Иностранные банки их филиалы представительства. Филиалы и представительства иностранных банков. совместные финансово-промышленные группы

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей. Сведения об адресе и месте нахождения филиалов и представительств публикуются кредитной организацией и Банком России на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в установленном Банком России порядке .

(см. текст в предыдущей редакции)

(см. текст в предыдущей редакции)

Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке .

Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).

Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Банка России.

Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации.

Открываемые на территории Российской Федерации представительства иностранных кредитных организаций подлежат аккредитации Банком России в установленном им порядке . Представительство иностранной кредитной организации вправе осуществлять деятельность на территории Российской Федерации с момента его аккредитации Банком России.

Банк России в установленном им порядке осуществляет действия, предусмотренные Федеральным законом "О персональных данных", по обработке персональных данных руководителя и заместителя руководителя представительства иностранной кредитной организации, открытого на территории Российской Федерации, и кандидатов на эти должности.

Филиалы и представительства иностранных кредитных организацийявляются частью российской банковской системы РФ.

Банком России непосредственно решается вопрос о целесообразности участия филиалов и представительств в банковской системе и функционирования их на территории РФ.

Вопрос о филиалах иностранных банков урегулирован несколькими нормами. В гл. IX «Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России» ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 52), помимо остального говорится о том, что ЦБ РФ выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями. Он выдает разрешение на открытие филиалов иностранных банков.Филиал кредитной организации– это обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации.

Представительство кредитной организации– это обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту.

В настоящее время в России нет ни одного филиала иностранной кредитной организации. А во всех развитых банковских системах Запада нет филиалов российских банков.

На сегодняшний день в России удельный вес кредитных организаций с контрольным пакетом иностранного капитала составляет 8,1 %. Этот показатель снизился – на начало 2000 г он достигал 10,6 %. Такие банки привлекают 2,3 % средств физических лиц и 10,3 % средств предприятий и организаций. Можно сделать вывод, что, обозначив свое стратегическое присутствие на российском рынке, иностранный капитал продолжает занимать выжидательную позицию.

По-другому складывается обстановка с представительствами иностранных кредитных организаций на территории РФ. На практике таких представительств уже встречается достаточно много. Их создание и порядок функционирования определены федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

Представительство создается иностранной кредитной организацией в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими кредитными организациями, развития международного сотрудничества.

Представительство действует от имени и по поручению представляемой им кредитной организации. Ее название должно быть указано в разрешении на открытие представительства.

Представительство иностранной кредитной организации– это открытое с разрешения ЦБ РФ на территории РФ обособленное подразделение иностранной кредитной организации.

Банк России оказывает представительству на весь срок выданного ему разрешения паспортно-визовую поддержку, содействие в регистрации проживания иностранного персонала, а также в решении таможенных и других вопросов.

Филиалы и представительства иностранных кредитных организаций являются частью российской банковской системы РФ. Банком России непосредственно решается вопрос о целесообразности участия филиалов и представительств в банковской системе и функционирования их на территории РФ. Вопрос о филиалах иностранных банков урегулирован несколькими нормами. В гл. IX «Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России» ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 52), помимо остального говорится о том, что ЦБ РФ выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями. Он выдает разрешение на открытие филиалов иностранных банков. Филиал кредитной организации - это обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации. Представительство кредитной организации - это обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. В настоящее время в России нет ни одного филиала иностранной кредитной организации. А во всех развитых банковских системах Запада нет филиалов российских банков. На сегодняшний день в России удельный вес кредитных организаций с контрольным пакетом иностранного капитала составляет 8,1%. Этот показатель снизился -на начало 2000 г. он достигал 10,6%. Такие банки привлекают 2,3% средств физических лиц и 10,3% средств предприятий и организаций. Можно сделать вывод, что, обозначив свое стратегическое присутствие на российском рынке, иностранный капитал продолжает занимать выжидательную позицию. По- другому складывается обстановка с представительствами иностранных кредитных организаций на территории РФ. На практике таких представительств уже встречается достаточно много. Их создание и порядок функционирования определены федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ. Представительство создается иностранной кредитной организацией в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими кредитными организациями, развития международного сотрудничества. Представительство действует от имени и по поручению представляемой им кредитной организации. Ее название должно быть указано в разрешении на открытие представительства. Представительство иностранной кредитной организации - это открытое с разрешения ЦБ РФ на территории РФ обособленное подразделение иностранной кредитной организации. Банк России оказывает представительству на весь срок выданного ему разрешения паспортно- визовую поддержку, содействие в регистрации проживания иностранного персонала, а также в решении таможенных и других вопросов.

Представительство банка – организационное подразделение банка финансово-промышленной группы, которое лишено полномочий вести деловую активность от своего лица. Ключевая цель банковских подразделений состоит в проведении маркетинговых исследований и защите интересов представляемого банка на территории иностранного государства.

Гражданским кодексом РФ ч.1. ст. 55, ст. 182-184 определяется порядок регистрации, функционирования и ликвидации представительств юридических/физических лиц.

