Giltighet av licensen för bankverksamhet. Förfarande för registrering och licensiering av ett kreditinstitut. Nödvändiga villkor och dokument för Ryska federationens centralbank
Enligt lag måste alla banker ha tillstånd. Varför har inte Rysslands centralbank det själv? Vad är primärt för Bank of Russia - skydd av rubeln eller vinsten?
Varför behöver centralbanken tillstånd för att sälja alkohol?
Nyfikna medborgare som var intresserade av uppgifterna från Rysslands centralbank från Unified State Register of Legal Entities kunde uppmärksamma en konstig detalj. I avsnittet "Information om licenser" är den första informationen om licensen från Rysslands Bank för ... medicinsk verksamhet! Giltighetsplatsen för licensen är staden Perm. Rysslands centralbank har mer än ett dussin licenser för medicinsk verksamhet, som den är tillåten att utföra i olika städer i Ryssland (Bryansk, Kursk, Saransk, Cherkessk, Orel, Blagoveshchensk, Petrozavodsk, Yakutsk, Kemerovo, Sochi, Khabarovsk) . Det är tydligt att centralbanken har många underordnade vårdinstitutioner: polikliniker, sanatorier, vilohem - för detta behövs licenser för medicin.
Listan över centralbankens licenser inkluderar också licenser utfärdade av Rysslands FSB för att utföra arbete relaterat till användningen av information som utgör en statshemlighet (giltig i Stavropol, Tula, Tomsk, Omsk), för att utföra aktiviteter på fältet för att skydda statshemligheter (giltigt i Irkutsk). Det finns flera licenser för detaljhandel med alkohol, som är giltiga i baren på pensionatet "Svetlyachok" och i ett cateringföretag i staden Tula. Det finns till och med en licens att driva explosiva produktionsanläggningar. Men bland all denna hög med dokument finns det ingen licens för bankverksamhet!
Fungerar centralbanken olagligt?
Vi tittar på den federala lagen "Om banker och bankverksamhet". En bank är ett kreditinstitut och ett kreditinstitut är en juridisk person som, på grundval av en licens från Rysslands centralbank, har rätt att utföra bankverksamhet i syfte att göra vinst. Det finns två nyckelpunkter här. För det första måste alla banker ha en licens från centralbanken. För det andra: huvudmålet för alla banker är att göra vinst. Förutom att utfärda licenser till kreditinstitut, utför Rysslands centralbank också deras statliga registrering (före licensiering). Alltså bara vad andra banker kan verka i Ryssland. Om licenser för bankverksamhet endast utfärdas av centralbanken, skulle den då verkligen neka sig själv en licens?
Men centralbanken kräver inte en banklicens alls, och här är varför.
Varför behöver inte centralbanken en banklicens?
Vad är en licens? Detta är ett särskilt tillstånd för rätt att bedriva en viss typ av verksamhet, som ges av ett statligt organ till en företagare. Samtidigt behöver inte det statliga organet självt någon licens, dess arbetstillstånd finns i en lag eller annan rättsakt som härrör från staten.
Tillstånd för centralbanken att utföra bankverksamhet finns i Ryska federationens konstitution (artikel 75), federala lagar "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)", "Om banker och bankverksamhet". Ryska federationens konstitution definierar inte tydligt centralbankens status. Artikel 75, tillägnad centralbanken, finns till och med i Ryska federationens konstitution på ett konstigt sätt: i kapitel 3 "Federal struktur". Artikel 75 säger att Rysslands centralbank har ensamrätt att ge ut pengar. Vidare kallar Ryska federationens konstitution skyddet och stabiliteten av rubeln för centralbankens huvudfunktion. Vidare är det ännu mer intressant: denna funktion utförs av Rysslands centralbank oavsett andra offentliga myndigheter (hur, helt oberoende? Även från regeringen och finansdepartementet?). "Andra" offentliga myndigheter specificeras i artikel 11 i Ryska federationens konstitution. På federal nivå är dessa Rysslands president, regeringen, federala församlingen och domstolarna. Centralbanken nämns inte här, det vill säga Ryska federationens konstitution anser inte att Ryska federationens centralbank är en statlig myndighet. Varför får då denna speciella bank funktioner som landets suveränitet beror på?
