All affärsverksamhet innebär vissa risker. Och för att en företagare ska kunna försäkra sin ekonomi, samt ansvar gentemot tredje part, har ett institut för försäkring av företagarrisker utvecklats.

Definition av entreprenöriell verksamhet

Detta koncept förstås som varje initiativaktivitet av en person för att få ekonomiska resurser.

Denna verksamhet ska utföras inom ramen för lagen respektive utföras på uppdrag av en registrerad enskild företagare eller juridisk person.

De huvudsakliga karaktäristiska skillnaderna mellan entreprenörskap och andra typer av verksamhet är:

• riskabel natur;
• registrerad aktivitet;
• syftar till att göra en vinst systematiskt;
• initiativkaraktär;
• oberoende för en kapabel medborgare;
• verksamhet är inriktad på produktion av varor, försäljning av dem eller tillhandahållande av tjänster.

Både enskilda medborgare i Ryssland och utländska personer, såväl som alla sammanslutningar av människor, kan delta i sådana aktiviteter.

Begrepp och funktioner, klassificering av risker i verksamheten

Själva begreppet försäkring av denna typ av verksamhet innebär ingående av ett försäkringsavtal om att försäkringsgivaren vid ett försäkringsfall ska ersätta förluster till ett belopp av försäkringsbeloppet eller del av det.

När man försäkrar en affärsverksamhet förstås försäkrade händelser som vissa effekter på företagarens ekonomiska, materiella och andra ekonomiska resurser. De inkluderar även resultatet av företagets verksamhet. Som ett resultat av denna påverkan ådrar sig företagaren extra kostnader och förluster.

Affärsriskhantering och väsentliga villkor i försäkringsavtalet

Under ingåendet av ett försäkringsavtal bestämmer och anger försäkringsgivaren och försäkringstagaren i avtalet de väsentliga villkoren och specifika risker under vilka företagaren kan ådra sig förluster eller extra kostnader.

En av dessa risker är entreprenörskap.

Det förstås som den möjliga förekomsten av vissa händelser som kommer att påverka den egendom som är listad i balansräkningen för denna juridiska enhet eller dess produktion, tekniska processer. Och som ett resultat av denna påverkan kommer företagaren att ådra sig förluster eller extra kostnader.

I det här fallet är försäkring nödvändig för att kompensera företagaren för förluster som han ådragit sig, förlorad vinst, extra kostnader i händelse av betingade händelser.

finansiell risk

Finansiell riskhantering. Finansiell risk skiljer sig från entreprenörsrisk genom att negativa effekter utövas på själva processerna i entreprenörens verksamhet. Dessa processer kan vara relaterade till:

• mottagande av medel;
• spendera dem för vissa ändamål;
• ackumulering av finansiering.

Som ett resultat av dessa influenser lider företagaren vissa förluster, får mindre vinst eller tvingas stå för merkostnader.

Alla försäkringsbolag är registrerade som juridiska personer. Enskild företagarverksamhet inom försäkringsområdet tillhandahålls inte.

Försäkrade händelser

På exemplet med ryska försäkringsbolags och entreprenörers praxis kan följande möjliga försäkrade händelser urskiljas, som ofta är försäkrade inom detta område:

• konkurs för en företagare eller juridisk person;
• Oväntade utgifter;
• otillbörlig prestation eller vägran att fullgöra sina skyldigheter gentemot den försäkrade företagaren av en tredje part som borde ha varit borgenär;
• minskning av produktionsvolymen, eller dess fullständiga stopp på grund av skäl som anges i försäkringsavtalet;
• minskning av volymen av arbete eller tillhandahållna tjänster, såväl som ett fullständigt stopp i deras tillhandahållande, i samband med vissa skäl i kontraktet;
• arbetsförlust för individer;
• rättegångskostnader som den försäkrade företagaren får betala.