Обязательные условия функционирования представительств

Специфика функционирования банковских представительств заключена в следующих чертах:

• не могут действовать от своего лица;
• не могут заключать договора купли-продажи, передачи имущества в аренду, дарственные и пр.;
• отстаивают интересы представителей;
• не могут самостоятельно нанимать персонал на постоянной основе;
• не могут заключать предварительные соглашения и договора, требующие личного участия учредителей или высшего руководства.

Алгоритм открытия представительства

Банки могут выходить на новые рынки, открывая собственные представительства в иностранных государствах.

Непосредственно в России иностранный банк, который планирует открыть представительство на территории РФ, обязан выполнить следующие условия:

• указать в заявке на открытие достоверную контактную информацию и штатное расписание;
• располагать рабочим пространством, независимо от того, кому оно принадлежит: арендатору или представляемому банку;
• предоставить данные о руководящем составе представительства, которое планируется к открытию;
• предъявить нотариально заверенные доверенности;
• подать краткие сведения о целевом предназначении представительства, масштабах планируемой деятельности, долгосрочных планах;
• предоставить на проверку соответствия печатный оттиск и образцы подписей учредителей/руководства.

В случае соблюдения указанных требований, иностранный банк может получить разрешение на открытие представительства в России. Уполномоченные государственные органы вправе устанавливать лимит на количество представительств того или иного иностранного банка на определенной территории. существующих представительств осуществляется материнским банком в соответствии с уставными документами или пересмотром устава и учредительного договора.

Отличие представительств от филиалов, офисов и обменных пунктов

Банк вправе создавать дополнительные организационные подразделения, такие как филиалы, новые офисы, представительства, обменные пункты, сбытовые и логистические центры, если это не противоречит действующему законодательству.

Оргструктуры могут быть внешними и внутренними. Внешними подразделениями для банка, как правило, выступают филиалы и представительства. Для них, при прочих равных условиях, важно также согласовывать деятельность с законодательством государства, в которой они размещены.

Поскольку они работают на одном экономическом и правовом поле, банковские представительства часто путают с филиалами и дочерними структурами. Это серьезное заблуждение с юридической, а также экономической точек зрения. Рассмотрим основные сходства и различия упомянутых банковских подразделений.

Сравнительная характеристика филиалов и представительств банковской структуры

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Правовой статус иностранных

кредитных организаций в Российской Федерации

Правовые нормы, регулирующие порядок открытия представительств и филиалов иностранными кредитными организациями на территории данного государства, их участие в уставном капитале национальных банков, а также создание ими дочерних кредитных организации являются частью международного банковского права. Такие нормы выступают, как правило, в качестве национальных материально-правовых норм, регулирующих банковские правоотношения, осложненные иностранным элементом, т.е. норм прямого действия. Анализу таких норм в российском праве и посвящена данная статья.

Н.Ю. ЕРПЫЛЕВА,

доктор юридических наук, магистр права, Государственный университет - Вы/сшая школа экономики

Банковская система - это ключевое звено и краеугольный камень финансовой системы государства. Ее роль и значение в социально-экономическом развитии страны определяются теми макроэкономическими функциями, которые она выполняет, и прежде всего функцией обеспечения стабильного и надежно работающего платежного механизма, который опосредует движение финансовых потоков и тем самым дает возможность осуществления всего объема экономической деятельности в государстве.

Выполнение банковской системой имманентно присущих ей функций возможно только в условиях адекватного правового регулирования. При формулировании правовых норм требуется учитывать необходимость всеобъемлющего и всестороннего регулирования и банковской системы, и осуществляемой в ее рамках банковской деятельности. Для этого в первую очередь нужно учитывать базисную конфигурацию и элементную структуру банковской системы, которые характеризуются полисубъектным составом.

Полисубъектный состав отражает элементную структуру второго уровня российской двухуровневой банковской системы, первый уровень которой представлен Центральным банком РФ как системообразующим элементом. Полисубъектность можно понимать не только как наличие разнообразных по организационно-правовым формам и составу участников кредитных организаций, но и как функционирование в национальной банковской системе иностранного капитала в виде иностранных кредитных организаций1. Следует учитывать и тот факт, что национальные кредитные организации (далее - КО) принимают участие в международной банковской деятельности, открывая свои представительства и филиалы за рубежом, а также участвуя в уставных капиталах иностранных банков и в создании иностранных дочерних кредитных организаций.

Следует отметить, что основы правового статуса иностранных кредитных организаций в российской банковской системе, а также основы участия российских банков в банковских системах за рубежом заложены в

1 См. об этом более подробно: Сизов С.Ю. Предмет и метод регулирования правового института иностранных инвестиций (на примере иностранных инвестиций в банковской системе). - Банковское право, 2003, № 3.

законах, регулирующих банковскую деятельность. Так, ст. 52 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. в редакции от 29 декабря 2006 г. гласит, что Банк России выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ. В то же время ст. 35 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. в редакции от 29 декабря 2006 г. говорит о том, что российская кредитная организация может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы, а после уведомления Банка России - представительства, а также может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации. К большому сожалению, вопросы правового статуса иностранных КО в российской банковской системе не нашли широкого отражения в юридической литературе.