Lagen om centralbanken ger den befogenhet att utfärda förordningar som är bindande för federala regeringsorgan, statliga organ i Ryska federationens konstituerande enheter och lokala myndigheter, alla juridiska personer och individer. En annan konstig auktoritet för en "bara" bank (förresten, en kommersiell organisation, per definition).
En uppmärksam läsare skulle också lära sig av ett utdrag från Unified Register of Legal Entities att Ryska federationens centralbank inte har en organisatorisk och juridisk form: varken karakteristisk för kommersiella organisationer (LLC, OJSC) eller karakteristisk för ideell verksamhet föreningar (institution, statligt enhetligt företag, statligt bolag). Detta är Ryska federationens centralbank, eller helt enkelt Rysslands centralbank.
Alla dessa konstigheter gick inte förbi Ryska federationens författningsdomstols vaksamma öga, som i sin dom av den 14 december 2000 nr 268-O sa att Ryska federationens centralbanks befogenheter "genom deras rättslig natur hänför sig till statsmaktens funktioner, eftersom deras genomförande innebär användning av åtgärder för statligt tvång. Vad betyder det här? Detta innebär att författningsdomstolen erkände Rysslands centralbanks offentligrättsliga karaktär. Men definitionen säger inte om de privaträttsliga egenskaperna hos landets huvudbank. Centralbankens privaträttsliga karaktär tvingar den att ta hand om sin egen vinst i andra hand efter att ha säkerställt rubelns skydd och stabilitet (jag skulle vilja tro att det inte i första hand).
Vem och varför har den ryska federationens nuvarande konstitution undergrävt Rysslands suveränitet?
Det borde vara?
Utkastet tillhandahåller en fundamentalt annorlunda modell, där Rysslands statsbank är ett statligt organ, inte eftersträvar målen att göra vinst, utan styrs enbart av statens mål och intressen (artikel 207). Att ge Rysslands statsbank en tydligt definierad status som ett statligt organ innebär automatiskt ett antal krav för tjänstemän och anställda i banken, såväl som tillämpningen av bestämmelser om ansvar för resultaten av deras verksamhet i deras positioner.
"Bankrätt", 2009, N 5
Det finns för närvarande cirka 1 200 banker verksamma i Ryssland, varav cirka 300 banker har en allmän banklicens. Det vill säga att var fjärde bank i Ryssland har en allmän banklicens.
Vilka är fördelarna med en allmän banklicens jämfört med andra banklicenser? Vilka ytterligare krav gäller för banker som skaffar en allmän banklicens?
Konceptet med en allmän banklicens
I enlighet med art. 11.2 i den federala lagen av den 2 december 1990 N 395-1 "Om banker och bankverksamhet" (lag om banker), en allmän licens är en banklicens som ger ett kreditinstitut rätt att bedriva bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta, locka insättningar av individer och juridiska personer i rubel och utländsk valuta.
Mer detaljerat specificeras listan över bankverksamhet, rätten att utföra som beviljas genom en allmän licens, i bilaga 18 i instruktionen från Ryska federationens centralbank daterad 14 januari 2004 N 109-I "På förfarandet för Rysslands centralbank att fatta ett beslut om statlig registrering av kreditinstitut och utfärdande av licenser för bankverksamhet "(Instruktion 109-I) och inkluderar följande:
- attrahera medel från individer och juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period);
- placering av medel som lockas till insättningar (på begäran och under en viss period) av individer och juridiska personer för deras egen räkning och på egen bekostnad;
- öppna och underhålla bankkonton för individer och juridiska personer;
- göra avräkningar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive auktoriserade korrespondentbanker och utländska banker, på deras bankkonton;
- insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer;
- köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former;
- utfärdande av bankgarantier;
- genomförande av penningöverföringar för enskildas räkning utan att öppna bankkonton (förutom postuppdrag).