Fram till nyligen tillämpades konkursförfarandet endast på juridiska personer. Men i år kan enskilda företagare och privatpersoner känna igen sig i rätten.

Detta koncept innebär ett erkännande i domstol av en persons ekonomiska oförmåga att svara för sina skyldigheter gentemot tredje part. Detta förfarande genomförs för att skydda gäldenärens borgenärers ekonomiska intressen, samt för att skydda gäldenären från borgenärernas handlingar.

Detta är en ofullständig lista över möjliga försäkrade händelser som är kända i praktiken. Försäkringsgivaren och försäkringstagaren har rätt att fastställa eventuella faktiska försäkringshändelser, vars inträffande kan leda till konsekvenser som leder till förluster och merkostnader i verksamheten.

I samband med ikraftträdandet av den nya civillagen, där finansiell försäkring ersätts med fastighetsförsäkring, kan följande klassificering av risker försäkras i ett fastighetsförsäkringsavtal:

1. Ansvar för förpliktelser gentemot tredje part. Detta ansvar kan uppstå som ett resultat av giltigheten av ingångna avtal, såväl som vid orsakande av skada för tredje part. I detta fall antyds materiell skada, skada på hälsan och ett hot mot livet.
2. Risken för förlust eller utebliven viss inkomst som en företagare kan ådra sig eller inte få till följd av tredje parts brott mot sina skyldigheter, samt när andra faktorer påverkar företagarverksamheten.
3. Risken för förlust eller skada på företagarens egendom och ekonomiska värden.

Läs om ansvarsförsäkring.

Denna försäkring ger skydd för företagare från förluster, men kompenserar dem också för förlorad vinst.

Företagsförsäkringar

Försäkringsobjekt förstås som betydande materiella och immateriella värden för verksamheten, på vilka den framgångsrika driften av hela organisationen beror på, och viktigast av allt, att göra en vinst.

I praktiken särskiljs följande försäkringspliktiga artiklar:

1. All egendom i företaget som är noterad i dess balansräkning eller ägs av en enskild företagare, samt värden på hyrda och uthyrda fastigheter.
2. Effektiviteten hos alla komponenter och sammansättningar av produktionsanläggningar, såväl som eventuella förluster i händelse av att de inte fungerar.
3. Innovativa utvecklingar, projekt. De inkluderar också sina resultat.
4. Investeringar i andra projekt, investeringar i aktier, värdepapper.
5. Minskad försäljningsvolym, volym utförda tjänster och utförda arbeten.
6. Ytterligare påtvingade utgifter i företagsverksamhet.
7. Förluster från organisationens egen verksamhet.
8. En företagares civilrättsliga ansvar gentemot borgenärer, investerare, aktieägare och andra tredje parter.
9. Företagsägarens civilrättsliga ansvar enligt leveranskontrakt och andra kontrakt relaterade till tillhandahållande av tjänster, utförande av arbete, uppgörelser med leverantörer, tillverkare etc.
10. för att ha orsakat dem skada på hälsan på jobbet och till följd av andra händelser relaterade till entreprenörsverksamhet.

Huvudobjekten i denna typ av försäkring är intressen förknippade med fastighetsvärden (materiella, finansiella, monetära). Det är de som utsätts för faktorer som påverkar dem negativt och leder till förluster eller krav på ytterligare ekonomiska resurser.

Du kan bekanta dig med fastighetsförsäkringsavtalet.

Typer

Utöver denna typ av försäkring finns det separata typer av försäkringar som kan överlappa vissa företagsförsäkringar. Dessa försäkringsavtal inkluderar:

• lastförsäkring;
• fordonsförsäkring;
• några andra typer.

Därför kan affärsriskförsäkring inte omfatta dessa försäkringsposter. Men de kommer att vara försäkrade:

• tillverkade varor;
• utförda tjänster;
• avslutat arbete;
• reserver av bränsle och energiresurser;
• immateriella värden;
• Utrustning;
• värdepapper;
• kontanter.

