئة عن مهام نشر البيانات المالية الموحدة.

رئيس
السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية
بي إن يلتسين
موسكو ، بيت السوفييت في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية
2 ديسمبر 1990
شمال 395-1

اختيار المحرر

الأمراض المنقولة جنسياً والأمراض المنقولة جنسياً: من العدوى إلى الأعراض

مصطلح "الأمراض التناسلية" ، الذي استخدم على نطاق واسع في العهد السوفياتي فيما يتعلق بمرض الزهري والسيلان ، يتم استبداله تدريجياً بالمزيد ...

القرحة الصعبة عند الرجال والنساء تصور المرحلة الأولى من مرض الزهري على الأعضاء التناسلية عند الرجال

مرض الزهري مرض خطير يصيب أجزاء مختلفة من جسم الإنسان. يحدث الخلل الوظيفي والظواهر المرضية للأعضاء ...

اختبار STI - ما هو؟

Home Doctor (كتيب) الفصل الحادي عشر. الأمراض المنقولة جنسياً لم تعد الأمراض التناسلية تسبب الخوف. في كل...

ما هو علاج اليوريا بالعلاجات الشعبية؟

Ureaplasmosis هو مرض التهابي في الجهاز البولي التناسلي. العامل المسبب - اليوريا - ميكروب داخل الخلايا. نقل...

ما الذي يسبب تورم الشفرين عند النساء مع مرض القلاع ، تنتفخ الشفتين ما يجب القيام به

إذا كان المريض يعاني من تورم في الشفرين ، فسوف يسأل الطبيب بالتأكيد عما إذا كانت هناك أي شكاوى أخرى. في حالة ...

كيف يحدث التهاب balanoposthitis عند الرجال: الأعراض والعلاج التهاب balanoposthitis

التهاب القلفة و الحشفة مرض يصيب كل من النساء والرجال وحتى الأطفال. دعونا نلقي نظرة على ما هو التهاب القلفة و الحشفة ، ...

فصائل الدم والتوافق والوراثة

يعد توافق فصائل الدم من أجل إنجاب طفل معلمة مهمة للغاية تحدد المسار الطبيعي للحمل وغياب ...

لماذا ينزف الأنف: أسباب نزيف الأنف

يمكن أن يكون الرعاف ، أو نزيف الأنف ، من أعراض عدد من أمراض الأنف والأعضاء الأخرى ، وبالإضافة إلى ذلك ، في بعض الحالات ...

كيفية علاج السيلان في المنزل كيف يتم علاج التيباك عند الرجال

يعد مرض السيلان أحد أكثر الأمراض التي تنتقل عن طريق الاتصال الجنسي شيوعًا في روسيا. تنتقل معظم عدوى فيروس نقص المناعة البشرية أثناء الاتصال الجنسي ، ...

جديد

جمع