Fördelar med en allmän licens
Varför är en generell licens bättre än vanliga banklicenser?
Det bör noteras att den allmänna licensen har ett antal fördelar jämfört med innehavet av enkla licenser, nämligen:
- ett kreditinstitut som innehar en allmän licens får, med Rysslands centralbanks tillstånd, etablera filialer på en främmande stats territorium och, efter att ha meddelat Rysslands centralbank, representationskontor<1>;
- ett kreditinstitut som innehar en allmän licens får, med tillstånd och i enlighet med kraven från Rysslands Bank, ha dotterbolag i en främmande stat<2>;
- ett kreditinstitut kan placera federala budgetmedel på bankinlåning<3>;
- ett kreditinstitut kan tillåtas att tillfälligt placera gratis medel från Moskvas stads budget på bankinlåning<4>;
- Ryska federationens statliga garantier för lån som lockas av strategiska organisationer i det militärindustriella komplexet för genomförande av de huvudsakliga produktionsaktiviteterna och kapitalinvesteringar tillhandahålls för lån från banker med en allmän licens<5>;
- Ryska federationens statliga garantier för lån som lockas av organisationer som valts ut på det sätt som fastställts av Ryska federationens regering för genomförandet av de huvudsakliga produktionsaktiviteterna och kapitalinvesteringarna tillhandahålls för lån från banker som har en allmän licens<6>;
- kreditinstitut med allmän licens kan investera medel från pensionssparande och sparande för bostadsunderhåll av militär personal i insättningar i rubel<7>;
- statusen "auktoriserad bank för Moskvas regering" är möjlig för banker med en allmän licens<8>;
- rätten att betjäna personliga sociala konton för medborgare i staden Moskva har banker som har en allmän licens<9>;
- rätten att utföra funktionerna hos ett auktoriserat organ vid finansdepartementet i Moskvas stad för att kontrollera den ekonomiska situationen för mottagare av budgetlån, säkerställa att deras avsedda användning kan ha kreditinstitut som har en allmän licens<10>;
- banker med en allmän licens kan delta i placeringen av registrerade blockerade målkonton för medborgare<11>;
- tillfälligt fria medel från det statliga företaget "Russian Corporation of Nanotechnologies" kan investeras i inlåning och insättningsbevis från kreditinstitut som har en allmän licens<12>;
- tillfälligt fria medel från det statliga bolaget - Fonden för stöd till reformen av bostäder och kommunala tjänster kan investeras i inlåning och insättningsbevis från kreditinstitut som har en allmän licens<13>;
- ett kreditinstitut som innehar en allmän licens får delta i tävlingen när det gäller att utföra funktionerna som en agent för placering av statssparobligationer, deras inlösen, inlösen och betalning av kupongintäkter<14>;
- ett kreditinstitut som innehar en allmän licens får delta i ett anbud för att fastställa betalningsombudet för obligationer i Ryska federationens statliga sparlån<15>;
- Ryska federationens centralbank ger lån till ett kreditinstitut som utför åtgärder för att rehabilitera ett problematiskt kreditinstitut, om en sådan avhjälpande bank har en allmän licens<16>;
- export av göt är tillåten till kreditorganisationer som har en allmän licens<17>;
- annat.
Ett generellt tillstånd för bankverksamhet ger således möjligheter för banker att ha följande verksamhet:
- öppna filialer, representationskontor och dotterbolag utomlands;
- fördela federala och regionala budgetmedel;
- investera pensionssparande;
- att placera medel från statliga bolag m.m.
Som följer av det ovanstående ger ett generellt banktillstånd ytterligare möjligheter för utveckling av bankens verksamhet och är därför av intresse för banker.