Läs om fastighetsförsäkring för juridiska personer.

Utifrån detta kan följande typer av affärsrisker som är försäkrade särskiljas:

• ansvarsförsäkring för borgenärer;
• förluster som uppstår i samband med försäljningen;
• försäkring av insättningar, insatser och medel på företagets konton.

När en företagare ingår ett försäkringsavtal måste han förutse alla möjliga risker för honom och säkra sin verksamhet maximalt.

Ekonomiskt resultat

Dessa resultat betyder resultaten summerade för en viss period i ekonomiska termer. Det vill säga inkomsten som erhålls från företagets verksamhet beräknas. Och om det är lägre än planerat börjar de faktorer som påverkade det att dyka upp.

Försäkringsbolaget ersätter skillnaden mellan det planerade ekonomiska resultatet och det som faktiskt erhållits, om anledningen till detta är de försäkringssituationer som anges i försäkringsavtalet.

Video

En entreprenör i sin verksamhet kan använda fyra sätt att hantera risker:

Undvikande av risker;

bibehållande;

Utsända;

Minska graden av risk.

Riskundvikande avser det enkla undvikandet av riskrelaterade aktiviteter. Men riskundvikande är ibland direkt relaterat till avvisande av vinst.

Bibehållande av risk innebär att man överlåter risken på investeraren, det vill säga på dennes ansvar.

Övergången av risk innebär att investeraren överlåter ansvaret till någon person, till exempel ett försäkringsbolag.

Minska graden av risk - minska sannolikheten och mängden för förluster. För att minska riskgraden används olika metoder, varav de vanligaste är: diversifiering, inhämtning av ytterligare information om val och resultat, begränsning, självförsäkring m.m.

En av de vanligaste metoderna för riskreducering är risköverföring. Denna risköverföring sker oftast genom försäkring.

En del av entreprenörsriskerna som behandlas i det första kapitlet är föremål för försäkring enligt företagarens ansvarsförsäkring (försäkring av civilrättsligt ansvar för tillverkaren av varor, ansvarsförsäkring för att obligationsutfärdaren inte fullgör skyldigheter, civilrättslig ansvarsförsäkring för organisationer som skapar ökad fara för andra), dels genom personförsäkring (olycksfallsförsäkring och sjukdom hos låntagaren), dels genom egendomsförsäkring (egendomsförsäkring för juridiska personer, försäkring av värdesaker i kassadiskar och bankomater). I samma artikel kommer de typer av affärsriskförsäkringar som identifieras i artikel 819 i Vitrysslands civillagen att beaktas som en del av fastighetsförsäkring. Dessa är riskerna för förluster från entreprenörsverksamhet som uppstår på grund av omständigheter:

Underlåtenhet att uppfylla (otillbörligt fullgörande) av sina skyldigheter av företagarens motparter;

Ändringar i villkoren för denna verksamhet på grund av omständigheter utanför företagarens kontroll.

Entreprenörsriskförsäkring förstås som en försäkring från företagaren av riskerna för hans förluster och underlåtenhet att få den förväntade inkomsten från den försäkrade affärsverksamheten på grund av åsidosättande av skyldigheter från företagarens motparter eller förändringar i villkoren för denna verksamhet på grund av omständigheterna. utanför företagarens kontroll. Föremålet för denna försäkring är den försäkrades egendomsintressen i samband med utövandet av kommersiell verksamhet.

Affärsriskförsäkring regleras av artikel 822 i Vitrysslands civillag. Enligt ett affärsriskförsäkringsavtal kan affärsrisk endast försäkras av den försäkrade själv och endast till dennes fördel. Affärsriskförsäkringsavtalet för en person som inte är försäkringstagare är ogiltigt. Ett affärsriskförsäkringsavtal till förmån för en person som inte är försäkringstagare anses ingått till förmån för försäkringstagaren.