Правовой статус представительств иностранных кредитных организаций на территории России

Согласно действующему российскому законодательству иностранные кредитные организации вправе открывать на территории России свои представительства. Их правовой статус регулирует Положение «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций», утвержденное Приказом ЦБ РФ № 02-437 от 7 октября 1997 г.2 Основные особенности правового режима функционирования данных представительств в России сводятся к следующему.

1. Статус представительства. Представительство - это обособленное подразделение иностранной КО, получившее разрешение Банка России на открытие в соответствии с российским законодательством и открытое на территории России. Оно создается в целях изучения экономической ситуации и состояния дел в банковском секторе России для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими КО, развития международного сотрудничества. Представительство не является юридическим лицом, не имеет права заниматься коммерческой деятельностью и выступает от имени и по поручению представляемой им КО, название которой указано в разрешении на открытие представительства. Представительство не является хозяйствующим субъектом и не получает прибыли от своей деятельности. Его расходы финансируются иностранной кредитной организацией (п. 1.1.-1.4.).

2. Открытие представительства. В соответствии с поступившими заявками Центральный банк РФ дает разрешение на открытие представительств на территории России иностранным КО, функционирующим в своей стране не менее пяти лет и хорошо зарекомендовавшим себя в ее банковской системе, имеющим устойчивое финансовое положение. Эти сведения предоставляет контрольный орган страны местопребывания. При принятии решения об открытии представительства иност-

ранной КО из офшорной зоны учитывается наличие двустороннего соглашения между Банком России и национальным (центральным) банком страны происхождения этой организации, предусматривающего обмен информацией в области банковского надзора. При принятии решения об аккредитации представительства также может учитываться характер двусторонних отношений между Россией и страной происхождения КО (п. 2.1.).

Иностранная кредитная организация, заинтересованная в открытии представительства в России, представляет в Департамент внешних и общественных связей письменное заявление на имя председателя Банка России, в котором излагается цель открытия представительства.

К заявлению должны быть приложены:

Устав иностранной кредитной организации;

Свидетельство о ее регистрации или выписка из банковского реестра;

Согласие контрольного органа страны местопребывания иностранной КО;

Доверенность КО лицу, ведущему переговоры по вопросу открытия представительства;

Биографическая справка на главу представительства и его заместителя;

последний годовой отчет иностранной КО;

Справка об иностранной КО с информацией о структуре ее руководящих органов;

согласие арендодателя на предоставление помещения под офис представительства (гарантийное письмо или договор аренды);

положение о представительстве;

копия платежного поручения о переводе средств за выдачу разрешения на счет Банка России во Внешторгбанке РФ.

Все документы должны быть представлены в двух экземплярах. Документы, исполненные на иностранном языке, подлежат переводу на русский язык, нотариальному заверению и легализации консульскими учреждениями России за границей или проставлению апостиля (п. 2.2.).

Запрещается открывать представительства на территории дипломатических учреждений. Все иностранные сотрудники представительства обязаны пройти персональную аккредитацию в Банке России и получить служебные карточки. Кандидаты на должность главы и заместителя главы представительства должны иметь юридическое или экономическое образование либо опыт работы в банковской сфере не менее двух лет. Главе представительства и его заместителю не разрешается одновременно работать в российском банке, созданном с участием иностранной КО, открывшей указанное представительство. После получения и проверки всех требуемых документов вышеназванный департамент проводит в установленном порядке согласование вопроса об открытии представительства и аккредитации его иностранного персонала (п. 2.4.-2.7.).

2 Вестник Банка России, 1997, № 76. Банковское дело №42007

Разрешение на открытие представительства подписывает председатель Банка России или лицо, его замещающее. В разрешении указываются: сокращенное и полное, если необходимо, название иностранной КО на русском языке; срок, на который выдается разрешение (не более трех лет); количество сотрудников представительства из числа иностранных граждан (как правило, не более двух человек); дата выдачи разрешения, номер.

В выдаче разрешения на открытие (продление действия разрешения) представительства может быть отказано в случаях, если: не представлены необходимые документы; сообщены сведения, не соответствующие действительности, а также по решению Банка России.

Разрешение теряет силу, если представительство фактически не приступило к работе в течение шести месяцев с даты его выдачи (п. 2.8. -2.11.).

3. Деятельность и отчетность представительства перед Банком России. Представительство организует свою работу в соответствии с требованиями российского законодательства и указаниями ЦБ РФ. После получения разрешения оно регистрируется в установленном порядке в Федеральной налоговой службе РФ, Пенсионном фонде РФ, Фонде занятости РФ, Фонде социального страхования РФ и Фонде медицинского страхования РФ. Два раза в год представительство отчитывается о своей деятельности перед Банком России. Отчеты в трех экземплярах представляются в Управление внешних связей за год - до 15 января следующего года, за первое полугодие - до 15 июля текущего года. В отчете указываются: данные о структуре представительства; краткая характеристика основных проектов, осуществляемых иностранной КО на территории России с указанием сроков, объемов