Vilka är kraven för att banker ska få ett allmänt tillstånd, och vad är förfarandet för att få ett allmänt banktillstånd? Är dessa krav genomförbara för banker och är proceduren för att få en allmän banklicens för komplicerad?
Krav för att banker ska få en allmän licens
En allmän licens kan utfärdas till ett kreditinstitut som uppfyller följande krav:
- har egna medel (kapital) på minst 900 miljoner rubel från och med den första dagen i den månad då ansökan om allmän licens lämnades in till Rysslands centralbank<18>;
- har tillstånd att utföra all bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta<19>;
- under de senaste sex månaderna före inlämnandet av den relevanta ansökan till Rysslands centralbanks territoriella filial, och även innan Rysslands centralbank fattar ett beslut om att utöka kreditinstitutets verksamhet, måste kreditinstitutet<20>:
- följa de krav som fastställts av Rysslands Banks federala lagar och förordningar för tillhandahållande av information om deltagare och deras grupper (affiliates), vilket gör det möjligt att entydigt identifiera personer (inklusive de som inte är medlemmar i ett kreditinstitut) som kunna direkt eller indirekt (genom tredje part) avgöra beslut som accepteras av kreditinstitutets ledningsorgan;
- inte ha skulder till den federala budgeten, budgeten för det relevanta ämnet i Ryska federationen, den relevanta lokala budgeten och statliga fonder utanför budgeten;
- ha en organisatorisk struktur (inklusive en internkontrolltjänst) som är lämplig för omfattningen av verksamheten som utförs av kreditinstitutet och de risker som tas.
- följa de kvalifikationskrav som fastställts av federala lagar och Rysslands Banks regler för styrelseledamöter (tillsynsnämnd) och chefer för ett kreditinstitut;
- uppfylla de obligatoriska kassakraven från Rysslands centralbank och inte ha några förfallna monetära skyldigheter gentemot Rysslands centralbank;
- tillhör klassificeringsgrupp I eller klassificeringsgrupp II i enlighet med Bank of Russia Ordinance N 2005-U;
- följa de krav som fastställts i den federala lagen "Om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen"<21>.
Såsom följer av det föregående ställer rysk lagstiftning inga orealistiska krav på kreditinstitut som önskar erhålla en allmän banklicens.
Förfarandet för att få en allmän licens
Ett allmänt tillstånd för bankverksamhet kan utfärdas till en bank från och med dagen för statens registrering vars minst två år har gått<22>.
<22>Se: artikel 14.4 i Instruktion 109-I.
För att få en licens som utökar sin verksamhet måste ett kreditinstitut lämna in följande dokument till Rysslands centralbanks territoriella kontor som övervakar dess verksamhet:
- en petition undertecknad av en behörig person;
- en publicerad årsrapport bestyrkt av en revisionsorganisation och en vederbörligen bestyrkt kopia av revisionsberättelsen för året före kreditinstitutets ansökan om tillstånd att utöka sin verksamhet (om dessa handlingar inte tidigare har lämnats till en territoriell filial av Bank of Ryssland);
- kreditinstitutets affärsplan eller, i de fall som föreskrivs av Rysslands Banks förordningar, ändringar och tillägg till affärsplanen;
- bekräftelse av de auktoriserade organen om kreditinstitutets frånvaro av skuld till den federala budgeten, budgeten för det relevanta ämnet i Ryska federationen, den relevanta lokala budgeten och statliga fonder utanför budgeten<23>.
När man överväger frågan om att utfärda en allmän licens till en bank, genomför den en omfattande revision på det sätt som föreskrivs av Rysslands centralbanks bestämmelser, eller tar hänsyn till resultatet av en omfattande revision om den slutfördes tidigast tre månader innan en ansökan om att utfärda denna licens lämnas in till en territoriell institution Bank of Russia<24>.
<24>Se: Artikel 14.3 i Instruktion 109-I.