Affärsriskförsäkring ger försäkringsgivarens skyldigheter att kompensera för inkomstbortfall eller merkostnader för den försäkrade orsakade av sådana händelser som stopp eller minskning av produktionsverksamhetens volym till följd av specificerade skäl, konkurs, bristande prestation eller otillbörligt fullgörande av avtalsförpliktelser av den försäkrades motpart, som den försäkrade ådragit sig i domstol eller några oförutsedda utgifter.

Enligt ett försäkringsavtal för affärsrisk är försäkringsbolaget skyldigt att mot den i försäkringsavtalet föreskrivna avgiften (försäkringspremien) vid inträffandet av ett försäkringsfall enligt försäkringsavtalet ersätta den försäkrade (företaget/företagaren) för de skador som orsakats till följd av denna händelse genom att betala försäkringsersättning inom gränserna för det försäkringsbelopp som bestäms av försäkringsavtalet.

Försäkringsbeloppet enligt avtalet sätts oftast inom gränserna för den försäkrades investeringar i den försäkrade verksamheten med dess ökning i vissa fall med den förväntade vinsten från denna verksamhet som avtalats mellan avtalsparterna. Detta belopp begränsar storleken på försäkringsersättningen vid ett försäkringsfall. Samtidigt föreskriver villkoren i försäkringsavtalet ofta etablering av en franchise. Försäkringspremiens belopp sätts vanligtvis som en procentsats av värdet på den försäkrade egendomen.

Entreprenörsverksamhet är en kontinuerlig process för att öka den egendom som investeras i verksamheten. Avbrott i kontinuiteten kan orsakas av förlust av arbetskraft eller av vissa händelser inom området för ekonomiska förbindelser. Alltså förstörelse eller skada på egendom på grund av en naturkatastrof, olycka, brand, stöld etc. leder inte bara till direkta ekonomiska förluster som ersätts enligt avtal om egendomsförsäkring, utan också till indirekta förluster i samband med produktionsstopp, vilka täcks av affärsriskförsäkringsavtal. Samtidigt kan en minskning av företagarinkomsten vara resultatet av att tredje part inte uppfyller sina kommersiella eller ekonomiska förpliktelser av olika skäl. Genom att teckna en försäkring mot denna grupp av risker övertar försäkringsgivaren funktionerna som en garant för fullgörandet av sådana förpliktelser, vilket på många sätt liknar ansvarsförsäkring, bara i detta fall är den försäkrade inte den skyldige till skadan, men den som kan lida förlust på grund av underlåtenhet att uppfylla sin motparts skyldigheter.

Framväxten av typer av affärsriskförsäkringar var å ena sidan en följd av utbyggnaden av försäkringar av vanliga fastighetsrisker, och å andra sidan resultatet av utvecklingen av ett nytt verksamhetsområde för försäkringsgivare - garantier och garantier. Således kombinerar affärsriskförsäkring vissa egenskaper hos fastighetsförsäkring och ansvarsförsäkring. Storleken på försäkringsgivarens ansvar, beroende på olika förhållanden, kan variera kraftigt: från naturkatastrofer till en uppsättning sociopolitiska faktorer.

En förändring av verksamhetsvillkoren bör vara slumpmässig för företagaren, d.v.s. han måste vara samvetsgrant omedveten om denna förändring.

Företagaren ska också vara i god tro omedveten om ett förpliktelsebrott från sin motparts sida. Till exempel kan säljarens företagarrisk inte försäkras vid försäljning av varor till en person vars solvens är tveksam, eftersom säljaren nästan alltid har en reell möjlighet att få information om köparens solvens eller, i avsaknad av sådan information, att inte sluta ett försäljningsavtal. Om det finns en försäkring försvinner försäkringstagarens intresse av ett framgångsrikt utfall av transaktionen - i alla fall får han betalning antingen från motparten eller som försäkringsersättning från försäkringsgivaren. För att bestämma solvensen hos den försäkrades motpart kräver försäkringsgivaren uppvisande av finansiella dokument från den försäkrades motpart och bestämmer möjligheten till försäkring.