Ryska centralbankens territoriella filial granskar dem inom nittio kalenderdagar från dagen för mottagandet av dokumenten och skickar en slutsats till Rysslands centralbank (avdelningen för licensverksamhet och finansiell återhämtning av kreditinstitut i Rysslands centralbank) om möjligheten att meddela tillstånd till ett kreditinstitut som utökar sin verksamhet<25>.
<25>Se: artikel 14.7 i Instruktion 109-I.
Baserat på de mottagna dokumenten fattar Rysslands centralbank ett beslut om möjligheten att utfärda en licens till ett kreditinstitut som anges i sin ansökan<26>. I Rysslands centralbank hänvisas denna fråga till banktillsynskommitténs behörighet<27>.
<26>Se: artikel 14.9 i Instruktion 109-I.
<27>Se: Föreskrifter om banktillsynskommittén för Rysslands Bank (godkänd genom beslut av styrelsen för Ryska federationens centralbank den 10 augusti 2004, protokoll nr 21).
* * *
Som framgår av ovanstående ger en allmän banklicens en rad betydande fördelar för banker som har en sådan licens. Samtidigt är förfarandet för att få ett sådant tillstånd och kravlistan för banker genomförbart för banker som genom en allmän banklicens kan utöka utbudet av sin verksamhet.
8. Typer av banklicenser.
Typerna av licenser och reglerna för att erhålla dem specificeras i instruktionen från Rysslands centralbank daterad 2 april 2010 nr 135-I.
Licenser utfärdade till en bank etablerad av stiftelsen:
Licens för bankverksamhet med medel i rubel(utan rätt att attrahera medel från individer i insättningar).
(utan rätt att attrahera medel från individer i insättningar). Banken har rätt att upprätta korrespondentförbindelser med ett obegränsat antal utländska banker.
. Den kan utfärdas till en bank samtidigt med en typ 2-licens.
Licenser utfärdade för att utöka bankens verksamhet:
Licens för bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta(utan rätt att attrahera medel från individer i insättningar).
Licens för att locka till sig fyndigheter och placering av ädelmetaller. Det kan utfärdas till en bank i närvaro eller samtidigt med en licens att utföra bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta.
Licens för att attrahera insättningar av individers medel i rubel.
Licens för att attrahera insättningar av individers medel i rubel och utländsk valuta. Det kan utfärdas om det finns en licens för bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta eller samtidigt med det.
Allmän licens. Den ger rätt att utföra alla typer av verksamhet, skapa filialer utomlands, förvärva aktier eller andelar i utländska bankers auktoriserade kapital. Kan utfärdas till en bank som har tillstånd att utföra all bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta; tillstånd att bedriva bankverksamhet med ädelmetaller krävs inte.
För att få den genomförs en omfattande revision av bankens verksamhet. Från registreringsdatum måste passera minst 2 år och eget kapital minst 900 miljoner rubel.
9. Skäl för att återkalla tillståndet för ett kreditinstitut
Banken kan likvideras frivilligt (baserat på beslut från dess grundare) eller med tvång (på initiativ av BR)
Enligt Federal lag av den 2 december 1990 nr 395-1 "Om banker och bankverksamhet", finns det två listor över skäl för att tillämpa en sådan sanktion av centralbanken: när den är uppenbart skyldig och när den kan göra det.
Rysslands centralbank är skyldig att återkalla en banklicens i följande fall:
om kreditinstitutets kapitaltäckning sjunker under 2 %;
om kapitalbasen är mindre än minimivärdet auktoriserat kapital etablerad på dagen för statlig registrering (normen gäller inte kreditinstitut under de första två åren från dagen för utfärdandet av en licens);
om kreditinstitutet inte uppfyller kraven från Rysslands centralbank när det gäller att anpassa storleken på det auktoriserade kapitalet och mängden kapitalbas;
om kreditinstitutet inte kan tillgodose borgenärernas krav på monetära förpliktelser eller fullgöra skyldigheten att göra betalningar inom 14 dagar från dagen för deras förfallodag. Samtidigt måste dessa krav sammantaget vara minst tusen gånger minimilönen;
om banken låtit kapitalet sänkas till en nivå under miniminivån egna medel fastställas av centralbanken och beräknas enligt dess metod. I detta fall kan banken ansöka till centralbanken med en begäran om att överföra den till kategorin icke-bankkreditorganisationer.