Försäkringens detaljer bestämmer ett antal krav för förfarandet för att ingå avtal. Försäkringstagaren ska i synnerhet visa upp registreringsbevis, licenser eller patent för den försäkringspliktiga verksamheten och andra nödvändiga handlingar. I sitt uttalande om önskan att ingå ett avtal måste han ge detaljerad information om entreprenörsverksamheten, villkoren för dess genomförande, förväntade intäkter och kostnader, ingångna avtal, sina motparter och andra omständigheter relaterade till graden av risk. Huvudvillkoret för försäkringens effektivitet är ett differentierat förhållningssätt till varje kund.

Överföringen till försäkringsgivaren av rätten att hävda som den försäkrade har mot den person som är ansvarig för de förluster som ersätts till följd av försäkringen kallas subrogation (artikel 855 i Vitrysslands civillag). Den försäkrades rätt övergår till försäkringsgivaren på grund av betalningen av försäkringsersättning och inom gränserna för det utbetalda beloppet. Villkoret i avtalet, som utesluter överlåtelse till försäkringsgivaren av rätten att kräva anspråk mot den person som uppsåtligen orsakat skadan, är ogiltigt.

Om försäkringstagaren (förmånstagaren) har avstått från sin rätt att kräva anspråk mot den som är ansvarig för de av försäkringsgivaren ersatta skadorna, eller har utövandet av denna rätt blivit omöjlig på grund av försäkringstagarens (förmånstagarens) vållande, ska försäkringsgivaren befrias från betalning av försäkringsersättning i sin helhet eller till ifrågavarande del och ska ha rätt att kräva tillbaka det för mycket utbetalda försäkringsersättningsbeloppet.

Som regel uppskattas förlusterna vid tidpunkten för deras inträffande (med början av en försäkringsfall). Försäkringsbolaget ansvarar endast för de risker som är klart definierade i avtalet. Försäkringsgivaren förser vanligtvis företagsledningen med en förteckning över försäkringshändelser och ger möjlighet att välja bland dem endast de som är nödvändiga för företaget.

Ett försäkringsfall för affärsriskförsäkring vid underlåtenhet (otillbörligt fullgörande) av avtalsförpliktelser från motpartens sida anses ha inträffat när negativa konsekvenser för den försäkrade inträffade efter avtalets utgång och den försäkrades motpart gjorde det. inte fullgjort (utfört felaktigt) sina avtalsförpliktelser eller, om avtalet innebar prestationsförpliktelser i delar, var förseningen i nästa prestation mer än den avtalade perioden.

Det speciella med den aktuella försäkringstypen är att försäkringsbolaget betalar försäkringsersättning till den försäkrade huvudsakligen i slutet av försäkringsavtalet, när slutresultatet av det avtal som ingåtts mellan den försäkrade och motparten avslöjas. För andra typer av försäkringar kan behov av att ersätta förluster uppstå när som helst under försäkringsavtalets giltighetstid. I detta avseende föreskrivs i resolutionen från Republiken Vitrysslands finansministerium av den 17 december 2007 nr 188 "Om förfarandet och villkoren för bildandet av försäkringsreserver för försäkringsorganisationer" att beloppet av reserven för oförtjänt premie enligt frivilliga affärsriskförsäkringsavtal, vars villkor föreskriver fullgörande av förpliktelser tidigast vid slutet av avtalet, bestäms för varje försäkringsavtal till beloppet av grundförsäkringspremien fram till dess giltighetstid eller till beloppet av den beräknade reserven enligt metoden "pro rata temporis" eller "en tjugofjärde".

När affärsriskförsäkringen kommer in på den internationella nivån dyker en annan försäkrad risk upp – politisk.

Ett utmärkande drag för exportkreditförsäkring är upprättandet av en kreditgräns. Kreditgränsen representerar det maximala beloppet av förluster till följd av en viss motparts skuld enligt ett exportavtal, som försäkringsgivaren kan kompensera. Kreditgränsen för motparten fastställs av försäkringsgivaren på begäran av den försäkrade baserat på en analys av kreditfilen, kredithistorik och andra tillgängliga finansiella dokument, vanligtvis under försäkringsavtalets löptid.

Features har ett förfarande för att fastställa försäkringsbeloppet enligt försäkringsavtalet. Det bestäms genom överenskommelse mellan parterna, men inom kreditgränsen till motparten. Försäkringssatserna beräknas av försäkringsgivaren beroende på graden av risk enligt försäkringsavtalet på grundval av grundförsäkringssatser och justeringsfaktorer som godkänts av försäkringstillsynsmyndigheten.

Förekomsten av specifika risker i exportförsäkring (politiska och kommersiella risker som kan uppstå i importörens land) avgör behovet av att skapa exportbyråer och statens deltagande i exportförsäkring. Förutom exportkreditinstitut kan även privata försäkringsbolag verka på marknaden. Deras verksamhet begränsas som regel av korta avvecklingsvillkor och kravet på att säkerställa hela omsättningen av utrikeshandelsverksamheter.

Konstruktionen av exportfrämjande system och exportkreditinstitutens funktion kan byggas enligt olika system, men i alla system är beroende av budgeten ett vanligt inslag i exportkreditinstitutens verksamhet. För närvarande är möjligheten att garantera exportkreditförsäkringsverksamhet, tillsammans med utgifter för andra exportfrämjande instrument (till exempel räntekompensation), en av huvuddelarna i det statliga exportstödssystemet i alla länder. Betydande resurser avsätts årligen för dessa ändamål.

Det statligt stödda exportkreditförsäkringssystemet är utformat för att rädda företag från deras ovanliga funktioner för kredithantering och inkasso vid försäkringsfall genom subrogation.

Republiken Vitryssland har också ett statsstödt exportriskförsäkringssystem. Regelverket är dekret 534, där Eximgarant i Vitryssland har ensamrätt att inte utföra denna typ av försäkring.

Försäkringsgivarnas försäkringsskyldigheter enligt försäkringen av exportkontrakt är mycket betydande. I detta avseende har Eximgarant, liksom exportkreditförsäkringsbolag i främmande länder, ytterligare statliga garantier i händelse av brist på egna tillgångar. En förutsättning för att attrahera allmänna medel är deras avkastning efter utövandet av subrogationsrätten. Utländska försäkringsbolag använder i stor utsträckning rätten till subrogation, inklusive genom internationella borgenärsförbund (klubbar i Paris och London).

Vid ingående av ett exportriskförsäkringsavtal med statligt stöd är en förutsättning fastställande av karenstid och den försäkrades egen medverkan i att täcka eventuella förluster.

Vänteperiod - perioden (i kalenderdagar) efter utgången av den period som anges i avtalet för att den försäkrades motpart ska uppfylla sina monetära skyldigheter, varefter försäkringsgivaren har en skyldighet att ersätta skada.

Företagsrisker försäkras således genom ansvarsförsäkringar, personförsäkringar och egendomsförsäkringar, som pekar ut risker som uppstår till följd av att motparterna inte fullgör sina skyldigheter (otillbörligt fullgörande) och risker som orsakas av förändringar i affärsförhållandena på grund av omständigheter utanför myndighetens kontroll. entreprenör.

Försäkringsbeloppet enligt avtalet sätts oftast inom gränserna för den försäkrades investeringar i den försäkrade verksamheten med dess ökning i vissa fall med den förväntade vinsten från denna verksamhet som avtalats mellan avtalsparterna. Samtidigt föreskriver villkoren i försäkringsavtalet ofta etablering av en franchise. Försäkringspremiens belopp sätts vanligtvis som en procentsats av värdet på den försäkrade egendomen. I de flesta fall kan försäkringsbolaget återbetala den utbetalda försäkringsersättningen vid utövandet av subrogationsrätten. Försäkrade händelser väljs av försäkringstagaren oberoende av den lista som tillhandahålls av försäkringsgivaren.