Bank of Russia kan återkalla en banklicens (men är inte skyldig att göra det) som ett resultat av följande överträdelser:
otillförlitligheten i informationen på grundval av vilken den angivna licensen utfärdades avslöjades;
försenad start av genomförandet bankverksamhet tillhandahålls av licensen i mer än ett år från dagen för dess utfärdande;
fakta om betydande opålitlighet i rapporteringsdata avslöjades;
mer än 15 dagar försenad månatlig rapportering;
utföra, inklusive engångstransaktioner, banktransaktioner som inte ingår i den befintliga licensen;
bristande efterlevnad av federala lagar och förordningar som reglerar bankverksamhet, om inom ett år de åtgärder som föreskrivs i den federala lagen tillämpades upprepade gånger på kreditinstitutet, samt upprepade överträdelser inom ett år efter kraven Federal lag "om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism";
upprepade misslyckanden inom ett år att följa beslut från domstolar, skiljedomstolar - krav på återvinning av medel från konton (från insättningar) hos kunder hos ett kreditinstitut;
närvaron av en begäran från den tillfälliga administrationen av banken;
upprepade misslyckanden från kreditinstitutets sida att förse Rysslands centralbank med den uppdaterade information som krävs för att göra ändringar i det enhetliga registret inom den föreskrivna perioden juridiska personer;
bristande efterlevnad av ett kreditinstitut som är en förvaltare av hypotekstäckning med kraven i den federala lagen "On Mortgage Securities" och reglerande rättsakter, samt icke-eliminering av överträdelser inom de fastställda tidsfristerna, om åtgärderna föreskrivs för av kreditinstitutet har upprepade gånger tillämpats på kreditinstitutet inom ett år Federal lag "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)";.
Centralbanken utser en tillfällig förvaltning till banken senast dagen efter det att beslutet om återkallelse av tillståndet fattats. Enligt lag ska ett sådant kreditinstitut likvideras. Om medlen räcker till genomförs frivillig likvidation, om det inte finns tillräckliga medel genomförs en konkurs.
En bank som grundats kan ges följande typer av tillstånd för bankverksamhet.
1) en licens att utföra bankverksamhet i rubel (utan rätt att locka medel från individer till insättningar).
Banken ges rätten att attrahera medel från juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period); placering av medel som lockas till insättningar (på begäran och under en viss period) av medel från juridiska personer för deras egen räkning och på egen bekostnad; öppna och upprätthålla bankkonton för juridiska personer och lånekonton för individer; göra avräkningar på uppdrag av juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på deras bankkonton; insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer; utfärdande av bankgarantier; genomförande av penningöverföringar på uppdrag av individer utan att öppna bankkonton (förutom postorder);
2) en licens att utföra bankverksamhet i rubel och utländsk valuta (utan rätt att locka medel från individer till insättningar). I närvaro av den angivna licensen har banken rätt att upprätta korrespondentförbindelser med ett obegränsat antal utländska banker.
Banken ges rätten att attrahera medel från juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period); placering av medel som lockas till insättningar (på begäran och under en viss period) av medel från juridiska personer för deras egen räkning och på egen bekostnad; öppna och upprätthålla bankkonton för juridiska personer och lånekonton för individer; göra avräkningar på uppdrag av juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på deras bankkonton; insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer; köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former; utfärdande av bankgarantier; genomförande av penningöverföringar på uppdrag av individer utan att öppna bankkonton (förutom för postanvisningar);
3) en licens att locka till sig fyndigheter och placering av ädelmetaller. Det kan utfärdas till en bank samtidigt med en licens att bedriva bankverksamhet i rubel och utländsk valuta.