Förekomsten av specifika risker i exportförsäkringar innebär deltagande av staten i exportförsäkring, som också används i Republiken Vitryssland. Vid ingående av ett exportriskförsäkringsavtal med statligt stöd är en förutsättning fastställande av karenstid och den försäkrades egen medverkan i att täcka eventuella förluster.

För att leva mer lugnt, och det fanns alltid hopp om ett framgångsrikt resultat, uppfanns ett användbart försäkringssystem som skyddar mot materiella förluster. En av underarterna till detta system är riskförsäkring i affärsverksamhet, som efterfrågas allt mer nu för tiden.

Funktioner i affärsriskförsäkring

Denna kategori tillhör den storskaliga delen av industriförsäkring, men har ett snävt fokus - skyddet av tillgångar och inkomster i processen att göra affärer. Försäkring gör att du kan minimera förluster och göra vinst även i det mest ogynnsamma scenariot.

Typer

Entreprenörskap är ett stort, mångsidigt verksamhetsområde, inklusive många områden med sina egna särdrag, och försäkringar inom detta område är uppdelade i flera typer:

• Produktionsriskförsäkring.
• Försäkring.
• Kontoförsäkring.
• Försäkring mot förluster vid försäljning av tillverkade produkter eller tjänster.
• Kreditförsäkring mot fallissemang.
• Försäkring av ledningsrisker.
• Försäkring av innovativa risker.
• Kommersiell riskförsäkring.
• Teknisk riskförsäkring.
• Miljöriskförsäkring.

Dessa typer av försäkringar täcker eventuell skada, vars sannolikhet en företagare kommer att få under arbetet är ganska hög.

Fördrag

Ett skriftligt avtal ingås mellan företagaren (försäkrad) och försäkringsbolaget (försäkringsgivaren), enligt vilket försäkringsgivaren övertar en del av ansvaret för risken och åtar sig att vid ett försäkringsfall betala den försäkrades förluster. i det överenskomna beloppet. Ett sådant avtal ingås av den försäkrade till hans fördel, en tredje part kan inte bli förmånstagare. För att ingå ett kontrakt måste den försäkrade vara en legaliserad företagare med alla relaterade dokument, och försäkringsgivaren måste ha en speciell licens.

Kontraktets specifika innehåll och struktur beror på den valda organisationen, men en beskrivning av villkoren för interaktion är obligatorisk.

Alla kontrakt har en standardbas: försäkringsobjektet, listan över försäkrade händelser, försäkringspremiens belopp, beloppet och villkoren för betalning av ersättning, tillägg.

Försäkringspremiens storlek beror på ersättningens storlek. Den återbetalas av den försäkrade en gång, vid avtalets ingående eller i delbetalningar. Standardkontraktets löptid är 1 år, men i större utsträckning beror det på typen av försäkrad risk. Kontraktet upphör vid utgången av arbetsperioden eller på grund av andra omständigheter:

• När försäkringsgivaren fullgör sina skyldigheter.
• Vid upphörande av försäkringsgivarens eller den försäkrades verksamhet.
• Efter ömsesidig överenskommelse.
• På initiativ av en av parterna.

Avtalet träder i kraft efter undertecknandet, den försäkrade får en kopia av avtalet, en försäkring eller annan dokumentation av transaktionen.

Objekt och fall

Objekten för försäkring av företagarrisker är egendomsintressen relaterade till tillgångar och vinst från verksamhet, med förbehåll för att det inträffar försäkringshändelser som orsakar skada på företagare och kräver finansiering från tredje part för att täcka det. I själva verket är föremålet för företagsförsäkringar just de förluster som den försäkrade får och ersätts av försäkringsgivaren.

Försäkringshändelser är händelser som anges i avtalets förteckning och som inträffat under dess giltighetstid, till följd av vilka den försäkrade ådrar sig förluster. Försäkrade händelser som härrör från kommersiella risker delas in i två huvudkategorier:

1. Misslyckande i produktionsprocessen till följd av yttre faktorer: naturkatastrofer, bränder, haverier i utrustning, avbrott i tillgången på råvaror och liknande orsaker.
2. Förändringar i marknadssituationen: en kraftig nedgång i växelkursen jämfört med prognosen, underlåtenhet att uppfylla villkoren i avtalet av partners, en nedgång i efterfrågan på produkter eller tjänster på grund av en försämring av konsumenternas köpkraft, etc.

Åtgärder vid försäkringsfall

I händelse av ett försäkringsfall informerar företagaren omedelbart sitt försäkringsbolag om alla omständigheter kring skadan och deras omfattning. Metoden för anmälan är föreskriven i avtalet.

Utbetalningar

En försäkringsorganisations fullgörande av förpliktelser är betalning av monetär ersättning i händelse av ett försäkringsfall. Betalningsbeloppet godkänns av parterna vid avtalets ingående, det beror på typen av försäkring och omfattningen av den påstådda skadan, men överstiger inte det försäkrade värdet (det maximala beloppet för möjliga förluster). För att ta emot medel ansöker företagaren till försäkringsgivaren med ett avtal (policy), en ansökan, dokumentbevis på faktumet av en försäkrad händelse och en beräkning av de uppkomna förlusterna. Betalning sker efter att försäkringsgivaren upprättat lagen, de exakta datumen bör anges när avtalet upprättas.

Försäkring. Spjälsäng Albova Tatyana Nikolaevna

113. Allmänna principer för affärsriskförsäkring

Företagsriskförsäkring- detta är en försäkring av riskerna för förluster, merkostnader och utebliven förväntad inkomst från affärsverksamhet på grund av motparters brott mot skyldigheter och (eller) förändringar i villkoren för denna verksamhet på grund av omständigheter utanför företagarens kontroll.

Försäkringsobjektet är den försäkrades väsentliga intressen i samband med genomförandet av företagsverksamhet i vinstsyfte.

Försäkringssumman enligt affärsriskförsäkringsavtal sätts vanligtvis inom gränserna för finansiella investeringar i företagsverksamhet, och tarifferna beror på typen av denna verksamhet och kan uppgå till 15–20 % av försäkringsbeloppet.

Typer av affärsriskförsäkring:

1) försäkring av investeringar och finansiella garantier;

2) egendomsförsäkring och personförsäkring för personal, civilrättslig ansvarsförsäkring, försäkring av förluster från produktionsavbrott;

3) ansvarsförsäkring enligt kontrakt, inklusive för produkter av låg kvalitet, risker för utebliven betalning vid export, råvarukrediter.

Dessutom försäkras riskerna för företagsledningens ansvar gentemot dess ägare i samband med eventuella misstag vid beslut som orsakat skada för ägarna.

I enlighet med art. 933 i den ryska federationens civillagstiftning, enligt ett affärsriskförsäkringsavtal, kan endast den försäkrades affärsrisk och endast till hans fördel försäkras.

För närvarande har företagets komplexa försäkringsskydd utvecklats, inklusive försäkringsskydd för den sociala sfären (personförsäkring), försäkringsskydd av egendom och finansiella risker (egendomsförsäkring), försäkringsskydd av ansvar (ansvarsförsäkring). Ett integrerat tillvägagångssätt gör det möjligt att minimera taxorna för varje typ av försäkring. I detta fall utför försäkringsgivaren ett systematiskt försäkringsskydd mot olika risker i ett företag, i samband med vilket kostnaderna för försäkringen minskar.