Denna licens ger banken rätt att attrahera insättningar och placering av ädelmetaller och andra operationer med ädelmetaller i enlighet med Rysslands lagstiftning;
4) en licens för att locka insättningar från individer i rubel. Kan utfärdas samtidigt med en licens för bankverksamhet med medel i rubel (utan rätt att locka medel från individer till insättningar).
Banken ges rätten att locka till sig medel från individer i inlåning (på begäran och under en viss period); placering av medel som lockas till insättningar (på begäran och under en viss period) av medel från individer för deras egen räkning och på egen bekostnad; öppna och underhålla bankkonton för individer; göra avräkningar för enskildas räkning på deras bankkonton;
5) en licens att attrahera insättningar av individers medel i rubel och utländsk valuta.
Kan utfärdas samtidigt med en licens för bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta. Banken kan utföra samma verksamhet som i den tidigare licensen, endast i utländsk valuta.
Utvidgning av ett kreditinstituts verksamhet genom att erhålla tillstånd för bankverksamhet är möjlig om kreditinstitutet under de senaste sex månaderna:
Uppfyller kraven för att tillhandahålla information om deltagarna och deras grupper (affiliates), vilket gör det möjligt att entydigt identifiera personer som har möjlighet, direkt eller indirekt (genom tredje part), att bestämma beslut som fattas av kreditinstitutets ledningsorgan ;
Har inga skulder till budgetar och statliga fonder utanför budgeten;
Har en organisationsstruktur som motsvarar omfattningen av verksamheten som utförs av kreditinstitutet och de risker som tas;
Uppfyller kvalifikationskrav för styrelseledamöter (tillsynsnämnd) och chefer för kreditinstitutet;
Uppfyller tekniska krav för bankverksamhet;
Uppfyller de obligatoriska kassakraven för Rysslands centralbank och har inga förfallna monetära åtaganden gentemot Rysslands centralbank;
Avser klassificeringsgrupper 1 eller 2 i enlighet med Rysslands Banks direktiv nr 2005-U (för en bank);
Baserat på instruktionerna från Bank of Russia nr 2005-U,
fem klassificeringsgrupper fastställda utifrån kriterierna för bedömning av kapital, tillgångar, lönsamhet, likviditet, obligatoriska nyckeltal, ledningskvalitet, transparens i bankens ägarstruktur.
Grupp 1 omfattar banker i vilkas verksamhet inga aktuella svårigheter har identifierats, nämligen banker för vilka kapital, tillgångar, lönsamhet, likviditet och förvaltningskvalitet bedöms som "bra", och ägarstrukturen anses vara transparent eller ganska transparent. Banker kan inte hänföras till grupp 1 om det finns minst ett skäl att hänvisa till en annan klassificeringsgrupp.
Grupp 2 omfattar banker som inte har aktuella svårigheter, men vars verksamhet har identifierat brister som, om de inte åtgärdas, kan leda till svårigheter under de närmaste 12 månaderna, nämligen banker för vilka det finns minst en av grunderna: 1) kapital, tillgångar, lönsamhet, likviditet och förvaltningskvalitet bedöms som "tillfredsställande", och ägarstrukturen erkänns som transparent eller tillräckligt transparent; 2) minst en av de obligatoriska nyckeltalen (med undantag för H1-kvoten) inte observeras sammanlagt under 6 bankdagar eller mer under minst en av rapporteringskvartalets månader.
För att utöka sin verksamhet kan banken utfärdas:
1) en licens att utföra bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta (utan rätt att locka medel från individer till insättningar);
2) en licens att locka till sig fyndigheter och placering av ädelmetaller. Det kan utfärdas till en bank i närvaro eller samtidigt med en licens för bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta;
3) en licens för att attrahera insättningar av medel från individer i rubel;
4) en licens att attrahera insättningar av individers medel i rubel och utländsk valuta (om det finns en licens att utföra bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta eller samtidigt med det);
5) ett allmänt tillstånd som ger rätt att utföra all bankverksamhet. Det kan utfärdas till en bank som har tillstånd att utföra all bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta och som uppfyller de fastställda kraven för mängden egna medel. Att ha tillstånd att bedriva bankverksamhet med ädelmetaller är inte en förutsättning för att få allmänt tillstånd.
När man överväger frågan om att utfärda ett allmänt tillstånd till en bank, beaktas resultatet av en omfattande revision.
Licens för att attrahera insättningar av individers medel i rubel; en licens för att attrahera insättningar av medel från individer i rubel och utländsk valuta och en allmän licens kan utfärdas till en bank, från datumet för statens registrering vars minst två år har gått, och en licens för att attrahera insättningar av medel från individer i rubel; en licens för att attrahera insättningar från individer i rubel och utländsk valuta kan utfärdas till en bank från och med datumet för statens registrering vars mindre än två år har gått (om banken dessutom lämnar in en skriftlig bekräftelse på avslöjandet till en obegränsad krets av personer med information om personer som ger betydande (direkt eller indirekt) inflytande på beslut som fattas av bankens ledningsorgan, och även om beloppet av dess egna medel är minst 3 miljarder 600 miljoner rubel).
Icke-bankkreditinstitut kan erhålla en licens för bankverksamhet med medel i rubel eller med medel i rubel och utländsk valuta för avveckling av icke-bankkreditinstitut, som innehåller all bankverksamhet som anges i bilaga 9 till Bank of Russia Instruktion nr 135- Jag, eller en del av dem, och ett tillstånd att bedriva bankverksamhet med medel i rubel eller med medel i rubel och utländsk valuta för icke-bankkreditinstitut som bedriver inlånings- och kreditverksamhet, innehållande all bankverksamhet som anges i bilaga 10 till denna instruktion, eller en del av dem.
Med ledning av principen om exklusiv rättskapacitet har endast kreditinstitut rätt att bedriva bankverksamhet på grundval av en licens från Rysslands centralbank. Skillnaden mellan begreppen "bankverksamhet" och "banktransaktion" är ett problem som kräver ytterligare forskning. Villkoren för att utfärda licenser till kreditinstitut och deras typer bestäms av Rysslands Banks regler.
Således ger alla listade licenser från Bank of Russia rätt till kreditinstitut att utföra olika volymer av bankverksamhet. Att erhålla licenser beror direkt på att kreditinstituten uppfyller de krav som fastställts av Rysslands centralbanks lagstiftning och förordningar.
- Vad lärdes ut till kvinnor som blev vakter i koncentrationsläger Tortyr som användes av nazisterna
- Sångare Alex Malinovsky: biografi, karriär, personligt liv, foto Låt oss börja historien igen
- Behöver jag raka testiklarna och hur man gör det direkt hemma Hur man rakar äggen
- Kinesiska tjejer med små bröst
- Kända tjejer med små bröst
- Axelgördel: varför du inte kan sympatisera med ryska lastbilsförare
- Hur du rengör din dator från skräp och påskyndar dess arbete
- Bröllopsförutsägelser för gäster: roliga och roliga idéer Komisk spådom om en zigenare i prosa
- Företag på kaffesump eller hur man öppnar ett mobilt kafé på hjul?
- Grattis till en zigenare på en kvinnas årsdag
- Definiera begreppen: kör, vokalensemble, trio, duett, solo
- Guy's Room Design: Idéer och exempel
- Allmänna regler för upprättande av grundplan Husgrundsritningar
- modernt art deco sovrum litet art deco sovrum
- Penséer: egenskaper och foton av blommor
- Att göra ett sovrum i art deco: materialval Beige sovrum i art deco
- Sovrumsinredning i art déco stil Sovrum art déco stil beige
- Ung: plantering och skötsel på friland Ung plantering och skötsel på friland
- Sorter för öppen mark
- Penséer: odling och skötsel på friland